甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）甘0725民初279号 原告：甘肃山丹农村商业银行股份有限公司（原名：山丹县农村信用合作联社）。 法定代表人：杨发禹，该银行董事长。 地址：山丹县胜利街8号。 委托诉讼代理人：甘燕，系甘肃山丹农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：王多珍，甘肃锦舒律师事务所律师。 委托诉讼代理人：万晓霞，甘肃锦舒律师事务所律师。 被告：山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司 地址：张掖市山丹县张掖国际物流园区1号。 法定代表人：郭吉江,该公司经理。 被告：张掖市绿色未来农林科技有限公司（原名：山丹县钊玮农林科技有限责任公司）。 地址：张掖市山丹县大马营乡花寨城南村。 法定代表人：李春梅，该公司经理。 委托诉讼代理人：高兴军，山丹县李桥乡法律服务所法律工作者。 被告：山丹县金江商贸有限责任公司。 地址：山丹县迎宾西路。 法定代表人：陈秀珍，该公司经理。 委托诉讼代理人：高兴军，山丹县李桥乡法律服务所法律工作者。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司、张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人甘燕、王多珍到庭参加诉讼，被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司的委托诉讼代理人高兴军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：依法要求三被告偿还原告贷款本金2000000元及利息117311.46元（截止2017年1月4日），共计2117311.46元。并息随本清。 事实与理由：2015年9月30日，被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司向原告贷款2000000元，并签订流动资金借款合同一份，合同主要约定：借款金额2000000元；借款期限自2015年9月30日起至2016年9月29日止；利息按年利率9.2%执行，逾期不予归还的，从逾期之日在原有利率的基础上加收50%的利息；合同还对其他权利和义务进行了约定。同时被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司作为该贷款的担保人与原告签订保证担保合同一份，合同主要约定：保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同签订当日，原告向被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司的账户内发放了贷款2000000元。借款到期后，被告未按约定还款，故依法提起诉讼。 被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司未作答辩。 被告张掖市绿色未来农林科技有限公司辩称，1.对于原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订的借款合同真实性无异议，但是对于合同的合法性有异议。因原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司的借款合同违反了《贷款通则》第二十四条第二款第五项的规定，贷款的主要用途是修建冷库、厂房及办公场所，按照法律规定，建设时并未取得环境保护部门的许可，故作为贷款人按照法律规定不得为借款人贷款。原告和被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司的贷款合同不合法，贷款合同无效，所以被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司和原告签订的担保合同也无效，二被告不应该承担担保责任；2.二被告董事会同意担保意见书所确定的借款合同所指向的贷款金额为3000000元，而原告起诉担保合同所主张的金额为2000000元，所以说明原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司又重新签订了借款合同，对于现在签订的借款合同，二被告作为担保人不承担担保责任；3.借款人山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司现有的资产包括办公楼和恒温冷库等完全可以抵顶向原告所借的款项。假设原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订的贷款合同有效，也应该由主债务人山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司承担责任，不足部分才可以由二被告公司承担担保责任。 被告山丹县金江商贸有限责任公司的答辩意见与被告张掖市绿色未来农林科技有限公司的答辩意见一致。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告提交流动资金借款合同一份、甘肃省农村信用社借款借据一张、甘肃农村信用社贷款发放通知单一份、记账凭证两份、开户许可证一份。以上证据证明，原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司于2015年9月30日签订了借款合同，原告给被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司借款2000000元的事实。该合同还对借款的年利率、逾期的利率罚息及复利等事项进行了明确的约定。2015年9月30日，原告将借款2000000元发放到被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司的账户（311310122000007141）内，原告履行了借款义务。 2.原告提交保证担保合同一份、保证担保承诺书一份（张掖市绿色未来农林科技有限公司以及山丹县金江商贸有限责任公司共同出具的）、张掖市绿色未来农林科技有限公司借款担保承诺函一份、张掖市绿色未来农林科技有限公司董事会同意担保意见书两份、张掖市绿色未来农林科技有限公司山钊农字﹝2015﹞13号借款担保决议一份、山丹县金江商贸有限责任公司山金商字﹝2015﹞17号文件一份，山丹县金江商贸有限责任公司山金商字﹝2015﹞13号借款担保决议一份、山丹县金江商贸有限责任公司山金商字﹝2015﹞15号董事会同意担保意见书一份。