.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院刑事判决书（2016）宁0106刑初322号公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。被告人季刚，男，1984年7月7日出生于宁夏回族自治区石嘴山市，公民身份号码×××，汉族，高中文化，无业，住宁夏回族自治区石嘴山市。2015年3月9日因涉嫌合同诈骗罪被宁夏回族自治区银川市公安局金凤分局决定刑事拘留，因患糖尿病未被收押，同年3月10日被该局变更强制措施为取保候审。2016年2月22日被宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院取保候审；2016年5月18日经宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院批准，同年5月30日被列为网上追逃人员，同年6月12日被宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局执行逮捕（2016年6月10日至6月12日被临时羁押于石嘴山市看守所）。现羁押于银川市看守所。辩护人赵云峰，宁夏侨之桥律师事务所律师。被告人钟鸣，男，1975年10月23日出生于宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××，汉族，大专文化，无业，住宁夏回族自治区银川市。2016年1月21日因涉嫌合同诈骗罪被宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局取保候审，同年2月22日被宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院取保候审。2016年11月14日被本院取保候审。辩护人杨自谦，宁夏浩晟律师事务所律师。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检刑诉［2016］315号起诉书指控被告人季刚、钟鸣犯合同诈骗罪，于2016年11月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年12月12日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员黄永丽出庭支持公诉，被告人季刚及其辩护人赵云峰、被告人钟鸣及其辩护人杨自谦到庭参加诉讼。现已审理终结。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：被告人季刚于2013年4月经人介绍认识时任宁夏恒信达信用担保有限公司（住所位于银川市金凤区北京××路）的被告人钟鸣，被告人季刚向被告人钟鸣提出办理车辆高贷业务（在车辆实际销售价的基础上提高车价，用于提高在银行贷款额度）。被告人钟鸣同意后让被告人季刚提供了相关信贷资料，以被告人季刚购买价值1572200元的丰田牌兰德酷路泽4000GXR4.0LV8越野车为由向宁夏恒信达信用担保有限公司申请贷款担保，被告人季刚同宁夏恒信达信用担保有限公司签订了汽车消费信贷担保服务监管合同及汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同，并向宁夏恒信达信用担保有限公司申请垫款资金1100000元，公司审批后于2013年5月15日将垫款资金转账至被告人钟鸣宁夏银行账户中。当日被告人季刚、钟鸣到名车汇购买了一辆价值726000万元的丰田牌兰德酷路泽4000GXR4.0LV6越野车，被告人钟鸣将10000元作为被告人季刚给自己的好处费留下，将剩余的364000万元转入被告人季刚的账户中，被告人季刚将364000元用于归还他人借款及个人消费。后被告人季刚、钟鸣伪造了一张金额为1572200元的购车发票，用假发票在宁夏银行阅海支行办理汽车按揭借款业务，从银行借款1100000元后由被告人季刚账户转入宁夏恒信达信用担保有限公司的账户中。被告人季刚自从宁夏银行借款后仅归还了2013年6月、7月、8月的三期贷款共计106233.99元贷款后逃匿，剩余贷款由宁夏恒信达信用担保有限公司向宁夏银行阅海支行归还。