四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初4492号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司，营业场所：宜宾市南岸长江大道中段11号，统一社会信用代码：9151150090885070X4。 负责人：马秉雨。 委托诉讼代理人：肖越，男，1984年8月17日出生，汉族，住四川省筠连县，系原告公司员工。 被告：肖云，男，1986年8月29日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司（以下简称人民财保宜宾市分公司）与被告肖云保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用小额程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保宜宾市分公司的委托诉讼代理人肖越到庭参加了诉讼。被告肖云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告人民财保宜宾市分公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付原告赔偿款38012.91元（本金37229.99元、利息716.95元、罚息57.49元、复利8.48元），并从2020年2月24日起，按每日千分之一支付违约金，直到付清全部代偿款为止；2.判决被告支付保费3282.58元.（2019年11月7日至2020年2月24日期间）。3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月6日，被告与原告及中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称：农行翠屏支行）签订《个人担保借款合同》合同编号：51020120180210979，由农行翠屏支行向被告提供日常消费贷款，借款期限36个月，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的银行账户：62×××73，合同约定分期还本付息，以每壹个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，借款人还款账户为合同约定的账户。同时，合同约定，如发生争议诉讼，由贷款人所在地人民法院管辖。原告为保证人，对被告该个人担保借款合同项下本金提供连带责任保证担保。2018年11月28日，被告在原告处投了个人信用贷款保证保险,保险单号：ＰＢＢＲ201851250000000341，保单约定，约定按月交付保费，若发生保险理赔，保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔款当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；另，保险人基于投保人违约而赔偿后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因被告未按期向农行翠屏支行还本付息，被告违约。2020年2月24日，原告代被告向农行翠屏支行偿还贷款剩余本金及所欠利息，罚息及复利38012.91元。农行翠屏支行同意并接受了原告上述赔款，并将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。按照被告与原告签订的个人信用贷款保证保险单约定，原告对代偿支付的全部赔偿款项有权向被告追偿，并有权主张被告承担违约金责任、支付尚欠保费及承担原告因催收产生的其他费用。为此，原告特向法院提起诉讼。 被告肖云未到庭参加诉讼，未作答辩,也未向本院举证。 原告围绕其诉讼请求依法提交了营业执照、被告身份证复印件，《个人担保借款合同》、借款凭证、保险单、贷款还款流水、代偿债务通知书、代偿债务确认书、代偿债务与权益转让确认书代扣保费授权委托书、农行人保公司合作项目、保费计算说明等证据。被告未予质证，也未提供证据。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月28日，被告肖云向原告人民财保宜宾市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》（保单号为PBBR201851250000000341），保单载明：贷款金额人民币52000元；保险费32229.00元，保险金额57705.68元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费895.25元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔款当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年12月6日，农行翠屏支行（贷款人）与肖云（借款人）、人民财保宜宾市分公司（保证人）签订《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额52000元整；借款用途日常生活消费；借款期限36月；借款利率执行浮动利率，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ（全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）加贰佰伍拾柒点柒伍确定；贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户62×××73；还款采用分期还款方式，以每1个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，还款方式等额本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款等情况的，贷款人有权限期纠正违约行为，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 2018年12月6日，农行翠屏支行向被告肖云发放贷款52000元，《借款凭证》载明执行年利率6.8875%，逾期利率10.33125%，到期日期2021年12月5日。 被告肖云于2019年1月6日开始按约还款，在2019年11月13日最后一次还款后，肖云未再偿还借款，在2019年11月7日后也未再支付保费。在肖云逾期偿还借款80天后，农行翠屏支行要求人民财保宜宾市分公司履行保证责任，清偿全部贷款本息。2020年2月24日，人民财保宜宾市分公司将肖云剩余贷款本金37229.99元及贷款利息716.95元、逾期罚息57.49元、复利8.48元，共计38012.91元支付给农行翠屏支行，履行了代偿义务。随后，农行翠屏支行向肖云发出《代偿债务通知书》，告知肖云的贷款因逾期达80天，现已由人民财保宜宾市分公司在2020年2月24日代为清偿，共偿还贷款本息38012.91元，肖云需向人民财保宜宾市分公司偿还其对银行代偿的款项。同时，农行翠屏支行向人民财保宜宾市分公司发出《代偿债务确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》，主要内容为：贵公司承保的肖云与我行签订的《个人担保借款合同》项下未偿还的贷款本息38012.91元已于2020年2月24日收到，上述贷款已结清；本行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决保单项下的全部索赔。 原告代偿后，因被告未在30天内归还代偿款和未付保费，原告遂诉来本院。 本院认为，被告肖云因生活消费需要向农行翠屏支行申请贷款，并向原告人民财保宜宾市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》，之后原、被告及农行翠屏支行签订了《个人担保借款合同》，上述合同均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上列合同均合法有效，当事人应恪守履行。被告肖云已从农行翠屏支行处获得贷款52000元，农行翠屏支行已履行出借义务；但因肖云未按约还款，导致贷款人提前行使担保权，向担保人收回了已发放的借款；担保人原告人民财保宜宾市分公司接到代偿通知后，于2020年2月24日依约为被告肖云（借款人）偿还了未还借款本息38012.91元，现原告请求被告归还代偿款38012.91元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据保险合同约定，原告要求被告从代偿之日即2020年2月24日起按每日千分之一向原告支付违约金至付清代偿款之日止，该请求符合合同约定，本院予以支持。由于被告自2019年11月7日起未再支付保费，现原告要求被告支付2019年11月7日至代偿之日2020年2月24日止的保费3282.58元，经计算，该金额和请求符合双方合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告肖云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司代偿款38012.91元（本金37229.99元、利息716.95元、罚息57.49元、复利8.48元）及违约金（违约金计算方式：自2020年2月24日起至本判决确定的给付之日止，以未偿还代偿款金额为基数，按每日千分之一计算；到期仍未支付的，违约金计算至代偿款清偿之日止）。 二、被告肖云于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司保费3282.58元。 如上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费832元，减半收取416元，由被告肖云负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  龙 科 二〇二〇年八月十三日 法官助理  聂宁宁 书 记 员  黄倩莹