河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2017）冀02民初151号 原告：天津银行股份有限公司唐山凤凰新城支行，住所地：唐山市路北区兴源道131、133号。 负责人：陈胜，该支行行长。 委托诉讼代理人：张守增，河北清水律师事务所律师。 被告：唐山威恩斯贸易有限公司，住所地：唐山市高新区龙泽北路大陆阳光202楼2001号。 法定代表人：高立胜。 被告：唐山诚俊科技有限公司，住所地：唐山市路北区迎春里锦绣花园4楼1门610号 法定代表人：徐洪龙，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张振东，河北高阶律师事务所律师。 被告：高立胜，男，1976年12月14日出生，汉族，现住唐山市路北区。 被告：邓玉杰，女，1981年8月29日出生，汉族，现住唐山市路北区。 原告天津银行股份有限公司唐山凤凰新城支行（以下简称天津银行凤凰新城支行）与被告唐山威恩斯贸易有限公司（以下简称威恩斯公司）、唐山诚俊科技有限公司（以下简称诚俊公司）、高立胜、邓玉杰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告天津银行凤凰新城支行的委托诉讼代理人张守增，被告诚俊公司的法定代表人徐洪龙及委托诉讼代理人张振东到庭参加诉讼。被告威恩斯公司、高立胜、邓玉杰经本院依法传唤后均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 天津银行凤凰新城支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告威恩斯公司偿还原告银承垫款1500万元并按照日息万分之五支付违约金至还清为止，其中500万元自2015年11月27日起算，500万元自2015年12月2日起算，500万元自2016年1月6日起算，至立案时本金以及违约金共计18510000元；2.被告威恩斯公司偿还原告借款本金1500万元及2015年11月21日至2016年6月14日到期利息590962.5元，并以15590962.5元为基数自2016年6月14日起按照年利率10.3275%支付利息直至还清为止，至立案时借款本金、利息、复利、罚息共计16866692,38元；3.被告威恩斯公司偿还原告信用证垫款人民币3000万元并按逾期贷款利率6.525%计收违约金直至还清为止，其中两笔500万元起算日期分别为2015年12月7日和2015年12月15日，另外两笔1000万元起算日期为2015年12月8日和2015年12月21日，至立案时本金以及违约金共计32537500元。以上1、2、3项共计人民币67914192.38元；4.被告诚俊公司、高立胜、邓玉杰承担连带责任；5.四被告承担案件受理费。 事实和理由：2015年5月，经上级单位批准，原告天津银行凤凰新城支行同意对被告威恩斯公司综合授信额度10500万元（敞口额度6000万元）。被告诚骏公司为此向原告提供最高额连带责任保证。2015年5月27日至2015年7月6日，原告与被告威恩斯公司分别签订三份《银行承兑汇票承兑协议》，约定被告向原告申请银行承兑汇票，金额均为1000万元，保证金50%，票据到期后，因被告资金不足，原告垫付了差额部分。2015年6月15日，原告与被告威恩斯公司签订《流动资金借款合同》，约定被告向原告借款人民币1500万元，期限为12个月。借款到期后，被告未按约定还款。2015年6月5日至2015年6月19日，被告威恩斯公司向原告申请开立了四笔国内信用证，两笔金额各为1000万元，另外两笔各为2000万元。保证金均为50%，期限180天。信用证到期后，因被告资金不足，原告垫付了差额部分。以上借款均在被告诚骏公司的最高额保证限额内，并由被告高立胜和邓玉杰共同连带保证。 被告诚骏公司辩称，1.被告诚骏公司2007年4月24日成立，2014年3月变更股东，增资50万，股东变更后徐洪龙持股70%，另一股东高飞持股30%。变更为出资额300万，2014年4月，增资到5000万，持股比例不变，该变更与现行法定代表人无任何关系，徐洪龙并未实际出资，是名义上的法定代表人和股东，其真实身份系普通员工。2.该贷款系原告违规发放，并且涉嫌刑事犯罪，因为根据诚竣公司所掌握的情况，威恩斯公司与诚骏公司实际控制人系同一人，威恩斯公司实际的股东也不是实际出资人，都受控于案外人，如此高额的贷款保证人没有担保能力，是一个新受让、新增资的公司，并且很少有贸易流通的流水。借款人没有提供任何保证、抵押物或质押物，保证人根本不具有担保能力，只是受控于幕后老板的指示在保证合同上签章。本案所涉贷款是在违规前提下涉嫌金融诈骗或者骗贷的刑事犯罪。 