山东省东平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0923民初3032号 原告：中国银行股份有限公司泰安分行，住所地：泰安市东岳大街249号，统一社会信用代码：913709008664029752。 负责人：薛涛，职务：行长。 委托诉讼代理人：牛文胜，山东慧哲律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姜圣营，山东慧哲律师事务所律师。 被告：张绪辉，男，1989年12月29日出生，汉族，住东平县。 被告：淄博金晟云龙置业有限公司，住所地：淄博市张店区华光路28号云龙国际A座16楼，统一社会信用代码：91370303723852303R。 法定代表人：张伟国，职务：董事长 被告：淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司，住所地：东平县东平街道办事处三楼。统一社会信用代码：91370923562538187G。 法定代表人：唐健，职务：经理。 被告淄博金晟云龙置业有限公司及被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司的共同委托诉讼代理人：王晓，淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司职工。 原告中国银行股份有限公司泰安分行与被告张绪辉、被告淄博金晟云龙置业有限公司、被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司泰安分行的委托诉讼代理人牛文胜、被告张绪辉、被告淄博金晟云龙置业有限公司和被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司的共同委托诉讼代理人王晓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司泰安分行向本院提出诉讼请求：1、要求解除原告与被告张绪辉之间的个人一手住房贷款合同；2、判决被告张绪辉偿还原告借款本金285818.27元及利息8784.38元，罚息327.99元（计算至2020年5月18日，之后的利息计算至实际清偿日）及实现债权的律师费用15900元；3、判决被告淄博金晟云龙置业有限公司、淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司对上述债务承担连带保证责任；4、由被告承担诉讼的各项费用。事实和理由：2016年12月15日，原告与被告张绪辉签订个人一手住房贷款合同，用于购买被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司开发的位于东平县清河上城15幢2单元501号房产，贷款额度为315000元，期限为360个月，合同约定被告采取等额本金还款方式还款，确定每月的放款日为还款日，并约定了借款利息，逾期利息和罚息的计算方法。被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司自愿为被告张绪辉提供担保，承担阶段性连带担保责任，由于被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司没有法人资格，不能独立承担民事责任，特将淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司的总公司淄博金晟云龙置业有限公司列为被告，共同与淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司承担担保责任，保证期间为从借款之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续为止。后被告张绪辉未按合同约定偿还贷款，保证人亦未履行保证责任。于起诉日，尚欠借款本金285818.27元及利息8784.38元，罚息327.99元（计算至2020年5月18日，之后的利息计算至实际清偿日）未付。被告方已构成违约，为维护原告的合法权益，特此起诉。 被告张绪辉辩称，不还房贷是因为其存在个人问题，身体状况是颈部和口腔有严重的血管瘤，经济状况是现在没有任何经济收入，家里有两个七十多岁的老人，还有一个八岁的孩子，自己现在天津寄宿在一个朋友家中，家里正常的费用都没法给家人，看病检查的费用都没有，现在没有钱偿还银行的住房贷款。没有出这个事之前，是正常按时还款。而且其本人的钱因天津的刑事案件把钱都冻结了，等刑事案件结束之后，将第一时间偿还房贷。 被告淄博金晟云龙置业有限公司和被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司共同答辩称，淄博金晟云龙置业有限公司是总公司、淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司是分公司，淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司没有法人资格。本案所涉金融借款合同担保属实。 原告为证实其诉讼请求成立，向法庭提交了如下证据： 一、中国银行泰安分行营业执照复印件。证明原告的主体资格及统一社会信用代码913709008664029752。 二、被告张绪辉的身份证、户口本复印件及淄博金晟云龙置业有限公司、淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司的工商登记信息。证明被告的身份信息。 三、商品房预售合同。证明被告张绪辉购买被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司位于东平县清河上城15幢2单元501号房产，缴纳首付135000元，剩余房款315000元需要在银行办理分期按揭贷款。 四、个人一手住房贷款合同及个人贷款凭证。证实被告张绪辉在2016年12月15日因购房贷款315000元，期限360个月，按月等额本息偿还借款，并确定每月的放款日为还款日。借款合同约定，借款人未按时偿还贷款本息，原告有权解除借款合同，宣布剩余贷款全部提前到期，并要求借款人赔偿因违约造成的损失包括但不限于为实现债权而支出的律师费。借款由淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司提供阶段性担保，期限为从借款之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续为止。原告依照约定发放了贷款315000元。 五、银行对账单。证实被告张绪辉的借款截止到2020年5月18日，尚欠借款本金285818.27元及利息8784.38元、罚息327.99元。 六、授权委托书及银行转账凭证、律师事务所收据各一份，证明原告为实现债权特委托山东慧哲律师事务所律师代为诉讼，律师事务所收费15900元，根据借款合同约定该费用应由被告承担。 被告张绪辉质证称，贷款合同属实，原告陈述的其他情况也属实。 被告淄博金晟云龙置业有限公司和被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司共同质证称，对原告提交的证据没有异议。 被告张绪辉提交了其保外就医的证明和九张图片，证实他本人现在的身体状况，现在的财产被有关部门冻结，同时其身体不好，无法打工，没有办法挣钱，没法偿还原告的贷款。如果财产解冻之后，其愿意第一时间偿还原告的贷款。 原告对被告张绪辉提交的证据真实性没有异议，称对于被告张绪辉的身份状况和经济状况表示同情，但是这不能作为逾期还款的理由。 