北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0106民初21581号原告：杭州银行股份有限公司北京丰台支行（组织机构代码57907XXXX），住所地北京市丰台区望园东里**楼商业1西侧**。负责人：冯振立，行长。委托诉讼代理人：刘玉青，北京市常鸿律师事务所律师。被告：黄思明，男，汉族，1970年10月23日出生，无业，住福建省安溪县。被告：李江红，女，汉族，1970年11月3日出生，无业，住天津市宝坻区。被告：吴瑞发，男，汉族，1968年1月22日出生，无业，住福建省厦门市思明区。原告杭州银行股份有限公司北京丰台支行（以下简称杭州银行丰台支行）与被告黄思明、李江红、吴瑞发信用卡纠纷一案，本院于2017年8月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杭州银行丰台支行的委托代理人刘玉青到庭参加了诉讼。被告黄思明、李江红、吴瑞发经法院传票传唤票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杭州银行丰台支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄思明支付原告借款本金593277.52元、利息37098.13元，滞纳金900元、手续费200元，共计(计算至被告实际偿还之日止，现暂至2016年4月3日，利息按照透支额的日万分之五计算，贷款费用以证据二中领用和约收费标准为准)人民币631475.65元；2.判决被告李江红、吴瑞发对上述债务承担连带责任；3.判令三被告承担本案的诉讼费用、公告费。事实和理由：2013年1月16日，黄思明在原告处办理信用卡，并向原告提交了《杭州银行臻信卡申请表》，申请信用借款额度600000元，其配偶在上述申请表中签字，自愿作为共同还款人，并保证申请表所填内容属实，且已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《杭州银行臻信卡个人领用合约》的各项规则，并在申请表上签名确认。该领用合约载明，黄思明使用本卡时，须遵守领用合约及其它有关规定，黄思明的臻信卡发生的各种收付款项，均由原告计入黄思明臻信卡账户，该账户发生透支，原告按合约规定，对透支额计收利息及滞纳金，黄思明保证承担偿还透支本息及滞纳金的责任；臻信卡透支利息，自原告记账日起按日利率万分之五计算；臻信卡透支滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。该申请被批准后，2013年1月30日，黄思明签收臻信卡，卡号×××。之后，黄思明使用该信用卡进行透支提现，嗣后原告数次向黄思明追收，累计欠款631475.65元（暂计算至2016年4月3日）。黄思明违约，一直拖延未还该借款。同时，吴瑞发也未能履行担保责任。李江红与黄思明系夫妻，根据我国婚姻法应对黄思明所欠债务承担连带清偿责任。2013年1月30日，吴瑞发签署《臻信卡最高额保证合同》，为黄思明在《杭州银行臻信卡个人领用合约》项下义务提供最高额担保。对于上述透支借款，黄思明未在借款到期后全额清偿，李江红、吴瑞发也未能履行担保责任，故原告诉至法院。黄思明、李江红、吴瑞发未作答辩。杭州银行丰台支行围绕诉讼请求，依法提交了以下证据：杭州银行臻信卡申请表、杭州银行臻信卡个人领用合约、臻信卡领取交接审批表、欠款构成明细、账户余额查询表、臻信卡交易流水清单、臻信卡最高额保证合同、结婚证，本院认为以上证据真实有效，且与本案具有关联性，本院对以上证据的证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月16日，黄思明向杭州银行丰台支行提交了《杭州银行臻信卡申请表》，该申请表的“申请人签名栏”处有黄思明本人签字，并写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”在“申请人配偶签名”处有李江红签字。《杭州银行臻信卡个人领用合约》规定：第三条还款：乙方及其配偶同意承担臻信卡账户项下所发生的全部债务，包括但不限于：费用（年费、预借现金手续费、滞纳金等）、透支利息、透支款；乙方本期最低还款金额=上期最低还款金额未还部分+（上期全部应还金额-上期最低还款金额或已还金额）×30%+当期累计未还费用+当期累计未还利息+当期累计透支取款金额×30%，不足100元的按100元计；若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方有权按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金；乙方应在规定的期限内偿还全部债务，否则甲方可采取催收、依法追索并停止乙方使用臻信卡等措施。