山东省邹城市人民法院刑 事 判 决 书（2017）鲁0883刑初142号公诉机关山东省邹城市人民检察院。被告人高强，男，1987年2月17日出生，汉族，大学文化，无业，住邹城市。2016年7月16日因涉嫌犯诈骗罪被邹城市公安局刑事拘留，2016年8月22日被邹城市人民检察院批准逮捕，次日被邹城市公安局执行逮捕。辩护人李晋宁，山东胜途律师事务所律师。山东省邹城市人民检察院以邹检公诉刑诉[2017]151号起诉书指控被告人高强犯信用卡诈骗罪、诈骗罪向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邹城市人民检察院指派检察员谭旭雯出庭支持公诉，被告人高强及其辩护人李晋宁到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，一、信用卡诈骗罪被告人高强于2010年9月份，在中国农业银行股份有限公司邹城市支行办理了一张金穗贷记卡（卡号为52×××61），此卡由被告人高强正常使用。截止至2016年9月20日，被告人高强使用该贷记卡累计透支本金84997.99元，产生利息等费用12218.46元，经银行工作人员多次催收，超过三个月仍拒不还款。二、诈骗罪2014年至2015年度，被告人高强投资纸黄金赔钱后，为翻本，通过澳门银河网站，大量购买时时彩、双色球等彩票，挥霍巨额现金，欠下巨额债务。2015年5月至11月期间，被告人高强隐瞒借钱的实际用途，在明知没有还款能力的情况下，仍以现金周转、还信用卡、其父经商用钱等借口，取得同事谢某等17人的信任，骗取钱财168.22万余元，用于购买彩票及偿还债务。1、2015年5、6月份，被告人高强以帮人还贷款为由，骗取满某21.6万元，案发前已归还5万元，有16.6万元至今未归还。2、2015年5月17日，被告人高强以买房子交首付为由，骗取罗某现金20万元，至今未归还。3、2015年7月6日、9月22日，被告人高强先后以买车、父亲做生意需要资金为由，骗取孙某现金共计30万元，至今未还。4、2015年7月底，被告人高强以与自己一起喝酒的人死了需要赔钱为由，骗取赵某28万元，案发前已归还19万元，有9万元至今未归还。5、2015年9月6日、28日，被告人高强以做生意需要资金为由，分两次骗取周某16.8万元，案发前已归还2.8万元，至今有14万元未归还。6、2015年6月份和9月份，被告人高强以做生意需要资金为由，分两次骗取史某2.5万元（其中1.5万元为信用卡借款），案发前已归还5000元，有21706.72元至今未还。7、2015年9月，被告人高强以购买车辆接送孩子上学为由。骗取王某借款10万元，案发前已归还5.5万元，有4.5万元至今未归还。8、2015年9月16日，被告人高强以需要钱还信用卡为由，骗取杨某8万元，2016年1月借款5000元，案发前已归还3万元，至今有5.5万元未还。9、2015年9月26日，被告人高强以其父做生意需要资金为由，骗取谢某现金30万元，至今未归还。10、2015年9月底，被告人高强以家中有急事为由，骗取程某10万元，案发前已归还5.5万元，至今有4.5万元未还。11、2015年9月29日，被告人高强以资金周转为由，骗取肖某现金10万元，案发前已归还2万元，至今有8万元未还。12、2015年10月1日，被告人高强以急需资金周转为由，骗取常某现金8万元，至今未还。13、2015年10月1日，被告人高强以信用卡到期需要还款、借给他人做工程为由，骗取李某16万元，案发前已归还5000元，有5.5万元至今未归还。14、2015年10月5日，被告人高强以需要钱还信用卡为由，骗取李某2现金2万元，案发前已归还1500元，至今有18500元未还。15、2015年10月份，被告人高强以做生意需要资金周转为由，骗取宋某5万元，2015年11月底，以给亲戚孩子看病需要钱为由，骗取宋某2万元，以上共计7万元未归还。16、2015年10月11日，被告人高强以做生意需要资金周转为由，骗取胡某1万元，案发前归还2000元，至今有8000元未还。17、2015年11月，被告人高强以帮人办贷款但贷款人跑了为由，骗取魏某1万元，案发前已归还2000元，有8000元至今未归还。针对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了被告人供述与辩解、证人证言、户籍证明等证据，认为被告人高强的行为应当以诈骗罪追究刑事责任。提请本院依法判处。被告人高强对起诉书指控的信用卡诈骗罪和诈骗罪的事实与罪名没有异议，只是部分借贷时的理由并不是起诉书列举的理由，第3起诈骗，其和孙某已就借款打了民事官司，判决书也已经收到，对第1、15起的诈骗金额有意见。被告人高强的辩护人提出如下意见:1除对诈骗孙某一起由异议外，对其他指控没有异议；从民事案件的庭审笔录中可以看出被告人对孙某借款为了还债，不是孙某所说的买车和做生意，民事判决书也已经生效，该起应作为民事借贷纠纷处理。