宁波市奉化区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0213刑初438号 公诉机关宁波市奉化区人民检察院。 被告人人胡小莲，女,1950年6月29日出生于浙江省宁波市，汉族，小学文化，无业，住宁波市奉化区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年1月16日被宁波市公安局奉化分局批准刑事拘留，同年3月4日被执行刑事拘留，同年4月9日被依法逮捕。现羁押于宁海县看守所。 辩护人沈江威，浙江求是行律师事务所律师，由宁波市奉化区法律援助中心指派。 宁波市奉化区人民检察院以甬奉检刑诉（2019）407号起诉书指控被告人胡小莲犯非法吸收公众存款罪，于2019年8月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法由简易程序转普通程序审理，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁波市奉化区人民检察院指派检察员李磊出庭支持公诉，被告人胡小莲及其辩护人沈江威均到庭参加诉讼。宁波市奉化区人民检察院于2019年11月26日向本院建议延期审理，本院于当日决定延期审理，并于同年12月25日恢复审理。因不可抗拒的疫情原因，于2020年1月23日中止审理，于同年7月31日恢复审理。现已审理终结。 公诉机关指控： 1.2017年6月至2019年1月期间，被告人胡小莲未经国家有关部门批准，以宁波市奉化区自己住房为会堂，采用“月月会”的形式非法组织民间标会，向社会公众吸收资金。期间，先后组织未满会的民间标会共6个，非法吸收首会资金29.5万元，造成已报案的62名入会人员直接经济损失合计136万余元。具体犯罪事实如下： （1）2017年6月，被告人胡小莲组织“2017年6月15日会”，该会共52股，每股1000元，胡小莲入股2股，共吸收首会资金5万元。 （2）2017年9月，被告人胡小莲组织“2017年9月10日会”，该会共48股，每股1000元，胡小莲入股2股，共吸收首会资金4.6万元。 （3）2017年9月，被告人胡小莲组织“2017年9月25日会”，该会共53股，每股1000元，胡小莲入股2股，共吸收首会资金5.1万元。 （4）2018年4月，被告人胡小莲组织“2018年4月8日会”，该会共54股，每股1000元，胡小莲入股1股，共吸收首会资金5.3万元。 （5）2018年7月，被告人胡小莲组织“2018年7月22日会”，该会共50股，每股1000元，胡小莲入股1股，共吸收首会资金4.9万元。 （6）2018年10月，被告人胡小莲组织“2018年10月5日会”，该会共48股，每股1000元，胡小莲入股2股，共吸收首会资金4.6万元。 2.2015年至2017年，被告人胡小莲在组织民间标会期间，向沈某、胡某13、马芬桂、胡某4、胡某3五人借款共计9万元，扣除已支付的利息共计1.82万元，造成沈某等五人直接经济损失7.18万元。 3.2017年6月至2019年1月期间，被告人胡小莲在采用上述方式组织的已满会的民间标会中，因资金困难，以出具“借条”并支付利息的形式向会员返还会钿，扣除已支付的利息，造成胡某1等27名会员直接经济损失95万余元。 被告人胡小莲于2019年3月4日9时许至公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。 公诉机关并向法庭提供了相应的证据以证明指控的事实。公诉机关认为被告人胡小莲的行为已构成非法吸收公众存款罪，具有自首情节，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二款之规定予以判处。 被告人胡小莲对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人胡小莲的辩护人提出如下辩护意见：1.被告人胡小莲有自首情节，且认罪，依法可以从轻处罚；2.被告人胡小莲年龄比较大，身体状况不好，给予从轻处罚。 经审理查明： 1.2017年6月至2019年1月期间，被告人胡小莲未经国家有关部门批准，以本区莼湖街道鮚奇村其住房为会堂，采用“月月会”的形式非法组织民间标会，向社会公众吸收资金。期间，先后组织未满会的民间标会共6个，非法吸收首会资金29.5万元，造成已报案的60余名入会人员直接经济损失合计136万余元。具体犯罪事实如下： （1）2017年6月，被告人胡小莲组织“2017年6月15日会”，该会共52股，每股1000元，胡小莲入股2股，共吸收首会资金5万元。 （2）2017年9月，被告人胡小莲组织“2017年9月10日会”，该会共48股，每股1000元，胡小莲入股2股，共吸收首会资金4.6万元。 （3）2017年9月，被告人胡小莲组织“2017年9月25日会”，该会共53股，每股1000元，胡小莲入股2股，共吸收首会资金5.1万元。 （4）2018年4月，被告人胡小莲组织“2018年4月8日会”，该会共54股，每股1000元，胡小莲入股1股，共吸收首会资金5.3万元。 （5）2018年7月，被告人胡小莲组织“2018年7月22日会”，该会共50股，每股1000元，胡小莲入股1股，共吸收首会资金4.9万元。 （6）2018年10月，被告人胡小莲组织“2018年10月5日会”，该会共48股，每股1000元，胡小莲入股2股，共吸收首会资金4.6万元。 2.2015年至2017年，被告人胡小莲在组织民间标会期间，向沈某、胡某13、马芬桂、胡某4、胡某3五人借款共计9万元，扣除已支付的利息共计1.82万元，造成沈某等五人直接经济损失7.18万元。 3.2017年6月至2019年1月期间，被告人胡小莲在采用上述方式组织的已满会的民间标会中，因资金困难，以出具“借条”并支付利息的形式向会员返还会钿，扣除已支付的利息，造成胡某1等27名会员直接经济损失95万余元。 被告人胡小莲于2019年3月4日到公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。 上述事实由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人胡某1的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年6月15日会，共26股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年7月15日开始标会，未满会，其付会钿19次计19000元，每次收到标钿平均130元，18次共计2340元，造成损失16660元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，就给其出了一张2万元的借条，利息月息1分，付到2018年12月共5个月，计1000元，造成损失19000元；共计实际损失35660元。 2.借条，证实2018年7月22日，胡小莲向胡某1借款2万元，利息1分，每月付清. 3.证人王某1的证言，证实其在胡小莲地方入了5个会，分别是2017年6月15日会，共26股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年7月15日开始标会，未满会，其付会钿19次计19000元，每次收到标钿平均130元，18次共计2340元，造成损失16660元；2017年9月10日会，共27股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月10日开始标会，未满会，其付会钿16次计16000元，每次收到标钿平均130元，15次共计1950元，造成损失14050元；2017年10月25日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月25日开始标会，未满会，其付会钿15次计3万元，每次收到标钿平均130元，14次共计3640元，造成损失26360元；2018年7月22日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，其付会钿4次计8000元，每次收到标钿平均130元，3次共计780元，造成损失7220元；2018年10月5日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月5日开始标会，未满会，其付会钿4次计8000元，每次收到标钿平均130元，3次共计780元，造成损失7220元；以上标会造成损失71510元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，就给其出了借条，利息月息1分，2018年7月22日2万元，利息付到2018年12月22日共5个月，计1000元，造成损失19000元；2017年9月25日2万元，利息付到2018年12月22日共15个月，计3000元，造成损失17000元；共计损失107510元。 4.借条，证实2017年9月25日、2018年7月22日，胡小莲向王某1分别借款2万元，利息1分，每月付清。 5.证人胡某2的证言，证实其妻子沈幼玉在胡小莲地方入2018年10月5日会，沈幼玉入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月5日开始标会，未满会，沈幼玉付会钿4次计8000元，每次收到标钿平均130元，2次共计520元，造成损失7480元；2018年10月5日，胡小莲向沈幼玉借款5万元，利息月息1分，当天付利息500元，后付到同年12月，2个月共1000元，造成损失55980元。 6.借条，证实2018年10月5日，胡小莲向沈幼玉借款5万元，利息1分，每月付清。 7.