江苏省灌云县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0723民初2662号原告：中国农业银行股份有限公司灌云县支行，住所地，灌云县伊山镇胜利西路68号。法定代表人：孙献忠，该行行长。委托诉讼代理人:卞惠生，该行职工。被告：吴洪建，男，1982年1月12日出生，汉族，住灌云县。原告中国农业银行股份有限公司灌云县支行（以下简称灌云农行）诉被告吴洪建金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月4日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理，因被告下落不明，案件不适用小额诉讼程序，且不宜适用简易程序，本院依法裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2017年9月7日公开开庭进行了审理。原告灌云农行的委托诉讼代理人卞惠生到庭参加诉讼，被告吴洪建经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告灌云农行向本院提出诉讼请求：要求被告立即返还原告贷记卡透支本金6990元，利息455.73元，滞纳金及违约金119.01元，合计7564.74元，及2017年2月7日以后至欠款还清之日产生的利息、滞纳金。事实和理由：被告于2016年6月24日在我行申请办理金穗贷记卡，我行于2016年7月13日为被告开卡，卡号62×××43，信用额度7000元。被告初次使用时间为2016年7月29日，系在财付通—深圳金融电子结算中心跨行消费支付5000元，最后一次是2016年11月5日在伊山镇常天鹏电子产品经营部刷卡支付7000元，最后一次是在2016年11月4日还款300元。被告债权于2016年12月4日形成逾期，原告先后通过电话、短信、信函、上门进行催收等方式向被告催要欠款，被告多次承诺还款，但最终未能兑现承诺。截止2017年2月7日，被告结欠原告贷记卡透支本金6990元，利息455.73元，滞纳金及违约金119.01元，合计7564.74元，以后此信用卡仍产生利息及滞纳金、复利等。被告吴洪建未到庭，未作答辩。原告为了证明其主张，向法庭提交了以下证据：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件、《中国农业银行金穗信用卡章程》复印件、《中国农业银行金穗信用卡合约》复印件、被告身份证复印件、贷记卡账户欠款欠息证明、交易流水、催收记录、催收通知书等证据。本院根据证据审核的相关规定，对原告提交的证据进行审核，结合原告当庭陈述，本案认定事实如下：2016年6月24日，被告向原告申请信用卡，同年7月13日发卡成功。卡号为62×××43，信用额度7000元。被告向原告书面申领金穗贷记卡时承诺自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：……。乙方（被告）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。……。《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定：……贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费，……。被告初次使用金穗贷记卡时间为2016年7月29日，最后一次使用时间为2016年11月5日。最后一次还款时间为2016年11月4日，还款300元。被告的贷记卡自2016年12月4日形成逾期。原告曾多次采取打被告电话、向被告手机发短信、向被告发催收函等方式进行催收，但被告未能偿还结欠的透支款项。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定返还借款（透支本金）、支付利息等。本案中，被告在原告处办理金穗贷记卡，并与原告约定了不按期还款的利息、复利及滞纳金等，但被告未按期还款，故应承担相应的民事责任。原告要求被告返还透支本金6990元，理由成立。原告要求被告返还利息455.73元，滞纳金119.01元，并支付逾期利息、滞纳金的诉讼请求，均未超出法定及合同约定的标准和范围，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条、第一百六十二条、参照《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十三条之规定，判决如下：被告吴洪建于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司灌云县支行至2017年2月7日的透支本金6990元，利息455.73元，滞纳金119.01元。并支付自2017年2月8日起至实际给付之日止的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定计算的利息、滞纳金。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30元、公告费600元，均由被告吴洪建负担（原告已经预交，被告在履行本判决确定的义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，按不服本判决部分的上诉请求数额向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，帐号：44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  夏文明人民陪审员  傅长俊人民陪审员  黄德才二〇一七年九月十五日书 记 员  张 慧履行账户户名：灌云县人民法院帐号：53×××77开户行：中国银行灌云支行营业部法律条文及上诉须知一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。（三）、《银行卡业务管理办法》第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。