2被告人自愿认罪、如实供述、借款主要用来还债并非高消费，可在量刑时酌情从轻处罚。经审理查明，一、信用卡诈骗罪被告人高强于2010年9月份，在中国农业银行股份有限公司邹城市支行办理了一张金穗贷记卡（卡号为52×××61），此卡由被告人高强正常使用。截止至2016年9月20日，被告人高强使用该贷记卡累计透支本金84997.99元，产生利息等费用12218.46元，经银行工作人员多次催收，超过三个月仍拒不还款。上述事实，被告人高强在开庭审理过程中亦无异议，并有证人丁某的证言，立案登记表、银行报案材料、银行催收记录、信用卡申请手续、信用卡交易明细、户籍证明等证据证实，足以认定。二、诈骗罪被告人高强原系邹城市农村商业银行工作人员，2014年至2015年度，因投资纸黄金赔钱，为了翻本，其通过澳门银河网站（彩票网络平台）大量购买实时彩、双色球等彩票，挥霍了大量现金。2015年5月至11月期间，被告人高强隐瞒借钱的实际用途，在明知没有还款能力的情况下，仍以现金周转、还信用卡、其父经商用钱等借口，利用银行同事和朋友对其的信任，骗取多人钱财共计168.22万余元，主要用于购买彩票，部分用于偿还债务。2016年3月邹城市农商银行将被告人高强开除，后被告人高强在逃，2016年7月16日，巨野县公安局民警将被告人高强抓获。被告人高强对以下指控中的诈骗数额予以认可：2、2015年5月17日，被告人高强以买房子交首付为由，骗取罗某现金20万元，至今未归还。4、2015年7月底，被告人高强以与自己一起喝酒的人死了需要赔钱为由，骗取赵某28万元，案发前已归还19万元，有9万元至今未归还。5、2015年9月6日、28日，被告人高强以做生意需要资金为由，分两次骗取周某16.8万元，案发前已归还2.8万元，至今有14万元未归还。6、2015年6月份和9月份，被告人高强以做生意需要资金为由，分两次骗取史某2.5万元（其中1.5万元为信用卡借款），案发前已归还5000元，有21706.72元至今未还。7、2015年9月，被告人高强以购买车辆接送孩子上学为由。骗取王某借款10万元，案发前已归还5.5万元，有4.5万元至今未归还。8、2015年9月16日，被告人高强以需要钱还信用卡为由，骗取杨某8万元，2016年1月借款5000元，案发前已归还3万元，至今有5.5万元未还。9、2015年9月26日，被告人高强以其父做生意需要资金为由，骗取谢某现金30万元，至今未归还。10、2015年9月底，被告人高强以家中有急事为由，骗取程某10万元，案发前已归还5.5万元，至今有4.5万元未还。11、2015年9月29日，被告人高强以资金周转为由，骗取肖某现金10万元，案发前已归还2万元，至今有8万元未还。12、2015年10月1日，被告人高强以急需资金周转为由，骗取常某现金8万元，至今未还。13、2015年10月1日，被告人高强以信用卡到期需要还款、借给他人做工程为由，骗取李某16万元，案发前已归还5000元，有5.5万元至今未归还。14、2015年10月5日，被告人高强以需要钱还信用卡为由，骗取李某2现金2万元，案发前已归还1500元，至今有18500元未还。16、2015年10月11日，被告人高强以做生意需要资金周转为由，骗取胡某1万元，案发前归还2000元，至今有8000元未还。17、2015年11月，被告人高强以帮人办贷款但贷款人跑了为由，骗取魏某1万元，案发前已归还2000元，有8000元至今未归还。上述事实，被告人高强在开庭审理过程中亦无异议，并有证人孟某的证言，被害人罗某、赵某、周某、史某、王某、杨某、谢某、程某、肖某、常某、李某1、李某2、胡某、魏某的陈述，借条、银行交易明细、转账凭条、手机微信截图、短信记录、高强银行卡查询明细、办案说明、抓获证明、户籍证明等证据证实，足以认定。被告人高强对以下指控中的诈骗数额持有异议：1、2015年5、6月份，被告人高强以帮人还贷款为由，骗取满某21.6万元，案发前已归还5万元，有16.6万元至今未归还。上述事实，有下列经庭审质证并确认有效的证据证实：（1）借条，证明2015年10月1日高强向满某书写23万元的借条。（2）被害人满某陈述，证明2015年5、6月份，高强以资金过桥的名义向其借款，其以银行卡和现金方式给了共计21.6万元，2015年10月高强给其写了23万元的借条，2015年底高强通过银行转账还了5万元，实际还欠其16.6万元，2016年1月之后其就联系不上高强了。（3）被告人高强在侦查阶段供述，证明2015年4月至2016年1月，其以资金过桥的名义向满某多次借款，2015年10月时其欠满某本金利息23万元，当时写了欠条，因为其原来还了大约十余万的利息，两人约定再还10万元的本，随后其通过手机银行转账五六万元，现在还欠5万余元。被告人高强当庭供述，辩称其借满某的本金不超过20万元，但打条是23万元，实际还了7、8万元，具体想不起来了。3、2015年7月6日、9月22日，被告人高强先后以买车、父亲做生意需要资金为由，骗取孙某现金共计30万元，至今未还。