河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0303民初973号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生。委托诉讼代理人：翟江波，河南绍晟律师事务所执业律师。被告：鲁延鸟，女，1981年3月12日出生。被告：马远飞，男，1980年7月22日出生。二被告共同委托诉讼代理人：苏维、张瑾瑾，河南天豫律师事务所执业律师。原告夏靖诉被告鲁延鸟、马远飞民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月8日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人翟江波，被告鲁延鸟、马远飞及共同委托诉讼代理人苏维、张瑾瑾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。夏靖向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除夏靖与鲁延鸟、马远飞签订的《借款协议》；2.判令二被告偿还借款本金142897.18元、2016年7月10日至8月9日利息1159元、违约金15522元（从2016年8月10日按月息2%计算至清偿之日，暂计至2017年2月9日）、律师费6440元，共计166018.18元；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2015年11月5日，夏靖与鲁延鸟、马远飞签订《借款协议》，约定：二被告向夏靖借款214345.78元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月偿还本息10090元，还款日为每月3日之前；若二被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还未还金额的10%支付逾期违约金，且每日按当月应还未还金额的0.3%收取罚息；因二被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由二被告承担，如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经二被告同意并授权，夏靖将上述借款本金在扣除二被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费、信和财富投资管理（北京）有限公司（以下简称信和财富公司）的信息服务费后的剩余款项支付给二被告。二被告从2016年8月10日起未依约偿还借款本息，经夏靖多次催要无果。另，二被告向夏靖借款时，是通过中介机构进行的，二被告同意向中介机构支付居间费用，二被告无力交付，夏靖代替其向中介机构垫付了该费用。鲁延鸟、马远飞作为共同借款人，其违约不予还款的行为严重侵犯了夏靖的合法权益。鲁延鸟辩称，本案实际借款额为147356.54元，因本案为自然人之间的借款合同，为实践合同；答辩人不应支付违约金及律师费，答辩人于2016年7月向夏靖提出一次性还款的要求，但夏靖拒不受理，且夏靖存在违约行为，并未按照合同约定向二被告全额支付借款。马远飞辩称，同鲁延鸟的答辩意见。本案根据当事人的诉辩意见及证据认定事实如下：2015年11月16日，夏靖(乙方，出借人)与鲁延鸟、马远飞(甲方，借款人)签订编号为03790100478号借款协议。该借款协议约定以下主要内容：(第一条)甲方向乙方借款，借款本金数额为214345.78元，月偿还数额10090元，还本付息方式为每月等额本息，服务费支付方式为提款时一次性支付，还款分期月数为24个月，每期还款日为每月10日，还款起止日期为2015年12月10日至2017年11月10日；(第三条)甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司和信和财富公司四家公司收取的咨询费、审核费、居间服务费、信息服务费及信访咨询费和加急费的剩余款项支付至本协议第一条规定的甲方专用账号中；(第五条)甲方必须严格按照还款管理服务说明确认书，按期足额偿还乙方本金、利息、服务费及其他应付款项。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方在此同意授权信和财富合作的第三方支付机构或银行每期从甲方指定账户中准确划扣相应数额；(第六条)若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。逾期违约金按照当期应付未付金额的10%计算，不低于100元，每期单独计算。罚息利率为每日0.3%,当期逾期每日按当期应付未付金额的0.3％收取罚息。若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。如果甲方擅自改变借款用途或严重违反还款义务(逾期达到15天以上)，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。借款协议还对其它内容进行了约定。同日，鲁延鸟、马远飞(甲方)与信和汇金公司(乙方)、信和汇诚公司(丙方)、信和惠民公司(丁方)、信和财富公司（戊方）签订信用咨询及管理服务协议。该服务协议主要内容为：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续和提供借后跟踪服务；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐、促成交易，以及还款管理等服务；戊方为甲方提供出借人相关的出借意向信息来源并执行委托划扣服务；甲方应按本协议的规定向乙方支付咨询费、向丙方支付审核费、向丁方支付居间服务费、向戊方支付信息服务费；甲方同意，甲方成功借款后，丁方依据出借人的委托协调甲方按照约定期限及金额进行还款；乙方有权向甲方收取双方约定的咨询费；丙方有权向甲方收取审核费、加急费；丁方有权收取居间服务费；戊方有权收取信息服务费；甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费人民币25738.31元，向丙方支付审核费人民币1286.92元，向丁方支付居间服务费人民币11582.24元，向戊方支付信息服务费人民币25738.31元，咨询费、审核费、居间服务费和信息服务费共计人民币64345.78元；经甲方同意，甲方授权戊方在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、居间服务费和信息服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费、居间服务费和信息服务费由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方及戊方；若甲方提前一次性还款给借款协议项下的出借人，需提前3个工作日与丁方联系，提出书面申请，双方约定提前还款时间，甲方需在约定的时间前把相应款项存入指定账户；如甲方与出借人就提前一次性还款达成一致，则视甲方提前一次性还款日期的不同，乙方和丁方应对于未发生的期数（即下一期及末期）向甲方退还部分咨询费和居间服务费。