江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初1568号原告：孙敏,女,1978年5月23日出生，汉族，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：张松婷，上海市协力(南京)律师事务所律师。被告：侯昆,男,1977年11月9日出生,汉族,住江苏省南京市鼓楼区。原告孙敏与被告侯昆民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月1日立案后，依法适用简易程序审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人张松婷到庭参加诉讼。被告侯昆经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告孙敏向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付剩余借款本金30830.4元，按年利率24%的标准支付自逾期次日起至2016年12月31日止的利息、罚息、违约金之和8565.03元，并继续按年利率24%支付自2017年1月1日至实际给付之日止的利息、罚息、违约金；2.判令被告承担诉讼费及公告费。事实和理由：2014年11月4日，原告与被告签订了《借款协议》，被告向原告借款38837.34元，被告按月偿还本金利息2380.67元。《借款协议》约定，被告还款起止日期：自2014年12月15日起至2016年5月15日止，分18期还清。被告应在每月还款日（15日）当日或之前足额偿还，若未按协议及时、足额偿还本金及利息的，还需按照约定的方式支付罚息及逾期违约金。因借款人未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由借款人承担。原告已经将《借款协议》约定的借款38837.34元支付至被告账户，被告根据《借款协议》约定已还款4期，但自2015年4月15日起，被告未按协议约定向原告履行还款义务。经多次催告，被告仍未向原告清偿债务。故原告诉至法院，请求依法裁判。被告侯昆未作答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.2014年11月4日原、被告签订的《借款协议》、还款事项提醒函，证明原、被告存在借贷关系，约定被告分18期返还借款本息。2.信用咨询及管理服务协议，证明原告代被告支付咨询费、审核费、服务费共计8837.34元。3.委托扣款授权书，证明被告同意被授权人东方银谷（北京）投资管理有限公司委托银行或第三方支付平台划扣应付费用。4.汇款凭证，证明原告向被告支付了除服务费之外的借款3万元。原告提供的该些证据内容能够相互印证，本院予以确认。根据原告陈述及经审查认定的证据，本院认定如下事实：2014年11月4日，原告（乙方）被告（甲方）签订借款协议一份，约定：“借款数额为38837.34元，分18个月等额支付本息，还款期限自2014年12月15日起至2016年5月15日止，每月15日（16：00前，节假日不顺延）偿还本金利息共计2380.67元。甲方同意授权东方银谷（北京）投资管理有限公司通过委托合作机构将款项代付至乙方的专用帐号中。若被告未按本协议约定及时、足额偿还乙方本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向乙方支付罚息和逾期违约金，罚息从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，以上述基数的0.05%，每月单独计算，逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和逾期违约金的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算违约金；若被告偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金，应还利息、应还本金”。同日，侯昆（甲方）与银谷普惠公司（乙方）、银谷普诚公司（丙方）、东方银谷公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议一份，约定：乙方、丙方、丁方为甲方的借款提供咨询、审核、服务，甲方应分别支付乙方、丙方、丁方咨询费5214.03元、审核费441.87元、服务费3181.44元；咨询费、审核费、服务费由甲方授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费数额由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方等。同日，原告与东方银谷（北京）投资管理有限公司签订了《委托扣款授权书》，原告同意东方银谷（北京）投资管理有限公司委托银行或第三方支付平台划扣应付费用。2016年10月25日的广州银联网络支付有限公司电子回单显示：2014年11月26日东方银谷（北京）投资管理有限公司转帐30000元至侯昆名下银行卡（卡号62×××64）。审理中，原告认可被告侯昆已按期归还4期还款，每期2380.67元。本院认为，自然人之间的借款合同是实践性合同，应自款项交付之日起生效，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。在民间借贷案件中，人民法院应当严格审查实际交付的本金数额，对通过代付服务费、咨询费、审核费等形式预扣利息或掩盖超出法律规定限度的高额利息的，不予支持。本案中，借款协议中约定的借款本金为38837.34元，但原告实际仅向被告侯昆支付30000元，故借款本金应依法确认为30000元。按照原、被告借款协议中约定的本息还款数额，借期内的利率标准换算为年利率为6.89%。原告自认被告已归还4期，每期归还2380.67元，即本金及利息合计9522.68元，其中利息总额为689元（30000元*6.89%/12*4），本金总额为8833.68元，按照实际出借数额被告尚欠原告本金21166.32元（30000元-8833.68元）。借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人可以请求借款人按照约定的利率支付利息；借贷双方既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。被告自2015年4月15日起未按约还款，原告要求被告支付自2015年4月16日起按年利率24%给付利息至实际给付之日止,根据借款协议中有关利息、罚息、逾期违约金的约定,原告该主张不违反法律规定，应予支持。经计算，原告主张自2015年4月16日起至2016年12月31日止的利息、罚息、逾期违约金之和8565.03元，并不高于按照年利率24%计算的利息、罚息、逾期违约金之和，原告该项主张不违反法律规定，本院予以支持。被告侯昆应自2017年1月1日起继续按照年利率24%支付利息、罚息、逾期违约金之和至实际给付之日止。被告侯昆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，并应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告侯昆应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告孙敏借款本金21166.32元及2017年1月1日前的利息、罚息、逾期违约金合计为8565.03元，并以本金21166.32元为基数，继续按照年利率24%，自2017年1月1日起计算利息、罚息、逾期违约金至实际给付之日止。二、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1566元，公告费600元，合计2166元，由原告孙敏负担329元，被告侯昆负担1837元（被告应负担的诉讼费已由原告向本院预交，被告应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：工行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  王小娣人民陪审员  李朝红人民陪审员  汪 琴二〇一七年九月十八日见习书记员  季培源