湖南省冷水江市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1381民初761号原告：中国银行股份有限公司冷水江支行，营业场所冷水江市建新街14号。负责人：李平平，该行行长。委托诉讼代理人：扶谋奇，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾成，湖南淡远（娄底）律师事务所实习律师。被告：**娥，女，汉族，1982年4月12日出生，住新化县。被告：吴文中，男，汉族，1980年9月8日出生，户籍地新化县，住冷水江市。被告：湖南汇美天下集团房地产开发有限公司，住所地冷水江市锑都北路2号。法定代表人：张翼。委托诉讼代理人：杨平玲，湖南湘都律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司冷水江支行（以下简称“中国银行冷水江支行”）与被告**娥、吴文中、湖南汇美天下集团房地产开发有限公司（以下简称“汇美天下房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行冷水江支行的委托诉讼代理人扶谋奇、曾成，被告吴文中，被告汇美天下房地产公司的委托诉讼代理人杨平玲到庭参加诉讼。被告**娥经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行冷水江支行诉称：原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：原告向被告发放贷款人民币25万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。合同签订后，原告依约划款25万元给被告，被告提供位于冷水江市汇美畔山公馆的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债券费用的担保，且双方办理了商品房预告抵押登记手续（冷房预冷办字第××号），但被告未履行合同约定按时偿付贷款本息。被告汇美天下房地产公司作为保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任。请求判决：1、原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未到期的贷款本金提前到期；2、被告立即偿还原告借款本金198308.28元，利息及罚息6348.52元，本息合计204656.8元（利息、罚息暂计至2020年3月14日止，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的律师费10000元；4、原告对被告提供抵押的位于冷水江市汇美畔山公馆的房产（冷房预冷办字第××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告汇美天下房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；6、被告承担本案的全部诉讼费用。被告吴文中辩称：银行欠款属实，因为个人资金问题没有偿还。房子可以卖掉，但鉴于产权问题与开发商没有协调好矛盾，当时与汇美天下房地产公司签订房屋买卖合同时，汇美天下房地产公司承诺三年内办好产权证，但一直没有办好，房屋无法卖掉，这也给被告造成了损失。被告汇美天下房地产公司辩称：根据担保法规定，应当先处置抵押物，不足部分再由汇美天下房地产公司承担。房屋属于按揭房，按揭贷款没有偿还之前，房屋不能处置。关于房屋产权证问题，被告吴文中的说法没有依据，房产证一直办不好与本案无关。被告**娥未到庭应诉,亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明：被告**娥与被告吴文中系夫妻，双方于2005年3月6日登记结婚。2013年4月23日，被告**娥、吴文中向原告中国银行冷水江支行提出个人消费贷款申请。2013年4月24日，被告**娥、吴文中与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，向原告借款250000元。该贷款合同主要约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为250000元；2、本合同项下贷款仅限用于购房，向汇美天下房地产公司购买位于冷办施塘社区2组汇美畔山公馆1期2栋203号的房屋一套；3、贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算（即自2013年5月13日至2033年5月13日）；4、贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰；5、借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率上加收50%；6、还款方式为按月等额本息还款；7、因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、鉴定费用、公告费用等；8、借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。且合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第二条“借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押”规定：“……2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付的费用”；第三条“借款人违约事件及处理”规定：“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期……（10）要求保证人承担保证责任……”；第四条“开发商保证”规定：“若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任……4、主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”。2013年5月7日，被告**娥、吴文中将所购买的位于冷办施塘社区2组汇美畔山公馆Ａ2栋1-203号房屋在冷水江市抵押权预告登记（冷房预冷办字第××号），预告登记权利人为中国银行冷水江支行。被告汇美天下房地产公司作为保证人（开发商）在合同上签字（法定代表人张翼签字）并加盖了公司公章。合同签订后，中国银行冷水江支行于2013年5月13日向汇美天下房地产公司的银行账号60×××96划付贷款本金250000元，被告**娥、吴文中于同日向银行出具了一张借款借据。被告**娥、吴文中按照合同约定向中国银行冷水江支行还款，截止2020年3月14日，被告**娥、吴文中尚欠原告贷款本金198308.28元，利息及罚息6348.52元，本息合计204656.8元，之后未再还款。自2019年10月1日起至本案开庭时止，被告**娥、吴文中已连续10个月未再偿还借款本息。2020年7月27日，中国银行冷水江支行委托湖南淡远（娄底）律师事务所代理通过诉讼向**娥、吴文中追讨借款本息，中国银行冷水江支行花费律师费10000元。故中国银行冷水江支行向本院提起诉讼。上述事实，有原告提交的证据营业执照、被告身份信息资料、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、贷款申请、贷款用款凭证、贷款已还款明细表、借据、房屋预告抵押登记证、结婚证及收入证明、委托代理协议及律师费发票，以及原、被告双方当事人的法庭陈述为证，本院予以确认。本院认为：原告中国银行冷水江支行与被告**娥、吴文中签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律和行政法规的强制性规定，应受法律保护。原告按约定履行了发放贷款义务，被告**娥、吴文中未按约定还款，构成违约，被告**娥、吴文中应承担民事责任。原告依照合同约定有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本金及利息、罚息，故对于原告要求被告**娥、吴文中偿还剩余贷款本金198308.28元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告**娥、吴文中支付2020年3月14日前利息及罚息6348.52元的请求，该请求未超过合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。对于2020年3月15日以后的利息与罚息，按照诉争合同约定继续计算至本金清偿之日止。合同约定争议解决发生的律师费用由借款人承担，原告要求被告**娥、吴文中承担律师费10000元的诉求，合法有据，本院予以支持。被告**娥、吴文中用诉争按揭商用房为借款合同项下的所有债务提供了抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（冷房预冷办字第××号）手续，抵押合法有效，故对原告主张对抵押物行使优先受偿权的请求，本院予以支持。被告汇美天下房地产公司作为保证人在合同上签章承担连带责任保证，原告的债权虽然既有保证担保又有债务人自己提供的物的担保，但合同约定“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”，故被告汇美天下房地产公司依法应对被告**娥、吴文中所欠原告的上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条第一款、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告**娥、吴文中于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司冷水江支行借款本金198308.28元、利息及罚息6348.52元，合计204656.8元（利息、罚息暂计算至2020年3月14日止，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；二、被告**娥、吴文中于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司冷水江支行为实现上述债权所支付的律师费用10000元；三、原告中国银行股份有限公司冷水江支行对被告**娥、吴文中购买的位于冷水江市房屋（冷房预冷办字第××号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、被告湖南汇美天下集团房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告湖南汇美天下集团房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告**娥、吴文中追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4519.86元，减半收取2259.93元，财产保全费1670元，合计3929.93元，由被告**娥、吴文中、湖南汇美天下集团房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员 曹 辉二〇二〇年八月十七日书记员 王纪元