广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0113民初10852号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：张威，职务行长。委托诉讼代理人：朱涛，广东金轮律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭良婷，广东金轮律师事务所实习律师。被告：钟秀梅，女，1973年4月19日出生，汉族，住广州市花都区。被告：宋锦其，男，1969年2月24日出生，汉族，住广州市花都区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称为“中行番禺支行”）诉被告钟秀梅、宋锦其金融借款合同纠纷一案,本院于2016年12月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行番禺支行的委托诉讼代理人朱涛、彭良婷到庭参加诉讼，被告钟秀梅、宋锦其经院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除与钟秀梅签订的2009年番中房贷字1××6号《个人一手住房贷款合同》，且该项下本息全部提前到期；2.判令钟秀梅立即向原告偿还借款本金5050412.42元，并支付利息及罚息（截止至2016年10月7日的利息43206.44元，截止至2016年11月2日罚息282.23元及利息的罚息347.88元，之后的逾期利息、罚息、利息的罚息按原被告签订的《个人一手住房贷款合同》中约定计付至还清之日止）；3.判令钟秀梅承担原告支付的律师费用150000元；4.判令宋锦其对钟秀梅的债务在夫妻共同财产内承担连带清偿责任;5.判令钟秀梅不履行前述债务时，原告有权以钟秀梅抵押的位于番禺区南村镇兴南大道广州雅居乐北苑御郡直街××号的房屋（以下简称“涉讼房屋”）折价，或以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿;6.判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，变更第2项诉讼请求为：判令钟秀梅立即向原告偿还借款本金5050412.42元，并支付利息及罚息（截止至2017年7月18日的利息171008.37元，截止至2017年7月18日罚息3585.65元及利息的罚息4361.06元，之后的逾期利息、罚息、利息的罚息按原被告签订的《个人一手住房贷款合同》中约定计付至还清之日止）。事实和理由：2010年1月5日，原告与被告钟秀梅签订编号为2009年番中房贷字1××6号的《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告钟秀梅提供贷款574万元，期限为360个月，贷款利率为按实际放款日适用的中国人民银行公布施行相应档次的法定贷款利率下浮30%。并约定以涉讼房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签署后，原告依约向被告钟秀梅指定的银行账户发放了全部贷款。因被告未能依约还款，原告只能向贵院提起诉讼。为了维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院查明事实，作出公正判决。被告钟秀梅、宋锦其未答辩，亦未在举证期限内举证。因本院以直接送达、邮寄送达等法律规定的其他方式均无法向钟秀梅、宋锦其有效送达本案的诉讼材料，故适用公告送达的方式向钟秀梅、宋锦其送达了起诉状副本和开庭传票，公告期满钟秀梅、宋锦其未与本院联系，也未到庭应诉。原告中行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：涉讼房屋的登记权属人为钟秀梅，建筑面积为316.0656平方米，土地权属性质为国有土地使用权，房屋用途为住宅，登记日期为2011年12月20日；登记的他项权利人为中行番禺支行，权利类型为抵押权，权利价值为7246454元，登记时间为2011年12月20日。2010年1月5日，中行番禺支行（贷款人）与钟秀梅（借款人）、广州番禺雅居乐房地产开发有限公司（保证人、开发商）签署了《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字1××6号），约定：本合同项下个人住房贷款金额为574万元整，贷款用途为借款人支付其购买涉讼房屋的购房款；贷款期限为30年/360个月；本合同项下贷款利率经贷款人与借款人，按浮动利率方式执行；浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；第一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下个浮动周期的适用利率；借款人还款方式采用按月等额本息还款方式；每月的7日为计息和付息日；为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名为钟秀梅，账号为47×××87；借款人以本合同项下贷款合同所购涉讼房屋向贷款人抵押担保；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同约定，行使抵押权；借款人出现下列事件之一即构成本合同项下的违约……未按期归还贷款本息；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施……宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期……终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其他违约而给贷款人造成的损失；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人直接将全部贷款划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担等内容。