被告威恩斯公司、高立胜、邓玉杰经本院依法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：原告提交的三份《银行承兑汇票承兑协议》和对应的承兑汇票；《流动资金借款合同》、借据；四份《天津银行国内信用证》、《减免保证金开立国内信用证协议》；高立胜、邓玉杰出具的《个人担保声明书》；被告诚骏公司提交的内资企业登记表，本院予以确认并在卷佐证。 当事人有异议的证据：诚骏公司的股东决议以及原告与诚骏公司签定的《最高额保证合同》。证明被告诚骏公司与被告威恩斯公司在2015年5月27日至2016年5月27日之间，向原告借款提供了最高额的借款担保。被告诚骏公司对于该证据的关联性与表现形式的合法性，与真实性不提异议，但对于证明目的有异议，这些文件的制作过程当中隐含着金融诈骗和骗贷，注册资金是2000万但授信是1.05亿，却未见到该公司授信1.05亿的资产和偿还借款的能力。被告诚骏公司对该证据的关联性、表现形式的合法性与真实性无异议，本院对该证据依法予以采信。被告高立胜、邓玉杰未向本院提交证据，视为放弃举证质证等诉讼权利。 根据当事人陈述、法庭调查和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月27日，原告天津银行凤凰新城支行与被告诚骏公司签订编号为天银唐凤凰（Z保）2015第25号《最高额保证合同》。合同主要约定：为了确保2015年5月27日至2016年5月27日期间威恩斯公司在10500万元最高贷款余额内与原告天津银行凤凰新城支行签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，被告诚骏公司愿意向原告提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证范围为所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年，如单笔借款合同确定的借款分批到期的，则每批借款的保证期间自每批借款到期之次日起两年，如主合同经过展期，保证期间为展期后借款到期之次日起两年；本合同中“贷款”“借款”为乙方给予借款人的全部授信，授信是指流动资金贷款、承兑借款人为出票人的银行承兑汇票等，具体授信方式以借款人与乙方签订的相关合同为准。 2015年5月27日，原告天津银行凤凰新城支行与被告威恩斯公司签订编号为3342015042《银行承兑汇票承兑协议》，主要约定：原告为被告威恩斯公司开具银行承兑汇票的汇票号码为26129844，票面金额为1000万元，收款人为天津市盛昌永丰商贸有限公司，出票日期为2015年5月27日，到期日期为2015年11月27日；出票人在承兑人处开立银行承兑汇票保证金专户，按银行承兑汇票金额50%存入了保证金500万元；协议担保条件为原告与诚骏公司签订的前述《最高额保证合同》；持票人在提示付款期限内向承兑人提示付款，承兑人无须实现征得出票人同意即可动用出票人保证金账户中的资金偿付银行承兑汇票票款，如出票人保证金账户中的资金不足以偿付银行承兑汇票票款，其差额部分由承兑人垫付，承兑人垫付资金后即可从出票人的存款账户中主动扣收并对垫付资金按日息万分之五向出票人计收违约金。同日，保证人高立胜向原告出具《个人担保声明书》，鉴于原告于2015年5月27日与威恩斯公司签订了金额为1000万元，编号为3342015042的《银行承兑汇票承兑协议》，保证人高立胜自愿为威恩斯公司提供担保，保证范围为威恩斯公司的上述主债务本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。被告邓玉杰作为被告高立胜的配偶，在《个人担保声明书》保证人配偶处签字。 2015年6月2日，原告天津银行凤凰新城支行与被告威恩斯公司签订编号为3342015043《银行承兑汇票承兑协议》，主要约定：原告为被告威恩斯公司开具银行承兑汇票的汇票号码为26129945，票面金额为1000万元，收款人为天津市盛昌永丰商贸有限公司，出票日期为2015年6月2日，到期日期为2015年12月2日；出票人在承兑人处开立银行承兑汇票保证金专户，按银行承兑汇票金额50%存入了保证金500万元；协议担保条件为原告与诚骏公司签订的前述《最高额保证合同》；持票人在提示付款期限内向承兑人提示付款，承兑人无须实现征得出票人同意即可动用出票人保证金账户中的资金偿付银行承兑汇票票款，如出票人保证金账户中的资金不足以偿付银行承兑汇票票款，其差额部分由承兑人垫付，承兑人垫付资金后即可从出票人的存款账户中主动扣收并对垫付资金按日息万分之五向出票人计收违约金。