成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0104民初5431号原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行，住所地成都市锦江区红星路四段。负责人：张良，行长。委托诉讼代理人：王均瑶，四川明炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：高一杨，四川明炬律师事务所律师。被告：杜江红，男，1973年3月1日出生，汉族，住四川省荥经县。被告：成都市融源汽车销售有限公司，住所地成都市锦江区东大街。法定代表人：李龙明。原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告杜江红、成都市融源汽车销售有限公司（以下简称融源汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托诉讼代理人王均瑶到庭参加诉讼。被告杜江红、融源汽车公司经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1、被告杜江红偿还透支本金17604.28元、利息7885.22元（未还金额按日0.05%收取）、违约金10422.7元（按最低还款额未还部分的5%收取），共计35912.2元（利息与违约金按合同约定计算至被告清偿之日，现暂计至2017年4月6日）；2、原告对抵押物享有优先受偿权；3、被告融源汽车公司对被告杜江红的还款义务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担，原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担。事实和理由：2012年5月3日，被告杜江红因向被告融源汽车公司购买汽车，向原告申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务。被告融源汽车公司向原告出具书��担保承诺函，同意为被告杜江红办理此项业务并为其提供担保。原告经审查后，和被告杜江红签署了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，向其发放了中国工商银行牡丹汽车分期卡，被告杜江红即根据双方签订的合同将信用卡透支金额135000元款项用于购车，并于2012年6月开始分36期偿还原告欠款。到2015年6月还款期届满，被告杜江红未按合同约定足额还款，也未向原告申请延期，经原告一再催讨未果。据此，原告认为被告已违约，应当清偿债务，且利息、违约金应按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及信用卡章程、收费标准计算至付清时止，并承担原告为实现债权产生的相关费用。被告杜江红、融源汽车公司未进行答辩，未提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年5月3日，杜江红向工行盐市口支行申请办理信用卡购车分期还款业务，双方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：杜江红向融源汽车公司购买本田CRV汽车，总价193800元，杜江红自行支付首付款58800元，剩余购车款135000元由杜江红通过在工行盐市口支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，工行盐市口支行一次性划付给融源汽车公司，杜江红使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行盐市口支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还4275元，杜江红应按分期收取的方式向工行盐市口支行支付分期手续费18900元，每期透支款应从透支次月起于每月25日前偿还；如杜江红没有按约定还款，工行盐市口支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金等。分期���款合同附件《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，并对最低还款额还款中未清偿部分按照每日万分之五支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，杜江红与工行盐市口支行签订《抵押合同》，将其购买的车架号为号的汽车抵押给工行盐市口支行作为上述分期付款合同债务的担保，并办理了抵押物登记。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金以及实现债权的费用等。同日，融源汽车公司向工行盐市口支行出具《担保承诺函》，为杜江红向工行盐市口支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供连带责任保证担保。2011年5月4日，融源汽车公司与工行盐市口支行签订《担保合同》，约定融源汽车公司为在工行盐市口支行办理信用卡分期付款购买车辆的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理此项业务向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。主债权存在物的担保的，工行盐市口支行有权要求融源汽车公司先承担担保责任或要求其与物的担保人同时履行担保责任，融源汽车公司承诺不因此提出抗辩，合同有效期二年。杜江红通过信用卡透支购买汽车后未依约还款，至2015年4月8日合同到期，杜江红未按约完全履行还款义务。根据工行盐市口支行提交的信用卡账单载明，截止至2017年8月23日，杜江红尚欠工行盐市口支行本金包括手续费17487.67元、利息9152.87元、违约金11922.70元。另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）第三条规定：取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。以上事实，有原告提交的涉案当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车���领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、《抵押合同》、抵押登记、《担保合同》、《担保承诺函》、《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、查询信用卡交易明细、POS单等及原告的陈述在案佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告杜江红与原告工行盐市口支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，被告融源汽车公司与原告工行盐市口支行签订的《担保合同》、《担保承诺函》均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约��和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，原告工行盐市口支行按约提供透支借款，履行了合同义务，但被告杜江红未按约定归还透支本息及相关费用。合同到期后，被告杜江红也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。原告工行盐市口支行要求被告杜江红偿还原告借款本金包括分期手续费17487.67元，符合法律及合同约定，本院予以支持。原告工行盐市口支行要求被告杜江红偿还利息9152.87元、违约金11922.70元（此金额计算至2017年8月23日止）。关于利息，符合合同约定，本院予以支持。关于违约金（2017年1月1日前为滞纳金），《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》期内滞纳金符合合同约定，本院予以支持。对合同到期之后的滞纳金，因合同已经到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准按月计收滞纳金，合同到期之后的滞纳金本院只计算到期后的一笔，故本案滞纳金为91.78元（计至2017年8月的违约金11922.70元-2015年6月至2017年6月的滞纳金、违约金共计11830.92元）。被告杜江红将其所有的车架号为号汽车为分期付款合同设置了抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押担保有效，故原告工行盐市口支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。被告融源汽车公司为被告杜江红向原告工行盐市口支行的借款提供连带保证责任担保，应向原告工行盐市口支行承担连带清偿责任。被告融源汽车公司承担连带清偿责任后，有权向被告杜江红追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告杜江红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行偿还截止2017年8月23日的借款本金及分期手续费17487.67元、利息9152.87元、滞纳金91.78元（关于从2017年8月24日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金17487.67元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告杜江红名下的车架号为号汽车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告成都市融源汽车销售有限公司对被告杜江红的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行承担连带清偿责任，被告成都市融源汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告杜江红追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取349元，由被告杜江红、成都市融源汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 陈 波二〇一七年九月五日书记员 冯冰玲记录员 罗 霖