重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初3186号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（统一社会信用代码91500225903849355R），住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。代表人：马鹤，支行行长。委托诉讼代理人：刁小波，男，1963年6月22日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区，系该行员工。委托诉讼代理人：陈选熙，男，1964年9月20日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区，系该行员工。被告：徐宗强，男，1981年8月16日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称农行大足支行）与被告徐宗强信用卡纠纷一案，本院于2017年4月19日立案受理后，依法由审判员黎朝廷担任审判长，与人民陪审员王龙江、黎春组成合议庭依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行大足支行的一般授权委托诉讼代理人陈选熙到庭参加了诉讼。被告徐宗强经本院依法公告送达未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告立即偿还原告借款本金及至还清本金时止所欠全部利息及费用，截止2017年4月12日共欠本息费合计75601.65元（利息及费用从贷款之日起至结清日止按合约约定计算）；2、原告为本案所支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2014年1月6日被告徐宗强向银行申请新乐分卡，申请授信11.3万元，我行于2014年1月13日向其授信11.3万元，2015年以来被告透支消费累计54956.94元不按期归还，至2017年4月12日欠本息及费用共计75601.65元。根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》4.2条约定，银行有权收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。根据金穗贷记卡申请表被告签字确认其愿意遵守领用合约约定，根据金穗贷记卡领用合约第四条第2款规定，乙方未能按期偿还全部款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息还款期的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。合约第四条4款规定，甲方以日利率万分之五计算，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。合约第四条第5款约定，我行有权收取取现手续费。合同第六条第6款约定，甲方有权收取因追收而产生的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用。被告徐宗强未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告农行大足支行为支持其诉讼请求向本院举示如下证据材料：一、原告营业执照、原告单位负责人身份证明，被告徐宗强的身份证复印件、户籍信息、婚姻登记记录证明复印件，用以证明原、被告的基本身份情况及原、被告系本案适格诉讼主体。二、被告徐宗强签名的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、领用合约、信用卡章程及客户调查审查审批表、被告徐宗强金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、信用核查记录，用以证明被告徐宗强签字确认已阅读全部材料，了解并清楚知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定，被告借款目的为汽车消费分期，分期期数36期，分期金额113000元、分期手续费费率12.3%，分期手续费金额13899元，分期手续费支付方式为分期支付。三、中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，用以证明原、被告贷款的金额及约定利息。四、车辆登记证书复印件、机动车行驶证复印件、完税证明复印件、整车订单复印件、收入证明、销售发票复印件、交强险保单、承诺函，证明被告徐宗强购买车辆状况，并自愿将车抵押给银行，指定保险第一受益人为农行大足支行。五、借款凭证，用以证明原告向被告徐宗强发放借款的事实。六、还款交易明细及欠款情况打印件，用以证明被告徐宗强还款的情况及欠付本息的情况。被告徐宗强未参与质证也未举示任何证据材料。本院对原告举示的证据做如下认证：对原告举示的以上证据，本院依法核实其原件后，确认以上证据符合证据的法定形式，本院对原告举示的以上证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：2014年1月3日被告徐宗强向大足县龙腾汽车销售有限公司订购现代索纳塔一辆，价格161900元，预交定金2000元，付款方式为按揭。2014年1月5日大足县龙腾汽车销售有限公司向被告徐宗强出具首付款48900元的收据。2014年1月6日被告徐宗强向农行大足支行申请办理金穗贷记卡，用于汽车消费分期，申请分期金额为113000元、分期期数36期、分期手续费费率12.3%，分期手续金额13899元，分期手续费支付方式为分期支付。被告徐宗强在金穗贷记卡申请表及金穗贷记卡专项商户分期业务申请表上签名。同时原告与被告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同第2.3条约定每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元……，合同第4.2条约定“持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本息全部应还款额”，当期应还还分期资金可享受免息待遇。否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息”。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用，其中第2款，乙方未能按期偿还全部还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息还款期的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。该条第4款规定，甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。合同第10.2（2）约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项的构成违约。合同第10.3约定出现违约事件，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。该合同第二部分特别条款约定内容与前述徐宗强所填申请表分期金额、分期期数、分期手续费金额一致，合同第二十一条约定被告以所购商品提供担保，第二十三条约定被告应连续投保以农行大足支行为第一受益人的全车盗抢险种。2014年1月13日原告农行大足支行按照合同约定向被告发放贷款113000元，并直接转账到商户大足县龙腾汽车销售有限公司。被告徐宗强按照合同约定归还了部分贷款本息，截至2017年4月12日尚欠贷款本金54956.94元、已过期分期利息20000.7元，已过期分期手续费644..01元，本息合计644.01元。另查明，2014年1月27日被告徐宗强所购现代索纳塔车辆登记车牌号为渝×××××，并于2014年3月13日办理抵押登记手续，并按照合同约定购买了交强险和合同约定的商业险种，并安装了北斗星卫星定位防盗系统，在未还清贷款前指定保险第一受益人为农行大足支行。本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告徐宗强向原告农行大足支行提出贷款申请，原告农行大足支行与被告徐宗强签订了贷款合同并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据充分，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。关于原告的第一项诉讼请求，本院认为，被告徐宗强作为借款人应当按照双方约定的期限和利率返还借款本金并支付相应利息，其拒不返还剩余贷款本金54956.94元的行为违反了双方借贷合同的约定，故其应该按照合同全面履行自己的义务。原告农行大足支行要求被告徐宗强偿还剩余借款本金54956.94元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告农行大足支行诉请已过期分期利息20000.7元及已过期的分期手续费644.01元的问题，因双方合同对此有明确约定，本院对2017年4月12日前利息20000.7元、分期手续费644.01元予以支持。原告诉请从贷款之日到结清之日止的利息和费用按照合约约定计算，根据双方合约约定，对已过期的分期手续费644.01元予以支持，到期后不会再产生分期手续费，而根据合约约定利息包含当期应还分期资金利息及复利，双方合同中有明确约定，故对未计算的从2017年4月13日后利息和复利按照合同约定计算。关于原告的第二项诉讼请求即本案涉及的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用。本院认为，诉讼费、公告费系本案实际产生的费用，应该予以支持；对其他费用等，原告为举示证据在本案中未实际产生，故本院在本案中不予支持。被告徐宗强经本院合法传唤于开庭之日未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，被告徐宗强应当承担由此产生的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，缺席判决如下：一、由被告徐宗强在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金54956.94元、分期手续费644.01元及利息（2017年4月12日前已过期分期利息20000.7元，2017年4月13日后利息、复利按照《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和金穗信用卡章程约定计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取为1690元，公告费1000元，以上合计2690元，由被告徐宗强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  黎朝廷人民陪审员  王龙江人民陪审员  黎 春二〇一七年九月十四日书 记 员  曾祥芯