内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院民 事 判 决 书（2017）内0502民初5005号原告：内蒙古通融小额贷款有限公司，住所地通辽市科尔沁区滨河大街与和平路交汇处。法定代表人：张凤军，董事长。委托诉讼代理人：祁岩，内蒙古通融小额贷款有限公司职工。委托诉讼代理人：刘炎文，内蒙古通融小额贷款有限公司职工。被告：王晓冰，女，1978年9月29日出生，汉族，现住内蒙古通辽市，公民身份号码：×××。被告：包文都苏，男，1978年8月5日出生，蒙古族，银行职工，现住通辽市，公民身份号码：×××。被告：查干，男，1978年2月11日出生，蒙古族，单位干��，户籍地址通辽市开鲁县，公民身份号码：×××。原告内蒙古通融小额贷款有限公司诉被告王晓冰、包文都苏、查干小额借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案受理，依法由审判员王玉玫适用简易程序公开开庭进行了审理。原告内蒙古通融小额贷款有限公司委托诉讼代理人刘炎文，被告包文都苏到庭参加诉讼。被告王晓冰、查干经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告内蒙古通融小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王晓冰偿还原告贷款本息合计853029.00元，其中本金689530.00元、利息163499.00元（计算至2017年7月10日），被告包文都苏、查干承担连带保证担保责任；2、本案诉讼费由被告承担；3、利息顺延至本息清偿完毕时止。事实和理由：被告王晓���分别于2013年12月25日、2014年1月8日与原告签订借款合同，分别借款500000.00元，合计1000000.00元，借款期限为6个月，到期日分别为2014年6月24日、2014年7月7日，合同约定月利率18.6‰，如到期后不履行还款义务，则按月利率37.2‰计算违约利息。并由被告承担债权人为实现债权所花费的一切费用。此合同由包文都苏、查干提供连带担保，并承诺共同还款。该两笔借款到期后，借款人于2014年6月27日归还借款本金300000.00元、2016年5月28日归还借款本金10470.00元，剩余借款拖延至今未偿还，经原告多次催要，至今未果。为维护原告合法权益，特诉至法院。在庭审过程中，原告将诉讼请求第一项变更为：请求判令被告包文都苏、王晓冰偿还贷款本息合计853029.00元，其中借款本金689530.00元，利息163499.00元（利息计算至2017年7月10日），被告查干承担连带保证��任。被告包文都苏辩称，我已偿还的借款本息比原告所述的借款本息多，借款时间、金额属实。被告王晓冰、查干均未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2013年12月25日，被告王晓冰作为借款人、被告查干作为担保人与原告签订编号为通融担字（2013）第645号《保证担保借款合同》，被告王晓冰向原告借款500000.00元，合同约定，借款用途为购房；借款期限自2013年12月25日至2014年6月24日止；借款月利率18.6‰，违约月利率37.2‰，采用按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人需于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；本合同项下借��的担保方式为保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的费用；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权及担保物权的费用。同日，被告包文都苏签订编号为645-1《共同还款承诺书》，承诺：本人知悉并同意王晓冰在贵公司申请此项贷款500000.00元，本人作为其共同还款人，愿对该贷款承担连带偿还责任；特别声明：本人已完全了解借款人王晓冰与贵公司签订的借款合同内容，自愿加入成为该合同文本中的主债务人，愿与主债务人承担共同还款责任，承担共同还款责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止，并保证不以任何理由决绝履行。同日，被告查干签订编号为645-2《共同还款承诺书》，承诺：本人知悉并同意王晓冰在贵公司申请此项贷款500000.00元，本人作为其担保人，愿对该贷款承担连带偿还责任；特别声明：本人已完全了解借款人王晓冰与贵公司签订的借款合同内容，自愿加入成为该合同文本中的主债务人，愿与主债务人承担共同还款责任，承担共同还款责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止，并保证不以任何理由决绝履行。上述合同及承诺书签订后，原告于当日向被告王晓冰发放了借款，被告王晓冰向原告出具借款凭证一枚。2014年1月8日，被告王晓冰作为借款人、被告查干作为担保人与原告签订编号为通��担字（2014）第650号《保证担保借款合同》，被告王晓冰向原告借款500000.00元，合同约定，借款用途为进货；借款期限自2014年1月8日至2014年7月7日止。除上述合同条款外的其他合同条款与被告王晓冰、查干与原告于2013年12月25日签订编号为通融担字（2013）第645号《保证担保借款合同》条款一致。被告包文都苏签订编号为650-1《共同还款承诺书》，该承诺书的内容与2013年12月25日签订的编号为645-1《共同还款承诺书》内容一致。被告查干签订编号为650-2《共同还款承诺书》，该承诺书的内容与2013年12月25日签订的编号为645-2《共同还款承诺书》内容一致。上述合同及承诺书签订后，原告于2014年1月9日向被告王晓冰发放了借款，被告王晓冰向原告出具借款凭证一枚。