广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020)桂0203民初3147号 原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市屏山大道178号。统一社会信用代码：91450200765804027H。 法定代表人曹耀锋，该分行行长。 委托代理人罗本标，广西万铭律师事务所律师。 委托代理人刘海峰，广西万铭律师事务所律师。 被告刘统健，男，汉族，1974年4月19日生，住广西柳州市鱼峰区。 被告刘云，女，汉族，1979年4月29日生，住广西柳州市柳南区。 原告中国银行股份有限公司柳州分行（以下简称中行柳州分行）与被告刘统健、刘云金融借款合同纠纷一案，本院2020年5月9日立案后，依法适用简易程序由审判员曾光明独任审判，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。书记员黄雅婕担任法庭记录。原告中行柳州分行的委托代理人罗本标，被告刘云到庭参加诉讼，被告刘统健经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行柳州分行向本院提出诉讼请求： 1、请求依法解除原告与被告刘统健、刘云于2014年3月7日签订的编号为2014柳中银零房贷字河西第17号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》： 2、请求判令被告刘统健、刘云向原告偿还借款本金人民币605797.15元； 3、请求判令被告刘统健、刘云向原告支付借款的利息及罚息（截止2020年3月26日的利息及罚息为人民币13876.84元，之后的利息及罚息按约定计至欠款清偿完毕时止）； 4、请求判令被告刘统健、刘云向原告支付律师费人民币27786元； 5、请求判令原告有权依法以被告刘统健提供的抵押物（即位于柳州市折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先清偿被告刘统健、刘云的上述债务； 6、请求判令本案全部诉讼费用由被告刘统健、刘云承担。 事实与理由：2014年3月7日，刘统健与原告签订了《个人二手住房贷款合同》（合同编号为：2014柳中银零房贷字河西第17号），合同约定刘统健向原告借款800000元，用于购买位于柳州市房屋。贷款期限为276个月，贷款利率为浮动利率，被告刘统健、刘云每月按等额本息方式还款，若未按约定期限还款，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同还约定如被告刘统健、刘云有未按期归还贷款本息等违约行为的，原告有权解除合同，宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告刘统健、刘云提前偿还贷款本金、利息、罚息及其他费用，原告因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失由被告刘统健、刘云承担。为保证合同的履行，被告刘统健、刘云以其所有的位于柳州市房屋为抵押物向原告提供担保，担保范围为前述合同项下全部贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权的费用等费用，并于2014年3月13日到不动产部门办理了抵押登记（抵押权登记证号：桂房他证鹿政字第××号）。原告依约向被告刘统健、刘云发放贷款后，被告刘统健、刘云未能按时足额归还贷款本息，多次出现逾期，截止2020年3月26日，被告刘统健、刘云累计逾期偿还本息5次，尚欠本金605797.15元、利息及罚息13876.84元未还，原告多次催收未果。原告可按约定解除与被告刘统健、刘云的合同，要求被告刘统健、刘云提前偿还贷款及承担相应的违约责任。综上，原告为维护自身合法权益，依法向法院提起诉讼，望判如所请。 原告中行柳州分行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、被告刘统健、刘云的居民身份证、《户口本》各一份，证明被告刘统健、刘云的身份情况以及户籍登记的事实。 2、被告刘统健、刘云的《结婚证》一份,证明被告刘统健、刘云系夫妻关系的事实。 3、《共同还款承诺书》一份,证明被告刘云承诺共同履行借款人的还款义务的事实。 4、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，证明被告刘统健、刘云向原告抵押借款并签订合同的事实。 5、《房屋他项权证》一份，证明原告与被告刘统健、刘云抵押借贷关系的事实及原告取得商品房抵押权登记证的事实。 6、《中国银行借款借据》一份，证明被告刘统健、刘云向原告借款的事实。 7、《逾期未还款查询记录》一份，证明被告刘统健、刘云发生债务的事实。 8、《委托代理合同》、《收据》及《广西增值税普通发票》各一份，证明原告为实现债权而支付律师代理费的事实。 被告刘云辩称，位于柳州市的房产仅登记于被告刘统健个人名下，并非用于二被告共同经营或共同生活，因该房屋系婚内购买，本人作为共同借款人与原告签订了贷款合同。2015年3月30日本人与被告刘统健办理了离婚手续，并在离婚协议中明确约定各自名下的财产及债务归各自所有和负担。因此，原告的诉讼请求均与本人无关，本人无需偿还本案纠纷中的借款本金、利息、罚金、律师费、诉讼费等，请求法院驳回原告对本人的一切诉讼请求。 被告刘云为其辩解在举证期限内提供的证据有： 1、被告刘统健、刘云的《离婚证》、《离婚协议书》各一份，证明被告刘统健、刘云婚姻关系已经解除，并且离婚后债务责任是按照《离婚协议书》约定履行的，因此被告刘云不应该对被告刘统健的债务承担共同清偿责任。 被告刘统健未进行辩称，亦未向法庭提交书面答辩状及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘统健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 经过开庭质证，原告、被告刘云双方对对方提供的证据的质证意见分别是： 一、关于原告中行柳州分行提供的证据。 对第1-4项、第8项证据，被告刘云对证据的真实性没有异议。但是对第3-4项证据，认为其都是被动签订的，且因为其已经与被告刘统健离婚了，按照离婚协议的约定，其不应该对被告刘统健的债务承担共同清偿责任。 对第5-7项证据，被告刘云认为其没有参与，也没有看过证据原件，所以不清楚。 %1、关于被告刘云提供的证据。 对第1项证据，原告认为证据的真实性由法院核实认定，本案的债务是在被告刘统健、刘云婚姻关系存续期间发生的，而且被告刘云也以书面的形式承诺对本案的债务承担共同还款责任。至于被告刘统健、刘云在借款之后离婚以及对共同财产及共同债务的约定只能约束被告刘统健、刘云，不能约束原告依据借款合同主张权利，因此被告刘统健、刘云应当承担共同还款责任。 