广西壮族自治区桂林市象山区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0304民初1082号原告：交通银行股份有限公司桂林分行，住所地广西桂林市南环路8号。负责人：黄梅，该行行长。委托诉讼代理人：蒙丹丹，广西诚云霞律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晶，广西诚云霞律师事务所实习律师。被告：陈李军，男，汉族，1977年3月23日出生，住广西灵川县，身份证地址：广东省汕头市潮阳区。被告：田丽丽，女，汉族，1978年10月17日出生，住广西灵川县。原告交通银行股份有限公司桂林分行（以下简称交行桂林分行）与被告陈李军、田丽丽借款合同纠纷一案，本院于2017年4月28日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月21日公开开庭审理了本案。原告交行桂林分行的委托诉讼代理人蒙丹丹到庭参加诉讼。被告陈李军、田丽丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行桂林分行向本院提出诉讼请求：1、被告一立即向原告偿还贷款本金人民币359595.23元，利息16798.14元，罚息151.06元，未还利息复利592.26元，未还罚息复利3.25元，提前还款补偿金3595.95元，合计人民币380735.89元。利息和罚息暂计至2017年4月12日，其后利息（罚息）按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，被告应按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息清偿完毕之日止；2、依法确认原告对被告所提供的贷款抵押房产享有优先受偿权；3、被告二对被告一上述债务承担连带清偿责任；4、本案律师费19037元、诉讼费、公告费、邮寄费等为实现债权所发生的费用由二被告承担。事实与理由：2012年6月29日，原告与被告一签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：桂交银2012年个贷字号），合同第二十三条、第二十四条约定：原告向被告陈李军发放贷款37.6万元，贷款期限30年，年利率为7.82%（遇中国人民银行调整法定利率的，原告于次年1月1日起执行调整后的利率），还款方式为按月等额本息还款法，还款期次共360期；被告一违反合同约定或还款能力有重大不利变化的，原告有权停止发放贷款，并单方宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告一立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（含罚息和复利）；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；被告一以所购房屋抵押房产（坐落在桂林市象山区，建筑面积225.32平方米）提供抵押担保，并办理了抵押登记，房屋他项权登记证明编号为：桂林市房他证象山区字第号。合同第二十六条第五款约定：原告有权按照提前归还贷款本金的1%向被告收取提前还款补偿金；原告对被告的任何通知，原告有权通过合同中填写的地址选择最为便捷的方式送达。另被告二向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对合同项下被告一全部债务无条件承担连带清偿责任。合同签订后，原告于2012年6月29日放款，但被告一未按约还款，截至2017年4月12日，被告应还款期数为57期，但实际只还了47期，截至该日，被告一未还本息逾期数共10期，原告多次催要未果。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告陈李军未到庭、未答辩。被告田丽丽未到庭、未答辩。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告陈李军、田丽丽连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈李军与田丽丽系夫妻关系，双方于2008年3月11日登记结婚。2012年6月8日，被告陈李军、田丽丽购买了桂林润鸿房地产开发有限公司开发的位于桂林市象山区复式住宅，该房总价值为941838元，被告陈李军、田丽丽支付了首付款565838元后，余款376000元向原告申请贷款。2012年6月29日，原告（贷款人、抵押权人）与被告陈李军（借款人、抵押人）、桂林润鸿房地产开发有限公司（保证人）签订了编号为桂交银2012年个贷字号《个人房产抵押贷款合同》，合同约定被告陈李军向原告贷款金额为376000元，贷款期限360个月（2012年6月至2042年6月）；贷款年利率为7.82%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%，遇人民银行调整基准利率的，自贷款实际发放日起，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；采取等额本息还款法，被告陈李军每月还款金额为2711.92元；提前还款补偿金为提前归还贷款本金的1%；被告陈李军未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；被告陈李军如有违约，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款全部提前到期，可以要求被告陈李军立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（含罚息和复利）；原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费（或仲裁费）、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用应由违约方承担等。