河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫03民终4349号上诉人（原审被告：）新安县恒基铝业有限公司。住所地：新安县产业聚集区下羊义村。法定代表人：张瑞霞，该公司经理。委托诉讼代理人：杨培源、崔帅武，河南品缔晖诚律师事务所律师，特别授权。被上诉（原审原告）：洛阳市中小企业投资担保有限公司，住所地洛阳市西工区洛浦路华源财富广场B座1206室。法定代表人：高嵘，该公司董事长。委托诉讼代理人：韩柯，该公司工作人员，特别授权原审被告：河南瑞翔铝业有限公司，住所地：新安县产业聚集区下羊义村。法定代表人：张瑞霞，该公司总经理。原审被告：洛阳程誉岩土工程有限公司，住所地新安县铁门镇铁门村。法定代表人：杨宜龙，该公司经理。原审被告：张瑞霞，女，汉族，1974年6月18日出生，住河南省巩义市。原审被告：张瑞卿，女，汉族，1966年4月3日出生，住河南省巩义市。原审被告：姚光辉，男，汉族，1969年11月24日出生，住河南省巩义市。原审被告：刘红录，男，汉族，1969年7月7日出生，住河南省巩义市。上诉人新安县恒基铝业有限公司（以下简称恒基公司）因与被上诉人洛阳市中小企业投资担保有限公司（以下简称洛阳中小企业担保公司）及原审被告河南瑞翔铝业有限公司（以下简称瑞翔公司）、洛阳程誉岩土工程有限公司（以下简称程誉公司）、张瑞霞、张瑞卿、姚光辉、刘红录追偿权纠纷一案，不服洛阳市西工区人民法院（2016）豫0303民初3208号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法进行了审理，本案现已审理终结。恒基公司的上诉请求：1、撤销（2016）豫0303民初3208号判决书；2、依法改判恒基公司偿还洛阳中小企业担保公司代偿款4448666.67元；并以本金4448666.67为基数按银行同期贷款利率的1.3倍计算利息;3、本案一二审诉讼费由洛阳中小企业担保公司承担。事实和理由：一、恒基公司向洛阳中小企业担保公司交纳了50万的保证金，该保证金应折抵为恒基公司偿还的本金。该50万元保证金实为违约金性质，其目的是在恒基公司违约而导致洛阳中小企业担保公司代恒基公司履行债务的情况下，该履约定保证金可用于补偿恒基公司因承担保证责任而为其造成的实际损失，该50万明显过高，应予以调整，原审判决已认定代偿款项的利息、违约金、逾期担保费三项合计不得超过年利率24%，且已判令恒基公司按年利率24%承担代偿款的利息，故该50万保证金应当从上诉人应偿还的本金中扣除。二、因恒基公司违约而受到的实际应为代偿本金4448666.7元及产生的贷款利息损失。应改判恒基公司按照同期人民银行贷款利率的1.3倍向洛阳中小企业担保公司承担偿还利息的责任。综上请求二审法院依法改判恒基公司偿还贷款4448666.67元并以银行同期贷款利率的1.3倍计算利息。庭审中，恒基公司提出其已经支付了100万元保证金和30万元担保费，但洛阳中小企业担保公司仅提供了500万元的担保，故其代偿的数额应扣除115万元，恒基公司应支付的数额为3798666.67元。洛阳中小企业担保公司辩称：恒基公司的上诉请求在上诉状中已经固定，不能变更，保证金双方在委托担保合同第三条违约责任中有明确约定不应返还，是恒基公司实休权利的放弃，符合法律规定，双方在合同中约定了恒基公司在违约后应承担的利息和违约金已超过两分，原审判决两分合法有效。洛阳中小企业担保公司向一审法院提出诉讼请求：1．恒基公司、瑞翔公司、程誉公司、张瑞霞、张瑞卿、姚光辉立即连带清偿代偿款4948666.67元，并支付逾期利息（自代偿之日起按照同期人民银行贷款利率的四倍计算实际清偿之日）、违约金（按照代偿金额的日万分之十计算实际清偿之日）、逾期担保费（根据代偿的实际数额、天数按担保合同约定的担保费率150%计算至实际清偿之日）；2．确认其对抵押物—恒基公司价值1331万元的机器设备有优先受偿权；3．确认其对张瑞霞在恒基公司2889万元股权、张瑞卿在恒基公司111万元股权享有优先受偿权。恒基公司、瑞翔公司、程誉公司、张瑞霞、张瑞卿、姚光辉连带负担本案全部诉讼费、财产保全费、律师费、公告邮寄费等合理费用。一审法院认定如下事实：2014年11月20日，恒基公司与洛阳中小企业担保公司签订《委托担保合同》，合同第一条约定：“委托事务1．恒基公司委托洛阳中小企业担保公司对其与债权人中信银行在2014年11月21日到2015年11月21日期间签订最高额不超过人民币壹仟万元的借款合同（包括但不限于借款合同、信用证、银行承兑协议等，以下简称主合同）所约定的债务以及因恒基公司违约而应向债权人支付的利息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用向债权人提供信用担保，担保方式为连带责任保证。