内蒙古自治区磴口县人民法院民 事 判 决 书（2017）内0822民初901号原告磴口县就业服务局，住所为巴彦高勒镇东风西街磴口县政务服务中心。法定代表人高义文，磴口县就业服务局局长。委托诉讼代理人马晓燕，磴口县就业服务局创业贷款中心主任。被告李永玲，女，1979年1月4日出生，汉族，无固定职业，现住磴口县巴镇。（现身份信息为李永玲，女，1980年2月9日出生，汉族，无固定职业，住杭锦后旗沙海镇）。委托诉讼代理人王占波，内蒙古扬阳律师事务所律师。被告胡海峰，男，1978年10月9日出生，汉族，现住磴口县巴镇。原告磴口县就业服务局与被告李永玲、胡海峰借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告磴口县就业服务局委托诉讼代理人马晓燕、被告李永玲委托诉讼代理人王占波、被告胡海峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告李永玲支付原告代为清偿的贷款本息52303.28元；2、被告胡海峰承担连带担保责任；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年11月被告李永玲因经营资金不足，向原告申请贷款50000元，由原告在中国邮政储蓄银行股份有限公司磴口县东风路支行的小额贷款保证金作为担保，如被告李永玲到期不还贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司磴口县东风路支行直接从原告的小额贷款保证金中扣除，同时被告胡海峰以自己的工资为李永玲提供连带保证。贷款到期后，由于借款人没有按时归还贷款本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司磴口县东风路支行从原告磴口县就业服务局开立的贷款担保基金账户中扣除本息52303.28元。后经原告多次向被告催收，被告均未履行各自还款及保证义务。故原告起诉至法院，要求被告李永玲和被告胡海峰清偿原告代其承担的贷款本息52303.28元。被告李永玲辩称：请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求，答辩人不承担偿还责任。1、本案中我虽然是借款人，但不是真正的用款人，真正的用款人是担保人胡海峰和仲佳峰，我没有还款义务和责任；2、还款义务和责任应由胡海峰和仲佳峰承担，我国《担保法》明确规定担保人应承担连带责任，胡海峰既是担保人又是用款人，理应承担全部还款责任；3、原告和中国邮政储蓄银行股份有限公司磴口县东风路支行在办理贷款时审查不严格，应承担相应责任，当时办理这笔贷款时是用我的身份证复印件办理的，后因我办理身份证时信息登记有误，公安机关将我身份证注销，邮储银行在办理贷款时存在重大失误，不符合贷款审批手续。被告胡海峰辩称：借款是事实，我担保是事实。当时是高某某找李永玲借的营业执照，高某某和仲某某一起用了款，仲某某找我去担保；贷款时李永玲的双重户口还未注销，身份证是有效的；高某某把这笔钱借给了仲某某，共三笔贷款合计150000元，仲某某用了80000元，并且给孟某某出具了80000元总数的欠条，孟某某也已经起诉了仲某某，且已申请执行。庭审中原告向法庭提交如下证据：1、创业小额贷款担保协议书1份，证明原告与邮储银行约定由原告开立账户存入担保金，由邮储银行为符合条件的申请人发放贷款，如借款人不履行还贷业务时，由原告代偿贷款本息；2、下岗失业人员小额担保贷款审批表1份，证明经审核李永玲符合贷款发放条件，通过创业小额担保贷款审批的事实；3、个人借款合同1册及邮储银行个人贷款手工借据，证明被告李永玲向邮储银行贷款的事实；4、担保保证书和反担保合同书，证明胡海峰自愿为李永玲贷款提供担保和向原告提供反担保的事实；5、邮储银行贷款本息收回凭证及电子银行交易明细，证明因被告李永玲不偿还贷款，邮储银行扣划原告保证金账户中52303.28元，由原告替被告偿还了借款的事实。被告李永玲向法庭提交如下证据：证人高某某出庭作证，证明办理完贷款后仲某某拿了李永玲的银行卡，和胡海峰一起取走了这笔钱并实际使用。被告胡海峰向法庭提交如下证据：证人仲某某出庭作证，证明该笔贷款是仲某某和高某某两人使用，和胡海峰没有关系，胡海峰不认识李永玲，是因和仲某某关系好才做了担保人。