北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书（2017）京04民初45号原告：中国进出口银行，住所地北京市西城区复兴门内大街**号。法定代表人：胡某某，董事长。委托诉讼代理人：柴奕，北京市立方律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵丽，北京市立方律师事务所律师。被告：苏州青年旅行社股份有限公司，住所地江苏省苏州市竹辉路278号。法定代表人：董小安，董事长。委托诉讼代理人：张惟明，江苏瀚邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱敏亚，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：华尊融资担保有限公司，住所地北京市海淀区丹棱街16号海兴大厦C座18层1801室。法定代表人：高良，董事长。委托诉讼代理人：邓小华，男，1979年6月6日出生，汉族，华尊融资担保有限公司法务总监，住该公司。原告中国进出口银行（以下简称进出口银行）与被告苏州青年旅行社股份有限公司（以下简称苏州青旅）、被告华尊融资担保有限公司（以下简称华尊公司）金融借款合同纠纷一案，本案于2017年4月27日立案后，依法组成由法官高晶担任审判长，法官崔智瑜、冀东参加的合议庭审理本案,后合议庭成员由冀东变更为温志军。本院依法适用普通程序，于2017年8月29日召集当事人进行了庭前证据交换，并于同日公开开庭进行了审理。原告进出口银行的委托诉讼代理人柴奕、赵丽、被告苏州青旅的委托诉讼代理人张惟明、华尊公司的委托诉讼代理人邓小华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告进出口银行提出诉讼请求：一、请求判令被告苏州青旅立即向原告偿还贷款本金98986513.72元，并向原告支付相应利息及至款项实际付清之日止的罚息及复利。具体如下：1.利息分两段：自2015年6月21日起至2017年4月9日止利息为3719237.50元；自2017年4月10日起至2017年6月16日止利息是以4950万元为基数，按照合同约定贷款利率计算；2.复利分三段：自2015年9月21日起至2017年4月9日止复利为91590.22元；自2017年4月10日起至2017年6月16日止复利是以欠付的利息为基数，按照合同约定贷款利率（即年利率2.65％）计算；自2017年6月17日起至实际给付之日复利是以欠付的利息为基数,按照罚息利率计算；3.罚息：自2015年7月13日起至2017年4月9日止罚息为2015978.71元；自2017年4月10日起至2017年6月16日止罚息是以49486513.72元为基数，按照合同约定贷款利率上浮50%标准计算；自2017年6月17日起至实际给付之日罚息是以逾期本金98986513.72元为基数,合同约定贷款利率上浮50%标准计算；二、判令被告华尊公司对被告苏州青旅的前述债务承担连带保证责任；三、判令二被告承担本案诉讼费及保全费5000元。事实和理由：2012年1月13日，原告与被告苏州青旅签订了《借款合同》（合同号：×××），约定原告授权中国进出口银行江苏省分行负责本合同项下的贷款发放、回收、与管理事宜。由原告向被告苏州青旅发放最高额不超过9900万元的境外投资贷款，贷款期限为84个月，自首次提款日起算，至最后还款日止。贷款利率是进出口银行执行境外投资贷款利率按季浮动。逾期未还的罚息利率为在贷款利率的基础之上加收50%。贷款按季计收贷款利息，贷款本金分八次清偿。双方《借款合同》还对违约利率、复利、担保、违约时间与处理、贷款资金专款专用等内容作了约定。同日，原告作为债权人与作为保证人的被告华尊公司签订了《保证合同》（合同号：×××）。保证范围为《借款合同》项下的贷款本金、利息、违约金、实现债权的费用以及其他应付款等承担连带责任保证；保证期间为自《借款合同》项下债务履行期届满之日起两年。原告于2012年1月17日与2012年2月6日分两次向被告苏州青旅共放款9900万元。贷款到期日为2019年1月13日。2015年7月13日被告苏州青旅未能清偿第一期本金，并拖欠了利息。根据《借款合同》约定，在违约事件发生时，原告有权宣布所有贷款立即到期，并且要求借款人立即偿还所有本金、利息及其他应付款项、并宣布实现担保项下的权利。2015年10月25日，两被告收到原告宣布贷款立即到期的通知函。被告苏州青旅未按期清偿本息构成违约，贷款提前到期，其应当向原告履行清偿本金、利息、罚息及复利的义务。被告华尊公司亦应当按照合同约定承担相应的连带保证责任。原告为保护自身合法权益，特向贵院提起诉讼。被告苏州青旅在庭审中答辩称，1.对原告发放贷款的事实以及原告主张偿还的本金数额均没有异议。2.对于如何按合同约定的利率计收利息，被告不清楚，因原告表示此利率涉及机密不能向被告明确，故请求法院确认原告提供的《关于贷款利率的说明》上利率是否为合同约定的利率，如法院确认是合同约定利率，苏州青旅亦认可该利率。3.对原告提交的计算表上计算的利息、罚息和复利的计算方式均无异议。被告华尊公司在庭审中的答辩意见与被告苏州青旅的答辩意见一致。原告围绕诉讼请求向法院提交了证据。