江西省宜丰县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0924民初693号原告：宜丰中银富登村镇银行有限公司，住所地：宜春市宜丰县新昌西大道26号，统一社会信用代码：913609000653909513。法定代表人：涂国平，该行行长。委托代理人：张镇宇，该行风险管理专员，特别授权。委托代理人：徐艳华，该行风险主管，特别授权。被告：宜丰县津茂竹木加工厂，住所地：宜丰县车上集镇，注册号：360924310002630。投资人：成秋芬。被告：成秋芬，女，1969年7月10日出生，汉族，宜丰县人，住宜春市宜丰县，现联系不上。被告：龚建湘，男，1964年9月15日出生，汉族，宜丰县人，地址同上，现联系不上，系成秋芬丈夫。被告：林枧才，男，1973年5月5日出生，汉族，宜丰县人，住宜春市宜丰县。被告：巢庆华，男，1975年2月10日出生，汉族，宜丰县人，住宜春市宜丰县。被告：李有庆，男，1963年5月30日出生，汉族，宜丰县人，住宜春市宜丰县。被告：余梦宜，女，1969年3月17日出生，汉族，宜丰县人，住址同上，系李有庆妻子。原告宜丰中银富登村镇银行有限公司与被告宜丰县津茂竹木加工厂、成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华、李有庆、余梦宜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月7日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宜丰中银富登村镇银行有限公司委托代理人张镇宇、徐艳华、被告林枧才、巢庆华、李有庆到庭参加诉讼。被告成秋芬、龚建湘余梦宜经本院合法传唤，未到庭，巢庆华中途退庭。本案现已审理终结。原告宜丰中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告宜丰县津茂竹木加工厂偿还贷款本金485278.31元，逾期利息、复利、罚息364.02元（算至2017年6月29日），剩余按合同约定支付利息、违约金及罚息至还清之日止；2、判令被告成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华对上述债权承担连带责任；3、判令被告李有庆、余梦宜名下位于新昌镇××单元××室房屋履行担保责任，原告在拍卖该房屋中优先受偿；4、判令被告宜丰县津茂竹木加工厂位于石化尖垦殖场洪源槽农场的厂房拍卖中优先受偿；5、判令各被告共同连带承担本案的诉讼费。事实和理由：2013年8月29日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订了《综合授信合同》，编号为：2013S070216010024，约定原告给予被告人民币100万元的授信额度。担保方式为成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华提供最高额保证担保，宜丰县津茂竹木加工厂提供最高额抵押担保。2013年8月29日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订了《最高额抵押合同》，编号为：2013S0702016010024-1，约定以被告宜丰县津茂竹木加工厂名下位于宜丰县石化尖垦殖场洪源槽农场的厂房提供最高额抵押担保。同日，原告与被告成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华分别签订了《最高额保证合同》，编号分别为：2013S070216010024-3、2013S0702016010024-4、2013S0702016010024-5、2013S0702016010024-6，约定被告成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同下的原告全部债权分别承担最高额连带保证担保责任。2013年8月29日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订了《借款合同》，编号为：2013H0702016010052，约定原告向被告宜丰县津茂竹木加工厂发放贷款60万元人民币，期限为60个月，合同利率为年利率12.6%，借款起止日期为2013年8月29日至2018年8月29日，还款方式为等额本息还款。原告于2013年9月2日发放贷款60万元到被告宜丰县津茂竹木加工厂。2014年10月30日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订了《借款合同》，编号为：2014J0702016010404，原告向被告宜丰县津茂竹木加工厂发放贷款30万元人民币，期限为36个月，合同利率为年利率11.7%，借款起止日期为2014年11月4日至2017年10月30日，还款方式为等额本息还款。同日，原告与被告李有庆、余梦宜签订了《最高额抵押合同》，编号为：2013S070216010024-7，被告李有庆、余梦宜用位于新昌镇××单元××室的房屋提供最高额抵押担保。原告于2014年11月4日如约发放贷款30万到被告宜丰县津茂竹木加工厂。被告宜丰县津茂竹木加工厂在2014年3月25日开始出现逾期，最近一次逾期从2017年3月27日，未能按约定偿还当期应还利息，原告多次向被告短信、电话、上门等方式进行催收，被告宜丰县津茂竹木加工厂均不偿还，已构成违约，根据合同约定，原告要求被告宜丰县津茂竹木加工厂全额清偿。被告宜丰县津茂竹木加工厂未到庭，也未提交书面意见。被告成秋芬、龚建湘、余梦宜未到庭，也未提供书面意见。