江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1102民初1380号原告：中国建设银行股份有限公司镇江分行，住所地：镇江市正东路29号。负责人：倪晓伟，该分行行长。委托代理人：王笑，江苏联创伟业律师事务所律师。委托代理人：周南南，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：梅志平，男，汉族，1959年12月26日生，户籍地常州市新北区。委托诉讼代理人:李立平,江苏樵杨律师事务所律师。委托诉讼代理人:陈旭燕，江苏樵杨律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司镇江分行与被告梅志平信用卡纠纷一案，本院于2017年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月17日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司镇江分行的委托诉讼代理人王笑、周南南、被告委托诉讼代理人李立平、陈旭燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告信用卡欠款共计人民币251808.80元（截止时间为2017年1月31日止，其中本金人民币207979.90元，利息人民币10863.48元，费用人民币32965.42元），并承担自2017年2月1日起至实际还款之日止的利息及相关费用等。2.判令被告偿付原告律师费用14281元。3.本案诉讼费用由被告承担。原告提出如下事实和理由：被告梅志平自2016年6月3日向原告申请办理信用卡一张，卡号为62×××02，并申请办理汽车分期业务。截止2017年1月31日止，被告梅志平累计欠款共计251808.80元整，原告向被告多次催款未果，为维护合法权益故诉至法院。被告梅志平辩称,不应由其承担还款责任，理由如下：1.根据合同法的相关规定，以合法的形式掩盖非法目的合同是无效合同，从本案中来看，被告梅志平在犯罪嫌疑人王辉诈骗下，办理了上述的信用卡，但是上述信用卡的密码和款项，均由犯罪嫌疑人王辉所设置和取走，原、被告之间的信用卡合同关系并非是被告本人真实意思表示，而且被告也未填写相关的申请表内容，所以该申请表不能视为原、被告之间的合同关系的成立，同时该合同关系涉及到刑事犯罪，该合同应为无效。2.原告办理上述信用卡的过程存在违规操作行为，比如没有要求被告本人书写相关的内容，办理信用卡相关的资质证明是犯罪嫌疑人伪造的，原告没有进行核实。3.原告没有能够确保客户资金安全，在被告没有设置密码以及本人没有刷卡消费的情况下，原告将款项转给他人，没有尽到安全保障的义务，因此应该由原告自行承担资金丢失的法律责任。4.本案因为涉及到刑事犯罪，且已经被公安机关立案侦查，刑事犯罪所认定查明的事实可能与本案的民事案件查明情况不一致，根据先刑后民的原则，被告申请中止本案的审理。当事人围绕诉讼请求原告依法提交了持卡人身份证复印件、中国建设银行龙卡信用卡申请表、信用卡领用协议、龙卡信用卡购车分期付款申请表、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款、账户迟缴情况明细查询、信用卡交易记录、信用卡补充约定条款等证据，被告依法提交了常州市公安局新北分局立案决定书、微信聊天记录截屏等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：被告梅志平于2016年6月3日向原告申请办理建行龙卡信用卡。原告向被告发放卡号为62×××02信用卡。就信用卡的申领和使用等相关事宜，双方在领用合协议中约定：被告梅志平未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；原告自银行记账日起，根据被告梅志平实际欠款天数，按日累积欠款金额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告梅志平未在到期日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收；被告梅志平应按建设银行公布的收费标准承担各类费用，建设银行费用标准调整生效后，被告梅志平应当按照新的标准承担各类费用；持卡人申领的信用卡只限本人使用，应当妥善保管信用卡及其信息，负责由此带来的各种风险及损失原告不承担责任。上述协议签订后，被告梅志平于2016年6月3日向原告提交龙卡信用卡购车分期付款业务申请表，申请198000元借款额度。购车分期付款约定同时约定，申请人通过中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款购买的汽车仅限本人使用，不得进行虚假交易，未经银行书面同意不得利用所购汽车进行出租、出售、赠与他人、抵押等活动，申请人如有上述行为，应立即一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。被告梅志平透支信用卡后，未能按期履行还款义务。截止2017年1月31日，被告梅志平在卡号为62×××02项下共欠原告透支本金207979.9元，利息10863.48元（计算至2017年1月31日）、分期付款手续费22760元、特快专递费20元、取现手续费3.5元、滞纳金10181.92元（计算至2016年11月4日），共计251808.80元。原告向被告梅志平催要不成，遂诉至本院。原告委托了江苏联创伟业律师事务所律师代理诉讼，代理费为14281元。本院认为，原告与被告梅志平之间形成了信用卡合同关系，该合同合法有效。被告梅志平申领信用卡并办理龙卡信用卡购车分期付款业务后，可在原告核定的信用额度内善意透支。被告透支后，原、被告间已形成事实上的借款合同关系。由于被告在约定的期间内未归还透支本金及相应利息，已构成违约，被告应承担还款及相应的违约责任。被告梅志平及其代理人辩解称被告系被他人诈骗，该案已经由公安机关立案侦查，其所签订的合同是以合法形式掩盖非法目的的无效合同。合同具有相对性，约定的是合同签订各方的权利义务，本案所涉信用卡领用协议系本案原告与被告签订，原告、被告在签订合同时并无掩饰非法目的之意，即使案外人心存非法之意，该意图不影响原告与被告之间的合同效力，故被告所称协议无效的观点不能成立；被告称银行未尽审查和安全保障责任，被告向原告提交信用卡申请是向原告提出的订立信用卡领用协议的要约，原告审核通过向被告发放信用卡即视为对邀约的承诺，原告向被告发放信用卡后双方领用协议成立，至于原告在发卡前的审核义务是其对自身风险控制，并不能影响合同的效力；根据双方合同约定，被告梅志平在申请信用卡后，对其信用卡及自身信息应妥善保管，若被告未能妥善保管其名下的信用卡所导致自身损失，该损失属另一法律关系，可另行主张权利。原告的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告梅志平于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司镇江分行信用卡（卡号为62×××02）欠款本金207979.9元、利息10863.48元、分期付款手续费22760元、特快专递费20元、滞纳金10181.92元、取现手续费3.5元，合计251808.80元（利息等计算至2017年1月31日），并承担自2017年2月1日后至实际还款日止的利息及相关费用。二、被告梅志平于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司镇江分行律师代理费14281元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5341元、保全费1779元，合计7120元，由被告梅志平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61）审 判 长  孙嘉欣人民陪审员  黄苏霞人民陪审员  丁玉华二〇一七年九月三十日书 记 员  王智怡（附：上诉须知）附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。