河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0702民初3422号原告：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（原新乡市市区农村信用合作联社），住所地新乡市金穗大道688号商会大厦23层。负责人：王玉强，理事长。委托诉讼代理人：原芳，男，该单位职员，特别授权。委托诉讼代理人：徐嘉，河南联盟律师事务所律师，特别授权。被告：王树才，男，1969年9月9日出生，汉族，住河南省原阳县。被告：肖良荣，女，1956年8月23日出生，汉族，住河南省原阳县。被告：河南天牛汽车贸易有限公司，住所地新乡市卫滨区南环路李村东口。法定代表人：王正基，总经理。委托诉讼代理人：霍传阳，男，该公司职员，特别授权。原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（下称平原银行）诉被告王树才、肖良荣、河南天牛汽车贸易有限公司（以下简称天牛公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平原银行委托诉讼代理人原芳、徐嘉，被告王树才，天牛公司委托诉讼代理人霍传阳到庭参加了诉讼，被告王良荣经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告平原银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王树才立即清偿剩余借款本金47671.83元及利息（截至2016年7月14日利息累计为6528.23元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日）。2、判令原告有权对被告王树才所抵押的车牌号为豫Ｇ×××××号北京牌汽车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款优先受偿。3、判令被告肖良荣、天牛公司对上述借款本息承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告王树才因购车需要于2014年6月30日与原告签订一份《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，约定原告向其贷款人民币58,000元，借款期限为36个月，月利率为6.85‰，即每月还款本息合计为1823.4元，后原告按照合同约定于2014年6月30日以受托支付的方式向被告王树才发放58,000元贷款。另，被告王树才与原告签订一份《最高额抵押合同》，将其贷款购买的豫Ｇ×××××号北京牌汽车抵押给原告，为前述借款本息提供担保，并办理了抵押登记；同时，被告肖良荣为该笔借款本息提供连带责任保证。自2015年12月30日起，被告王树才停止向原告还款，经原告多次催收未果，故诉至法院。被告王树才辩称：借款合同当时是空白合同，我只签了名字，其他内容我都没有填写。当时有回访电话，我贷款有顾虑，说我不贷款了，不清楚贷款是怎么办理下来的。贷款即使贷下来了，我没有收到贷款，贷款是给黄轩，我没有给黄轩任何委托书，钱我没有拿到，车也没有给我，这个款不应该我还。被告天牛公司辩称：对原告诉请无异议。被告王良荣未向本院递交书面答辩状。各方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2014年6月30日，王树才（借款人）与平原银行（贷款人、××），河南天牛汽车贸易有限公司（以下简称天牛公司）（保证人）签订《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，合同编号为农信消借字第（车）第2014TX1764号，主要约定平原银行向王树才出借贷款58000元，借款期限为36个月，自2014年6月30日起至2017年6月30日止，实际放款日与到期日以借款借据记载日期为准；借款用途为个人汽车消费，月利率为6.85‰；付款方式为合同生效后，借款人同时授权贷款人将本人此合同借款直接划入天牛公司37649692598012的账户；如未按约定时间归还贷款本息，按合同约定利息的50%加收罚息；抵押担保贷款借款人连续2期或累计3个月未按时偿还贷款本息的，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵（质）押物；担保方式之一为保证担保，保证方式为连带保证担保，保证担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，担保期限为三年，自本合同“借贷条款”规定的贷款到期之日起计算；担保方式之二为抵押担保，××以本合同项下所购车辆作为贷款抵押担保，抵押担保范围同保证担保，因发生本合同第十五条所述情形，贷款人宣布提前收回贷款而未得到清偿的，贷款人有权提前直接处分抵押物；本合同的从合同为《新市农信（车）贷高抵字（2014）第TX1764号》，双方还就其他权利义务进行了约定。合同签订后，平原银行按约发放了贷款，并出具借款借据一张，载明借款人为王树才，用途为购车，利率为6.85‰，借款期限为3年等，王树才在该借款借据上签字予以确认。2014年5月23日，肖良荣出具连带责任保证书，同意以其私人拥有的全部资产承担连带责任。