云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2416号原告：张学花，女，汉族，1969年5月14日生，文盲，农民，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。原告：杨朝美，女，汉族，1992年11月6日生，初中文化，农民，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。原告：杨朝丽，女，汉族，1995年2月7日生，高中文化，农民，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。原告：杨忠发，男，汉族，1942年11月5日生，文盲，无业，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。四原告共同委托诉讼代理人：张晓军，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司楚雄中心支公司，住所地：楚雄市鹿城镇果园路6号丹麓广场写字楼一楼，统一社会信用代码：91532300738057724G。负责人：费运道，系该公司总经理。委托诉讼代理人：彭冬梅，云南泰和泰（昆明）律师事务所律师（特别授权）。原告张学花、杨朝美、杨朝丽、杨忠发与中国太平洋人寿保险股份有限公司楚雄中心支公司（以下简称太平洋保险公司楚雄中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，依法适用简易程序于2020年6月15日公开开庭进行了审理。原告张学花、杨朝丽及四原告共同委托诉讼代理人张晓军，被告太平洋保险公司楚雄中心支公司的委托诉讼代理人彭冬梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张学花、杨朝美、杨朝丽、杨忠发向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告保险金39000元；二、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年至2019年期间，杨庭军连续向楚雄市农村合作联社西舍路分社贷款，因贷款需要在被告太平洋保险公司楚雄中心支公司投保了安贷宝意外伤害保险（B款）、附加安贷宝定期寿险，每次保险期间为一年。2018年1月9日的保险单记载：收取2018年1月10日至2020年1月9日期间的保费，保险合同期间届满时自动续保，自动续保责任期间截止日同投保时约定的预收保费保险期间一致，疾病身故保险金额为39000元。2019年6月16日，杨庭军因病死亡，原告及时通知被告理赔。但被告拒绝理赔，且未提供充分的证据和理由。现依法提起诉讼，请求依法判处。被告太平洋保险公司楚雄中心支公司辩称，请求依法驳回原告的诉讼请求。一、对杨庭军向被告投保了安贷宝意外伤害保险（B款）、附加安贷宝定期寿险，保险金额为39000元以及杨庭军死亡的事实无异议。二、杨庭军在投保前未如实告知被告其已经患直肠癌的事实。根据保险法的相关规定，被告有权解除合同，并依法不承担赔偿责任。原告张学花、杨朝美、杨朝丽、杨忠发为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交证据：1.身份证复印件4份、企业信用信息公示报告1份；2.《个人人身保险保险单》3份；3.云南农村信用社贷款回收凭证及贷款收悉凭证2份、云南农村信用社账户交易明细1份；4.楚雄市公安局西舍路派出所户口注销证明1份；5.理赔决定通知书；6.证明1份。被告太平洋保险公司楚雄中心支公司针对其辩解，向本院提交以下证据：1.《个人人身保险保险单》、附加安贷宝定期寿险条款；2.住院记录、询问笔录；3.《理赔申请书》、《理赔决定通知书》、邮寄底单。本院组织原、被告进行了举证质证，被告对原告提交的证据1、3-5以及证据2中的2018年1月9日《个人人身保险保险单》无异议，原告对被告提交的证据1中的《个人人身保险保险单》无异议，对于以上证据本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据2中的2015年12月11日、2017年1月5日《个人人身保险保险单》，能证明杨庭军于2015年、2017年向被告投保了安贷宝意外伤害保险（B款）、附加安贷宝定期寿险的事实，本院予以采信；证据6，能证明杨庭军的法定继承人情况，本院予以采信。被告提交的证据1中的附加安贷宝定期寿险条款，能证明被告对于保险项目附加安贷宝定期寿险的相关规定，本院予以采信；证据2，原告认可询问笔录上的手印是本人所按，询问笔录与住院记录相互印证证明杨庭军因恶性肿瘤死亡的事实，本院予以采信；证据3，能证明四原告向被告申请理赔，被告审核后将审核结果书面通知四原告的事实，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：楚雄市分社经太平洋保险公司楚雄中心支公司委托，代为办理保险业务，代理险种为安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）、附加安贷宝定期寿险。2015年杨庭军在楚雄市分社办理贷款业务，2015年12月11日、2017年1月5日购买了安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）、附加安贷宝定期寿险（1年期）。2018年1月9日，杨庭军再次投保安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）、附加安贷宝定期寿险，投保时原告张学花、杨朝丽亦在场，《个人人身保险保险单》载明：借款期限自2018年1月9日至2020年1月9日止，保险期间自2018年1月10日0时起至2019年1月9日24时止；第一受益人为楚雄市分社，第二受益人法定；疾病身故全残保险金额39000元，意外身故保险金额为附加险当期保险费＊200%。