广东省蕉岭县人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤1427刑初46号公诉机关蕉岭县人民检察院。被告人廖威，男，1989年8月9日出生，公民身份号码：441************116，汉族，大专文化，户籍所在地广东省梅州市梅县*******曾田，捕前住梅州市梅县***************，群众，自由职业，无前科，因涉嫌诈骗罪，于2019年9月18日被蕉岭县公安局刑事拘留；2019年10月24日，经蕉岭县人民检察院批准逮捕，于同日由蕉岭县公安局执行逮捕。现羁押在蕉岭县看守所。辩护人吴智勇，系蕉岭县法律援助处指派的广东信谨律师事务所律师。辩护人梁若，系蕉岭县法律援助处指派的广东信谨律师事务所律师。蕉岭县人民检察院以蕉检公诉刑诉（2020）39号起诉书指控被告人廖威涉嫌诈骗罪，于2020年5月21日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。蕉岭县人民检察院检察员李冬兰出庭支持公诉，被告人廖威及其辩护人梁若到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：被告人廖威以非法占有为目的，在给被害人办理货款等业务的过程中，趁机用被害人的手机申请贷款并转走，或趁机骗取被害人在其使用的POS机上刷卡并将钱转走，或借口帮被害人处理债务等方式将钱据为已有，共计骗取8位被害人的钱财594899.71元（后退还各被害人共175964.07元），均被其用于偿还欠款及生活开支。具体犯罪事实如下：1、（1）2018年被害人张某雅因办理贷款事宜认识被告人廖威，2018年12月，廖威借帮张某雅处理贷款债务之机，将张某雅转给他的5万元骗走。（2）2019年9月，经廖威介绍，张某雅将一辆日产天籁小汽车进行抵押，廖威以处理张某雅的车贷按揭款的名义骗取张某雅车辆抵押款19000元（后退还8905元）。2、2019年3月初的一天，廖威经人介绍给被害人钟某强办理中邮贷款，2019年3月17日下午，廖威借机骗得钟某强的手机、中国银行卡及密码，随后用POS机刷卡方式骗得钟某强27000元中邮贷款（后退还7690.7元）。3、2019年5月，被害人谢某红找廖威办理“平安普惠”贷款，廖威在贷款到账后借机将谢某红的17万元贷款骗走。在办理贷款过程中，廖威还趁机使用谢某红的手机私自以谢某红的名义申请了微粒贷5000元贷款和360借条6000元贷款，并将贷款资金骗走，同时还骗取了谢某红的花呗资金3999.6元、建设银行信用卡资金7000元（后退还24368.37元）。4、（1）2019年7月2日，廖威趁查看被害人罗某手机时，私自用罗某的名义申请了建设银行“快e贷”88000元贷款，在贷款到账后编造“过账”理由将该笔钱骗走。（2）同年7月5日，廖威以帮忙办理“房贷优惠政策”为由，骗取罗某去申请新的农行账户和k宝，随后趁查看罗某的农业银行APP的机会，私自用罗某的名义申请了农业银行“快捷贷”43700元贷款，并将钱骗走（后退还9万元）。5、2019年7月，被害人黎某彬因新房装修找到廖威办理贷款，中途廖威以贷款需要“过桥”资金的名义骗得黎某彬信用卡内的钱及美团贷款资金共计42548.49元。6、2019年9月，被害人陈某涛找廖威办理贷款，9月3日下午，廖威以办理贷款需要过公账制造流水的名义，骗得陈某涛5万元（后退还4万元）。7、2019年9月5日，廖威借帮被害人陈某青取消其广发信用卡“财智金”分期之机，骗得陈某青39651.62元（后廖威父亲代为退还2000元）。8、2019年9月6日，廖威借给被害人黄某铭办理贷款之机，使用POS机刷卡套现的方式骗得黄某铭43000元（后退还3000元）。公诉机关认为，被告人廖威以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人廖威认罪认罚，可以从宽处理。被告人廖威有坦白情节，依法可以从轻处罚。建议判处被告人廖威有期徒刑十年至十一年，并处罚金。被告人廖威辩称，对公诉机关指控的主要犯罪事实没有异议，表示自愿认罪认罚。但对公诉机关指控其骗取被害人谢某红微粒贷5000元贷款、360借条6000元贷款、支付宝花呗资金3999.6元、建设银行信用卡资金7000元合计21999.6元，对骗取被害人陈某涛5万元订金，对骗取被害人张某雅5万元处理债务款，不予认可，认为不存在诈骗行为。被告人廖威的辩护人认为，对认定被告人涉嫌诈骗的罪名、犯罪事实没有异议。被告人有下列从轻、减轻处罚的情节：一、应认定被告人为自首。被告人接到公安机关传唤后，主动到公安机关接受调查并如实向公安机关供述自己的罪行，应认定为自首，对其从轻处罚。二、被告人已认罪认罚。被告人自愿如实供述自己的罪行，对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，并自愿签订认罪认罚具结书，愿意接受刑罚处罚，依法可以对其从轻处罚。三、被告人案发前无违法犯罪记录和在逃记录，也未受过刑事或行政处罚，属初犯，可酌情从轻处罚。四、被告人在案前，已主动归还犯罪所得合计175964.07元，请法庭据此事实，酌情予以从轻处罚。本院查明被告人廖威的犯罪事实、证据与公诉机关的指控一致。另查明，2019年9月18日，廖威被蕉岭县公安局依法传唤到案。上述事实，有公诉机关提交的经法庭示证、质证的如下证据，予以证实：（一）物证华为手机一部、POS机一部。（二）书证（1）受案登记表、立案决定书各8份、受案回执、及立案告知书各4份，证实：①2019年9月11日罗某报警称，其在2019年7月2日12时左右，被一名叫廖威的男子以提高银行信用额度为由，利用其手机擅自向中国建设银行申请贷款88000元，贷款到账后，廖威骗其将88000元的贷款取出骗走，后又在其中国农业银行申请了一笔43700元的贷款，贷款到账后，廖威擅自将钱转走，两笔贷款合计损失131700元。蕉岭县公安局于当日对罗某被诈骗案立案侦查并告知罗某。②2019年11月14日黄某铭报警称，其于2019年9月份在办理贷款时被廖威（男，1989年8月9日出生，居民身份证号码：441********809XXXX，广东省梅州市梅县*******曾田）诈骗了其信用卡内的4万元。蕉岭县公安局于当日对黄某铭被诈骗案立案侦查并于次日告知黄某铭。③2019年9月20日谢某红称，其在2019年5月上旬，被廖威以办理贷款为由以其的身份信息办理了以保险单抵押贷款170000元、花呗4000元、微粒贷6000元、360信贷平台5000元、信用卡7000元，共计被廖威骗了192000元。梅州市公安局梅县区分局于2019年10月4日对谢某红被诈骗案立案侦查并于当日告知谢某红。④2019年9月30日15时陈某青报警称，其被一叫廖威的男子在新城办事处沿江半岛德隆小区25栋201房以帮忙办理取消广发银行“财智金”分期付款为由，通过POS机、手机将其广发银行卡账户里消费额度39651.62元刷走，被骗39651.62元。梅州市公安局梅县区分局于2019年10月4日对陈某青被诈骗案立案侦查并于当日告知陈某青。⑤2019年9月20日张某雅报警称，其在程江镇新华路11号华景花园门口向一名“廖威”的男子汽车按揭贷款，后被将19000元转给“廖威”，现联系不上“廖威”，怀疑被骗。梅州市公安局梅县区分局于2019年9月26日对张某雅被诈骗案立案侦查。⑥2019年9月20日陈某涛报警称，在2019年9月3日，在广东省梅州市梅县*********“融通天下”的公司找廖威办理贷款，交了5万元订金给廖威，9月6日，陈某涛说不办理贷款了，廖威退了4万元给陈某涛，9月12日廖威就联系不上，被诈骗1万元。梅州市公安局梅县区分局于2019年9月27日对陈某涛被诈骗案立案侦查。⑦2019年9月20日黎某彬报警称，其在找“融通公司”一名叫廖威的男子办理房屋装修贷款被骗43000元人民币。梅州市公安局梅县区分局于2019年9月27日对黎某彬被诈骗案立案侦查。⑧蕉岭县公安局于2020年4月27日对钟某强被诈骗案立案侦查。（2）蕉岭县中医医院健康检查登记表，1份，证实：廖威无影响羁押的重大疾病。（3）照片、户籍各1份、情况说明2份，证实：廖威在犯罪时已达到了应负刑事责任年龄，未发现其有违法犯罪前科劣迹，无在逃记录，无吸毒记录。（4）到案经过，1份，证实：廖威被蕉岭县公安局依法书面传唤到案。（5）银行卡、身份证照片10张，证实：照片系廖威于2019年7月2日在罗某住家所拍的罗某尾数0127160的建设银行卡及许某可、罗某的身份证照片；2019年6月12日廖威手机内谢某红的身份证照片、其本人手持身份证的照片。（6）日产天籁小汽车基本信息照片1张，证实：张某雅是车牌号为MFG280日产天籁小汽车所有人。（7）扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、扣押物品照片各1份，证实：扣押廖威手机一部，灰色华为手机，串号：864********8767，手机号码：186*****926。（8）接受证据材料清单10份，内附购房合同、银行账户交易明细，微信聊天记录照片、合同复印件、电子数据说明材料等，证实:①许某可提供的购房合同，证实：许某可、罗某于2019年7月4日签订购房合同、购房合同除买方基本信息、买方签章有字样（买方为“许某可罗某”），其余处空白。②罗某提供的中国建设银行个人活期账户交易明细，证实：罗虹的中国建设银行账户（账号：6230943********7160）于2019年7月2日收到发放的贷款金额88000元，于2019年7月2日现金支取88000元。③罗某提供的中国农业银行个人明细对账单，证实：罗某中国农业银行（账号：622*************076）于2019年7月5日转存43700元至罗某账户，卡号为622*************971，2019年7月5日罗某中国农业银行（账号622*************971）转支43700元至廖威银行账号为621*************617的账户。罗某尾数6076农行卡分别于2019年8月18日、8月20日收到许某可转存的3700元、3000元。罗某尾数1971农行卡8月20日收到蓝某禄账户转存的37000元。④黄某铭提供的通话记录照片、转账证明、微信转账记录截图照片、微信聊天照片，证实：黄某铭的交通信用卡于2019年9月6日被消费22000元，其建设银行信用卡被消费10000元，其老婆陈某玲的广发信用卡被消费11000元。2019年9月12日，微信名为广东融富投资管理有限公司微信转账还款给黄某铭3000元。廖威发送给黄某铭的付款方梅州市鑫贸通实业有限公司，收款方黄某铭43000元、20000元的转账截图。⑤黄某铭提供的转账记录、微信聊天记录、委托担保合同，证实：黄某铭建设银行于2019年9月6日收到廖威转账的48455元，黄某铭于2019年9月6日委托廖威作其向上海浦东发展银行申请贷款的担保人。黄某铭与朋友赖某清的聊天记录。⑥黄某铭提供的通话记录照片,证实：黄某铭与许某可的通话记录、微信聊天记录。⑦张某雅提供的微信聊天截图5张，微信聊天图片2张，证实：张某雅于2月26日、3月4日、3月28日催廖威（昵称梅州市鑫贸通实业有限公司）转钱，廖威表示会转钱。微信聊天图片为付款通知书，显示廖威承诺付回款6万元给张某雅；2019年3月4日疑似网上银行电子回单，显示廖威转账7千元给张某雅，张某雅表示均未收到。微信聊天截图6张，转账图片4张，微信聊天截图7张，证实：廖威（昵称梅州市鑫贸通实业有限公司）通知张某雅将19000元转入梅州市佰融信息咨询服务有限公司账号。银行转账明细图1张，中国农业银行银行卡交易明细清单1份，证实:李某锐于2019年9月18日转账1.9万小车抵押款给张某雅。张某雅于当日转账1.9万元给梅州市佰融信息咨询服务有限公司。微信账单详情2张，微粒贷借款详情4张，证实:2018年11月2日张某雅转账2万元给梅州市鑫贸通实业有限公司。张某雅于2018年7月27日、8月11日、11月2日在微粒贷中借款共计118000元。转账明细详情图片15张，证实:2018年10月17日，张某雅621*************388银行卡收到3.5万元转账（中邮），并于当日转出至杨某南支付宝；2018年10月19日，张某雅9388尾号银行卡收到1万元转账，并于当日转出至廖威支付宝（账户号120*************977）；2018年10月26日，张某雅621*************072银行卡收到1.8万元转账（万达普惠），11月2日收到陈某霞2万元转账；11月2日张某雅0072尾号银行卡2万元充值至张某雅支付宝余额，7291尾号银行卡充值1万元至张某雅支付宝余额，当天张某雅支付宝余额转账3万元至鑫贸通实业有限公司（*威）账户。中国银行交易流水明细清单1份，证实:张某雅601*************291银行卡于2018年11月2日转账1万元至张某雅支付宝，同日收到微众银行（微粒贷）转账4万元和1.9万元，收到陈某霞转账1.6万元。转账明细4张，订单详情截图2张，证实:2018年10月26日，张某雅0072尾号银行卡收到2万元转账，当日分别转出1千元至360*************535银行卡（户名其他代理业务资金_中国银联股份有限公司广东分公司专户13），转出1.9万元至廖威支付宝。订单详情截图2张，证实四川新网银行股份有限公司放款7300元（来分期贷款），打入张某雅支付宝余额。支付宝明细详情3张，证实:2018年9月15日，张某雅支付宝收到转账7292.71元，当日，分两笔（1601.13、5700）转至3602****0757（其他代理业务资金_中国银联股份有限公司广东分公司专户05）和廖威支付宝。支付宝收支明细证明，证实:2018年9月15日张某雅支付宝收到来分期支付贷款7300元，并于同日删除了7292.71元的支出交易记录。汽车质押借款合同、借据、汽车转让协议书、告知书，证实:张某雅作为借款人签订汽车质押借款合同，乙方未签章，借款金额为23000元，合同首页底部标注：本公司收到车款合计23400元整。张某雅借记卡明细清单（622*************512，即90072工商卡），证实：2018年10月26日入账2万元（51公积金），支出1.9万元至廖威账号，支出1千元至其*3账户，收入18000元（万达）。2018年11月2日收到陈某霞转账2万元，当日支出17151.3元至深*司，充值20000元至张某雅支付宝；借记卡明细清单（621*************388），证实：2018年9月15日，入账7292.71元（来分期）；2018年10月17日，入账3.5万元（中邮），当日支出3.5万元至杨淦南支付宝；2018年10月19日，入账1万元（中邮），当日转出至廖威支付宝。⑧谢某红提供的借款合同、付款金额确认书、及服务委托书，证实：谢某红办理装修房屋贷款170000元。手机拍摄照片，证实：花呗：谢某红花呗于2019年6月12日被消费3999.60元，7月份账单已还399.96元。于6月12日360装修房屋借款6000元，收款银行工商银行（尾号：9358），于2019年8月15日、7月15日各还款597.50。于2019年5月31日微粒贷借款5000元，已还5期2831.67元，剩余未还2602.61元。合同终止书，证实：谢某红于2019年8月3日与梅州市融富信息咨询服务有限公司签订合同终止书，内有谢某红撤销授权代办平安普惠保单贷款、购买房产的相关授权。照片6张，证实：谢某红尾号9358的工商银行卡、尾号8655的中国银行卡、尾号5396的建设银行卡，许某可、谢某红、梅州市鑫贸通实业有限公司的微信照片。廖威微信发给谢某红的网银转账截图，1张，证实：该截图显示2019年9月2日梅州市鑫贸通实业有限公司转账给谢某红工商银行180000元。⑨谢某清提供的残疾人证、身份证复印件，证实：谢某清属于三级肢体残疾。银行交易流水明细清单。借记卡账户历史明细清单。中国建设银行信用卡交易明细。⑩陈某青提交的广发银行卡复印件，银行对账单、梅州市鑫贸通实业有限公司信息复印件。证实：2019年9月5日，520**********661的信用卡消费（至梅州市鑫贸通实业有限公司）。⑪银行存款小票、收据、照片。证实：陈某青、廖威的微信基本信息，陈某青多次经电话、微信与廖威联系未果；廖威于2019年7月29日收到饶某霞办理农业银行的装修贷手续费12000元，刷卡费1200元，合计13200元。陈某青于2019年9月29日收到廖威父亲廖某文2000元。⑫微信截图，网银转账截图，银行流水。证实：廖威发给陈某涛的转账5万元的截图。陈某涛中国农业银行卡（6228********09014419）于2019年9月3日消费10000元（对方账户梅州市鑫贸通实业有限公司）。陈某涛中国银行2019年9月3日支出40000元。陈某涛中国工商银行622*************436于9月6日由梅州市鑫贸通实业有限公司汇入40000元。⑬个人征信复印件、银行交易明细记录、银行照片、身份证复印件、转账贷款还款明细，广发信用卡账单、通话记录、货单、手机内存照片、转账明细。证实：黎某彬的身份信息、个人征信情况。2019年9月1日黎某彬应廖威借款要求扫码2300至“迷你数码”。廖威分别于2019年8月27、28日、9月4日帮黎某彬还广发卡13500元、兴业银行卡7000元，美团贷款10722.37元，黎某彬扫码转回1256.36、5478.68元、1万元给廖威。黎某彬2019年7月30日9时47分、11时04分、2019年9月12日等时间段与廖威有通话记录。廖威发送的农业银行电子回单，显示梅州市鑫贸通实业有限公司付款5万元给张某凤（黎某彬老公），转账时间为2019年9月12日19时25分，实际未收到此款。张某凤农业银行对账单。证实：9月12日未收到钱款。⑭证实：许某可提交的廖威转账给许某可用于归还其诈骗罗某的部分资金的转账记录及2019年7月2日与廖威吃饭后许某可微信支付餐费截图。其中，廖威分别于2019年8月16日转账6300元、3700元，8月17日转账4万元、8月28日转账2万元、9月18日转账1.9万元至徐应可账户，9月18日微信转账1000元至许某可账户，用于归还罗某。（9）协助查询财产通知书，附廖威借记卡产品资料查询资料、个人客户联合约信息、银行卡交易明细清单。证实：2019年9月23日廖威农业银行账户为62282314********262及622*************311的账户余额为0，账户622*************878的账户名余额为22.15元。（10）调取证据通知书、调取证据清单、对公账户为441***********092开户信息及2019年1月1日及9月19日交易流水，各1份。证实：对公账户为441***********092开户的户名为梅州市鑫贸通实业有限公司2019年1月1日及9月19日交易流水。（11）调取证据通知书、调取证据清单、手机号码为138*****995于2019年5月1日至2019年9月29日的通话清单及开户资料，各1份。证实：手机号码为138*****995的用户为廖威2019年5月1日至2019年9月29日的通话清单。（12）调取证据通知书、调取证据清单、手机号码为186*****926于2019年5月1日至2019年9月29日的通话清单及开户资料，1份。证实：手机号码为186*****926的用户为廖威2019年5月1日至2019年9月29日的通话清单。（13）协助查询财产通知书1份，附廖威中国建设银行个人活期账户交易明细。证实：廖威621*************617账户2019年6月4日至2019年8月18日的交易流水。2019年6月9日廖威尾号683617建设银行卡转账3600元至谢某红支付宝。廖威2019年7月6日转出8000元至杨某账户，2019年7月30日，分别转出13021.36元、6370元、6万元、2万元、31000元至黎某彬。2019年8月16日转出1600、600元至谢某红。（14）情况说明1份。证实：鉴于侦查办案期限所限，蕉岭县公安局先将廖威涉嫌诈骗案起诉，对许某可另案侦查处理。（15）随案移送清单1份。证实：随案移送华为手机一部，灰色，串号:864********8767,手机号码：186*****926,138*****995。（16）接受证据材料清单，5份，证实：颜某华提交了其个人身份证相片1张。谢某盛提交的其个人身份证相片1张，含录音光盘一张。谢某红提交的个人征信报告。张某凤身份证复印件一张。张某勋提交的廖威微信号照片、聊天记录照片、廖威支付宝账户照片、支付宝转账照片、中国银行卡照片、POS机照片。（17）张某勋的相片，2张，证实：张某勋本人照片及本人手持身份证照片一张。（18）商户受理银联卡协议、房屋租赁合同各1份，证实：中付电子支付商户受理银联卡协议，甲方为深圳市中付电子支付科技有限公司，乙方为梅州市融富信息咨询服务，签名为张某勋；及承租人张某勋、出租人李某的店房租赁合同，张某勋本人确认两份合同均非其本人所签。（19）调取证据通知书及调取证据清单各1份，含调取材料，证实：廖威、许某可、张某勋在中付支付科技有限公司申请的POS机的注册信息，交易明细（2019年1月1日至2019年9月18日）。其中商户名“梅州市鑫贸通实业有限公司1”的交易明细及廖威申请资料，在2019年9月6日有四笔交易金额，分别是48500元（黄某铭朋友赖某清）、10000元（黄某铭建行信用卡）、11000元（黄某铭妻子陈某玲广发信用卡）、22000元（黄某铭交通银行信用卡）。在2019年7月30日，有两笔交易金额，分别是41940元、100000元（对方均为黎某彬）。其中2018年11月22日商户申请变更商户名。原名称“梅州市晨光家电”，更名为“梅州市鑫贸通实业有限公司”。有商户名“梅州龙威装饰建材经营部”的交易明细及廖威申请资料。有商户名“梅州市荣富科技”的交易明细及张某勋申请资料。其中2019年5月22日有两笔交易，分别是69490元、10万元（对方均为谢某红）。（20）开户信息和交易明细，含调取证据通知书及调取证据清单各1份，证实：卡号621*************619的中国银行客户名称为张某勋，状态正常。该账户分别于2019年5月22日、23日通过POS机银联入账99929.01、34762.68、34675.05元，随后分别转入梅州市鑫贸通实业有限公司及绑定的廖威微信账户。（21）随案移送清单1份，证实：公安机关随案移送POS机1部佐证。（22）补充侦查报告，1份，证实：2019年3月初的一天，廖威经朋友林某介绍给被害人钟某强办理中邮贷款，在廖威使用被害人钟某强的手机上传完贷款所需的手续后，同年3月17日下午，廖威在林某经营的位于梅县区三角镇的店名为“梅山武医疗养馆”内，廖威以完善贷款手续的理由骗得钟某强的手机、中国银行卡及银行卡密码，随后廖威背着钟某强在其带来的POS机上将钟某强办理的27000元中邮贷款转走，后续钟某强和林某多次追问廖威贷款何时放款时，廖威均骗此二人贷款未批下来，直至犯罪嫌疑人廖威被抓，廖威己经偿还钟某强中邮贷款五期共计7690.7元，当事人廖威对其诈骗钟某强的犯罪事实供认不讳。