湖南省常德市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)湘07民终338号上诉人（原审被告）：中英人寿保险有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市芙蓉区韶山北路159号通程国际大酒店。主要负责人：赵海波，该公司总经理。委托诉讼代理人：罗毅，男，该公司员工。委托诉讼代理人：罗继强，湖南华夏方圆律师事务所律师，被上诉人（原审原告）胡德富，男，1968年5月15日出生，汉族，住湖南省汉寿县蒋家嘴镇紫阳冲村宗堂组。委托诉讼代理人：刘辉，湖南中思律师事务所律师。上诉人中英人寿保险有限公司湖南分公司（以下简称中英人寿湖南公司）因与被上诉人胡德富人身保险合同纠纷一案，不服湖南省常德市武陵区人民法院（2016）湘0702民初2045号民事判决，向���院提起上诉。本院于2017年3月21日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中英人寿湖南公司的委托诉讼代理人罗毅、罗继强，被上诉人胡德富的委托诉讼代理人刘辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中英人寿湖南公司上诉请求：撤销一审判决，驳回胡德富的诉讼请求，本案诉讼费用由胡德富负担。事实和理由：湘雅二医院司法鉴定中心对胡德富的病情作出了文证审查意见书，审查意见为胡德富不符合《中英人寿附加乐和人生提前给付重大疾病保险》合同条款第8章约定的“重大疾病”的给付条件，且鉴定人员接受了庭审质询，一审法院非法排除文证审查意见书这一关键证据，仅依据胡德富的检验报告单上的几项病理指标就自行判断胡德富所患疾病属于保险合同约定的给付保险金情形，属认定事实不清，适用法律错误。胡德富辩称��一审法院对文证审查意见不予采信程序正当，文证审查意见没有关联性，鉴定人一审出庭所作的陈述与医学常识不符，不具有真实性；涉案保险合同系格式合同，保险条款第八章附表2与附表5约定的保险金给付条件在内容上有冲突，应作出对中英人寿公司不利的解释。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。胡德富向一审法院起诉请求：判令中英人寿湖南公司给付保险金210000元，本案诉讼费用由中英人寿湖南公司负担。一审法院认定事实：2010年10月30日，胡德富在中英人寿湖南公司投保乐和人生两全保险，保险费13110.3元，缴费期限10年，保险期间20年，保险金额210000元；附加乐和人生提前给付重大疾病保险，保险费2910.6元，缴费期限10年、保险期间20年，保险金额210000元；双方约定保险费交纳渠道为银行自动转账，两份保���于投保当日生效。2010年11月19日，中英人寿湖南公司出具了编号为A3B0227859的保险合同。此后，胡德富按照保险合同约定，如期缴纳了保险费。《中英人寿附加乐和人生提前给付重大疾病保险》条款载明：如果被保险人因意外伤害事故或在本附加合同生效之日起90天之后或最后复效日起90天之后因疾病，初次发生并被专科医生确诊本附加合同附表所列任何一种重大疾病，保险人在保险金额或者累计已缴保险费之和的110%这两项中按金额较高的一项给付重大疾病保险金，同时附加合同及其所依附的主合同终止；重大疾病指被保险人因意外伤害事故或自本附加合同生效日起90天后或最后复效日起90天后（以较迟者为准）因疾病，初次发生并被专科医生确诊的符合第8章附表所列的任何一种疾病定义所述条件的疾病；急性心肌梗塞指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足��成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。2016年4月5日，胡德富因发作性胸痛2天，再发1小时入常德市第一人民医疗住院治疗，初步诊断为：1、冠状动脉粥样硬化性心脏病、非ST段高性急性冠脉综合征；2、高血压病2级很高危组；3、糖尿病。当日，胡德富化验检验报告单上显示其肌酸激酶同工酶（心肌酶）为40.8，参考范围为0-25，显示有明显升高。心电图诊断信息提示窦性心律不齐，T波低平（V5）。4月13日，心电图诊断信息为窦性心律、轻度ST段抬高。胡德富出院后，向中英人寿湖南公司主张给付保险金未果，遂提起诉讼。���英人寿湖南公司在一审中申请对胡德富所患疾病是否符合保险合同第8章约定的重大疾病进行司法文证审查鉴定，一审法院委托湘雅二医院司法鉴定中心进行鉴定，胡德富对鉴定意见提出异议，申请鉴定人出庭作证，由此产生出庭费用800元，该款项由胡德富垫付。