河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0182民初2865号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托代理人：李孟珂、郝洪祥，河南金学苑律师事务所律师。被告：杨丰江，男，1971年10月19日生，汉族，户籍所在地河南省渑池县，现住荥阳市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告杨丰江追偿权纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李孟轲到庭参加了诉讼，被告经公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告支付原告理赔款78452.65元及逾期保费6818.94元、违约金7688.36元（暂计算至2017年1月17日，以保险理赔款、逾期保费之和为基数，自2016年10月10日起按照日千分之一的标准计算至款项还清之日止）；2、由被告承担诉讼费用。事实与理由：2015年9月22日，被告与中国光大银行股份有限公司郑州交通路支行签订《个人保险保证借款合同》，被告向该银行借款10万元人民币，借款利率每年6.65%，借款期限为36个月，（从2015年9月22日至2018年9月21日），还款方式为每月等额还本付息。被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以该银行为被保险人，与原告签署保单号为13294092600002529823的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2015年9月22日，该银行按照借款合同向被告发放共计10万元的贷款。但2016年7月22日开始，被告未再履行合同还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2016年10月10日按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额为78452.65元，该银行向原告出具《代偿债务确认书》。同时保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告催要，被告未偿还。截止2017年1月17日，被告除未付理赔款及保费外，尚欠原告违约金共计7688.36元。被告未进行答辩，亦未提供证据。原告提供如下证据证明其主张：一、中国光大银行股份有限公司郑州分行交通路支行与被告签订的个人贷款合同及贷款借据各一份，证明签订合同及合同约定内容情况，和银行于2015年9月22日将10万元转至被告贷款行所开设的账户里；二、原告个人贷款保证保险保险单一份，证明被告向原告投保保证保险的情况；三、代偿债务确认书一份，证明原告向银行进行理赔情况。对上述证据，结合原告陈述，对其真实性，本院予以采信。对原告陈述被告尚欠其保费共计6818.94元的事实，结合原告提交的证据，本院予以确认。根据当事人的陈述、举证及本院分析认证意见，本院对本案的事实确认如下：2015年9月，中国光大银行股份有限公司郑州分行交通路支行与被告签订了个人贷款合同一份，主要内容为：“……三、罚息利率：见本案合同附表第七项。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利……第十一条下述任一事件构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款……第十二条贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：（一）、要求借款人限期纠正违约行为或消除违约状态；（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项……附表：关于贷款细节的约定……第3项贷款用途本合同项下的贷款用途为日常生活消费。第4项贷款金额本合同项下的贷款金额为人民币拾万元整；第5项贷款期限本合同项下的贷款期限为36个月……第6项贷款利率本合同的贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行；本合同项下的首期执行贷款利率为7%，注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行……”。2015年9月21日，被告向原告投保了平安个人贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司郑州分行交通路支行为被保险人，原告给被告出具保险单一份，主要内容为：“平安个人贷款保证保险金额为118900元，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费每月保费率为1.9%，每月保费金额为1900元，……特别约定：……2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。……5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费+已欠保费*当期实际承保天数/30”。2015年9月22日，银行将10万元贷款转至被告在该银行开设的账户里。被告按约定支付银行部分贷款及向原告支付部分保费，后被告不再支付。后银行依照保险合同约定向原告主张理赔，2016年10月10日，银行给原告出具代偿债务确认书一份，主要内容为：“贵公司个人消费信贷保证保险13294092600002529823保险单项下的代偿款78452.65元已于2016年10月10日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。”从2015年9月22日至2016年10月10日止，被告所欠保费共计6818.94元。后经原告催要，被告至今未还。本院认为，银行中国光大银行股份有限公司郑州分行交通路支行与被告签订的合同于2015年9月22日生效，因被告未按照该合同第十一条的约定按期支付贷款，该银行依照该合同第十二条约定，让被告提前偿还本金及利息等，又因被告就该笔贷款向原告投保了保证保险一份，故该银行作为被保险人向原告主张进行理赔，原告依据保险合同约定于2016年10月10日向银行进行了理赔，原告向银行支付被告所欠款项共计78452.65元，因此原告就该款项对被告具有追偿权，并依照保险合同约定，被告尚欠原告保费6818.94元，被告应以原告所请予以支付，故对原告要求被告支付追偿款项78452.65元及保费6818.94元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，应视为利息损失，依照保险合同约定，标准为月利率3%，超过法律规定，故该违约金应以月利率2%为标准，以85271.59元为本金，从理赔之日即2016年10月10日计算至被告实际偿还欠款之日止。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条及《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨丰江于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司追偿款项（78452.65元）、保费（6818.94）元共计85271.59元及违约金（该违约金应以月利率2%为标准，以85271.59元为本金，从2016年10月10日计算至被告实际偿还欠款之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2124元，由原告负担59元，由被告负担2065元。公告费560元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审 判 长  闫国红审 判 员  孙先兴人民陪审员  崔春玲二〇一七年九月八日书 记 员  乔萌萌