福建省福清市人民法院 刑 事 判 决 书 (2017)闽0181刑初1135号 公诉机关福清市人民检察院。 被告人钟宝俤，男，1970年9月15日出生，畲族，小学文化程度，无固定职业，住福建省福清市，因犯信用卡诈骗罪于2015年9月30日被福建省福州市台江区人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。刑期自2015年6月19日起至2020年6月18日。因本案于2016年11月4日从闽江监狱提押到福清市看守所。 福清市人民检察院以融检公诉刑诉〔2017〕1016号起诉书指控被告人钟宝俤犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2017年8月7日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福清市人民检察院指派代理检察员刘某1出庭支持公诉，被告人钟宝俤到庭参加诉讼。现已审理终结。 福清市人民检察院指控： 一、非法吸收公众存款 2010年3月30日，被告人钟宝俤等人投资设立福建聚源担保有限公司。后被告人钟宝俤为转借、对外投资等牟取利益，未经相关部门审批，以口口相传的方式，按每月1.5%一3%不等的利息向社会公众募集资金。至2014年9月，被告人钟宝俤先后在福清市欧某等29人募集资金人民币40320600余元。后大部分资金无法收回，所募集资金人民币25323800余元无法返还，造成损失。 二、信用卡诈骗 1、2010年6月28日，被告人钟宝俤向中国工商银行福清市支行申请办理信用额度为人民币800000元的信用卡。之后，被告人钟宝俤使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年1月，被告人钟宝俤的上述信用卡逾期结欠，中国工商银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次向被告人钟宝俤催缴欠款，钟宝俤拒不还款。截止2015年9月28日，上述信用卡透支本金人民币796309.46元，利息105420.48元，滞纳金4500元，跨行手续费6元。 2、2011年10月11日，被告人钟宝俤使用陈某16丙的身份向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币500000元的信用卡。之后，被告人钟宝俤使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2014年4月，陈某16丙的上述信用卡逾期结欠。2015年6月10日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月30日，上述信用卡透支本金人民币125695.27元，利息人民币124139.04元，滞纳金人民币249308.86元，手续费人民币136103.27元。 3、2012年年初的一天，被告人钟宝俤联系同案人周某3（已判刑），让周某3办理高额信用卡，然后提供给钟宝俤套取资金，再将套取的钱款出借给钟宝俤。2012年5周4日，同案人周某3向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币700000元的信用卡。之后，同案人周某3将该信用卡提供给被告人钟宝俤，钟宝俤通过临时调高信用额度等方法，将信用卡的信用额度调高，然后透支资金用于放利。2014年9月，同案人周某3的上述信用卡逾期结欠。2015年2月26日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次向同案人周某3催缴欠款，周某3始终未还款。截止2015年8月8日，同案人周某3的上述信用卡透支本金人民币860292.19元、利息人民币58579.85元、滞纳金人民币100572.45元、手续费人民币193048.01元。 4、2012年3月，被告人钟宝俤向中国农业银行福清市支行申请办理信用额度为人民币300000元的信用卡。之后，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年5月，被告人钟宝俤的上述信用卡逾期结欠，中国农业银行福清市支行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次向被告人钟宝俤催缴欠款，钟宝俤拒不还款。截止2017年3月1日，被告人钟宝俤持有的上述信用卡共透支本金人民币299497.73元，利息人民币120729.82元，滞纳金人民币17310.66元，消费手续费人民币10582.59元。 5、2012年7月11日，被告人钟宝俤使用钟某4的身份向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币600000元的信用卡。2013年7月27日，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年4周，钟某4的上述信用卡逾期结欠。2015年6月4日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月8日，上述信用卡透支本金人民币152746.04元，利息人民币149882.81元，滞纳金人民币300044.74元，手续费人民币168331.33元。 6、2012年11月，被告人钟宝俤使用钟某2的身份向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币50000元的信用卡。2012年11月13日，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年7月，钟某2的上述信用卡逾期结欠。2015年7月22日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月30日，上述信用卡透支本金人民币42789.39元，利息人民币4758.18元，滞纳金人民币3496.25元，费用人民币5352.12元。 7、2013年3月28日，被告人钟宝俤使用钟某5的身份向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币300000元的信用卡。