福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0521民初6867号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码：913505216765354865。代表人：张仲仪，该支行行长。委托诉讼代理人：孙志伟、黄烨，福建义全律师事务所律师。被告：许美云，女，1966年9月30日出生，汉族，住惠安县。被告：许国钦，男，1965年7月24日出生，汉族，住惠安县。被告：许乌兰，女，1964年12月19日出生，汉族，住惠安县。被告：许华宗，男，1966年4月9日出生，汉族，住惠安县。被告：郑江霞，女，1965年1月1日出生，汉族，住惠安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮政支行）与被告许美云、许国钦、许乌兰、许华宗、郑江霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙志伟到庭参加诉讼。被告许美云、许国钦、许乌兰、许华宗、郑江霞经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安邮政支行向本院提出诉讼请求：一、被告许美云、许国钦共同偿还原告借款本金56013.91元及利息、罚息、复利（截止2017年8月7日的利息、罚息、复利合计1004.94元，自2017年8月8日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算)。二、被告许美云、许国钦共同支付原告逾期还款违约金8000元。三、被告许美云、许国钦共同支付原告律师代理费2000元。四、被告许乌兰、许华宗、郑江霞对被告许美云的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年7月28日，原告与被告许美云、许乌兰、郑江霞签订《小额贷款联保协议书》1份，约定三被告组成联保小组，从2016年7月28日起至2018年7月28日止，原告可以根据三被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款。三被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起到借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而支付的费用（包括律师费等）。被告许国钦、许华宗分别是被告许美云、许乌兰的配偶，其作为联保小组成员的配偶身份在《小额贷款联保协议书》上签名，同意承担其配偶借款或保证的共同还款责任。同日，原告与被告许美云、许国钦签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定：被告许美云、许国钦向原告借款80000元，额度存续期最长36个月，单笔支用借款最长期限为12个月，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。2016年7月28日，被告许美云向原告申请支用借款80000元；借款期限12个月，自2016年7月28日至2017年7月28日；贷款利率为固定年利率14.58%；采用阶段性等额本息的还款方式。贷款人在借款当日将借款放款至被告许美云指定的账户。被告许美云仅偿还借款本息至2017年6月28日，借款到期后也未能偿还本金。截止至2017年8月7日，被告许美云尚欠借款本金56013.91元及利息、罚息、复利1004.94元。被告许美云、许国钦、许乌兰、许华宗、郑江霞均未作答辩。经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2016年7月28日，原告与被告许美云、许乌兰、郑江霞签订《小额贷款联保协议书》1份，约定三被告组成联保小组，从2016年7月28日起至2018年7月28日止，原告可以根据三被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过80000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过240000元内发放贷款。三被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起到借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而支付的费用（包括律师费等）。被告许国钦、许华宗分别是被告许美云、许乌兰的配偶，其作为联保小组成员的配偶身份在《小额贷款联保协议书》上签名，同意承担其配偶借款或保证的共同还款责任。同日，原告与被告许美云、许国钦签订《小额贷款借款合同》1份，约定：原告向被告许美云和许国钦提供人民币8万元的额度借款，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为12个月，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；贷款人可以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2016年7月28日，被告许美云向原告申请支用借款80000元；借款期限12个月，自2016年7月28日至2017年7月28日；贷款利率为固定年利率14.58%；采用阶段性等额本息的还款方式。贷款人在借款当日将借款放款至被告许美云指定的账户。被告许美云仅偿还借款本息至2017年6月28日，借款到期后也未能偿还本金。截止至2017年8月7日，被告许美云尚欠借款本金56013.91元及利息、罚息、复利合计1004.94元。被告许乌兰、郑江霞亦未履行保证义务。原告因本案诉讼而支出律师代理费2000元。以上事实，有原告提供的其营业执照（副本）、金融许可证、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款逾期清单、还款流水明细、委托代理合同、律师代理费税收发票、结婚证、常住人口登记卡，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告许美云、许国钦、许乌兰、许华宗、郑江霞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，上述证据具有合法性、真实性，并与本案的事实具有关联性，本院予以认定。综上事实，本院认为，本案当事人签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。被告许美云未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告许乌兰、郑江霞为被告许美云的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告许乌兰、郑江霞承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告许国钦、许华宗同意承担其配偶借款或保证的共同还款责任，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理。原告请求被告许美云、许国钦共同偿还借款56013.91元及利息、罚息、复利，并按合同约定支付违约金8000元，依据和理由充分，应予支持。原告请求被告许美云、许国钦偿付律师代理费2000元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告许乌兰、郑江霞、许华宗对被告许美云的本案债务应承担连带责任，其承担保证责任后，有权向被告许美云追偿。被告许美云、许国钦、许乌兰、许华宗、郑江霞经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许美云、许国钦应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款56013.91元及利息、罚息、复利（计至2017年8月7日的利息、罚息、复利计1004.94元；自2017年8月8日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付)，并支付逾期还款违约金8000元。二、被告许美云、许国钦应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行因本案诉讼而支出的律师代理费2000元。三、被告许乌兰、许华宗、郑江霞对被告许美云的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告许美云追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1475元，减半收取计737.5元，由被告许美云、许国钦、许乌兰、许华宗、郑江霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄慧佳二〇一七年九月二十六日书记员  严 诚速录员  陈思莹附本案引用的主要法律条文及执行申请：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。