《个人人身保险保险单》正面声明：本人已详细阅读并理解保险条款、责任免除、特别约定、本页背面的健康声明及职业告知、声明与授权等内容，保证已如实告知被保险人职业和健康状况，并愿意投保本保险；本人同意收取2018年1月10日0时至2020年1月9日24时期间的保费312元，包括首年度保险期间和自动续保年度期间的保费。本保险合同保险期间届满时自动续保，自动续保责任期间截止日同投保时约定的预收保费保险期间截止日一致。自动续保年度保险人不再另行出具保险凭证。背面的声明为：如您同时投保意外险以外的险种，请详细阅读以下内容，经本人确认后，请在本页正面投保人签名栏签字。健康声明及职业告知：“1.被投保人是否曾经或正在患下列之症状：精神疾病、智能障碍、癫痫、恶性肿瘤……3.被保险人是否在最近5年内曾经接受住院治疗，连续超过14天以上的药物治疗或计划进行住院治疗……申明及授权：1.本人对健康及职业告知事项栏内关于被保险人健康及职业状况的任何一个问题的回答均为‘否’。如其中任何一项为‘是’，你公司不接受投保。如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任。2.业务人员已提供本人投保险种的格式条款，并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，本人在投保之前已认真阅读并理解上述投保之保险条款（包括责任免除），对此本人无异议。”同日，杨庭军在安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）投保告知书上签字，安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）（含定期寿险）投保告知书上亦载明：健康声明、职业声明、声明与授权、特别提示、安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）条款简介、附加安贷宝定期寿险条款简介。2017年11月4日至2017年11月21日，杨庭军在楚雄市人民医院住院治疗，出院诊断为：直肠恶性肿瘤、结肠息肉、阑尾炎。杨庭军于2019年7月18日在家中病故，于2019年10月3日办理户口注销手续。2019年12月10日，四原告向太平洋保险公司楚雄中心支公司提出理赔申请，2019年12月24日，被告作出理赔决定通知书，对四原告理赔申请作如下处理：解除合同，不承担保单号为ＫＵＭ191ＥＬ56010Ｂ5的ＥＬ5612安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）、ＥＬ5641附加安贷宝定期寿险保险金给付责任，保单效力终止，理赔决定依据为被保险人系因投保前所患疾病身故，且投保时未如实告知患病住院情况。原告张学花在被告工作人员进行询问时陈述：杨庭军于2019年7月18日在家中因直肠癌身故，办理保险时张学花也在场，办理保险时楚雄市分社工作人员就投保的保险责任及责任免除事项讲解过，对保险单上的健康声明询问过。归纳双方当事人的诉辩主张，本案争议焦点如下：被告是否应对杨庭军投保的安贷宝意外伤害保险（B款）、附加安贷宝定期寿险承担保险赔偿责任。本院认为，杨庭军与被告太平洋保险公司楚雄中心支公司签订《个人人身保险保险单》系双方的真实意思表示，为有效合同。《个人人身保险保险单》中约定安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）、附加安贷宝定期寿险疾病身故全残保险金额39000元。四原告称杨庭军在购买保险时楚雄市分社工作人员未询问健康情况，未说明免责相关条款。被告主张《个人人身保险保险单》和《安贷宝意外伤害保险（Ｂ款）投保告知书》经杨庭军签字认可，且保险公司的工作人员对原告张学花询问时，原告张学花陈述办理保险时其也在场，办理保险时工作人员就投保的保险责任及责任免除事项讲解过，对保险单上的健康声明询问过。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。第十三条第二款规定“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”本案《个人人身保险保险单》中声明第1条载明“本人已详细阅读并理解保险条款、责任免除、特别约定、本页背面的健康声明及职业告知、声明与授权等内容，保证已如实告知被保险人职业和健康状况，并愿意投保本保险。”声明与授权第2条载明“业务人员已提供本人投保险种的格式条款，并对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明。本人在投保之前已认真阅读并理解上述投保之保险条款（包括责任免除）。对此，本人无异议。”并且《个人人身保险保险单》背面第一行已用加黑加粗字体“如您同时投保意外险以外险种，请详细阅读以下内容，经本人确认后，请在本页正面投保人签名栏签字”的内容作提示，杨庭军在《个人人身保险保险单》正面投保人、被保险人（或其法定监护人）处签名，根据上述法律规定和《保险单》内容，证明杨庭军已认可《个人人身保险保险单》中记载的内容，即收到业务人员提供的其本人投保险种的格式条款，业务人员对投保事项和保险条款的所有内容作详细解释和明确说明。《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同……投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”杨庭军自2017年11月4日至2017年11月21日在楚雄市人民医院住院治疗，出院诊断为：直肠恶性肿瘤、结肠息肉、阑尾炎。杨庭军于2018年1月9日向被告投保，没有如实告知其患有恶性肿瘤、住院治疗等情况，应承担不如实告知的法律责任。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第十三条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告张学花、杨朝美、杨朝丽、杨忠发的诉讼请求。案件受理费减半收取计388元，由原告张学花、杨朝美、杨朝丽、杨忠发负担（已交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  孙燕二〇二〇年八月六日书记员  李悦