上述事实，有下列经庭审质证并确认有效的证据证实：（1）民事判决书，证明2016年1月6日邹城市人民法院做出（2015）邹民初字第4282号民事判决书，判决高强返还孙某借款30万元，并支付利息3000元。（2）借条及银行卡交易单、交易明细，证明孙某借款给高强30万元的时间和方式，高强书写借条的具体内容。（3）被害人孙某的陈述，证明2015年7月6日高强以买车需要资金周转借款10万元，其通过银行卡转账到高强卡上，2015年9月22日，高强以父亲做生意需要还贷款为由借款20万元，第二天其通过银行卡转到高强卡上，两次都是其通过自己农商银行的贷款证贷出来的再转的。国庆节后高强以各种理由推脱还款，后来手机关机找不到他。2015年11月其向邹城法院起诉了高强，2016年1月6日判决高强还款30万元，2016年3月3日其申请强制执行。至今高强未还款。（4）被告人高强的供述，证明2015年9月其以银行贷款到期为由向孙某借了30万元，后来还了1400元的利息，孙某将其起诉至邹城法院，已经民事判决处理。15、2015年10月份，被告人高强以做生意需要资金周转为由，骗取宋某5万元，2015年11月底，以给亲戚孩子看病需要钱为由，骗取宋某2万元，以上共计7万元未归还。上述事实，有下列经庭审质证并确认有效的证据证实：（1）被害人宋某的陈述，证明2015年10月初，高强以做生意需要资金周转为由向其借了5万元，其通过手机银行转给高强，后来高强一直没还，还发现有很多人催着给他要钱，才知道高强经济很窘迫了。2015年11月底，高强说欠了一个亲戚的钱，亲戚现在给孩子看病，急着要钱，其心软又借给高强2万元，也是通过手机账户转的。高强曾说取公积金还给其钱，但取到公积金后就找不到人了，后来听说高强玩博彩赌博，才知道受骗了。（2）被告人高强侦查阶段供述，证明2015年11月份其以做生意需要资金周转为由，借了宋某7万多，没有归还。被告人高强当庭辩称宋某第二次借给其的不是2万元而是13000多元，其也没有说亲戚孩子看病的理由。本院认为，被告人高强以非法占有为目的，透支银行卡后，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；公诉机关指控的罪名和犯罪事实成立，予以支持。被告人高强到案后能如实供述主要犯罪事实，当庭认罪态度较好，依法可以从轻处罚。被告人高强犯有数罪，应当数罪并罚。关于被告人高强提出的部分借款理由与部分被害人所述不一致的意见，经查，部分被害人所述的借款理由有购买汽车、亲戚看病、做工程等，被告人高强所辩称的理由则是用于偿还贷款，无论借款理由实际如何，高强在向众被害人借款时均隐瞒了自己债台高筑、沉迷博彩的窘迫处境，并将借款用于“拆东墙、补西墙”和继续购买网络彩票，直至逃匿，故被告人高强所称的借款理由并不影响其构成诈骗罪的认定。关于被告人高强提出的实际骗取满某及宋某的钱款没有指控的多，经查，被告人高强在较长的时间内多次向多人大量借款，在此情况下，有借条或转账凭证等书证的更为客观，在无书证证明时，可认定被告人与被害人供证一致的内容，供证不一时，被害人合乎常理的陈述则更为可信，故本院对起诉书指控高强诈骗满某、宋某的款项予以支持。关于被告人高强及其辩护人提出的借孙某的30万元系民间借贷，不应构成诈骗罪，经查，当事人之间曾存在民间借贷关系与借款人的借贷行为被发现构成犯罪，两者并不是必然矛盾的，本案中被害人孙某在借给被告人高强钱款时并不清楚其存在欺骗行为，故先按照民间借贷起诉，在发现被告人高强借款时已有隐瞒，民事判决后又用逃匿来规避还款义务，遂向公安机关报案，这是被害人正常的救济渠道，不能以此来否认被告人高强存在诈骗行为。因民事判决书已对高强返还孙某30万元做出裁决，并已进入执行程序，故在刑事判决书只认定该30万元为高强的诈骗数额，判决退赔内容将不再列明孙某一项。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人高强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币五十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月16日起至2029年7月15日止），并处罚金人民币五十二万元（限判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人高强退赔中国农业银行股份有限公司邹城市支行84997.99元。三、责令被告人高强退赔被害人满盼盼16.6万元、罗怀志20万元、赵宾9万元、周群14万元、史明玲21,706.72元、王亚林4.5万元、杨李明5.5万元、谢洪利30万元、程玲玲4.5万元、肖中学8万元、常志8万元、李帅5.5万元、李元廷18,500元、宋帅7万元、胡庆梅8,000元、魏蒙8,000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 李 闽审判员 刘建锋审判员 王桂花二〇一七年九月二十五日书记员 刘 勇