被告陈李军、田丽丽同意以所购位于桂林市象山区号复式住宅抵押给原告作为贷款的担保。同日，被告田丽丽向原告出具《共同还款承诺书》，其承诺对上述合同项下被告陈李军的全部债务无条件承担连带清偿责任。同日，原告依约放款376000元给被告陈李军。2013年8月28日，原、被告办理了上述房屋他项权证（他项权证号：桂林市房他证象山区字第号），房屋他项权利人为原告。2016年6月29日起被告陈李军未按约还款，截至2017年9月21日，被告陈李军应还款期数为62期，但实际只还了47期，尚欠原告贷款本金人民币359595.23元，利息25104.82元，罚息382.54元，未还利息复利1395.58元，未还罚息复利13.01元。原告多次催要未果，故诉至法院。原告为实现债权支付广西诚云霞律师事务所律师代理费19037元，邮寄费62元。本院认为，原告与被告陈李军签订的《个人房产抵押贷款合同》，系双方经平等协商后自愿签订，且未违反法律强制性、禁止性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约向被告陈李军发放了贷款，但被告陈李军却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，已构成违约，应当承担违约责任。根据被告陈李军违约事实，原告宣布贷款提前到期，要求被告陈李军偿还全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告根据合同约定的计算方式，所统计的截至2017年9月21日，被告陈李军尚欠贷款本金人民币359595.23元，利息25104.82元，罚息382.54元，未还利息复利1395.58元，未还罚息复利13.01元，合计386491.18元，本院予以确认，上述款项被告陈李军应当偿还。关于被告陈李军是否应支付提前还款补偿金问题，本院认为，《个人房产抵押贷款合同》系原告一方提供的格式合同，该合同中并未明确约定提前还款补偿金的适用条件，根据法律相关规定，对该条款应当作出不利于提供格式条款一方的解释，且从公平合理原则的角度考虑，本院认为该约定应当只适用于借款人主动申请提前还款的情形为宜；而本案被告陈李军系因逾期还款的违约行为导致原告宣布借款提前到期，并非其主动申请提前还款；另原告主张的罚息、复利等具有赔偿性质款项已足以填补其因被告陈李军的逾期还款行为所遭受的损失，现其再行主张提前还款补偿金已超出原告实际损失，综上，本院对原告要求被告陈李军支付提前还款补偿金的诉请不予支持。对于原告要求被告陈李军支付律师代理费、邮寄费的诉讼请求，本院认为，双方在合同中对此已有约定，且原告为实现债权已实际支付了律师代理费19037元、邮寄费62元，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告以其名下坐落于桂林市象山区复式住宅为讼争借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告对上述抵押财产享有抵押权，被告不履行到期债务时，原告有权就该抵押物优先受偿。被告田丽丽出具《共同还款承诺书》表示其自愿对被告陈李军的上述全部债务承担连带清偿责任，故原告要求被告田丽丽对被告陈李军的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈李军偿还原告交通银行股份有限公司桂林分行贷款本金人民币359595.23元，利息25104.82元，罚息382.54元，未还利息复利1395.58元，未还罚息复利13.01元（以上的利息和罚息暂计至2017年9月21日，其后利息和罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止）；二、被告陈李军支付原告交通银行股份有限公司桂林分行为实现债权支付的律师代理费19037元、邮寄费62元；三、原告交通银行股份有限公司桂林分行有权就被告陈李军、田丽丽名下坐落于桂林市象山区复式住宅拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿；四、被告田丽丽对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告交通银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7296元（原告已预交），由原告交通银行股份有限公司桂林分行负担69元，被告陈李军、田丽丽共同负担7227元；公告费350元，由陈李军、田丽丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：26，开户行：农行桂林七星支行高新支行］。对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交案件受理费。递交上诉状后七日内未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  苏 玢人民陪审员  廖德芳人民陪审员  钱小萍二〇一七年九月三十日书 记 员  王丽梅