福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1750号 原告：武平县农村信用合作联社，统一社会信用代码91350824158023085J，住所地福建省武平县平川街道武平大道18号。 法定代表人:阙臻，理事长。 委托诉讼代理人：兰德升，男，1973年9月19日出生，汉族，客户经理，住福建省武平县。 被告：曾玲玲，女，1989年11月19日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：王洪强，男，1991年2月23日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社与被告曾玲玲、王洪强银行卡纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社的委托诉讼代理人兰德升，被告曾玲玲到庭参加诉讼，被告王洪强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令曾玲玲偿还截至2020年6月1日使用福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金和年费合计103929.31元（其中透支本金99400元、利息及违约金4529.31元），并支付透支本金99400元自2020年6月2日起至款清日止按年利率12.6%计算的利息和以最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金。2.依法判令王洪强对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2017年2月28日，被告曾玲玲向原告申请办理信用额度10万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则,合约约定了双方的权利义务条款。被告王洪强向原告出具《不可撤销担保函》，同意对被告曾玲玲申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证担保。原告核准并向被告曾玲玲发放了卡号为62×××04的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币10万元整，年费200元，授信期限3年，自2017年2月28日起至2020年2月27日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，结息日为每月22日（账单日），被告应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。被告曾玲玲领卡后陆续透支使用，但自2020年2月17日起未按账单最低还款额足额还款，且卡片于2020年2月27日到期，原告多次催收未果，被告王洪强也不承担连带保证责任。截至2020年6月1日，被告曾玲玲尚欠透支本金99400元、利息及违约金4529.31元。 曾玲玲辩称，对使用普惠金融卡欠原告透支本金、利息、年费及违约金没有异议，这钱转借给王洪强使用了，也是王洪强作担保的。现阶段本人经济较为困难，能否分期把这欠款还清。 王洪强未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》各1份，2.《不可撤销担保函》1份，3.账户余额查询、交易明细查询各1份。曾玲玲对原告提供的上述证据均无异议。王洪强未到庭质证。本院经审查认为，上述证据的来源合法、内容真实、与案件事实有关联，且被告曾玲玲没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年2月28日，曾玲玲向原告武平县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同(合约)的各项规则。武平县农村信用合作联社作了《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》，对曾玲玲的资产情况、资信情况等方面进行了审查，曾玲玲、王洪强分别在申请人和担保人栏签字。领用合约约定：第二条普惠金融卡的收费、还款及计息1.原告核准发给曾玲玲普惠金融贷记卡后，原告应按照原告公布的《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡收费标准》承担各类费用。原告的费用标准调整生效后，曾玲玲应按照新的标准承担各类费用。3.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息、费用。曾玲玲需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若曾玲玲在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第五条当事人的权利和义务9.曾玲玲超过到期还款日，未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或原告认为曾玲玲资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响原告债权实现的，原告有权依法向曾玲玲催收并停止曾玲玲使用卡片，同时原告有权要求曾玲玲全额偿还所欠款项。原告因向曾玲玲催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为曾玲玲承担。以及其他权利义务条款。王洪强向武平县农村信用合作联社出具《不可撤销担保函》，同意为曾玲玲申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，约定保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。 武平县农村信用合作联社核准后向曾玲玲发放了卡号为62×××04的普惠金融卡，授信额度为10万元，年费200元，授信期限3年，自2017年2月28日起至2020年2月27日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月22日（账单日），曾玲玲应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。曾玲玲领卡后陆续透支使用，从2020年2月17日起未按账单还款日期足额还款，且卡片于2020年2月27日到期，截至2020年6月1日曾玲玲欠透支本金99400元、利息及违约金4529.31元，合计103929.31元。经武平县农村信用合作联社多次催收未果，王洪强也未承担连带保证责任。 本院认为，曾玲玲为申领普惠金融卡，与原告签订《福万通普惠金融卡合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。曾玲玲欠原告103929.31元，以及透支本金99400元自2020年6月2日起至清偿日止按年利率12.6%计算的利息、以最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金，曾玲玲应予归还。原告要求曾玲玲偿还本案债务的诉讼请求，本院依法予以支持。王洪强向原告出具《不可撤销担保函》，同意为曾玲玲申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，原告在约定的保证期间内要求保证人承担连带清偿责任，本院依法予以支持。保证人承担连带责任后，有权向曾玲玲追偿。王洪强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃答辩和辩论的权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾玲玲应于本判决生效之日起十五日内偿还尚欠武平县农村信用合作联社武平县农村信用合作联社的103929.31元（其中透支本金99400元、利息及违约金4529.31元）,支付透支本金99400元自2020年6月2日起至清偿日止按年利率12.6%计算的利息和以最低还款额未偿还部分的按日万分之五计算的违约金。 二、王洪强对上述款项承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向曾玲玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2378元，减半收取1189元，由曾玲玲、王洪强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王智裕 二〇二〇年八月六日 书记员  钟雪梅 附注: 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。