山西省孝义市人民法院   民事判决书   （2017）晋1181民初1109号   原告：冯×，1983.7，住址：山西省孝义市。身份证号码   被告：李×,现住本市。身份证号码   被告:王×,现住孝义市。身份证号码   原告冯×与被告李×、王×民间借贷合同纠纷一案，本院于2017年6月13日立案受理。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告冯×，被告李×到庭参加了诉讼。被告王×经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法进行缺席审理。本案现已审理终结。   原告冯×向本院提出诉讼请求如下：1、判令二被告王连带偿还原告借款本金65万元及利息31.2万（从2015年5月22日起至2017年5月21日止）。2、判令二被告支付原告从2017年5月22日起至付清之日止之利息，按月息2分计算。3、判令原告冯×对位于孝义市××街房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。事实与理由：被告李×、王×系夫妻关系。2014年5月23日，原告冯×与被告李×、王×签订《项目投资借款合同书》，约定二被告向原告借款75万元，借款期限为3个月，月利率为2%，担保利息为2%，合计每月按利息4分支付原告。同时，二被告以其所有的位于孝义市××街房产为上述借款设定抵押，并在孝义市房屋产权登记发证办公室办理房地产抵押登记。合同签订后，原告给付被告借款75万元，被告为原告出具了借据。借款期间，被告支付原告利息35.2万元。2014年9月27日，二被告偿还原告借款本金10万元。2015年4月21日，被告李×重新为原告出具借据。剩余借款本息经原告多次催要，至今未付，故诉请法院，望判如所请。   被告李×辩称，1、答辩人与原告的确发生过借贷业务，因原告借款时扣除利息30000元，答辩人实际借款金额为720000元，而非原告所称750000元。2、借款时双方约定借款利率为月息2分，是有效的，但同时又约定担保利息2%是无效的，人民法院依法不应予以支持。3、从答辩人向原告借款之日起至2015年6月23日，答辩人共计归还原告本息506000元，尚欠原告352394元。4、因原告从2015年4月29日开始阻挠答辩人进行企业生产长达两个多月，致使企业停产倒闭，给答辩人造成数百万元损失。同时，2015年7月12日上午九时许，答辩人被原告控制，两天后，在答辩人晕倒的情况下送医院抢救并报警才重获自由。鉴于此，被告再无能力归还借款。5、向原告借款并以住房抵押是答辩人的个人行为，与被告王×无关，因此房屋抵押行为显属无效，依法应予以否定。   原告冯×向本院提供了如下证据：1、《项目投资借款合同书》1份；2、借款承诺书1份；3、保证书1份；4、借据1支；5、借据1支；6、房屋他项权证1份；7、照片两张；8、利息计算方式表1份.共同证实2014年5月23日，被告李×以经营洗煤厂资金周转困难，向原告借款75万元，约定借款期限为三个月。借款时，被告王×知晓借款之事实，并在房管局办理了房屋抵押登记。2014年9月27日归还过本金10万元，当时承诺六十日内还清本金，利息就不再约定，二被告至今未能偿还借款本金。但从2014年5月23日起至2015年5月21日，被告给付利息35.2万元。   被告李×向本院提交如下证据：1、承兑1支；2、收款清单4份；3、武四虎加工合同1份；4、晨辉的证明材料1份；5、情况说明1份；6、利息计算清单1份，7、应付利息和还款金额，应还款单据1份。8、医院报告单1份，证实借款本金为72万元，期间，被告给付原告借款本息50.6万元，其中应付利息为138394元，尚欠352394元。原告采取堵门等手段索要借款，影响了被告的生产，造成了损失。   经庭审质证，被告李×对原告提供之证据1、2、3、4、5、6、7的真实性均无异义，认为出具75万元借据是事实，但实际借款金额为72万元（现金67万元，承兑5万元。）而《项目投资借款合同书》仅借款人李×签字捺印，出借人、担保人均为签字确认；对证据8持异议，认为借款时原告直接扣除利息不合理。经质证，原告冯×针对被告提供之证据均持异议，认为被告提供之证据1收款清单有重复记载部分，在索要借款过程中，因无法联系到被告，找到被告后相随索要借款，并未控制被告人身自由。   本院认定事实如下：2014年5月23日，原告冯×与被告李×签订《项目投资借款合同书》，约定被告李×向原告借款75万元，借款期限为90日，从2014年5月23日至2014年8月22日止，资金使用固定回报率为本金基数的2%，担保费为本金基数的2%，回报额按月支付等事项。同时，被告李×向原告出具了《借款承诺书》、《保证书》；记载于2014年5月23日向冯×申请借款75万元，借款用途为周转，自愿将位于××街，建筑面积266.3平方米房产抵押给原告，并在孝义市房屋产权登记发证办公室办理了抵押权登记，房他证号为孝义市字第003654号。当日，被告李×为原告出具借据一支，载明“今借到冯×人民币（大写）柒拾伍万元整，（小写）750000。借款期限90天（自2014年5月23日至2014年8月22日止），月利率2%，担保费2%。