江苏省南通市通州区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）苏0612民初7707号 原告：于小亮，男，1984年6月22日出生，汉族，住南通市通州区。 委托诉讼代理人：曹强，南通市通州区二甲法律服务所法律工作者。 被告：仇桂宏，男，1976年1月22日出生，汉族，住江苏省东台市。 委托诉讼代理人：罗读泉，东台市五烈法律服务所法律工作者。 被告：窦俊楼，男，1969年8月12日出生，汉族，住江苏省东台市。 委托诉讼代理人：金炼栋，东台市海丰法律服务所法律工作者。 被告：安邦财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市中山北路30号益来国际广场39层。 主要负责人：全先刚，总经理。 委托诉讼代理人：朱惠玲，女，系该公司职员。 委托诉讼代理人：胡月娇，女，系该公司南通中心支公司职员。 第三人：紫金财产保险股份有限公司，住所地南京市建邺区兴隆大街188号。 主要负责人：李明耀，董事长。 委托诉讼代理人：王晓丽，女，系该公司南通中心支公司职员。 委托诉讼代理人：施超宇，男，系该公司南通中心支公司职员。 原告于小亮与被告仇桂宏、窦俊楼、安邦财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称安邦保险江苏分公司），第三人紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年11月22日立案后，依法由审判员张红娟适用简易程序，于2016年12月12日、12月28日公开开庭进行了审理。后经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年9月15日公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告于小亮及其委托诉讼代理人曹强，被告仇桂宏、窦俊楼，被告安邦保险江苏分公司委托诉讼代理人胡月娇，第三人紫金保险公司委托诉讼代理人王晓丽到庭参加诉讼。第二次庭审，原告于小亮及其委托诉讼代理人曹强，被告仇桂宏及其委托诉讼代理人罗读泉，被告窦俊楼及其委托诉讼代理人金炼栋，被告安邦保险江苏分公司委托诉讼代理人胡月娇，第三人紫金保险公司委托诉讼代理人王晓丽到庭参加诉讼。第三次庭审，原告于小亮及其委托诉讼代理人曹强，被告仇桂宏及其委托诉讼代理人罗读泉，被告窦俊楼及其委托诉讼代理人金炼栋，被告安邦保险江苏分公司委托诉讼代理人胡月娇，第三人紫金保险公司委托诉讼代理人施超宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告于小亮向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告因交通事故造成的各项损失630762.94元。事实和理由：2015年7月18日，被告窦俊楼驾驶的中型货车与原告于小亮驾驶的摩托车发生碰撞，造成原告受伤、双方车辆损坏的道路交通事故。事故后，交警部门作出事故认定书，认定被告窦俊楼承担事故的全部责任，原告不承担事故的责任。被告仇桂宏系窦俊楼驾驶的货车的所有人，该车辆在被告安邦保险江苏分公司投保交强险和商业三者险，事故发生在保险期间。为此，原告诉至法院要求处理。 被告仇桂宏辩称，对本起交通事故发生的事实和事故责任认定均无异议。事故后被告窦俊楼已给付原告89513元。因其已为案涉货车在被告安邦保险江苏分公司投保了交强险及商业三者险，事故发生在保险期间，应由该保险公司进行赔偿。因该保险公司未告知投保人相关免赔事项，故对保险公司免赔20%的要求不予认可。 被告窦俊楼辩称，对本起交通事故发生的事实和事故责任认定均无异议。其驾驶的车辆在被告安邦保险江苏分公司投保交强险和商业三者险，应由该保险公司对原告的损失先行承担赔偿责任。且其在事故后已给付原告89513元，要求在本案中一并处理。 被告安邦保险江苏分公司辩称，对本起事故发生的事实和责任认定不持异议，被告窦俊楼驾驶的肇事车辆在本公司投保交强险及30万元的商业三者险（不含不计免赔），事故发生在保险期间内，本公司同意依法予以赔偿。但根据商业三者险保险条款的约定，未投保不计免赔的，负全部责任应当扣除20%的免赔率，故本公司商业三者险的赔偿限额为24万元。另事故发生后，本公司已为原告垫付医疗费1万元，应在本案中一并处理。 