山东省潍坊市奎文区人民法院刑 事 判 决 书（2017）鲁0705刑初5号公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。被告人王某甲，系潍坊市潍城区豪德万佳卫浴洁具经销处经营人。2016年3月23日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年4月27日被取保候审，2017年1月12日被本院取保候审，同年9月5日被本院决定逮捕，同日被监视居住。辩护人张静静，山东春水律师事务所律师。被告人陈某，系潍坊市潍城区豪德欧蓝德陶瓷经销处经营人。2016年5月17日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年6月21日被取保候审，2017年1月12日被本院取保候审，同年9月5日被本院决定逮捕，同日被监视居住。辩护人李帅，山东英拓律师事务所律师。被告人刘某，系潍坊市潍城区豪德美丽洁卫浴洁具经销处经营人。2016年2月26日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年4月1日被取保候审，2017年1月12日被本院取保候审，同年9月5日被本院决定逮捕，同日被监视居住。辩护人杨秋兰，山东诚公律师事务所律师。被告人张某，系潍坊市潍城区豪德玉鑫石材经销处经营人。2016年1月21日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年2月5日被取保候审，2017年1月12日被本院取保候审。潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2017）88号起诉书指控被告人王某甲、陈某、刘某、张某犯骗取贷款罪，于2017年1月11日向本院提起公诉。本院审查受理后依法适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员王永靳出庭支持公诉。被告人王某甲及其辩护人张静静、被告人陈某及其辩护人李帅、被告人刘某及其辩护人杨秋兰、被告人张某均到庭参加诉讼。现已审理终结。潍坊市奎文区人民检察院指控：2013年4月，被告人王某甲、刘某、陈某、张某为骗取贷款，向中国民生银行股份有限公司潍坊分行提供虚假的采购合同、购销合同等贷款申请资料，后于同年4月11日该四人组成联保体与该行签订《联保体授信合同》，向该行贷款共计240万元，其中被告人王某甲、刘某各自贷款70万元；被告人陈某、张某各自贷款50万元。2014年3月20日贷款到期后，被告人王某甲、陈某、刘某、张某未能全额偿还贷款。后经法院民事判决及执行，至2016年1月14日公安机关立案侦查，被告人王某甲未能偿还贷款本金448401.58元；被告人刘某未能偿还贷款本金452520.46元；被告人陈某未能偿还贷款本金370137.25元；被告人张某未能偿还贷款本金307714.18元，给中国民生银行股份有限公司潍坊分行造成重大损失。针对指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读了被告人供述、证人证言、书证等证据予以证实。公诉机关认为，被告人王某甲、陈某、刘某、张某的行为均已构成骗取贷款罪，且到案后如实供述犯罪事实，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款的规定处罚。被告人王某甲对指控的罪名及事实均没有异议。辩护人辩称银行已查封了被告人的房产车辆，没有损失，不应作为犯罪处理。被告人到案后认罪态度较好，系初犯偶犯。被告人陈某对指控的罪名及事实均没有异议。辩护人辩称被告人陈某归案后如实供述犯罪事实，按时偿还贷款利息，愿意尽努力偿还受害单位，系初犯偶犯，认罪态度较好，可以从轻处罚。被告人刘某对指控的罪名及事实均没有异议。辩护人辩称银行已对被告人名下的财产进行查封保全，不应认定为造成损失。被告人刘某到案后如实供述犯罪事实，系初犯偶犯，案发后与银行达成协议，部分归还了贷款本息。被告人张某对指控的罪名及事实均没有异议。经审理查明：2013年4月，被告人王某甲、陈某、刘某、张某为骗取贷款，向中国民生银行股份有限公司潍坊分行提供虚假的采购合同、购销合同等贷款申请资料，后于同年4月11日四人组成联保体与该行签订《联保体授信合同》，向该行贷款共计240万元，其中被告人王某甲、刘某各自贷款70万元；被告人陈某、张某各自贷款50万元。2014年3月20日贷款到期后，被告人王某甲、陈某、刘某、张某未能全额偿还贷款，中国民生银行股份有限公司潍坊分行提起民事诉讼，判决四被告人承担还款责任，判决书生效后中国民生银行股份有限公司潍坊分行申请强制执行，本院于2015年11月16日、12月8日以被执行人无财产可执行为由，裁定终结执行程序。