福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1908号 原告：武平县农村信用合作联社中山信用社（以下简称中山信用社），统一社会信用代码91350824660395482M，住所地福建省武平县中山镇中山路132号。 负责人:王福兴，主任。 委托诉讼代理人：修全兴，男，1968年8月28日出生，汉族，客户经理，住福建省武平县。 被告：兰世亮，男，1995年8月14日出生，汉族，农民，住福建省武平县，现住福建省武平县。 被告：谢金有，男，1969年11月1日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：张祖煌，男，1972年3月18日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：张继发，男，1969年10月27日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告中山信用社与被告兰世亮、谢金有、张祖煌、张继发、银行卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中山信用社的委托诉讼代理人修全兴到庭参加诉讼，被告兰世亮、谢金有、张祖煌、张继发经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中山信用社向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告兰世亮偿还原告截至2020年6月21日使用福万通普惠金融卡透支本金149929.11元、利息6349.50元、违约金485.32元，合计156763.93元，并支付自2020年6月22日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（利息以透支本金149929.11元为基数，按月利率10.5‰计算:违约金以最低还款额未偿还部分为基数，按5%计算）。二、依法判令被告谢金有、张祖煌、张继发对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2017年10月7日，被告兰世亮填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，向原告申请办理授信额度15万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第一条第3项:担保范围为甲方（即兰世亮）因使用普惠金融卡而发生的全部债务。第二条第3项:普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用等。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第二条第4项:甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。第四条第3项:普惠金融卡有效期限最长为3年，自乙方（即原告）系统产生普惠金融卡卡号当月起算。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。《福万通普惠金融贷记卡章程》第三十八条规定:持卡人还款时，按照以下顺序进行还款:正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还;逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。以及其他权利义务条款。被告谢金有、张祖煌、张继发向原告出具《不可撤销担保函》,同意对被告兰世亮申领的普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。依照被告兰世亮的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××08的普惠金融卡，卡片授信额度为15万元，年费500元，授信期限3年，自2017年10月11日起至2020年10月10日止，预借现金／消费／转账月利率10.5‰，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。被告兰世亮领卡后陆续透支使用，但自2020年4月19日起未按账单约定的还款日期足额还款，经原告多次催收后仍未归还，被告谢金有、张祖煌、张继发也拒不履行保证责任。截至2020年6月21日，被告兰世亮余欠透支本金149929.11元、利息6349.50元、违约金485.32元，合计156763.93元。原告认为，被告兰世亮作为持卡人（借款人）违反合同约定，并经原告多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任，原告有权要求被告兰世亮立即清偿普惠卡项下全部债务。被告谢金有、张祖煌、张继发作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对被告兰世亮在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 兰世亮、谢金有、张祖煌、张继发未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》1份，2.《普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融卡贷记卡章程》各1份，3.《不可撤销担保函》1份，4.交易明细查询、账单明细查询各1份。四被告均未到庭质证。本院经审查认为，上述证据的来源合法、内容真实、与案件事实有关联，本院予以确认并在卷佐证。原告提供的上述证据能够证明其主张的事实，本院对原告主张的事实予以认定。 本院认为，兰世亮为申领普惠金融卡，与原告签订《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。兰世亮尚欠原告透支本金、利息及违约金计156763.93元，以及透支本金149929.11元为基数，自2020年6月22日起至清偿日止按月利率10.5‰计算的利息、以最低还款额未偿还部分按5%计算的违约金，兰世亮应予归还。原告要求兰世亮偿还上述债务的诉讼请求，本院依法予以支持。谢金有、张祖煌、张继发向原告出具《不可撤销担保函》，同意为兰世亮申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，原告在约定的保证期间内要求保证人承担连带清偿责任，本院依法予以支持。保证人承担连带责任后，有权向兰世亮追偿。四被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃答辩和辩论的权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、兰世亮应于本判决生效之日起十五日内偿还尚欠武平县农村信用合作联社中山信用社156763.93元（其中透支本金149929.11元、利息6349.50元、违约金485.32元）,并支付透支本金149929.11元自2020年6月22日起至清偿日止按月利率10.5‰计算的利息和以最低还款额未偿还部分按5%计算的违约金。 二、谢金有、张祖煌、张继发对上述款项承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向兰世亮追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3435元，减半收取1717.5元，由兰世亮、谢金有、张祖煌、张继发负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王智裕 二〇二〇年八月六日 书记员  钟雪梅 附注: 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。