辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0281民初1678号 原告：中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行，住所地辽宁省瓦房店市大宽街二段314号，统一社会信用代码912102818236189440。 负责人：矫智，系该行行长。 委托诉讼代理人：哈群，女，1968年10月20日出生，回族，现住辽宁省瓦房店市。 委托诉讼代理人：王洪山，系辽宁泓冠律师事务所律师。 被告：刘福春，男，1972年2月14日出生，汉族，现住辽宁省瓦房店市。 原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行（以下简称工行瓦房店支行）与被告刘福春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王洪山、哈群、被告刘福春均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行瓦房店支行向本院提出的诉讼请求：1、请求法院依法判令被告提前偿还原告贷款人民币383754.96元、积欠利息7154.17元，合计390909.13元（截止2020年2月24日）；2、请求法院依法判令被告按合同约定偿还自2020年2月25日起至还清欠款之日的利息、罚息及复利；3、请求法院依法判令原告对被告提供抵押的位于辽宁省大连市瓦房店市的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年1月6日，被告因购房需要同原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额人民币420000元（肆拾贰万元整），年利率4.41%;被告以其所有的位于辽宁省大连市瓦房店市房屋做抵押。还对提前还款、违约责任和罚息承担、借款期限、担保范围等做出约定。2017年2月24日，原告按合同约定将贷款420000元全部划入被告提供的约定账户。贷款发放以后，被告仅偿还部分款项，自2019年7月24日至2020年2月24日，被告连续三个月以上并累计六次未按时足额偿还贷款本息，所欠贷款本金383754.96元、积欠利息7154.17元，合计390909.13元。原告多次催收，被告仍未还款，为维护合法权益，原告依据《个人购房借款/担保合同》等相关约定向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的各项诉讼请求。 被告刘福春辩称，不同意原告的诉讼请求。理由是贷款属实，我不是不想还款，我也在积极努力的还款，因我在建行有贷款，而我的工资卡也是建行的，我的工资卡被建行给扣了，现在还有大约9000元左右就还完了，就是因为这个我现在没有能力偿还原告的贷款。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 证据1、被告的身份证、户口本、婚姻状况声明,用以证明被告身份、已离婚系单身；证据2、个人购房借款/担保合同，用以证明被告为购买住房于2017年1月6日同原告签订的个人购房借款/担保合同，约定贷款数额42万元，贷款期限20年，从2017年1月9日到2037年1月9日止，有借款人刘福春本人签字；证据3、中国工商银行个人贷款凭证，用以证明原告于2017年2月24日向被告发放了42万元贷款；证据4、不动产所有权证书、不动产抵押权证书，用以证明被告用位于共济办事处芳园路43号1单元2层1号的房屋办理了抵押登记；证据5、自营历史明细表，证明截止2020年2月24日，被告已违约5期，要求被告偿还贷款余额383754.96元、利息7154.17元，合计390909.13元。 被告刘福春对上述证据均无异议。本院经审查认为，原告提供的上述证据，客观、真实，符合证据的形式要件，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月6日，原告工行瓦房店支行与被告刘福春签订了《个人购房借款/担保合同》，原告作为贷款人，被告作为借款人、抵押人，双方约定被告为购买坐落于瓦房店市，建筑面积101.16平方米的房屋向原告借款肆拾贰万元整，担保方式为抵押，贷款期限240个月（2017年1月9日-2037年1月9日）。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告刘福春在合同中借款人处、抵押人处签字、摁印。2017年2月24日，原告向被告履行了发放贷款义务，收款人为付强，贷款年利率为4.41%。被告用购买的上述房屋担保合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述房屋已于2017年2月14日办理了抵押登记，产权证号为辽（2017）大连瓦房店市不动产权第xxxxxxxx号，他项权利证号为辽（2017）大连瓦房店市不动产证明第xxxxxxxx号。 另查，截止至2020年2月24日，被告尚欠原告借款本金383754.96元，自2017年2月24日起至2020年2月24日止，被告已违约5期，积欠利息合计7154.17元，合计390909.13元。 本院认为，原告工行瓦房店支行与被告刘福春签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告依合同约定向被告提供贷款，被告作为债务人应按合同约定的还款方式和期限还款。被告未按约定清偿债务，已构成违约，原告有权依合同约定宣布合同到期，要求被告立即清偿全部借款。本案中，被告提出其工资卡账户因其他贷款而被扣划的抗辩。该抗辩理由不足以对抗其还款义务，缺乏事实与法律依据，本院不予认可。故原告提出由被告偿还尚欠本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张对涉案房屋享有优先受偿权问题，依据《中华人民共和国物权法》第九条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生效力。抵押权系物权，案涉房屋已经进行了抵押登记，已发生抵押权效力。故原告提出对抵押物即案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘福春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金383754.96元、积欠利息7154.17元，合计390909.13元； 二、被告刘福春于本判决生效之日起十日内按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准，偿还原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行自2020年2月25日起至还清之日止的利息、罚息、复利； 三、原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行对被告刘福春所有的位于瓦房店市，产权证号为辽（2017）大连瓦房店市不动产权第xxxxxxx号的房屋享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7164元，保全费2495元，退还原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行保全费20元，合计9639元，由被告刘福春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  高 源 人民陪审员  陈淑菊 人民陪审员  张淑苹 二〇二〇年八月四日 书 记 员  王俊文