（23）钟某强提交的接受证据材料清单，1份，含钟某强银行流水、征信报告、身份证和银行卡复印件各一份，证实：中邮于2019年3月17日14时35分55秒，发放贷款27000元至钟某强的中国银行卡卡号为621*************061的账户；同日15时09分55秒、15时13分23秒分别通过POS机消费27000元、1元至梅州市鑫贸通实业有限公司账户。钟某强在2019年3月17日在中邮消费金融有限公司借款27000元。（24）林某提交的接受证据清单，1份，含廖威、林某微信基本信息照片各一张，林某与廖威的微信聊天记录照片23张，证实：廖威的微信号：XFF20150517，昵称是“梅州市鑫贸通实业有限公司”，联系电话186*****926,138*****995。廖威与林某在2019年3月17号开始的聊天记录，林某在问廖威钟某强的贷款什么时候办下来，廖威一直找借口拖延，2019年4月29日廖威发送“看看今天会不会到”、“你们的款已经刚才放了，注意查收短信”，林某在2019年5月7日发送“你如果真的没放款或是你能力有限，就算了，不要再去浪费彼此的时间了，帮钟老板把资料信息撤回来吧”廖威在2019年6月6日发送“放不了了，我这几天去把资料拿回来”“因为现在信用贷款重新调整，全部要补双签”“所以搞不了”等信息。（三）证人证言（1）证人许某可（罗某男朋友）证言，询问笔录3份，证实：其跟廖威之间是普通朋友关系，其是2018年年底的时候认识廖威的，也是他带其入门搞融资的，有些其处理不了的客户的融资其就会介绍给廖威，因为廖威跟其说过他认识很多银行的工作人员。其没有给廖威打工，只是其有时资金周转困难时其会找廖威借钱，所以其才会跟人介绍说廖威是其的老板。廖威诈骗罗某：第3次问话：其是今年5月份跟罗某交往的，那时其就跟廖威说其在蕉岭县谈了个女朋友，想跟对方结婚，并问廖威有没有办法借钱帮其搞一套二手房，那时廖威就问其手头有多少现钱，其就告诉他其手中只有两万元不到，你有多少资金可以支持，廖威就回其“要不要借4万元去看病”，那时他就跟其说你怎么不先结婚，再来考虑买房，其就回他“你自己都是做融资的，你不是不了解2019年5月以后查征信都是查夫妻双方的征信，其本人是黑户，其要买房也是要通过其家老人的名义去，如果结了婚，到时一查夫妻双方的征信，查到其是黑户，到时两个人都买不了房”，接着廖威又问其罗某做什么的，其就告诉廖威罗某是蕉岭县人民医院的护士，那时廖威就想让其用罗某的公积金去贷款，那时其就明确表态不同意，这是行不通的，因为罗某此前跟其提过她的公积金里面的钱是要留给她女儿以后用的，而且其也知道没有结婚就让罗某再买一套房是完全行不通的，接着廖威就给其出主意让其先带罗某去看房，看到有合适的房子后再告诉他，他会给其处理后续购房事宜。按照廖威的安排，6月底的一天晚上其吃完饭就带着罗某、罗某的女儿跟她父母一起到了碧桂园柏悦华府看房子，但是当时该套房子报价是96万左右，当时罗某就想商业按揭贷款五年供清，月供一万六千元左右，其感觉压力大，所以就想搞个15年或20年左右的商业按揭供清，月供不到4000元。接下来其就把看房的情况跟廖威说了，当时其就跟廖威说其现在首付都没有，廖威就教其骗罗某说己经交了2万元购房的定金，剩下的他会处理，其到时只需要带罗某下梅县来跟他签购房合同即可。7月2日其打电话给廖威，其告诉廖威其跟罗某上午准备去登记，其让廖威去其的家里找其妈拿其家的户口簿，当廖威拿到其的户口簿开车到了蕉岭县***罗某住家，后再由其驾车载着罗某和廖威去蕉岭县民政局登记，当天上午其跟罗某没有登记成，当其开车载着他们返回到罗某住家楼下时，罗某就先回家了。其就载着廖威去吃饭，吃饭的过程中，其就问廖威现在其买房的事情怎么来处理，廖威就让其带罗某下梅县“泰合保销”找他签购房合同。吃完饭其就带着廖威回罗某家里面，当时罗某的父亲在客厅，罗某在房间里面午休，其就去房间叫罗某出来嬲下，廖威刚开始就在跟罗某的父亲在聊天吹牛皮，聊天中提到小孩子结婚要买房子的话，老人家要支持下，那时罗某的父亲就说买房子的房产证可以不写罗某的名字，其实买不买房子都无所谓，家里在县城和新铺都有房子，结婚后大家都可以在一起住，之后罗某的父亲就带罗某的女儿去上学了，留下其、罗某跟廖威在客厅喝茶，那时廖威就问罗某现在住的这套房子的按揭，罗某就回复廖威现在这套房子是商贷，廖威就提议说可以用公积金贷款，这样比较便宜，罗某当时一听到要用她公积金里面的钱就发火，大声说如果要用公积金就不要买之类的话，其也当着罗某的面跟廖威说如果其跟罗某要买房，是不用公积金里面的钱，里面的钱要留给女儿以后长大用。接着廖威就问罗某是否首套房，以及每月按揭金额及扣款银行，当罗某告诉廖威是首套房已经在农行按揭扣款后，廖威就问罗某的公积金是哪个银行的，当罗某告诉廖威她公积金是建设银行的后，廖威就让罗某的手机打开银行APP给他看，他看了下罗某的公积金和银行的扣款记录，于是罗某就把手机打开并输入手机银行APP密码给廖威，廖威操作了罗某的手机大概2、3分钟，他就让罗某把建设银行卡拿出来，当罗某的建设银行卡拿出来后，廖威就拿着他的手机拍罗某的建设银行卡，然后用他自己的手机打电话并说：“转88000元过一下这个银行卡的账”，不一会儿罗某的建设银行账户内就多了88000元，廖威就把手机拿给罗某确认，罗某确认她的建设银行账户的确到账88000元后，他就要求罗某把这88000元转回给他，他要马上还给他朋友，但是操作罗某的手机银行APP时发现罗某的建设银行卡限额了，一天内转不了大额资金，于是廖威就要求罗某去柜台将钱取出来，廖威再现金存进他银行账户转回给他朋友，所以三人就来到迎宾馆隔壁的建设银行，罗某将钱取出来后就把钱交给廖威了，然后廖威就马上去该银行的ATM存钱，存完钱后返回到罗某住家，廖威就自己开车离开了，当时廖威提过让去公司跟他签购房合同。7月4日那天下午其就开车载着罗某到梅县“泰合报销”店二楼跟廖威签合同，到了后廖威就拿出两份合同给其和罗某看，然后廖威就让其去一楼装点水来煲水泡茶，等其再回到二楼时，罗某己经看完合同了，当时廖威留了其和罗某的身份证复印件，然后其跟罗某就在合同上签名，之后就喝茶，喝茶的过程中廖威说：“现在农行有个抵兑房贷的政策，他可以操作使每个月房贷的还款能少400多元，你们回去后就到农业银行办K宝和二类卡，这样以后使用比较便，”待了会就离开。其跟罗某回到蕉岭后其跟罗某都把这件事忘记了。7月5日上午廖威就打电话问其有无办好农行的二类和K宝，其就跟廖威说忘记了，那时廖威就催其赶紧去办理，其就说等下午罗某下班时再一并去办理，所以7月5日下午其去接罗某下班时，其就载她去农行新开了张农行卡和K宝，办好后就罗某就把卡和K宝交给其，然后其就送她回家了，后其就开车出去了。过了半个钟左右，廖威跟其说他过来了，于是其又返回碧桂园罗某楼下，再打电话让罗某下来，那时廖威就坐到其开着的车（罗某的吉利SUV小车）的后排，罗某就坐在副驾，罗某上车后廖威就让罗某把她手机拿给他，廖威打开罗某的农业银行APP在操作，中途也叫罗某输入几次密码，操作了20分钟不到，廖威就说办理好了，然后他就先离开了。7月6日罗某上班的时候她的手机收到农行发来的贷款43700元信息，她就发了个截图给其，并质问其为何好好的给她办理贷款，那时其就以为是廖威操作罗某的手机时点了网贷，钱己经批下来还在罗某的银行账户，那时其就没有理会罗某。2019年8月中旬的一天晚上，其当时在店里面陪人喝茶，罗某打电话质问其好好的为何要给她办理贷款，现在农行催她还款了，那时其就问她贷款的钱在哪里，罗某就跟其说钱都被人转走了，于是其就告诉罗某其马上回家，回到家里看到罗某在沙发上坐着，并告诉其她查看建行APP，发现有88000元贷款也被人转走了，那时其就慌了，其马上意识到是廖威在搞鬼，于是其就告诉罗某其马上下梅城找廖威问清楚，接着其就开车赶回梅城，接着其打电话找其爸，并把这情况简单跟其爸说了，然后跟其一起去见廖威，到了“融通天下”其见到廖威，然后其就质问廖威罗某的4万多和88000元是不是你转走的，廖威就一口承认是他转走的，其骂他为什么不说就把钱搞出来，他就说是让你找钱给你买房的，说这就是帮你找钱用来买房，那时其就骂他其此前商量时就明确表示不准用罗某的公积金贷款的，你背着其和罗某用罗某的身份去申请贷款，又背着将钱转走，现在房子其不要了，你什么时候将钱还给人家，廖威就答应三天内将钱转回给罗某。在今年8月16日晚，廖威来蕉岭县其租的店铺里面还钱时，他先后往其的两个工商银行账户转账6300元、3700元、4万元、2万元、19000元及往其的微信转了1000元，后来其就分别转了共计63700元给罗某，剩下的钱都被其拿去放贷收息了。不清楚廖威的钱还给罗某是哪里来的，廖威被抓后，有个“佰融信息咨询有限公司”的人联系其，说廖威用他们公司公账将一个叫张某雅的押车款19000元转给其，那时其才知道廖威还给罗某的19000元是廖威从张某雅处骗来的。廖威诈骗罗某，其事先是不知情的其都想着跟罗某结婚的，其不可能去跟廖威合伙诈骗罗某。廖威诈骗罗某，其没有获利，唯一的今年7月2日，廖威骗罗某用她建设银行过账88000元，然后由罗某去取现交给廖威，廖威再拿现金去ATM机存钱时，当时有大概1000元柜员机识别不了，那时其就让廖威把那1000元借其先用，其手头没有现金了，廖威也同意了，但是当时其是不知道这笔钱是罗某被骗的。由于其在生活中会找廖威借钱周转，但是其不知道廖威借给其的钱是哪里来的，至于他说帮其还其欠杨某的2万元欠款，其就不清楚怎么回事，廖威没有跟其说。其跟杨某是前男女朋友关系，其在杨某同意的情况下借用杨某的身份信息贷款，后来生意亏了杨某的贷款也就迟迟还不了，杨某把其告到法院，由于其最近手头没有钱，所以至今其一分钱都没有还给杨某的。其跟廖威提过让他帮其处理杨某的债务，但是廖威当场没有答应，也没有否认。其不清楚廖威实际有无帮其偿还欠杨某的钱，也没有跟其提过他帮其给杨某偿还过钱，所以其不知道他所说的帮其偿还欠杨某的1万元是哪里来的。其和廖威是朋友关系，他是梅州市鑫贸通实业有限公司的法人代表，其在蕉岭开信贷公司，是廖威带其入门的。第一次廖威是在罗某和其不知情的情况下，廖威叫罗某用手机登录她的建设银行和农业银行的APP进入手机银行给他看一下罗某的公积金余额和银行的信用额度，他以为了提高罗某的信用额度，叫人转一笔钱到罗某的银行账户为借口，使用罗某手机里的建设银行网上银行里贷款并让罗某将钱取出交给他进行诈骗，第二次廖威以农行有个抵兑房贷的政策，他可以操作使每个月房贷的还款能少400多元为借口，在农行的网上银行内申请贷款并将钱转走进行诈骗的，两次被廖威骗走了131700元。这件事情其父亲知道，因为罗某发现廖威在其网上银行贷款并将钱转走告诉其后，其告诉了父亲，他跟其去找过廖威，并要求廖成把事情尽快搞清楚，同时就这件事其父亲还多次通过短信的形式与廖威联系，敦促廖威尽快把钱搞清楚。廖威诈骗谢某红：第2次问话：今年4、5月份的一天下午的时候，其在谢某清经营的“鸿威茶行”里面喝茶，听到谢某清提起说急需借钱还人，那时其就跟他说可以帮忙给他去办理贷款业务，其就拿他的手机看了下，发现他有信用卡逾期之类的不良记录，而且谢某清还跟其说他有民事官司在身，那时其就跟他说他的身份是“黑户”，贷款不了，其可以问问其的老板有没有办法可以贷款，当天其就离开了。当天下午其回到“泰合保销”店泡茶，那时廖威就在那里嬲，其跟廖威说了这个情况，由于其本人没有平安的工号，所以其就没有资质办理“保单贷款”，加上此前廖威跟其说过他有权限办理平安的贷款，所以其在得知谢某清需要贷款的时候，其才问廖威如何办理谢某清的贷款。后廖威就跟其说可以用谢某清的老婆的征信去贷款，那时其就想起谢某红买了有保险，其就跟廖威说了这个情况，接着廖威就跟其说可以去谢某清的店里详细谈谈，其也同意了，其还咨询了贷款的利率，他跟其说贷款每个月最低可以做到7厘左右的利率，还说他可以通过平安的内部渠道在原有基础上可以将贷款利率降低4厘，扣除保险员的返回来的佣金，最后就可以变成每个月最后7厘左右的贷款利率。当天吃完饭后其就先过谢某清的店里面，去到后谢某清和颜某华也在店里面，不一会儿廖威也过来了，廖威过来后紧接着谢某红也回到店里面，接着就在一起泡茶喝茶，泡茶过程中廖威就直接问谢某红手头都有哪些保单，谢某红当场就说了他儿子买了一份保险，她本人买了两份保险，当时谢某红就说了她想贷款5、6万元左右，后廖威就拿着谢某红和他的儿子保险现场拍照，并用谢某红的手机操作，那时谢某清就不同意谢某红贷款，谢某红就坚持要贷款，并称如果不贷款的话，家里要被债务压死，于是谢某清就发火拍桌子骂谢某红：“谢某红，你如果敢去贷款，就跟你离婚”，然后就马上起身离开店，等到谢某清离开后，廖威就继续操作谢某红的手机，弄了大概有半个钟左右就把手机还给谢某红了，然后就跟谢某红说己经操作好了，之后谢某清才回店里面，其跟廖威就再喝了一杯茶就离开了。在廖威在谢某红店铺内用她手机上传保单的第二天，其就问廖威谢某红的额度出来了没有，那时他就告诉其谢某红的授信额度是21万，当时其就追问他什么时候可以放款，廖威就跟其说他会处理，并跟其说具体的他会跟谢某红联系，那时其就问廖威佣金怎么算，廖威就说等贷款放下来后再跟其商量。过了一个星期左右，廖威打电话问其在哪里，其告诉他自己在外面办事，于是廖威就让其过“泰合保销”店喝茶，并顺便去谢某红店里面把她的身份证和银行卡拿过来，他已经电话中跟廖威说了，其也同意了，于是其就开车去谢某红的茶叶店拿到她的身份证和银行卡去“泰合保销”店并交给廖威，后来其又去找谢某红拿了张工商银行卡交给廖威。因其没有帮人办理过平安的贷款，此前其只知道平安那里可以办理“保单抵押”贷款，具体操作其不会，廖威被抓后其才陆续了解到平安的贷款利率正常的有两种，分别是每月1分7厘9、每月1分3厘9，但是每月1分7厘9的利率是纯保单贷的利率，而每月1分3厘9要求贷款人名下有车、房加保单做抵押，按照廖威所说的，那么他给谢某红办理的贷款的利率应该是每月1分3厘9的那种。“保单贷款”全称是人寿保险保单抵押贷款，是借用平安租赁APP平台，在该APP上上传个人的“保险保单”，然后申请贷款，接着平台就会审核，在工作日上班时间内两个小时内会出该人的授信额度，不在工作日上班时间申请的就会第二天出授信额度，然后贷款人就可以在授信额度范围内申请贷款，然后平台再继续审核，最后才决定发放贷款数额，一般实际贷款数额都是低于授信额度。廖威没有跟其说他用谢某红的身份信息申请了多少贷款，也是在今年7月份谢某红手机收到了催还款信息后，才知道廖威用谢某红的身份信息贷了17万元。当时授信额度出来后，廖威跟其说他就告诉谢某红她的授信额度出来了是21万，然后廖威就让谢某红来“泰合保销”店详谈，后谢某红就自己骑着摩托车过来了，谢某红来了后廖威就跟谢某红谈该笔钱的规划，当时廖威就建议她有多少贷款多少，扣除她需要的4、5万元，剩下的还可以当一套二手房的首付，并说要带谢某红去看房，谢某红当场没有反对。后来廖威还在谢某红茶叶店给谢某红谈过一次购房规划，之后一天的下午，廖威就开车载着谢某红和一个男中介来接上其，然后到梅县新县******看房，后来谢某红说她那套房子太贵了，她没有那么多钱，所以不要那套房子，接着廖威又让其帮忙找房子，其就找了套二手房准备带廖威和谢某红去看，但还没有来得及看，谢某红就跟我和廖威说她不买房了，只贷款5万元就够了，那时其就笑她：“哪有人嫌钱多的，贷多点钱，如果你不要那么多，就把钱借其拿去放高利贷，其按月付利息”，谢某红当场就不同意，说她只贷款5万元就够了，至于为何最后贷款17万，那是廖威自己操作的，其不清楚细节。因为廖威是做融资的，本人也是做融资的，所以其猜测廖威想让谢某红用借来的钱去买房，等到将房买好出了房产证后，廖威就可以把这套房子拿去再次抵押，最终将钱抵押换钱后，廖威就会从房子抵押款拿出当初谢某红从平安贷款的那笔数额的钱（即17万）给谢某红，剩下的房子抵押款就会被廖威拿走他用了，说白了就是用谢某红的身份去融资。之所以谢某红去贷款是因为她近几年跟谢某清日子过的不是很好，谢某清又是残疾人，加上谢某清威胁要跟谢某红离婚，所以当廖威建议谢某红买房投资时，谢某红就心动了，想背着他老公买套房子作为后路。廖威帮谢某红办理的贷款具体是什么时候放款的其也不清楚，廖威没有跟其说，其追问了廖威几次，廖威都跟其说还没有放款。廖威给谢某红申请的17万元贷款，谢某红跟其说她一分钱都没有收到，这17万元应该被廖威挪用了。在今年7月份的时候，谢某红跟其说她收到贷款催款信息了，其就问廖威怎么回事，廖威就跟其说钱放下来，承认钱被他转走了，其再问他什么时候放款的，他就跟其说是今年5月份的一天下午他让其开车去载谢某红来“泰合保销”店那次，那天就是平安贷款放款日，他以做流水的名义骗谢某红用银行卡在POS机上将钱刷走。被POS机刷到哪个账户其不清楚，廖威有很多POS机，每个POS机都对应不同的账户，其不知道具体是哪个账户刷走了谢某红贷款的17万元。当时廖威打电话告诉其他在“泰合保销”，让其过去找他拿钥匙开车载谢某红过去，于是其就来到“泰合保销”找到廖威拿到钥匙并让其提醒谢某红带上身份证和银行卡，其就开车去茶叶店载谢某红到“泰合保销”，由于谢某红随身带了身份证和银行卡，所以就不用其提醒，开车到了后其就跟谢某红到“泰合保销”二楼，然后其就下一楼喝茶了，留下谢某红和廖威在二楼。在谢某红申请贷款的期间，廖威让其去找谢某红拿过三次银行卡，一次是身份证和银行卡（具体的银行不记得），另外一次是工商银行卡，还有一次是建设银行信用卡，其记得当时廖威跟其说工商银行卡和建设银行信用卡是用来做资金流用，说是拿来做银行流水提高额度用。廖威所开的梅州市鑫贸通实业有限公司其实就是一个空壳公司，该公司注册地方就是借别人的，加上有人会因为跟廖威的资金问题找廖威，所以廖威会经常在“泰合保销”店躲避债主和日常落脚。因为其不会办理“保单贷款”，廖威跟其说他会办，所以其就介绍廖威去办理，这样其可以得到一部分佣金，具体的数额当时廖威没有说，只是说款放下来后会跟其计算。当其知道廖威刷走谢某红的17万后，谢某红追问其怎么处理，其就问廖威怎么处理，廖威就回其“谢某红不是要拿这钱买房吗？”其反馈给谢某红时，谢某红就跟其说“她当时看房后就明确说了她不买房了，她现在只需要将钱拿到并还钱，那时其就帮谢某红催廖威还钱，谢某红也催廖威还钱，廖威一开始就满口答应说可以，后来就一直找借口推，其催得多了，廖威就骂其不要管，让谢某红两夫妻直接跟他沟通，才不理这事的，后来谢某红跟她家人也去当面找了廖威，具体就不清楚。一开始谢某红发现被骗的时候，她才知道被廖威骗了17万，直到后来微粒贷、花呗、360借条、建设银行信用卡的催账单出来后，她才发现这些钱也被廖威转走了，谢某红跟其说这些钱廖威都承认是他趁着操作谢某红的手机时申请贷款并转走的。廖威诈骗谢某红，其事先是不清楚的，其纯粹就是想介绍廖威给谢某红办理贷款，然后赚取介绍佣金，很多事情都是廖威背着其操作的。廖威诈骗谢某红，其没有获利。谢某红微粒贷被骗的5000元中，有2000元2019年5月31日是转进其名下尾数为5845的工商银行账户的，其实记不起来这笔钱当时是怎么转来的了，反正其是没有诈骗谢某红的，最有可能的就是其当时找廖威借钱周转，廖威用谢某红的银行账户转了2千元给其。其没有参与骗谢某红的17万元贷款的，其是因为资金周转原因跟廖威提过借钱周转，都是几千元一笔的转，但是总额也没有廖威所说的三万元，而且其找廖威周转的钱廖威也没有跟其说钱是哪里来得。廖威诈骗黄某铭：第3次问话：今年7月份的时候，廖威让其在蕉岭县开了间店铺，主要是想做些小额贷款投资的，店铺租好后，其就让店铺隔壁的老板黄某铭给我的店铺做些背景墙之类的装饰，今年9月初的时候，黄某铭找其说想帮他办理贷款，其就问了黄某铭的负债情况，发现黄某铭负债过重，不好办理贷款，所以其就将黄某铭的情况微信发给廖威，问问廖威有没有好的渠道办理贷款，过了一两天，周五下午，廖威就直接来到其的店铺了，刚好那时黄某铭在其店里面喝茶，那时其就跟黄某铭介绍这是其的老板，先在一起喝茶，等到4点钟左右，其就走了。当时是廖威让其来蕉岭县开店铺的，其就在蕉岭县找了个店铺租下来作为落脚点，店里面的背景墙那里标的是“梅州有惟信息咨询有限公司”。其发现黄某铭负债过重后，其原意是想问问廖威有无好点的渠道来，如果廖威告诉其后就找机会撇开廖威单独给黄某铭办理贷款，从而开始其在蕉岭县的第一单业务。当天其吃完饭后黄某铭就跟其说他找廖威办理了贷款，当时其不知道廖威骗黄某铭的事情，没过几天，黄某铭就跟其说廖威在帮他办理贷款的时候，借口要黄某铭先把信用卡的欠款还掉时，从而制造流水账单，所以黄某铭就找一个叫“妹总”的男子借款5万元用来偿清还他和他老婆的信用卡，当场黄某铭再通过廖威的POS机将他和他老婆的信用卡套现一笔钱想马上偿还“妹总”的借款，但是当黄某铭刷卡后，廖威就不将钱转回给黄某铭，后期黄某铭催他时，他就一直找借口不还。廖威给黄某铭办理贷款，其没有获利，黄某铭告诉其廖威刷走他和她老婆信用卡4万3千元。廖威诈骗黄某铭信用卡的钱，事先其不知道，当黄某铭跟其说了这个事情后，其还一直催廖威把钱还给黄某铭，但是一说廖威就说好，实际确找借口不还。廖威之所以要去诈骗他人钱财，据其所知廖威早就资不抵债了，他之所以骗取客户的钱就是为了给自己拆东墙补西墙。廖威被抓后，其怕自己也牵连进去，所以其就把跟他的微信聊天记录删掉了。（2）证人许某加证言，询问笔录2份，证实：2019年8月份的一天晚上7点多，具体时间其不记得了，其儿子许某可打其电话，许某可在电话里说“出事了”，其问他什么事，他说罗某的银行卡被廖威贷走了10多万元，叫其陪他去找廖威问清楚，晚上8点，许某可就开车回家接其到廖威公司。廖威当时就叫到二楼的办公室，进到办公室之后许某可就问廖威“为什么不让知道，就把钱搞出来了”，廖威回答其说“三日之内会把钱搞清楚，拿回给罗某”。把钱搞出来应该是把钱从网上银行贷出来用。其听许某可说贷了两笔，一笔4万多，一笔8万多。廖威没有在三日内把钱拿回给罗某，搞清楚了民警也不会找其问话了。（3）证人谢某清证言，询问笔录1份，证实：其因为民间借贷被人起诉到法院，大概4月底准备对其强制执行了，所以其就问许某可有没有办法可以贷款，许某可告诉其由于其现在有民事官司在身，所以贷款不了，他就跟其说看看他的老板有没有办法可以办理贷款，也同意了，过了几天后的一个晚上，许某可就带着廖威来到其的茶叶店里面，当时许某可就介绍这是他老板，当时其看到廖威人表现出很刁的样子，心里就很不自在，接下来廖威说要用其老婆的身份去贷款的时候，其就跟许某可说不贷款了，许某可和廖威就在做其老婆的工作，那时其就发火了，马上拍桌子并骂其老婆“谢某红，你如果敢去贷款，其就跟你离婚”，然后其就起身离开了，等其气消了返回店里面的时候，许某可、廖威和其老婆还在店里面，但是他们都没有再说贷款的事了，不一会儿他们就离开了。