广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤5202民初580号原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行，住所地：揭阳市榕城区。负责人孙典卫，该支行行长。委托诉讼代理人陈夏林,揭阳分行员工。委托诉讼代理人邱纪良，揭阳榕城支行员工。被告陈容，女，汉族，1970年2月6日出生,住广东省榕城区。原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行诉被告陈容借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人陈夏林、被告陈容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告于2015年11月16日签订的个家居字揭阳分行榕城支行2015年0237号《个人借款/担保合同》予以解除；2、判令被告陈容立即偿还原告个人消费贷款本金599997.96元及利息（按合同约定利率计，至清偿之日止，暂计至2017年3月21日积欠利息13311.09元）；3、判令原告对被告陈容提供的的位于揭阳市××大道以西、××以北××、××房产依法享有优先受偿权；4、本案一切诉讼费用由被告承担。原告诉称，被告陈容于2015年11月16日与原告签订了个家居字揭阳分行榕城支行2015年0237号《个人借款/担保合同》，向原告借款1笔，借款金额90万元，期限自2015年11月20日至2018年11月20日。合同约定：原告向被告陈容发放个人家居消费贷款90万元，被告陈容为上述借款提供其自有的位于揭阳市××大道以西、××以北××、××房产(房产证号列：粤房地权证揭阳市字第××、00××号)作为贷款抵押物，并办理了登记手续(他项权证号列：粤房地他项权证揭阳市字第0004024066、0004024067号)。相关的贷款手续办妥后，根据原告和被告签订的《委托支付协议》，原告依照约定将贷款打入被告指定的第三人郭勇的帐户，履行了原告发放贷款的义务。贷款发放后，借款人陈容在归还部分贷款本息后，没有完全按照合同约定的还款时间和金额归还，截止到2017年3月21日，被告尚欠原告本金599997.96元以及利息13311.09元，借款人已经构成违约。被告陈容答辩称，对原告起诉的事实理由及诉讼请求没有异议。经审理查明，原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行系经银监部门批准设立的金融机构。2015年11月16日，原告与被告陈容签订了编号[个家居]字[揭阳分]行[榕城]支行[2015]年[0237]《个人借款/担保合同》，合同主要条款约定，被告陈容向原告借款人民币900000元，借款用途为购买家具，贷款期限为3年，借款期限自2015年11月20日至2018年11月20日，贷款利率按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮35%。罚息按照合同约定的贷款利率加收50%。还款方式为按月等额本金还款法。借款由被告授权原告将贷款一次性划入其指定的第三人郭勇的账户，并由被告陈容提供其自有的位于揭阳市××大道以西、××以北××、××房产(房产证号列：粤房地权证揭阳市字第××、00×0号)作为贷款抵押物。借款人未依合同约定按时、足额履行还款义务，原告有权解除合同。2015年11月20日，被告陈容作为抵押人在上述《个人借款/担保合同》上签字确认。原告按约定将借款人民币900000元通过转账方式给付到被告陈容指定的账户。双方依法办理了抵押登记手续（他项权证号列：粤房地他项权证揭阳市字第0004024066、0004024067号）。借款后，被告依约归还原告借款本息至2016年11月15日。后被告多期借款未按照合同约定的时间还款，截止至2017年3月21日，被告尚欠贷款本金599997.96元（其中逾期本金99997.96元）和利息13311.09元及截止日后的利息。上述事实有原告营业执照、金融许可证、被告身份证、结婚证、死亡证明、借据、个人借款/担保合同、他项权证、房地产权证、声明、贷款余额及欠息明细表、家具购销合同、个人贷款委托支付协议及账户清单、当事人的陈述等为证。本院认为，原告与被告签订的《个人借款/担保合同》，双方当事人均具备主体资格，意思表示真实，内容也没有违反法律行政法规的强制性规定，应确认合法有效。原告与被告签订的合同，双方权利义务关系清晰，内容完整确定，双方均应按合同约定履行。被告陈容向原告借款人民币900000元并约定按月等额本金还款法，原告依约将借款通过银行转账的方式转到被告指定的第三人郭勇的账户，原告已履行了合同约定的出借义务。被告应依合同约定履行按月足额归还借款本息的义务，但被告没有按合同约定付还借款，被告的行为已经构成违约。被告迟延履行债务的违约行为致使原告不能实现合同目的，原告有权请求解除合同。故原告请求解除双方签订的《个人借款/担保合同》，并由被告陈容支付剩余贷款本金599997.96元，可予支持。根据原、被告的合同约定，可计付当月应付本金、利息、逾期利息。利息部分，截止2017年3月21日，结欠利息13311.09元；自2017年3月22日起至合同解除之日止，逾期本金按合同约定计付逾期利率，未逾期本金按合同约定计付利息；自合同解除之日起至款项还清之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮35%计。原、被告在《个人借款/担保合同》中约定由被告陈容提供其自有的位于揭阳市××大道以西、××以北××、××房产(房产证号列：粤房地权证揭阳市字第××、00××20号)作为借款抵押物并依法办理抵押登记，且由登记部门核发了他项权证，应认定双方的抵押关系有效且生效，原告对被告陈容提供抵押的房产在折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。故原告请求被告归还尚欠借款本息，并对抵押物享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行与被告陈容于2015年11月16日签订的编号为[个家居]字[揭阳分]行[榕城]支行[2015]年[0237]《个人借款/担保合同》。二、被告陈容应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行借款人民币599997.96元及利息（截止2017年3月21日，结欠利息13311.09元；自2017年3月22日起至合同解除之日止，逾期本金按合同约定计付逾期利率，未逾期本金按合同约定计付利息；自合同解除之日起至款项还清之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮35%计）。三、原告中国工商银行股份有限公司揭阳榕城支行对被告陈容提供抵押的位于揭阳市××大道以西、××以北××、××房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述判项二确定的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币9933元，由被告陈容承担，被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林利波审 判 员  陈桂忠人民陪审员  黄晓林二〇一七年九月七日代书 记员  陈淡娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。