山东省青岛市市北区人民法院刑 事 判 决 书（2016）鲁0203刑初722号公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。被告人崔金龙，男，1987年8月31日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山东省青岛市平度市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年8月24日被刑事拘留，同年9月13日被逮捕。辩护人许光磊，山东万锦律师事务所律师。青岛市市北区人民检察院以青市北检公刑诉[2016]696号起诉书指控被告人崔金龙犯信用卡诈骗罪于2016年11月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。青岛市市北区人民检察院指派检察员张芹、代理检察员李萌出庭支持公诉，被告人崔金龙及其辩护人许光磊到庭参加诉讼。本案在审理过程中，公诉机关两次建议本院延期审理，并两次提请本院恢复审理。现已审理终结。公诉机关指控，2010年开始，被告人崔金龙陆续在上海浦东发展银行青岛分行、中国光大银行股份有限公司青岛分行、中信银行、招商银行股份有限公司信用卡中心办理了信用卡，并用其所办理的信用卡透支消费，后经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还欠款。至2016年8月，欠上海浦东发展银行青岛分行本金51791.6元，利息及费用36852.29元；欠中国光大银行股份有限公司青岛分行本金73434.26元，利息及费用12494.58元；欠中信银行本金93467.06元，利息及费用24645.45元；欠招商银行本金70022.42元，利息及费用31623.63元。后被告人崔金龙被查获到案。公诉机关认为，被告人崔金龙以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人崔金龙对公诉机关指控的事实有所供认。该辩解称，中信银行的欠款中包含部分贷款，已经归还了3万余元，还有6万余元未归还；招商银行的欠款中有一部分是购买车辆的贷款，约有2万元未归还；光大银行的信用卡额度只有5.8万元，不可能透支7万余元。2016年8月份光大银行找到其协商还款，其并未逃离现场后被赶至现场的公安机关带走。辩护人提出的主要辩护意见是，被告人崔金龙系初犯、偶犯，在光大银行的工作人员找到其协商还款时，其明知银行工作人员报警而在现场等候，被赶来的公安人员带走，并如实供述犯罪事实，应认定为自首。其行为属于恶意透支型的信用卡诈骗犯罪，只应将欠款本金计入犯罪数额。其犯罪数额中应当减去中信银行的“B+新快现”以及招商银行“车购易”的贷款数额，因该部分属于一般信用贷款，不属于被告人恶意透支的范畴。其当庭认罪、悔罪，其亲属也准备筹款归还银行。经审理查明，2010年开始，被告人崔金龙陆续在上海浦东发展银行青岛分行、中国光大银行股份有限公司青岛分行、中信银行、招商银行股份有限公司信用卡中心办理了信用卡，并用其所办理的信用卡透支消费，后经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还欠款。至2016年8月，欠上海浦东发展银行青岛分行本金51791.6元，利息及费用36852.29元。欠中国光大银行股份有限公司青岛分行本金73434.26元，利息及费用12494.58元。欠中信银行本金93467.06元，利息及费用24645.45元；其中“B+新快现”分期还款业务尚欠58136元。欠招商银行本金70022.42元，利息及费用31623.63元，其中购车贷款分期归还尚欠19986.64元。后被告人崔金龙被公安机关查获到案。以上事实有下列证据予以证实：1、书证（1）公安机关的受案登记表、发破案经过、抓获经过证实，2016年8月24日10时许，青岛市公安局市北分局河西派出所民警根据线索在本市市北区普吉新区将涉嫌信用卡诈骗罪的崔金龙抓获，并依法将其传唤至派出所审查。（2）中国光大银行股份有限公司青岛分行信用卡业务部证明证实，崔金龙在该行办理的信用卡号为00×××31。（3）上海浦东发展银行信用卡中心情况说明、报案书、催收记录、交易记录、崔金龙办理信用卡的相关材料等证实，崔金龙在该行办理的信用卡卡号为62×××66。该卡截至2016年8月24日透支本金51791.6元，利息、滞纳金、取现手续费等36852.29元。经银行多次催收已超过三个月未还。（4）中国光大银行股份有限公司青岛分行信用卡业务部报案材料、催收记录、交易明细、办理信用卡的相关材料证实，崔金龙在该行办理的信用卡卡号为48×××31。该卡至2016年8月22日共欠款本金73434.26元，利息及其他费用12494.58元。经银行多次催收超过三个月未还。（5）中信银行股份有限公司信用卡中心报案材料、办理信用卡的材料、对账单、催收历史等证实，崔金龙在该行办理的信用卡卡号为40×××92。该卡现欠本金93467.06元，利息等费用24645.45元。经多银行次催收超过三个月未还。该银行的情况说明证实，崔金龙“B+新快现”业务的归还金额情况。（6）招商银行股份有限公司信用卡中心报案材料、催收记录、办理信用卡的材料、消费明细等证实，崔金龙在该行办理的信用卡卡号为62×××59。截止2016年8月20日该卡欠款本金为70022.42元，利息8136.67元及费用23486.96元。（7）相关户籍信息证实，崔金龙的身份情况。（8）青岛市公安局市南分局香港中路派出所的接警记录、青岛市公安局市北分局河西派出所出具的情况说明证实，2016年8月23日15时许光大银行工作人员在市南区香港中路远雄大厦发现嫌疑人崔金龙后向河西派出所报警。河西派出所告知报警人因时间紧急，无法立即到现场抓捕嫌疑人，可先拨打110电话报警，让110民警先控制嫌疑人。后河西派出所于当日下午至香港中路派出所将崔金龙传唤至河西派出所进行讯问。2、证人证言（1）证人宫某的证言证实，其是光大银行青岛分行信用卡中心的员工。2013年7月份崔金龙在其所在银行办理了一张信用卡，卡号为48×××31，自2013年7月9日开始消费，一直到2015年12月9日还款500元后，至今再也没有还款。截止2016年8月22日该卡共计欠款本金85928.84元，利息及其他费用0元。