福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)闽0802民初7486号 原告：中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区九一北路111号，统一社会信用代码91350800857822409B。 主要负责人：方晓明，行长。 委托诉讼代理人：谢庆辉，男，系原告员工。 被告：邓秀麻，女，1940年2月22日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：刘瑞娥，女，1973年11月14日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：邓剑涛，男，1996年6月17日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行（下称建行龙岩分行）诉被告邓秀麻、刘瑞娥、邓剑涛金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢庆辉到庭参加诉讼。被告邓秀麻、刘瑞娥、邓剑涛经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 建行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1.解除建行龙岩分行与邓友本、刘瑞娥签订的编号为2012建岩新个个房借字6号《个人住房借款合同》项下双方的借贷关系。2.刘瑞娥返还建行龙岩分行借款本金544334.21元和截至2016年10月15日的利息、罚息、复利共计49505.54元，并支付以593839.75元为本金，自2016年10月16日起至款清之日止，按合同约定的逾期贷款利率计算的利息。3.邓秀麻、邓剑涛在继承邓友本遗产范围内，对邓友本在前述第二项诉请中的债务承担连带清偿责任。4.建行龙岩分行有权就邓友本、刘瑞娥所有的坐落于龙岩市新罗区（万盛凤凰城一期）3幢7层701号房产及其占用范围内的土地使用权折价，或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。诉讼中，建行龙岩分行变更第二向诉请为：刘瑞娥返还建行龙岩分行截至2017年9月5日的借款本金544334.21元，利息、罚息、复利共计75262.74元，并支付以609011.63元（544334.21元+64677.42元）为本金，自2017年9月6日起至款清之日止，按《个人住房借款合同》约定的逾期利率计算的利息。事实和理由：2012年4月23日，建行龙岩分行与邓友本、刘瑞娥签订编号为2012建岩新个个房借字6号《个人住房借款合同》，约定邓友本、刘瑞娥向建行龙岩分行借款59万元，借款期限自2012年4月23日起至2032年4月23日止，借款利率为浮动利率，采用等额本息还款方法。该笔借款由邓友本、刘瑞娥所有的坐落于龙岩市新罗区（万盛凤凰城一期）3幢7层701号房产及其占用范围内的土地使用权提供抵押担保，双方并办理了抵押登记手续。贷款后，借款人未按约还本付息。截至2016年10月15日，借款人尚欠建行龙岩分行借款本金544334.21元、利息49505.54元。因邓友本于2014年6月3日下午死亡，作为共同借款人的刘瑞娥与邓友本的法定继承人邓秀麻、邓剑涛应在继承邓友本遗产范围内承担清偿责任。综上，建行龙岩分行诉至法院，请求判如所请。 邓秀麻、刘瑞娥、邓剑涛未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年4月23日，建行龙岩分行与邓友本、刘瑞娥签订编号为2012建岩新个个房借字6号《个人住房借款合同》，约定邓友本、刘瑞娥向建行龙岩分行借款59万元，借款期限自2012年4月23日起至2032年4月23日止，贷款利率为基准利率，借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款法。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息的，构成违约，建行龙岩分行有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，并对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定的逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。邓友本、刘瑞娥自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区（万盛凤凰城一期）3幢7层701号房产及其占用范围内的土地使用权为前述贷款提供抵押担保，担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等。2014年4月23日，建行龙岩分行与邓友本、刘瑞娥办理了前述房产抵押登记手续。贷款后，借款人自2014年7月1日开始逾期，仅于2014年12月、2015年4月归还了部分本息，此后本息未付。截至2017年9月5日，刘瑞娥尚欠建行龙岩分行借款本金544334.21元，正常利息64677.42元、罚息和复利共计10585.32元。建行龙岩分行催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。 另查明，本院于（2015）龙新民初字第3590号原告邓秀麻、刘瑞娥、邓剑涛与被告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司保险纠纷一案中，审理查明了邓友本于1965年10月出生，系原告邓秀麻之子、刘瑞娥之夫、邓剑涛之父，2014年6月3日下午，邓友本死亡的事实。 上述事实，有建行龙岩分行提供的借款申请书、身份证、结婚证、《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋他项权证、房产证，以及本院调取的（2015）龙新民初字第3590号民事判决书在案佐证，本院予以确认。 本院认为，建行龙岩分行与邓友本、刘瑞娥之间所签订的《个人住房借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容合法，应认定有效，具有法律约束力。邓友本、刘瑞娥未按期归还借款本息，构成违约，建行龙岩分行有权解除合同，要求两人提前归还全部借款本息。截至2017年9月5日，刘瑞娥尚欠建行龙岩分行借款本金544334.21元，正常利息64677.42元、罚息和复利共计10585.32元，应限期偿付，并支付以593839.72元为本金，自2016年10月16日起按合同约定的逾期利率计算的利息。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。因邓友本已去世，邓秀麻、邓剑涛作为其法定继承人，并未表示放弃对邓友本遗产的继承，故其应当在遗产继承范围内清偿前述债务。建行龙岩分行作为抵押权人，依法有权在刘瑞娥不履行债务时，要求将本案抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人刘瑞娥、邓秀麻、邓剑涛所有，不足部分由债务人刘瑞娥、邓秀麻、邓剑涛清偿，其中邓秀麻、邓剑涛在继承邓友本遗产实际价值范围内承担清偿责任。综上，建行龙岩分行诉请有理，本院予以支持。邓秀麻、刘瑞娥、邓剑涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第十六条、第十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告刘瑞娥签订的编号为2012建岩新个个房借字6号《个人住房借款合同》。 二、被告刘瑞娥、邓秀麻、邓剑涛应于本判决生效之日起十五日内返还原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行借款本金544334.21元，利息、罚息、复利共计49505.54元，并支付以593839.75元为本金，自2016年10月16日起至款清之日止，按合同约定的逾期贷款利率计算的利息。其中邓秀麻、邓剑涛应在继承邓友本遗产实际价值范围内，对前述债务承担清偿责任。 三、原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权将本案抵押物位于龙岩市新罗区（恒生花园）5层D梯503号房及其占用范围内的土地使用权折价，或者以变卖、拍卖后的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘瑞娥、邓秀麻、邓剑涛所有，不足部分由被告刘瑞娥、邓秀麻、邓剑涛清偿，其中邓秀麻、邓剑涛在继承邓友本遗产实际价值范围内清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9738元，由被告邓秀麻、刘瑞娥、邓剑涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审 判 长 邱  声  宜 人民陪审员 陈  潮  勇 人民陪审员 谢    环 二〇一七年九月九日 书 记 员 曾念颖（代） 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国物权法》 第十六条不动产登记簿是物权归属和内容的根据。不动产登记簿由登记机构管理。 第十七条不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01） 诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）。 支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。 新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。