云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2801民初1557号原告：中国农业银行股份有限公司西双版纳分行。统一社会信用代码：915328009925901027。住所地：云南省西双版纳州景洪市宣慰大道100号。负责人：杨文勇，职务：党委副书记。委托诉讼代理人：汪安敏，男，1966年10月15日出生，汉族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市，中国农业银行股份有限公司西双版纳分行工作人员，特别授权代理。被告：黄万强，男，1974年1月31日出生，汉族，身份证住址重庆市沙坪坝区，被告：景洪皓泰置业有限公司。统一社会信用代码：91532801577256369Y。住所地：西双版纳旅游度假区二期8号路以东4-2栋2单元101号（丽水景苑）。法定代表人：王玉娟，职务：执行董事。委托诉讼代理人：黄萍，女，1981年10月22日出生，汉族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市，系被告景洪皓泰置业有限公司工作人员。特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行（以下简称“农行版纳分行”）与被告黄万强、景洪皓泰置业有限公司（以下简称“景洪皓泰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行版纳分行的委托诉讼代理人汪安敏、被告景洪皓泰公司的委托诉讼代理人黄萍到庭参加诉讼，被告黄万强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行版纳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告连带偿还原告贷款本金201264.32元和利息2458.12元（暂计算至2017年2月13日，正常息2445.69元、罚息8.24元、复利4.19元），合计人民币203722.44元。之后产生的利息自2017年2月14日起算，按照合同约定计收逾期利息，并对应付未付利息计收复利，直至贷款本息偿清之日止；2、判令解除原、被告双方于2015年3月23日签订的《个人担保借款合同》（合同编号：53020120140021913）；3、判令原告在办妥抵押登记之后对贷款抵押物享有优先受偿权；4、判令被告连带承担一切诉讼费用。事实和理由：被告黄万强于2014年12月8日向原告申请一手房按揭贷款230000元整，双方于2015年3月23日签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020120140021913），约定该笔贷款采用阶段性保证担保和抵押担保相结合的方式（即第三被告在第一被告取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续前，第二被告为第一被告的债务承担连带保证责任；待房地产权利证书办妥后，用第一被告名下位于景洪市西双版纳傣族自治州旅游度假区8号路避寒山庄锦绣时光一、二期G4-1幢2202号房产作抵押）。合同签订后，原告按照合同约定于2015年3月25日向被告黄万强发放贷款230000元，贷款期限10年，到期日2025年3月24日，年利率5.90%，还款方式为等额本息还款。贷款后，被告黄万强自2016年10月起就一直未按照合同约定归还本息，截止2017年2月13日，被告仍欠原告贷款本金201264.32元和欠息2458.12元，合计203722.44元。而被告景洪皓泰公司与原告于2014年5月14日签订了《一手房贷款业务银企合作协议》，该协议约定在第一被告取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续第二年内，由被告景洪皓泰公司为被告黄万强的借款提供阶段性保证担保，承担连带保证责任。现被告拖欠贷款的行为已经构成违约，故原告为维护其合法权益，根据三方约定及相关法律规定起诉至人民法院。被告黄万强未作答辩。被告景洪皓泰公司辩称，对原告主张的诉讼请求及事实均认可。原告农行版纳分行围绕其诉讼主张依法向本院提交了证据，因被告黄万强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃其相应的答辩、举证、质证等权利。被告景洪皓泰公司对原告农行版纳分行提交的证据无异议，且原告向本院提交的证据可以证明其主张，故本院予以确认并在卷佐证。对法律事实，本院认定如下：2014年5月14日，被告皓泰公司与原告签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定就合作项目的个人购房贷款业务进行合作。2014年12月8日，被告黄万强向原告递交《个人信贷业务申请表》、《个人信贷业务申请表担保情况附表》申请一手住房贷款。经审核后，原告农行版纳分行（作为贷款人）与被告黄万强（作为借款人）、景洪皓泰公司（作为保证人）于2015年3月23日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：53020120150021913），该合同主要约定：借款金额为230000元，用途为购买西双版纳旅游度假区8号路避寒山庄项目内购房合同编号G4-1-2202（锦绣时光一、二期）房屋；借款期限120个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入皓泰公司账号为24×××70的账户；借款采用阶段性保证和抵押的方式，由阶段性保证人皓泰公司承担连带责任保证，并由在该合同签章的抵押人按合同9.2和9.3（详见合同9.2、9.3条）约定提供抵押担保；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人为实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年；借款人用西双版纳旅游度假区8号路避寒山庄项目内G4-1-2202（锦绣时光一、二期）房屋进行抵押担保；借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括贷款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。此外，合同还约定了其他内容。2015年3月25日，原告将230000元贷款汇入指定账户。后，被告黄万强未按合同约定还款，经原告发出《债务逾期催收通知书》催收后未果。另查明，截止2017年2月10日，被告黄万强已向原告偿还借款本金28735.68元，正常息18535.95元。被告黄万强提供的抵押房屋尚未办理抵押登记手续。本院认为，第一，原告农行版纳分行与被告黄万强、景洪皓泰公司公司签订的合同编号为53020120150021913的《个人购房担保借款合同》是原、被告双方的真实意思表示，其约定的合同内容符合法律规定，系合法有效的合同，合同当事人应当按照约定履行自己的义务。根据《个人购房担保借款合同》中第11.4条“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”的约定，被告已逾期多期借款未按时偿还，原告向担保人即皓泰公司下达《通知书》后景洪皓泰公司也未履行担保义务，导致原告作为贷款人收回贷款的合同目的无法实现，根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的……”的规定，原告要求解除于2015年3月23日签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据《合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”和第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”的规定，《个人购房担保借款合同》解除后原告按照合同约定有权提前收回借款本息，故原告主张被告黄万强偿还借款本金201264.32元（230000元-28735.68元）、截止至2017年2月13日的利息2445.69元且按照《个人购房担保借款合同》中的约定支付自2017年2月14日起的利息的诉讼请求，本院予以支持。第二、根据《个人购房担保借款合同》第九条、第三十一条的约定被告景洪皓泰公司在本案中为阶段性保证担保人，对本案的借款承担连带责任保证，且保证期间为二年，在借款人未按照约定还款的情况下原告要求被告皓泰公司对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。对于抵押物，因尚未办理抵押登记且办理时间无法进行确定，故本院现不宜认定原告对被告提供的抵押房屋享有优先受偿权，原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八十四条、第九十四条、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行与被告黄万强、景洪皓泰置业有限公司于2015年3月23日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为53020120150021913）；二、被告黄万强于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行偿还借款本金201264.32元和利息2458.12元（含截止至2017年2月13日的正常息、罚息、复利），共计人民币203722.44元。对于2017年2月13日之后的利息按合同编号为53020120150021913的《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至所有款项还清之日止；三、被告景洪皓泰置业有限公司对以上债务承担连带还款责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司西双版纳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4356元，由被告黄万强、景洪皓泰置业有限公司共同负担。应由被告负担的案件受理费本院不另清退，由被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人，可在本判决书确定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  刘雁琪人民陪审员  乔银远人民陪审员  王远峰二〇一七年九月五日书 记 员  钟宇莹