上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0116民初1971号原告：上海农商银行金山支行被告：上海金行建筑工程有限公司被告：马幼松被告：黄素娟被告：张文芳被告：卫蒙蒙被告：卫云原告上海农商银行金山支行诉被告上海金行建筑工程有限公司(以下简称“金行公司”)、马幼松、黄素娟、张文芳、卫蒙蒙、卫云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日受理后，依法适用简易程序审理。因六被告下落不明，本院依法采用公告方式送达应诉材料及开庭传票，并组成合议庭继续进行审理。2017年7月17日，本院公开开庭审理了本案。原告委托代理人李欢到庭参加诉讼，被告金行公司、马幼松、黄素娟、张文芳、卫蒙蒙、卫云经本院合法传唤而未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉请：1、判令被告金行公司立即归还贷款本金人民币(以下币种同)2,608,217.11元及至实际清偿日止的贷款利息；2、判令被告马幼松对上述债务承担连带保证责任；3、若被告金行公司不能偿付上述贷款本息，则请求对被告马幼松、黄素娟、张文芳、卫蒙蒙、卫云所有的房产实现抵押权；4、诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年9月5日，原告与被告金行公司签订最高额融资合同，约定原告向金行公司提供总额为2,800,000元的最高额融资额度，融资期间自2013年9月5日起到2018年9月4日止。同日，原告与被告马幼松、黄素娟、张文芳、卫蒙蒙、卫云签订了最高额抵押合同，约定由马幼松、黄素娟所有的坐落于奉贤区南桥镇弘泽欣园环城东路888弄2幢6号的房屋为上述最高额融资合同项下的债务在最高债权限额2,450,000元范围内承担抵押担保责任，由张文芳、卫蒙蒙所有的坐落于亭林镇西郊新村XXX号XXX室房产为上述最高额融资合同项下的债务在最高债权限额300,000元范围内承担抵押担保责任，由卫云所有的坐落于亭林镇西郊新村XXX号XXX室房产为上述最高额融资合同项下的债务在最高债权限额250,000元范围内承担抵押担保责任。且原告与被告马幼松于2013年9月5日签订最高额保证担保函，约定马幼松为金行公司上述债务在最高余额3,000,000元范围内承担连带责任保证。2015年9月22日，原告与金行公司签订借款合同，约定原告向金行公司提供2,800,000元贷款，借款期限自2015年9月22日起至2016年9月21日止。原告按约放款，现贷款已到期，但是金行公司却未能按约履行还本付息义务，故原告提出上述诉请。被告金行公司、马幼松、黄素娟、张文芳、卫蒙蒙、卫云未作答辩。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、最高额融资合同1份，以证明原告和被告金行公司之间的融资关系；2、最高额抵押合同2份，以证明抵押关系；3、上海市房地产登记证明3份，以证明已经办理抵押登记的事实；4、借款合同1份，以证明借款关系；5、个人最高额保证担保函1份，以证明被告马幼松对金行公司债务承担连带保证责任的事实；6、借款凭证1份，以证明原告已经履约；7、拖欠贷款本息清单1份，以证明金行公司拖欠贷款的金额。被告被告金行公司、马幼松、黄素娟、张文芳、卫蒙蒙、卫云未向本院提交证据。鉴于金行公司、马幼松、黄素娟、张文芳、卫蒙蒙、卫云未到庭应诉，也未向本院提交证据，依法可以视为放弃对原告提出的证据进行质证的权利。本院依法对原告提供的证据进行核对，上述证据符合真实性、合法性、关联性的要求，能够证明原告的诉讼主张，本院可予采信。据此，本院确认原告起诉所述事实属实。另查明，原告与被告金行公司签订的借款合同通用条款第七条第一款约定，“借款人未按合同约定期限足额归还借款本金的(包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或贷款人要求提前收回的本金或利息)，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止…”；通用条款第七条第三款约定，“对借款人的应付未付利息(包括正常本金利息、逾期本金罚息、逾期利息罚息、未按合同约定用途使用借款的罚息、复利等)，贷款人按逾期贷款罚息利率计收复利，直至本息清偿为止…”；借款合同特别约定条款第十三条第一款约定，“逾期贷款罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收40%”；原告与被告马幼松签订的最高额保证担保函第五条第四款约定，“本保证担保函项下的保证累加于而非代替贵行现在已经取得或将来可能取得的任何担保权利(包括但不限于保证、抵押、质押、留置等担保权利)。