福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初3420号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所福建省莆田市荔城区文献东路809号。统一社会信用代码91350304676510334J。负责人：宋素琼，行长。委托诉讼代理人：潘碧霞、吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师。委托权限特别代理。被告：林鹏，男，1985年8月2日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市秀屿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称荔城邮储支行）与被告林鹏因信用卡纠纷一案，本院于2017年8月2日立案后，依法适用简易程序于2017年9月5日公开开庭进行了审理。原告荔城邮储支行的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼，被告林鹏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。荔城邮储支行向本院提出诉讼请求：1.林鹏偿还拖欠荔城邮储支行的信用卡透支款本金48236.17元及截止至2017年6月23日的利息、复利6618.6元，滞纳金、违约金、手续费等相关费用10596.72元，并支付自2017年6月24日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2、林鹏支付荔城邮储支行因实现债权所支出的律师费2000元。事实与理由：2012年12月12日，林鹏向荔城邮储支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，2013年1月14日，荔城邮储支行向林鹏发放卡号为：62×××45的邮政储蓄银行信用卡。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金等内容。2016年9月30日，荔城邮储支行通过中国邮政储蓄银行网站对信用卡业务收费项目调整进行公告，公告的主要内容将林鹏申请信用卡时的章程中约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。2013年3月3日起林鹏首次激活使用该卡进行透支消费，自2016年3月3日起进入逾期，截止2017年6月23日，林鹏已逾期3期，且累计透支消费本金48236.17元，逾期还款利息、复利6618.6元，滞纳金、违约金及手续费10596.72元，至今拒不偿还。荔城邮储支行认为林鹏拒不还款的行为已经构成违约。林鹏未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年3月3日，林鹏填写中国邮政储蓄银行信用卡申请表向荔城邮储支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，林鹏当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；按林鹏未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；荔城邮储支行对林鹏的还款，按照上期欠款和本期欠款的顺序偿还，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，未逾期以及逾期1-90天的（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；林鹏超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下荔城邮储支行有权自行或委托律师事务所待其它第三方机构追讨或代为追讨林鹏的欠款，荔城邮储支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三人代理服务费等款项均由林鹏承担，林鹏在申请表中所填内容（包括但不限于工作单位、通讯地址或电话、身份证号码、有所变更时应及时以双方认可的方式通知发卡行并办理资料变更，否则应自行承担由此产生的后果或损失等内容。2012年12月12日，荔城邮储支行向林鹏发放卡号为：62×××45的邮政储蓄银行信用卡，林鹏自2013年1月14日起使用该卡进行透支消费，起初尚能按约按期偿还，但自2016年3月3日起林鹏未能按约定偿还最低还款额，截止2017年6月23日，林鹏累计拖欠透支消费本金48236.17元，逾期还款利息、复利6618.6元，滞纳金、违约金、手续费10596.72元，至今拒不偿还。另查明，中国邮政储蓄银行网站公告中市场调节价-信用卡业务的分期付期的收费标准为：在分期期数内按月收取，每月收取分期交易总金额的0.6%。如撤销收取20元撤销手续费。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在其网站发布关于调整我行信用卡业务收费的调整公告，发布的主要内容自2017年1月1日起取消林鹏于2011年8月29日申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金，新增逾期还款违约金，违约金最低还款额的5%。本院认为，林鹏在阅读了荔城储蓄支行提供的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及其他相关信息后申请办理信用卡，荔城邮储支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林鹏使用该卡发生透支消费后，至今拖欠荔城邮储支行信用透支款本金48236.17元及相关利息、复利、滞纳金、违约金、手续费，有荔城邮储支行提供的客户所有账户总结等证据证实，予以认定，林鹏未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任，荔城邮储支行要求林鹏按合同约定偿还截止信用卡透支本金48236.17元及相应的利息、复利、滞纳金（违约金）、手续费等费用，于法有据，予以支持。荔城邮储支行提供委托代理合同、福建增值税专用发票证实因本案支出律师费2000元，予以认定。林鹏与荔城邮储支行约定该费用由林鹏承担，故荔城邮储支行诉讼请求林鹏承担律师费2000元，是合理合法的，予以支持。林鹏经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林鹏应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支款本金48236.17元，并按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》计算相应的利息、复利、滞纳金、违约金、手续费(利息利率按日利率万分之五计，按月计算复利，滞纳金按最低还款额未偿部分的5%计算至2016年12月31日止，违约金按最低还款额未偿部分的5%自2017年1月1日起计算，手续费按每月分期交易总额的0.6%计算)；二、林鹏应在本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行因本案支出的律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1486元，减半收取计743元，由林鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  黄元招二〇一七年九月八日书记员  林若诗附：相关的法律法规《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。