江苏省泗阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏1323民初2903号 原告：中国银行股份有限公司泗阳支行，住所地泗阳县众兴镇桃源中路**。 负责人：黄跃，该支行行长。 委托诉讼代理人：姚敏，江苏中领律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱海涛，泗阳县振兴法律服务所法律工作者。 被告：王颖，女，1993年5月16日出生，，住泗阳县。 被告：周守健，男，1985年1月28日出生，，住泗阳县。 被告：庄建波，男，1977年9月4日出生，住泗阳县。 被告：徐杰，男，1969年1月1日出生，住泗阳县。 原告中国银行股份有限公司泗阳支行（以下简称泗阳中行）与被告王颖、周守健、庄建波、徐杰信用卡纠纷一案，本院于2017年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳中行的委托诉讼代理人朱海涛到庭参加了诉讼。被告王颖、周守健、庄建波、徐杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告泗阳中行向本院提出诉讼请求：1.被告王颖、周守健归还原告借款本金110312.36元、截止2017年2月23日利息22236.45元、滞纳金48924.05元以及从2017年2月24日起至还清款之日止按照日利率万分之五计算的利息，并按月计收复利；2.被告庄建波、徐杰承担连带还款责任；3.诉讼费由四被告承担。事实与理由：2015年2月2日，原告与被告王颖签订《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期）》，约定被告王颖使用信用卡借款200000元用于购买汽车，如被告王颖未在每期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款或者现金交易的，应按合同约定支付利息及滞纳金。被告周守健承诺对上述款项承担共同还款责任。同日，原告分别与被告庄建波、徐杰签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定被告庄建波、徐杰承担连带保证责任。借款发放后，被告王颖未按照合同约定还款，原告多次催要未果。 被告王颖、周守健、庄建波、徐杰未作答辩。 原告围绕诉讼主张提供了信用卡汽车专向分期付款申请表、《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、信用卡流水、银行卡直客式普通分期入账委托书、特种转账贷方传票等证据。本院认为，上述证据真实、合法，与本案具有关联性，对证明效力应予认定。据此，本院认定如下事实： 2015年2月2日，原告泗阳中行作为乙方，被告王颖作为甲方（借款人）签订一份《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期）》，主要约定：本合同项下“专向分期付款”额度为200000元，分期期数为36期（一期为一个月）。用途为甲方支付其购买宝马520轿车。手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12.5%，手续费金额为25000元。甲方出现未按期归还所有提额账户的透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同时，被告周守健向原告出具共同还款承诺函，承诺其作为共同债务人对被告王颖的上述借款承担共同还款责任。 同日，原告泗阳中行作为乙方，与被告庄建波、徐杰作为甲方（保证人）分别签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，主要约定：为确保债务人王颖与乙方签署的《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期）》（主合同）而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人（以下简称主债务人）的全部债务（以下简称主债务）提供保证担保。保证方式为连带责任保证，甲方对主合同主债务人的债务承担连带责任。保证担保的主债务为自2015年起至2018年，其中担保最高本金金额不超过200000元。如主合同非额度合同，本合同项下担保的本金金额为200000元。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。 2015年2月13日，原告泗阳中行将200000元汇至被告王颖指定的账户内（户名：宿迁市苏盛汽车销售有限公司；账号：54×××49）。 截止2017年2月23日，被告王颖尚欠原告借款本金110312.36元、利息22236.45元及滞纳金48924.05元。 本院认为，原告泗阳中行与被告王颖签订的《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡无抵质押专向分期付款合同（汽车分期）》,与被告庄建波、徐杰签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》符合法律规定，应为有效。原告泗阳中行将200000元汇至被告王颖指定的账户内之后，即履行了借款合同义务。被告王颖应当按照约定的时间和数额返还原告借款本息。原被告双方约定，如被告王颖未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，原告泗阳中行可以宣布该合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。现被告王颖未按照约定时间和数额还款，因此原告泗阳中行可要求其偿还尚欠的全部贷款本息并承担违约责任。但双方约定的透支利率为日万分之五，按月计收复利，此利率的约定明显超过年利率24%。双方还约定按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，上述约定明显高于因被告王颖不履行合同义务给原告造成的损失。本院考虑信用卡信用度高、惩罚性强的特性，综合违约金额、期限等因素，兼顾公平，对原告要求被告王颖归还截至2017年2月23日所欠的借款本金110312.36元以及利息22236.45元的主张予以支持，而自2017年2月24日起至还清款之日止则以110312.36元为基数按年利率24%计息。对原告泗阳中行要求被告王颖承担的滞纳金，本院不予支持。被告周守健自愿为被告王颖的上述借款承担共同还款责任，故应当承担连带还款责任。被告庄建波、徐杰愿意为被告王颖涉案合同项下的全部债务连带责任保证，因此，当被告王颖逾期不还款时，被告庄建波、徐杰应当在保证范围内承担连带还款责任。其在承担保证责任后，有权向被告王颖追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告王颖、周守健于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司泗阳支行支付借款本金110312.36元及利息（利息分为两部分，一是截至2017年2月23日利息22236.45元；二是以110312.36元为基数，自2017年2月24日起至还清款之日止，按年利率24%计算）； 二、被告庄建波、徐杰对本判决第一项中确定的被告王颖、周守健的还款义务承担连带偿还责任，其在承担责任后，有权向被告王颖、周守健追偿。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4000元、公告费560元，由被告王颖、周守健、庄建波、徐杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。 审判员 张 梁 二〇一七年九月二十五日 书记员 倪红青 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。