湖北省老河口市人民法院民 事 判 决 书(2017〕鄂06**民初1656号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行（简称：老河口邮储银行）。住所地：老河口市大桥路南侧。统一社会信用代码：91420682676453747E。负责人李伟，系该行行长。委托代理人郭连花，该行职工。代理权限：一般授权代理。委托代理人陈文胜,男,系湖北宏义律师事务所律师.代理权限：一般授权代理。被告张伟，男，汉族，1967年9月5日生，住老河口市。被告李香芝，女，汉族，1968年7月16日生，住老河口市。系张伟之妻。被告陈磊，男，汉族，1986年11月24日生，住老河口市。被告郑丽，女，汉族，1988年10月18日生，住老河口市。被告王红伟，男，汉族，1976年12月6日生，住老河口市。被告陈风云，女，汉族，1976年8月5日生，住老河口市。系王红伟之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行与被告张伟、李香芝、陈磊、郑丽、王红伟、陈风云（简称;张伟等六被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案受理,于2017年9月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭莲花、陈文胜及被告张伟、李香芝、陈磊、郑丽到庭参加了诉讼。被告王红伟、陈风云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,放弃了举证、质证、辩论的权利。本案现已审理终结。原告老河口邮储银行诉称，诉讼请求；1.请求法院依法判决被告张伟、李香芝共同偿还本金95523.75元及利息和逾期罚息(利息和逾期罚息按合同约定标准,自2015年5月22日起计算至借款本息付清之日止)。2.依法判决由被告陈磊、郑丽、王红伟、陈风云对上述借款本金及利息和逾期罚息承担连带还款责任.3.此案的一切诉讼费用由张伟等六被告承担。事实与理由;2014年10月21日，张伟等六被告作为联保小组成员，与原告老河口邮储银行签订了《小额贷款联保协议书》，该《小额贷款联保协议书》约定；自2014年10月21日至2017年10月21日期间，原告可以根据六被告任一联保成员的借款申请，签订借款合同，并在单一借款人最高限额15万元、且联保小组合计贷款不超过人民币45万元内发放借款；六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，原告与六被告的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，六被告的其他成员均承担连带责任保证。2014年10月21日，原告根据上述已生效的《小额贷款联保协议书》与被告张伟、李香芝签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定原告老河口邮储银行向被告张伟、李香芝提供借款15万元，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款，担保方式为被告陈磊、郑丽、王红伟、陈风云对该借款本息、违约金以及现实债权的费用承担连带责任保证，合同签订后，原告依约发放了借款本金15万元，但截止目前，被告张伟尚欠借款本金95523.75元及利息37116.53元。经原告多次催收，均未果，导致纠纷发生。原告诉至本院。被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝辩称对原告所起诉的基本事实无异议，对六被告之间的连带责任担保也认可。但,对原告老河口邮储银行放没有放款、放了多少?均不清楚。也没有用一分钱。原告为支持其诉讼主张，向法庭举出了如下证据；1.《小额贷款借款合同》（合同编号4299969Q114107540147）复印件一份，证明原告与被告张伟、李香芝签订贷款合同。合同约定原告向被告张伟借款15万元，借款年利率为固定利率15.3%，借款期限为2014年10月21日至2015年10月21日，贷款用途为进货经营周转；还款方式阶段性等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。2.原告与张伟等六被告签订的编号4299969Q214103698228《小额贷款联保协议书》复印件一份，证明：2014年10月21日，原告与张伟等六被告签订了《小额贷款联保协议书》,该协议书约定;自2014年10月21日至2017年10月21日期间，原告向六被告的任一成员提供15万元的贷款，最高贷款额不超过人民币45万元的限额内，原告向任一成员发放贷款，其他成员均为该成员的借款承担50%连带责任保证。3.借据（编号4299969Q11410754014702）及个人贷款放款单、账户交易明细复印件各一份，证明原告按合同约定于2014年10月22日向被告张伟发放贷款15万元。4．原告记载被告张伟还款明细复印件一份，证明截止2015年5月22日已归还本金54476.25元，利息11157.63元。5.欠款明细表一份；证明截止2017年9月19日被告张伟欠原告本金95523.75元，利息37116.53元。被告王红伟、陈风云未到庭参加诉讼、也未提交证据，被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝均未向法庭提交证据。经庭审质证，被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝对原告所举出的上述证据真实性均无异议，均认可所签订的《小额贷款联保协议书》，及被告张伟的借款行为，故本院对上述原告所举证据予以采信。庭审中，被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝辩称：没有用过原告一分钱，也不清楚贷款时间和数额，但没有提交证据对其辩称理由予以佐证，故本院对被告的辩称理由不予采纳。经审理查明2014年10月21日，原告老河口邮储银行与张伟等六被告签订了编号为4299969Q214103698228《小额贷款联保协议书》，该《小额贷款联保协议书》约定自2014年10月21日至2017年10月21日期间，原告可以根据张伟等六被告任一联保成员的借款申请，签订借款合同，并在单一借款人最高限额15万元，且联保小组合计贷款不超过人民币45万元内发放借款；六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，原告与六被告的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告的其他成员均承担50%连带责任保证。