河南省驻马店市驿城区人民法院刑 事 判 决 书(2020)豫1702刑初290号公诉机关河南省驻马店市驿城区人民检察院。被告人潘某某，女，1965年6月25日出生，汉族，高中文化，原驻马店市某投资服务有限公司投资一部经理，住驻马店市驿城区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年6月20日被刑事拘留（在逃），2019年10月8日投案，当日被执行刑事拘留，同年11月15日被执行逮捕。辩护人肖建华，河南文苑律师事务所律师。河南省驻马店市驿城区人民检察院以驻驿检二部刑诉〔2020〕5号起诉书指控被告人潘某某犯非法吸收公众存款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。驻马店市驿城区人民检察院指派检察员杨卓出庭支持公诉，被告人潘某某及其辩护人肖建华到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省驻马店市驿城区人民检察院指控，2011年6月以来，张某1以在驻马店市区成立的驻马店市某投资服务有限公司，以高息揽储的方式，向社会不特定公众非法吸收存款。2015年6月份，公司资金链断裂。被告人潘某某在任驻马店市某投资服务有限公司业务一部经理期间，负责该部吸收存款业务。经审计，潘某某负责的业务一部有62人申报存款，存款本金1,282.3万元，已还本金2,800元，已得利息191.5765万元，申报损失1,090.4435万元。针对指控，公诉机关提供有被告人供述、证人证言、视听资料、鉴定意见、书证等证据，认为潘某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法惩处。被告人潘某某及其辩护人对公诉机关指控的罪名及事实均无异议，辩护人提出潘某某具有自首情节，认罪认罚，请求从轻处罚。经审理查明，2011年6月28日，张某1注册成立驻马店市某投资服务有限公司(下称某投资公司)，自任法定代表人；同年10月25日，张某1又注册成立驻马店市某商贸有限公司（下称某商贸公司），法人代表为其父亲张某2，实际控制人为张某1。后张某1为从社会上非法吸储成立投资部，以某商贸公司为借款方，某投资公司为担保方通过高息揽储的方式，向社会不特定群众宣传非法吸收存款，吸收的存款用于外借给其他公司和个人。2015年6月份，某投资公司资金链断裂，不能兑付群众的本金和利息。经司法审计，某投资公司共吸收730人，存款本金12,628.5万元,其中申报存款250人，存款本金6,288.21万元，已还本金89.024万元，已得利息885.751万元，申报损失5,313.435万元。2012年1月份，被告人潘某某到某投资公司工作。潘某某在担任某投资公司业务一部（团队）经理期间，负责该部吸收存款业务。经司法审计，潘某某负责的业务一部有62人申报存款，存款本金1,282.3万元，已还本金2,800元，已得利息191.5765万元，损失1,090.4435万元。其中，潘某某个人介绍有11人申报存款，存款本金330万元，已得利息53.146万元，损失276.854万元。另查明，被告人潘某某于2019年10月8日向公安机关投案，到案后如实供述在担任某投资公司业务一部经理期间，参与非法吸收公众存款的事实。还查明，涉案人员张某1因犯非法吸收公众存款罪已被判刑，同时判决涉案财产依法处置，发还集资参与人，相关事实已经生效判决确认。上述事实，公诉机关提供有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.潘某某供述：某投资公司于2011年8月份成立，张某1任法定代表人。某投资公司实际经营是向群众吸收存款，后再借给其他企业和个人，从中赚取利息差价。2012年1月份，她应到聘某投资公司上班，2013年1月份，她任某投资公司业务一部经理，另外两个业务部的经理是杨某、贺某。某投资公司通过客户经理及员工介绍朋友存款，使用公司人员贾某、张某3、张某4、许某四人名义办理的银行卡接收转款，业务经理拉来的存款转到四人的银行卡上，客户持小票或者现金找内勤与财务对账，公司内勤再给客户开具借款合同和借据。他负责的业务一部业务员有常某、李某1、周某1、刘某1等20多人，主要负责拉存款，李某2是内勤。2013年之前，某投资公司根据存款期限按月息1.5至2分不等给客户付息，从2013年1月份后，公司按月息2.6分给业务部付息，其中的2分给客户，借款合同中载明客户利息，她根据业绩情况给业务员每有提成2至3厘不等的利息差，每月还给业务员1厘左右的额外奖励，剩余约1厘的利息差是她的管理津贴，她组织业务员旅游、给客户送礼品等费用也从她得的管理费中支出。