广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初510号原告：上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行,住所地：广东省东莞市南城区。负责人：莫沃林，该行行长。委托诉讼代理人：周龙先，广东尚智和律师事务所律师。委托诉讼代理人：田发园，广东尚智和律师事务所律师。被告：杨光荣，男，1968年8月21日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：王先姣，女，1968年8月26日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：东莞市京仕柏实业投资有限公司，住所地：广东省东莞市虎门镇。法定代表人：谭少波。原告上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行（以下简称浦发银行东莞分行）诉被告杨光荣、王先姣、东莞市京仕柏实业投资有限公司（以下简称京仕柏公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2017年1月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周龙先到庭参加诉讼，被告杨光荣、王先姣、京仕柏公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告因金融借款合同纠纷，向本院提起诉讼，请求判令:1、解除原被告于2014年3月11日签订的编号为54012014100123120701的《个人购房担保借款合同》；2、被告杨光荣、王先姣立即偿还原告贷款本金908425.72元，并支付逾期贷款利息77459.80元（自2015年7月10日起算，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率上浮10%,按年调整执行，暂计至2016年11月10日，应计至实际款项还清之日），逾期罚息6652.95元（自2015年7月10日起算，按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，暂计至2016年11月10日，其后续计）；3、确认原告对被告杨光荣、王先姣提供的贷款抵押物即座落于东莞市××镇××社区××仕××楼商铺××号房屋享有第一顺位优先受偿权；4、被告京仕柏公司对上述第一项所列债务承担连带清偿责任。事实与理由：2014年3月11日，原告与三被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告杨光荣向原告借款1170000元，用于购买被告京仕柏公司开发的位于东莞市××镇××社区××仕××楼商铺XX号的房屋，同时约定以该商品房作为抵押物，为被告杨光荣的贷款本息、违约金、实现债权的费用等提供担保，并办理了抵押登记。合同中约定的贷款年限为5年（即从2014年3月11日至2019年3月11日）；贷款年利率按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%，按年调整执行；逾期罚息按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。被告王先姣系案涉房屋的隐性共有人及案涉贷款的共同还款人及共同抵押人。同时，《个人购房担保借款合同》第七条约定，被告京仕柏公司对案涉贷款本息等债务承担阶段性连带责任保证，保证责任至借款人即被告杨光荣已办妥案涉房屋现房抵押登记手续，并且贷款人即原告已收到作为第一顺位抵押权人的现房他项权证正本之日解除。鉴于至起诉之日止，原告并未收到现房他项权证正本，故被告京仕柏公司的保证责任并未解除，其仍应承担保证责任。合同签订后，原告依约于2014年3月12日向被告杨光荣发放了贷款，但被告杨光荣、王先姣未能按时按期足额偿还贷款本息，导致案涉贷款发生逾期。至2016年11月10日，逾期未还本金额为317084.28元，借据实际未还余额为908425.72元，逾期利息为77459.8元，逾期罚息为6867.76元。经原告多次催讨未果，其行为已构成根本违约，根据借款合同第十一条、第十二条的约定，原告已宣布其贷款全部提前到期，但被告在贷款到期后未履行全部还款义务，故要求解除借款合同，并要求各被告承担相应的违约责任。被告杨光荣、王先姣、京仕柏公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦提交书面证据或答辩材料。经审理查明，2014年3月11日，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》（编号：54012014100123120701），约定被告杨光荣向原告借款1170000元用于购买位于东莞市××镇××社区××仕××楼商铺XX号。贷款期限为5年，实际贷款起始日期以借据记载为准。贷款利率为在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%，按年调整，从利率调整的次公历年的首个公历日起调整。还款方式为按月等额本息还款。被告杨光荣未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权收取罚息，罚息利率为本合同所执行的贷款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，且原告有权宣布本合同项下的被告杨光荣已提用贷款部分的本息立即或部分提前到期。被告杨光荣以其所购的前述房产为案涉债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等）。