案发后，被告人季刚向宁夏恒信达信用担保有限公司还款220000万元。针对上述指控，公诉机关向法庭出示了被告人供述与辩解、证人证言及书证等证据予以证明。公诉机关认为，被告人季刚、钟鸣以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取宁夏恒信达信用担保有限公司现金共计993766.01元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项之规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定定罪处罚。被告人季刚起主要作用，系主犯。被告人钟鸣起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当从轻或者减轻处罚。建议判处被告人季刚十年以上十二年以下有期徒刑，并处罚金；判处被告人钟鸣八年以上十一年以下有期徒刑，并处罚金。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。被告人季刚对起诉书指控的罪名、犯罪事实及公诉机关提出的量刑建议均有异议，辩称自己没有罪，自己最先只是想办理贷款，后来才知道自己办理的是高贷业务。还款金额与实际金额差距过大，其没有逃匿。辩护人对起诉书指控的罪名、犯罪事实及公诉机关提出的量刑建议均有异议。（一）起诉书指控的罪名及犯罪事实不成立。1.季刚签订及履行合同时均没有非法占有的目的。其签约时从事煤炭销售行业，银行流水发生额为千万元，由于国家于2013年对煤炭市场进行产业结构调整导致其不能按期归还贷款，此为意志以外的因素，而非季刚故意占有。季刚在与担保公司签订、履行合同取得垫款过程中无虚构事实、隐瞒真相的行为。担保公司系专业的汽车信贷公司，其知道季刚购买车辆的实际价格726000万元。担保公司在明知季刚实际购买的车辆价格明显低于申请贷款购买车辆价格，仍自愿向季刚先垫车款，其垫付车款的决定没有受到季刚的任何欺骗。2.证人赵某某的证言证实担保公司向季刚垫付车款后，真假发票同时在担保公司随贷款流程流转，担保公司各办事部门及公司管理决策人员对季刚高贷车款是明知的，提供假发票是为了骗取宁夏银行的贷款。3.指控被告人有罪的证据没有查证达到确实、充分的证明标准。侦查机关、公诉机关出示的发票均是复印件，该复印件源于担保公司，不能认定系季刚伪造，且其真正来源没有查清，担保公司在季刚办理车辆登记时应当退还季刚，但担保公司没有退还的任何证据。4.本案中，季刚的主观目的在于获取银行贷款，而非担保公司的垫付资金。担保公司受到的损害只是民事损失，犯罪行为的性质应以行为人的行为认定，而非第三人的行为认定，故公诉机关指控季刚犯合同诈骗罪不能成立。（二）量刑意见：本案不存在主、从犯问题，季刚积极交待犯罪事实，犯罪后多次向担保公司还款，平时表现良好，请法庭从轻处罚。被告人钟鸣对起诉书指控的罪名、犯罪事实及公诉机关提出的量刑建议均有异议，辩称自己没有犯罪，自己只是参与介绍业务的行为，后续的程序其均没有参与。这个高贷业务是其公司的正常业务。辩护人对起诉书指控的罪名、犯罪事实及公诉机关提出的量刑建议均有异议。（一）被告人钟鸣不构成合同诈骗罪。1.本案的受骗主体不是担保公司，而是贷款方宁夏银行阅海支行，但银行已通过担保的防范措施收回了全部贷款，担保公司是与借款人季刚共同套取高贷的行为导致经济损失，应通过民事诉讼程序主张自己的权利，担保公司对高贷行为是明知的，故不存在诈骗行为。2.钟鸣仅仅是履行职务的行为，配合办理了高贷业务（假发票的事），其对其他涉及犯罪的行为没有参与。（二）量刑意见：1.起诉书认定犯罪数额有误，本案犯罪数额应以贷款数额减去车辆价值的差额认定。2.钟鸣在高贷办理过程中只是获取了10000元的好处费，而且还是季刚主动给的，其他款项都是季刚车辆花费，其参与整个行为只是为了多拉一笔业务，增长业绩，也是工作职责。3.钟鸣归案后能够如实供述自己的罪行，系坦白，可依法从轻处罚。经审理查明：被告人季刚于2013年4月经人介绍认识时任宁夏恒信达信用担保有限公司（以下简称恒信达担保公司，住所地银川市金凤区北京中路51号瑞银财富中心B座12层）的被告人钟鸣，被告人季刚向被告人钟鸣提出办理车辆高贷业务（在车辆实际销售价的基础上提高车价，用于提高在银行贷款额度）。