贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0122民初472号原告：谢某1，男，2011年11月9日生，住贵州省开阳县。法定代理人：谢某2（系谢某1父亲），男，1979年7月9日生，住贵州省开阳县。原告：韦某1（系谢某1法定代理人）女，1981年9月30日生，住贵州省开阳县。被告：中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司，统一社会信用代码：91520100914475061H。住所地：贵州省贵阳市云岩区省府路6号。负责人：金颖，总经理。被告：中国人民财产保险股份有限公司开阳支公司，统一社会信用代码：91520100914475053N。住所地：贵州省开阳县城关镇西街36号。负责人：陈卫，系公司经理。以上二被告共同委托诉讼代理人：刘习永，贵州黔成起智律师事务所律师，执业证号：15201201811061096。原告谢某1、韦某1诉被告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司（以下简称人保贵阳分公司）及中国人民财产保险股份有限公司开阳支公司（以下简称人保开阳支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告韦某1、原告谢某1的法定代理人谢某2及被告人保贵阳分公司、人保开阳支公司的委托诉讼代理人刘习永均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告谢某1、韦某1向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告支付原告韦某1保险赔偿金14433.13元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告韦某1于2018年4月19日在人保开阳支公司为子女谢某1投保人身医疗保险，人保贵阳分公司在承保保单上加盖公司印章，保单号为ＰＷＢＫ201852012111Ｚ00476，原告韦某1作为投保人，被保险人为谢某1，韦某1于当日缴纳保险费372元。保险期间为2018年4月20日零时起至2019年4月19日二十四时止，保障内容为：1、一般医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期30日，给付比例100%，免赔额1万元；2、恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期30日，给付比例100%。被告人保贵阳分公司、人保开阳支公司均是承担保险责任的主体，保单上未明确受益人，韦某1作为投保人、被保险人谢某1之母，应当作为本案原告参加诉讼。原告在被告处购买保险后，被保险人谢某1在保单保险期间内在贵阳市妇幼保健院贵阳市儿童医院住院治疗及门诊治疗，在开阳县人民医院门诊治疗花费医疗费用属于一般人身医疗。原告韦某1作为被保险人监护人，为谢某1生病治疗花费医疗费用，原告在被告公司购买人身医疗保险，被保险人谢某1治疗的时间在投保保险期间内，且超过保单上30日的等待期，扣除医保报销后，花费的医疗费应由承保的保险公司承担。被告出具的保单为格式条款，保单上一般医疗费用补偿的免赔额应适用有利于投保人相对免赔额的解释即超出1万元后，花费的医疗费用保险公司全部赔偿给原告。原告自行承担医疗费后，多次找保险公司理赔未果，待本案民事案件过后，原告将保留对被告在保监会投诉举报的权利。为此，现根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求判令支持如前诉请。被告人保贵阳分公司辩称，原告谢某1之母韦某1以谢某1为被保险人在保险公司投保有人人安康百万医疗保险，保险限额为100万元，免赔额为1万元，保险期间至2018年4月20日至2019年4月19日。韦某1已经在保险公司以红字显示所投险种所适用的保险条款，并且向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款，包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款，进行了明确说明，其本人在充分理解并接受上述内容的前提下进行了电子签名，根据保险法司法解释的相关规定，通过网络电话等形式订立的情况下，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示说明等，应认定保险人履行了提示说明义务。电子签名流程显示，投保人必须将投保须知人人医疗保险条款、特别约定以及健康关爱增值服务书进行阅读后其电子签名才能最终形成，而其中投保人须知第四款已就免赔额1万元向投保人出示，人人保险条款中相应的保险责任范围进行了明确载明，并对既往症不属于理赔范围内的条款，以引起投保人注意的文字，进行了提示说明，结合原告提交的病案，其明确载明了其存在既往症，且即使原告诉请成立，保险公司也仅对约定期间门诊费用予以理赔。综上，对原告损失我公司不承担理赔责任，且享有免赔额1万元的一个事实，并已经尽到提示说明义务，故请求依法驳回原告的诉讼请求。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院审理认定事实如下：2018年4月19日，原告韦某1作为投保人为其子谢某1在被告人保贵阳分公司购买了“人人安康”百万医疗保险（保单号为ＰＷＢＫ201852012111Ｚ00476），并支付保险费372元。保障内容为：1、《中高端医疗保险条款》一般医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期30日，给付比例100%，免赔额1万元；2、恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期30日，给付比例100%；保险期间为2018年4月20日零时起至2019年4月19日二十四时止。当日，韦某1通过手机签署了投保声明，完成了电子签名，表明保险人所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，并且向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。《人人安康医疗保险条款》中关于保险人责任免除规定：在获得被保资格前所患既往症及保险单中特别约定的除外疾病以及在获得被保资格之日起120天内接受扁桃体腺、甲状腺、疝气、女性生殖刑庭疾病的检查与治疗，属于保险人免赔事项。2018年7月30日至同年8月6日，被保险人谢某1因患右侧腹股沟斜疝，在贵阳市妇幼保健院住院治疗，于8月1日行腹腔镜辅助下双侧腹股沟疝补术，产生医疗费用14433.13元（含开阳县人民医院门诊费用95.94元），其病历载明“发现右侧腹股沟可复性包块2＋年”。现双方因上述治疗费用保险赔偿事宜产生纠纷，原告遂诉讼来院，请求判令支持如前诉请。本院认为，本案的主要争议焦点系保险人人保贵阳分公司针对涉案医疗保险的保险范围、免责条款等主要内容是否已向投保人履行了提示及明确说明义务？首先，投保人在投保时，应仔细了解阅读保险合同的条款内容，特别是保险责任、责任免除和特别约定等主要内容，以利于行使自己的合法权利。其次，本案中投保人韦某1采用线上签名方式签署了投保声明，表明已知晓保险合同相关条款内容，根据人保贵阳分公司在庭审中对电子签名流程的演示可知，投保人必须完成所有阅读项目的点击，即完整阅读保险条款内容后方可进行签名提交，故由此可认定保险公司已尽到了提示和明确说明义务。根据原告在医院及庭审中的陈述，被保险人谢某1此次治疗的病症已发现2年有余，原告称谢某1此前未经医院诊断和治疗，原告投保时并不知晓，但该症状在之前已经显现，且系足以促使一般普通谨慎人士引起注意并寻求诊断、治疗的病症，故应属于既往病症。综上，人保贵阳分公司称谢某1本次治疗费用系治疗既往症，属于保险免责范围，且保险公司已尽到了提示说明义务的辩解意见，符合本案案件事实和法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”、第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十二条“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”、《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：驳回原告韦某1、谢某1的诉讼请求。案件受理费160元，减半收取计80元，由原告韦某1负担。本判决为终审判决。审判员  张清二〇二〇年八月六日法官助理文莹雪书记员张洁