2014年10月21日，原告根据上述已生效的《小额贷款联保协议书》与被告张伟、李香芝签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定；原告老河口邮储银行向被告张伟提供借款15万元，借款年利率为15.3%固定利率，不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，期限12个月，贷款用途为进货经营周转，还款方式为每月等额本息还款，若被告张伟不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若被告张伟不按期归还贷利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息。合同签订后，原告按照合同约定，于2014年10月22日向被告张伟发放了借款人民币15万。截止2015年5月22日被告张伟向原告归还本金54476.25元，利息11157.63元。以后，被告张伟没有按照合同约定向原告归还本金和利息。截止2017年9月19日，被告张伟尚欠本金95523.75元，利息37116.53元。本院认为，原、被告间所签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》是在平等自愿、没有欺诈、胁迫的基础上签订的，是其真实意思表示，属有效合同、受法律保护。原告向被告张伟主张偿还借款本金95523.75元，利息和罚息，本院予以支持。利息和罚息的计算方法自2015年10月22日至借款本息还清之日在正常利率15.3%的基础上加收30%，即利息和罚息利率为19.89%，以95523.75元为基数。原告老河口邮储银行主张李香芝、陈磊、郑丽、王红伟、陈风云对被告张伟上述所欠本金95523.75元及利息和罚息等承担连带还款责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。庭审中，被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝辩称没有用过原告一分钱，也不清楚贷款时间和数额，但没有提交证据对其辩称理由予以佐证，况且，被告作为完全民事行为能力人，知道或应当知道其借款及担保行为具有风险性，故本院对被告的辩称理由不予采纳。被告王红伟、陈风云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,放弃了举证、质证、辩论的权利，且不影响本案的公正审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下；一、被告张伟于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行借款本金95523.75元及利息、罚息（2015年5月22日至2017年9月20日利息为37116.53元；自2017年9月20日起至判决生效之日止以95523.75元为基数，按合同约定年利率15.3%的基础之上增加30%的利率，即年利率19.89%计算）。二、被告李香芝、陈磊、郑丽、王红伟、陈风云对被告张伟所欠借款本金及利息、罚息承担50%连带清偿责任。若未在本判决指定的期限履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2188元，减半收取1094元，由张伟等六被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  邬建新二〇一七年九月二十五日书记员  李 彦关于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行与被告张伟、李香芝、陈磊、郑丽、王红伟、陈凤云金融借款合同纠纷一案的审理报告〔2017〕鄂06**民初1656号一、案件的由来及审理经过：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行与被告张伟、李香芝、陈磊、郑丽、王红伟、陈凤云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案后，依法适用简易程序公开进行了审理。二、原、被告身份信息：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行（简称：老河口邮储银行）。住所地：老河口市大桥路南侧。统一社会信用代码：91420682676453747E。负责人李伟，系该行行长。委托代理人郭连花，该行职工。代理权限：一般授权代理。委托代理人陈文胜,男,系湖北宏义律师事务所律师.代理权限：一般授权代理。被告张伟，男，汉族，1967年9月5日生，住老河口市李楼镇李楼村4组25号。公民身份号码420620196709051539。被告李香芝，女，汉族，1968年7月16日生，住老河口市竹林桥街1-30号。系张伟之妻。公民身份号码420682196807163525。被告陈磊，男，汉族，1986年11月24日生，住老河口市李楼镇陈埠村8组8号。公民身份号码:420682198611241535。被告郑丽，女，汉族，1988年10月18日生，住老河口市赞阳办事处郑营村6组326号。公民身份号码420682198810180026。被告王红伟，男，汉族，1976年12月6日生，住老河口市花园路3-160号。公民身份号码:420620197612061014。被告陈风云，女，汉族，1976年8月5日生，住老河口市胜利路73-6号。系王红伟之妻。公民身份号码42062019760805054X。三、原告诉称、被告辩称及本院查明情况：原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判决被告张伟、李香芝共同偿还本金95523.75元及利息和逾期罚息(利息和逾期罚息按合同约定标准,自2015年5月22日起计算至借款本息付清之日止)。2.依法判决由被告陈磊、郑丽、王红伟、陈风云对上述借款本金及利息和逾期罚息承担连带还款责任.3.此案的一切诉讼费用由张伟等六被告承担。事实与理由;2014年10月21日，张伟等六被告作为联保小组成员，与原告老河口邮储银行签订了《小额贷款联保协议书》，该《小额贷款联保协议书》约定；自2014年10月21日至2017年10月21日期间，原告可以根据六被告任一联保成员的借款申请，签订借款合同，并在单一借款人最高限额15万元、且联保小组合计贷款不超过人民币45万元内发放借款；六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，原告与六被告的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，六被告的其他成员均承担连带责任保证。2014年10月21日，原告根据上述已生效的《小额贷款联保协议书》与被告张伟、李香芝签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定原告老河口邮储银行向被告张伟、李香芝提供借款15万元，期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款，担保方式为被告陈磊、郑丽、王红伟、陈风云对该借款本息、违约金以及现实债权的费用承担连带责任保证，合同签订后，原告依约发放了借款本金15万元，但截止目前，被告张伟尚欠借款本金95523.75元及利息37116.53元。