湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0121民初3728号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行，住所地:长沙经济技术开发区星沙大道8号。法定代表人：周炜，系该行行长。委托代理人刘青，湖南森力律师事务所律师。委托代理人肖晖，湖南森力律师事务所律师。被告邵峻龙，男，1979年6月18日出生，汉族，住湖南省湘阴县，被告鲁宗，女，1979年8月17日出生，汉族，住湖南省湘阴县，被告邵俊勇，男，1990年6月15日出生，汉族，住长沙市岳麓区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行（邮储银行）诉被告邵峻龙、鲁宗、邵俊勇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月27日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告代理人刘青、被告邵峻龙到庭参加了诉讼。被告鲁宗、邵俊勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行请求判令：1.邵峻龙、鲁宗共同偿还原告贷款本金550000元，利息25535.55元（暂计算至2017年6月21日，应计算至实际还款之日，按年利率6.8875%计算），本息共计575535.55元；2.邵峻龙、鲁宗支付原告实现债权的费用34200元（按6%计算）；3.原告有权以邵俊勇抵押房产（第××号）的拍卖变卖、折价款对上述各项请求进行有限受偿；4.被告承担本案全部诉讼费用。被告邵峻龙答辩要点：1.《个人额度借款合同》已就借款期限、利息计算和一次性还款付息的还款方式进行了约定，原告的主张没有合同依据，约定的还本的时间应为2020年12月9日；2.其确未按照和原告的约定每月支付当月利息；被告鲁宗、邵俊勇未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1.2012年1月18日，邮储银行与邵峻龙签订了《个人额度借款合同》（编号：430121212011465700），双方约定：本合同项下授信额度金额为五十八万元整，在额度支用期内，邵峻龙可以循环使用上述额度，额度存续期自2012年1月18日至2022年1月18日……本合同项下贷款可以使用以下五种还款方式中的一种，每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，1、√一次还本付息还款法；2、按月等额本息还款法；3、按月阶段性等额本息还款法；4.按季等额本息还款法；5、其他……按月阶段行等额本息还款法，指邵峻龙在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一起的本金和利息，邵峻龙最迟应在该期结息日清偿……额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，邮储银行有权提前收回贷款……邵峻龙未按期支付与邮储银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及香港港协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，邮储银行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求邵峻龙立即清偿；2.2012年1月18日，邵俊勇与邮储银行签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定：为确保邵峻龙与邮储银行于2012年1月18日签订的编号为430121212011465700的个人额度借款合同及其项下各单项合同的履行，……邵峻龙与邮储银行双方经协商一致，甲方自愿提供金额为人民币伍拾捌万元整的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的时间为2012年1月18日至2022年1月18日。抵押财产为邵俊勇单独所有的位于新民路学堂坡（华隆大厦）711的房屋（长房权证岳麓字第××号）；3.2015年12月7日，邵峻龙、邮储银行共同填写并签署《个人额度借款支用审批表》，该表载明借款人邵峻龙；申请支用借款金额伍拾伍万元整；借款期限60；申请拟按阶段性等额本息还款法；经审核，借款人的个人额度借款合同（合同编号：430121212011465700）……同一借款人申请借款550000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息；4.2015年12月9日，邮储银行向邵峻龙放款550000元，邵峻龙向邮储银行出具由其签署的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据载明：邵峻龙为借款人，借款金额为550000元，借款期限60月（从2015年12月9日至2020年12月9日），年利率6.8875%，还款方式阶段性等额本息。另，上述借款发生在邵峻龙与鲁宗婚姻关系存续期间；5.至2017年6月21日止，邵峻龙迟延支付224天的利息，延迟支付的利息共计25535.55元。至法庭辩论终结前，邵峻龙未向邮储银行偿还任何借款本金。6.邮储银行尚未发生实现债权的费用。判决的理由与结果本院认为：一、被告鲁宗、邵俊勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判；二、原、被告签订的《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《个人额度借款支用审批表》真实、合法、有效，合同双方应依约履行。被告邵峻龙未及时向原告邮储银行偿还贷款，已构成违约，原告邮储银行依《个人额度借款合同》有权向被告邵峻龙主张55万元借款到期，并要求被告邵峻龙立即清偿借款本息；三、邵峻龙向邮储银行借款55万元发生在邵峻龙与鲁宗婚姻关系存续期间，该债务为夫妻共同债务，鲁宗应与邵峻龙共同承担上述债务。四、原、被告签订的《个人最高额抵押合同》合法有效，当被告邵峻龙不履行还款义务时，邮储银行对抵押物即新民路学堂坡（华隆大厦）711的房屋（长房权证岳麓字第××号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、限被告邵峻龙、鲁宗于本判决书生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行支付借款本金55万元及至2017年6月21日止的利息和逾期利息25535.55元，并应向中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行支付后段利息，以55万元为基数按月利率6.8875‰支付从2017年6月22日起至实际还款之日止的利息。二、如被告邵峻龙、鲁宗未按上述期限履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行对被告邵俊勇名下的抵押物即新民路学堂坡（华隆大厦）711房产（产权证号：长房权证岳麓字第××号）的拍卖变卖价款享有优先受偿权；被告邵俊勇履行担保义务后，可以向被告邵峻龙、鲁宗进行追偿。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9897元，减半收取4948.5元，财产保全费3520元，由原告负担500元，由被告邵峻龙、鲁宗负担7968.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 左   登二〇一七年九月二十五日法官助理 杜   外书 记 员 杜外（兼）附本判决所引用条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。