证人鲍某1的证言，证实其在胡小莲地方入了6个会，分别是2017年6月15日会，共26股，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年7月15日开始标会，未满会，其付会钿19次计38000元，每次收到标钿平均130元，18次共计4680元，造成损失33320元；2017年9月15日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月15日开始标会，未满会，其付会钿16次计32000元，每次收到标钿平均130元，15次共计3900元，造成损失28100元；2017年9月25日会，共27股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月25日开始标会，未满会，其付会钿16次计16000元，每次收到标钿平均130元，15次共计1950元，造成损失14050元；2017年4月8日会，共27股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年5月8日开始标会，未满会，其付会钿9次计9000元，每次收到标钿平均130元，8次共计1040元，造成损失7960元；2018年9月5日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月5日开始标会，未满会，其付会钿5次计1万元，每次收到标钿平均130元，4次共计1040元，造成损失8960元；2018年9月22日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月22日开始标会，未满会，其付会钿4次计4000元，每次收到标钿平均130元，3次共计390元，造成损失3610元；以上标会造成损失96000元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，就给其出了借条，分别是2018年4月8日2万元（写的是其丈夫“伦达”）、2018年10月5日4万元（写的是其“阿飞”名字），利息月息1分，分别支付利息8个月1600元、2个月800元，分别造成损失18400元、39200元，共计57600元；共计造成损失153600元。 8.借条，证实2018年4月8日，胡小莲向伦达借款2万元，利息1分，每月付清。 9.借条，证实2018年10月5日，胡小莲向阿飞借款4万元，利息1分，每月付清。 10.证人吴某1达的证言，证实其在胡小莲地方入了3个会，分别是2017年6月15日会，共26股，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年7月15日开始标会，未满会，其付会钿19次计38000元，每次收到标钿平均130元，18次共计4680元，造成损失33320元；2017年7月22日会，共26股，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，其付会钿6次计12000元，每次收到标钿平均130元，5次共计1300元，造成损失10700元；2018年4月8日会，共27股，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年5月8日开始标会，未满会，其付会钿9次计18000元，每次收到标钿平均130元，8次共计2080元，造成损失15920元；以上标会造成损失59940元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，就给其出了借条，分别是2017年9月10日4万元、2018年10月5日4万元，利息月息1分，分别支付利息15个月12000元、2个月1600元，分别造成损失28000元、38400元，共计66400元；共计造成损失126340元。 11.借条，证实胡小莲向上达借款4万元，利息1分，每月付清。 12.借条，证实2018年10月5日，胡小莲向上达借款4万元，利息1分，每月付清。 13.证人王某2的证言，证实其在胡小莲地方入了3个会，分别是2017年9月25日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月25日开始标会，未满会，其付会钿16次计32000元，每次收到标钿平均130元，15次共计3900元，造成损失28100元；2017年9月10日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月10日开始标会，未满会，其付会钿16次计16000元，每次收到标钿平均130元，15次共计1950元，造成损失14050元；2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月5日开始标会，未满会，其付会钿4次计4000元，每次收到标钿平均130元，15次共计390元，造成损失3610元；以上标会造成损失45760元；2017年9月10日，胡小莲向其借款2万元，利息月息1分，支付利息15个月计3000元；2018年10月5日，胡小莲又向其借款3万元，利息1分，支付利息3个月计900元；两笔借款共计损失46100元，以上共计造成损失91860元。 14.借条，证实2017年9月10日、2018年10月5日，胡小莲向王兴花分别借款2万元、3万元，利息1分，每月付清。 15.证人胡某3的证言，证实其在胡小莲地方入了4个会，分别是2017年6月15日会，共26股，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年7月15日开始标会，未满会，其付会钿19次计38000元，每次收到标钿平均130元，18次共计4680元，造成损失33320元；2017年9月25日会，共27股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月25日开始标会，未满会，其付会钿16次计16000元，每次收到标钿平均130元，15次共计1950元，造成损失14050元；2017年12月22日会，共22股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，2018年1月22日开始标会，未满会，其付会钿13次计13000元，每次收到标钿平均130元，12次共计1560元，造成损失11440元；2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月5日开始标会，未满会，其付会钿4次计4000元，每次收到标钿平均130元，3次共计390元，造成损失3610元；以上标会造成损失62420元；2018年6月19日，胡小莲向其借款3万元，利息月息1分，利息支付到同年12月19日；2018年12月2日，胡小莲又向其借款1万元，利息1分，利息支付到2019年1月2日；两笔借款收到利息1900元，造成损失38100元，以上共计造成损失100520元。 16.借条，证实2018年6月19日、2018年12月23日，胡小莲向胡国民分别借款3万元、1万元，利息1分，每月付清。 17.证人宋某1的证言，证实其在胡小莲地方入了3个会，分别是2017年9月25日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月25日开始标会，其标来过，未满会，其付会钿16次计32000元，收到标钿2次共计4820元，造成损失27180元；2018年7月22日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，其付会钿6次计6000元，每次收到标钿平均130元，5次共计650元，造成损失5350元；2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月5日开始标会，未满会，其付会钿4次计4000元，每次收到标钿平均130元，3次共计390元，造成损失3610元；以上标会造成损失34780元；2018年7月22日，胡小莲向其借款2万元，利息月息1分，利息支付到同年12月22日5个月计1000元，损失19000元，以上共计造成损失53780元。 18.借条，证实2018年7月22日，胡小莲向玉娣借款2万元，利息1分，每月付清。 19.证人茅某的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2017年9月25日会，共27股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月25日开始标会，未满会，其付会钿16次计16000元，收到标钿2410元，造成损失13590元；2018年7月22日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，其付会钿6次计6000元，收到标钿880元，造成损失5120元；以上标会造成损失18710元。 20.证人胡某4的证言，证实其在胡小莲地方入2017年9月25日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月25日开始标会，未满会，其付会钿16次计16000元，每次收到标钿平均130元，15次共计1950元，造成损失14050元；2017年9月25日，胡小莲向其借款3万元，利息月息1分，利息支付到2018年12月25日15个月计4500元，损失25500元，以上共计造成损失39550元。 21.借条，证实2017年9月25日，胡小莲向胡某4借款3万元，利息1分，每月付清。 22.证人胡某5的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年9月25日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月25日开始标会，未满会，其付会钿16次计32000元，每次收到标钿平均130元，15次共计3900元，造成损失28100元；2016年11月16日、2017年5月5日、2017年6月15日，胡小莲向其父亲胡某23分别借款2万元、2万元、2万元，利息月息1分；2018年10月10日，又借款1万元，把之前三笔借款合写成一张借条，并把之前的借款利息分别计5000元、3800元、3600元付清，2018年10月10日借款收到2个月利息计200元，所有借款收到利息11800元，造成损失58200元，以上共计造成损失86300元。 