山东省冠县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1525民初1638号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司冠县支行,住所地冠县红旗北路84号。负责人：翟继亮，该行行长。委托诉讼代理人：冯庆东，中国邮政储蓄银行股份有限公司冠县支行职工。被告：黄乐亮，男，1973年4月3日出生，汉族，农民，住冠县。被告：霍秀玲，女，1971年7月12日出生，汉族，农民，地址同上，系黄乐亮之妻。被告：翟子峰，男，1978年7月10日出生，汉族，农民，住冠县。被告：李建华，女，1976年10月5日出生，汉族，农民，地址同上，系翟子峰之妻。被告：吴建磊，男，1985年7月17日出生，汉族，农民，住冠县。被告：韩海宁，女，1985年7月27日出生，汉族，农民，地址同上，系吴建磊之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司冠县支行与被告黄乐亮、霍秀玲、翟子峰、李建华、吴建磊、韩海宁金融借款合同纠纷一案,本院于2017年5月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司冠县支行的委托诉讼代理人冯庆东到庭参加诉讼。被告黄乐亮、霍秀玲、翟子峰、李建华、吴建磊、韩海宁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司冠县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告黄乐亮、霍秀玲即时偿还贷款本金65791.52元及截止2016年6月19日利息54886.11元，合计120677.63元；后续利息、罚息按合同约定支付至还清本息时止。2.责令其他被告承担连带责任。3.本案一切诉讼费等均由被告承担。事实和理由：2012年1月10日黄乐亮与原告签订小额联保借款合同，从原告处取得借款8万元，借款期限为12个月，合同约定还款方式为阶段性等额本息。被告吴建磊、翟子峰及其家属作为联保小组成员在小额贷款联保协议书上签字，对黄乐亮的贷款承担连带责任保证。黄乐亮贷款到期后没有按合同约定还款，形成逾期，经原告多次催促，借款人均以各种理由拖延还款。为维护原告合法权益，特具状贵院，望判如诉请。被告黄乐亮、霍秀玲、翟子峰、李建华、吴建磊、韩海宁未答辩，也未在法院指定的期限内提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告围绕诉讼请求依法提交了证据，分别为原告公司营业执照副本、六被告身份证复印件及户口本复印件各一份，《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《小额贷款申请表》各一份，个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、客户贷款台账黄乐亮还款流水各一份。本院审查后认为，原告提交的上述证据来源形式合法，内容客观、真实并相互印证，形成了有效的证据链条，且与本案事实关联，对案件事实具有证明力，可以作为认定事实的依据，本院予以认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2012年1月10日黄乐亮、霍秀玲、翟子峰、李建华、吴建磊、韩海宁与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定翟子峰、吴建磊、黄乐亮组成联保小组，在2012年1月10日至2014年1月10日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过8万元且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款，任一联保小组成员在上述期间和限额内向原告借款均由联保小组所有其他成员提供连带责任保证，无须在每一次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，翟子峰的配偶李建华、吴建磊的配偶韩海宁、黄乐亮的配偶霍秀玲同意翟子峰、吴建磊、黄乐亮作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对其在协议项下的义务承担共同还款责任。2011年12月31日黄乐亮作为申请人与原告签订《小额贷款申请表》，其配偶霍秀玲在该申请表上签字，承诺为黄乐亮提供连带责任担保。2012年1月10日，黄乐亮与原告签订《小额联保借款合同》，从原告处借款8万元，借款期间自2012年1月10日至2013年1月10日，年利率为15.84%。结息方式为等额本息还款法。对于不按期归还借款本金的违约责任，双方约定从逾期之日起按借款利率加收50%（即年利率15.84×150%＝23.76%）的罚息，对于不按期偿还贷款利息的的违约责任，双方约定欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告于2012年1月10日按照被告黄乐亮的委托，将8万元支付至其收款账户内。现该笔借款已经逾期，被告黄乐亮、霍秀玲已偿还部分借款本金及利息，截至2014年2月26日被告黄乐亮共偿还本金14208.48元，至2012年10月10日共偿还利息共计8588.8元。截止到2016年6月19日尚欠原告本金65791.52元及利息54886.11元。被告翟子峰、李建华、吴建磊、韩海宁未履行保证责任。原告曾于2014年6月向本院提起诉讼，于2015年4月撤回起诉。本院认为：被告黄乐亮、翟子峰、吴建磊以联保小组的形式与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定小组成员在规定的期限和限额内的贷款相互承担连带保证责任，被告李建华、韩海宁、霍秀玲在上述合同上签字，表示同意承担共同还款责任。黄乐亮向原告借款并签订《小额联保借款合同》，原告依照合同约定向黄乐亮发放了贷款。协议书和借款合同均是当事人的真实意思表示，不违反法律法规及强制性规定，具备法律效力。霍秀玲以黄乐亮配偶的身份在黄乐亮与原告签订的贷款申请表上签字承诺承担连带责任担保，黄乐亮的该笔贷款即作为黄乐亮、霍秀玲的夫妻共同债务，霍秀玲还是该笔债务的连带责任担保人，对该笔贷款负有偿还责任。借款到期后被告黄乐亮、霍秀玲未按合同约定偿还借款本金及利息，应继续履行清偿义务，并承担逾期还款的违约责任。双方约定的贷款利率及逾期还款利率未超出法律、行政法规强制性规定的范围，依法应予保护。复利是双方在合同中明确约定的条款，系当事人双方真实的意思表示。根据《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对合同期内的应付未付利息计算复利，应予支持。保证合同中明确约定利息、罚息、复利包含在保证责任范围内。本案贷款2013年1月10日到期，原告曾于2014年6月向本院起诉六被告，可以证明原告在保证期间内向保证人主张了权利，因此被告吴建磊、韩海宁、翟子峰、李建华应就被告黄乐亮、霍秀玲的上述付款义务承担连带清偿责任。被告黄乐亮、霍秀玲、翟子峰、李建华、吴建磊、韩海宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼答辩、质证权利，依法可缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄乐亮、霍秀玲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司冠县支行本金65791.52元及利息（截止2016年6月19日以前的利息为54886.11元，2016年6月20日至欠款付清之日的利息按年利率15.84%计算并加收50%的罚息并按合同约定计收复利）。二、被告翟子峰、李建华、吴建磊、韩海宁对被告黄乐亮、霍秀玲的上述还款义务承担连带清偿责任。清偿后有向被告黄乐亮、霍秀玲追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2713元，由被告黄乐亮、霍秀玲、翟子峰、李建华、吴建磊、韩海宁负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长 白建华审 判 员 刘占全审 判 员 吕志栋二〇一七年九月二十日法官助理 任立鹏书 记 员 周 新