安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0602民初780号原告:中国工商银行股份有限公司淮北杜集支行，住所地安徽省淮北市杜集区。负责人:胡浩章,该行行长。委托诉讼代理人：王卓，中国工商银行股份有限公司淮北分行员工。委托诉讼代理人：梁军，中国工商银行股份有限公司淮北杜集支行员工。被告:孙伟,男,1982年11月21日出生,汉族,住安徽省宿州市萧县。被告:黄烨,女,1989年4月8日出生,汉族,住安徽省宿州市萧县。被告:淮北市金富通房地产开发有限公司,住所地安徽省淮北市濉溪县。法定代表人:王广利，该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司淮北杜集支行（以下简称工行淮北杜集支行）与被告孙伟、黄烨、淮北市金富通房地产开发有限公司（以下简称金富通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行淮北杜集支行委托诉讼代理人王卓、梁军到庭参加诉讼。被告孙伟、被告金富通公司经本院传票传唤，无正当理由,拒不到庭参加诉讼。被告黄烨经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行淮北杜集支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告孙伟偿还本金260615.05元（包括逾期本金4102.33元）,利息4323.12元(截至2020年2月21日,以后的利息继续计算),合计264938.17元,逾期不付,原告有权行使抵押权以实现债权;被告淮北市金富通房地产开发有限公司承担连带清偿责任；2、诉讼费及原告实现债权的费用由被告承担。孙伟、黄烨、金富通公司均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：一、2013年11月28日，孙伟、黄烨与工行淮北杜集支行签订《个人购房借款/担保合同》，双方约定，孙伟向工行淮北杜集支行贷款32万元，贷款期限240个月，用于购买位于淮北市濉溪县闸河路金利大厦1203号，贷款利率为以借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，当期贷款年利率为6.55％，利率变动周期为次年的1月1日，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按期归还贷款本息，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生过的费用（包括律师费用、公告费等）由借款人承担等。孙伟及黄烨在抵押人处签名并捺印；二、同日，金富通公司作为保证人在上述合同盖章，提供阶段性连带责任保证，保证期间自贷款发放之日起至《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交银行之日止等；孙伟、黄烨以上述合同项下所购位于淮北市濉溪县闸河路金利大厦1203号房屋向工行淮北杜集支行提供抵押担保。2013年12月3日，孙伟、黄烨对上述房屋办理房地产预抵押登记；三、后工行淮北杜集支行向孙伟指定账户放款32万元。工行淮北杜集支行提交的个人借款凭证显示：借款金额为32万元；期限自2014年2月7日至2034年2月7日；当期执行年利率为6.55％，逾期年利率为8052％等；四、孙伟、黄烨自2014年3月7日开始逾期，之后多次不能按期归还借款本息，截至2020年8月7日，孙伟、黄烨贷款余额（本金）为250053.79元。本院认为：孙伟、黄烨与工行淮北杜集支行签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，工行淮北杜集支行已经按照借款合同的约定提供了贷款，孙伟、黄烨取得贷款后，未按照合同约定如期偿还贷款本息，多次逾期，其行为构成违约，违约行为已成就合同约定的工行淮北杜集支行宣布贷款全部到期的条件。工行淮北杜集支行要求孙伟、黄烨提前偿还下余的借款本息，事实清楚，证据充分，应予以支持。关于工行淮北杜集支行请求对抵押物享有抵押权并优先受偿问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生的抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。工行淮北杜集支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权。因此，预抵押登记并不产生抵押权设立的效果，故工行淮北杜集支行要求对预抵押登记的房屋享有抵押权并优先受偿，于法无据，不予支持。金富通公司为孙伟、黄烨与工行淮北杜集支行签订的个人一手住房贷款合同提供阶段性保证担保，担保行为有效。因案涉房屋至今未能办理房屋抵押登记手续，工行淮北杜集支行也未取得抵押房屋他项权证书，依据合同约定，金富通公司应对上述债务承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第三十九条、第四十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、孙伟、黄烨于本判决生效之日起15日内偿还中国工商银行股份有限公司淮北杜集支行借款本金250053.79元及利息（含罚息，自2020年8月8日起，按双方贷款合同约定计算至借款清偿完毕之日止）；二、淮北市金富通房地产开发有限公司对上述款项承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向孙伟、黄烨追偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司淮北杜集支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5336元，公告费780元，均由孙伟、黄烨、淮北市金富通房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  宫恒红审 判 员  安 静人民陪审员  杨文超二〇二〇年八月十二日书 记 员  戚欢欢附：1、本院银行账号（汇款时请备注案号）：户名：淮北市杜集区人民法院开户行：建行高岳支行账号：34×××612、相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第三十九条所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。第四十条所有权人有权在自己的不动产或者动产上设立用益物权和担保物权。用益物权人、担保物权人行使权利，不得损害所有权人的权益。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。