福建省福鼎市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0982民初1922号原告：中国工商银行股份有限公司福鼎桐山支行，住所地福建省福鼎市太姥大道31号。统一社会信用代码91350982705347274A。法定代理人：魏某，该行行长。委托诉讼代理人：陈恩德，男，该行职员。委托诉讼代理人：郭承德，男，该行职员。被告：季桂仙，女，1965年2月20日出生，汉族，户籍所在地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市，被告：周瑞永，男，1959年8月7日出生，汉族，住福建省福鼎市,原告中国工商银行股份有限公司福鼎桐山支行(以下简称福鼎桐山工行)与被告季桂仙、周瑞永金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国工商银行股份有限公司福鼎桐山支行委托诉讼代理人陈恩德、郭承德到庭参加诉讼，被告季桂仙、周瑞永经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。福鼎桐山工行向本院提出诉讼请求：1、依法判令季桂仙、周瑞永立即偿还原告借款本金741,163.32元、利息131,930.8元及罚息（以借款本金741,163.32元为基数，自2017年6月22日起至实际还款之日止，按年利率8.085%计算）；2、判令福鼎桐山工行对季桂仙、周瑞永提供的借款抵押物[即季桂仙和周瑞永所有的坐落于福鼎市××山××商住楼××号房地产，房屋所有权证号：鼎房权证ＴＳ字第××号，土地使用权证号：鼎国用（××）第××号]折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费用全部由季桂仙、周瑞永承担。事实和理由：季桂仙与周瑞永系夫妻关系。2010年1月5日，福鼎桐山工行与季桂仙、周瑞永签订编号B：[闽]字[宁德]行[福鼎桐山]支行[2010]年[抵押贷007]号《个人借款/担保合同》，约定：福鼎桐山工行向季桂仙在福鼎工商银行账户发放款1,260,000元整，用于综合消费，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款。实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360。若季桂仙未按合同的约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，则应按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定。《个人借款/担保合同》同时约定：季桂仙、周瑞永所有的坐落于福鼎市××山××商住楼××号房地产，房屋所有权证号：鼎房权证ＴＳ字第××号，土地使用权证号：鼎国用（××）第××号为上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，并于2010年1月5日在福鼎市房地产管理所办理了抵押登记，核发鼎房××字第××号《房屋他项权证》。2010年1月5日，福鼎桐山工行依据合同约定将借款本金1,260,000元转入季桂仙指定账户，实际交付借款。根据合同第四条约定为基准利率上浮10%，因借款人违约还款，福鼎桐山工行已向被告发出提前还款函，依合同第九条约定现罚息年利率为8.085%（计算方式为4.9%×1.1×1.5）（现基准利率为4.9%）。截止2017年6月21日，被告已累计29个月未按时足额偿还贷款本息，根据合同第十一条约定2017年4月27日福鼎桐山工行向季桂仙发出个人贷款提前还款函，宣布贷款合同立即到期，要求立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。季桂仙、周瑞永现尚欠贷款本金余额741,163.32元及利息131,930.8元，（该利息计算至2017年6月21日）已构成严重违约，侵害了福鼎桐山工行的合法权益。为此，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定，福鼎桐山工行诉至本院，请求判决支持其诉讼请求。季桂仙和周瑞永未作答辩。福鼎桐山工行围绕诉讼请求依法提交了证据，季桂仙、周瑞永未到庭质证及提出反驳意见，视为自愿放弃诉讼权利。本院审查认为，福鼎桐山工行提供的企业法人营业执照、金融许可证、身份证、结婚证、共同偿还贷款确认书、《个人借款/担保合同》（编号B：[闽]字[宁德]行[福鼎桐山]支行[2010]年[抵押贷007]号《个人借款/担保合同》）、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、借款凭证、历史还款明细等证据，证据形式合法、内容客观、真实，对上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与福鼎桐山工行诉称一致。本院认为，福鼎桐山工行与季桂仙签订的《个人借款／担保合同》、周瑞永出具的《共同偿还贷款确认书》均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反国家法律和行政法规的强制性规定，都是合法有效的，对双方当事人均有约束力。福鼎桐山工行已经依约向季桂仙发放借款1,260,000元，季桂仙未能依约支付借款本息已构成逾期违约，福鼎桐山工行主张贷款于2017年6月21日提前到期，季桂仙未到期的借款因福鼎桐山工行提前收贷主张而全部到期,季桂仙结欠福鼎桐山工行借款本金741,163.32元及利息131,930.8元，事实清楚，本院予以确认。福鼎桐山工行要求季桂仙偿还尚欠借款本息，并按双方约定的贷款利率加收50%确定计付罚息自2017年6月22日起至还款之日止，具有合同依据及法律依据，本院予以支持。该债务发生于季桂仙与周瑞永夫妻关系存续期间，且无证据证明系季桂仙个人债务，应为夫妻共同债务，由季桂仙、周瑞永共同偿还，故本院对福鼎桐山工行要求季桂仙、周瑞永归还全部借款本金、利息及罚息的请求予以支持。季桂仙、周瑞永自愿提供其坐落于福鼎市××山××商住楼××号房地产作为抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并已依法办理抵押登记手续，该抵押行为合法、有效，福鼎桐山工行对上述抵押财产享有优先受偿权，故其提请的就上述债权以抵押财产优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。季桂仙、周瑞永经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，予以缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、季桂仙、周瑞永应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司福鼎桐山支行借款本金741,163.32元、利息131,930.8元及罚息（以借款本金741,163.32元为基数，自2017年6月22日起至实际还款之日止，按年利率8.085%计算）。二、季桂仙、周瑞永未按期偿还上述款项的，中国工商银行股份有限公司福鼎桐山支行有权对季桂仙、周瑞永所有的坐落于福鼎市××山××商住楼××号房地产[房屋所有权证号：鼎房权证ＴＳ字第××号，土地使用权证号：鼎国用（××）第××号]以折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12,531元，减半收取计6265.5元，由季桂仙、周瑞永共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审判员  金成铃二〇一七年九月二十五日书记员  蔡平心附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附相关法律、法规、司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。