河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终2293号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司浙江分公司，住所地浙江省杭州市西湖区莫干山路501号一至十四层。负责人：郦晓东，该公司总经理。委托诉讼代理人：邝效领，男，1989年4月15日出生，汉族，住所地河南省商丘市睢阳区。该公司员工。被上诉人（原审原告）：司军昭，男，汉族，1988年4月23日出生，住河南省夏邑县。被上诉人（原审原告）：骆利梅，女，汉族，1986年7月19日出生，住河南省夏邑县。以上两被上诉人共同委托诉讼代理人：孔凡高，河南言华律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司浙江分公司（以下简称太平洋财险浙江分公司）因与被上诉人司军昭、骆利梅财产保险合同纠纷一案，不服河南省夏邑县人民法院（2020）豫1426民初1017号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月24日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人太平洋财险浙江分公司委托诉讼代理人邝效领，被上诉人司军昭、骆利梅委托诉讼代理人孔凡高到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险浙江分公司上诉请求：1.依法撤销河南省夏邑县人民法院（2020）豫1426民初1017号民事判决并依法改判；2.本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审护理费判决计算错误。一审判决护理费应为4254.84元而非4318.18元。二、一审判决上诉人在商业三者险范围内承担赔偿责任明显错误，属认定事实不清，适用法律错误。首先商业三者险合同第二十四条规定，驾驶人有“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险人机动车或者遗弃被保险人机动车离开事故现场”情形的，保险人不负赔偿责任，而根据夏邑县公安局交警大队出具的道路交通事故认定书的认定，被上诉人骆利梅在事故发生后驾车驶离现场，依据上述条款约定，上诉人在商业三者险限额内不负赔偿责任。其次，一审时上诉人已经提交了由被上诉人司军昭本人签字的商业险投保单等证据材料，足以证明上诉人已就免责条款尽到了明确告知义务，上诉人在商业三者险限额内免责。商业三者险与交强险定位不同，商业三者险具有纯粹的商业性，一切都应依保险合同的约定为根本。综上，请求二审法院在查明事实的基础上，依法改判。司军昭、骆利梅辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求二审法院驳回上诉人的上诉请求，维持原判。司军昭、骆利梅向一审法院起诉请求：1.依法判令太平洋财险浙江分公司赔付保险金（医疗费、误工费、护理费等详见清单）28000元；2.本案诉讼费由太平洋财险浙江分公司承担。一审法院认定事实：2019年8月8日，骆利梅驾驶司军昭所有的浙Ｆ×××××号小型轿车由北向南行驶至夏邑县李集镇苗场村南侧，与司俊见驾驶的电动三轮车发生剐蹭，致电动三轮车侧翻，两车受损，司俊见及乘车人司依诺、司瑞博受伤的交通事故，经夏邑县公安局交通警察大队认定，骆利梅负事故的全部责任，司俊见、司依诺、司瑞博不负事故责任。经夏邑县公安局交通警察大队主持调解，骆利梅一次性赔偿受害人27300元。另查明，1.司军昭系浙Ｆ×××××号小型轿车的所有权人。肇事车辆经年检检验合格，肇事司机骆利梅具有合法驾驶资格（C1）。司军昭为浙Ｆ×××××号小型轿车在太平洋财险浙江分公司处投了强制保险，保险期限为2018年12月15日18时起至2019年12月15日18时止，保险金额为122000元（其中医疗费限额10000元，死亡伤残赔偿金限额110000元，财产损失限额2000元）及机动车第三者商业险且不计免赔，保险期间自2018年12月16日零时起至2019年12月16日0时止，保险金额为1000000元。本案事故发生在保险有效期限内。司军昭交纳了保险费，履行了合同义务。2.2019年度河南省居民服务业和其他服务业在岗职工平均工资为45677元/年、2019年度河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年、2019年度河南省农、林、牧、渔业为44314元/年。一审法院认为，骆利梅驾驶司军昭所有的车辆与司俊见驾驶的三轮电动车发生剐蹭，致电动三轮侧翻，两车受损，司俊见及乘车人司依诺、司瑞博受伤的交通事故经夏邑县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，骆利梅负事故的全部责任，司俊见、司依诺、司瑞博不负事故责任。交警部门的责任划分合理，该院予以确认。