今年6月初的时候，其骑摩托车撞到了人，当时需要赔偿对方17000元，拿不出钱，那时其老婆才跟其说她找廖威贷款5万元，她就打电话问廖威贷款有无批下来，然后廖威就说没有批下来，由于廖威的钱迟迟不到账，自己又一时间找不到那么多钱，所以6月10日的时候其就让其在银行上班的朋友去查其老婆的征信，发现其的老婆名下5月份已经在平安普惠贷款了很多钱，而且己经放款了的，所以其就让其老婆叫廖威过来说清楚，但是廖威一直在拖，一直到6月15日下午，当时颜某华在其的店里面喝茶，许某可过来了，其就质问许某可其老婆贷款了多少钱，许某可就推脱说不清楚，要问廖威才知道，接着廖威也过来了，其又质问廖威其的老婆贷款了多少钱，廖威就大声回其：“不关你的事，是跟你老婆之间的，贷款就快批下来了”，之后其就一直没有见过廖威了，直到7月31日其要求其老婆去打印征信报告，看到其老婆在平安普惠贷款了17万，那天晚上其就跟老婆闹僵了，其把他娘家人全部叫过来，当面其就骂谢某红为什么贷款那么多钱，钱哪里去了，其要跟她离婚，但是其老婆就说她也不清楚怎么回事，其老婆打电话给廖威，廖威就推脱不方便讲电话，让其老婆白天约时间去他公司才讲的清楚，后来廖威就到处找借口推脱，具体当时的经过其就不清楚。一直到廖威被抓前，其才陆陆续续通过其老婆知道廖威用她的身份信息在微粒贷、花呗、小额贷款贷款。廖威诈骗了其老婆多少钱，具体的数额其当时问过其老婆，但是现在忘记了，大概是19万2千元左右。其当时都明确表示不贷款了，最后谢某红又去找廖威办理了贷款。后来其老婆跟其解释说她是不想看其太辛苦，以为其说的气话，加上廖威他们当时说贷款的利息很低，所以才去贷款的。其听其老婆说廖威帮平安普惠还了三期贷款还款额，其老婆在今年8月份的时候带着她娘家的弟弟去找廖威要钱，廖威就答应并现场电脑转账18万，但是等到廖威被抓都没有将钱转过来。其本人是三级残疾，现在家里平白无故添加了那么多贷款债务，对其的家庭和个人影响非常之大。（4）证人颜某华证言，询问笔录1份，证实：2019年5月初的一天，其在谢某红的茶叶店跟她们夫妻一起喝茶，因为谢某清欠其一万元。所以其就跟谢某清协商怎么处理其的欠款，是分期还是一次性给，那时谢某清就说想去贷款来还其的钱，于是他就找上许某可，许某可来了后听了谢某清的基本情况，就说谢某清贷款不了，因为谢某清身上还有官司在身，那时谢某红就想用她的身份来去申请贷款，当时是想用谢某红的保单来申请贷款的，由于许某可说他没有办理过保单贷，所以就让他老板廖威过来详谈，后来廖威过来，在聊天中谢某红就表示她想贷5、6万元出来，廖威就说没有问题，可以办理，如果材料齐的话很快银行就可以放款的，接着廖威就询问谢某红手中的保单的情况，当谢某红把她和家人的保单拿出来后，廖威就拿他自己的手机来拍照，也用了谢某红的手机拍照操作，但具体操作些什么就不清楚，突然谢某清不知道发什么神经就说不准谢某红的身份去贷款，谢某红就坚持要贷款，她们夫妻就在为这事争吵，吵着谢某清就马上起身拍桌子骂谢某红“谢某红，你如果敢去贷款，就跟你离婚”然后他就走出店门离开了，后来谢某红就坚持要贷款，于是廖威就继续用谢某红的手机操作贷款的业务，大概过了半个钟不到，廖威就把手机还给谢某红，之后谢某清也回来了，等到谢某清回来后，廖威和许某可就先离开，其也就接着起身离开。2019年6月初，其就问廖威，谢某红的贷款怎么还没有放款，廖威就说贷款批下来了，但是由于银行系统原因，所以钱就卡在银行那里了，为此其多次打电话追问过廖威几次，廖威都以过几天就到账的理由来推脱其，直到6月中旬的一天谢某红就让其陪她去问问廖威怎么贷款那么久还没有到她银行账户，当时去到一家店面叫“融通天下”的二楼，当时其就问廖威怎么谢某红的贷款怎么还没有到账，其也自己申请过贷款的，不可能拖了快一个多月还没有放款的，那时廖威就说钱己经到账了，但是钱己经被他拿来给谢某红买一套二手房了，其就问廖威“前段时间就说钱还在银行卡着，怎么突然又说把钱买房，确切么？”廖威说“放心，不会骗人的，如果要骗你们，根本不会留下证据给你们的”等到最后从廖威的公司出来后，其就问谢某红说既然廖威说拿钱买房子，那么廖威有无提供房子的相关材料、证件给你，谢某红就说都没有，那时其就让谢某红跟进着这个事，别到时被人骗了。其跟许某可是以前就喝茶认识的，其听许某可介绍廖威是他的老板，许某可应该是廖威公司的业务员。当天廖威给谢某红办理了贷款的资料后，很快平台就出了谢某红的贷款授信额度是18万元左右，具体多少其就没有留意，那时谢某红就说她只需要贷款5、6万元即可。当廖威被抓后，其才从谢某红那里知道廖威给他办理了17万元贷款。当时说是月利率是六厘至八厘之间，就是因为这么低的利率，所以谢某红才想贷款。谢某红一开始就打算通过去廖威那里办理贷款并将其中的一万元拿出来的钱还谢某清欠其的1万元，由于谢某红本身还有其他贷款，所以谢某红就想用低息的贷款来偿还高息的贷款。(5)证人谢某盛（谢某红弟弟）证言，询问笔录1份，证实：2019年7月30日晚上，其姐打电话给其说“被人骗了，被人骗了17万元“那时其就问她为什么会被骗那么多钱，其姐就说“该笔钱是以‘保单贷’的形式贷款的，5月份银行就已经放款了，但是其本人没有收到这笔钱，现在银行己经打电话来催款”，当时其听见其的姐夫在电话旁边很激动，就大声说”这笔钱其是不认“之类的话，由于其第二天要旅游，所以其就让其姐等其回来后再说，直到2019年8月2日回来，其就去其姐的茶叶店里面，通过了解其才知道是以”保单贷“的形式贷款的，具体是凭其姐的个人征信贷出来的，贷款是一个叫廖威的男子帮忙弄得，当时其姐跟其说她的征信报告中也还有好多类似微粒贷、花呗、小额贷等九笔查询记录，那时其姐就打电话给这个廖威，廖威就让其姐第二天过他公司才说得清楚，电话中说不清楚，于是其就跟其姐说第二天约上其哥跟其姐一起去找廖威问清楚。2019年8月3日晚上，其开车载其哥和其姐三人一起来到廖威的公司“融通天下”，当时其哥跟其姐己经在跟廖威沟通怎么处理其姐的贷款出来的17万元的事情，当时廖威承认17万元贷款是他办理的，途中也确认了其姐实际是没有收到该17万元贷款，该笔钱已经被廖威转走了后来又跟廖威询问其姐征信报告中九笔查询记录，廖威就说这只是查询记录，不是放款记录，并说后期如果有放款就可以随时来找他，他会负责到底，后来就明确跟廖威说其姐不需要买房了廖威就说随时可以，于是廖威就拿出了一份合同终止书给其姐签订，当时廖威答应十五个工作日内会将贷款出来的所有钱一次性还给其姐，当时具体的对话内容其哥已经偷偷录了音，后来其哥已经给其一份，可以提供给公安机关。当时要求廖威提供房子的材料，廖威就说房子正在赎证中，购房合同也要等房产证赎回了后才可以提供给其姐看，所以其姐实际上是没有看到廖威所说的给她的购买的房子的。（6）证人张某凤（黎某彬老公）证言，询问笔录1份，证实：黎某彬是其的妻子。2019年6月份的时候，其家购买的在梅县区富力城的毛坯房交付了，当时家里面没有多的积蓄，所以黎某彬就跟其说她在网上认识了一个朋友办理贷款的，她想去找这个朋友办理贷款来装修房子，有多余的钱就家里拿来应急用，其也同意了，由于家里面的事情都是黎某彬在打理，所以一直都是黎某彬再跟对方联系，后来贷款一直批不下来，才去催了几次对方办理贷款何时放下来，后来才发现对方被抓了。2019年9月初，其开车载着黎某彬带着特产来到“融通天下”店铺，廖威见到后就带去二楼，到了二楼后黎某彬就问廖威“贷款什么时候可以批下来，为什么一直都放款不下来”之类的话，廖威就回复说“快了，过几天就可以办好”之类的话，中途双方也有闲聊和喝茶，后来就回去了。过后的几天，黎某彬问其的手机有无收到农行账户到账5万元的信息，她以其要支付工人工资的借口找廖威借了5万元，廖威答应给钱了，当时其就告诉她最近都没有收到，然后黎某彬就催廖威怎么没有到账，廖威就说他己经打款了，可能是银行系统有延时，后来其和黎某彬去银行查询，发现也没有到账5万元，于是黎某彬又再催廖威钱怎么没有到账，廖威就说他己经网上打了钱了，肯定是系统有延时，那时黎某彬就让廖威微信发一个转账截图过来，之后廖威就发了一个网上银行转账5万元到其的农行账户的截图，当时也相信了，又过了几天，黎某彬打廖威电话没有接，发微信不回，那时就意识到不妙，然后就去“融通天下”店铺找廖威，等了有一天也没有见到他，后来才知道廖威被抓了。廖威发的农行五万元的转账截图应该是假的，一直没有收到该五万元，其的农行账户是622*************975，该农行账户绑定的是其的137*****942的手机号码。黎某彬跟其说她已经被廖威刷走了5万元不到，由于贷款迟迟批不下来，她担心廖威会不会不靠谱，所以她先以这个借口找廖威借钱，后期贷款批下来后再跟廖威对账。（7）证人张某勋证言，询问笔录1份，证实：其是刘某妹的弟弟，其和姐2018年8月在梅县区开了间奶茶店，2019年8月6日之后就把奶茶店转出去了。当时其装修店铺花了其很多钱，很多都是其东借西借来的，所以其每个月都需耍还钱，加上店里面也要成本开支，所以其就问姐的男朋友许某可有没有门路可以信用卡套现，但不用收取额外费用的，那时许某可就介绍廖威给其认识。廖威跟其说他是帮人办理贷款的，在梅县新县城开了间店名为“融通天下”的公司。因为资金周转需要找廖威借过钱，总计是260000元，该欠款后来陆续还了一部分。此外其找廖威用POS机刷卡套现出来钱后，廖威也会让其将套现出来的钱给他救急用一下。名下在中国银行等开有银行账户；其的微信号是：zrx929137；支付宝账户是其的138*****846手机号。除了其的卡号为621*************619的中国银行账户会拿给廖威用外，其他的银行账户、微信号、支付宝账户都是其本人使用。其一开始是用廖威的POS机套现，后来廖威就提议用其的身份信息帮其办理一个商户POS机，于是廖威就在其的奶茶店给其拍了其手持身份证的照片，提供其的卡号为621*************619的中国银行账户，过了几天廖威就送了一个支付的POS机给其，其用了这个POS机一段时间后，廖威就过来跟其说他深圳的公司被封了，所以公司的POS机用不了，想借其的POS机来用，其就同意借给他，接着他就让其陪他去中国银行梅县区人民广场附近的一个营业点将其的中国银行账户预留的手机号码改成他手机号码，方便他用其的POS机后转账，其陪廖威去改了其的中国银行账户预留手机号码后，廖威就用他的手机号码登录了其的中国银行APP（本人是登录不了该APP)，并用其的该张银行账户绑定了他的微信，之后需要套现转账的时候，廖威就可以自己网上操作了，不用经过其，廖威的手机号码有两个，分别是138*****0995,186*****926。卡号为621*************619的中国银行卡现在其这里，因为2019年上半年，其日常中也需要用到，所以其就找廖威拿回了这张银行账户，而廖威可以通过他的微信、中国银行APP直接操作转账。其不知道“梅州市荣富科技”这个店，其不知道为何其的商户名会变成梅州市荣富科技。其记得一开始办理POS机的那个月廖威就开始用该POS机的。其以前开的奶茶店是两层楼的，二楼有个隔间平时是空闲的，廖威看到后就让其租给他公司用，当时约定是一个月2000元，租了不到三个月他就没有再续租了，租金一般是通过许某可拿给其姐，所以他有其店里面的钥匙，而其的POS机一般都放在店里面，一开始他也可以去其店里面拿该POS机。其商户号为847********0138的中付支付POS机于2019年5月22日刷卡刷卡69490元、0.11元、100000元，绑定该POS机的卡号为621*************619的中国银行账户于2019年5月22日入账99929.01元、34762.68元、34675.05元，这些钱其本人是没有那么大额度的信用卡，所以其没有用该POS机一天内刷过上述这三笔钱，这些钱都是廖威刷走的。由于其资金周转时会找廖威借钱，另外其也经常套现，所以廖威就建议帮其办理个浦发银行的贷款15万元，钱贷款出来后就把钱借给廖威，他会按月支付利息给其，当时心动了，所以就同意了，后来廖威就说办理这个贷款需要提供5万元的保证金放在其的银行账户内，其当时又没有钱，所以廖威就让其去找3万元左右，剩下的2万元他先垫出去，于是其就找江西的堂哥张某茂借了3万元，之后其就将该3万元预留了3000元来交店租，然后通过支付宝转了27000元给廖威，一个星期过去了，其需要将钱转回给张某茂，廖威又迟迟不给其钱，后来的一天，即2019年5月22日，廖威才让其通过支付宝从其的中国银行账户内分两笔提现共计13000元，其中其用这钱还了一笔其自己在长江商业银行的网贷，大概3000元不到，剩下的其再通过建设银行转了1万元给其的堂哥张某茂，由于其也借了廖威一些钱，所以剩下的钱后续再跟廖威一起结算。廖威没有帮其办理浦发银行的15万元贷款，因为其本人征信不好，当时是想让廖威，其老婆林某裕的身份办理贷款的，后来其老婆觉得廖威不靠谱，所以就没有继续办理贷款了。廖威微信号:XFF20150517，昵称：梅州市鑫贸通实业有限公司，支付宝账户是一个QQ邮箱号来的，由于显示不全，他的账户只能显示631***@qq.COM，昵称鑫贸通实业有限公司。其和廖威没有利害冲突。（8）证人林某证言，询问笔录1份，证实：2019年2月份春节过后不久，其因为急需用钱，所以其就找到钟某强，想借他的名义去贷款3-5万元，钟某强也同意了。一开始其就带他去万达隔壁的平安普惠想办理贷款，因为钟某强刚刚办理完房贷，所以要通过平安普惠办理贷款很复杂，而且额度不一定有，所以就放弃了。后来其找到其此前认识的一个搞金融的廖威，其就简单问了廖威，廖威就说可以办理，很简单，关键爱看贷款人的征信。于是其就约廖威和钟某强先后来其的养生馆里面详谈，见面后又再次问了问廖威办理贷款是否很复杂，廖威就说征信好的话很快就可以办理好。于是廖威就用钟某强的手机上网查了下钟某强的个人征信，查完后就叫钟某强去中国人民银行打印一份个人纸质的征信报告用来办理贷款使用，就说可以帮忙办理贷款。当时廖威建议钟某强用夫妻双方的名义去农业银行贷款，可以贷多点钱，但是钟某强不同意，所以最后就决定只以钟某强的名义办理贷款。过了一个星期左右，廖威打电话让其约钟某强出来办理贷款手续，于是其就叫钟某强过来办贷款，并吩咐他就带着身份证、中国银行卡和打印好的征信报告等东西。见面后廖威拿出一份委托合同让钟某强签名，当钟某强签完委托合同后，廖威就让钟某强的手机拿给他办理贷款手续。其看到廖威用钟某强的手机给钟某强拍照，同时还拍了钟某强的中国银行卡、身份证、征信报告。廖威操作了钟某强的手机大概有五分钟后，就说他己经将资料上传，要等后台审核。到了2019年3月16日的时候，廖威又打电话让其约钟某强去他融通天下的公司，说是还要完善贷款手续，当天由于钟某强没有空，就没有约成。到了2019年3月17日下午2点钟左右，廖威就发微信说他直接来其的养生馆办理，其就再约钟某强，不一会儿钟某强和廖威都到了，见面后廖威先拿了钟某强的手机用，然后又拿了钟某强的银行卡在POS机上刷，操作完后廖威就说要等后台审核。一直到2019年3月22日，由于其急需用钱，所以其就问廖威到底能不能帮钟某强申请贷款，如果不行的话其只能另外找其他人去办理贷款了，廖威当时就回复其说没有问题，并说下个星期就可以了，但是廖威一直都在拖，每次其问廖威，廖威都说正在办理中。一直到2019年4月17日钟某强的手机收到了银行催还款信息，钟某强就问其怎么回事，其就将钟某强转给其的信息发给廖威，并问廖威怎么回事。当时廖威就直接来其的店里面跟其和钟某强解释这是银行对公账，不要理会他，银行会自动处理的。如果有类似的短信就直接发给他，他会处理好，也就相信了。从廖威让钟某强签订委托合同过了大概有40天左右，又追问廖威钟某强的贷款什么时候批下来，廖威就说快批下来了，一直到4月30日那天，廖威才发微信告诉其钟某强的贷款己经放款了，需要留意短信，但是钟某强的手机一直没有收到放款的信息。后来其再追问廖威，廖威就说五一假期系统延误。等到五一假期结束后，钟某强都没有收到钱，那时钟某强就让其跟廖威说不贷款了，把资料撤下来，廖威也答应了，所以最后都以为廖威把钟某强的贷款资料撤下来了，该笔贷款也没有批下来。直到2019年10月份其发现廖威联系不上了，才听说廖威已经被公安机关抓了，后来银行的人催钟某强还款，都知道钟某强没有收到任何的贷款，所以其就陪着钟某强去三角派出所报警，三角派出所的工作人员听了后就说该笔钱是廖威转走的，不关钟某强的事，现有的条件不符合立案条件，事情的经过就是这样。其跟钟某强是普通朋友，其跟钟某强也没有经济往来，因资金周转的需要找钟某强要了三张他的信用卡拿来用。因为此前因为网贷，个人征信不好，所以无法再申请新的信用卡，而自己手头的信用卡又不够资金周转。其是2018年7月25日认识廖威的，当时其也经朋友介绍认识的，其跟廖威有经济往来，其平时会叫廖威帮其信用、花呗、微粒贷之类的套现。廖威不认识钟某强，他是其叫来给钟某强办理贷款的。廖威是在其店名为“梅山武医疗养馆”，该店是在钟某强住的小区附近，由于涨租金，现在其已经搬迁到其他地方了。一直追问廖威钟某强的贷款什么时候批下来，廖威一直在找不同的理由来拖，最后决定不贷款了，并要求廖威把资料撤回来，所以最后也不知道廖威给钟某强办理的贷款是什么时候批下来。钟某强实际没有收到廖威给他办理的贷款。2019年3月17日，廖威为什么要拿钟某强的银行卡和手机具体的其不清楚，当时廖威是以完善贷款手续的名义让其叫钟某强出来的，至于当天廖威用钟某强的银行卡和手机做些什么其就没有留意，当时其还要兼顾店里面的生意。钟某强没有收到廖威给他办理的贷款，其也没有收到廖威给钟某强办理的贷款所放款的钱。钟某强收到银行催促还款的信息后发给其，就质问廖威，廖威就说这是银行在对公账，不用短信，他会处理好之类的话，也相信了。其跟廖威之间的微信聊天记录还在其的手机里面，其可以提供给公安机关。其在跟廖威微信聊天中其会称呼钟某强为钟老板。当要廖威撤回贷款资料后，廖威给钟某强签的委托合同其觉得没有用了，所以其就把该合同撕掉了。廖威：男，梅县人，联系电话186*****926,138*****995，他的微信号：XFF20150517，昵称是“梅州市鑫贸通实业有限公司”，其他详细情况其就不清楚。（四）被害人陈述（1）被害人罗某的陈述，询问笔录3份，证实：廖威在其不知情的情况下用其的手机操作农业银行APP贷款43700元，建行卡贷款88000元，一共诈骗其131700元，后还给我63700元，剩余68000元未还。2019年7月2日12时许，其男朋友许某可带廖威来到其的住家，因为许某可跟其说想购房，所以那天在谈论购房的事情，许某可就坚持要买房的房产证上写上其的名字，其也同意了，之后廖威就问其的公积金是哪里的，以公积金的名义去买房就比较便宜，就是手续比较繁琐，由于其现在的房子是没有用过公积金的，其就以为要用公积金贷款，其就不同意，并有点生气的跟他们说这么麻烦就不要买了，那时许某可也跟廖威表示不准动“阿虹妹”的公积金贷款，廖威也表示不用贷款的，就是看一下公积金里面的额度有多少，还跟其表示不会麻烦的，他会搞定，那时其才同意，于是廖威让其打开建设银行APP，并要其输入密码和将里面的余额转走，其就将其的建行账户里面的余额转走了，之后就将手机拿给廖威操作了，廖威操作了一会手机后，他就跟其说其的银行账户的信用额度不高，他帮其刷流水，提高额度，到时全款买房的时候才能一次性付清。但要做流水来回转账，他说他会叫人往其的建行卡上转88000元，然后再取出来，然后，其看到廖威他拿出他自己的手机在打电话给别人，其听到他在电话里叫对方往其的建行卡账户上转88000元，过了一会，廖威就拿其的手机给其看，说是他叫人转的88000元已转到了其的建行卡账户里，其看了一下其的手机银行，确实账户上多了88000元。后廖威跟其说因为其的建行手机银行每天转账有限额，叫其去建行前台把钱取出来还给他，当时廖威还叫其去农业银行办理一个K宝，其没有理他，随后，其和许某可、廖威就一起来到蕉城镇迎宾馆附近的建设银行，其去到建行的前台将88000元去出来后，其把钱交给了廖威，廖威拿到钱后，就到建行大门旁边的ATM机上将钱存了起来，期间他还让其的建行的手机银行的密码告诉他和并把银行卡交给他，理由是因为要提高贷款额度，必须每天要增加账面流水，为了方便操作必须交给他，其就同意了，后其把建行卡交给了许某可，密码也抄给了他，后其回家。2019年7月4日，许某可就叫其跟他一块去梅县签购房合同，后其和许某可来到梅县廖威的泰合保销有限公司里，廖威就拿出两份购房合同让其和许某可签名，在签名期间，廖威跟其说：“如果你们现在要购房，用你的公积金来按揭就有优惠”，他问其现在住的房是用那个银行按揭的，其跟他说，现在住的房是用其的农行来按揭还款的，他问其每个月还多少钱，其跟他说每个月要还1900多元，后廖威叫其用手机登录其的手机银行给他看，其就登录其的手机农业银行拿给廖威，廖威就在操作其的手机农业银行的账号，至于他在操作什么，其就不知道，然后他自己在计算，他还跟其说如果现在购房每个月用其的公积金来按揭，每个月大概可以优惠400多元，他还问其优惠到的钱打到哪个卡上，其就跟他说打到其的农业银行的卡上，然后他还在继续操作其的手机，他操作完后就将其的手机拿回给其，期间还问其的QQ号码，还跟其说其的这张农行卡没用，要办理的第三方业务，其就问他什么是第三方业务，他说比如股票、基金之类的，其就对廖威说，其这张农行卡是绑定了股票账户的，后廖威就叫其去农行重新办理一张银行卡和K宝。在合同上签完名字后，其将其和许某可的身份证复印件和其和许某可的建设银行卡夹在合同上，然后其和许某可就离开了。购房合同其记不清里面的内容了，合同都是空白的，没有填写什么，其和许某可拿过两份合同后，就在合同的第一页乙方处，写上了其和许某可的名字跟身份证号码，在合同的末页处，有其和许某可的签名并在名字上按了指纹。其和许某可去廖威公司签完购房合同后，两份合同是由廖威收起来了，当时是放在廖威在梅县泰合保销公司里的。廖威一直没有落实购房的事情，只是叫其和许某可签了购房合同。2019年7月5日16时多，许某可来到蕉岭县人民医院等其下班，见到许某可后，许某可跟其说等下他会带其去农行办K宝，其同意后，其跟他来到蕉城镇塔牌大厦对面的农行办理K宝，其在银行办理后K宝时，银行的工作人员推荐其办一张二类卡，后其就办理了K宝和一张二类卡，办好后，因为当时其没有带包，所以其将新办理的k宝和二类卡交给许某可，然后许某可开车送其回家，送其回到家后，他就离开了。到了17时多，许某可打电话给其说，他和廖威在其的楼下，叫其下楼。下到一楼后，就坐上许某可的车上，当时其坐在副驾驶室，许某可就坐在驾驶室，而廖威坐在车后排座位上，然后廖威就叫其用手机打开农行的手机银行，其打开以后，他叫其把手机给他，然后廖威就一直在其的手机上操作，大约过了10到20分钟左右，廖威就说可以了，把手机还给了其，其也就下车回家。7月6日，其手机收到了一条农行发来的短信，说其在农行贷款了43700元，其就登录其的农行手机银行（账号：622*************076）查看发现，其的这张农行卡贷了43700元，在7月5日17时多，又被人转到了其的另一张农行卡（账号：622************971）里，然后这笔钱再转到了廖威的账户上（621*************617)，其就打电话给许某可问他怎么回事，许某可就说他会去问廖威，当时其在与许某可通话的时候，其听到廖威在与许某可说话，廖威说这笔钱是先贷出来的，以后每个月会还回去，许某可还给其说，他会帮其搞清楚这笔钱来，后其就挂电话了。过后其也没有再搭理这件事了。一个月后，农行又发信息给其说要交这笔贷款的利息了，其又再问许某可这件事，许某可说他会找廖威处理，然后，其就登录其的建行卡的手机银行，发现其的建行卡被贷出了88000元，其又打电话给许某可，其跟许某可说其的建设银行卡88000元不是廖威叫人转过来的，而是其卡内申请的贷款。