.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}甘肃省靖远县人民法院民事判决书（2017）甘0421民初1694号原告：卜鹏学。委托诉讼代理人：卜鹏湖，甘肃法翔律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司。住所地：甘肃省白银市白银区长通路39号。负责人：王庆临。委托诉讼代理人：马东生。委托诉讼代理人：张鑫平。原告卜鹏学诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司（简称太平洋人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告卜鹏学及委托诉讼代理人卜鹏湖、被告太平洋人寿保险公司委托诉讼代理人马东生、张鑫平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告卜鹏学向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付原告防癌疾病保险金200000元；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年11月29日，原告作为投保人向被告投保两份爱无忧两全保险A款、附加爱无忧防癌疾病保险A款，被告于同日签发了保险单，保险单号码为260XXXXXXXX3059。保险单载明，投保人和被保险人为卜鹏学，合同成立日为2015年11月29日，爱无忧两全保险A款每份保额100000元，缴费年期20年，附加爱无忧防癌疾病保险A款，每份保额100000元，缴费年期20年，以上共计年缴保险费3326元。原告于2015年11月29日交纳保险费3326元。附加保险合同条款第二条第三项保险责任约定：在本附加险合同保险期间，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，保险公司按以下约定承担保险责任：癌症保险金（1）若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内，被确诊初次发生本附加险合同约定的癌症（无论一种或多种，下同），保险公司按您根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和给付癌症保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。（2）若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本附加险合同约定的癌症，保险公司按基本保险金给付癌症保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。2016年11月23日，原告因双乳胀痛在靖远县人民医院进行手术治疗，病理诊断为右乳导管癌，原告于2016年11月29日出院，之后一直接受中医治疗。2016年12月5日，原告向被告申请理赔，被告告知原告先将本年度保险费交清，2016年12月6日，原告交纳第二年保险费3326元。此后，原告将全部所需的理赔材料交给被告，被告于2017年1月13日向原告出具理赔决定通知书，称原告投保前未将病史告知被告，被告不承担给付保险金的责任。原告认为在2015年11月与被告签订保险合同之前，并未发现患有癌症，保险合同生效后一年才被发现确诊为右乳导管癌。依据双方的保险合同约定，被告理应给付原告保险金200000元（两份）。原告多次找被告协商理赔事宜，均遭到被告的拒绝，现原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请依法判如所请。被告太平洋人寿保险公司辩称，一、本案中原告与被告双方所签订的保险合同属实，原告交纳2年保险费亦属实。2015年11月29日，原告卜鹏学与被告在双方自愿平等的原则下，投保了爱无忧两全保险A款、附加爱无忧防癌疾病保险A款，保险单号为：260XXXXXXXX3059，投保人与被保险人均为卜鹏学。根据保险合同约定，本保险合同在保险期间内，且在本保险合同均有效的前提下，被告按合同的约定承担保险责任。二、本案中原告投保时未履行如实告知义务，故意隐瞒，带病投保，被告不承担赔付责任。原告卜鹏学投保时在个人人身保险产品投保提示书第四部分告知事项中的基本告知事项10.是否有其他事项需对本公司说明？填写为否；健康告知事项2.近期5年是否曾或正在：A接受X光、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜检查，且结果有异常，B：接受诊疗、手术、住院治疗？中填写为否；健康告知事项5.是否曾有下列症状、曾被告知患者由下列疾病或疾病接受治疗；B.高血压（收缩压140mmhg以上或舒张压90mmhg以上）......填写为否。原告卜鹏学签字确认。经被告调查发现，原告卜鹏学于2015年4月9日因"双膝关节疼痛1年余，家中伴肿胀1周"在靖远县人民医院治疗。有高血压病史2年，乳腺增生病史3年，甲亢病史3年，结膜炎病史2个月。2015年4月10日在检查报告中提示"双侧乳腺多发性结节"，2015年4月28日出院诊断为：1.