浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初3409号原告：陈建红，女，1960年7月5日出生，汉族，户籍地绍兴市越城区，现住绍兴市越城区。委托诉讼代理人：颜国强，男，1960年3月26日出生，汉族，户籍地绍兴市越城区，现住绍兴市越城区。系原告丈夫。被告：中国平安人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司，住所地绍兴市越城区梅龙湖路80号财智大厦701-706、709、8楼、1004-1006、1009、1101-1104、1106-1108、1110-1111、2109、24楼、82号财智大厦一楼。负责人：唐守林，总经理。委托诉讼代理人：周甲笑，男，1988年9月19日出生，汉族，住杭州市下城区。系该公司员工。委托诉讼代理人：孙菲，女，1987年12月3日出生，汉族，住绍兴市越城区。系该公司员工。原告陈建红与被告中国平安人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司（以下简称平安人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，于2020年5月15日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序独任审判。本案于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人颜国强、被告委托诉讼代理人周甲笑、孙菲到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告陈建红向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还20年末现金价值30651元，并解除P12400380641号保险合同；二、判令被告退还多收的保险费2635元；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：1999年被告业务员向原告推荐人寿保险产品，主险：平安康泰；附加寿险：重疾、万寿及附加短险：住院医疗、住院安心。年交保费：1907元，缴费20年，累积缴费38140元（原告20年累计实际交费40775元）。并介绍说：交费期满后，被保人生存，则一次性领取年末生存金10000元和现金价值30651元，合计40651元。此外，还可以终身享受平安康泰、附加重疾各10000元的保险理赔。为此，原告作为投保人，原告丈夫作为被保人向被告投保了上述保险，保险单号P12400380641，生效日期：1999年9月7日，并于1999年9月7日后收到保单及相关资料。2019年9月12日20年期满后，原告到被告处办理领款手续，被告工作人员在为原告办完年末生存金10000元领取手续后，对于原告要求办理20年末现金价值30651元领取手续时，被告工作人员表示：如果要求领取20年末现金价值30651元，则需要办理退保手续，并且要减去已领取的10000元年末生存金，也就是原告实际可领取的20年末现金价值为20651元。对此原告认为被告的行为不仅违背当初推销保险时的说辞，也与保单上记载的事实不符。为此原告为维护自己的合法权益，提起诉讼，望支持诉请。被告平安人寿保险公司辩称：一、原告所投保的《平安附加万寿两全保险》已到期终止，投保人领取满期生存保险金后，不能要求保险公司解除合同就该附加险再次退还现金价值10000元。原告陈建红于1999年9月6日向被告投保主险为平安康泰，附加重疾、万寿、住院医疗、住院安心等险种，被告审核后予以承保，合同生效日期为1999年9月7日，保单为P12400380641。根据《平安附加万寿两全保险条款》及《人寿保险单》的约定，被保险人于该附加合同期满之日仍生存的，被告公司给付其10000元满期生存保险金，保险责任终止。而保单现金价值又称“解约退还金”，是指客户要求退保时，寿险公司应该返还的金额，20年末的现价价值30651元，包含未领取的附加万寿满期生存金10000元。现原告已于2019年9月在该附加险期满之后来被告公司办理了领取生存金的相关手续，被告公司已按约定履行了生存金的给付义务，而其要求被告解除合同再次就该附加险给付10000元的现金价值并无实际依据。二、原告投保的附加险住院医疗和住院安心均为一年期的险种，所交保费根据被保险人年龄进行计算。根据《平安附加住院医疗保险条款》第四条，本附加合同的保险时间为一年。本附加合同续保时，根据续保生效时的费率重新计算保险费。而《平安附加住院医疗保险》年交保费表载明：40周岁以下（含）保险费为190元，40周岁以上至50周岁保险费为260元，50周岁以上至64周岁保险费为340元。《住院安心保险条款》第三条，本合同的保险期间为一年。《住院安心保险》年交保费表载明：30-39周岁保险费为104元，40-49周岁保险费为114元，50-59周岁保险费为184元。结合条款约定，投保20年期间应缴纳保险费40775元，与实际原告所交保费金额一致，不存在多交保险费的情况。综上，被告公司请求依法驳回原告的诉讼请求。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。原告提交人寿保险单1份、缴费凭证1组、收费凭证1份，被告提交人寿保险投保书1份、平安附加万寿两全保险条款复印件1份、平安附加住院医疗保险条款复印件1份、住院安心保险条款复印件1份、平安康泰终身保险条款1份、平安附加重疾终身保险条款1份。