四川省南部县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1321民初1759号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。住所地：四川省南部县。负责人：李源，行长。委托诉讼代理人：蒲启奎，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行工作人员。被告：刘纯怡，女，1962年4月20日出生，汉族，住重庆市璧山县。被告：胡功明，男，1962年11月6日出生，汉族，住重庆市璧山县。被告：张佳旺，男，1974年6月25日出生，汉族，住重庆市璧山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮政储蓄银行南部支行）与被告刘纯怡、胡功明、张佳旺金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告邮政储蓄银行南部支行的委托诉讼代理人蒲启奎到庭参加了诉讼。被告刘纯怡、胡功明、张佳旺经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行南部支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘纯怡立即偿还借款本金150000元，并按中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同约定的年利率13.5％从违约之日起计算资金利息，直至付清为止，并由被告胡功明、张佳旺承担连带清偿责任；2.责令被告刘纯怡按中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同的约定向我行支付逾期罚息及复利，责令被告胡功明、张佳旺承担连带偿还责任。3.责令被告承担本案全部诉讼费、公告费、律师费、诉讼保全费等。事实和理由：2016年6月4日，借款人胡功明、张佳旺、刘纯怡三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，向我行申请小额联保贷款，共同签订了小额贷款联保协议书，被告刘纯怡需资金周转向我行申请借款15万元，被告胡功明、张佳旺自愿为其提供连带责任担保。我行于2016年6月4日向被告刘纯怡提供借款资金15万元，借款期限24个月（自2016年6月4日至2018年6月4日），年利率为13.5%，阶段性等额本息还款方式还款；借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金，并明确约定了双方履行合同义务及违约责任等。被告刘纯怡从2016年10月4日开始逾期至今未按照合同约定还款。截止2017年3月31日，拖欠本金150000元，利息10947.5元。经多次向被告方催收未果，故提起诉讼。刘纯怡、胡功明、张佳旺未作答辩，也未提供证据。原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了《贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《借款借据》、《贷款放款单》、《还款利息表》、各被告的身份证复印件等，经本院审查，该证据均能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月24日，被告张佳旺、刘纯怡、胡功明以联保小组名义向原告填具并提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，载明，申请人：张佳旺；贷款种类：商户联保；申请额度：20万元；贷款用途：店面装修进货及资金周转；贷款期：24月；还款方式：阶段性等额本息还款（宽限期6个月）；担保信息：联保保证；保证人：胡功明、张佳旺。2016年6月4日，联保小组成员（乙方）与邮政储蓄银行南部支行（甲方）签订《小额联保贷款协议书》，载明，从2016年6月4日起至2018年6月4日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币20万元内发放贷款，在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证方式：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证等。同日，被告刘纯怡作为借款人（乙方）与邮政储蓄银行南部支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定：授信额度200000元，额度期限为24个月（可以结清循环），借款期限以借据记载为准；利率为年利率，以约定为准；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率和约定的结息方式计收复利；实行阶段性等额本息还款法，即借款后的前7个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金等。合同签订当日，原告邮政银行南部县支行按约向被告刘纯怡发放贷款人民币150000元，被告刘纯怡在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名具结，借据载明：借款金额15万元、借款期限24个月（自2016年6月4日至2018年6月4日）、年利率为13.5％、借款用途资金周转、还款方式阶段性等额本息。被告刘纯怡借款后支付利息10178.64元，借款本金及相应利息未予偿还。本院认为，原告邮政储蓄银行南部支行与被告刘纯怡之间的金融借款关系，与被告胡功明、张佳旺之间的担保关系，不违反法律和行政法规禁止性规定，合法有效，应当受到法律保护。被告刘纯怡未按合同约定及时履行清还款义务，属违约行为，原告有权按照合同约定停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人按照合同约定支付利息、逾期罚息、复利。对于原告宣布提前到期的起始日，因原告未提交证据证明，本院以原告提起诉讼日为宣布提前到期日为宜。原告诉请的律师费、诉讼保全费，因无证据佐证，本院不予支持。被告胡功明、张佳旺对案涉借款提供连带担保，理应对此债务承担连带清偿责任，被告胡功明、张佳旺承担连带清偿责任后，有权向被告刘纯怡追偿。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”，《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告刘纯怡在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行返还借款本金150000元，并支付利息、逾期罚息和复利（计算方法：以本金150000元为基数，从2016年6月4日起至2017年4月12日止，按年利率13.5％标准进行计算；以本金150000元为基数，从2017年4月13日起至本判决确定的本金给付之日止，按年利率13.5%×（1+30%）标准计算逾期罚息；以应付未付利息为基数，自应付未付利息之日起至本判决确定的本金给付之日止，按年利率13.5%×（1+30%）标准计算复利。上述逾期罚息、复利计算至本金及利息付清之日止。被告刘纯怡已支付的利息10178.64元从中予以扣减）；二、被告胡功明、张佳旺对上述“一项”债务负连带清偿责任，被告胡功明、张佳旺承担连带清偿责任后，有权向被告刘纯怡追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3519元，由被告刘纯怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  黄海燕审 判 员  李绪丽人民陪审员  何 蓉二〇一七年九月四日书 记 员  敬俊林