云南省玉溪市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2017)云04刑终120号原公诉机关云南省华宁县人民检察院。上诉人（原审被告人）李云雄，男，1978年6月14日生,云南省华宁县人，汉族，大专文化，家住云南省华宁县。因本案于2016年6月1日被华宁县公安局取保候审。经华宁县人民法院决定，于2017年6月13日被执行逮捕。现押于华宁县看守所。云南省华宁县人民法院审理云南省华宁县人民检察院指控原审被告人李云雄犯信用卡诈骗罪一案，于2017年7月10日作出（2017）云0424刑初53号刑事判决。宣判后，原审被告人李云雄不服，提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，依法讯问了上诉人李云雄，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，2013年8月30日被告人李云雄用自己的身份信息在中国农业银行股份有限公司华宁县支行（以下简称农行华宁县支行）开立贷记卡一张，卡号62×××62，该卡银行授信透支额度30000元，后多次使用该信用卡进行透支消费。2013年12月17日该信用卡分别透支18000元、12000元，合计30000元，逾期未偿还。经农行华宁县支行工作人员多次催收后，被告人李云雄于2015年4月1日还款2000元。2015年11月6日，被告人李云雄与农行华宁县支行签订还款协议，2015年12月8日，李云雄到农行华宁县支行书写承诺书，承诺于2015年12月14日前还清欠款。被告人李云雄于2016年5月5日还款1000元，2016年11月9日以柜台转入方式还款159.25元，后未再还款，现仍欠本金26840.75元。原判认定上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据在案证实：1、户口证明，证实被告人李云雄犯罪时已达刑事责任年龄，在户口所在辖区内无违法犯罪记录。2、报案记录、受案登记表、立案决定书等，证实2016年5月18日，农行华宁县支行工作人员张某报案后，公安机关立案侦查的情况。3、到案经过、传唤证，证实被告人李云雄系被公安机关电话通知到案的情况。4、授权委托书，证实张某系受农行华宁县支行授权办理该行信用卡报案业务的情况。5、中国农业银行金穗贷记卡申请表、被告人李云雄身份证复印件、收入证明、客户推荐表、金穗贷记卡授信额度审批表、被告人李云雄基本信息明细、申请卡片资料，证实被告人李云雄于2013年6月7日向农行华宁县支行申请贷记卡，授信额度为30000元，卡号为62×××62。6、账户交易明细，证实卡号为62×××62的信用卡自2013年9月11日至2017年1月23日的账户交易情况，消费总金额为118680元，其中最后一次在2013年12月17日分别透支消费18000元、12000元。2015年4月1还款2000元，2016年5月5日还款1000元，2016年11月9日农行通过柜台转入方式从被告人李云雄的账户划款159.25元进行还款。7、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书，证实农行华宁县支行分别于2014年11月20日，2015年1月20日、3月25日、4月17日、9月7日向被告人李云雄发出过催收通知单。8、金穗贷记卡个性化还款协议，证实被告人李云雄与农行华宁县支行于2015年11月6日签订还款协议，协议中被告人李云雄确认其曾向农行华宁县支行申请并使用贷记卡，并承诺于2015年12月5日前一次性还清本金28000元及利息、滞纳金。9、承诺书，证实2015年12月8日被告人李云雄向农行华宁县支行承诺于2015年12月14日前全部履行在金穗贷记卡个性化还款协议中确定的还款金额。10、农行华宁县支行关于对李云雄逾期贷记卡的情况说明，证实被告人李云雄所开立的卡号为62×××62的贷记卡透支款项的基本情况及银行采取的催收措施。11、银行（信用社）交易明细，证实被告人李云雄在2016年1月1日至2017年6月22日期间的工资收入情况。12、华宁县公安局办案说明，证实公安机关对被告人李云雄提到的“光宝”（许某）的查找情况。13、视听资料，证实公安机关对讯问被告人李云雄的过程进行同步录音录像的情况。14、证人许某的证言，证实其与被告人李云雄没有经济往来，其没有使用过李云雄的信用卡。2016年李云雄跟其说过如果银行的人打电话给其的话，让其跟银行的人说他逾期的钱是被其用了，其当时没有答应他，银行也没有人来找过其的事实。15、被害单位农行华宁县支行工作人员张某的陈述，证实被告人李云雄于2013年8月30日在农行华宁县支行开立卡号为62×××62的贷记卡一张，该卡共消费9笔，金额为118680元，共还款5笔，还款金额共计90680元。截止2015年9月23日，拖欠本息合计40885.74元，其中本金28000元，利息11153.11元，滞纳金1732.63元。农行华宁县支行发现被告人李云雄持卡透支逾期未还后，经电话联系、上门催收，发现李云雄还款意愿较差，并表示他将贷记卡借给朋友使用，朋友未还款，自己也无力还款。在银行将情况反映给公安机关后，李云雄答应2015年12月5日还清全部欠款，并签订了还款协议，至2015年12月8日李云雄仍未能还款，又到农行签订了一份承诺书，承诺于2015年12月14日还款。一直到2016年5月5日李云雄到农行还款1000元，至2016年5月18日仍未偿还本金27000元的事实。16、被告人李云雄的供述和辩解，证实其单位在农业银行给每个职工申请了一张信用卡，其的信用卡办下来后一直没有使用。过了两个月，其朋友“光宝”（许某）向其借钱，其当时没有钱，就将信用卡开通后借给了“光宝”使用。“光宝”将信用卡的透支额30000元都刷出来使用，开始的时候会去还钱，后来其换了电话，就没有注意“光宝”使用其信用卡的情况。一直到2015年，农行工作人员找到其，说其的信用卡透支了30000元，其就去找“光宝”要钱，“光宝”说没钱还，其也没有钱还。之后银行工作人员打电话叫其去过三四次，其在他们的催收通知书上签过字。后来其还过1000元，“光宝”还过2000元。其每月有3700多元的工资收入等情况。原判认为，被告人李云雄以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人李云雄对于自己的信用卡透支后未归还的事实予以认可，同时其曾在还款协议上签名确认过其向农行华宁县支行申请并使用贷记卡的事实及所拖欠金额，并自愿承担相关债务，还书写承诺书承诺于2015年12月14日前向银行还款，但一直未归还相关款项。被告人李云雄的行为符合《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第（六）项中的“其他非法占有资金，拒不归还的行为”，故可以认定其主观上具有非法占有之目的，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。原判依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决：一、被告人李云雄犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元。二、责令被告人李云雄退赔违法所得，发还被害单位中国农业银行股份有限公司华宁县支行。上诉人李云雄提出，判决书上所列其的辩护意见不是其要表达的意思，其对一审认定的事实无异议，但判决书所列的第11、14项证据未在庭审中出现过，其父母年纪大，孩子还小，都需要照顾，对其判处实刑就没法履行还款责任，请求对其判处缓刑。经二审审理查明的事实及证据与一审一致，本院予以确认。本院认为，上诉人李云雄以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。经查，一审判决书所列第11、14项证据在原审审理期间已交由上诉人李云雄质证，该两份证据能与在案其他证据印证证实本案事实，一审采信并无不当；其所提父母年纪大，孩子还小的家庭情况不是法定的从轻或者减轻情节，原判结合本案事实、情节及上诉人的悔罪表现对其所作判处符合法律规定，故对其所提上诉理由不予采纳。综上，原审审判程序合法，判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，适用法律正确。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  倪海燕审判员  马艳归审判员  崔智鹏二〇一七年九月二十一日书记员  袁 婷