陕西省南郑县人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0721民初827号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行，住所地：南郑县汉山街道办事处二南路邮政局三楼。负责人：高军，该行行长。委托诉讼代理人：罗朝晖，陕西恒爱律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨志红，陕西恒爱律师事务所实习律师。被告：李艳，女，汉族，生于1982年5月29日，住南郑县青树镇高村*组***号。被告：张弘成，男，汉族，生于1962年1月19日，南郑县疾病预防控制中心干事，住南郑县。被告：苟国军，男，汉族，生于1978年11月23日，系南郑县人民防空办公室工作人员,住南郑县。被告：王劲松，男，汉族，生于1971年12月24日，陕西华燕航空仪表有限公司职工，住南郑县。被告：李文银，男，汉族，生于1958年4月12日，农民，住南郑县。被告：李香艳，女，汉族，生于1972年8月22日，农民，住南郑县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行(下称邮政储蓄南郑支行)与被告李艳、张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄南郑支行的委托诉讼代理人罗朝晖、杨志红及被告李艳、张弘成、苟国军、王劲松、李文银到庭参加诉讼，被告李香艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄南郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李艳返还原告借款本息389364.67（其中本金369999.93元，截止2017年1月5日利息及罚息19364.74元），并按照年利率8.63%承担自立案之日起至借款还清之日的违约责任；2.判令被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳对李艳的债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告李艳返还原告借款本金339999.93元，并支付截止2017年7月26日的利息及罚息41282.65元，并按照年利率8.63%承担自立案之日起至借款还清之日的违约责任；2.判令被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳对李艳的债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月29日，被告李艳因经营苗木缺少资金，与原告签订《小额贷款额度借款合同》并借款40万元，借款期限为三年，利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算，还款方式采用阶段性等额本息还款。被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳作为保证人就被告李艳的借款向原告担保，并签订保证合同，约定由保证人对该债务承担连带保证责任。借款后至2017年7月26日，被告李艳尚有借款本金339999.93元未偿还，另产生利息及罚息41282.65元，各保证人也未还款。虽本案贷款尚未到期，但被告李艳自2016年9月28日起，就未按照合同约定偿还本金并支付利息。逾期天数已超过30天，逾期次数超过3次，其行为已构成违约。现原告依据《小额贷款额度借款合同》合同约定，有权要求被告李艳提前偿还全部借款本息并支付利息及罚息，被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳承担保证责任。被告李艳辩称：当时贷款是被告李艳的表弟李涛将相关手续处理好后，让被告李艳帮忙签字。在贷款时，被告李艳的父亲知道后，还去银行吵闹，银行表示被告李艳父亲不同意就不给贷款。后被告李艳的舅舅李文银与李涛来给被告李艳父亲说情，被告李艳的父亲去银行同意让被告李艳帮忙贷款10万元，但最终贷款依然是40万。贷款后来李涛外出，有两次利息未能偿还，也是被告李艳代为清利。被告张弘成辩称：该贷款系李涛和银行信贷员处理的，被告张弘成确实在担保书上签字，故被告张弘成愿意承担相应责任。被告苟国军辩称：被告苟国军与李涛为朋友，李涛在银行贷款后要求被告苟国军担保，后银行说被告苟国军征信有问题，可以表外担保，让被告苟国军去签字，现在被告苟国军愿意承担相应责任。被告王劲松辩称：被告王劲松与李涛认识，后李涛要求被告王劲松为其贷款担保，并未说明是连带责任，故被告王劲松只能承担应承担的责任。被告李文银辩称：李涛系被告李文银的儿子，李涛去贷款然被告李文银签字，被告李文银把字签了以后就走了。被告李香艳未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了邮政储蓄南郑支行的营业执照1份、法定代表人的身份证明1份、被告的身份证明1份、小额贷款额度借款合同1份、小额贷款最高额保证合同2份、中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同3份、放款通知书1份，放款单1份、贷款借据1份、还款证明2份、欠款证明2份、还款流水详单1份，本院组织当事人进行了证据交换和质证，当事人对前述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月28日，被告李艳以苗木经营为由与原告邮政储蓄银行南郑支行签订《小额贷款额度借款合同》，授信额度为40万元，约定额度存续期自2015年4月29日至2018年4月29日。合同另约定，在额度有效期内，额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天，或累计逾期次数超过3此，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。2015年4月28日，被告李艳在授信额度内向原告借款40万元，借款期限为2015年4月29日至2017年4月29日，借款利率为8.625%，逾期利息为11.2125%，借款还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前4个季度按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。对原告李艳的借款，由被告张弘成、苟国军、王劲松分别于2015年4月28日与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，同日，被告李文银、李香艳分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》,被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳与原告签订的保证合同均约定“本合同担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金的100%”。同时约定被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳的保证为连带保证责任。2015年4月28日，原告将借款转入被告李艳号码为607992001231185998的账户中。在贷款发放后至2016年3月29日，被告李艳能够按照合同约定支付利息，前4季度被告李艳共支付利息32104.6元。2016年6月29日，被告李艳未能依据约定按期偿还本金，仅支付利息8051.75元。2016年8月31日，被告李艳偿还借款本金20000元，同年9月21日被告李艳偿还本金0.07元，同年9月28日被告李艳偿还本金10000元，2017年2月28日，被告李艳偿还借款本金20000元，同年5月15日被告李艳偿还借款本金10000元。截止2017年7月26日，被告李艳尚有借款本金339999.93元未偿还，另拖欠利息38391.44元、产生罚息2891.21元。被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳均未履行担保责任。本院认为，被告李艳与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，原告按照约定向被告李艳的账户发放借款40万元，已经履行了合同约定的主要义务，被告李艳亦在《贷款借据》中签名确认，虽被告李艳辩称实际用款人为其表弟李涛，但依据合同的相对性，该借款合同系被告李艳与原告签订，原告已履行了放款义务,被告李艳应依法对该借款承担偿还责任。若该借款为其表弟李涛实际使用，被告李艳可依法另行向李涛主张权利。借款合同签订当日，被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳与原告签订了相关的保证合同，均自愿对该笔借款承担连带保证责任，故应依法承担相应的连带担保责任。被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳虽辩称为李涛担保，并非为被告李艳担保，但无相关证据证实，应承担举证不能的法律责任。同时合同约定，保证的范围为“在主合同项下各项债务本金的100%”，对“各项债务本金”的理解，本院依据格式合同的解释规则，以及在担保合同中“在主合同项下各项债务本金及利息、违约金、赔偿金……”的表述，足以认定被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳担保的金额仅为对被告李艳的借款本金40万元承担保证责任，故被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳仅对被告李艳的借款本金承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条,第十八条,第二十一条、第三十一条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：一、限被告李艳在本判决生效之日起30日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行尚未偿还的借款本金339999.93元，并支付所欠借款利息41282.65元（利息38391.44元、罚息2891.21元），本息合计381282.58元。2016年7月26日之后的利息续计。二、被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳对上述借款本金339999.93元承担连带清偿责任。被告被告张弘成、苟国军、王劲松、李文银、李香艳承担连带清偿责任后有权向被告李艳追偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南郑县支行的其他诉求请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7140元，由被告李艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。审 判 长  张 超代理审判员  朱文涛人民陪审员  刘宝秀二〇一七年九月十二日书 记 员  刘婷婷