广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书（2017）粤0606刑初3214号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人庞梅（自报），女，1977年8月8日出生，汉族，小学文化，无业，户籍地广东省佛山市顺德区。因本案于2017年6月28日被羁押，2017年6月28日被刑事拘留，2017年7月12日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。辩护人梁俊宏，广东沛宇律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2017]3193号起诉书指控被告人庞梅犯信用卡诈骗罪，于2017年9月20日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派代理检察员贺金慧出庭支持公诉，被告人庞梅及其辩护人梁俊宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人庞梅于2014年1月份持其本人身份证在佛山市顺德区容桂光大银行办理了一ＸＸ光商旅信用卡（白金卡），卡号：48×××91，信用额度为20万元人民币。2014年2月份至2015年10月份期间，庞梅在其经营的公司注销、没有任何经济收入、没有名下物业的情况下利用信用卡可先期透支的便利，进行刷卡消费用于日常生活开支和刷卡虚拟消费方式支付欠别人的货款。导致该信用卡共透支了199873.6元人民币。后中国光大银行股份有限公司广州分行多次采取打电话、邮寄律师函的方式向被告人庞梅追讨199873.6元欠款，但被告人庞梅拒不支付所欠的透支款项。公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被告人庞梅的供述及指认笔录；被害单位委托报案人刘某的陈述；涉案光大银行的报案材料及透支情况；涉案光大银行的授权委托书、信用卡申请书确认表、申请人庞梅的身份证复印件及本人照片、公司、房产材料；涉案信用卡交易流水；催收记录及催收律师函；庞梅为他人公司担保被诉需要承担连带清偿责任的相关诉讼资料；庞梅名下的银行账户的流水账单；佛山市顺德区沛霖汽车美容服务有限公司、佛山市顺德区同协贸易有限公司、佛山市崇益贸易有限公司的相关工商登记资料；情况说明；人口信息查询资料；视听资料。公诉机关据此认为，被告人庞梅无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人庞梅对公诉机关指控的犯罪事实及证据均无异议。被告人庞梅的辩护人提出如下辩护意见：1.案发后被告人庞梅的家属积极与被害单位中国光大银行股份有限公司联系协商赔偿事宜，并一次性结清全部信用卡欠款，得到被害单位的证明；2.被告人于2014年与前夫离婚，现需单独抚养二名孩子；3.被告人羁押期间表现良好，主动交代犯罪事实，认真悔过；4.案发前被告人没有受到任何行政处罚、刑事处罚，没有不良表现。综上，请法院对被告人从轻、减轻处罚并适用缓刑。经审理查明，公诉机关指控被告人庞梅犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以指控其犯罪事实的证据经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。另查明，经核算，扣除被告人庞梅所欠利息、滞纳金等费用，其涉案信用卡共透支本金为人民币142664.36元。再查明，案发后被告人庞梅向被害单位赔偿了人民币199874元，结清了涉案信用卡的欠款。上述事实，有被告人的辩护人当庭提交的银行转账回单、涉案银行出具的证明证实，经当庭质证，本院予以确认。本院认为，被告人庞梅无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；案发后被告人向被害单位结清了涉案信用卡的全部欠款，对被告人可酌情从轻处罚。对于辩护人提出的辩护意见，经查，第2点辩护意见，理据不足，本院不予采纳；结合被告人的犯罪事实和情节，对其不宜减轻处罚并适用缓刑，故对辩护人提出对被告人减轻处罚并适用缓刑的辩护意见，本院不予采纳；辩护人提出的其他辩护意见，经查属实，本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人庞梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月28日起至2022年6月27日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。空白）审审 判 长  徐浩然人民陪审员  关贝娴人民陪审员  钟玲芝二〇一七年九月二十九日书 记 员  郑惠明附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。