对原告提交的《借款合同》、《保证合同》、提款申请书、受托支付清单、贷款资金划拨申请书、借款借据及入帐通知书、邮寄给被告华尊公司的律师函及邮寄凭证，当事人均无争议，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的邮寄给苏州青旅的律师函及邮寄凭证，被告苏州青旅表示不清楚是否收到该函件，本院认为，原告已举证证明向被告邮寄了上述律师函，苏州青旅对此提出异议亦应举证证明，现苏州青旅并未提交相反证据，故本院对原告提交的上述证据予以认定。本院根据上述认证并结合当事人的庭审陈述查明：2012年1月13日，借款人苏州青旅与贷款人进出口银行签订了合同号为×××的《借款合同(境外投资贷款-境内借款人版)》(以下简称借款合同),约定进出口银行向苏州青旅提供最高不超过9900万元的境外投资贷款，贷款用途为专项用于MSU斐济度假村项目融资或再融资需要，贷款期限为84个月,自贷款项下首次提款日起算,至最后还款日终止。第五条贷款利率约定，人民币贷款按我行（进出口银行）规定执行境外投资贷款利率,按季浮动；同时第九条约定，贷款利息按季计收，每年包括四个利息期，结息日为每年的3月20日、6月20日、9月20日、12月20日，付息日为结息日的次日，每一个结息期间应开始于前一个付息日，终止于之后紧接的结息日。第八条违约利率约定，如果发生贷款逾期未还，从贷款逾期之日起，在本合同第五条规定的贷款利率的基础上对逾期未还的部分加收50%的罚息，直至借款人全额支付逾期未还的贷款之日。第十条复利约定，如借款人未能按期支付利息，贷款人对贷款期限内未按期支付的利息部分按照本合同第五条规定的利率按季计收复利；贷款逾期改按第八条项下的贷款逾期的违约利率计收复利。第二十六条约定,借款人应在本合同规定的贷款期限内严格按还款计划原币偿还本合同项下的贷款本金,还款计划为于2015年7月13日、2016年至2018年每年的1月13日和7月13日、2019年1月13日分八次每次偿还本金12375000元。第三十六条约定，以下任一事件，均构成本合同项下的违约事件：1.借款人未按照本合同约定按期支付利息或归还本金或支付其他应付款项……。第三十七条约定，上述任何违约事件发生后，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……3.宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息或其他应付款项。进出口银行在该合同上加盖业务合同专用章和名章，苏州青旅在该合同上加盖公章并签名。同日，保证人华尊投资信用担保有限公司与贷款人进出口银行签订了合同号为×××的《保证合同》（以下简称保证合同），约定华尊投资信用担保有限公司按本合同的约定为借款人苏州青旅在借款合同项下的债务提供连带责任保证，担保的主债权范围为借款人在借款合同项下的全部债务即9900万元本金及利息和其他应付款项。第二条约定，保证人的担保范围包括：借款人在借款合同项下应向贷款人偿还和支付的本金、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）以及借款人应支付的任何其他款项。第六条约定，本合同项下的保证期间为借款合同项下债务履行期限届满之日起两年。第二十三条约定下列每一事件及事项均构成保证人在本合同项下的违约事件:(一)借款人未按照借款合同的约定按时足额清偿贷款或借款合同项下发生任何其他违约事件或由于任何原因使被担保债务提前到期……。第二十四条约定，上述违约事件发生后，保证人应当或者应贷款人的要求应当履行下一项或多项义务：……（三）承担保证责任……。华尊投资信用担保有限公司在该合同上加盖公章并签名，进出口银行在该合同上加盖业务合同专用章和名章。上述合同签订后，苏州青旅向进出口银行递交了提款申请书和贷款资金划拨申请书。双方又以以下二张借款借据确认：1.借款期限自2012年1月17日至2019年1月13日，借款起息日为2012年1月17日，借款金额为4950万元，利率为境外投资贷款利率（等同于高新技术产品出口卖方信贷利率），按季浮动；2.借款期限自2012年2月6日至2019年1月13日，借款起息日为2012年2月6日，借款金额为4950万元，利率为境外投资贷款利率（等同于高新技术产品出口卖方信贷利率），按季浮动。进出口银行于上述借款起息日分两笔将约定金额的贷款发放至苏州青旅的账户，共计9900万元。原被告于庭审中确认：借款人苏州青旅于2015年12月8日偿还贷款本金13486.28元，此外未再偿还本金，故此其未予偿还的本金余额为98986513.72元，就逾期未还的本金，按照借款合同第八条的约定产生罚息；苏州青旅或华尊公司足额向进出口银行支付了2015年6月20日前的全部利息，自2015年6月21日起开始未再支付利息，就应付未付的利息，按照借款合同第十条的约定产生复利。2015年10月21日，进出口银行曾分别向苏州青旅和华尊公司发送律师函，要求对方及时偿还逾期本息和承担保证责任。本案贷款本金余额于2015年7月13日到期12375000元；于2016年1月13日又到期12375000元；于2016年7月13日再到期12375000元；于2017年1月13日再到期12375000元；原告进出口银行主张以本案起诉状送达被告苏州青旅之日即2017年6月16日作为宣布剩余未到期贷款提前到期日，二被告均无异议。诉讼中，原告向法院出具《关于贷款利率的说明》，明确：借款合同约定的境外投资贷款利率，执行的是央行中国人民银行规定的出口卖方信贷利率；合同利率在首次放款后每季度即每年的1月17日、4月17日、7月17日和10月17日确定一次。