福建省武夷山市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0782民初1446号原告：福建武夷山农村商业银行股份有限公司（原名称武夷山市农村信用合作联社），住所地武夷山市环岛西路76号，统一社会信用代码91350700MA2XR1RJ8W。法定代表人：郑子才，董事长。委托诉讼代理人：王卉（系原告职员），女，1985年1月8日出生，汉族，住武夷山市，委托诉讼代理人：彭俊仁，福建弘袍律师事务所律师。被告：吴荣姬，女，1961年11月25日出生，汉族，住建阳市，被告：刘锦盛，男，1960年3月5日出生，汉族，住建阳市，被告：武夷山市温馨房地产开发有限公司，住所地武夷山市环岛西路51号，统一社会信用代码91350782759378578Y。法定代表人：吴荣珍，执行董事。原告福建武夷山农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告吴荣姬、刘锦盛、武夷山市温馨房地产开发有限公司（以下简称温馨房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商行的委托诉讼代理人彭俊仁到庭参加诉讼，吴荣姬、刘锦盛、温馨房地产公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1.吴荣姬、刘锦盛立即偿还借款本金5000000元、利息325464.94元，以及自2017年4月9日起至借款偿还之日止按《借款合同》约定计算的利息；2.温馨房地产公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3.若吴荣姬、刘锦盛未按判决确定的时间偿还借款本息，农商行有权请求法院通过拍卖、变卖或折价等方式处置温馨房地产公司的抵押财产，由农商行优先受偿；4.吴荣姬、刘锦盛、温馨房地产公司承担本案诉讼及其他费用。事实和理由：2016年5月16日，吴荣姬、温馨房地产公司分别与农商行下属兴田信用社签订了合同编号为武兴借第2016014号《借款合同》以及合同编号为武兴抵第2016014号《抵押合同》，约定吴荣姬借款5000000元，用于林业生产，借款期限自2016年5月16日起至2017年5月15日止，贷款利率为月利率，在基准利率基础上上浮125%，执行利率8.15625‰，还款方式为按月结息、到期还本，逾期还款按合同利率加收50%计收利息等；温馨房地产公司以座落于武夷山市国家旅游度假区新村东面（双利新村）的土地使用权（土地证号：武国用2006第34**号）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，温馨房地产公司还向农商行出具了《地产抵押承诺书》、《承诺书》，承诺承担连带清偿责任。刘锦盛亦于2016年5月9日出具了《共同还款确认书》，承诺对该笔借款承担共同还款责任。合同签订后，兴田信用社向吴荣姬发放了贷款5000000元，但吴荣姬未按合同约定偿还借款本息，截止2017年4月8日尚欠借款本金5000000元、利息325464.94元。农商行经多次催收未果，遂诉至法院。吴荣姬、刘锦盛、温馨房地产公司既未提交答辩状亦未向本院举证。农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，上述证据均经法庭质证，吴荣姬、刘锦盛、温馨房地产公司未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。上述证据，本院均确认真实，但《地产抵押承诺书》、《承诺书》系温馨房地产公司承诺以抵押物清偿债务，而非承诺对债务承担连带责任保证，其余证据本院予以在卷佐证。上述证据结合庭审中农商行的陈述，本院确认农商行所诉的吴荣姬与其签订《借款合同》、温馨房地产公司与其签订《抵押合同》，其依约向吴荣姬发放贷款5000000元，温馨房地产公司以其使用的武夷山市国家旅游度假区新村东面（双利新村）的土地为借款作抵押担保，刘锦盛承诺共同还款，以及吴荣姬尚欠借款本息属实，但农商行并未与温馨房地产公司签订保证担保合同。本院认为，债务应当清偿。吴荣姬因林业生产需要，与农商行下属兴田信用社签订《借款合同》，是双方的真实意思表示，依法成立并生效。农商行依约向吴荣姬发放了贷款，有借款借据等证明，该金融借款事实清楚，农商行所享有的金融债权依法应予保护。温馨房地产公司以其使用的武夷山市国家旅游度假区新村东面（双利新村）的土地为借款作抵押担保，并办理了抵押登记，农商行对该抵押物享有抵押权。吴荣姬在借款后，仅偿还部分利息，其余借款本息未能按照合同的约定偿还，已构成违约，应当承担民事责任。现农商行诉请吴荣姬偿还拖欠的借款本金，及按合同约定标准计算的利息、罚息，并对抵押物行使优先受偿权，符合双方合同的约定，应当予以支持。农商行主张双方签订的《借款合同》发生在吴荣姬、刘锦盛的婚姻关系存续期间，刘锦盛亦承诺共同还款，应当按夫妻共同债务处理，本院予以采纳。但农商行还主张温馨房地产公司应对上述债务承担连带清偿责任。本院认为：首先，农商行与温馨房地产公司并未签订保证合同，明确约定保证担保的方式、范围、期间；其次，《借款合同》第十三条明确约定“本合同项下贷款的担保方式为抵押担保，详见武兴抵第2016014号《抵押合同》”，其担保方式并未包含保证担保，且温馨房地产公司出具的《董事会（股东会）同意抵押意见书》亦表达为：同意我单位以土地作抵押，并按2016014号《抵押合同》规定承担担保义务；第三，《地产抵押承诺书》表达的意思是自愿以土地为贷款作抵押，《承诺书》中所记载“并承担连带清偿责任”的内容，是在“本公司愿将坐落在武夷山市国家旅游度假区新村东面（双利新村）的土地，为吴荣姬向贵社申请贷款伍佰万元作抵押，并承担连带清偿责任”这句话中作表述，且该承诺书承诺的事项为：1、尚不存在出租，2、如果对外出租，一旦贵社为实现债权，需要处置抵押财产时，租赁合同解除，3、如果违背承诺，贵社有权提前收回贷款，处置抵押物。通篇没有保证担保的意思表示，且《承诺书》的落款处，温馨房地产公司是以承诺人身份签章，并未表明其作为保证人的身份。因此，《地产抵押承诺书》、《承诺书》是以抵押物清偿债务的抵押担保承诺，而非承担保证担保的承诺；第四、农商行作为《地产抵押承诺书》、《承诺书》文本的提供方，以其中存在“承担连带清偿责任”的字眼，就要求温馨房地产公司承担连带责任保证，是断章取义、牵强附会，加重对方责任，依法亦应认定为无效；第五，依据物权法等法律的规定，当抵押人抵押的财产折价或者拍卖、变卖后，其价款不足以清偿债务时，不足部分是由债务人清偿，而非抵押人清偿。综上，农商行主张温馨房地产公司对借款承担连带责任保证，缺乏合同和法律依据，本院难以支持，该项诉请应予驳回。吴荣姬、刘锦盛、温馨房地产公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴荣姬、刘锦盛应于本判决生效之日起十日内偿还福建武夷山农村商业银行股份有限公司借款本金5000000元，利息、罚息325464.94元，以及自2017年4月9日起至该款清偿之日止按合同约定标准计算的利息、罚息（以农商行系统生成数据为准）；二、上述债务如不能按期清偿，则福建武夷山农村商业银行股份有限公司对武夷山市温馨房地产开发有限公司使用的武夷山市国家旅游度假区新村东面（双利新村）的土地（土地证号：武国用2006第34**号），折价、拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权。三、驳回福建武夷山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49078元，减半收取计24539元，由福建武夷山农村商业银行股份有限公司负担100元，吴荣姬、刘锦盛、武夷山市温馨房地产开发有限公司共同负担24439元。该款应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 员  徐 欢二〇一七年九月四日法官助理  陈 妃书 记 员  吴建玲本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期限的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。