广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初6916号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市惠城区下埔大道19号。负责人：张中华，行长。委托代理人：李晓玲，系广东伟伦律师事务所律师。委托代理人：廖炜杰，系广东伟伦律师事务所律师。被告一：郑加景，男，汉族，1986年11月05日出生，住址：广东省陆丰市，现地址：广东省惠州市惠城区。被告二：郑晓梅，女，汉族，1993年07月19日出生，住址：广东省陆丰市，现地址：广东省惠州市惠城区。原告广发银行股份有限公司惠州分行诉被告郑加景、郑晓梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2017年8月31日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人李晓玲到庭参加诉讼，被告郑加景、郑晓梅未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，一、基本事实：原告与被告一、被告二，发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币399753.38元及其利息（含罚息、复利）26198.86元【利息（含罚息、复利）暂计至2017年5月23日（此后利息从2017年5月24日按照名为《生意人卡（生意红）申请表》约定计息至清偿之日止）】，情况如下：1．《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况。2015年3月19日，原告作为贷款人，被告一作为借款人，原告与被告一签订了名为《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“借款合同”）【编号108159001203】，2015年3月26日，原告与被告一签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币400000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2015年3月30日至2020年3月30日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月【《借款合同》第六条第31款第（1）项、第（4）项、第（6）项】，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息【《个人信用贷款核准通知书（额度）》第１条】。借款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%（年利率18%）计息，合同有效期内合同利率不变【《借款合同》第二条第11款】。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款合同约定的贷款利率水平上加收３０％【《借款合同》第二条第12款】。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用【《借款合同》第五条第29款第（2）项；第五条第30款第（3）项】。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担【《借款合同》总则第５款第（６）项】。２．合同履行情况。上述合同生效后，原告按约于被告一共申请了20笔贷款，合计人民币674500元，原告分别于：(1)2015年3月30日发放贷款为400000元，贷款期限从2015年3月30日起至2018年3月30日止；(2)2015年5月14日发放贷款为17000元，贷款期限从2015年5月14日起至2018年5月14日止；(3)2015年7月7日发放贷款为18000元，贷款期限从2015年7月7日起至2018年7月7日止；(4)2015年8月6日发放贷款为10000元，贷款期限从2015年8月6日起至2018年8月6日止；(5)2015年9月7日发放贷款为10000元，贷款期限从2015年9月7日起至2018年9月7日止；(6)2015年10月9日发放贷款为10000元，贷款期限从2015年10月9日起至2018年10月9日止；(7)2015年11月8日发放贷款为11000元，贷款期限从2015年11月8日起至2018年11月8日止；(8)2015年12月10日发放贷款为10000元，贷款期限从2015年12月10日起至2018年12月10日止；(9)2016年1月6日发放贷款为13000元，贷款期限从2016年1月6日起至2019年1月6日止；(10)2016年2月6日发放贷款为12000元，贷款期限从2016年2月6日起至2019年2月6日止；(11)2016年3月6日发放贷款为12000元，贷款期限从2016年3月6日起至2019年3月6日止；(12)2016年4月6日发放贷款为13500元，贷款期限从2016年4月6日起至2019年4月6日止；(13)2016年6月6日发放贷款为25000元，贷款期限从2016年6月6日起至2019年6月6日止；(14)2016年8月15日发放贷款为20000元，贷款期限从2016年8月15日起至2019年8月15日止；(15)2016年8月17日发放贷款为10000元，贷款期限从2016年8月17日起至2019年8月17日止；(16)2016年9月19日发放贷款为10000元，贷款期限从2016年9月19日起至2019年9月19日止；(17)2016年11月2日发放贷款为22000元，贷款期限从2016年11月2日起至2019年11月2日止；(18)2016年11月9日发放贷款为16000元，贷款期限从2016年11月9日起至2019年11月9日止；(19)2016年12月6日发放贷款为17000元，贷款期限从2016年12月6日起至2019年12月6日止；(20)2017年1月13日发放贷款为18000元，贷款期限从2017年1月13日起至2020年1月13日止。被告一未依照合同约定履行还款义务。截止至2017年5月23日，被告一尚欠原告20笔借款本金人民币399753.38元及其利息（含罚息、复利）人民币26198.86元，合计本息人民币425952.24元。被告二系被告一的配偶，未履行还款义务，已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但被告一、被告二均拒绝还款。二、法律理由：原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订借款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。被告二是完全民事行为能力人，被告二作为被告一的配偶，应当知悉该贷款，且生产经营所得收益用于夫妻共同生活。被告一、被告二均未依照合同约定履行还款义务，被告一、被告二行为已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》以及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请：一、请求人民法院判令原告与被告一签订的名为《生意人卡（生意红）申请表》【编号108159001203】合法有效；二、判令被告一立即向原告偿还借款本金人民币399753.38元及其利息（含罚息、复利）26198.86元，合计本息人民币425952.24元【利息（含罚息、复利）暂计至2017年5月23日（此后利息从2017年5月24日按照名为《生意人卡（生意红）申请表》约定计息至清偿之日止）】；三、判令被告一承担本案受理费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告一承担本案的律师代理费15230元；五、判令被告二对被告一上述所有债务承担共同清偿责任。被告郑加景、郑晓梅未提交答辩状、也未提供证据。本院查明的案件事实经审理查明，2015年3月19日，原告与被告一签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108159001203号），主要约定：一、贷款品种为生意红流水贷，总申请额度为500000元人民币，额度期限60个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定月利率1.5%，采用等额本息还款方式，还款日为每月5日；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；四、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。《申请表》借款配偶栏有被告二的签名。原告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告一贷款金额为40万元人民币，单笔贷款期限为36个月。另查明，原告向被告一发放了20笔贷款，其中逾期违约9笔，具体情况如下：（1）2015年3月30日400000元；（2）2015年5月14日17000元；（3）2015年7月7日18000元；（4）2015年8月6日10000元；（5）2015年9月7日10000元；（6）2015年10月9日10000元；（7）2015年11月8日11000元；（8）2015年12月10日10000元；（9）2016年1月6日13000元；（10）2016年2月6日12000元；（11）2016年3月6日12000元；（12）2016年4月6日13500元；（13）2016年6月6日25000元；（14）2016年8月15日20000元；（15）2016年8月17日10000元；（16）2016年9月19日10000元；（17）2016年11月2日22000元；（18）2016年11月9日16000元；（19）2016年12月6日17000元；（20）2017年1月13日18000元。被告从2017年2月5日开始逾期还款，截止至2017年5月23日，被告一尚欠原告借款本金399753.38元，利息26198.86元（含罚息、复利），原告经多次催收未果，遂于2017年7月11日诉至本院。原告提供两被告结婚证证明两被告为夫妻关系，债务发生于两被告夫妻关系存续期间。原告提供委托代理合同证明其支付律师费15230元。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、两被告身份信息、结婚证、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、银行流水账、委托代理合同在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡（生意红）申请表》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告郑加景的上述借款发生在夫妻关系存续期间，被告郑晓梅应对被告郑加景的上述借款承担共同清偿责任。由于被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，并支付合理的律师费，对此，原告诉请的律师费，应予以支持。被告郑加景、郑晓梅经本院公告期限届满仍未到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告郑加景应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金399753.38元，利息26198.86元（利息含罚息、复利暂计至2017年5月23日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。二、被告郑加景应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币15230元（以实际支付凭证为准）。三、被告郑晓梅对郑加景的上述债务承担共同清偿责任。四、驳回原告广发银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取为3959元（原告已预交），由被告郑加景、郑晓梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  姚惠英二〇一七年九月二十七日法官助理陈英豪书记员刘玲