四川省乐山市市中区人民法院	民 事 判 决 书	（2017）川1102民初3555号	原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。	法定代表人：许罗德，董事长。	委托诉讼代理人：范红梅，四川迪扬律师事务所律师。	委托诉讼代理人：蒋鲜娇，四川迪扬律师事务所律师。	被告：杨继琼，女，1968年10月30日出生，汉族，住四川省芦山县。	委托诉讼代理人：王瑞明（系杨继琼丈夫），男，住四川省乐山市市中区。	被告：王瑞明，男，1969年6月11日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。	原告中银消费金融有限公司与被告杨继琼、王瑞明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人范红梅，被告杨继琼的委托诉讼代理人王瑞明暨被告王瑞明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金127743.57元；2.判令被告支付自2017年1月1日至2017年1月25日的贷款利息1645.44元（贷款利息以拖欠贷款本金为基数，按月利率1.55%基数）；3.判令被告支付利息、滞纳费（利息、滞纳费以拖欠贷款本金为基数，按年利率24%计算，自2017年1月26日起计算至贷款本金全部结清之日止）；4.判令被告支付律师费2981元（按2%计算）；5.判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。庭审中，原告将诉讼请求明确为：1.判令二被告共同偿还原告贷款本金127743.57元；2.判令二被告支付自2017年1月1日至2017年1月25日的贷款利息1645.44元（贷款利息以拖欠贷款本金为基数，按月利率1.55%基数）；3.判令二被告支付利息、滞纳费（利息、滞纳费以拖欠贷款本金为基数，按年利率24%计算，自2017年1月26日起计算至贷款本金全部结清之日止）；4.判令二被告支付律师费2981元（按2%计算）；5.判令二被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。	事实和理由：2015年7月20日，被告杨继琼向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款200000元，选择等额本息36期还款方式。2015年7月23日，被告杨继琼向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款200000元，贷款用途为家装。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款200000元；贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装；贷款利率采用固定利率制度，固定月利率为1.55%；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；还款方式为等额本息，按月偿还；被告未按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期；如因被告违约，被告应当承担原告实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。上述合约还对滞纳费的承担等进行了约定。2015年7月24日，原告按约向被告杨继琼发放了贷款，但被告杨继琼并未按约履行还本付息的义务，多次出现逾期还款行为。鉴于被告杨继琼多次逾期还款的行为已符合上述合约的约定的原告有权宣布贷款提前到期的条件，故委托四川迪扬律师事务所向被告寄送宣布贷款提前到期的《律师函》，但被告杨继琼至今仍未履行还本付息的义务。二被告系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。原告为维护其合法权益，故诉至法院。	被告杨继琼辩称，借款系事实，利息、滞纳费过高，多收的利息、滞纳费应抵扣本金，律师费不认可。	被告王瑞明辩称，其应该承担还款责任。	本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。	2015年7月20日，被告杨继琼向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，申请贷款200000元，选择月结还款方式为等额本息，分36期。	2015年7月23日，被告杨继琼向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请贷款200000元用于家装并授权中国银行借记卡（账号：XXXXXX）作为【新易贷】现金贷款放款账号。此后,原告向被告杨继琼发出《“新易贷-信用贷款”告客户书（四川）》，告知了“新易贷、信用贷款”业务的还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理、还款明细（36期每万元还款明细）等事项，被告杨继琼在客户签章处签字确认。	2015年7月23日，原告与被告杨继琼签订《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，原告为贷款人（甲方），被告杨继琼为借款人（乙方）。该合同主要约定：甲方同意向乙方提供贷款额度为200000元；贷款用途为家装；贷款使用期限为36期；贷款利率为固定月利率1.55%；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，扣收贷款动用费标准为动用金额的3%，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，标准为：（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式为包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为等额本息方式，等额本息方式是指，在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。其中第十条贷款违约责任及措施约定：“1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约……(2)未按期足额归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施……(2)降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……”；第十一条贷款管理约定：“……3、本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止……”。	2015年7月24日，原告向被告杨继琼转款200000元贷款。当日，原告从被告杨继琼还款账户扣收贷款动用费6000元。被告分别于2015年9月1日归还8097元，2015年9月2日归还9.18元，2015年10月1日归还7290.82元，2015年11月1日归还7290.82元，2015年12月1日归还108.75元，2015年12月3日归还7182.07元，2016年1月1日归还7290.82元，2016年2月1日归还223.45元，2016年2月2日归还7067.37元，2016年3月1日归还7230.63元，2016年3月2日归还60.19元，2016年4月1日归还40.15元，2016年4月2日归还7250.67元，2016年5月1日归还49.33元，2016年5月19日归还7500元，2016年5月22日归还1526.49元，2016年6月1日归还23.51元，2016年6月21日归还0.15元，2016年6月24日归还9187.16元，2016年7月1日归还12.84元，2016年7月20日归还7300元，2016年7月27日归还1000元，2016年7月29日归还1297.98元，2016年8月6日归还7290.82元，2016年9月1日归还9.18元，2016年9月15日归还1000元，2016年9月21日归还0.07元，2016年9月30日归还6300元，2016年10月25日归还7400元，2016年10月28日归还4207.39元，2016年11月7日归还7780.82元，2016年12月21日归还0.18元，2016年12月23日归还4000元，2016年12月31日归还1000元，2017年1月6日归还2000元，2017年1月26日归还3500元，2017年3月21日归还0.03元。	