2013年6月4日，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年4月，钟某5的上述信用卡逾期结欠。2015年6月4日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月8日，上述信用卡透支本金人民币108014.54元，利息人民币70003.4元，滞纳金人民币138625.15元，手续费人民币52827.92无。 8、2013年8月8日，被告人钟宝俤向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币1500000元的信用卡。2013年9月18日，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年4月，被告人钟宝俤的上述信用卡逾期结欠。2015年6月4日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月8日，上述信用卡透支本金人民币1146369.41元，利息人民币280816.53元，滞纳金人民币269996.14元，手续费人民币125675.33元。 针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。通过举证、质证，公诉机关认为，被告人钟宝俤违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，以高额利息向社会公众募集资金人民币40320600余元，数额巨大，造成损失人民币25323800余元；并以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过3个月仍未归还，金额达人民币3531714.03元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十九条，应当以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任，实行数罪并罚。被告人钟宝俤在原犯信用卡诈骗罪判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条、第七十条的规定，应当与原犯信用卡诈骗罪的刑罚实行数罪并罚。被告人钟宝俤到案后如实供述自己的犯罪行为，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。综上，建议对被告人钟宝俤以非法吸收公众存款罪判处六年以上八年以下有期徒刑，并处罚金；以信用卡诈骗罪判处十二年以上十四年以下有期徒刑，并处罚金；与原犯信用卡诈骗罪的刑罚数罪并罚，合并执行十八年以上二十年以下有期徒刑，并处罚金。 被告人钟宝俤对指控的犯罪事实和证据均没有异议。 经审理查明： （一）非法吸收公众存款事实 2010年3月30日，被告人钟宝俤等人投资设立福建聚源担保有限公司。后被告人钟宝俤为转借、对外投资等牟取利益，未经相关部门审批，以口口相传的方式，按每月1.5%一3%不等的利息向社会公众募集资金。至2014年9月，被告人钟宝俤先后在福清市欧某等29人募集资金人民币40320600余元。后大部分资金无法收回，所募集资金人民币25323800余元无法返还，造成损失。 上述事实，被告人钟宝俤在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人杨某、陈某1、郭某2、黄某1、郑某1、林某3、林某1、黄某2、陈某5、何某1、李某、郑某2、陈某7、陈某6、陈某2、陈某3、陈某4、余某2、周某1、王某、陈某8、郭某1、余某1、林某2、薛某1、薛某2、欧某、周某2、吴某、钟某1、池某的陈述，证人余某3、周某3、陈某9、陈某10、陈某11、陈某12、何某2、陈某13、林某4的证言，辨认笔录，银行流水明细，借条，民事判决书，信用卡申请表，备忘录，债权转让协议书，台州银行对账单，网银回单，非吸情况汇总表及借款情况表等证据证实，足以认定。 （二）信用卡诈骗事实 1、2010年6月28日，被告人钟宝俤向中国工商银行福清市支行申请办理信用额度为人民币800000元的信用卡。之后，被告人钟宝俤使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015 年1月，被告人钟宝俤的上述信用卡逾期结欠，中国工商银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次 向被告人钟宝俤催缴欠款，钟宝俤拒不还款。截止2015年9月 28日，上述信用卡透支本金人民币796309.46元，利息105420.48 元，滞纳金4500元，跨行手续费6元。 2、2011年10月11日，被告人钟宝俤使用陈某16丙的身份向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币500000元的信用卡。之后，被告人钟宝俤使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2014年4月，陈某16丙的上述信用卡逾期结欠。2015年6月10日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月30日，上述信用卡透支本金人民币125695.27元，利息人民币124139.04元，滞纳金人民币249308.86元，手续费人民币136103.27元。 3、2012年年初的一天，被告人钟宝俤联系同案人周某3（已判刑），让周某3办理高额信用卡，然后提供给钟宝俤套取资金，再将套取的钱款出借给钟宝俤。2012年5周4日，同案人周某3向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币700000元的信用卡。之后，同案人周某3将该信用卡提供给被告人钟宝俤，钟宝俤通过临时调高信用额度等方法，将信用卡的信用额度调高，然后透支资金用于放利。2014年9月，同案人周某3的上述信用卡逾期结欠。2015年2月26日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次向同案人周某3催缴欠款，周某3始终未还款。截止2015年8月8日，同案人周某3的上述信用卡透支本金人民币860292.19元、利息人民币58579.85元、滞纳金人民币100572.45元、手续费人民币193048.01元。 