经原告多次催收，均未果，导致纠纷发生。原告诉至本院。被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝辩称对原告所起诉的基本事实无异议，对六被告之间的连带责任担保也认可。但,对原告老河口邮储银行放没有放款、放了多少?均不清楚。也没有用一分钱。原告为支持其诉讼主张，向法庭举出了如下证据；1.《小额贷款借款合同》（合同编号4299969Q114107540147）复印件一份，证明原告与被告张伟、李香芝签订贷款合同。合同约定原告向被告张伟借款15万元，借款年利率为固定利率15.3%，借款期限为2014年10月21日至2015年10月21日，贷款用途为进货经营周转；还款方式阶段性等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。2.原告与张伟等六被告签订的编号4299969Q214103698228《小额贷款联保协议书》复印件一份，证明：2014年10月21日，原告与张伟等六被告签订了《小额贷款联保协议书》,该协议书约定;自2014年10月21日至2017年10月21日期间，原告向六被告的任一成员提供15万元的贷款，最高贷款额不超过人民币45万元的限额内，原告向任一成员发放贷款，其他成员均为该成员的借款承担50%连带责任保证。3.借据（编号4299969Q11410754014702）及个人贷款放款单、账户交易明细复印件各一份，证明原告按合同约定于2014年10月22日向被告张伟发放贷款15万元。4．原告记载被告张伟还款明细复印件一份，证明截止2015年5月22日已归还本金54476.25元，利息11157.63元。5.欠款明细表一份；证明截止2017年9月19日被告张伟欠原告本金95523.75元，利息37116.53元。被告王红伟、陈风云未到庭参加诉讼、也未提交证据，被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝均未向法庭提交证据。经庭审质证，被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝对原告所举出的上述证据真实性均无异议，均认可所签订的《小额贷款联保协议书》，及被告张伟的借款行为，故本院对上述原告所举证据予以采信。庭审中，被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝辩称：没有用过原告一分钱，也不清楚贷款时间和数额，但没有提交证据对其辩称理由予以佐证，故本院对被告的辩称理由不予采纳。经审理查明2014年10月21日，原告老河口邮储银行与张伟等六被告签订了编号为4299969Q214103698228《小额贷款联保协议书》，该《小额贷款联保协议书》约定自2014年10月21日至2017年10月21日期间，原告可以根据张伟等六被告任一联保成员的借款申请，签订借款合同，并在单一借款人最高限额15万元，且联保小组合计贷款不超过人民币45万元内发放借款；六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，原告与六被告的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告的其他成员均承担50%连带责任保证。2014年10月21日，原告根据上述已生效的《小额贷款联保协议书》与被告张伟、李香芝签订了《小额贷款借款合同》，该合同约定；原告老河口邮储银行向被告张伟提供借款15万元，借款年利率为15.3%固定利率，不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，期限12个月，贷款用途为进货经营周转，还款方式为每月等额本息还款，若被告张伟不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若被告张伟不按期归还贷利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息。合同签订后，原告按照合同约定，于2014年10月22日向被告张伟发放了借款人民币15万。截止2015年5月22日被告张伟向原告归还本金54476.25元，利息11157.63元。以后，被告张伟没有按照合同约定向原告归还本金和利息。截止2017年9月19日，被告张伟尚欠本金95523.75元，利息37116.53元。四、案件的处理结果：本院认为，原、被告间所签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》是在平等自愿的基础上签订的，是其真实意思表示，属有效合同、受法律保护。原告向被告张伟主张偿还借款本金95523.75元，利息和罚息，本院予以支持。利息和罚息的计算方法自2015年10月22日至借款本息还清之日在正常利率15.3%的基础上加收30%，即利息和罚息利率为19.89%，以95523.75元为基数。原告老河口邮储银行主张李香芝、陈磊、郑丽、王红伟、陈风云对被告张伟上述所欠本金95523.75元及利息和罚息等承担连带还款责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。庭审中，被告陈磊、郑丽、张伟、李香芝辩称没有用过原告一分钱，也不清楚贷款时间和数额，但没有提交证据对其辩称理由予以佐证，况且，被告作为完全民事行为能力人，知道或应当知道其借款及担保行为具有风险性，故本院对被告的辩称理由不予采纳。被告王红伟、陈风云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,放弃了举证、质证、辩论的权利，且不影响本案的公正审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下；一、被告张伟于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行借款本金95523.75元及利息、罚息（2015年5月22日至2017年9月20日利息为37116.53元；自2017年9月20日起至判决生效之日止以95523.75元为基数，按合同约定年利率15.3%的基础之上增加30%的利率，即年利率19.89%计算）。二、被告李香芝、陈磊、郑丽、王红伟、陈风云对被告张伟所欠借款本金及利息、罚息承担50%连带清偿责任。若未在本判决指定的期限履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2188元，减半收取1094元，由张伟等六被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。主审人邬建新