同日，保证人高立胜向原告出具《个人担保声明书》，鉴于原告于2015年6月2日与威恩斯公司签订了金额为1000万元，编号为3342015043的《银行承兑汇票承兑协议》，保证人高立胜自愿为威恩斯公司提供担保，保证范围为威恩斯公司的上述主债务本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。被告邓玉杰作为被告高立胜的配偶，在《个人担保声明书》保证人配偶处签字。 2015年7月6日，原告与被告威恩斯公司签订编号为3342015050《银行承兑汇票承兑协议》，主要约定：原告为被告威恩斯公司开具的两张银行承兑汇票的汇票号码和票面金额分别为号码为26130809的金额是9851709.96元、号码为26130810的金额为148290.04元，收款人均为唐山悦国商贸有限公司，出票日期均为2015年7月6日，到期日期均为2016年1月6日；出票人在承兑人处开立银行承兑汇票保证金专户，按银行承兑汇票金额50%存入了保证金500万元；协议担保条件为原告与诚骏公司签订的前述《最高额保证合同》；持票人在提示付款期限内向承兑人提示付款，承兑人无须实现征得出票人同意即可动用出票人保证金账户中的资金偿付银行承兑汇票票款，如出票人保证金账户中的资金不足以偿付银行承兑汇票票款，其差额部分由承兑人垫付，承兑人垫付资金后即可从出票人的存款账户中主动扣收并对垫付资金按日息万分之五向出票人计收违约金。同日，保证人高立胜向原告出具《个人担保声明书》，鉴于原告于2015年7月6日与威恩斯公司签订了金额为1000万元，编号为3342015050的《银行承兑汇票承兑协议》，保证人高立胜自愿为威恩斯公司提供担保，保证范围为威恩斯公司的上述主债务本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。被告邓玉杰作为被告高立胜的配偶，在《个人担保声明书》保证人配偶处签字。 原告天津银行凤凰新城支行分别于2015年11月27日、2015年12月2日、2016年1月6日垫付了1000万元银承垫款，共3000万元。原告依据《银行承兑汇票承兑协议》约定划扣威恩斯公司银行承兑汇票保证金共计1500万元，剩余1500万元银行承兑汇票垫付款被告威恩斯公司未给付原告。 2015年6月15日，原告与被告威恩斯公司签订编号为天银唐凤凰（借）2015第27号《流动资金借款合同》，主要约定：被告威恩斯公司从原告处借款1500万元；期限为12个月，自2015年6月15日起至2016年6月14日止；年利率为6.885%的固定利率，合同期内不调整；借款用途为购镍矿。担保条件为原告与诚骏公司签订的前述《最高额保证合同》。同日，保证人高立胜向原告出具《个人担保声明书》，鉴于原告于2015年6月15日与威恩斯公司签订了金额为1500万元，编号为天银唐凤凰（借）2015第27号的《流动资金借款合同》，保证人高立胜自愿为威恩斯公司提供担保，保证范围为威恩斯公司的上述主债务本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。被告邓玉杰作为被告高立胜的配偶，在《个人担保声明书》保证人配偶处签字。2015年6月15日，原告将1500万元贷款发放给被告威恩斯公司，贷款利率为6.885%，被告威恩斯公司未能清偿借款本金，并自2015年10月21日起开始不再偿还利息。 2014年6月5日，原告天津银行凤凰新城支行（开证行）与被告威恩斯公司（开证申请人）签订编号为XYZ2015021号《减免保证金开立国内信用证协议》。主要约定：开证申请人可申请的开证金额最高限额为1000万元，开证申请人可在本协议签订后向开证行申请开证，信用证编号为LC1533100235；开立信用证前缴付等值于开证金额50%的保证金；由诚骏公司提供不可撤销的保证担保，保证合同编号为天银唐凤凰（Z保）2015第25号；对本协议项下开立的信用证发生的垫款按逾期贷款处理，逾期未交付的保证金部分比照逾期贷款利率计收违约金。逾期利率按垫付日的一年期贷款利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按垫付日的一年期贷款利率加收50%的利率计收复利。同日，天津银行凤凰新城支行开出编号为LC1533100235的《天津银行国内信用证》，金额1000万元，有效期至2015年7月5日，受益人为天津市盛昌永丰商贸有限公司，付款期限为见单日后180天。同日，保证人高立胜向原告出具《个人担保声明书》，鉴于原告于2015年6月5日与威恩斯公司签订了金额为1000万元，编号为XYZ2015021的《减免保证金开立国内信用证协议》，保证人高立胜自愿为威恩斯公司提供担保，保证范围为威恩斯公司的上述主债务本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。被告邓玉杰作为被告高立胜的配偶，在《个人担保声明书》保证人配偶处签字。 