2．委托担保期间：从本合同签订之日至主合同约定的全部主债务履行期届满之日起两年。”合同第二条约定“双方的权利义务：洛阳中小企业担保公司接受委托后，在与债权人签订与此对应的《保证合同》前或向债权人出具《担保函》前，恒基公司应按照被担保金额的3%一次性向洛阳中小企业担保公司缴纳担保费；按被担保金额的10%一次性缴纳履约保证金，恒基公司在借款到期时按主合同足额还本付息、洛阳中小企业担保公司保证责任解除后全额退还；如恒基公司不能按主合同约定足额还本付息，则该保证金不予退还。”合同第三条约定：“违约责任1．洛阳中小企业担保公司代偿即为恒基公司违约，恒基公司每日按代偿金额的万分之十向洛阳中小企业担保公司支付违约金，同时恒基公司无权收回保证金，且洛阳中小企业担保公司有权向恒基公司追偿为之代偿的全部款项和自代偿之日起的代偿资金利息（根据代偿实际天数、余额，按照同期人民银行贷款基准利率的四倍计算）、逾期担保费（根据代偿的实际天数、余额，按本合同约定的担保费率的150%计算）以及洛阳中小企业担保公司为行使追偿权而支出的包括但不限于差旅费、律师费等所有合理费用。”2014年11月20日，瑞翔公司、程誉公司（反担保保证人）与洛阳中小企业担保公司（主合同担保人）签订《最高额保证反担保合同》，主要约定：一、反担保人提供担保的债权为债务人恒基公司自2014年11月21日到2015年11月21日期间与债权人签订的一系列借款合同，由洛阳中小企业担保公司提供担保所形成的最高额不超过人民币壹仟万元的担保债权；二、反担保方式为连带责任保证，在合同约定的期间和额度内，任一借款到期债务人不归还借款造成代偿，洛阳中小企业担保公司可直接要求反担保人在保证范围内承担清偿责任；三、反担保范围包括但不限于代债务人偿还的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费以及洛阳中小企业担保公司为实现债权而支付的包括但不限于本条已罗列的逐项费用和其他由借款合同、委托担保合同、保证合同和本合同产生的全部费用；四、反担保期间为自本合同签订之日起至洛阳中小企业担保公司承担或部分承担主合同项下债务的保证责任（如连续多笔保证责任的为最后一笔）之日起两年；五、债务人未按时足额偿还主合同项下全部或部分借款本金或利息，造成洛阳中小企业担保公司代偿发生代偿，反担保人应无条件支付全部代偿款和按同期人民银行贷款利率四倍计算的利息及违约金；反担保人同意，无论此债务同时受债务人或第三人提供的抵押或质押反担保，洛阳中小企业担保公司代偿后有权自行决定行使权利的顺序，有权要求任一反担保人立即支付债务人全部到期应付款项；六、本合同生效后，任何一方不履行或不完全履行约定义务，应从违约之日起每日按担保总金额万分之十向对方支付违约金。2014年11月20日，张瑞霞、张瑞卿、姚光辉（反担保保证人）与洛阳中小企业担保公司（主合同担保人）签订《最高额保证反担保合同》，张瑞霞、张瑞卿、姚光辉为恒基公司的债务向洛阳中小企业担保公司提供最高额保证反担保，约定内容与瑞翔公司、程誉公司、洛阳中小企业担保公司签订的《最高额保证反担保合同》一致。2014年11月20日，洛阳中小企业担保公司（抵押权人、甲方）与恒基公司（反担保抵押人、债务人、乙方）签订《最高额抵押反担保合同》，主要约定：一、债务人恒基公司将在2014年11月21日到2015年11月21日期间内与中信银行签订借款本金不超过人民币壹仟万元的一系列借款合同，由甲方提供信用担保，乙方愿为债务人恒基公司与甲方形成的担保债权提供抵押反担保；二、抵押物为本合同项下《抵押财产清单》（附件）所列财产，双方确认或评估价值为2331万元，抵押权的效力及于抵押财产的从物、从权利、代位权、附和物、混合物、加工物和孳息；三、抵押反担保范围为甲方履行保证责任所形成的全部债权，包括但不限于代债务人偿还的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费以及甲方为实现债权而支付的包括但不限于本条已罗列的逐项费用和其他由借款合同、委托担保合同、保证合同和本合同产生的全部费用；四、债务人逾期不能清偿债务或按借款合同的约定致使抵押权人依保证合同承担保证责任，抵押权人有权直接处分抵押财产。该合同附件《抵押财产清单》列明了七项抵押财产—铸轧生产线、矿源牌天车、煤气站、厚薄板剪切生产线、两个江河牌天车、两个双梁起重机，洛阳中小企业担保公司与恒基公司进行了盖章确认。2014年11月25日，双方就上述抵押财产在洛阳市新安县工商行政管理局办理了抵押登记，洛阳中小企业担保公司取得了《动产抵押证书》（抵押编号：201411048）。