被告人钟鸣同意后让被告人季刚提供了相关信贷资料，以被告人季刚购买价值1572200元的丰田牌兰德酷路泽4000GXR4.0LV8越野车为由向恒信达担保公司申请贷款担保，被告人季刚同恒信达担保公司签订了汽车消费信贷担保服务监管合同及汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同，并向恒信达担保公司申请垫款资金1100000元，公司审批后于2013年5月15日将垫款资金转账至被告人钟鸣宁夏银行账户中。当日被告人季刚、钟鸣到名车汇购买了一辆价值726000元的丰田牌兰德酷路泽4000GXR4.0LV6越野车，被告人钟鸣将10000元作为被告人季刚给自己的好处费留下，将剩余的364000元转入被告人季刚的账户中，被告人季刚将364000元用于归还借款及个人消费。后被告人季刚在恒信达担保公司的协助下（使用一张伪造的金额为1572200元的购车发票）在宁夏银行阅海支行办理汽车按揭借款业务，从银行借款1100000元后由被告人季刚账户转入恒信达担保公司的账户中。被告人季刚自从宁夏银行借款后仅归还了2013年6月、7月、8月的三期贷款本金共计106233.99元贷款后逃匿，剩余贷款由恒信达担保公司向宁夏银行阅海支行归还。案发后，被告人季刚又分五次向恒信达担保公司还款320000元。以上事实，有以下当庭出示并经法庭质证、认证的证据予以证明：（一）受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书，证明2014年6月16日9时40分，恒信达担保公司工作人员杨某乙报案至银川市公安局金凤区分局，称其公司被季刚以申请汽车按揭贷款为由高开110万元购车发票（实际车辆价值76万余元）骗取其公司信任后，其公司做担保从宁夏银行阅海支行贷了1100000元，按照合同约定一共要给银行归还36期，但归还银行部分贷款后逃匿，现无法联系到其本人，请求处理。该局于当日受理，于同年7月16日立案侦查。（二）人口信息，证明被告人季刚、钟鸣犯罪时系具有刑事责任能力的自然人。（三）抓获经过，证明2015年3月9日被告人季刚被扭送至银川市公安局金凤区分局，次日被取保候审；侦查过程中发现被告人钟鸣的犯罪事实，且其对犯罪行为供认不讳，2016年1月26日其被取保候审。（四）查封决定书、协助查封通知书、扣押物品清单、随案移送清单，证明银川市公安局金凤区分局于2015年5月18日将季刚所有的×××号机动车予以查封；于2016年2月16日从钟鸣处扣押现金10000元，并于同年2月22日将扣押现金10000元随案移送。（五）调取证据通知书、宁夏银行对私活期账户明细、进账单、协助查询财产通知书、个人存款交易明细、宁夏银行进账单、大额现金支取审批表，证明:1.2013年5月15日钟鸣账号收到网银支付季刚购车款1100000元。2.当日钟鸣账户向季刚账户转款440000元。3.当日钟鸣账户向谢某某（名车汇工作人员）账户转款650000元、76000元，共计726000元。4.当日钟鸣从该账户分五次取款共10000元。（六）协助查询财产通知书、宁夏银行账户交易明细，证明季刚尾号为7128的宁夏银行贷款账户自2013年5月22日贷款1100000元入账至2014年6月21日期间的转账、取款、按揭还款及账户余额情况。三期按揭共计还款106233.99元。（七）报案材料、证据目录、汽车消费信贷担保服务监管合同、汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同、假的机动车销售统一发票、宁夏银行存取款回单、借款凭证、贷款抵押品凭证保管单、还款凭证、汽车/工程机械按揭借款合同、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、身份证复印件，证明：1.季刚购买的越野车的金额为1572200元（原发票价值为702800元，虚增金额869400元）。2.恒信达担保公司住所地银川市金凤区北京中路51号瑞银财富中心B座12层，法定代表人杨袆飞，经营范围：为中小企业及个人提供贷款担保等。3.2013年5月22日季刚与恒信达担保公司签订汽车消费信贷担保服务监管合同及汽车消费信贷担保服务反担保抵押合同，约定：（1）季刚以1572200元的价格购买丰田汽车一辆，恒信达公司为季刚提供汽车消费信贷担保服务及购车事后监管等事宜。