河南省鹤壁市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫06民终973号上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司安阳分公司，住所地安阳市开发区文昌大道中段路北。代表人：年强，该公司总经理。委托诉讼代理人：李勇，河南兴邺律师事务所律师。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代收法律文书等。被上诉人（原审原告）：王彬彬，男，1991年6月13日出生，汉族，住河南省淇县。被上诉人（原审原告）：白文英（王彬彬之妻），女，1988年5月4日出生，汉族，住河南省淇县。被上诉人（原审原告）：王彤彤（王彬彬之女），女，2012年10月28日出生，汉族，住河南省淇县。法定代理人：王彬彬，男，1991年6月13日出生，汉族，住河南省淇县。被上诉人（原审被告）：冯宝宝，男，1987年7月19日出生，汉族，住河南省淇县。上诉人太平财产保险有限公司安阳分公司（以下简称太平财险安阳公司）因与被上诉人王彬彬、白文英、王彤彤、冯宝宝机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省淇县人民法院（2017）豫0622民初958号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月16日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人太平财险安阳公司的委托诉讼代理人李勇，被上诉人王彬彬、白文英、王彤彤的法定代理人王彬彬，被上诉人冯宝宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平财险安阳公司上诉请求：1、依法撤销原审判决第一项，改判太平财险安阳公司赔偿王彬彬各项损失4945.51元。2、一审、二审诉讼费用由冯宝宝承担。事实和理由：1、本案冯宝宝无证驾驶，太平财险安阳公司对交强险中的财产限额2000元不应承担赔付责任。2、根据机动车综合商业保险条款的约定，冯宝宝未取得驾驶资格驾驶机动车，违反了法律的禁止性规定，属于保险合同约定的保险责任免除事项，太平财险安阳公司对此项费用7462元不承担赔付责任。王彬彬、白文英、王彤彤辩称，一审判决公平合理，请求二审法院驳回上诉，维持原判。冯宝宝辩称，虽然冯宝宝不应当无证驾驶，但投保时太平财险安阳公司并未告知无证驾驶是免赔的，一审认定由太平财险安阳公司进行赔偿正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。王彬彬、白文英、王彤彤向一审法院起诉请求：依法判决太平财险安阳公司、冯宝宝赔偿各项损失共计18929.89元。一审法院认定事实：2017年5月7日23时00分左右，冯宝宝驾驶豫Ｆ×××××号小型轿车沿淇县卫都路由南向北行驶，行驶至淇县××与××路交叉口处左转弯时，与沿卫都路由北向南王彬彬驾驶的豫Ｆ×××××号轿车发生碰撞，造成双方车辆损坏，王彬彬及车辆乘车人白文英、王彤彤受伤的交通事故。淇县公安局交通警察大队作出淇公交认字[2017]第17107号道路交通事故认定书，认定冯宝宝承担事故的主要责任，王彬彬承担事故的次要责任，白文英、王彤彤不承担事故责任。豫Ｆ×××××号小型轿车在太平财险安阳公司投保有交强险和商业险（50万元），本次事故发生在保险期间。事故发生后，王彬彬受伤住院5天，住院期间1人护理，花费医疗费3182.97元，车损12660元。白文英受伤住院5天，住院期间1人护理，2419.94元。王彤彤花费医疗费240元。一审法院认为，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助器具和残疾赔偿金。第十九条规定：侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。本案中，王彬彬的合理损失有：1、医疗费3182.97元；2、住院伙食补助费150元（30元/天×5天）；3、护理费463.79元（2016年度河南省居民服务业标准33857元/年÷365天×5天×1人)；4、误工费1148.75元（2016年度河南省农林牧渔业34941元/年÷365天×12天）；5、车损12660元，合计17605.51元。白文英的合理损失有：1、医疗费2419.94元；2、住院伙食补助费150元（30元/天×5天）；3、护理费463.79元（2016年度河南省居民服务业标准33857元/年÷365天×5天×1人)；4、误工费1148.75元（2016年度河南省农林牧渔业34941元/年÷365天×12天），合计4182.48元。王彤彤的合理损失为：医疗费240元。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定:同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任商业保险（以下简称商业三者险)的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿;(二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿;(三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。第十八条规定：有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；。本案中，冯宝宝承担事故的主要责任，王彬彬承担事故的次要责任，白文英、王彤彤不承担事故责任。豫Ｆ×××××号小型轿车在太平财险安阳公司投保有交强险和商业险（50万元），故太平财险安阳公司应首先在交强险限额范围内赔付王彬彬各项损失6945.51元（医疗费3182.97元、住院伙食补助费150元、护理费463.79元、误工费1148.75元、车损2000元），交强险限额不足部分10660元，在商业三者险范围内按照事故责任比例承担70%（7462元）；太平财险安阳公司应在交强险限额范围内赔付白文英各项损失4182.48元，赔付王彤彤医疗费240元。