江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）苏05民终5646号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司吴江支公司，住所地苏州市吴江区松陵镇笠泽路**。主要负责人：卢勇，该公司经理。委托诉讼代理人：钱惠金，江苏均锐律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：沈金荣，男，1958年10月15日出生，汉族，住苏州市吴江区。委托诉讼代理人：杨国宏，吴江经济技术开发区法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：杨伟英，吴江经济技术开发区法律服务所法律工作者。上诉人中国平安财产保险股份有限公司吴江支公司（以下简称平安保险吴江支公司）因与被上诉人沈金荣财产保险合同纠纷一案，不服苏州市相城区人民法院（2017）苏0509民初723号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。平安保险吴江支公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判；2、一、二审诉讼费用由沈金荣承担。事实和理由：一、根据苏州市吴江区公安局交警大队出具的道路交通事故认定书，沈金荣在事故中承担同等责任，其过错仅在于违反了安全驾驶、文明驾驶义务。一审认定其对损害后果承担70%的赔偿责任，与交通事故认定书中当事人的责任比例不符，违反了公平原则，损害了平安保险吴江支公司的利益；二、双方在保险合同中明确约定车辆损失按照事故责任比例赔付，一审法院未根据双方合同约定进行判决，属于事实认定不清。沈金荣辩称：一、因非机动车一方有过错，一审法院酌定减轻机动车一方百分之三十的责任，符合相应法律规定；二、车辆损失险是一种损失补偿保险，被保险人获得赔偿的依据是其实际损失，而非其承担的赔偿责任。该约定不符合保险法理，且有违公平原则，应属无效免责条款。沈金荣向一审法院起诉请求：1、平安保险吴江支公司在交强险和第三者责任险限额内支付沈金荣保险赔款277773.4元(具体组成为医疗费2528.4元、丧葬费33600元、死亡赔偿金185865元、处理丧葬事宜人员误工费1500元、交通费1500元。精神损害抚慰金50000元、车辆损失2780元)。2、平安保险吴江支公司承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：苏Ｅ×××**轿车登记车主为沈金荣。2016年1月6日，沈金荣为苏Ｅ×××**轿车在平安保险公司投保交强险、第三者责任险及不计免赔率、车辆损失险及不计免赔率等险种，保险期间均自2016年2月15日起至2017年2月14日止。其中，商业第三者责任险的保险金额为100万元，车辆损失险的保险金额为120300元。2016年11月15日10时40分许，沈金荣驾驶苏Ｅ×××**轿车沿苏州市××区××都镇吴越路由北向南行驶至人民纪念堂路口处时，遇李金福驾驶人力三轮车沿吴越路由北向南行驶至此左转弯时，两车发生碰撞，造成车辆损失，李金福受伤经医院抢救无效于当日死亡。经苏州市吴江区公安局交警大队认定，沈金荣、李金福负本起事故的同等责任。2016年11月16日，在苏州市××区××都镇人民调解委员会的主持下，李金福的家属（甲方）与沈金荣（乙方）达成如下调解协议：1、李金福送医治疗产生的所有医疗费用由乙方承担。2、乙方一次性支付甲方丧葬费、死亡赔偿金、家属精神抚慰金等费用共计680000元整；3、甲方所获得的赔偿款由甲方权益人自行安排；4、甲方配合乙方进行保险理赔；5、乙方保险赔偿所得归乙方所有，与甲方无关；6、甲方对乙方的过失行为表示谅解，不再向乙方追责；7、此协议为一次性解决，甲乙双方再无纠葛。履行方式、时限及地点：2016年11月15日已付现金9300元，剩余670700元于2016年11月16日银行转账至已李金福次子李建明的银行卡（账号：62×××17）。2016年11月16日，沈金荣的配偶许德利向李建明的前述银行卡转账670700元。事故发生后，平安保险吴江支公司对苏Ｅ×××**将车进行了查勘定损、定损金额为2780元。沈金荣委托苏州润德汽车销售服务有限公司对苏Ｅ×××**轿车进行维修，并支付维修费2780元。