湖北省通山县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1224民初118号原告:湖北昌中建筑有限公司。住所地：通山县月亮湾水岸花园28栋2单元。法定代表人：成二楞，湖北昌中建筑有限公司总经理。委托诉讼代理人：黄文魁，湖北名卓律师事务所律师。被告:新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司。住所地：咸宁市长安大道143号。负责人：汤武红，新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司经理。委托诉讼代理人：胡超，湖北昕明律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙露，新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司工作人员。原告湖北昌中建筑有限公司与被告新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月4日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告湖北昌中建筑有限公司的委托诉讼代理人黄文魁，被告新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司的委托诉讼代理人胡超、孙露到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告湖北昌中建筑有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险金60万元;2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年10月20日,原告以在通山县迎宾路口“通山县荣华元小区”施工项目中从事管理或作业并与施工企业建立劳动关系的人员为被保险人在被告处投保了“建筑工程团体意外伤害保险”及“附加建筑工程团体医疗保险”,保险期限为356天,从2017年10月20日0时起至2018年10月11日24时止。其中建筑工程团体意外伤害保险的保额为60万元。根据保险条款的规定，在合同有效期内，如被保险人因遭受意外伤害事故,并自事故发生之日起180天内因该次事故直接导致身故的，保险人应按保险金额给付意外身故保险金。2018年7月25日上午，正在原告公司上班的被保险人夏日新在荣华元小区施工过程中,不幸从三楼跌下,经通山县人民医院抢救治疗无效死亡。事故发生后，通山县景元房地产开发有限公司荣华分公司代原告和夏日新家属达成赔偿协议,原告合计向夏日新家属赔偿90万元，且已全部支付完毕。同时协议中约定保险公司理赔，赔偿金全部归原告所有。同时查明通山县三村建筑工程有限公司于2019-08-30变更湖北昌中建筑有限公司。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第21条规定“因人身保险合同纠纷提起的诉讼，可以由被保险人住所地人民法院管辖。”因向被告索赔未果，故诉至法院请求判如所请。被告新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司辩称，一、被答辩人起诉主体错列，本案原、被告均不是适格主体，应驳回被答辩人诉请。1、被答辩人不是本案适格原告。被答辩人（更名前为通山县三村建筑工程有限公司）于2017年在新华人寿保险股份有限公司投保“建筑工程团体意外伤害保险”及相关附加险，根据保险法第十二条第三款和第三十一条的规定，该险种属于人身保险，被保险人应当是与被答辩人具备劳动关系的劳动者。保险法第三十九条同时规定，人身保险的受益人由被告保险人或者投保人指定。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。具体到本案，被答辩人在投保时没有指定受益人，按照保险法和继承法的规定以及保险合同的约定，如夏日新符合被保险人的条件，本起事故有权提出理赔申请或者诉讼的主体应为夏日新的法定继承人，被答辩人作为投保人在本案中不具备原告主体资格。2、答辩人亦不是本案适格被告。被答辩人投保的建筑工程团体意外伤害保险的保险人，即保险合同的相对方为“新华人寿保险股份有限公司”，答辩人不是保险合同的相对人，仅是办理该险种业务的销售办理机构。被答辩人将答辩人列为本案被告无法律依据。二、答辩人或该保单的保险人均不应向被答辩人或夏日新的法定继承人承担对夏日新死亡事件的保险赔偿责任。1、被答辩人为夏日新投保建筑工程团体意外伤害保险时对夏日新不具有保险利益，该险种中针对被保险人夏日新的保障部分无效。