湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初7175号原告：长沙农村商业银行股份有限公司雨厂坪支行，住所地长沙市岳麓区雨厂坪镇雨厂坪社区雨厂坪路206号。负责人：张红兵，系该银行行长。委托诉讼代理人：王宇轩，男，1991年8月15日出生，汉族，系长沙农村商业银行股份有限公司清收中心经理，住长沙市岳麓区。委托诉讼代理人：李志，男，1974年10月7日出生，汉族，系长沙农村商业银行股份有限公司清收中心经理，住长沙市岳麓区。被告：尹海军，男，1978年3月26日出生，汉族，住湖南省邵阳县。原告长沙农村商业银行股份有限公司雨厂坪支行（下称“雨厂坪农商行”）与被告尹海军信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法由审判员郭庆军适用简易程序于2020年7月7日公开开庭进行了审理。书记员陈婧坭担任庭审记录。原告雨厂坪农商行的委托诉讼代理人王宇轩到庭参加了诉讼，被告尹海军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告雨厂坪农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尹海军偿还本行福民卡贷款本金744375.47元、暂计算至2020年5月15日的透支手续费59609.35元以及违约金21245.24元，后续透支手续费及违约金仍按案涉合同约定计算至款项全部清偿完毕之日止；2、判令本行对被告尹海军所有位于长沙市雨花区的房产及土地（权证号：长房权证雨花字第××、71××24号、不动产登记证明湘2018长沙市不动产证明第0161896号）享有抵押权并对该房屋及土地处置价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年5月21日，本行与被告尹海军签订了编号为（01034）最高额借字［2018］第052101号最高额借款合同和编号为（01034）最高额抵字［2018］第052101号最高额抵押合同,合同约定以被告尹海军名下位于长沙市雨花区的房产及土地为本人提供房地产抵押担保，期限为60个月，按债权凭证约定利率计取利息，逾期利率在合同约定利率基础上加收30%计取。双方在办理好抵押登记手续后于2018年6月8日签订了编号为（01034）最高额授字［2018］第060801号最高额授信合同（福祥便民卡），合同约定由本行向被告发放福民卡贷款800000元，到期日为2021年6月7日。上述合同签订生效后，本行依约向被告尹海军履行了足额发放贷款义务。但被告尹海军却没有依约按时足额支付借款利息，其自2018年11月开始拖欠支付当月应付的借款利息，其截至2020年5月15日欠付本行应予归还的借款本金744375.47元、透支手续费59609.35元、违约金21245.24元，本行曾多次向其催要但未果。由于被告尹海军多次拖欠归还借款的行为已导致双方合同无法继续履行，且该违约行为也已构成解除合同条件的成就，故诉请法院依法维护本行合法权益。被告尹海军未予答辩。本院经审理查明确认如下事实：2018年5月21日，原告雨厂坪农商行（合同贷款人）与被告尹海军（合同借款人）签订了编号为（01034）最高额借字［2018］第052101号最高额借款合同,该合同约定的主要内容为：贷款人向借款人提供最高额度为1342100元信用贷款；额度内使用期限自2018年5月21日起至2023年5月21日止,在此期限内和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以债权凭证为准，债权凭证作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；贷款使用以福祥便民卡方式借支使用；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定利率最终以债权凭证为准；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；贷款人和借款人在2023年5月21日（大于或等于本合同第一条第一款约定日期）确定本合同所实际发生债务数额，依照本合同规定宣布本合同项下债务提前到期，则本合同决算期届至日提前至债务宣布到期日；借款人违反本合同所约定义务利息逾期后，贷款人有权宣布本合同以及贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订，由抵押人尹海军提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号如下（01034）最高额抵字［2018］第052101号。同日，原告雨厂坪农商行和被告尹海军另行签订了一份编号为（01034）最高额抵字［2018］第052101号最高额抵押合同，该合同约定的主要内容为：被告尹海军（抵押人）自愿为债务人（被告尹海军）自2018年5月21日起至2023年5月21日止在抵押权人处办理约定的各类业务所实际形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供担保，其中主债务最高本金余额为1342100元；抵押人同意以位于长沙市雨花区的自有房屋（不动产权证编号分别为：长房权证雨花字第××号、长房权证雨花字第××号）作为抵押物，抵押物暂作价为1342100元。