其所在光大银行青岛分行信用卡中心的工作人员自2015年12月9日多次联系崔金龙催缴欠款，至今没有任何还款。再之后通过电话联系崔金龙，就无人接听或关机了。（2）证人黄某的证言证实，其是浦发银行青岛分行信用卡中心的员工。2012年7月份崔金龙在其所在银行办理了一张浦发银行信用卡，卡号为62×××66，自2012年7月份开始消费，一直到2015年10月21日还款100元后，至今再没有还款。截止到2016年8月24日，该卡共欠款本金51791.6元，滞纳金及利息36852.29元。其所在银行工作人员自2015年10月21日多次联系崔金龙还款，但是至今没有还款。再之后通过电话联系崔金龙，就无人接听或关机了。3、被告人崔金龙的供述与辩解，其于2013年7月份办理了光大银行的信用卡，卡号是48×××31。卡发下来之后其就开通并开始使用，平时都是用这张信用卡在青岛市市南区、市北区、李沧区等地消费使用。刚开始使用期间，一直都是按时还款，在2015年年底左右，其的生意出了点问题，资金周转不开了，这张信用卡上的欠款慢慢的还不上了。后来到了2015年7月份，使用这张卡最后一次消费之后，其就没有使用这张卡消费，其在2015年12月9日往这张卡上还500元之后，就没再往卡上还钱，其也没有钱还这张信用卡。这张信用卡一共欠款本金是85928.84元，银行工作人员也多次向其催收过，给其打过很多次电话，具体时间其记不清了。之后其将其办卡时预留的手机号码不用了，所以银行就联系不上其了，而且其在办卡时预留的地址市北区华阳路9号5号楼3单元402户也早就不住了，即使银行的工作人员去上门找其，也不会找到其的。2012年7月份其办理了浦东发展银行的信用卡，该卡卡号是62×××66。之后其在青岛市市南区、市北区、李沧区等地消费使用。也是2015年年底左右，其的生意出了点问题，资金就周转不开了，这张信用卡上的欠款就慢慢的换不上了，2015年10月21日其往这张卡上还100元之后，其就再没往卡上还钱。银行工作人员也多次向其催收过，其当时在银行办理信用卡时预留的手机号就不用了，也没有告诉银行其新的手机号，所以银行的工作人员就联系不上其了，其当时在银行预留的住址也早就不住了，所以银行的工作人员就是上门也不会找到其的。因为其现在确实没有能力还款，所以一直到现在其也没有还上。这张卡欠款88643.89元，其中本金51791.6元。2010年10月份其办理了一张招商银行的信用卡，该银行卡卡号是62×××59。这张信用卡在2010年10月底其开始使用，这张卡也是后来还不上了，银行工作人员也多次催收过，后来其在银行预留的手机号和住址都换了，银行也联系不上其了，这张卡欠款101646.05元，其中本金为70022.42元。2013年1月份其办理了一张中信银行的信用卡，该卡号是40×××92。这张卡也是后来还不上了，银行工作人员也多次催收过，后来其在银行预留的手机号和住址都换了，银行也联系不上其了，这张卡现在欠款118112.51元，其中本金为93467.06元。被告人崔金龙对其办理信用卡的地点进行了指认。以上证据经庭审质证，均能相互印证。综上，被告人共计拖欠四家银行本金人民币210592.7元，利息及费用105615.95元。本院认为，被告人崔金龙以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控正确的罪名，本院予以支持。关于公诉机关指控崔金龙欠中信银行款项的数额，经查其中以一部分系B+新快现分期还款业务所欠款项；公诉机关指控崔金龙欠招商银行款项的数额，经查其中一部分系购车贷款分期归还所欠款项，以上两部分欠款属于一般信用贷款，不属于被告人恶意透支的范畴，不应计入信用卡诈骗犯罪的数额。关于被告人崔金龙所提中信银行的欠款中包含部分贷款，招商银行的欠款中有部分是购车贷款的辩解意见，经查属实，本院予以采纳。关于崔金龙所提光大银行的信用卡不可能透支7万余元的辩解意见，经查与事实不符，本院不予采纳。关于崔金龙所提2016年8月光大银行找其协商还款时其并未逃离现场的辩护意见，经查，不影响对其行为性质的认定。关于辩护人所提被告人崔金龙系初犯、偶犯的辩护意见，经查该确系初次被司法机关查处，但该恶意透支多家银行的信用卡，至今未能却归还，不应认定为偶犯。关于辩护人所提崔金龙系自首的辩护意见，经查，目前没有证据证实崔金龙已经明知银行工作人员报警而在现场等候，其行为不构成自动投案，且其当庭对于部分犯罪事实未予供认，依法不应认定为自首。关于辩护人所提崔金龙犯罪数额中应当减去中信银行的“B+新快现”以及招商银行“车购易”的贷款数额的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。关于辩护人所提其亲属也准备筹款归还银行的辩护意见，经查没有事实依据，本院不予采纳。被告人崔金龙到案后能如实供述自己主要罪行，可从轻处罚。但其拖欠多家银行的款项均未能归还的情节，本院在量刑中亦予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人崔金龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月24日起至2022年2月23日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。）二、责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币51791.6元发还浦东发展银行青岛分行；责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币73434.26元发还中国光大银行股份有限公司青岛分行；责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币35331.06元发还中信银行；责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币50035.78元发还招商银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  厉建军人民陪审员  兰正宏人民陪审员  段朝晖二〇一七年九月十五日书 记 员  王晓冬