福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0802民初3920号 原告：中信银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区登高西路**富山国际中心大厦东面**，统一社会信用代码913508025729677861。 主要负责人：高一龙，行长。 委托诉讼代理人：许晓钰，福建瀛楠律师所执业律师。 被告：游雄健，男，1977年2月24日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：赖翠文，女，1982年8月10日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告中信银行股份有限公司龙岩分行（以下简称中信银行）与被告游雄健、赖翠文金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人许晓钰到庭参加诉讼。被告游雄健、赖翠文经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求：1.判令游雄健、赖翠文共同偿还中信银行借款本金328317.48元及相应的利息、罚息（计算方法：1.截至2017年6月7日的利息9293.36元、罚息940.19元，合计10233.55元；2.从2017年6月8日起至款清之日止，以尚欠借款本金328317.48元为基数，按中国人民银行同期同档次的基准利率的1.875倍计算的罚息；3.从2017年6月8日起至款清之日止，以尚欠借款本金9293.36元为基数，按中国人民银行同期同档次的基准利率的1.875倍计算的复利）；2.判令游雄健、赖翠文共同支付中信银行律师代理费13000元；3.依法拍卖或变卖游雄健、赖翠文提供的抵押物[位龙岩市新罗区室房屋（产权证号为：龙房权字第××号号；土地证号：龙国用（2005）第2204**）]，拍卖或变卖抵押物所得价款优先用于偿还前述第一、第二项所述游雄健、赖翠文应偿还中信银行的债务。诉讼过程中，中信银行变更第一项诉讼请求为：游雄健、赖翠文共同偿还中信银行借款本金286339.18元及相应的利息、罚息（计算方法：1.截至2017年8月30日的利息1884.09元、罚息18.27元，合计1902.36元；2.从2017年8月30日起至款清之日止，以尚欠借款本金286339.18元为基数，按中国人民银行同期同档次的基准利率的1.875倍计算的罚息；3.从2017年8月30日起至款清之日止，以尚欠借款本金1884.09元为基数，按中国人民银行同期同档次的基准利率的1.875倍计算的复利）。事实和理由：2011年4月25日，游雄健、赖翠文与中信银行签订一份《个人借款合同》，合同约定：游雄健向中信银行贷款60万元，贷款用途为装修房屋贷款，贷款期限从2011年4月25日起至2021年4月25日止（合同第十五条15.5）。贷款年利率为8.5%，合同履行期间，本合同利率以贷款发放日中国银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮25%确定（合同第十五条15.4）。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为120期，每期还款本息为7439.4元。逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%（合同第十五条15.8）。对于逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收复利（合同第六条6.3）。中信银行因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由游雄健、赖翠文承担（合同第十条10.3）。游雄健、赖翠文提供其所有的位龙岩市新罗区室房屋作为抵押物，作为游雄健偿还本合同项下贷款的担保。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费和差旅费等）。中信银行于2011年4月29日取得前述抵押财产的他项权证，享有前述抵押财产的抵押权。中信银行依据借款合同约定于2011年5月6日向游雄健支付借款本金60万元，借款年利率为8.5%，借款到期日为2021年5月6日。 游雄健、赖翠文未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年4月25日，游雄健向中信银行借款60万元，双方签订了一份《个人借款合同》。合同约定：贷款用于装修房屋；贷款期限从2011年4月25日起至2021年4月25日止；贷款利率以贷款发放日中国银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮25%确定，遇基准利率调整，贷款利率自贷款发放之日起，首次调整日为2012年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月21日，还款总期数为120期，每期还款本息为7439.4元；如游雄健逾期或未按约定的金额足额还款，中信银行有权对逾期贷款加收罚息，罚息利率为合同贷款利率的150%；对于逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收复利；中信银行因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）均由游雄健承担；游雄健如未按合同约定进行贷款资金支付，即构成违约，中信银行在发生违约情况时，有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利以及停止发放贷款，宣布合同项下贷款提前到期，要求游雄健偿还全部到期贷款及相应利息等；游雄健提供其所有的位龙岩市新罗区室房屋[房屋所有权证号：龙房权字第××号号；土地使用权证号：龙国用（2005）第220408号]作为抵押物，为合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费和差旅费等）提供担保。赖翠文在合同“抵押物共有人签字”一栏签字并按手印。中信银行于2011年4月29日办理了上述房产的抵押登记手续。中信银行于2011年5月6日向游雄健支付借款本金60万元。因游雄健未及时足额还款付息，中信银行于2016年8月30日出具了《提前收回贷款通知书》，要求游雄健立即归还全部贷款本息，并通过邮寄方式送达游雄健。截至2017年8月30日，游雄健尚欠中信银行借款本金286339.18元，利息1884.09元，罚息18.27元。 另查明，中信银行因本案纠纷支出律师代理费1.3万元；赖翠文与游雄健于2006年3月23日办理结婚登记手续，本案借款发生于双方婚姻关系存续期间。 以上事实，有中信银行的陈述及其提供的《个人借款合同》、房产证、土地证、他项权证、个人借款凭证、身份证、结婚证、贷款明细、提前收回贷款通知书、EMS回执、委托代理合同、转账凭证、发票等证据予以证明，本院予以确认。 本院认为，中信银行与游雄健签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规的强制性规定，合法有效。游雄健未及时足额归还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。中信银行诉请游雄健返还借款本息,具有合同依据，本院依法予以支持。中信银行要求游雄健支付律师代理费1.3万元，符合合同约定，予以支持。赖翠文与游雄健系夫妻关系，本案借款发生在其二人婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。赖翠文应与游雄健共同偿还上述债务。游雄健、赖翠文自愿以其所有的不动产为本案借款提供担保并依法办理了抵押登记手续，因此，中信银行作为抵押权人，在游雄健不能清偿上述债务时,有权以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归游雄健、赖翠文所有，不足部分由游雄健、赖翠文清偿。游雄健、赖翠文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、游雄健、赖翠文应于本判决生效之日起十日内返还中信银行股份有限公司龙岩分行借款本金286339.18元，并支付相应利息（1.截至2017年8月30日的利息1884.09元、罚息18.27元，合计1902.36元；2.从2017年8月31日起至款清之日止、以286339.18元为本金、按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.875倍计算的罚息；3.从2017年8月31日起至款清之日止、以1884.09元为本金、按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.875倍计算的复利）； 二、游雄健、赖翠文应于本判决生效之日起十日内支付中信银行股份有限公司龙岩分行律师费1.3万元； 三、游雄健、赖翠文到期不履行本判决第一、二项确定的付款义务，中信银行股份有限公司龙岩分行有权以位于龙岩市新罗区房屋[房屋所有权证号：龙房权证字第××号；土地使用权证号：龙国用（2005）第220408号]折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿,其价款超过债权数额的部分归游雄健、赖翠文所有，不足部分由游雄健、赖翠文清偿； 四、驳回中信银行股份有限公司龙岩分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5818元，减半收取计2909元，由游雄健、赖翠文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 代理审判员 赖  芳  芳 二〇一七年九月四日 书 记 员 谢珊珊（代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业龙岩分行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。