湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初2655号原告：中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行，住所娄底市娄星区乐坪大道西15号。负责人：谭志坚，该行行长。委托诉讼代理人：伍群芳，系公司员工。委托诉讼代理人：李亚平，系公司员工。被告：刘磊，男，汉族，1990年5月15日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区。被告：刘红阳，男，汉族，1967年6月5日出生，户籍所在地湖南省新邵县。被告：黄建兰，女，汉族，1968年8月1日出生，户籍所在地湖南省新邵县。原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行（以下简称“农业银行娄星支行”）诉被告刘磊、刘红阳、黄建兰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月10日公开开庭进行了审理。原告农业银行娄星支行之委托诉讼代理人伍群芳、李亚平到庭参加了诉讼。被告刘磊、刘红阳、黄建兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行娄星支行请求法院依法判令：1、立即解除合同编号为43020120130029085的《个人购房担保借款合同》；2、被告刘磊立即偿还原告借款本金49041.13元（截止2020年5月11日）及至清偿之日止的全部利息（含罚息、复利等）；3、被告刘红阳、黄建兰对被告刘磊的债务承担连带清偿责任；4、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；5、被告承担本案全部诉讼费及其他相关费用。庭审中，原告变更诉讼请求第二项为：要求被告刘磊偿还借款本金45585.42元（截止至2020年8月7日）。被告刘磊、刘红阳、黄建兰未应诉，也未答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证的情况本院确认如下法律事实：2013年3月24日，中国农业银行股份有限公司春园支行（以下简称农业银行春园支行）作为贷款人，被告刘磊作为借款人，被告刘红阳、黄建兰作为抵押人，共同签订了《个人担保借款合同》（合同编号：43020120130029085）,合同约定：借款金额为人民币（大写）壹拾万元；借款用途为住房装修；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍（大写）；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（3）种方式进行浮动，选择1.4.2.2条第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期；取款计划为2013年4月15日之前一次性全额提款；采取自主支付方式的，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，账号／卡号62×××71；还款方式为分期还款，以每壹个月为一个周期还款；借款人还款账户为借款人在贷款人处开立的结算账户62×××71。借款担保方式为抵押，担保人同意以涟滨东街南侧10幢151房提供担保。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息；对借款人、抵押人的违约行为，按借款本金数额的百分之壹拾收取违约金。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2013年4月2日，被告刘红阳将其名下位于娄星区房屋办理了房屋他项权证，他项权证为娄房他证娄底字第××号。2013年4月15日，农业银行春园支行依照约定将贷款10万元发放至被告刘磊指定的账户。被告刘磊向农业银行春园支行出具了借款凭证，并约定贷款日期为2013年4月15日，到期日为2023年4月14日，还款方式等额本息，执行利率为8.84250%，逾期利率为13.26375%。被告刘磊自贷款发放后按期偿还了部分贷款本息，但自2018年2月开始出现逾期还款。截止到2020年8月7日止，被告刘磊尚欠农业银行春园支行贷款本金45585.42元，拖欠利息2954.01元。另查明：2017年4月，中国农业银行股份有限公司娄底分行对辖区城区机构管理职能进行调整，原农业银行春园支行的个贷业务划转至原告农业银行娄星支行。原告经催讨无果，于2020年7月2日诉至本院，请求判如所述。判决的事实和理由本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，农业银行春园支行与作为借款人的被告刘磊、作为抵押人的被告刘红阳、黄建兰签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。农业银行春园支行在合同签订后已经依照约定将贷款10万元发放至被告刘磊指定的账户，且个贷业务划转至原告农业银行娄星支行，故原告农业银行娄星支行承继了本案权利，可作为原告主张本案合同的权利。被告刘磊作为借款人，应当按照约定向原告偿还借款本金并支付利息，但其未按合同约定按期偿还贷款，已构成违约，属于“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的情形，符合解除合同的法定条件，故原告主张解除本案合同的诉讼请求成立，本院予以支持，被告刘磊应当偿还原告的借款本金45585.42元以及按照合同约定清偿应当支付的利息、罚息、复利。原告农业银行娄星支行主张对被告刘红阳提供的抵押物享有优先受偿权，经查，登记在被告刘红阳名下的房产依法办理了房屋他项权证，该房产属于被告刘红阳、黄建兰共同所有，抵押登记合法有效，故，对原告农业银行娄星支行主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。被告刘磊、刘红阳、黄建兰经本院合法传唤，未到庭参加本案的诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第九十四条第三项、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司娄底春园支行与被告刘磊、刘红阳、黄建兰签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：43020120130029085）；二、由被告刘磊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行借款本金45585.42元及按合同约定计算至清偿之日止的全部利息（含罚息、复利）；三、原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行对登记在被告刘红阳名下的位于娄星区（他项权证为娄房他证娄底字第××号）在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司娄底娄星支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费513元（已减半收取，原告已缴纳），由被告刘磊、刘红阳、黄建兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  王庆二〇二〇年八月十日书记员  颜媚附本判决书引用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。