原告及被告刘云围绕诉讼请求依法提交了上述证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对双方当事人无异议和对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提供的第5-7项证据以及被告刘云提供的证据因均与原件核对无异，故本院予以采信。因此，本院对原告陈述的案件事实在综合分析全案证据后进行认定。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2014年2月20日，被告刘云向原告签署一份《共同还款承诺书》，承诺对被告刘统健将要签订的编号为2014柳中银零房贷字河西第17号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》在生效之日起，作为共同还款人与被告刘统健承担对该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与被告刘统健同等的还款义务；等等。之后原告与被告刘统健于2014年3月7日签订了上述《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定被告刘统健向原告借款人民币800000元，用于购买位于柳州市古亭山春苑路161号（柳州市鱼峰区房屋；贷款期限为276个月；利率定价方式为浮动利率方式，浮动周期为12个月，首次浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本金还款方式；若被告刘统健未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若被告刘统健未按期归还贷款本息则构成违约，原告为此有权终止或解除合同，宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，且有权要求被告刘统健赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括原告因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；被告刘统健以其购买的上述房产作为抵押物，向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下被告刘统健的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；等等。被告刘云亦在该合同的“借款人”一栏上签名。合同签订并生效后，原告于2014年3月31日向被告刘统健发放了贷款800000元，执行的月利率为6.00417‰，借款到期日为2037年3月31日。并于2014年3月13日对被告刘统健所购房屋办理了房产抵押权登记，原告取得了该房屋抵押权登记证书（证号为：桂房他证鹿政字第××号，房屋坐落为：柳州市鱼峰区春苑路161号）。但被告刘统健在借款后，多次逾期还本付息，截止2020年3月26日，被告刘统健累计有5次逾期还本付息，拖欠贷款本金605797.15元、利息及罚息13876.84元。原告因不能收回该贷款本息，特向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。此外，原告为本案诉讼而支出律师代理费27786元。 本院认为，原告与被告刘统健是在平等互利、协商一致的基础上签订的上述《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应自觉履行合同义务。因被告刘统健在履行上述合同义务中，截止2020年3月26日，累计已有5次逾期还本付息，拖欠贷款本金605797.15元、利息及罚息13876.84元，已构成违约。故原告主张解除合同，宣布合同项下未偿还的贷款本息提前到期，要求被告刘统健提前清偿未偿还贷款本金以及所产生的利息、罚息、律师代理费及其他费用，均符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告刘云向原告签署《共同还款承诺书》，承诺在上述合同生效之日起，作为共同还款人与被告刘统健承担对上述合同项下全部债务的共同还款责任，履行与被告刘统健同等的还款义务；且被告刘云亦在上述合同的“借款人”一栏上签名，应认定被告刘云的上述承诺与其在上述合同签字确认的意思表示是完全真实的一致的，故对被告刘云具有法律约束力。被告刘云辩称其与被告刘统健已离婚，并且离婚后债务责任是按照《离婚协议书》约定履行的，因此被告刘云不应该对被告刘统健的上述债务承担共同清偿责任。但是，因《离婚协议书》系其夫妻之间的协议，被告刘统健、刘云并未告知原告亦未经原告同意，故该协议对原告没有法律约束力。因此，对被告刘云的辩称本院不予支持。被告刘云应对被告刘统健的上述债务承担共同清偿责任。被告刘统健以其所有的位于柳州市古亭山春苑路161号（柳州市鱼峰区房屋向原告设定抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告亦取得了该房屋抵押权登记证书，抵押行为合法有效，故原告有权从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿。此外，被告刘统健经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告刘统健、刘云于2014年3月7日签订的编号为2014柳中银零房贷字河西第17号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》； 二、被告刘统健、刘云共同向原告中国银行股份有限公司柳州分行归还截止2020年3月26日的贷款本金605797.15元，并支付贷款的利息及罚息13876.84元（之后的利息及罚息按合同约定及相关规定另行计至欠款清偿完毕时止）； 三、被告刘统健、刘云共同向原告中国银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费27786元； 四、若被告刘统健、刘云逾期未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司柳州分行有权依法以被告刘统健所有的坐落于柳州市古亭山春苑路161号（柳州市鱼峰区房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先清偿被告刘统健、刘云在本案涉及的所有债务。 案件受理费10275元，减半收取5137.50元，财产保全费3757元，合计人民币8894.50元（原告已向本院预交14032元），由被告刘统健、刘云共同负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员  曾光明 二〇二〇年七月二十日 书记员  黄雅婕 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。