南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初3844号原告：中国工商银行股份有限公司南京雨花支行，住所地南京市秦淮区中华路475号。负责人：李幼多，行长。委托诉讼代理人：李建英，北京（盈科）律师事务所律师。被告：李有国，男，1968年8月11日出生，汉族，住南京市六合区。被告：景桂芳，女，1967年9月5日出生，汉族，住南京市六合区。原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行（以下简称工行南京雨花支行）与被告李有国、景桂芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月2日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行南京雨花支行的委托诉讼代理人李建英到庭参加诉讼，被告李有国、景桂芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行南京雨花支行向本院提出诉讼请求：1、李有国、景桂芳立即偿还贷款本金96039.38元及利息25262.44元、滞纳金8755.74元，合计130057.56元（截止至2017年6月1日）；并给付自2017年6月2日起至实际偿还之日止按照借款合同约定的欠息；2、工行南京雨花支行对李有国用于抵押的车辆享有优先受偿权；3、两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年8月15日，工行南京雨花支行与李有国签订《牡丹卡购车专项分期付款合同》，约定李有国向工行南京雨花支行申请信用卡透支金额266000元用于购买总价为380000元的奥迪Q3汽车，工行南京雨花支行作为透支债权人，负责将资金划入李有国指定账户；李有国使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行南京雨花支行偿还透支的本金，分期还款共36期，首期偿还（含手续费）37389.8元，以后每期偿还的金额为7389元；如果李有国没有按合同约定按时足额存入资金，或者李有国虽按时足额存入资金，但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致工行南京雨花支行累计3期无法扣款受偿的，或李有国没有按照合同履行义务，工行南京雨花支行有权宣布债务提前到期，要求李有国立即偿还全部款项；李有国以贷款所购车辆为借款提供担保。李有国与工行南京雨花支行已签订抵押合同，并依法办理抵押登记。此外，景桂芳签署《共同还款人承诺书》，承诺作为上述借款的共同还款人，履行还款责任。合同签订后，工行南京雨花支行依约将购车款划入李有国指定账户，但李有国没有按照合同约定履行义务，截至2017年6月1日止，李有国已欠付贷款本金、利息、滞纳金共计130057.56元。为维护自身合法权益，工行南京雨花支行特诉至法院。李有国、景桂芳未答辩，未举证。工行南京雨花支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、两被告的身份证、李有国的收入证明、户口本复印件、结婚证复印件各一份，证明两被告的身份关系、婚姻关系及李有国的收入和工作单位；2、《牡丹卡专项分期付款业务申请审批表》、《工商银行牡丹信用卡汽车专项分期付款合同》各一份，证明被告李有国于2013年8月15日，就购车款266000元向原告申请分期付款业务，双方就相关事宜达成一致协议，双方存在金融借贷关系；3、《共同偿债人承诺书》、《共同产权人声明书》各一份，证明被告景桂芳承诺对被告李有国上述债务承担共同还款责任；4、《个人汽车贷款抵押合同》、《机动车登记证书》各一份、购车发票、完税证明，证明被告李有国将所购车牌号为苏Ａ×××××,架号为IFV3B28U4D3007525的车辆向原告就本案债务提供抵押担保，抵押日期为2013年9月10日；5、购车专用卡交易明细、银行系统截屏各一份，证明原告与2013年9月6日向被告李有国指定的账户刷卡支付26.6万元，刷卡地点为南京朗驰集团苏奥汽车销售服务有限公司。截止2017年6月1日，拖欠金额合计130057.56元。自2016年8月6日被告欠款到期，并自2017年6月1日被告的债务金额已经停止计算利息和滞纳金。对当事人提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李有国和景桂芳于1990年8月15日登记结婚。2013年8月15日，李有国向工行南京雨花支行提交《中国工商银行牡丹卡专项分期付款业务申请审批表》申请购车分期付款，申请金额266000元。同日，工行南京雨花支行与李有国签订《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》，主要约定：李有国申请通过其在工行南京雨花支行申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付266000元用于购买总价为380000元的奥迪Q3汽车；李有国使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行南京雨花支行偿还透支的本金；分期还款共36期，首期偿还（含手续费）37389.8元，以后每期偿还7389元；李有国应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡；李有国授权工行南京雨花支行从其牡丹购车专用卡账户内直接扣款，李有国存入牡丹购车专用卡内的金额超出当期应还款项的，工行南京雨花支行默认为李有国提前还款，将按每期本金的整倍数自动扣收溢缴款；李有国以牡丹购车专用卡透支方式支付购车款，并向工行南京雨花支行分期偿还，应向工行南京雨花支行支付手续费，手续费为30004.8元，手续费应于首期还款时一次性缴纳；如果李有国没有按照合同约定按时存入足额资金，或李有国虽按合同约定按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致工行南京雨花支行无法扣款受偿的（工行南京雨花支行可以扣划的资金不足以全额清偿李有国到期的当期债务时，工行南京雨花支行不予扣划，即工行南京雨花支行不会扣划当期债务），工行南京雨花支行有权对李有国收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取；李有国存入资金后，先偿还已过免息还款期欠款（含交易项、费用及利息等），后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准；如果李有国没有按照合同约定按时存入足额资金，或李有国虽按合同约定按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致工行南京雨花支行累计3期无法扣款偿还的，工行南京雨花支行有权宣布牡丹购车专用卡项下的透支款全部提前到期，要求李有国立即提前偿还透支未还的透支款及利息等全部款项；合同履行过程中发生争议的，双方应协商解决，协商不成的向工行南京雨花支行住所地人民法院起诉。