河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终7719号上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市。负责人：杨光，行长。委托诉讼代理人：任俊豪，河南天物律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝志芳，河南天物律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：富晓荣，女，汉族，1954年7月14日出生，住郑州市中原区。上诉人中国光大银行股份有限公司郑州分行(以下简称光大银行)与被上诉人富晓荣金融借款合同纠纷一案,不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初4220号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年6月24日立案后，依法适用独任方式，公开开庭进行了审理。上诉人光大银行的委托诉讼代理人任俊豪、郝志芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行上诉请求：1.依法撤销原审判决书第二项，改判光大银行有权就富晓荣抵押的位于郑州市中原区××院××楼××单元××房产折价或者拍卖、变卖后的价款，在原审第一项判决范围内就全部欠款范围内优先受偿；2.一审诉讼费用全部由富晓荣承担；3.本案所有费用全部由富晓荣承担。事实和理由：一审法院认定部分事实错误。本案中，抵押登记记载的债权数额和《个人贷款合同》约定的100万并非担保的最高数额，而是贷款本金最高额100万元。抵押人应当以抵押物的全部价值实现优先受偿。光大银行与富晓荣之间的抵押担保合同关系非常清楚。光大银行对富晓荣名下的抵押财产，享有抵押物权，对抵押物在合同约定期限内发生的担保债权数额范围内的全部债权享有优先受偿权。光大银行在一审中提交的《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：郑光营业部（综合）20190008）第二章第十六条明确约定：本抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。同时《中华人民共和国物权法》第一百七十三条也有相关规定。本案抵押物的担保范围按照《个人贷款合同》的约定进行确定，既符合双方当事人的也定，也符合法律的规定。原审判决认定的原判决第一项确定数额范围内即为担保的范围，实际上是限制和缩小了抵押人的权利范围。富晓荣是在光大银行立案后才进行偿还部分逾期贷款，一审案件受理费应当全部由富晓荣承担，原审判决光大银行承担1046元受理费实属对光大银行不公。富晓荣未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。光大银行向一审法院起诉请求：1．请求判令富晓荣向光大银行偿还贷款本金人民币890538.44元；2．请求判令富晓荣向光大银行支付利息、罚息、复利暂计26426.53元。（截止至2020年3月23日的利息、罚息、复利共计26426.53元；2020年3月23日之后的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同》的约定执行至贷款本息全部清偿之日止，其中未逾期贷款的利息以年利率8.075％逐月计取，逾期贷款以年利率12.1125％逐月计取罚息，复利以逾期利息为基数按年利率为12.1125％逐月计取；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；3．依法判令光大银行有权就富晓荣抵押给光大银行的位于郑州市中原区××院××楼××单元××房产折价或者拍卖、变卖后的价款，在上述第1、2项的诉讼请求的全部欠款范围内（包括但不限于案件受理费、执行费、评估费、拍卖费律师费等）优先受偿；4．请求判令富晓荣承担本案的受理费、诉讼费等全部诉讼费用。一审法院认定事实：2019年1月22日，光大银行作为贷款人与富晓荣作为借款人签订《个人贷款合同》（合同编号：郑光营业部（综合）20190008）一份，主要载明，贷款人同意向借款人发放综合消费贷款，贷款用途为购家具、家电、日常消费、装修；合同项下贷款金额为壹佰万元整，贷款期限为48个月，即自2019年1月22日起至2023年1月22日止，本合同项下首期执行贷款年利率为8.075％，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％；合同项下抵押物为中原区桐柏南路99号院1号楼2单元4号房产（不动产权证书号：豫2018郑州市不动产权第0404378号，不动产登记证明号：豫2019郑州市不动产证明第0029011号）。合同还对其他事项进行约定。光大银行提交豫（2019）郑州市不动产证明第0029011号不动产登记证明显示，证明权利或事项：抵押权，权利人（申请人）：中国光大银行股份有限公司郑州分行，义务人：富晓荣，坐落：中原区桐柏南路99号院1号楼2单元4号。等。光大银行提交消费信贷对账单（2019／03／01-2020／05／10）显示，截止到2020年5月11日，富晓荣于2019年8月20日、2019年11月20日、2019年12月20日等存在逾期还款现象。富晓荣已于本案开庭前偿还部分款项，光大银行对此予以认可。光大银行提交逾期贷款明细清单显示，截止到2020年5月11日，贷款余额75万元，累计欠息19041.49元，本息合计769041.49元。一审法院认为，光大银行与富晓荣签订的《个人贷款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。光大银行依约发放贷款后，富晓荣应遵守合同约定，按期归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任。因富晓荣以偿还部分款项，根据光大银行提交的逾期贷款明细清单显示，本金余额750000元，利息19041.49元，原审法院予以确认，光大银行诉请过高部分，原审法院不予支持。富晓荣以其名下的房产设定抵押并办理了不动产登记证明，抵押权已设立，光大银行作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，对于光大银行的该项请求，原审法院予以支持。关于富晓荣辩称因疫情影响导致逾期还款，但富晓荣并未提交相关证据予以证明，故富晓荣该答辩意见，原审法院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、富晓荣于判决生效后十日之内偿还中国光大银行股份有限公司郑州分行贷款本金余额750000元、逾期利息19041.49，合计769041.49元（利息暂计至2020年5月11日，2020年5月11日之后至实际还款之日的借款利息按约定计算）；二、中国光大银行股份有限公司郑州分行有权对富晓荣名下位于中原区桐柏南路99号院1号楼2单元4号的房产折价、拍卖、变卖所得价款在判决第一项确定的数额范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取6485元，由中国光大银行股份有限公司郑州分行负担1046元，由富晓荣负担5439元。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，案涉《个人贷款合同（抵押、保证）》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应诚信履约。一审法院认定案涉贷款本金余额750000元、逾期利息19041.49元，上诉人光大银行对一审法院认定的贷款本金、利息均无异议，本院亦予以确认。同时，一审法院根据双方约定，判决光大银行对富晓荣抵押的房产折价、拍卖、变卖所得价款在上述本金、利息范围内享有优先受偿权，并无不当。光大银行关于担保最高额度的上诉意见，本院不予支持。至于光大银行的其他上诉意见，均因缺乏事实和法律依据，亦不予支持。综上所述，中国光大银行股份有限公司郑州分行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费12970元，由中国光大银行股份有限公司郑州分行负担（已交纳）。本判决为终审判决。审判员  郑志军二〇二〇年八月六日书记员  阎 严