福建省漳平市人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0881刑初152号公诉机关福建省漳平市人民检察院。被告人唐小玲，女，1981年2月16日出生，汉族，初中文化，农民，出生地和户籍地福建省漳平市，住福建省漳平市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年9月27日被漳平市公安局刑事拘留，同日被漳平市公安局取保候审，2017年3月9日由漳平市人民检察院取保候审。2017年7月5日由本院决定取保候审。现居家候审。漳平市人民检察院以漳检公刑诉（2017）153号起诉书指控被告人唐小玲犯信用卡诈骗罪，于2017年6月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳平市人民检察院指派检察员叶启龙出庭支持公诉，被告人唐小玲到庭参加诉讼。现已审理终结。漳平市人民检察院指控，被告人唐小玲以非法占有为目的，恶意透支人民币25957.34元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第二款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人唐小玲犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，是自首，可以从轻处罚。针对上述指控，公诉机关当庭进行了举证，诉请本院依法惩处。被告人唐小玲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。经审理查明：2008年7月20日，被告人唐小玲向中国农业银行股份有限公司漳平市支行申请办理一张卡号为62×××21的信用卡，信用额度为人民币1万元，后提升额度至人民币3.5万元。2008年9月22日起，被告人唐小玲持该卡消费，至2015年1月份开始逾期。从2015年2月15日起，中国农业银行股份有限公司漳平市支行通过拨打电话、刊登信用卡催收公告、邮寄信函等方式多次向被告人唐小玲催收，至2016年9月5日，被告人唐小玲仍未归还所透支的本金人民币25957.34元。2016年9月27日，被告人唐小玲自动到漳平市公安局投案。当日，被告人唐小玲向中国农业银行股份有限公司漳平市支行归还透支的本金人民币3000元。漳平市司法局对被告人唐小玲进行审前调查，评估意见认为被告人唐小玲符合社区矫正。另查明:案发后，被告人唐小玲已经分5次向中国农业银行股份有限公司漳平市支行归还透支的本金计人民币10000元。2017年9月19日，被告人唐小玲通过本院提交剩余透支款的本金人民币12957.34元。上述事实，被告人唐小玲在庭审中亦无异议，且有证人吴某、张某、李某、严某的证言，漳平市公安局出具的到案经过、违法犯罪经历查询情况表、漳平市公安局经侦大队出具的情况说明、中国农业银行股份有限公司漳平市支行出具的报案申请书、帐户交易明细、额度调整说明、催收过程情况说明、还款证明、审前社会调查评估报告等书证，被告人唐小玲的户籍证明及其被采取强制措施的法律文书。本院认为，被告人唐小玲以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支本金人民币25957.34元，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法处罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，应予以支持。被告人唐小玲在犯罪后能自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。案发后，被告人唐小玲已偿还全部透支本金，可酌情从轻处罚。被告人唐小玲犯罪情节较轻，且有悔罪表现，对其宣告缓刑对所居住的社区无重大不良影响，可予适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十一条、第六十二条、第四十五条、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，判决如下：一、被告人唐小玲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）。（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算）。二、责令被告人唐小玲退赔给中国农业银行股份有限公司漳平市支行人民币25957.34元。（被告人唐小玲已于本案判决前退赔人民币13000元，余款人民币12957.34元由中国农业银行股份有限公司漳平市支行从其向本院提交的退赔款中领取）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 何  爱  军人民陪审员 王  开  雄人民陪审员 杨  庆  成二〇一七年九月二十一日书 记 员 陈巧芬（代）附《中华人民共和国刑法》部分条文：第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。