江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1282民初第4329号原告：中国建设银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码9132128270399040XY，住所地靖江市骥江路229号国贸大厦东侧1-5层。负责人：叶军，行长。委托诉讼代理人：杨宏彦。委托诉讼代理人：周章明。被告：王孙彬，男，1979年4月29日出生，住所地靖江市。原告中国建设银行股份有限公司靖江支行与被告王孙彬为金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月30日立案后，依法适用简易程序，于同年8月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨宏彦、周章明，被告王孙彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡借款本金114996.56元及利息（至2017年2月28日利息含罚息为51542.84元，之后至实际清偿之日按日万分之五计算利息并按月计收复利、滞纳金，具体金额以原告数据系统计算的金额为准）、滞纳金709.94元，手续费12600元，赔偿律师代理费损失800元；2、判令原告对被告王孙彬抵押的牌号为苏Ｍ×××××丰田牌GTM7201RE型轿车享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年8月14日，被告王孙彬向原告申请发放龙卡信用卡1张，并申请龙卡信用卡购车分期付款用于向靖江市凯源汽车贸易有限公司（以下简称凯源公司）购买汽车，汽车价格153800元，首付金额33800元，分期金额120000元，分期期数36期，持卡人手续费率12%，手续费金额14400元；被告王孙彬在分期付款申请表及分期付款申请人约定条款下面签字确认，约定条款载明中国建设银行保留审批是否通过和购车分期金额授予的最终决定权。同日，原告（债权人、抵押权人、乙方）与被告王孙彬（借款人甲方、抵押人丙方）签订合同编号为JJGCFQ201400318龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同1份，被告王孙彬在借款人及抵押人处签名，合同约定分期本金金额为120000元，分期付款用途为购买非经营用途丰田汽车一辆，分期期数36期，分期付款手续费为分期付款本金金额的12%，手续费于甲方完成交易后的第一个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；分期付款本金由甲方在乙方指定的pos机上以刷卡方式支用，甲方不可撤销地授权乙方以甲方购车款的名义，将交易分期本金金额以转账形式划入相应汽车经销商账户，用于购买本合同所列车辆，上述行为视为甲方支用了分期本金金额；还款方式为乙方将于甲方完成交易后的第一个账单日起，在甲方龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由甲方承担还款责任。甲方承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还上述欠款。甲方应按期偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项。如被告未按约归还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项，乙方自记账日起计收利息，并自到期（包括乙方宣布提前到期）还款日（含）起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行，且乙方有权从甲方在中国建设银行系统开立的任何账户上划收任何币种的款项用以抵偿甲方应付款项，乙方并可行使担保权利；被告以合同约定的分期付款购买的丰田车抵押给原告。同年8月19日，原告经审核给予被告授信额度15万元，其中固定额度1万元，专用额度10.5万元。因被告在其他银行有不良记录，故专用额度仅核定了10.5万元，而不是被告申请的120000元，原告以被告实际使用的专用额度主张权利。同年9月1日，被告王孙彬给付首付款45800元，以信用卡支付下余105000元后，凯源公司开具收据1份，载明收到被告购车首付款45800元，开具机动车销售统一发票1份，金额150800元。同年10月22日，原告对被告抵押的车牌号码为苏Ｍ×××××丰田牌小轿车办理了抵押登记。被告于2014年10月16日刷卡消费10000元。根据合同约定，被告分期付款本金为105000元，手续费为12%即12600元，然被告至今仅于2015年1月2日归还5000元，原告于2015年3月23日扣款3.44元，之后分文未还。至2017年2月28日尚欠原告本金114996.56元（含透支的固定额度10000元，已扣减3.44元）、利息51542.84元、滞纳金709.94元（计收四期为5709.94元，扣除已归还的5000元）、手续费12600元，合计179849.34元。原告为诉讼支出律师费800元。被告辩称，原告所述我因购车向原告申请分期付款、我领取了信用卡及合同约定的内容、还款情况、消费透支10000元的事实无异议。分期付款抵押合同实际签订于2014年8月14日，而合同落款处载明的2014年10月22日。我申请的汽车专项额度是120000元，而原告实际仅放款105000元，我于2014年8月14日提车，车辆总金额150800元，后凯源公司通知我银行已放款，我至凯源公司付款时发现原告仅给我放款105000元，故我除原来约定的首付款另给付了凯源公司15000元购车款，当日我首付款、保险费、上牌费用等共计给付凯源公司5万多元。我归还5000元后未再还款，因为如果原告不能放款120000元，我不会购买车辆，我没有能力还款，原告未按合同约定金额放款，违约责任在原告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院查明：2014年8月14日，被告王孙彬向原告申请发放龙卡信用卡1张，并申请龙卡信用卡购车分期付款用于向靖江市凯源汽车贸易有限公司（以下简称凯源公司）购买汽车，汽车价格153800元，首付金额33800元，分期金额120000元，分期期数36期，持卡人手续费率12%，手续费金额14400元；被告王孙彬在分期付款申请表及分期付款申请人约定条款下面签字确认，约定条款载明中国建设银行保留审批是否通过和购车分期金额授予的最终决定权。