我作为借款人郑重承诺；严格履行投资借款合同的各项条款，若有违约自愿承担一切责任。本借据一式一份。借款人：李×2014年5月23日”。庭审中，原告自认被告李×于2014年9月27日偿还借款本金10万元，从2014年5月23日起至2015年5月21日止，被告支付利息352000元。2015年4月21日，被告李×重新为原告出具了借据一支，载明“今借到冯×人民币（大写）陆拾伍万元整，（小写）650000。借款期限60天（自2015年4月21日至2015年6月20日止）借款人姓名：李×身份证号：×××家庭住址：铝业小区联系电话：139XXXXXXXX借款人李×2015年4月21日”。   本院认为，原告冯×与被告李×签订《项目投资借款合同书》系双方真实意思表示，内容明确，形式合法，该投资借款合同属有效合同。原告向被告李×主张偿还借款本息，有被告李×出具之借据在案佐证，本院应予支持。对此，被告李×辩解，原告在给付借款时直接扣除利息30000元，实际借款金额为720000元，且认为借款时双方约定的借款利率月息2分，是有效的，但同时约定的担保利息2%是无效的。本院认为，由于《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”；《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，结合原告提供之自制利息计算表可以看出，借款当日，原告即收取被告利息3万元，原告给付被告本金时预先扣除第一个月利息3万元的行为违反了上述规定，预扣的利息额应当在当金本金中扣除；庭审中，原告自认被告支付从2014年5月23日起至2015年5月21日止的利息352000元。被告针对给付利息金额，亦未能向本院提供原告出具之收据予以佐证。因借款本金已剔除预扣利息3万元，原告自认给付之利息总金额中亦应予以剔除此笔款项，故本院依法认定被告李×向原告借款本金为72万元，截止2015年5月21日已支付利息322000元。借款后，被告李×偿还原告借款本金10万元。   本案中，原、被告双方对利息计付标准、给付金额各执己见，结合原、被告双方提供之各自自制的利息计算表可认定利息计付方法系以75万元或65万元为基数，以月息4分计付的，依《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定“双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”。在履行过程中，被告自愿以月息3分给付部分利息，已履行部分，亦不违反法律规定，故以借款本金72万元为基数，从2014年5月23日起至2014年9月27日止，此四个月零四天利息为89280元（72万元×0.03元×4个月＋72万元×0.03元÷30天×4天）；2014年9月27日被告李×偿还借款本金10万元，从2014年9月28日起至2015年5月21止，以借款本金62万元为基数，此7个月23天利息为144460元（62万元×0.03元×7个月＋62万元×0.03元÷30天×23天）；被告李×已支付利息应为233740元（89280元＋144460元）。然原告自认被告支付利息322000元，核减已付利息233740元，余款88260元应从借款本金中予以核减，故被告尚欠原告借款本金531740元。现原告主张被告支付从2015年5月22日起至付清之日止，按月息2分计算利息之主张，本院依法应予支持。   被告李×,王×系夫妻关系，然二被告未向本院提供证据证明该笔债务明确约定为个人债务，或能证明属于婚姻法第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”之情形，因此，该笔借款应按二被告夫妻共同债务认定，由二被告依法承担连带清偿责任。   被告李×、王×自愿以被告李×所有的位于孝义市××街房产（房权证孝房字第001851号）为上述借款设定抵押，并在孝义市房屋产权登记发证办公室办理房地产抵押登记，该抵押权成立并生效。在债务人未能偿还该笔借款时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告李×、王×连带返还原告冯×借款本金531740元；   二、被告李×、王×连带支付原告冯×上述借款本金531740元，从2015年5月22日起至付清之日止，按月息2分计算利息；   （上述一、二项，于判决书生效后十五日内付清）   三、如被告李×,王×到期未能偿还上述一、二项时，原告有权以被告抵押的位于孝义市××街房产（房权证孝房字第001851号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。   如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费13420元，由被告李×、王×负担9117.4元，原告冯×负担4302.6元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。   审判长 张海霞   审判员 郭立香   人民陪审员 朱 珍      二〇一七年九月十三日   （法官助理 杨 勇   书记员 梁 洁