四川省江油市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0781民初3091号原告：李忠关，男，生于1979年8月2日，汉族，住四川省江油市。委托诉讼代理人：罗兴洪，四川科大律师事务所律师。被告：平安养老保险股份有限公司贵州分公司，住所地贵州省贵阳市南明区新华路102号富中商务大厦11层4、5、6号。负责人：吴晓楠。委托诉讼代理人：罗骏，四川公生明律师事务所律师。原告李忠关与被告平安养老保险股份有限公司贵州分公司（简称“平安养老保险贵州分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案受理。依法适用简易程序，由审判员赵莉独任审理，于2017年9月5日公开开庭进行了审理。原告李忠关的委托诉讼代理人罗兴洪，被告平安养老保险贵州分公司负责人吴晓楠的委托诉讼代理人罗骏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李忠关诉称：李忠关在贵州省金瑞阳工业窑炉耐材有限公司（简称“金瑞阳窑炉耐材公司”）工作，2015年5月6日该公司在平安养老保险贵州分公司处为李忠关购买个人凭证号为GP35002002818317、GP35002002818327的保险。同年5月14日下午6时左右正常工作时，被高处掉落结皮砸断防护跳板及砸弯钢管架后砸中李忠关脊柱等位置，经医院治疗。同月28日，四川大学华西医院出院证明记载：胸9、10椎屈曲牵张骨折伴不全截瘫（AO：B1FrankelB级）、双肺挫伤伴双侧胸腔积液，肺部感染、左肩胛骨骨折、左锁骨骨折、右侧第10肋骨骨折，双眼化学伤（碱性）、全身多处皮肤擦挫伤。后经四川民生法医学司法鉴定所鉴定为一级伤残。依据保险合同、保险凭证及保险信息表，平安养老保险贵州分公司应向李忠关支付残疾保险赔偿款为人民币150万元，但平安养老保险贵州分公司仅向李忠关支付了保险赔偿款60万元，尚有90万元未支付，现特起诉请求判令平安养老保险贵州分公司一次性向李忠关支付保险赔偿款90万元。被告平安养老保险贵州分公司辩称，原告对保险金额理解错误。保险层级信息表在最高保额项目下，分别列举了各种保障的限额，只代表最高赔付限额，不代表每次保险事故应当赔付的保险金。本案智盈（B款）约定的残疾最大限额30万元，通过两处进行了说明，一是特别约定载明“每份P1410险种意外身故责任与P1463险种意外伤残责任保额共用10万元；每份P1421险种交通意外身故与P1463险种意外伤残责任保额共用，其中飞机20万、营运火车/轮船10万、营运汽车4万。”表明一般意外最高赔付10万元，交通意外最高赔付20万元。二是投保说明在基本计划部分，以表格的形式，明确展示了一般意外最高赔付10万元，交通意外最高赔付20万元。现李忠关发生的是一般意外，最高赔付10万元。《平安附加残疾保障团体意外伤害保险（2013版）（D款）条款》第四条第三款约定：“每一被保险人的意外伤残保险金累计给付以该被保险人的保险金额为限，累计给付金额达到其保险金额时，对该被保险人的保险责任终止。”目前对原告的赔付并未达到最高限额，保险责任并不终止，不排除被保险人后续发生交通意外，再另行赔付交通意外保险金。本案中所涉盈动力意外的赔付同理，即一般意外残疾1万元，交通意外残疾1万元。平安养老保险贵州分公司已按约定进行了赔付，尽到了保险赔偿责任，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。审理查明，金瑞阳窑炉耐材公司于2015年1月5日在被告平安养老保险贵州分公司处为其公司的15名工人投保了团体保单号码为GP35002002818317的智盈B款保险3份和团体保单号码为GP35002002818327意外医疗保险2档6份、盈动力意外保险30份，保险期间为2015年1月4日0时起至2016年1月3日24时止。每份智盈B款保险包括……P1410团体意外定寿10万元、P142111民航班机意伤20万元、P142112列车轮船意伤10万元、P142113汽车意外伤害4万元、P1463可调行标残疾30万元。在该团体人身保险的保险凭证中用加黑字体的特别约定：“……4、本套餐基本部分P1421险种仅承担交通意外身责任，P1463险种仅承担《人身意外伤残评定标准》中1-7级保险责任，不承担8-10级保险责任，……；每份P1421险种交通意外身故与P1463险种意外伤残责任保额共用，……。”