湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0107民初3196号原告：中国光大银行股份有限公司武汉青山支行，住所地武汉市青山区和平大道1258号武汉青城国际。负责人：吴祖华，该支行行长。委托诉讼代理人：张康蝶，广东德纳（武汉）律师事务所律师（一般代理）。委托诉讼代理人：游为，广东德纳（武汉）律师事务所律师（一般代理）。被告：向雄文，男，1967年12月24日出生，汉族，湖北省武汉市人，户籍地武汉市洪山区。被告：李蓉，女，1971年9月9日出生，汉族，湖北省武汉市人，户籍地武汉市青山区。原告中国光大银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称光大银行青山支行）与被告向雄文、李蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告光大银行青山支行的委托诉讼代理人张康蝶到庭参加诉讼，被告向雄文、李蓉经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告光大银行青山支行向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告返还借款本金380,725.69元及自2017年9月20日起至2019年4月17日止的利息、罚息30,004.53元，并承担自2019年4月18日起至本息全部清偿之日止的利息及罚息（按照贷款合同的约定计算）；2、原告对被告李蓉名下的位于武汉市青山区建设十一路2号青山绿水花园6栋1-12号商网的房产享有优先受偿权，并有权对上述房产折价或者拍卖、变卖后的所得价款优先受偿；3、本案诉讼费、公告费、律师费由两被告承担。事实和理由：2016年12月15日，原告与两被告签订《中国光大银行个人贷款合同》一份，约定：原告同意向被告向雄文发放贷款400,000元用于消费，贷款期限为180个月，即自2017年1月17日起至2032年1月17日止；首期执行贷款年利率为6.86%；还款方式为等额本息。被告李蓉以位于武汉市青山区建设十一路2号青山绿水花园6栋1-12号商网的房产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告于2017年1月17日依约发放贷款，两被告先期还款尚属正常，但其后长期未依约按时向原告归还贷款，原告多次催要无果。截止2019年4月17日，两被告尚欠剩余贷款本金380,725.69元、利息30,004.53元，合计本息为410,730.22元。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告向雄文、李蓉未作答辩。原告光大银行青山支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据，本院认定如下：原告提交的证据贷款申请书、抵押人承诺书、配偶承诺书、个人贷款合同及抵押物品清单、贷款借据、不动产登记证明、还款明细表，均客观、真实，与本案有关联性，本院均予以采信。经审理查明：被告向雄文、李蓉系夫妻关系。2016年12月15日，原告（贷款人）与被告向雄文（借款人）签订《个人贷款合同》一份，合同约定：原告同意向借款人发放个人其他贷款，本合同项下贷款的用途为消费；本合同项下的贷款金额为400,000元整，贷款期限为180个月，即自2017年1月17日起至2032年1月17日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮40.0%执行，首期执行贷款年利率为6.86%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50.0%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：向雄文，账号：62×××48，开户行为光大银行青山支行，采取受托支付方式；本合同项下的全部贷款采取抵押担保的方式，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币695,835元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项，抵押物为武汉市青山区建设十一路2号青山绿水花园6栋1-12号商网；借款人还款账户为户名：向雄文，账号：62×××48，借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款按月共分180期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；抵押人同意以抵押物为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押，本抵押担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限，本抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。一经贷款人要求，抵押人须协助贷款人取得与贷款人实现其债权有关的一切必要的批准或同意，并协助贷款人办理其他一切必要的手续；借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）及按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息、宣布行使或实现本合同项下的担保权利。原告在该合同上贷款人处加盖公章，被告向雄文在该合同上借款人处签名、捺印，被告向雄文、李蓉在该合同上抵押人处签名、捺印。《个人贷款合同》签订后，被告李蓉以其所有的坐落于武汉市青山区建设十一路2号青山绿水花园6栋1-12号商网作为借款的抵押担保，并依法已办理了抵押登记手续。被告向雄文、李蓉向原告出具抵押人承诺书，载明：“我们同意将所拥有的武汉市青山区建设十一路2号青山绿水花园6栋1-12号商网（抵押物），抵押给贵行作为借款人向雄文向贵行借取贷款所产生的全部债务的担保。如借款人未能履行贷款合同，或抵押人有任何违反相关抵押协议的事情，贵行可依照法律规定或合同约定处置抵押物”。被告李蓉向原告出具《配偶承诺书》，载明：“1、本人与向雄文（借款申请人）系夫妻关系，对其向贵行申请个人贷款并以房产为担保一事完全知晓；2、本人在此承诺，完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款，并且承诺受该等条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物；3、本人授权原告向国家设立的金融信用信息基础数据库查询、打印、保存和使用本人信用报告，用于审核本笔贷款申请以及贷款发放后的风险管理，并将包括本人的身份信息、贷款信息等个人信息按照国家有关规定向金融信用信息基础数据库报送”。原告于2017年1月17日向被告向雄文发放贷款400,000元，在合同履行的过程中，被告向雄文未按合同约定的还款金额和期限还款，被告李蓉未履行共同还款义务，截止2019年4月17日，被告向雄文向原告所借的贷款尚欠本金380,725.69元、利息30,004.53元，共计410,730.22元。现原告诉至本院,请求判如所请。本院认为，原告与被告向雄文签订的《个人贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告向雄文发放了贷款，已履行了自己的义务，但被告向雄文未能按约履行还本付息的义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。原告有权依据《个人贷款合同》约定宣布贷款立即到期，要求被告向雄文立即清偿借款本息。被告向雄文除应如数归还借款本金外，还应支付利息、罚息。被告李蓉承诺与向雄文共同承担还款义务，故原告要求被告李蓉与被告向雄文共同偿还截止2019年4月17日所欠贷款本金380,725.69元、利息30,004.53元，并承担从2019年4月18日起至付清之日止的利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告李蓉以其所有的坐落于武汉市青山区建设十一路2号青山绿水花园6栋1-12号商网作为抵押，并依法办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，故原告要求对坐落于武汉市青山区建设十一路2号青山绿水花园6栋1-12号商网享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求两被告承担律师费的诉讼请求，因原告未提交委托代理合同及原告交纳律师费的发票，故本院对此项诉讼请求不予支持。被告向雄文、李蓉未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告向雄文、李蓉于本判决生效之日起10日内共同向原告中国光大银行股份有限公司武汉青山支行返还借款本金380,725.69元、利息30,004.53元，合计410,730.22元，并承担自2019年4月18日起至借款还清之日止的利息、罚息（按《个人贷款合同》约定的贷款利率计算）；二、原告中国光大银行股份有限公司武汉青山支行对坐落于武汉市青山区建设十一路2号青山绿水花园6栋1-12号商网折价或拍卖、变卖后的价款在被告向雄文、李蓉不能清偿上述第(一)项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司武汉青山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7,461元、第一次公告费260元及第二次公告费（以实际票据为准），由被告向雄文、李蓉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  刘友芬人民陪审员  刘 波人民陪审员  杨菊初二〇二〇年八月三日书 记 员  陈怡如