23.借条，证实2018年10月10日，胡小莲向胡某23借款7万元，利息1分，每月付清。 24.证人杨某的证言，证其其在胡小莲地方入了2017年9月25日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月25日开始标会，未满会，其付会钿16次计32000元，每次收到标钿平均130元，15次共计3900元，造成损失28100元；2017年9月25日，胡小莲向其借款3万元，利息月息1.2分，支付利息15个月计5400元；2017年10月1日，胡小莲又向其借款2万元，利息月息1.2分，支付利息14个月计3360元；2017年10月9日，胡小莲又向其借款2万元，利息月息1.2分，支付利息14个月计3360元，2018年10月6日，胡小莲又向其借款3万元，利息月息1.2分，支付利息2个月计720元。 25.借条，证实2018年10月6日、2017年9月25日、2017年10月9日、2017年10月1日，胡小莲向金意分别借款3万元、3万元、2万元、2万元，利息1.2分，每月付清。 26.证人王某3的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2017年9月10日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月10日开始标会，未满会，其付会钿16次计32000元，每次收到标钿平均130元，15次共计3900元，造成损失28100元；2018年7月22日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，其付会钿6次计6000元，每次收到标钿平均130元，5次共计650元，造成损失5350元；以上标会造成损失33450元；2018年6月10日，胡小莲向其借款1万元，利息月息1分，支付利息600元；2018年7月22日，胡小莲又向其借款2万元，利息月息1分，支付利息1000元。 27.借条，证实2018年6月10日、2018年7月22日，胡小莲向要娣分别借款1万元、2万元，利息1分，每月付清。 28.证人胡某6的证言，证实其在胡小莲地方入了4个会，分别是2017年6月15日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年7月15日开始标会，未满会，其付会钿19次计19000元，每次收到标钿平均130元，18次共计2340元，造成损失16660元；2017年9月25日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月25日开始标会，未满会，其付会钿16次计16000元，每次收到标钿平均130元，15次共计1950元，造成损失14050元；2018年7月22日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，其付会钿6次计12000元，每次收到标钿平均130元，5次共计1300元，造成损失10700元；2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月5日开始标会，未满会，其付会钿4次计4000元，每次收到标钿平均130元，3次共计390元，造成损失3610元；以上标会造成损失45020元；2017年10月1日，胡小莲向其借款25000元，利息月息1分，利息支付15个月计3750元；2018年10月5日，胡小莲又向其借款2万元，利息1分，利息支付3个月计600元。 29.借条，证实2018年10月5日、2017年10月1日，胡小莲向胡某6分别借款2万元、25000元，利息1分，每月付清。 30.证人胡某7的证言，证实其在胡小莲地方入了3个会，分别是2017年9月25日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月15日开始标会，未满会，其付会钿16次计16000元，每次收到标钿平均130元，15次共计1950元，造成损失14050元；2018年4月8日会，其入3股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年5月8日开始标会，未满会，其付会钿9次计27000元，每次收到标钿平均130元，8次共计3120元，造成损失23880元；2018年7月22日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，其付会钿6次计6000元，每次收到标钿平均130元，5次共计650元，造成损失5350元；以上标会造成损失43280元；2017年12月10日，胡小莲向其借款5万元，利息月息1分，利息支付12个月计6000元。 31.借条，证实2017年12月10日，胡小莲向胡某7借款5万元，利息1分，每月付清。 32.证人程某的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年7月22日会，共26股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，其付会钿6次计6000元，每次收到标钿平均130元，5次共计650元，造成损失5350元；2018年8月22日，胡小莲向其借款3万元，利息月息1分，利息支付3个月计900元；以上共计造成损失34450元。 33.借条，证实2018年8月22日，胡小莲向程某借款3万元，利息1分，每月付清。 34.证人马某1的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2017年9月10日会，共27股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月10日开始标会，未满会，其付会钿16次计16000元，每次收到标钿平均130元，15次共计1950元，造成损失14050元；2018年4月8日会，共27股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年5月8日开始标会，未满会，其付会钿9次计9000元，每次收到标钿平均130元，8次共计1040元，造成损失7960元；以上标会造成损失22010元；2018年10月20日，胡小莲向其借款3万元，利息月息1分，利息支付2个月计600元；以上共计造成损失51410元。 35.借条，证实2018年10月20日，胡小莲向马某1借款3万元，利息1分，每月付清。 36.证人许某1的证言，证实其在胡小莲地方入了3个会，分别是2017年6月15日会，其入3股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年7月15日开始标会，未满会，其付会钿19次计57000元，每次收到标钿平均130元，18次共计7020元，造成损失49980元；2018年7月22日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，其付会钿6次计6000元，每次收到标钿平均130元，5次共计650元，造成损失5350元；2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月5日开始标会，未满会，其付会钿3次计3000元，每次收到标钿平均130元，2次共计260元，造成损失2740元；以上标会造成损失58070元；2017年6月15日，胡小莲向其借款25000元，利息月息1分，利息支付7个月计1750元；2018年7月22日，胡小莲又向其借款2万元，利息月息1分，利息支付5个月计1000元；借条上写的是其丈夫胡善夫的名字。 37.借条，证实2018年7月22日、2017年6月15日，胡小莲向善夫分别借款2万元、25000元，利息1分，每月付清。 38.证人李某的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年6月15日会，共26股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年7月15日开始标会，未满会，其付会钿19次计19000元，每次收到标钿平均130元，18次共计2340元，造成损失16660元。 39.证人宋某2的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年6月15日会，共26股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年7月15日开始标会，未满会，其付会钿19次计19000元，每次收到标钿平均130元，18次共计2340元，造成损失16660元；2013年10月15日，胡小莲向其借款2万元，利息月息1分，利息支付62个月计12400元；2017年6月15日，胡小莲又向其借款2万元，利息月息1分，利息支付17个月计3400元；以上共计造成损失40860元。 40.借条，证实2013年10月15日、2017年6月15日，胡小莲向胡伟华分别借款2万元、2万元，利息1分，每月付清。 41.证人沈某的证言，证实2017年4月，胡小莲对其讲有一个生病人向她借款，她没有，问其有没有，利息会付，其于同月26日借给胡小莲2万元，利息月息1分，每月付清，支付利息20个月计4000元，造成损失16000元。 42.借条，证实2017年4月26日，胡小莲向沈某借款2万元，利息1分，每月付清。 43.证人胡某8的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成损失3320元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，于2018年10月5日给其出了2.2万元的借条，利息月息1分，利息支付4个月计880元，造成损失21120元，以上共计造成损失24440元。 44.