广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1973民初7960号原告：赖洁连，女，汉族，1962年10月26日出生，住广东省东莞市，原告：莫小琼，女，汉族，1987年10月6日出生，住广东省东莞市，原告：莫小红，女，汉族，1989年8月23日出生，住广东省东莞市，原告：莫小娟，女，汉族，1991年12月21日出生，住广东省东莞市，原告：莫梓良，男，汉族，1992年12月23日出生，住广东省东莞市，五原告共同委托诉讼代理人：叶有杰，广东凯顺律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司，住所地为广东省东莞市东城区东城中心东源路人保大厦。法定代表人：王焱辉，总经理委托诉讼代理人：莫汝坤，广东莞信律师事务所律师。委托诉讼代理人：江燕珊，广东莞信律师事务所律师。原告赖洁连、莫小琼、莫小红、莫小娟、莫梓良诉被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告赖洁连、莫小琼及五原告的共同委托诉讼代理人叶有杰，被告的委托诉讼代理人江燕珊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告赖洁连、莫小琼、莫小红、莫小娟、莫梓良向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即支付原告保险赔偿款30000元；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年9月5日，原告亲属莫河深在家突发急性心肌梗塞经急救无效后当天死亡，莫河深生前在被告处投保了团体意外伤害保险，根据保险合同约定，莫河深属于患重大疾病死亡，被告应赔偿原告30000元。事后原告找被告理赔时，被告以莫河深死亡原因不符合保险合同约定为由拒绝赔偿。原告认为被告拒赔行为已构成违约，故为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，恳请法院依法作出判决。被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司答辩称：一、关于保险责任。莫焯华就死者莫河深等人向被告投保团队意外伤害保险，其中疾病身故给付每人保险金额3000元，重大疾病给付每人保险金额30000元。对于疾病身故给付，3000元已支付。二、关于原告的诉请。根据原告提供的资料，可见死者莫河深“被发现倒地、呼吸停止10分钟”，“辅助检查：心电图呈一直线”，“院前诊断：猝死：心肌梗死？”，死者的病情不符合我方承保的30种疾病中的任一种疾病，被告无须承担保险责任。综上所述，原告诉请缺乏事实及法律依据，请法院依法审理，做出公正判决。经审理查明，2016年9月5日，五原告亲属莫河深在家发病，经东莞市桥头医院急救无效后当天死亡。《东莞市桥头医院院前急救病历》显示“病史：被发现倒地，呼吸停止10余分钟。辅助检查：心电图呈一直线。院前诊断：猝死，心肌梗死？”莫河深生前由其所在的村代为在被告处购买了团体意外伤害保险，根据《投保单》约定：“保障内容：……2、按照《附加疾病身故保险条款（2009版）》，疾病身故给付，每人保险金额3000元。3、按照《附加重大疾病保险条款（2009版）》，重大疾病给付，每人保险金额30000元。……”。《附加疾病身故保险条款（2009版）》4.2（2）对“急性心肌梗塞”定义为“急性心肌梗塞指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死，须满足下列至少三项条件：①典型临床表现，例如急性胸痛等；②新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；③心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态变化；④发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。”上述《投保单》和《附加疾病身故保险条款（2009版）》各页均有代理投保团体险的村民代表莫焯华签字。原告与被告对于莫河深的病情是否属于急性心肌梗塞存在争议。原告认为，莫河深的病情属于急性心肌梗塞，并因此导致死亡。理由和证据包括：1、《东莞市桥头医院院前急救病历》显示“猝死，心肌梗死？”，原告主张急性心肌梗塞的表现形式之一就是猝死，因为是急救，所以在“心肌梗死”后打“？”。2、原告出具了由东莞市桥头镇社区卫生服务中心盖章的《居民死亡医学证明（推断）书》，上面“死亡原因”栏为“急性心肌梗塞”。3、原告出具了莫河深2014年4月在东莞市人民医院住院的病历，其中《住院诊断证明书》诊断为冠心病，原告主张莫河深早年患有冠心病，而现在病发的急性心肌梗塞就是由冠心病发展而来的。