广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1551号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地广东省肇庆市星湖大道9号恒裕海湾A1幢一楼101、102、103、105卡，组织机构代码：71923610-2。负责人：陈享标。委托诉讼代理人：陈广彬，广东赛力律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏杨彬，广东赛力律师事务所律师。被告：章宏福，男，1963年4月14日出生，汉族，身份证住址湖南省石门县。被告：黄步武，男，1955年8月18日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告章宏福、黄步武金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2017年7月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏杨彬，被告章宏福到庭参加了诉讼，被告黄步武经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告章宏福立即归还贷款本金27627.46元、利息10823.59元，共计38451.05元(逾期利息暂计至2017年3月3日，之后的按《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的约定计算至还清所有欠款时止);2、原告对被告章宏福提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在本案被告章宏福所欠原告的全部债务范围内(含诉讼费、财产保全费)享有优先受偿权;3、被告黄步武对被告章宏福所欠原告的全部债务范围内(含诉讼费、财产保全费)承担连带清偿责任;3、二被告承担本案的诉讼费，财产保全费。诉讼中，原告明确利息、复利的计算方式为参照《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定标准计付。事实和理由：2013年3月25日，原告与被告章宏福签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，合同约定，原告向被告发放金穗贷记卡购车分期付款贷款96000元，分36期还款，分期付款手续费率为分期资金金额的11%，分期付款手续费为10560元。被告章宏福以其购买的别克英朗粤Ｈ×××××号小型轿车作抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放贷款96000元，但被告没依约履行还款义务。截至2017年3月3日，被告已拖欠欠款合计38451.05元(本金27627.46元、利息10823.59元)。原告认为，原告与被告章宏福的借贷关系合法有效，双方应依约履行义务。被告章宏福的行为已构成违约。另外，被告黄步武作为保证人，应承担连带保证责任。被告章宏福对借款事实、借款本金以及利息复利的计算标准均没异议，请求法院主持调解。被告黄步武经本院传票传唤无到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月25日，原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行（银行）与被告章宏福（申请人、抵押人）、被告黄步武（保证人）签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，主要内容为：第一条约定分期资金用途为用于在汽车销售商肇庆美现汽车有限公司处购买别克英朗1.6A牌汽车，净车价为137700元，分期资金金额为96000元，分期付款期数为36期；第四条约定申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单所列的“本期全部应还款额”，分期手续费以及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗卡贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；第八条约定本合同项下的债务采用抵押加保证，保证方式为连带责任保证，保证范围为分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等，保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年，抵押人同意以汽车设定抵押，抵押物详见《抵押物财产清单》；第十一条约定申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费等费用属于违约情形。2013年4月8日，被告章宏福通过POS刷卡的方式向肇庆美现汽车有限公司支付购车分期款96000元。2013年4月25日，原告与被告章宏福办理涉案车辆的抵押登记手续，根据《注册登记机动车信息》，其中登记信息为：车辆所有人章宏福，机动车登记编号粤Ｈ×××××，车辆品牌别克，发动机号为130221161，抵押权人为中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行。借款期间，被告章宏福存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告章宏福仍未依约偿还本金及利息，截至2017年3月3日，被告章宏福尚欠原告贷款本金27627.46元、利息10823.59元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告明确被告章宏福在起诉后已经归还部分借款，被告章宏福欠款情况如下：截至2017年9月14日，被告章宏福拖欠原告借款本金7627.46元，借款利息、复利合计13795.22元。另查明，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，其中约定利息的标准为日利率万分之五，按月计收复利。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告黄步武经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席审判。原告与被告章宏福、黄步武签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告章宏福清偿借款本金的诉讼请求。签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》后，原告已依约向被告章宏福履行了发放贷款的义务，但被告章宏福未依约还本付息，显属违约。根据《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的约定，原告有权要求被告章宏福清偿余下借款本金。截至2017年9月14日，扣除已经偿还的贷款本金，被告章宏福尚欠原告贷款本金7627.46元，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告章宏福支付利息、复利的诉讼请求。由于被告章宏福存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的约定，被告章宏福应依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，向原告支付相应的利息、复利，且被告章宏福对原告主张的利息、复利的计算方式没有异议，本院对此予以确认。截至2017年9月14日，被告章宏福尚欠原告利息、复利合计13795.22元，原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告主张的优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”根据《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，被告章宏福提供别克牌小型轿车（粤Ｈ×××××）作为涉案借款的抵押物，双方办理上述车辆的抵押权登记手续，故原告依法享有对上述车辆的抵押权。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告黄步武的责任问题。根据《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的约定，被告黄步武为上述借款的连带保证人，被告黄步武应依约对约定的债务承担连带清偿责任。如上所述，被告章宏福存在逾期还款的违约行为，被告黄步武应对涉案债务承担连带清偿责任。故原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告章宏福应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行清偿贷款本金7627.46元及利息、复利合计13795.22元[上述利息、复利已计至2017年9月14日；之后的利息、复利依照《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。二、原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行对被告章宏福所有的别克牌小型轿车（粤Ｈ×××××）的折价或者拍卖、变卖的价款在被告章宏福未清偿债权范围内享有优先受偿权。三、被告黄步武对上述第一项判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费381元（原告已预交），由被告章宏福负担，被告黄步武对被告章宏福承担的诉讼费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  林达二〇一七年九月二十日书记员  王莹