被告林枧才辩称：当时签字，我与巢庆华是每人担保20万元。原告放贷60万元，我们也没看到合同。我担保20万，只承担20万的责任。被告宜丰县津茂竹木加工厂贷款后，买了一辆车，跟贷款用途不一致。被告宜丰县津茂竹木加工厂厂房、土地不具备担保条件，银行监管不到位。我跟巢庆华两人担保是40万，另外20万元不属担保范围，被告已还20多万，我们只承担10多万的担保责任。按法律规定，有物担保的，要先用物承担。被告巢庆华辩称：担保是5年，不是7年。原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂改变还款方式也没跟我们商量，是他们自己协商的。被告宜丰县津茂竹木加工厂贷款没有用于经营竹木加工。被告宜丰县津茂竹木加工厂以厂房担保，厂房土地是国有土地，是租赁洪源槽农场的，担保未提供土地的有关手续。被告李有庆辩称：被告宜丰县津茂竹木加工厂贷款30万，用我的房子抵押，房子评估是24.5万元，抵押登记是17万。还款方式当时说是每月还2万，一年多就能还清，后改变还款方式，变成只还息，不还本，银行的人又叫我签字。经审理查明，成秋芬与龚建湘系夫妻，宜丰县津茂竹木加工厂系成秋芬投资的个人独资企业。2013年8月29日，原告宜丰中银富登村镇银行有限公司与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订《综合授信合同》，合同编号：2013S0702016010024，原告给予宜丰县津茂竹木加工厂人民币100万元的授信额度，有效期自2013年8月29日起60个月，担保方式为成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华提供最高额保证担保和宜丰县津茂竹木加工厂提供最高额抵押担保。2013年8月29日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订了《最高额抵押担保》，合同编号：2013S0702016010024-1，被告宜丰县津茂竹木加工厂用其名下宜丰县石化尖垦殖场洪源槽农场的厂房提供最高额100万元的抵押担保。同日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂及石化尖垦殖场洪源槽农场签订了编号为2013S0702016010024-2的三方协议。同日，原告又分别与被告成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华签订了编号为2013S0702016010024-3、2013S0702016010024-4、2013S0702016010024-5、2013S0702016010024-6的《最高额保证合同》，成秋芬、龚建湘均为主合同项下中银富登的全部债权，最高额为100万元的范围内承担担保责任，担保期间为2013年8月29日至2020年8月29日；林枧才、巢庆华均为主合同项下中银富登的全部债权未偿余额中，最高额为20万元范围内承担担保责任，担保期间为2013年8月29日至2020年8月29日。同日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订了《借款合同》，编号为2013H0702016010052，贷款额度是60万元人民币，并约定了还款时间及还款方式，担保方式为成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华的最高额保证担保和宜丰县津茂竹木加工厂的最高额抵押担保。提供的《借款合同基本条款》与《借款合同业务条款》及合同附件共同构成完整的《借款合同》，《借款合同基本条款》明确借款人发生违约事件时，贷款人可以宣布合同下的全部或部分债务立即到期。2013年8月30日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订借款借据，原告放贷60万元，到期日为2018年8月29日，贷款期限为60个月，年利率为12.6%，还款方式为等额本息。9月2日，原告放贷60万元。2014年3月25日，被告宜丰县津茂竹木加工厂开始出现逾期。2017年2月24日，原告与宜丰县津茂竹木加工厂签订补充协议，变更还款方式为分阶段等额本息。该笔贷款到2017年8月14日止尚欠贷款本金323135.52元及逾期利息、复利、罚息10184.16元（算至8月14日）未还。2014年10月30日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订《借款合同》，编号为2014J0702016010404，原告贷款30万元到被告宜丰县津茂竹木加工厂，有效期为2014年10月30日起至2017年10月30日，共36个月，约定了还款时间和方式，担保方式为最高额抵押担保。作为《借款合同》组成部分的《借款合同基本条款》明确了宜丰县津茂竹木加工厂违约，原告可宣布全部债务到期。同日，原告与被告李有庆、余梦宜夫妇签订了《最高额抵押合同》，合同编号为2013S0702016010024-7，李有庆、余梦宜用名下位于新昌镇××单元××号的房屋进行抵押。经评估为24.5万元，在宜丰县房地产管理局办理登记，登记的房屋他项权证是17万（不高于评估价的70%）。担保期间为2014年10月30日至2018年8月29日。2014年11月4日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订借款借据，原告放贷30万元，贷款期限为36个月，从2014年11月4日至2017年10月30日，年利率为11.7%，原告如期放贷。