广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初3501号原告:中国农业银行股份有限公司广州华南支行，住所地：广州市番禺区南村镇汉溪大道东招商万博公馆2栋（招商城市主场2栋）104-114房、201-237房，3栋（招商城市主场3栋）201-211、216-217房，统一社会信用代码：91440101MA5AP9NP7U。负责人：黄云峰，任行长。委托诉讼代理人：罗玲玲，北京德恒（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李碧云，北京德恒（广州）律师事务所律师。被告：陈杏芬，女，1991年12月15日出生，汉族，住广东省广宁县。被告：邵国平，男，1981年12月12日出生，汉族，住广东省广宁县。原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行（以下简称农业银行广州华南支行）与被告陈杏芬、邵国平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行广州华南支行的委托诉讼代理人李碧云到庭参加诉讼，被告陈杏芬、邵国平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广州华南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿欠款本金189880.35元及利息、分期手续费、逾期还款违约金【利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费按期计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2020年6月10日，利息为23719元、手续费为555.75元、逾期还款违约金为243.22元；自2020年6月11日起，利息分期手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止】，以上暂计至2020年6月10日金额为190916.51元；2．判令被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2018年9月12日、2月19日，被告陈杏芬向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为汽车分期。在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告陈杏芬填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），根据领用合约第4.1条约定，若被告未能在免息还款期限内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据领用合约第4.3条及领用合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低款额未偿还部分的5%计算。2018年9月26日，被告陈杏芬与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》（下称合同）。根据合同第13.1条约定，分期资金的用途为汽车分期；合同第13.2条约定，分期本金为234000元；合同第14条约定，分期手续费费率为14.25%，分期手续费为33345元，分期期数60期；合同第4.1约定，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；合同4.2约定，原告有权按领用合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；合同第8.2、8.3条约定，被告陈杏芬出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并根据被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。被告邵国平签署《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺与被告陈杏芬承担上述借款的共同还款责任。2018年9月26日，原告向被告陈杏芬发放贷款234000元。而两被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告数次催收后，被告至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约及合同相关条款，要求被告偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金。原告起诉后被告部分还款，截至到2020年6月12日被告总欠借款本金为185850.94元、利息是1686.61元、违约金是1245.89元、手续费是2285.87元。被告陈杏芬、邵国平没有答辩，亦未在举证期内举证。原告农业银行广州华南支行围绕诉讼请求依法提交了、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》、个人业务凭证、基本资料（账户级）、交易流水、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》等证据原件。被告陈杏芬、邵国平无到庭应诉，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2018年9月19日，被告陈杏芬向中国农业银行申请金穗信用卡专项商户分期业务，其提交的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明申请分期金额为234000元、分期期数为60期、分期手续费率为14.25%、分期手续费金额为33345元。2018年9月12日，被告陈杏芬向中国农业银行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2018年9月26日，农业银行广州华南支行（银行、贷款人）与被告陈杏芬（持卡人、借款人）签订了编号为44270120180079457号的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》一份，约定如下：分期资金用途为购车，价格贰拾玖万贰仟玖佰元；分期本金金额234000元；信用卡尾号为0681；本合同项下分期手续费金额为33345元，分期手续费率为14.25%；分期期数为60期；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利以及其他相关费用任何一项，视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理，《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2018年9月19日，邵国平向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，载明：“承诺人知悉并同意持卡人陈杏芬办理贵行贷记卡购车分期付款业务，承诺人承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与贵行签订的编号为44270120180079457的分期付款合同项下债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贵行实现债权和抵押权的一切费用。”邵国平在上述共同借款承诺书的承诺人处签名。2018年9月26日，中国农业银行向被告陈杏芬发放贷款234000元。根据原告提供的个人业务凭证所载：分期总本金为234000元、期数为60期、分期总手续费为33345元、手续费收取方式为一次性收取、首期应还本金为3900元、首期应还手续费为555.75元。此后，原告农业银行广州华南支行称被告陈杏芬未依约偿还借款本金、利息、逾期还款违约金等，根据原告提交的基本资料，截至2020年6月10日，被告陈杏芬尚欠借款本金185850.94元、利息1686.61元、违约金1245.89元、手续费为2285.87元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告陈杏芬签订的《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》，主体适格，意思表示真实，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。原告发放贷款后，被告陈杏芬未依约还款，已构成违约。根据《金穗信用卡专项商户分期业务借款合同》以及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定以及被告的欠款情况，被告陈杏芬应向原告偿还欠款本金185850.94元、手续费、利息以及逾期还款违约金，暂计至2020年6月10日，手续费为2285.87元、利息为1686.61元、逾期还款违约金为1245.89元，自2020年6月11日起手续费按照每月555.75元的标准计算至手续费清偿之日止，利息按日息万分之五的标准计算，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日止。关于被告邵国平是否应对陈杏芬的上述债务承担共同清偿责任的问题。被告邵国平向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人对原告与陈杏芬签订的分期付款合同项下债务承担共同还款责任，故原告该项诉讼请求有理据，本院予以支持。被告陈杏芬、邵国平经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈杏芬、邵国平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行清偿欠款本金185850.94元、手续费、利息以及逾期还款违约金（暂计至2020年6月10日，手续费为2285.87元、利息为1686.61元、逾期还款违约金为1245.89元，自2020年6月11日起手续费按照每月555.75元的标准计算至手续费清偿之日止，利息按日息万分之五的标准计算，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州华南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4118元、保全费1475元，由被告陈杏芬、邵国平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  陈芝茵二〇二〇年八月三日书记员  禤庆华