第三人紫金保险公司述称，原告于小亮在本起事故中遭受重伤，经送医抢救，因受害人、事故责任人无力承担抢救费用，向本公司申请垫付，本公司经审核后为原告于小亮垫付了抢救费用61300.70元。现要求将该笔垫付款计入于小亮的损失范围，由安邦保险江苏分公司在于小亮的赔款中先行返还给本公司。 本院经审理认定事实如下： 2015年7月18日7时，被告窦俊楼驾驶苏Ｊ×××××中型普通货车由西向东行驶至海五线南通市通州区石港镇石东村二组路段超车时，该车左前部与对方向原告于小亮驾驶的苏Ｆ×××××普通二轮摩托车左前部发生碰撞，造成双方车辆损坏、于小亮受伤的道路交通事故。南通市通州区公安局交通巡逻警察大队于2015年7月27日适用简易程序作出第0056170号道路交通事故认定书，认定当事人窦俊楼承担事故的全部责任，当事人于小亮不承担事故的责任。 2016年10月18日，经南通市通州区二甲法律服务所委托，南通三院司法鉴定所对原告的伤残等级、误工期限、护理期限及人数、营养期限，取内固定费用及关节更换费用进行了鉴定。该鉴定机构于2016年10月26日出具了司法鉴定意见书，鉴定意见为：1.于小亮因交通事故致左侧髋臼粉碎性骨折伴左侧髋关节脱位，左侧尺桡骨远端骨折，右侧肱骨外髁骨折，蛛网膜下腔出血，右侧枕部硬膜外血肿，枕骨骨折，右侧眼眶外侧壁、颧弓、鼻骨、鼻中隔、两侧上颌骨、右侧翼板骨折，中枢性尿崩症；左侧全髋置换评定为交通事故九级伤残，颅骨缺损评定为交通事故十级伤残。2.于小亮伤后误工期限为420日，护理期限为120日（其中2人护理30日，1人护理90日），营养期限为120日。3.于小亮后期取内固定物费用约15000元（与已评定伤残无关）；所需误工期限为60日，护理期限为1人15日，营养期限为15日。4.于小亮左侧人工全髋关节装置后续置换材料费+手术费用共约45000元，使用寿命一般10年左右。原告为此支出鉴定费用3000元。 另查明，苏Ｊ×××××中型普通货车行驶证登记的所有人为被告仇桂宏。被告窦俊楼系仇桂宏雇请的驾驶员，事故发生在其履行运输任务过程中。被告仇桂宏为肇事车辆在被告安邦保险江苏分公司投保交强险和限额为30万元的商业三者险，未投保不计免赔险，事故发生在保险期间内。 还查明，事故发生后，被告安邦保险江苏分公司已为原告垫付医疗费10000元，第三人紫金保险公司为原告垫付医疗费61300.70元，被告窦俊楼为原告垫付医疗费79919.03元。 本案争议焦点一：原告损失范围的认定。 1.医疗费，原告主张199362.14元。为此提供了南通市第一人民医院门诊病历1份、出院记录2份、住院病人费用汇总清单3份及医疗费票据31张计198586.14元，南通市通州区第六人民医院医疗费票据2张计337元，南通市第三人民医院门诊收费票据2张计111元，另在南通健桥大药房连锁有限公司仁济药店等单位自购药品的发票及药店内部收据各1张计328元。三被告质证后认为其中南通市第一人民医院的住院费票据应扣除报销的血费1650元，另没有病历记载的门诊费用也不予认可。且认为南通市通州区第六人民医院1张时间为2015年8月30日内容为救护车费的票据与事故发生时间不符，故不予认可。 第三人紫金保险主张其为原告垫付医疗费61300.70元，为此提供南通市第一人民医院住院费票据1张及汇款票据复印件1张。原、被告质证后均不持异议。 被告窦俊楼主张其为原告垫付医疗费79919.03元，为此提供南通市通州区第六人民医院门诊收费票据1张及南通市第一人民医院门诊收费票据6张，合计6519.03元，另提供结算单1份，证明其另为原告垫付住院费用73400元、安邦保险江苏分公司为原告垫付10000元（该83400元均包含在原告主张的住院费票据之中）。原告及其他被告质证后均不持异议。 对此，本院认为原告主张的医疗费，其中在南通市第一人民医院发生的医疗费扣除报销的血费1650元后其余196936.14元，予以支持。在南通市第三人民医院、南通市通州区第六人民医院的医疗费票据及其在药店的自购药费用，因无病历或医嘱等诊断凭证佐证，本院不予支持，且原告在南通市通州区第六人民医院的医疗票据记载的用途为救护车费用，原告庭审中陈述系为去南通市第一人民医院门诊治疗而使用，故该笔费用可在交通费范围内酌情予以考虑。被告窦俊楼为原告垫付的医疗费票据6519.03元、第三人紫金保险公司为原告垫付的医疗费票据61300.70元均应列入原告的医疗费损失范围。另被告安邦保险江苏分公司，要求扣除非医保用药，因其未能举证证明非医保用药的范围及医保范围内的替代用药，本院对其抗辩意见不予采纳。