（2）合同签订后季刚向恒信达担保公司指定账户存入购车售价30.03%的购车款472200元，下欠购车款1100000由季刚向恒信达担保公司推荐的宁夏银行阅海支行申请办理贷款，贷款后季刚应于每月15日前向银行归还本息。以该车作为抵押。（3）恒信达担保公司为季刚在银行贷款提供担保。（4）季刚在全部购车借款本息结清之前，对所购车辆仅享有使用、收益权，而无处分权。（5）如季刚不履行合同义务，恒信达担保公司可采取任何方式收回处置乙方所购车辆。（6）季刚未按时归还银行贷款本息时，甲方作为担保人将代乙方归还银行贷款，对甲方代偿的资金，乙方应归还甲方，并按每月4%向甲方支付垫付资金的利息等。2013年5月20日季刚以借款人、担保人身份、恒信达担保公司以担保人身份与宁夏银行阅海支行签订汽车按揭借款合同，借款金额1100000元用于季刚购买汽车一辆。借款期限三年，自2013年5月20日至2016年5月19日止，每月还款35411.33元。（八）汽车档案信息查询、车辆一致性证书、进口机动车辆检验证明、货物进口证明书、机动车交通事故责任强制保险单、机动车销售统一发票，证明2013年5月16日季刚以702800.24元的价格从华星北方汽车贸易有限公司购买进口巡洋舰3956CC小型越野车一辆，5月30日登记车牌号为×××，车辆查询信息显示该车设定抵押。（九）汽车贷款担保合作协议、汽车贷款合作协议书的补充协议、关于季刚车贷业务的情况说明、季刚按揭购车还款明细表、支出凭单、行政事业型收费专用票据、税收完税证、发票收费收据、宁夏银行现金交款单、中国人民银行小额支付系统专用凭证，证明：1.该公司与宁夏银行于2013年3月签订汽车贷款担保合作协议，协议约定恒信达担保公司质押于宁夏银行的保证金是针对甲方在乙方授权的分支机构担保的所有汽车贷款提供的担保。在恒信达担保公司担保的任何一笔贷款债务人不履行债务的，乙方及其授权的分支机构有权以该保证金优先受偿。保证金不足偿还部分的分支机构有权以该保证金受偿。2.该公司为确保不丧失对按揭贷款车辆的抵押权，减少公司的实际损失，双方约定恒信达担保公司在贷款客户逾期的情况下，将代偿款转入公司在宁夏银行开设的活期保证金账户，在贷款客户诉讼事宜终结或车辆处理完毕，相应款项不足以清偿银行贷款时，银行直接划扣公司的活期保证金账户相应代偿款。3.季刚贷款的流程：客户提出车贷申请、公司安排信贷人员陪同银行客户经理进行家访，收集身份证等资料、银行上审贷会、签订相关合同、公司垫款提车、安装GPS、办理车辆入户手续、办理车辆抵押手续、银行放款。4.季刚还贷账户内，由公司垫款还贷自2013年9月至2015年8月，共24期，共计849250元；公司向银行活期保证金账户存入71060元，现季刚账户尚有2015年9月至2016年5月共计331417.25元贷款未归还。5.季刚办理车辆入户、车辆抵押等相关费用均由公司予以办理（从季刚预交费用中予以扣除）。（十）恒信达担保公司出具的关于季刚在其公司办理汽车消费按揭担保贷款流程的情况说明，证明该公司的办理汽车消费按揭担保贷款流程如下：1.客户来源：由其公司内设部门业务部具体经办业务员与其市及周边市县4S店、汽车销售公司的销售人员对接，获取有贷款需求的客户信息并与其取得联系，在此过程中具体经办业务员落实客户的所购车型、需要贷款的数额、手机客户资料包括身份证、结婚证、相关财产证明的复印件等资料，交予公司信贷部初审。2.家访调查：公司信贷部在接收到贷款客户的相关资料初步审核后会同银行的相关工作人员一同前往客户家庭住址或公司地址进行实地考察，考察过程中要求客户提供相关证件的原件，在考察结束后银行工作人员查询贷款客户的征信情况，核实贷款客户的银行负债以及有无不良还款记录，最后银行工作人员整理相关资料报银行审贷会。3.放款：银行审贷会通过相关贷款客户的审查后，如符合贷款条件的银行客户经理将相关结果告知其公司信贷部工作人员，信贷部工作人员通知具体经办该笔业务的业务人员，由业务人员通知并协助客户提车、签订贷款合同、结算等一系列关于该笔贷款的事宜。4.其他事宜：在客户办理担保贷款过程中由具体经办人员全程参与并负责与客户、银行、汽车销售商的对接工作，车辆购买后按照公司要求由其公司监管部负责联系对贷款车辆安装GPS定位系统，车管部门办理入户及车辆抵押登记事宜。