云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初1064号原告：中国银行股份有限公司昆明市东风支行，住所地昆明市东风西路**，统一社会信用代码91530100709776391Y。负责人：杨恩中，行长。委托诉讼代理人：杨晶、杨久莹，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：李洁，女，汉族，1987年1月26日生，住四川省泸州市江阳区。被告：云南浙万置业有限公司，住昆明市新亚洲体育城星都总部基地******，统一社会信用代码915301115971269400。法定代表人：胡炜。委托诉讼代理人：李春玖，该公司员工，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市东风支行与被告李洁、云南浙万置业有限公司（以下简称浙万公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案受理后，依法组成合议庭于2017年9月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昆明市东风支行的委托诉讼代理人杨晶，被告浙万公司的委托诉讼代理人李春玖到庭参加诉讼，被告李洁经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昆明市东风支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告李洁于2014年1月2日签订的《个人一手住房贷款合同》；2．判令被告李洁偿还所欠原告全部贷款本金536361.34元；并按贷款合同约定向原告支付利息，以及对逾期还款金额按贷款利率加收50%的标准向原告支付罚息，直至全部欠款还清为止。截至2017年02月07日的利息为10799.22元、拖欠的本金的罚息为112.25元，利息的罚息为146.21元；共计人民币：547419.02元；3.判令被告李洁赔偿原告为主张债权而发生的律师费16422.5元；以上二项合计人民币：563841.52元。4.判决被告云南浙万置业有限公司对被告李洁的上述债务承担担保责任；5．由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告李洁于2014年1月2日签订的《个人一手住房贷款合同》，合同约定：1、被告向原告借款人民币58万元，同时被告提供其购买的坐落于昆明市魅力之城1号地块1-7-1907号房屋向原告提供担保。贷款期限为240个月，即从2014年1月2日至2034年1月2日止；2、利率为浮动利率，第一个周期内月利率为5.45%，每十二个月浮动一次，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息；3、被告采用等额本息还款的方式偿还贷款，每月偿还贷款本息4341.41元，每月还款日期为2日；4、合同还约定了如被告未能按期还款，原告有权就逾期金额向被告计收利息及罚息；5、如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；6、双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖。被告以其购买的坐落于昆明市魅力之城1号地块1-7-1907号房屋向原告提供抵押担保；7、被告云南浙万置业有限公司对上述贷款承担阶段性连带担保责任。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向被告支付了58万的贷款。然而，现被告却拒绝履行还款义务，自2016年10月2日起开始违约。经原告反复催促，以及委托律师催收，被告仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝履行还款。故原告为维护自己的合法权益，特向人民法院同期民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求。被告李洁未到庭，未答辩。被告云南浙万置业有限公司答辩称：原告主张的律师费过高，并且应当先向被告李洁追偿，不足部分再根据合同约定由我方承担担保责任。原告为支持其诉讼主张，向本院提交下列证据：1、身份证、企业登记信息。证明被告的主体资格。2、《个人一手住房贷款合同》证明被告向原告借款的金额，及双方对抵押物、利率、还款方式、实现债权费用等事项的约定，被告浙万公司对上述贷款承担阶段性连带担保责任。3、借款借据、贷款用款凭证。证明贷款已实际发放。4、已还款明细清单。证明截至开庭当天被告还款情况。5、律师费发票。证明原告为主张债权而产生律师16422.5元。被告李洁未到庭未质证，也未提交证据。被告浙万公司对证据无异议。本院认为，被告李洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃抗辩的权利。经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实且相互印证，能够证实原告主张的事实，本院对原告提交证据依法予以确认。综上所述，本院确认下列事实：2014年1月2日，原告与被告李洁、被告浙万公司签订《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告李洁提供580000元贷款，用于购买魅力之城1号地块1号1-7-1907号房屋，贷款期限为240个月，利率为第一年月利率5.45‰，每12个月为一个浮动周期，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。贷款逾期的，罚息利率为合同利率的150%。还款方式为按月等额本息还款法，每月2日为结息日和付息日。被告不按合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放贷款提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，并要求被告立即偿还全部贷款及相应利息，被告自愿用所购房屋为该笔借款作抵押担保。被告浙万公司作为保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。担保范围包含本合同项下的贷款本金、利息（复利）、罚息；违约金、赔偿金、补偿金；为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。合同签订后，原告于2014年1月2日按约向发放了贷款。但被告李洁从2016年10月2日起未按时归还贷款。截止开庭前一日即2017年9月13日尚欠原告贷款本金536361.34元（其中包含已逾期支付原告的贷款本金20149.25元），利息25749.01元，拖欠本金的罚息为729.35元，利息的罚息942.96元，逾期归还贷款共计12期。另确认，原告为本次诉讼支出律师代理费16422.5元，邮寄费68元。本院认为，原告和被告李洁、被告浙万公司签订《个人一手住房贷款合同》系三方真实意思表示，合法、有效，对双方当事人均具有约束力，原告和二被告均应当按照合同约定履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告李洁未按约还款，已构成违约，原告有权全部宣布合同提前到期。故对原告要求解除与被告之间的《个人一手住房贷款合同》，并要求被告偿还尚欠借款本息的诉讼请求，本院予以支持。至于原告所诉金额，本院作如下认定：截止2017年9月13日，被告李洁尚欠原告借款本金536361.34元，利息25749.01元，拖欠本金的罚息为729.35元，利息的罚息是942.96元。上述金额有原告提交的证据予以支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。至于2017年9月14日后，被告李洁的借款已经处于逾期状态，应该按照合同的约定支付上述贷款本金的逾期利息，该逾期利息为合同约定利息上浮50%，逾期利息已包含基础利息，故不重复计算利息。原告为实现债权而支出的律师代理费16422.5元和邮寄费68元是由于被告的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，本院予以支持。另，关于原告要求被告浙万公司对被告李洁的上述债务承担担保责任的诉讼请求，由于合同中有明确约定，故对该项请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国银行股份有限公司昆明市东风支行与被告李洁之间的《个人一手住房贷款合同》；被告李洁于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市东风支行支付本金536361.34元，利息25749.01元，拖欠本金的罚息729.35元，利息的罚息942.96元。并承担上述借款本金自2017年9月14日起至还清款项之日止的逾期利息（按同期同档次基准利率上浮50%计算）和欠付利息的复利；三、被告李洁于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市东风支行律师代理费人民币16422.5元，邮寄费68元；四、被告云南浙万置业有限公司对被告李洁的上述债务承担保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼案件受理费人民币9438元由被告李洁、云南浙万置业有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于昆明市中级人民法院。审 判 长  马俊梅审 判 员  李维佳人民陪审员  张 银二〇一七年九月二十日书 记 员  武 杰