关于王彬彬、白文英要求赔付营养费200元的诉请，因二人未构成残疾且无医疗机构意见，故不予支持。关于太平财险安阳公司“冯宝宝属于无证驾驶，保险公司不予赔偿”的辩称，因其未提供合法有效证据，故不予支持。一审法院判决：一、太平财险安阳公司于判决生效之日起十日内赔偿王彬彬各项损失共14407.51元；二、太平财险安阳公司于判决生效之日起十日内赔偿白文英各项损失共4182.48元；三、太平财险安阳公司于判决生效之日起十日内赔偿王彤彤医疗费240元；四、驳回王彬彬、白文英的其他诉讼请求。如未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费274元，减半收取计137元，由太平财险安阳公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。太平财险安阳公司提交豫Ｆ×××××号小型轿车保险单、投保单和保险条款各一份，证明太平财险安阳公司已就合同免责条款履行了告知提示义务。冯宝宝对此不予认可，认为其买保险时保险公司并未明确告知其无证驾驶免赔，其支付了保费，出了事故保险公司应当赔偿。王彬彬、白文英、王彤彤对此不发表意见。本院认为，上诉人提交的保险单、投保单和保险条款并不能证明上诉人对免责条款向投保人履行了明确告知义务，但从其内容上可以看出上诉人已就免责条款的字体加黑加粗，且投保人签字确认，上述证据可以证明上诉人已就免责条款提示投保人，本院对上述证据的证明力予以认可。经审查当事人一审提交的有效证据，并充分听取当事人的诉辩意见，本院庭审查明确认的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，一、关于上诉人太平财险安阳公司提出冯宝宝无证驾驶，上诉人对交强险中的财产限额2000元不应承担赔付责任的上诉理由。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；……”《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条规定：“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；……有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。”本案中冯宝宝驾驶的豫Ｆ×××××号小型轿车在太平财险安阳公司投保交强险，冯宝宝未取得驾驶资格，受害人王彬彬的车辆在事故中受损，一审法院判令太平财险安阳公司在交强险财产损失限额内赔偿王彬彬车损2000元不当，该项损失应由冯宝宝承担。太平财险安阳公司的此项上诉理由成立，本院予以支持。二、关于上诉人太平财险安阳公司上诉提出冯宝宝未取得驾驶资格驾驶机动车，违反了法律的禁止性规定，属于商业险保险合同约定的保险责任免除事项，上诉人对王彬彬的车损费用不承担赔付责任的上诉理由。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中冯宝宝驾驶的豫Ｆ×××××号小型轿车在太平财险安阳公司投保机动车综合商业险（50万），冯宝宝无证驾驶发生交通事故，严重违反法律法规禁止性规定，太平财险安阳公司将此严重违法行为约定为保险合同的免责条款，有利于降低事故风险，提高驾驶人谨慎驾驶的意识并依法履行法律规定的救助义务，提高违法成本，促使当事人加强车辆管理。太平财险安阳公司二审提交的保险单、投保单和保险条款可以看出上诉人已经就免责条款的字体加黑加粗，投保人也签字进行了确认，故太平财险安阳公司已经履行了法律规定的提示义务，在商业三者险范围内不承担赔付责任。本案交通事故造成王彬彬车损12660元，冯宝宝对该事故承担主要责任，王彬彬承担次要责任。一审法院判令太平财险安阳公司在商业三者险范围内按照事故比例承担70%责任，即7462元不当，该项损失应由冯宝宝承担。太平财险安阳公司的此项上诉理由成立，本院予以支持。故太平财险安阳公司应当赔偿王彬彬医疗费3182.97元、住院伙食补助费150元、护理费463.79元、误工费1148.75元，合计4945.51元、赔偿白文英医疗费2419.94元、住院伙食补助费150元、护理费463.79元、误工费1148.75元，合计4182.48元、赔偿王彤彤医疗费240元，一审对此判决正确，本院应予维持。但判决太平财险安阳公司赔偿王彬彬车辆损失9462元（2000+7462=9462）不当，应予纠正，该部分损失应当由冯宝宝承担赔偿责任。综上所述，上诉人太平财险安阳公司的上诉理由成立，本院予以支持。河南省淇县人民法院一审判决认定事实清楚，但适用法律部分错误，判决结果部分不当，应予纠正。经合议庭评议，依照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河南省淇县人民法院（2017）豫0622民初958号民事判决第二、三项（即第二项：太平财产保险有限公司安阳分公司于判决生效之日起十日内赔偿白文英各项损失共4182.48元；第三项：太平财产保险有限公司安阳分公司于判决生效之日起十日内赔偿王彤彤医疗费240元）；二、撤销河南省淇县人民法院（2017）豫0622民初958号民事判决第一项、第四项（即第一项：太平财产保险有限公司安阳分公司于判决生效之日起十日内赔偿王彬彬各项损失共14407.51元；第四项：驳回王彬彬、白文英的其他诉讼请求）；三、太平财产保险有限公司安阳分公司于判决生效之日起十日内赔偿王彬彬医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费共4945.51元；四、冯宝宝于判决生效之日起十日内赔偿王彬彬车辆损失9462元；五、驳回王彬彬、白文英的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费274元，减半收取137元，由太平财产保险有限公司安阳分公司负担69元，冯宝宝负担68元；二审案件受理费160元，由冯宝宝负担。本判决为终审判决。审判长  翁煜明审判员  祁 祎审判员  苗国庆二〇一七年九月二十六日书记员  张立平