5.首付款交到了汽车经销商处，担保公司不收取。（十一）情况说明、季刚按揭购车时间及还款说明、宁夏银行转账记账凭证、汽车消费信贷购车报价单、收据，证明：1.恒信达担保公司严禁职工伙同客户制作虚假购车发票办理与所购车辆价格不符的高额贷款。2.公司原办理汽车按揭担保贷款业务的流程中由业务人员钟鸣负责办理，公司其他人员没有参与。3.季刚共向该公司缴纳233567.58元，包括车辆保险、入户等费用。4.季刚于2013年5月20日由恒信达担保公司担保在宁夏银行阅海支行办理汽车消费按揭贷款1100000元整，后季刚分别于2013年6月18日、7月19日、8月23日共计偿还按揭贷款106233.99元，此后自2013年8月23日至2015年10月27日止均未履行还款义务。报案后，季刚分别于2015年10月28日（100000元）、11月28日（30000元）、12月30日（40000元）、2016年2月1日（50000元）、2016年6月14日又还款100000元，共计偿还320000元。（十二）解约合同、汽车消费信贷资信调查表、煤炭供销合同、场地租赁合同书、转让合同、银行流水，证明：1.2013年4月22日恒信达担保公司刘磊、杨祎伟向季刚进行汽车消费信贷资信调查,在调查表中记载季刚购买车辆为路虎揽胜，车价1898000元，首款698000元，贷款额1200000元，贷款期限36个月。季刚经营煤炭、配煤，占地50亩，年租金120000元，配偶名下有211平米的住房等。季刚在调查表上签字。2.季刚申请贷款时，提供2012年7月1日与王明臣签订的煤炭供销合同一份，季刚向王明臣一年内供120000吨煤炭。3.季刚提供2011年6月29日与吴锋签订场地租赁合同，季刚以每年120000元租赁吴锋位于平罗西大滩的一块土地，租期10年。4.季刚提供2012年3月16日何某某将其环城西路东侧20亩场地、房屋以2996000元的价格转让给季刚，双方签订转让合同。季刚于2012年3月16日与何某某所签的土地转让合同没有履行属无效合同，予以解约。5.季刚提供黄河农村信用社银行流水一份，该流水清单中没有显示户名，流水金额达千万元。（十三）借款合同、借条，证明：1.2013年6月17日季刚向刘文龙借款100000元，期限自6月17日至8月17日，双方签订借款合同一份。2.当日双方又签定借款合同，季刚向刘文龙借款400000元，期限同上，季刚以×××丰田车作为抵押，约定如季刚到期不履行还款，刘文龙有权处理抵押品。3.2014年5月16日季刚从刘文龙处借到现金160000元。（十四）证人杨某乙的证言，证明其系恒信达担保公司的监管部经理。2013年5月季刚和李某某到其公司申请担保从银行贷款购买汽车，公司员工钟鸣接待，季刚向钟鸣提供了贷款所需要的户口本、身份证、财产证明、场地租赁合同、转让合同、煤炭销售合同等资料，公司经审查后认为季刚符合贷款资格，就将资料提交宁夏银行审核。银行审批后将贷款1100000元转到季刚账户。同时季刚在银川名车汇购买了一辆丰田汽车，并向恒信达担保公司提供了一张价值1572200元的购买丰田巡洋舰的发票，恒信达担保公司为该车入户并进行抵押登记，为车辆安装GPS定位。季刚只归还了四期银行贷款共计141645.32元后再未归还剩余贷款，经联系季刚未果。其调取季刚的购车资料时发现季刚实际购买的汽车价值76万余元，该车的GPS也被拆除。后其找到李某某，李某某称其与季刚离婚。其又辗转找到季刚，季刚称将车已抵押给别人借款，车不在其那里。后季刚趁其不备溜走并将手机关机。经公司查证，季刚提交的场地租赁合同、土地转让合同、煤炭供销合同都是假的。（十五）证人谢某某的证言，证明2014年3月其在宁夏旭利汽车销售服务公司工作，公司经理徐某某的朋友准备以北京中进远通汽车销售服务公司在银川开公司，并在宁夏旭利汽车销售服务公司放了一辆白色兰德酷路泽4000XR4.0L型越野车。2014年5月季刚与徐某某商量后以720000元左右的价格购买该车，当时是按北京中进远通汽车公司的名义销售的。车款650000元汇到其的账户，其再转给徐某某。剩余事情其记不清楚，其没有接触过购车发票。（十六）证人徐某某的证言，证明其在宁夏旭利汽车销售公司工作期间帮北京的朋友销售过一段时间汽车，但具体业务由业务员与客户谈，是否将车卖给季刚其记不起来。