福建省漳州市龙文区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0603民初1723号原告：福建海峡银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区新浦东路桂溪名都一、二、三层。统一社会信用代码91350600669278450L。负责人：施敏生，该分行行长。委托诉讼代理人：林惠斌、蓝春鸿，福建必得律师事务所律师。被告：卢兆荣，男，1993年1月10日出生，汉族，住福建省漳浦县。被告：林珍，女，1992年2月20日出生，汉族，住福建省华安县。被告：许亚祥，男，1969年7月13日出生，汉族，身份证住址福建省龙海市，现住福建省漳州市芗城区。被告：张秀丽，女，1968年7月13日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。原告福建海峡银行股份有限公司漳州分行（以下简称海峡银行漳州分行）与被告卢兆荣、林珍、许亚祥、张秀丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海峡银行漳州分行的委托诉讼代理人蓝春鸿、被告许亚祥到庭参加诉讼，被告卢兆荣、林珍、张秀丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海峡银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令卢兆荣、林珍共同偿还海峡银行漳州分行借款本金592,675.77元，并支付利息20,378.46元（利息暂计至2017年6月16日为20,378.46元，应按合同约定的利息计至实际还款之日止）；2、判令卢兆荣、林珍、许亚祥、张秀丽偿还海峡银行漳州分行为实现债权而支付的律师代理费9,100元；3、确认海峡银行漳州分行对许亚祥、张秀丽提供的抵押物——漳州市芗城区航毅广场甲幢11B号［房屋所有权证号：漳房权证芗字第××号、国有土地使用权证号：漳国用（2007）第××号］具有优先受偿权，判令变卖、拍卖上述的抵押物，同时海峡银行漳州分行有权以上述抵押物变现所得优先受偿，在担保的最高债权额为72万元整以内优先受偿，优先受偿的范围包括本诉状第1项、第2项、第4项诉讼请求中列明的款项；4、判令卢兆荣、林珍、许亚祥、张秀丽承担本案诉讼费、诉讼保全费等。事实与理由：（一）2013年12月9日，海峡银行漳州分行与卢兆荣签订《个人借款授信合同》（合同编号031002000020130052），约定：乙方（即海峡银行漳州分行）向甲方（即卢兆荣）提供的借款授信额度为60万元整；授信期间自2013年12月9日至2018年12月9日；具体借款的利率按《个人授信额度使用合同》约定的利率执行；逾期罚息利率按借款利率上浮50%计收；甲方未按本合同约定的期限清偿具体借款利息的，就其到期应付而未付的具体借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率计收复利；甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；因订立、履行合同所发生的或与合同有关的一切争议，向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼等。（二）2013年12月9日，海峡银行漳州分行与许亚祥、张秀丽签订《最高额抵押合同》（合同编号031002080120130052）一份，约定：为卢兆荣与海峡银行漳州分行于2013年12月9日至2018年12月9日期间签订的所有合同、协议和其他书面文件提供抵押担保，其提供的抵押财产为许亚祥、张秀丽名下的漳州市芗城区航毅广场甲幢11B号［房屋所有权证号：漳房权证芗字××号、国有土地使用权证号：漳国用（2007）第××号］，担保的最高债权额为72万元整，担保的范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方（海峡银行漳州分行）实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。因订立、履行合同所发生的或与合同有关的一切争议，向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼等。2013年12月4日，许亚祥、张秀丽向海峡银行漳州分行出具个人房屋抵押担保函。2013年12月12日海峡银行漳州分行与许亚祥、张秀丽依约办理了抵押登记，取得漳房他证芗字第××号房屋他项权证书。