2017年2月24日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订补充协议，变更还款方式和借款期限，借款期限为2014年10月30日至2019年3月30日，被告李有庆、余梦宜在贷款展期协议上签了字。该笔贷款到2017年8月14日止，尚有贷款本金162142.79元及逾期利息、复利、罚息4887.01元（算至8月14日）未还。因两笔贷款多次逾期，原告对上述两笔贷款多次向被告宜丰县津茂竹木加工厂通过短信、电话、上门等方式进行催收，被告宜丰县津茂竹木加工成均未履行还贷义务，其他被告也未履行担保责任，共欠原告贷款485278.31元及逾期利息、复利、罚息15071.17元（算至8月14日）。以上事实，有综合授信合同、原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订的最高额抵押合同，三方协议、原告与成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华分别签订的最高额保证合同、2013年8月29日原告与宜丰县津茂竹木加工厂签订的借款合同、借款合同基本条款、借据、补充协议、2014年10月30日原告与宜丰县津茂竹木加工厂签订的借款合同、原告与李有庆、余梦宜签订的最高额抵押合同、借据、展期协议，成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华基本情况，原、被告在庭审中陈述等为据，可以认定。本院认为，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂于2013年8月29日签订的综合授信合同、借款合同、与被告成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华分别签订的最高额保证合同，2014年10月30日，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订的借款合同、与被告李有庆、余梦宜签订的最高额抵押合同、补充协议、展期协议，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。各方当事人均应按约全面履行各自义务。原告已按合同约定向被告宜丰县津茂竹木加工厂于2013年9月2日和2014年11月4日分别放贷60万和30万，履行了合同义务，被告宜丰县津茂竹木加工厂也应按约履行还款本息义务。第一笔60万贷款，被告宜丰县津茂竹木加工厂从2014年3月25日开始出现逾期，第二笔30万贷款，被告宜丰县津茂竹木加工厂也出现逾期未还的情况。原告多次短信、电话、上门等方式进行催收，被告宜丰县津茂竹木加工厂均未偿还本息，已构成违约，原告要求被告宜丰县津茂竹木加工厂提前归还全部贷款，并支付利息、复利、罚息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。截止2017年8月14日，宜丰县津茂竹木加工厂共欠原告本金485278.31元及逾期利息、复利、罚息15071.17元（算至8月14日，其中60万元贷款欠本金323125.52元，30万贷款欠本金162142.79元）。本案中，原告与被告宜丰县津茂竹木加工厂签订的最高额抵押合同，因宜丰县津茂竹木加工厂未提供厂房的所有权或使用权证书，也未进行抵押物登记，根据法律规定，抵押权不生效。成秋芬、龚建湘、林枧才、巢庆华分别与原告签订了最高额保证合同，成秋芬、龚建湘分别是对宜丰县津茂竹木加工厂的主债务承担100万元的连带保证责任；林枧才、巢庆华分别是对宜丰县津茂竹木加工厂的主债务余款承担20万元的连带保证责任。李有庆、余梦宜签订的最高额抵押合同，自愿用其名下位于新昌镇××单元××房屋为宜丰县津茂竹木加工厂的第二笔贷款30万元提供抵押担保，并办理了他项权证登记手续，原告对上述房屋享有优先受偿权，但应在登记债权数额范围内享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宜丰县津茂竹木加工厂在本判决生效后十日内偿还原告借款485278.31元及逾期利息、复利、罚息15071.17元（算至8月14日止），剩余按合同约定支付利息、违约金及罚息至还清时止；二、被告成秋芬、龚建湘对上述一项判决主文分别在100万元内承担连带清偿责任；三、被告林枧才、巢庆华对上述一项判决主文分别在20万元内承担连带清偿责任；四、被告宜丰县津茂竹木加工厂未履行第一项判决主文中所确定第2笔贷款所欠本金162142.79元及利息的义务，原告有权处置被告李有庆余梦宜名下位于新昌镇二中路3号1单元402号房屋，在对该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋在债权登记数额17万元内优先受偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8585元，由各被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，按上诉标的预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院。开户行：中国农业银行股份有限公司宜春市分行袁山支行，户名：江西省宜春市中级人民法院，帐号：14×××07。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。若到期不履行，权利人可在两年内向法院申请执行。审 判 长  曾 敏人民陪审员  廖山军人民陪审员  冷小清二〇一七年九月六日书 记 员  邹芳园