借条，证实2018年10月5日，胡小莲向胡某8借款22000元，利息1分，每月付清。 45.证人许某2的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2017年9月25日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成损失13590元；2018年4月8日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿18000元，拿到标钿2710元，造成损失15290元；以上标会造成损失28880元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，于2014年10月15日给其出了2万元的借条，利息月息1分，利息支付50个月计1万元，造成损失1万元；2016年4月8日又给其出了2万元的借条，利息月息1分，利息共计支付32个月计6400元，造成损失13600元；以上共计造成损失52480元。 46.借条，证实2014年10月15日、2016年4月8日，胡小莲向胡全达借款2万元、2万元，利息1分，每月付清。 47.证人马某2的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2017年9月10日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成损失13630元；2018年4月8日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿18000元，拿到标钿2710元，造成损失15290元；以上标会造成损失28920元。 48.证人何某的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年4月8日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，于2016年4月8日给其出了1万元的借条，利息月息1分，利息支付32个月计3200元；2018年4月8日又给其出了2张1万元的借条，利息月息1分，利息共计支付8个月计1600元，损失25200元，以上共计造成损失32845元。 49.借条，证实2018年4月8日、2016年4月8日、2018年4月8日，胡小莲向阿素分别借款1万元、1万元、1万元，利息1分，每月付清。 50.证人胡某9的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年4月8日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，于2018年4月8日给其妻子王密能出了2万元的借条，利息月息1分，利息支付8个月计1600元，造成损失18400元；以上共计造成损失26045元。 51.借条，证实2018年4月8日，胡小莲向王密能借款2万元，利息1分，每月付清。 52.证人胡某10的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2018年4月8日会，其入3股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿27000元，拿到标钿4065元，造成损失22935元；2018年7月22日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成损失5120元；以上标会造成损失28055元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，于2018年4月8日给其出了3万元、2万元的借条，利息月息1分，利息支付8个月计4000元，造成损失46000元；以上共计造成损失74055元。 53.借条，证实2018年4月8日、2018年4月8日，胡小莲向阿白分别借款3万元、3万元，利息1分，每月付清。 54.证人陈某1前的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2017年9月10日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成损失13630元；2017年9月25日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成损失13590元；以上标会造成损失27220元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，给其出了6万元的借条，利息月息1分，利息支付24个月计14400元，造成损失45600元；以上共计造成损失72820元。 55.证人胡某11的证言，证实其妻子宋美英在胡小莲地方入了2017年9月10日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成损失13630元。 56.证人严某的证言，证实其在胡小莲地方入了1个会，也帮其女儿吴成娟在胡小莲地方入了1个会，分别是2017年6月15日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成损失16500元；2017年9月25日会，她入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成损失13590元，以上标会造成损失30090元；2015年6月15日，胡小莲向其借款1万元，利息月息1分，利息支付43个月计4300元；之前参加胡小莲会，已满会，但没有给其会钿，于2017年6月15日给其出了1万元的借条，利息月息1分，利息共计支付19个月计1900元，以上损失13800元，以上共计造成损失43890元。 57.借条，证实2015年6月15日、2017年6月15日，胡小莲向成娟妈分别借款1万元、1万元，利息1分，每月付清。 58.证人吴某2的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年9月25日会，其入1股（写的是其妻子“桂娣”），首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成损失13590元。 59.证人章某的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年9月25日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，1股已经标来，标来这股付出的标钿和收到的标钿持平，其赚11000元，还有1股未标来，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成损失13590元；以上标会造成损失2590元。 60.证人马某3的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年9月25日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿32000元，拿到标钿4820元，造成损失27180元；2015年11月25日，胡小莲向其借款1万元，利息月息1分，利息支付38个月计3800元，造成损失6200元，以上共计造成损失33380元。 61.借条，证实2015年11月25日，胡小莲向善叶借款1万元，利息1分，每月付清。 62.证人谢某的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2018年4月8日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元；2018年7月22日会，她入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成损失5120元，以上标会造成损失12765元。 63.证人胡某12的证言，证实其与胡小莲同村，其在胡小莲地方入了2017年6月15日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿38000元，拿到标钿5000元，造成损失33000元。 64.证人胡某13的证言，证实2016年12月5日，胡小莲向其借款1万元，利息月息1分，利息支付25个月计2500元，造成损失7500元。 65.借条，证实2016年12月5日，胡小莲向胡某13借款1万元，利息1分，每月付清。 66.证人宋某3的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年9月10日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成损失13630元；2016年2月13日，胡小莲向其借款2万元，利息月息1分，利息支付24个月计4800元，造成损失15200元，以上共计造成损失28830元。 67.借条，证实2016年2月13日，胡小莲向美要借款2万元，利息1分，每月付清。 68.证人元某的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2018年7月22日会，其入8股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22开始标会，未满会，其付出会钿48000元，拿到标钿7040元，造成损失40960元；2018年4月8日会，共27股，其入3股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年5月8日开始标会，未满会，1股已标来，2股未标来，标来的1股付出的标钿与拿到的标钿平过，付出会钿9000元，拿到会钿27000元，赚18000元；未标来2股，付出会钿18000元，拿到标钿2710元，造成损失15290元，其赚2710元，以上共计造成损失38250元。 69.