云南省元谋县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2328民初1577号原告：杨建聪，男，1965年12月4日出生，汉族，初中文化，农民，住云南省楚雄州元谋县。被告：湖北省襄阳民丰利生物科技有限公司。住所地，襄阳市樊城区牛首镇刘古岗村一级。统一社会信用代码：610420606005998700。法定代表人：张琪，系公司经理。被告：湖北汇茗融资担保有限公司。住所地，襄阳市樊城区春园西路民发盛特区5幢1单元11层。法定代表人：王春晖，系公司经理。被告：深圳农金宝互联网金融服务有限公司楚雄分公司。住所地，云南省楚雄市楚雄开发区轻纺城。负责人：胡兴荣。委托诉讼代理人：艾可忠，系深圳农金宝互联网金融服务有限公司总经理，特别授权代理。被告：湖北省文东农业发展集团有限公司。住所地，襄阳市襄州区黄集镇樊魏路。法定代表人：郭文东，总经理。原告杨建聪与被告湖北省襄阳民丰利生物科技有限公司（以下简称“民丰利公司”）、湖北汇茗融资担保有限公司（以下简称“汇茗担保公司”）、深圳农金宝互联网金融服务有限公司楚雄分公司（以下简称“农金宝楚雄分公司”）、湖北省文东农业发展集团有限公司（以下简称“文东农业公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月20日公开开庭进行了审理。原告杨建聪，被告农金宝楚雄分公司委托诉讼代理人艾可忠到庭参加诉讼；被告民丰利公司、汇茗担保公司、文东农业公司经本院公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杨建聪向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告民丰利公司归还原告借款本金415000元，支付2018年11月30日至2019年10月30日的逾期还款利息54780元(年利率14.4%），承担2018年12月30日至2019年10月30日逾期还款罚息51875元（按月利率1.5%计算），本息合计521655元。2019年10月30日起的利息、罚息按上述利率计收至起诉之日止；2.被告汇茗担保公司、文东农业公司、农金宝楚雄分公司承担连带赔偿责任；3.本案诉讼费用及律师费由四被告共同承担。事实与理由：2018年10月30日，民丰利公司作为甲方（借款人），原告作为乙方（出借人），被告汇茗担保公司、文东农业公司、农金宝楚雄分公司作为丙方（担保方），农金宝楚雄分公司作为丁方（网贷机构），四方当事人在云南省楚雄市签订了《农金宝借款协议》，合同编号为：NJB2018062722965。协议约定：1、民丰利公司向农金宝公司的注册会员杨建聪借款415000元；2、借款期限为六个月，从2018年6月30日至2018年12月30日止；3、借款年利率为14.4%，并对还款方式，逾期利息、逾期罚息作了明确规定；4、汇茗担保公司、文东农业公司对上述借款提供保证担保；5、各方发生争议时，由乙方居住地法院管辖。协议签订后，原告以转账方式一次性向农金宝楚雄分公司充值415000元，被告民丰利公司再从农金宝楚雄分公司的平台上取走涉案借款415000元。借款到期后，被告民丰利公司未履行约定的还款义务，在原告多次催促归还借款本息后，被告民丰利公司、汇茗担保公司、文东农业公司于2019年3月29日向原告出具《担保人还款承诺书》一份，该承诺书进一步明确了汇茗担保公司、文东农业公司既是农金宝楚雄分公司平台上的借款人，也是汇茗担保公司、文东农业公司上下游企业在农金宝楚雄分公司平台上向出借人的借款提供连带担保责任人。该还款承诺书明确了具体还款时间、还款方式及不按时归还借款将产生的法律后果。还款承诺书签订至今半年多时间，被告民丰利公司没有履行还款义务，经原告多次催促归还借款本息未果，导致原告的借款迟迟不能收回。原告依法提起诉讼，请依法判如所请。被告农金宝楚雄分公司辩称，原告陈述的事实是属实的，农家宝作为中介平台，其中被告最后一笔借款到期以后就没有还，借款是企业在使用，还款的责任应该由实际用款企业民丰利公司归还，农金宝楚雄分公司在本案中不承担偿还责任。