湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初3344号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：914310003955500579，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人周松柏，系该行董事长。 委托诉讼代理人李虹，系湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人雷斌，系湖南福城律师事务所律师。 被告罗小兵，男，1980年6月18日出生，汉族，户籍地湖南省耒阳市。 被告刘新富，男，1966年3月7日出生，汉族，户籍地湖南省郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告罗小兵、刘新富金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李虹庭参加诉讼，被告罗小兵、刘新富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求本院判令：1、被告罗小兵、刘新富偿还借款本金237599.35元，偿还利息及罚息116280.81元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，从2016年6月21日起按照月利率10.699995‰计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年3月16日）合计353880.16元。2、原告对登记在被告刘新富名下的位于郴州市开发区的房屋（房屋所有权证号：房权证郴开字第××号）享有以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利3、本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告罗小兵、刘新富未作答辩，亦未提交书面答辩意见。 查明的事实 本院依据当事人的举证及本院认证，结合庭审情况及当事人的陈述，认定如下案件事实： 一、2014年3月6日，郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社作为贷款人，被告罗小兵作为借款人，双方签订《最高额借款合同》［1890020170最高额借字（2014）第00000048号］，约定：该合同项下的最高借款本金额度为240000元，借款用途为经营饭店，借款方式为抵押贷款；被告罗小兵使用上述借款额度的期限自2014年3月7日起2017年3月7日止，上述期限内借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过该最高借款额度剩余使用期限；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为60%，单笔贷款期限内执行固定利率，自实际借款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。如借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息；贷款人向借款人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达目的地，若借款人变更通讯地址，应当及时书面通知贷款人，否则，贷款人发出的通讯，省外十日、省内七日、市内三日即视为贷款人收到通讯，借款人不得以没有签收凭证为由提出抗辩，借款人联系地址：郴州市。 二、2014年3月6日，被告刘新富（抵押人）与郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社（抵押权人）签订了《最高额抵押合同》［1890020170最高额抵字（2014）第00000046号］，约定：抵押人所担保的主合同为抵押权人依据其与罗小兵于2014年3月6日签订的上述借款合同，最高额本金余额为240000元；抵押物为被告刘新富名下的位于郴州市开发区的房屋（权证号为：房权证郴开字第××号）；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。2014年3月6日，上述抵押房产办理了抵押权登记，权证号为：郴房他证北湖区字第××号。 三、2015年3月25日，郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社向被告罗小兵名下的账户发放了贷款240000元，借款到期日为2016年3月25日。 四、2014年7月30日,中国银监会湖南监管局下发湘银监复[2014]260号文件,批准原告郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业,该行开业的同时,郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)、郴州市苏仙区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)自行终止,债权债务由该行及辖内分支机构承接。2014年8月18日,原告郴州农村商业银行股份有限公司经郴州市工商行政管理局批准登记成立。郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社变更为郴州农商银行南岭支行。 五、郴州农商行南岭支行于2018年5月30日向被告罗小兵、刘新富发出《催收逾期贷款本息通知书》，表明：截至2018年5月30日，罗小兵、刘新富共欠贷款本息合计贰拾玖万肆千壹佰肆拾元陆角玖分，请抓紧筹措资金，尽快偿还，否则我行将采取下列措施：……4、依法向法院申请支付令、申请强执行或直接提取诉讼，追偿贷款本息。刘新富签收了该通知书。同日，刘新富向郴州农商行南岭支行出具《关于自愿承担债务的报告》，承诺：刘新富本人自愿对罗小兵于2014年3月7日的借款承担全部履行义务，2015年3月25号至2016年3月25日罗小兵所借24万元概由刘新富本人全部偿还，并无条件承担抵押责任。 六、借款到期后，被告罗小兵、刘新富未依约还款，截止到2020年3月16日，被告罗小兵、刘新富尚欠郴州农商行南岭支行借款本金237599.35元，利息及罚息116280.81元。 判决的理由与结果 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告罗小兵、刘新富经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社（后变更为郴州农商银行南岭支行）与被告罗小兵、刘新富分别签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》均属当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。郴州农商银行南岭支行依约向被告罗小兵发放了贷款，被告罗小兵应当按照合同约定按期还款。被告刘新富基于其向郴州农商行南岭支行出具《关于自愿承担债务的报告》加入债务承担后,其也应当按约履行合同义务。两被告未按合同约定按期返还原告借款本息，构成违约,应承担违约责任。原告郴州农商行根据中国银监会湖南监管局的批复,承接郴州农商行南岭支行的债权债务,以原告的身份向本院起诉主张权利,符合法律规定,本院予以支持。故原告要求被告罗小兵、刘新富归还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高额抵押合同》，原告与被告刘新富就本案主债权的抵押物办理了抵押登记，抵押权已设立，抵押合法有效，故原告要求对被告刘新富所有的抵押物在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗小兵、刘新富于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金237599.35元，偿还利息及罚息116280.81元（利息及罚息暂计至2020年3月16日，后期利息及罚息以未还借款本金为基数，按月利率10.699995‰计算至本息付清之日止）； 二、如被告罗小兵、刘新富未履行上述第一项还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司可就上述借款本息对被告刘新富名下的位于郴州市开发区的房屋（权证号为：房权证郴开字第××号）在折价、拍卖或变卖的价款内享有优先受偿权。 如被告罗小兵、刘新富未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取计3304元，由被告罗小兵、刘新富共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  刘志强 二〇二〇年八月三日 法官助理郑蔚 书记员吴津玮 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。