4、2012年3月，被告人钟宝俤向中国农业银行福清市支行申请办理信用额度为人民币300000元的信用卡。之后，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年5月，被告人钟宝俤的上述信用卡逾期结欠，中国农业银行福清市支行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次向被告人钟宝俤催缴欠款，钟宝俤拒不还款。截止2017年3月1日，被告人钟宝俤持有的上述信用卡共透支本金人民币299497.73元，利息人民币120729.82元，滞纳金人民币17310.66元，消费手续费人民币10582.59元。 5、2012年7月11日，被告人钟宝俤使用钟某4的身份向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币600000元的信用卡。2013年7月27日，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年4周，钟某4的上述信用卡逾期结欠。2015年6月4日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月8日，上述信用卡透支本金人民币152746.04元，利息人民币149882.81元，滞纳金人民币300044.74元，手续费人民币168331.33元。 6、2012年11月，被告人钟宝俤使用钟某2的身份向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币50000元的信用卡。2012年11月13日，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年7月，钟某2的上述信用卡逾期结欠。2015年7月22日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月30日，上述信用卡透支本金人民币42789.39元，利息人民币4758.18元，滞纳金人民币3496.25元，费用人民币5352.12元。 7、2013年3月28日，被告人钟宝俤使用钟某5的身份向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币300000元的信用卡。2013年6月4日，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年4月，钟某5的上述信用卡逾期结欠。2015年6月4日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月8日，上述信用卡透支本金人民币108014.54元，利息人民币70003.4元，滞纳金人民币138625.15元，手续费人民币52827.92无。 8、2013年8月8日，被告人钟宝俤向中国银行福清市分行申请办理信用额度为人民币1500000元的信用卡。2013年9月18日，被告人钟宝俤开始使用该信用卡透支资金用于投资、放利等。2015年4月，被告人钟宝俤的上述信用卡逾期结欠。2015年6月4日开始，中国银行福清分行工作人员通过电话联系、邮寄信函、上门催缴等方式多次催缴欠款。截止2015年10月8日，上述信用卡透支本金人民币1146369.41元，利息人民币280816.53元，滞纳金人民币269996.14元，手续费人民币125675.33元。 上述事实，被告人钟宝俤在开庭审理过程中亦无异议，且有证人钟某2、陈某1林某5、陈某15、黄某3、刘某2的证言，现场照片，辨认笔录，报案书，信用卡申请表，身份证，信用卡自信调查表，对账单，证明，信用卡消费还款情况洗单，催收记录，营业执照，房产证，公司章程，税务登记证，短信截图，同案人周某3的供述等证据证实，足以认定。 此外，还有福建省监狱管理局罪犯解回再审函、（2015）台刑初字第596号刑事判决书及户籍信息等证据相互印证，足以认定。 本院认为，被告人钟宝俤违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，以高额利息向社会公众募集资金人民币40320600元，数额巨大，造成损失人民币25323800元；还以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过3个月仍未归还，金额达人民币3531714.03元，数额特别巨大，其行为已分别构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人钟宝俤到案后如实供述自己的犯罪行为，依法从轻处罚。被告人钟宝俤在原犯信用卡诈骗罪判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法实行数罪并罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害性程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款、第六十九条第一、三款、第七十条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人钟宝俤犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十五万元；犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币三十万元；与原犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑二十年，并处罚金人民币六十万元； （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人钟宝俤的刑期自2015年6月19日至2025年6月18日止。罚金限于判决发生法律效力后三十日内缴纳） 二、责令被告人钟宝俤退赔人民币25323800元给各被害人；退赔人民币3531714.03元给各被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赵丽娟 人民陪审员  田 鹏 人民陪审员  俞晓红 二〇一七年九月二十三日 书 记 员  林美艳