被告民丰利公司、汇茗担保公司、文东农业公司均未到庭，也未提交书面答辩意见。本案争议的焦点是：1、原告的诉讼请求是否符合法律规定；2、农金宝楚雄分公司是否承担连带责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，经过质证，本院认定如下：1、开户证明复印件，证实2017年2月4日，原告杨建聪在农金宝互联网金融平台上绑定自己持有的中国农业银行账户62×××70，成为农金宝互联网公司会员，本院予以确认。2、农金宝借款协议（2份），证实2018年6月30日，甲方（借款人）民丰利公司与乙方杨建聪（出借人）、丙方（担保方）汇茗担保公司、丁方农金宝公司（网贷机构）签订了《农金宝借款协议（2份）》约定：被告民丰利公司通过农金宝公司网贷平台向原告杨建聪借款415000元（15000元+400000元），借款期限为6个月，借款年利率为14.4%，每月归还利息，到期一次性归还本金。甲方在丁方平台注册成为借款人，乙方在丁方平台注册成为出借人。由乙方存管机构账户划转至甲方存管机构账户，划转完毕即视为借款发放成功，同时还约定了逾期罚息、担保责任、争议解决方式等权利义务。该协议虽然没有当事人的亲笔签名或盖章，但双方的借款是通过网络贷款平台操作而成，借贷双方同意出借款项，出借款的意思表示真实，且借款方通过提供网络平台方的指令在平台上操作后取得了借款，本院予以确认。3.农金宝互联网金融资金记录信息（充值记录）、宝付付款电子支付凭证、资金管理提现记录（收利息凭证），证实被告民丰利公司通过农金宝公司网贷平台收到向原告杨建聪借款415000元。2018年7月30日至2018年8月30日期间，原告杨建聪收到被告民丰利公司支付3个月的利息14940元（每月4980元），尚欠借款本金及3个月利息、逾期罚息未还，本院予以确认。4.还款承诺书，因文东农业公司没有在还款承诺书上签名盖章，本院不予确认。5.承诺担保函，证实2017年3月2日，文东农业公司向农金宝公司出具了承诺担保函，承诺担保函的内容为：文东农业公司知悉并同意借款人（文东农业公司）推荐的融资人（债务人）与农金宝公司的投资人签订融资合同，通过农金宝公司所运营的互联网金融平台（××）融资，融资金额为人民币500000000元（五亿元），借款期限1至12个月不等，款项用于项目开发。本公司现向农金宝公司及该笔借款所有债权人承诺，本公司同意对该笔借款的偿付承担连带担保责任，本院予以确认；6.营业执照、法人代表证明书（存根）复印件，证实文东农业公司及法人代表的基本情况，本院予以确认。7.借款人名单，证实原告杨建聪系被告民丰利公司向被告农金宝互联网平台的出借人，本院予以确认。根据当事人的陈述和审理确认的证据，本院确认以下法律事实：2018年10月30日，原告杨建聪（乙方）通过农金宝公司网贷机构（丁方）管理经营的农金宝网贷平台向被告民丰利公司（甲方）出借了415000元的借款，被告汇茗担保公司（丙方）作为担保方共同以电子签章的形式签订了二份《农金宝借款协议》。协议约定：借款用途为短期周转，借期为六个月，自2018年6月30日至2018年12月31日，借款年利率为14.4%，月利率=年利率÷12月，日利率=年利率÷365天；还款方式为每月归还利息，到期一次性归还本金。在民丰利公司应当归还本金和利息后三至五个工作日内，民丰利公司授权农金宝公司合作机构宝付网络科技（上海）有限公司作为第三方支付平台，按还款计划将金额等同于乙方当期应收金额的资金，由农金宝公司合作机构第三方宝付网络科技（上海）有限公司支付平台从民丰利公司的借款账户计算分配划转至原告的出借账户，划转完毕即视为本期还款成功。协议还约定：每月还款日24：00时前，民丰利公司未足额支付当月应还款项视为逾期。民丰利公司如逾期还款，原告可以对尚未清偿的全部剩余本金和利息自逾期之日按0.05%的日利率计收逾期罚息，直至清偿完毕之日。