在“智盈”系列产品B款投保说明中以加黑字体对上述特别约定进行了表述；在基本计划部分，以表格形式对每份P1463险种的保险金额的赔付进行了说明：“意外伤害：意外身故（P1410)、意外残疾(P1463)共用保险金额（每份）10万元，交通意外伤害：飞机P1421仅承担意外身故责任、P1463仅承担意外残疾责任共用保险金额（每份）20万元，……。”在保险层级信息表中载明：P1463可调行标残疾30万元。每份盈动力意外保险包括P1410团体意外定寿1万元、P142111民航班机意伤1万元、P142112列车轮船意伤1万元、P142113汽车意外伤害1万元、P1463可调行标残疾2万元。在该团体人身保险保险单中有加黑字体的特别约定：“……4、P1463险种仅承担《人身意外伤残评定标准》中1-7级保险责任，不承担8-10级保险责任，……；本套餐基本计划每份P1410险种与P1463险种共用保额1万元，P1421险种与P1463险种共用保额1万元……。”在盈动力套餐投保说明中以加黑字体对上述特别约定进行了表述；在基本计划部分（盈动力套餐之意外伤害保障），以表格形式对每份P1463险种的保险金额的赔付进行了说明：“意外伤害：意外身故（P1410)、意外残疾(P1463)共用保险金额（每份）1万元，交通意外伤害：飞机P1421仅承担意外身故责任、P1463仅承担意外残疾责任共用保险金额（每份）1万元，……。”在保险层级信息表中载明：P1463可调行标残疾2万元。《平安附加残疾保障团体意外伤害保险（2013版）（D款）条款》第四条第三款约定：“每一被保险人的意外伤残保险金累计给付以该被保险人的保险金额为限，累计给付金额达到其保险金额时，对该被保险人的保险责任终止。”金瑞阳窑炉耐材公司在上述两份保险合同中的投保人声明处签章，明确其已阅读投保说明并已完全理解，且对相关保险事宜作出承诺。2015年5月，金瑞阳窑炉耐材公司向被告平安养老保险贵州分公司申请，将在其公司工作的原告增加为被保险人。同月7日、11日，平安养老保险贵州分公司出具了李忠关为被保险人，团体保单号码为GP35002002818317的智盈B款保险3份和团体保单号码为GP35002002818327盈动力意外保险30份的保险凭证。智盈B款保险凭证载明：保险期间为2015年5月6日0时起至2016年1月3日24时止。保险责任信息为：……平安意外身团体定期寿险（2013版）（（P1410）30万元、平安交通团体意外伤害险（民航班机意外伤害）（2013）版（P142111）60万元、平安交通团体意外伤害险（列车轮船意外伤害）（2013）版）（P142112）30万元、平安交通团体意外伤害保险（汽车意外伤害）（2013）版）（P142113）12万元、平安附加残疾保障团体意外伤害保险（2013版）（D款）（P1463）90万元。用加粗加黑字体对如前所述的特别约定进行的标注。盈动力意外保险凭证载明：保险期间为2015年5月6日0时起至2016年1月3日24时止。保险责任信息为：平安意外身故团体定期寿险（2013版）（P1410）30万元、平安交通团体意外伤害险（民航班机意外伤害）（2013）版）（P142111）30万元、平安交通团体意外伤害险（列车轮船意外伤害）（2013）版）（P142112）30万元、平安交通团体意外伤害保险（汽车意外伤害）（2013）版）（P142113）30万元、平安附加残疾保障团体意外伤害保险（2013版）（D款）（P1463）60万元、……。用加粗加黑字体对如前所述的特别约定进行的标注。2015年5月14日下午6时许，原告在工作时，被分解炉高处掉落的结皮砸伤。四川大学华西医院诊断为：胸9、10椎屈曲牵张骨折伴不全截瘫（AO：B1FrankelB级）；双肺挫伤伴双侧胸腔积液，肺部感染；左肩胛骨骨折；左锁骨骨折；右侧第10肋骨骨折；双眼化学伤（碱性）；全身多处皮肤擦挫伤。四川民生法医司法鉴定所鉴定：李忠关脊柱骨折并脊髓损伤致截瘫、伴大小便失禁评定为I级伤残。依据保险合同的约定，此次李忠关所受伤害系意外伤害。