辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0281民初1904号 原告：张殿臣，男，1960年5月24日生，汉族，农民，户籍所在地黑龙江省泰来县鲁河乡繁荣村，现住辽宁省瓦房店市杨家满族乡。 公民身份号码：23022xxxxxxxxxxxxx。 原告：文桂香，女，1960年1月16日生，满族，农民，户籍所在地黑龙江省泰来县鲁河乡繁荣村，现住辽宁省瓦房店市杨家满族乡。 公民身份号码：23022xxxxxxxxxxxxx。 原告：张菊，男，2003年8月3日生，汉族，高中学生，户籍地黑龙江省泰来县鲁河乡繁荣村，现住辽宁省瓦房店市杨家满族乡。 公民身份号码：230221xxxxxxxxxx。 法定代理人：付春宇（系张菊母亲），女，1985年4月18日生，户籍地辽宁省瓦房店市，现住辽宁省瓦房店市。 三原告共同委托诉讼代理人：曲波，系辽宁昌信律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司大连市瓦房店支公司，地址辽宁省大连市瓦房店市岗店办事处西长春路西段147-24号。 统一社会信用代码：912102817772751850。 负责人：宋文寅，系该支公司经理。 委托诉讼代理人：郝毅，系辽宁竞业律师事务所律师。 原告张殿臣、文桂香、张菊及付春宇与被告中国大地财产保险股份有限公司大连市瓦房店支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，付春宇于2020年5月14日向本院提出撤诉申请，因本人不是法定受益人，本院已准许撤诉。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。三原告的委托诉讼代理人曲波，被告保险公司的委托诉讼代理人郝毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金11万元；2、判令被告以11万元为基数按银行同期贷款利率支付自2015年6月1日至保险金全部支付完毕日止的利息损失；3、被告承担诉讼费。庭审时三原告将诉讼请求变更为：1、判令被告依照合同约定向三原告均分赔偿意外伤害保险金10万元、意外医疗费457.88元及逾期付款的利息（以100457.88元为基数，按银行同期贷款利率，自2015年6月1日至保险金全部支付完毕之日止）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年9月29日，大连天德牧业有限公司（以下简称天德公司）在被告处为其公司员工张某等人投保了团体意外伤害保险，约定意外伤害身故保险金10万元，意外医疗费1万元。在保险期内，2015年6月1日，张某乘坐李永驾驶的车辆途中与另一车辆发生交通事故，致张某受伤，抢救无效死亡，交警部门认定张某无责任。2015年7月23日，被告依据《保险条款》第7条第1项规定，拒赔保险金。原告认为，被告未尽《保险法》第17条规定的明确说明义务，该保险条款不生效。张某死亡的直接原因是交通事故，与其喝酒无关。依据《保险法》第30条规定，被告应承担保险责任。 被告保险公司辩称：原告的诉请没有合同和法律依据，应予驳回。天德公司向被告投保团体意外伤害险，保险期自2014年9月29日零时至2015年9月28日24时。《大地团体意外伤害保险条款》第七条规定：“被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）醉酒或受酒精、毒品或管制药品影响期间。”2015年6月1日，张某醉酒期间发生意外事故，经检测每毫升144，属醉酒状态，依据《保险条款》不应赔偿。原告称订立合同前被告未向天德公司就保险条款进行说明一节不符合事实，投保单及保险简介上均盖有天德公司公章，投保单投保人声明处有其声明，并加盖了投保人公章。被告已按《保险法》第17条、《最高人民法院关于保险法司法解释》（二）相关规定，全面、完整、严格的履行了告知义务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下： 2015年6月1日23时50分左右，案外人李永醉酒驾驶小客车行至瓦房店市复州城镇二职高北路口时，与前方因故障路边临时停车的一重型半挂牵引车牵引的重型罐式半挂车发生追尾碰撞，致乘坐在小客车内的张某受伤，当日在瓦房店第二医院住院，抢救无效死亡。原告提供的汇总单记载医疗费用共457.88元，但未提供医疗费收据。交警部门认定，小客车司机负主责，挂车司机负次责，张某无事故责任。 张某，男，1985年7月1日出生，系原告张殿臣与文桂香的儿子、原告张菊的父亲。张某生前在大连天德牧业有限公司工作，该公司以投保人身份在被告保险公司投保《团体意外伤害保险》，保险期间自2014年9月29日零时至2015年9月28日24时。主险为：团体意外伤害保险，保险金额每人10万元，附加险为：住院补助，保险金额每人每天30元，团体意外医疗，保险金额每人1万元。被保险人清单中，第56人为张辉，2015年6月15日，被告保险公司出具批单，将张辉变更为张某。 被告保险公司提交的《投保单》中，第一页投保须知第3项为：“本投保单须加盖投保人公章并由投保单位法定代表人或授权经办人签章（名）确认，授权经办人的所有行为将全权代表投保人的意愿，所有投保资料须加盖骑缝章。若您已填写投保资料并签章（名），将视为投保人和被保险人已充分理解保险条款并同意遵守保险合同的各项约定。”第一页投保人资料栏，名称为“大连天德牧业有限公司”，法定代表人为“关德奎”，授权经办人及联系电话处均为空白；第二页投保人声明栏为加黑打印字体，内容为：“1、本投保人自愿向你公司购买本保险，你公司已将包括《大地团体意外伤害保险条款》在内的涉及本保险的所有保险条款提供给本投保人，并就保险简介及全部保险条款内容向本投保人做了明确说明，本投保人已完全理解并认可。2、上述所填告知事项及所有本投保人提供的投保资料均属实，如有虚假不实或隐瞒，你公司有权按照《保险法》及保险合同的规定解除合同并确定是否承担保险责任。