保险法第三十一条明确规定了订立保险合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。《保险法司法解释三》第三条规定，人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，应主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益。而本案中，在该险种投保时，夏日新与被答辩人之间并无劳动关系，不符合保险法第三十一条规定的具有保险利益的四种情形之一。因此夏日新不是建筑工程团体意外险的被保险人。2、夏日新意外身故的地点不是在建筑工程团体意外伤害保险承保的施工区域范围内。建筑工程团体意外伤害保险承保的施工项目为“通山县荣华园小区1号楼”，而根据被答辩人提交的材料显示，夏日新是在三号楼施工过程中不幸跌落身亡，三号楼不是建筑工程团体意外伤害保险所承保的施工区域，保险人也不应承担保险责任。3、被答辩人在施工过程中违反《安全生产法》等法律法规中安全生产的规定，按照建筑工程团体意外伤害保险合同免责约定，保险人也不应承担保险责任。综上，请求法院依法驳回被答辩人诉请。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了相关证据，本院组织双方进行了质证，对无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：1、原通山县三村建筑工程有限公司与夏日新劳动合同及荣华园小区三号楼钢管架工人工资表，能证实夏日新与原告存在劳动关系的事实。2、户口注销单、证明，证实夏日新于2018年7月25日在施工过程中发生事故经抢救无效死亡。景元房地产开发有限公司关于荣华园小区1号楼和3号楼编号说明，19层的楼栋仅一栋，编号为3号楼，因建设时间原因，3号楼先开建，就将该栋楼号作为1号楼做资料买保险，这是与图纸不一致的，为保证房楼编号与图纸编号一致，公司全面开工后，就将这栋19层楼栋号由原来的1号楼回复变更为3号楼。而事故也发生于这栋楼。故能认定事故发生在施工区域。3、工伤死亡赔偿协议书、领款单、证实夏日新死亡后，死者妻子徐金春与死者父亲夏马石与开发商通山景元房地产开发有限公司荣华分公司于2018年7月27日达成工伤死亡赔偿协议书，由甲方向乙方赔偿全部费用（含供养亲属抚恤金、死亡补助金、精神损害抚慰金、丧葬、交通、食宿、误工等）该协议约定，乙方承诺已得到其所有亲属认可，保证具有代表所有赔偿权利主体签订本协议。并承诺以后若保险公司理赔，赔偿金全部归甲方所有，乙方应无条件配合甲方做好保险理赔的全部工作。同日死者妻子徐金春出具领款单通过银行转账领取了赔偿款90万元。该证据证实了死者夏日新工伤死亡之后，其亲属已从用人单位获得了全部赔偿。4、收据一份，证实通山景元房地产开发有限公司荣华分公司已于2019年12月5日从原告收回了赔付夏日新赔偿金90万元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告曾在被告新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司投保建筑工程团体意外伤害保险，保险金额为600000元／人及附加建筑工程意外伤害团体医疗保险。保险期限自2017年10月20日零时起至2018年5月10日24时止，之后，原、被告约定进行变更，由被告于2018年5月15日作出批单，将保险期限由2017年10月20日至2018年10月15日止。项目名称：通山县荣华园小区1号楼。建筑工程团体意外伤害保险条款第2.3保险责任，本合同保险期限内，被保险人在施工现场从事建筑施工或与建筑施工相关的工作，或在施工期间指定的生活区域内，或在施工期间指定的生活区域和建筑工地的往返途中，或在与建筑施工相关的外出时因遭受意外保险责任。第2.3.2身故保险金约定：“被保险人自意外伤害发生之日起180日内，因该意外伤害身故的，本公司按该被保险人的保险金额赔付意外伤害身故保险金，本公司对该被保险人的保险责任终止。”同时原告在被告新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司投保建筑工程团体意外伤害保险（保险合同号：887623816450）保险金额为600000元／人。建筑工程团体意外伤害保险条款第2.3条意外身故保险责任约定：“被保险人自意外伤害发生之日起180日因该意外伤害身故的，本公司按被保险人的保险金额赔付伤害身故保险金。”2018年7月25日上午，受雇于原告公司的夏日新在荣华园小区三号楼（投保时作为1号楼）施工过程中，不幸从三楼跌下，经通山县人民医院抢救无效死亡。