文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初6230号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街荔乡路83号部分、民乐路24号。负责人：林智勇，该行行长。委托诉讼代理人：谢佩愉、赵欢欢，广东天穗律师事务所律师。被告：蔡国良，男，1981年6月28日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行（以下简称邮储行增城支行）与被告蔡国良金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储行增城支行的委托诉讼代理人谢佩愉，被告蔡国良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实（1）个人贷款合同约定的情况：                        借      款      情      况              借款人              蔡国良              金额              66万元                  发放日              2017年9月5日              期限              336个月                  用途              购房              还款方式              按月等额本金                  借款及还款账户              开户行：邮储行增城支行，户名：蔡国良      信用卡账户：62XXXXX50                  还款日              每月的5日              利息              中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础下浮10%                  罚息              在本合同约定的利率基础上再加收30%              复利              同罚息利率                        担      保      情      况              担保范围              本合同项下全部债务                  担      保      方      式              抵押              抵押人              蔡国良                  抵押物              位于广州市增城区XXXXXX房                  登记日期              2017年8月24日                        被告欠款情况              欠款起始日              2020年2月5日                  截至2020年6月29日尚欠              本金              603036.59元                  利息              10070.43元                  罚息              176.71元      二、原告邮储行增城支行的诉讼请求：1、被告立即向原告偿还贷款本金603035.59元及按合同约定计至实际清偿日的利息、罚息、复利（截至2020年6月29日，利息10070.43元、罚息176.71元、复利0元，共计10247.14元，罚息以未偿还的本金为基数，复利以未偿还的利息为基数，自2020年6月30日起至实际清偿之日止均以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%再加收30%计付）；2、被告向原告支付为实现债权而支出的律师费8000元;3、由被告承担原告为实现债权所支付的诉讼费；4、原告有权要求以抵押物（被告名下位于广州市增城区XXXXX房）房产折价或拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿（优先受偿款项包括但不限于本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费和保全费等费用）。被告蔡国良辩称：我现在没有能力归还，因为疫情我的公司都关门了；之前原告的业务经理也同我沟通过，我也同他们协商过看能否分期归还，但是原告不同意；原告要求拍卖我的房产，我没有意见；对于律师费，我不同意支付，我认为不应该由我支付；对于原告起诉的本金、利息、罚息、复利均没有意见，但是第一项诉讼请求中加收30%的计算标准，我不清楚。裁判理由与结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人消费贷款及担保合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，对合同当事人具有法律约束力。原告已经履行发放贷款的合同义务，被告理应依约履行还本付息的合同义务。但被告没有按期足额还款，构成违约，应当承担违约责任。按照合同约定原告有权宣布被告的贷款全部到期，要求被告清偿贷款并行使抵押担保权利。原告主张截止至2020年6月29日被告尚欠贷款本金603035.59元、利息10070.43元、罚息176.71元，被告对此无异议，本院予以确认。现原告诉请自2020年6月30日起的罚息以拖欠的本金即603035.59元为基数、复利以拖欠的利息即10070.43元为基数，罚息和复利均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础下浮10%再加收30%计算，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于律师费。本院认为，涉案贷款合同第十二条第（五）款及第十五条约定实现债权的费用（含律师费）由被告承担，故原告该项诉请符合双方约定，且不违反法律规定，本院亦予以支持。被告不同意支付律师费的抗辩，理据不足，本院不予支持。关于抵押担保责任的承担问题。涉案《个人消费贷款及担保合同》明确约定被告提供位于广州市增城区荔城街增城大道1号12栋306房的房产为涉案借款作抵押担保，且双方办理了抵押登记，被告亦无异议，故原告邮储行增城支行现请求对该抵押物享有优先受偿权，合法有据，本院亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条判决如下：一、被告蔡国良在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行偿还借款本金603035.59元及截至2020年6月29日的利息10070.43元，罚息176.71元，并自2020年6月30日起罚息以603035.59元为基数、复利以10070.43元为基数，罚息和复利均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础下浮10%再加收30%计至实际清偿之日止；二、被告蔡国良在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行支付律师费8000元；三、若被告蔡国良不履行上述第一、第二项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行有权就被告蔡国良所有的位于广州市增城区XXXXXXX房的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5006元，由被告蔡国良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  刘衡芳二〇二〇年九月二十五日书记员  黎剑烨附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。五、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。