证人王某4的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年7月22日会，其以其丈夫王立忠入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22开始标会，未满会，其付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成损失5120元。 70.证人吕某的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年7月22日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22开始标会，未满会，其付出会钿12000元，拿到标钿1760元，造成损失10240元。 71.证人蒋某的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2017年9月10日会，共24股，其入3股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月10日开始标会，未满会，1股已经标来，另2股未标来，标来的1股付出的标钿与收到的标钿平过，拿到会钿24000元，付出会钿16000元，赚8000元；未标来的2股付出会钿16次计32000元，收到标钿4740元，造成损失27260元；以上造成损失19260元；2018年4月8日会，共24股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年5月8日开始标会，未满会，其付会钿9次计18000元，收到标钿2710元，造成损失15290元；以上共计造成损失34550元。 72.证人王某5的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2017年6月15日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成损失16500元；2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成损失3320元；以上标会造成损失19820元。 73.证人胡某14的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年4月8日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，其付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元。 74.证人王某6的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年7月22日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，其付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成损失5120元。 75.证人胡某15的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2018年4月8日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年5月8日开始标会，未满会，其付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元；2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月5日开始标会，未满会，其付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成损失3320元；以上标会造成损失10965元；2018年4月8日，胡小莲向其借款4万元，利息月息1分，利息支付9个月计3600元，造成损失36400元，以上共计造成损失47365元。 76.借条，证实2018年4月8日，胡小莲向胡某15借款4万元，利息1分，每月付清。 77.证人吴某3的证言，证实其儿媳妇江燕在胡小莲地方入了3个会，分别是2017年6月15日会，其儿媳妇入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成损失16500元；2017年9月25日会，其儿媳妇入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成损失13590元；2018年4月8日会，其儿媳妇入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元，以上标会造成损失37735元。 78.证人冯某的证言，证实其以其丈夫胡忠成的名义在胡小莲地方入了4个会，分别是2018年7月22日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成损失5120元；2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成损失3320元；2017年9月10日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿32000元，拿到标钿4740元，造成损失27260元；2017年6月15日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，都标来了，付出的标钿与拿到的标钿平过，其赚了14000元；以上标会造成损失21700元。 79.证人赖某的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2017年9月25日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成损失13590元；2018年4月8日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元；以上标会造成损失21235元。 80.证人王某7的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年4月8日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元。 81.证人黄某的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年10月5日会，共24股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年11月5日开始标会，未满会，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成损失3320元。 82.证人胡某16的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年9月10日会，共24股，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年10月10日开始标会，未满会，付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成损失13630元。 83.证人胡某17的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，其姐姐胡幼也入了1个会，分别是2017年6月15日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成损失16500元；2018年10月5日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成损失3320元；以上标会造成损失19820元；2018年10月5日会，胡幼入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成损失3320元。 84.证人陈某2的证言，证实其在胡小莲地方入了2个会，分别是2018年4月8日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元；2017年6月15日会，其入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿38000元，拿到标钿500元，造成损失33000元；以上标会造成损失40645元。 85.证人胡某18的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年9月25日会，其入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成损失13590元。 86.证人王某8的证言，证实其母亲杜某在胡小莲地方入了3个会，分别是2017年6月15日会，她入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成损失16500元；2017年9月25日会，她入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成损失13590元；2018年10月5日会，她入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿4000元，拿到标钿360元，造成损失3640元，以上标会造成损失33730元；2015年11月，胡小莲向其母亲借款2万元，2017年7月又借2万元，利息月息1分，利息支付52个月计10400元，损失29600元，以上共计造成损失63330元。 87.证人胡某19的证言，证实其在胡小莲地方入了2017年6月15日会，她入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿38000元，拿到标钿4400元，造成损失33600元。 