重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0151民初3395号原告:重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路102号,统一社会信用代码91500224676131764B。负责人：张洪太，行长。委托诉讼代理人：丁云廿，男，该公司员工，住重庆市铜梁区巴川街道办事处新南街22号3单元6-3，公民身份号码委托诉讼代理人：周生才，男，该公司员工，住,公民身份号码被告:黄远群,女,1964年1月17日出生,汉族,公民身份号码被告:李新德,男,1959年10月23日出生,汉族,公民身份号码原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告李新德、黄远群金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日受理后，依法由代理审判员王菊芳适用简易程序独任审判,于2017年9月25日公开开庭进行了审理，原告农商行铜梁支行的委托诉讼代理人周生才与被告李新德,黄远群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求黄远群立即归还贷款本金40万元及所欠利息。2、确认抵押合同有效，农商行铜梁支行对抵押物享有优先受偿权。3、李新德承担连带清偿责任。4、案件受理费由黄远群、李新德负担。事实和理由：2014年4月18日，农商行铜梁支行与黄远群签订了《个人最高额循环贷款合同》，《重庆市房地产抵押合同》，有效期为2017年4月17日。农商行铜梁支行于2016年4月21日按约向黄远群提供抵押贷款40万元，借款用途为货款。借款到期日为2017年4月17日，借款到期日至今不履行还款义务，借款人欠农商行铜梁支行本金40万元，利息11320.79元，合计本息411320.79元，以及直到贷款归还为止的利息。借款人约定贷款期限为2016年4月21日至2017年4月17日到期，借款月利率为6.525%。现因借款人未按约定还款，多次催收未果，为维护农商行铜梁支行合法权益，遂起诉来院。庭审中，农商行铜梁支行明确，利息的请求为：以40万元为本金，按合同约定利率上浮50%支付罚息至还清为止。黄远群辩称：借款40万元未还属实，但现在经济困难，无力还款。从2017年4月18日起按照合同约定利率上浮50%支付罚息无异议。本人用自有房屋为借款办理了抵押登记无异议。李新德辩称：作为保证人为黄远群的上述借款承担保证责任无异议，同意偿还，但现在没有偿还能力。从2017年4月18日起按照合同约定利率上浮50%支付罚息无异议。本院经审理认定事实如下：2014年4月18日，农商行铜梁支行（贷款人，甲方）与黄远群（借款人，乙方）、黄远群、李新德（抵押人，丙方）、李新德（保证人，丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：铜梁支行2014年个循贷字第2001012014200070号），约定：……第五条本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》……第十四条逾期还款乙方逾期归还贷款本息可采取以下方式偿还：（一）在乙方开立的指定存款账户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收。但在存款日至还款日之间，甲方仍向乙方计收逾期罚息、违约金及其复利。（二）乙方到甲方营业柜台交付现金归还逾期贷款本息，从交付欠款之日起，停止计收逾期罚息、违约金及复利……第十七条最高额抵押担保（一）抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之物为甲方与乙方在本合同约定的有效期内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。在有效期内的任一时间点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，抵押人在约定的最高额债权内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供抵押担保，不论次数和每次的金额……（四）当乙方不履行债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任……（十三）发生下列情形之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿……第十九条最高额保证担保（一）保证人同意为本合同项下甲方与乙方在本合同约定有效期内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中一人或多人行使担保权利。（二）保证人的保证为连带责任保证……（三）保证期间为本合同债务期限或分期还本期限届满之日起两年……（十）发生下列情形之一的，甲方有权要求保证人承担保证责任。1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿……第二十二条违约情形乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约……（五）不按合同约定支付贷款资金……第三十条额度和期限（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为担保贷款，本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押贷款。（二）最高额债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高额债权为人民币肆拾万元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币肆拾万元，本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。（四）有效期间：贷款额度有效期间自2014年4月18日起至2017年4月17日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。……乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。2014年4月18日，黄远群、李新德用其共有的位于重庆号房屋（产权证号：号）为黄远群的上述借款提供了抵押担保，并在重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，登记号：（2014）抵押第号。2016年4月21日，农商行铜梁支行（贷款人，甲方）与黄远群（借款人，乙方）签订《农村商业银行个人贷款支用单》编号：铜梁支行2014年个支字第200101201400070号，约定：甲乙双方已签订合同编号铜梁支行2014年个循字200101201400070号的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，约定如下。本贷款其他内容按《个人最高额循环贷款合同》执行。一、乙方申请支用本笔贷款时可用额度为人民币肆拾万元。二、贷款笔数：本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第3笔贷款。三、贷款金额：人民币肆拾万元。贷款期限：一年，自2016年4月21日起至2017年4月17日止。贷款种类与用途：进货。六、贷款利率：本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率保持不变，甲方不须另行通知乙方和担保人……八、还款方式：借款人按按期结息，到期还本法归还贷款。2016年4月21日，农商行铜梁支行向黄远群账号为的账户打入人民币40万元，并约定借款期限为2016年4月21日至2017年4月17日，年利率为6.525%。上述借款到期后，黄远群按时偿还了借款期内的利息，自2017年4月18日起，未再还本付息，农商行铜梁支行遂起诉来院。本案审理过程中，农商行铜梁支行向本院提出财产保全申请，本院于2017年7月26日作出（2017）渝0151民初3395号《民事裁定书》裁定查封了李新德、黄远群在中国邮政储蓄银行铜梁支行和中国农业银行铜梁支行的存款42万元，农商行铜梁支行交纳保全费1570元。上述事实，有农商行铜梁支行和黄远群、李新德的陈述，农商行铜梁支行举示的个人最高额循环贷款合同、房地产抵押合同、个人贷款支用单、借款借据、产权证等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证，本院足以认定。本院认为：农商行铜梁支行与黄远群签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违法法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照该合同的约定履行各自的义务。合同签订后，农商行铜梁支行按照约定向黄远群提供了贷款40万元，根据贷款合同约定，黄远群应当于2017年4月17日前偿还农商行铜梁支行贷款本金40万元，故对农商行铜梁支行要求黄远群偿还贷款本金40万元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的问题，黄远群逾期归还贷款，应当承担相应的违约责任，根据《个人最高额循环贷款合同》第三十三条第（一）款的规定，黄远群逾期归还贷款本息的，在贷款利率上加收50%支付罚息，黄远群自2017年4月18日起未再还本付息，农商行铜梁支行要求黄远群自2017年4月18日起以40万元为本金按合同约定利率上浮50%计收罚息的诉讼请求，本院予以支持。黄远群、李新德对抵押合同无异议，对抵押合同的效力，本院予以确认，黄远群、李新德用其共有的位于重庆号房屋（产权证号：号）为黄远群的上述借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，农商行铜梁支行要求对该房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。李新德作为保证人为黄远群的上述借款提供了保证担保，担保方式为连带责任担保，农商行铜梁支行要求李新德为上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告黄远群于本判决书生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行借款本金40万元及利息，利息以40万元为基数，自2017年4月18日起按合同约定利率上浮50%计算至还清为止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行对被告黄远群、李新德共有的位于重庆号房屋（产权证号：号）享有优先受偿权；三、被告李新德为黄远群的上述借款本息承担连带担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7300元，减半收取3650元，保全费1570元，合计5220元，由被告黄远群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  王菊芳二〇一七年九月二十五日书 记 员  李 鸣