被告认为莫河深的病情不属于双方保险合同约定的急性心肌梗塞，现有证据不能证明莫河深符合《附加疾病身故保险条款（2009版）》中急性心肌梗塞的相关条件。同时，对于原告的主张，被告反驳如下：1、《东莞市桥头医院院前急救病历》真实性确认，但上面写的是“猝死，心肌梗死？”，代表医院对“心肌梗死”并未确诊。2、《居民死亡医学证明（推断）书》真实性确认，但该证明的出具单位东莞市桥头镇社区卫生服务中心并非死者莫河深的治疗单位，其对死亡原因是不清楚的，而作为治疗单位的东莞市桥头医院尚无法明确死者的死因为急性心肌梗塞。因此，死亡证明并不能证明死亡原因。3、莫河深2014年4月在东莞市人民医院住院的病历距今已三年，与死因没有关联性。另查明，莫河深的父母已故，其配偶是原告赖洁连，其子女共4人，分别是原告莫小琼、莫小红、莫小娟、莫梓良。在庭审中，本院征询原告是否申请死因鉴定，原告在本院限定的期限内，没有书面提出鉴定申请。以上事实，有告知书、团体意外伤害保险保险单、东莞市桥头医院院前急救病历、居民死亡医学证明（推断）书、亲属情况证明、东莞市人民医院病历、保险单、投保单以及庭审笔录附卷为证。本院认为，本案为人身保险合同纠纷。被告作为保险人与作为投保人的莫焯华订立保险合同的事实清楚，被保险人莫河深在保险期间不幸罹患疾病身故的事实清楚，因案涉人身保险合同没有指定受益人，五原告作为莫河深的合法继承人，要求保险人支付保险金符合法律规定。本案主要争议在于，莫河深的情况是否应认定为急性心肌梗塞。对此，本院分析如下：首先，从《东莞市桥头医院院前急救病历》来看，东莞市桥头医院是莫河深生前的抢救医院，其诊断结论最为客观直接，是确定莫河深是否患急性心肌梗塞的最关键证据。该证据上面写的“院前诊断”为“猝死，心肌梗死？”，从辅助检查记录和抢救记录等看，莫河深“被发现倒地，呼吸停止10余分钟”，送院后“心跳呼吸已停止”，“心电图呈一直线”，“经30分钟抢救后，患者仍无心跳呼吸，宣布死亡”。由此可知，莫河深送院后直接进行了抢救，因抢救无效死亡，医院并没有做全面的检查。我们知道，医院作出诊断是极为慎重和保守的，但在无检查指标相印证的情况下，医院不可能作出十分明确的诊断。因此，本院认为，医院既然诊断为“心肌梗死？”，可以认为莫河深所患病为“心肌梗死”的可能性是非常大的。其次，被告主张莫河深没有满足《附加疾病身故保险条款（2009版）》中对“急性心肌梗塞”定义的四个条件中的至少三个，即“①典型临床表现，例如急性胸痛等；②新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；③心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态变化；④发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。”但从上述条件来看，这些诊断标准均是需要进行检验检查后得出的，而按莫河深当时的情况，从送院抢救至宣布死亡，仅仅30分钟，医院忙于抢救，不可能再做全面的检查。而今莫河深已身故，相关检查更无从进行。但没有检查，并不等于莫河深不患有“急性心肌梗塞”。在由于情况突发，而无法全面检查的情况下，医院作出的病情诊断“心肌梗死？”，可以作为疾病认定的依据。综上，本院认为，原告虽然不能证明莫河深符合《附加疾病身故保险条款（2009版）》中对“急性心肌梗塞”定义的相关条件，但事实上其死于“急性心肌梗塞”的可能性非常大，同时结合《居民死亡医学证明（推断）书》、莫河深在东莞市人民医院的病历材料等证据，本院认为莫河深的情形应属于“急性心肌梗塞”，被告应按《保险单》的约定，向莫河深支付保险金30000元。另根据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；……”由于莫河深已身故，且案涉保险合同没有指定受益人，五原告作为莫河深的合法继承人，有获得相应保险金的权利。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，本院判决如下：限被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司于本判决发生法律效力之日起五日内向原告赖洁连、莫小琼、莫小红、莫小娟、莫梓良支付保险金30000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费275元（已减半收取），由被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。(此页无正文)审判员  曾庆枢二〇一七年九月十五日书记员  龙诗雨附相关法律法规条文：《中华人民共和国保险法》第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。