黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黑1002民初297号 原告:中国建设银行股份有限公司牡丹江分行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区。 负责人：林国轩，该行行长。 委托诉讼代理人：鄂玉荣，黑龙江国大律师事务所律师。 被告：褚晓丽，女，1974年1月，汉族，无职业，住黑龙江省牡丹江市阳明区。 原告中国建设银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称建行牡分行）与被告褚晓丽借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，受新冠肺炎影响案件中止审理。2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告建行牡分行的委托诉讼代理人鄂玉荣到庭参加诉讼，被告褚晓丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告建行牡分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的编号为230709170-013-2009000646的《个人住房（商业用房）借款合同》;2.判令被告偿还贷款本金66472.55元，利息1739.64元（借款利息1671.15元，罚息38.76元，利息罚息29.73元）暂计至2019年9月2日以上共计68212.19元；3.判令被告支付自2019年9月3日起至借款本息还清之日止的利息及罚息；4.如被告不能偿还尚欠的借款本息，则原告可对登记在被告褚晓丽名下的坐落于牡丹江市阳明区二发电小区45栋2单元702室、产权号为《牡房权证阳明区字第403133号》并办理了抵押权他项权证、建筑面积140.56平方米的房屋一处通过折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；5.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年5月19日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告向原告贷款总金额9万元，借款期限300个月（即2009年5月19日至2034年5月19日）。合同对借款用途、还款方式、贷款利率、逾期罚息利率、违约条款等进行了约定。被告以其名下房屋为借款进行抵押担保并办理抵押权他项权证，并约定了违约责任。2019年1月起，被告未按合同约定定期向原告履行还款义务，已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故诉至法院。 被告褚晓丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 本案原告建行牡分行围绕诉讼请求依法提交了证据。对原告建行牡分行所举的证据，本院认定如下： 证据一，个人住房商业用房借款合同一份（37页）。意在证明：2009年5月19日原被告签订个人住房商业用房借款合同，被告向原告借款9万元，其借款期限300个月，借款用途购置商品住房，贷款利率为基准利率下调25%，逾期贷款罚息利率为本贷款约定的贷款利率水平上浮50%，借款人未按约定偿还贷款本息视为违约。 被告褚晓丽未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此组证据系合法有效的书证，具有证据的客观真实性，故本院对此组证据予以采信。 证据二，贷款放行通知书、中国建设银行个人贷款支付凭证一份，《牡房权证阳明区字第403133号》产权证一份、《牡房阳明区他字第20091619号》抵押权他项权证1份。意在证明：此笔借款的收款人银行账号以及借款的相关信息及此笔借款抵押信息；被告用所有房屋，坐落于牡丹江市阳明区二发电小区45栋2单元702室、产权号为《牡房权证阳明区字第403133号》建筑面积140.56平方米的房屋进行了抵押，并办理抵押权他项权证《牡房阳明区他字第20091619号》，原告对该抵押品依法享有优先受偿权。 被告褚晓丽未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，此组证据系合法有效的书证，具有证据的客观真实性，故本院对此组证据予以采信。 证据三，中国建设银行个人贷款对账单一份（共11页）。意在证明：原告于2009年5月22日将贷款9万元发放给被告指定账户，履行了放款义务；被告的每笔贷款及还款明细；自2019年1月起，被告未按合同约定定期向原告履行还款义务。 被告褚晓丽未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，中国建设银行个人贷款对账单按合同约定，除非被告有可靠、确定的相反证据，否则具有证明双方之间债权债务的效力。本案中，被告褚晓丽未提供可靠、确定的相反证据，故本院对中国建设银行个人贷款对账单予以采信。 证据四，中国建设银行客户结算试算表一份，资金交易查询单一份。意在证明：暂至2019年9月2日，被告尚欠贷款本金66472.55元，利息总计1739.64元（包括借款利息1671.15元，本金罚息38.76元，利息罚息29.73元）以上共计68212.19元。 被告褚晓丽未到庭，亦未发表质证意见。 本院认为，中国建设银行结算试算表、资金交易查询单按合同约定，除非被告有可靠、确定的相反证据，否则具有证明双方之间债权债务的效力。本案中，被告褚晓丽未提供可靠、确定的相反证据，故本院对中国建设银行结算试算表、资金交易查询单予以采信。 被告褚晓丽未向法庭提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2009年5月19日，被告褚晓丽与原告建行牡分行签订编号为230709170-013-2009000646的《个人住房（商业用房）借款合同》，主要内容为：“……担保条款……八、抵押权的实现。（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利……第十七条违约救济措施。一、贷款人救济措施。出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向贷款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和得利……第二十一条杂项约定。……三、贷款人记录的证据效力。