许某可听到后就说他直接下梅县去找廖威了解清楚是怎么回事。过了几天一个晚上，其就来到许某可经营的公司内叫许某可去催廖威还钱，当晚20时多，廖威和一个男子来到许某可经营的公司内，廖威来到后，廖威就叫其提供卡号给他，因为当时其没有带银行卡那些，其就跟廖威说“你直接还给许某可，认他就可以了”。廖威就拿出他自己的手机在操作，当时廖威还了多少钱到许某可的账号其也不知道，其还问了廖威，剩下的钱什么时候还，廖威回答说三天之内会还清给其，说完，廖威和那个男子也就离开了现场。但是廖威一直没有还钱，其才报警的。其至今收到了63700元，有37000元是许某可找一个叫蓝某禄的人的银行账户转给我的，有6700元是许某可用他的银行账户分两次转给其的，9月18日那天，许某可又转了2万元给其。廖威用其的建设银行账户、农业银行办理贷款时，其拿到手机后就没有任何短信和验证码，只有其的农业银行账户在7月6日那天才又收到银行发来的其贷款43700元的短信。应该被廖威背着其删掉了。（2）被害人黄某铭的陈述，询问笔录1份，证实：其一共被廖威刷走3张信用卡里的43000元，已还3000元，剩余40000元未还。2019年9月初的时候，其问许某可他的小额货款投资公司“梅州有帷信息咨询有限公司”主要是做些什么的，许某可就告诉其他公司主要是帮人申请贷款的，公司从中收取手续费，由于其做生意平时急需用钱的时候就会在网络平台上申请短时贷款，其就问许某可这种情况能不能也通过你们公司去申请10万元左右贷款，其想将申请到的钱一部分把其此前在网络平台申请的短时贷款的还清，剩下的钱就拿来生意周转，当时许某可就告诉其可以，并向其推荐他的老板廖威。后来其经过许某可的前期联系，其于9月6日下午在梅州有惟信息咨询有限公司见到了廖威，其先跟廖威聊了会其想贷款的事情，然后廖威就拿着其的手机，并登录一些手机银行APP,廖威登录后就跟其说其名下的信用卡额度都没有了，需要其先去找点钱把这些信用卡的欠款全部还清，然后才好来申请贷款，所以在当天15时许，其就找其朋友赖某清借钱周转，让他带钱过许某可的公司来，过了一会儿赖某清带着一张银行卡过来，他先用他的银行卡在廖威的POS机上刷了48500元，然后再由廖威将这笔钱通过他的银行账户转回到其卡号为621*************484的建设银行账户内，当时其的建设银行账户到账48455元，接着其再分别将其本人的建设银行信用卡、交通银行信用卡、其老婆陈某玲的广发银行信用卡里面的欠款全部还掉，接着廖威就拿其的建设银行信用卡、交通银行信用卡、其老婆陈某玲的广发银行信用卡在他的POS机上刷卡，每次都是其输入密码，就这样其带去的三张信用卡总共被廖威刷走43000元，其中卡号为622**********253的交通银行信用卡被当场刷走22000元，卡号为625**********365的建设银行信用卡被当场刷走10000元，其老婆陈某玲名下卡号为625**********124的广发银行信用卡被刷走11000元，这三张信用卡总共被刷走4万3千元。当时廖威跟其说资金还没有到账，到账了就马上转回给其，那时其因为女儿一直催其回家，加上其认为是许某可介绍的，所以其就跟他说其先回去了。其跟他说如果到账了就将钱转回给其，其要还给其的朋友，就这样就离开了。等到第二天的时候，其再催促廖威，廖威就发了个单笔转账详情的截图给其，那里显示有收款方是其的名字和建设银行账户，金额是43000元人民币，但是一直都没有到账，其就通过许某可去催，许某可就让其放心，没问题的，可能迟点就到账了。就这样一直到了9月9日下午，其又再催促廖威钱怎么还没有到账，廖威就告诉其当天结账，迟点就会到账，并告诉其他现在十分没空，可能会接不了电话。到9月9日那天晚上，其就让许某可开车跟其去梅县找廖威，见到廖威后，廖威就跟其说他马上会转2万元给其并会将转账记录发回给其，其也就信了廖威的话，并找个理由离开了，其也回蕉岭了，过了半个钟左右廖威就发了个农业银行转账两万元给的截图给其，但是其还是没有收到钱，廖威就告诉其他公司的公账是出了，就让其去办理一个农业银行的账户，这样才方便转账。9月11日其就去办理了张农业银行的银行卡并把银行卡照片微信发给廖威，廖威就告诉其马上处理转账的事，并让其注意接听后台电话，上面通知今天审核其的贷款申请，并教其回答接到电话后回答一个月收入20万，利润5万，但是一整天其也没有收到有所谓的贷款审核电话。其一直都没有收到廖威刷走其的钱，其也就一直催促廖威还钱，其一催廖威就说好，但是老就以系统错误之类的理由说钱转不出去。直到9月12日其才要求成功廖威先通过微信转了3000元给其，后来其再跟进他帮其办理贷款的进度，他就跟其说他打电话咨询下人工服务，但是都没有下文，一直到9月18日其催他时，就发现他失去联系了，其再找许某可时，许某可就告诉廖威因为在蕉岭县涉嫌诈骗罪被抓了。当时廖威让其签了个委托担保合同，其看合同上显示他帮其向上海浦东发展银行申请贷款。其提供了自己的身份证、上面所说的三张信用卡给廖威拍照，除此外没有提供其他资料。手续费具体的其没有留意，委托担保合同里面应该有写。2019年9月9日下午其发了个微信给廖威，内容是“老板，你说星期一先帮弄两万元的现在有吗？”，这是当时其找廖威办理贷款的时候，其就告诉廖威刚刚被他P0S机刷走的43000元是其借其朋友的，这笔钱其马上就要还给其朋友，另外能不能先帮其拿出两万元其用于公司周转，等到贷款批下来后再从贷款里面扣除这两万元，廖威就答应其可以，但是这两万元廖威一直都没有给其。廖威也没有跟其提过借款事宜。（3）被害人张某雅的陈述，询问笔录3份，证实：第一次询问：其买了一辆按揭车，后面其还不起贷款时把车子租给廖威（男，其联系方式是：138*****995,186*****926），廖威答应每个月给其2500元的租车费，可是廖威只给其了一个月的租车费后面就没有给了。后抵押公司“力蕴汽车咨询服务（上海）有限公司”一直打电话给其说再不还贷款就把车子拖走，然后其跟廖威说。廖威就介绍另一个抵押公司给其，他没说是什么抵押公司，说只要其把车子抵押在他介绍的那个抵押公司，抵押公司就借钱给其把剩余的车款还给原抵押公司。他说帮其做中间人，去跟另外一个抵押公司的人沟通，让那个抵押公司的人借钱给其。其说行，其把银行卡给廖威，廖威拿了一个借据给其签字。当时是廖威拿着汽车质押借款合同给其签字的，说这个合同就是抵押公司的。在2019年9月18日凌晨1时左右，其收到一条转账记录，但是钱只有19000元人民币（总共23000元人民币），其微信问廖威，廖威说还有剩余的钱会打过来。然后就发了一个银行卡账号给其（200********00123782，工商银行，账户名是：梅州市佰融信息咨询服务有限公司）。廖威说这个银行账号是抵押公司对公账号。然后其就把19000元转过去了。大概是在2019年9月19日中午13时左右，其又收到原先抵押公司还款的短信。其就把廖威给其的银行账号发给对方问这个是不是公司的对公账号，结果对方就发来另外一个银行卡账号。然后其就打电话给廖威，结果电话打不通，其去廖威的公司找他，去到他位于梅县*******那里的公司时，里面的工作人员告诉其廖威去蕉岭了。其认识廖威是因为其以前要贷款，经同学介绍认识的。第二次询问：廖威没有经过其同意的情况下，帮其网上贷了小额贷。因之前需要资金找到廖威贷款，当时贷款下来了，手续费也给了他，之后其又再次找到廖威，问廖威哪里还能贷款？他就再次拿其的手机操作，（其不知道他去下载什么软件贷款，手机拿回给其后其查看了手机，没有软件，信息）当时其问他情况如何，他就说现在在审核中，审核好了会有信息通知，过了几天没信息，问他是不是没有审核通过，他说没信息就没审核通过，到了“来分期”2018年10月份第一次信息发过账单来其就觉得奇怪，其没有在“来分期”贷款过怎么会有账单，当时其也问过廖威，让他查哪里出了问题，他就说查到了审核没有通过，现在是先扣钱然后再把钱拿回给其，其说这款都没通过怎么会先扣钱，把这个取消掉，他说好，因为之前找他贷款成功过，信任他会取消，就没有再追问他情况，直到在11月份收到更多的账单信息，（来分期，万达普惠，51公积金，中邮）就打电话问他这些账单哪里来的，他说是从支付宝，微粒贷，新网贷款名下的分出来的，从这些分款下来那其每个月就不用还那么多钱，让其出了账单发信息给他，他会处理。大概到2019年1月时中邮、来分期这些催款电话每天打给我，接了其中的电话，带着恐吓的话，说其再不还钱就来其上班的地方找其，其当时打给廖威让他赶紧处理，他说他会处理。一直到2019年2月22号，中邮打电话叫其还钱，其又打给廖威叫他赶紧处理，同时其害怕他处理不来，其又去微博贷款，一共批了9700元，一下款就被中邮扣款9700元，其让廖威把其微博借的9700元还给其，他回答好。同时在2019年2月21日万达普惠同样是带着恐吓的口气打电话来再次催其还款，其打给廖威让他赶紧处理，廖威说好。其担心他处理不好，其垫付2535元人民币给万达普惠，也跟廖威说了让他到时一起还给其。一直到2019年5月其老公带其过去跟他对质，问他是不是会处理好其名下的贷款（工商、建设、支付宝、微粒贷、新网、交通、美利车车贷、来分期、中邮、51公积金、万达普惠），廖威说是。之后还是一直有贷款公司打电话，其没理会直到2019年9月18日其打电话给他打不通，去他公司找他不在，后来打听到他已经在蕉岭看守所了。廖威一共给其做了四个贷款，中邮贷款35000元（2018年10月17日）10000元人民币（2018年10月19日）、万达普惠贷款18000元（2018年10月26日）、51公积金贷款20000元（2018年10月26日）、来分期贷款7300元（2018年9月15日），贷款总金额90300元。2018年12月其负债过重，找廖威商谈，廖威让其凑5万元解决其的债务，12月底其转5万元给廖威。2019年2月，廖威说把钱投进深圳水利工程，近期钱能回来。两个星期后其跟他对账，一共是84677.92元人民币。2019年2月24日，廖威给其写收据，他找其他股东签名，股东签名后其就可以拿钱，这个收据其未收到款。2019年6月6日，廖威微信转账给其3000元，8月1日转账3700元，9月1日转2205元。廖威总共欠其75772元。第三次询问：2018年9月15日上午，其问廖威有无其他地方可贷款，他在其手机上操作，其问他有无申请贷款成功，他让其留意手机信息。过了几天手机没有信息其追问廖威，廖威说可能没通过。10月，其第一次收到来分期的账单，问廖威，他说查到没通过，现在是来分期先扣钱再自动退钱。11月，其先后收到来分期、中邮、万达普惠、51公积金账单，廖威说是其之前在交通银行、新网银行、微众银行、借呗、工行、建行分流出来的，到时还款金额越来越少。其不理解，又没收到钱，当场让他处理好。后来廖威都没给其处理，12月来分期还扣了其银行账户的钱，其再次反馈给廖威，廖威让其出了账单就发给他，他会处理。但是他都没有帮其处理。他最后也没有退钱，2018年12月10日其问廖威，他说“等他们查了来，到时一次性退回来，平台现在很久可能是系统问题。”实际上都是廖威敷衍我的，因为来分期的钱早就被他转走了。其此前通过廖威在工行、建行贷款共计152600元，每个月其需要还款2万元左右给上述两家银行，负债很重，所以2018年12月其找廖威商量，他开始让其找10万元给他就能解决，其找不出10万元，凑了5万元给他，廖威说剩下5万元他来想办法，他让其将手机号码转接到他手机中，后续催债的都是廖威去谈的。2018年12月，其陆续凑齐5万元转给他，到2019年2月其催廖威处理，那时廖威说钱投进深圳水利工程，两星期后可以将钱拿回来，可以处理其的债务。两星期后找他，他找理由搪塞，让其2月24日晚上跟他结算，当晚算到廖威总共欠其75772元（这些钱是借贷款，扣除其给他5万元后廖威还欠其的钱。不包含小额贷），当场他签“付款通知书”（里面内容大概有2019年2月24日回款张某雅的60000元），他说要等他老板签名后就可以转钱给其，其催他后他找各种理由搪塞。2019年3月4日晚上22:50他发了个网银电子回单截图给其，内容是他转了7000元到其卡（621*************388），但是其没收到。到最后，廖威还以帮其处理汽车按揭为由把其车拿去抵押，并把19000元骗走了。其于2018年通过廖威在工行贷款24000元（二年还清），建行52600元（一年还清），工行网点贷款76000元（三年还清），共计152600元.贷款批下来后，其支付了廖威的手续费，这是没有异议的。小额贷款方面，其的身份信息被廖威于2018年10月17日在中邮贷款35000元，于2018年10月19日在中邮贷款成功10000元；于2018年10月26日在万达普惠贷款成功18000元；于2018年10月26日在51公积金贷款20000元；于2018年9月15日在来分期贷款7300元，以上小额贷款总额共计90300元，这些贷款都是廖威背着其用其的手机操作申请的，其本人不知情，也从未收到这些贷款的，这些钱都被廖威转走了。因为其要廖威帮忙贷款，当时其已经就将其卡号为621*************399的工商银行卡、621*************072的工商银行账卡、601*************291的中国银行账卡及密码，其的支付宝账户134*****137的密码均提供和告诉廖威了。2018年9月15日廖威拿其手机操作申请来分期贷款，将手机还给其时查询、操作记录都被删除，其看不到记录。当时来分期就将贷款放下来了，被廖威操作其的支付宝转走了，随后他把转账记录删掉。廖威被抓后其在电脑端下载支付宝账单才发现2018年9月15日9:50:18其的支付宝账户将来分期贷款放下来的钱转走了7292.71元，当时这笔交易记录就被删除了，这才导致手机端看不到转账记录。当来分期、万达普惠、51公积金、中邮货款的账单的账单陆续发给其时，其就知道了是廖威用其的身份信息在操作的小额货款。廖威让其出了账单就发给他，他保证会处理。2019年1、2月时，中邮、来分期、万达普惠每天打来催还款，并称要到其上班地方找其，其担心廖威有点不靠谱，2019年2月21日其先垫付了2535元给万达普惠，因为怕被中邮的人来医院催债，2019年2月22日其在微博里申请贷款9700元，钱一下来就被中邮扣走了，其让廖威处理，他承诺了但一直都没给其处理。其已经将小额货款的转账流水、银行账户流水带来了，由于其的卡号为621*************072的工商银行卡是其的工资卡，廖威被抓后这张卡其去他公司没有找到，所以其就去工商银行补卡了，新的卡号是622*************512。2017年其全款买了一辆二手天籁小汽车，车牌号粤M*****，当时家里需要用钱，其把车拿到美利车金融公司（招牌）办理了按揭货款，当时每月要还2600多元到力蕴汽车咨询服务（上海）有限公司（美利车公司给我的还款账户）。2019年5月其无力偿还车货按揭款，廖威就让其把车放到他公司名下出租，每个月就可以用租金来偿还车货按揭款。5月15日的时候其跟廖威（融富信息咨询有限公司）签订租车合同，6月份廖威微信转给其2500元租金，之后就没再给其。2019年9月初其再催廖威的时候，廖威让其过他公司，然后他在电脑上操作网银转账到其账户，但钱始终没有到账。5月15日至9月18日，小车都在廖威手中。2019年9月17日晚廖威说约了美利车金融公司的人处理贷款结清，先把车拿到另外一家公司抵押（借23000元，加上他有8000元，总共31000元可以还清美利车公司贷款），抵押钱到账后转给美利车金融公司，结清车款半个月左右美利车就会把登记证邮寄回来，之后再把车卖出去，卖车钱还回给抵押公司。于是其在合同上签名，并把农行卡交给他办理抵押。19000元抵押款放下来后，廖威骗其说他发给其的梅州市柏融信息咨询服务有限公司的账户就是美利车账户，所以其才自己通过手机银行转19000元至该账户，实际上该账户不是美利车金融公司账户。其之前说的让廖威帮其处理贷款，是想让他处理之前他帮忙申请的建设银行、工商银行贷款的，廖威让其给他5万元，剩下他会处理，怎么处理他没说，其转了5万元后，廖威没有帮其处理，其天天被催债，廖威让其将号码转接到他手机，其转接了到他手机，后续贷款的来催债都是廖威去谈。廖威分别诈骗其的小额贷90300元，其让他帮忙处理贷款时转给他的50000元，他把其的抵押款骗走的19000元，扣除2019年6月6日23:44其催他还钱时，他通过微信还了3000元，扣除2019年8月1日21:48他帮其的工商银行账户还了3700元贷款，扣除2019年9月1日23:42他帮其的公司银行账户还了2205元，所以廖威总共诈骗了其150395元。其的微信号是nanrengundan。廖威的微信号是：XFF2O150517，昵称“梅州市鑫贸通实业有限公司”他的手机号码186*****926、138*****995。（4）被害人谢某红的陈述，询问笔录3份，证实：第一次询问：其被廖威、许某可骗了，花呗骗了4000元，微粒贷骗了6000元，360信贷平台骗了5000元，其名下信用卡骗了7000元，以保单抵押骗了170000元，一共被骗了192000元。2019年4月底，一次许某可在其经营的茶叶店里泡茶聊天时，其讲到想借钱一事，许某可听到后说他公司可以办理借款业务。许某可说很简单，只要有保单抵押就能办理贷款，而且利息比较低。双方就按照约定，2019年5月上旬，许某可带着廖威来到其茶叶店里，由其提供保险单，由廖威将保险单进行拍照，说是要现场拍照上传，然后将保单还给其。约过了一个星期，许某可又来到其的茶叶店说是要其的身份证，其就把身份证给了许某可，过了二天许某可才还给其。约再过了二天的下午14时多，廖威打电话给其，说是贷款已经批了，要其到梅县****“泰合什么公司”来签订合同，于是其就骑摩托车来到廖威指定地点，在廖威的公司一楼其看到许某可和廖威都在泡茶，随后廖威带其上了公司二楼的办公室，廖威拿出几份合同，其也没有认真看合同的内容，就按照廖威的要求，在合同哪里签名其就哪里签名，其记得签了四条其的名字，但没有按手印，也没给其一份合同，合同签订好。廖威还要求用其的手机要其进行人脸识别，操作了十次左右。许某可也来到二楼办公室，因为其还有事情要办，就坐了一会儿就走了。大约过了一个星期，许某可打电话给其，说是要其的信用卡才能把信用额度提高，第二次，许某可又来到其的茶叶店，其就将其的建行的信用卡及密码给了许某可，其无意中向许某可说了其的微信和支付宝的支付密码跟信用卡的密码。六月份开始，其就多次打电话给许某可和廖威问贷款批下来了没有，他们都说没有到，到了就会告诉其。2019年6月10日左右，支付宝的花呗、微信的微粒贷和360信贷平台打电话或发信息给其叫要还款，当时其以为是诈骗电话就没有理会，后来其查询后才知道是有人在其的花呗、微粒贷、360信贷平台以其的名义借了钱。2019年6月19日，廖威打电话给其，告诉其说银行的贷款就要审批下来，但其一直没有收到贷款，也没有收到贷款信息通知。2019年6月21日，一个自称是光大银行的电话打给其，说其在光大银行借了一笔款，现在还款日期要到了，要其按时还款。这时其感觉其被人骗了，于是其到征信那里打印其的征信报告，才知道其在光大银行贷款了170000元和建行信用卡贷款了7000元，但这些钱其一分钱都没有拿到。其就先打电话给许某可，许某可不承认这回事。第二天其打电话给廖威，廖威就承认用其的身份信息帮其贷了款。其就说贷款的钱几时转账给其，廖威就说会转账给其，然后就一直拖延。廖威后来转了三个月的光大银行的每个月还款额度7012.87元给其的中国银行的账户上。支付宝的花呗、微信的微粒贷和360信贷平台的借款也是廖威转了三个月的分期还款给其，钱有时转到微信或支付宝的账户上。9月份开始廖威就没有转钱给其了。事情大概就这样。2019年4月底，其的老公谢某清此前因为需要还清贷款，刚好那段时间许某可来其的茶叶店喝茶，听到了，他就说他公司就是帮人办理贷款的，许某可就说只要有保单抵押就能办理贷款，而且利息比较低。许某可提到其老公被起诉征信会有影响，建议用其的身份去贷款，当他了解到其跟其儿子买了重疾保险，他就说情况适合他公司的“保单抵押”贷款，就提出想贷款4-5万元，然后许某可计算，贷款利息5-6厘一个月，总共36期，每个月需要偿还不到1500元。过了几天许某可就带着廖威来其的店里面，介绍这是他公司的老板，然后就交谈贷款事宜，当时的情形其已经在报警材料中说了。即2019年5月上旬，由其提供其和其儿子名下的人寿保险单，由廖威将保险单进行拍照，说是要现场拍照上传，然后将保险单还给其，其跟廖威双方还加了对方的微信。又过了好几天，其的老公感觉有点不靠谱，就等廖威、许某可再次来其店里面泡茶时提出不办理贷款，那时廖威就劝其继续办理贷款，因为其的征信比较好，完全不用理会其老公，所以其还是想贷款，那时其的老公就骂其，并称如果其继续办理贷款就跟其离婚，吵完后他就生气离开店里，店里面就留下其、许某可跟廖威继续商量贷款事宜。其之所以还会贷款，是因为其此前在“宜信贷款”3万多元，其每个月都需要偿还很多利息，其老公还欠颜某华1万元，当时其听许某可、廖威介绍他们公司办理的贷款利息很低，所以其就想着去廖威那里申请贷款，贷款批下来后如果其老公帮人担保贷款的需要赔偿就赔偿，如果不用就先把“宜信贷款”的钱还掉，剩下的钱就拿来偿还颜某华1万元，这样其家就不用每月偿还那么高的利息。约过了一个星期，廖威打电话过来称办理贷款需要使用其的身份证和中国银行卡，所以他就让许某可来其的店里面找其拿其的身份证和中国银行卡，过了两天许某可才把其的身份证还回给其，中国银行卡就还留在廖威那里。后廖威电话通知其准备将材料送到银行审批了，并叫其去梅县****的“泰合保销”的公司签订合同，当时去到后许某可和廖威就在一楼泡茶，其去到后廖威就让其去二楼办事，随后廖威就让其将手机给他办理贷款，并用其的手机对其进行人脸识别操作，当廖威操作其手机的时候同时拿出四份合同给其签名，当天由于其赶着上班，也要配合廖威的人脸识别，所以就没有认真看合同内容，其只是记得当天签了四条名，没有按手印，也没给其一份合同，签完合同后许某可也来到二楼了，之后其就离开了。之后的时间里，廖威也叫其去他“泰合保销”几次，每次去到后廖威都会让其将手机给他，至于用途他就没有跟其明说，后续经过就跟其在报警材料中说的一样。其的花呗被骗了3600元，在此前的报警材料中说廖威骗了4000元是当时其跟廖威对质时，廖威让其直接算4000元的，今天其查看花呗记录，才想起后来廖威帮其的花呗还了次最低还款399.96元，而廖威刷走其的花呗是3999.60元，所以最后廖威应该欠其3600元许，当然其这些都还没有算逾期利息的。其的花呗、微粒贷、360贷款其不知道廖威什么时候去申请并转走钱的，其是在这些贷款账单出来后催其还款时，其找到廖威，廖威一开始不承认，后来才承认这些钱是他拿去用了，他告诉其这些钱其都不用处理，其只需要将账单出来转发或告诉他，他会帮其处理好，其跟廖威后期的通话中其都录了音，廖威有在通话中承认这些钱是他转走的。廖威帮其的微粒贷偿还了三期还款，分别是599元（第一期）,562.78元（第二期）、573.02元（第三期），帮其偿还了360借条贷款两期还款，分别是7月15日和8月15日的597.50元，这些钱其记不起来廖威是通过微信还是支付宝转给其的。