2018年7月27日，开发商通山县景元房地产开发有限公司荣华分公司作为甲方与死者夏日新亲属乙方夏马石（夏日新之父）、徐金春（夏日新之妻）签订了工伤死亡赔偿协议书，由甲方向乙方支付各项赔偿金共计900000元，包含《工伤保险条例》甲方依法应支付的全部费用，包括但不限于丧葬补助金、供养亲属抚恤金、一次性死亡补助金、精神抚慰金、办理丧葬支出的交通费、食宿费、误工费等。甲方不再支付任何其他费用，乙方也不得再向甲方主张任何费用。赔偿金的分配由乙方自行负责，与甲方无关。乙方承诺，以上所列人员死者供养亲属已得到认可，保证具有代表所有赔偿权利主体资格签订本协议。并约定，甲方已为死者购买了工伤保险，但本次为双方内部协议赔偿，由甲方先行垫付赔偿金，以后若保险公司赔偿，赔偿金全部归甲方所有。乙方应无条件配合甲方做好保险理赔的全部工作。同日死者夏日新的亲属从甲方领取了赔偿款90万元。2019年12月5日，通山景元房地产开发有限公司荣华分公司从原告湖北昌中建筑有限公司收回了付夏日新死亡赔偿款90万元。本院认为，原告在被告新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司投保建筑工程团体意外伤害保险及附加建筑工程团体医疗保险合同，原、被告之间的保险合同关系成立，本院予以确认。关于被告认为被保险人应是与原告具备劳动关系的劳动者及原告在投保该险种时未对被保险人指定受益人和有权提出理赔申请享有诉权主体应为夏日新的法定继承人。经查明，死者夏日新受雇于原告从事荣华园小区3号楼钢管架工作，与原告具有劳动关系，原告为员工所投团体意外伤害保险未指定受益人不违反法律法规的禁止性规定，双方当事人均应按合同约定和诚实信用原则全面履行各自义务。关于《工伤死亡赔偿协议书》约定景元分公司向夏日新家属赔偿90万元，夏日新是景元公司员工和夏日新死亡地点不是施工区域范围的辩解。庭审中原告所举与夏日新签订的劳动合同已载明夏日新系原告派往景元房地产开发有限公司荣华分公司从事钢管架子作业的架子工。其发生事故时荣华园小区建设为19楼层的仅有一栋，原因是3号楼先开建，建筑商就将该栋楼号当1号楼做资料购买了保险。这是图纸不一致的，公司全面开工后，就将这栋19层的楼栋号由原来的1号楼恢复变更为3号楼。对被告以原告员工施工过程中违反“安全生产法”等法律法规中安全生产，按建筑工程团体意外伤害保险免责而不承担保险责任的辩解意见，本院不予采纳。本案中，通山县景元房地产开发有限公司为化解涉访问题已先行代为垫付了赔偿款90万元，2019年12月5日已从原告收回代付夏日新死亡赔偿款90万元。其亲属同意将向保险公司主张保险金的权利予以转让。现原告要求被告支付60万元保险赔偿金的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十九条第一款、第四十二条第一款第三项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告湖北昌中建筑有限公司保险金人民币600000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费9800元，由被告新华人寿保险股份有限公司咸宁中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审 判 长  李珍旦人民陪审员  田 伟人民陪审员  阮文忠二〇二〇年八月十四日书 记 员  沈 维附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法总则》第一百七十一条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。相对人可以催告被代理人自收到通知之日起一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。行为人实施的行为被追认前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。行为人实施的行为未被追认的，善意相对人有权请求行为人履行债务或者就其受到的损害请求行为人赔偿，但是赔偿的范围不得超过被代理人追认时相对人所能获得的利益。相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十九条第一款人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。第四十二条第一款第（一）项被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第一条财产保险中，不同投保人就同一保险标的分别投保，保险事故发生后，被保险人在其保险利益范围内依据保险合同主张保险赔偿的，人民法院应予支持。