西安市莲湖区人民法院 西安市莲湖区人民法院民事判决书    （2020）陕0104民初2843号原告：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司，住所地西安市莲湖区。负责人：刘某某，该公司总经理。委托诉讼代理人：张某某，男，1968年3月3日出生，汉族，陕西华阴人，该公司员工，住陕西省华阴市。被告：沙某某，男，1977年9月20日出生，回族，西安市人，住西安市莲湖区。原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司（以下简称“富勤公司”）与被告沙建忠民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月26日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，本案适用普通程序，由审判员赵海涛独任审判，公开开庭进行了审理。原告富勤公司委托诉讼代理人张新家到庭参加诉讼，被告沙建忠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富勤公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告借款44900元，并支付利息4264元；2.判令被告支付罚息435元（按照每日0.2%自2019年10月5日暂计算至2019年11月27日，并主张至实际付款之日）；3.判令被告支付逾期违约金820元；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告是富勤惠众融资租赁有限公司设立于西安的分公司，主营融资租赁业务，包括车辆抵押借款业务，2019年8月，被告了解原告业务流程后，确认以车辆抵押方式向原告借款，双方签订《车辆抵押借款协议》，约定借款金额44900元，利息4264元，借款期限至2020年7月20日，被告每月5日按时还款，如逾期还款应按约定支付逾期违约金及利息，被告以其名下陕AXXXXX别克君越车辆进行抵押。协议签订后，原告向被告支付了借款，被告作出承诺函，如逾期违约，原告有权对抵押车辆进行处分，被告按协议约定偿还了第一期4097元后，再未还款，严重逾期违约，原告催要无果，故诉至法院。沙建忠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2019年8月15日，被告沙建忠与原告签订了《车辆抵押借款协议》，约定被告因资金周转需要并愿意以合法拥有的机动车辆作为抵押物，向原告申请借款，借款金额44900元，利息总额4264元，分12期，还款期限为2019年9月5日至2020年8月5日，还款日期为每月5日18时前，每期还款4097元；被告须在原告的存管机构开通专用账户，原告通过存管机构将款项汇入被告专用账户，被告收到款项后自行提现，每月按时还款，如逾期还款应承担协议约定的逾期违约金、罚息等费用，违约金按照应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算，利息、罚息均作为应付未付金额的组成部分，罚息按照逾期每日应付未付金额的0.2%收取，从逾期之日计算至本息清偿为止，如被告擅自改变借款用途或严重违反还款义务，原告有权终止协议，被告须在原告提出终止协议的三日内一次性支付下余所有本金、利息、罚息和逾期违约金、催收费用。双方约定被告以自有的陕AXXXXX别克君越汽车作为抵押，车辆识别代号LSGGF53WXBH32XXXX，发动机号码113491207，原告同意被告在抵押期间保管使用车辆，被告同意原告安装GPS卫星定位器，抵押期间不得擅自拆除，不得恶意破坏车辆，不得再次抵押或质押给他人，否则原告有权要求被告一次性还清全部款项；被告如变更居住地址、联系方式等，应当三日内告知原告，如未及时提供变更信息，相关责任由被告承担。2019年8月15日，被告沙建忠出具收条，载明本人收到转账44900元。同日，被告签署《借款综合服务费用收取声明确认函》，载明其本人通过富勤易贷服务网点申请并审批通过了一笔车辆抵押借款，本人知悉在相应的借款资金到达指定接收账户后，须交纳合同金额8%的借款综合服务费用，费用另行转账至富勤恒业科技发展（北京）有限公司账户。2019年8月15日，原、被告办理了车辆抵押登记，抵押权人为原告富勤公司。2019年8月15日，被告沙建忠签署《信息咨询与管理服务协议》一份，约定由富勤易贷信息咨询（北京）有限公司为被告寻找、筛选出借人，被告应支付渠道推介费2245元；由富勤恒业科技发展（北京）有限公司为被告出具借款审核意见，对被告专用划款账户进行管理，被告应支付审核与账户管理费898元、评估费100元；由富勤普诚（北京）信用管理有限公司为被告提供出借人信息，被告应付审核服务费449元，该三项费用由被告另行向指定账户支付。2019年8月19日，富勤恒业科技发展（北京）有限公司向被告沙建忠转账支付44900元，扣减手续费后，提现金额44855.1元。2019年9月5日，被告还款4097元。此后，被告再未还款，原告诉至本院。本院认为，民事主体应当按照法律规定和当事人约定履行民事义务，承担民事责任。原、被告签订《车辆抵押借款协议》，被告以车辆抵押方式向原告借款，借款金额44900元，利息总额4264元，分12期，每期还款4097元，原告委托富勤恒业科技发展（北京）有限公司向被告转账支付44900元，双方之间形成民间借贷关系。原告发放贷款时，向被告收取借款综合服务费用，被告须承担借款金额5%的渠道推介费2245元、2%的账户审核管理费898元、1%的审核服务费449元、评估费100元，相关协议均系格式合同，借款费用收款人富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司、富勤恒业科技发展（北京）有限公司与原告存在关联关系，原告在发放贷款时，向被告收取服务费用，系在借贷过程中故意规避法律规定，变相扣除借款利息的行为，本院依法不予保护。原告认可先付费再放贷，已付费用应当在借款本金中扣除，扣除后借款本金应为41208元。原告支付借款后，被告未按协议约定按时还款，原告起诉主张被告返还剩余款项、支付利息、罚息、违约金，系根据协议约定主张解除合同，符合合同约定，双方签订的车辆抵押借款协议应予解除。双方约定借款金额44900元，利息总额4264元，分12期，年化利率计算为9.50%。被告偿还了一期4097元，其中偿还利息为326.23元，偿还本金为3770.77元，剩余借款本金为37437.23元。合同约定如逾期还款应承担逾期违约金、罚息等费用，违约金以应付未付金额10%每月单独计算，利息、罚息纳入计算基数，罚息以逾期每日应付未付金额的0.2%收取，约定标准过高，原告主张被告支付利息、罚息、违约金，超过年利率24%的部分，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告沙建忠向原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司偿还借款本金人民币37437.23元；二、本判决生效之日起十日内，被告沙建忠向原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司支付逾期利息及违约金（以37437.23元为基数，按照年利率24%自2019年10月5日计算至履行完毕之日）；三、驳回原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司西安莲湖分公司的其余诉讼请求。如果未能在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费1060元，由被告沙建忠承担（被告在执行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审    判    员      赵海涛                         二○二○年七月二十八日                    书    记    员      浦鑫玫 1