广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初7741号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：徐建叶，职务行长。委托诉讼代理人：吴显峰，广东德法理律师事务所律师。诉讼委托代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。被告：林强，男，1991年1月13日出生，汉族，住湖南省桂东县。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国银行番禺支行”）与被告林强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人吴显峰到庭参加诉讼。被告林强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2020年1月17日共计126876.28元（其中本金107500元、手续费19188.45元、利息46.31元、还款违约金141.52元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中，中国银行番禺支行申请将诉讼请求变更为：1、判令被告支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2020年6月17日共计130879.89元（其中本金107500元、手续费19188.45元、利息917.83元、还款违约金3273.61元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月11日，原告和被告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定被告以信用卡（卡号：62×××63）为媒介向原告借款150000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金（自2017年1月起滞纳金更名为还款违约金）的计算方法。被告领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2020年1月17日共欠本金、手续费、利息、还款违约金等共计126876.28元。原告依约向被告支付了借款，但被告未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《民事诉讼法》以及《合同法》等法律法规的有关规定，特向法院提起诉讼，请法院依法裁判。被告林强没有答辩，亦未在举证期内举证。中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《爱家分期申请表》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年AJ字****号）、《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、借款借据、欠付明细表及银行流水等证据原件，本院依法组织当事人进行质证。林强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对中国银行番禺支行提供的证据无异议，本院对中国银行番禺支行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年5月31日，林强填写《爱家分期申请表》，向中国银行番禺支行申请办理贷款业务，申请分期额度为15万元，分期期数60个月，用途装修建材。2018年6月6日，林强向中国银行申领信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年6月11日，中国银行番禺支行（经办行、甲方）与林强（持卡人、乙方）签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年AJ字****号），约定如下：本合同项下乙方中银信用卡品种为长城卡，卡号为62×××63；信用卡分期授信额度为人民币150000元，分期授信额度有效期为60个月，自协议生效日起算；分期额度用途为装修建材；乙方同意并授权甲方将信用卡分期授信款项划至乙方指定交易对象的收款账户，账户名称何俊炫，开户行中国农业银行顺德蓬莱支行，账号62×××19；分期期限为60期（一个月为一期），手续费率为18%，手续费金额为27000元；手续费收取方式为分期扣收；本金还款方式为按月等额还本；乙方须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；乙方未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有乙方应向甲方支付的款项]构成或视为本合同项下违约，出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利息和收费为：除本合同另有规定，持卡人非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款之日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。持卡人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入持卡人信用卡账户。中国银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行；起息日以透支交易记账日为准。同日，中国银行番禺支行出具《借款借据》，林强在上签名确认中国银行番禺支行已按照约定向其提供借款。该借款借据载明借款金额为150000元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途为装修，手续费率为18%。上述贷款发放后，被告林强未按合同约定按时还款，截至2020年6月17日，被告林强尚欠中国银行番禺支行本金107500元、手续费19188.45元、还款违约金3273.61元、透支利息917.83元。本院认为，中国银行番禺支行与林强签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年AJ字****号），主体适格，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行番禺支行依约发放贷款后，林强未依约还款，已构成违约。根据《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年AJ字****号）、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定以及中国银行番禺支行提交的银行流水及欠付明细表，林强应向中国银行番禺支行偿还欠款本金107500元、手续费19188.45元以及透支利息、还款违约金，暂计至2020年6月17日，透支利息917.83元、还款违约金3273.61元，自2020年6月18日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年AJ字****号）约定的标准计算至款项清偿之日止。被告林强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告林强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金107500元、手续费19188.45元以及透支利息、还款违约金[暂计至2020年6月17日，透支利息为917.83元、还款违约金为3273.61元，自2020年6月18日起透支利息、还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2018年AJ字****号）约定的标准计算至款项清偿之日止]。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1419元、诉前财产保全费1154元，由被告林强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 张 祎二〇二〇年八月十二日书记员 王韵曌