福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0206民初6796号原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区枋湖西路25号一层东侧。负责人：彭泷，该支行行长。委托诉讼代理人：陈红军，福建东融律师事务所律师。委托诉讼代理人：林荫娣，福建东融律师事务所律师。被告：于志强，男，1973年2月27日出生，汉族，住福建省龙海市。委托诉讼代理人：郑英明，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：涂萍萍，北京盈科（厦门）律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行（以下简称平安银行湖里支行）与被告于志强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行湖里支行的委托诉讼代理人林荫娣、被告于志强的委托诉讼代理人郑英明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行湖里支行向本院提出诉讼请求：1.判令于志强归还平安银行湖里支行贷款本金157011.21元；2.判令于志强支付利息7005.51元、逾期利息1821.8元（截至2017年7月12日止），并支付自2017年7月13日起至本息全部清偿之日止的逾期利息（以贷款本金及利息之和164016.72元为基数，按照同期执行贷款罚息利率上浮50%计付）；3.判令如于志强不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行湖里支行有权就其所有的牌号为闽Ｅ×××××、发动机号为W238706的丰田牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由于志强继续清偿。事实和理由：平安银行湖里支行与于志强于2016年5月6日签订《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金185000元；贷款期限为36个月，自2016年5月10日起至2019年5月10日止；现贷款年利率为固定利率8.6%；贷款用于支付购买丰田牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；于志强同意将其所有的牌号为闽Ｅ×××××、发动机号为W238706的丰田牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若于志强没有按期偿还贷款的本金和利息，平安银行湖里支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求于志强承担律师费、诉讼费等。后平安银行湖里支行依约放款，并与于志强办理了汽车抵押登记，但于志强自2016年12月10日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。关于于志强的答辩，平安银行湖里支行认为，其提供的借款借据可以证明于志强已经确认收到平安银行湖里支行交付的款项。另外，根据合同相对性原则，于志强与案外人漳州盛元丰田汽车销售服务有限公司之间的合同与本案无关。为维护平安银行湖里支行的合法权益，请求判如所请。于志强辩称，1.就目前平安银行湖里支行提交的证据来看，无法证明其向于志强提供了贷款合同项下的贷款。2.漳州盛元丰田汽车销售服务有限公司至今未向于志强交付车辆，于志强已经向漳州市龙文区人民法院提起诉讼，该案至今未判决。综上，请求驳回平安银行湖里支行的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。于志强对平安银行湖里支行提交的《个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、机动车登记证书、《个人借款借据》真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.于志强认为《借款借据》不能证明平安银行湖里支行已经向其提供了贷款合同项下的贷款。本院经审查认为，平安银行湖里支行庭后补充提交的个人账户交易明细清单载明于志强开立于平安银行漳州龙海支行的账户于2016年5月10日收到车贷放款185000元，足以证明平安银行湖里支行已经按合同约定发放贷款的事实。2.平安银行湖里支行提交了贷款罚息表，拟证明于志强所欠本金、利息及罚息的具体金额。于志强对贷款罚息表体现的还款情况及还款数额予以确认，但对该表载明的利息、复利及罚息的计算金额不予确认。本院经审查认为，该贷款罚息表载明的所欠本金、利息及罚息金额系平安银行湖里支行根据于志强的还款情况并按合同约定计算得出，于志强对此不予认可，但未提供反驳证据，故对上述贷款罚息表，本院予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月6日，于志强作为借款人（乙方）和抵押人（丁方），与平安银行湖里支行（甲方）签订一份《个人担保贷款合同》（合同编号BC2016050500003229），约定：乙方向甲方申请贷款并由担保人（含丙方、丁方、戊方，下同）提供担保，甲方经审查同意发放此项贷款；贷款期限自贷款实际发放之日开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为据；贷款金额壹拾捌万伍仟元整，贷款金额以借款借据为准；贷款期限36个月；贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮81.0526%；贷款用途为购买汽车；本贷款壹次向乙方发放；本合同项下贷款以按期等额还款方式偿还；乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；乙方应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；乙方未能履行本合同规定的各项义务的，甲方有权按照本合同规定要求乙方提前归还贷款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为丰田牌CROWN2.0T时尚版汽车壹辆，抵押人对抵押物份额为100%；乙方违约，甲方有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权。该合同还对其他内容进行了约定。2016年5月10日，于志强签署一份《个人借款借据》，载明：借款金额185000元整，起息日2016年5月10日，到期日2019年5月10日，贷款月利率7.1667‰；同日，平安银行湖里支行向于志强开立于平安银行漳州龙海支行的账户发放贷款185000元。2016年5月17日，于志强名下的丰田牌小型轿车（车牌号闽Ｅ×××××、发动机号W238706、车辆识别代号/车架号LFMB0ABB4G0020076）办理了抵押登记，抵押权人为平安银行湖里支行。之后，于志强自2016年12月10日起未依约偿还贷款本息。截至2017年7月12日，于志强尚欠贷款本金157011.21元、利息7005.51元、逾期利息（含本金罚息及复利）1821.81元未还。另查明，贷款发放日中国人民银行公布的一年至三年期贷款基准利率为4.75%/年。本院认为，平安银行湖里支行与于志强签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，与法不悖，应认定合法有效，双方均应按合同约定的内容行使权利、履行义务。平安银行湖里支行依约将贷款185000元支付至于志强指定的账户，履行了发放贷款的义务。双方对于志强的还款情况无异议，本院予以确认。于志强自2016年12月10日起未依约按时足额偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。平安银行湖里支行请求于志强提前归还全部贷款，并支付截至2017年7月12日所欠贷款本金157011.21元、利息7005.51元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。于志强自2016年12月10日起未依约偿还贷款本息，系逾期还款，平安银行湖里支行依约有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同约定的贷款年利率为8.6%[4.75%*（1+81.0526%）]，则本金罚息、复利应按照年利率12.9%[8.6%*（1+50%）]的标准计付。现平安银行湖里支行要求于志强支付截至2017年7月12日的逾期利息（含本金罚息及复利）1821.81元，并自2017年7月13日起以拖欠的贷款本金及利息之和164016.72元（157011.21元+7005.51元）为基数按合同约定贷款同期执行利率上浮50%计付逾期利息，本院予以支持。于志强以其所有的丰田牌小型轿车（车牌号闽Ｅ×××××、发动机号W238706、车辆识别代号/车架号LFMB0ABB4G0020076）作为抵押物为本案债务提供抵押担保，并办理了车辆抵押登记手续。平安银行湖里支行主张在于志强不履行上述给付金钱义务时就该抵押物优先受偿，抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由于志强继续清偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。于志强关于车辆未交付的抗辩，与本案无关，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、第五十三条规定，判决如下：一、被告于志强应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行偿还贷款本金157011.21元。二、被告于志强应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行支付利息7005.51元及逾期利息（截至2017年7月12日为1821.81元；自2017年7月13日起，以164016.72元为基数，按照年利率12.9%的标准计至实际付款之日止）。三、被告于志强届期不履行上述债务的，原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行可以与被告于志强协议，以抵押物丰田牌小型轿车（车牌号闽Ｅ×××××、发动机号W238706、车辆识别代号/车架号LFMB0ABB4G0020076）折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告于志强所有，不足部分由被告于志强清偿。如果被告于志强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3617元，减半收取计1809元，由被告于志强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审判员  马菡菲二〇一七年九月十六日书记员  许扬洋附页：本案所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。