北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0114民初3665号原告：北京农村商业银行股份有限公司昌平支行亭自庄分理处，住所地北京市昌平区马池口镇北小营村。负责人：李树文，行长。委托诉讼代理人：李保江，男，北京农村商业银行股份有限公司昌平支行职员。委托诉讼代理人：陈颖，女，北京农村商业银行股份有限公司昌平支行职员。被告：林荷双，女，1967年10月27日出生，户籍地浙江省瑞安市。原告北京农村商业银行股份有限公司昌平支行亭自庄分理处（以下简称农商行亭自庄分理处）与被告林荷双信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，由审判员李红霞、人民陪审员韩玉林、窦振利组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行亭自庄分理处的委托诉讼代理人李保江、陈颖到庭参加了诉讼，被告林荷双经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行亭自庄分理处向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金2760.38元；2.判令被告偿还原告截止到2016年12月15日信用卡的利息、复利、滞纳金1667.78元（上述一、二项合计4428.16元）；3、判令被告偿还原告自2016年12月16日始至实际清偿完毕之日止，按照《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》的约定所计算的透支利息、复利及滞纳金；4、判令被告承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：2014年12月24日林荷双向原告申请开立信用卡，2015年1月22日为其开立，信用卡卡号：×××，信用卡额度20000元。2016年1月12日开始逾期，截至2016年12月15日持卡人林荷双信用卡账户欠款共计4428.16元，其中本金2760.38元，利息571.02元，滞纳金1096.76元。根据《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》第二条第（十一）项约定，“对于未依约还款……恶意透支等违约或违法行为给甲方（原告）造成的经济损失，均由乙方（持卡人）承担……由于甲方行使追索权利而引发费用（含律师费、诉讼费等）和损失由乙方承担。甲方有权申请法律保护，并依法追究乙方当事人的经济和法律责任。”第三条第（二）约定，“对乙方消费交易，从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长不超过56天，在免息还款期内偿还全部欠款，无需支付非现金交易的透支利息，否则自甲方记账日至清偿日按照人民银行规定的利率计收透支利息，并按月计收复利。乙方未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息；…（六）因乙方未按约定在到期还款日或之前偿还最低还款额时，应按不足最低还款额部分的规定比例支付滞纳金。凤凰信用卡收费标准中明示滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低收取人民币10元。”同时也规定了透支利息和其他有关项目的收费标准。本案被告经多次催收至今未能归还透支本金及利息、复利、滞纳金。故起诉。被告林荷双既未做出答辩，亦未参加本院庭审。原告农商行亭自庄分理处向本院提交了以下证据材料予以证明：1、信用卡申请表；2、林荷双的信用卡账单；3、推广机构代码。经本院庭审质证，农商行银亭自庄分理处提交的全部证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对农商行亭自庄分理处提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述证据及到庭当事人的陈述查明：2014年12月24日，林荷双向农商行亭自庄分理处申请办理北京农商银行凤凰信用卡速通金卡。在申请信用卡的过程中，林荷双（乙方）声明已经阅读、理解并接受《北京农商银行凤凰信用卡章程》，就凤凰卡的申领及使用的相关事宜与北京农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）（甲方）签订《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》，并且自愿遵守合约的规定。北京农商银行信用卡领用合约载明以下内容：1、乙方保证向甲方提供的所有申请资料真实、完整、合法、有效；2、甲方核准发给信用卡后，乙方的消费交易，从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长不超过56天。在免息还款期内偿还全部欠款，无须支付非现金交易的透支利息。否则自甲方记账日至清偿日止按人民银行规定的利率计收透支利息，并按月计收复利。乙方未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息；3、在到期还款日前不愿或不能偿还全部应还款项，乙方可选择最低还款或部分还款方式，可于到期还款日前将不低于最低还款数额的款项偿还甲方。选择最低还款或部分还款方式后所有交易和应付利息将自记账日起按透支利率计收利息；4、因乙方未按照约定在到期还款日或之前偿还最低还款数额时，应按不足最低还款额部分的规定比例支付滞纳金。预借现金（含透支转账）不享受免息期。乙方须支付自记账日起按透支利率计算的利息和手续费；5、乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件。须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金、预借现金手续费等。6、信用卡收费标准有，金卡年费为100元/年，透支利息是在持卡人在逾期、未全额还款、预借现金等情况下，记收循环利息、按月记收复利，日利率0.05%、年化利率18%，预借现金手续费在持卡人通过银行柜台或自助设备等渠道预借现金时收取，境内本行渠道按预借现金金额的1%收取，最低1元/笔、跨行按预借现金金额的1%收取，最低5元/笔，滞纳金在持卡人未于当期到期还款日前还清最低还款额或有延期还款时收取，按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元/笔……。农商行批准了林荷双的申请，将卡号为×××的信用卡交付林荷双使用。截至2016年12月15日，林荷双尚欠农商行亭自庄分理处用卡欠款本金2760.38元，利息、复利及滞纳金共1667.78元。上述事实有信用卡申请表、林荷双的信用卡账单、推广机构代码及农商行亭自庄分理处庭审陈述等证据在案佐证。本院认为，农商行亭自庄分理处与林荷双之间形成的信用卡合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同关系。农商行亭自庄分理处与林荷双作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。林荷双既然自愿以申请人身份签订申请表并领用信用卡，即应承担由此造成的相应后果。林荷双在享受到农商行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。林荷双逾期还款的行为已经构成违约，依据领用合约相关规定，农商行亭自庄分理处有权催收、追索欠款，并要求林荷双支付相应的利息、复利及滞纳金。农商行亭自庄分理处的诉讼请求，本院认为理由正当，应予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、林荷双于本判决生效后十日内偿还原告北京农村商业银行股份有限公司昌平支行亭自庄分理处信用卡欠款本金2760.38元及截至二○一六年十二月十五日止的信用卡利息、复利及滞纳金1667.78元；二、林荷双于本判决生效后十日内按照《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》的有关规定支付上述款项自二○一六年十二月十六日起至实际清偿之日止的透支利息、复利及滞纳金。如果被告林荷双未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元及公告费（以实际发生为准）由被告林荷双负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  李红霞人民陪审员  韩玉林人民陪审员  窦振利二〇一七年九月二十五日书 记 员  李悦南