四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初4400号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司，地址：宜宾市南岸长江大道中段，统一社会信用代码：9151150090885070X4。 负责人：马秉雨，经理。 委托诉讼代理人：肖越，男，系该公司员工 被告：聂彬，男，汉族，1971年5月12日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司（以下简称人民财保宜宾市分公司）与被告聂彬保险合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保宜宾市分公司的委托诉讼代理人肖越到庭参加诉讼。被告聂彬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告人民财保宜宾市分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付代偿款23951.08元（本金23453.74元、利息433.93元、罚息58.23元、复利5.18元），并从2020年1月20日起开始计算，按每日千分之一支付违约金，直到付清全部赔偿款为止；2、判决被告支付保费3145.27元（857.8元×3月＋857.8元÷30天×20天）；3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年2月1日，被告与原告及中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）签订《个人担保借款合同》，合同编号：51020120180019796，由农行翠屏支行向被告提供日常消费贷款，借款期限36个月，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的银行账户：62×××75。合同约定分期还本付息，以每1个月为一个周期还款，争议解决由贷款人所在地人民法院管辖。原告为保证人，对被告该个人担保借款合同项下本金提供连带责任保证担保。同时，被告在原告处投了个人信用贷款保证保险，保险单号：ＰＢＢＲ201851250000000038，约定按月交付保费，保单约定：保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔款当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；另，保险人基于投保人违约而赔偿后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因被告未按期向农行翠屏支行还本付息，被告违约。2020年1月20日，原告代被告向农行翠屏支行偿还贷款本息23951.08元。农行翠屏支行同意并接受了原告上述赔款，并将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。按照被告与原告签订的个人信用贷款保证保险单约定，原告对代偿支付的全部赔偿款项有权向被告追偿，并有权主张被告承担违约金责任、支付尚欠保费及承担原告因催收产生的其他费用。为此，原告依法提起诉讼，恳请判决支持诉求。 被告聂彬未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了营业执照、被告身份证复印件，《个人担保借款合同》、借款凭证、保险单、贷款还款流水、代偿债务通知书、代偿债务确认书、代偿债务与权益转让确认书、代扣保费授权委托书、支付保费情况说明、个人保证保险贷款合作项目协议、借款（担保）合同当事人文书送达地址确认书等证据。被告未予质证，也未向本院提交证据。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月23日，被告聂彬向原告人民财保宜宾市分公司投保了个人信用贷款保证保险（保单号为PBBR201851250000000038），保单载明：贷款金额人民币50000元；保险费30880.8元，保险金额55291.18元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费857.8元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔款当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年2月1日，农行翠屏支行（贷款人）与聂彬（借款人）、人民财保宜宾市分公司（保证人）签订《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额伍万元整；借款用途日常生活消费；借款期限36月；借款利率执行浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾；贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户62×××75；还款采用分期还款方式，以每1个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；借款还款方式为等额本息还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款等情况的，贷款人有权限期纠正违约行为，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 同日，农行翠屏支行向被告聂彬发放贷款50000元，《借款凭证》载明执行年利率6.65%，到期日期2021年1月31日。被告聂彬于2018年3月1日开始陆续还款和支付保费，在2019年11月12日最后一次还款后未再支付。原告陈述被告从2019年10月2日起未再支付保费。在被告聂彬逾期还款80天后，农行翠屏支行要求人民财保宜宾市分公司履行保证责任，清偿全部贷款本息。2020年1月20日，人民财保宜宾市分公司将聂彬剩余贷款本金23453.74元及贷款利息433.93元、逾期罚息58.23元、复利5.18元，共计23951.08元支付给农行翠屏支行，履行了代偿义务。随后，农行翠屏支行向聂彬发出《代偿债务通知书》，告知聂彬的贷款因逾期达80天，现已由人民财保宜宾市分公司在2020年1月20日代为清偿，共偿还贷款本息23951.08元，聂彬需向人民财保宜宾市分公司偿还其对银行代偿的款项。同时，农行翠屏支行向人民财保宜宾市分公司发出《代偿债务确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》，主要内容为：贵公司承保的聂彬与我行签订的《个人担保借款合同》项下未偿还的贷款本息23951.08元已于2020年1月20日收到，上述贷款已结清；本行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决保单项下的全部索赔。 原告代偿后，因被告未在30天内归还代偿款和未付保费，原告遂诉来本院。 本院认为，被告聂彬因生活消费需要向农行翠屏支行申请贷款，并向原告人民财保宜宾市分公司投保《个人信用贷款保证保险》后，原、被告及农行翠屏支行签订《个人担保借款合同》，上述合同均系合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，上列合同均合法有效，合同当事人均应遵守。经原告人民财保宜宾市分公司担保后，被告聂彬已从农行翠屏支行处获得贷款50000元，农行翠屏支行已履行出借义务；但因聂彬未按约还款，导致贷款人提前收回已发放借款，并提前行使担保权；担保人原告人民财保宜宾市分公司接到代偿通知后，于2020年1月20日依约为被告聂彬（借款人）偿还了未还款本息23951.08元，现原告请求被告归还代偿款符合保险合同约定及法律规定，本院予以支持。根据保险单约定，原告要求被告从代偿之日即2020年1月20日起按每日千分之一向原告支付违约金至付清代偿款之日止，该请求符合合同约定，本院予以支持。由于被告自2019年10月2日起未再支付保费，现原告要求被告支付2019年10月2日至代偿之日2020年1月20日止的保费3145.27元，符合合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于的解释》第九十条，第二百七十一条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告聂彬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司代偿款23951.08元及违约金（违约金计算方式：自2020年1月20日起至本判决确定的给付之日止，以未偿还代偿款为基数，按每日千分之一计算。到期仍未支付的，违约金计算至代偿款清偿之日止）； 二、被告聂彬于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宜宾市分公司保费3145.27元。 如上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费477元，减半收取238.5元（此款原告已预交），由被告聂彬负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  赵 容 二〇二〇年八月十一日 法官助理  张世华 书 记 员  余沁男