司军昭与太平洋财险浙江分公司之间签订的机动车商业保险合同系双方的真实意思表示。依法订立的合同自成立时起即具有法律约束力，双方应按合同约定履行自己的义务，司军昭交纳了保险费，履行了义务且在保险事故发生时对保险标的具有保险利益。在保险合同有效期限内，浙Ｆ×××××号小型轿车发生交通事故造成司俊见、司依诺、司瑞博受伤，该事实有夏邑县公安交警大队所作出的道路交通事故认定书为依据，事实清楚，证据充分，足以认定。骆利梅系本案涉案保险合同所允许的驾驶人，其在使用保险车辆的过程中发生交通事故，太平洋财险浙江分公司应按保险合同的约定在保险限额内赔付司军昭、骆利梅的损失。本次事故给司俊见造成的损失有：1.医疗费15452.84元；2.住院伙食补助费1700元；3.营养费680元；4.护理费4318.18元；5.误工费4127.87元；6.交通费680元；以上损失共计26958.89元。以上费用骆利梅经夏邑县公安局交通警察大队调解已经赔付受害人，太平洋财险浙江分公司应在交强险限额范围内赔偿司军昭、骆利梅各项损失共计19126.05元（包括医疗费10000元、护理费4318.18元、误工费4127.87元、交通费680元）。超出交强险的款项为7832.84元，结合双方的过错程度，应当由太平洋财险浙江分公司在第三者商业险限额范围内赔付。对于司军昭、骆利梅诉讼请求超出的部分，没有事实和法律依据，该院不予支持。根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第二十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司浙江分公司于判决生效之日起7日内在交强险限额内赔付司军昭、骆利梅各项损失共计19126.05元、在机动车第三者商业险限额内赔付司军昭、骆利梅各项损失共计7832.84元。合计26958.89元；二、驳回司军昭、骆利梅的其他诉讼请求。如果未按判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费250元，已减半收取，由中国太平洋财产保险股份有限公司浙江分公司负担。本院二审期间，各方当事人均没有提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，案涉保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。司军昭作为案涉车所有人和投保人，骆利梅系本案涉案保险合同所允许的驾驶人，其在使用保险车辆的过程中发生交通事故，司军昭、骆利梅有权向太平洋财险浙江分公司主张给付保险金。关于护理费数额计算是否有误问题。经本院核算，一审法院认定的护理费参照2019年度河南省居民服务业和其他服务业在岗职工平均工资45677元/年计算，司俊见住院期间的护理人员应确定为一人，护理费应为45677元/年÷365天×34天＝4254.84元，一审法院计算为4318.18元，系明显错误，本院予以纠正。综上，上诉人应在交强险限额内赔付司军昭、骆利梅各项损失共计19062.71元。关于上诉人是否应当在商业三者险限额内免责问题。司军昭与太平洋财险浙江分公司之间签订的机动车商业三者险保险合同系双方的真实意思表示，合法有效。该商业三者险合同第二十四条规定，驾驶人有“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险人机动车或者遗弃被保险人机动车离开事故现场”情形的，保险人不负赔偿责任。本案中，夏邑县公安局交警大队出具的道路交通事故认定书的认定，被上诉人骆利梅在事故发生后驾车驶离现场，符合上述免责条款约定。同时，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条第二款规定“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”。本案中，投保人抄写保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，并在投保单及投保人声明书上签字。可以认定保险人履行了提示和明确说明义务，上诉人要求在商业三者险限额内免责的上诉理由成立，本院予以支持。综上所述，太平洋财险浙江分公司的上诉请求成立，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省夏邑县人民法院（2020）豫1426民初1017号民事判决；二、中国太平洋财产保险股份有限公司浙江分公司于本判决生效之日起七日内在交强险限额内赔付司军昭、骆利梅各项损失共计19062.71元；三、驳回司军昭、骆利梅的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费共计750元，由中国太平洋财产保险股份有限公司浙江分公司负担532元，由司军昭、骆利梅负担218元。本判决为终审判决。审判长  曹爱民审判员  徐亚超审判员  陈光应二〇二〇年八月十二日书记员  杨 宁