广东省翁源县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0229民初253号原告：广东翁源农村商业银行股份有限公司。地址：翁源县龙仙镇建设一路88号。法定代表人：吴志敏，男，1976年8月25日出生，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱晓健，男，1992年4月10日出生，系该公司坝仔支行职员。被告：刘金龙，男，1982年1月17日出生，汉族，住翁源县。被告：刘先美，女，1984年10月11日出生，汉族，住翁源县。原告广东翁源农村商业银行股份有限公司（以下简称“翁源农商行”）与被告刘金龙、刘先美金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年8月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓健到庭参加了诉讼。被告刘金龙、刘先美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告翁源农商行向本院提出的诉讼请求：1、请求翁源县人民法院依法判令被告从速归还我行贷款本金19971.47元，利息3930.3元，本息合计23901.77元，（利息暂计至2017年3月16日止，之后利息按实际本金及天数计算）。2、本案诉讼费等一切费用由被告承担。原告围绕诉讼请求，在举证期限内向本院提交了下列证据:1、法人代表证明书及身份证复印件，证明吴志敏是原告的身份以及合法的诉讼主体；2、营业执照，证明原告的诉讼主体资格；3、农户小额信用借款申请书及借款申请书，证明被告刘金龙向原告申请借款的事实；4、农户小额信用贷款合同，证明被告向原告借款20000元的事实；5、借款借据，证明原告向被告发放20000元借款的事实；6、刘金龙、刘先美的身份证及户口本复印件，证明二被告的身份情况及诉讼主体资格；7、结婚证复印件，证明二被告属夫妻关系；8、计息清单，证明被告刘金龙欠原告计至2017年3月16日的本金及利息数；9、催收到（逾）期贷款通知书，证明原告曾向被告催收过借款的事实；10、粤银监复字（2015）第136号文件，证明原告翁源农村信用合作社在2015年改制为广东省翁源农村商业银行股份有限公司；被告刘金龙、刘先美未到庭参加诉讼，在答辩期限内没有提交书面答辩状，在举证期限内没有提供任何证据，对原告提供的证据没有提出异议。经开庭核查，原告提供的证据内容真实，来源合法，与本案有关联性，本院予以确认。经审理查明，2013年8月2日，被告刘金龙向原告广东翁源农村商业银行股份有限公司申请农户小额信用借款20000元，借款期限一年，用于种植冬瓜，并以种植收入偿还借款本息。2015年8月5日，原告经过评定，同意向被告贷款20000元。2013年8月6日，原告与被告刘金龙订立了农户小额信用贷款合同，合同约定：第一条，借款用途。本合同项下的借款用于种冬瓜。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，贷款人有权监督借款的使用。第二条，借款币种、金额及期限。1、本合同项下的借款币种为人民币。2、贷款人同意自2013年8月6日起至2014年8月5日止，在最高借款本金余额人民币（大写）贰万元整（小写）20000内，根据借款人的需要和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款。3、上述期间仅指贷款发放时间，不包括贷款到期时间。在此期间和最高借款本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。4、除非经贷款人同意，贷款人发放给借款人的具体每笔贷款之最后到期日将不超过2014年8月5日。第三条，放款方式。借款人授权贷款人直接将此借款款项划入如下账户：账户名：刘金龙，账号或卡号：62×××96。第四条，借款利率。1、借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上（上/下）浮％，据此确定年利率为8.7600％，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360。第六条：还款。2、付息：本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。借款按月结息，按月结息的，结息日固定为每月的第20日。借款人须于每一结息日当日支付利息；如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约。第十二条，违约责任。1、借款人出现本合同第十二条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：（6）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日50％计收利息；（7）借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日50％计收复利；（8）借款人不按约定用途使用借款的，贷款人有权对借款人挪用的部分，自未按合同约定用途使用借款之日起至借款人纠正之日止，按每日50％计收罚息；（9）借款人违反本合同项下义务，除按本款第（7）、（8）、（9）项的约定计收利息、复利及罚息以外，贷款人还有权根据涉及的借款本金按每日10％收取违约金。”借款到期后，被告未履行借款合同，原告工作人员曾多次向被告催收借款，至今被告仍未归还借款，且现无法与被告取得联系，原告遂诉至本院。另查明，被告刘金龙与被告刘先美是夫妻，二人于2005年9月2日登记结婚。至诉讼之日止，被告刘金龙已归还原告借款本金28.53元，利息4241.47元。庭审中，因二被告未到庭，调解无法进行。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告广东翁源农村商业银行股份有限公司与被告刘金龙于2013年8月6日签订的《农户小额信用贷款合同》，是双方自愿签订的，是双方真实的意思表示，原、被告之间的金融借贷关系成立。原告与被告之间的债权债务关系明确，有贷款合同、借款借据等为凭，合法有效，应受法律保护。被告借款后不按期清偿，引发本案纠纷，应由其承担民事责任。被告刘金龙向原告借款本金20000元，已还28.53元，仍欠本金19971.47元。经核，原告计息符合双方约定，未违反法律法规规定，且计算方式、计算金额正确，本院予以确认，故至2017年3月16日止，被告仍拖欠原告利息3930.3元。2017年6月13日后的利息，按实欠本金按中国人民银行同期同类贷款年利率上浮50%后再每日加罚50%计算，至本判决确定的履行之日止。被告刘金龙与被告刘先美是夫妻，根据〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）〉第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，在被告刘金龙、刘先美未提交证据证实原告与被告刘金龙明确约定该借款为被告刘金龙个人债务，或该债务属于婚姻法第十九条第三款规定情形的情况下，该债务为被告刘金龙与被告刘先美的夫妻共同债务，应由被告刘金龙、刘先美共同清偿。现原告要求被告刘金龙、刘先美还款，理由充分，证据确凿，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，〈最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉第二十六条第一款，〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）〉第二十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：限被告刘金龙、刘先美在本判决发生法律效力后10日内向原告广东翁源农村商业银行股份有限公司清偿借款本金人民币19971.47元及相应利息（至2017年3月16日止的利息为3930.3元。2017年3月16日后的利息，按实欠本金按13.14%的利率计算，至本判决确定的履行之日止）；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费397.54元（原告已预交），由被告刘金龙、刘先美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  张雪娟人民陪审员  黄小琼人民陪审员  王素娟二〇一七年九月五日书 记 员  张秋华