上述证据证明，原告与被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司签订了担保合同，虽然当时二被告董事会同意担保贷款3000000元，但是在实际贷款的时候贷款为2000000元，这是符合法律规定的，是合法的。借款保证合同还证明担保人对该借款承担连带保证责任，保证期限约定为主合同届满之日起2年。 3.原告提交20000吨恒温库建设项目可行性研究报告一份、山富蔬字﹝2015﹞01号风险评估报告一份以及此报告的附件山丹县工业信息化局山工信备﹝2015﹞14号文件一份、登记表一份、评估事项报备表一份、重大事项社会稳定评估报告表六份、企业贷款申请书一份。以上证据证明，在贷款前，被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司书面申请贷款的用途为农副产品采购、建设分拣中心，贷款的项目进行了一定的社会风险评估，其中在实地走访情况登记表中对于本项目的环保问题有表述，可以在一定程度上减轻环境污染，无社会影响。在利益群体座谈或者听证情况登记表中也从原料以及销售环节解决了本地环境污染再利用的问题。主要证明在贷款前通过原告的实地调查，被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司的项目不但没有环境污染，在建成后还能减轻环境污染的问题。 综上所述，以上三组证据主要证明，原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司于2015年9月30日签订流动资金借款合同一份，由被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司向原告借款2000000元，贷款期限为12个月，自2015年9月30日到2016年9月29日。借款利率为9.2%，借款逾期利息约定在原来的贷款利率水平上加收50%的利息。当天原告向被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司的账户内发放贷款2000000元。同时在2015年9月30日由被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司与原告签订了保证担保合同一份。此担保合同主要证明二被告对被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司所贷的2000000元承担连带担保责任，并且二被告出具了担保承诺书。被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司为了表明向原告贷款2000000元的合法性，按照法律规定向原告提交了风险评估的报告，此报告主要证明环保是合法的，并且经过了山丹县工业和信息化局对该项目进行了备案。原告经审查后认为环境报告符合法律规定，所以原告按照法律规定给被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司发放贷款2000000元。以上三组证据证明，原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订的借款合同是有效合同以及与被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司签订的担保合同是有效合同。 以上三组证据经被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司质证认为：1.对于主合同这一组证据，即流动资金借款合同一份、甘肃省农村信用社借款借据一张、甘肃农村信用社贷款发放通知单一份、记账凭证两份、开户许可证一份的真实性无异议，对于合法性、关联性有异议，该借款的主要用途是农产品收购，而原告提交的其他证据证明了被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司贷款主要用于修建20000吨恒温库以及办公大楼，据此被告认为主债务人与原告相互串通，骗取了保证人的信任，才签订了保证合同；2.根据借款合同第二条第八款、第九款的规定，本案提交的其他证据可以证实，原告发放贷款前并没有收到借款人提交的提款申请书，也没有审查被告应该提交的环评报告以及建设项目应当经法律规定需要的招投标手续以及开工许可证等法定证件，以上两个项目迄今为止没有办理任何招投标手续和承建部门允许开工的相关证明。根据本合同规定该贷款用途是农产品收购而实际却是修建20000吨恒温库以及办公大楼，这违反了本合同第二条第八款第六项规定以及担保法第三十条的规定。原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司贷款违法违规，侵害了担保人的权益，原告和被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司的行为还违反了《贷款通则》第二十四条第二款第四、五项的强制性规定。故原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订的借款合同无效。对于主合同的其他证据的质证意见均与对金融借款合同的意见一致。对于第二组证据，即担保合同的效力，我们认为担保合同也无效。对于董事会同意担保意见书中载明的事项记明二被告同意担保的金额为3000000元，以及担保借款的用途为农副产品收购，而实际该借款用于恒温库建设和办公楼修建，且实际金额为2000000元。据此我们认为对于原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订的借款合同是对主合同的变更，未经保证人同意，保证人不承担保证责任。对于第三组证据，即20000吨恒温库建设项目可行性研究报告一份、山富蔬字﹝2015﹞01号风险评估报告一份以及此报告的附件山丹县工业信息化局山工信备﹝2015﹞14号文件一份、登记表一份、评估事项报备表一份、重大事项社会稳定评估报告表六份，这些证据首先证明了该借款不符合约定的用途。