广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初15729号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城街道石竹路**广发金融大厦商铺101-103、109、110及办公207、401-801、902。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：吴云，广东理而行律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁银凤，广东理而行律师事务所律师。被告：雷圣荣，男，1963年12月9日出生，汉族，住广东省东莞市万江区，被告：陈有新，女，1968年6月27日出生，汉族，住广东省东莞市万江区，原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下简称“广发银行”）与被告雷圣荣、陈有新金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月5日立案后，依法适用普通程序，并两次公开开庭进行了审理。广发银行的委托诉讼代理人吴云，陈有新到庭参加了诉讼（陈有新仅参加第二次庭审）；雷圣荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.雷圣荣、陈有新立即偿还广发银行贷款本金166139.46元及利息8935.6元、罚息1705.75元、复利454.89元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2016年4月9日），上述款项暂合计为177235.7元；2.本案诉讼费用由雷圣荣、陈有新承担。事实和理由：2014年5月5日，广发银行与雷圣荣签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1405050362），广发银行根据申请表的约定，向雷圣荣发放了相应的贷款，但雷圣荣未按约定归还贷款。陈有新以雷圣荣配偶的身份也在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，且案涉贷款产生于两人夫妻关系存续期间，该债务属于两人的共同债务，陈有新应当承担连带清偿责任。陈有新辩称，陈有新对案涉贷款并不清楚，《生意人卡（生意红）申请表》上配偶一栏的签名不是陈有新本人所签，不应由陈有新承担还款责任。雷圣荣在举证期限内没有向本院提交书面的答辩意见、质证意见及证据。广发银行对其诉请提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单等证据证实；而陈有新提供银行转款凭证、欠条、律师函、个人证明、离婚协议书、离婚证、协议书及另案的判决书、传票、应诉通知书、民事起诉状等证据反驳。根据双方的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月6日，雷圣荣以《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1405050362）向广发银行申请贷款，约定：雷圣荣向广发银行申请循环额度为500000元的贷款用于生产经营；贷款利率为固定月利率1.5%；雷圣荣未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；雷圣荣还款包括贷款本金和利息；雷圣荣如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。后广发银行向雷圣荣出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准额度为300000元，该额度为循环额度；额度有效期为2014年5月12日至2019年5月12日；贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月9日。同时广发银行还向雷圣荣出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准贷款金额为300000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月9日。雷圣荣在上述两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年5月13日，广发银行向雷圣荣发放贷款300000元。2014年7月起，雷圣荣开始陆续拖欠本息，截止2016年4月9日，雷圣荣拖欠广发银行贷款本金166139.46元及利息8935.6元、罚息1705.75元、复利454.89元。另，雷圣荣与陈有新于1996年10月17日登记结婚，并于2014年8月27日办理了离婚登记。《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处显示有“陈有新”的签名。陈有新不确认该签名的真实性，并对此申请鉴定，广东康怡司法鉴定中心出具“康怡司鉴中心【2017】文鉴意字第23号”司法鉴定意见书，鉴定意见为该“陈有新”的签名笔迹不是陈有新本人所书写。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。雷圣荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与雷圣荣签订的《生意人卡（生意红）申请表》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。广发银行依约发放了贷款，但雷圣荣自2014年7月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，其应根据双方的约定支付本金、利息、罚息及复利。故广发银行诉请雷圣荣偿还借款本金166139.46元及相应的利息、罚息、复利依法有据，本院予以支持。对陈有新是否需承担责任问题，虽然案涉借款发生在雷圣荣与陈有新夫妻关系存续期间，但不能认定属于陈有新与雷圣荣的夫妻共同债务，理由如下：首先，案涉《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处“陈有新”的签名，经鉴定并非陈有新本人所签，而广发银行也没有证据证明借款为雷圣荣与陈有新的共同意思表示；同时，广发银行未核实“陈有新”的签名，本身也未尽到必要注意义务。其次，《生意人卡（生意红）申请表》载明雷圣荣的企业为东莞市谦荣商贸有限公司，而借款是用于生产经营；且借款金额超出一般日常生活所需，而本案没有证据证实雷圣荣所借款项用于家庭共同生活、经营或者添置重大家庭财产等情况，况且结合陈有新提供的另案判决书及诉讼材料等证据显示，雷圣荣存在多笔大额举债情况，这进一步印证案涉借款用于夫妻共同生活的可能性很低。最后，广发银行发放借款的时间与陈有新、雷圣荣办理离婚登记仅相隔约三个月，结合陈有新提供的离婚协议书、协议书、个人证言等证据情况，可见陈有新与雷圣荣的夫妻关系在借款前已恶化，故雷圣荣为家庭共同生活支出而大额借款不合情理。因此，本案债务宜认定为雷圣荣的个人债务，本院对广发银行要求陈有新承担责任不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告雷圣荣应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金166139.46元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月9日，利息8935.6元、罚息1705.75元、复利454.89元；后续利息以欠款本金为基数从2016年4月10日起按月利率1.5%计算至约定的贷款到期之日止，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按月利率1.95%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按月利率1.95%计算，罚息及复利均计至全部款项实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行对被告陈有新的诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3844.71元，由被告雷圣荣负担；鉴定费4172元（被告陈有新已交纳），由原告广发银行股份有限公司东莞分行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  叶高山人民陪审员  郭永杭二〇一七年九月十一日书 记 员  肖婵娟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。