天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)津0101民初787号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：王立伟，行长。委托诉讼代理人：张凌霞，北京中论文德（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王倩，北京中论文德（天津）律师事务所实习律师。被告：陈铁山，男，1987年5月5日出生，汉族，身份证住址天津市宁河区，现住天津市滨海新区。被告：李丹，女，1985年5月6日出生，汉族，身份证住址天津市宁河区，现住天津市滨海新区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告陈铁山、被告李丹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月24日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张凌霞、王倩到庭参加了诉讼。被告陈铁山、被告李丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈铁山、被告李丹立即偿还原告本金125000元，截至2016年11月30日利息177.8元，罚息20337.03元及至付清之日的利息、罚息、复利等费用；2.判令原告对抵押物享有优先受偿权；3.案件受理费、公告费、律师费及其他费用由被告承担。事实和理由：2015年1月16日，原告与被告陈铁山签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》（以下简称抵押合同）。合同约定，原告向被告陈铁山提供贷款125000元，贷款期限12个月，自2015年2月3日起至2016年2月3日止，贷款利率为8.65%，还款日为每月1日，逾期贷款罚息利率为本合同利率的150%。贷款用于为购车，并以所购汽车为贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记。两被告系夫妻关系，两被告向原告出具了《个人汽车消费贷款申请表》，被告李丹知悉并承认其配偶陈铁山向原告申请上述贷款的事实，并同意为上述贷款提供担保。上述合同签订后，原告依约于2015年2月3日向被告陈铁山发放贷款125000元。贷款发放后，两被告未能依约归还借款本息，故原告诉至法院。陈铁山、李丹未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。原告所述事实，本院认定如下：2016年1月16日，原告与被告陈铁山签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定被告陈铁山向原告贷款125000元，年利率为8.65%，借款期限12个月，还款方式为515弹性尾款。借款利率保持不变。甲方违反本合同约定，逾期未按约定归还借款的，自违约之日起，乙方按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至甲方清偿本息为止。抵押人抵押担保的范围为本合同项下借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利以及为实现债权和担保权而发生的费用和其他应付的费用。本合同产品为贴息产品，甲方应承担利率为1.99%，剩余利息由贴息厂家或经销商承担。被告陈铁山及其配偶即被告李丹，向原告出具个人汽车消费贷款申请表，申请购买凯迪拉克汽车一辆，贷款期限12个月，首付款金额为125000元，还款方式为弹性尾款，年利率1.99%。2015年1月30日，案外人天津市四联空港汽车销售服务有限公司出具发票，购买方为被告陈铁山，金额250000元。2015年2月3日，被告陈铁山签署借款凭证，金额250000元。同日，原告向案外人天津市四联空港汽车销售服务有限公司电汇付款116675元，附加信息显示原车贷125000元，贴息金额为8325元。2015年8月11日，被告陈铁山以车牌号为DTS5**凯迪拉克牌汽车一辆在车辆登记管理部门办理了抵押登记，抵押权人为原告中信银行股份有限公司天津分行。本院认为，原告与被告陈铁山签订的抵押合同，被告陈铁山、被告李丹向原告出具的申请书，均是双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告陈铁山未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约。按照合同约定，原告有权要求被告陈铁山清偿贷款本金，支付罚息。本案中，抵押合同约定，由被告承担1.99%年利率的利息，合同中原8.65%年利率，扣除1.99%部分外的利息由经销商承担。虽然原告向案外人实际汇款为116675元，但该金额是冲抵经销商所承担的合同利息后的金额，同时在向被告计算利率时，也是按照年利率1.99%计算，而非合同约定的8.65%年利率计算，并未加重借款人负担。经销商销售的汽车款为250000元，也是以50%贷款金额，即125000元，支付的款项，因此本案仍应当以125000元确定贷款金额为发放金额。因抵押合同系发生于被告陈铁山与被告李丹婚姻存续期间，对于婚姻存续期间的共同债务，按照法律规定应当由夫妻共同承担。被告陈铁山以其名下房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告陈铁山、被告李丹自本判决生效之日起十日内共同偿还原告借款本金125000元、截至2016年11月30日的利息177.8元，罚息20337.03元及自2016年12月1日至实际付清之日的罚息（按中国人民银行有关规定及合同约定计息）；二、上述偿付款额，如被告陈铁山、被告李丹到期不履行，原告可与被告陈铁山以其名下所有的车牌号DTS505凯迪拉克牌汽车一辆协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告陈铁山所有，不足部分由被告陈铁山、被告李丹继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3210元，公告费300元，由被告陈铁山、被告李丹共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  秦润林代理审判员  秦 晨人民陪审员  赵建军二〇一七年九月二十九日书 记 员  赵 惠原告提交的证据：1.《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；2.个人汽车消费贷款申请表；3.机动车登记证；4.被告陈铁山、被告李丹结婚证；5.《个人借款凭证》、《中信银行电汇凭证》；6.《个人贷款逾期表》；7.发票。本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。