福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初2090号 原告：陈春林，男，1941年12月15日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县。 委托诉讼代理人：陈明，上海东方华银（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐丽芳，上海东方华银（厦门）律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司南平中心支公司，住所地福建省南平市延平区水南街480号加成世纪园（丽景水岸）裙楼4层401号及1层12号。 负责人：孙绳全，总经理。 委托诉讼代理人：苏应秋，福建联政律师事务所律师。 原告陈春林与被告中国平安财产保险股份有限公司南平中心支公司（以下简称平安财险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈春林的委托诉讼代理人徐丽芳、被告平安财险公司的委托诉讼代理人苏应秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈春林向本院提出诉讼请求：平安财险公司向陈春林支付陈国顺意外伤害保险金50万元和意外医疗保险金1万元。事实和理由：陈国顺，男，1976年8月18日出生，系陈春林的儿子，生前在福建中盈建设工程有限公司（以下简称中盈工程公司）工作。陈国顺被中盈工程公司派往南平市建阳区外国语学校书院小学项目工地担任木工。中盈工程公司于2019年1月14日为陈国顺在平安财险公司投保《建阳外国语学校书院小学建工意外伤害保险》。保险责任为：意外伤害及意外残疾保险金50万元，意外医疗费1万元。2019年8月13日15时左右，陈国顺因在工地施工过程中不慎摔伤，导致颅脑外伤、脑挫伤、双侧额颞部硬膜下血肿、蛛网膜下腔空血、脑肿胀、多发颅脑颅底骨折、右侧脑脊液耳漏、胸部外伤、双肺挫伤等伤害，被送往南平市第二医院住院治疗13天。陈国顺于2019年8月26日因多器官功能衰竭死亡。本案保险事故发生后，陈春林向平安财险公司报案，并于2019年10月申请理赔。平安财险公司也已到现场勘查且对保险事故无异议。由于平安财险公司要求提交建筑安全主管部门出具的证明材料，陈春林无法提交，平安财险公司拒绝履行理赔义务。陈春林认为，平安财险公司在已勘查现场且明知应当理赔的情况下，强迫陈春林提交建筑安全主管部门的证明材料，完全是恶意拖延的违约行为，损害了陈春林的合法权益。陈春林特提起诉讼。 平安财险公司辩称，首先，本起事故是否在投保人中盈工程公司的施工工地发生的、是什么原因发生的、是什么时间、什么地点发生的，陈春林均无法提供由相应的行政或司法机关出具的证明材料。本次事故若是发生在上班时间、上班地点、因工作原因，则属于工伤，应有工伤认定，或者有安监部门的认定书。其次，受害人发生事故时间为2019年8月13日，但是向平安财险公司保安的时间却是在2019年10月14日，平安财险公司无法第一时间核实事故的客观事实。再次，双方签订保险合同即保险单特别约定第6条约定：“本保险仅承包被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，其他区域发生的事故，我司不承担责任。”第9条约定：“本保险单意外伤害事故或伤残出险理赔时需提供县级以上建筑安全主管部门出具的与确认事故有关的证明材料。”最后，平安财险公司对特别条款已尽到告知义务，该特别条款对投保人发生法律效力。综上所述，陈春林无法提供受害人发生事故时县级以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明材料，不符合保险理赔条件。且保险公司无法确认受害人发生意外的区域是否为事故区域或生活区域以及什么原因发生的事故，故平安财险公司不承担赔偿责任，请求驳回陈春林的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.陈春林提供的《建筑企业简易劳动合同书》、《建设工程施工合同》、《关于建筑工人陈国顺意外摔伤死亡的事故证明书》、南平市建阳区人力资源和社会保障局《认定工伤决定书》各一份。《认定工伤决定书》来源于南平市建阳区人力资源和社会保障局，具有真实性。《认定工伤决定书》记载的受害人陈国顺的受害经过等事实，与《建筑企业简易劳动合同书》、《建设工程施工合同》、《关于建筑工人陈国顺意外摔伤死亡的事故证明书》之间能够相互印证，本院对该组证据均予以采信。2.平安财险公司提交的《短期健康保险和意外伤害保险保险单》、《意外伤害保险和健康保险投保单》各一份。该组证据均有投保人中盈工程公司的盖章确认，具有真实性，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月30日，中盈工程公司向建阳外国语学校承包建阳外国语学校书院小学工程施工，并签订一份《建设工程施工合同》。2019年1月8日，中盈工程公司在平安财险公司建阳营销服务部投保“平安建筑工程团体意外伤害保险”，并填写《意外伤害保险和健康保险投保单（团体）》，支付了保险费35680元。该投保单主要记载：投保人为中盈工程公司；投保总人数为400人，被保险人人数400人；项目名称为建阳外国语学校书院小学；保险期间为2019年1月9日至2019年10月8日；投保责任为意外伤害身故和残疾责任，意外伤害医疗责任，保额分别为50万元、1万元，人均保费分别为86.25元／人、2.95元／人，二项保险保费合计35680元；付款方式为趸交。同日，平安财险公司向中盈工程公司出具一份中国平安财产保险股份有限公司《短期健康保险和意外伤害保险保险单》（保险合同号码：113××××04887371）。