出口卖方信贷利率自2012年以来经过多次调整，2012年6月8日，由4.76％调整至4.51％；2012年7月6日，由4.51％调整至4.2％；2014年11月22日，由4.2％调整至3.9％；2015年3月1日，由3.9％调整至3.65％；2015年5月11日，由3.65％调整至3.4％；2015年6月28日，由3.4调整至3.15％；2015年8月26日，由3.15％调整至2.9％；2015年10月24日，由2.9％调整至2.65％，此后，利率无调整。按照上述原告提供的利率以及借款合同约定的计算方式，暂计至2017年4月9日止，苏州青旅欠付利息为3719237.50元、复利为91590.22元、罚息为2015978.71元。另查明，2012年9月13日，华尊投资信用担保有限公司名称变更为华尊融资担保有限公司。本院认为：原告进出口银行与被告苏州青旅签订的借款合同，原告进出口银行与被告华尊公司签订的保证合同，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反现行法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应依约履行。原告进出口银行依约履行了向被告苏州青旅发放贷款本金9900万元的义务。但是被告苏州青旅却未能按照约定偿还本金，亦未能按照约定按期足额支付应付利息，已经构成违约，根据合同法第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”之规定，被告苏州青旅依法应承担相应的违约责任。按照借款合同第三十六条、第三十七条的约定，在此情形下，原告有权宣布贷款提前到期。双方确认以本案起诉状送达被告苏州青旅之日即2017年6月16日作为宣布贷款提前到期日，本院不持异议，并确认依此期限计算利息、罚息、复利等相关款项。原告进出口银行基于被告苏州青旅的上述违约行为，向苏州青旅提出偿还借款本金余额98986513.72元以及支付相应利息、罚息、复利的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告虽认可原告计算利息、罚息、复利的方式，但提出其不清楚合同约定利率具体为何，请求法院确认原告提供的利率是否为合同约定利率，对此，本院认为，首先，原告于诉讼中提供的利率标准明显低于中国人民银行同期贷款利率，符合出口卖方信贷利率一般比较优惠的特性，执行此利率有利于被告，况且如果并非合同约定利率，则不符合常理；其次，从放款后至2015年6月20日期间，被告已向原告全额履行了给付利息的合同义务，没有证据表明被告对执行利率提出过异议；再次，原告于其他案件中提供的境外投资贷款利率（出口卖方信贷利率）亦与本案中的利率一致。因此，本院对原告提供的利率即是合同约定利率予以确认，并对原告依据该利率和合同约定的计算方式计算出的利息、罚息和复利金额予以认定。借款到期后，被告苏州青旅未能依约按期偿还借款本息，原告进出口银行依据保证合同要求被告华尊公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告华尊公司在承担了相应的连带保证责任后，有权向被告苏州青旅进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：一、被告苏州青年旅行社股份有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国进出口银行借款本金余额98986513.72元,并支付相应利息、逾期付款违约金（其中截至二Ｏ一七年四月九日(含)止，利息为3719237.50元、复利为91590.22元、罚息为2015978.71元；之后，利息自二Ｏ一七年四月十日(含)起至二Ｏ一七年六月十六日(不含)止，以4950万元为基数，按照年利率2.65％的标准计算；复利分两段计：1.自二Ｏ一七年四月十日(含)起至二Ｏ一七年六月十六日(不含)止，以欠付的利息为基数，按照年利率2.65％的标准计算；2.自二Ｏ一七年六月十六日(含)起至款项实际付清之日止，以欠付的利息为基数,按照年利率3.975％的标准计算；罚息均按照年利率3.975％的标准分两段计：1.自二Ｏ一七年四月十日(含)起至二Ｏ一七年六月十六日(不含)止，以逾期本金49486513.72元为基数；2.自二Ｏ一七年六月十六日(含)起至款项实际付清之日止，以逾期本金98986513.72元为基数）；二、被告华尊融资担保有限公司就本判决第一项被告苏州青年旅行社股份有限公司对原告中国进出口银行所负担的债务承担连带保证责任；三、被告华尊融资担保有限公司在承担保证责任后有权向被告苏州青年旅行社股份有限公司追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费566403元，保全费5000元，由被告苏州青年旅行社股份有限公司、被告华尊融资担保有限公司负担（于本判决生效后七日内向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市高级人民法院。审 判 长  高 晶审 判 员  温志军审 判 员  崔智瑜二〇一七年九月二十六日法官助理  石雨冰书 记 员  郝 雪