膝关节病；2高血压；3结膜炎；4.高血脂症；5.阴道炎。原告卜鹏学投保时未将以上住院病史如实告诉被告，故意隐瞒，且未如实填写人身保险投保单第四部分告知事项。根据爱无忧两全保险A款8.1明确说明与如实告知约定："......如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保证金责任，并不退还保险费......"。以及保险法十六条的规定，被告于2017年1月13日与被保险人原告卜鹏学解除了保险合同。综上，原告卜鹏学故意隐瞒住院病史，未履行如实告知义务，违反了保险合同最大诚信原则。根据双方签订的保险条款及《保险法》第十六条规定，被告有权解除保险合同并不承担给付保险金的责任。原告的诉讼请求无法律依据和合同依据，恳请贵院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年11月29日，原告与被告签订了《人身保险合同》，原告作为投保人向被告投保了两份爱无忧两全保险A款、附加爱无忧防癌疾病保险A款，保险单号及投保单号为260XXXXXXXX3059，保险单载明：投保人和被保险人为卜鹏学；保险期间自2015年11月30日零时起至2046年11月29日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；合同生效日为2015年11月30日；缴费方式按年（20次交清）；其中爱无忧两全保险A款每期保险费为1544元，附加爱无忧防癌疾病保险A款每期保险费为1782元，共计年缴保险费3326元；保险金额：其中附加爱无忧防癌疾病保险A款为200000元（100000元／份×2份）。同时约定在本附加险合同保险期间，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本附加险合同约定的癌症，保险公司按基本保险金给付癌症保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。合同签订后，原告于2015年11月29日交纳保险费3326元，2016年12月6日交纳保险费3326元。2016年11月23日，原告因双乳胀痛在靖远县人民医院进行手术治疗，诊断为右乳导管癌，2016年11月29日出院。后原告向被告申请理赔，被告于2017年1月13日向原告出具理赔决定通知书，称原告对投保前病史未如实告知被告，违反保险法第十六条及被告承保规则，被告不承担给付保险金的责任，并解除保险单号260XXXXXXXX3059下所有保险合同，向原告支付退保金1893.14元，为此双方酿成纠纷。现原告请求依法判令被告支付原告癌症保险金200000元，由被告承担本案的诉讼费。对原、被告提交的证据，经当庭质证、辩论，双方对真实性均无异议，故对其证明效力予以认定。本院认为，投保人卜鹏学与被告太平洋人寿保险公司签订《人身保险合同》后，依约向被告交纳了保险费，投保两份爱无忧两全保险A款、附加爱无忧防癌疾病保险A款，双方形成人身保险合同关系，该关系是双方当事人真实意思表示，合同主体适格，合同内容没有违反法律禁止性规定，且该合同已依法成立并已生效，对合同当事人均具有法律效力。本案争议的焦点是投保人是否违反如实告知义务。庭审中，原告称，投保时保险业务员未就电子投保单上的告知事项向其进行询问。被告称，签订合同时向投保人卜鹏学进行了询问，投保人卜鹏学也在电子投保书上签字确认，且从医院诊断证明看，投保人卜鹏学投保前存在疾病病史，在投保时未如实告知被告，严重影响被告的承保决定，故被告有权解除合同。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案中，被告提供的电子投保书载明的询问事项包括生活习惯、身体残障、症状体征、病史、诊疗、检查经历等方面的内容，均在"否"处涂黑，但被告未能提供证据证实在投保时就上述事项向投保人进行了主动询问。投保人虽然在电子投保书上投保人处签名，但投保人签名亦不能证明被告在签订合同时就相关告知事项向投保人作了询问。且投保人在投保时并不知自己患有右乳导管癌，不属于故意隐瞒，也不能认定具有重大过失，故本院认为，投保人未违反如实告知义务，被告无权解除合同。投保人在保险期内患右乳导管癌，被告应当按照约定向原告支付附加爱无忧防癌疾病保险金200000元，因被告在原告理赔时拒赔，且已通过银行转账于2017年1月13日给原告卜鹏学支付退保金1893.14元，故在支付保险赔偿金时，应将此数额予以扣减，被告支付保险金后主险合同及本附加险合同同时终止。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司给付原告卜鹏学附加爱无忧防癌疾病保险金200000元（已付1893.14元），于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由原告卜鹏学负担19元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司白银中心支公司负担2131元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民。审判员 王茂基二〇一七年九月十九日书记员 王鑫