福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0203民初7186号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区嘉禾路**。 主要负责人：黄海，行长。 委托诉讼代理人：邬字书、曾丹萍，福建问尔律师事务所律师。 被告：陈智峰，男，1979年9月25日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：福建世茂置业有限公司，住所地福，住所地福建省厦门市湖里区云顶中路**市政大厦****v> 法定代表人：汤沸，执行董事。 委托诉讼代理人：黄美真，该公司职员。 原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行（以下简称农行厦门分行）与被告陈智峰、福建世茂置业有限公司（以下简称世茂公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行厦门分行的委托诉讼代理人邬字书、曾丹萍，被告陈智峰，被告世茂公司的委托诉讼代理人黄美真到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、陈智峰立即偿还农行厦门分行借款本金1513399.21元及利息、罚息、复利（暂计至2017年3月26日的利息218943.73元、罚息50482.96元、复利28355.04元，之后应以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮15%再加收50%计算罚息，以未还利息及罚息为基数，按照罚息利率计收复利，均计算至实际还款之日止）及律师费79834元；2、世茂公司对陈智峰的上述债务承担连带还款责任；3、如陈智峰未偿还上述债务，拍卖、变卖登记在陈智峰名下位于厦门世茂湖滨花园（B2地块）B2-4#楼1跃2层108单元的房产以清偿上述债务，农行厦门分行就所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费及相关费用由陈智峰、世茂公司承担。事实和理由：2013年10月16日，陈智峰向农行厦门分行提出个人信贷业务申请，贷款金额为161万元，并以其名下位于厦门世茂湖滨花园（B2地块）B2-4#楼1跃2层108单元房产设定抵押。世茂公司作为担保人在保证人一栏盖章确认。2013年11月4日，陈智峰、世茂公司与农行厦门分行签订一份《个人购房担保借款合同》，约定农行厦门分行根据陈智峰的申请向其发放一笔购房借款，借款金额161万元，借款期限自2013年11月4日起至2023年11月3日止，共120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。合同明确约定了利息、罚息、复利的计算方式，借款人未按约定按期足额偿还借款、贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；世茂公司承担连带保证责任，保证责任至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年11月8日，陈智峰提供的上述房产在厦门市国土资源与房产管理局办理了商品房抵押权预告登记证明，抵押权人为农行厦门分行。2013年12月26日，农行厦门分行依约向陈智峰发放贷款161万元，到期日期为2023年12月25日。贷款发放后，陈智峰未按时还本付息，截至2017年3月26日连续未还贷款本息达32期，已构成严重违约。故农行厦门分行提出如上诉请。 陈智峰辩称：对农行厦门分行起诉的诉讼请求、事实和理由无异议。 世茂公司辩称：一、复利、罚息重复计算过分加重保证人的保证责任，对保证人不公平。保证人只对借款人没有归还的借款本金及相应利息承担保证责任，不能再计算复利、罚息。二、《个人购房担保借款合同》第十条、第十二条、第十六条未遵循公平原则，限制和排除世茂公司权利，加重其负担，同时违反诚实信用原则，应属无效。三、农行厦门分行已办理了预购商品房抵押权预告登记，对该房屋享有优先受偿权，其抵押权已能实现，故世茂公司的保证责任已消灭。四、该商品房已具备办理产权证、办理抵押登记条件，陈智峰怠于办理登记，本质上属于购房人为自己的利益而不正当地阻止条件成就，应参照附条件民事法律行为的相关法律规定，视为条件已成就，即债权人行使优先权的条件因义务人恶意阻却而依法视为已成就，故世茂公司的保证责任已经消灭。五、如果判决世茂公司承担保证责任，其在承担保证责任后有权向陈智峰及其他连带责任保证人追偿。六、本案案件受理费、律师费等因金融借款合同纠纷产生的费用是因业主陈智峰恶意违约造成，不是保证人恶意违约造成的，故本案受理费和农行厦门分行实现债权的费用不应由世茂公司承担。合同第三十六条也明确约定由此引发的不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担。七、鉴于陈智峰实际情况，世茂公司建议是否可由陈智峰付清剩余房款并办理房产证后将房屋另行出卖以偿还借款，或者将房产优先拍卖、变卖以清偿债务。 本院经审理认定事实如下：2013年11月4日，农行厦门分行与陈智峰、世茂公司签订一份《个人购房担保借款合同》，约定：农行厦门分行向陈智峰发放借款161万元用于购买厦门世茂湖滨花园（B2地块）B2-4#楼1跃2层108单元房产；借款期限自2013年11月4日起至2023年11月4日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮15%；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到日之日起，按逾期付款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；陈智峰同意以上述房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；世茂公司提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，担保期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述房产依法办理了以陈智峰为抵押人、农行厦门分行为抵押权人的预购商品房抵押预购登记手续。 2013年12月26日，农行厦门分行向陈智峰发放贷款161万元，借款期限至2023年12月25日。陈智峰偿还部分款项后，自2014年8月起未再依约按时足额还款，截至2017年3月26日尚欠农行厦门分行借款本金1513399.21元、利息218943.73元、罚息50482.96元、复利28355.04元。农行厦门分行遂于2017年5月2日提起本案诉讼，并为此支付律师费79834元。 以上事实，有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、预购商品房抵押权预告登记证明书、欠款清单、诉讼案件委托代理合同、律师费发票等证据以及当事人陈述为证，足以认定。 本院认为，农行厦门分行与陈智峰、世茂公司之间签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。农行厦门分行已依约向陈智峰提供借款，陈智峰未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任，向农行厦门分行偿还尚欠的借款本金1513399.21元及相应的利息、罚息、复利，同时偿付农行厦门分行为实现债权支出的律师费。且若陈智峰未履行债务，农行厦门分行有权以上述房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。世茂公司自愿为陈智峰的上述债务提供连带责任保证，其亦未举证证明农行厦门分行阻止办理上述房产的房屋权属证书、抵押登记手续，故世茂公司应依约对陈智峰的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向陈智峰追偿。综上所述，农行厦门分行的诉讼请求有相应的事实和法律依据，本院予以支持。世茂公司的相关辩解缺乏依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告陈智峰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行借款本金1513399.21元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2017年3月26日的利息218943.73元、罚息50482.96元、复利28355.04元，此后的罚息、复利的利率均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%再加收50%计算，均计至实际还款之日止），同时支付律师费79834元； 二、若被告陈智峰未履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行有权以被告陈智峰名下厦门世茂湖滨花园（B2地块）B2-4#楼1跃2层108单元房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告福建世茂置业有限公司应对被告陈智峰的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告陈智峰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21819元，减半收取计10909.50元，由被告陈智峰、福建世茂置业有限公司共同负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 黄南清 二〇一七年九月二十九日 代书记员 高丽婷 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。