广西壮族自治区昭平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1121民初705号 原告：中国工商银行股份有限公司昭平县支行，住所地：广西昭平县昭平镇东宁中路11号。 负责人：周科安，该支行行长。 委托诉讼代理人：李崇荣，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：马进源，该支行客户经理。 被告：李水莲，女，1987年4月22日出生，汉族，居民，住广西昭平县。 被告：唐钦配，男，1982年6月27日出生，汉族，居民，住广西昭平县。现于梧州监狱服刑。 原告中国工商银行股份有限公司昭平县支行与被告李水莲、唐钦配信用卡纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李崇荣及被告唐钦配到庭参加诉讼，原告的委托诉讼代理人马进源未到庭参加诉讼，被告李水莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司昭平县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李水莲、唐钦配归还欠原告牡丹卡信用卡透支款本息253661.72元，其中：本金210923.40元,利息35692.62元，违约金7045.70元(计至2020年1月2日，此后按《牡丹卡领用合约》的规定计算至欠款还清时止）；2.确认原告对车牌号为桂Ｊ×××××的抵押小汽车享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告李水莲、唐钦配承担。事实及理由：被告李水莲向原告申领了两张信用卡，一是于2015年5月22日申领的，卡号为52×××90的信用卡。持卡人自2018年10月7日起多次使用该信用卡透支银行款进行消费，逾期不还，被原告按规定冻结，截至2020年1月2日欠原告信用卡透支款本息7783.41元，其中：本金4860元，利息1158.83无，违约金1764.58元。二是于2014年11月26日向原告申领的，用于汽车贷款的信用卡，卡号为62×××29。被告李水莲用该信用卡以透支的形式向原告贷款288000元，用于购买奥迪牌小汽车的分期付款。并以车牌号为桂Ｊ×××××的汽车作为抵押担保。其配偶唐钦配承诺共同偿还债务，持卡人从2018年11月5日起开始拖欠到期债务不还，被原告按规定冻结该信用卡，截至2020年1月2日，欠原告信用卡透支款本息245878.31元，其中：本金206063.40元,利息34533.79元，违约金5281.12元。两被告对上述两张信用透支款逾期不还后，原告多次追索未果。 被告李水莲未提出答辩意见，亦未向法庭提供证据。 被告唐钦配辩称：被告李水莲向原告申领的两个信用卡透支款用于家庭生活开支，原告诉请的透支款本息及违约金等均是事实，欠款应由两被告共同承担，只是目前暂时没有能力偿还。 本院经审理认定事实如下：2015年5月22日，被告李水莲向原告申领牡丹信用卡（个人卡），原告经审批发卡使用，卡号为52×××90。持卡人自2018年10月7日起，多次用该信用卡透支购买家庭生活用品，从2018年11月5日起，逾期不还，该信用卡被原告按规定予以冻结。截至2020年1月2日，欠原告信用卡透支款本息7783.41元，其中：本金4860元，利息1158.83无，违约金1764.58元。使用该卡进行消费透支银行款，逾期不还的，透支款的利息，违约金等是按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计付的。另外，被告李水莲于2014年11月26日向原告申领有一用于汽车贷款的牡丹信用卡（个人卡），卡号为62×××29。2017年1月4日，被告李水莲与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、2017-001号《抵押合同》，两被告还签署了《共同偿债人承诺书》、《抵押物清单》等合同附件，合同及附件的约定：1.两被告用卡号为62×××29的信用卡在原告处透支288000元，用作向贺州市飞龙机电汽车销售服务有限公司购买奥迪牌汽车的分期付款；2.用透支款所购车辆作为借款抵押物，在抵押合同签订后10日内办理抵押登记；3.透支款分60期归还，每月归还本金4800，并支付手续费912元，合计5712元，每月25日前将还款存入该信用卡中，如有逾期，或者该卡被法院冻结、扣划等原因导致原告无法扣款还债的，则原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费；4.两被告共同对借款承担偿还责任；5.被告方存在用透支款用作购车以外的其他用途、累积三次违约、与汽车销售商提前解除购车合同或终止购车合同、不按约定支付手续费、资信或财务发生恶化、丧失或者部分丧失民事行为能力等原因的，原告有权要求被告立即清除透支款、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车分期付款，将全部未扣款项一次性计入该信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。