吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2017）吉2401民初4559号原告：中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行，住所地延吉市站前街。负责人：李明秦，行长。委托诉讼代理人：崔炳哲，该行科员。委托诉讼代理人：金勇，该行法律顾问。被告：任志昆，女，汉族，现住汪清县东光镇东林村*组。原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行与被告任志昆借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月19日公开开庭进行了审理。本案当事人原告工商银行海兰江支行的委托诉讼代理人崔炳哲、金勇到庭参加诉讼，被告任志昆经本院依法送达开庭传票，但未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行海兰江支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告任志昆签订的个人购房贷款/担保合同，同时要求原告立即偿还贷款188928.10元和4264.14元利息（利息计算至2017年2月17日）；2.如被告任志昆到期不能偿还借款本息，原告对被告任志昆抵押房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费用及公告送达费300元由被告承担。事实和理由：2016年3月30日，被告任志昆以购房为由，向原告申请个人二手房贷款19万元，双方签订了编号为xx二手贷xx号个人购房借款/担保合同，约定贷款期限30年，贷款期间为2016年4月8日至2046年4月8日，年利率为5.39%，从贷款发放次月起借款人按月按等额本息（共360期）归还贷款。为确保原告债权的实现，被告任志昆将购买的位于延吉市站前xx室的房屋（延房权证字第**号、建筑面积xx㎡）抵押给原告，双方于2016年4月6日到延吉市房产局办理抵押登记手续，并取得房屋他项权利证书。被告任志昆向原告偿还贷款1071.90元和4478.15元利息后，从2016年10月起连续4期，累计7期未按时足额偿还本金及利息，拖欠到期本金1094.56元和利息4264.14元。经原告多次催要，任志昆至今未偿还，原告依据双方签订的《中国工商银行个人购房贷款/担保合同》第十四条14.2款3项的约定，于2017年2月10日通过公证部门向被告任志昆下发提前还款函，宣布合同提前到期，要求被告任志昆偿还全部贷款及利息。被告至今未向原告偿还贷款及利息。因被告任志昆屡次违约拖欠本金及利息，已给原告造成损失，为维护原告合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第94条、第96条、《中华人民共和国民法通则》第108条、《中华人民共和国担保法》第6条之规定及双方签订的个人购房贷款/担保合同第14条第14.2项的约定，请求法院判令解除双方签订的借款合同，被告立即偿还原告的本金和利息。任志昆未向本院提交答辩意见。经审理查明：2016年3月30日，原告工商银行海兰江支行与被告任志昆签订了个人购房贷款/担保合同，约定任志昆向原告工商银行海兰江支行申请个人二手住房购置贷款19万元，贷款期限为360个月，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷利率为基准利率上浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率；贷款发放方式为贷款人将贷款一次性划入案外人隋庆云的账户（账号：xxx，开户行：延边分行营业部），贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人自愿选择每月15日为还款日，且借款人不享有宽限期；贷款人为实现债权及担保权利而发生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等均由借款人承担；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；担保方式为抵押担保，被告以其名下的房屋（位于延吉市站前街xx号、房屋产权证号延房权证字第**号、建筑面积xx㎡）为上述借款提供抵押，抵押范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年4月8日原告将19万元贷款发放给被告。2016年4月16日，被告将其上述房屋办理了抵押登记，并确定他项权利人为工商银行海兰江支行，他项权证号为延房他证字第2709**号。自2016年10月15日起，被告未足额支付本息，截止2017年2月17日，被告拖欠借款本金1094.56元，利息4264.14元。2017年2月10日，原告通过吉林省延吉市至诚公证处制作的（2017）吉延至诚民证字第674号公证书向被告送达《提前还款通知书》，要求被告在通知书之日起十日内清偿截止2017年2月6日的全部到期贷款本息4293.28元及全部未到期贷款188054.58元。到期后被告未清偿全部贷款及利息。认定上述事实的证据有：原告营业执照1份，《个人购房借款/担保合同》1份，借款凭证1份，房屋产权证及房屋他项权利证1份，欠息证明1份，贷款欠缴本息信息证明1份，提前还款通知书的公证书1份，以及原告的陈述。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。被告与原告签订的个人借款合同/抵押合同是双方真实的意思表示，未违反有关法律规定，是有效的合同，对合同双方具有约束力。原告已按合同约定履行发放借款义务，双方之间借款合同关系成立。因被告未能按期还款，符合借款合同关于提前解除合同的约定，对原告要求解除双方签定的个人借款合同/抵押合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告应当向原告返还借款本金188928.10元,支付截止2017年2月17日的利息4264.14元,并按罚息利率标准，即在贷款年利率5.39%基础上加收50%即年利率8.085%继续支付2017年2月18日至借款本金全部清偿之日的利息。对原告要求对被告抵押的房屋行使抵押权的诉讼请求，因被告已将其房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权已设立，故本院予以支持。关于原告要求被告支付300元公告费的诉讼请求，因该项费用并未实际发生，本院不予支持。被告任志昆未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行与被告任志昆之间的个人借款合同/抵押合同；二、被告任志昆于本判决生效后立返还原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行借款本金188928.10元,支付截止2017年2月17日的利息4264.14元,并按罚息利率标准年利率8.085%继续支付2017年2月18日至借款本金全部清偿之日的利息；三、被告任志昆不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行对被告任志昆所有的延吉市房权证延房权证字第x**号房屋的折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行的其他诉讼请求。如被告任志昆未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4164元（原告已预交），减半收取2082元，由被告任志昆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员 王 静二〇一七年九月二十二日书记员 金勋斌