广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初6513号原告：中国工商银行股份有限公司珠海吉大支行，住所地：珠海市吉大路151号。负责人：黄耀勋，行长。委托诉讼代理人：林耀华，男，汉族，1984年10月20日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，系中国工商银行股份有限公司珠海分行员工。委托诉讼代理人：周鹏程，男，汉族，1967年10月9日出生，身份证住址：广东省珠海市斗门区，系中国工商银行股份有限公司珠海分行员工。被告：刘珍莲，女，汉族，1984年1月1日出生，身份证住址：湖南省常宁市，原告中国工商银行股份有限公司珠海吉大支行（以下简称工行吉大支行）与被告刘珍莲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年11月7日公开开庭进行了审理。原告工行吉大支行的委托诉讼代理人周鹏程、林耀华到庭参加诉讼。被告刘珍莲经本院公告传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行吉大支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的编号A：[山湖海雅苑]字[珠工]行[吉大]支行[2013]年[351]号《个人购房借款/担保合同》项下的贷款提前到期；2.判令被告归还原告的贷款本金519407.29元及相应利息8793.3元，本息合计528200.59元（利息暂计至2017年4月21日，其后利息应按照人民银行规定并结合借款合同约定计至本息清偿之日止）；3.判令被告以其名下位于珠海市××区××路××房的房产对所欠原告贷款本息承担抵押担保责任；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：我行于2013年12月23日向被告发放了个人一手住房购置贷款54万元。上述贷款期限为30年，贷款发放时年利率6.8775%，约定每月还款方式:等额本息偿还，上述贷款以被告位于珠海市××区××路××房的房产做抵押担保，我行如期发放了上述贷款，贷款发放后，被告三番五次不按时供款，经常拖欠我行贷款本息，经多次催收，被告仍未依约还款，至今已连续4期欠供本息,累计违约期数达24期,造成严重违约,严重损害了我行的合法权益，为此，我行宣布编号A:[山湖海雅苑]字[珠工]行[吉大]支行[2013]年[351]号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期,要求被告归还剩余贷款本金519407.29元及相应利息8793.3元，本息合计528200.59元（利息暂计至2017年4月21日，其后利息应按照合同约定及人民银行规定利率计至本息清偿之日止）；要求被告以位于珠海市××区××路××房的房产对贷款本息承担抵押担保责任,要求被告承担本案的诉讼费用。被告刘珍莲未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年9月27日，被告刘珍莲（借款人）与原告工行吉大支行（贷款人）签订编号为A:[山湖海雅苑]字[珠工]行[吉大]支行[2013]年[351]号《个人购房借款/担保合同》，约定：被告刘珍莲向原告申请借款，贷款金额54万元，贷款用途为购置住房，贷款期限30年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮5%确定，贷款发放后遇贷款基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本息偿还。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失等。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。此外，合同还约定：被告刘珍莲同意将位于珠海市××区××路××房抵押给原告，为其上述借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方已于办理了抵押登记手续，原告领取了不动产登记证明。2013年12月23日，原告向被告刘珍莲发放贷款，借款利率为6.8775%，被告刘珍莲于2014年7月1日开始出现未按约定如期偿还贷款本金情形，截至2017年4月21日，被告刘珍莲尚欠本金519407.29元、利息8643.43元、罚息38.76元、复利111.11元。起诉后被告未还款。本院认为,被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。原告工行吉大支行与被告刘珍莲签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按各自签订的合同的约定行使权利，履行义务。原告工行吉大支行已按合同约定交付借款。被告刘珍莲在取得借款后，未按照合同约定按时偿还借款，被告刘珍莲已构成违约，原告主张与被告刘珍莲签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，并由被告刘珍莲偿还截至2017年4月21日止拖欠的本金519407.29元、利息8643.43元、罚息38.76元、复利111.11元,符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2017年4月22日起的罚息、复利，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告刘珍莲应向原告支付以未付本金519407.29元为基数，按合同约定的利率基础上加收40%计算的罚息以及以未付利息8643.43元为基数，按罚息利率计算的复利。被告刘珍莲以其名下所有的位于珠海市××区××路××房为其上述借款债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。《个人购房借款/担保合同》也明确约定了担保方式、担保范围、抵押物的处分，原告工行吉大支行请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司珠海吉大支行与被告刘珍莲签订的编号为A:[山湖海雅苑]字[珠工]行[吉大]支行[2013]年[351]号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期；二、被告刘珍莲于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海吉大支行偿还借款本金519407.29元以及计至2017年4月21日的利息8643.43元、罚息38.76元、复利111.11元；三、被告刘珍莲于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司珠海吉大支行支付自2017年4月22日起至本息实际清偿日止，按《个人购房借款/担保合同》约定的贷款罚息利率（罚息利率为合同约定的利率基础上加收40%）计算的罚息、复利（罚息以未付本金519407.29元为基数，复利以未付利息8643.43元基数）；四、原告中国工商银行股份有限公司珠海吉大支行对依法处分被告刘珍莲提供抵押的位于珠海市××区××路××房的房产所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司珠海吉大支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9082元，由被告刘珍莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  周咏茵二〇一七年九月十二日书 记 员  韦 鹏黎冬仪