河北省望都县人民法院刑 事 判 决 书（2017）冀0631刑初91号公诉机关河北省望都县人民检察院。被告人许权，男，1981年7月20日出生，出生地四川省巴中市通江县，汉族，初中文化，农民，捕前住望都县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年5月9日被望都县公安局刑事拘留，同年5月19日被执行逮捕。现羁押于望都县看守所。河北省望都县人民检察院以望检公诉刑诉[2017]72号起诉书指控被告人许权犯信用卡诈骗罪，于2017年8月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省望都县人民检察院指派检察员徐永刚出庭支持公诉，被告人许权到庭参加诉讼。现已审理终结。河北省望都县人民检察院指控，被告人许权于2016年6月18日，在中国农业银行股份有限公司望都县支行（以下简称望都农业银行）申领金穗贷记卡，至2016年10月23日透支14,908元，逾期后，经该行多次催收，超过三个月仍不还款。公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示了书证、被害人陈述、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人许权的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪依法追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人许权对公诉机关指控的犯罪事实无异议。经审理查明，被告人许权在工作不稳定，没有还款能力的情况下，持以自己名义在望都农业银行申领的信用卡（卡号：62×××31）透支，截至2016年10月23日，尚欠银行透支款人民币14,908元，望都农业银行分别于2016年11月14日、17日向其书面催收，至今尚未还款。认定上述事实的证据有：1、望都农业银行出具的报案材料证明，许权于2016年6月18日成功申领信用卡（卡号：62×××31），截止到报案日，透支本金人民币14,908元。经该行多次催收，催收期已超过三个月，持卡人仍不予归还。2、许权信用卡开户资料证明，许权于2016年6月6日向望都农业银行申请信用卡。3、许权信用卡卡资料及交易明细查询证明，截止到2016年10月23日，许权的信用卡（卡号：62×××31）欠银行透支款本金14,908元。4、金穗贷记卡透支催收通知书（存根联）证明，望都农业银行分别于2016年11月14日、17日，对许权进行书面催收。5、证人张某证言，其就农行信用卡透支款对许权进行过催收，去过他家几次，有两次找到了他本人，分别是2016年11月14日和2016年11月17日，这两次许权都在催收通知书上签了字。6、证人赵某证言，许权是其家倒插门女婿，其女儿已跟他离婚，现在算其家的养老儿子。许权每年春节回其家住几天，平常不回来，不给其钱，经常向其要钱。其没能力替他还款。7、被告人许权供述，其在望都县农行办理的信用卡是15,000元额度的。2016年10月份左右信用卡下来，陆续套取现金和刷卡买东西。其工作不顺利挣钱不多，所以没还。望都农业银行对其进行过催收，其有时给望都农业银行的工作人员签字。其从2016年套现后一直没还，其欠银行的钱连利息应该是17,000多元。其原籍是四川省巴中市通江县，在望都打工认识了前妻，做了她家上门女婿，2010年左右其离了婚，现在其随岳父、岳母生活，是她家的养老儿子。现在其本人没钱，唯一的希望就是岳父、岳母帮其借钱或其能出去找亲戚朋友借钱还。另有公安机关受案登记表、立案决定书、抓获经过、无犯罪记录证明、被告人许权的户籍证明信等证据。上述证据，均经庭审质证核实，本院予以确认。本院认为，被告人许权以非法占有为目的，持自己的信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人许权犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人许权如实供述自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人许权的违法所得应予以退赔。根据被告人许权犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]19号）第六条之规定，判决如下：一、被告人许权犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月9日起至2017年11月8日止）。二、责令被告人许权退赔中国农业银行股份有限公司望都县支行经济损失人民币14,908元。上述罚金及退赔款于判决生效后十日内交付望都县人民法院。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨洁淳人民陪审员  胡四清人民陪审员  孙 杰二〇一七年九月十九日书 记 员  顾秀梅附相关法条：《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。