综上，列入本案损失范围的医疗费合计为264755.87元（包含被告窦俊楼垫付的79919.13元、安邦保险江苏分公司垫付的10000元及第三人紫金保险公司垫付的61300.70元）。 2.住院伙食补助费882元（18元/天×49天），三被告不持异议，本院予以认定。 3.原告主张营养费1350元（10元/天×120天+10元/天×15天），三被告质证后仅同意认可营养费1200元，对后续二次手术期间的营养费150元不予认可。本院认为后期取内固定物手术期间的营养期限已有鉴定意见为据，本院予以支持。为此营养费1350元列入本案赔偿范围。 4.原告主张误工费48000元（100元/天×420天+100元/天×60天），为此提供了中国邮政速递物流股份有限公司南通市通州区分公司（以下简称邮政速递通州分公司）出具的2014年9月-2016年4月原告的工资表及2016年12月29日中国邮政储蓄银行股份有限公司南通市石港镇营业所出具的原告银行卡交易明细，以证明原告事故前系邮政速递通州分公司外包工，月收入3000元。三被告质证后认为原告提供的上述证据显示事故前原告月工资仅1000余元，且事故后原告工资未停发，故对其主张的误工费不予认可。本院认为原告事故前在邮政速递通州区分公司工作，工作相对稳定，因本案事故受伤休息属实，虽然原告的误工期限为480日（含后期取内固定误工期限）有鉴定意见为据，但根据原告的工资卡交易流水，原告直到2016年6月以后才停止工资的发放，故本院根据原告实际情况酌情按1800元/月计算误工费5个月为9000元。 5.原告主张护理费16500元（100元/天×30天×2人+100元/天×90天+100元/天×15天），护理费标准参照护工100元/天，期限及人数按鉴定意见计算。三被告质证后认为原告主张的护理费标准过高，期限过长。本院对原告主张的护理人数及期限予以支持，护理费标准参照当地一般护工标准90元/人计算，护理费共计14850元（90元/天×30天×2人+90元/天×90天+90元/天×15天）。 6.原告主张残疾赔偿金176668.80元（40152元/年×4.4年）。三被告对计算标准不持异议，但对计算期限及方式不予认可。本院原告的年龄结合伤残程度计算残疾赔偿金168638.40元（40152元/年×20年×21%）。 7.精神损害抚慰金，本院根据事故当事人过错程度、受诉法院所在地平均生活水平等实际情况确定为10500元。列入交强险限额由安邦保险江苏分公司优先赔偿。 8.原告主张后续治疗费240000元，其中后续取内固定物手术费用15000元，人工全髋关节装置后续置换费用45000元/次按人均寿命80周岁计算5次为225000元。三被告质证认为后续治疗费应待实际发生后另行主张。本院认为，原告后续治疗费虽未实际发生，但有司法鉴定意见为据，为减少当事人讼累，本院对后续取内固定费用15000元予以支持。另原告今后仍需进行人工全髋关节装置置换，根据原告主张的人均寿命80周岁，考虑到原告在2016年6月已进行过一次置换，故再考虑后续置换4次，计180000元。合计后续治疗费用195000元，列入本案医疗费用范畴。 9.原告主张交通费3000元，但未提供交通费票据。本院根据原告的就医情况酌情确定交通费1500元。 10.鉴定费3000元，应予认定，该费用列入诉讼成本由事故当事人按责承担。 以上原告损失：医疗费459755.87元（含后续治疗费195000元）、住院伙食补助费882元、营养费1350元、误工费9000元、护理费14850元、残疾赔偿金168638.40元、精神损害抚慰金10500元、交通费1500元，合计666476.27元（不含鉴定费3000元）。 本案争议焦点二：被告仇桂宏未投保不计免赔险，被告安邦保险江苏分公司抗辩“负全责免赔20%”的主张应否支持？ 被告安邦保险江苏分公司主张被告仇桂宏未投保不计免赔险，要求根据保险条款“负全责免赔20%”。为此提供了商业三者险保险条款1份，证明根据保险条款的约定“负全部责任的，在责任限额内免赔率为20%”；另提供投保单及提示书各1份，证明其公司已将保险条款交付投保人，并就相应条款的免责规定向投保人进行了提示及明确说明。 原告及被告窦俊楼质证后对保险条款的真实性不持异议，但对投保单及提示书中投保人签名的真实性无法确认。 被告仇桂宏质证后对上述证据的真实性、合法性、关联性均不予认可，认为其未在投保单、提示书上签过名，保险公司未履行免责条款的相关提示及明确说明义务，故对安邦保险江苏分公司的抗辩主张不予认可。 