另，原告为追索本案债权，与四川迪扬律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支出律师费2981元。	本院认为，《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的签订是原告与被告的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约发放贷款，被告杨继琼理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现被告杨继琼自2017年1月26日起未再按月足额支付原告借款本息，仅于2017年3月21日自动扣款0.03元，属于违约，原告有权宣告借款提前到期并要求被告杨继琼归还本金，支付利息、滞纳费。	关于借款本金的问题。原告于2015年7月24日放款当天扣收的“贷款动用费”6000元，并无相应法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告方洪的实际借款本金应为194000元。	关于利息、滞纳费如何认定的问题。双方合约中约定的滞纳费其性质实为违约金,实际费率为日利率万分之五即年利率18.25%，而合约约定的利息已达年利率18.6%，原告可就被告杨继琼逾期未支付的利息、滞纳费一并主张，但利息、滞纳费费率合计不超过年利率24%。被告杨继琼自2017年1月26日起未再按月足额支付原告借款本息，仅于2017年3月21日自动扣款0.03元，属于违约，应支付利息、滞纳费。	本院根据被告杨继琼的还款情况及双方利息、滞纳费的约定，以194000元为最初借款本金，进行核算，被告杨继琼尚欠原告借款本金108715.84元（108715.87元-0.03元）。（计算方式详见附表）。因原告主张2017年1月1日至2017年1月25日的利息按月利率1.55%计算，故，截止2017年1月25日，被告杨继琼尚欠原告利息1359元（108715.87元×1.55%÷31天×25天）。从2017年1月26日起至付清之日止的利息、滞纳费，以尚欠本金为计算基数，按年利率24%计算。	关于律师费的问题。原告要求被告杨继琼承担其因追索本案债权而实际支出的律师费2981元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。	关于被告王瑞明是否应当承担共同还款责任的问题。上述贷款本息和律师费发生在被告杨继琼与被告王瑞明夫妻关系存续期间。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。现被告王瑞明未提交证据证明原告与被告杨继琼约定此债务为被告杨继琼的个人债务，也没有证据证明两人约定夫妻关系存续期间所得财产归各自所有且原告对该约定知情，应承担举证不能的法律后果。故，被告王瑞明应对被告杨继琼的上述债务承担共同还款责任。	综上所述，原告的部分诉讼请求符合双方的约定及法律规定，本院对其符合合同约定及法律规定的部分予以支持，其余部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：	一、被告杨继琼、王瑞明在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金108715.84元元并支付利息、滞纳费（截止2017年1月25日的利息为1359元，从2017年1月26日起至付清之日止的利息、滞纳费，以尚欠本金为计算基数，按年利率24%计算）；	二、被告杨继琼、王瑞明在本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支行支付律师费2981元；	三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费3254元，减半收取计1627元，由原告中银消费金融有限公司负担179元，被告杨继琼、王瑞明负担1448元。保全费1258元，由被告杨继琼、王瑞明负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。	审判员  周亲亲	二〇一七年九月二十一日	书记员  罗 宇	附表：																											期间																							天数月数																							本金（元）																							月利率（%）																							利息、滞纳费（元）																							归还金额（元）																							尚欠本金（元）																							备注																															2015年7月24日-2015年8月31日																							38天																							194000.00																							1.55																							3686.00																							8106.18																							189579.82																							2015年9月1日归还8097元，2015年9月2日归还9.18元																															2015年9月1日-2015年9月30日																							1月																							189579.82																							1.55																							2938.49																							7290.82																							185227.49																							2015年10月1日归还7290.82元																															2015年10月1日-2015年10月31日																							1月																							185227.49																							1.55																							2871.03																							7290.82																							180807.7																							2015年11月1日归还7290.82元																															2015年11月1日-2015年11月30日																							1月																							180807.7																							1.55																							2802.52																							7290.82																							176319.4																							2015年12月1日归还108.75元，2015年12月3日归还7182.07元，该期虽有逾期，但原告未收取滞纳费，故按月利率1.55%核算																															2015年12月1日-2015年12月31日																							1月																							176319.4																							1.55																							2732.95																							7290.82																							171761.53																							2016年1月1日归还7290.82元																															2016年1月1日-2016年1月31日																							1月																							171761.53																							1.55																							2662.30																							7290.82																							167133.01																							