鲁延鸟、马远飞还签署了催收服务费收取通知书：本公司将按照《借款协议》载明的借款本金数额的1%收取催收服务费，共计2143.46元，该笔费用将在您取得借款本金之后，本公司优先、直接将从您的借款本金收取账户中划扣；本通知书解释权归信和汇金公司所有。另，鲁延鸟、马远飞签署的还款管理服务说明确认书：如果您决定一次性将全部款项结清，请您务必提前三个工作日与我们进行沟通，我们将帮助您安排预约一次性还款的相关事宜。2015年11月15日，夏靖与金信金融信息服务（北京）有限公司（以下简称金信金融公司）签订委托放款协议：夏靖（甲方，委托人）委托金信金融公司（乙方、受托人）将其与鲁延鸟、马远飞于2015年11月13日签署的《借款协议》及《信用咨询及管理服务协议》中约定的全部借款本金扣除甲方代为支付的费用后剩余本金149500元，按协议约定的时间和支付方式支付给借款人。另查明：一、2015年11月17日，鲁延鸟先行向夏靖转款2143.46元，后夏靖向鲁延鸟、马远飞账户内汇入149500元。同日，信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司、信和财富公司分别开具了咨询费、审核费、居间服务费、信息服务费收据。原、被告双方均认可鲁延鸟、马远飞按期偿还八期，共计80720元。二、2016年12月26日，夏靖与河南绍晟律师事务所签订委托代理协议，授权河南绍晟律师事务所代理其与鲁延鸟、马远飞等人的第一审诉讼案件。河南绍晟律师事务所分别于2016年12月26日开具金额为5207元的律师费发票一张、于2017年4月20日开具金额为1233元的律师费发票一张。本院认为，夏靖与鲁延鸟、马远飞签订的借款协议，系双方的真实意思表示，且不违法，夏靖亦已实际向鲁延鸟、马远飞交付了借款，双方之间形成民间借贷关系，该借贷关系合法有效，应受法律保护。关于夏靖要求解除原、被告之间的借款协议的诉求，鲁延鸟、马远飞辩称曾于2016年7月份向夏靖提出一次性还款的要求，但夏靖拒不受理，故夏靖亦存在违约行为。对此辩称，本院认为，根据双方签订的《信用咨询及管理服务协议》约定借款人“提前一次性还款，需提前3个工作日与丁方（信和惠民公司）联系，提出书面申请，双方约定提前还款时间，甲方需在约定的时间前把相应款项存入指定账户”，因鲁延鸟、夏靖未提供证据证明其已提前3个工作日与信和惠民公司联系，亦未提供证据证明在夏靖拒绝一次性还款要求后，其已按合同约定将应还款项存入指定账户，故鲁延鸟、马远飞未按照合同约定按期偿还借款，已构成违约。因鲁延鸟、马远飞逾期还款已超过15天，故解除合同的诉求符合合同约定之条件，本院予以支持。关于借款本金。《信用咨询及管理服务协议》约定，鲁延鸟、马远飞应向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司和信和财富公司支付的咨询费、审核费、居间服务费和信息服务费共计64345.78元，该费用由夏靖在交付借款时在本金中予以扣除并代付，则该64345.78元仍在鲁延鸟、马远飞的借款范围内，且夏靖已经切实履行了代为支付前述64345.78元费用的义务，而后夏靖向鲁延鸟、马远飞账户内汇入149500元，该两项共计213845.78元，故本案实际借款额应为213845.78元。关于借款利息的认定，因协议约定借款本息分24期偿还完毕，每期固定偿还10090元（含本金及利息），故24期应偿还本息共计242160元，扣除约定的本金214345.78元之后，剩余款项则为24期利息之和。据此，月利率确认为0.54%。关于剩余本金的认定，二被告已偿还8期本金及利息共计80720元，扣除8期实际应付利息1154.77×8=9238.16元，故已偿还的借款本金应为80720元-9238.16元=71481.84元，二被告尚欠夏靖借款本金为213845.78元-71481.84元=142363.94元。关于逾期违约金，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。本案中，鲁延鸟、马远飞未如期还款，且《借款协议》约定的逾期违约金已超过年利率24%，故夏靖主张按照年利率24%计算逾期违约金，符合上述规定，本院予以支持。因二被告系从第九期开始未按期足额偿还借款本息，第九期还款时间应为2016年8月10日，则二被告除应返还尚欠的借款本金142363.94元。夏靖依据其与鲁延鸟、马远飞签订的借款协议中的约定，主张按年利率24%支付2016年8月10日起的违约金及律师费6440元，对于夏靖主张的按年利率24%计算违约金予以支持，主张的6440元律师费，已经总计超过年利率24%，故不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除夏靖与鲁延鸟、马远飞签订的编号为03790100478的借款协议；二、鲁延鸟、马远飞于判决生效之日起十日内偿还夏靖借款本金142363.94元、2016年7月10日至8月9日的利息1154.77元；三、鲁延鸟、马远飞于判决生效之日起十日内向夏靖支付违约金，自2016年8月10日起至实际清偿之日止以142363.94元为基数按年利率24%计算；四、驳回夏靖的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为3621元，由夏靖负担19元，鲁延鸟、马远飞负担3602元（原告已先行垫付，待执行时由被告向原告一并清结）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李洛伟代理审判员  刘贺军审 判 员  戴继峰二〇一七年九月十一日书 记 员  杨利利