广西壮族自治区天峨县人民法院刑 事 判 决 书（2017）桂1222刑初106号公诉机关广西壮族自治区天峨县人民检察院。被告人杨远府，男，1988年4月8日出生于广西壮族自治区天峨县，汉族，大学文化，个体户，住天峨县，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年8月8日被取保候审。广西壮族自治区天峨县人民检察院以峨检刑诉[2017]112号起诉书于2017年9月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年9月26日公开开庭审理,广西壮族自治区天峨县人民检察院指派检察员罗长鸣出庭支持公诉，被告人杨远府到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控,被告人杨远府持有中国农业银行股份有限公司天峨县支行营业部信用卡，信用额度为24000元。此后，杨远府使用该信用卡透支，至报案之日止杨远府透支本息共计人民币18403.96元。银行工作人员经多次催收杨远府还款，杨远府均拒不还款。公诉机关认为，被告人杨远府以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支的行为，其行为已触犯《中华人民共和国刑罚》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人杨远府对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实和罪名无异议。但提出其犯罪主观恶性小，已还清所有欠款，因生意周转资金紧张造成犯罪的意见，请求对其从轻处罚。经审理查明，被告人杨远府于2013年11月3日到中国农业银行股份有限公司天峨县支行营业部申请办理信用卡，经银行审查，于2013年11月22日发信用卡（卡号为62×××21）给杨远府使用，信用额度为24000元。此后，杨远府使用该信用卡透支，已超过383日未还款。银行工作人员已经催收11次，其中书面上门催收4次，电话催收7次，杨远府均拒不还款。至报案之日止，杨远府透支本息共计人民币18403.96元。另查明，被告人杨远府在银行部门将案件材料移交公安机关立案侦查后，才分三次还清所有欠款。认定上述事实的证据有：（一）证人证言1、证人段某的证言，证实其是中国农业银行股份有限公司天峨县支行专门管理信用卡的工作人员。杨远府于2013年11月3日到天峨县农业银行申请办理信用卡，卡号为62×××21，2013年11月22日发卡开卡，信用额度为24000元，免息期最长56天，账单日每月7日，最后还款为次月1日至4日，现已超过383日未还款。杨远府实际透支本金13300.02元，利息及逾期还款违约金5103.94元，共计欠款18403.96元。欠款后，银行部门已经催收11次，其中书面上门催收4次，电话催收7次，均有记录。每次催收杨远府还款，他都说愿意还款，但一直不见还款就报案了。2、证人牙柳艳的证言，证实其是杨远府的妻子。之前不知道杨远府信用卡透支之事，自从公安机关对杨远府立案侦查并对杨远府取保候审时作为保证人才知道这回事。之前也有银行工作人员到其在大拐弯德邦物流门面找过杨远府，但具体是怎么回事其不清楚，目前杨远府已全部还清了所欠的款息。3、证人韦某、夏某的证言，证实他们是中国农业银行股份有限公司天峨县支行营业部工作人员，杨远府于2013年11月3日在天峨县支行办理了一张信用卡，卡号为62×××21，信用额度24000元，免息期56天，杨远府在使用该信用卡期间，透支本金13300.02元,超期一年多没有还款,连利息一起共拖欠18403.96元。经银行工作人员多次催收，有书面催收，也有电话催收，但杨远府一直没有还款。后银行向公安机关报案，杨远府才全部还清全部款息。（二）被告人的供述与辩解供认其于2013年11月3日到中国农业银行股份有限公司天峨县支行营业部递交办理信用卡申请，银行经过审查，2013年11月22日发卡开卡，卡号为62×××21，信用额度为24000元，免息期最长56天。此后其就使用这张信用卡，刚开始透支后都能按时还款，后来透支数额大了，就开始拖欠不还款了。其实际透支本金13300.02元，超期一年多没有还款，连利息共欠款18403.96元。欠款后，银行部门已经催收多次，其中书面“金穗贷记卡透支催收通知书”上门催收4次，电话催收也好几次，银行方应该有记录。2017年7月28日，其知道银行已经将案件移交公安机关，就开始还款，第一次还款4290元，第二次还款11000元，第三次又还款3220元，共计18510元，现已全部还清。另外，因其开了一家物流店，日常资金使用量大，总想留钱周转，就没有按时还款。当初银行多次催收，自己不当一回事，认为不还也不会有事，现在银行把案件移交公安机关立案了，才知道自己拒不还款是犯罪，所以主动还款，争取从轻处理。（三）书证1、受案登记表、立案立定书，证实侦查机关于2017年7月18日对本案进行立案侦查。2、取保候审决定书，证实杨远府因本案被采取强制措施的情况。3、接受证据清单，证实天峨县农业银行向公安机关提供被告人杨远府在中国农业办理信用卡的金额穗贷记卡申请表等、受权书、账户信息、交易清单以及透支催收通知书等材料。4、调取证据通知书，证实杨远府所持的信用卡已全部还款完毕。5、户籍证明，证实被告人杨远府生于1988年4月8日，系完全刑事责任能力人。上述证据均由公诉机关在庭上出示、质证，查证属实，本院予以确认。本院认为，被告人杨远府以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支的行为，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨远府犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以确认。被告人杨远府归案后能如实供述自己的罪行，并全部还款完毕，依法可以酌情从轻处罚。根据社会调查显示，杨远府与邻里关系和睦，宣告缓刑对所在社区没有重大影响，故本院决定对其适用缓刑。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项和第二款，第四十五条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条、第八条之规定，判决如下：被告人杨远府犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑七个月，并处罚金二万元（已缴纳），上缴国库；（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区河池市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判员  韦光盛二〇一七年九月三十日书记员  郭仕伟涉及法律法规：第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条【量刑的一般原则】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额、造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有明确规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。对未成年人犯罪应当从轻或者减轻判处罚金，但罚金的最低数额不能少于五百元。第八条罚金刑的数额应当以人民币为计算单位。