放款到其的尾号9358的工商银行账户内，花呗的钱转到其支付宝账户内是如何被廖威转走的，是因为当时许某可来找其，问其手中有无没有钱的银行卡借他公司周转资金用，其就告诉他手中只有工商银行卡是没有钱的，所以其就将这张银行卡连同密码提供给许某可了，而其本人是没有删除过支付宝记录的，动过其手机的也只有廖威，所以只能是廖威刷走了其的花呗再删除交易记录。许某可曾经问其有无信用卡，其就告诉他其此前在建设银行办理过一张信用卡，但是办理后一直没有激活，其需要去找在哪里，许某可就跟其说可以帮其提高信用卡额度，接着廖威也跟其说过，后来廖威打电话来让其拿信用卡过去他公司的时候，其才把信用卡交给不知道是许某可还是廖威，具体是谁其就记不起来了，其记得当时跟他们说激活后设置一个密码，并跟他们说其所有的密码都一样的，其当时只是简单的以为提高额度，并不知道会刷走其信用卡的钱，直到后来催款的账单发给其后，其才找到许某可，许某可就推到廖威身上，廖威一开始也推到许某可身上，后来廖威就让其不用理会，他会处理好。在平安普惠贷款放下来之前，其一直都不知道廖威背着其申请了17万元，因为只找他贷款4-5万元，其当时也多次催他贷款有无放下来，他就一直都骗其说贷款还在审批中，2019年6月中旬上午1时30分左右，其又在催促廖威其的贷款有无放下来，廖威就跟其说没有，于是其就说去他公司，他就告诉其去他位于梅县********的“融通天下”公司，于是其就带着颜某华过去，去到后廖威信誓旦旦的跟其说贷款还没有放下来，还在审批环节，颜某华就追问廖威“确切么”，廖威就承诺贷款一放下来就会先转一万元给颜某华，那时其就选择继续相信廖威，直到贷款催款信息发给其后，其就很纳闷，明明自己没有收到钱，怎么会有还贷款信息，那时其就打电话问廖威怎么回事，廖威就跟其说钱己经被他转走拿去买房了，那时其就质问廖威怎么不征求过其的同意就把贷款拿去买房，廖威当时还很大声的跟其说那点钱买房还不够首付款呢，他还倒贴了7、8万元，其当时就问廖威买房子怎么可以不征求其的意见，此外其都不知道房子买到哪里去了，首期发票能否拿给其看一下，当时签订的贷款合同是否有写其委托买房的，能否将合同给其看，那时廖威就跟其说房子是买在人民南路，发票、合同都拿去赎回房产证了，现在无法提供。平安普惠贷款是放款到其的中国银行账户，当时其的该张银行卡一直在廖威手中，一直到7月底其才从廖威手中拿回这张银行卡。当其知道平安普惠贷款被廖威转走后，其就一直催促廖威还钱给其，因为银行一直催债，那时廖威就跟其说房子还没有转出去，钱拿不回来，他会每个月帮其还平安普惠贷款的每月还款，廖威帮其还了三个月的贷款后，他就被公安机关抓了，其中其就以自己急需还“宜信贷款”33100元、还欠颜某华1万元、另外编了个自己患有妇科病需要治疗，治疗费用大概5万元左右的借口，让廖威先还10万元给其，但是廖威不同意，一直找借口拖延，由于其一直催廖威还钱，廖威就一直找借口拖欠，2019年8月3日其就带着两个弟弟去找廖威要钱，廖威就当场答应会在15个工作日内将钱转回给其，扣除廖威帮其还的那些贷款、花呗的钱，廖威就答应一次性转回给其18万元，并发了个网银转账18万元的截图给其，还让其跟他签订了个合同终止书，其出于拿回钱就完事的心态就跟他签订了合同终止书，但是签订完该合同离开后其才意识到上当了，因为其是没有授权廖威买房的，但是廖威在合同终止书上加了有撤销其授权给他购买房产的相关授权。过了一个星期后其都没有收到廖威转给其的18万元，其就问廖威怎么回事，廖威一开始跟其说大金额需要公司审批，后来又跟其说跨行系统原因转不了，并让其先后新开一张工商银行卡、农业银行卡给他转账，最后发现都是廖威拖欠的借口，这18万元一直到廖威被抓都没有转回给其。许某可在其中扮演什么角色其不清楚，因为一开始其是经过他介绍认识廖威的，许某可也按照廖威的吩咐来找其拿身份证、银行卡，至于许某可有无也像廖威一样转走其的钱其就不清楚，需要公安机关调查清楚才能下结论。此外，廖威找其买过茶叶，记不起他是通过微信还是支付宝转回给其的。这次的笔录跟其报警时的不一样是因为当时其知道廖威被抓后比较激动，时间也比较急，所以就有些细节没有想清楚，经过这么长时间的回想，其才想清楚。不一样的以这次为准。其在以前的材料中也说过，当时许某可来找其要没有钱的银行卡给他公司周转资金用的时候，其就把其的工商银行卡提供给他了，当时许某可问其该银行卡的密码时，其就跟他说其的所有的密码都一样的，是306778，方便记，后来廖威打电话找其拿其的建设银行信用卡的时候，由于其的该张信用卡是没有激活的，那时其就跟他们说把其的信用卡的密码设置成其日常使用的那个密码，其比较方便记。还有就是其跟廖威见面闲聊的时候，廖威会拿其的手机在操作，当时他给出的理由是要用其的手机来完善贷款手续，操作中他会用其的手机给其拍照来人脸识别，那时其也跟他提过其的所有卡的密码都是一样的。许某可拿其工商的信用卡，是他老板廖威说要拿来公司周转资金用。其没有证据证明其提交了微信密码和支付宝密码给廖威和许某可，因为其当时也是急需要廖威帮忙贷款，加上廖威平时说得天花乱坠，所以其就对廖威和许某可没有防备之心当他们找其要密码的时候，其也就提供给他们了。廖威刷走其建行信用卡7000元的时候其没有收到消费短信。因为廖威以前经常叫其去完善贷款为理由让其去他公司里面，每次去了后他也会拿其的手机在操作，所以应该是廖威背着其私自删掉了消费短信。廖威此前有建议其用贷款出来的钱去买二手房，这件事其以前没有说，现在补充。在廖威第一次来其茶叶店给其办理贷款过后的一天，廖威叫其过“泰合保销”店里面谈贷款的事宜，到了店里面后看到许某可也在那里，廖威就跟其说其名下可以贷款比较多钱，就建议其贷款多点钱，一开始其是拒绝的，其就跟廖威说其只需要贷款5万元就够了，多出来的钱贷出来其也没有用处，还要付利息不划算，那时廖威就说现在贷款利率那么低，贷款出来随便拿出来怎么用也是赚的，比如说可以去以首付的形式买多一套二手房，那时其想起谢某清身体残疾，平时还会较常骂其，就想着有机会买多一套房也好，万一跟谢某清过不下了也好有个退路，于是其就默认了廖威用其的身份信息贷多点钱，之后廖威也来过其茶叶店跟其偷偷谈过一次买房规划；在这之后廖威跟其说带其去看房，一开始廖威带其去了一个老小区，其当时就表示不喜欢，然后他又载着中介和其去看新县**********看房，中途接了许某可上车，其看房后总得来说是满意的，后来谈价格时其觉得太贵不要了，因为其贷款出来的钱也远远不够付首付的，所以就离开了，后来许某可跟其说他找了套二手房，其就让许某可去问怎么卖，太贵了其就买不起，然后许某可一直都没有答复其，后来其考虑了很久，其现在家庭负债很重，家庭收入也有限，如果其再贷款独自买一套房子，后期其还贷都辛苦，于是其再跟廖威、许某可在“泰合保销”店见面的时候，其就跟廖威说其不想买房了，负担不起，其只贷款5万元就够了，当时廖威和许某可都劝其说现在贷款利率那么低，贷款出来随便拿出来怎么用也是赚的，假如真的不用，可以把钱借给他们，他们按月支付利息，其当场就明确表示不同意，其在那里坐了会就离开了，后来其还多次问廖威贷款有无批下来，廖威每次就说“就这几天的事”，就这样一直到6月19日前后，廖威打电话告诉其这几天贷款会批下来放款，到了6月21日银行的人打电话提醒其要存钱准备还款，那时其就疑问其都没有收到钱，于是其就打电话给廖威说怎么银行的人打电话催其还款，贷款其怎么没有收到，那时廖威就回其“你不是要买房么，都己经被其拿去给你买房子用了”，其当时就质问廖威其什么时候答应了买房了，此前在“泰合报销”店其就跟廖威说其当时己经明确说不买房了，怎么能不经过其的同意买房了，再说也没有带其具体看过房子，没有其本人的签字确认怎么就去以其的身份买房了呢，那时廖威就把话题扯开了，并说如果不要他可以把房子转出去，但是需要点时间，后来颜某华追问其贷款怎么还没有到位，其就让颜某华陪其去“融通天下”问问廖威其的贷款的钱哪里去了，当颜某华和其去到“融通天下”时，廖威就说钱己经被他拿来给其买房子用了，当时颜某华就问廖威怎么前段时间他问的时候，廖威还说钱在银行卡那里，会不会骗人的，廖威就说是这几天才放的款，并信誓旦旦的表示他不会骗人之类的意思，当天从“融通天下”出来后，颜某华就问其廖威给其买的房子在哪里，有无相关证件，其就跟颜某华说廖威什么也没有跟其说，也没有带其去看他所买的房子，其现在也在纳闷，那时颜某华就提醒其要小心不要被骗了，但是当时其由于粗心就没有往深处想，以为廖威答应说可以把钱给回其，后来银行催其还款，其也多次追问廖威其的贷款出来的钱哪里去了，廖威一直都在敷衍其，直到2019年7月31日谢某清因为贷款的事情跟其发火，其去打印征信报告发现还有好多贷款查询记录，该份报告中显示其2019年5月21日平安普惠那边已经给其办理贷款审批了，除此外还有8个机构来查询其的个人征信，显示查询事由是贷款审批，当时去银行查询发现其在平安普惠贷款了17万元，所以2019年8月3日其带着其的两个弟弟去找廖威，当时来到廖威招牌为“融通天下”的公司二楼，其的弟弟谢某宾主要针对其平安普惠贷款出来的17万元哪里去了质问廖威，廖威当时就说钱是被他拿来给其买了套二手房了，针对这个平安普惠贷款的事情跟廖威对质了很久，当时其的弟弟谢某宾让廖威把购房合同和房产证拿出来看，廖威就推脱房产证合同还在赎回中，购房合同也要等房产证赎回才能拿回来，然后就问廖威其的个人征信报告中为何还多出那么多的查询记录，廖威就说那些只是查询记录，后期如果有放款的他会负责到底，最后就明确跟廖威说不要买房了，要将贷款的钱全部转回给其，廖威就答应了，当场让其签订一个合同终止书，并称15个工作日内会将钱转回给其。当时具体的对话内容其的弟弟有录音，己经提供了。因为当时廖威建议其买房的时候，其是有私心的，想着万一跟其老公过不下去了，自己也有个房子落脚，后来其看到房价那么高，考虑到实际承受能力，所以其就拒绝了廖威所说的购房投资的提议，之后公安民警找其做材料的时候，其怕这件事情被其的老公知道，所以其就没有主动说出购房的事，想着当时其也明确跟廖威说其不买房了，这件事对廖威骗其的钱应该没多大关联。许某可可以证明其拒绝了廖威的买房投资建议：当其找廖威要钱的时候，廖威就说已经用其的身份信息贷款出来的钱去给其买房了，但是当其找廖威要房产证的时候，廖威就以正在办理中来应付其，一直到廖威被抓，其也没有见到廖威所说的给其买的房，也没有收到廖威所说的给其购买的二手房的房产证和购房合同，所以按理说廖威应该没有用其的钱给其买房的，如果买了的话他没有理由不提供这些的。平安普惠贷款出来的钱是当时廖威叫其去“泰合保销”完善贷款的事情，去到后谈了会廖威就拿出POS机来让其刷卡，但是并没有跟其说是刷贷款出来的17万元，其当时也不知道怎么头脑发昏，于是其就输入密码刷卡了，所以其平安普惠的贷款应该是其自己输入密码在廖威的POS机上刷走的，当时廖威也没有提供小票给其。以前其说不知道是其当时因为被骗了那么多钱，加上家里谢某清又经常跟其吵架，所以其那时的头脑有点乱，就说错了。因为廖威在帮其办理平安普惠贷款的时候，他叫过其好多次去“泰合保销”和“融通天下”，去到后廖威就让其手机拿出来给他用一下，一开始说是用来完善贷款材料，后来就直接说给他用一下，马上就还给其，期中廖威用其的手机给其拍了7、8次照片，当时廖威说是照片拍的不合格，平安普惠的人脸识别通不过，所以应该是廖威借着这个机会用其的手机给其拍照进行人脸识别操作其他贷款的，但是却没有告诉其。（5）被害人陈某青的陈述，询问笔录2份，证实：其的广发信用卡被廖威刷走了39651.62元，已还2000元，故总共诈骗其37651.62元。第一次陈述：2019年9月5日廖威到其住家，因为其广发银行卡办理了“财智金”分期，廖威说他可以帮其办理取消分期付款，然后下个月就可以一次性还清，这样其就可以不用再支付后面的分期利息，随后其将广发银行卡（520**********661）给了廖威，并将广发银行卡密码告诉了他，随后廖威在POS机及手机上操作了10多分钟后就说已经帮其办理好了取消分期付款，以后就不用可以还分期利息了，然后就将其的广发银行卡还给其。其于2019年7月经朋友介绍认识廖威，当时廖威告诉其他开了家小额贷款公司，后来其的房子需要重新装修，其让廖威给其去申请贷款，后其按约支付了手续费给廖威，那个时间才跟廖威有接触。其的广发信用卡此前被其申请了“财智金”分期，后来每个月都需要存钱去还款，其就觉得很麻烦，其就问廖威能不能帮其取消，廖威就告诉其可以，那时就约好9月5日廖威来其家办理，2019年9月5日10时左右廖威带着一个P0S机到其梅县****************的住家。廖威就先拿其的手机查看了其的广发银行手机APP，由于当天就是其这张广发信用卡的还款日，其就让廖威先帮其把其老婆饶某霞的中行的信用卡用他带来的POS机套现出14700元，手续费80元，然后再由廖威往其的广发卡转了14700元，这样其的广发卡当月的账单欠款就还清了，那时廖威还问了其广发卡的密码，当时其在一旁泡茶，其看见廖威用其的卡在他POS机上刷了下，后来他还跟其说了“月底会返回来”之类的话。廖威跟其说会帮其取消“财智金”分期付款，没有具体跟其说如何取消。廖威当时没有向其提借款事宜。他刷其的钱其不知情。9月12日那天，其的手机收到广发银行发来的账单，发现其当月需要还款39651.62元，由于其本人是没有用这张卡消费过那么多钱的，所以其就去广发银行打印其的信用卡的对账单，账单明细，发现其的这张广发行卡信用卡于2019年9月5日向梅州市鑫贸通实业有限公司转账39651.62元，而其那天除了将卡给廖威操作过之外，其是没有再使用或给其他人使用的，后其就使用企查查查询梅州市鑫贸通实业有限公司的信息，发现这个公司是廖威的，所以其就打电话问廖威怎么回事，廖威就电话告诉其这笔钱月底会自动返回到其的广发银行卡账户上的，其出于对廖威的信任，所以就没有再问他什么。其广发卡账单日是每月12日，还款日是每月5日。9月18日其约廖威见面谈其的信用卡被刷走钱的事，廖威就让其去他在梅县新县城的公司跟他见面谈，等其到了新县城的时候，其找不到廖威公司，廖威突然有事情，需要过蕉岭。之后廖威一直失联，9月29日其就找到廖威的父亲廖某文，其告诉廖某文他儿子廖威用其的信用卡刷了39651.62元，其的信用卡还款日快到了，所以廖某文就先给了2000元现金给其，其再将这2000元加上自己的100元存进其的广发银行信用卡。后来其听说廖威被抓了就报警了。（6）被害人陈某涛的陈述，询问笔录2份，证实：其的银行卡被廖威刷走50000元，已还40000元，其总共被廖威骗了10000元。其跟别人合伙经营了一家建筑公司，公司名称为“广东宸熙公路工程有限公司”，法人代表为薛某。其7、8年前就认识廖威，当时没有什么交道打，2019年9月大概需要30万元发工人工资，刚好那时候其遇见廖威，廖威就跟其说他可以帮其申请贷款，于是其就同意了，当时廖威就建议其用其自己的房产去申请“房产装修贷”，9月2日晚上的时候，其就添加了廖威的微信，在微信中廖威告诉其办理贷款需要提供身份证、户口本、结婚证、工作证明、房产复印件。9月3日下午的时候，廖威就微信中催其赶紧送材料给他，于是其马上准备好，将房产证复印件，结婚证复印件，其和老婆的身份证复印件，公司收入证明送到廖威的公司给廖威，在廖威的公司的二楼跟廖威商量办理并签订贷款事宜的，其看到公司门口的招牌上写有“融通天下”，至于是不是这个公司名其就不清楚。当时廖威用其老婆的身份信息出了个梅州市鑫贸通实业有限公司会计证明。廖威跟其说是申请贷款需要的，具体其没有详细问，反正其当时想申请的到贷款就行了。后廖威看过材料就跟其说还需要其的公司在“购销合同”上盖印章，晚点他会自己将合同送到其公司盖章，其也同意了（当时廖威让其签订了一个“购销合同”，合同只有一份，签完之后就被廖威拿走了），接着廖威就跟其说办理“房产装修贷”的各种方案中，有一种贷款35万元的刚好适合其，但是由于其只贷款30万元，所以就需要其自己拿出5万元过一下他们公司公账，还跟其说朋友关系不需要手续费，承诺农商行申请办理贷款一个星期内就可以放款。其当时还纳闷，自己办理贷款怎么可能需要提前拿钱出去，其就不同意，廖威就跟其说这笔钱只是过一下他们公司的公账，待会他会将钱转回给其，其才同意。后其用自己的两张银行卡通过廖威公司POS机刷卡的形式分别刷了4万元（62275********732中国银行）、1万元（6228********0914419农业银行）过去，其转完钱后，其就看着廖威在他公司的电脑上通过农业银行网银转账的方式转账5万元给其，廖威操作完后钱还是没有到账，当时廖威就解释刚好是下午下班时间，银行转账有延时，两个钟头后钱就自动到账了，后其就相信了并离开。在晚点的时候其就微信中发一个其公司的位置给他，接着廖威就送“购销合同”过来，当天晚上廖威转给其的钱迟迟不到账，其就在微信上再次催他，他就跟其说是农行转工行的有延时。到9月5日下午的时候，其就把盖好公司印章的“购销合同”送回给廖威，并问廖威为何5万元没有到账，廖威就跟其解释是系统原因转账不成功，他再给其转账，于是廖威再次通过农业银行网银转账的方式转了5万元给其，其也让他将网银转账截图通过微信发回给其，当场钱也是没有到账，廖威还是跟其解释是系统延时，两个钟头后到账，其还是选择相信他，但是晚上的时候，还是没有到账，那时其就微信再次问廖威怎么回事，廖威就不回其，9月6日下午，其就打电话给廖威，直接让廖威将5万元给其，并告诉他如果不给其马上就去公安机关报警，廖威那时才赶紧转了4万元过来，并跟其解释说他手头只有4万元，明天他会再转1万元，当时4万元也确实到账了，9月7日的时候廖威答应转的1万元也没有到账，当晚其就再次发微信催廖威，廖威就发语音说“好的”，但是当天晚上也没有到账。到9月11日的时候其就让廖威将其的资料还给其，其不办理贷款了，后来其再微信催廖威的时候，廖威就不理其了。其一直没有收到有银行贷款核实信息的电话、信息，其不清楚廖威有没有帮其办理贷款。为什么需要转5万元订金给廖威是因为廖威跟其说其只需要办理30万元的贷款，而方案是35万元的，就需要其自己提前拿出5万元，用这5万元证明自己有能力购买前期的施工用的材料款。最后其意识到廖威是骗人的，其就让他把其资料还给其，那些资料都有其签名。其一开始想报警的，但是担心报警后钱就拿不回来了，所以其就想跟廖威周旋，尝试让他转回钱给其，廖威转回4万元给其后，其后来听到廖威被抓了其才去报警的。其跟廖威的聊天记录中“C35混凝土580方单价420元，总价243600元，防护栏及公路养护用具110000元”这些廖威跟其说是装修贷款的申请的具体项目。其跟廖威的微信聊天记录其己经现场通过手机录屏的形式固定下来交给公安机关了。（7）被害人黎某彬的陈述，询问笔录2份，证实：2019年6月份的时候，其因手头装修的钱不够，其做微商加了好多朋友，其也不知道什么时候加到廖威的微信。其发现有几个做金融的，最后其确定找廖威申请贷款。7月30日上午11时许，廖威就载其到融通天下鑫贸通实业有限公司的店铺的二楼的一个办公室里面，和其谈办理贷款事宜。当时廖威就问其需要办理多少钱的装修贷，并告诉其他们公司现在有十几万、二十几万、三十几万的几种装修方案，其当时就告诉他其只需要十五万元的装修贷，那时廖威就告诉其这种情况需要给其做一个“过桥”，然后选择二十几万的那个装修方案，这样银行才能批下来，当时廖威还问其手头有多少闲钱，他们公司没有那么多钱来垫付这个“过桥”资金，其就告诉他其手头因为买房子已经没有任何闲钱了，手头的广发银行信用卡、兴业银行信用卡里面总共还可以刷1万元的额度，廖威问了这两张信用卡的额度后就提出他先帮其的信用卡的钱还清，然后将两张信用卡里面的钱刷出来转到其自己的工商银行卡上放着，另外他再从公司里面拿出8万元转到其的工商银行账户上放着，这样其的工商银行账户里面就有10多万，这样就基本符合“过桥”资金的要求了，接着廖威就帮其的广发银行信用卡还了6370.15元欠款，帮其的兴业银行信用卡还了13021.36元欠款，之后廖威再往其的工商银行账户转了8万元，那时其拨打95588问工商银行客户其的银行账户余额，确定其的银行账户内到账8万元后，其才同意廖威用POS机刷走其的广发银行信用卡13000元、兴业银行信用卡18000元，当时其本人输入信用卡密码后还在POS机打印出来的小票上签名确认了，这信用卡31000元廖威也通过他的银行账户转回到其的工商银行账户了，当廖威让其将其的广发银行信用卡、兴业银行信用卡里面的钱用POS机刷出来后，他在查看其的个人征信的时候问其的征信报告里面有个“重庆三快小额贷款有限公司”查询过其的征信记录，问其这个是什么来的，其就告诉他是这个是美团贷款查询其的征信，然后廖威就问其的美团贷款额度有多少，其就回他其的美团贷款额度有31000元，之后廖威才用计算器在一旁算，算过后才告诉其“过桥”需要的资金还差点，并让其去美团贷款，其也同意了，然后廖威拿着其的手机操作美团软件申请贷款31000元，这笔钱很快就放款并转到其的工商银行账户了。由于刷卡、转钱到账需要一点时间，在这刷卡、转钱的过程中，廖威还给了其一份代理贷款合同，并跟其说了一大堆注意事项，当时他嘱咐其要认真看合同，一签就不能更改了，当时他还拿着其带去的资料去办公室有复印机的地方，因为在7月30日之前，其问过廖威办理贷款需要提供什么材料，廖威就告诉其需要提供个人征信、银行流水、身份证、户口薄、信用卡、购房合同，所以7月30日那天其就把这些材料全部装到一个文件袋里面带过去全部交给廖威，这些材料廖威都有拿出来看，至于他复印了什么材料其就没有留意。因为当时是坐在办公室里面喝茶的地方，在这个办公室的边角位置才有复印机，当时廖威给了其一份代理贷款合同，并跟其说了一大堆细节，其就只顾着看这些合同，但是都看不懂，而廖威就拿着其带过去的资料看，中途他有去那个有复印机的地方，所以具体其也没有留意他有无复印其带过去的材料。廖威帮其申请贷款时还跟其说，如果贷款批下来，其就需要每个月支付三厘三乘以贷款总额的金额作为利息给银行，除此外就不要支付任何手续费了，当时其也怀疑的问过他不可能无偿帮其办理贷款，那时他才说贷款批下来后，银行业务员会给利息额的百分之十几的费用给他作为报酬，具体的百分比其就记不起来。在公司里面，廖威还其说这笔钱接下来银行会锁起来进行审核的，直到放款出来后才会将钱解锁，这段时间钱是被银行拿走了，并告诉其时间也不久，就几天，其也相信了，等其回到家后，其也打电话给银行客服，银行客服告诉其的工商银行账户内已经没有钱了，所以其也就认为这笔钱是被银行锁起来了。就这样到了当天下午13时30分左右，廖威就给其办理完贷款事宜了，并开车送其回家，在回家的途中他又停车去路途的一个建设银行网点取了好多一百元面额的现金，最后他开车把其送到其家小区门口后他就离开了。当天晚上22时许廖威发微信跟其说由于他的钱都先垫付给其了，所以他就问其支付宝花呗的额度是多少，其告诉他其的花呗只有3000元额度，那时廖威就让其先把3000元花呗额度款借给他周转，其想着他的确白天转了快10万元帮其申请贷款，所以其同意了，接着廖威就微信发了个收款二维码给其，然后其再用支付宝扫码转账的方式转了3000元过去，通过账单其发现收款方显示“鑫贸通实业”。9月1日那天22时许，廖威打电话找其，当时他跟其说他在高速路上开车，现在准备去帮其办理银行流水，由于他欠了别人的钱，别人现在找他催债，而他的钱都被套在其的银行贷款里面了，他手头也没有闲钱了，他就问其有没有几千块钱借他周转一下，一开始其就跟他说其也没有钱了，后来他就反问其一两千也没有吗，那时其才答应了，接着廖威就让其转2300元给他发过来的一个微信收款二维码，其才通过支付宝转了2300元到廖威发给其的二维码上。