广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初11104号原告：中信银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区天河北路**。负责人：谢宏儒。委托代理人：田青、高超，均为广东南国德赛律师事务所律师。被告：陈兴，男，1970年1月10日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：李丽华，女，1969年7月27日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中信银行股份有限公司广州分行诉被告陈兴、李丽华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高超到庭参加诉讼。两被告经本院公告送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司广州分行诉称：2014年4月15日，原告与被告陈兴签订《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》，原告向被告陈兴提供1180000元的综合授信额度，抵押担保的主债权为该授信期间各具体合同形成的全部债权。被告李丽华作为抵押物共有人签字。2015年6月9日，原告与被告陈兴签订《中信银行个人借款合同》，约定借款金额1180000元。原告依约发放了贷款，但被告陈兴未按期还款。现起诉请求判令：一、解除原告与被告陈兴签订的《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》、《中信银行个人借款合同》；二、被告陈兴向原告偿还借款1166814.33元及利息、罚息、复利（截至2017年1月10日利息117963.46元、罚息包含复利13348.44元；从次日起至清偿之日止，利息、罚息按合同约定的罚息利率计付）；三、被告陈兴支付原告追收债权支出的律师费10000元；四、被告李丽华对被告陈兴上述债务承担连带清偿责任；五、原告对两被告抵押的广州市番禺区南村镇华南碧桂园锦翠苑B区2座508房屋以拍卖或以变卖价款享有优先受偿权。两被告承担诉讼费用。被告陈兴、李丽华未答辩、未提供证据。经审理查明：2014年4月15日，原告（乙方、授信人）与被告陈兴（甲方、受信人）签订《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》，约定乙方审核同意向甲方提供总额1180000元的综合授信额度，授信期间300个月，自2014年4月15日起至2039年4月15日止。2014年4月15日，原告（乙方、抵押权人）与被告陈兴（甲方、抵押人）签订《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》，约定鉴于签订《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》，甲方自愿以广州市番禺区南村镇华南碧桂园锦翠苑B区2座508房屋作为抵押物，担保债务人在授信协议项下所欠乙方的所有债务；抵押担保的主债权为自2014年4月15日起至2039年4月15日期间因乙方向债务人综合授信而形成的一系列债权本金、利息及费用等，抵押担保的主债权最高额度为等值1416000元；担保范围包括贷款本金余额、利息、罚息、复利及律师费等。被告李丽华以抵押物共有人在该合同签字，表示“本人作为本合同抵押物的共有人，同意将本合同约定的抵押物用于抵押，并同意接受本合同条款”。同年6月6日，上述抵押担保房屋在房管部门办理了抵押登记。房地产权属人为被告陈兴，房地产他项权利人为原告，他项权利种类为抵押权、最高额抵押，债权数额1416000元。2015年6月9日，原告（贷款人、乙方）与被告陈兴（借款人、甲方）签订《中信银行个人借款合同》，约定贷款用于专项支付综合消费，贷款金额1180000元；贷款利率为固定利率不进行调整；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率按实际逾期天数计收利息，对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起按罚息利率按实际逾期天数计收复利；甲方未按时足额偿还任意一笔贷款本息及相关费用，视为已发生违约事件，乙方有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。单笔贷款期限、贷款利率、还款方式以《支付申请书委托书》、借款借据等文件为准。同日，双方签订《支付申请委托书》，确认贷款利率8.5%，按月等额本息还款，还款日每月1日，还款总期180期。2015年6月29日，原告向被告陈兴发放了贷款1180000元。被告陈兴在《个人借款凭证》（借据）签名确认。借据记载“借款期限从2015年6月29日至2030年6月29日”。在本案中，原告提供《个人逾期贷款明细表》，证明截至2017年1月10日，被告陈兴拖欠借款1166814.33元、利息117963.46元、罚息（含复利）13348.44元未清偿。原告与广东南国德赛律师事务所签订《委托合同》，委托该事务所指派律师处理本案纠纷，并支出律师费10000元。另查明，两被告于1997年6月14日在婚姻登记机构登记结婚。本院认为：原告与被告陈兴的借款合同关系、抵押合同关系，原告与被告李丽华的抵押合同关系，均依法成立且合法有效。合同签订后，原告依约向被告陈兴发放了贷款。被告陈兴取得借款后未按约定归还借款本息，其行为已构成根本违约，应承担违约责任。原告请求解除《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》、《中信银行个人借款合同》有理，本院予以支持。原告举证证明截至2017年1月10日，被告陈兴拖欠借款1166814.33元、利息117963.46元、罚息（含复利）13348.44元。因此，原告要求被告陈兴偿还该借款债务，并自次日起依合同约定罚息利率，以1166814.33元与117963.46元的合计数为基数，计付罚息（含复利）有理，本院予以支持。原告主张解除借款合同，则其主张2017年1月11日起按罚息利率计算利息缺乏理据，本院不予支持。本案纠纷因被告陈兴违约所致。原告要求被告陈兴承担实际支出的律师费10000元有理，本院予以支持。本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告李丽华在《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》签字，表明其清楚被告陈兴向原告借款且未有异议。本案借款债务属于两被告夫妻的共同债务，被告李丽华应当与被告陈兴共同向原告作出清偿。案涉抵押担保的房屋已办理了抵押登记，原告是抵押权人，对依法处分上述抵押物所得价款在最高额1416000元范围内享有优先受偿权。综上所述，两被告经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司广州分行与被告陈兴签订的《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》、《中信银行个人借款合同》；二、被告陈兴、李丽华于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中信银行股份有限公司广州分行借款1166814.33元、利息117963.46元及罚息（罚息包含复利，截至2017年1月10日罚息13348.44元，自次日起至清偿之日止，以1166814.33元与117963.46元的合计数为基数，按年利率8.5%上浮50%计算）；三、被告陈兴、李丽华于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司广州分行律师费10000元；四、原告中信银行股份有限公司广州分行对被告陈兴、李丽华抵押的广州市番禺区南村镇华南碧桂园锦翠苑B区2座508房产以折价或以拍卖、变卖所得价款在最高额1416000元范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中信银行股份有限公司广州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15810元、财产保全费5000元，均由被告陈兴、李丽华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈绍基人民陪审员  崔 萍人民陪审员  刘香玲二〇一七年九月二十五日书 记 员  马妮娜