（三）在2013年、2014年放款结清的情况下，考虑到《个人借款授信合同》（合同编号031002000020130052号）约定的授信期间还未到期（自2013年12月9日至2018年12月9日）；2015年11月11日，海峡银行漳州分行与卢兆荣签订《个人授信额度使用合同》（编号：031002000020130052-03）约定：本次借款金额60万元整，借款用途为购买黄豆、花生等，借款期限为2015年11月11日至2016年11月11日，年利率7.36%，还款方式为按月付息，到期还本，该合同是编号为031002000020130052的《个人借款授信合同》不可分割的组成部分等。2015年11月12日海峡银行漳州分行依约发放了该笔贷款。（四）现借款期限已经到期，卢兆荣、林珍、许亚祥、张秀丽未依约偿还借款本金。2016年11月11日起欠息，截止2017年6月16日已经拖欠利息20,378.46元。故此，特提起诉讼。林珍书面答辩称，海峡银行漳州分行诉求的借款不是夫妻关系存续期间共同债务。该笔借款系卢兆荣在婚前也即2013年12月9日就向海峡银行漳州分行借用的婚前个人债务，海峡银行漳州分行在2015年11月11日作出的续贷并不能认定为夫妻关系存续期间的共同债务。再则根据2015年11月11日卢兆荣所签订的《个人授信额度使用合同》，该笔款项的用途是采购黄豆、花生，根据委托支付申请书，该款项直接支付至案外人吴炉明的卡上。因此，卢兆荣并未将该款项用于夫妻共同生活，并非用于家庭生活需要。故而海峡银行漳州分行诉求林珍共同承担该债务于法不符，请求驳回海峡银行漳州分行对林珍的起诉。许亚祥辩称，其去银行签订合同的时候，合同的具体内容都不清楚，都是银行让其签的，签完后其就回去，其未持有合同。其无需承担责任。卢兆荣、张秀丽未作答辩。海峡银行漳州分行为支持其诉讼请求，提供了以下证据：1、卢兆荣、林珍、许亚祥、张秀丽身份证复印件4张、结婚证复印件2份，拟证明卢兆荣、林珍、许亚祥、张秀丽基本情况。2、《个人借款授信合同》（合同编号031002000020130052）1份，拟证明借款授信额度60万元；授信期间系2013年12月9日至2018年12月9日；借款用途、利率、罚息、违约责任、争议解决方式等。3、《最高额抵押合同》（合同编号031002080120130052）、抵押物清单、担保人信息表、抵押房产使用情况声明书、个人房屋抵押担保函各1份，拟证明许亚祥、张秀丽为卢兆荣与海峡银行漳州分行于2013年12月9日至2018年12月9日期间签订的所有合同、协议和其他书面文件提供抵押担保；抵押财产为许亚祥、张秀丽提供的漳州市芗城区航毅广场甲幢11B号房产；担保的最高债权额为72万元整；抵押担保范围等。4、房屋所有权证1本、国有土地使用证1本、房屋他项权利证书1本，拟证明抵押物情况、抵押登记手续已办妥。5、《个人授信额度使用合同》（编号：031002000020130052-03）、委托支付申请书、借款借据、借款凭证、委托支付申请书各1份，拟证明卢兆荣本次贷款金额60万元整，借款期限为2015年11月11日至2016年11月11日，年利率7.36%，借款用途、还款方式等，2015年11月12日海峡银行漳州分行依约发放了贷款。6、《委托代理合同》、发票各1份，拟证明海峡银行漳州分行为实现债权而支付的律师代理费9,100元。7、欠息情况表1份，拟证明卢兆荣的欠息情况。卢兆荣、林珍、许亚祥、张秀丽均未提供证据。本院对上述证据认定如下：卢兆荣、林珍、张秀丽无正当理由未到庭参加诉讼，又未提供证据，视为其放弃举证、质证权利并承担举证不能的法律后果。海峡银行漳州分行提供的证据1-7经当庭出示，许亚祥对全部证据的真实性均无异议，该证据符合证据的真实性、合法性、关联性，具有证明力，本院予以采信，可以作为本案认定事实的依据。案经审理，根据海峡银行漳州分行在庭审中的陈述及本院确认的证据，本院对本案事实作如下认定：2013年12月9日，卢兆荣作为甲方与海峡银行漳州分行作为乙方签订一份编号为031002000020130052的《个人借款授信合同》，约定乙方向甲方提供的借款授信额度为60万元整，授信期间自2013年12月9日至2018年12月8日，对甲方未按本合同约定的期限清偿具体借款本金的逾期罚息利率，按本合同具体借款利率上浮50%计收。另外，该合同第一部分通用条款第四条约定：“授信额度的使用（一）在授信期间和授信额度内，甲方可以根据实际资金需求向乙方提出借款申请，乙方经审查同意后双方签订《个人授信额度使用合同》。……”第五条约定：“具体借款的利率（一）具体借款的利率按《个人授信额度使用合同》约定的利率执行。……”第七条约定：“借款偿还（一）还款原则1、本合同项下的借款按日计息的，日利率=年利率/360，借款利息自借款发放之日起按实际借款天数计算。2、按月结息的，结息日为每月的第20日，还息日为结息日的次日；一次性还本付息的，结息日为借款期限届满之日的前一日，还息日为借款期限届满之日。甲方应在还息日向乙方支付到期利息。甲方最后一次归还借款本金时，利息与该部分借款本金同时结清。3、本合同项下甲方的还款按照先还息后还本的原则偿还。