2014年11月20日，洛阳中小企业担保公司（质权人、甲方）与张瑞霞、张瑞卿（出质人、乙方）签订《最高额股权质押反担保合同》，主要约定：一、债务人恒基公司将在2014年11月21日到2015年11月21日期间内与中信银行签订借款本金不超过人民币壹仟万元的一系列借款合同，由甲方提供信用担保，乙方愿为债务人恒基公司与甲方形成的担保债权提供抵押反担保；二、本合同项下用于质押的股权是出质人持有的恒基公司（下称被持股人）的股权，详见《股权质押清单》。质押股权派生权益，系指质押股权应得红利及其他收益，必须计入出质人在被持股公司开立的保管账户内，作为本质押反担保项下反担保金额的保证。出质人提供质押反担保的股权为，张瑞霞所持有的被持股公司96.3%的股权（对应出资额为2889万元），张瑞卿所持有的被持股公司3.7%的股权（对应出资额为111万元），出质股权的最终价值以质权实现时实际处理出质股权的净收入为准；三、质押反担保范围为甲方履行保证责任所形成的全部债权，包括但不限于代债务人偿还的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费以及甲方为实现债权而支付的包括但不限于本条已罗列的逐项费用和其他由借款合同、委托担保合同、保证合同和本合同产生的全部费用；四、质权人代债务人清偿债务后或者以合同约定提前实现质权时，质权人有权与出质人协商，将出质股权折价抵偿债务人所欠债务，也有权对出质股权采取拍卖、变卖等方式处分，所得价款优先受偿。2014年12月8日，洛阳市新安县工商行政管理局向洛阳中小企业担保公司发放（新安）股质登记设字〔2014〕第41号、第42号《股权出质设立登记通知书》，载明该局于2014年12月8日办理股权出质登记手续，质权自登记之日起设立，出质人张瑞卿出质股权数额111万元，质权登记编号410323201400000040，出质人张瑞霞出质股权数额2889万元，质权登记编号410323201400000041，出质股权所在公司为恒基公司，质权人为洛阳中小企业担保公司。2014年11月21日，洛阳中小企业担保公司（保证人、甲方）与中信银行（债权人、乙方）签订《最高额保证合同》（编号：2014信豫银最保字第1425340-1号），主要约定：一、甲方为债务人恒基公司履行债务提供最高额保证担保，担保的债权是乙方与债务人恒基公司在2014年11月21日到2015年11月21日期间所签署的主合同而享有的一切债权，保证方式为连带责任保证，保证范围为全部主合同项下的主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用和其他所有应付费用，保证期间为主合同履行期限届满之日起两年；二、甲方承诺，当主合同债务人不履行到期债务或者发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利。2015年5月21日，恒基公司（承兑申请人、出票人、甲方）与中信银行（承兑人、乙方）签订《银行承兑汇票承兑协议》（编号：2015豫银承字第1540669号），主要约定：一、甲方申请承兑的汇票共计贰张，票面金额共计人民币1000万元整，出票人恒基公司，收款人瑞翔公司，出票日期2015年5月21日，汇票到期日2015年11月21日；二、在乙方对甲方签发的银行承兑汇票承兑前，甲方应按票面金额50%在乙方指定保证金账户中存入保证金，首次存入保证金金额为500万元；三、甲方未能按本协议约定及时支付票款∕补足保证金致使乙方发生垫款的，乙方可以要求甲方立即支付应付的票款，并自乙方垫款之日起，按日利率0.05%的计息标准向甲方计收罚息，实现担保权利，扣收保证金账户内的款项以清偿债务；如甲方违约，则乙方因实现债权发生的各项费用均由甲方承担。2015年11月23日，洛阳中小企业担保公司向中信银行支付代偿款4948666.67元。2015年12月1日，中信银行向洛阳中小企业担保公司出具《代偿证明》，证明：恒基公司于2015年5月21日在中信银行办理银行承兑汇票金额1000万元（50%保证金），因恒基公司无法到期偿还借款，中信银行发出履行代偿责任通知书，洛阳中小企业担保公司于2015年11月23日代偿4948666.67元，恒基公司在中信银行银承业务已结清。一审法院认为，本案《委托担保合同》《最高额保证反担保合同》《最高额抵押反担保合同》《最高额股权质押反担保合同》《最高额保证合同》《银行承兑汇票承兑协议》系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，均为有效合同，对各方当事人具有约束力。