一审法院根据当事人提交的证据，认定沈金荣的损失包括：医疗费2528.4元、丧葬费33600元、死亡赔偿金185865元、精神损害抚慰金35000元、处理丧葬事宜人员的误工费1260元、交通费800元，车辆损失2780元，共计261833.4元。一审法院认为：沈金荣与平安保险吴江支公司公司就苏Ｅ×××**车辆建立的保险合同关系依法成立并有效。沈金荣驾驶被保险车辆发生交通事故，造成非机动车方李金福死亡，属于保险公司合同约定的保险责任范围，沈金荣向受害人进行赔偿后，有权向平安保险吴江支公司主张保险理赔。平安保险吴江支公司理应遵循诚实信用原则履行给付保险金的义务。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及保监会制定的《机动车交通事故责任强制保险条款》的规定，每份交强险赔偿限额分为：医疗费用赔偿包括医疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费营养费等，赔偿限额为10000元；死亡伤残赔偿包括交通费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损失抚慰金等，赔偿限额为110000元；财产损失赔偿限额为2000元。本案中，对于医疗费2528.40元，平安保险吴江支公司应在交强险医疗费用限额内全额赔付。对于丧葬费、死亡赔偿金、精神损失抚慰金、处理丧事事宜人员的误工费、交通费，平安保险吴江支公司应在交强险死亡伤残限额内赔偿110000元（含精神损失抚慰金35000元）。超出的146525元，由平安保险吴江支公司在商业第三者责任险的保险金额内根据沈金荣的责任份额予以赔偿。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，非机动车方对于事故发生存在过错的根据过错程度可适当减轻机动车一方的赔偿责任。故本案中一审法院酌情认定沈金荣在本起事故中承担70%的民事责任。故平安保险吴江支公司应在商业第三者责任险范围内赔偿沈金荣1102567.5元。对于沈金荣因维修苏Ｅ×××**轿车发生的损失2780元，平安保险吴江支公司应在车辆损失险保险金额内赔付。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，判决:中国平安财产保险股份有限公司吴江支公司应于判决生效之日起10日内给付沈金荣保险赔偿217875.9元。案件受理费2733元，由沈金荣负担629元,中国平安财产保险股份有限公司吴江支公司负担2144元。二审中，平安保险吴江支公司为支持其主张，向本院提交沈金荣的投保单和商业险保险条款，证明根据保险条款第二章车辆损失险第十九条、第二十条的约定，投保车辆与其他车辆发生碰撞造成保险车辆损坏的，应当依据保险车辆驾驶人在事故中所负责任比例，按照合同约定进行赔偿。根据投保单中投保人声明内容来看，平安保险吴江支公司已就相关保险条款向沈金荣进行了告知和解释说明。沈金荣质证认为，平安保险吴江支公司提交的上述材料并非新证据，不应予以采纳。投保单上沈金荣的签字并非本人所签。车辆损失险属于财产险，与事故责任无关。二审经审理查明的事实与一审查明的一致，本院予以确认。本院认为，沈金荣与平安保险吴江支公司就苏Ｅ×××**车辆形成的保险合同关系合法有效。涉案保险事故属于保险合同约定的保险责任范围，平安保险吴江支公司应依约向沈金荣支付相应保险金。因本案非机动车一方存在过错，一审法院酌情减轻机动车一方沈金荣30%的赔偿责任，有事实和法律依据。在此基础上，一审法院认定就超出交强险限额的146525元损失，平安保险吴江支公司在商业三者险范围内按沈金荣的责任份额赔付70%，即102567.5元，并无不当。关于车辆损失险的赔付问题，平安保险吴江支公司主张根据车辆损失险保险条款第十九条、第二十条的规定，就涉案2780元车损应按照事故责任比例进行赔付。但平安保险吴江支公司引用的上述条款，均未采用加黑、加粗的方式提请投保人注意，不足以认定其已就上述条款尽到提示和明确说明义务。故上述条款在本案中难以适用，平安保险吴江支公司的该主张缺乏依据，本院不予支持。综上所述，平安保险吴江支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5466元，由中国平安财产保险股份有限公司吴江支公司负担。本判决为终审判决。审判长 李 丹审判员 孙晓蕾审判员 冯月青二〇一七年九月十四日法官助理夏玉琴书记员莫敏健