文书内容江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0213民初5608号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘站，上海瀛东律师事务所律师。被告：邓建琴，女，1964年3月3日生，汉族，住江苏省无锡市滨湖区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告邓建琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月19日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月24日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘站到庭参加诉讼。被告邓建琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：邓建琴立即向中银公司返还借款本金115438.31元；并支付利息(截止至2017年6月23日为20046.41元;自2016年6月24日起至实际给付之日止，以115438.31元为基数，按中国人民银行公布施行的一年期基准利率上浮210%计算）、滞纳费（截止至2017年6月23日为13174.93元；自2016年6月24日起至实际给付之日止，按每日60元计算），以及中银公司为本案诉讼支出的律师代理费3784元。事实和理由：2014年10月25日，中银公司与邓建琴签订【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约（以下简称使用合约），约定中银公司向邓建琴提供贷款额度20万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月。同年10月28日，中银公司向邓建琴放款20万元。邓建琴未按约归还借款本息，已构成违约。邓建琴未到庭答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月25日，中银公司与邓建琴签订使用合约，约定中银公司向邓建琴提供贷款额度20万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，贷款利率为中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，在贷款发放同时，中银公司将从邓建琴还款账户扣收贷款动用费，按动用金额的3%收取。首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下（还款期内，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）：            逾期时贷款余额              每日滞纳费              逾期时贷款余额              每日滞纳费                  0-10000元              5元              60000-70000元              35元                  10000-20000元              10元              70000-80000元              40元                  20000-30000元              15元              80000-90000元              45元                  30000-40000元              20元              90000-100000元              50元                  40000-50000元              25元              更高贷款余额依以上规则类推                  50000-60000元              30元      若邓建琴未按期足额归还贷款本息，中银公司有权宣布本合同项下贷款本息提前到期，并要求邓建琴赔偿因违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等；邓建琴逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向中银公司清偿，邓建琴逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、实现债权的费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向中银公司清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿之日止等。同年10月28日，中银公司向邓建琴放款20万元，并于当日扣收贷款动用费6000元。中银公司聘请律师提起诉讼，支付律师代理费3784元。自2016年3月22日起，邓建琴未按约还款。上述事实，有【新易贷】信用贷款额度申请表、使用合约、账户信息查询表、外包诉讼合作协议、律师费发票等证据及当事人陈述在卷证实。本院认为，中银公司与邓建琴签订的使用合约，系双方当事人真实意思表示，合法有效。中银公司已按约发放借款，邓建琴未按约还款，中银公司有权宣布借款提前到期，要求邓建琴归还全部借款本息，并支付滞纳费及律师代理费。中银公司于2014年10月28日放款当天扣除贷款动用费6000元，其实质是放款时预先扣除利息，违反了《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，该款应在借款本金中予以扣除，故邓建琴的实际借款本金金额应为194000元。中银公司未提供证据证明其已在诉讼前向邓建琴宣布贷款提前到期，故本案贷款提前到期日应为诉讼材料送达邓建琴之日即2017年6月23日。经计算，截止至2017年6月23日，邓建琴尚结欠借款本金115438.31元、利息20046.41元、滞纳费13174.93元。贷款提前到期后，中银公司有权针对全部尚欠借款本金收取滞纳费。使用合约中约定滞纳费为每日万分之五即年利率18.25%、利息为中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，两项一并主张合计不应超过年利率24%。对中银公司诉请的利息、滞纳金中超出的部分，本院均不予支持。邓建琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩，由此造成的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邓建琴应于本判决发生法律效力之日起10日内向中银消费金融有限公司返还借款本金115438.31元；并支付利息和滞纳费（截止至2017年6月23日，利息为20046.41元、滞纳费为13174.93元；自2016年6月24日起至实际给付之日止，以115438.31元为基数，按年利率24%计算），以及中银消费金融有限公司为本案诉讼支出的律师代理费3784元。二、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3349元减半收取为1674.5元、保全费1720元，合计3394.5元，由邓建琴负担。邓建琴于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付给中银消费金融有限公司。服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  张明明二〇一七年九月五日法官助理刘金荣书记员钱丽佳本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。