2018年6月8日，原告雨厂坪农商行（授信人）和被告尹海军（受信人）签订了一份编号为（01034）最高额授字［2018］第060801号最高额授信合同（福祥福民卡），该合同约定的主要内容为：由原告雨厂坪农商行（合同甲方）根据被告尹海军（合同乙方）的需要以及履行本合同的情况，给予乙方自2018年6月8日起到2021年6月7日止，最高授信额度不超过（含）人民币800000元；最高授信额度是乙方名下所有信用卡卡片（含主卡、附属卡）的共用额度，在上述期限内，乙方可循环使用上述授信额度，单笔用信期限不得超过上述期限；透支手续费按固定档次，经双方协商确定合同期限内固定透支手续费费率为万分之二；福民卡透支自实际透支日起按日计收透支手续费，乙方按账单向甲方支付透支手续费及其他费用，授信合同到期，费用随本金结清；当乙方违约逾期未还款的向甲方支付违约金，违约金支付比例按最低还款额未还部分的5%，最低为5元；乙方未按本合同约定归还福民卡透支本金、透支手续费及其他费用，甲方有权停止、减少、取消授信额度，或提前要求偿还福民卡透支本金、透支手续费及其他费用。上述合同签订生效后，被告尹海军通过原告雨厂坪农商行发放的账号为62×××02的福民便民卡累计消费支出了790000元。被告尹海军从2018年11月开始拖欠支付当月应付透支手续费及违约金，此后也未再向原告雨厂坪农商行支付透支手续费及违约金，其截至2020年5月15日已累计拖欠该银行应还借款本金744375.47元、透支手续费59609.35元及违约金21245.24元三项合计为825230.06元。原告雨厂坪农商行多次向被告尹海军催收但未果，故于2020年6月2日诉来本院。上述事实，有到庭的当庭陈述以及由原告雨厂坪农商行所提交的金融机构许可证及银监局批复、最高额借款合同、最高额抵押合同、最高额授信合同（福祥福民卡）、不动产权证、余额构成表和银行流水明细等证据经当庭质证审核认定后予以佐证。基于上述事实，本院认为：1、原告雨厂坪农商行与被告尹海军双方于2018年5月21日所签订的最高额借款合同以及于2018年6月8日所签订的最高额授信合同，是双方真实意思的表示，其内容不违反法律法规强制性规定，也未损害他人合法权益，上述案涉合同合法有效。合同当事人的权利义务约定清晰明确且无理解歧义，故合同各方均应按约定全面履行合同义务。被告尹海军作为借款人未按合同约定方式按时足额履行还款义务，且其自违约后的2018年11月起至今一直未及时付清所产生的对应透支手续费及违约金，其行为已构成严重违约故应承担相应的违约责任。由于双方在合同中已就逾期还款的违约责任承担方式予以明确约定，原告雨厂坪农商行基于被告尹海军的违约行为要求其提前归还借款本金744375.47元并承担支付所欠的透支手续费59609.35元以及违约金21245.24元（其中截至2020年5月15日应计取的违约金为21245.24元，此日之后至此借款全部清偿完毕之日期间的违约金仍按合同约定继续计取）的请求，符合法律规定且合理有据，本院予以支持。2、原告雨厂坪农商行与被告尹海军双方于2018年5月21日所签订的最高额抵押合同，是双方真实意思的表示，其内容不违反法律法规强制性规定，也未损害他人合法权益，该抵押合同合法有效。被告尹海军以其名下位于长沙市雨花区房屋（不动产权证编号为：长房权证雨花字第××号、长房权证雨花字第××号）提供抵押担保并办理抵押他项登记，抵押权已依法设立，原告雨厂坪农商行有权对被告尹海军提供的该抵押房屋就本案债权行使抵押权，并对依法处置该抵押房产所得价款予以优先受偿。被告尹海军经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,应依法承担拒不到庭对其不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹海军于本判决生效之日起十日内归还原告长沙农村商业银行股份有限公司雨厂坪支行借款744375.47元并支付所欠的透支手续费59609.35元以及承担给付相应违约金（其中计算截至2020年5月15日的违约金为21245.24元，此日之后至此借款全部清偿完毕之日期间的违约金仍按合同约定的违约金计算标准继续计取）；二、如被告尹海军未按本判决第一条履行付款义务，则依法处置被告尹海军所有的位于长沙市雨花区的房屋（房屋不动产权证编号为：长房权证雨花字第××号、长房权证雨花字第××号），处置所得价款由原告长沙农村商业银行股份有限公司雨厂坪支行予以优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取6026元由被告尹海军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  郭庆军二〇二〇年八月四日书记员  陈婧坭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。