湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1229民初520号 原告：湖南靖州农村商业银行股份有限公司，住所地靖州苗族侗族自治县渠阳镇新建中路75号，统一社会信用代码91431200MA4L21NL5Q。 法定代表人：唐自军，董事长。 诉讼委托代理人：石明，男，1988年7月4日出生，苗族，居民，靖州苗族侗族自治县人，住湖南省靖州苗族侗族自治县，代理权限特别授权。 诉讼委托代理人：张艺之，女，1992年3月4日出生，苗族，居民，湖南省靖州苗族侗族自治县人，住湖南省靖州苗族侗族自治县,代理权限为一般代理。 被告:龙立金，男，1965年1月16日出生，侗族，居民,湖南省靖州苗族侗族自治县人，住湖南省靖州苗族侗族自治县。 被告:鲍泽秀（系龙立金之妻），女，1966年8月28日出生，侗族，居民，湖南省靖州苗族侗族自治县人，住湖南省靖州苗族侗族自治县。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司与被告龙立金、鲍泽秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告靖州农村商业银行股份有限公司诉讼委托代理人石明、被告龙立金到庭参加诉讼，被告鲍泽秀经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙立金、鲍泽秀还结欠原告的借款本金人民币178951.57元，并按约定支付结欠的利息和逾期罚息人民币81360.57元和复利人民币102148.65元（计算截止至2020年6月22日），其余利息和逾期罚息共按月利率13.5‰计付，直至借款本金还清之日止，并自2020年6月23日起另以未按时支付的利息为基数按月利率13.5‰计付复利；2、判决确认原告对被告龙立金、鲍泽秀提供的抵押房地产（登记在龙立金名下，坐落在靖州县，房权证号:靖房权证2010字第01-××号、土地使用证号:靖国用（2010）第××号）以该财产折价或拍卖、变卖所得价款在上述借款本金、利息、逾期罚息、复利及实现债权所发生的所有费用的范围内优先受偿；3、判令被告龙立金、鲍泽秀承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年5月2日被告龙立金因扩大经营瓷砖项目，缺乏资金为由，在其妻子鲍泽秀知悉并同意为夫妻共同债务的情况下，向原告提交了200000元的《申请报告》，由被告龙立金坐落在靖州县帝豪商业广场3栋的第6层砖混结构的602号房产（建筑面积为137.33平方米证号为靖房权证2010字第01-××号）和国有出让土地使用权（土地使用权面积为30.62平方米，证号为靖国用（2010）第××号）作抵押担保。经原告审核后，原、被告双方于2013年5月2日签订了《个人贷款合同》、《抵押合同》，并依法对该房地产进行了抵押登记（房屋他项权证为靖房他证2013字第××号，土地他项权证为靖他项（2013）第053号）。原告于2013年5月10日向被告龙立金发放了贷款200000元，约定于2016年5月2日到期，月利率为10.35‰，逾期之后的利息及罚息共按月利率15.525‰计算（即在原借款月利率10.35‰基础上加收50％）。2016年4月27日，被告龙立金因无法归还到期贷款，向原告分支机构飞山支行提交了《展期申请》，并签订了《借款展期协议》、《抵押合同》，约定到期日期为2017年11月2日，月利率为9‰，逾期之后的利息及罚息共按月利率13.5‰计算（即在原借款月利率9‰基础上加收50％），按月结息，到期一次性还本。对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款后，被告于2013年5月10日至2017年12月30日止共还息108832.01元，共归还本金21048.43元。截止2020年6月22日，被告尚欠原告借款本金178951.57元、利息（含逾期罚息）81360.57元及复利102148.65元 原告向本院提交如下证据： 第一组证据、营业执照、法定代表人身份证明书、唐自军、石明、张艺之公民身份证、授权委托书复印件各一份，拟证明原告的基本情况及委托代理人的委托授权情况； 第二组证据、申请报告复印件1份1页，拟证明被告以书面形式向原告申请借款的情况； 第三组证据、被告龙立金、鲍泽秀身份证、结婚证复印件各一份，拟证明被告的基本信息情况及婚姻关系情况； 第四组证据、个人贷款合同、抵押合同复印件各一份，证明双方当事人约定的内容； 第五组证据、房屋权证、土地使用权证、房屋他项权证、土地他项权证复印件各一份，拟证明被告提供的抵押房地产的情况及不动产抵押登记情况； 第六组证据、展期申请复印件一份，拟证明被告向原告申请展期借款的情况； 第七组证据、借款展期协议、抵押合同复印件各一份，拟证明双方当事人约定借款展期的内容； 第八组证据、借款借据、还本、还息明细表复印件各一份，拟证明被告借款的事实及归还本金、利息的情况； 以上证据与原件核对无误。 被告谢晚生在庭审中口头辩称：原告存在利滚利的情况，从2013年开始到2017年被告还了12万元。后来由于被告资金欠缺，这一两年实在还不起。复利是利滚利，是否合法，对于利息方面是否可以商量，在法律规定的范围内该我承担的我承担。 被告鲍泽秀未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告提交所有证据经当庭举证、质证，符合证据“三性”，本院予以确认并在卷佐证。 本院查明事实与原告起诉事实一致。 本院认为,原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司与被告龙立金所签订的《个人贷款合同》，《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应当全面履行合同义务。被告应按合同约定履行还本付息的义务，并按《抵押合同》约定，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。故原告要求被告龙立金返还借款本息和逾期罚息直至还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告鲍泽秀与被告龙立金系合法夫妻关系，被告鲍泽秀在被告龙立金借款时书面签字同意知悉此借款并愿意将借款作为夫妻共同债务共同偿还系被告鲍泽秀的真实意思表示，此债务应认定为夫妻共同债务，应夫妻共同偿还。故原告要求被告鲍泽秀共同偿还借款的诉讼请求本院予以支持。被告辩称原告计算复利是否合法的问题。根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十条、二十五条，以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，金融机构可以对借款人不能按时归还的利息计收复利，复利属于法律明确规定的利率计算形式。本案双方当事人在借款合同中约定了借期利息和逾期罚息的计算标准，且明确了“对未按时支付的利息，按合同约定的借款逾期罚息计收复利”。上述约定符合中国人民银行发布的关于复利的相关规定，不违反公平原则，符合双方真实的意思表示，因此被告应当按约向银行支付复利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告龙立金、鲍泽秀于本判决生效后10日内返还原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司借款本金人民币178951.57元，并按《个人借款合同》约定的支付2020年6月22日前的利息和逾期罚息人民币81360.57元和复利人民币102148.65元。2020年6月23日起至借款本息付清之日止的逾期罚息和复利按月利率13.5‰计算。 二、原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司对被告龙立金借款担保的抵押物，靖州苗族侗族自治县渠阳镇诚州路帝豪商业广场3栋的第6层砖混结构的602号房产（靖房权证2010字第01-××号、靖国用（2010）第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5517元，依法减半收取计2758.5元，由被告龙立金、鲍泽秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 罗开健 二〇二〇年八月一日 法官助理 黄明星 书 记 员 贺子扬 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。