本案审理中，被告仇桂宏申请对被告安邦保险江苏分公司提供的提示书中签名的真实性进行鉴定，经本院委托南京师范大学司法鉴定中心鉴定，鉴定结论为：署期为2014年10月11日的《安邦财产保险股份有限公司提示书》中客户本人签字处“仇桂宏”签名字迹与提供的字迹样本不是同一人书写形成。为此仇桂宏支付了鉴定费2000元。 本院认为，保险条款中约定的免赔率条款属格式条款中的免责条款，根据《保险法》第十七条的规定，保险人应在投保单、保险单或者其他保险凭证上对免责条款作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。现被告安邦保险江苏分公司提供的证据不足以证明其已对免责条款的具体内容向投保人仇桂宏履行了明确说明义务，故该保险条款中关于“负全部责任免赔20%”的免责条款对投保人不产生法律效力，保险公司以此为免赔事由的主张不能成立。 综上，本院认为公民的健康权受法律保护。被告窦俊楼驾驶的货车与原告驾驶的摩托车发生碰撞，导致原告于小亮受伤，原告依法有权获得赔偿。原、被告对交通事故认定书确定由被告窦俊楼承担事故的全部责任，原告于小亮不承担事故的责任均不持异议，故本院以该责任认定作为确定当事人民事赔偿责任的依据。被告窦俊楼所驾驶的车辆在被告安邦保险江苏分公司投保了交强险及30万元的商业三者险。故由被告安邦保险江苏分公司在交强险限额内先行赔偿原告120000元（含精神损害抚慰金10500元），超出交强险限额外的损失546476.27元由被告安邦保险江苏分公司在商业三者险限额内赔偿原告300000元，合计赔偿420000元。扣除其已为原告垫付的10000元，被告安邦保险江苏分公司还应给付原告410000元。被告窦俊楼系受被告仇桂宏雇用从事运输过程中发生事故，被告仇桂宏作为雇主应当承担赔偿责任。被告窦俊楼在案涉事故中承担全部责任，具有重大过失，应与被告仇桂宏承担连带赔偿责任。故原告剩余损失246476.27元，由被告仇桂宏予以赔偿，被告窦俊楼承担连带责任。扣除被告窦俊楼已垫付的79919.03元，还应赔偿原告166557.24元。第三人紫金保险公司为原告垫付的医疗费61300.70元，原告应予返还。为减少当事人讼累，方便执行，由被告安邦保险江苏分公司代原告返还第三人紫金保险公司，此款从前述被告安邦保险江苏分公司应赔偿原告的410000元中扣除，即由被告安邦保险江苏分公司赔偿原告348699.30元，代原告返还第三人紫金保险公司61300.70元。 为此，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院》第九条、第十七条第一款、第二款，第十八条，第十九条，第二十条，第二十一条，第二十二条，第二十三条，第二十四条，第二十五条，《最高人民法院》第十六条之规定，判决如下： 一、被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司赔偿原告于小亮348699.30元，代原告返还第三人紫金财产保险股份有限公司61300.70元。 二、被告仇桂宏赔偿原告于小亮246476.27元，被告窦俊楼对此承担连带赔偿责任，扣除被告窦俊楼已为原告垫付的79919.03元后，被告仇桂宏、窦俊楼还应赔偿原告166557.24元。 三、驳回原告于小亮的其他诉讼请求。 如果三被告未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3554元，鉴定费5000元，合计8554元。由原告于小亮负担651元，被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司负担3965元，被告仇桂宏、窦俊楼负担3938元。 综上，被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司应给付原告352664.30元，代原告返还第三人紫金财产保险股份有限公司61300.70元。被告仇桂宏、窦俊楼应给付原告170495.24元。上述款项限该三被告分别于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3554元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 审 判 长  张红娟 人民陪审员  黄德祥 人民陪审员  陈桂贤 二〇一七年九月二十日 书 记 员  彭祥龙