湖南省湘阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0624民初1556号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行，住所地湘阴县文星镇旭东路28号。 负责人：陈良，系该行行长。 委托诉讼代理人：张水平，男，汉族，1963年8月12日出生，住湖南省湘阴县，系该行员工。 委托诉讼代理人：戚谦，男，汉族，1978年11月22日出生，住湖南省湘阴县，系该行员工。 被告：陈国华，男，汉族，1970年9月25日出生，住湖南省湘阴县。 被告：王利华，女，汉族，1971年10月9日出生，住湖南省湘阴县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称邮储银行湘阴支行）与被告陈国华、王利华借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行湘阴支行的委托诉讼代理人张水平到庭参加诉讼，被告陈国华、王利华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行湘阴支行向本院提出的诉讼请求有：1、请求判决两被告立即偿还原告借款本金33247.99元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止；2、由两被告承担诉全部涉诉费用。庭审中原告对其主张的利息进行说明，2019年12月19日之前按18万本金计算利息，2019年12月19日之后按照33247.99元本金计算利息，逾期利息计算至开庭当天之日止为4712.76元，之后的利息按照年利率6.2205%计算。事实与理由：2017年10月11日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行与被告陈国华、王利华签订《小额贷款额度借款合同》由湖南省农业信贷担保公司担保，约定原告向被告陈国华、王利华发放贷款180000元，用于被告陈国华的生产经营。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民基准利率，贷款期限为12个月，自2017年10月18日至2018年10月18日。实际利率与实际放款日及实际到期日均以借据为准，还款方式为按月等额本息还款。2018年10月18日贷款逾期后，湖南省农业信贷担保公司按照《担保合同》代偿146732元，贷款合同约定如被告陈国华、王利华连续一个月或者累计六次未按时足额还贷本息，即构成被告违约，承担立即还清贷款本金、利息、罚息、一切涉诉费用及其他费用的违约责任，现被告已超过30天及累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。原告认为根据《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，原、被告之间合同约定明确，被告陈国华、王利华的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，故原告诉至法院。 被告陈国华、王利华未到庭答辩亦未提供证据，视为两被告放弃答辩和举证、质证的权利。 经审理查明，2018年10月29日，被告陈国华、王利华向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行申请办理贷款用于扩大农业生产。2018年11月5日，被告陈国华、王利华在原告处签订了一份《小额贷款额度借款合同》。《小额贷款额度借款合同》中第一部分中，第十二条贷款利率、罚息利率和利息12.1中约定“本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采取固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。”罚息利率12.2.1中约定“罚息利率按照第12.1款约定的利率基础上加收30%确定”。第二部分专属条款中第二条约定“本合同项下授信额度为大写壹拾捌万元整（小写：￥180000元）”第三条约定“额度内单笔支用借款最长期限为12个月”。贷款放款单中载明“放款金额180000元，年利率4.785％，放款日期：2018年11月7日，到期日期：2019年11月7日，逾期利率6.2205％”。被告陈国华、王利华在上述借款合同上签名并按手印。原告于2018年11月7日向陈国华、王利华发放了贷款，放款当天被告陈国华、王利华在个人贷款借据上签字并按手印。 贷款后，被告于2019年2月7日开始按季度结息，根据原告提供的还款流水清单显示，被告从2019年2月7日开始至2019年11月7日共计支付利息6471.11元，2019年11月7日借款期限届满后，被告再未按约还本付息。2012年12月19日，湖南农业信贷担保有限公司代为两被告向原告偿还了146732元。根据原告方的系统计算，截止2020年7月16日，两被告尚欠本金33247.99元，利息4712.76元。 以上事实，有原告提供的贷款申请表、借款合同、放款单、还款流水单等证据，与本院的庭审笔录在卷予以佐证证实，足以认定。 本院认为，被告陈国华、王利华向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款18万元，有原告提供的借款合同、放款单、借据予以证明，原告依约向被告发放了贷款，原、被告之间成立了合法有效的借款合同关系，被告应当按照合同的约定向原告还本付息。此笔贷款于2019年11月7日到期，贷款到期后，案外人湖南农业信贷担保有限公司代为两被告向原告偿还了部分本金，余款被告未按约偿还。根据借款合同约定，借款到期之后未按约还款，在原利息标准上加收30%的罚息，则罚息标准为6.2205％（年利率4.785％+4.785％×30%），被告逾期还款，应当以未还本金为基数，按照年利率6.2205％的标准向原告支付逾期利息至借款全部清偿之日止。根据原告方提供的系统计算明细表，截止2020年7月16日，两被告尚欠本金33247.99元，利息4712.76元。经本院核算，其利息计算标准符合合同约定且不违反法定标准，本院予以认可，被告亦未到庭提供证据证明还本付息情况，本院根据原告提供的系统计算数据，对原告主张的欠款本金33247.99元及利息4712.76元予以认可。2020年7月16日以后，被告还应当以33247.99元为基数，按照年利率6.2205％的标准，向原告继续支付逾期利息至还清全部借款之日止。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告陈国华、王利华偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行借款本金33247.99元，并支付截止到2020年7月16日所欠利息4712.76元，本息合计37960.75元； 二、由被告陈国华、王利华以33247.99元为本金，按照年利率6.2205％的标准，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行支付自2020年7月17日起至借款全部还清之日止的逾期利息； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘阴县支行的其他诉讼请求。 上述款项，限被告于本判决生效之日起十五日内一次性支付给原告。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费738元，减半收取369元，由被告陈国华、王利华承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  钟玲 二〇二〇年八月七日 法官助理尹宣姣 书记员李军 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。