贵行可以不先行使其他担保权利(包括抵押人或出质人是债务人本身的物权担保以及其他物权担保)而直接行使本保证担保函项下的保证担保…即保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任”。另查明，截至2017年7月17日被告金行公司尚欠原告贷款本金2,608,217.11元、本金罚息171,918.49元、利息罚息12.38元、复利5,189.07元。本院认为：合同法规定，借款人应当按照约定的期限支付借款本息。被告金行公司违反借款合同的约定，未能按照合同约定支付贷款本息，已经构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告金行公司偿还贷款本息，于法有据，应予支持。经核查，原告所主张的本金罚息即为对借款人应付未付的本金按罚息利率计收的利息，利息罚息即为对借款人应还未还的利息按罚息利率计收的利息，而复利系对前述利息罚息按罚息利率再次计收利息。本案中罚息的计算标准已经高于正常的借款利率，且罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经具有违约惩罚性质，再以此为基数计收复利有双重处罚之嫌，有违公平原则。故对上述复利部分，本院不予支持。此外，原告主张利息应支付至清偿日，缺乏法律依据，本院依法确定支付至判决生效之日。被告马幼松自愿对金行公司上述债务承担连带责任保证，现金行公司未能按约还本付息，原告要求马幼松承担连带清偿责任有事实和法律依据，应予支持。被告马幼松、黄素娟、张文芳、卫蒙蒙、卫云自愿以其所拥有的房产为上述债务承担抵押担保责任，现被告金行公司未能按约还款，原告请求实现抵押权有事实和法律依据，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海金行建筑工程有限公司应于本判决生效之日起十日起支付原告上海农商银行金山支行贷款本金人民币2,608,217.11元、本金罚息171,918.49元、利息罚息12.38元以及自2017年7月18日至判决生效之日止的罚息(以尚欠借款本金为基数，按照合同约定的借款利率上浮40%计算)；二、被告马幼松对被告上海金行建筑工程有限公司上述第一款确定的债务在最高余额人民币3,000,000元范围内承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告上海金行建筑工程有限公司追偿；三、如果被告上海金行建筑工程有限公司未能按期履行上述第一款还款义务，则原告上海农商银行金山支行可与被告马幼松、黄素娟协议，以“奉XXXXXXXXXXXX”抵押登记证载明的房产(位于上海市奉贤区南桥镇弘泽欣园环城东路888弄2幢6号)折价，拍卖或者变卖该抵押物所得价款在最高债权限额人民币2,450,000范围内优先受偿；与被告张文芳、卫蒙蒙协议，以“金XXXXXXXXXXXX”抵押登记证载明的房产(位于上海市金山区亭林镇西郊新村XXX号XXX室)折价，拍卖或者变卖该抵押物所得价款在最高债权限额人民币300,000范围内优先受偿；与被告卫云协议，以“金XXXXXXXXXXXX”抵押登记证载明的房产(位于上海市金山区亭林镇西郊新村XXX号XXX室)折价，拍卖或者变卖该抵押物所得价款在最高债权限额人民币250,000范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额部分归抵押物所有人所有，不足部分由被告上海金行建筑工程有限公司继续清偿；四、驳回原告上海农商银行金山支行的其余诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币27,665元，保全费5,000元，公告费690元，由被告上海金行建筑工程有限公司、马幼松、黄素娟、张文芳、卫蒙蒙、卫云共同负担，被告应于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  朱振毫审 判 员  谢荣华人民陪审员  王 霞二〇一七年九月二十日书 记 员  宋春燕附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。5、《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。6、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。7、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。9、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。