广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初2455号原告：中国工商银行股份有限公司肇庆高新区支行，住所地肇庆高新区政德街肇庆市兆强电机科技实业有限公司生活楼1楼。负责人：李鸿，该行行长。诉讼委托代理人：伍尚文，该公司员工。诉讼委托代理人：陈啟彪，该公司员工。被告：黄立强，男，汉族，1960年12月24日出生，身份证住址广东省肇庆市端州区。被告：吴连好，女，汉族，1962年10月29日出生，身份证住址广东省高要市。原告中国工商银行股份有限公司肇庆高新区支行诉被告黄立强、吴连好金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月30日公开开庭进行了审理。原告的诉讼委托代理人伍尚文，被告黄立强到庭参加了诉讼，被告吴连好经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求一、被告黄立强、吴连好夫妻向原告偿还借款本息411985.90元，其中本金382464.95元，利息29520.95元(利息截止至2017年2月25日，此后利息(包括罚息、复息)按中国人民银行规定和《个人借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日另计);二、原告对被告吴连好、黄立强提供的作为借款抵押物下列财产享有优先受偿权:位于肇庆市××州区××出头××村XXXX区XX号房地产[房地产权证号:粤房地证字第××号，土地使用证号:肇国用(XX)第XX号/XX];三、被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：经广东端信律师事务所见证，2009年11月4日，被告黄立强、吴连好与中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行(后更名为中国工商银行股份有限公司肇庆高新区支行)签订《个人借款/担保合同》，约定黄立强、吴连好向我行借款800000元，贷款品种为个人房屋抵押贷款，借款用于购买柴油等，借款期限10年(自2009年11月26日至2019年11月26日止)，合同约定从放款日次月起按月等额本息还款。借款由被告吴连好、黄立强提供位于肇庆市××州区××出头××村XXXX区XX号房地产设定抵押，并到房地产管理部门办理了抵押登记。根据《个人借款/担保合同》的约定，我方于2009年11月26日向被告黄立强、吴连好发放了个人房屋抵押贷款800000元，但被告未依约定履行还款义务，截至2017年2月25日，该笔借款已累计逾期39期，当期逾期15期，共积欠贷款本息411985.90元，其中本金382464.95元(包括未到期本金276245.92元，逾期本金106219.03元)，积欠利息29520.95元。经我行多次催收，被告仍未归还欠款。根据《个人借款/担保合同》依法提起诉讼，我行请法院支持原告的诉讼请求。被告黄立强辩称：我对原告起诉的事实、理由以及金额均无异议，我方请求法院依法判决。被告吴连好没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。经审理查明，被告黄立强、吴连好为夫妻关系，双方于1983年9月25日登记结婚。2009年11月4日，中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行（贷款人）与被告黄立强（借款人、抵押人）、被告吴连好（抵押人）签订《个人借款/担保合同》，主要内容为：第一条约定贷款人根据借款人的申请，同意发放房屋抵押贷款80万元；第三条约定贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定年利率为6.534%；第九条约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上计收50%；第十一条约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用；第十四条约定本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；第十八条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本同具有同等法律效力；第十六条约定抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、付息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条当贷款到期（包括被宣告提前到期）借款人未予清偿，约定贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿权；第三十六条约定债务履行期限为2009年11月26日起至2020年11月26日止。此外，根据《抵押清单》所载，抵押物为肇庆市××岗镇××村××村XXXX区XX号。2009年11月24日，中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行与被告依约办理涉案标的物的抵押登记手续，其中根据《他项权证》（粤房地他项权证肇字第××号）的登记内容，房地产他项权利人为中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行，房地产权属人为吴连好，房地产权证号为××，房屋坐落为肇庆市××岗镇××村××村XXXX区XX号。2009年11月26日，被告黄立强向中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行出具《借款凭证》，其中载明：借款金额为80万元，借款发放日为2009年11月26日，借款到期日为2019年11月26日止，借款当系执行利率为6.534%（年利率），还款方式为等额。2009年11月26日，中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行依约向被告黄立强发放贷款80万元。借款期间，被告黄立强存在逾期还本付息的行为，经多次催收，被告黄立强仍未依约偿还本金及利息。截至2017年2月25日，被告黄立强尚欠原告贷款本金382464.95元、利息、罚息、复利合计29520.95元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，根据《企业机读档案变更登记资料》，2011年2月23日，中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行变更企业名称为中国工商银行股份有限公司肇庆高新区支行。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告吴连好经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法进行缺席审判。中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行与被告黄立强、吴连好签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依约履行义务。对于原告的主体问题。虽然中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行于2011年2月23日变更名称为中国工商银行股份有限公司肇庆高新区支行，但是，中国工商银行股份有限公司肇庆第二支行与中国工商银行股份有限公司肇庆高新区支行仍为同一分支机构，属于同一法律主体。因此，原告中国工商银行股份有限公司肇庆高新区支行向被告黄立强、吴连好主张权利，理据充分，本院予以确认。对于原告要求被告黄立强清偿借款本金的诉讼请求。签订《个人借款/担保合同》后，原告已依约向被告黄立强履行了发放贷款的义务，但被告黄立强未依约履行还款义务，显属违约。根据《个人借款/担保合同》的约定，原告有权要求被告黄立强提前清偿余下借款本金。截至2017年2月25日，扣除已经偿还的贷款本金，被告黄立强尚欠原告贷款本金382464.95元，且被告黄立强对借款本金没有异议，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告黄立强支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告黄立强存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人借款/担保合同》的约定，被告黄立强应向原告支付相应的利息、罚息、复利（截至2017年2月25日，被告黄立强尚欠利息、罚息、复利合计29520.95元），且被告黄立强对上述利息、复利、罚息的金额及其计算标准并无异议，本院予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告主张的优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”根据《个人借款/担保合同》，被告提供房屋坐落为肇庆市××岗镇××村××村XXXX区XX号（粤房地他项权证肇字第××号）作为涉案借款的抵押物，双方办理上述标的物的抵押权登记手续，故原告依法享有上述房产的抵押权。被告存在逾期还款的行为，显属违约，故原告主张上述抵押物的抵押权，符合双方约定。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告吴连好的责任问题。被告黄立强、吴连好为夫妻关系。根据《个人借款/担保合同》的约定，被告吴连好以抵押人的名义在《个人借款/担保合同》签名予以确认，上述债务发生在被告黄立强、吴连好婚姻关系存续期间，因此，被告吴连好已清楚知悉本案的债务，故涉案债务属于夫妻共同债务，被告吴连好应对涉案债务承担共同清偿责任。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄立强、吴连好应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司肇庆高新区支行清偿贷款本金382464.95元及利息、罚息、复利共计29520.95元[上述利息、罚息、复利已计至2017年2月25日；之后的利息、罚息、复利依照《个人借款/担保合同》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。二、原告中国工商银行股份有限公司肇庆高新区支行对被告吴连好所有的位于肇庆市XX镇XX村X村XXXX区XX号的房产（粤房地他项权证肇字第××号）的折价或者拍卖、变卖的价款在被告黄立强、吴连好未清偿债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3740元（原告已预交），由被告黄立强、吴连好负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  林达二〇一七年九月十日书记员  王莹