成都市温江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0115民初1083号原告：中国工商银行股份有限公司成都温江支行，住所地：四川省成都市温江区柳城东大街27号。负责人：岳耀。委托诉讼代理人：梁斌，男，汉族，1959年10月18日出生，住成都市温江区，该公司员工，一般代理。被告：张荣森，男，汉族，1992年1月12日出生，住四川省巴中市巴州区。被告：成都天来房地产开发有限公司，住所地：四川省成都市温江区光华大道天宝中街1号（碧落湖公园内）。法定代表人：安小平。委托诉讼代理人：李尉，四川汇圣律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：陈忠玉，四川汇圣律师事务所律师，一般代理。原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行（以下简称工行温江支行）诉被告张荣森、成都天来房地产开发有限公司（以下简称天来公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人梁斌、被告天来公司的委托代理人李尉到庭参加诉讼。被告张荣森经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告工行温江支行向本院提出诉讼请求：1、被告张荣森归还原告本金510660.5元及至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、罚息；2、被告成都天来房地产开发有限公司对被告张荣森的上述还款债务承担连带保证责任；3、原告对被告张荣森所有的位于成都市温江区房屋变现所得享有优先受偿权；4、为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、公证费、公告费由被告承担。事实和理由：被告张荣森、天来公司于2014年12月19日与工行温江支行签订《个人购房借款/担保合同》，贷款52万元，期限30年，用途用于购买位于成都市温江区房屋，并用该房屋作为贷款抵押物。原告于2015年3月26日办理了抵押登记手续，取得他项权证书，证号：温房预抵字第0143374号。被告天来公司为被告张荣森在原告处贷款52万元及所产生的利息承担连带保证责任。2016年7月19日，被告张荣森未按期归还本息，贷款发生欠息，虽经原告多次催收，被告张荣森仍未履行还款义务。截止2017年2月1日，被告张荣森在原告处贷款余额为510660.5元，欠息16126.39元。根据原被告签订的《个人购房借款/担保合同》第14.2条约定，原告有权宣布该笔贷款立即到期，立即收回未偿还贷款本息510660.5元及至实际执行完毕之日所产生的利息、罚息。在被告张荣森不能清偿原告贷款本息的情况下，根据合同10.2条约定原告有权要求被告天来公司对被告张荣森的前述还款义务承担连带保证责任。对被告张荣森用本笔贷款所购的房产进行处置，并对变现所得享有优先受偿权。原告认为，被告张荣森已违反合同约定，为保障信贷资金安全，特向法院起诉要求判如所请。被告张荣森未到庭，也未提交书面答辩意见。被告天来公司辩称，被告张荣森贷款逾期是事实，逾期后天来公司偿还了部分逾期款。案涉房产已办理预告抵押登记，根据双方关于阶段性担保的约定，天来公司的阶段性担保义务已在抵押物预告登记时消灭。即使担保物权未设立，在有物的担保和天来公司的保证担保并存的情况下，应先就物的价值进行清偿，天来公司在物的价值之外承担担保责任，并享有追偿权。律师费不应当得到支持。经审理查明，2014年12月19日，张荣森作为借款人、天来公司作为担保人以及工行温江支行作为贷款人签订了《个人购房借款/担保合同》，约定张荣森向工行温江支行借款52万元用于购买位于成都市温江区房屋，贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮8%确定。借款人按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。保证人天来公司承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的债务免除保证责任。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：以未取得产权的房屋做抵押的，抵押人未在约定时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，或未在约定时间内办妥正式抵押登记手续；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。发生贷款人宣布贷款提前到期情形的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求担保人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2014年12月19日，工行温江支行依约向张荣森发放贷款52万元。2017年1月5日，工行温江支行向张荣森发出《提前收回贷款本息通知书》，通知张荣森因其未按照此前与工行温江支行签订的《个人借款/担保合同》的约定履行还款义务，已连续6期（累计逾期18期）未按时还款，拖欠贷款本金及利息17668.6元，严重违约，决定终止贷款合同，要求张荣森在2017年2月28日前清偿全部贷款本息（含逾期利息、罚息等）。张荣森从2016年7月19日起未归还借款本息，剩余借款本金510660.5元及从2016年7月19日起的利息、罚息未归还。后工行温江支行经多次催收未果后诉至本院要求判如所请。同时查明，涉案房屋于2015年3月26日办理抵押权预告登记手续（温房预抵温江区字第014XXXX号）。本院认为，工行温江支行与张荣森、天来公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对合同当事人均有约束力。本案中，因涉案房屋未办理正式抵押登记手续，且张荣森已连续6期未按时足额偿还贷款本息，根据合同约定工行温江支行有权宣布该笔贷款本息全部提前到期，张荣森尚欠工行温江支行借款本金510660.5元及从2016年7月19日起的利息、罚息，故张荣森应按照合同约定偿还工行温江支行本金510660.5元并支付从2016年7月9日起至款项付清之日止的利息和罚息。关于工行温江支行对涉案房产能否行使抵押权的问题。涉案房产上设定的抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，工行温江支行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权。故对于工行温江支行要求对涉案房屋变现所得享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。关于天来公司是否承担连带担保责任的问题。保证人的保证责任及范围应该看保证合同的约定，合同约定天来公司承担阶段性连带担保责任，只有满足涉案房屋的正式抵押登记手续已办理完毕且工行温江支行收到房屋他项权证书的条件，天来公司对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。因涉案房屋未办理正式抵押登记手续，即天来公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就，故保证人天来公司应按约定就借款人张荣森的上述债务承担连带清偿责任。天来公司关于对张荣森的债务只承担一般保证责任并要求在物的担保之外承担担保责任的主张，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于天来公司辩称其已代偿部分本息的主张，因天来公司未提交证据证明，故本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张荣森于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行借款本金510660.5元及利息、罚息（利息、罚息的计算方法：以510660.5元为基数，按照《个人购房借款/担保合同》约定的利息、罚息标准，从2016年7月19日起计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；二、被告成都天来房地产开发有限公司对于被告张荣森的上述债务负连带清偿责任；被告成都天来房地产开发有限公司承担连带责任后，有权向被告张荣森追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8906元，保全费3640元，共计12546元，由被告张荣森、成都天来房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  薛晓娟人民陪审员  范德明人民陪审员  谢洪兵二〇一七年九月二十五日书 记 员  马静丹