至2016年1月14日公安机关立案侦查，被告人王某甲未能偿还贷款本金448401.58元；被告人刘某未能偿还贷款本金452520.46元；被告人陈某未能偿还贷款本金370137.25元；被告人张某未能偿还贷款本金307714.18元，给中国民生银行股份有限公司潍坊分行造成重大损失。案发后，被告人刘某还款115000元，被告人张某还款348369.46元。在审理期间，被告人刘某将骗取的贷款337520.46元预交至本院。上述事实有下列经过当庭质证、认证，本院予以确认的证据予以证实：（一）证人证言1、证人鹿某的证言，证实2013年4月，张某、刘某、王某甲、陈某组成联保体，从其行办理贷款，其中张某、陈某各贷款50万元、王某甲、刘某各贷款70万元。后张某还款本息共计192285.82元、王某甲还款本息共计251598.42元、刘某还款本息共计247479.54元、陈某还款本息共计129862.75元。贷款到期后，其行多次催收，该四人均说没有钱还。经落实，该四人提供的购销合同均没有真实的交易，其行提起了民事诉讼，经法院审理裁定，该四人均无财产可执行。2、证人崔某的证言，证实其是民生银行轻纺城小微支行客户经理。王某甲、刘某、张某、陈某在2012年12月向其行申请贷款。2013年4月份，其行对王某甲、刘某每人发放了70万元，对张某、陈某每人发放了50万元，王某甲和刘某用这个钱还了陈某的50万元。贷款到期后，该四人没有按时还款，其行提起诉讼，法院于2014年11月4日判决，2015年11月16日、12月8日分别对贷款人和担保人均裁定无财产可执行。3、证人周某的证言，证实其经营恩光陶瓷制品经销处，与王某甲关系很好。公安机关出示的卫生洁具的购销合同不是真实的。当时王某甲说揽了个大工程要投标，需要签几份假合同证明他的经销处有这个能力。其就和他签订购销合同，内容都是虚构的。王某甲还借了其银行卡、身份证、营业执照副本，其不知道他用这些去银行贷款。4、证人王某乙的证言，证实2013年3月6日，陈某说要给高速公路服务区供瓷砖，需要签订几份假的销售合同充抵公司的销售业绩，其和他签订了一份虚假的购销合同，他拿了其身份证复印件、营业执照副本，招行卡。陈某没给其好处费，其不知道他拿这些到银行贷款。5、证人付某、李某甲的证言，证实刘某与其是亲戚，潍城区豪德木森门业经销处是李某甲经营的。其没有以经销处的名义跟刘某签订卫浴洁具购销合同。公安机关出示的这份合同复印件其没见过，“付某”不是其签的，其也没有办理工行银行卡，没有和刘某发生合同上所签订的交易内容。6、证人李某乙的证言，证实其和刘某是夫妻关系。刘某先后从民生银行潍坊分行两次贷款，第一次50万元都还了，因为担保多还了25万元。第二次贷了70万元，25万元还了王某甲的，其他45万元是刘某处理的。7、证人葛某的证言，证实其认识张某，没有业务来往，其没有成立叫潍城区果品雲腾石材经销处，也没有在2013年3月12日以该经销处的名义跟张某签订大理石购销合同。合同上“葛某”不是其签的，其没有办理招行银行卡，其身份证曾被张某借走过。（二）书证1、破案经过，证实本案系中国民生银行职工鹿某于2015年12月25日报案，称2013年4月，王某甲、刘某、陈某、张某伪造虚假的购销合同，从民生银行骗取200万元贷款，造成177万元本金损失。公安机关于2016年1月14日立案。同年1月21日，潍坊市公安局奎文分局经侦大队民警在潍城区豪德商城店铺内将被告人张某抓获。2月26日，济南铁路公安局青岛公安处青岛站派出所民警在青岛市双元路将被告人刘某抓获。3月23日，济南市槐荫公安局营市街派出所在济南槐荫区经六路汉庭酒店将被告人王某甲抓获。5月17日，青岛铁路公安处潍坊刑警大队民警在潍城区东风街与苗圃二路交叉口路边500米处将被告人陈某抓获。经讯问，四被告人均对其伪造虚假购销合同贷款的事实供认不讳。2、户籍证明，证实四被告人均系成年人。3、中国民生银行股份有限公司潍坊分行贷款资料，证实2013年4月11日，四被告人组成联保体，从民生银行申请贷款，其中张某、陈某各50万元，刘某、王某甲各70万元，该四人均向民生银行提供购销合同等贷款资料。4、银行账户交易明细，证实2013年4月12日、15日，周某工商银行62×××80账户收到贷款50万元、20万元。4月15日，葛某招商银行62×××63账户收到贷款50万元，同日柜台取现支取；王某乙招商银行62×××46账户收到贷款50万元，同日柜台取现支取；4月15日，付某工商银行62×××80账户收到贷款70万元。5、民生银行出具的还款情况说明，证实王某甲贷款，案发前还款251398.42元；陈某贷款，案发前还款129862.75元；刘某贷款，案发前还款247479.54元，案发后还款115000元，剩余欠款制定4个月还款计划；张某50万元贷款，案发前还款192285.82元，案发后2016年2月3日还款348369.46元，已全部还清。6、潍坊市奎文区人民法院（2014）奎商初字第891号民事判决书、（2015）奎执字第1006号执行裁定书，证实四被告人贷款到期后，民生银行提起诉讼，本院判决四被告人偿还贷款本金及相应利息。