对于甲方偿还的款项，乙方按照‘期前所欠利息（含复利）—期前所欠本金—当期利息—当期本金’的顺序依次划收。乙方有权改变前述还款顺序，无需征得甲方同意。4、……甲方应于还本日和还息日18：00前在还款账户中存入足额的资金用于归还应还本息，否则构成逾期还款并应承担相应违约责任。……”第八条约定：“授信担保为确保本合同项下甲方义务的履行，乙方和甲方或甲方提供的担保人另行签订担保合同或者担保人出具具有担保效力的文件，作为本合同的从合同。……”第九条约定：“甲方的权利和义务……（三）甲方应按本合同的约定按期足额归还借款本息。……（十一）甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。……”第十一条约定：“违约责任（一）发生下列情形之一的，构成甲方违约：……2、甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息。……（二）出现本条第（一）款所述的情形之一的，乙方有权行使下述一项或（和）几项权利：……7、行使担保权利。……”2013年12月9日，海峡银行漳州分行为抵押权人（乙方）与许亚祥、张秀丽为抵押人（甲方）签订一份编号为031002080120130052的《最高额抵押合同》，约定为主合同债务人（指卢兆荣）与海峡银行漳州分行于2013年12月9日至2018年12月9日期间签订的所有合同、协议和其他书面文件提供抵押担保，担保的最高债权额为72万元整。该合同第一部分通用条款第三条约定：“抵押担保的范围（一）本合同抵押担保的范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。（二）主合同项下任意一笔债务履行期限届满或者根据主合同约定主合同债务人应当履行债务时，若主合同债务人未依约履行的，乙方均有权就主合同债务人的其中一笔或多笔债务要求甲方承担抵押担保责任。……（三）若乙方对主合同项下的债权拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、留置等担保方式），甲方确认，当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，则无论其他担保是主合同债务人提供的还是主合同债务人以外的第三人提供的，也无论担保物的状况如何，乙方均有权不分先后顺序地直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。若乙方放弃其他担保，甲方承诺仍然按本合同约定提供担保。”第九条约定：“抵押物的处分……（三）主合同债务人的任意一笔债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的，乙方有权处分抵押物，以所得价款优先受偿。如抵押担保范围的债务已经全部得以清偿，乙方依法处分抵押物所得价款超过甲方抵押担保范围的部分应归还甲方；如抵押担保范围的债务尚未全部得以清偿，则乙方依法处分抵押物所得价款用于偿还到期债务后尚有剩余的部分，可用于提前偿还未到期债务或作为保证金存入乙方指定的账户，继续为主合同项下债务提供质押担保。（四）发生下列情形之一的，乙方有权处分抵押物，以所得价款优先受偿，或将所得价款作为保证金存入乙方指定的账户，为主合同项下债务提供质押担保：……5、主合同债务人未履行主合同项下任一义务的。……（六）乙方以处分抵押物所得价款优先受偿时，按下列先后顺序受偿：乙方实现债权（含担保权利）的费用、损害赔偿金、违约金、复利、利息、本金。乙方有权变更上述清偿顺序，无须征得甲方同意。……”该份《最高额抵押合同》提供的抵押物如下：张秀丽名下位于芗城区航毅广场甲幢11B号房地产［房屋所有权证：漳房权证芗字第××号；国有土地使用证：漳国用（2007）第××号］。海峡银行漳州分行与许亚祥、张秀丽于2013年12月12日办理了抵押登记，抵押登记书编号为漳房他证芗字第××号。2015年11月11日，海峡银行漳州分行与卢兆荣签订编号为031002000020130052-03《个人授信额度使用合同》，约定借款金额为60万元，借款用途为采购黄豆、花生等，借款期限为2015年11月11日至2016年11月11日，借款年利率为7.36%，本合同项下的借款资金采取委托支付方式进行支付，还款方式：按月付息，到期还本。该合同是编号为031002000020130052的《个人借款授信合同》不可分割的组成部分。同日，卢兆荣向海峡银行漳州分行出具委托支付申请书，要求海峡银行漳州分行将贷款金额60万元支付至其指定账户，户名为吴炉明，开户行为中信银行漳州分行，账号为6217……。次日，海峡银行漳州分行将60万元转入卢兆荣指定的收款人吴炉明账户。借款借据载明借款金额为60万元，借款日期为2015年11月12日，到期日期为2016年11月11日，月利率为5.8‰，借款种类为短期抵押贷款，借款用途为采购黄豆、花生。