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明借贷双方之间债权债务关系的确定证据……特别签订条款。第二十七条立约人信息。1.借款人信息：褚晓丽，居民身份证，231003197401160545……贷款人信息：贷款人：中国建设银行股份有限公司牡丹江分行。……4.抵押人信息：褚晓丽，居民身份证，231003197401160545……第二十九条对第二条的约定。借款人借款本金为人民币（大写）玖万元整。第三十条对第三条的约定。借款期限为（大写）叁佰个月（即2009年5月19日至2034年5月19日）。第三十一条对第四条的约定。一、贷款利率。本合同项下的贷款利率为3.7125‰（月）利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，即在基准利率水平上下调25%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。……二、罚息利率……（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%……第三十四条对第七条的约定。一、约定还款日为：每月18日。二、借款人选取下列第贰种方式还款……贰：委托扣款方式……第三十五条对第十一条的约定。本合同项下担保方式为以下第贰种……贰：抵押……抵押财产清单。抵押财产名称，褚晓丽的住房。权属证书及其他有关证书编号，阳明区字第403133号。处所，二发电小区45栋楼2单元702室，面积，140.56平方米。借款人或其授权代理人（签字）：褚晓丽（签字）。乙方（公章或合同专用章）：中国建设银行股份有限公司牡丹江分行个人贷款合同专用章（公章）。负责人或授权代理人（签字或个人名单）康凯（签字）。”2009年5月22日，原告建行牡分行向被告褚晓丽账户放款9万元。截止2019年9月2日，被告尚欠原告贷款本金66472.55元、利息总计1739.64.元（包括借款利息1671.15元，本金罚息38.76元，利息罚息29.73元）以上共计68212.19元。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，原告建行牡分行与被告褚晓丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合同的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，依法受法律保护。 关于原告建行牡分行要求解除与被告褚晓丽签订的编号为230709170-013-2009000646《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告褚晓丽未按合同约定偿还贷款，以自己的行为表明不履行主要债务，致使合同目的不能实现，且合同中约定，被告未能按期归还贷款本息时，原告有权宣布贷款立即到期或解除合同，故原告该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告建行牡分行要求被告褚晓丽偿还借款本金66472.55元，利息1739.64元（借款利息1671.15元，本金罚息38.76元，利息罚息29.73元）共计68212.19元，并支付自2019年9月3日起至本息还清之日止的罚息及利息的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告建行牡分行与被告褚晓丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》明确约定借款期限为2009年5月19日至2034年5月19日、借款利率为基准利率下调25%、罚息利率为所执行贷款利率上上浮50%、还款方式为等额本息按月还款。原告建行牡分行按约定履行了放款义务，被告褚晓丽未按约定偿还借款，应按合同约定承担违约责任。按合同约定计算，截止至2019年9月2日，被告褚晓丽尚欠原告建行牡分行借款66472.55元，利息1739.64元（借款利息1671.15元，本金罚息38.76元，利息罚息29.73元）共计68212.19元。原告该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告建行牡分行要求在被告褚晓丽不能履行偿还借款本息的义务时，对被告褚晓丽名下坐落于牡丹江市阳明区二发电小区45栋2单元702室、产权号为《牡房权证阳明区字第403133号》并办理了抵押权他项权证、建筑面积140.56平方米的房屋一处通过折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，本院认为，《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，被告褚晓丽与原告建行牡分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，以名下坐落于阳明区二发电小区45栋2单元702室、建筑面积140.56平方米房屋为原告建行牡分行与其签订的借款合同提供抵押担保，并办理了抵押权登记。被告褚晓丽不能履行偿还借款本息的义务时，应按合同约定及法律规定承担违约责任。原告的该项诉请符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司牡丹江分行与被告褚晓丽于2009年5月19日签订的编号为230709170-013-2009000646的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告褚晓丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司牡丹江分行借款本金66472.55元，利息1739.64元（借款利息1671.15元，本金罚息38.76元，利息罚息29.73元）上述共计68212.19元，并按合同约定支付自2019年9月3日起至借款本息还清之日止的利息及罚息； 三、如被告褚晓丽不能按照上述期限履行给付义务，则原告中国建设银行股份有限公司牡丹江分行有权对所有权人为褚晓丽，坐落于牡丹江市阳明区二发电小区45栋2单元702室、建筑面积140.56平方米的房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件诉讼费1505元，减半收取计752.5元，由被告褚晓丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审判员  李薇 二〇二〇年八月十日 书记员  王丹