2015年11月16日，因四被告人及其配偶暂无财产可供执行，裁定终结执行程序。7、王某甲、陈某招商银行贷款资料、民事判决书，证实2012年6月29日，王某甲、张某、陈某从招商银行贷款均未能全额偿还，经法院判决该三人偿还贷款本金及利息，并相互承担连带清偿责任。（三）被告人供述1、被告人王某甲的供述，证实2012年的时候，其跟刘某、陈某从民生银行潍坊分行各自贷款50万元，到期后陈某跑了，银行让其跟刘某替他还。其找了张某、陈某，四人协商同意一起到民生银行潍坊分行各自贷款，相互担保。张某、陈某各50万元、刘某和其各70万元。银行要求贷款必须用于经营，需要其提供采购商品的购销合同，其找了其朋友周某，和他签了一份假的卫生洁具购销合同，要了他的银行卡。放款后，其先还了陈某的贷款50万元（其跟刘某各25万元）。刘某拿到贷款后还了其25万元。贷款剩下的45万元还了借的14万元保证金，还了张某7万元，剩余24万元用于工程了。贷款到期后，其陆续还了5万元左右，法院冻结了其在潍坊市潍城区海新瑞景湾5-2-501室的房产和别克君威轿车。这套房产价值52万元左右，是贷款购买的，已经被招商银行查封了；车价值4万元，也被招商银行查封了。其在招商银行还有45万元贷款没还。其没能力偿还剩余贷款。张某、陈某、刘某也没有能力替其还。2、被告人陈某的供述，证实2013年，其跟张某贷款，王某甲、刘某在找新的联保伙伴，经过协商其四人一起贷款，相互担保。其、张某各50万元，王某甲、刘某各70万元。银行要求贷款必须用于经营，需要提供购销合同。其找了王某乙，想用他公司名义签份假合同，还得用他的身份证、营业执照副本、招行银行卡。其没告诉他是贷款用，这份采购合同是虚假的。2013年4月底贷款50万元打到王某乙卡上，其将26万元买了瓷砖，5万元装修门头，还了张某8万元，在昌邑干工程投了10万元。贷款到期后，其陆续还了4万元，法院冻结了其在潍城区经济开发区海新瑞景湾小区2-1-601室的房产和江淮和悦轿车。房产价值45万元，被招商银行查封了；车是2012年花8万元买的，也被招商银行查封了。其在招商银行贷了50万元没还。3、被告人刘某的供述，证实的内容与王某甲基本一致。其找付某，要了她经营的潍城区豪德木森门业经销处公章、营业执照副本、身份证，办了一张工银的银行卡。这份购销合同是其自己签的，付某不知道，合同的内容不真实。贷款的70万元打到了付某的卡上，其将30万元借给了韩忠民，25万元还了民生银行贷款，15万元用于经营。贷款到期后，还有55万元本金没有还上，其没有偿还能力。4、被告人张某的供述，证实的内容与陈某基本一致。其的50万元贷款发放后，其用11.8万元买了台红外线切割机，24万元买了石材原材料，支付工人工资4万元，还了王磊3万元，韩文莲3万元，借给陈某4万元。贷款到期后，其还了6.6万元，法院冻结了其潍城区豪德广场6街1号的门头房、潍城区安顺路润泽苑小区8-1-201房产，还有其丰田凯美瑞轿车、柳州五菱面包车，房子被招商银行查封了，车被民生银行查封了。本院认为，被告人王某甲、陈某、刘某、张某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大经济损失，其行为均已构成骗取贷款罪，应予刑罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。关于被告人王某甲、刘某的辩护人辩称银行已对二被告人提起诉讼，且申请执行，银行没有造成损失的辩护意见。经查，二被告人提供虚假的购销合同，取得贷款，贷款到期后未能偿还，损失虽经法院判决，但执行中均因被告人无财产可执行，裁定终结执行程序，二被告人在其他银行仍有大量欠款未还，其被查封的房产、车辆已被扣押，尚不足以偿还其他银行欠款，本案涉案民生银行的损失已属于无法挽回的经济损失，故对二被告人的行为均应认定为骗取贷款罪。综上，被告人王某甲、陈某、刘某、张某到案后均如实供述犯罪事实，被告人刘某、张某案发后全部偿还贷款，依法均可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。二、被告人陈某骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。三、被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。四、被告人张某骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。五、责令被告人王某甲、陈某分别退赔中国民生银行股份有限公司潍坊分行损失人民币448401.58元、370137.25元。如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  张敏洁人民陪审员  李学元人民陪审员  杜 君二〇一七年九月七日书 记 员  徐晓林