福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0803民初1358号原告：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地：福建省龙岩市永定区凤城镇沿河北路****号。统一社会信用代码:91350822611996126G。法定代表人：卢志强，龙岩市永定区农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：卢慧丰，女，龙岩市永定区农村信用合作联社坎市信用社客户经理。被告：邱光茂，男，汉族，1982年11月20日出生，住福建省龙岩市永定区，被告：张春梅，女，汉族，1983年4月18日出生，住福建省龙岩市永定区，被告：邱绍生，男，汉族，1975年11月20日出生，住福建省龙岩市永定区，被告：黄志林，男，汉族，1987年2月10日出生，住福建省龙岩市永定区，被告：林菊娘，女，汉族，1982年3月11日出生，住福建省龙岩市永定区，原告龙岩市永定区农村信用合作联社与被告邱光茂、张春梅、邱绍生、黄志林、林菊娘金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月20日立案受理。依法适用简易程序于2017年8月18日公开开庭进行了审理。原告龙岩市永定区农村信用合作联社的委托诉讼代理人卢慧丰到庭参加诉讼，被告邱光茂、张春梅、邱绍生、黄志林、林菊娘经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙岩市永定区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.要求邱光茂、张春梅立即归还我社普惠金融卡透本金人民币98794.98元、利息（从2015年7月1日起至2017年7月2日利息25941.71元及从2017年7月3日起至还清借款之日止按每日万分之四计算的利息）和费用（相关费用按龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠卡合同约定的收费标准计算）；2.要求邱绍生、黄志林、林菊娘承担连带偿还责任。事实与理由：2015年2月6日邱光茂向龙岩市永定区农村信用合作联社申请办理普惠金融卡，金额100000元，用于经营礼品店，2015年3月5日卡激活开户成功，期限三年，由邱绍生、黄志林、林菊娘作连带责任担保。持卡人邱光茂从普惠金融卡透支100000元后，多期未归还本息，经催收，至今仍结欠透支本金98794.98元，利息25941.71元。现为维护龙岩市永定区农村信用合作联社的合法权益，请求法院依法裁决。邱光茂、张春梅、邱绍生、黄志林、林菊娘未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月6日邱光茂以经营礼品店需要资金为由向龙岩市永定区农村信用合作联社申请普惠金融卡100000元，使用期限三年。邱光茂按照龙岩市永定区农村信用合作联社提供的申请表填写了申请人的基本信息与申请普惠卡需要的相关资料，邱光茂在普惠金融卡申请人声明及签名栏上按照龙岩市永定区农村信用合作联社的要求填写如下文字：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约：“第五条，当事人的权利和义务中9、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，依法有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。”龙岩市永定区农村信用合作联社福万通普惠金融卡收费标准：“年费，授信5万元-10万元（含）以下500元/年，年费逐年收取，中途退卡，年费不退还，借记卡为金卡的客户下调一个档次收取，白金卡客户下调2个档次收取；透支利率（每日），信用或保证为0.05%，无论消费、转账和取现均按照实际使用额度、实际使用天数收取手续费；滞纳金，最低还款未偿还部分的5%……”。2015年3月5日，邱光茂将卡激活成功，张春梅作为邱光茂的配偶向龙岩市永定区农村信用合作联社出具了《声明书》表明其愿意与申请办卡人即邱光茂一起负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用。担保人黄志林、邱绍生、林菊娘向龙岩市永定区农村信用合作联社出具了《不可撤销担保函》，保证范围为普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等；保证期间为普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。邱光茂透支普惠卡后没有按照普惠卡的要求及时归还借款，至2015年7月1日其透支的金额为98794.98元。经龙岩市永定区农村信用合作联社催收，邱光茂、张春梅拒不归还本金及利息和相关费用，邱绍生、黄志林、林菊娘亦未履行保证责任。以上事实有龙岩市永定区农村信用合作联社提供的《普惠卡申请表》、《资金用途声明承诺书》、《不可撤销担保函》、借款人的《户口本》、《结婚证》、《声明书》、《贷款明细账》，借款人和担保人身份证复印件等证据予以证实，上述证据由本院在卷佐证。本院认为，龙岩市永定区农村信用合作联社依据借款人邱光茂提供的《普惠卡申请表》及张春梅提供的《声明书》、担保人邱绍生、黄志林、林菊娘提供的《不可撤销担保函》向邱光茂发放金额为100000元，期限为三年的普惠金融卡，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约定履行。龙岩市永定区农村信用合作联社已依约向邱光茂发放普惠金融卡，邱光茂亦正常开通该卡并使用，邱光茂未按照普惠金融卡领用合约的约定使用该卡，经催收后不归还本金及支付利息和相关的费用，其行为已经构成违约。张春梅作为邱光茂的配偶在《声明书》上声明与邱光茂共同负责清偿所申请普惠金融卡的本金、利息及相关费用，因此，该笔债务应认定为夫妻共同债务，由邱光茂与张春梅共同承担返还义务。龙岩市永定区农村信用合作联社主张至2015年7月1日止，邱光茂尚欠透支本金98794.98元，现其请求邱光茂、张春梅归还普惠卡透支本金98794.98元，符合法律规定，应予以支持。龙岩市永定区农村信用合作联社主张从2015年7月1日起至2017年7月2日止，邱光茂、张春梅应向其支付利息25941.71元，未提供其利息计算方法，但龙岩市永定区农村信用合作联社与邱光茂之间有约定普惠卡收费标准，邱光茂、张春梅应向龙岩市永定区农村信用合作联社支付欠款从2015年7月1日起至2017年7月2日止按普惠卡约定的透支利率计算利息及滞纳金和其他费用。龙岩市永定区农村信用合作联社主张邱光茂、张春梅支付从2017年7月3日起至普惠金融卡透支本金还清之日止利息按每日万分之四计算，费用按永定县农村信用合作联社福万通普惠卡合约约定的收费标准计算，符合法律规定，予以支持。邱绍生、黄志林、林菊娘自愿为邱光茂申请的普惠金融卡贷款提供连带责任保证，龙岩市永定区农村信用合作联社诉请其就上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，应予以支持。邱绍生、黄志林、林菊娘履行保证责任后，有权向邱光茂、张春梅追偿。邱光茂、张春梅、邱绍生、黄志林、林菊娘经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为自动放弃诉讼权利，本院依法决定缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、邱光茂、张春梅于本判决生效之日起十日内归还龙岩市永定区农村信用合作联社普惠卡透支本金98794.98元；二、邱光茂、张春梅于本判决生效之日起十日内支付欠款从2015年7月1日起至2017年7月2日止按普惠卡约定的透支利率计算利息、滞纳金和其他费用；三、邱光茂、张春梅于本判决生效之日起十日内支付欠款从2017年7月3日起至款清之日止按每日万分之四计算利息，同时，按永定县农村信用合作联社福万通普惠卡合约约定的收费标准计算滞纳金及相关的费用；四、邱绍生、黄志林、林菊娘对上述借款本金及利息、费用承担连带清偿责任。邱绍生、黄志林、林菊娘履行相应的保证责任后，有权向邱光茂、张春梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2794元，因适用简易程序审理减半收取1397元，由邱光茂、张春梅、邱绍生、黄志林、林菊娘负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判员  江晓冬二〇一七年九月三十日书记员  刘梅兰附注：主要法律条文及执行申请提示附注：本案引用的主要法律条款及执行申请提示《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。