广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0802民初1023号原告：广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。负责人：梁旭林，该行行长。委托诉讼代理人：林小军，广东辉恒律师事务所律师。被告：陈俊庭，男，1960年8月1日出生，汉族，住广东省雷州市。被告：冯伟娟，女，1961年2月1日出生，汉族，住广东省雷州市。原告广发银行股份有限公司湛江分行（以下简称广发银行湛江分行）与被告陈俊庭、冯伟娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告广发银行湛江分行委托的诉讼代理人林小军到庭参加诉讼，被告陈俊庭、冯伟娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间的个人信用贷款合同；2、判令两被告连带向原告偿还贷款本金207783.82元及支付利息13575.28元、罚息2432.35元、复利624.34元（利息、罚息及复利暂计至2016年5月5日，此后的利息另计至还清贷款之日止），合计224415.79元；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年11月20日，被告陈俊庭以其经营水产品生产需资金周转为由向原告提交一份《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款50万元。被告向原告提交相关申请贷款材料，确认“个人信用贷款（生意红）条款”。经审核被告提交的申请资料后，原告向被告发出《个人信用贷款核准通知书》，核准被告贷款授信额度为人民币50万元，额度期限自2013年11月12日起至2018年11月12日止，贷款月利率为1.5%，还款方式为等额本息。此外，合同还约定了借款逾期不能清偿的违约责任等条款。被告在贷款额度内多次向原告贷款，但已逾期不还。截止2016年5月5日，被告尚欠本金207783.82元、利息13575.28元、罚息2432.35元、复利624.34元，合计224415.79元。经原告多次催促至今未还款，为此特提起诉讼。被告陈俊庭、冯伟娟未作应诉与答辩。经审理查明，2013年11月20日，被告陈俊庭以其经营的湛江泉润水产有限公司需要资金周转为由，向原告广发银行湛江分行提交一份编号为1311270802号《生意人卡（生意红）申请表》【该申请表中附有《广发银行个人信用贷款（生意红）条款》】，表示知晓并接受《广发银行个人信用贷款（生意红）条款》的约束，向原告申请50万元贷款，被告冯伟娟亦在上述贷款申请表上签名。原告经审核被告陈俊庭提交的申请材料后，为被告陈俊庭作出编号为109139000701号《个人信用贷款核准通知书》，核定被告陈俊庭该次贷款授信额度为人民币25万元，循环额度有效期从2013年12月2日起至2018年12月2日止，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，贷款月利率1.5%；还款方式为等额本息，还款日为每月5日。《广发银行个人信用贷款条款》约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。从2013年12月2日起，原告在核准的贷款额度内共向被告陈俊庭发放了3笔贷款。被告陈俊庭贷款后，没有按时向原告偿付贷款本息，截至2016年5月5日，被告已欠原告的贷款本金207783.82元、利息13575.28元、罚息2432.35元、复利624.34元，合计224415.79元。原告多次催促被告还款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。被告陈俊庭以《生意人卡（生意红）申请表》提出的借款要约后，原告以《个人信用贷款核准通知书》的方式向陈俊庭作出了承诺，双方之间的借款合同成立。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的相关内容以及后来双方签订的《个人贷款合同》构成了本案借款合同的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同成立后，原告已履行了贷款的义务，而被告陈俊庭却未能按时履行付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告陈俊庭未按时支付利息给原告，符合双方约定解除合同的条件。因此，按照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，原告提出提前解除借款合同，被告陈俊庭偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告冯伟娟在被告陈俊庭提交的《生意人卡（生意红）申请表》上签名，只是表示知晓被告陈俊庭向原告借款，冯伟娟并不是共同借款人，也没有为陈俊庭向原告借款提供担保的意思表示，原告也未能提供证据证明被告陈俊庭、冯伟娟系夫妻关系，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己的主张，有责任提供证据”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，原告请求被告冯伟娟对被告陈俊庭所欠原告的借款本息承担连带偿还责任依据不足，本院不予支持。被告陈俊庭、冯伟娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告陈俊庭于2013年12月2日确立的借款合同关系。二、限被告陈俊庭于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还借款本金207783.82元、利息13575.28元、罚息2432.35元、复利624.34元，合计224415.79元，并支付自2016年5月6日起至还清借款之日止按借款合同约定计算的利息。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4666.23元，由被告陈俊庭负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈国调人民陪审员  方 红人民陪审员  吴健雄二〇一七年九月七日书 记 员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。