88.证人胡某20证言，证实2015年11月25日，胡小莲向其母亲借款2万元，利息月息1分，利息支付36个月计7200元，损失12800元。 89.证人马某4的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年7月22日会，她入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成损失5120元。 90.证人陆某的证言，证实其在胡小莲地方入了2018年4月8日会，她入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元。 91.证人胡某21的证言，证实其妻子邬雅娣在胡小莲地方入了2018年10月5日会，她入2股，首会资金由胡小莲无偿使用，未满会，付出会钿8000元，拿到标钿1360元，造成损失6640元。 92.证人胡某22能的证言，证实其在胡小莲地方入了1个会，分别是2018年4月8日会，她入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年5月8日开始标会，未满会，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成损失7645元。 93.证人鲍某2的证言，证实其在胡小莲地方入了1个会，分别是2018年7月22日会，她入1股，首会资金由胡小莲无偿使用，同年8月22日开始标会，未满会，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成损失5120元。 94.被告人胡小莲在侦查阶段的供述，证实2017年6月至2019年1月期间，其在莼湖街道鮚奇村的家里采用“月月会”的形式先后组织未满会的民间标会共6个，分别为“2017年6月15日会”、2017年9月10日会”、“2017年9月25日会”、2018年4月8日会”、“2018年7月22日会”、“2018年10月5日会”，首会资金29.5万元无偿归其使用，造成已报案的60余名入会人员直接经济损失合计136万余元，具体如下： （1）胡某12017年6月15日会，她入1股，未标去，付会钿19000元，拿到标钿2500元，造成损失16500元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2018年7月22日给她出了一张2万元的借条，利息月息1分，支付利息1000元，造成她损失19000元，以上共计造成她损失35500元。 （2）王某12017年6月15日会，她入1股，未标去，付会钿19000元，拿到标钿2500元，造成损失16500元；2017年9月10日会，她入1股，未标去，付会钿16000元，拿到标钿2370元，造成她损失13630元；2017年10月25日会，她入2股，未标去，付会钿32000元，拿到标钿4820元，造成她损失27180元；2018年7月22日会，她入2股，未标去，付会钿12000元，拿到标钿平均1760元，造成她损失10240元；2018年10月5日会，她入2股，未标去，付会钿8000元，拿到标钿1360元，造成她损失6640元；之前参加其会，已满会，但没有给其会钿，于2018年7月22日给她出了2万元借条，利息月息1分，付到2018年12月22日共5个月，计1000元，造成她损失19000元；2017年9月25日，其又向她出具2万元借条，付到2018年12月22日共15个月，计3000元，造成她损失17000元；以上共计造成她损失110190元； （3）胡某2妻子沈幼玉2018年10月5日会，入2股，未标去，付会钿8000元，拿到标钿1360元，造成她损失6640元；2018年10月5日，其向沈幼玉借款5万元，利息月息1分，当天付利息500元，后支付利息3个月1500元，造成她损失48000元，以上共计造成她损失54640元。 （4）鲍某12017年6月15日会，她入2股，未标会，付会钿38000元，拿到标钿5000元，造成她损失33000元；2017年9月10日会，她入2股，未标会，付会钿32000元，拿到标钿4740元，造成她损失27260元；2017年9月25日会，她入1股，未标会，付会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；2017年4月8日会，她入1股，未满标，付会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元；2018年7月22日会，其入1股，未标去，付会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元；2018年10月5日会，她入2股，未标去，付会钿6000元，拿到标钿1040元，造成她损失4960元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2018年4月8日2万元给她出了2万元借条，利息月息1分，支付利息8个月1600元，损失18400元；于2018年10月5日给她出了4万元借条，利息月息1分，支付利息800元，损失39200元，以上共计造成她损失153600元。 （5）证人吴某1达2017年6月15日会，他入2股，未标去，付会钿38000元，拿到标钿5000元，造成他损失33000元；2017年7月22日会，他入2股，未标会，付会钿12000元，拿到标钿1760元，造成他损失10240元；2018年4月8日会，他入2股，未标会，付会钿18000元，拿到标钿2710元，造成他损失14290元；之前参加其会，已满会，但没有给他会钿，于2017年9月10日给他出了4万元借条，利息月息2分，支付利息12000元，损失28000元；于2018年10月5日又给他出了4万元借条，利息月息2分，支付利息1600元，损失38400元，以上共计造成他损失126340元。 （6）王某22017年9月25日会，她入2股，未标会，付会钿32000元，拿到标钿4820元，造成她损失27180元；2017年9月10日会，她入1股，未标会，付会钿16000元，拿到标钿2370元，造成她损失13630元；2018年10月5日会，她入1股，未标去，其付会钿3000元，拿到标钿520元，造成她损失2480元；之前参加其会，已满会，但没有给他会钿，于2017年9月10日给他出了2万元借条，利息月息1分，支付利息3000元，损失17000元；于2018年10月5日又给他出了3万元借条，利息月息1分，支付利息900元，损失29100元，以上共计造成她损失89390元。 （7）胡某32017年6月15日会，他入2股，未标会，付会钿38000元，拿到标钿5000元，造成他损失33000元；2017年9月25日会，他入1股，未标会，付会钿16000元，拿到标钿2410元，造成他损失13590元；2017年12月22日会，他入1股，未标会，付会钿6000元，拿到标钿880元，造成他损失5120元；2018年10月5日会，他入1股，未标去，付会钿4000元，拿到标钿680元，造成他损失3320元；2017年9月10会，他入1股，已标去，付出的标钿和拿去的标钿平过，他还要付12000元会钿；2018年6月19日，其向胡某3借款3万元，利息月息1分，利息支付到同年12月2日，于同年12月17日归还；2018年12月23日，其又向胡某3借款1万元，利息1分，利息没有支付，损失1万元；以上共计造成他损失49710元； （8）宋某12017年9月25日会，她入5股，未标去，付会钿8万元，拿到标钿12050元，造成她损失67950元；2018年7月22日会，她入1股，未标去，付会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元；2018年10月5日会，她入1股，未标去，付会钿3000元，拿到标钿520元，造成她损失2480元；之前参加其会，已满会，但没有给他会钿，于2018年7月22日给她出了2万元借条，利息月息1分，支付利息1000元，损失19000元；以上共计造成她损失94550元； （9）胡某52017年9月25日会，他入2股，未标去，付会钿32000元，拿到标钿4820元，造成他损失27180元；之前参加其会，已满会，但没有给他会钿，于2016年11月16日给他父亲出了2万元借条，利息月息1分，支付利息5000元；2017年5月5日又给他父亲出了2万元借条，利息月息1分，支付利息3800元；2017年6月15日又给他父亲出了2万元借条，利息月息1分，支付利息3600元；2018年10月10日又给他父亲出了1万元借条，利息月息1分，支付利息200元；以上共计造成他损失84580元； （10）杨某2017年9月25日会，她入2股，未标会，付会钿32000元，拿到标钿4820元，造成她损失27180元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2017年9月25日给她出了3万元借条，利息月息1.2分，支付利息5400元，造成损失24600元；2017年10月1日又给她出了2万元借条，利息月息1.2分，支付利息3360元，损失16400元；2017年10月9日又给她出了2万元借条，利息月息1.2分，支付利息3360元，造成损失16400元；2018年10月6日又给她出了3万元借条，利息月息1.2分，支付利息720元，损失29280元；以上共计造成她损失113860元； （11）王某32017年9月10日会，她入2股，未标去，付会钿32000元，拿到标钿4740元，造成她损失27260元；2018年7月22日会，她入1股，未标去，付会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2018年6月10日给她出了1万元借条，利息月息1分，支付利息600元，造成损失9400元；2018年7月22日又给她出了2万元借条，利息月息1分，支付利息1000元，损失19000元；以上共计造成她损失60780元； （12）胡某62017年6月15日会，她入1股