业务一部客户总存款3,000多万元，得提成100多万元，其中她个人名下客户存款有400多万，具体姓名已记不清，扣除经理管理费和在公司出事后退给急需用钱的客户款，她实际未得到提成款，仅落下三四万元的合同。2.证人证言（1）张某1证言：2011年6月份，他成立某投资公司并任法人代表，副总李某3，投资部经理潘某某、杨某，负责吸收存款、管理业务员，财务部会计张某4，出纳张某3。某投资公司没有吸收存款的资质，实际经营活动主要是向群众借款然后对外放款，借款期限半年、一年的客户月息2分，借款期限三个月的客户月息1.5分。某投资公司吸收存款时使用贾某、张某3、张某4等人名义办理的银行卡，客户往银行卡转账或存款，持回执到财务对账，财务和办公室内勤给客户开具借款合同，每月20日往客户指定账户转利息，到期归还本金。吸收的存款出借给其他公司或个人。（2）杨某证言:2011年8月份，张某1注册成立某投资公司，张某1任公司法定代表人，公司经营范围是投资咨询、项目投资、实业投资，实际是向群众吸收存款，再借给用钱企业和个人赚取利息差价。2012年6月份，她应聘到某投资公司工作，公司有两个业务部，潘某某任一部经理，她任二部经理，负责为公司拉存款。某投资公司的业务员或员工通过向朋友宣传介绍存款，公司以贾某、张某3、张某4、许某四人的名义在多家银行办理银行卡用于吸储，客户将存款转入指定的银行账户内，后持存款小票或现金到公司找内勤开具借款合同，存款三个月为月息1.5分，6个月以上为月息2分，公司给业务经理按月息2.6分，中间差额是业务经理的好处，给客户的礼品从中支出。公司吸收的资金用于对外贷款。她负责的二部有客户存款1,000多万元。（3）贾某证言：他于2012年7、8月份到某投资公司担任司机，公司法人代表是张某1，风控部经理是宋某1和周某2，副总是李某3，投资一部经理是潘某某，投资二部经理是杨某，理财咨询师是贺某，公司会计是张某4，出纳是张某3。某投资公司向社会吸收存款，后将资金放贷给其他公司收取利息。某投资公司的借款合同上有借款人和担保人，盖有某投资公司和某商贸公司印章，这两个公司都是张某1的。2015年1月份，某投资公司资金链出现问题，后张某1和魏某协商将一部分客户合同转换成天一公司的借款合同。2015年3月份，他辞职。（4）张某3证言：2012年初，她任某投资公司出纳，负责公司的流水账和现金出入。某投资公司没有吸收存款的资质，实际是吸收存款并对外放款，给业务经理按月息2.6分，给存款群众按月息1.5分或2分。某投资公司使用她和贾某、张某4、许某的银行卡吸收存款，由内勤给客户开借款合同，合同上的借款方为某商贸公司，担保方为某投资公司，实际借款人是某投资公司，某投资公司共吸收一个多亿，每月20日前她和许某、陈某往客户指定账户转利息。2015年5月份，她离开某投资公司，她提供的电子版表格是某投资公司所有的客户名单和金额。（5）张某4证言：2012年底，她应聘到某投资公司担任会计，公司法人代表是张某1，副总是李某3（挂名股东），投资部经理有杨某、潘某某、贺某，负责吸收存款、管理业务员，财务部会计有她和张某3，网银、U盾及密码由张某3掌握，并负责公司的流水账和现金出入。某投资公司没有吸收存款的资质，实际是向公众吸收存款，按月息1.5分或2分付息，吸收存款使用贾某、张某3和她的银行卡，客户往卡上存款或转账，后持回执与张某3对账并开具借款合同，每月20日前张某3往客户指定账户上转利息，到期还本金。某投资公司吸收存款一亿多元。公司的账目她不知在什么地方，张某3有电子账。（6）周某2证言：2014年5、6月份，他到某投资公司工作，负责成立小额贷款公司的各种文字工作和准备工作。公司法人代表和实际控制人是张某1，投资部经理是潘某某、杨某、贺某，负责吸收存款、管理业务员，财务部会计是张某4，出纳是张某3，负责公司流水账和现金出入。某投资公司没有吸收存款的资质，实际是向公众借款，后再对外贷款。2014年底，他离开某投资公司，不知某投资公司共吸收多少存款。（7）袁某证言：2014年1月份，“贵和世家”楼盘资金出现问题，他和该楼盘老总赵某达成协议，由他出资9000多万元盘活楼盘可得到49%的股份，他陆续向某投资公司的张某1借款2600余万元。后某投资公司催要借款，他把某投资公司部分客户的借款合同对接到他名下，向某投资公司的业务经理潘某某出具欠款2600余万元的手续，后他陆续用“贵和世家”的房子偿还某投资公司部分客户1000余万元集资款。（8）刘某2、郝某、崔某、宋某2证言，上述人员系本案集资参与人，均证明直接或间接在被告人潘某某负责的某投资公司业务一部存款，某投资公司出具借款合同的事实的情况。3.