营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初2283号原告：中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，住所地营口市鲅鱼圈区08-新闻大厦东塔楼一层A区B区二层A区B区。负责人：曲国生，该行行长。委托诉讼代理人：张轶，辽宁创越律师事务所律师。被告：金长纯，男，1986年7月2日出生，满族，辽宁营口市人，无业，现住盖州市。被告：王倩男，女，1986年12月7日出生，汉族，辽宁省营口市人，无业，现住盖州市。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告金长纯、王倩男信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的委托诉讼代理人张轶、被告金长纯、王倩男到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告向原告偿还欠款共计25051.71元，其中本金4953.43元，利息4219.27元、滞纳金15879.01元；2.请求判令原告对被告金长纯名下的担保财产辽Ｈ×××××北京现代牌轿车享有优先受偿权；3.诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：原告与二被告签订了《信用卡购车/透支还款合同》。约定二被告以信用卡透支方式向原告借款95,000元，用于支付首付款外的剩余购车款，按月分期偿还，36个月还清。首期偿还金额为2670元，以后每期偿还2638元。如二被告未按约定偿还借款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》规走向被告收取透支利息、复利、滞纳金等。原告为实现债权而支出的费用由二被告承担。二被告累计三次违约，原告有权要求二被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金、实现债权费用等全部债务。双方还签订了《信用卡购车/抵押合同》，约定以被告金长纯名下的辽Ｈ×××××北京现代牌轿车为借款提供抵押担保。担保的范围包括但不限于借款本金、利息、滞纳金、实现债权的费用等。2012年2月24日，抵押车辆在盖州市公安局交通警察支队办理了抵押登记。合同签订后，原告依约履行了借款义务，二被告未按约定还款。尚有未偿还欠款25051.71元，其中本金4953.43元，利息4219.27元、滞纳金15879.01元。综上，为维护合法权益，现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告金长纯、王倩男辩称，35期之前二被告都是按期还款的，在36期我去还款时，银行工作人员告诉我中期我有一期没还，导致我黑户了，我说我交了能不能把黑户解除了，银行工作人员说我不能，后来我也找他们的领导了，也没有解决。对于欠款本金没有异议，但对于我的征信，银行应当给我解决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人均无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。有异议的证据分为：1.原告提供的信用卡交易明细终端交易平台截屏各一份，证明截止2019年12月11日被告尚欠本金4953.43元，利息4219.27元，滞纳金15879.01元，合计25051.71元。2019年12月11日以后的利息，按照领用合约计算复利、违约金。被告质证为对本金有异议，对于利息及滞纳金也有异议。我们只欠一个月的本金，即第36期的本金。本院对该证据真实性予以采信，理由为该数据为银行电脑自动生成的，具有真实性。2.原告提供的牡丹信用卡信用合约（个人卡），证明利息、滞纳金计算依据。被告质证为有异议。这上面没有我们的签字。而且当时我们办理手续时也没有看到这些东西。本院对该证据真实性予以采信，理由为原、被告双方在签订《信用卡购车/透支还款合同》中约定牡丹信用卡信用合约（个人卡）为购车合同的组成部分。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。原告与二被告签订《信用卡购车/透支还款合同》、《信用卡购车/抵押合同》，约定被告以透支方式向原告借款9.5万元用于在分期商户“金仕汽贸”处购买现代索纳塔牌小型轿车（车牌号：辽Ｈ×××××），车辆总价141900元，首付款41900元二被告自行支付，剩余购车款9.5万元通过在原告处申请办理购车分项分期付款业务以透支法方式支付，分期还款，共分36期，还款期限自2012年2月28日至2015年1月28日，首期偿还2670元，以后每期偿还2638元。约定以按月分期等额偿还透支本金，逾期还款时利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计复利，滞纳金按每月应还最低款项5%计算，最高不超过500元。2012年2月24日，被告用其购买的辽Ｈ×××××现代牌白色小型轿车到盖州市公安局交通警察支队为本次借款办理了抵押登记手续，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行。2012年2月28日，原告将9.5万元汇入金仕汽贸公司账户。自2012年2月至2014年11月二被告按期偿还了34个月的贷款，2014年12月至2015年1月二被告第三十五期、第三十六期每月2638元未偿还。截止到2019年12月11日，被告尚欠透支本金4953.43元、利息4219.27元、滞纳金15879.01元，至今未还。本院认为，原告经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定，二被告在申请领用信用卡时承诺遵守章程和领用合约规定，应认定原告与二被告对信用卡章程和信用卡领用合约达成了合意，原告与二被告签订《信用卡购车/透支还款合同》、《信用卡购车/抵押合同》，是原、被告双方的真实意思表示，内容并没有违反法律规定，依法受法律的保护，原告与二被告双方应按章程、领用合约及合同的约定履行各自的权利义务。原告履行义务后，二被告未按约定按时偿还透支本息，已构成违约。截止到2019年12月11日，被告尚欠透支本金4953.43元、利息4219.27元、滞纳金15879.01元，计25051.71元应予以偿还，本院予以确认。被告金长纯提供自有车牌号为辽Ｈ×××××现代牌白色小型轿车为该笔借款提供抵押，在被告不履行还款义务时，原告对抵押物享有优先受偿的权利。关于被告辩称因征信出现问题导致不能还款，银行应给予解决征信问题的意见，因未提供证据，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告金长纯、王倩男于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区借款本金4953.43元及利息4219.27元、滞纳金15879.01元，计25051.71元。二、原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对被告金长纯提供的抵押物（车牌号为辽Ｈ×××××现代牌白色小型轿车）享有优先受偿的权利。案件受理费426元，由被告金长纯、王倩男承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  霍建军二０二０年八月四日法官助理路鑫书记员王丽梅附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。