廖威帮其贷款的时候跟其说是去中国银行申请贷款的，并口头跟其承诺内贷款有无申请成功7天内有结果，15天内放款出来。其也不知道廖威是怎么将其的这笔钱骗走的，因为7月30日那天其在廖威那里到廖威送其回到家这段时间，中途是没有第三个人接触过其的工商银行卡的，其本人也没有使用过这张卡取钱当其回到家打电话问银行的时候，银行就告诉其的工商银行账户已经没有存款了，所以这笔钱只能是廖威拿走了。工商银行账户密码就其本人知道密码，其也没有告诉其他人银行卡密码。7月30日廖威给其办理贷款业务时，其记不起来了其有无在廖威的身边使用工商银行卡，因为当时廖威一边给其操作信用卡套现，一边拿代理贷款合同让其仔细看，中途他也会问其一些问题，也会拿其的身份证、工商银行卡等资料拍照，也会让其刷卡输密码，所以其也记不起那天具体有无在廖威那里输入工商银行卡密码。廖威在载其回去的路上，其去建设银行取钱，当时其的工商银行卡已经在其的身上了，当时廖威就告诉其他要去取钱帮别人还钱，因为已经逾期了，所以其就在车上后排座待着，其不知道当时廖威是用谁的银行卡取的钱，等到他回来时其就看到廖威取了很多捆100元面额一捆现金放到副驾驶位置放着。后期廖威没有真正帮其申请到贷款，距离7月30日有一段时间的时候，贷款还是没有任何消息，于是其就找上廖威，问廖威为什么其的贷款没有批下来，而其的信用卡就快要到还款日了，那时廖威就跟其说由于其的年龄偏小，无工作单位，银行账户流水不够之类的话，所以就需要再次提交资料，可能没有那么快办理好，等到9月初其再问他的时候，他就答复其过几天就可以，但是直到其报警廖威都没有帮其办理好贷款，也没有将钱给回其。快要到27号的时候，其就打电话问廖威货款什么时候放下来，因为其的广发银行信用卡27日是还款日，兴业银行28日是还款日，而其手头已经没有任何钱了，于是廖威就跟其说他先借点钱给你周转，即是帮其还信用卡的意思，等把其的本期信用卡欠款还清后，其再将信用卡的钱套现出来给他，于是8月27日廖威就帮其的广发银行信用卡还了13500元，8月28日帮其的信用卡还了7000元。另外8月28日那天廖威通过微信发了个收款二维码给其，并让其分别通过微信扫码的方式转12506.36元、5478.68元到这个二维码上，当时廖威还跟其解释12506后面加上0.36，在5478后加上0.68，这样才不会被银行系统识别为套现行为。快要到美团还款的时候，其就打电话其手头没有钱还美团贷款，于是廖威就跟其说他先借点钱给其周转，即是帮其还美团贷款的意思，等把其的本期美团贷款欠款还清后，其再将钱给回他，于是2019年9月4日那天，廖威登录其的美团账户，然后帮其还了10722.37元，当时其再通过美团贷款一万元出来，这钱美团放到其的工商银行账户后，其再通过微信将1万元转回给廖威。因为按照廖威借钱给其周转还信用卡欠款、美团贷款的金钱总额算，其还欠廖威3000元左右，所以其去越南旅游的时候廖威就让其带了一盒鲍鱼（价值1870元）、外贸零食之类的干贷，这笔干贷原价2780元，其当时还自己写了个明细并用手机拍照发到自己QQ相册里面，其回到梅县后也跟其老公一同把这些开车载到廖威的公司交给他了，由于后期其的信用卡、美团每个月还是需要还款的，这些钱都是需要廖威帮其处理，所以剩下的尾数钱款就等后期一起结算。除去廖威当时转给其的99000元，廖威分别诈骗了其信用卡套现、美团货款出来的43000元，诈骗了其支付宝两次转给他的5300元，总共诈骗了其48300元。9月5日左右其跟其老公张某凤将廖威要其帮忙购买的货物送到廖威的公司后，就再次催促廖威其的贷款什么时候办下来，廖威当时就答复其过几天就可以办好了，等到9月9日前后，其察觉到廖威不靠谱，由于其的老公张某凤是做工程的，其就编个理由说其的老公工程上急需用钱支付工人工资，让他先将钱转过给其，等到贷款批下来后再跟你对账，廖威也同意了，当时廖威问其需要多少钱，其就告诉他需要5万元，于是廖威就微信上发语音说他马上转钱，并让其将其老公张某凤的银行账户发给他，其就将其老公张某凤的农业银行卡拍照微信发给他，当天没有收到账，过了两天还是没有到账，于是其就问廖威，廖威就跟其说他已经转了账了，可能是银行系统出现问题了，那时其就让廖威提供一下转账记录给其，然后廖威就发一个农业银行网上银行电子回单转账5万元到其老公张某凤的银行账户的截图给其，但是其老公的银行账户是始终没有收到钱的，后来廖威被抓后，其就带着这张截图去农业银行问工作人员，工作人员结合其老公的银行流水后就说这个是假的，很容易伪造出来。实际上廖威没有帮其办理贷款事宜，8月8日那天，廖威就发微信、打电话告诉当天会有中国银行的工作人员打电话找其核实，待会他会通过微信发一个“梅州市华云装饰有限公司”的基本信息给其，有中国银行的工作人员打电话给其时，其就要称自己在“梅州市华云装饰有限公司”做文员，税后收入8000元，当天晚上21时30分许确实有一个008********791的电话打过来，其也按照廖威说了，后续也是没有任何，11月20日下午16:31分，其拨打008********791问对方是不是中国银行的客服热线，其有中国银行的业务要咨询，电话接通后是一个男的接通电话，对方告诉其打错电话了，这个号码是私人号码来的。廖威被抓后，其去了梅城的各间银行，显示其都没有申请装修贷款记录。廖威总共诈骗了其48300元，这个都是有凭据的，除此外廖威还在其这里买了好多货，这些他都没有给钱，所以其才让他先给其5万元，后续货款批下来后再跟他具体结算。（8）被害人钟某强的陈述，询问笔录1份，证实：其的微信号是wxid-5t1tu9hboxq822，昵称是“鸿欣置业”。2019年2月份春节过后不久，其跟林某一起聊天的时候，林某跟其说她此前投资失误欠了别人一笔债务到期需要偿还，她就求其说能不能用其的身份信息去贷点钱，大概需要五万元，其同意了。一开始林某带其去万达旁边的一个店里面想办理平安普惠的贷款，但是因为其刚刚办理了房贷，所以就办理不了。过了几天后林某就叫其去她的养生馆，其过去后林某就向其介绍这是他的朋友廖总，他可以帮忙办理5-10万元贷款。当时简单谈了会，聊天的时其知道他叫廖威，其当时就问廖威办理贷款是否很复杂，廖威就说不复杂，先需要看看个人征信情况，征信没有问题的话就只需要准备好身份证和个人名下一张银行账户，在手机上就可以快速办理，其也同意了。于是廖威就当场用其的手机上网查了其的个人征信，当时廖威就让其去中国人民银行打印一份个人纸质的征信报告用来办理贷款使用，当天其就去打印了一份其的个人征信报告。过了一个星期左右，林某让其过她的养生馆去，说她约了廖总过来办理贷款，于是其就带着身份证、中国银行卡和打印好的征信报告等东西过去。去到后，廖威拿出一份（里面有好多页）的类似于合同之类的文书让其签名，其签完名后廖威就拿着其的手机操作办理贷款，他操作其的手机过程中，还用其的手机给其拍照，说是贷款用的人像识别，同时还拍了其的中国银行卡、身份证、征信报告之类的证件文书，他操作其的手机大概有五分钟后，廖威就将手机给回其了，并跟其说他己经将资料上传，要等后台审核。在廖威用其的身份信息给其办理了贷款手续过后的十多天后的一天下午，林某告诉其说廖总过来了，让其过去喝茶，喝茶的时候廖威就问其中国银行卡有无带在身上，其就告诉他带了。于是廖威就让其将银行卡拿给他，卡给廖威后，廖威就问其密码。一开始其不告诉他，廖威就跟其说他就用这张银行卡在POS机上刷一块钱，不干别的，其不同意，廖威就用话激其“一块钱出不起吗”，其一被他刺激觉得没有面子，就把密码给了他。于是廖威就一个人用其的中国银行卡在POS机上刷卡，后来廖威将其的中国银行卡还给其的时候同时还给了其一张刷卡消费一块钱的小票给其。之后他又找其要手机说看看贷款审批进度，其将其的手机给他看了会后，他就跟其说贷款还没有批下来。这次之后过了好久贷款都没有批下来，每当其问廖威贷款批下来没有，廖威就说还没有批下来，大概过了二十天左右，廖威还是以贷款没有批下来应付其，其就要求廖威取消贷款，廖威也同意了，也反馈给其说取消贷款了。大概到2019年4月中旬的时候，其的手机收到了银行催其还贷款1538元左右的信息，其就将该信息转发给林某，并质问林某怎么贷款都还没有批下来，就会收到这些催还款的信息，林某就说她先问廖威怎么回事。过了不久林某就让其过养生馆，说是廖威过来了会解释怎么回事，其去到后也就这个短信质问廖威怎么回事，当时其问廖威是不是贷款放款下来了。廖威就说还没有，当时其问廖威说“为什么其没有收到贷款，就会收到催还款信息”，廖威就承诺说没事的，他会处理好这个事，不要理会短信的事情，如果还收到类似的短信，就把信息转发给他，他会处理。后续其还收到过两次催还款的短信，其中第二次收到短信后其就把这个短信转发给林某，让她转发给廖威，第三次的时候其就加了廖威的微信，然后将短信转廖威了。廖威每次都跟其说他会处理好，所以其也就没有理会了，后来由于每个月银行都要收取其的短信费，所以其就去银行把银行预留的短信取消了，到了2019年9-10份的时候其就联系不到廖威了。然后银行的人打电话来催其还款，由于其是没有收到贷款的，所以当时其就去了梅江公安分局三角派出所说报警，派出所的工作人员简单问了其一下，由于其当时也提供不了什么有力的证据，所以派出所的工作人员就说其提供的材料暂时不符合立案条件，这属于民事纠纷。其跟林某是普通朋友关系，2018年12月初的时候，林某就微信上想找其借钱给她周转一下，其当时回绝了她。后来其碍于朋友的关系，先后在兴业银行、交通银行、广发银行办理了信用卡总计三张，这三张信用卡其办好后都借给林某用了。其提供信用卡和用其的身份信息贷款给林某都是无偿的，纯粹是出于帮朋友的想法。林某不去找廖威贷款，其猜可能是她征信不好，贷款不了。林某跟廖威什么关系其不清楚，林某介绍说是她朋友。廖威是在林某的养生馆里面给其办理的贷款，在其住的梅江区三角镇牡丹苑附近。其不知道廖威是在什么平台给其办理的贷款，后来中邮的人员打电话催其还款时，其才知道廖威是在中邮给其办理的贷款。其不知道该贷款是什么时候放款的。在其第一次收到银行提醒还款信息后，其问廖威贷款是不是放下来了，廖威就跟其保证说没有放款，直至公安民警通知其前来配合调查时，其才知道贷款早就被廖威转走了。当时其不知道廖威用其的身份信息办理了多少贷款，直到2020年4月中旬其去中国银行打印流水，才发现廖威用其的身份信息办理了2万7千元的贷款。其不知道廖威用POS机刷其的中国银行卡时刷了几次，其借给廖威的中国银行卡卡号是621*************061。其的中国银卡有短信提醒功能，当时其真的没有收到刷卡消费27000元的信息，由于那个时间段除其外只有廖威动过其的手机，所以其怀疑是廖威背着其删掉了信息。廖威没有对其说过要借其的贷款放出来的钱用之类的话。林某也没有从廖威手中收到其贷款出来的27000元，其的中邮贷款其通过银行流水看就只还了5个月，这5个月的还款都不是其自己还的。其不清楚是谁还的。其手机收到了银行催还款的信息，当时其也有所怀疑，也跟林某提过，但是廖威信誓旦旦保证说贷款已经取消了，短信的事情他会处理，其没有想那么多，所以才没有意识到贷款放款下来了。当时会去梅江分局三角派出所报警是因为银行的人打电话来催其还款，其就去派出所报警。其当时报警的目的很简单，就是其是没有收到贷款的钱，其也让廖威取消了贷款，其就让银行的人直接找廖威，这些都不关其的事，当其把其在派出所门口拍的报警视频发给银行的工作人员后，银行的工作人员也就再也没有找过其了。其跟廖威和林某的聊天记录都被其删了。由于其的老婆平时会翻看其的手机，而其跟林某只是普通朋友关系，为了避免其的老婆怀疑其跟林某之间有暖昧关系，所以其跟林某之间的聊天记录就被其随时删掉了，后来有一天其的老婆翻看其的微信时，看到林某的微信头像，就质问其林某是谁，其就跟她说普通朋友，没有什么交道打，然后就将林某的微信删掉了，后期其有事就通过电话直接联系林某了。廖威：男，梅县口音，联系电话：186*****926，他的微信号：XFF20150517，昵称是“梅州市鑫贸通实业有限公司”，其他详细情况其就不清楚；林某：女，梅县石扇人，跟其同龄，她的联系电话是135*****748。（五）被告人的供述与辩解（1）被告人廖威的供述与辩解，讯问笔录14份，证实：其个人使用了两个微信，微信账号：XFF2O150517，备注名“梅州市鑫贸通实业有限公司”，微信账号：yzf338269，备注名“广东融富投资管理有限公司”，其的支付宝账号138*****9950。186*****926、138*****995都是用其的身份证实名登记的。①关于罗某：其一共诈骗了罗某131700元，已还90000元，还剩41700未还，加上利息1300的话就43000元。其中第一次供述称：是罗某授意其叫其帮罗某申请贷款的；第二次供述其会用罗某的网上银行申请贷款是许某可授意的。罗某是不是知情其不知道，因许某可跟其讲许某可与罗某已经商量好了的。第三、四次供述：其操作罗某的账户分别向建行和农行申请贷款，没有经过罗某的授意。具体供述如下：因为其自己的资金链断了，加上其此前帮许某可还他欠杨某的钱，其已经没有钱来周转了。刚好许某可认识罗某，带其到罗某的住家，那天刚好有机会接触到罗某的手机操作。所以在2019年7月2日，其在罗某住家先拿到罗某手机，然后登录她的建行APP，并让罗某输入她的手机银行密码和银行账号密码，登录后其直接在建行APP的“快e贷”，当时查到可以贷款8万8千元，其就申请了88000元的贷款。过了十多分钟，贷款就已经下来了，这后就让罗某带着银行卡去建行柜台把88000元现金取出来交给其，其再将这笔钱ATM存入其的建行账户。到了2019年7月4日，其叫许某可和罗某到其梅县公司签购房合同时，其再次使用罗某的手机进行操作向农业银行贷款。因罗某的手机还没有K宝业务，所以其就叫她去银行办K宝。到了2019年7月5日，许某可告诉其罗某已经办好K宝。下午17时，其到罗某住家楼下，在车上再次操作罗某的手机打开农行APP，并让罗某输入她的手机银行密码和银行账号密码，其查询到罗某农行账户的“快捷贷”有43700元的额度可以申请，所以其就向农行申请贷款43700元，这笔钱到账后，是先到罗某原来的农业银行，然后其操作她的农业银行手机银行将这笔钱马上转到其本人建设银行的账户上，钱诈骗到手后其就离开了。其申请这些贷款是罗某不知情的时候用罗某的身份信息申请贷款的，其一共诈骗了罗某131700元。在2019年7月2日拿到88000元后，其转了4万元刘某权的建行账户，转了6000元给温某发的建行账户，转了4万元到我爸廖某文的农行账户，转了1100元到黄某明的农行账户上。还有一部分用于帮许某可归还杨某的钱，还有一部分后期其还给罗某了。其一共拿回90000元给罗某，还有41700元没有拿回给她。每次还钱给罗某其都是转账给许某可，由许某可转给罗某，每次其转钱给许某可后还专门向许某可核实有无将钱给罗某，许某可说已经转给罗某了，但至于许某可有没有转给罗某，其就没再核实了。其第一次转账给许某可分2笔转给他的，其中一笔6300元，一笔3700元，合计10000元；第二次是通过银行转了40000元，第三次是转了20000元，第四次分两笔合计转了20000元，其中一笔是银行转账19000元，另外一笔是用微信转1000元。在其被公安机关抓获前，罗某拿许某可的手机打电话问其钱的事情怎么处理，其就专门问罗某还有多少钱没有给她，她跟其说还有63000元，包含答应给她的1300元的利息。其现在拿不出钱了，所以没有办法拿回41700元给罗某。其诈骗罗某许某可是知情的，其能够对罗某实施诈骗都是许某可带其去的，所以其才有机会诈骗罗某，在其诈骗到罗某第一笔88000元后，许某可跟其说他没钱用了，其拿了1000元现金给他，后面他又多次说没钱用了，其通过微信转账或支付宝转账给他合计5000多元，帮他归还给杨某20000多元。第五次供述：2019年7月2日因许某可在蕉岭民政局与其女朋友登记结婚时证件不齐，让其从梅县送证件上来。当天其驾车从梅城到蕉岭县的，大概是上午10点20分左右其就到了蕉岭县******口，当时其先将车在小区门口停好后，其就打电话给许某可，之后许某可就跟罗某就下楼来了，然后其就坐他们驾驶的小车一起去蕉岭县民政局，等到从民政局回来返回到碧桂园后，罗某就直接回家了，许某可就带其出去吃中午饭，吃饭前后花了有一个钟左右，就回罗某在碧桂园的住家，大概到下午14时左右，其就开车载着罗某、许某可去建设银行柜台取钱，当罗某的钱取出来交给其，其再存进其的建行账户内后，其就再开车载着罗某、许某可先回碧桂园，罗某、许某可下车后其就直接回梅城了。今年6月中旬的时候，许某可跟其说他在蕉岭县谈了个女的，他想跟对方结婚，他想在蕉岭县买一套房结婚用，他跟对方已经看过了房子，也是碧桂园的精装修的房子，能不能帮忙给他找点钱来买房，并告诉其他已经交了2万定金，由于当时许某可告诉其罗某已经在蕉岭县有房了，其记得按照政策规定二套房要付六成首付，但是许某可又没有钱，刚好那时其跟其的一个朋友邓某聊天，得知长潭有新开发的房地产，那里应该还有好多工程抵押房无法卖出去，所以其才答应帮许某可去找房子，结合许某可以前信用卡透支造成的征信不良情况和他女友在医院上班，其提出用罗某的名义申请贷款买房，当时其要求许某可去做通罗某的工作，许某可也答应了。当时许某可电话中让其把他的户口簿从他家带上来他结婚用，并顺带给他办理买房的事宜，所以其到了罗某家里后，才会跟许某可讨论买房的事宜。2019年7月2日，其到了罗某住家后，其就跟许某可讨论买房，罗某来了后其就想看罗某的建设银行APP，当时其是没有跟罗某说过用她账户贷款的，这些工作此前其是要求许某可去沟通的，但是跟罗某聊天的过程中，其就感觉罗某完全不知情是用她的银行账户贷款买房的，买房这件事情也是许某可一个人提出来的，当时其还反复问买了房产证后用谁的名字的，罗某一开始就再三表示不要写她名字，许某可就表示一定要写上罗某的名字，最后罗某同意了，所以其就直接用罗某的账户申请贷款，其以为许某可会处理好。其让罗某先将她建设银行、农业银行APP打开给其看，其看到罗某的公积金是在建设银行办理的，所以其就让罗某先把她建设银行账户內的钱转出去，之后再将她的建设银行APP拿给其操作，正是因为罗某的建设银行账户內已经没有钱了，所以罗某才放心将她的手机拿给其操作。由于其查看罗某的公积金账户的时候，其发现罗某的公积金账户里面有7万多元的，加上当时其让罗某将她建设银行账户里面的钱转走，罗某就嫌麻烦，就有点生气的说“这么麻烦就不要买了”之类的话，其就跟她说不麻烦，其会搞掂，当时罗某还以为要取走她公积金账户里面的钱，就坚决不同意，当时许某可也承诺说不要动罗某公积金账户里面的钱，事实上其也没有取罗某公积金账户里面的钱，就这样罗某才放心将她手机拿给其操作。其用罗某建设银行APP申请“快e贷”贷款额度，查到她有8万8千元的额度，所以其就直接申请8万8千元贷款。当时申请贷款的时候，是有“短信验证码”，“到账信息”，这些信息其都没有删除。其在操作罗某的手机时，其看她的短信记录很干净，其觉得她应该有删短信的习惯，可能被罗某自己删掉了吧。当时其看手机显示我用罗某的账户申请的88000元贷款到账了，其就跟许某可说钱到账了，接着其就在讲一个电话（具体是主叫或被叫就记不起来了），然后再由许某可去跟罗某讲她的账户内多了88000元，至于许某可是如何跟罗某说其就不清楚了。7月2日其回去后，其就打了很多电话给许某可让他过来签订购房合同，7月4日那天傍晚，许某可就带着罗某过来签订购房合同。这个合同就是用来随便签的，就是用来忽悠罗某的，做来给罗某看的，因为正式的合同是不可能跟其签订的。当时签订合同的时候，许某可就去打水煲茶，其就问罗某现在的房贷多少，是哪里办理的，罗某告诉其她现在的房贷是农业银行的，每个月还房贷不到2000元，现在公积金贷款买房有个利息优惠政策，就是先以商业贷款的利率扣钱，由于公积金贷款的利率才三厘多，所以次月就会将利息差返回来，其计算了下罗某每个月可以有400元左右的优惠，其就问罗某要不要弄，她答复要后，其才让罗某将她的农业银行APP打开给其操作，当时其发现罗某的农业银行账户已经绑定了第三方业务，所以其就让罗某再去办理一张农业银行和K宝来办理业务。后来许某可跟其说罗某已办理好一张农行卡和K宝，其才用罗某的农业银行APP申请贷款。2019年7月5日下午其用罗某的农业银行账户申请贷款后，许某可告诉其7月6日罗某就收到了她的农业银行贷款43700元的信息的。其没有跟罗某直接联系过，一直都是许某可跟其联系的，一开始许某可告诉其罗某她的农业银行账户内被贷款43700元，然后其就告诉许某可这是贷款出来的钱，每个月会将钱换回去的，这样罗某就没有闹了，过了一个多月后，许某可告诉其罗某发现她的建设银行账户又被贷款了88000元，而且这些钱都被其转走了，那时许某可就直接带着他父亲来到其的公司，然后就在商量怎么解决这件事，当时其跟他们承诺会三天内将43700元先还回去，88000元就要等下个星期来还。因为当时在镇山公园的店里面，其要还钱给罗某，其就找罗某提供收款账号，罗某就告诉其她没有带银行卡，也记不了银行账号，她就让其将钱直接转给许某可，她会找许某可结算，她也只认许某可，所以其才将钱转给许某可。其将罗某的银行账号贷款出来的钱转到其的银行账号后，这些钱就被其拆东墙补西墙的花掉了。其没有给许某可、罗某介绍房子。②关于黄某铭：只有一次问话。其诈骗了黄某铭43000元，后其还了3000元，还有40000元未还。第8次问话：今年9月初的时候，许某可就电话跟其说他在蕉岭的店铺隔壁有个做广告装饰的老板想要办理贷款10多万，当时许某可简要跟其说了下黄某铭的情况，后来其跟黄某铭通电话，问了些黄某铭的负债情况，其了解到黄某铭的负债过重，他和他老婆的信用卡都被他刷爆了，那时其就让黄某铭先找钱把他两公婆的信用卡还清，然后其再来给他办理，后来黄某铭就告诉其他己经找到资金来给他办理了，于是过了几天的一个下午其来到蕉岭县许某可的店里面，当时黄某铭也在店里面，然后其就先拿了他的手机查看一些银行的APP，发现黄某铭两公婆的信用卡确实没有额度了，于是其就让黄某铭赶紧把钱还掉，中途许某可有事出去了，于是黄某铭就找个男子借5万元，不一会儿该男子就过来了，一开始该男子是想让他老婆取现金带过来，但是由于银行快下班了，无法排队取到现金，所以该男子就让他老婆带着银行卡过来，过来后该男子就拿他的银行卡在我的POS机上刷卡48500元，钱当即就到其的建设银行账户，然后其就马上通过手机银行转了48455元给黄某铭（扣除45元刷卡手续费），转完钱后，黄某铭就写了个借款5万元的借条给该男子，然后黄某铭就跟其说他有事先回家一趟，其就说行，并让他把他两公婆的信用卡内的欠款全部还掉后再来联系其，其也出去一会，当时黄某铭还加了其的微信，于是其就出去了。