宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初6771号原告：中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街95号。负责人：张伟，该分行总经理。委托诉讼代理人：张铁铸，男，该营业部员工。委托诉讼代理人：高莉，女，该营业部员工。被告：李婷，女，1987年11月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，身份信息由原告提供）。原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告李婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部的委托诉讼代理人张铁铸、高莉到庭参加诉讼，被告李婷经本院公告送达传票，期限届满后未到庭应诉。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李婷签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告李婷偿还原告借款本金1044723.63元，利息4905.85元（利息暂计算至2020年6月15日）及上述贷款本息还清前新产生的利息。以上合计1049629.48元；3.依法判令原告对被告李婷提供的抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.依法判令本案诉讼费、执行费及原告实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：被告李婷因购买位于银川市兴庆区海宝福星苑XX室住宅，2018年9月19日向原告提交《信贷业务申请表》申请二手房按揭贷款1100000元。2018年10月15日，中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告李婷签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：合同金额110万元，借款用途为购买银川市兴庆区海宝福星苑XX室住宅，借款期限为216个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮15%；还款方式：等额本息还款；上述借款所列担保方式为抵押担保，以李婷名下位于银川市兴庆区海宝小区福星苑XX室住房作抵押。该房产不动产权证编号为：宁（2018）兴庆区不动产权第XX号，并于2018年10月17日对上列房产在有权部门办理不动产登记证明，编号为宁（2018）兴庆区不动产证明第XX号。2018年10月19日，原告按约向被告发放了1100000元二手房按揭贷款，贷款起止日期2018年10月19日至2036年10月18日。执行利率5.635%，逾期利率8.4525%。2018年11月20日开始偿还第一期贷款，至2020年4月22日仅偿还18期贷款本金55276.37元，利息91253.06元。2020年6月15日拖欠一期未按时偿还本金3209.72元，利息4905.85元。贷款逾期后经多次电话及上门催收，均未果。现被告已无法取得联系，故原告诉至法院。李婷未做答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2018年10月15日，中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告李婷签订《个人购房担保借款合同》，约定李婷向中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部借款1100000元用于购买位于兴庆区海宝小区福星苑XX号住房，借款期限为216个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍后确定；还款方式为等额本息，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币货款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；上述借款所列担保方式为抵押担保，被告李婷以其名下位于银川市兴庆区海宝小区福星苑XX室住房为上述借款提供抵押担保，抵押人与抵押物共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人传送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。上述合同签订后，2018年9月19日，被告李婷向原告出具《同意房产抵押承诺书》一份，并于2018年10月17日，原、被告就宁夏银川市兴庆区海宝小区福星苑XX室房屋，在银川市国土资源局办理抵押权登记，编号为宁（2018）兴庆区不动产证明第XX号。后中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部按照约定向李婷发放贷款1100000元。被告李婷自2020年6月15日再未按照约定向中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部偿还借款本息。故原告诉至法院。本院认为，原告与被告李婷签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告发放贷款后，被告李婷应按约还款。现被告李婷逾期还款，且以自己的行为表明不履行主要债务，原告有权解除合同并提前收回贷款，故本院对原告要求解除《个人担保借款合同》的诉讼请求予以支持。截止2020年6月15日，被告李婷尚欠借款本金1044723.63元、利息4905.85元，该款项被告李婷应偿还原告。被告李婷还应按合同约定利率向原告支付自2020年6月16日至本判决确定的还款之日的利息。被告李婷以其名下位于银川市兴庆区海宝小区福星苑XX室房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款享有优先受偿权。故对原告要求以李婷提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃了答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部与被告李婷于2018年10月15日签订的编号为64020120180059952的《个人购房担保借款合同》；二、被告李婷于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部借款本金1044723.63元，支付利息4905.85元（截止2020年6月15日），并按合同约定利率支付本金1044723.63自2019年6月16日至本判决确定的还款之日的利息（利率按照《个人购房担保借款合同》约定执行）；三、如被告李婷未如期清偿上述借款本息，原告中国农业银行股份有限公司宁夏回族自治区分行营业部有权以被告李婷提供抵押的位于银川市兴庆区海宝小区福星苑XX室（宁（2018）兴庆区不动产权第0056137号）房产折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计7123元，由被告李婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路建军 二〇二〇年八月四日（法官助理 薛 盟书记员 李 然附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。