其次证明被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司恒温库建设及办公楼修建项目没有取得法律法规规定的国家相关部门的许可。对于原告提交的20000吨恒温库建设项目报备表6份不能代替环境部门的环评报告，这份报备表中相关记录表、专家人员论证表均是借款人自己的论证，不具有相应资质。以上证据均证明，原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订的借款合同是无效合同，所以二被告的担保合同也无效。 以上原告提交的三组证据，本院分析审查认为：被告在庭审中提出原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订的借款合同是无效合同，所以被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司的担保合同也无效。理由为：一是借款用途不合法，合同签订借款用途是农副产品收购，而借款实际用于恒温库建设；二是被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司的董事会同意担保贷款为3000000元，而原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订的借款合同的借款数额是2000000元，主合同发生了变更，未经保证人同意，保证人不承担保证责任；三是被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司建设的20000吨恒温库建设项目未取得环境部门许可，所以根据《贷款通则》第二十四条第二款第（五）项规定，原告就不能发放贷款，贷款不合法，借款合同无效，担保合同也无效。对于本案涉及的贷款用途合不合法的问题，根据被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司当时在贷款时向原告提交的企业贷款申请书上面记载，所贷款项用于农副产品采购、储存原材料、建设分拣中心，这是一项综合性的贷款用途申请，再者贷款怎样使用，是原告在贷款使用过程中的管理问题，而不影响合同的效力，所以原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订合同的贷款用途，在贷款使用中，并未违反法律规定。对于董事会同意贷款3000000元，而在正式贷款时贷款变为2000000元，这并未超出董事会同意贷款的数额范围，再者任何一个合同是以双方正式签字的合同为准，本案借款合同及担保合同当事人双方正式签订的贷款数额全部是2000000元，所以不存在主合同发生了变更的问题。对于被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司提出原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订的借款合同违反了《贷款通则》第二十四条第二款第（五）项规定，为无效合同。此规定是部门的管理性规定，而不是民商法中的效力性规定，故对被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司提出的借款合同和担保合同都无效的辩解不予采信。综上，原告与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司在2015年9月30日签订的流动资金借款合同以及以上借款合同附件资料等证据，真实、合法有效，应予认定。原告与被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司在2015年9月30日签订的保证担保合同以及担保合同附件资料等证据，真实、合法有效，应予认定。 原告提交2016年3月26日至2017年3月21日的贷款扣息回单12张、2017年1月4日的贷款扣息回单1张。以上证据证明：从2015年9月30日到2016年12月21日借期内的利息以及罚息和逾期利息共计为188071.99元，但是现在这部分利息被告已经全部付清。其中这部分利息是担保人山丹县金江商贸有限责任公司偿还了51760.78元，借款人偿还了136311.21元。现在下欠的利息是从2016年12月22日起到2017年1月4日止，共计9199.99元。2017年1月5日之后的利息应该按照合同约定，息随本清。原告起诉的时候将担保人偿付的利息也起诉了，因为利息计算有误，现在对于利息原告只主张从2016年12月22日起到2017年1月4日止的9199.99元。2017年1月5日之后的利息应该按照合同约定，息随本清。以上证据，经被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司质证认为，对于原告提交的贷款扣息回单12张无异议，对于9199.99元的贷款扣息回单一张无异议。如果合同无效的情况下，被告保留诉权，要求原告退还51760.78元，如果合同有效，就按照法律规定偿还。上述证据，经被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司质证无异议，以上证据，客观真实，符合法律规定，应予认定。 5.被告山丹县金江商贸有限责任公司提交2016年11月2日的借条复印件一张、甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证复印件一张。此证据证明，被告山丹县金江商贸有限责任公司在2016年11月2日给被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司法定代表人郭吉江借款60000元用于偿还原告贷款利息。2016年12月31日，被告山丹县金江商贸有限责任公司（刘金霞）卡内支付原告贷款利息为51760.78元。经原告质证认为，对于被告提交的甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证复印件一张无异议。担保人山丹县金江商贸有限责任公司直接给原告实际偿付的利息为51760.78元。以上证据，经审查本院分析认为：对被告山丹县金江商贸有限责任公司提交的借条中的借款60000元是与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司法定代表人郭吉江形成的借贷关系，且原告对此60000元是否偿还了借款利息不认可，故对此借款欲证明被告山丹县金江商贸有限责任公司向原告偿还了利息的辩解，不予认定。