福建省大田县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）闽0425刑初176号 公诉机关大田县人民检察院。 被告人乐七一，男，1976年11月16日出生于福建省大田县，汉族，大专文化，无业，住大田县，现住大田县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2017年1月4日被刑事拘留，同年1月24日被执行逮捕。现羁押于大田县看守所。 大田县人民检察院以田检公诉刑诉〔2017〕161号起诉书指控被告人乐七一犯信用卡诈骗罪，于2017年8月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大田县人民检察院指派检察员张正池出庭支持公诉。被告人乐七一到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2007年至2013年间，被告人乐七一先后至中国建设银行股份有限公司大田县支行、中国工商银行股份有限公司大田县支行、中国农业银行股份有限公司大田县支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行、中国光大银行股份有限公司厦门分行、中国民生银行股份有限公司信用卡中心福州分中心申请办理信用卡8张，并使用信用卡透支消费。2014年9月至2016年3月间，被告人乐七一超过规定期限恶意透支各信用卡本金共计人民币295611.67元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。 2017年1月4日，被告人乐七一主动到大田县公安局太华派出所投案，并如实供述自己的罪行。 对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供相关证据予以证实，认为被告人乐七一的行为已构成信用卡诈骗罪。被告人乐七一多次实施信用卡诈骗，应酌情从重处罚。被告人乐七一具有自首的情节，依法予以从轻处罚。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款的规定，对被告人乐七一予以惩处。 被告人乐七一对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪和犯罪事实没有异议，但提出应对其减轻处罚等辩解意见。 经审理查明，2007年至2013年间，被告人乐七一先后至中国建设银行股份有限公司大田县支行、中国工商银行股份有限公司大田县支行、中国农业银行股份有限公司大田县支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行、中国光大银行股份有限公司厦门分行、中国民生银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称大田县建设银行、大田县工商银行、大田县中国银行、大田县农业银行、大田县邮储银行、厦门光大银行、福州民生银行）申请办理信用卡8张，并使用该信用卡透支消费。2014年9月至2016年3月间，被告人乐七一超过规定期限恶意透支各信用卡本金共计人民币295611.67元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。具体如下： 1.2008年6月25日、2013年9月28日，被告人乐七一至大田县建设银行申请办理信用卡2张(卡号：43×××54、48×××09)，信用额度分别为人民币6000元、91000元。2008年9月3日、2014年2月6日乐七一先后使用上述2张信用卡透支消费，后信用额度分别提升至人民币200000元、140000元。至2016年3月28日，乐七一使用上述2张信用卡分别透支本金人民币19564.72元、78667.62元。自2016年5月7日始，大田县建设银行工作人员因乐七一未及时归还欠款多次通过电话、信函等方式向其催讨欠款，乐七一还款额均低于银行规定的最低还款额，至2016年12月27日公安机关立案时止，乐七一使用上述2张信用卡透支本金人民币19114.72元、77717.62元未归还。 2.2007年4月24日，被告人乐七一至大田县工商银行申请办理牡丹信用卡1张（卡号：42×××79），信用额度为人民币80000元，后乐七一使用该卡透支消费，至2014年11月23日，该卡共透支本金人民币29742.95元，期间乐七一又办理多笔分期还款业务。自2015年4月8日始，大田县工商银行工作人员因乐七一未及时归还欠款多次通过电话、信函、上门催收等方式向其催讨欠款，乐七一还款额均低于银行规定的最低还款额，后又有多笔分期还款业务到期未归还，至2017年1月16日公安机关立案时止，该卡共透支本金人民币75369.95元未归还。 3.2012年1月8日，被告人乐七一至大田县中国银行申请办理信用卡1张（卡号：62×××72），信用额度为人民币15000元，后临时提升额度至人民币26500元。同年3月29日，乐七一使用该卡透支消费，至2014年12月25日，该卡共透支本金人民币24566.39元。自2015年8月10日始，大田县中国银行工作人员因乐七一未及时归还欠款多次通过电话方式向其催讨欠款，乐七一还款额均低于银行规定的最低还款额，至2017年3月7日公安机关立案时止，该卡共透支本金人民币16905.51元未归还。 4.2013年3月27日，被告人乐七一至大田县农业银行申请办理信用卡1张（卡号：62×××71,2014年9月5日换卡，卡号为62×××98），信用额度为人民币20000元。