山东省梁山县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0832民初4182号原告：中国工商银行股份有限公司梁山支行，住所地梁山县。负责人：李晓红，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：田冰，该行职工，住梁山县。委托诉讼代理人（特别授权）：黄敏，女，该行职工，住梁山县。被告：马宪军，男，汉族，农民，住梁山县。被告：马栋，男，汉族，居民，住梁山县。被告：屈桂平，女，汉族，农民，住梁山县。被告：山东金鑫非融资性创业担保有限公司，住所地梁山县。原告中国工商银行股份有限公司梁山支行与被告马栋、马宪军、屈桂平、山东金鑫非融资性创业担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行��审理。原告中国工商银行股份有限公司梁山支行的委托诉讼代理人田冰、黄敏，被告马宪军到庭参加诉讼，被告马栋、屈桂平、山东金鑫非融资性创业担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司梁山支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告中国工商银行股份有限公司梁山支行与被告马栋、马宪军、屈桂平、山东金鑫非融资性创业担保有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，并立即偿还贷款本金168,217.38元、利息1,834.73元（利息计算至2016年1月4日），共计170,052.11元，及今后至贷款还清时的利息、罚息等。2．判令抵押有效，原告就抵押物享有优先受偿权。3．判令被告马宪军、屈桂平、山东金鑫非融资性创业担保有限公司承担连带清偿责任。4．原告实现债权的费用及本案诉��费用由被告承担。事实和理由：2009年3月9日，被告马栋与原告中国工商银行股份有限公司梁山支行签订《个人购房借款/担保合同》，向原告中国工商银行股份有限公司梁山支行借款260,000元，借款期限15年，采取按月等额本息还款方式，并由被告马宪军、屈桂平、山东金鑫非融资性创业担保有限公司提供连带责任保证。合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行依约支付贷款260,000元，但被告并未按照合同约定按月还本付息，自2015年10月以来出现还款逾期，其行为已构成违约，截止到2016年1月4日被告尚欠借款本息170,052.11元。我行多次向其催收，但其拒不履行还贷义务，严重侵犯了我行的合法权益。为此，特起诉至贵院。被告马栋提交书面答辩状辩称，一、答辩人起诉的欠款数额错误。答辩人马栋与被答辩人签订《个人购房借款/担���合同》，向被答辩人借款260,000元属实。但被答辩人起诉的截止到2016年1月4日尚欠款本息170,052.11元不对。答辩人还款数额没有错误，但是被答辩人已经将担保人山东金鑫非融资性创业担保有限公司在被答辩人处的保证金148,047.57元取出，偿还了本案借款，该款应当在借款本金余额中扣除。故答辩人所欠借款本金应当是20,169.81元，利息也应当按照上述本金计算。因此答辩人已经不再欠被答辩人借款本金168,217.38元。二、答辩人与被答辩人签订借款合同时，就该笔借款以房产设定抵押，答辩人同意以被答辩人实现抵押权的方式偿还剩余借款本息。综上，请法庭查明案件事实，对于已经偿还部分扣除后，余额部分由答辩人偿还，并同意被答辩人的第二项诉讼请求。被告马宪军答辩意见同被告马栋答辩意见。被告屈桂平、山��金鑫非融资性创业担保有限公司未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司梁山支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据1.2009年3月9日的《个人购房借款/担保合同》一份，证明被告马栋向原告中国工商银行股份有限公司梁山支行贷款260,000元，担保人是屈桂平、马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司。证据2.2009年3月9日借款凭证一份，证明该款已经按合同约定发放给梁山县房地产开发有限公司。证据3．梁房预抵押证明一份，证明以被告马栋所有的位于梁山县城66号第7号楼1单元3层301号设定抵押，并已办理抵押登记，该房已经抵押给原告中国工商银行股份有限公司梁山支行了。证据4．还款记录明细一份，证明被告马栋偿还借款本息至2015年10月9日，自2015年10月10日开始拖欠，计算至2016年1月4日尚欠本息170,052.11元。经庭审质证，被告马宪军对证据1借款合同中被告屈桂平的签字有异议，认为该签名非被告屈桂平本人所签，该合同中被告马宪军和马栋的签字属实。对证据2、3、4均无异议。被告马宪军为支持其答辩意见，提交2017年8月29日原告中国工商银行股份有限公司梁山支行的职工田冰出具的证明一份，证明山东金鑫非融资性创业担保有限公司在原告处的保证金余额为148,047.57元，应该用这个钱偿还本案涉案借款，余额被告马宪军可以偿还。经庭审质证，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行对该证据的真实性无异议，对证明问题有异议，认为这个148,047.57元的保证金是被告山东金鑫非融资性创业担保有限公司所有贷款的保证金，而非对本案涉案借款的保证金。本���依据被告马宪军申请，调取了山东金鑫非融资性创业担保有限公司工商登记材料及山东金鑫非融资性创业担保有限公司原法定代表人刘丙印的户籍证明。经庭审质证，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行及被告马宪军均无异议。被告屈桂平、山东金鑫非融资性创业担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了质证的权力。经审查，本院认为，被告马宪军对原告中国工商银行股份有限公司梁山支行提交的证据1中被告屈桂平的签名有异议，认为非被告屈桂平本人所签，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行在庭审中放弃对被告屈桂平的诉讼请求，因此，对该合同中被告屈桂平的签名本院不予采信，该证据的其他内容以及原告中国工商银行股份有限公司梁山支行���交的证据2、证据3、证据4来源合法，内容真实，与本案具有关联性，符合法律规定，本院予以采信。被告马宪军提交的证据不能证明被告山东金鑫非融资性创业担保有限公司履行了用保证金偿还原告中国工商银行股份有限公司梁山支行148,047.57元贷款的事实，对该证据本院不予采信。本院调取的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，符合法律规定，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年3月9日，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行与被告马栋签订《个人购房借款/担保合同》【A（住房）字（济宁）行（梁山）支行（2009）年（0175）号】一份，约定被告马栋向原告中国工商银行股份有限公司梁山支行借款260,000元，贷款类型为个人购置住房贷款，贷款用途用于购买住房，房屋坐落于梁山县城水泊南路66号，建筑面积144.26平方米；贷款期限180个月（自2009年3月9日至2024年3月9日），贷款年利率4.158%；借款人授权贷款人将贷款一次划入梁山县房地产综合开发公司，账号1608005119020037755；还款方式为按月付息，按月还本；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。