福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0521民初7570号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县螺城镇惠兴街17号，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：王新新，该支行行长。 委托诉讼代理人：许顺宗，该支行职员。 被告：黄立忠，男，1969年3月19日出生，汉族，住惠安县。 被告：杨淑珍，女，1968年12月24日出生，汉族，住惠安县。 被告：黄金川，男，1967年3月24日出生，汉族，住惠安县。 被告：王丽霞，女，1977年4月30日出生，汉族，住惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告黄立忠、杨淑珍、黄金川、王丽霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安农行的委托诉讼代理人许顺宗到庭参加诉讼。被告黄立忠、杨淑珍、黄金川、王丽霞经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：一、被告黄立忠、杨淑珍立即偿还原告借款本息28378元及计至2017年8月28日止的利息0.54元（复利应收利息0.54元）,并按合同约定支付2017年8月29日起至款项还清之日止的利息、罚息、复利；二、被告黄金川、王丽霞对被告黄立忠、杨淑珍的上述债务承担共同连带清偿责任。事实和理由：2016年3月21日，被告黄立忠与原告签订《农户贷款借款合同》，合同约定：原告于2016年3月21日至2019年3月20日期间向被告黄立忠提供可循环借款额度为30000元的贷款。在前述授信期间内被告黄立忠可循环使用借款，依合同发生的单笔借款期限最长不超过一年。自助借款方式是指借款人以借款合同指定银行卡作为借款提取与偿还的结算工具,经密码验证,在贷款人提供的业务平台(营业柜台、电话银行、自助缴费机、网上银行等)实施操作，完成借款与还款，每笔借款及还款的金额、期限等以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。如因被告黄立忠未能依约履行付款义务，原告有权宣布本合同项下的全部借款提前到期。合同同时对借款利率、逾期还款的违约金计算方式作了约定。合同争议由贷款人所在地人民法院即惠安县人民法院管辖。被告杨淑珍于2016年3月21日出具《共同还款承诺书》1份，其自愿为上述合同项下的所有贷款承担共同还款责任。为保证原告债权的实现，被告黄立忠、黄金川、王丽霞自愿组成联保小组就小组组员被告黄立忠所负上述债务向原告提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为每笔借款到期日起二年；保证范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告为实现债权和担保权的一切费用。由于被告黄金川、王丽霞与原告未约定保证份额，因此应当认定为连带共同保证。合同签订后，被告黄立忠于2016年3月29日借款30000元，到期日期为2017年3月28日，现该笔借款的还款期限已届满，被告黄立忠却未能依约向原告履行全部还款义务，现结欠借款本金28378.11元及计至2017年8月28日止的利息0.54元（复利应收利息0.54元）。被告杨淑珍、黄金川、王丽霞亦未能履行相应担保责任。 被告黄立忠、杨淑珍、黄金川、王丽霞均未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2016年3月21日，被告杨淑珍出具《借款人配偶共同还款承诺书》1份，其承诺自愿为被告黄立忠向原告办理农户小额贷款（最高额自助）授信额度30000元，有效期三年的《农户贷款借款合同》项下的所有贷款承担还款责任。2016年3月21日，被告黄立忠、黄金川、王丽霞与原告签订《农户贷款借款合同》，合同约定：被告黄立忠自2016年3月21日起至2019年3月20日（额度有效期）止，可在可循环借款额度为30000元内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款用途为生产经营周转。本合同项下借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%。1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权提前行使担保权；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。被告黄金川、王丽霞自愿组成联保小组就小组组员所负上述债务向原告提供最高额保证，担保的债务最高余额为45000元。保证方式为连带责任保证，保证期间为每笔借款到期日起二年，若发生法律、法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年，保证范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。2016年3月29日，原告依约向被告黄立忠发放借款3万元，借款期限至2017年3月28日，执行利率6.525%。截至2017年8月28日，被告黄立忠累计拖欠借款本金28378元及利息0.54元（复利应收利息0.54元）。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、《农户贷款借款合同》、《借款人配偶共同还款承诺书》、农户小额贷款联保小组借款申请书、电子查询记录单各1份，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。本院经审查认为，被告黄立忠、杨淑珍、黄金川、王丽霞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告所主张的事实，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告黄立忠、黄金川、王丽霞签订的《农户贷款借款合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。借款期限届满后，被告黄立忠未能依约还款，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求被告黄立忠偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告杨淑珍系本案借款合同的共同还款人，故原告请求被告杨淑珍对本案借款承担共同偿还责任，依据和理由充分，应予支持。被告黄金川、王丽霞共同为被告黄立忠、杨淑珍的借款提供连带责任保证，故其对被告黄立忠、杨淑珍尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任。被告黄金川、王丽霞承担保证责任后，有权向被告黄立忠、杨淑珍追偿。被告黄立忠、杨淑珍、黄金川、王丽霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄立忠、杨淑珍应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金28378元及计至2017年8月28日止的利息0.54元（复利应收利息0.54元），自2017年8月29日起至还款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付。 二、被告黄金川、王丽霞对被告黄立忠、杨淑珍的上述债务承担连带清偿责任（以45000元为限）。其承担保证责任后，有权向被告黄立忠、杨淑珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费509元，减半收取计254.5元，由被告黄立忠、杨淑珍、黄金川、王丽霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄慧佳 二〇一七年九月二十八日 书记员  严 诚 速录员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  8