四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书（2017）川1502民初4296号原告：韩明亮，男，2006年1月24日出生，汉族，住址：四川省珙县。原告：韩明宏，男，2004年4月14日出生，汉族，住址：四川省长宁县。法定代理人：杨小容，女，1979年3月9日出生，汉族，住址：四川省珙县。原告：杨小容，女，1979年3月9日出生，汉族，住址：四川省珙县。原告：韩忠有，男，1954年2月28日出生，汉族，住址：四川省珙县。原告：陈万树，女，1952年12月9日出生，汉族，住址：四川省珙县。五原告共同委托诉讼代理人：陈学刚，蜀南法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所：四川省宜宾市翠屏区中强路2号富邻金沙小区2栋3层3-1号。统一社会信用代码：915115007090660669。法定代表人：王玲莉，公司总经理。委托诉讼代理人：任宇，公司员工。委托诉讼代理人：杨坤，公司员工。原告韩明亮、韩明宏、杨小容、韩忠有、陈万树与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称为：太平洋宜宾支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年6月27日立案，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨小容及五原告共同委托诉讼代理人陈学刚、被告太平洋宜宾支公司委托诉讼代理人任宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。五原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告赔偿原告保险金110500元。2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年10月31日，原告杨小容的丈夫韩介兵向被告保险公司江安营销服务部投保东方红·满堂红两全保险一份，保险合同编号为：×。2017年1月15日，韩介兵又向被告保险公司江安营销服务部投保安行宝保险一份，保险合同编号为：×。合同生效后，韩介兵于2017年4月21日在新疆墨玉县发生交通事故，经抢救无效于2017年4月23日死亡。2017年6月5日原告向被告保险公司江安营销服务部申请理赔，被告保险公司拒绝赔偿，为维护原告的权益，故诉如所请。被告太平洋宜宾支公司承认原告主张的事实，韩介兵在我司投保《安行宝两全保险（2.0版）》、《东方红·满堂红（尊享版）两全保险（分红型）》各一份保险属实，其本人在保险期间在新疆墨玉县发生车祸，经抢救无效死亡。但是根据新疆墨玉县交警队出具的“机动车信息查询结果单”显示，被保险人韩介兵驾驶的×检验有效期至2014年7月31日，韩介兵发生车祸时属于“驾驶无有效行驶证的机动车”，根据条款约定属于责任免除部分，退还保险合同现金价值。本院认为，原、被告双方对于保险合同、事故发生等事实并无异议，本院予以认可。但对赔偿问题上，双方主要争议焦点有二：1.被保险人韩介兵驾驶的无有效行驶证的机动车是否属于合同约定的免责条款？2.保险人是否履行了合同免责条款的告知义务？本院认为，保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。韩介兵在被告处购买两份保险，缴纳保费，签订保险合同，保险合同依法成立，双方应当依法行使权利、履行义务。韩介兵发生车祸死亡后，双方就赔付发生了争执。原告认为驾驶证未年审并不代表就是无效的行驶证，它依然是有效的行驶证。被告则主张，根据投保提示书及保险合同条款，都已明确说明了无有效行驶证是免责条款。本院认为，韩介兵签订的两份保险合同的条款中均有“驾驶无有效行驶证的机动车”免除责任的明确约定，且对“驾驶无有效行驶证的机动车”进行了具体说明。《安行宝两全保险（2.0版）条款》2.4责任免除，因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担本保险条款“2.3保险责任”中约定的“身故保险金”和“身残保险金”的给付责任：（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。其中“酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶”和“无有效行驶证的机动车”为加粗黑体显示。此外，该保险条款10.19无有效行驶证，指下列情形之一：（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验；同样，《东方红·满堂红（尊享版）两全保险（分红型）条款》2.4责任免除，因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。其中“酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶”和“无有效行驶证的机动车”为加粗黑体显示。此外，该保险条款12.10无有效行驶证，指下列情形之一：（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。被保险人韩介兵驾驶×检验有效期至2014年7月31日，事故发生在2017年4月21日，已超出有效期近三年，明显属于条款约定的“驾驶无有效行驶证的机动车”，按照合同条款约定，应当属于责任免除的情形。至于第二个焦点，原告主张责任免除条款没有告知应当无效，因为韩介兵在发生事故前被保险人没有拿到保险合同，也不知晓保险条款，保险公司没有对免责条款进行释明，但没有举证证明。被告则主张，投保时业务员向投保人对保险进行了说明，投保时韩介兵在保险合同上有签字，审核通过后业务员送保险合同，有韩介兵签字的回执，往往会给投保人10-15天的犹豫期，不存在原告所说的没有告知的情况，责任免除条款应当有效。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确的说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，被告提交的《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》和《客户权益保障确认书暨保险合同回执》（各两份）均有韩介兵的签名，上述保险资料已明确进行了风险提示，其中《回执》签字时间明显晚于《提示书》和《投保单》，且对保险责任、理赔、给付、续期缴费等条款内容特别是“责任免除条款”、“犹豫期条款”等内容进行了黑体加粗，并有“我司保险代理人员已向您就责任免除等事项予以明确说明”的文字，同时给定的犹豫期分别是10和15天。据此可知，被保险人在投保时，保险人依法履行了告知义务，即使投保后投保人觉得有问题，在10、15天内的犹豫期内可以主张解除合同，不存在原告主张的因为未履行如实告知责任免除条款而条款无效的情形。原告虽主张“其没有得到保险合同，保险公司也没有对保险条款进行说明”的事实，可以由保险公司的业务员进行证明，但没有申请证人出庭作证或出具证人证言，也没有举出其他证据证明，应当承担举证不利的后果。此外，根据《安行宝两全保险（2.0版）条款》2.4责任免除之第四款“发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，对于本保险条款‘2.3保险责任’中约定的任何一项保险金，如果我们均不承担给付责任，我们向您退还保险单的现金价值”，被告向原告退还保险现金价值为768.04元；根据《东方红·满堂红（尊享版）两全保险（分红型）条款》2.4责任免除之第五款“发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，本合同终止，我们向您退还保险单的现金价值”，被告向原告退还保险现金价值为4041.71元。被告愿意依据合同约定退还保险现金价值共计4809.75元，不违反法律规定，本院予以支持。同时，杨小容作为韩介兵的妻子，韩明亮、韩明宏作为韩介兵的儿子，韩忠有、陈万树作为韩介兵的父母，依据《中华人民共和国保险法》第二十四条之规定“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定收益人，或者受益人指定不明无法确定的；……”，两份合同中韩介兵均没有指定受益人，故杨小容、韩明亮、韩明宏、韩忠有、陈万树依法继承韩介兵因两份保险合同取得的利益，即由被告直接退还杨小容、韩明亮、韩明宏、韩忠有、陈万树等五原告保险现金价值共计4809.75元。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条、第二十四条之规定，判决如下：一、驳回原告杨小容、韩明亮、韩明宏、韩忠有、陈万树的诉讼请求。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司在本判决生效后十五日内退还杨小容、韩明亮、韩明宏、韩忠有、陈万树保险现金价值共计4809.75元。案件受理费2510元，减半收取为1255元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司负担50元，原告杨小容、韩明亮、韩明宏、韩忠有、陈万树负担1205元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宜宾市中级人民法院。审判员 张 强二〇一七年九月六日书记员 陈利萍