，未标去，付会钿19000元，拿到标钿2500元，造成她损失16500元；2017年9月25日会，她入1股，未标去，付会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；2018年7月22日会，她入2股，未标去，付会钿12000元，拿到标钿1760元，造成她损失10240元；2018年10月5日会，她入1股，未标去，付会钿3000元，拿到标520元，造成她损失2480元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2017年10月1日给她出了25000元借条，利息月息1分，支付利息3750元，损失21250元；2018年10月5日又给她出了2万元借条，利息月息1分，支付利息600元，损失19400元；以上共计造成她损失83460元； （13）胡某72017年9月25日会，她入1股，未标去，付会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；2018年4月8日会，她入3股，未标去，付会钿27000元，拿到标钿4065元，造成她损失22935元；2018年7月22日会，她入1股，未标去，付会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元；2017年6月15日会，她入1股，已标去，支付的标钿和收到的标钿持平，她还要支付7000元会钿；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2017年12月10日给她出了5万元借条，利息月息1分，支付利息6000元，损失44000元；以上共计造成她损失78645元； （14）程某2017年7月22日会，她入1股，未标去，付会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2018年8月22日给她出了3万元借条，利息月息1分，支付利息900元，损失29100元；以上共计造成她损失34220元； （15）马某12017年9月10日会，她入1股，未标去，付会钿16000元，拿到标钿2370元，造成她损失13630元；2018年4月8日会，她入1股，未标去，付会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2018年10月20日给她出了3万元借条，利息月息1分，支付利息600元，损失29400元；以上共计造成她损失50675元； （16）许某12017年6月15日会，她入3股，未标去，付会钿57000元，拿到标钿7500元，造成她损失49500元；2018年7月22日会，她入1股，未标去，付会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元；2018年10月5日会，她入1股，未标去，付会钿3000元，拿到标钿520元，造成她损失2480元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2017年6月15日给她出了25000元借条，利息月息1分，支付利息1750元，损失23250元；2018年7月22日又给她出了2万元借条，利息月息1分，支付利息1000元，损失19000元；以上共计造成她损失99350元； （17）李某2017年6月15日会，她入2股，1股已标去，支付的标钿与收到的标钿持平，她还要支付7000元会钿；另1股未标去，付会钿19000元，拿到标钿平均2500元，造成她损失16500元；以上共计造成她损失9500元； （18）宋某22017年6月15日会，她入1股，未标去，付会钿19000元，拿到标钿2500元，造成她损失16500元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2013年10月5日给她出了2万元借条，利息月息1分，支付利息12400元，损失7600元；2017年6月15日又给她出了2万元借条，利息月息1分，支付利息3400元，损失16600元；以上共计造成她损失40700元； （19）沈某2017年4月26日，其对她讲有一个生病人向其借款，其没有，问她有没有，利息会付，她借给其2万元，利息月息1分，每月付清，支付利息4000元，造成她损失16000元； （20）胡某82018年10月5日会，她入1股，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成她损失3320元；之前参加其会，已满会，但没有给其会钿，于2018年10月5日给她出了2.2万元的借条，利息月息1分，利息支付880元，损失21120元，以上共计造成她损失24440元； （21）许某22017年9月25日会，她入1股，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；2018年4月8日会，她入2股，付出会钿18000元，拿到标钿2710元，造成她损失15290元；之前参加其会，已满会，但没有给其会钿，于2014年10月15日给她出了2万元的借条，利息月息1分，利息支付1万元，损失1万元；2016年4月8日又给其出了2万元的借条，利息月息1分，利息共计支付6400元，损失13600元；以上共计造成她损失52480元； （22）马某22017年9月10日会，她入1股，付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成她损失13630元；2018年4月8日会，她入2股，付出会钿18000元，拿到标钿2710元，造成她损失15290元；以上共计造成她损失28920元； （23）何某2018年4月8日会，她入1股，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2016年4月8日给她出了1万元的借条，利息月息1分，利息支付3200元，损失6800元；2018年4月8日又给她出了2万元的借条，利息月息1分，支付利息1600元，损失18400元；以上共计造成她损失32845元； （24）胡某92018年4月8日会，他妻子王密能入1股，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2018年4月8日给她出了2万元的借条，利息月息1分，利息支付1600元，损失18400元；以上共计造成她损失26045元； （25）胡某102018年4月8日会，她入3股，付出会钿27000元，拿到标钿4065元，造成她损失22935元；2018年7月22日会，她入1股，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元；之前参加其会，已满会，但没有给其会钿，于2018年4月8日给她出了5万元的借条，利息月息1分，利息支付4000元，损失46000元；以上共计造成她损失74055元； （26）陈某1前2017年9月10日会，她入1股，付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成她损失13630元；2017年9月25日会，她入1股，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；之前参加其会，已满会，但没有给其会钿，给其出了6万元的借条，利息月息1分，利息支付14400元，损失45600元；以上共计造成她损失72820元； （27）胡某112017年9月10日会，他以妻子妹英入1股，付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成他损失13630元； （28）严某2017年6月15日会，她以女儿吴成娟入1股，付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成她损失16500元；2017年9月25日会，她入1股，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2015年6月15日给她出了1万元的借条，利息月息1分，利息支付4300元，损失5700元；2017年6月15日又给她出了1万元的借条，利息月息1分，支付利息1900元，损失8100元；以上共计造成她计损失43890元； （29）吴某22017年9月25日会，他以妻子桂娣入1股，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成他损失13590元； （30）章某2017年9月25日会，她以丈夫永夫入2股，1股已经标去，标去这股付出的标钿和收到的标钿持平，他赚11000元，还有1股未标去，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；以上共计造成她损失2590元； （31）马某32017年9月25日会，她入2股，付出会钿32000元，拿到标钿4820元，造成她损失27180元；2015年11月25日，其向马某3借款1万元，利息月息1分，利息支付3800元，损失6200元，以上共计造成她损失33380元； （32）谢某2018年4月8日会，她以丈夫后华入1股，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元；2018年7月22日会，她入1股，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元，以上共计造成她损失12765元； （33）胡某122017年6月15日会，她入2股，付出会钿38000元，拿到标钿5000元，造成她损失33000元； （34）2016年12月5日，其向胡某13借款1万元，利息月息1分，利息支付2500元，造成他损失7500元； （35）宋某32017年9月10日会，她入1股，付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成她损失13