广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院民 事 判 决 书(2017)桂0703民初947号原告:兴业银行股份有限公司钦州支行，住址地广西钦州市永福西大街47号金湖国际大厦1-2层。法定代表人：梁才，该支行行长。委托诉讼代理人：黄晓，该公司员工。委托诉讼代理人：冯传敏，该公司员工。被告：罗靖，男，壮族，1988年12月4日出生，户籍地广西扶绥县。被告：广西中恒兴投资发展有限公司，住所地广西钦州市人民路大世界商业广场C座801室，现住址：钦州市“翰林福第”小区17栋二楼。统一信用代码号：914507007943397424。法定代表人：张树忠，该公司董事长。委托诉讼代理人：林志明，北京市佳法律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司钦州支行与被告罗靖、广西中恒兴投资发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯传敏、被告广西中恒兴投资发展有限公司委托诉讼代理人林志明到庭参加诉讼，被告罗靖经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告罗靖签订的兴银桂钦州支行房抵（保）字（2010）第027号《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告罗靖立即向原告偿还借款合同项下贷款本金110084.37元、利息4760.08元、罚息279.44元，合计115123.89元（上述本金、利息、罚息计算至2017年3月2日止，以后利息、罚息和复利按合同约定另行计算至偿还全部本息时止）；3、请求确认原告有权依法处置被告罗靖提供的抵押物钦州市XX小区XX号房，并有权就处置所得价款优先受偿；庭审中，增加一项诉讼请求：请求被告广西中恒兴投资发展有限公司对被告罗靖的借款承担连带清偿责任；4、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用及保全费。事实和理由：2010年1月28日，原告与被告罗靖、广西中恒兴投资发展有限公司签订编号为（2010）第027号《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：被告罗靖向原告贷款12.3万元用于个人住房按揭贷款，期限自2010年1月29日至2040年1月29日止，利率为基准利率下浮30%，还款方式为等额本息还款，即被告罗靖应于贷款发放次月起每月19日向原告偿还相应等额本金及利息。被告罗靖以钦州市XX小区XX号房为该笔贷款提供抵押，同时约定，被告广西中恒兴投资发展有限公司作为保证人签署合同，承担阶段性连带责任。合同签订后，双方就抵押的房产办理了预抵押登记，并取得了预抵押登记证明，随后，原告于2010年1月29日向被告发放贷款12.3万元。自2015年12月19日起，被告罗靖未能依约向原告足额偿还当月本息，至今也未能清偿拖欠的本息。根据原、被告签订的主合同第十三条第一款，被告罗靖已经构成违约，原告有权提前收贷，被告应立即还款115123.89元（包括本金、利息、罚息计算至2017年3月2日止）；根据主合同第十一条第一款，被告广西中恒兴投资发展有限公司作为保证人，对被告罗靖的债务承担阶段性连带责任，直至债务人办妥抵押的房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，并将抵押权利凭证正本交由原告收执之日。鉴于目前抵押的房产尚未办理正式抵押，故被告广西中恒兴投资发展有限公司对被告罗靖的债务承担阶段性连带责任尚未解除，应承担连带责任。为此，向法院起诉提出前述的诉讼请求。原告为证明其诉讼主张，向本院提供以下证据：证据1.《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》，证明原告与被告之间的借款合同关系，约定原告给予被告罗靖本金12.3万元的贷款，期限自2010年1月29日至2040年1月29日；被告广西中恒兴投资发展有限公司对该笔借款承担阶段性连带保证责任；证据2.兴业银行钦州支行借款借据，证明2010年1月29日，原告向被告罗靖发放贷款本金12.3万元；证据3.预购商品房贷款抵押登记证明，证明2010年2月1日，原告与被告罗靖就抵押房产到钦州市建设规划委员会办妥合法的预购商品房抵押登记手续；证据4.客户还款明细单，证明自2015年1月19日起，被告罗靖未能按时足额归还每月应还本息，2016年3月21日更是停止了还款；被告广西中恒兴投资发展有限公司辩称，按照三方签订的借款合同，被告广西中恒兴投资发展有限公司作为保证人对被告罗靖的借款承担阶段性担保责任，被告广西中恒兴投资发展有限公司已经承担连带保证责任，且被告广西中恒兴投资发展有限公司在原告银行设有保证金账户并有足额的保证金，如被告罗靖有拖欠贷款的情况应该会扣除被告广西中恒兴投资发展有限公司的保证金，但本案中并没有证据证明原告扣除过被告广西中恒兴投资发展有限公司的保证金，所以本案没有达到解除合同的条件，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。被告罗靖未答辩，也没有向本院提供证据。本案证据经开庭质证，本院认证如下：原告提供的证据《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》、兴业银行钦州支行借款借据、预购商品房贷款抵押登记证明、客户还款明细单，经本院查证属实，真实有效，予以确认；被告广西中恒兴投资发展有限公司对原告提交的证据的真实性有异议，认为是原告自行打印的，也没有扣除被告广西中恒兴投资发展有限公司的保证金清单相互印证。