广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初9795号原告：中国民生银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城街道。负责人：李卉，行长。委托诉讼代理人：黎娇燕，广东润广律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗家瑜，广东润广律师事务所律师助理。被告：吴俊贤，男，1993年9月23日出生，汉族，住广东省东莞市。被告：吴倩莹，女，1990年9月28日出生，汉族，住广东省东莞市。被告：邓沛锋，男，1989年8月20日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区。被告：吴庆棠，男，1967年10月6日出生，汉族，住广东省东莞市。被告：卢柳婵，女，1966年8月7日出生，汉族，住广东省东莞市。原告中国民生银行股份有限公司东莞分行诉被告吴俊贤、吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2017年9月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎娇燕及被告吴俊贤、吴庆棠到庭参加诉讼，被告吴倩莹、邓沛锋、卢柳婵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告因金融借款合同纠纷，向本院提起诉讼，请求判令:1、被告吴俊贤立即向原告偿还贷款本金1530000元、利息27428.06元、罚息（含复利）320.79元（利息、罚息、复利按合同的约定计算，暂计至2017年3月24日，实际应计至贷款本息清偿之日止）；2、被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵对上述债务承担连带清偿责任；3、本案受理费、保全费由五被告共同承担。事实与理由：原告与被告吴俊贤于2016年9月29日签订编号为903382016305890《综合授信合同》，合同约定:被告吴俊贤在2016年9月29日至2017年9月29日期间，可向原告申请使用最高额1530000元的授信额度，用于个人贷款，授信用途为借新还旧。被告吴俊贤使用授信，应当向原告提交相应的《借款支用申请书》，贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请项下双方确认的内容为准。为确保上述授信合同项下原告的债权能得到清偿，原告与被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵于2016年9月29日签订编号为903382016305890B0的《最高额担保合同》，合同约定，被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵为被告吴俊贤在2016年9月29日至2017年9月29日期间发生的，最高债权额为1530000元的上述主合同项下的债务提供连带责任保证担保。上述最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，担保人均同意承担担保责任。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2016年9月29日，被告吴俊贤向原告提交借款支用申请书，申请借款1530000元。经原告审核后，同意发放贷款1530000元，贷款期限为12个月，自2016年9月30日至2017年9月29日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮65%确定为年利率7.1775%，利率调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2016年9月30日，原告向被告吴俊贤依约发放了贷款1530000元。贷款发放后，被告吴俊贤在2017年1月15日开始未能依约偿还利息，被告吴俊贤的行为已经构成违约，原告特根据《综合授信合同》第33条规定要求被告提前清偿贷款本息，并行使担保权。被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵作为该债务的连带责任保证人，应对被告吴俊贤的债务承担连带清偿责任。被告吴俊贤、吴庆棠辩称，确认欠款事实，但因生意失败，没有能力履行还款义务。被告吴倩莹、邓沛锋、卢柳婵未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何答辩或证据材料。经审理查明，2016年9月29日，原告与被告吴俊贤签订编号为903382016305890《综合授信合同》，该合同约定:在2016年9月29日至2017年9月29日期间，被告吴俊贤可向原告申请使用最高授信额度1530000元用于个人贷款，合同项下授信用途为借新还旧；被告吴俊贤使用授信，应当向原告提交相应的《借款支用申请书》，贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请项下双方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率计收逾期罚息，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息）按逾期利率计收复利，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；被告吴俊贤在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，即构成违约，原告有权宣布本合同项下的借款提前到期。2016年9月29日，原告与被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵签订《最高额担保合同》（编号：903382016305890B0），该合同约定：为了确保被告吴俊贤与原告签订的编号为903382016305890《综合授信合同》的履行，被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵自愿为被告吴俊贤在主合同项下于2016年9月29日至2017年9月29日期间发生的，最高债权额为1530000元的的债务提供连带责任保证担保，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2016年9月29日，被告吴俊贤向原告提交借款支用申请书，双方在该申请书中约定：贷款金额为1530000元，贷款期限为2016年9月30日至2017年9月29日，贷款利率为固定利率年利率7.1775%，还款方式为按月付息，每月15日还款，到期还本。2016年9月30日，原告向被告吴俊贤发放贷款1530000元。被告吴俊贤自2016年10月15日开始逾期还款，截至2017年3月24日，该笔贷款尚欠本金1530000元、利息27428.06元、罚息0元、复利320.79元。庭审中，原告确认案涉《最高额担保合同》项下未发生其他贷款，并主张案涉贷款的后续利息依照合同约定继续计收至贷款到期日，后续罚息从到期日其按照罚息利率对本金计算，后续复利按照罚息利率对利息、罚息计收。上述事实，有原告提交的《小微授信申请及调查表》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、借款凭证、扣款回单、还款计划表、还款明细表、罚息计算明细以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告吴倩莹、邓沛锋、卢柳婵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告吴俊贤签订的《综合授信合同》意思表示真实，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，合同各方均应按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务的，应当承担相应的违约责任。被告吴俊贤未按合同约定归还借款利息，其行为已经构成违约，原告有权依照合同约定要求被告吴俊贤提前清偿全部贷款，并计收利息、罚息、复利。因被告吴俊贤的违约行为，原告对本金计收罚息，对利息计收复利，如再对罚息计收复利，属双重惩罚，违反公平原则，故本院仅对原告主张的对利息计收复利予以支持，对罚息再计收复利不予支持。因此，被告吴俊贤应归还原告贷款本金1530000元和利息、罚息、复利，截至2017年3月24日，利息27428.06元、复利320.79元，后续利息按年利率7.1775%计至2017年9月29日止，后续复利对不能按时支付的利息从逾期之日起按年利率10.76625%计算，罚息对逾期本金从2017年9月29日起按年利率10.76625%计算，罚息和复利均计至款项实际清偿之日止。原告与被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵签订的《最高额担保合同》，意思表示真实，没有违反法律的禁止性规定，合法有效。原告要求被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵对被告吴俊贤的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵承担保证责任后，有权依法向被告吴俊贤追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴俊贤应于本判决发生效力之日起三日内向原告中国民生银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金1530000元及利息、罚息、复利（暂计至2017年3月24日，利息27428.06元、复利320.79元，后续利息按年利率7.1775%计至2017年9月29日止；后续复利对不能按时支付的利息从逾期之日起按年利率10.76625%计算，罚息对逾期本金从2017年9月29日起按年利率10.76625%计算，罚息、复利均计至款项实际清偿之日止）；二、被告吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵对被告吴俊贤第一判项的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司东莞分行其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18819.73元、保全费5000元，合计23819.73元（原告已预交），由被告吴俊贤、吴倩莹、邓沛锋、吴庆棠、卢柳婵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  黄淑娇人民陪审员  刘楹茵二〇一七年九月二十六日书 记 员  邬水丽刘惠丹