630元；2016年2月13日，其向宋某3借款2万元，利息月息1分，利息支付4800元，损失15200元，以上共计造成她损失28830元； （36）元某2018年7月22日会，她入8股，未满会，1股已标去，支付的标钿和收到的标钿持平，她赚19000元；7股未标去，付出会钿42000元，拿到标钿6160元，造成她损失35840元；该会共计损失16840元；2018年4月8日会，她入3股，未满会，1股已标来，2股未标来，标来的1股付出的标钿与拿到的标钿平过，她赚18000元；另2股未标去，付出会钿18000元，拿到会钿27000元，赚18000元；未标来2股，付出会钿18000元，拿到标钿2710元，造成她损失15290元，其赚2710元，该会她共赚2710元；以上共计造成她损失14130元； （37）王某42018年7月22日会，她以丈夫王立忠入1股，未标去，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元； （38）吕某2018年7月22日会，她入2股，未标去，付出会钿12000元，拿到标钿1760元，造成她损失10240元； （39）蒋某2017年9月10日会，她入3股，1股已经标去，另2股未标去，标去的1股付出的标钿与收到的标钿平过，她赚8000元；未标去的2股付出会钿32000元，收到标钿4740元，造成她损失27260元；2018年4月8日会，她入1股，未标去，付会钿18000元，收到标钿2710元，损失15290元；以上共计造成她损失34550元； （40）王某52017年6月15日会，她入1股，付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成她损失16500元；2018年10月5日会，她入1股，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成她损失3320元；以上共计造成她损失19820元； （41）胡某142018年4月8日会，她入1股，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元； （42）王某6的2018年7月22日会，她入1股，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元； （43）胡某152018年4月8日会，他入1股，未标去，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2018年4月8日给她出了4万元的借条，利息月息1分，利息支付3600元，损失36400元；以上共计造成她损失47365元； （44）吴某32017年6月15日会，她以儿媳妇入1股，未标去，付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成她损失16500元；2017年9月25日会，她以儿媳妇入1股，未标去，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；2018年4月8日会，她以儿媳妇入1股，未标去，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元；以上共计造成她损失37735元； （45）冯某2018年7月22日会，她以丈夫忠成入1股，未标去，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元；2018年10月5日会，她以丈夫忠成入1股，未标去，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成她损失3320元；2017年9月10日会，她以丈夫忠成入2股，未标去，付出会钿32000元，拿到标钿4740元，造成她损失27260元；2017年6月15日会，她以丈夫忠成入2股，已标去，付出的标钿与拿到的标钿平过，其赚了14000元；以上共计造成她损失21700元； （46）赖某2017年9月25日会，她入1股，未标去，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；2018年4月8日会，她入1股，未标去，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元；以上共计造成她损失21235元； （47）王某72018年4月8日会，她入1股，未标去，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元； （48）黄某2018年10月5日会，她入1股，未标去，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成她损失3320元； （49）胡某162017年9月10日会，她入1股，未标去，付出会钿16000元，拿到标钿2370元，造成她损失13630元； （50）胡某172017年6月15日会，她入1股，未标去，付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成她损失16500元；2018年10月5日会，她入1股，未标去，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成她损失3320元；以上共计造成她损失19820元；2018年10月5日会，胡幼入1股，未标去，付出会钿4000元，拿到标钿680元，造成她损失3320元； （51）陈某22018年4月8日会，她入2股，未标去，付出会钿18000元，拿到标钿2710元，造成她损失15290元；2017年6月15日会，她入1股，未标去，付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成她损失16500元；以上共计造成她损失31790元； （52）胡某182017年9月25日会，他入1股，未标去，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成他损失13590元；2017年6月15日会，他入1股，已标去，支付的标钿与收到的标钿持平，他赚7000元；以上共计造成他损失6590元； （53）杜某2017年6月15日会，她入1股，未标去，付出会钿19000元，拿到标钿2500元，造成她损失16500元；2017年9月25日会，她入1股，未标去，付出会钿16000元，拿到标钿2410元，造成她损失13590元；2018年10月5日会，她入2股，未标去，付出会钿4000元，拿到标钿360元，造成她损失3640元；之前参加其会，已满会，但没有给她会钿，于2015年11月给她出了2万元的借条，利息月息1分，利息支付7200元，损失12800元；2017年7月又给她出了2万元的借条，利息月息1分，支付利息3200元，损失16800元；以上共计造成她损失63330元； （54）胡某192017年6月15日会，她入2股，未标去，付出会钿38000元，拿到标钿4400元，造成她损失33600元； （55）2015年11月25日，其向马芬桂借款2万元，利息月息1分，利息支付7200元，损失马芬桂12×××××元； （56）马某42018年7月22日会，她入1股，未标去，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元； （57）陆某2018年4月8日会，她入1股，未标去，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元； （58）胡雅娣2018年10月5日会，她入2股，未标去，付出会钿8000元，拿到标钿1360元，造成她损失6640元； （59）胡某22能2018年4月8日会，她入1股，未标去，付出会钿9000元，拿到标钿1355元，造成她损失7645元； （60）鲍某22018年7月22日会，她入1股，未标去，付出会钿6000元，拿到标钿880元，造成她损失5120元； 65.人口信息表，证实被告人胡小莲身份。 66.宁波市公安局奉化分局民警出具的到案经过，证实被告人胡小莲于2019年3月4日到公安机关投案，并如实供述犯罪事实。 67.宁波市公安局奉化分局扣押决定书、扣押清单，证实2019年3月4日，该局扣押被告人胡小莲记录的民间标会账本一本。 68.民间标会情况表，证实被告人胡小莲未满会的6个民间标会的会期、股数及资金情况。 本院认为，被告人胡小莲违反国家法律、法规的规定，在社会上向不特定对象变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人胡小莲采用民间标会及借款方式非法吸收公众存款，其数额按被告人胡小莲的供述，结合证人证言等证据认定。被告人胡小莲有自首情节，依法可以从轻处罚，其辩护人提出的该相关辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条和最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项、第（三）项、第三款之规定，判决如下： 一、被告人胡小莲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币六万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月4日起至2022年5月3日止。罚金限在本判决生效后30日内向本院缴纳。） 二、被告人胡小莲的违法所得款继续予以追缴并退还或没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  裘龙翔 人民陪审员  孙恩国 人民陪审员  刘德远 二〇二〇年八月四日 书 记 员  王馨馨 ? 附：《中华人民共和国刑法》相关条文 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 ?*ArabicDash?? ?*ArabicDash??