应当以总额扣除被告罗靖已还的部分所得为尚欠的金额及电脑系统打印出来的为准，经本院当庭核实，认为原告提供的证据足以认定。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告罗靖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2010年1月28日，原告与被告罗靖、广西中恒兴投资发展有限公司签订编号为（2010）第027号《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：被告罗靖向原告贷款12.3万元用于个人住房按揭贷款，期限自2010年1月28日至2040年1月28日止，利率为基准利率下浮30%，还款方式为等额本息还款，即被告罗靖应于贷款发放次月起每月19日向原告偿还相应等额本金及利息。被告罗靖以钦州市XX小区XX号房为该笔贷款提供抵押，同时约定，被告广西中恒兴投资发展有限公司作为保证人签署合同，承担阶段性连带责任。合同签订后，双方就抵押的房产办理了预抵押登记，并取得了预抵押登记证明，随后，原告于2010年1月29日向被告罗靖发放贷款12.3万元。自2015年12月19日起，被告未能依约向原告足额偿还当月本息，至今也未能清偿拖欠的本息。根据原、被告签订的主合同第十二条第八款、第十三条第一款，被告罗靖已经构成违约，原告有权提前收贷，被告应立即还款115123.89元（包括本金、利息、罚息计算至2017年3月2日止）；根据主合同第十一条第一款，被告广西中恒兴投资发展有限公司作为保证人，对被告罗靖的债务承担阶段性连带责任，直至债务人办妥抵押的房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，并将抵押权利凭证正本交由原告收执之日。鉴于目前抵押的房产尚未办理正式抵押，故被告广西中恒兴投资发展有限公司对被告罗靖的债务承担阶段性连带责任尚未解除，应承担连带责任。另查明，至2017年3月2日止，被告罗靖尚欠贷款本金110084.37元、利息4760.08元、罚息279.44元，合计115123.89元。所抵押房屋至今未办理房产证，也未办理商品房贷款正式抵押登记手续。本院认为，原告兴业银行股份有限公司钦州支行、被告罗靖及被告广西中恒兴投资发展有限公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，双方均应按约履行。该合同约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，有权提前收回已发放借款，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案中，原告兴业银行股份有限公司钦州支行于2010年1月29日向被告罗靖发放贷款12.3万元。自2015年12月19日起，被告未能依约向原告足额偿还当月本息，至今也未能清偿拖欠的本息，构成违约，合同约定的解除条件已成就，原告兴业银行股份有限公司钦州支行有权单方解除合同，要求被告罗靖清偿到期或未到期的借款本息，因此，原告兴业银行股份有限公司钦州支行请求解除《个人购房抵押（保证）借款合同》，要求被告罗靖偿还剩余借款本金110084.37元、利息4760.08元、罚息279.44元，合计115123.89元（本金、利息、罚息计算至2017年3月2日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告广西中恒兴投资发展有限公司为本合同提供阶段性保证担保，直至债务人办妥抵押的房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，并将抵押权利凭证正本交由原告收之日执。鉴于目前抵押的房产尚未办理正式抵押，故被告广西中恒兴投资发展有限公司对被告罗靖的债务承担阶段性连带责任尚未解除，应承担连带责任。因此，原告兴业银行股份有限公司钦州支行请求被告广西中恒兴投资发展有限公司对被告罗靖所欠债务承担连带还款责任，符合合同约定，本院予以支持。鉴于抵押的房屋至今未办理房产证，也未办理商品房贷款正式抵押登记手续，抵押权并未设立，原告兴业银行股份有限公司钦州支行请求确认被告罗靖提供的抵押物钦州市XX小区XX号房享有优先受偿，不符合法律规定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司钦州支行与被告罗靖签订的兴银桂钦州支行房抵（保）字（2010）第027号《兴业银行个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告罗靖应向原告兴业银行股份有限公司钦州支行偿还尚欠的贷款本金110084.37元、利息4760.08元、罚息279.44元，合计115123.89元（上述本金、利息、罚息计算至2017年3月2日止，以后利息、罚息和复利按合同约定另行计算至清偿之日止）；三、被告广西中恒兴投资发展有限公司对被告罗靖尚欠的上述借款承担连带清偿责任；四、驳回原告兴业银行股份有限公司钦州支行的其他诉讼请求。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。案件受理费2602元，诉讼保全申请费1096元，公告费350元，三项共计4048元，由被告罗靖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。审 判 长  张世透审 判 员  唐光前人民陪审员  利荣娟二〇一七年九月二十九日书 记 员  方耿业附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。