2014年6月26日，王树才（××）与平原银行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，主要约定，为确保2014年6月26日至2017年6月30日期间王树才（借款人）在58000元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同（以下称主合同）项下义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保；担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金贷款本息；抵押权实现方法为对抵押物进行折价以抵偿主合同借款人所欠债务或抵押物进行拍卖、变卖以取得价款优先受偿；抵押物：车牌号为G5U921号的北京牌汽车。合同签订后，王树才与平原银行就上述抵押车辆办理了抵押登记手续。王树才自2015年12月30日起停止向向平原银行还本付息，截至2016年7月14日，尚欠平原银行借款本金47671.83元，利息6528.23元未偿还。2015年12月15日，新乡市卫滨区人民法院作出（2015）卫滨民二初字第117号判决，在审理查明：新乡市市区农村信用合作联社将58000元打入原告河南天牛汽车贸易有限公司账号，原告河南天牛汽车贸易有限公司向新乡市市区农村信用合作联社分别于2014年6月30日偿还3638.71元。2014年5月19日，被告王树才在新乡市新东安汽车销售服务有限公司购买涉案车辆，并支付了全车借款72800元，原告河南天牛汽车贸易有限公司在收到新乡市市区农村信用合作联社发放的58000元贷款后，并未将该款支付被王树才，而是将款支付案外人黄轩。2014年11月，原告河南天牛汽车贸易有限公司将豫Ｇ×××××车辆收回…判决驳回原告天牛公司的诉讼请求。2016年3月28日，新乡市中级人民法院作出（2016）豫07民终479号判决，在审理查明部分载明：本院查明事实与原审认定的事实一致，并判决维持原判。另查明，2016年9月23日新乡市市区农村信用合作联社经新乡市工商行政管理局批准变更企业名称为河南新乡平原农村商业银行股份有限公司。本院认为：根据庭审时王树才辩称车辆是所在公司对其的奖励，已全部支付了对价，其去办理按揭贷款的目的是为了将车辆变现的答辩意见可知，王树才具有获得贷款的意思表示。在涉案车辆已全额付款的情况下，又隐瞒事实以分期付款的名义向银行申请贷款，主观上具有对平原银行欺诈的故意，涉案合同为可撤销合同，但平原银行并未主张撤销合同，且贷款已实际发放，合同已得到履行，各方均应按约履行各自义务。平原银行按约发放贷款，王树才未按约偿还本息已构成违约，事实清楚，证据充分，故平原银行有权按照合同约定提前收款借款本息并就抵押物实现抵押权，肖良荣、天牛公司作为保证人也应承担保证责任。虽王树才辩称在贷款发放前要求解除合同，但并未提交证据，也未至平原银行办理解除合同的相关手续，故本院对其答辩意见不予采信。另，王树才与天牛公司、案外人黄轩之间的债务纠纷可另案解决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决如下：王树才于本判决生效后三日内偿付河南新乡平原农村商业银行股份有限公司本金47671.83元及利息6528.23元并自2016年7月15日起至本判决确定的履行期间内实际支付之日止，按照合同约定计收利息。二、被告肖良荣、河南天牛贸易有限公司对上述第一项判决内容承担连带保证责任。三、抵押权人河南新乡平原农村商业银行股份有限公司有权对王树才名下的车牌号为豫Ｇ×××××号汽车申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖款在本判决确定的欠付贷款本金、利息范围内作为第一受偿人优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1155元，由被告王树才、肖良荣、河南天牛贸易有限公司负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长 林 铎审 判 员 闫 雪代理审判员 吕 菲二〇一七年九月二十七日书 记 员 穆玉斌附1：本案证据目录原告平原银行向本院所举证据材料及证明目的有：1、《新乡市市区农村信用合作联社汽车消费贷款申请表》1份；2、借款人王树才身份证复印件1份；3、《无婚姻登记记录证明》1份；4、《个人消费贷款（购车）借款担保合同》1份；5、《借款借据》1份；（2页）6、《存款凭条》1份；7、《取款凭条》1份；8、《存款凭条》1份；9、《进账单》1份；10、《河南省农村信用社支付通知单》1份；11、《河南省农村信用社贷款发放通知单》1份；12、利息计算清单1份；证据1-12证明被告王树才于2014年6月30日向原告借款人民币58,000元，借款期限为36个月，贷款月利率为6.85‰，逾期日利率为万分之3.425；原告按照合同约定，以受托支付的方式向被告王树才发放该笔贷款；被告王树才于2015年12月30日停止向原告还款，构成违约；截至2016年7月14日，被告王树才欠款本金为47671.83元，利息累计为6528.23元。13、《最高额抵押合同》1份；14、《机动车登记证书》1份；15、《连带责任保证书》1份；16、保证人肖良荣身份证复印件1份。证据13-16证明被告王树才将其贷款购买的豫Ｇ×××××号北京牌汽车抵押给原告，为其借款本息提供担保，并办理了抵押登记；被告肖良荣为案涉借款本息提供连带责任保证。被告王树才向本院递交的证据材料及证明目的有：（2016）豫07民终479号判决书、（2015）卫滨民二初字第117号判决书各1份，证明车的全款已经付过了，我只是为了孩子上学办理了贷款，贷款我没有拿到，我不应该还这个款。被告王良荣、河南天牛贸易有限公司未向本院递交证据材料。