辽宁省营口市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽08民终2512号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司营口市中心支公司，住所地营口市西市区。负责人：于宏，总经理。委托诉讼代理人：封辛，公司员工。被上诉人（原审原告）：白东，男，1988年11月13日出生，满族，住大石桥市。委托诉讼代理人：刘秉衡，辽宁卓臻律师事务所律师。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司营口市中心支公司因与被上诉人白东保险纠纷一案，不服辽宁省大石桥市人民法院（2020）辽0882民初638号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。中国人寿财产保险股份有限公司营口市中心支公司上诉请求：一、撤销（2020)辽0882民初638号判决书。二、改判上诉人按照《人身保险伤残评定标准》所鉴定出的伤残等级赔偿被上诉人保险金。三、申请依照《人身保险伤残评定标准》对被上诉人进行伤残等级鉴定。四、被上诉人承担本案诉讼费用。事实及理由：一审法院认定事实不清、适用法律错误。一、被上诉人白东在工作过程中不慎被铁水烫伤后入院，后经营口市劳动能力鉴定委员会鉴定为八级伤残。但白东在我公司承保的险种为团体人身意外伤害保险，根据团体人身意外伤害保险条款，团体意外险鉴定伤残等级应参照《人身保险伤残评定标准》，被上诉人诉前的工伤鉴定并不应用于本案审法院已我公司所提供的证据不足，足以证明在与投保人签订合同时对保险条款及《人身保险伤残评定标准》尽到明确说明义务为由，对我公司申请按照《人身保险伤残评定标准》进行重新鉴定不予支持。但我公司已在一审庭审时提交保险单及投保单，投保单中投保人申明已明确写明：我公司对保险合同的条款内容履行了说明义务。投保人已仔细阅读、理解保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属实。投保人已盖章确认以上事实。足以证明我公司对保险条款及伤残评定标准尽到明确说明义务。且一审法院已判定按照《人身保险伤残评定标准》中前言第3条第三款规定：伤残等级按照每级10%的比例赔给付保险金。此项判决已认定我公司的保险条款及伤残评定标准应予以认可。二、被上诉人向我公司申请赔偿即已认可涉案团体人身意外伤害保险合同效力，即合同已生效。我公司作为保险人系为涉案团体人身意外伤害保险合同的合同相对人，保险人只是依据保险合同的条款约定，代为投保人在合同约定范围内履行保险赔偿责任。即我司作为保险人与投保人签定保险合同，在团体人身意外伤害保险合同生效前提下，理应按照生效的涉案团体人身意外伤害保险合同的约定履行保险赔偿责任。另，根据最高院新的民事诉讼证据规定法释（2019）19号第四十七条第二款的规定，保险合同条款属于为对方当事人利益制作的书证，在被上诉人肯定投保人声明真实性前提下，被保险人理应提交保险合同及条款，否则，按照最高院《新的民事诉讼证据规定》法释201919号第48条的规定，法院应认定被上诉人已知悉全部合同条款，即理应按照合同条款约定的鉴定依据予以鉴定。综上，请求二审法院维护我公司合法权益，依法改判。白东辩称，一、本案的争议焦点为案涉保险合同中的关于伤残鉴定标准及赔偿比例的条款是否生效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险责任的条款”。二、对于免责条款，保险公司应当履行明确说明义务。本案中，上诉人的证据不足以证明其在保险合同订立时向投保人和被上诉人明确说明过赔偿的范围、比例及残疾赔偿的标准等内容，因此案涉保险合同的免责条款不生效。因此，根据公平原则，应将第十级残疾给付比例确定为10%，被上诉人的伤残等级每递增一级，残疾给付比例增加10%，即第八级残疾给付比例为30%，上诉人应该赔偿被上诉人伤残保额50万元乘以30%的保险理赔款15万元。综上所述，原审判决认定事实清楚、适用法律正确。恳请二审法院驳回上诉人的上诉请求，维持原判。白东向一审法院起诉请求：判决被告给付原告保险理赔款15万元。一审法院认定事实：原告工作的单位辽宁晟运实业发展有限公司为包括原告在内102人在被告处投保了团体人身意外伤害保险，每人保额为50万元，保险期间从2018年5月24日至2019年5月23日。2019年1月19日，原告在工作过程中不慎被铁水烫伤后入住于营口市中心医院，住院2天，经诊断头面部、双手火焰烧伤7%Ⅱ，后转入中国医科大学附属第一医院鞍山医院，住院35天，经诊断为头面双手双手腕烫伤9%，Ⅲ1%，深Ⅱ4%，浅Ⅱ4%。2019年8月27日，大石桥市人力资源和社会保障局认定原告伤情为工伤，后经营口市劳动能力鉴定委员会鉴定，原告构成八级伤残，2019年8月27日，大石桥市人力资源和社会保障局认定原告为工伤，2019年10月16日经营口市劳动能力鉴定委员会鉴定，根据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》国家标准，原告构成捌级伤残。被告在诉讼中申请参照《人身保险伤残评定标准》对白东的伤情进行鉴定。一审法院认为，原告白东在为辽宁晟运实业发展有限公司从事工作时受伤，经营口市劳动能力鉴定委员会鉴定并被评定为捌级伤残的事实清楚，证据充分，原告依据保险合同要求被告给付保险金理由正当，本院予以支持。对于被告辩称原告应按被告承保的团体人身意外伤害保险约定《人身保险伤残评定标准》的伤残等级评定结果来赔偿的意见，因被告提供的证据不足以证明其在与辽宁晟运实业发展有限公司签订合同时，向投保人出示了中国人寿财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款及《人身保险伤残评定标准》并履行了明确说明义务，对被告的主张本院不予支持，被告要求对原告伤情进行重新鉴定的申请，本院亦不予支持。被告应按原告的伤残等级捌级来赔偿保险金，原告应获得保险金为15万（50万元*30%=15万元），为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司营口市中心支公司于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告白东保险金15万元。如被告逾期给付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1650元，减半收取825元，由被告负担。本院二审期间，上诉人提供投保单一份，证明上诉人在投保时已针对保险条款对投保人进行了如实告知，投保人已盖章确认。被上诉人质证意见：上诉人提供的是复印件，对真实性不予认可。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：二审查明的事实与原审认定的事实相一致。本院认为，本案争议焦点为本案应当适用何种伤残鉴定标准。虽然涉案保险条款中明确约定了评定伤残等级适用标准为《人身保险伤残评定标准》，但《人身保险伤残评定标准》与相关职能部门依据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》评定的伤残等级并不完全对应，该标准限缩了人身伤残的范围，减轻了保险人的责任，且上诉人对保险条款第五条约定的《人身保险伤残评定标准》的名称未以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，亦未充分提供证据证明其在投保过程中与投保人就案涉保险合同的适用标准进行释明和详细磋商，综上，本案应适用法定标准。营口市劳动能力鉴定委员会根据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》鉴定被上诉人致残程度为八级，故上诉人应按照八级伤残等级赔付被上诉人意外伤残保险金。综上所述，上诉人的上诉请求不成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十三条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3300元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司营口市中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  杨名环审判员  段建勇审判员  朱隆升二〇二〇年八月十一日法官助理刘丛博书记员王伟超