被告汇茗担保公司同意为本协议项下被告民丰利公司向原告杨建聪借款本息按时清偿提供连带责任保证担保，保证担保的范围为：本协议项下的借款金额及利息，以及根据本协议第七条计算的逾期罚息及其他违约金、赔偿金和原告实现本协议项下债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等费用），保证期间自本协议生效之日起至本协议项下民丰利公司偿还借款本息及其他义务的履行期限届满之日起两年；民丰利公司出现逾期还款时，农金宝公司按照本协议约定通知汇茗担保公司履行担保义务，若民丰利公司出现违约，即民丰利公司未按照《借款咨询与服务协议》的约定按期将应当归还本金及利息足额提前划转至其借款账户时，农金宝公司有权要求汇茗担保公司根据本协议第八条约定提前履行代偿义务。按照协议约定及在网络平台的操作规程，民丰利公司通过农金宝网贷平台成功向原告借款415000元。借款后，被告民丰利公司向原告杨建聪支付从2018年6月30日至2018年9月30日（3月）的利息为14940元（415000×0.144÷12月×3月），从2018年10月1日至2018年12月30日的利息14940元（415000×0.144÷12月×3月）没有支付。另查明，2017年3月2日，文东农业公司向农金宝公司出具了承诺担保函，本公司现向农金宝公司及该笔借款所有债权人承诺，本公司同意对该笔借款的偿付承担连带担保责任。本院确认被告欠原告的借款利息为，自2018年10月1日至2018年12月30日借期内利息为14940元（415000×0.144÷12月×3月），自2019年1月1日至2019年10月8日共计278天的逾期利息及罚息按照年利率24%计算为76906元（415000×0.0006666×278天）。本院认为，公民的合法债权受法律的保护。本案中，原告杨建聪通过被告农金宝公司管理经营的农金宝网贷平台向被告民丰利公司出借了415000元的借款，民丰利公司通过该平台操作将该借款汇入其账户，原告与被告民丰利公司建立了债权债务法律关系。民丰利公司未按照双方协议约定的期限偿还借款本金及利息，其行为已侵害了原告的债权，民丰利公司应依法承担偿还责任。汇茗担保公司、文东农业公司作为该债务的担保人应当按照约定承担连带担保责任。协议中虽然约定被告农金宝公司不是该债务的担保人，但因农金宝公司网贷平台作为管理经营者，未对网贷借款方及平台的操作管理尽到监管提醒义务且收取了相应的居间服务费，应对该债务承担连带责任。由于原告没有起诉深圳农金宝互联网金融服务有限公司，而是起诉深圳农金宝互联网金融服务有限公司楚雄分公司，因分公司不具有法人资格，不能承担连带责任。关于当事人在协议中约定的逾期利息按照日利率0.05%，违约金按照日利率0.05%计算明显高于法律规定，本院依照法律规定的年利率24%计算利息（包含逾期利息及违约金）。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国公司法》第十四条“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、由湖北省襄阳民丰利生物科技有限公司于本判决书生效后二十日内偿还给杨建聪借款本金415000元，及自2018年10月1日至2018年12月30日的利息14940元，及自2019年1月1日至2019年10月8日的逾期利息和违约金76906元，以上合计506846元；二、由湖北汇茗融资担保有限公司和湖北省文东农业发展集团有限公司对湖北省襄阳民丰利生物科技有限公司应偿还的债务506846元承担连带责任；三、深圳农金宝互联网金融服务有限公司楚雄分公司不承担连带责任；四、驳回杨建聪的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9017元，由湖北省襄阳民丰利生物科技有限公司负担，湖北汇茗融资担保有限公司和湖北省文东农业发展集团有限公司承担连带责任（与上述执行款同时履行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  杨阡胄人民陪审员  杨宗林人民陪审员  易 艳二〇二〇年八月三日书 记 员  李建波