2016年11月3日，中英人寿湖南公司扣划胡德富保险费16020.90元。一审法院认为，胡德富与中英人寿湖南公司签订的保险合同合法有效，胡德富按约交付了保险金，保险公司应依法承担保险责任，本案的争议焦点为胡德富的疾病状况是否符合保险条款中所列明的重大疾病。胡德富于2016年4月5日因发作性胸痛2天，再发1小时入院，且当日化验检验报告单上显示其肌酸激酶同工酶（心肌酶）有明显升高，心电图显示T波低平（V5），该项为非ST段抬高型心肌梗死的指征之一，结合其4月13日心电图显示窦性心律、轻度ST段抬高，不能排除心肌梗塞可能，故胡德富的疾病符合保险条款第8章附表2约定的（1）、（2）、（3）项，中英人寿湖南公司应按约向胡德富给付保险金210000元。依据保险条款关于附加合同及其所依附的主合同终止条件的约定，编号为A3B0227859的保险合同应同时终止，中英人寿湖南公司于2016年11月3日扣划的保险费16020.90元，亦应退还给胡德富并支付利息（利息自2016年11月3日起至清偿之日止按中国人民银行同期同类人民币贷款利率计）。胡德富要求从拒赔之日起按保险金支付利息的诉请，没有法律依据，不予支持。一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条规定，判决：一、胡德富与中英人寿湖南公司订立的编号30B0227859的保险合同终止；二、中英人寿湖南公司于该判决生效之日起五日内向胡德富给付保险金210000元；三、中英人寿湖南公司于��判决生效之日起五日内向胡德富退还保险费16020.9元及利息（利息自2016年11月3日起至清偿之日止按中国人民银行同期同类人民币贷款利率计）；四、驳回胡德富的其他诉讼请求。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元，鉴定人出庭费用800元，由中英人寿湖南公司负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。原判决认定的事实与本院认定一致，本院予以确认。另查明，2016年4月5日，胡德富因发作性胸痛2天，再发1小时入常德市第一人民医院住院治疗，心电图：ST-T改变；入科心电图：窦性心律不齐，T波低平（V5）；血液化验显示乳酸脱氢酶为329.0↑(参考范围120-250)、肌酸激酶同工酶为40.8↑↑(参考范围0-25)。2016年4月13日，胡德富的心电图显示为窦性心律不齐，轻度ST段抬高（V2，V5）。冠状动脉粥样硬化性心脏病，常常被称为“冠心病”，世界卫生组织将冠心病分为5大类，心肌梗死属于该5类中的一种临床类型；心肌梗塞一般指急性心肌梗死，急性心肌梗死的心电图表现有异常Q波、S-T段抬高。心肌酶是我国国内对一组与心肌损伤相关的酶合称，一般包括天门冬氨酸氨基转移酶、乳酸脱氢酶、肌酸激酶及同工酶等。本院认为，胡德富从2010开始，为其本人在中英人寿湖南公司投保乐和人生两全保险及附加乐和人生提前给付重大疾病保险，每年均按期交纳了保险金，在合同约定的保险期间内，胡德富被诊断患有冠状动脉粥样硬化性心脏病并行冠脉支架植入手术，该疾病是否属于保险合同约定的重大疾病是本案的争议焦点。《中英人寿附加乐和人生提前给付重大疾病保险》第8章将“急性心肌梗塞”纳入重大疾病范围，并列举了“急性心肌梗塞”的四种典型症状，要求被保险人须满足至少其中三项，即：（1）典型临床表现，例如急性胸痛；（2）新近的心电图改变提示“急性心肌梗塞”；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合“急性心肌梗塞”的动态性变化；（4）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。胡德富因发作性胸痛入常德市第一人民医院住院治疗，其化验单显示心肌酶已超过参考范围，符合上述（1）、（3）项的条件。急性心肌梗死属于冠状动脉粥样硬化性心脏病中的一种临床类型，常德市第一人民医院诊断胡德富患冠状动脉粥样硬化性心脏病，没有排除其患有急性心肌梗死的可能性，且胡德富在2017年4月5日和4月13日的心电图显示有T波低平（V5）、轻度ST段抬高（V2，V5），具有急性心肌梗死的典型表现特征，可以认定胡德富的病情亦符合上述第（2）的条件，中英人寿湖南公司应当向胡德富给付重大疾病保险金。综上所述，中英人寿湖南公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4450元，由中英人寿保险有限公司湖南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  文国银审判员  陈小莲审判员  喻译婵二〇一七年九月一日书记员  方 芳