2014年12月28日，原告向被告王晓冰送达《逾期债务催收通知书》两份，通知2013年12月25日的借款已于2014年6月24日到期，截止2014年12月28日拖欠本金200000.00元及相应利息，上述债务已全部逾期，已构成违约，请立即履行还款义务；通知2014年1月8日的借款已于2014年7月7日到期，截止2014年12月28日拖欠本金500000.00元及相应利息，上述债务已全部逾期，已构成违约，请立即履行还款义务。被告王晓冰签收了上述两份通知书。2015年4月24日，被告王晓冰出具《还款计划》，《还款计划》记载：本人王晓冰承诺于2015年4月27日结10000.00元利息，2015年4月28日结10000.00元利息，2015年4月29日结7000.00元，剩余本金及全部利息承诺5月末前全部结清，如不能按计划履行，本人愿承担相应法律责任。被告查干在该《还款计划》��保人处签名。2015年11月5日，原告向被告查干送达《到期债务催收通知》两份，一份通知记载：您于2013年12月25日，在内蒙古通融小额贷款公司为王晓冰办理的500000.00元借款，承担连带保证，此贷款到期日为2014年6月24日，截止2015年1月5日，仍拖欠我公司借款本金200000.00元及相应利息。上述债务已到期，您应对此承担连带还款义务，请立即清偿全部借款本金及利息；另一份通知记载：您于2014年1月8日，在内蒙古通融小额贷款公司为王晓冰办理的500000.00元借款，承担连带保证，此贷款到期日为2014年7月7日，截止2015年1月5日，仍拖欠我公司借款本金500000.00元及相应利息。上述债务已到期，您应对此承担连带还款义务，请立即清偿全部借款本金及利息。同日，被告查干在上述两份通知”你公司发出的催款通知书，现已收到。收���人”处签字。2015年11月7日，被告王晓冰出具《还款计划》，《还款计划》记载：本人王晓冰承诺于2013年12月25日、2014年1月8日在内蒙古通辽市通融小额贷款公司贷款人民币1000000.00元，该两笔贷款于2014年6月24日、2014年7月7日到期。现尚欠本金700000.00元及利息。现本人2015年11月20日归还本金200000.00元及利息，剩余本金按季度结款200000.00元。如不能履行，本人愿承担相应法律责任。被告查干在该《还款计划》担保人处签名。2016年8月25日，被告王晓冰、包文都苏出具《还款计划》，《还款计划》记载：本人于2013年12月25日、2014年1月8日在通融小贷公司借款人民币1000000.00元整，截止2016年8月25日剩余本金689530.00元及相应利息。现本人承诺于2016年9月20日前还清所欠利息结清，每月按月付息，年底前偿还本金。针对2013年12月25日的借款500000.00元，被告王晓冰已偿还本金310470.00元，2016年12月7日前的借款利息偿还完毕，现尚欠借款本金189530.00元。针对2014年1月8日的借款500000.00元，被告王晓冰已将2016年5月27日前的借款利息偿还完毕，未偿还借款本金。上述事实，有原告出示的借款凭证2枚、借款申请书2份、共同还款承诺书4份、营业执照、工商登记、身份证复印件3份、照片3张、保证担保合同2份、还款计划书3份、逾期债务催收通知书2份、到期债务催收通知2份、欠息情况表1份以及原告、被告包文都苏的当庭陈述予以证实。被告王晓冰、查干经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和抗辩的权利。上述证据来源合法、内容客观真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以确认。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。虽原告系依法成立的小额贷款公司，享有小额贷款经营权，但其并非是经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款”本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。”的规定，原、被告双方的借贷行为应为民间借贷，应受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的调整。被告王晓冰与原告的债权债务关系明确，被告王晓冰应承担偿还借款本息的义务。被告包文都苏向原告出具了《共同还款承诺书》，在该承诺书中，其承诺作为共同还款人承担主债务人的还款义务，上述承诺行为应是其���实意思的表示，因此，被告包文都苏应作为共同借款人与被告王晓冰共同偿还原告借款本息。在借款到期后，被告王晓冰、包文都苏未全部偿还借款本息，属违约行为，按照合同约定应适用违约借款利率，因合同中约定的违约借款利率超过法律规定的利率标准，原告主张按照法律规定的月利率20‰计算违约利息符合法律规定，本院予以准许。虽被告包文都苏辩称其已偿还的借款本息多于原告所述的已偿还的借款本息，但其未提供证据对此予以佐证，其应承担举证不能的法律后果。经本院核算，截止2017年7月10日止，被告王晓冰、包文都苏尚欠原告的借款本金689530.00元、借款利息为163499.30元（利息计算方式：1、2013年12月25日的借款尚欠本金189530.00元，2016年12月7日前的借款利息已偿还完毕，自2016年12月8日起至原告主张的利息截止日2017年7月10日止共计215天，189530.00元×20‰÷30天×215天＝27165.97元；2、2014年1月8日的借款尚欠本金500000.00元，2016年5月27日前的借款利息已偿还完毕，自2016年5月28日起至原告主张的利息截止日2017年7月10日止共计409天，500000.00元×20‰÷30天×409天＝136333.33元）。现原告主张利息为163499.00元系其处分权利的表现，本院予以准许。被告查干与原告签订两份《保证担保借款合同》对被告王晓冰的上述两笔借款承担连带责任保证，但两份合同中均未对保证期间进行约定。2013年12月25日、2014年1月8日被告查干向原告出具的《共同还款承诺书》记载其愿意作为担保人承担连带偿还责任，并在承诺书中特别声明：本人已完全了解借款人王晓冰与贵公司签订的借款合同内容，自愿加入成为该合同文本中的主债务人，愿与主���务人承担共同还款责任，承担共同还款责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止，并保证不以任何理由决绝履行。