新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院 民 事 判 决 书 （2020）新40民终1291号 上诉人（原审被告）：伊犁万邦农业科技有限公司，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州巩留县。 法定代表人：王俐，该公司董事长。 委托诉讼代理人：余川，新疆长信合律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：霍尔果斯财信融资担保有限公司，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州霍尔果斯市。 法定代表人：郭建刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李程，男，该公司风险部经理。 委托诉讼代理人:梅建军，新疆同济律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：霍尔果斯合兴小额贷款有限责任公司，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州霍尔果斯市。 法定代表人：曹平平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈朝辉，男，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘松虎，男，该公司员工。 被上诉人（原审被告）:王俐，女，1969年12月15日出生，汉族，伊犁万邦农业科技有限公司法定代表人住所新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州伊宁市。 委托诉讼代理人：余川，新疆长信合律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：高建军，男，1958年10月21日出生，汉族，住所新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州伊宁市。 委托诉讼代理人：余川，新疆长信合律师事务所律师。 上诉人伊犁万邦农业科技有限公司（以下简称万邦公司）、霍尔果斯财信融资担保有限公司（以下简称财信融资担保公司）因与被上诉人霍尔果斯合兴小额贷款有限责任公司（以下简称合兴小额贷款公司）、王俐、高建军借款合同纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区霍尔果斯市人民法院（2019）新4004民初334号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年8月8日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人万邦公司的委托诉讼代理人余川，上诉人财信融资担保公司的委托诉讼代理人李程、梅建军，被上诉人合兴小额贷款公司的委托诉讼代理人陈朝辉、刘松虎，被上诉人王俐、高建军的委托诉讼代理人余川到庭参见诉讼。本案现已审理终结。 万邦公司上诉请求：1.依法撤销(2019)新4004民初334号民事判决第三项，改判其不再支付罚息；2.依法撤销（2019）新4004民初334号民事判决第四项中的诉讼担保费16,341.29元，改判其不承担该项费用；3.一、二审诉讼费用重新分配承担。事实和理由如下:1.其与被上诉人合兴小额贷款公司签订的《借款合同》关于罚息的部分，系“格式条款”，并非双方协商的真实意思表示，同时该条款与国务院批准的小额贷款公司利率的最高限额相悖，该“约定”当属无效。2.原审判决其承担诉讼担保费16,341.29元不符合法律规定。 财信融资担保公司上诉请求：1.依法撤销（2019）新4004民初334号民事判决书，驳回合兴小额贷款公司对其的全部诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由如下：1.其调查了解到，万邦公司并未使用该笔借款购买设备，而是用作他途，合兴小额贷款公司对万邦公司的借款用途负有监督义务，但合兴公司不闻不问，两公司明显恶意串通，损害了国家集体和第三人利益，万邦公司与合兴小额贷款公司签订的《企业借款合同》无效。担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。故万邦公司与财信融资担保公司、王俐、高建军签订的《企业保证合同》无效，合兴小额贷款公司无权向财信融资担保公司主张连带清偿责任。2.合兴小额贷款公司与万邦公司签订的《企业借款合同》约定，借款期限为6个月，自2016年6月29日至2016年12月29日，合兴公司延迟主张债权，系为了获取高额的利息、罚息，另，合兴公司并非金融机构，本案借款合同系民间借贷，故合兴公司只能主张合理的借款利息，不能另外主张罚息。综上，本案事实不清，证据不足，导致判决结果不公，请求二审法院依法查明事实，维护其合法权益。 被上诉人合兴小额贷款公司答辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，依法应维持。 被上诉人王俐答辩称，同意万邦公司的上诉意见。 被上诉人高建军答辩称，同意万邦公司的上诉意见。 合兴小额贷款有限公司向一审法院起诉请求：1.依法判令被告万邦公司偿还借款本金500万元；2.依法判令被告万邦公司支付合同期内拖欠的利息95,894.22元及自2016年12月29日至2019年5月10日的逾期利息、罚息共计3,074,750元（按约定的挪用贷款罚息，在合同确定的日利率水平上加收50%）；3.