福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0103民初1776号原告：林成耀，男，1967年9月8日出生，汉族，住福建省连江县。委托诉讼代理人：夏伙仁，福建亿阳律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：吴晓倩，福建亿阳律师事务所执业律师。原告：王容芳，女，1967年8月6日出生，汉族，住福建省连江县。委托诉讼代理人：夏伙仁，福建亿阳律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：吴晓倩，福建亿阳律师事务所执业律师。被告：郑建春，男，1972年5月10日出生，汉族，住福州市台江区。委托诉讼代理人：陈晓东，福建航嘉律师事务所执业律师。被告：戴薇薇，女，1971年3月30日出生，汉族，住福州市台江区。原告林成耀、王容芳与被告郑建春、戴薇薇民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告林成耀、王容芳的共同委托诉讼代理人夏伙仁、吴晓倩，被告郑建春及其委托诉讼代理人陈晓东到庭参加诉讼；被告戴薇薇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。林成耀、王容芳向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告向二原告偿还借款本金45万元人民币，利息23.28万元人民币（按月利率2%从2015年3月1日开始暂计至2017年4月14日，实际应计至全部债务清偿日止），共计68.28万元；2.请求判令二被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年4月28日，二原告为二被告与兴业银行股份有限公司福州湖前支行签订的《零售授信额度借款合同》（合同编号：个授11812201321/3）提供担保，遂与兴业银行股份有限公司福州湖前支行签订《零售借款最高额抵押合同》（合同编号：个授抵118122013213-3），抵押最高本金限额为人民币165万元。被告郑建春为此向二原告承诺参照抵押房产价值165万元，以月利率2%的方式向二原告支付有偿提供抵押物的费用。2013年11月7日，被告郑建春又以在外工程资金紧张为由向二原告借款45万元人民币，其中40万元通过农业银行转账支付，5万元为现金支付。被告郑建春与被告戴薇薇二人系夫妻关系，上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间，应共同偿还。2015年3月1日，被告郑建春向原告出具210万元借条一张，其内容包括此前所借45万元以及原告提供抵押的房产价值165万元。现二原告提供担保的房产已解除抵押，但2013年11月7日被告郑建春向二原告所借的45万元本息至今未偿还。截止2017年4月14日，二被告应向原告偿还借款本金45万元，利息23.28万元，共计68.28万元人民币。郑建春辩称,一、原告林成耀不是适格的主体；二、银行贷款本金以及利息均由被告偿还，而原告就此向被告收取有偿提供抵押的费用无法律依据，属于非法经营，此费用应当收缴国库；三、45万元本金从借款之日到2015年5月25日止，以月利率2%来计算，利息是16.92万元，加上本金45万元，被告应当支付本息61.92万元，但被告从借款之日至2015年5月25日实际已经偿还72.21万元，因此原告应将多收取的10万余元还给被告，如果每月按实际付款额扣除利息再抵扣本金的方式支付，原告应该退还的金额应该更高。综上，截至2015年5月25日，被告已经还清所有本息。请求驳回原告的诉讼请求。戴薇薇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于林成耀、王容芳提交的《零售借款最高额抵押合同》、《借条》、《结婚登记审查处理表》以及《账户历史交易清单》等证据，郑建春对其真实性没有异议，本院予以确认并在卷佐证；对于郑建春提交的《中国建设银行DCC历史流水》，林成耀、王容芳对其真实性没有异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实，本院分析认定如下：关于2013年5月15日至2015月5月25日期间，郑建春转账给王容芳的款项定性问题。林成耀、王容芳作为房产所有人，为郑建春、戴薇薇的银行贷款提供房产抵押担保势必要承担房产可能被拍卖还款的风险，基于此风险，林成耀、王容芳向郑建春收取提供抵押的费用属合情合理，且收取该非用亦是双方合意之举，林成耀、王容芳并不是专门从事为社会不特定主体提供抵押担保谋取利益的主体，不存在无担保资质以及非法经营一说，而且在“法无明文禁止即可为”的民事领域，林成耀、王容芳向郑建春收取提供抵押费用的行为未违反法律或行政法规的强制性规定，当属合法行为。