2014年6月10日，原告天津银行凤凰新城支行（开证行）与被告威恩斯公司（开证申请人）签订编号为XYZ2015023号《减免保证金开立国内信用证协议》。主要约定：开证申请人可申请的开证金额最高限额为2000万元，开证申请人可在本协议签订后向开证行申请开证，信用证编号为LC1533100241；开立信用证前缴付等值于开证金额50%的保证金；由诚骏公司提供不可撤销的保证担保，保证合同编号为天银唐凤凰（Z保）2015第25号；对本协议项下开立的信用证发生的垫款按逾期贷款处理，逾期未交付的保证金部分比照逾期贷款利率计收违约金。逾期利率按垫付日的一年期贷款利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按垫付日的一年期贷款利率加收50%的利率计收复利。同日，天津银行凤凰新城支行开出编号为LC1533100241的《天津银行国内信用证》，金额2000万元，有效期至2015年7月10日，受益人为天津市盛昌永丰商贸有限公司，付款期限为见单日后180天。同日，保证人高立胜向原告出具《个人担保声明书》，鉴于原告于2015年6月10日与威恩斯公司签订了金额为2000万元，编号为XYZ2015023的《减免保证金开立国内信用证协议》，保证人高立胜自愿为威恩斯公司提供担保，保证范围为威恩斯公司的上述主债务本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。被告邓玉杰作为被告高立胜的配偶，在《个人担保声明书》保证人配偶处签字。 2014年6月16日，原告天津银行凤凰新城支行（开证行）与被告威恩斯公司（开证申请人）签订编号为XYZ2015027号《减免保证金开立国内信用证协议》。主要约定：开证申请人可申请的开证金额最高限额为1000万元，开证申请人可在本协议签订后向开证行申请开证，信用证编号为LC1533100253；开立信用证前缴付等值于开证金额50%的保证金；由诚骏公司提供不可撤销的保证担保，保证合同编号为天银唐凤凰（Z保）2015第25号；对本协议项下开立的信用证发生的垫款按逾期贷款处理，逾期未交付的保证金部分比照逾期贷款利率计收违约金。逾期利率按垫付日的一年期贷款利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按垫付日的一年期贷款利率加收50%的利率计收复利。同日，天津银行凤凰新城支行开出编号为LC1533100253的《天津银行国内信用证》，金额1000万元，有效期至2015年7月16日，受益人为天津市盛昌永丰商贸有限公司，付款期限为见单日后180天。同日，保证人高立胜向原告出具《个人担保声明书》，鉴于原告于2015年6月16日与威恩斯公司签订了金额为1000万元，编号为XYZ2015027的《减免保证金开立国内信用证协议》，保证人高立胜自愿为威恩斯公司提供担保，保证范围为威恩斯公司的上述主债务本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。被告邓玉杰作为被告高立胜的配偶，在《个人担保声明书》保证人配偶处签字。 2014年6月19日，原告天津银行凤凰新城支行（开证行）与被告威恩斯公司（开证申请人）签订编号为XYZ2015029号《减免保证金开立国内信用证协议》。主要约定：开证申请人可申请的开证金额最高限额为2000万元，开证申请人可在本协议签订后向开证行申请开证，信用证编号为LC1533100257；开立信用证前缴付等值于开证金额50%的保证金；由诚骏公司提供不可撤销的保证担保，保证合同编号为天银唐凤凰（Z保）2015第25号；对本协议项下开立的信用证发生的垫款按逾期贷款处理，逾期未交付的保证金部分比照逾期贷款利率计收违约金。逾期利率按垫付日的一年期贷款利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按垫付日的一年期贷款利率加收50%的利率计收复利。同日，天津银行凤凰新城支行开出编号为LC1533100257的《天津银行国内信用证》，金额2000万元，有效期至2015年7月5日，受益人为唐山悦国商贸有限公司，付款期限为见单日后180天。同日，保证人高立胜向原告出具《个人担保声明书》，鉴于原告于2015年6月19日与威恩斯公司签订了金额为2000万元，编号为XYZ2015029的《减免保证金开立国内信用证协议》，保证人高立胜自愿为威恩斯公司提供担保，保证范围为威恩斯公司的上述主债务本金及由此产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。被告邓玉杰作为被告高立胜的配偶，在《个人担保声明书》保证人配偶处签字。 原告天津银行凤凰新城支行按约定对6000万元进行了汇兑，发生了6000万元的信用证垫款。