南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0102民初4779号原告：中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行，住所地：南昌市洪都北大道**，统一社会信用代码：91360100858376631X。负责人：刘忠，该支行行长。委托诉讼代理人：梁成文，该支行员工。委托诉讼代理人：张菊秀，该支行员工。被告：张小萍，女，1960年12月23日生，汉族，住江西省进贤县。被告：杨韵韵，女，1983年4月23日生，汉族，住江西省进贤县。原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行与被告张小萍、杨韵韵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁成文到庭参加诉讼，被告张小萍、杨韵韵经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月3日，原告与被告签订《个人助业借款合同》。合同约定：原告借给被告26万元，借款期限为2015年6月3日至2017年6月3日即2年，且对借款利息及还款方式等均作出了约定。为确保债务及时归还，原告与被告还签定了《个人额度借款最高额抵押合同》，被告将房产证进房字第**作为借款合同的抵押担保且办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约履行了借款支付义务，但被告未依约按时归还相应的款项，原告多次催促未果。为此，原告诉至法院，请求判令：1、两被告归还贷款本金26万元，并支付利息、罚息（包括复息）（以本金为基数，按双方的合同约定计算至被告完全清偿完本金之日止，截止起诉之日，利息、罚息、复息共计为7213.99元）；2、如两被告不履行上述诉请时，原告就张小萍、杨韵韵座落在江西省进贤县民和镇钟陵路房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费（受理费、保全费等）由被告承担。经审理查明，2015年6月3日，原告与被告张小萍签订一份《个人助业借款合同》，约定：乙方（原告）向甲方（被告张小萍）提供26万元的循环支用的借款额度；借款额度有效期间2015年6月3日至2017年6月3日；在额度有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要申请借款，经乙方同意后双方办理相应的手续；甲方支用借款额度时，应提交《个人助业借款支用单》，每次支用的可用借款额度以借款支用单中的约定为准；借款采用乙方受托支付方式支付；贷款利率及罚息利率以借款支用单约定为准；借款采用按日计息，按月付息方式；还款按借款支用单约定执行；甲方授权乙方从约定的扣款账户中直接扣划还款，扣款账户为户名：张小萍，账户：62×××77；借款期间内，甲方不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，乙方可解除合同，宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用、承担自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；合同并对其他事项作了约定。同日，被告张小萍本人以及作为被告杨韵韵代理人与原告签订一份《个人助业借款最高额抵押合同》，合同约定：甲方（两被告）为保障乙方（原告）债权的实现，愿意为被告张小萍与乙方签订的《个人助业借款合同》和该合同项下形成的债权提供最高额抵押担保，担保最高额为26万元；抵押财产为坐落于进贤县民和镇钟陵路XXX号X-X-XXX房产；抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。被告张小萍在签订抵押合同时，向原告出具了被告杨韵韵的委托书，委托书载明：委托人杨韵韵因事务繁忙，特委托张小萍为代理人，全权代为办理位于进贤县民和镇钟陵路住宅的银行抵押贷款、抵押登记、还贷、办理房产证过户、领取他项权证等一切相关手续。江西省进贤县公证处对杨韵韵的委托行为进行了公证，并出具了公证书。抵押合同签订后，原告与被告张小萍于2015年6月9日就登记抵押房产办理了抵押登记手续。2015年5月12日，被告张小萍向原告提交借款支用单，申请26万元贷款。在支用单中，双方约定：此次借款金额为26万元，使用期限为12个月，即从2015年6月19日起至2016年6月19日止；借款利率采用浮动利率，即LPR利率加209基点，罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为每月付息，任意还本。2006年6月19日，原告向被告张小萍发放贷款26万元。借款到期后，被告张小萍未按约还清借款，原告遂向本院起诉。截至2017年8月16日，被告张小萍尚欠借款本金259999.99元，利息29852.73元、罚息3591.93元。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的原告营业执照、负责人身份证明书、两被告的身份证、户籍资料、无婚姻登记证明、《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》、委托书及公证书、房屋他项权证及权证收妥通知书、《个人助业借款支用单》、借款及发放贷款凭证、欠款明细表等证据在案佐证。本院认为，原告与被告张小萍签订的《个人助业借款合同》、与两被告签订的《个人助业借款最高额抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效。合同签订后，原告依约向被告张小萍发放了贷款，被告张小萍却未按约还款，构成违约。因此，原告要求被告张小萍偿还借款及罚息、对抵押物行使优先受偿权的请求，符合法律规定及合同约定，应予准许。被告杨韵韵是被告张小萍借款抵押担保人，并非借款人，原告要求被告杨韵韵承担还款责任，无法律依据，不予采纳。被告张小萍、杨韵韵经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行借款本金259999.99元；二、被告张小萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行逾期还款利息（含复息、罚息）（截至2017年8月16日止，利息29852.73元、罚息3591.93元；从2017年8月17日起至借款清偿之日止，以所欠借款本金259999.99元为基数，利率按双方合同约定计算）；三、若被告张小萍届期未履行第一、二项判决，原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行对登记于张小萍、杨韵韵名下坐落于江西省进贤县民和镇钟陵路的房产享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5310元（原告已预交），由被告张小萍、杨韵韵负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  齐进斌人民陪审员  刘 红人民陪审员  万祥如二〇一七年九月二十一日书 记 员  杨 烨附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条、为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。