本院对上述证据真实性予以认定，证明内容结合本案案情进行综合认定。综合上述确认的证据及原、被告双方的庭审陈述，以下事实可以认定：1999年9月7日，原告陈建红向被告投保人寿保险，投保主险为平安康泰，保险期限终身，交费期间20年，保险金额10000元，保险费773元；附加重疾，保险期间终身，交费期间20年，保险金额10000元，保险费385元附加万寿，保险期间20年，交费期间20年，保险金额10000元，保险费455元；附加短险：住院医疗，保险费190元；、住院安心，保险费104元。保险单号：P12400380641，投保人为陈建红，被保险人为颜国强。该保险合同中本保险单主要保险利益摘要表中载明：20年年末生存金10000元。保单现金价值及交清保额表载明：20年末现金价值30651元。上述合同所附《平安康泰终身保险》、《平安附加重疾终身保险条款》、《平安附加万寿两全保险条款》第十八条规定：三、投保人要求解除合同的，本附加合同自本公司接到解除合同申请书之日起，保险责任终止。除第一项规定外，本公司于收到上述证明和资料之日起三十日内退还现金价值，但未交足二年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。《平安附加万寿两全保险条款》第二条规定：一、满期生存保险金：被保险人于本附加合同期满之日仍生存，本公司按保险金额给付“满期生存保险金”，保险责任终止。《平安附加住院医疗保险条款》第四条规定：本附加合同的保险期限为一年。期间届满时投保人可向本公司申请续保，但主合同交费期满或主合同被保险人年龄超过六十五周岁时，本公司不予续保。本附加合同续保时，根据续保生效时的费率重新计算保险费。第五条规定：本附加险的保险费根据投保人选定的档次和被保险人的年龄计算，具体标准详见附表二。本附加合同的保险费应与主合同的保险费一并交付。《住院安心保险条款》第三条规定：本合同的保险期间为一年。上述合同签订后，原告按期向被告支付保险费共计40775元。2019年9月12日，原告向被告领取10000元年末生存金并要求退还现金价值，被告告知需办理退保手续并在现金价值中扣除已领取的10000元年末生存金。为此原告诉至本院。本院认为，原告陈建红与被告平安人寿保险公司签订的人身保险合同双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。关于原告要求返还现金价值，并解除合同的诉讼请求，根据原告投保的人寿保险单记载，原告投保的险种包括主险平安康泰，附加重疾、附加万寿、附加短期限住院医疗、住院安心，其中平安康泰、附加重疾的保险期间为终身，附加万寿的保险期间为20年，附加短险按实际缴费年限计算保险期间。由于附加万寿险的保险期间为20年，投保人可以在保险期间到期前解除合同，并退还相应的现金价值，由此产生的后果为保险责任终止，由于未满20年年限，故被保险人不能领取年末生存金。若投保人在保险期间内未要求解除合同，至20年到期后，若被保险人生还，其可以领取年末生存金10000元，同时保险责任终止，即不再具有现金价值。由此可以确定：1、附加万寿险在20年年末的现金价值为10000元；2、领取年末生存金的前提是合同在保险期间内未解除，而返还现金价值的前提是合同在保险期间内提前解除，故二者不能同时主张。现原告要求解除案涉保险合同并返还现金价值，符合保险条款第十八条之规定，本院予以支持。合同解除时间为原告向被告申请领取现金价值之日即2019年9月12日。关于返还现金价值金额，如前所述，由于附加万寿险部分原告已领取年末生存金，故对该险的现金价值本院不再支持，根据保险单载明的20年年末保单现金价值，本院确定被告应当退还给原告现金价值20651元。关于原告要求退还多收的保险费的请求，根据保险条款可知，原告投保的住院医疗、住院安心系短期险，保险期间为一年，保费按年缴纳，原告提供的人寿保险单中载明的保险费系第一年保费，此后按年缴费率表载明的标准缴费，故被告并未多收取原告保险费，对原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十五条、第四十七条之规定，判决如下：一、原告陈建红与被告中国平安人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司于1999年9月7日签订的人寿保险合同（保险单号：P12400380641）于2019年9月12日解除；二、被告中国平安人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司应于本判决生效之日起十日内向原告陈建红退还现金价值20651元；三、驳回原告陈建红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取316元，由原告陈建红负担120元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司绍兴中心支公司负担196元，应由被告负担部分，于本判决生效之日起七日内向本院付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员 赵 钦二〇二〇年八月十三日书记员 黄美娟?本案引用的法律条文《中华人民共和国保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。第四十七条投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。?*MERGEFORMAT?6??*MERGEFORMAT?7?