福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0426民初1452号 原告:尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。 法定代表人：余道业，该社理事长。 委托诉讼代理人:吴春江，男，尤溪县农村信用合作联社溪尾信用社客户经理。 委托诉讼代理人:刘德洪，男，尤溪县农村信用合作联社合规部科员。 被告：张艳棋，女，1984年6月8日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：吴昊，男，1981年11月26日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：吴松，男，1983年5月20日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：林兴满，男，1981年10月26日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称信用联社）诉被告张艳棋、吴昊、吴松、林兴满信用卡纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴春江、被告吴松、林兴满到庭参加诉讼，被告张艳棋、吴昊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令张艳棋、吴昊偿还贷记卡本金194,500.65元、贷记卡透支利息3,664.44元，费用14,944.14元（暂算至2017年6月9日），以及2017年6月10日起至还清借款之日按合同约定的利率标准计算的利息；2.吴松、林兴满对上述贷记卡债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用及实现债权费用由张艳棋、吴昊、吴松、林兴满负担。事实和理由：张艳棋于2013年9月29日向信用联社申请办理福万通贷记卡100,000元，经审批同意授信额度为100,000元，由吴松、林兴满提供担保，于2013年9月29日签订《贷记卡担保函》，承担连带偿还责任。持卡人张艳棋于2014年12月2日申请额度调整200,000元，经审批于2014年12月16日同意额度调整为200,000元，并由吴松、林兴满继续提供保证担保，并签订《信用卡担保协议》，承担连带偿还责任。2014年12月2日，吴昊签订《共同偿还债务确认书》，与张艳棋承担共同偿还责任。张艳棋从2016年3月20日起未按约履行还款义务，经信用联社多次催讨未果，已构成违约。截止2017年6月9日，张艳棋结欠信用联社本金194,500.65元、利息3,644.44元、费用14,944.14元。为维护信用联社合法权益，故诉至法院。 张艳棋、吴昊未作答辩。 吴松、林兴满辩称，1.信用联社在额度调整为200,000元后才与其签订担保协议，程序不合法；2.答辩人签字时只知道张艳棋的信用卡额度是100,000元，不知道是200,000元。 本院经审理认定事实如下：2013年9月29日，张艳棋向信用联社申请办理福万通贷记卡，申请额度200000元。同日，吴松、林兴满向信用联社出具《贷记卡担保函》一份，同意为张艳棋申请的福万通贷记卡、卡号为62×××08透支业务的履行提供保证担保。债务履行期限为贷记卡发卡日至销卡日止；保证范围为债务人因使用福万通贷记卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证方式为连带责任保证担保；保证期间为福万通贷记卡透支信用额度到期还款日之日起二年；保证人承诺债权人行使担保债权权利时，有权选择先向保证人或其他担保人追偿，还可选择同时向各个担保人追偿，以上无顺序先后限制。本担保函为不可撤销担保函。2013年11月5日，经信用联社审查，同意向张艳棋发卡，核定额度为100000元。2014年12月2日，吴昊向信用联社提供《共同偿还债务确认书》一份，确认张艳棋向信用联社申请提高福万通贷记卡信用额度200000元为夫妻共同债务。2014年12月，张艳棋申请将信用额度调整为200000元，信用联社于2014年12月16日经审查后同意将张艳棋的信用额度调整为200000元。2014年12月17日，吴松、林兴满与信用联社签订《信用卡担保协议》（合同编号为3309000227）一份，约定：吴松、林兴满为张艳棋申请的福万通贷记卡提供保证担保，卡号为62×××08；保证范围：持卡人根据其与发卡机构所签订的编号为3309000227的《贷记卡领用合约》项下因贷记卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）和发卡机构实现担保权利的费用。保证人对持卡人债务的债还顺序为先偿还已计息本金，后偿还未计息本金，还款的顺序均为利息、费用（超限费、滞纳金等）、取现／转账和消费等本金；保证方式为连带责任保证；保证期间自持卡人贷记卡项下透支期限届满之次日起两年。《贷记卡领用合约》有效期内持卡人多次透支不还的，保证期间单独计算。保证人应无条件履行其相应的保证责任，否则，发卡机构有权向保证人追索等。张艳棋从2013年11月15日起开始多次透支，并多次分期还款，但未能按期偿还。截止2017年6月9日，结欠信用联社贷记卡本金194500.65元、利息3664.44元、费用14944.14元。透支款项逾期后，信用联社于2016年8月15日向张艳棋发出《贷记卡逾期催收通知书》，向吴松、林兴满发出《督促履行保证责任通知书》催讨未果。 本院认为，张艳棋申请办理福万通贷记卡，承诺遵守信用卡章程和合约，该信用卡领用合约合法、有效。张艳棋应遵守约定的义务，在信用卡透支后，张艳棋应按约定的期限偿还借款本息及手续费，现张艳棋逾期不还，已构成违约，应承担违约责任。故对信用联社要求张艳棋偿还贷记卡透支本金194500.65元、利息3664.44元、费用14944.14元（暂算至2017年6月9日止），并按信用联社福万通贷记卡领用合约的约定支付自2017年6月10日起至清偿之日止的利息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。张艳棋领用信用卡时与吴昊系夫妻关系，吴昊也确认张艳棋领用的卡号为62×××08，额度为200000元的信用卡透支形成的债务为夫妻共同债务，故信用联社要求吴昊对张艳棋的上述信用卡透支债务承担共同偿还责任符合法律规定和双方约定，予以支持。吴松、林兴满为张艳棋向信用联社领用的卡号为62×××08的信用卡透支债务提供连带责任保证担保。在张艳棋申请信用额度调整为200000元后，吴松、林兴满仍与信用联社签订《信用卡担保协议》，为张艳棋的信用卡透支债务提供连带责任保证担保，该担保协议中虽未显示信用卡担保债务的额度金额，但在吴松、林兴满与信用联社签订《信用卡担保协议》时，张艳棋的信用卡额度已调整为200000元，张艳棋的信用额度调整在前，吴松、林兴满提供担保在后，作为保证人，对所提供的担保债务金额进行了解是一个基本前提，也是一个基本常识，吴松、林兴满以不知道其担保的信用卡额度为200000元，应按先前担保函信用额度100000元承担担保责任的辩解理由不能成立，且《信用卡担保协议》中约定，对张艳棋超过信用额度透支的本金及利息也应承担连带责任保证担保。因而，吴松、林兴满对张艳棋信用卡债务的担保额度应认定为200000元。故信用联社要求吴松、林兴满对张艳棋在信用额度200000元范围内透支的贷记卡本金、利息及费用承担连带保证责任符合法律规定，予以支持。承担后，吴松、林兴满有权在其承担的保证范围内向张艳棋、吴昊追偿。 综上所述，信用联社的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。吴昊、张艳棋经本院依法传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张艳棋、吴昊应于本判决生效之日起十日内偿还尤溪县信用合作联社贷记卡透支本金194,500.65元、利息3,664.44元、费用14,944.14元(暂算至2017年6月9日止)，并以本金194,500.65元为基数按尤溪县农村信用合作联社福万通贷记卡领用合约的约定支付自2017年6月10日起至清偿之日止的利息； 二、吴松、林兴满对张艳棋、吴昊的上述债务承担连带保证责任，承担后有权在其承担的保证范围内向张艳棋、吴昊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,497元，减半收取2,248.5元，由张艳棋、吴昊、吴松、林兴满负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  张忠谋 二〇一七年九月十二日 书记员  姜 辛 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。