丰田兰德酷路泽4000GXR4.OL型越野车的销售价格一般在70万元左右。其公司不提供发票，发票是从天津寄过来，公司再通知购车人取票。（十七）证人赵某某的证言，证明其于2011年6月份到恒信达担保公司担任车管专员一职，主要负责客户的车辆入户以及客户车辆的抵押和解押手续的办理。2013年5月，其从公司前台领到季刚购车价值为702800元的购车发票，并与季刚一起去大武口车管所办理了入户。因公司具体业务部门之间不联系，其不知道季刚贷款1100000元的事，应该是季刚或业务员向公司信贷部提供了虚假发票。银行也只知道车型，但不知道具体价格。其公司不允许办理高贷业务。（十八）证人张某某的证言，证明其系恒信达担保公司总经理。钟鸣是公司信贷部的员工，不能全权代表公司对外签订汽车消费信贷担保服务监管合同等合同。宁夏银行的审贷会通过对季刚的审核后，由宁夏银行的职员向该公司信贷部进行反馈，公司再将贷款资金先行向贷款人垫付。因此季刚是在银行审核通过后提前将要购买的车型和车价告知钟鸣，再由钟鸣反馈到公司，根据季刚提供的1572200元的车价，除去首付款的40余万元，公司给垫付1100000元，再由钟鸣填写一份资金审批表经过公司分管副总和总经理审批以后，交到公司财务部审核，财务部审核通过后，由财务部工作人员将垫付款转账到钟鸣指定账户上，由钟鸣带着季刚到4S店提车。由于季刚购买的车辆实际价值只有60余万元，因此剩余的垫付款应该是由钟鸣转给了季刚。（十九）证人李某某的证言，证明其与季刚于2013年12月离婚。其不知道季刚购买丰田陆地巡洋舰及贷款的事。经辨认，其没有在相关贷款文件、租赁合同上签过字。季刚曾在供电局上班，后来做煤炭生意。（二十）证人何某某的证言，证明2011年其与季刚认识，其曾给季刚担保贷款30000元，季刚没有归还，由其和信贷员进行归还。季刚还借过其四、五万元未归还。2012年季刚曾与其签过一份土地转让合同，总价值299万余元，因当天季刚没有给其转账，其要求取消合同，季刚给其写了一份解约合同。2015年6月季刚给其打电话称公安机关正在调查他，让其给公安机关说转让合同是真实的，且其欠他二、三十万，但其没有答应。（二十一）被告人季刚的供述与辩解，证明2013年4月其经朋友王维峰介绍认识了恒信达担保公司的业务员钟鸣，其对钟鸣说想担保抵押购买一辆车，让钟鸣给其做高贷，问他们公司能否给其担保办理这个业务，钟鸣问了其的情况后说可以办理，并让其准备用于贷款的相关资料。2013年4月22日钟鸣带着他们公司的职员三人来到其家进行家访（贷款前的调查），当时其称要购买一辆120万元的陆虎揽胜车，向钟鸣提供了本人及其前妻李某某身份证、户口本、夫妻双方的结婚证、购房合同、房产证、煤炭供销合同、场地租赁合同、土地转让合同、银行流水及财产证明等材料。过了一段时间，钟鸣给其打电话说其申请购买的陆虎揽胜车价格太高，批不下来，让其换一辆车，其同意后说购买一辆100多万元的丰田兰德酷路泽车，这次他们公司及贷款银行审批后同意给其贷款购车。2013年5月15日其和前妻李某某、钟鸣在恒信达担保公司签订了汽车消费信贷担保服务监管合同、汽车消费信贷担保服务反担保抵钾合同，钟鸣代表公司和其签订了这两份合同。合同签订后钟鸣受恒信达担保公司委托，去名车汇给其垫付购车款1100000元，钟鸣用他的卡到名车汇通过转款方式付给名车汇650000元，将440000元现金转到其的宁夏银行卡上，剩下的10000元其给了钟鸣。当天其把车提走，过了几天恒信达担保公司配合其到大武口车管所办理了车辆入户手续，并将车辆入户的相关手续全部拿走。5月20日钟鸣让其到宁夏银行阅海支行签订了汽车按揭贷款合同，5月22日贷款发放的时候，是恒信达担保公司的人拿着其开的账户将贷款转走。2013年6月17日其在大武口用这辆车作抵押向刘文龙借了500000元高利贷，刘文龙扣掉其给田建利担保的50000元钱和一个月利息20000元左右，将剩余的43万余元分两次转账到其工行账户中，后来借款没有还上，刘文龙于2013年7月份将这辆车扣走，这辆车现在还在刘文龙手里。其办理高贷时，实际给恒信达担保公司支付了大概20万元左右，这些钱包括担保费、车辆购置税、押金、保险等预估费用。其共还了四期共计13万余元的车贷，事后因为其给翟永刚、田建利担保贷款，借款人跑了其承担了责任，从别人处借款给大武口法院、平罗法院执行局还款大约200余万元，后来没有能力偿还车贷了。