对被告山丹县金江商贸有限责任公司提交的已偿还了利息51760.78元的证据，原告无异议，应予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月30日，原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司签订流动资金借款合同一份。合同主要约定：由被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司向原告贷款2000000元；借款用途为农产品收购；贷款期限为12个月，自2015年9月30到2016年9月29日；借款利率为9.2%，借款逾期利息约定在原来的贷款利率水平上加收50%的利息；借贷双方还对其他权利和义务进行了约定。同时在2015年9月30日由被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司与原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司签订了保证担保合同一份。合同主要约定:担保数额为2000000元；担保方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同签订后，在当天原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司向被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司的账户内发放贷款2000000元。从2015年9月30日到2016年12月21日借期内的利息以及罚息和逾期利息共计为188071.99元，这部分利息被告已经全部付清。其中担保人即被告山丹县金江商贸有限责任公司偿还了51760.78元，借款人即被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司偿还了136311.21元。为此，原告在庭审中主张要求三被告偿付借款本金2000000元，利息9199.99元（从2016年12月22日起到2017年1月4日止的利息），2017年1月5日之后的利息按照合同约定的利率，息随本清。 本院认为，本案中原、被告争议的主要焦点是：原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司在2015年9月30日签订的《借款合同》以及与被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司签订的《保证担保合同》是有效合同还是无效合同的问题。根据上面证据认定中的分析，被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司提出的三点无效合同的理由，是合同双方在审查、履行中的问题，且所提出的都是部门管理性的规定，而不是民商法上的效力性规定。故应确认原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司与被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司在2015年9月30日签订的《借款合同》以及与被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司签订的《保证担保合同》为有效合同。 综上所述，有效的合同，合同当事人就应该按照合同约定履行自己的义务。被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司经合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自愿放弃自己的诉讼权利，是对借款事实的默认。被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司未按约定偿付借款2000000元，应承担继续履行的违约责任。对于原告主张的拖欠利息9199.99元（从2016年12月22日起到2017年1月4日止的利息），自2017年1月5日之后的利息按照合同约定的利率，息随本清的请求，符合法律规定，应予支持。被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司作为担保人，按照《担保法》的相关规定，对以上借款本金2000000元及利息应承担连带清偿责任。鉴此，为保护当事人的合法权益，维护正常的市场经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司偿还原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司借款本金2000000元，承担利息9199.99元（从2016年12月22日起到2017年1月4日止的利息），本息共计2009199.99元，限于判决生效后一个月内付清。自2017年1月5日之后的利息按照合同约定的利率计算，息随本清。被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司对以上借款本金及利息承担连带清偿责任； 被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司承担保证责任后，有权向被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司追偿； 驳回原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23738元，由原告甘肃山丹农村商业银行股份有限公司负担1213元，被告山丹县富寅果蔬品加工有限责任公司负担22525元，被告张掖市绿色未来农林科技有限公司、山丹县金江商贸有限责任公司承担连带责任，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 长  陈多文 审 判 员  毛 炬 人民陪审员  王加其 二〇一七年九月二十六日 书 记 员  任 晓 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条规定当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。