恒基公司作为主合同债务人未按约定向中信银行履行还款义务，洛阳中小企业担保公司代偿后对恒基公司享有追偿权，恒基公司应当依照《委托担保合同》清偿相应债务。洛阳中小企业担保公司主张代偿款项的利息按照同期人民银行贷款基准利率的四倍计算，违约金按照代偿金额的日万分之十计算，逾期担保费按合同约定担保费率的150%计算，三者合并计算超过了年利率24%，对超过部分不予支持。恒基公司应当向洛阳中小企业担保公司清偿的债务为：代偿款4948666.67元，自代偿之日即2015年11月23日按年利率24%计算的利息。瑞翔公司、程誉公司、张瑞霞、张瑞卿、姚光辉为恒基公司的债务提供连带责任保证反担保，但未与洛阳中小企业担保公司约定保证份额，依法认定为连带共同保证，任一保证人都负有担保全部债权实现的义务。洛阳中小企业担保公司要求该五保证人承担连带保证责任，符合法律规定及合同约定，法院予以支持。恒基公司以《抵押财产清单》所列财产提供抵押反担保，并在工商行政管理部门办理了抵押登记，洛阳中小企业担保公司作为抵押权人对该抵押财产享有优先受偿权。张瑞霞、张瑞卿以其在恒基公司的股权提供质押反担保，并在工商行政管理部门办理了出质登记，洛阳中小企业担保公司作为质权人对该出质股权享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十六条、第二百零三条、第二百零八条、第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、新安县恒基铝业有限公司于判决生效后十日内偿还洛阳市中小企业投资担保有限公司代偿款4948666.67元及利息（按年利率24%，自2015年11月23日起计算至本判决确定的给付之日止）；二、河南瑞翔铝业有限公司、洛阳程誉岩土工程有限公司、张瑞霞、张瑞卿、姚光辉对第一项判项金额承担连带保证责任；三、确认洛阳市中小企业投资担保有限公司在第一项判项金额范围内对新安县恒基铝业有限公司所有的《抵押财产清单》（附判决书后）所列财产享有优先受偿权；四、确认洛阳市中小企业投资担保有限公司在第一项判项金额范围内对张瑞霞在新安县恒基铝业有限公司的股权2889万元、张瑞卿在新安县恒基铝业有限公司的股权111万元享有优先受偿权；五、驳回洛阳市中小企业投资担保有限公司的其他诉讼请求。如新安县恒基铝业有限公司、河南瑞翔铝业有限公司、洛阳程誉岩土工程有限公司、张瑞霞、张瑞卿、姚光辉未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46390元，申请费5000元，由被告新安县恒基铝业有限公司、河南瑞翔铝业有限公司、洛阳程誉岩土工程有限公司、张瑞霞、张瑞卿、姚光辉负担（已由原告洛阳市中小企业投资担保有限公司垫付，待执行时一并清结）。本院经审理查明的事实与原审查明的事实相同。另查明，2014年11月21日，恒基公司向洛阳中小企业担保公司转账130万元，系支付本案所涉2014年11月20日恒基公司与洛阳中小企业担保公司签订《委托担保合同》项下1000万担保业务的履约保证金和担保费。但双方认可洛阳中小企业担保公司在履行了500万元担保业务并发生代偿后，剩余500万元担保业务并未实际发生。本院认为，本案各方当事人签订的几份合同均为其真实意思表示，内容不违反有关法律规定，均为有效。洛阳中小企业担保公司代偿后，有权向主债务人恒基公司和其他反担保人追偿。合同中已约定了如果恒基公司不能按主合同约定足额还本付息，保证金不予退还，且原审判决代偿款年利率24%的利息符合有关法律规定，故恒基公司要求将保证金全部折抵代偿款以及将利息调整为银行同期贷款利率的1.3倍，其上述请求理由不足，本院不予支持。但是，本案中，恒基公司已经缴纳了全部1000万元业务的保证金和担保费共计130万元，洛阳中小企业担保公司仅完成了500万元的担保业务，其余500万元担保实际并未发生，故其中50万元的履约保证金和15万元的担保费从恒基公司应付款项中折抵。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持洛阳市西工区人民法院（2016）豫0303民初3208号民事判决第二项、第三项、第四项、第五项和诉讼费承担部分；二、变更洛阳市西工区人民法院（2016）豫0303民初3208号民事判决第一项为新安县恒基铝业有限公司于本判决生效后十日内偿还洛阳市中小企业投资担保有限公司代偿款4298666.67元及利息（按年利率24%，自2015年11月23日起计算至本判决确定的给付之日止）二审案件受理费8800元，由上诉人新安县恒基铝业有限公司承担。本判决为终审判决。审判长  王惠谦审判员  王 睿审判员  蔡美丽二〇一七年九月六日书记员  陈琦洋