广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0502民初2699号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，住所地北海市北海大道209号。 负责人：张军健，该行行长。 委托代理人：苏珊珊，女，汉族，1982年8月29日出生，住广西北海市海城区，该行工作人员。 委托代理人：王铭燕，女，汉族，1987年5月29日出生，住广西北海市海城区，该行工作人员。 被告：白秀卿，女，1966年9月3日出生，汉族，住北海市。 被告：邱贵保，男，1962年3月7日出生，汉族，住北海市。 被告：北海志诚房地产开发有限公司，住所地北海市北海大道166号。 法定代表人：何忠良。 委托代理人：黄仕梅，广西海城律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司北海分行诉被告白秀卿、邱贵保、北海志诚房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司北海分行的委托代理人苏珊珊、王铭燕、被告北海志诚房地产开发有限公司的委托代理人黄仕梅到庭参加诉讼。被告白秀卿、邱贵保经本院合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司北海分行提出诉讼请求：1、解除被告白秀卿与原告签订的编号为（2013）北中银零房贷字第2628号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告白秀卿、邱贵保归还原告贷款本金人民币317211.91元（其中拖欠本金9686.61元，未到期本金307525.30元）及利息15457.18元（其中应收利息14496.75元，应收利息的罚息600.82元，拖欠本金的罚息359.61元），以上合计人民币332669.09元，利息暂计至2016年8月9日，以后按被告与原告签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》中的约定另计；3、判令被告北海志诚房地产开发有限公司对偿还上述贷款本息承担连带担保责任；4、原告对被告的贷款抵押物北海市房产有优先受偿权;4、本案所有诉讼费用由被告负担。事实与理由：2013年11月21日，原告与被告白秀卿签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定被告向原告贷款人民币340000元，期限为17年，还款方式为按月等额本息还款，被告白秀卿以购买的北海市房产作贷款抵押，并办理了预抵押登记。同时，在原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定，由被告北海志诚房地产开发有限公司对该笔贷款承担阶段性连带保证责任，期限从借款人办理抵押登记时始至借款人取得房屋所有权证书后办理正式的抵押登记为止。合同签订后，原告已经按照合同约定履行了放款义务，向被告发放了贷款，而被告白秀卿、邱贵保未能按期还款，北海志诚房地产开发有限公司未对该抵押物明细按房产办理正式的抵押登记，亦未承担连带担保责任履行还款义务。截止2016年8月9日，已经有10期未归还，导致整笔贷款形成不良贷款，影响了原告的信贷资产质量，造成较大信贷风险。被告拖欠贷款的行为侵害了原告的合法权益，原告为此诉至本院提出以上诉讼请求。 被告北海志诚房地产开发有限公司辩称：被告白秀卿借款后的还款情况，北海志诚房地产开发有限公司不知情，北海志诚房地产开发有限公司愿意承担连带担保责任，但请求法院判决北海志诚房地产开发有限公司有权承担担保责任后向被告白秀卿追偿。 被告白秀卿、邱贵保未作书面答辩，没有证据提供，也未出庭参加诉讼。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告白秀卿、邱贵保经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认案件法律事实如下：被告白秀卿与被告邱贵保是夫妻关系。2013年11月21日，原告与被告白秀卿签订编号为（2013）北中银零房贷字第2628号《个人一手住房贷款合同》一份，主要约定：被告白秀卿向原告贷款340000元，期限为204个月，贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期12个月，从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式采用按月等额本息还款。被告北海志诚房地产开发有限公司为白秀卿的上述借款提供阶段性连带责任保证。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；借款人未按期归还贷款本息等即构成违约，原告有权解除合同，依法处分抵押财产等。 2013年8月12日，被告邱贵保向原告出具《共同还款承诺书》，承诺作为共同还款人与借款人承担对该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与借款人同等的还款义务。如果借款人未按照合同约定及时清偿借款合同项下债务，同意按照贷款人要求履行连带还款责任。 借款合同签订后，原告于2013年11月27日向被告白秀卿发放了个人住房贷款人民币340000元，被告白秀卿未按约定还款，截止2016年8月9日，被告白秀卿共拖欠贷款本金317211.91元（其中拖欠本金9686.61元，未到期本金307525.30元）及利息15457.18元（其中应收利息14496.75元，应收利息的罚息600.82元，拖欠本金的罚息359.61元）。为此，原告向本院提起诉讼。 另查明，被告白秀卿名下的坐落于北海市房产于2013年11月29日在北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押登记。 本院认为：原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，且抵押物已依法办理了预购商品房抵押登记，该合同是合法有效的合同，原、被告双方应当按照合同的约定全面履行自己的权利义务。本案原告已依约将贷款发放给被告，原告已履行了发放贷款义务，但被告白秀卿不按照合同约定履行还款义务，致使原告不能实现贷款合同目的，被告白秀卿已构成违约。原告要求解除双方签订的借款合同，以及要求被告白秀卿归还所欠借款本息及按合同约定支付利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告邱贵保与被告白秀卿是夫妻关系，并与原告签订《共同还款责任承诺书》，故对白秀卿的上述借款本息承担共同还款责任。 被告北海志诚房地产开发有限公司在借款合同中以保证人的身份加盖公章以予确认对被告白秀卿的借款提供阶段性连带责任保证，并约定保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用。现争议房屋至今未办理房屋抵押登记，依据合同约定，被告北海志诚房地产开发有限公司的保证责任尚未免除，原告要求被告北海志诚房地产开发有限公司对被告白秀卿的本案债务承担连带保证责任，本院予以支持。被告北海志诚房地产开发有限公司在承担连带保证责任后有权向被告白秀卿、邱保贵追偿。 原告要求在借款合同约定的抵押担保范围内对被告的抵押房产享有优先受偿权的诉讼主张。本案中，诉争房屋虽然办理了预购商品房抵押登记，但并未办理房屋抵押登记，在办理房屋抵押权设立登记前，原告享有的是当抵押登记条件成就时对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故原告关于对北海市产享有优先受偿权的主张，本院不予支持。 综上，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告白秀卿签订的编号为（2013）北中银零房贷字第2628号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告白秀卿、邱贵保共同偿还贷款本金317211.91元及利息15457.18元(利息按合同约定暂计至2016年8月9日止，以后按合同编号为（2013）北中银零房贷字第2628号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定另计)给原告中国银行股份有限公司北海分行； 三、被告北海志诚房地产开发有限公司对被告白秀卿的上述贷款本息承担连带清偿责任，被告北海志诚房地产开发有限公司在承担连带保证责任后有权向被告白秀卿、邱保贵追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费6290元，公告费300元，合计6590元，由被告白秀卿、邱贵保负担，被告北海志诚房地产开发有限公司承担连带清偿责任（该费用原告已向本院预交，被告在偿还上述款项时一并付还给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费6290元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：45×××16，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谭晓明 人民陪审员  张伟兰 人民陪审员  傅春燕 二〇一七年九月十四日 书 记 员  零春容