抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0402民初1500号原告中国工商银行股份有限公司抚顺露天支行，住所地：抚顺市新抚区东十路3号。负责人任建伟，系该银行行长。委托代理人张强，系该行职员。委托代理人王鹏，系该行职员。被告王广龙，男，1980年3月18日出生，汉族，住抚顺市东洲区。被告曲金剑，女，1988年5月13日出生，汉族，住抚顺市东洲区。被告抚顺市秋实房地产开发有限公司，住抚顺市顺城区站东街新华嘉园。法定代表人丛向秋，系该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司抚顺露天支行（以下简称工行露天支行）与被告王广龙、曲金剑、抚顺市秋实房地产开发有限公司（以下简称秋实房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员路爽独任审判，公开开庭进行了审理。原告工行露天支行委托代理人张强、王鹏及被告曲金剑到庭参加了诉讼。被告王广龙、被告秋实房地产公司经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、确定借贷双方签订的《个人购房借款/担保合同》有效，并解除合同。2、判令被告立即清偿银行贷款本息292952.58元，其中：本金285086.99元，利息7865.59元（截至2020年3月31日）及至实际还款日的余额及利息、罚息等其他费用。3、被告抚顺市秋实房地产开发有限公司承担连带保证责任。4、如被告无力偿还贷款，请求贵院对被告所抵押的房屋进行评估拍卖，所得价款优先对原告清偿。我行对所抵押房屋享有优先受偿权。5、本案诉讼费用及相关费用由被告承担。事实及理由：2012年2月6日，被告购买抚顺市顺城区的住房，向原告中国工商银行抚顺露天支行申请住房贷款34万元，在各方意思表示真实，自愿平等的情况下签订了《个人购房借款/担保合同》。现此笔贷款累计逾期6期，积欠贷款本息292952.58元（截至2020年3月31日）。根据借款合同，原告有权解除本合同，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息，罚息及至实际还款日的余额及利息、罚息等其他费用。如果被告无力偿还贷款，对所抵押的房屋进行评估拍卖，所得价款优先对原告清偿。我行对所抵押房屋享有优先受偿权。被告曲金剑辩称：我与王广龙于2014年8月11日登记离婚，离婚时约定该房屋归王广龙所有，被告曲金剑不应当承担还款责任。被告王广龙、被告秋实房地产公司未答辩。经审理查明：王广龙、曲金剑原系夫妻关系，双方于2012年1月9日登记结婚。2012年1月21日，被告王广龙作为借款人、王广龙及曲金剑作为抵押人、原告中国工商银行股份有限公司抚顺露天支行作为贷款人、秋实房地产公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币34万元。合同项下贷款用于购买坐落于抚顺市顺城区房屋，贷款期限300个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同类同档次贷款利率为基准利率上浮10%，借款人授权贷款人向抚顺市秋实房地产有限公司发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算，还款方式为等额本息还款法。合同约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收40%确定。保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但满足本合同约定的：正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的条件下，借款人的债务免除保证责任。王广龙在该合同借款人/抵押人处签字，曲金剑在该合同共同借款人/抵押物共有人处签字、捺印，秋实房地产公司在保证人处加盖了公章。2012年1月31日，王广龙、曲金剑与原告到抚顺市房产产权管理处办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中国工商银行股份有限公司抚顺露天支行；预告登记义务人为王广龙、曲金剑；房屋坐落：顺城区；预告登记业务种类：预购商品房抵押权预告登记；贷款金额人民币34万元。原告按照合同约定履行了如期发放贷款的义务，被告王广龙未按合同约定如期偿还贷款，至2020年3月31日，被告王广龙尚欠原告贷款本金285086.99元、利息7865.59元。另查明，2014年8月11日，曲金剑与王广龙在抚顺市东洲区民政局登记离婚。双方签订离婚协议书，约定坐落于抚顺市顺城区房屋归王广龙所有。本院所确认的上述事实，有身份证、户口本、结婚证、离婚证、离婚协议书、中国工商银行个人贷款申请表、个人住房贷款客户谈话笔录、预购商品房抵押权预告登记、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、中国工商银行股份有限公司抚顺露天支行个人信贷业务明细及原告当庭陈述在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司抚顺露天支行与被告王广龙、曲金剑及秋实房地产公司签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，内容符合法律规定，且已实际履行，合同合法有效。原告已依约向被告王广龙、曲金剑履行了放贷义务，被告王广龙、曲金剑应按合同的约定履行还款义务，现二被告逾期还款已构成违约，原告有权依据合同约定单方解除《个人购房借款／担保合同》。原告依据合同约定，要求被告王广龙偿还贷款本金285086.99元、利息7865.59元（至2020年3月31日）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告王广龙、曲金剑为购买房屋向原告申请贷款，该欠款发生于二被告婚姻关系存续期间，被告曲金剑作为共同借款人/抵押物共有人在该《个人购房借款／担保合同》上签字、捺印，该欠款属于夫妻共同债务。被告王广龙、曲金剑虽已经于2014年8月11日办理了离婚登记并对案涉房屋的所有权进行了约定，但该协议属二被告内部协议，并不具备对抗债权人的效力。故曲金剑应对上述债务承担连带偿还责任。被告王广龙、曲金剑以其位于抚顺市顺城区房屋进行抵押，并在抚顺市房产产权管理处办理了预售商品房抵押权预告登记，原告对抵押房产享有优先受偿权。《个人购房借款／担保合同》对被告秋实房地产公司保证范围已经进行了明确约定，现原告并未取得涉诉房屋的《房屋他项权证》，秋实房地产公司应当按照合同约定承担相应的保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故本案中，原告应先就借款人的抵押房屋优先受偿后，不足部分的债权由秋实房地产公司承担连带还款责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司抚顺露天支行与被告王广龙、曲金剑、抚顺市秋实房地产开发有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效并于本判决生效之日予以解除；二、被告王广龙、曲金剑于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司抚顺露天支行贷款本金285086.99元、利息7865.59元款（截至2020年3月31日）。并承担自2020年4月1日起至实际还清之日止的利息（利率按合同约定计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司抚顺露天支行对坐落于抚顺市顺城区房屋享有优先受偿权；四、被告抚顺市秋实房地产开发有限公司对抵押房产优先受偿后不足清偿部分承担连带偿还责任；五、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5694元，减半收取2847元，由被告王广龙、曲金剑负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员 路爽二〇二〇年八月十八日代书记员 徐月