河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初14722号原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行，营业场所郑州市花园路。负责人杨菁，行长。委托代理人张莹莹，河南中豫律师事务所律师。委托代理人张永建，系该行职工。被告冯星宇。被告王辉堂。被告冯强。原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行诉被告冯星宇、王辉堂、冯强金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告冯星宇、王辉堂、冯强偿还原告借款本金142653.04元、利息8617.17元、违约金2000元（暂计至2020年6月18日），合计153270.21元。自2020年6月19日起按合同约定标准支付利息、违约金至实际清偿之日；2、原告对被告冯星宇名下豫Ａ×××××小轿车折价或以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张莹莹到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2018年8月8日，被告冯星宇作为申请人，被告王辉堂作为共同申请人向原告申请自用车贷款32.4万元。后，原告（××）与被告冯星宇（分期付款申请人、抵押人）、被告王辉堂（分期付款共同申请人、分期付款共同偿债人、抵押物共有人）、郑州中誉汽车销售有限公司（保证人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》一份，主要约定：分期付款申请人向汽车销售商郑州中誉汽车销售有限公司购买福特F-150汽车一辆，车辆总价40.5万元，分期付款申请人自行支付首付款8.1万元，剩余购车款、分期付款申请人申请通过其在××申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为338270元。分期付款申请人授权委托原告将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××04）进行启用，并将汽车专项分期金额338270元扣收后支付给该汽车经销商郑州中誉汽车销售有限公司名下账号为17×××63的工商银行账户。分期付款申请人向原告支付的个性化服务费为14270元。分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期偿还的金额为14108元，以后每期偿还的金额为14094元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应按等额本息的方式及6％的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费20296.2元。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致××无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人发生未按合同约定按时足额归还透支资金或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。共同偿债人对本合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，如分期付款申请人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求共同偿债人进行清偿。分期付款申请人以其购买的车牌号为豫Ａ×××××的小型车辆向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。2018年7月26日，双方就上述车辆办理了抵押登记。2018年8月7日，被告冯星宇向原告申领贷记卡一张，同时表明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。同意申请的牡丹信用卡适用《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定的特殊计息方式，未全额偿还当前应还款项的，应对享受免息还款的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。之后，原告向被告冯星宇发放了卡号为62×××04的贷记卡一张。原告所举的账户详细信息载明：截止2020年6月18日，尚欠本金142653.04元、利息8617.17元、违约金2000元未偿还。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：牡丹信用卡申请人已知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡。被告韩磊领除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段未免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，被告冯星宇在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告冯星宇使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。2020年7月24日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告冯星宇、王辉堂、郑州中誉汽车销售有限公司签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，各方当事人真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务，被告冯星宇、王辉堂未按时履行还款义务，已构成违约。原告依据合同约定要求收回贷款本息，并无不当。截止2020年6月18日，被告冯星宇、王辉堂尚欠本金142653.04元、利息8617.17元未偿还。故对原告请求二被告偿还贷款本金142653.04元、截止到2020年6月18日的利息8617.17元并支付自2020年6月19日起按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告冯星宇自愿以车牌号为豫Ａ×××××的小型车辆为其上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，现原告请求就该抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿，合法有据，本院予以支持。原告主张违约金，依据不足，本院不予支持。原告主张被告冯强系被告王辉堂的配偶，应承担共同还款责任，但原告提交的证据仅有二被告结婚证复印件和户口本复印件，而无相应的婚姻关系证明，真实性无法核实，故对原告请求被告冯强承担共同还款责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯星宇、王辉堂于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行借款本金142653.04元及利息8617.17元（利息暂计算至2020年6月18日，从2020年6月19日起的利息按照《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、被告冯星宇、王辉堂不履行本判决第一项确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行有权依法对车牌号为豫Ａ×××××的小型汽车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1683元，由被告冯星宇、王辉堂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇二〇年八月十九日书记员  马丽莉