后原告依据合同约定划扣被告威恩斯公司开立信用证交付的保证金共计3000万元，剩余3000万元信用证垫付款被告威恩斯公司未给付原告。 本院认为，原告天津银行凤凰新城支行分别与被告威恩斯公司、诚俊公司签订的《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》、《银行承兑汇票承兑协议》、《减免保证金开立国内信用证协议》等案涉合同均系当事人在平等、自愿的基础上缔结的，且不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行义务。原告为被告威恩斯公司垫付承兑款1500万元，因原、被告双方签订的《银行承兑汇票承兑协议》约定原告垫付承兑资金后可对垫付资金按日息万分之五计收违约金，本院对原告要求被告威恩斯公司偿还承兑汇票垫付款1500万元并按照日息万分之五支付违约金至偿清垫付款为止（500万元自2015年11月27日起算；500万元自2015年12月2日起算；500万元自2016年1月6日起算）的诉讼请求予以支持。根据原、被告双方签订的《流动资金借款合同》约定，原告天津银行凤凰新城支行已经依约支付了1500万元借款本金，被告威恩斯公司未按照借款合同约定按期返还借款本金和支付利息，构成违约，应承担偿还借款本息的民事责任。根据原、被告双方签订的《减免保证金开立国内信用证协议》约定，原告为被告威恩斯公司垫付信用证款项3000万元，被告威恩斯公司理应按约履行还款义务，同时因双方约定信用证项下发生的垫款按逾期贷款处理，即罚息利率为年利率6.525%，故本院对原告诉请被告威恩斯公司偿还信用证项下垫款3000万元并按照逾期贷款利率6.525%支付违约金至偿清信用证垫款为止（500万元自2015年12月7日起算；500万元自2015年12月15日起算；1000万元自2015年12月8日起算；1000万元自2015年12月21日起算）的诉讼请求予以支持。原告天津银行凤凰新城支行与诚骏公司签订的《最高额保证合同》，以及被告高立胜、邓玉杰签订的八份《个人担保声明书》均是当事人真实意思表示，合法有效，故被告诚骏公司、高立胜、邓玉杰理应对被告威恩斯公司偿还所欠原告承兑汇票、信用证项下垫款、流动资金借款本金以及相应利息、违约金承担连带保证责任。 综上所述，原告天津银行凤凰新城支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告唐山威恩斯贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告天津银行股份有限公司唐山凤凰新城支行银行承兑汇票垫款1500万元并按照日息万分之五支付违约金至偿清垫款为止（500万元自2015年11月27日起算；500万元自2015年12月2日起算；500万元自2016年1月6日起算）； 二、被告唐山威恩斯贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告天津银行股份有限公司唐山凤凰新城支行借款本金1500万元及自2015年11月21日起至2016年6月14日止的到期利息590962.5元，并支付自2016年6月15日起至偿清借款本金之日止的罚息和复利（按照原、被告签订的流动资金借款合同约定计算）； 三、被告唐山威恩斯贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告天津银行股份有限公司唐山凤凰新城支行信用证垫款3000万元并按照逾期贷款利率6.525%支付违约金至偿清信用证垫款为止（500万元自2015年12月7日起算；500万元自2015年12月15日起算；1000万元自2015年12月8日起算；1000万元自2015年12月21日起算）； 四、被告唐山诚俊科技有限公司对被告唐山威恩斯贸易有限公司在本判决中的上述第一、二、三项还款义务承担连带保证责任（以10500万元为限）。被告唐山诚俊科技有限公司在实际承担保证责任后有权向被告唐山威恩斯贸易有限公司追偿； 五、被告高立胜、邓玉杰对被告唐山威恩斯贸易有限公司在本判决中的上述第一、二、三项还款义务承担连带保证责任。被告高立胜、邓玉杰在实际承担保证责任后有权向被告唐山威恩斯贸易有限公司追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费381371元，由被告唐山威恩斯贸易有限公司、唐山诚俊科技有限公司、高立胜、邓玉杰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省高级人民法院。 审判长  徐志辉 审判员  毕作宝 审判员  刘 岩 二〇一七年九月二十九日 书记员  田美慧