第五条对账单：甲方应每月定期向乙方寄送对账单，本期无任何交易发生且账户余额透支在10元以内或溢缴存款在1000元以内，或甲方与乙方另有约定的，甲方可不向乙方提供当期对账单；乙方未收到对账单时应主动查询，若乙方对于对账单中的交易有异议，应在本账单日起60天内提出查询和更正要求，如未在此期限内提出查询和更正要求的，则视同乙方认可全部交易。该领用合约中“杭州银行臻信卡收费标准”载明：年费按信用额度10万元（含）至50万元（含）每卡每年1000元，信用额度50万元至100万元（含）每卡每年2000元计算；透支利息按透支额的日万分之五计算；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低5元，最高300元计算；提取现金（含ATM）按金额的1%收取，跨行业务另加2元，最低3元，最高50元。领用合约还对有效期、所有权及协议的效力等进行了约定。2013年1月30日，黄思明领取了杭州银行丰台支行发放的臻信卡，并在《臻信卡领取交接审批表》上签字，卡号为×××，最高信用额度为600000元。2013年2月19日，吴瑞发（甲方）与杭州银行丰台支行（乙方）签订《臻信卡最高额保证合同》，合同约定：“为确保乙方杭州银行臻信卡客户黄思明在其与乙方《杭州银行臻信卡个人领用合约》（主合同）项下义务能得以切实履行，甲方愿意提供不可撤销的最高额担保；本合同保证方式为连带责任保证，最高债权额为600000元；担保范围包括所有主合同项下的全部债务，包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、复息、罚息、透支款，及其他主合同与臻信卡账户项下债务与实现债权费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；保证担保期限自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年”。现杭州银行丰台支行主张，黄思明使用该信用卡进行了透支提现，但未及时还款，故诉至法院。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄思明、吴瑞发经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。黄思明向杭州银行丰台支行提交了信用卡申请表，双方签订了信用卡领用合约，该合同系双方当事人真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人应当按照合约约定履行义务。黄思明从杭州银行丰台支行办理信用卡后，使用期间产生了透支，对贷款本金、利息、滞纳金、手续费等费用，应当按期履行还款义务，其拖欠款项的行为系违约，应当承担相应的违约责任。李江红与黄思明系夫妻关系，其亦在《杭州银行臻信卡申请表》中签字，承诺作为共同还款人进行还款，故杭州银行要求李江红承担还款责任，于法有据，本院予以支持。吴瑞发与杭州银行丰台支行签订了《臻信卡最高额保证合同》，该合同系双方当事人真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方在上述保证合同中约定的最高债权额为600000元，故吴瑞发应当对黄思明的主合同债务承担连带保证责任，以600000元为限，其承担连带保证责任后，有权向黄思明追偿。黄思明、李江红、吴瑞发经传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十五条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、黄思明、李江红于本判决生效之日起十日内偿还杭州银行股份有限公司北京丰台支行本金593277.52元，支付截止至2016年4月3日的利息37098.13元、滞纳金900元、手续费200元；二、黄思明、李江红于本判决生效之日起十日内支付杭州银行股份有限公司北京丰台支行上述本金自2016年4月8日起至上述款项实际给付之日止的利息、滞纳金（按双方订立的《杭州银行臻信卡申请表》领用合约约定的标准执行）；三、吴瑞发对上述还款义务承担连带保证责任（以600000元为限）；四、吴瑞发承担连带保证责任后，有权向黄思明追偿；五、驳回杭州银行股份有限公司北京丰台支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10114元，公告费560元，由被告黄思明、李江红、吴瑞发共同负担（于本判决生效之日起七日内缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  王 伟人民陪审员  张克敏人民陪审员  封武山二〇一七年九月十二日书 记 员  柴娜娜