四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）川0802民初3530号 原告：广元市利州区农村信用合作联社，住所广元市利州东路1046号。 法定代表人：邓福荣，该社理事长。 委托诉讼代理人：邓云才，该社职员。 委托诉讼代理人：钱成，该社职员。 被告：何伟，男，1973年9月2日出生。 被告：张春燕，女，1975年10月2日出生。 被告：成都晨光房地产开发有限责任公司，住所四川省成都市郫县郫筒镇南街二段398号。 法定代表人：兰康云，系该公司总经理。 原告广元市利州区农村信用合作联社（以下简称“利州信用社”）与被告何伟、张春燕、成都晨光房地产开发有限责任公司（以下简称“晨光公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告利州信用社的委托诉讼代理人钱成到庭参加了诉讼，被告何伟、张春燕、晨光公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告利州信用社向本院提出诉讼请求：1、要求被告何伟、张春燕立即偿还借款本金293440.36元及利息；2、要求被告晨光公司对上述债务承担连带清偿责任；3、要求 依法拍卖、变卖被告何伟、张春燕抵押的房产，并以价款优先偿还借款本息；4、诉讼费由三被告承担。 事实和理由：2012年8月3日，被告何伟、张春燕与原告利州信用社下属的临江信用社签订借款合同，在该社按揭贷款430000.00元，并自愿用其房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，被告晨光公司对该笔借款提供连带责任保证担保。2012年9月18日，原告利州信用社向被告何伟、张春燕发放贷款。借款后，二被告按合同约定还本付息至2016年11月21日，之后的贷款本金293440.36元及利息至今未付。经原告利州信用社多次催收，二被告仍拒不还款。 被告何伟、张春燕经传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩状。 被告晨光公司经传票传唤未到庭，但提交书面答辩状称，根据原告利州信用社与被告何伟、张春燕以及晨光公司签订的借款合同约定，被告晨光公司的保证期间为“本合同保证条款生效之日起至将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止”，2015年8月3日，被告晨光公司已将涉案房屋的他项权证书交由原告利州信用社收执，故被告晨光公司的保证期间截止时间为2015年8月3日，被告晨光公司不应再承担该债务的连带清偿责任。请求驳回原告利州信用社对被告晨光公司的诉讼请求。 原告利州信用社针对诉讼请求提交以下证据材料: 1、被告何伟、张春燕身份证复印件一份，用于证明二被告的身份信息； 2、被告何伟、张春燕的结婚证复印件一份，用于证明借款时被告何伟、张春燕系婚姻关系存续期间； 3、《借款申请书》一份，用于证明二被告的借款事实； 4、《抵押承诺书》一份，用于证明二被告对所欠债务自愿提供抵押担保； 5、《个人住房（商业房）借款合同》一份，用于证明二被告的借款金额、用途、期限以及抵押方式等约定； 6、《借款借据》一份，用于证明原告利州信用社向二被告发放贷款430000.00元； 7、房屋所有权证、国有土地使用权证复印件各一份，用于证明二被告抵押房产系二人按份共有； 8、房屋他项权证复印件一份，用于证明抵押房屋已经办理抵押登记； 9、还款明细一份，用于证明二被告从2016年12月21日起开始拖欠应还贷款本息。 被告何伟、张春燕、晨光公司未到庭质证，亦未向本院提交证据。 综合原告利州信用社的陈述及举证，本院对其所举证据材料认定意见如下： 原告利州信用社所提交的证据能够相互印证，同时根据被告晨光公司提交的答辩状内容亦能确认本案借款事实成立，故本院对其提交证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。三被告未到庭质证，应当视为其放弃质证的权利。 综上，根据原告利州信用社的陈述以及本院对证据的认定，查明如下事实： 2012年8月3日，被告何伟、张春燕及晨光公司广元分公司与原告利州信用社下属的临江信用社签订《个人住房（商业房）借款合同》，约定：一、被告何伟、张春燕在临江信用社借款430000.00元；二、借款用途：购置房产；三、借款期限从2012年8月3日至2022年8月3日止，最终以借款借据所载日期为准；四、贷款月利率为基准利率上浮40%，贷款逾期的罚息利率为基准利率上浮50%。如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，按约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；五、还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额为5486.51元，委托扣款日为每月的21日；六、被告何伟、张春燕自愿用位于广元市利州区营业用房85.398㎡（建筑面积）为借款提供抵押担保。