根据郑建春提供的银行流水可见，郑建春从2013年5月15日开始至2015年5月25期间向王容芳转账共计976,000元，而从2013年4月28日林成耀、王容芳提供房产抵押开始到被告支付最后一笔还款2015年5月25日止，共计757天，郑建春、戴薇薇应向林成耀、王容芳支付提供房产抵押费用约832,700元[1,650,000×2%×（757÷30）],多余款项金额约143,300元(976,000-832,700)。但在庭审时郑建春自认尚欠林成耀、王容芳借款本金450，000元，若从借款之日到2015年5月25日止以月利率2%计算利息，利息是169,2000元，由此可见，至2015年5月25日，郑建春、戴薇薇尚欠林成耀、王容芳利息约25,900元，而自2015年3月1日至2015年5月25日的85天，借款本金450,000元的利息大约25,500元[450,000×2%×（85÷30）]。故，林成耀、王容芳主张郑建春、戴薇薇对借款本金450,000元的利息自2015年3月1日开始便未支付，本院予以采纳，同时，应认定2013年5月15日至2015月5月25日期间，郑建春转账给王容芳的款项应为支付借款本金450，000元的利息以及有偿提供房产抵押的费用，并没有对林成耀、王容芳所诉请的450,000元还本付息，对于郑建春“已经还清所有本息”的辩解，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月28日，林成耀、王容芳为郑建春、戴薇薇向兴业银行股份有限公司福州湖前支行贷款1,650,000元提供房产抵押。2013年11月7日，郑建春、戴薇薇又向林成耀、王容芳借款450,000元，其中400,000元是通过中国农业银行转账支付给郑建春，剩余50,000元系现金支付。2013年5月15日至2015年3月1日，郑建春转账给王容芳905,000元。2015年3月1日，王容芳与郑建春将上述两项债务进行结算，并由郑建春出具《借条》一张，主要内容为：今向王容芳借款贰佰壹拾万元整，利息按2分计，每月付利息，时间暂定为壹年,注：贷款1,650,000元、现金450,000元。2015年3月1日至2015年5月25日，郑建春转账给王容芳71,000元。2016年8月31日，林成耀、王容芳提供的房产解除抵押。2017年4月14日，林成耀、王容芳以郑建春、戴薇薇尚欠其借款本金450,000元及自2015年3月1日起利息未还为由，诉至本院。另查明，林成耀与王容芳系夫妻关系，于1990年8月15日办理结婚登记；郑建春与戴薇薇系夫妻关系，于2006年2月28日办理结婚登记。本院认为,林成耀、王容芳与郑建春、戴薇薇之间借款的事实，已由林成耀、王容芳提供的由郑建春亲笔签字的《借条》、《账户历史交易清单》以及《中国农业银行个人结算业务申请书》证实，双方之间的民间借贷关系依法成立并生效。《借条》中明确约定利息为月利率2%，并约定还款期限，借款到期后，郑建春、戴薇薇未依约还款，其行为已构成违约。现林成耀、王容芳诉请郑建春、戴薇薇应偿还借款本金450,000元以及利息(按月利率2%计,从2015年3月1日算至实际清偿之日止),虽然双方未就此笔债务约定逾期利率,但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项规定，“约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持”，且双方约定的借期内利率符合法律规定,因此，对于林成耀、王容芳的该诉请本院予以支持。因郑建春和戴薇薇系夫妻关系，该借款发生在郑建春、戴薇薇夫妻关系存续期间，本院认定该债务为夫妻共同债务，戴薇薇应当承担共同还款责任。此外，郑建春辩称：“原告林成耀不是适格的主体”，由于林成耀与王容芳系夫妻关系，王容芳出借给郑建春、戴薇薇的款项属林成耀与王容芳的夫妻共同财产，故林成耀作为该案的原告合法合理，对于郑建春的上述辩解本院不予采信。综上所述，郑建春、戴薇薇应将尚欠的借款本金450,000元以及利息(按月利率2%计,从2015年3月1日算至实际清偿之日止)偿还给林成耀、王容芳。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：郑建春、戴薇薇应于本判决生效之日起十日内共同向林成耀、王容芳偿还借款本金450,000元及利息(按月利率2%计，从2015年3月1日计至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,628元，由郑建春、戴薇薇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  林 明人民陪审员  陈艳玉人民陪审员  左维维二〇一七年九月二十七日书 记 员  江含慧附：一、本判决书适用的主要法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。