之后，卢兆荣未依约还本付息，截止2017年6月16日尚欠海峡银行漳州分行借款本金592,675.77元及利息20,378.46元。另查明，卢兆荣和林珍于2015年3月10日登记结婚。海峡银行漳州分行与福建必得律师事务所签订委托代理合同，委托福建必得律师事务所指派律师代理本案诉讼，并支付律师服务费9,100元。本院认为，海峡银行漳州分行与卢兆荣签订的《个人借款授信合同》、《个人授信额度使用合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，依法应认定合法有效。海峡银行漳州分行已依合同约定完成发放借款的义务，卢兆荣却未能依合同约定期限履行还本付息义务，其行为已构成违约，依法应当承担合同约定的违约责任，即归还尚欠借款本金及合同约定的利息。故海峡银行漳州分行要求卢兆荣偿还借款本金592,675.77元并按照合同约定计付利息（含复利、罚息），符合双方合同约定及法律规定，应予支持。海峡银行漳州分行要求卢兆荣支付其为实现债权而支出的律师代理费9,100元，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。海峡银行漳州分行主张本案借款发生于林珍与卢兆荣婚姻存续期间，且借款发生时林珍是明知的，还提供了其签名加盖手印的身份证复印件作为贷款材料给银行，可以印证林珍应承担共同还款责任的主张。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”，林珍与卢兆荣系夫妻关系，卢兆荣所欠债务系发生于双方夫妻关系存续期间，海峡银行漳州分行主张林珍对卢兆荣所欠债务承担共同还款责任，于法有据，可予支持。林珍书面答辩称该款项未用于夫妻共同生活，本案借款不是夫妻关系存续期间共同债务等。因林珍未举证证明其主张，故对其这一辩解，本院不予采纳。海峡银行漳州分行与许亚祥、张秀丽签订《最高额抵押合同》，许亚祥、张秀丽自愿以张秀丽名下房地产为上述借款在最高债权额72万元范围内提供抵押担保，该《最高额抵押合同》是双方当事人在自愿协商基础上达成，不违反法律和行政法规的强制性规定，且依法完成了法定抵押登记手续，依法应认定合法有效。若卢兆荣不履行还款义务，海峡银行漳州分行作为抵押权人主张对许亚祥、张秀丽提供的上述抵押物在拍卖、变卖所得价款在最高债权额72万元范围内依法享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。许亚祥、张秀丽在抵押权人海峡银行漳州分行实现抵押权后，有权向卢兆荣进行追偿。许亚祥关于其无需承担责任的主张，缺乏依据，不予采纳。卢兆荣、林珍、张秀丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，本院依法予以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第三十六条第一款、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十七条、第五十九条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、卢兆荣、林珍应于本判决生效后十日内偿还福建海峡银行股份有限公司漳州分行借款本金592,675.77元、截止2017年6月16日的利息20,378.46元以及自2017年6月17日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照《个人借款授信合同》《个人授信额度使用合同》及相关合同约定计收的利息。二、卢兆荣、林珍应于本判决生效后十日内偿还福建海峡银行股份有限公司漳州分行为实现本案债权而支付的律师服务费9,100元。三、若卢兆荣未按上述第一、二项规定的期限和数额还款，则福建海峡银行股份有限公司漳州分行有权对许亚祥、张秀丽提供抵押的房地产：坐落于福建省漳州市芗城区航毅广场甲幢11B号房地产［房屋所有权证：漳房权证芗字第××号；国有土地使用证：漳国用（2007）第××号］在拍卖、变卖所得价款以最高债权额72万元的范围内享有优先受偿权；许亚祥、张秀丽在福建海峡银行股份有限公司漳州分行实现抵押权后，有权向卢兆荣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,022元，减半收取计5,011元，由卢兆荣、林珍、许亚祥、张秀丽共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  魏志艳二〇一七年九月二十九日书记员  蔡国容附执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。