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的原告所举第1号、第4号证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对原告所举第2号、第3号、第5号证据，来源合法、客观真实，与案件事实相关，依法予以采信；对被告李永玲所举证据（证人高某某证言）和被告胡海峰所举证据（证人仲某某证言）因无其他证据予以佐证，故不予采信。根据以上有效证据，结合当事人陈述，经审理查明：2014年磴口县就业服务局作为甲方、中国邮政储蓄银行股份有限公司磴口县东风路支行（以下简称邮储银行磴口支行）作为乙方共同签订《创业小额贷款担保协议书》。双方约定“甲方在乙方处开设专用基金储蓄账户，并存入小额贷款的担保金，乙方根据甲方审核同意放贷的批准文件，按存入小额贷款担保金的比例1:5，向城镇登记失业人员、就业困难等人员提供贷款。”“创业贷款期限为二年，如到期借款人确有困难，不能按期归还借款，贷款逾期达到30天，经担保中心审核同意，由乙方出具《小额担保贷款事故报告书》，甲方履行代偿义务，并承担共同追偿借款义务。”后被告李永玲以个体工商户的身份申请了磴口县小额担保贷款，申请金额为50000元，2014年9月26日经就业局、邮储银行磴口支行等部门盖章审核。被告胡海峰自愿为李永玲在邮储银行磴口支行取得的50000元贷款提供反担保。2014年11月10日被告李永玲与邮储银行磴口支行签订小额贷款借款合同，合同编号为15011546114117714163，贷款金额为50000元、年利率9.15%，贷款期限自2014年11月至2016年11月。同日，邮储银行磴口支行向户名为李永玲、账号为6221881900180658099的账户放款人民币50000元，载明贷款起期2014年11月10日，止期2016年11月10日，逾期利率11.895%。磴口县就业局作为甲方（担保人）、被告胡海峰作为乙方（反担保人）、被告李永玲作为丙方（借款人）签订了《反担保合同书》，合同约定“甲方已为丙方在邮储银行磴口支行取得50000元贷款提供了担保”；“甲方为规避贷款风险，要求丙方提供反担保。乙方自愿以其每月全部工资收入作抵押，就丙方上述贷款向甲方提供反担保”；“担保方式为连带保证，担保期间为主债务履行期届满之日起二年”。贷款到期后，因被告李永玲未能如约归还贷款本息，2017年4月1日，邮储银行磴口支行从磴口县就业服务局开立的贷款担保基金账户中扣除该笔贷款本息52303.28元。故原告磴口县就业服务局起诉至法院，要求被告李永玲支付原告代为清偿的贷款本息52303.28元，并由被告胡海峰承担连带保证责任。本院认为：依法成立的合同受法律保护，对双方当事人具有法律约束力。当事人应按合同约定全面履行自己的义务。本案中原告磴口县就业服务局与邮储银行磴口支行签订《创业小额贷款担保协议书》约定磴口县就业服务局在邮储银行磴口支行开设专用基金储蓄账户，并存入小额贷款担保金，用于向城镇失业人员、就业困难等人员提供贷款担保。被告李永玲经磴口县就业服务局审批申请到小额担保贷款资格后，与邮储银行磴口支行签订《小额贷款借款合同》并取得贷款，但却未能按合同约定履行还款义务，导致邮储银行磴口支行从磴口县就业服务局开立的贷款担保基金账户中扣除本金50000元、利息2303.28元（年利率9.15%、逾期利率11.895%均未超出国家法律规定），被告李永玲应当承担偿还贷款本息的责任，故对原告要求被告李永玲支付原告代为清偿的贷款本息52303.28元的诉讼请求应予支持。被告胡海峰自愿与磴口县就业服务局、被告李永玲签订《反担保合同》，就上述贷款提供反担保，书面约定担保方式为连带保证，担保期间为主债务履行期届满之日起二年，该反担保合同合法有效，故对原告磴口县就业服务局要求被告胡海峰承担连带保证责任的诉讼请求应予支持。担保人在承担连带偿还责任后，可以向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零四条之规定，判决如下：一、被告李永玲于本判决生效后十日内给付原告磴口县就业服务局贷款本金及利息52303.28元。二、被告胡海峰对上述第一项中确定的贷款本息承担连带清偿责任。三、被告胡海峰履行本判决确定的义务后，有权向债务人李永玲追偿.如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1108元，由被告李永玲、胡海峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审 判 长  菅永胜代理审判员  秦雅娟人民陪审员  白俊义二〇一七年九月十三日书 记 员  彭文丽