河北省唐山市丰润区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）冀0208民初5142号 原告：吴某，女，1977年8月3日出生，汉族，住唐山市丰润区。 原告：刘某，男，2001年1月17日出生，汉族，住唐山市丰润区。 法定代理人：吴某，系刘某母亲，本案原告。 原告：王俊芬，女，1958年9月10日出生，汉族，住唐山市丰润区。 三原告委托诉讼代理人：康福臣，河北福山律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地河北省石家庄市裕华西路18号。 负责人：王吉山，总经理。 委托诉讼代理人：郭艳秋，河北刘建国律师事务所律师。 原告吴某、刘某、王俊芬诉被告中国人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称人寿河北分公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。三原告的委托诉讼代理人康福臣，被告的委托诉讼代理人郭艳秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吴某、刘某、王俊芬诉称，2016年8月27日1时10分许，原告吴某的丈夫刘占山驾驶冀Ｂ×××××号小型面包车，沿102国道由东向西行驶至丰润区铁城坎铁路桥下时撞上桥墩，造成刘占山死亡的交通事故。该事故经交警部门认定，刘占山承担本次事故的全部责任。因刘占山在2016年7月在被告处投保了两份吉祥Ｈ卡意外保险，每份保额40000元。根据保险条款约定，当被保险人意外死亡时，保险人应支付全额保险金。但原告向被告主张保险理赔时却遭到被告拒付，原告认为被告的拒付行为完全是一种违约行为，按照保险合同约定被告有义务向原告支付上述保险金。为维护合法权益，故诉至法院，请求依法判令被告支付原告保险金80000元并承担本案诉讼费。 被告人寿河北分公司辩称，刘占山在我司投保了两份吉祥Ｈ卡意外保险，每份保额为40000元。对于原告主张的保险金我司在依法审查相关证据，对于符合保险条款约定及保险法相关约定的情况下，对原告合理损失我司会予以赔偿。但是根据2016年7月份卡单内容双方约定因下列情形之一导致被保险人生故、伤残或支付医疗费用的，本公司不承担给付保险金的责任“第二条：投保人对被保险人故意杀害、故意伤害及第四条被保险人自杀或故意自伤。”本案中根据交警队的事故认定书及尸检报告，只能证明被保险人刘占山为非他杀，但是原告方并无充足的证据证明被保险人非自杀，同时卡单的责任免除部分我司已用黑色字体加以注释，尽到了提示说明义务，因此对于原告主张的保险金赔偿责任，我司认为证据不充分，不予承担。 经审理查明：原告吴某、刘某及王俊芬分别为刘占山的配偶、女儿及母亲，系案涉保险合同的法定受益人。 2016年7月22日，刘占山在中国人寿保险股份有限公司河北分公司处投保二份吉祥H卡保险，投保单号分别为XXX、XXX，每份保险意外伤害身故保险金额40000元，保险金额合计80000元，保险期间365日。 2016年8月27日1时10分许，刘占山驾驶冀Ｂ×××××号小型面包车，沿102国道由东向西行驶至丰润区铁城坎铁路桥下时撞上桥墩，造成车辆受损，刘占山死亡的交通事故。此事故经唐山市公安交通警察支队第九交警大队作出的唐公交认字【2016-9-3】第213号道路交通事故认定书认定，刘占山承担此次事故全部责任。2016年8月27日，唐山市公安交通警察支队第九交警大队委托唐山市公安局丰润分局物证鉴定室对刘占山的死亡原因进行鉴定，2016年8月29日，唐山市公安局丰润分局物证鉴定室作出了（唐润）公（刑技）鉴（法医）字【2016】092号法医学尸检检验鉴定报告，检验意见为“死者刘占山系因身体受外力作用造成颅脑损伤合并胸腹腔脏器损伤致呼吸循环衰竭而死亡。”2016年9月13日，刘占山火化下葬。 依被告申请，本院依法调取唐公交认字【2016-9-3】第213号道路交通事故卷宗。庭审中，被告质证称“卷宗照片的第一页的一张及第二页的三张照片均可以显示出现场没有任何的刹车痕迹。卷宗的最后一页为车辆跟踪系统显示的车辆时速高达90.8千米每时，并且该车的定位系统已发出超速警报。”据此认为刘占山的死亡不排除自杀的可能性。原告对被告的质证意见不认可，认为“超速行驶均来源于车辆定位系统，不具有权威性，该系统是否准确，无法核实；没有刹车痕迹也不能说明被保险人的死亡就属于自杀。该事故发生在凌晨一点，属于夜深人静，视线存在不良状态也属于正常，证明目的不能成立。” 庭后被告提交三页保险激活步骤打印件，证明刘占山在被告处投保时，已全部阅读了被告公司的短期保险基本条款、国寿综合意外伤害保险条款、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款。该四份保险条款对责任免除、职业有特别的约定，刘占山在投保时已清楚了责任免除事由。原告认为该证据不能证明与刘占山投保流程有直接关联性，另外证据本身也没有免责和询问投保人是否在其他保险公司进行投保等内容。被告又辩称刘占山投保的两份吉祥H卡保险单背面已特别说明，如果被保险人在本公司、其他保险公司有效身故保险金额及本卡的身故保险金额总和超过50万元，本卡不能激活，刘占山在其他保险公司投保身故保险多达上千万元，但未向我公司告知。原告认为被告主张根据该条款免除赔偿责任不能成立，因为该条款中明确说明了是针对不满10周岁和年满10周岁不满18周岁的两类人群保险总额的限制，致使保险卡不能激活，而本案中，刘占山不属于该两类人群，所以该条款不适用于原告。被告另陈述没有书面证据证明对于刘占山在其他公司投保的情况，被告向刘占山进行过询问。 以上事实有当事人陈述、保险单、道路交通事故认定书、法医学尸检检验鉴定报告、死亡证明、火化证、户口注销证明、身份关系证明、结婚证、户口登记卡、身份证等证据予以证实。 本院认为，刘占山与被告人寿河北分公司之间的保险合同合法有效，双方应本着诚实信用的原则全面履行合同义务。刘占山依约交纳了保费，保险事故发生后，被告应当按照保险合同的约定给付保险金。根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”当保险索赔方依照其自身条件提供了其客观上所能提供的证明和材料时，已完成了举证责任。刘占山生前在被告处购买了两份吉祥H卡保险，意外伤害身故保险金额合计80000元，有保险单为证；刘占山死亡时间发生在保险期间内，有道路交通事故认定书、火化证、死亡注销证明、法医学尸体检验鉴定报告为证。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定“当事人……反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明……”以及最高人民法院《关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条的规定“保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。”被告以刘占山的死亡不排除有自杀的可能性，原告不能提供被保险人非自杀的充足证据为由，主张不予给付保险金的理据不足，本院不予采信。被告辩称刘占山在其他保险公司投保身故保险多大上千万，未向被告如实告知，被告不承担保险赔偿责任。但根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”，被告未提交证据证实对刘占山在其他保险公司投保情况进行过询问，本院对其辩解不予采信。原告主张被告应按照保险合同约定给付保险金80000元，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）第六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效后十日内给付原告吴某、刘某、王俊芬保险金80000元。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费800元，减半收取400元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  杨柏树 二〇一七年九月三十日 书记员  崔冬雪