被告京仕柏公司自愿为案涉借款承担阶段性连带担保责任，保证期间是自本合同签订之日起至被告杨光荣的债务履行期届满之日起两年内，但如被告杨光荣已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且原告已经收到其为第一顺位抵押权人的现房他项权证正本的，被告京仕柏公司的保证责任自收到该他项权正本之日解除，担保范围包括借款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等）。被告京仕柏公司作为保证人确认无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利，原告均有权先要求被告京仕柏公司在合同约定的保证范围内承担连带保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，被告京仕柏公司放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。被告王先姣在案涉合同“共同还款人确认”落款处签名确认，表明知悉借款合同的内容，同意作为被告杨光荣在本合同项下贷款的共同还款人。案涉抵押物于2014年11月25日办理了抵押登记，原告作为他项权人取得他项权证明书，编号为201403114B60A6240370，不动产登记信息查询结果显示抵押物的产权人为被告杨光荣。原告于2014月3月12日向被告杨光荣发放贷款1170000元，借据上载明贷款到期日为2019年3月12日。被告杨光荣未按约定偿还款项，自2015年7月10日起逾期归还贷款本息，截至2016年11月10日，尚欠本金908425.72元、逾期利息77459.80元、逾期罚息6652.95元。原告于2016年11月11日向被告杨光荣发出“贷款提前到期通知书”，载明了被告杨光荣的逾期及上述欠款情况，并宣布贷款本息提前到期，被告杨光荣签名确认已收到。原告提起诉讼后，本案庭审前，被告杨光荣归还了部分欠款，截至2017年8月2日，被告杨光荣尚欠贷款本金879850.45元、利息75127.16元、罚息30491.69元、复利17207.67元。以上事实，有原告提供的《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、借款借据、贷款本金及利息清单、还款明细表、贷款提前到期通知书、商品房他项权登记证明、不动产登记信息查询结果、最新欠款情况、逾期贷款催收通知书等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告杨光荣、王先姣、京仕柏公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告签订的案涉合同，是双方的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告向被告杨光荣发放了贷款1170000元，但被告杨光荣未依约还款，构成违约，原告有权解除合同并要求被告杨光荣提前清偿全部贷款本息及依照合同约定收取罚息、复利。关于被告杨光荣的逾期情况和欠款余额，原告提供了证据为据，被告未提供任何证据予以反驳，本院对原告主张予以采信。同时，案涉合同的“共同还款人确认”落款处有被告王先姣的签名确认，表明被告王先姣自愿为案涉欠款承担共同清偿责任。故被告杨光荣、王先姣应当向原告偿还尚欠贷款本金879850.45元及利息、罚息、复利（暂计至2017年8月2日，利息75127.16元、罚息30491.69元、复利17207.67元，后续利息按照中国人民银行贷款基准利率上浮10%的贷款利率计算，罚息、复利按照前述贷款利率上浮50%分别对应付未付的本金、利息计收，罚息、复利计至实际清偿之日止）。被告杨光荣自愿以其名下位于东莞市××镇××社区××仕××楼商铺××号房屋为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。案涉合同约定由被告京仕柏公司为被告杨光荣案涉借款提供阶段性连带担保。保证责任至被告杨光荣已办妥抵押担保的现房抵押登记手续且原告已经收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本可解除。被告京仕柏公司没有举证证明其保证责任符合解除条件，故应当承担举证不能的法律后果。原告诉请要求被告京仕柏公司承担连带清偿责任，本院予以支持。保证人在承担保证责任后，有权依法向被告杨光荣追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行与被告杨光荣、王先姣、东莞市京仕柏实业投资有限公司签订的编号为54012014100123120701《个人购房担保借款合同》已解除；二、被告杨光荣、王先姣应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金879850.45元及利息、罚息、复利（暂计至2017年8月2日，利息75127.16元、罚息30491.69元、复利17207.67元，后续利息按照中国人民银行贷款基准利率上浮10%的贷款利率计算，罚息、复利按照前述贷款利率上浮50%分别对应付未付的本金、利息计收，罚息、复利计至实际清偿之日止）；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行对被告杨光荣提供的位于广东省东莞市虎门镇博涌社区京仕柏豪庭4号楼商铺1049的房产享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得价款就上述债权有优先受偿权；四、被告东莞市京仕柏实业投资有限公司对判项二的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13725.38元、财产保全申请费5000元（原告已预交），由被告杨光荣、王先姣、东莞市京仕柏实业投资有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  陈丽莎人民陪审员  刘楹茵二〇一七年九月四日书 记 员  刘惠丹