2016年2月1日归还223.45元，2016年2月2日归还7067.37元，该期虽有逾期，但原告未收取滞纳费，故按月利率1.55%核算																															2016年2月1日-2016年2月29日																							1月																							167133.01																							1.55																							2590.56																							7290.82																							162432.75																							2016年3月1日归还7230.63元，2016年3月2日归还60.19元，该期虽有逾期，但原告未收取滞纳费，故按月利率1.55%核算																															2016年3月1日-2016年3月31日																							1月																							162432.75																							1.55																							2517.71																							7290.82																							157659.64																							2016年4月1日归还40.15元，2016年4月2日归还7250.67元，该期虽有逾期，但原告未收取滞纳费，故按月利率1.55%核算																															2016年4月1日-2016年4月30日																							1月																							157659.64																							2																							3153.19																							9075.82																							151737.01																							2016年5月1日归还49.33元，2016年5月19日归还7500元，2016年5月22日归还1526.49元。该期存在逾期，利息、滞纳费合计按月利率2%计算																															2016年5月1日-2016年5月31日																							1月																							151737.01																							2																							3034.74																							9210.82																							145560.93																							2016年6月1日归还23.51元，2016年6月21日归还0.15元，2016年6月24日归还9187.16元，该期存在逾期，利息、滞纳费合计按月利率2%计算																															2016年6月1日-2016年6月30日																							1月																							145560.93																							2																							2911.22																							9610.82																							138861.33																							2016年7月1日归还12.84元，2016年7月20日归还7300元，2016年7月27日归还1000元，2016年7月29日归还1297.98元，该期存在逾期，利息、滞纳费合计按月利率2%计算																															2016年7月1日-2016年7月31日																							1月																							138861.33																							1.55																							2152.35																							7290.82																							133722.86																							2016年8月6日归还7290.82元，该期虽有逾期，但原告未收取滞纳费，故按月利率1.55%核算																															2016年8月1日-2016年8月31日																							1月																							133722.86																							2																							2674.46																							7309.25																							129088.06																							2016年9月1日归还9.18元，2016年9月15日归还1000元，2016年9月21日归还0.07元，2016年9月30日归还6300元，该期存在逾期，利息、滞纳费合计按月利率2%计算																															2016年9月1日-2016年9月30日																							1月																							129088.06																							2																							2581.76																							11607.39																							120062.43																							2016年10月25日归还7400元，2016年10月28日归还4207.39元,该期存在逾期，利息、滞纳费合计按月利率2%计算																															2016年10月1日-2016年10月31日																							1月																							120062.43																							2																							2401.25																							7780.82																							114682.86																							2016年11月7日归还7780.82元，该期存在逾期，利息、滞纳费合计按月利率2%计算																															2016年11月1日-2016年11月30日																							1月																							114682.86																							2																							2293.66																							5000.18																							111976.34																							2016年12月21日归还0.18元，2016年12月23日归还4000元，2016年12月31日归还1000元，该期存在逾期，利息、滞纳费合计按月利率2%计算																															2016年12月1日-2016年12月31日																							1月																							111976.34																							2																							2239.53																							5500.00																							108715.87																							2017年1月6日归还2000元，2017年1月26日归还3500元，该期存在逾期，利息、滞纳费合计按月利率2%计算																															2017年3月21月自动扣划的0.03元，由于已经逾期超过90天才归还，根据双方合约约定应先清偿本金，且原告予以认可该笔款为归还的本金，故0.03元抵扣本金，被告杨继琼尚欠借款本金108715.84元（108715.87元-0.03元）。