同日，原告（债权人、抵押权人、乙方）与被告王孙彬（借款人甲方、抵押人丙方）签订合同编号为JJGCFQ201400318龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同1份，被告王孙彬在借款人及抵押人处签名，合同约定分期本金金额为120000元，分期付款用途为购买非经营用途丰田汽车一辆，分期期数36期，分期付款手续费为分期付款本金金额的12%，手续费于甲方完成交易后的第一个账单日一次性入账并全额计入信用卡最低还款额；分期付款本金由甲方在乙方指定的pos机上以刷卡方式支用，甲方不可撤销地授权乙方以甲方购车款的名义，将交易分期本金金额以转账形式划入相应汽车经销商账户，用于购买本合同所列车辆，上述行为视为甲方支用了分期本金金额；还款方式为乙方将与甲方完成交易后的第一个账单日起，在甲方龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由甲方承担还款责任。甲方承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还上述欠款。甲方应按期偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项。如被告未按约归还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项，乙方自记账日起计收利息，并自到期（包括乙方宣布提前到期）还款日（含）起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行，且乙方有权从甲方在中国建设银行系统开立的任何账户上划收任何币种的款项用以抵偿甲方应付款项，乙方并可行使担保权利；被告以合同约定的分期付款购买的丰田车抵押给原告，抵押担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息（含罚息、复利）、滞纳金、乙方实现债权及担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。龙卡信用卡领用协议约定，滞纳金收取方式为最低还款额未还部分的5%。同年8月19日，原告经审核给予被告授信额度15万元，其中固定额度1万元，专用额度10.5万元。因被告在其他银行有不良记录，故专用额度仅核定了10.5万元，而不是被告申请的12万元，原告以被告实际使用的专用额度主张权利。同年9月1日，被告王孙彬给付首付款45800元，以信用卡支付下余105000元后，凯源公司开具收据1份，载明收到被告购车首付款45800元，开具机动车销售统一发票1份，金额150800元。同年10月22日，原告对被告抵押的车牌号码为苏Ｍ×××××丰田牌小轿车办理了抵押登记。被告于2014年10月16日刷卡消费10000元。根据合同约定，被告分期付款本金为105000元，手续费为12%即12600元，然被告至今仅于2015年1月2日归还5000元，原告于2015年3月23日扣款3.44元，之后分文未还。至2017年2月28日尚欠原告本金114996.56元（含透支的固定额度10000元，已扣减3.44元）、利息51542.84元、滞纳金709.94元（计收四期为5709.94元，扣除已归还的5000元）、手续费12600元，合计179849.34元。原告为诉讼支出律师费800元。本院认为，原、被告签订的龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同，是双方当事人真实意思的表示，双方当事人均应按约履行各自的义务。被告虽申请专用额度120000元，但因被告曾有不良记录，原告经审核实际核定105000元专用额度并无过错，且被告签字确认的分期付款申请人约定条款明确载明中国建设银行保留审批是否通过和购车分期金额授予的最终决定权，故原告实际放款105000元不违反合同约定。被告辩称的因原告未按照其申请发放120000元专用额度而不同意还款的意见，无事实和法律依据，本院依法不予采信。被告王孙彬已实际使用原告授予的105000元专用额度用于购车，并使用了固定额度10000元，应在到期还款日之前按约还款，其未按约还款已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告王孙彬归还尚欠的透支款179849.34元（含利息、滞纳金、手续费等），符合双方的约定，且不违反法律规定，本院依法予以支持。被告王孙彬以其名下车牌号码为苏Ｍ×××××丰田牌小轿车为本案龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同项下产生的全部债务提供抵押担保，在其未按约还款时，原告对抵押车辆折价、拍卖或变卖所得价款在担保范围内依法享有优先受偿权。被告未按约还款，导致原告通过诉讼途径追要透支款本息，律师费系其为诉讼而必然支付的费用，原告要求被告赔偿律师代理费的请求，符合双方约定，本院依法予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告王孙彬于判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司靖江支行透支款本金114996.56元及至2017年2月28日透支利息利息51542.84元、滞纳金709.94元、手续费12600元，之后至还清之日止的利息按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》的规定计算；二、原告对被告王孙彬名下的车牌号码为苏Ｍ×××××丰田牌小轿车拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3912元，减半收取计1956元，由被告王孙彬承担（原告已垫付，被告于还款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，副本两份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费3912元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，账号：47×××53）。审判员  尤莉二〇一七年九月二十五日书记员  徐洁本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……第一百八十八条本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。