被告平安养老保险贵州分公司在保险事故发生后，向原告李忠关支付了智盈B款保险中的平安附加残疾保障团体意外伤害保险（2013版）（D款）（P1463）中的意外伤害保险金30万元（10万元×3份）和盈动力意外保险中的平安附加残疾保障团体意外伤害保险（2013版）（D款）（P1463）中的意外伤害保险金30万元（1万元×30份），共计60万元。上述事实有原告李忠关的身份证、被告平安养老保险贵州分公司的登记信息，保险合同、保险凭证，四川大学华西医院出院病情证明书、认定工伤决定书、四川民生法医学司法鉴定所川民司【2017】临鉴字第038号法医学鉴定意见书，“智盈”系列产品B款投保说明、盈动力套餐投保说明、平安附加残疾保障团体意外伤害保险（2013版）（D款）条款、团体人身险简易保全变更（加、减人）申请书及双方当事人的当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，金瑞阳窑炉耐材公司在被告平安养老保险贵州分公司处投保智盈B款保险和盈动力意外保险，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告李忠关作为被保险人在保险合同期限内遭受意外事故，平安养老保险贵州分公司理应按合同约定，向李忠关给付意外伤残保险金。本案所涉金瑞阳窑炉耐材公司投保的智盈B款保险和盈动力意外保险中的平安附加残疾保障团体意外伤害保险（2013版）（D款）（P1463），保险层级信息表是在最高保额项目下，分别列举了各险种的限额即最高赔付限额，而不是每次发生保险事故应当赔付的保险金。按照投保人金瑞阳窑炉耐材公司在投保时的投保说明、特别约定以及《平安附加残疾保障团体意外伤害保险（2013版）（D款）条款》的约定，平安附加残疾保障团体意外伤害保险（P1463）的意外伤害分为交通意外伤害和除交通意外以外的其他意外伤害，智盈B款保险每份除交通意外以外的其他意外伤害最高赔付保险金10万元，交通意外最高赔付保险金20万元，盈动力意外保险每份除交通意外以外的其他意外伤害最高赔付保险金1万元，交通意外最高赔付保险金1万元。其中一种意外伤害赔付的保险金没有达到最高限额的，保险责任并不终止，不排除后续发生另一种意外伤害，则可另行赔付另一种意外伤害的保险金。金瑞阳窑炉耐材公司在投保时，被告平安养老保险贵州分公司已就本保险合同的内容在投保说明和保险凭证上以加粗加黑的字体作了足以引起注意的提示，并就该条款的内容向金瑞阳窑炉耐材公司作出明确说明，金瑞阳窑炉耐材公司亦在投保说明上的投保人声明处的盖章，确认已经理解并同意相关保险事项。原告李忠关在工作中受伤，致一级伤残，属于保险合同约定的除交通意外以外的其他意外伤害，平安养老保险贵州分公司按除交通意外以外的其他意外伤害向其给付保险金60万元（智盈B款保险金10万元×3份，盈动力意外保险金1万元×30份），符合双方签订的保险合同的约定。李忠关以保险层级信息表和电子保单已明确载明两份保险的保险金给付总额合计应为150万元为由，起诉要求平安养老保险贵州分公司给付尚未给付90万元保险金与保险合同约定不符，即使存在李忠关认为的保险层级信息表和保险凭证上载明的保险金额与有金瑞阳窑炉耐材公司盖章的投保说明上载明的保险金额不一致的情况，亦应以保险合同双方认可的投保说明中载明的保险赔付金额为准。故李忠关在本案中的诉讼请求依法应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”第十七条第一款“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”第十八条“《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十四条第一项“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：（一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十二条“法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。”之规定，判决如下：驳回原告李忠关的诉讼请求。本案案件受理费减半征收6400元，由原告李忠关承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审判员  赵莉二〇一七年九月三十日书记员  田甜