太原市小店区人民法院   民事判决书   （2017）晋0105民初3424号   原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地山西省太原市小店区南内环街**恒地大厦**，统一社会信用代码×××。   负责人：李云焕，总经理。   委托诉讼代理人：赵辉，男，该公司员工，住山西省小店区龙城大街小马花园**楼****。   被告：乔文志，男，1979年5月4日出生，汉族，系太原市迎泽区兴广通信器材经销部法定代表人，住太原市。   被告：金变英，女，1978年6月20日出生，汉族，住太原市。   被告：张亮，男，1981年10月19日出生，汉族，系太原市小店区东旭合电脑配件经营部法定代表人，住太原市。   被告：杨敏，女，1985年8月15日出生，汉族，住太原市。   原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安保险公司”）与被告乔文志、金变英、张亮、杨敏保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安保险公司委托诉讼代理人赵辉到庭参加诉讼，被告乔文志、金变英、张亮、杨敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告华安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告乔志文、金变英共同偿还原告向深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司的保险赔款101728.59元；2.判令张亮与杨敏对被告乔文志、金变英的上述全部债务承担连带责任；3.判令被告乔文志、金变英、张亮、杨敏负担本案诉讼费由。事实与理由：2016年1月26日，被告乔文志、金变英与深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司签订了《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》，通过精融汇平台向第三方借款，借款本金20万元，借款年化率8%，借期12个月，起息日为放款当日。同时被告乔文志、金变英在原告处投保了个人短期贷款履约保证保险，约定在保险期间内投保人未履行还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿，并约定保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额。2016年1月26日深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司将20万元支付至借款人在中国建设银行开立的结算账户（62270002629********）。被告乔志文从2016年8月26日开始逾期还款，至2017年1月26日共欠本息101728.59元，该款由我公司全部代偿。被告张亮、杨敏对被告乔志文向原告的清偿责任提供了连带责任保证担保。原告赔付保险金后，根据保险条款的约定和我国《保险法》、《担保法》的规定，享有向被告追偿的权利，经原告多次追索，被告均未清偿；另据“可向保险人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼”的约定，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。   被告乔文志、金变英、张亮、杨敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未作答辩也未在举证期限内提交证据。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告乔文志与金变英系夫妻关系，被告张亮与杨敏系夫妻关系。2016年1月22日，被告乔文志作为乙方与丙方深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司签订《“精融汇”平台借款协议》，约定出借人甲方在借款需求发布到精融汇平台并最终完成出借匹配后生成，乙方需向丙方合作方华安财产保险股份有限公司投保履约保证保险，被告乔文志的借款金额为20万元，借款年化利率8%，借款期限12个月，还款方式为按月等额本息，还款日为下一个月起息日，甲方授权丙方每月代为向乙方收取按期应还的金额，并约定甲方同意当乙方发生逾期还款后，为本借款提供履约保证保险保障的保险公司，在先行赔付乙方应偿还给甲方的本息时，即自动取得甲方就前述债权向乙方追偿的权利等内容。同日，被告乔文志与原告签订了《个人短期贷款履约保证保险投保单》，载明贷款本金20万元，利息8772.24元，贷款期限自2016年1月27日起至2017年1月26日止，保险费12526.33元，保险期限与贷款期限一致。后被告乔文志与原告签订贷款权益转让通知确认函，载明借款人未按约定还本付息，华安保险公司将会代借款人偿还相应款项，并有权就已代偿部分款项向借款人追偿，借款人同意按代偿款日万分之五的利率支付华安保险公司自代偿之日起至还清代偿款之日止的违约金。2016年1月5日，被告杨敏和张亮分别与华安保险公司签订《连带责任担保书》，同意就乔文志与保险公司签订的保单项下全部保险赔款、律师费、诉讼费及违约金等费用承担连带责任保证，担保期限至还清乔文志全部应偿还的保险赔款、利息、费用时止。   另查明，2016年1月26日，由精融汇平台匹配成功的出借人韩晓强将20万元借款转至精融汇平台账户内，该公司在扣除了华安保险公司应收的保费12526.33元和平台服务费4000元后，将剩余借款183473.67元转至乔文志账户，被告乔文志在偿还了部分借款本息后再未还款，剩余的借款本息101728.59元均由华安保险公司代为赔付。2017年2月6日，深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司向原告出具权益转让书，载明该公司作为出借人的代理人已于2016年12月16日收到了因被告乔文志逾期未还本付息而由华安保险公司代其偿付的理赔款101728.59元，包括本金100130.74元、利息1597.85元，上述理赔款已转交给出借人，出借人授权将其对借款人所拥有的债权101728.59元转让给华安保险公司，由华安保险公司以此进行追偿。   上述事实四被告身份证复印件、结婚证复印件、《“精融汇”平台借款协议》、《个人短期贷款履约保证保险投保单》、《连带责任担保书》、个人贷款逾期理赔清单、精融汇募资放款资金流水表、精融汇借款还款资金流水表、精融汇赔付资金流水表、索赔申请书、权益转让书、贷款权益转让通知确认函及庭审笔录等在案佐证。   本院认为，本案的争议焦点为原告的诉讼请求是否有事实和法律依据。首先，被告乔文志为其在“精融汇平台”的借款在原告处投保，并签订了《个人短期贷款履约保证保险投保单》和《贷款权益转让通知确认函》，上述协议均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。被告乔文志在向“精融汇平台”偿还了部分本息后开始违约，原告代其履行了按时偿还本息的保险责任，并提供了“精融汇平台”出具的被告乔文志借款还款资金流水表和华安保险公司代乔文志赔付的资金流水表、权益转让书等证据予以佐证，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此，原告主张被告偿还其保险赔款101728.59元的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。其次，关于责任承担方面，被告张亮、杨敏分别与原告签订了《连带责任担保书》，同意就被告乔文志与原告签订的个人短期贷款履约保证保险合同项下的全部保险赔款、违约金、律师费、诉讼费等承担连带责任保证，原告起诉也并未超出其二人的保证期间，故被告张亮、杨敏应对被告乔文志的上述保险赔款和逾期还款违约金承担连带清偿责任。此外，原告虽提供了被告金变英和乔文志的结婚证复印件，但并未提供其二人当前的婚姻状态证明，不能佐证被告乔文志的上述债务产生于双方婚姻关系存续期间，而被告金变英也未在借款合同上签字或者与原告签订《连带责任担保书》，故对原告主张被告金变英承担连带清偿责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告乔文志、金变英、张亮、杨敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对自己诉权所做的处分，本院依法应缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告乔文志于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司保险赔款101728.59元。   二、被告张亮、被告杨敏对上述第（一）项承担连带清偿责任。   三、驳回原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2335元（原告已预交），由被告乔文志、张亮、杨敏共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 赵红秀   人民陪审员 董彩英   人民陪审员 张玮芳     二〇一八年九月二十七日   书 记 员 张 玮