同年3月27日，乐七一使用该卡透支消费，至2016年3月17日，该卡共透支本金人民币24988.93元。自2016年5月25日始，大田县农业银行工作人员因乐七一未及时归还欠款多次通过电话、信函等方式向其催讨欠款，乐七一还款额均低于银行规定的最低还款额，截止2016年3月10日公安机关立案时止，该卡共透支本金人民币16959.89元未归还。 5.2012年6月25日，被告人乐七一至大田县邮储银行申请办理信用卡1张（卡号：62×××71），信用额度为人民币10000元，同年7月20日，乐七一使用该卡透支消费，至2015年10月3日，该卡共透支本息合计人民币9496.52元。自2016年2月4日始，大田县邮储银行工作人员因乐七一未及时归还欠款多次通过信函、上门、约谈等方式向其催讨欠款，乐七一还款额均低于银行规定的最低还款额，至2017年1月4日止，该卡共透支本金人民币8226.52元未归还。 6.2012年11月8日，被告人乐七一至厦门光大银行申请办理信用卡1张（卡号：40×××37），信用额度为人民币20000元，同年11月21日，乐七一使用该卡透支消费，至2015年6月10日，该卡共透支本金人民币19996.31元。自2016年2月25始，厦门光大银行工作人员因乐七一未及时归还欠款多次通过电话方式向其催讨欠款，乐七一还款额均低于银行规定的最低还款额，至2017年1月4日止，该卡共透支本金人民币18706.31元未归还。 7.2013年4月3日，被告人乐七一至福州民生银行申请办理信用卡1张（卡号：62×××98），信用额度为人民币50000元，同年4月11日，乐七一使用该卡透支消费，至2014年10月11日，该卡共透支本金人民币66572.33元。自2014年11月13日始，福州民生银行工作人员因乐七一未及时归还欠款多次通过电话方式向其催讨欠款，乐七一还款额均低于银行规定的最低还款额，至2017年1月4日止，该卡共透支本金人民币62611.15元未归还。 2017年1月4日，被告人乐七一主动到大田县公安局太华派出所投案，并如实供述自己的罪行。 上述事实，被告人乐七一在开庭审理过程中无异议，并有证人陈某、王某、张某1、涂某、张某2的证言、户籍证明、违法犯罪经历查询情况表、情况说明、立案申请书、信用卡申请材料、信用卡交易明细、信用卡调额记录、透支本金明细表、委外通过催收材料、催收通知、催收单、快递单、上门催收说明、催收照片、报案申请、对账单、到案经过、破案经过、视听资料，被告人乐七一供述和辩解等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人乐七一以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支本金共计人民币295611.67元，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还，属利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为符合信用卡诈骗罪的法定构成要件，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人乐七一多次实施信用卡诈骗，应酌情从重处罚。鉴于被告人乐七一具有自首等的情节，可依法予以从轻处罚。公诉机关提出量刑建议予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第㈣项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下： 一、被告人乐七一犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币55000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年1月4日起至2022年7月3日止。罚金限于本判决生效后30日内缴纳）。 二、继续追缴被告人乐七一未退赃款人民币295611.67元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  郑传艳 人民陪审员  罗 江 人民陪审员  张峰梅 二〇一七年九月二十六日 法官助理叶聿僚 书记员詹小红 附本案判决适用的法律条款： 《中华人民共和国刑法》： 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： ㈠使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； ㈡使用作废的信用卡的； ㈢冒用他人信用卡的； ㈣恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： ㈠明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； ㈡肆意挥霍透支的资金，无法归还的； ㈢透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； ㈣抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； ㈤使用透支的资金进行违法犯罪活动的； ㈥其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。