其提供给恒信达担保公司、宁夏银行的结婚证、购房合同、房产证、煤炭供销合同、场地租赁合同书、土地转让合同、银行流水及财产证明等材料大部分都是真实的，其中发票是钟鸣办的，真实性其不知道，煤炭供销合同是其和王明臣签订的，合同虽签订，但没有履行，其他的都是真实的。2012年3月16日签订关于大武口环城西路东侧二十亩场地的土地转让合同，当时何某某欠其70余万元，签合同的目的主要想有个保障。后来签订解约合同是因为如果其真的把地占了，担心何某某的父亲及哥哥找麻烦，考虑到这个问题，又因为其与何某某关系比较好，就又在当天与何某某签订了一份解约合同。（二十二）被告人钟鸣的供述与辩解，证明其于2011年至2014年5月在恒信达担保公司任职。2013年其之前的一个客户史学宝（带着季刚）到其公司楼下找其咨询办理车贷，当时季刚也问了几句，他们三人离开的时候，其与季刚互相留了电话号码。两三个星期以后，其接到季刚的电话，季刚说想找其办理车贷，于是其与季刚在公司楼下商谈办理车贷的详细事宜，季刚给其说想办个高贷让其给他安排家访，还说他已经看好了一辆丰田兰德酷路泽车，价值80余万元，让其在向公司报贷款时把车价报高一些。因为当时公司办理高贷的情况并不少见，因此其就给季刚说帮他想想办法。2013年上半年（具体日期记不住了），其将季刚的联系方式、身份证号码及家庭住址填写了一份关于季刚的家访表，提交给公司的信贷部。由公司的信贷部安排公司家访员、通知银行员工到季刚家进行家访。随后，其电话通知季刚让他准备好结婚证、户口本、资产证明及银行流水等材料等待信贷人员家访。家访时，由其公司和银行的信贷员一起实地考察贷款人的实际资产、还款能力及收取相关资产资料，之后由银行信贷员将相关资料交回银行。银行审批后将审批的贷款金额1100000元告知其公司。其公司再将银行审批款1100000元垫付给季刚（之后银行贷款出来的钱就直接打到其公司的账户里），垫付方式是公司将这1100000元以银行转账方式转至其名下开户的宁夏银行卡内，再由其通过电话联系季刚并约定与他一起到名车汇提车。到了名车汇以后，其将650000元车款以银行转账方式转账至名车汇所指定的账户里，将440000元也以银行转账方式转账给了季刚，两次转账都是在宁夏银行北塔支行操作的，剩余的10000元是季刚之前承诺给其的好处费。提车之后的四到五天，公司的协办员与季刚一起到大武口的车管所给车辆办理入户。入户之后的两三天季刚安排了一辆挂大武口牌照的私家车，到银川给其送了一个封口的信封就离开了，其打开后看到里面有两张发票，发票金额分别为70余万元、150余万元，随后其将这两张发票交给了公司信贷部，由公司信贷部与银行联系将发票给银行，因为每笔高贷业务都是将真伪两张发票一起交给公司的，真发票用于办理车辆入户手续，所以公司知道。宁夏银行贷款给季刚的1100000元，约定分36期还款，每期归还3万余元，季刚向银行归还了四期，就没有再向银行归还贷款了。本院认为，被告人季刚以涉案车辆作为抵押获取恒信达担保公司的担保，取得银行的贷款后，逃避责任，使恒信达担保公司代为清偿，银行的贷款所有权并未受到侵害，银行的权益已经通过恒信达担保公司的清偿行为得到了保障，而恒信达担保公司实际受损。本案现无法查清恒信达担保公司实际操作中是否存在”高贷”业务，是否存在与被告人季刚共同骗取银行贷款的行为；被告人季刚在获取担保公司担保过程中，是否采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段获取恒信达担保公司的担保，也无法查明被告人钟鸣的行为是个人行为还是职务行为，以上事实现无法查清，故依法应当宣告二被告人无罪。公诉机关指控不能成立。二被告人及其辩护人无罪的辩解、辩护意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（三）项、《中华人民共和国刑法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告人季刚无罪；二、被告人钟鸣无罪；三、随案移送的现金1万元发还恒信达担保公司。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审判长杨小萍人民陪审员杨生明人民陪审员王尚禄二〇一七年九月二十八日书记员闫佳