广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初1087号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市桃源支行，住所地南宁市青秀区桃源路41号。 主要负责人：彭正强，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁科，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。 委托诉讼代理人：陈洁瑶，北京市鼎业律师事务所广西分所实习律师。 被告：陆沁馨，女，1996年8月17日出生，壮族，住南宁市。 原告中国工商银行股份有限公司南宁市桃源支行诉陆沁馨金融借款合同纠纷一案,本院于2016年1月21日受理后，依法组成合议庭，于2017年5月23日公开开庭审理本案。原告委托诉讼代理人梁科、陈洁瑶到庭参加诉讼，被告陆沁馨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2011年9月15日，原告与被告签订了一份《个人借款/担保合同》，合同编号为G字邕行桃源支行2011年1344号，借款金额为300000元。贷款期限为10年，自2011年10月19日至2021年10月19日。借款用途为购大额消费品。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。订立和履行本合同所需要的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人和担保人承担。其后，被告以其所有的位于南宁市荷塘月色13号楼D单元403号（邕房权证字第××号）抵押给原告作为贷款担保，并在南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记，并获得房屋他项权证（邕房他证字第××号）。合同签订后，原告依借款合同的约定向被告发放30万元的贷款，被告亦签署了借到原告30万元的借款借据。但被告至2015年6月30日止，已经连续6期未能按时偿还借款本息，经原告多次催收，被告至今未能按合同约定归还借款本息，被告的行为已经严重违反合同约定，构成违约。根据法律规定和合同的约定，被告应向原告清偿全部剩余贷款本金和相关利息、罚息并承担本案的律师费、诉讼费用等。为保护原告的合法权益，特诉请贵院判令：1、解除原告与陆备签订的合同编号为G字邕行桃源支行2011年1344号的《个人借款/担保合同》；2、被告陆沁馨在继承的遗产范围之内代陆备偿还原告贷款本金228640.89元及利息8256.01元，以上本息共计236896.9元（以上利息暂计至2015年6月30日，以后利息按《个人借款/担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）；3、被告陆沁馨在继承的遗产范围之内代陆备赔偿原告律师费11166元；4、原告有权以被告陆沁馨继承的陆备所有位于南宁市荷塘月色13号楼D单元403号（邕房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告陆沁馨承担。 被告陆沁馨未作答辩，亦未到庭参加诉讼。 经审理查明，2011年9月15日，原告（贷款人、抵押权人）与陆备（借款人、抵押人）签订了编号B：G字邕行桃源支行2011年1344号的《个人借款/担保合同》一份，约定：借款人陆备向贷款人申请发放贷款300000元用于购大额消费品，贷款期限10年，借款人以按月等额本息还款法还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10.1%确定，借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；借款人将其所有的位于南宁市荷塘月色13号楼D单元403号（房屋他项权证：邕房他证字第××号）抵押给贷款人作为偿还贷款的担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；贷款人为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。 2011年10月14日，双方当事人就抵押物办理抵押登记，他项权证载明债权数额为300000元。2011年10月19日，原告向被告陆备发放贷款300000元。后陆备于2014年12月9日身故，贷款未能依约偿还，截至2015年6月30日止，尚欠原告剩余借款本金228640.89元，利息（含罚息）8256.01元。为收回上述欠款，原告委托北京市鼎业律师事务所广西分所律师作为委托诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支出律师代理费11166元。 另查明，陆备身份信息如下：男，1973年8月8日出生，壮族，公民身份号码。被告陆沁馨系陆备之女，也是陆备唯一的继承人。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司南宁市桃源支行与陆备签订的编号B：G字邕行桃源支行2011年1344号的《个人借款/担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向陆备发放贷款300000元，但陆备因身故未能继续履行合同，截至2015年6月30日止，尚欠原告剩余借款本金228640.89元，利息（含罚息）8256.01元，原告的合同目的已经无法实现，故原告主张解除合同，本院予以支持。 关于原告主张的律师代理费11166元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，且《个人借款/担保合同》已明确约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，因此，该笔律师代理费应赔偿给原告。 关于被告陆沁馨的责任问题，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”之规定，被告陆沁馨对于陆备生前所欠借款本息应在继承遗产的范围内承担偿付责任。 《个人借款/担保合同》还约定，陆备将其所有的位于南宁市荷塘月色13号楼D单元403号（房屋他项权证：邕房他证字第××号）抵押给贷款人作为偿还贷款的担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市桃源支行签订的编号B：G字邕行桃源支行2011年1344号的《个人借款/担保合同》； 二、被告陆沁馨在继承陆备遗产的范围内偿还原告中国工商银行股份有限公司南宁市桃源支行借款本金228640.89元； 三、被告陆沁馨在继承陆备遗产的范围内给付原告中国工商银行股份有限公司南宁市桃源支行借款利息、罚息（计算方法：至2015年6月30日止利息、罚息共计8256.01元，此后至至实际清偿完毕之日止，以本金228640.89元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告陆沁馨在继承陆备遗产的范围内赔偿原告中国工商银行股份有限公司南宁市桃源支行律师代理费11166元； 五、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司南宁市桃源支行对位于南宁市荷塘月色13号楼D单元403号（房屋他项权证：邕房他证字第××号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 本案受理费5021元，由被告陆沁馨负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28）,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  罗科峰 人民陪审员  王毅云 二〇一七年九月十三日 书 记 员  胡 云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条第一款“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。