3、本人完全同意仅本投保人书面申请并由你公司经正式程序承保、修改或批注的内容有效。”投保人法定代表人或授权经办人签字处有手写体“关德奎”三个字，日期为空白。投保人签章处加盖“大连天德牧业有限公司”印章。应由保险公司填写栏的“业务来源、核保意见、保单号”等内容均为空白。 被告保险公司提交的《大地团体意外伤害保险条款》中，保险责任部分第五条规定，在保险期间内，被保险人因遭受意外而身故或者伤残的，保险人按下列约定承担保险责任：（一）意外身故保险责任。被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而身故的，保险人按本合同载明的该被保险人的意外伤害保险金额给付意外身故保险金。责任免除部分为加深黑体字，其中第七条规定，被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）醉酒或者受酒精、毒品或者管制药品的影响期间。 2015年6月4日，大连正义司法鉴定中心出具检验报告书，张某血液（A管）中乙醇含量为114.72mg/100ml。被告保险公司提交的询问李永等人笔录均证实，张某在事发当晚喝酒。原告提交瓦房店市公安局交通警察大队出具的居民死亡医学证明（推断）书，张某于2015年6月1日乘坐机动车肇事大失血死亡。 2015年7月23日，被告保险公司向文桂香出具《意健险案件理赔决定通知书》，对其理赔申请作出拒赔决定，依据是：1、检验报告书显示张某血液中乙醇含量为114.72mg/ml；2、根据《大地团体意外伤害保险条款》第七条被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：（一）醉酒或者受酒精、毒品或者管制药品的影响期间。 原告提出投保单中投保单位法定代表人签字处“关德奎”三字是伪造签字，申请司法鉴定，并提交2013年至2014年间天德公司与银行签订的借款合同（其中均有关德奎本人签字），作为鉴定样本，关德奎亦出庭当场书面本人名字。至此，被告认可投保单中“关德奎”三字不是其本人所写，不需鉴定。但被告辩称，是否为本人签名无关紧要，保险简介已交给投保人天德公司，该简介介绍了保险条款相关内容，重要条款尤其是涉案条款均用黑体字加重标注，天德公司在简介中盖章后，连同投保单、人员保险清单等资料交给保险公司，故保险公司已履行了明确告知义务，符合保险法司法解释（二）第13条二款的规定。 关于投保单中加盖天德公司公章的过程。被告称此业务由冷喆锋办理，冷喆锋将全部投保资料交给关德奎的妹妹关君，盖章后又将相关材料交给保险公司。原告称，因被告业务员冷喆锋的姑姑与关德奎的妹妹关君有上下级关系，希望天德公司的保险业务由冷喆锋来作，所以关君将天德公司的公章交给冷喆锋，冷喆锋盖章后将公章还给关君，所有保险资料由保险公司邮至天德公司。原、被告各自陈述均未提供证据，也不认可对方的陈述。 此外，原告提交的《保险条款》无编号，被告提交的《大体团体意外伤害保险条款》系（大地财险）（备—意外）[2014]（主）17号；原、被告提交的《团体意外伤害保险简介》第一条均记载意外伤害保险（适用大地团体意外伤害保险条款大地（备案）[2009]N10号），但简介中所列举的责任免除内容又与[2009]N10号保险条款并不相符。简介将醉酒或受酒精影响期间列为免责事项，而[2009]N10号《保险条款》是将受酒精影响导致身故、残疾列为免责。 本院认为：本案的争议焦点为被告是否依法履行了明确说明义务、被告应否向原告支付保险金。 保险法第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者说明的，该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条第二款规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人已履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。该解释第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。依据上述规定，本案从如下三方面看被告“明确说明”义务履行的情况：第一、投保人声明处的内容及其他证据均没有记载“已对免责条款的法律后果进行了明确说明”，可见，“明确说明”的内容不全面；第二、投保单声明处的文字是被告方出具的印刷体格式化内容，此处的签名也不是关德奎本人所签，被告当庭自述是业务员将相关材料交给关君，而关君并不是投保人的授权经办人，因此，仅凭加盖投保人单位公章，不能认定被告向投保人履行了说明义务；第三、从被告提交的保险条款及保险简介看，案涉保险合同究竟应适用哪一版保险条款互相矛盾，无法判断被告如何释明免责内容。 综上，本院不能认定被告保险公司向投保人准确、全面地履行了明确说明义务，对其辩解不予采信。原告请求被告履行给付意外伤害死亡保险金10万元的义务，符合法律规定，本院予以支持；关于附加团体意外医疗险，因原告只提交了住院费用明细单，未提交医疗费收据，属证据不足，本院对该请求不予支持；关于原告请求支付利息问题，合同中无约定，本院不予支持。原告减少诉讼请求，应以变更后的诉讼请求额计收案件受理费。故依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司大连市瓦房店支公司于本判决生效后五日内将10万元意外伤害保险金平均支付给原告张殿臣、文桂香、张菊； 二、驳回原告张殿臣、文桂香、张菊的其他诉讼请求。 如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2309元，由原告张殿臣、文桂香、张菊承担9元，由被告中国大地财产保险股份有限公司大连市瓦房店支公司承担2300元（原告预交2500元，退还191元）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  姜胜美 人民陪审员  安丽文 人民陪审员  牛桂萍 二〇二〇年八月五日 书 记 员  王俊文