汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0514民初791号原告：广发银行股份有限公司汕头潮南支行，住所地汕头市潮南区峡山街道广汕公路北（汕尾路段）1068-1078号。负责人：陈哲鸣，行长。委托诉讼代理人：孔植标，男，该行员工。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：张棉丰，男，1972年出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：张文珍，女，1977年出生，汉族，住汕头市潮阳区。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行与被告张棉丰、张文珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告张棉丰、张文珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即共同归还原告逾期借款本金67173.55元、逾期借款利息15356.71元、逾期罚息2228.13元、逾期复利557.99元（逾期借款利息、逾期罚息、逾期复利暂计至2017年5月23日，主张至实际还清之日）；2.判令二被告立即共同提早归还原告借款本金297111.22元和逾期利息、罚息、复利（逾期利息、逾期罚息、逾期复利按合同约定计算方式，从2017年5月24日起算至实际还清之日）；3.本案的全部诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年11月18日，被告张棉丰向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款，原告经审核后与被告张棉丰签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方约定：被告张棉丰的授信额度为470000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年11月24日至2019年11月24日止；额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告张棉丰在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共13笔1066400元，其中5笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定，至2017年5月23日止，该5笔借款中，被告张棉丰欠原告到期借款本金67173.55元和逾期借款利息15356.71元、逾期罚息2228.13元、逾期复利557.99元，以上四项暂合计85316.38元。未到期借款本金为297111.22元。被告张文珍为被告张棉丰的合法配偶，借款发生于二被告婚姻关系存续期间，被告张文珍清楚并同意被告张棉丰向原告借款且在相关贷款材料上签名确认，根据婚姻法的相关规定，该债务为二被告的夫妻共同债务，故被告张文珍应对被告张棉丰的借款共同承担清偿责任。综上所述，二被告拒不按约还本付息的行为已经严重损害了原告的合法利益，为维护原告利益，原告依法向人民法院提起诉讼。原告对其陈述的事实提供的证据有：1-3.营业执照、金融许可证、负责人身份证明各1份，证明原告的主体资格。4.二被告身份证复印件及结婚证复印件各1份，证明被告张棉丰、张文珍的主体资格和二被告为合法夫妻，本案借款发生于夫妻关系存续期间。5-6.《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明被告向原告申请个人信用贷款以及原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定。7-9.借款明细表、广发银行个人对账单、电子借据信息各1份，证明被告个人信用贷款情况以及欠款情况。被告张棉丰、张文珍未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月18日，被告张棉丰向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款额度500000元，该个人信用贷款条款约定：贷款额度期限为60个月，月利率1.5%，逾期罚息在月利率1.5%基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，定义为违约事件，原告有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用。被告张文珍在该申请表的借款人配偶处签名。其后，原告向被告张棉丰发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告张棉丰的贷款授信额度为470000元，该额度为循环额度，有效期限自2014年11月24日起至2019年11月24日止，还款方式为等额本息，还款日为每月23日，贷款利率以月利率1.5%的固定利率方式执行，该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，被告张棉丰在该通知书的客户签名处签名确认。原告还向被告张棉丰发出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准向被告张棉丰发放贷款470000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月23日，贷款利率以月利率1.5%的固定利率方式执行，该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告张棉丰在该通知书的客户签名处签名确认。2014年12月24日至2016年9月27日期间，原告根据被告张棉丰的申请，先后向其发放借款13笔，合计借款1066400元。2015年1月24日起，被告张棉丰出现逾期还款。截至2017年5月23日，被告张棉丰尚欠原告到期借款本金67173.55元、借款利息15356.71元、罚息2228.13元、复利557.99元和未到期借款本金297111.22元。原告经催讨未果，于2017年7月20日诉至本院。另查明，1995年12月11日，被告张棉丰和被告张文珍办理了结婚登记手续。本院认为，原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行与被告张棉丰签订的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，没有违反法律、金融法规的有关规定，合同依法成立、有效，受法律保护。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行已按约先后向被告张棉丰发放贷款，履行了合同约定的义务。被告张棉丰未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告到期的借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。至2017年5月23日，被告张棉丰拖欠原告到期贷款本金67173.55元和该款的利息、罚息、复利，有原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、电子借据和广发银行个人对账单等为证，事实清楚，应予认定。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行请求判令被告张棉丰归还到期借款本金67173.55元及该款的利息、罚息、复利，符合有关法律的规定，应予支持。由于被告张棉丰违反合同约定未按期归还贷款本息，其行为已构成违约，原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行请求判令被告张棉丰提前归还未到期借款本金及支付利息，有合同依据和法律依据，可予支持。被告张文珍系被告张棉丰的配偶，被告张棉丰向原告借款发生在其婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，且被告张文珍也有在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，因此，被告张文珍应对被告张棉丰拖欠原告借款本息的行为承担共同还款责任。被告张棉丰、张文珍经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张棉丰、张文珍应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行逾期借款67173.55元以及该款至还款之日的利息、罚息、复利（计至2017年5月23日的利息15356.71元、罚息2228.13元、复利557.99元；2017年5月24日起至实际还款之日止的利息按月利率1.5%计算，罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息按罚息利率计收复利）。二、被告张棉丰、张文珍应于本判决生效之日起10日内归还原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行借款本金297111.22元以及该款从2017年5月24日起至还款之日的利息、罚息、复利（利息按月利率1.5%计算，罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息按罚息利率计收复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7036.42元，减半收取计3518.21元，由被告张棉丰、张文珍共同负担。原告已预交的案件受理费不予退还，由二被告在履行还款义务时直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式七份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  吴盛杰二〇一七年九月四日书记员  马泽桐