湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂1002民初355号原告：夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，户籍所在地：安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。委托代理人：闫疆南，湖北周成律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托代理人：曾睿，湖北周成律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：杨林魁，男，汉族，1973年10月3日出生，户籍所在地：荆州市沙市区，现住荆州市沙市区。原告夏靖诉被告杨林魁民间借贷纠纷一案，本院于2017年2月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人曾睿到庭参加诉讼，被告杨林魁经本院于2017年7月9日在人民法院报上公告传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还借款本145895元。2、判令被告向原告支付从逾期日期起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（暂计2015年1月23起，以剩余本金145895元为基数，按年利率24%计算至2016年6月23日的金额为49604.3元）。3、依法判令被告支付律师费10726元。4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年11月24日，原告与被告签订一份《借款协议》，协议约定：被告向夏靖借款175074元，还款分期12个月，每月等额本息还款，每月偿还本息16340.24元。还款日为每月23日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。但被告从2015年2月23日起未依约偿还借款本息，经夏靖多次催收未果。原告诉至法院。原告夏靖，向本院提交了如下证据：1、原、被告身份证复印件；证明原、被告身份情况。2、借款协议、借款申请表；证明借款的事实。3、信用咨询及管理服务协议；证明被告应支付咨询费17050.32元、审核费1504.44元、服务费6519.24元，以上费用由原告替被告代为支付。4、还款管理服务说明确认书；证明被告确认收到本金175074元，和协议产生的费用共计25274元及被告们还款计划。5、收据；证明原告代替被告支付的费用。6、信访咨询费收取告知书；证明信访咨询费200元的支付依据。7、委托扣款授权书、农行客户通知书、同业银行；证明借款人的账户。8、原告付款银行流水记录；证明原告于2014年11月25日在扣除25274元的费用后向被告账户转帐149800元的事实。9、委托代理协议、律师费发票，证明律师代理费为10726元。被告杨林魁未进行答辩，亦未向本院提交证据。经庭审质证：被告杨林魁未到庭质证，视为放弃对原告提交的证据质证的权利。经审理查明：2014年11月12日，杨林魁填写了一信和《——地区——汇金中心借款申请表》后，于2014年11月24日，甲方（借款人）被告杨林魁与乙方（出借人）原告夏靖签订了一合同编号（0716010256）的《借款协议》，协议约定：“杨林魁向夏靖借款175074元，还款分期12个月（2014年12月23日至2015年11月23日止），每月23日之前等额本息还款，每月偿还本息16340.24元。逾期违约金：‘若杨林魁未按协议约定的还款时间足额还款，则按当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算’。罚息：‘逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若杨林魁未能按照本合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止。罚息的计算公式为：月本息数X未还期数X逾期天数X0.2%。罚息利率为每日0.2%，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则，夏靖有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利’。因杨林魁未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由杨林魁承担。协议还约定，‘在本协议签署后，经杨林魁同意及授权夏靖将上述借款本金数额，在扣除代替杨林魁应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给杨林魁’。如甲乙双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼”。同日，杨林魁（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订一协议编号（0716010256）的《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，该协议约定：“甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费人民币17050.32元，向丙方支付审核费人民1504.44元，向丁方支付服务费6519.24元，咨询费、审核费、服务费共计人民币25074元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费、服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方”。当日，被告杨林魁还在一合同编号（0716010256）的《还款管理服务说明确认书》、《信和还款事项客户告知书》、《信访咨询费（200元）收取告书》、《委托扣款授权书》上签名按手印。2014年11月25日，夏靖扣除上述的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费共计人民币25274元后，通过华夏银行分转账支付给杨林魁借款本金149800元；原告称“杨林魁收到借款后，于2014年12月23日、2015年1月23日两次偿还夏靖借款本金29179元（协议约定两次本息为32680.48元）后，再未依约偿还借款本金及利息，经夏靖多次催收未果”。2016年5月3日，原告与湖北周成律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定原告委托湖北周成律师事务所担任被告等人的民间借贷纠纷案件的一审案件代理人，合同约定律师代理费为10726元，湖北周成律师事务所收到律师费（法律服务费）后向原告出具了增值税发票。本院认为：原、被告签订的《借款协议》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方借贷合同成立，且该合同以被告收到借款之日生效。本案被告杨林魁与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，约定“出借人夏靖代为支付咨询费、审核费、服务费”，但原告提交的证据不足以证明信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司提供了咨询、审核、服务等，也不足以证明夏靖实际支出了该三项费用。夏靖于2014年11月25日，通过华夏银行向被告杨林魁转账支付149800元借款本金，原告主张的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费共计人民币25274元，在发放借款前予以扣除，实为变相收取利息，提前在本金中扣除利息违反《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，故被告仅须按实际收到的借款本金149800元返还原告借款并计算利息。现借款已经到期，被告逾期未还款，原告请求被告偿还借款本金本院予以支持。关于利息计算，按照双方合同约定以175074元本金，每月等额本息还款16340.24元，还款期限为12个月。据此可以计算出：1、利息总额为21008.88元（16340.24元×12-175074元）。2、每期利息额为1750.74元（21008.88元÷12）。3、每期还款本金为14589.5元（月还款金额16340.24-每期利息额1750.74元）。4、月利率1%（年利率为12%）；即每期利息额1750.74元÷每期还款本金为14589.5元÷12个月。被告已向原告偿还借款：1、2014年12月23日前被告偿还款16340.24元，应认定为偿还借款利息1498元（149800元×1%），偿还借款本金14842.24元（16340.24元－1498元），则截止2014年12月23日被告尚欠原告借款本金为134957.76元（149800元－14842.24元）；2、2015年1月23日前被告偿还款16340.24元，应认定为偿还借款利息1349.58元（134957.76×1%），偿还借款本金14990.66元（16340.24元－1349.58元），则截止2015年1月23日被告尚欠原告借款本金为119967.1元（134957.76－14990.66）。原、被告借款协议中约定的还款期限自2014年12月23日至2015年11月23日止，按原告认可的被告自2015年1月23日起应按逾期还款承担违约责任，原告要求被告支付从逾期日起至清偿之日止的利息、违约金及罚息、律师代理费。因夏靖与杨林魁在《借款协议》中约定的利息及违约金、罚息的计算标准超过了法律规定的年利率24%的上限，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。因此，自2015年1月23日起至被告还清借款之日止的利息、违约金、罚息、律师代理费总计按年利率24%计算。本院对原告夏靖的其他诉讼请求不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨林魁于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金人民币119967.1元。二、被告杨林魁于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖借款利息、违约金、罚息、律师费总计(以119967.1元为基数，自2015年1月23日起至被告偿还借款之日止，按年利率24%计算)。三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4393元，由被告杨林魁负担3961.15元；原告夏靖负担431.85元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费。收款人：湖北省荆州市中级人民法院，账号：17×××30，开户行：中国农业银行荆州市长江大学支行，上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张演爱人民陪审员  郑祖萍人民陪审员  王道翠二〇一七年九月二十五日书 记 员  顾家丽