文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0406民初1311号原告：中国工商银行股份有限公司衡阳城南支行，住所地湖南省衡阳市雁峰区中山南路52号。负责人：吴探林，该行行长。委托诉讼代理人：ＸＸ生，男，1963年9月20日出生，住湖南省衡阳市蒸湘区。委托诉讼代理人：刘蓓，女，1970年9月23日出生，住湖南省衡阳市雁峰区。被告：刘志强，男，1970年9月10日出生，住湖南省沅陵县沅陵镇。被告：李慧姿(系刘志强妻子)，女，1973年1月10日出生，住湖南省沅陵县沅陵镇。被告：沅陵县益园苗木有限公司，住所地湖南省沅陵县城南迎宾南路5号。法定代表人：刘志强,该公司总经理。三被告共同委托诉讼代理人:周开文,湖南兴沅律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司衡阳城南支行（以下简称工行衡阳城南支行）因与被告刘志强、李慧姿、沅陵县益园苗木有限公司（以下简称益园苗木公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年11月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行衡阳城南支行的委托诉讼代理人ＸＸ生、刘蓓，被告刘志强及其委托代理人周开文、被告李慧姿、益园苗木公司委托代理人周开文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行衡阳城南支行向本院提出诉讼请求：1、判令刘志强、李慧姿、益园苗木公司立即支付信用卡购车已到期借款本息181557.61元及逾期利息563.25元，分期未到期借款326664元，合计508784.86元；2、刘志强、李慧姿、益园苗木公司支付从2016年10月25日起至上述款项清偿完毕日止按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期还款利息；3、本案诉讼费用由刘志强、李慧姿、益园苗木公司承担。事实和理由：刘志强于2015年8月20日在工行衡阳城南支行申请办理牡丹信用卡购车专项分期卡一张，卡号为622233005461****。工行衡阳城南支行于2015年10月26日开始向刘志强分期放款，金额为490000元。从2016年1月10日开始，刘志强未按信用卡领用合约及信用卡购车专项分期付款合同还款，截至2016年10月24日，刘志强欠工行衡阳城南支行信用卡购车到期借款本息181557.61元及逾期利息563.25元，分期未到期借款326664元，合计508784.86元。经工行衡阳城南支行多次催收，刘志强、李慧姿、益园苗木公司仍未归还透支本息。被告刘志强、李慧姿、益园苗木公司辩称，1、刘志强与工行衡阳城南支行签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同并没有实际履行；2、刘志强并未得到持有本信用卡和工行衡阳城南支行发放的购车分期付款的资金；3、工行衡阳城南支行支付的款项也不是支付购车分期付款的款项；4、工行衡阳城南支行所述已经发放的借款，工行衡阳城南支行并没有实际支付，刘志强也没有偿还购车分期付款的资金。故工行衡阳城南支行要求刘志强、李慧姿、益园苗木公司支付490000元购车分期款不能成立，请求法院驳回其诉讼请求。工行衡阳城南支行围绕诉讼请求依法提交了刘志强、李慧姿的身份证明和婚姻证明、益园苗木公司营业执照、工行信用卡申请表、工行信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债承诺书、授权委托书、工商银行电子回单、信用卡账户信息、账户明细、催款凭证等证据，被告刘志强向本院提供了中国工商银行股份有限公司白沙洲支行出具的证明一份，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对工行衡阳城南支行提供的刘志强、李慧姿的身份证明和婚姻证明、益园苗木公司营业执照、工行信用卡申请表、工行信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债承诺书、授权委托书、催款凭证各方当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对工行衡阳城南支行提供的工商银行电子回单、信用卡账户信息、账户明细，刘志强、李慧姿、益园苗木公司提出异议，认为工商银行电子回单中的汇款人黄鹏不是工行衡阳城南支行授权的工作人员，刘志强、李慧姿也不认识黄鹏，信用卡的账户、信息、明细刘志强、李慧姿均不清楚；对刘志强提供的中国工商银行股份有限公司白沙洲支行出具的证明一份，工行衡阳城南支行对真实性没有异议，但认为当时出具该证明只是为了方便刘志强到其他银行贷款，证明因为刘志强的联系方式变更，导致刘志强逾期。本院经审查认为，工行衡阳城南支行提供的工商银行电子回单，刘志强虽对证据提出异议，但其本人出具了授权委托书委托衡阳市路广汽车销售服务有限公司领取信用卡并办理刷卡相关手续，故衡阳市路广汽车销售服务有限公司通过POS机交易的事实本院予以确认，黄鹏通过银行转账的工商银行电子回单，与本案没有直接关联性，本院不予确认；工行衡阳城南支行提供的信用卡账户、信息、明细，刘志强、李慧姿、益园苗木公司对授权委托书没有异议，且授权委托衡阳市路广汽车销售服务有限公司领取的信用卡卡号与账户、信息相一致，且刘志强对申请办理了该信用卡不持异议，证据能够相互印证，故本院对该证据予以确认；根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：刘志强与李慧姿于2012年1月10日登记结婚，双方系夫妻关系。