2017年4月7日开始，原告按照约定，每月向贺州市飞龙机电汽车销售服务有限公司划拨汽车分期付款金额，两被告亦每月向信用卡存入还款金额及手续费，但自2018年8月份开始，便不能如数归还当期借款，2018年11月5日开始逾期不还借款。2019年2月6日，原告将剩余购车贷款182400元，全部转入贺州市飞龙机电汽车销售服务有限公司，至此，原告已经完成向该公司支付全部购车贷款288000元。截止至2020年1月2日，两被告供欠原告透支款本金206063.40元，透支款利息34533.79元，违约金5281.12元。两被告使用上述两张信用卡透支银行款，逾期不还后，原告多次向两被告催收未果，遂向法院提起诉讼，要求两被告归还透支款本金及相应的利息和违约金，利息及违约金计至透支款还清为止。 本院认为，一、关于被告李水莲于2015年5月22日申领的卡号为52×××90的牡丹信用卡（个人卡）的欠款问题，被告李水莲使用该卡消费欠下原告透支款本金4860元，及相应的利息和违约金，事实清楚，证据确实充分。原、被告约定的利息、违约金的计算方法符合法律规定。被告李水莲应该依照约定归还欠款，并支付利息及违约金。由于两被告是夫妻关系，被告李水莲使用该卡透支银行款进行消费是用于家庭生活开支，由此形成的债务为夫妻共同债务，依照《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，夫妻共同债务应由夫妻共同偿还，所以，原告请求两被告对该卡的透支本息及违约金共同承担偿还责任，理据充分，本院予以支持。二、关于被告李水莲申领的，卡号为52×××90的牡丹信用卡的车贷欠款问题，持卡人使用该信用卡贷款288000元用于购车，并于2018年11月5日开始，逾期不还到期债务，拖欠原告借款本金、利息、违约金、手续费等不予归还，事实清楚，证据确实充分。借贷双方对借款约定的利息、违约金的计算方法亦符合相关银行法规定。该信用卡虽然是以被告李水莲个人名义申领，但对于本案涉及的288000元贷款，因被告唐钦配签署了《共同偿债承诺书》，加入了被告李水莲与原告之间的借贷关系，成为债务的共同借款人。因此，根据借贷双方的约定《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，第一百一十四条，以及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定偿还尚欠透支款本金并承担违约责任。原、被告双方还约定以贷款所购车辆奥迪牌小轿车为贷款作抵押，并首先对该车办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十四条之规定，原告对该信用卡主债务到期时对担保物有优先受偿权。 综上所述，原告的诉讼请求有理，依照《中华人民共和国合同法》、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十四条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人法院关于适用若干问题的解释（二）》，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 1、被告李水莲、唐钦配于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昭平县支行偿还牡丹卡信用卡（卡号：52×××90）透支款本金4860元及相应利息、违约金［利息、违约金的计算：1.2020年1月2日以前的利息1158.83元、违约金1764.58，合计2923.41元；2.自2020年1月3日起至欠款还清之日止的借款利息，以透支款本金4860元为基数，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付］； 2、被告李水莲、唐钦配于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昭平县支行偿还牡丹卡信用卡（卡号：62×××29）透支款本金206063.40元及相应利息、违约金等（利息计算方法：1.2020年1月2日以前的透支款利息34533.79元，违约金5281.12元，合计39814.91元；2.自2020年1月3日起至欠款还清之日止的借款利息、违约金，以透支款本金206063.40元为基数，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计付］； 三、原告中国工商银行股份有限公司昭平县支行对被告所有的奥迪牌小型轿车（车牌号：桂Ｊ×××××），经依法拍卖、变卖所得价款，在本判决第二项确定的债权额度范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5104元，减半收取2552元，由被告李水莲、唐钦配负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审判员  罗庆华 二〇二〇年八月十二日 书记员  李佳慧