依法判令被告万邦公司支付自2019年5月10日至实际支付之日的逾期利息；4.依法判令财信融资担保公司、被告王俐、被告高建军对上述债务承担连带责任；5.依法判令被告支付诉讼费用及其他相关费用。 一审法院认定事实：2016年6月29日，原告合兴小额贷款公司给被告万邦公司借款500万元，双方签订《企业借款合同》。合同约定借款期限为2016年6月29日至2016年12月29日；借款用途为购买设备；贷款利率按年利率17.4%计算；逾期贷款罚息为合同约定的年利率水平上加收30%，挪用贷款罚息为合同约定日利率水平上加收50%。该笔借款由被告财信融资担保公司，被告王俐、被告高建军提供保证，并签订企业保证合同。双方签订的《企业借款合同》和《企业保证合同》还约定，原告实现债权的费用由被告承担，包括贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、催收费用等其他一切费用。合同签订后原告依约给被告万邦公司借款500万元。被告万邦公司给原告偿还利息398,083.34元，尚有本金500万元、合同期内利息45,894.22元及逾期部分的利息、罚息未予支付。另，原告诉讼前申请保全，向中国人民财产保险公司股份有限公司伊犁哈萨克自治州分公司支付担保费16,341.29元，支付诉前保全费用5000元。另查，被告万邦公司法定代表人王俐和被告高建军系夫妻。2016年、2017年、2018年，原告向被告万邦公司、被告财信融资担保公司催收贷款，在被告万邦公司催收贷款通知书上由被告王俐签收。 一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，双方应恪守约定，严格履行。本案原告与被告万邦公司、财信融资担保公司、王俐、高建军签订的《企业借款合同》、《企业保证合同》系双方真实意思表示，符合法律规定，为有效合同。被告万邦公司未按约定还款，已构成严重违约。原告主张被告万邦公司偿还借款本金500万元、承担约定利息及相关费用，予以支持。对原告主张逾期罚息因被告万邦公司挪用贷款，在约定利率基础上加收50%利息的请求，因原告未提供被告万邦公司改变贷款用途的证据，不予支持。对逾期部分的罚息，按照双方约定利率基础上加收30%利息计算，即被告万邦公司对逾期部分的利息和罚息每年按22.62%计算。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告伊犁万邦农业科技有限公司于本判决生效后十日内给原告霍尔果斯合兴小额贷款有限公司偿还借款本金500万元；二、被告伊犁万邦农业科技有限公司于本判决生效后十日内给原告霍尔果斯合兴小额贷款有限责任公司支付合同期内500万借款本金的利息45,894.22元；三、被告伊犁万邦农业科技有限公司于本判决生效后十日内给原告霍尔果斯合兴小额贷款有限公司支付借款本金500万元的逾期利息和罚息（逾期利息和罚息每年按22.62%的利率，自2016年12月30日计算至实际还款之日）；四、被告伊犁万邦农业科技有限公司于本判决生效后十日内给原告霍尔果斯合兴小额贷款有限责任公司支付担保费16,341.29元、诉前保全费用5000元，共计21,341.29元；五、被告霍尔果斯财信融资担保有限公司、被告王俐、被告高建军对上述一、二、三、四项债务承担连带责任。 二审审理期间，双方当事人均未提交新的证据。 本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 综合本案各方的上诉及答辩意见。本院认为本案的争议焦点为：一、万邦公司与合兴小额贷款公司、财信融资担保公司、王俐、高建军签订的借款合同、保证合同是否为有效合同？二、万邦公司是否应向合兴小额贷款公司支付罚息、担保费？ 关于争议焦点一，民事活动应当遵循诚实信用的原则，当事人均应严格依合同履行义务。万邦公司与合兴小额贷款公司订立的借款合同，是双方真实意思表示，且内容合法，应确认为有效合同。财信融资担保公司没有提供证据证明，借款法律关系双方串通骗取保证人财信融资担保公司提供担保或借款法律关系的债权人合兴公司采取欺诈、胁迫等手段，迫使财信融资担保公司在违背真实意思的情况下提供担保；亦不能举证证明万邦公司与合兴小额贷款公司已协商改变借款用途而未告知财信融资担保公司，故担保合同合法有效。 关于争议焦点二，万邦公司与合兴小额贷款公司签订的《企业借款合同》，约定原告实现债权的费用由被告承担，包括贷款本金、利息、罚息、违约金、催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费等其他一切费用；逾期贷款罚息为本合同确定的年利率水平上加收30%。万邦公司在合同履行期间只支付了398,083.34的利息，尚有借款本金500万元、合同期内利息45,894.22元及逾期部分的利息、罚息未予支付。万邦公司已严重违约。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原判认定逾期利息和罚息按照22.62%计算并无不当，故万邦公司应承担罚息及担保费，财信融资担保公司应承担连带责任保证。 综上，万邦公司、财信融资担保公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费58,601元，由上诉人伊犁万邦农业科技有限公司负担11,330元，由上诉人霍尔果斯财信融资担保有限公司负担47,271元。 本判决为终审判决。 审判长 刘 婷 审判员 张明浩 审判员 王继华 二〇二〇年八月十日 书记员 热纳提