司法审计报告及补充说明，证明：根据某投资公司财务人员张某3自制电子版表格中登记的存款人，某投资公司共吸收730人存款，存款本金12,628.5万元,其中250人申报存款，存款本金6,288.21万元，已还本金89.024万元，已得利息885.751万元，损失5,313.435万元；潘某某负责的某投资公司业务一部有62人申报存款，存款本金1,282.3万元，已还本金2,800元，已得利息191.5765万元，损失1,090.4435万元，其中潘某某个人介绍11人申报存款，存款本金330万元，已得利息53.146万元，损失276.854万元。4.视听资料，即光碟一张，证明公安机关对被告人潘某某讯问时进行同步录音录像，印证公安机关依法取证，无刑讯逼供等违法情形。5.书证（1）报案材料、受案登记表、立案决定书,证明2017年5月份以来，某投资公司的集资参与人相继向驻马店市公安局雪松分局报警称某投资公司张某1以高息为诱饵，面向社会不特定群众吸收存款，已涉嫌犯罪，公安机关对相关人员立案侦查的情况。（2）借款合同、收据、还款计划书，证实本案部分集资参与人与某投资公司、某商贸公司签订的借款合同，公司向集资参与人出具的收据及还款计划上加盖有某投资公司、某商贸公司印章及张某1个人印章。（3）某投资公司、某商贸公司注册信息查询单、营业执照，证实某商贸公司于2011年10月25日成立，法定代表人为张某2；某投资公司于2011年6月28日成立，法定代表人为张某1。两公司经营范围均不包含向社会公众吸储业务。（4）银行交易明细，证明本案集资参与人往某投资公司指定的银户转款及某投资公司往本案集资参与人账户转付利息情况。（5）已生效刑事判决书，证明涉案人员张某1因犯非法吸收公众存款罪已被判处刑罚，同时判决涉案财产依法处置，发还集资参与人；相关事实已经生效判决确认。（6）在逃人员登记表，证明被告人潘某某于2018年6月22日被公安机关上网追逃。（7）公安机关出具的情况说明，证明被告人潘某某要求对案发前退还部分集资参与人存款进行核实，因部分集资参与人未报案，无联系方式，无法进行核实。6.户籍证明，证明被告人潘某某的刑事责任年龄情况。7.到案经过，证明被告人潘某某于2019年10月8日主动向驻马店市公安局雪松分局投案。上述证据，能够证明被告人潘某某在担任某投资公司业务一部业务经理期间，明知该公司不具备吸收存款资质，仍受他人指使参与从事非法吸收公众存款活动的事实，对相互印证的部分予以采信。本院认为，被告人潘某某违反国家金融管理法规，未经批准，以高息为诱饵，向社会不特定公众公开宣传，并向社会不特定公众非法吸收存款1,282.3万元，造成损失1,090.4435万元，均数额巨大，严重扰乱国家的金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关对潘某某犯非法吸收公众存款罪的指控，罪名成立，本院予以支持。潘某某作为某投资公司业务一部业务经理，受某投资公司法定代表人、实际控制人张某1的安排伙同他人参与从事非法吸收公众存款活动，对非法吸收的资金无支配权，也未实际占有，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应减轻处罚。案发后，潘某某自动投案，到案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，系自首，依法可从轻处罚。对辩护人提出潘某某具有自首情节，建议从轻处罚的辩护意见，予以采纳。关于被告人潘某某的个人违法所得问题。潘某某在侦查阶段和庭审中关于其在参与非法吸收公众存款过程中获得提成数额的供述不准确，审计部门也未对潘某某实际个人违法所得进行审计，潘某某还供述其退还有部分集资参与人存款，在案现有证据无法查清潘某某个人违法所得，故本案中无法认定。根据被告人潘某某犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条第一、二款、第六十七条一款和最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第（一）、（三）、（四）项、第三条第二款第（一）、（三）项、第三款之规定，判决如下：被告人潘某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币三万元（罚金限于判决生效后十日内一次缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年10月8日起至2021年8月7日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王红宇审 判 员  王纪锋人民陪审员  闫凤美二〇二〇年八月五日书 记 员  张 智