担保范围为:借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权发生的相关费用等；七、被告晨光公司为借款提供连带责任保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止；八、借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息。同时，合同还就其他相关事项进行了明确约定。 2012年9月18日，临江信用社向被告何伟、张春燕发放贷款430000.00元，被告何伟、张春燕在《借款借据》上签名进行确认。同时，双方在《借款借据》上确认借款期限从2012年9月18日至2022年9月18日止，执行月利率为7.6416‰。 2015年5月26日、7月7日，被告何伟、张春燕所抵押房屋（其中何伟、张春燕各占共有份额的5%）分别在广元市房地产管理处、广元市国土资源局办理了抵押登记。同年8月3日，被告晨光公司广元分公司将《房屋他项权证》、《土地他项权证》交付给临江信用社。 后被告何伟、张春燕仅偿还借款本息至2016年11月21日止，余借款本金293440.36元及从2016年11月22日起的利息至今未付。原告利州信用社经催收未果，遂诉至本院。 本院认为，原、被告之间签订的《个人住房（商业房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律规定，应为合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的合同义务。 被告何伟、张春燕从原告利州信用社处取得借款后不按合同约定期限履行还款义务，属违约行为，应当承担继续偿还借款本息及罚息的违约责任。同时，按照合同约定，被告何伟、张春燕自2016年11月22日起开始拖欠借款本息，原告利州信用社有权要求其立即归还全部借款本金及相应利息。故，原告利州信用社要求何伟、张春燕提前偿还借款本息的诉讼请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。 关于原告利州信用社要求被告晨光公司承担保证责任的请求，本院认为，按照合同约定的“保证期间为合同保证条款生效之日起至将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止”内容可以确认，被告晨光公司为被告何伟、张春燕的债务提供保证应为阶段性担保。被告晨光公司作为开发商，其阶段性担保的保证期间限于购房人抵押贷款合同生效至房屋竣工办理产权登记和他项权证时止，其设立初衷在于降低因正式产权登记未完备导致的债权清偿风险。在商品房竣工交付购房人办理产权证并办理抵押登记后，开发商的连带责任保证即终止。原告利州信用社要求被告晨光公司提供保证的目的是确保其抵押权的设立，其抵押权只要设立，被告晨光公司的保证责任即免除。现被告晨光公司已按合同约定将抵押物抵押登记的他项权利证书已交由原告利州信用社，原告利州信用社对抵押物已享有抵押权，按照合同约定，被告晨光公司的保证期间届满。现原告利州信用社在保证期间届满后再要求被告晨光公司承担保证责任缺乏依据，故该项请求，本院不予支持。 关于原告利州信用社要求以抵押房物拍卖或者变卖所得价款优先偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，被告何伟、张春燕用其自有的房屋为借款提供抵押担保，在债务履行期届满而不能清偿债务时，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”的规定，被告何伟、张春燕可以与原告利州信用社协议以抵押房屋折价偿还借款本息。但被告何伟、张春燕在借款逾期后，既不偿还借款本息，也不与原告利州信用社协议以抵押物折价还款。故原告利州信用社的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何伟、张春燕在本判决书生效后十日内偿还原告广元市利州区农村信用合作联社借款本金293440.36元及利息（利息自2016年11月22日起计算至借款本金还清之日止，利率按合同约定计算）。逾期，则对被告何伟、张春燕抵押的位于广元市利州区嘉陵办事处营业用房。何伟、张春燕各享有5%的共有份额]进行拍卖或者变卖，所得价款优先偿还借款本息。其价款超过借款本息部分归被告何伟、张春燕所有，不足部分由被告何伟、张春燕继续清偿； 二、驳回原告广元市利州区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2851.00元，由被告何伟、张春燕共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  王丽君 二０一七年九月六日 书记员  魏 敏 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当亲遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的、和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。