文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初4648号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：吴刚，该行行长。委托诉讼代理人：陈清华、朱彦宁，广东启源律师事务所律师、实习律师。被告：刘彬，男，1985年5月7日出生，汉族，住广东省梅县，原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告刘彬信用卡纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的相关规定，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行（以下简称中行增城支行）的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼，被告刘彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实鉴于被告没有对原告提供的证据发表质证意见，没有提供任何证据，也没有对原告的主张提出任何抗辩，故本院依据原告提供的证据，结合原告的陈述，认定本案事实如下：个人贷款合同、抵押合同约定的情况：                        借      款      情      况              借款人              刘彬              金额              187000元                  发放日              2017年9月1日                    期限              36期（一期为一个月）                  用途              购车              还款方式              按月等额（含手续费）                  借款及还款账户              开户行：中行增城支行，户名：刘彬      信用卡账户：62XXXXXXX91                  还款日              每月的18日                  手续费              借款金额的12%共22440元，分36期扣收，每月对账日支付。                  利息                    以欠款本金（含手续费）为基数按每日万分之五计算（《领用合约》第三条第22点）                  滞纳金（违约金）              按当期最低还款额未还款部分的5%收取还款支付滞纳金（《领用合约》第三条第21点）                        担      保      情      况              担保范围              本合同项下全部债务                  担      保      方      式              抵押              抵押人              刘彬                  抵押物              粤LXXXXX奥迪小轿车                  登记日期              2017年8月30日                        被告欠款情况              欠款起始日              2019年8月18日                  截至2020年3月22日尚欠              本金及手续费              36140元（含手续费）                  利息              391.18元                  滞纳金（违约金）              954.89元      二、需要说明的其他事项：1.原告明确未与被告就本案违约金的收取达成新的协议；2.截至2020年3月22日，被告已还手续费4060元，未还手续费18380元。三、原告的诉讼请求：1.被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费36140元及按合同约定的计至实际清偿之日的利息、违约金（截至2020年3月22日利息391.18元、违约金954.89元）；2.原告对涉案抵押物粤Ｌ×××××奥迪牌小轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。裁判理由与结果本院认为，被告刘彬向原告中行增城支行申领信用卡并申请办理购车分期付款业务，并自愿签署了《信用卡个人申请表》《信用卡领用合约》《中银信用卡专向分期付款借款合同》和《中银信用卡专向分期付款抵押合同》，是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，对合同当事人具有法律约束力。中行增城支行已经履行发放贷款的合同义务，刘彬理应依约履行还本付息的合同义务，但刘彬自2019年8月18日起至本案庭审前一直欠供，属于严重违约，应当承担违约责任，符合前述专向分期付款借款合同约定的中行增城支行有权宣布贷款提前到期的情形。根据中行增城支行主张，截止至2020年3月22日的本金（含手续费）为36140元、利息为391.18元，被告对此没有提出异议，本院予以认定。本案中，按照《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条及《信用卡专向分期付款抵押合同》第十一条的约定，原告有权宣布本合同项下所有欠款提前到期，并要求被告提前偿还全部欠款，及对抵押物即涉案车辆行使抵押权，现中行增城支行现起诉要求刘彬偿还借款本金及手续费36140元及支付利息（截至2020年3月22日的利息391.18元，从2020年3月23日起至还清之日止的利息以36140元为基数按日利率万分之五计算），符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于违约金的问题。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“三、违约金和服务费用。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，原告中行增城支行明确未与被告刘彬另行协议约定违约金事项，故根据上述通知规定，中行增城支行要求刘彬支付违约金，理据不足，本院不予支持。被告刘彬没有应诉和举证，视为放弃抗辩和质证、举证的权利，应当承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（六）项、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘彬在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金及手续费36140元及支付利息（截至2020年3月22日的利息为391.18元，自2020年3月23日起至实际清偿之日止的利息以36140元为基数按每日万分之五计算）；二、若被告刘彬不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权以被告刘彬所有的粤Ｌ×××××奥迪牌小汽车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费369元，由原告中国银行股份有限公司广州增城支行负担9元，由被告刘彬负担360元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  刘衡芳二〇二〇年九月二十九日书记员  黎剑烨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：。（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。