同日，景桂芳签署《共同还款人承诺书》和《共同产权人声明书》各一份，承诺作为上述借款的共同还款人，履行还款责任2013年9月6日，李有国使用工商银行信用卡透支266000元，支付了购车款，购得车牌号为苏Ａ×××××,架号为IFV3B28U4D3007525的奥迪Q3汽车。2015年9月10日，工行南京雨花支行（抵押权人）依据与李有国签订的《中国工商银行个人汽车贷款抵押合同》，为上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为工行南京雨花支行。抵押合同主要约定：为保障工行南京雨花支行贷款债权的实现，李有国愿意向工行南京雨花支行提供抵押担保；李有国抵押担保的债权为工行南京雨花支行依据双方订立的借款合同发放的266000元贷款；抵押财产为奥迪Q3汽车；李有国在本合同生效之日将机动车登记证书、购车发票、车辆购置税缴税收据等抵押物的物权证书文件交工行南京雨花支行保管；抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人违约金及实现债权的费用；如工行南京雨花支行依据借款合同的约定提前收回贷款，而其借款合同项下的债权未得到足额清偿，工行南京雨花支行有权提前处置抵押物，并以所得价款清偿贷款本息；借款合同履行期届满，李有国未清偿债务，工行南京雨花支行有权拍卖、变卖抵押物并以所得价款优先受偿。李有国自2015年10月起开始未能按期归还车分期透支款，2017年2月22日后，李有国未再还款。截至2017年6月1日，李有国欠工行南京雨花支行已逾期借款本金96039.38元、利息25262.44元、滞纳金8755.74元，合计130057.56元。审理中，工行南京雨花支行表示其主张的违约金即为《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》中约定的滞纳金。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。工行南京雨花支行与李有国签订的《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行个人汽车贷款抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方均应按约全面履行各自的义务。李有国使用工商银行信用卡透支266000元购买车辆，工行南京雨花支行已按合同约定履行了放款义务，故李有国亦应按约履行还款义务。李有国自2015年10月起开始逾期还款，2017年2月后至今未再还款，累计超过3期没有按时足额还款，构成违约，按《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》的约定，工行南京雨花支行有权宣布牡丹购车专用卡项下的透支款全部提前到期，故工行南京雨花支行要求李有国归还已逾期的借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。案涉借款发生于李有国和景桂芳的婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，且景桂芳出具《共同还款人承诺书》系作出了债务加入的意思表示，故中国银行南京城南支行主张景桂芳对李有国的案涉借款承担共同还款责任，合法有据，本院应予支持。李有国自愿以其购买的车牌号为苏Ａ×××××,架号为IFV3B28U4D3007525的奥迪Q3汽车抵押给工行南京雨花支行为上述债务提供担保，故工行省分行营业部对该抵押物享有优先受偿权。李有国、景桂芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳工行南京雨花支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李有国、景桂芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行偿还贷款本金96039.38元及利息25262.44元、滞纳金8755.74元，合计130057.56元（截止至2017年6月1日）；并给付自2017年6月2日起至实际偿还之日止按照《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》约定的欠息。二、如被告李有国、景桂芳未履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行有权依法处置被告李有国用于抵押的机动车车牌号为苏Ａ×××××,架号为IFV3B28U4D3007525的奥迪Q3汽车，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2771元，由被告李有国、景桂芳负担（被告李有国、景桂芳应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司雨花支行预交，被告李有国、景桂芳应于本判决生效之日起十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司雨花支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  蒋华强人民陪审员  陈贵林人民陪审员  周玉珠二〇一七年九月三十日见习书记员  胡莉萍