后来过了一段时间，黄某铭就发微信告诉其他搞掂了准备过许某可的店铺，于是其就返回去了，返回去后其就将一系列贷款合同给黄某铭签好后，黄某铭就提出想让其先借两万元给他，他急需支付下人工资，其也同意了，同时黄某铭就想用其的POS机来帮他的信用卡套现钱，其也同意了，于是黄某铭就拿出两公婆的共三张信用卡在其的POS机（哪个其忘记了）上刷了总共43000元，由于当时其的账户还没有到帐，加上黄某铭的手机有人催他回去，于是就各自离开了，当时其也承诺到账后就马上将钱转给他，但是钱当天到账后其没有将钱转回给黄某铭，过后的几天，黄某铭就一直追问其钱到账了没有，并跟其说他资金很紧张，让其将钱转回给他，其一开始是回他没有到账，后来黄某铭再次催其，其就找借口拖，之后其通过微信转了3千元给他，最后就是其被抓进来了。其总计诈骗了黄某铭两公婆信用卡套现的40000元。2019年9月7日，黄某铭催其将钱还给他时，其通过微信号为“yzf338269”的微信发了个网银转账43000元给他的截图，该截图是网银的预录入，即是提前录入转账信息，等到需要转账的时候其就可以很快将钱转过去，其当时发这个截图给黄某铭是为了给他看看他的账户是否正确，并不是说其已经通过网银转了43000元给他。其忘记跟他说清楚这是网银预录入了。其当时是打算用黄某铭信用卡套出来的钱先归还罗某的那笔钱的，黄某铭的这笔钱就先拖欠一段时间，等其资金筹集齐了其再赚回给黄某铭，所有在钱到账后不及时将钱转回给他。钱被其用掉了。③关于谢某红：其一共诈骗谢某红17万元，还了谢某红0.9万元，还剩16.1万元未还。第3次问话：其还对谢某红实施了诈骗17万元。2019年5月的一天，谢某清找许某可帮忙贷款，因许某可不会操作货款的业务，所以许某可跟其说谢某清需要贷款，然后其和许某可一起到谢某清的宏兴茶叶店（梅江区环卫宿舍一楼）谈贷款的事情，后商量决定用谢某清妻子谢某红的名义用“保单贷”向平安普惠银行申请贷款，后其叫谢某红将身份证、银行卡、保单提供给其，由其用谢某红的手机上网登录平安普惠银行申请贷款，这笔钱申请后到了2019年5月22-23日就已经批下来到账了，一共到账了170000元：但后面其和许某可骗谢某红，到账的钱先过一下账，这样利息比较便宜，然后谢某红带上她的银行到其的公司将这笔钱通过刷卡的方式刷出来了，当时是分两次刷卡的，其中一笔是刷了10万元，另外一笔是刷了7万元，这两笔钱是用其的POS机刷的，刷完卡后，钱就直接到其的账上了。这笔钱骗到手后，其分多次合计拿了3万多元给许某可，还有一部分帮许某可还杨某的钱（大概10000元），还有一部分用于归还了3期这笔贷款分期的钱（合计21000多元），还有转了7000元给谢某红，以及通过支付宝和微信转账的方式转给谢某红合计2000多元，还有大概10万元被其用于日常的开支花完了。第7次问话：2019年5月，许某可就跟其说有个朋友需要贷款，后许某可就把谢某清的微信推荐给其，其就跟谢某清先微信聊天，初步接触后，其就独自一个人到谢某清店面先跟他接触，见面时谢某清就跟其说他急需贷款4、5万元，那时其了解到他的支付宝当前还有逾期没有归还，于是其就让他将逾期金额归还后再来联系贷款，后来谢某清跟其说他己经被法院起诉了，那时其就确定谢某清是黑户（征信不行）贷款不了，然后才让谢某清用他老婆谢某红的身份贷款，过了好几天其跟许某可去谢某红的茶叶店见谢某红时，其就陆续用谢某红的的手机上传谢某红的资料，当时只剩下谢某红的保单没有找到，就让谢某红找一下，第二天再返回去。等到第二天其跟许某可分别返回谢某清、谢某红的茶叶店，见面后就在店里喝茶和交谈贷款事宜，途中其就边聊边用谢某红的手机上传她的“保单”，交谈中不知道谁不小心说话触动了谢某清，谢某清就不开心，后谢某清就拍桌子起身说不贷款了，那时谢某红就坚持要贷款，谢某清就骂谢某红，并称如果谢某红要贷款，就跟她离婚，然后谢某清就离开了。他离开后，谢某红还是坚持要贷款，所以其就继续给她办理贷款，办好后不一会儿谢某清回来了。其当时给谢某红办理的是“保单贷”，是在平安普惠平台上申请以人身意外险、重疾险等险种为基础授信的贷款，其当时跟谢某红说贷款月利率是5厘多到1分79之间，具体的看个人的资质。当时其也没有承诺过谢某红贷款具体的贷款月利率，当时许某可跟谢某红提过帮她把贷款月利率做到最低，最好是做到贷款月利率5厘多。其用谢某红的手机下载APP，然后用该APP上传谢某红的身份证、中国银行卡、谢某红的保单，然后让谢某红人脸识别，当按照平台的要求将一切资料上传好后，当即平台就会出谢某红的贷款额度，其当即就当着许某可、谢某红他们的面说了她的贷款额度是17万。其给谢某红在平安普惠上申请贷款时，让谢某红签订了一份委托担保合同，授权委托书以及收取费用的相关合同，此外还需要按照平台的要求在APP上签订电子合同（借款合同、征信授权书、付款金额确认书、服务委托书、还款计划等），电子合同是在谢某红的茶叶店由其本人签的。谢某红签订了电子合同后，过了半个钟到一个钟左右的时间，平台就把17万元放款到谢某红的中国银行账户了。由于谢某红当时还没有决定如何使用这笔钱，其就让谢某红跟他老公商量好，商量好后过“泰合保销”来找其。放款下来的当天下午，谢某红来到“泰合保销”店找其，当时许某可在一楼、其在二楼，其当时就让谢某红上二楼，接着许某可也上来了，在二楼的时候其先让谢某红签订了一份书面的委托授权书，然后其就跟谢某红在规划如何用这笔钱来帮她买房。日常帮着一个叫张某勋的客户养他名下的多张信用卡的信用额度，所以其就拿张某勋的这张中国银行储蓄卡办了个“中付支付”的POS机并放在店里面，需要过账时就用张某勋的这个“中付支付”的POS机刷卡转账，该POS机是个人版的，不需要提供营业执照，钱过了POS机后，系统会自动跳商户（即虚拟商户），实际钱是到POS机绑定的张某勋名下的中国银行账户。许某可刷走17万贷款后，中途应该过了其他人的银行账户，最后转回其的银行账户。其是通过许某可认识的谢某红、谢某清夫妇的。其是2018年才认识许某可的，当时他是经人介绍过来让其带他搞贷款融资，许某可本身也会独自办理贷款，每当许某可遇到有他不会办理的贷款，他就会介绍给其办理，他从中得取提成。分成没有具体的约定，一般都是等到贷款办理下来后，算上从贷款平台上返回多少佣金加上和从客户手中收取的手续费，结合双方谁付出的较多，然后再看情况商量着该怎么利润分成。除了许某可介绍客户给其后，其给他的利润分成外，许某可没有钱时也会找其借钱，但是具体借了多少钱其就没有计算过。当时可能是许某可没有办理过平安普惠的贷款，所以他才要介绍其给谢某清、谢某红办理贷款。一开始谢某红当着谢某清的面时是说她想贷款5、6万元的，后来谢某清不在场的情况下，谢某红算到偿还她的“宜信贷款”、她老公欠颜某华的1万元、谢某红老公被法院起诉的钱跟她自己说要看病的钱，总共要十多万，所以她私底下说是要贷款十多万的，至于后来为何变成要买房，那是谢某红和许某可商量的，等其知道时己经是许某可跟其说的，那时许某可和谢某红就让其做个购房的规划。其也一直没有帮谢某红办理购房事宜，因为根据政策，结婚后的一方购房，如果办理按揭贷款的话是必须用夫妻双方的名义办理贷款的，而谢某清被法院起诉了，他是贷款不了的，所以唯一可以买房的方案就是全款给谢某红买房，等房产证到后就把谢某红买的房子的价值人为做大，再放去抵押还钱，最后再把最初贷款的钱和筹集的钱还掉，这个方案有个缺陷是两年内每个月都要偿还利息，根据谢某红的实际，当时其预算是每个月谢某红要偿还2千多元，房子也没有那么快办好，时间是3-6个月内办好，所以其还没有给她办理好购房，然后其就被抓了，但是其在给谢某红做了预算后，其带谢某红去看过两套二手房，许某可也准备了一套，当时许某可跟其说他只把房子的照片发给谢某红看了，没有实际看房。其跟谢某红没有个人厉害冲突。其只使用过谢某红的手机给她办理过货款。就当时办贷款时用过一次谢某红的身份证照片、手持身份证照片。其没有用过她的银行卡。其没有使用过谢某红的建设银行信用卡，微粒贷、360借条、支付宝花呗上诈骗谢某红的钱。谢某红曾经找其套现过她支付宝花呗上的钱，大概是2、3千元左右。其知道谢某红拿了其名下的中国银行卡、建设银行信用卡、工商银行卡给许某可，反正这些钱都不是其骗走的，其知道许某可曾经拿谢某红的建设银行信用卡在其的梅州市鑫贸通实业有限公司的对公账户上刷卡转账，至于支付宝的钱就是其上面所说的帮谢某红套现花呗的钱。谢某红没有就其微粒贷、建行信用卡、360借条、花呗上的钱被转走的事向其追问过。梅州市鑫茂通实业有限公司网银转账18万元给谢某红的截图是谢某红为了应付她家人让其做的假的转账截图，为啥是17万不是18万，其中还有的1万是其用了谢某红17万的利息。谢某红的建设银行信用卡于2019年6月15日被POS机分别刷走100元、6900元，钱都进了梅州市鑫贸通实业有限公司的对公账户，这笔钱是许某可用其的POS转的，因为许某可会向其借钱，其也会催他还钱，他就会用银行卡在其的POS机刷卡还钱给其，至于他刷卡的钱是哪里来的，其就不清楚了。其帮谢某红还款是因为要想给谢某红办理买房，就需要保着谢某红的征信，由于谢某红贷款的17万元还在其这里，所以其就让谢某红出了账单后就把账单发给其，其会来处理，所以其就帮谢某红偿还了平安普惠的贷款还款、微粒贷还款、360借条的前两期贷款还款、花呗的第一期还款，最后再来统一结算。谢某红的微粒贷和信用卡这两项其不知情。360贷款也不是其给她办理的，360借条的6千元其用自己的支付宝到她支付宝账户了，其记得当时喝醉酒本来要转7千元误转了700元，次日又再转了6300元。花呗是其帮谢某红套现的，套现的钱其转给她了，但不记得什么时候转的了，反正其转了。其帮谢某红还小额贷款其实是一种融资行为，谢某红在其这里办理了贷款，其帮她先还了再一起算总账。因其这里还有谢某红之前办理下来的贷款没有给她。④关于张某雅：其诈骗了张某雅的小车抵押款19000元，该19000元被我转给许某可归还罗某的贷款了。第3次问话：2019年9月中旬的一天，张某雅跟其说，她按揭的车还31000多元，现在没有钱继续按揭了，她叫其帮她找到钱来还按揭，后其找到其的朋友“瑞哥”，其跟他说有个客户的车可以抵扣给他，商量以19000元的价钱将张某雅的车抵押给“瑞哥”，当时“瑞哥”的钱是直接转张某雅的农业银行的账户里，后其打电话给张某雅是否收到钱，她跟其说收到了，后其叫她将这笔钱转到她原来按揭的美丽间车贷公司的账户上，但实质上其发给她的账户是梅州市佰融信息咨询服务有限公司，而不是美丽间车贷公司的账户，是其骗张某雅转钱过来的，这个梅州市佰融信息咨询服务有限公司的账户是由其进行操控的账户，后张某雅将这笔19000元转入这个账户，随后其操作这个账户将这笔钱转给许某可去处理罗某的事情，由许某可将钱转给罗某。其骗取张某雅的钱，许某可不知情，他没有参与。第10次问话：张某雅一开始2018年是经人介绍来找其办理贷款的，其也给他办理了工商银行贷款、建设银行贷款，这些钱都是贷款放下来，双方都没有异议。一开始其纯粹跟张某雅是普通客户关系，后来张某雅的父亲找其去他家嬲的时候，其才知道张某雅的老公徐某东是其同学，由于张某雅的负债过重，她让其帮忙处理债务的。其帮张某雅处理贷款，张某雅先后提供了身份证、中国银行储蓄卡、工商银行储蓄卡、农业银行储蓄卡、交通银行信用卡、广发银行信用卡、工作证明，其办理贷款的时候需要张某雅将手机给其操作。有些银行卡是其给张某雅办理贷款时所需要的，有些银行卡则是张某雅让其帮她处理债务时需要用到的。张某雅除了找其办理上述贷款外，其还帮张某雅办理了很多小额贷款。其使用过张某雅的银行卡、支付宝。但其没有删除过张某雅支付宝账户的交易记录，是张某雅自己删除的，因为张某雅怕她老公查看她手机时发现她的债务，所以她会经常删除她的手机的支付宝交易记录、短信记录。其没背着张某雅在其手机上向来分期、中邮贷款、万达普惠、51公积金申请贷款之后将钱转走。因为张某雅此前找其在银行办理了三次贷款，后来其查询到张某雅名下还有两辆车的车贷，一辆车就是被其拿去抵押的日产天籁小轿车，另外一辆车是张某雅的老公用的小车，而且张某雅还在中国银行有贷款，她名下的信用卡都被刷爆了，所以张某雅每个月还款一万多，而张某雅的工资也就每个月5千元左右，当时张某雅跟其说她每个月的负债太大了，她根本还不了，所以她就让其帮忙处理一下，让她可以缓一缓，那时其就建议张某雅以新的贷款债务来偿还旧的贷款债务，把债务周期拉大，所以其才答应帮张某雅用她手机在来分期（支付宝）、中邮贷款、万达普惠、51公积金申请贷款，这些贷款都是需要张某雅在贷款时人脸识别，声纹识别，电话审核，所以这些小额贷款都是张某雅知情的。张某雅贷款的钱都是拿给她父亲了，她的父亲欠了好多债务，具体什么债务其不清楚，所以张某雅就贷款了很多钱来帮她父亲偿还，她的父亲后来也私底下想找其贷款，那时其初步估算张某雅的父亲在外面欠债200万元左右，后来张某雅债务越来越多人来催债，所以张某雅和她的父亲才来跟其商量帮张某雅处理她的债务，最低要求是保证这些债务不被法院起诉，因为一起诉就会让张某雅在梅县区中医院的护士工作丢掉。其是帮张某雅以贷养贷，用新贷款的钱来帮张某雅偿还旧的贷款，然后张某雅的工资发了后，她就自己偿还一部分，其自己再凑点钱给她还一下利息，还有就是其让张某雅将她的手机转接到其的手机中来，每当有贷款催债的打电话过来时，其就自己跟贷款的人沟通，同时其还要求张某雅收到催债信息后，就把信息转发或截图给其，其来帮她处理。其还有接收过张某雅的资金，2018年12月份的时候，张某雅让其帮她看看能否减少她每月还款的金额，太多了她就承受不起，那时其了解到张某雅的父亲已经把自建房卖掉了，当时张某雅的父亲说他已经给了10万元给女儿，那时其就私底下问张某雅她爸有无拿10万元给她，张某雅就说卖房子的钱是转到他哥那里去了，他哥还没有将钱转给他，当时其就建议张某雅先想办法逼她父亲拿出10万元，先把比较急的债务还掉，这样债务就会减轻很多，后来张某雅就跟其说她哥不肯将钱转给她，说她自己最多只能找出3万元，其就跟她说3万元也行，先把一部分债务处理一下，于是张某雅后来才把5万元陆续通过微信、支付宝、银行转账的方式给其，其收取了张某雅的5万元后，其当时口头跟张某雅说每个月其会按2分钱的利息算给她，钱先放其这里。现在5万元在哪里其也想不起来了，因为其跟张某雅之间的流水太多了，其平时的现金流也很多，所以不记得了。张某雅当时突然提出要把5万元拿出去的时候，其就跟她说钱一下子拿不出来了，钱都被其用于其他地方了，要都是提前说，其才好准备的，后来张某雅催其的时候其就跟张某雅说其当时正在搞一个深圳水利工程，如果搞掂了，就可以凑齐钱并把钱拿回给她。但是最终不知道什么原因工程就没有搞成。其跟张某雅之间关于小额贷是纯粹其帮张某雅处理债务的以新债还旧债的，虽然这些小额贷贷出来的钱有一部分还在其手里，但是其跟张某雅对账的时候这些大家都确认过了的，其也承认，而且这些小额贷都是去年办理的。⑤关于陈某涛：其跟陈某涛是债务纠纷，其没有诈骗陈某涛。陈某涛当时在其的POS机刷了50000元贷款的订金，后陈某涛取消贷款，其转了40000元给他，还有10000元未还。第9次问话：其是经人介绍认识的陈某涛，平时没什么联系。陈某涛是今年9月份来找其贷款的，当时他说他急需用30万元用于公司工程款，而且是要求中秋节前放款，其记得其跟他第一次商量贷款是一天下午五、六点钟在梅州市鑫贸通实业有限公司见面谈，当时陈某涛跟其说他是一个装饰公司的股东，那时其就给了陈某涛两个贷款方案，一个是以陈某涛的房产做抵押去办理贷款，另外一个是接受个人经营性贷款，于是其就让他准备好资料，接着就各自回去了。第二天下午陈某涛就带着资料返回来了，其看他提供的资料后，就让他在“购销合同”上签名，签完名后就剩下需要他公司在“购销合同”上盖章，接下来陈某涛就拿他的两张银行卡通过其公司的POS机刷了共5万元作为定金。最后陈某涛就回去了，其就在公司整理资料，晚点的时候其再将“购销合同”送回给陈某涛，让他盖好章，由于当时他说他公司的人己经下班了，所以第二天他盖好章才送回合同给其。接下来的时间其就准备他的贷款手续，因为“个人经营性贷款”要求贷款人是公司的法人代表或股东身份，再以公司的名义作为担保才能办理合同，当其通过“企查查”附案件查询他公司的营业执照的时候，发现他公司的法人和股东都没有陈某涛名字，所以就无法给陈某涛继续办理个人经营性贷款，那时其就想私底下找银行的朋友看看这种能否放款，中途陈某涛一直也催其贷款有无放下来。到了9月13日前几天，陈某涛再催其贷款有无放下来，其就回他比较复杂，一时间可能办不下来，那时陈某涛就跟其说把订金退回给他，他不办理了，其也同意了，由于其当时手中没有那么多闲钱，所以其就说其先转4万元给他，过几天其再转剩下的1万元给他，陈某涛也同意了，后来其就因为被抓了就没有将这1万元转回给他。实际上其没有帮陈某涛办理贷款。当时陈某涛当场交5万元订金，是因为通过“个人经营性贷款”贷款放款后，该笔钱银行是不会直接转到贷款人名下的，需要转到第三方的，而签订“购销合同”一般都是需要提前交定金，订金的作用就是向银行证明公司经营己经交了定金用于购买材料，后续是因为公司经营资金困难，所以需要向银行贷款，那时银行才会同意受理，所以就需要陈某涛先支付一笔定金。当时陈某涛问其该笔5万元什么时候可以归还他，其就告诉他要几天后其将贷款材料弄好后才可以归还他。其当时没有承诺钱到账之后就马上转给他，因为陈某涛是想贷款30万元，所以其就给他做了个35万元的“购销合同”方案，当时其是把陈某涛的老婆作为第三方，其自己就出了个陈某涛老婆在梅州市鑫贸通实业有限公司当会计的证明并加盖公章附到陈某涛的贷款材料中去，所以一开始其是让陈某涛把钱直接转到他老婆那里，然后让陈某涛在转账里面备注“定金”，并让陈某涛将转账截图和他老婆银行账户到账截图发给其备存，但是陈某涛的老婆的银行账户不知道因为什么原因转不了钱，后来其才让陈某涛将钱转到其的公司里面，而且当时其也没有说过钱到帐后就马上转回给他。陈某涛向其催还伍万元时，其曾发了张网银转账伍万元的截图给陈某涛，是网银转账录入，目的就是为了让陈某涛核对其银行账户是否正确，方便其以后转钱给他。其记不清楚有无跟陈某涛说过该截图是网银录入。其跟陈某涛联系的微信号是yzf338269，昵称：广东融富投资管理有限公司。陈某涛通过微信、电话来催其，具体记不起了。⑥关于陈某青：其没有诈骗陈某青，其被抓前欠了陈某青三万九千多元，当时其口头承诺他是10月5日前还给陈某青，其被抓后还不了他钱，所以他就报警称其骗他钱。第11次问话：今年7月份，陈某青找其办理装修贷20万，其也给他办成了，其就是那时认识他的。其被抓前近期陈某青会打电话约其和他喝茶或喝酒。2019年9月5日上午，陈某青打电话给其让其带着POS机过去，说他有卡要刷钱套现出来还广发信用卡的欠款，当时其还在睡觉，所以等其洗漱完后其就开车来到陈某青位于梅县区沿江半岛附近的一个小区201房的住家，去到后陈某青就跟其说他的广发信用卡到期了，让其用POS机从他的老婆的中国银行信用卡里套现出一笔钱来还他广发银行信用卡的当月还款，所以其就用POS机帮陈某青套现出了一笔钱出来，当时是陈某青自己输入密码，钱到账后其就通过其的建设银行账户将钱转回去给他，中途扣除了刷卡手续费，然后就在他家喝茶，喝茶的时候，然后陈某青就跟其说“阿廖，帮看看广发信用卡怎么回事，怎么还了很多次钱还是没有还清”，于是其就问陈某青平时信用卡的消费和还款的习惯，他就告诉其他会用该张信用卡用于日常消费，也会用该信用卡套现资金，经常会将信用卡的钱还清后就再把信用卡套现，当时其就问陈某青是否清楚他广发银行信用卡APP的密码，陈某青就说知道，然后他就登录他手机的广发银行APP，其发现信用卡明细不详细，于是其就让陈某青下载广发银行“发现精彩”APP，陈某青说他不会下载，于是他就让其给他下载该APP，下载好后其输入陈某青的手机号码，然后由陈某青输入密码登录，其通过该APP发现陈某青的广发银行信用卡办理了两次“财智金”分期，其就告诉了陈某青，那时陈某青就跟其说他想把“财智金”分期都取消掉，其就跟他说需要提前支付所有的利息，问他是否确定，陈某青他考虑后，就说决定取消掉，那时我就建议他下一个账单日再来取消，现在取消没有意义，所以陈某青就同意了。后再聊天的时候我就向陈某青能否将他信用卡内的钱先借我周转几天，陈某青就问我需要多少，我就跟他说就借他广发信用卡剩下的额度的金额，陈某青也同意了，就自己输入密码在我的POS机将钱刷到我的账户了。大概9月16日那天，陈某青告诉我他的广发银行的账单出来了，并打电话找其让其去他家料，并让其看看他广发信用卡的账单如何处理，那时其过去他家后就跟他说10月5日还款日前其就会将钱还回去，这样就不用付利息，那时其一并把他的广发信用卡的“财智金”分期全部取消掉，陈某青也同意了，等到9月18日其就在蕉岭抓了。因为陈某青的广发银行信用卡的还款日是每个月5日，9月5日陈某青己经归还了9月份那期的还款了，而提前取消的话，除了需要归还本金外，还要归还所有利息所以如果他当月取消就等于白白浪费了一个月的利息：其那时就建议他10月份再来还款，陈某青当时是同意这个事的。9月16日或17日的一天，陈某青约其去他家谈如何处理他的广发信用卡的“财智金”分期，其去了他家后也跟他说清楚了10月5日其会帮他取消他的广发信用卡的“财智金”分期，并将其刷他卡的钱一并归还。其当时没有跟陈某青说过“这笔钱月底会自动返回到你的广发银行账户上”这句话。其一共刷走了陈某青广发信用卡内的3万9千多，当时陈某青是知情的，当时也是陈某青本人输入的信用卡密码，之间是没有签订书面借条之类的文书，都是口头说的。这笔钱是如何处理的其记不起来了。⑦关于黎某彬：其没有诈骗黎某彬，黎某彬向公安机关控告其诈骗了其48300元是黎某彬找其办理装修贷时，黎某彬支付的用于办理贷款的定金。第11次问话：黎某彬是做微商做代购、卖零食的，其以前会找她购买零食。2019年6月份的时候，黎某彬微信问其贷款的事宜，那时其就跟她微信初步谈了会，后来其就告诉她如果要办理的话就直接来“梅州市鑫贸通实业有限公司”详谈，于是她和她老公来的，那时其就问她需要贷款多少钱，决定了其好做方案，他们当时就说回去商量下答复其，然后他们就离开了。等到7月底的一天下午，其就发微信问她有无考虑好，当时她就答复其考虑好了，于是其就跟她约好到其公司办理，当时黎某彬告诉我她想贷款15万，其先做了24万多的方案，做好后其就开车去她发的位置接她，到了其的公司后其就分别收了黎某彬的身份证复印件、银行卡复印件、户口簿复印件、购房合同复印件等材料，还签订了合同，搞好后黎某彬又突然变卦说她不想贷款那么多，只贷10万元，其就回她合同和方案都已经搞好了，是24万多的装修方案，如果不需要贷款那么多钱，就重新更改合同，或者自己想办法先拿出一部分钱，要么就等其筹集点钱来解决，但是需要一段时间，那时黎某彬就称其可以解决，她的信用卡里面还可以刷出1万多元，于是就先由其帮她的两张信用卡的当月欠款还清，接着其再分别转了共计10万元到她的银行账户，接着又由她在她的美团上申请了31000元贷款。等到贷款放下来后她就把钱转给其。弄完后快2点钟了，其又开车送她回去，中途的时候经过建设银行网点，于是其就停车并去该网点取了10万元现金，后其就把黎某彬送到其接她的地方，然后就离开了。其之所以要给黎某彬办理24万多的装修方案，是因为黎某彬要想获得15万元的装修贷款，就必须把装修方案拉高，因为不可能一分钱都没有就装修，因此就必须由贷款人打一部分钱到装修公司账户，然后向银行提交这个转账凭证，跟银行说现在定金已经支付，由于资金困难，所以需要贷款，那时银行审核了才会放款，所以其才自己主动先垫资10万元给她。办理贷款前都是要求客户将手头的信用卡的欠款还清，这样银行后台审核贷款的时候才会放比较高的贷款额度，因为如果银行看到还有好多欠款，就会要求贷款人先把信用卡欠款还清。