本院对被告查干的此承诺书认为，《共同还款承诺书》系原告提供的格式文本，对承诺人的身份是共同债务人还是保证人未加以明确区别，特别是特别声明部分，均表述为”自愿加入成为该合同文本中的主债务人，愿与主债务人承担共同还款责任，承担共同还款责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止，并保证不以任何理由决绝履行”，经本院询问原告对该承诺书中被告查干的身份是保证人还是共同借款主债务人时，原告明确表明被告查干系保证人。因此，本院认为被告查干先在《保证担保借款合同》以连带责任保证人身份签订合同，又以保证人身份出具承诺书，承担保证责任是被告查干的真实意思表示，故，被告查干的身份应是保证人。因在《保证担保借款合同》中未约定保证期限，又因《共同还款承诺书》中，被告查干承诺承担共同还款责任至借款本息全部清偿完毕之日止，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款”保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，故本案中的保证期间应为二年。2013年12月25日的借款到期日为2014年6月24日，自2014年6月25日起至2016年6月24日止为该笔借款的保证期间；2014年1月8日的借款到期日为2014年7月7日，自2014年7月8日起至2016年7月7日止为该笔借款的保证期间。2015年4月24日、2015年11月7日被告王晓冰、查干向原告出具���两份还款计划，因两份还款计划明确了偿还借款本息的数额、日期，故该还款计划应为双方对如何偿还欠款签订的新的协议，被告查干在担保人处签字的行为应视为对此新的协议的担保。双方在此还款计划中未约定担保方式、保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十九条”当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”、第二十六条”连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，上述还款计划的保证方式应为连带责任保证，保证期间应为6个月。2015年4月24日的还款计划，王晓冰承诺于2015年4月27日结10000.00元利息，2015年4月28日结10000.00元利息，2015年4月29日结7000.00元，剩余本金及全部利息于5月末前全部结清。故该还款计划约定的债务履行期限届满日应为2015年5月31日，保证期间应于2015年11月30日届满，但原告未提供证据证明原告在该保证期限内对该还款计划约定的还款义务向被告查干主张过保证责任，因此，针对该还款计划，被告查干的保证责任应予以免除。2015年11月7日的还款计划，王晓冰承诺：2013年12月25日、2014年1月8日在内蒙古通辽市通融小额贷款公司贷款人民币1000000.00元，该两笔贷款于2014年6月24日、2014年7月7日到期。现尚欠本金700000.00元及利息。现本人2015年11月20日归还本金200000.00元及利息，剩余本金按季度结款200000.00元。根据上述承诺的2015年11月20日偿还本金200000.00元，剩余本金按季度偿还200000.00元，该还款计划约定的债务履行期限届满日应为2016年8月20日，保证期间应于2017年2月20日届满，但原告未提供证据证明原告在该保证期限内对该还款计划约定的还款义务向被告查干主张过保证责任，因此，针对该还款计划，被告查干的保证责任应予以免除。在2015年11月5日，针对2013年12月25日、2014年1月8日的两份《保证担保借款合同》，原告分别向被告查干送达了《到期债务催收通知书》。两份《到期债务催收通知书》均记载了被告查干担保的债务已到期、尚欠的本金金额、应当承担连带还款义务、请立即清偿借款本息等表述内容，被告查干对此均予以签收。上述两份《到期债务催收通知书》是在两份《保证担保借款合同》、《共同还款承诺书》所确定的两笔借款的保证期间内（一笔保证期间届满���为2016年6月24日、另一笔保证期间届满日为2016年7月7日）向被告查干送达的，该通知书确认了原告向被告查干明确主张承担保证责任的请求，该主张均未超过两份《保证担保借款合同》、《共同还款承诺书》的保证期间。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款”连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”的规定，涉案两笔借款的保证债务诉讼时效自2015年11月5日起开始计算，本院于2017年7月17日立案受理本案，故，原告提起本案诉讼未超过保证债务诉讼时效期间，被告查干对两笔借款均应承担保证责任。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王晓冰、包文都苏偿还原告内蒙古通融小额贷款有限公司借款本金689530.00元、截止至2017年7月10日止的利息163499.00元，本息合计853029.00元。自2017年7月11日起的逾期利息按照年利率24%计算至借款本金全部清偿完毕之日止。于本判决发生法律效力后立即履行；二、被告查干对被告王晓冰、包文都苏的上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6165.00元，由被告王晓冰、包文都苏、查干负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。判决发生法律效力后，若一方拒绝履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，二年内向人民法院申请执行，逾期申请的由申请人自行承担不利的法律后果。审判员  王玉玫二〇一七年九月二十日书记员  刘 程