江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初11714号原告：北京中和东方资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路甲19号楼4层510。法定代表人：刘营，执行董事。委托诉讼代理人：张毅，上海江三角（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：柴叶，上海江三角（苏州）律师事务所律师。被告：吴建锋，男，1977年10月12日生，汉族，住江苏省张家港市。原告北京中和东方资产管理有限公司（以下简称：北京中和公司）诉被告吴建锋民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月17日立案后，依法组成合议庭两次公开开庭进行了审理。原告北京中和东方资产管理有限公司的委托诉讼代理人张毅到庭参加诉讼，被告吴建锋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京中和东方资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还借款本金252992元；2、依法判令被告向原告支付2015年5月24日至2015年6月23日期间的利息3225.65元；3、依法判令被告向原告支付从逾期日期起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（从2015年6月24日起，以剩余本金252992元为基数，按年利率24%暂计算至2016年8月31日的金额为73367.68元）；4、依法判令被告支付律师费18023元；5、本案的所有诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年11月28日，夏靖与被告签订《借款协议》，协议约定：被告向夏靖借款379488元，还款分期18个月，每月等额本息还款，每月偿还本息24308.32元，还款日为每月23日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由被告承担，如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经被告同意并授权，夏靖将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇成信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。夏靖已将借款协议项下的权利全部转让给原告，并书面通知了被告，但是，被告从2015年6月23日起未依约偿还借款本息，经原告多次催收未果。原告认为，被告违约不予还款的行为严重侵犯了其合法权益，故向法院起诉。被告吴建锋未有答辩，亦未提交证据。本院经审理查明，2014年11月28日，被告吴建锋（甲方，借款人）与夏靖（乙方，出借人）签订《借款协议》（编号：0512040121），协议第一条约定：甲方向乙方借款379488元，借款用途为经营，每月等额本息方式还款，月偿还额为24308.32元，还款日为每月23日，还款分期月数为18个月，从2014年12月23日至2016年5月23日，甲方专用账户账号为：62×××72。第二条约定：乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用账号中。第三条约定：甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“信和汇金”）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称“信和汇诚”）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称“信和惠民”）的服务费（如有）后的剩余款项支付至本协议第一条规定的甲方专有账户中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）。第七条约定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。1、逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。2、罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。3、如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。4、因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。第九条约定：乙方可以根据自己的意愿进行本协议下其对甲方债权的转让，无须通知甲方。在乙方的债权转让后，甲方需对债权受让人继续履行本协议下其对乙方的还款义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。《借款协议》附件的《还款管理服务说明确认书》第十条对每期的应还款金额、时间和当期一次性还款金额予以约定，其中第7期借款本息的归还时间为2015年06月23日，每月固定归还本息24308.32元。上述《借款协议》盖有夏靖的印鉴。同日，被告吴建锋（甲方）与信和汇金（乙方）、信和汇诚（丙方）、信和惠民（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》，甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2014年11月28日签订《借款协议》，借款金额为379488元，甲方应按照本协议约定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费。甲方向乙方支付咨询费54051.84元，向丙方支付审核费4769.28元，向丁方支付服务费20666.88元，三项合计79488元。经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除后的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。上述协议签订当日，信和三家公司分别向原告出具了收取咨询费、服务费、审核费的收据，夏靖扣除上述三项费用及丙方的信访咨询费200元后，2014年12月1日将余款299800元支付至被告账户。2016年3月1日，夏靖（甲方）与原告北京中和公司（乙方）签订《债权转让协议》，夏靖将其对包括被告在内的数位借款人拥有的债权转让给原告，包含其主张借款本金合计252992元，及合同约定的至清偿之日止的借款利息、罚息、违约金。2016年4月，夏靖向被告记载于《借款协议》中通讯地址发出《债权转让通知》，通知被告其已将与被告签订的《借款协议》项下的权利依法全部转让给受让人北京中和公司。2016年6月，原告北京中和公司（甲方）与上海江三角（苏州）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，甲方委托乙方的律师担任甲方与吴建锋民间借贷纠纷一案的一审案件代理人，律师费18023元，该律师费已经出具发票。另查明，夏靖为信和汇金公司、信和惠民公司的自然人股东和监事，本案借款发生时为信和汇诚公司的自然人股东。根据涉案的《信用咨询及管理服务协议》中关于该三家公司经营地址的记载，该三家公司的经营地址均位于北京市朝阳区东三环中路39号。原告说明其本息的计算方式为：1、借款本金的构成。借款的本金是379488元，包括咨询费是54051.84元、审核费4769.28元、服务费20666.88元、信访咨询费200元，扣除代被告支付这些费用之后，剩余款项实际是299800元支付至被告账户中。2、每月还款金额是以379488元为基数除以18个月所得21082.67元，其余3225.65元为利息，折算年利率为10.2%（月利率为0.85%）。被告已归还6期借款本息（每期24308.32元，截止2015年5月23日）。以上事实，由原告提交的借款协议、还款管理服务说明书、信用咨询及管理服务协议、银行转账汇款业务回单及收据、委托代理协议书、发票、债权转让协议、债权转让通知书及邮寄凭证等证据，以及当事人陈述予以证实。本院认为：债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张；出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超出年利率24%的部分，不予支持。本案中，夏靖对被告的债权已经全部转让给了本案原告，被告对夏靖的抗辩可以向原告主张。经审查，被告通过信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司向夏靖借款，虽合同约定金额为379488元，但夏靖实际支付到被告账户的金额为299800元，故实际借款本金应认定为299800元。借款协议中的其余款项79688元为出借人夏靖依约已经支付给上述三公司的咨询费、审核费、服务费和信访咨询费，根据查明的事实，夏靖是信和三家公司的自然人股东，该三家公司均系夏靖投资或控股，夏靖与该三家公司存在高度的利益关联。上述其他费用可认为实质归结为借款利息性质的费用，且该费用与被告实际应付的利息、逾期违约金、罚息合计应以不超过每期未还借款本金基数、按照年利率24%计算的金额为限。庭审中原告认可被告实际已经归还约定的前6期的本息总额，但上述计法均以本金379488元为基数计算，现因本院确认的借款本金为299800元，故计算基数应按299800元予以调整。被告实际每期归还了24308.32元，扣除本期按月利率0.85%的利息和每月固定应还本金外，如有超付，超付部分应优先抵扣上述利息之外年利率24%以内的其他费用（计算标准为2%-0.85%=1.15%），再有超付的折抵本金。以上述方法核算后，被告实际已经支付的其他费用为17441.8元，利息为12891.78元，结余本金为184283.66元，故被告应当归还原告的借款本金为184283.66元。原告主张的利息、逾期违约金、罚息应以结余本金184283.66元为基数，以年利率24%的标准，从2015年5月24日起计算至实际归还之日止。原告为实现债权产生的律师费损失18023元，依约应当由被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴建锋于本判决生效之日起十日内偿还原告北京中和东方资产管理有限公司借款本金184283.66元并支付利息、逾期还款违约金、罚息、其他费用（合并以184283.66元为基数，按照年利率24%的标准，从2015年5月24日起计算至实际归还之日止）。二、被告吴建锋于本判决生效之日起十日内一次性支付原告北京中和东方资产管理有限公司律师费损失18023元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告北京中和东方资产管理有限公司的其余诉讼请求。案件受理费6514元，公告费900元，合计7414元，原告北京中和东方资产管理有限公司负担2013元，被告吴建锋负担5401元（原告同意其预交的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，账户名：苏州市中级人民法院）。审 判 长  徐振华人民陪审员  彭振华人民陪审员  曹惠兴二〇一七年九月二十九日书 记 员  戴若愚