因为本来黎某彬是申请15万元的装修贷的，其做的方案是24万多，所以黎某彬来的时候其只需要转9万多给她，然后她再将这9万多转回给其做一个交“定金”的流水，这样就可以满足装修贷了，后来黎某彬临时变卦说她不需要贷款那么多钱，只要10万元，所以就需要她多交5万元左右的钱作为定金，而其当时只准备了9万多元，所以就需要黎某彬去美团申请31000元的贷款，再加上她信用卡上她还剩下的1万多元，以及其帮她还的信用卡欠款，这样就满足装修贷的要求了。一开始办理贷款的时候，黎某彬转钱给其时黎某彬就问其什么时候将钱给回她，并提出能否在信用卡、美团的贷款到期前能否将钱归还她，其就答复她没有那么快，要等贷款放下来才会将钱返回给她，如果这些账单出来后就发给其，其会先处理，后期再来结算，后来就其帮她还了美团和信用卡的每月账单还款，由于其的资金也比较紧张，所以其帮她还了账单上的欠款后，其又要求她再去贷款将钱还给其，她也照做了。其一直都没有给黎某彬办理贷款，是由于黎某彬提交的材料中缺少她的结婚证，而当其让黎某彬补她的结婚证的时候，她又跟其说她的结婚证没有找到，她老公的结婚证又在她老家，而黎某彬的老公张某凤的户口簿也没有提交。其曾经通过微信发了张通过网银转账的截图给黎某彬，截图内容显示“梅州市鑫贸通实业有限公司”于2019年9月12日转账5万元至张某凤的农业银行账户，是因为其被抓前，黎某彬就以她老公工人工资发不出去，所以她就找其借钱，其也同意了，于是其就先在网银上先做了个预录入，当时其的银行卡是没有钱的，其需要找到钱存进去，然后三个工作日系统就会自动转账，后来其没有筹集到钱，所以就没有转账成功。其手头只有一个公账，即“梅州市鑫贸通实业有限公司”的公账。其手头有两个P0S机，两个都是中付支付的POS机，一个是以“梅州市鑫贸通实业有限公司”申请的，绑定的是其个人的建设银行卡；另一个是以个人名义申请的，绑定的是其个人的建设银行卡。其有时会用别人的银行账户过账。其发给受害人的网银转账截图那些都是网银预录入来的，不作为转账凭证，一切还是以实际到账为准的。第12次问话：其诈骗了张某雅、谢某红、黄某铭、陈某青、陈某涛、黎某彬，但是其只是诈骗了张某雅19000元，张某雅控告其诈骗她的其他钱其不认，那些钱是张某雅让其帮她以贷养贷的钱，具体的经过其在以前的材料中已经交代了，除了其当时辩称是跟这些人之间正常的贷款业务外，其他的都是真的。因为其本身是办理贷款业务的，当时他们也是找其办理贷款，只是他们找其办理贷款时所交的钱和贷款放下来的款被其拆东墙补西墙挪用掉了。因为其的钱周转不了，所以其才会借着给这些找其贷款的人办理贷款的机会，把他们交来办理贷款的钱和贷款放款下来的钱拿来挪用掉，等其的资金不紧张了，其再把这些钱还给那些找其办理贷款的人。公安机关调取其在中付支付科技有限公司的POS机申请记录发现其申请了三个不同商户号的POS机是因为有一个POS机一开始写的是“梅州市晨光家电”,后来申请更改商户名为“梅州市鑫贸通实业有限公司”，所以中付支付公司就帮其更改商户名为“梅州市鑫贸通实业有限公司”，即是新商户覆盖旧商户，还是同一台POS机来的，2018年12月份的时候，中付支付公司就再给其换一个商户号，商户名就是“梅州市鑫贸通实业有限公司1"，实际上这还是跟前面所说的同一台POS机来的。商户名为“梅州市鑫贸通实业有限公司”绑定的结算账户是工商银行账户，商户名为“梅州市龙威装饰建材经营部”定的结算账户是农业银行账户，商户名为“梅州市鑫贸通实业有限公司1”绑定的结算账户是建设银行账户。这两个商户POS机日常都是其自己用。商户名为“梅州市鑫贸通实业有限公司1”的POS机商户申请时留的是农业银行账户，2019年夏天的时候，由于其的农业银行账户被强制执行了所以其就申请将该POS机绑定的结算账户改为其的建设银行账户。其认识张某勋，张某勋是许某可以前的女朋友刘某妹的弟弟来的。其还使用过张某勋身份信息办理的POS机，因为他名下有很多信用卡的账单要还，他经许某可介绍认识其，并用其的POS机给他刷卡套现养卡，中间张某勋也会找其借钱救急，其会转钱给许某可，让他把钱转给张某勋，后来发现许某可会把钱挪用，所以其就让张某勋去办理一个POS机，办理好后其偶尔也会用张某勋身份信息办理的POS机刷卡套现，其中其骗谢某红的17万元就是通过该POS机刷出来的。其之前说2019年开始其只用自己的POS机是其当时记错了。张某勋申请POS机所填的资料应该是许某可填的，但是留的手机信息是其的手机号码，因为其以前让张某勋将他的中国银行账户预留了其的手机号码，因此其可以通过手机银行登录他的银行账户，其也用其的微信号XFF20150517绑定了这张中国银行账户，所以其也可以通过微信转账的形式将张某勋中国银行账户刷卡的钱转走。张某勋有时还信用卡时还不出来时，他会找其借钱来还信用卡，他也会通过其的POS机刷卡套现，找其套现花呗，其再将钱转回给他，其跟他之间有很多这种的交易流水，张某勋现在还欠着其的钱。张某勋的中国银行账户到账了谢某红的贷款17万元后，张某勋的手机是可以收到这些信息的，他就私自通过他的支付宝分两笔转走了3003元、9989.98元，当时其让许某可打电话给他，他就说前段时间他通过支付宝转了2万多钱给其，这些钱是他找他哥张某茂借的，他急着还一部分钱给张某茂，所以他就转走了，当时张某勋答应这笔钱算他欠其的钱，后期有钱时他会还给其。张某勋不知道他转的那两笔钱是其诈骗谢某红所得的钱。此次交代有跟以前不一样的地方，以这次为准。审查起诉讯问笔录：2019年3-4月左右，其诈骗了钟某强2.7万元。钟某强找其办邮政信用贷款，钱审批放下来后钟某强说不需要贷款了，所以这笔放下来的贷款一直放在其这，其就拿来用了。他知道这笔贷款放下来了，因他不需要贷款所以其就替他每月分期还贷。钟某强刚开始想用贷款出来的钱借给别人，后来他朋友不需要了，所以他就说不用贷款了，让其把贷款还回去，但其把贷款的钱拿来用了，之后其打钱到他的银行账号，每个月固定时间银行会自动扣钱，其就是这样进行银行分期还款的。一共多少期忘记了，贷款具体多少年还清不记得了，大概1-3年。每个月17号是还款日，每期约还1538元，还了4-5期左右。放款时钟某强是知道的，因为放到他个人账户有信息提示。后来其用公司的POS机将2.7万元刷到自己的建行（好像是建行）卡上，后来他才说不要贷款了，其就把这笔钱拿来自己用了。时间过得比较久了其记不清了，其不清楚他是否知道其把贷款的钱拿去用了。具体以受害人说的为准。过了一段时间，钟某强收到银行催还款账单后跟其联系，让其处理好那些贷款。其回复他会尽快处理。之后，其就每个月转钱到钟某强账号上还钱。钟某强也没再说什么了，有时账单出来了他就会让其处理。事情的经过就是这样。2020年4月29日第13次问话：关于诈骗钟某强：2019年3月初的一天，林某打电话向其咨询她想以她的一个朋友钟某强的名义申请贷款10万元，问其怎么操作，具体要见面后看了申请人的征信才好说，于是林某就约好钟某强跟其见面，见面时林某就向钟某强介绍其是搞金融的，可以帮忙办理贷款。当时其先找钟某强查了他的个人征信，发现没有不良的记录，其就告诉他们可以办理贷款。一开始其是建议钟某强用夫妻双方的名义来申请，这样能够贷比较多的钱，钟某强就不同意，要求只用他一个人的身份来贷款，贷款数额是3-5万元。于是其当时就吩咐钟某强去打印一份纸质的征信报告出来，同时还要准备好他的一张身份证、一张银行卡，到时等其的电话通知，说完后就各自离开了。过了几天后，其来到林某的养生馆，同时钟某强也过来了，见面后其就让钟某强跟其签订了两份委托担保合同，然后再拿钟某强的手机在线申请中邮贷款，其分别用钟某强的手机给钟某强拍照进行人脸识别，然后上传委托办理贷款合同、钟某强的身份证照片、钟某强的中国银行卡照片及他的个人征信报告，一切都弄完后其就跟钟某强、林某说资料已经上传上去了，等后台审核，又再过了好几天后，当时其就以平台需要完善贷款手续的理由约林某带着钟某强一起来其公司“融通天下”，但是钟某强没有空就没有来成，到了3月17日下午14时左右，其就亲自来林某的养生馆，当时林某也约了钟某强过来，其就是那次骗钟某强把他的中国银行卡和密码拿出来，然后其自己用P0S机先刷走了钟某强的中邮的27000元贷款，其记得当时其还刷了一块钱，当时钟某强好像说他的银行卡密码忘记了，所以其拿来试一下密码是否正确。后来林某和钟某强也催过其几次贷款什么时候批下来，其都是找不同的借口应付她们，后来林某、钟某强就跟其说不贷款了，要把贷款资料撤下来，其也骗他们说撤下来了，就这样一直到其被抓，钟某强都没有发现他的贷款批下来被其骗走了。钟某强在中邮申请的贷款放款时，其不知道他是否清楚，当时刷走贷款时的具体细节其忘记了，以他讲的为准。其忘记了钟某强是否知道其将他的贷款拿去用了。其给钟某强办理的是中国邮政的贷款，简称中邮的贷款。申请中邮的贷款，首先需要贷款人的征信没有不良记录，然后用钟某强的手机在线申请、人脸识别、上传钟某强的个人身份证照片、银行卡照片和纸质的个人征信报告。其是在林某位于梅江区三角镇的养牛馆内给钟某强办理的贷款。贷款批下来是2万7干元，批下来的时间应该是2019年3月17日那天下午。钟某强每个月的贷款还款都是其自己还的，每期都是1500多元，其总共偿还了5期贷款。其跟钟某强、林某之间联系办理贷款有见面谈、也有电话和微信谈。微信号：XFF20150517，昵称：梅州市鑫贸通实业有限公司的微信都是其本人使用的。关于诈骗张某雅：其只承认骗了张某雅小车抵押款19000元，而张某雅控告其诈骗她的其他钱，其认为那些钱是其帮张某雅以贷养贷的钱，如果真的证实是其诈骗的，其也认，具体其诈骗张某雅小车抵押款的经过如下：2019年9月份其骗了罗某的钱后，罗某催的很紧，而罗某的钱已经被其用在其他地方了，所以其就以帮张某雅处理车贷按揭的理由骗张某雅将该辆车以19000元抵押给另外一家公司，抵押款放下来后其又骗张某雅将钱转到柏融信息咨询有限公司的对公账上，最后其再自己用柏融信息咨询有限公司的对公账户转给许某可偿还其骗罗某的钱，具体的细节以其以前所讲的为准。关于诈骗黄某铭：2019年9月初，其在给蕉岭广告装饰的黄某铭办理贷款时，将黄某铭夫妻的信用卡在其的POS机上刷卡套现的总计4万3千元骗走，后期黄某铭找其要钱的时候，其就以各种理由来应付他，直到后来黄某铭来梅县找其，催其催的很急其才通过微信转了3000元给他，一直到其被抓，其都没有将剩下的4万元转回给他，具体的细节以黄某铭报警说的为准。关于诈骗张某雅、黄某铭、陈某涛、陈某青、黎某彬：其个人认为其实际诈骗了陈某涛1万元，但是其不知道法律是如何定性其举骗除某涛的金额的，当时的经过是：2019年9月份，陈某涛找到其说想贷款30万元用于公司支付工人工资的工程款，当时其是给陈某涛办理的是35万元“购销合同”的个人经营性贷款，当时其要求陈某涛先交5万元过一下其公司的账用于制造“购销合同”所需的银行流水，陈某涛也同意并通过刷卡的方式将钱给了我，当场陈某涛就要求将这5万元转回给他，其也同意了，然后其就给了陈某涛一个银行预转账的网银截图，让他留意钱到账，由于其刷走的钱一直没有还回给他，陈某涛就一直催，其就一直找借口拖，后期其先将4万元转回给他，一直到其被抓剩下的1万元其都没有转回给他。2019年9月份，其在帮陈某青取消他广发银行信用卡“财智金”分期的时候，将陈某青的广发信用卡里面的不到4万元骗走了，具体的细节其现在也记不起来了。2019年7、8月份的时候，其在给黎某彬办理装修贷的过程中，其诈骗了黎某彬信用卡套现、美团贷款出来的43000元左右，后期其把她的信用卡、美团贷款还了后又重新套现刷出来，所以具体金额以黎某彬的信用卡流水、美团贷款流水为准，除此外其跟黎某彬之间关于支付宝花呗的钱是其向她借的。关于其诈骗的犯罪事实，时间过去很久了，有好多细节其也记不起来了，所以其也无法再详细交代，如果真的查证属实了的事，其都会认罪。其在最初的笔录中辩称没有诈骗陈某涛、陈某青、黎某彬是因为其当时以为这是其跟他们之间的正常经济往来，后来其才知道这些也算诈骗，所以其后期才交代说我诈骗了陈某涛、陈某青、黎某彬。其本意不是想将罗某、谢某红、张某雅、黄某铭、陈某涛、陈某青、黎某彬的钱占为己有不还的，其只是由于资金周转需要，所以背着他们将他们的钱转走用于“拆东墙补西墙式”的周转，所以其主观故意上应该跟传统的诈骗不一样。（六）鉴定意见电子资料鉴定书,鉴定意见通知书各1份，光盘1张。梅公鉴定字[2019]1111号，梅州市*********通过对廖威的手机内信息进行恢复提取，送检手机品牌为HUAWEI，型号为VOG-ALOO，手机序列号为864**********670。通过使用厦门美业柏科FL900手机取证塔V2对送检手机进户行恢复，恢复了送检手机内通讯录、通话记录、短信和微信等电子数据内容，详见“梅公鉴定字2019【l111】附件光盘”。发现用户登录了微信号“XFF20150517”昵称“梅州市鑫贸通实业有限公司”的微信账号。（七）勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录（1）现场勘验笔录，2份，证实：①蕉岭县公安局民警对蕉岭县*****************（罗某住家）进行了现场勘验，制作了现场图1张，拍摄照片6张。现场未发现有价值痕迹物证遗留。②梅州市公安局梅县区民警对梅州市梅县区新城办事处沿江半岛德隆小区25栋201房进行了现场勘验，制作了现场平面、方面示意图各1张，拍摄照片4张。现场未发现有价值痕迹物证遗留。（2）辨认笔录，2份，证实：2019年9月30日，陈某青辨认出诈骗其的男子廖威。张某凤辨认出诈骗黎某彬的廖威。（八）视听资料、电子数据光盘7张。电子数据说明材料1份，光盘1张，黄某铭与廖威的微信聊天记录，黄某铭多次在微信上询问钱是否到账，多次要求将钱转给自己，但廖威均敷衍找借口应对。接受证据材料清单1张，张某雅提交的录音材料，光盘1张，内有事发后张某雅与廖威协商处理还钱等事宜。接受证据材料清单1张，谢某红提交的录音材料，光盘1张，内有谢某红与廖威的通话录音、谢某红个人自述录音。谢某红一直问廖威贷款什么时候到，廖威一直敷衍应对。其中2019年8月15日有“贷款快逾期了，360的”2019年8月2日讲了微粒贷、建行信用卡，钱转到哪里去了，2019年9月9日“钱什么时候转？全部逾期了”9月17“信用卡要罚款了”8月30日“总共25万多，27万多减去利息”等内容。接受证据材料清单1张，陈某涛提交的微信聊天记录录屏视频，光盘1张，内有陈某涛与廖威的微信聊天记录。陈某涛催廖威转账，廖威借口延迟到账所以未到账等内容。接受证据材料清单1份，证人谢某盛提交的录音光盘1张，内有谢某红、谢某盛等人跟廖威对质的录音，廖威辩称谢某红贷款后的钱款其用于帮谢某红购房了。调取证据通知书及调取证据清单2份，附光盘2张，证实：蕉岭县公安局依法向深圳腾讯公司调取的微信相关信息及交易记录。微信号coco84455、xyk2279、xuyk611、coco2753的注册绑定信息、交易记录（2019年5月1日-9月30日）。微信号：yzf338269、XFF20150517、511961444、631342834、1iaoweil989O707@sina.com的注册绑定信息、交易记录（2018年1月1日至2019年9月18日）。本院认为，被告人廖威以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。公诉机关指控被告人廖威犯诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，本院依法予以支持。被告人廖威对公诉机关指控其分别诈骗张文雅19000元、钟育强27000元、谢巧红170000元、罗虹88000元＋43700元=131700元、黎慧彬42548.49元、陈汉青39651.62元、黄熠铭43000元的犯罪事实没有异议，有被告人的供述与辩解、被害人的陈述及其他在案证据予以证实，本院予以确认。对于控、辩双方争议的焦点，分析如下：一、关于公诉机关指控被告人廖威骗取被害人谢巧红微粒贷5000元贷款、360借条6000元贷款、支付宝花呗资金3999.6元、建设银行信用卡资金7000元，合计21999.6元问题。经查，关于微粒贷5000元借款总额中，有2000元于2019年5月31日通过刷卡转帐至许应可名下，另3020元通过POS机消费转款至被告人廖威控制的荣富科技帐户中；从还款情况来看，均由被告人廖威于2019年7月14日还款599元、于8月14日还款562.78元、于9月14日还款573.02元。被告人廖威称关于微粒贷5000元借款还款的情况，与证人许应可于2019年12月17日所称这2000元会转至其账户“最有可能的就是我当时找廖威借钱周转，廖威用谢巧红的银行账户转了2千元给我。”能相互印证，应当认定微粒贷5000元借款为被告人廖威的个人所为。上述4笔借款合计21999.6元，均为被告人廖威在为被害人谢巧红办理贷款过程中，趁机使用谢巧红手机私自以谢巧红的名义贷款，将贷款转至其控制使用的帐户中骗走。该事实有被告人廖威的供述与辩解、被害人谢巧红的陈述、证人许应可的证言、转帐记录等证据予以证实，足以认定。被告人廖威提出该4笔借款不属于其诈骗被害人谢巧红，没有事实依据，不予采信。二、关于公诉机关指控被告人廖威骗取被害人陈海涛5万元订金问题。经查，2019年9月3日，被害人陈海涛因资金周转困难急需贷款，被告人廖威虚构在一个星期内即可在农商银行得到贷款的事实，故被害人陈海涛委托被告人廖威向农商银行贷款。按被告人廖威要求，被害人陈海涛与被告人廖威订立购销合同，被告人廖威以履行合同名义来办理贷款手续。被告人廖威虚构以办理贷款需要过公司公账制造资金流水才能获得银行贷款审批为由的事实，被害人陈海涛同意通过被告人廖威控制的POS机两次刷卡共5万元到被告人廖威的公司梅州市鑫贸通实业有限公司帐户内。订金到帐后，被告人廖威既未将订金返还给被害人陈海涛，被告人廖威在2019年12月21日的讯问笔录中承认实际上没有帮被害人陈海涛办理贷款。但又虚构正在办理贷款手续的事实。在被害人陈海涛取消办理委托贷款手续后，又虚构正在办理退还订金的事实，拒不返还订金。直至被害人陈海涛以报警处理为由，被告人廖威才返还4万元给被害人陈海涛。该事实有被告人廖威的供述与辩解、被害人陈海涛的陈述、有微信截图、网银转账截图、银行流水等证据予以证实，足以认定。被告人廖威否认诈骗被害人陈海涛5万元，没有事实依据，不予采信。三、关于公诉机关指控被告人廖威趁帮张文雅处理债务之机骗取被害人张文雅5万元问题。经查，2018年12月，被告人廖威得知被害人张文雅的父亲分给被害人张文雅10万元后，被告人廖威以帮被害人张文雅处理债务名义，让被害人张文雅拿出10万元帮被害人张文雅处理急需偿还的债务。当被告人廖威掌管被害人张文雅的5万元后，既未帮被害人张文雅处理债务偿还，在被害人张文雅要求其退款时，又虚构此款已投资深圳一水利工程项目，不予退还，以达到非法占有的目的。该事实有被告人廖威的供述与辩解，被害人张文雅的陈述，微信、支付宝转帐记录、现金存款记录等及其他在案证据予以证实，本院予以确认。被告人廖威否认趁帮张文雅处理债务之机诈骗被害人张文雅5万元，没有事实依据，不予采信。综上，公诉机关指控被告人廖威共计骗取张文雅等8位被害人共计594899.71元事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。被告人廖威否认其骗取被害人谢巧红（微粒贷、360借条、支付宝花呗资金、建设银行信用卡贷款）借款共计21999.6元、骗取被害人陈海涛5万元订金、趁帮张文雅处理债务之机骗取被害人张文雅5万元款项，合计121999.6元，没有事实依据，不予采信。被告人廖威归案后能如实供述自己的主要犯罪事实，具有坦白情节，依法予以从轻处罚。辩护人认为被告人廖威具有自首情节，与事实不符，不予支持。被告人廖威退赔了被害人的部分损失，依法予以酌情从轻处罚。被告人廖威认罪认罚，承认指控的主要犯罪事实，依法予以从宽处理。公诉机关提出的量刑建议恰当，本院予以支持。根据本案的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十七第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告人廖威犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币40000元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月18日起至2029年9月17日止。罚金限于本判决生效后7日内缴纳。)二、继续追缴被告人廖威违法所得人民币418935.64元，分别退赔给被害人张文雅60095元、钟育强19309.3元、谢巧红167631.23元、罗虹41700元、黎慧彬42548.49元、陈海涛10000元、陈汉青37651.62元、黄熠铭40000元（附各被害人基本信息）。三、随案移送的作案工具灰色华为手机1部，POS机1部，予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省梅州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 丘 吉审判员 钟伟泰审判员 钟平霞二〇二〇年八月十二日书记员 阮 鑫蕉岭县人民法院（附表）被告人廖威诈骗的退赔清单序号名称数量单位被害人相关信息1退赔600951元退赔张文雅60095元（公民身份证号码44142*****1010*488，住址梅州市梅县*******寺背张屋，联系方式138*****467）2退赔19309.31元退赔钟育强19309.3元（公民身份证号码44142*****0122*610，住址梅州市梅江区西阳镇清凉山移民新村社区*委宿舍，联系方式136*****001）3退赔167631.231元退赔谢巧红167631.23元（公民身份证号码44142*****0214*422，住址梅州市梅县*********坑，联系方式135*****506）4退赔417001元退赔罗虹41700元（公民身份证号码44142*****0720*884，住址梅州市蕉岭县****************，联系方式158*****406）5退赔42548.491元退赔黎慧彬42548.49元（公民身份证号码44142*****1006*428，住址梅州市丰顺县*************之一，联系方式138*****915）6退赔100001元退赔陈海涛10000元（公民身份证号码44142*****0108*312，住址梅州市兴宁市径南镇径南社区******，联系方式138*****897）7退赔37651.621元退赔陈汉青37651.62元（公民身份证号码44142*****0310*235，住址梅州市梅江区*******，联系方式135*****092）8退赔400001元退赔黄熠铭40000元（公民身份证号码44142*****0528*430，住址梅州市平远县泗水镇圩镇106号，联系方式136*****375）