安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0802民初1607号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：黄书巍，安徽豪迪律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡青，北京友恒（武汉）律师事务所律师。被告：张宣华，男，1976年5月8日出生，汉族，户籍所在地浙江省绍兴市越城区，现住安徽省枞阳县经济开发区。被告：王霞，女，1975年8月10日出生，汉族，住安徽省枞阳县经济开发区。原告王晓婷与被告张宣华、王霞民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄书巍到庭参加诉讼。被告张宣华、王霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还剩余借款本金185735.45元；2.被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，并以未还借款本金185735.45元为基数，自2014年9月2日起，按年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月8日，原、被告在位于安徽省安庆市迎江区的北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称捷越公司）安庆第一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》一份，约定被告向原告借款207019.03元，每月还款12578.33元，还款期限自2014年8月1日至2016年1月1日，共计还款分期18个月。借款协议签订后，原告将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后于2015年10月1日开始，未按《借款协议》的约定按时还款。截至逾期之日，被告尚欠原告借款本金185735.45元。原告多次向被告主张要求其支付剩余借款，但被告均以种种理由拒绝还款。原告认为，原、被告签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，内容合法，系有效合同，双方均应严格按照合同约定履行自己的义务。现被告逾期15日以上未还款，原告有权依据《借款协议》的约定提前终止该协议，被告须在终止本协议三日内一次性向原告支付所有剩余借款的本金、利息、罚息和违约金。据此，原告提起民事诉讼。被告张宣华、王霞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告身份证复印件、被告张宣华的身份证与户口本的复印件、两被告的结婚证复印件、《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议》、《客户还款计划说明书》、转账借款支付凭证的打印件；被告未到庭应诉，也未发表质证意见及向法庭提交证据。经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2014年7月8日，原告与被告张宣华由捷越公司提供居间服务，双方签订《借款协议》一份，该协议约定：甲方（即张宣华）因资金周转需要向乙方（即王晓婷）借款207019.03元；甲方分18个月还款，每月还本付息12578.33元，还款期限自2014年8月1日起至2016年1月1日止，还款日为每月1日16时前；本协议签署后，甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除替甲方应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付至甲方指定的专用账户；若甲方晚于本协议约定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；每日罚息按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取，每日单独计算；如甲方擅自改变借款用途或逾期15天以上，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。同日，张宣华与捷越公司签订《信息咨询与管理服务协议》一份，约定：鉴于甲方（即张宣华）有一定的资金需求，乙方（即捷越公司）为甲方办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，为甲方实现成功借款提供信用咨询并出具审核意见，提供出借人信息推荐、促成交易、并提供还款信息管理等服务；经乙方推荐，甲方与特定的出借人于2014年7月8日签署了借款协议（借款金额为人民币207019.03元），甲方应按本协议的规定向乙方支付咨询服务费、信用审核费、信息管理费；就乙方向甲方提供的本协议项下的服务，甲方同意在获得借款协议约定的借款资金当日向乙方支付咨询服务费28509.51元、信用审核费5701.90元、在借款协议生效的期间内支付信息管理费22807.62元，合计57019.03元，上述费用甲方授权出借人在提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询服务费、信用审核费和信息管理费由出借人代为支付给乙方。同时，张宣华还签署了《客户还款计划说明书》，明确了还款计划和还款账户及应承担的违约责任（《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议》及《客户还款计划说明书》中的其他内容不再赘述）。上述协议签订后，原告于2014年7月10日通过捷越公司的账户向被告指定账户汇款15万元。此后，被告按约定偿还了两期借款本息，每期12578.33元，合计25156.66元。自2014年9月2日起，被告未再还款。原告催款无果，于2017年7月31日向本院提起民事诉讼。另查明，两被告于2001年2月13日登记结婚。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告签订的《借款协议》依法成立并自出借人提供借款时生效，双方当事人均应按协议约定履行各自义务。现原告履行了汇款资金的给付义务，而被告迟迟未能按约定偿还借款本息，且双方约定的还款期限已经届满，致原告提起民事诉讼，故本院对原告要求被告偿还剩余借款本息的诉讼请求予以支持，但剩余借款本息的金额，本院将结合双方的约定及原告实际提供借款的金额综合认定。借款本金，虽然双方当事人在《借款协议》上约定的借款本金金额为207019.03元，但原告实际汇款金额仅有15万元。原告认为，余款系根据被告与捷越公司签订的《信息咨询与管理服务协议》，由原告将被告应支付给捷越公司的咨询服务费、信用审核费、信息管理费在借款本金中予以扣减并直接支付给捷越公司，故其出借义务已经完成，本案借款本金应为合同约定金额。本院认为，原告无证据证明其将差价款代扣后实际支付给捷越公司，故不足以证明原告完成了该部分资金的代付义务，因此本院依据原告提交的汇款凭证认定本案借款本金为15万元。同时，结合被告签字确认的《客户还款计划说明书》，可以认定原、被告约定按等额本息的方式偿还借款，且结合双方约定的借款本金金额、每月还款金额，本院认定双方约定的月利率为0.96%（具体计算方式见本判决附表1）。同时，结合双方约定的还款时间、每月还款金额及前文认定的借款本金、约定利率，本院认定被告每月还款金额在冲减当月应付利息后，余款应冲减借款本金（具体计算方式见本判决附表2）。现被告偿还了两期借款本息，合计金额25156.66元，其中：应付利息合计2773.07元，冲减本金合计22383.59元，被告尚欠原告借款本金127616.41元（150000元-22383.59元）。逾期利息、罚息及违约金，由于双方约定的逾期利息、罚息及违约金的合计金额超出法律规定的上限，现原告主张按年利率24%计算未超出合同约定及法律规定，本院予以支持，但计算基数应以本判决确定的剩余借款本金金额为准；逾期时间，因双方合同约定的还款日为每月1日，而张宣华已偿还两期借款本息，即被告于2014年10月1日前偿还第三期借款本息均不承担违约责任，故逾期之日自2014年10月2日计算，2014年9月2日至2014年10月1日之间的利息只能按约定利率计算当期利息，即1225.12元（127616.41元×0.96%）。被告王霞的责任，因张宣华与王霞系夫妻关系，且本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，故依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，认定上述借款本息为两被告共同债务。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张宣华、王霞于本判决生效后七日内向原告王晓婷偿还借款本金127616.41元并支付逾期利息、罚息及违约金等，其中：自2014年9月2日至2014年10月1日之间的利息为1225.12元；自2014年10月2日起至借款本金还清之日止，以剩余借款本金为基数并按照年利率24%计算逾期利息、罚息及违约金；二、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4015元，减半收取计2007.5元（原告已预缴），由原告王晓婷负担627.50元，被告张宣华负担1380元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员 李 静二〇一七年九月三十日书记员 荣文香附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第九十条：合法的借贷关系受法律保护。2、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国合同法》第二百一十条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。6、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。7、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。8、最高院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条第一款：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。9、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。