投保单和保险单均特别约定：1.工程名称：建阳外国语学校书院小学，工程地址：建阳区，工程总造价：3568万元。2.保额：平安建筑工程团体意外伤害保险50万元／人，平安建筑工程团体意外伤害医疗保险1万元／人。3.被保险人年龄为16-65周岁。……6.本保险仅承保被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，其他区域发生的事故，我司不承担责任。施工区域和生活区域以承保时投保人提供的施工合同和（或）施工图样说明为准。……9.本保单意外伤害身故或残疾出险理赔时需提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明资料。 陈国顺，男，1976年8月18日出生，江西省上饶市鄱阳县人。2019年5月起，陈国顺在中盈工程公司承建的建阳外国语学校书院小学工程担任模板工。同年8月13日15时30分许，陈国顺在中盈工程公司施工的建阳外国语学校书院小学项目工地的艺体楼三楼进行加固柱子作业时，不慎踩空摔至三楼地面的水泥板上。陈国顺当即被送往南平市第二医院进行抢救，于同年8月26日被宣布临床死亡。南平市第二医院出具的《居民死亡医学证明（推断）书》记载，陈国顺的死亡原因是多器官功能衰竭、高坠伤。陈国顺在南平市第二医院治疗期间花费医疗费共计115588.34元。事故发生当日，中盈工程公司向平安财险公司建阳营销服务部报案。2019年9月24日，中盈工程公司向南平市建阳区人力资源和社会保障局提交了有关陈国顺工伤认定的申请材料。同年9月26日，南平市建阳区人力资源和社会保障局作出潭人社认[2019]281号《工伤认定决定书》，认定陈国顺受到的事故伤害，属于工伤认定范围，予以认定为工伤。2019年10月14日，平安财险公司受理了受害人陈国顺家属提出的理赔申请。平安财险公司经审查后以陈国顺无法提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明资料为由，拒绝理赔申请。陈国顺遂诉至本院。 另查明，陈国顺的父亲为陈春林，母亲为陈火菊。陈火菊已于1977年之前死亡。陈国顺生前未婚，未生育子女，未收养子女。 本院认为，中盈工程公司向平安财险公司投保了平安建筑工程团体意外伤害保险并交纳了保险费，平安财险公司向中盈工程公司出具保险单，双方已建立保险合同法律关系。本案争议焦点为：1.陈国顺发生的意外事故是否属于平安建筑工程团体意外伤害保险的赔偿范围；2.平安财险公司能否以陈春林无法提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明资料为由拒绝理赔。 关于第一个争议焦点。投保人中盈工程公司向保险人平安财险公司投保的是平安建筑工程团体意外伤害保险。该保险的被保险人不记名，共计400人。陈国顺在中盈工程公司承建的建阳外国语学校书院小学工程担任模板工，属于该保险的被保险人。陈国顺的意外事故时间为2019年8月13日，发生于该保险的保险期间。陈国顺的意外事故地点为建阳外国语学校书院小学项目工地，属于保险单所约定的指定施工区域范围。因此，陈国顺发生的意外事故属于该保险的赔偿范围。陈春林系陈国顺的父亲，为被继承人陈国顺唯一的第一顺位继承人，其作为法定受益人有权向平安财险公司申请理赔。 关于第二个争议焦点。投保单和保险单第9条均特别约定，本保单意外伤害身故或残疾出险理赔时需提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明资料。该保险条款已经投保人中盈工程公司盖章确认，对投保人和被保险人均发生法律效力。该条约定的缔约目的在于确保意外伤害事故的真实性，便于平安财险公司理赔审核。本案中，陈国顺虽然无法提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明资料，但是已提供了南平市建阳区人力资源和社会保障局出具的《工伤认定决定书》、中盈工程公司出具的事故证明书等理赔材料。《工伤认定决定书》记载了陈国顺的任职情况、事故发生经过、中盈工程公司工伤申报情况，并将陈国顺的意外死亡认定为工伤。因此，《工伤认定决定书》等理赔材料足以证明陈国顺意外事故的真实性，平安财险公司据此完全能判断出应否理赔。平安财险公司仅以陈春林无法提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明资料为由拒绝理赔，属于机械地理解保险条款，有违诚实信用原则，故本院对其拒绝理赔的抗辩意见不予采纳。 综上所述，陈春林作为保险受益人有权向平安财险公司主张保险金。涉案保险中的意外伤害身故和残疾责任的保额为50万元，意外伤害医疗责任的保额为1万元。陈春林主**安财险公司支付意外身故保险金50万元和意外医疗保险金1万元，依据充分，本院予以支持。 依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条规定，判决如下： 一、中国平安财产保险股份有限公司南平中心支公司于本判决生效之日起七日内向陈春林支付意外身故保险金50万元； 二、中国平安财产保险股份有限公司南平中心支公司于本判决生效之日起七日内向陈春林支付意外医疗保险金1万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费8900元，减半收取计4450元，由中国平安财产保险股份有限公司南平中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员 徐华强 二〇二〇年八月四日 法官助理 张玉萍 书 记 员 刘 欢 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。