被告淄博金晟云龙置业有限公司和被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司对被告张绪辉提交的证据的质证意见同原告的质证意见。 本院经审理认定事实如下：2016年12月8日，被告张绪辉与被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司签订山东省新建商品房买卖合同（预售）一份，合同约定：被告张绪辉购买被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司在东平县清河上城15幢2单元501号的房产，价款450000元，首付135000元，剩余315000元办理银行贷款。 2016年12月12日，被告张绪辉向原告提交了个人购房贷款申请书。2016年12月15日，原告与被告张绪辉、被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司签订个人一手住房贷款合同一份。合同约定：张绪辉向原告借款315000元，借款期限360个月，贷款用途为借款人支付其购买的坐落于东平县购房合同号QY15003、购房面积113.64，购房总价款450000元的房屋。贷款利率参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，实行浮动利率方式，首次定价日的贷款利率采用参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为－5%。重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为－5%。浮动周期为12个月。付息方式为按月付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收20%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的发放：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户，放款账户户名为淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司，放款账户账号为20×××07。还款方式为等额本金按月还款。合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第1项约定：下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；该条第2项规定，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同……；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……。合同附件第四条开发商保证约定：2、……，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。3、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任……；5、本合同贷款人和借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。……7、违约事件及处理……（5）要求保证人赔偿其因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。 贷款合同签订当日，原告将315000元贷款汇入被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司账户，被告张绪辉在贷款凭证签名确认。该贷款凭证记载：借款金额315000元，贷款月率3.88‰，借款日期2016年12月15日，借款到期日2046年12月15日，还款期数360期。被告张绪辉借款后，按期还款33期至2019年9月。截止到2020年5月18日，尚欠借款本金285818.27元及利息8784.38元、罚息327.99元。 同时查明，被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司没有注册资金，其类型为有限责任公司分公司（自然人投资或控股）。 另查明，被告张绪辉称，其房贷还至2019年8、9月份，其刑事案件发生在2019年8月份，冻结也是在2019年8月份，冻结数额为13万多元和一辆前四后八的重型汽车，预计法院审理完毕刑事案件后一定会返还其财产。原告称，因为被告张绪辉涉及的是财产刑事案件，冻结的财产并不一定当然会返还，所以被告张绪辉的保证不可信。 本院认为，中国银行股份有限公司泰安分行与被告张绪辉、被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司签订的个人一手购房贷款合同是双方真实意思表示，合同成立有效。被告张绪辉借款后，还款33期至2019年9月份，自此以后未再按合同约定还款已构成违约，被告张绪辉陈述的理由不能抵消其已违约的事实，原告有权依照合同约定要求解除贷款合同，宣布合同项下未偿还的借款到期。合同解除后，被告张绪辉对下欠原告的借款本金285818.27元及利息8784.38元、罚息327.99元及自2020年5月19日起至实际清偿之日止，按合同约定支付的利息、罚息应承担偿还责任。因被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司系被告淄博金晟云龙置业有限公司的分公司，不具有法人资格，其民事责任由被告淄博金晟云龙置业有限公司承担。因涉案房屋未办理房地产权属证书，也未办理抵押登记手续，被告淄博金晟云龙置业有限公司免除保证责任的条件未满足，故依照保证合同约定，原告要求被告淄博金晟云龙置业有限公司对被告张绪辉的该笔借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告淄博金晟云龙置业有限公司替被告张绪辉清偿后，可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定另案向主债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司泰安分行与被告张绪辉、被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司于2016年12月15日签订的个人一手住房贷款合同。 二、被告张绪辉偿还原告中国银行股份有限公司泰安分行借款本金285818.27元及利息（2020年5月18日前的利息为8784.38元，罚息为327.99元，自2020年5月19日起至实际清偿之日止，按合同约定支付利息、罚息），以上于本判决生效后五日内一次性付清。 三、被告张绪辉偿付原告中国银行股份有限公司泰安分行实现债权的费用（律师费用）15900元。 四、被告淄博金晟云龙置业有限公司对被告张绪辉欠原告中国银行股份有限公司泰安分行的借款本息及实现债权的费用负连带清偿责任。 五、驳回原告中国银行股份有限公司泰安分行要求被告淄博金晟云龙置业有限公司东平分公司承担连带保证责任的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5962元，减半收取计2981元，由被告张绪辉、被告淄博金晟云龙置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 审判员  赵德州 二〇二〇年八月三日 书记员  侯召伟