福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0521民初7097号原告：惠安县农村信用合作联社洛阳信用社，住所地泉州台商投资区洛阳镇洛阳新城西区15号楼12、14、16号，统一社会信用代码91350521X114396336。负责人：詹志刚，该信用社主任。委托诉讼代理人：杨硕新，男，该社职员。被告：郭龙波，男，1985年2月1日出生，回族，住泉州台商投资区，被告：郭振川，男，1975年5月5日出生，回族，住泉州台商投资区，被告：郭妙蓉，女，1984年10月3日出生，回族，住泉州台商投资区，原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社（以下简称“洛阳信用社”）与被告郭龙波、郭振川、郭妙蓉信用卡纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳信用社的委托诉讼代理人杨硕新到庭参加诉讼，被告郭龙波、郭振川、郭妙蓉经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告洛阳信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告郭龙波、郭妙蓉共同偿还原告贷记卡本金98224.06元、截至2017年7月20日的利息、滞纳金24698.76元，并按“如意”信用卡规定的利率计付2017年7月21日起至还款之日止的利息及相关费用；2.判决被告郭振川对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告郭龙波于2013年8月8日向原告申请办理“如意”信用卡，并签订《“如意”信用卡申请表》及《惠安农村信用社“如意卡”信用卡领用合约》，约定如意卡有效期为3年，无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息，透支余额按月计收单利。被告郭龙波使用如意卡后，需要按照与原告约定的还款方式在到期还款日之前及时还款。未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。被告郭振川为被告郭龙波因使用如意卡而发生的全部债务提供连带责任保证。合约签订后，原告依约向被告郭龙波发放卡号为62×××09的贷记专项卡，被告郭龙波激活该卡后开始消费，但未能及时还款，截至2017年7月20日尚欠原告信用卡透支本金98224.06元、利息及滞纳金24698.76元。被告郭龙波与郭妙蓉系夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，属其夫妻共同债务，被告郭妙蓉应承担共同还款责任。诉讼中，原告自愿将第一项诉讼请求变更为判决被告郭龙波、郭妙蓉共同偿还原告透支本金98224.06元及利息、滞纳金[截止2016年12月31日的利息9931.17元、滞纳金13254.95元，2017年1月1日起至还款之日止的利息、滞纳金按《惠安农村信用社“如意卡”信用卡领用合约》的约定计付]。被告郭龙波、郭振川、郭妙蓉未作答辩。在本院审理过程中，原告提供证据1即原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即“如意”信用卡申请表1份，以此证明被告郭龙波于2013年8月8日向原告申办“如意”信用卡，申请表中记载了“如意卡”信用卡领用合约，对贷记卡的申请、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。被告郭振川为被告郭龙波因使用如意卡而发生的全部债务提供连带责任保证。原告经审批后，向被告郭龙波发放信用卡一张（卡号62×××09）。证据3即交易明细、欠款明细各1份，以此证明被告郭龙波使用贷记卡过程中未按约还款，截至2016年12月31日尚欠原告贷记卡本金98224.06元、利息9931.17元、滞纳金13254.95元。证据4即结婚证1份，以此证明被告郭龙波与郭妙蓉系夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间。本院经审查认为，被告郭龙波、郭振川、郭妙蓉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告郭龙波与郭妙蓉系夫妻，在其婚姻关系存续期间，被告郭龙波于2013年8月8日向原告申办“如意”信用卡一张，“如意”信用卡申请表中附载了贷记卡领用合约，对贷记卡的申请、收费、还款及计息、收费标准等内容作出约定。被告郭振川为被告郭龙波因使用如意卡而发生的全部债务提供连带责任保证。原告审核批准后，被告郭龙波使用原告发放的贷记卡进行消费和取现，截至2016年12月31日止累计拖欠原告贷记卡本金98224.06元、利息9931.17元、滞纳金13254.95元。综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的“如意”信用卡，贷记卡申请表上附有贷记卡领用合约，被告郭龙波自愿向原告申请使用贷记卡，双方均应受该贷记卡领用合约的约束。合约规定了逾期利息、透支利率、取现费用及利息、滞纳金等内容。被告郭龙波未能清偿消费款和取现款项，应承担逾期还款的民事责任。原告请求被告郭龙波偿还拖欠的贷记卡本金98224.06元及截止2016年12月31日的利息、滞纳金23186.12元（利息9931.17元、滞纳金13254.95元），并按《惠安农村信用社“如意卡”信用卡领用合约》的约定计付2017年1月1日起至还款之日止的利息，依据和理由充分，应予支持。鉴于《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）已取消信用卡滞纳金，故原告请求计付2017年1月1日起至还款之日止的滞纳金，缺乏依据，应予驳回。被告郭龙波与郭妙蓉系夫妻，本案借款发生在其婚姻关系存续期间，其未能举证证明原告与被告郭龙波明确约定本案债务为被告郭龙波的个人债务，或者证明被告郭龙波、郭妙蓉对其婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有而原告又知道该约定，故本案债务应按其夫妻共同债务处理。原告请求被告郭妙蓉共同承担还款责任，于法有据，应予支持。被告郭振川为上述债务提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告郭龙波、郭妙蓉追偿。被告郭龙波、郭振川、郭妙蓉经传票传唤，无正当的理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：1被告郭龙波、郭妙蓉应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社信用卡透支本金98224.06元、利息及滞纳金23186.12元，并按《惠安农村信用社“如意卡”信用卡领用合约》的约定计付2017年1月1日起至还款之日止的利息。2被告郭振川对被告郭龙波、郭妙蓉的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告郭龙波、郭妙蓉追偿。三、驳回原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2759元，减半收取1380元，由被告郭龙波、郭振川、郭妙蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  朱小强二〇一七年九月二十九日书记员  傅家谋附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义的负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。