刘志强于2015年8月20日向工行衡阳城南支行递交工银信用卡申请表申领车贷分期专用牡丹卡，并在申请表上书写并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则，并于2015年9月15日签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，合同约定：“刘志强向汽车销售商衡阳市路广汽车销售服务有限公司购买汽车（大切诺基），车辆总价柒拾贰万元，刘志强自行支付首付款贰拾叁万元，剩余购车款，刘志强申请通过其在工行衡阳城南支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币肆拾玖万元；刘志强使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车款后，按月分期等额方式向工行衡阳城南支行偿还透支的金额，分期还款共计36期，首期偿还金额为13611元，以后每期偿还金额为13611元；刘志强应按首期收取的方式向工行衡阳城南支行支付分期付款手续费58800元”。李慧姿、益园苗木公司在共同偿债人承诺书中签字、盖章承诺对刘志强与工行衡阳城南支行签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。工行衡阳城南支行经审核后于2015年1月1日向刘志强办理了卡号为622233005461****的牡丹卡，信用额度为490000元。2015年10月18日刘志强授权衡阳市路广汽车销售服务有限公司全权为其办理汽车购车专项分期信用卡刷卡相关手续，2015年10月26日，衡阳市路广汽车销售服务有限公司通过POS机一次性透支490000元。此后，刘志强没有偿还本息，工行衡阳城南支行扣取了衡阳市路广汽车销售服务有限公司部分保证金，自2016年1月10日后刘志强正式逾期还款，截止2016年10月24日，刘志强尚欠工行衡阳城南支行信用卡透支款、利息、滞纳金等合计508784.86元（含到期借款未付本息金额181557.61及逾期利息563.25元，分期付款未到期借款326664元），工行衡阳城南支行经追讨无果，遂提起诉讼。另查明，工银信用卡申请表（个人表）重要提示、中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人）约定：刘志强应承担因使用牡丹卡（含副卡）项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。工行衡阳城南支行享有牡丹信用卡的管理权、追索权和按规定收取相关费用（包括超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等）等权利。除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。刘志强在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。刘志强使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。刘志强可按照工行衡阳城南支行对账单标明的最低还款额还款，刘志强按照最低还款额还款的，工行衡阳城南支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。刘志强未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（牡丹人民币贷记卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元）。刘志强连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工行衡阳城南支行有权停止其牡丹卡的使用（电子现金交易除外）。刘志强超额使用工行衡阳城南支行批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。工行衡阳城南支行对刘志强不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从工行衡阳城南支行账户中扣收，透支利率按中国人民银行的有关规定执行。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。刘志强向工行衡阳城南支行申领车贷分期专用牡丹卡，并承诺遵守牡丹信用卡领用合约（个人卡）的各项规则，工行衡阳城南支行经审核后发卡给其使用，双方已形成信用卡合同关系。刘志强使用该卡进行透支消费，却未及时向工行衡阳城南支行偿还透支款，违反了合同约定，已构成违约，应依法承担偿还透支款项，并按双方的约定支付利息、滞纳金等民事责任。李慧姿、益园苗木公司签章承诺对刘志强与工行衡阳城南支行签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同作为共同偿债人对债务承担共同偿债责任，故李慧姿、益园苗木公司应对刘志强与工行衡阳城南支行之间的债务承担共同偿还责任。工行衡阳城南支行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告刘志强、李慧姿、沅陵县益园苗木有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司衡阳城南支行偿还截止2016年10月24日的信用卡透支借款本息181557.61元及逾期利息563.25元，分期未到期借款326664元，合计508784.86元；并支付自2016年10月25日至上述款项清偿完毕日止按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期还款利息。如果被告刘志强、李慧姿、沅陵县益园苗木有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8888元，由被告刘志强、李慧姿、沅陵县益园苗木有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  谢 科审 判 员  刘明敬人民陪审员  乌 琴二〇一七年九月五日代理书记员  罗晓梅校对人：罗晓梅      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。