2010年1月5日，中行番禺支行向钟秀梅指定账户支付了借款574万元。诉讼过程中，建行番禺支行称：钟秀梅从2010年2月7日开始正常还贷，直至2016年8月7日开始出现逾期，2016年9月21日只支付了0.8元，之后未偿还任何款项，现尚欠借款本金5050412.42元；钟秀梅发生欠款后，我方通过电话和邮寄方式催告其还款，但不能提交关于催告的证据；我方为本案支出了律师费15000元，要求钟秀梅予以赔付；宋锦其与钟秀梅为夫妻关系，本案债务属于夫妻共同债务，要求宋锦其承担连带责任。为证明其上述主张，中行番禺支行提交以下证据：1.《贷款已还款明细清单》和《逾期未还款查询》，显示：打印日期为2017年7月8日，客户名称为钟秀梅，本金余额为5050412.42元，逾期期数12期，2016年8月7日开始至今出现未足额还款情况；2.2016年11月28日签订的《民事委托代理合同》；3.《广东增值税普通发票》2张（总金额150000元）、中国银行《银行进账单》1张；4.钟秀梅与宋锦其的《结婚证》复印件一份，没有宋锦其的签名，中行番禺支行称为钟秀梅申请贷款时提交。诉讼过程中，本院根据中行番禺支行的申请，对钟秀梅名下的涉讼房屋采取了保全措施。本院认为，中行番禺支行与钟秀梅、广州番禺雅居乐房地产开发有限公司签署了《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字1246）主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力，双方应遵照履行。中行番禺支行已依约向钟秀梅指定账户发放了贷款，钟秀梅亦应依约还款。钟秀梅自2016年8月7日起至今没有按合同约定履行分期还本付息的义务，其行为已构成违约，中行番禺支行要求解除《个人一手住房贷款合同》的诉请，符合合同约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，中行番禺支行要求钟秀梅偿还剩余借款本金5050412.42元的诉请，本院予以支持。关于利息问题，合同解除前的相关利息按照《个人一手住房贷款合同》的约定进行计算；合同解除后的利息，应以合同解除时所欠的剩余本金和相关利息的总和为本金，按照中国人民银行同期贷款利率标准计算至清偿之日止。关于律师费，根据《个人一手住房贷款合同》关于除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担的约定，中行番禺支行主张钟秀梅支付本案律师费的请求，本院予以支持，但中行番禺支行主张的律师费费用过高，结合本案事实情况和证据，本院酌情调整支持律师费50000元。钟秀梅以涉讼房屋为上述借款作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效，中行番禺支行主张对处置涉讼房屋的所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。关于中行番禺支行要求宋锦其对钟秀梅上述债务承担连带清偿责任的诉请,《个人一手住房贷款合同》没有宋锦其的签名，中行番禺支行仅提交一份宋锦其与钟秀梅的结婚证复印件，无其他证据予以充分证实，应承担举证不能的法律后果；且本案为合同纠纷，根据合同相对性原则，对于中行番禺支行要求宋锦其承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。钟秀梅、宋锦其经本院合法传唤，公告期满未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，中华人民共和国物权法》第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告钟秀梅于2010年1月5日签署的《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年番中房贷字1××6号）；二、被告钟秀梅在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金5050412.42元和利息（利息计算分为两段：计算至合同解除之日即本判决生效之日止的相关利息，按照《个人一手住房贷款合同》的约定进行计算；合同解除之后的利息，应以合同解除之日即本判决生效之日所欠的剩余借款本金和相关利息的总和为本金，按照中国人民银行同期贷款利率标准，从合同解除之日的次日开始计算至实际清偿之日止；利息总额以不超过本金5050412.42元为限）；三、被告钟秀梅在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费50000元；四、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告钟秀梅名下的位于番禺区南村镇兴南大道广州雅居乐北苑御郡直街××号房产的所得价款在上述第二、三项判项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费56980元（其中受理费51980元，保全费5000元），由被告钟秀梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  易 洁人民陪审员  何蕴华人民陪审员  吴健周二〇一七年九月四日书 记 员  杜嘉华