湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0322民初1013号原告：湖北郧西农村商业银行股份有限公司（以下简称湖北郧西农商行）,住址：湖北省郧西县郧西大道74号。法定代表人：陈鹏，系该行董事长。委托诉讼代理人：王鹏，系湖北郧西农商行景阳支行行长，委托权限：参加诉讼，调查收取证据，放弃、变更、增加诉讼请求，辩论、和解、代收法律文书等特别授权。被告：赵荣德，男，1967年10月8日出生，汉族，村民。被告：张大云（系赵荣德之妻）,1973年6月2日出生，汉族，村民。被告：曹德富，男，1974年12月21日出生，汉族，村民。被告：余致翠（系曹德富之妻），1977年12月25日出生，汉族，村民。委托诉讼代理人：曹德富，系余致翠丈夫，委托权限：参加诉讼，调查收取证据，放弃、变更、增加诉讼请求，辩论、和解、代收法律文书等特别授权。被告：陈行志，男，1958年2月7日出生，汉族，村民。被告：赵荣霞（系陈行志之妻），1961年5月3日出生，汉族，村民。委托诉讼代理人：陈行志，系赵荣霞丈夫，委托权限：参加诉讼，调查收取证据，放弃、变更、增加诉讼请求，辩论、和解、代收法律文书等特别授权。原告湖北郧西农商行与被告赵荣德、张大云、曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告湖北郧西农商行的委托诉讼代理人王鹏，被告曹德富、陈行志到庭参加诉讼，被告赵荣德、张大云经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。湖北郧西农商行向本院提出诉讼请求：1.判令赵荣德、张大云、曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞连带偿还我行借款90000元及利息（含罚息，已支付利息从中扣减）；2.案件受理费由赵荣德、张大云、曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞负担。事实和理由：赵荣德于2013年7月22日因工程周转在我行申请借款90000元，约定按年利率11.52%计算利息，借期为2年，其妻子张大云亦承诺承担此款连带清偿责任。我行依约向赵荣德提供借款，并由曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞四人提供连带担保责任，且向我行提交了其四人的自愿担保承诺书。借款到期后，借款人赵荣德、张大云及保证人曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞未按合同约定偿还借款本息，我行曾多次催促其六人偿还此款及利息，其均以各种理由推诿未付至今，引起诉讼。赵荣德、张大云未出庭答辩，亦未向本院提交任何证据。曹德富辩称，其承认湖北郧西农商行在本案中主张的事实，其本人及妻子余致翠应承担此笔借款的保证责任，但其认为借款人赵荣德及妻子张大云未按合同约定偿还借款，该行未及时向赵荣德夫妇下发“催促还款通知书”，致使自己未采取相关补救措施，因此，该行亦承担部分责任，其不应承担利息。陈行志亦承认湖北郧西农商行在本案中主张的事实，其本人及妻子赵荣霞应承担此笔借款的担保责任，但其认为现在经济困难，无力偿还。另查明，赵荣德与张大云系夫妻关系，案涉借款发生在两人婚姻关系存续期间。陈行志妻子赵荣霞系赵荣德胞姐，曹德福夫妇与赵荣德系同村村民。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：赵荣德于2013年7月22日在湖北郧西农商行申请贷款90000元，赵荣德妻子张大云承诺承担此款连带清偿责任。2013年7月22日湖北郧西农商行与赵荣德签订个人借款合同，约定借款金额为90000元，期限为24个月，利率为月利率11.52‰，借款人未按约定期限归还借款的罚息为约定利率的30%，并提供保证人担保。曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞四人向湖北郧西农商行出具了自愿担保承诺书，2013年7月22日曹德富、陈行志分别与湖北郧西农商行签订了保证合同，约定保证期间为借款期限届满之次日起两年。2016年8月5日湖北郧西农商行依约向赵荣德发放了90000元贷款，借款凭证载明借款利率为11.52%。贷款到期后，借款人赵荣德、张大云未偿还借款本息，保证人曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞未按合同约定承担保证责任，为此引起诉讼。本院认为，原、被告间的借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，应依法予以保护，双方均应恪守交易规则，并按协议履行。现借款人赵荣德未按约偿还借款，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，即偿还借款本金，并支付约定的利息及罚息。因赵荣德与张大云系夫妻关系，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”,该债务发生在赵荣德与张大云夫妻关系存续期间，且张大云提供了共同还款承诺书，因此，张大云应对该债务承担连带清偿责任。至于利息，因借款合同约定为月利率11.52‰，借款凭证约定为11.52%，根据一般金融借款情况，除非特别注明，符号“‰”为月利率，“符号%”为年利率，在金融借款合同中，银行系合同的提供者，因此，以后者11.52%计算对借款人较为有利，利率应按年利率11.52%计算，利息起算点则应从借款交付之日的2013年8月5日计算，已支付的利息，则应从中扣减。至于罚息，借款合同已明确约定标准为借款月利率11.52‰的30%，即3.46%，而罚息起算点湖北郧西农商行主张为借款到期之日的2015年7月22日，符合合同约定，本院依法予以支持。对于本案中曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞的担保责任，因其四人均认可签署的“保证合同”及“同意担保承诺书”，且涉案借款于2015年7月22日到期，保证期间约定为借款期满之次日起两年，现湖北郧西农商行主张其四人承担保证责任符合法律规定，本院依法予以支持。至于曹德富在庭审中辩称借款人赵荣德、张大云未按合同约定偿还借款，湖北郧西农商行未及时向赵荣德夫妇下发“催促还款通知书”，致使自己未采取相关补救措施，故该行亦承担部分责任，自己不应承担利息，本院认为曹德富所称的未下发“催促还款通知书”，属于湖北郧西农商行的内部规定范畴，在法律上没有任何依据，本院依法不予支持。因此，曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞依法应承担涉案借款及利息的连带清偿责任，其四人在承担连带清偿责任后，有权向借款人赵荣德、张大云追偿。综上所述，借款人赵荣德、张大云应连带偿还湖北郧西农商行借款90000元并支付该款自2013年8月5日起至清偿日止按年利率11.52%的利息及自2015年7月22日至清偿之日止按年利率3.46%计算的罚息（已支付利息从中扣减）。保证人曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞依法承担保证责任，即承担连带责任。湖北郧西农商行的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三条、第六条、第十八条、第二十六条第二款之规定，缺席判决如下：一、被告赵荣德、张大云限于本判决生效之日起十五日内偿还原告湖北郧西农村商业银行股份有限公司贷款90000元，并支付该款自2013年8月5日起至清偿日止按年利率11.52%的利息及自2015年7月22日至清偿之日止按年利率3.46%计算的罚息（已支付利息从中扣减）；二、曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞对上述第一项判决承担连带清偿责任。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1025元，由被告赵荣德、张大云、曹德富、余致翠、陈行志、赵荣霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及按对方当事人数量提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间最后一日起计算。审 判 长  常峻溟人民陪审员  王开兰人民陪审员  余来祥二〇一七年九月二十八日书 记 员  王 杰