原、被告双方在该合同中未约定罚息利率；涉案借款合同约定被告马栋以梁山县城水泊南路66号第7号楼一单元三层301户房屋为该贷款设定抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记（梁房预梁山县字第D20090009号）；被告马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司为该贷款提供保证担保，保证方式为连带责任保证��保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；未约定保证范围。涉案借款合同约定借款人和担保人承若：贷款发放后，借款人与售房人就所购房屋质量、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，也不限制、减少或免除担保人的担保责任，本合同应正常履行；本合同同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。涉案借款合同签订的同日，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行依约向被告马栋发放贷款260,000元。被告马栋依约偿还借款本息至2015年12月31日，至2016年1月4日，被告马栋尚欠原告中国工商银行股份有限公司梁山支行借款本金168,217.38元及利息1，795.69元。后，被告马栋再未偿还原告中国工商银行股份有限公司梁山支行借款本金及利息。庭审中，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行放弃对被告屈桂平的诉讼请求及放弃要求各被告给付借款逾期罚息的诉讼请求。另查明，山东金鑫创业担保有限公司于2014年11月26日变更企业名称为山东金鑫非融资性创业担保有限公司，该企业类型为有限责任公司，股东和法定代表人均为刘丙印，刘丙印户口于2013年6月22日被梁山县公安局删除。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行与被告马栋、马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司2009年3月9日签订的《个人购房借款/担保合同》【A（住房）字（济宁）行（梁山）���行（2009）年（0175）号】，是当事人真实意思表示，合同内容符合法律规定，原、被告均应依约履行。2009年3月9日，被告马栋向原告中国工商银行股份有限公司梁山支行借款260,000元，被告马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司为该借款提供连带责任保证，被告马栋以梁山县城水泊南路66号第7号楼一单元三层301户房屋为该贷款设定抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记，被告马栋偿还原告中国工商银行股份有限公司梁山支行借款本息至2015年12月31日，至原告起诉时止，被告马栋尚欠原告中国工商银行股份有限公司梁山支行借款本金168,217.38元及相应利息（2016年1月4日前利息1，795.69元，自2016年1月5日起按年利率4.158%以借款本金168,217.38元为计算利息的基数，计算至本判决书确定的给付之日）未偿还。上述事实有被告马栋签字按手印的借款凭证和原告中国工���银行股份有限公司梁山支行的自营历史明细列表、《个人购房借款/担保合同》【A（住房）字（济宁）行（梁山）支行（2009）年（0175）号】、梁房预梁山县字第D20090009号预购商品房抵押权预告登记证书在案为凭，事实清楚，证据充分，本院予以认定。被告马栋未按借款合同约定按期足额偿还借款本息，构成违约，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行要求解除《个人购房借款/担保合同》【A（住房）字（济宁）行（梁山）支行（2009）年（0175）号】，被告马栋偿还借款本金168,217.38元，并按约定支付利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。一人有限责任公司也属于有限责任公司，按照《中华人民共和国公司法》第三条的规定，山东金鑫非融资性创业担保有限公司是一个独立的民事主体，公司有自己独立的法人财产，享有法人财产权，并以其全��财产对公司债务承担责任，虽其股东户口被公安机关删除，但相关债务应由公司承担。故，被告马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司为涉案借款提供连带责任保证担保，未约定保证范围，应对被告马栋拖欠的上述借款本息承担连带清偿责任，并享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利。被告马栋以梁山县城水泊南路66号第7号楼一单元三层301户房屋为该贷款设定抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押权已设立，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行对该抵押房产享有优先受偿权。原告中国工商银行股份有限公司梁山支行与被告马栋、马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司在涉案借款合同中约定“本合同同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择现就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”，故，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行可按此约定要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任。庭审中，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行放弃对被告屈桂平的诉讼请求及放弃要求各被告给付借款逾期罚息的诉讼请求，是对自己民事权利的处分，符合法律规定，本院予以准许。被告马宪军辩称原告中国工商银行股份有限公司梁山支行已经将保证人山东金鑫非融资性创业担保有限公司在其处的保证金148,047.57元取出，偿还了本案借款，被告马栋实际尚欠原告借款本金20,169.81元，利息也应当按照上述本金计算的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行要求判令解除其与被告马栋、马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，并由被告马栋立即偿还借款本金168,217.38元及相应利息（2016年1月4日前利息1，795.69元，自2016年1月5日起按年利率4.158%以借款本金168,217.38元为计算利息的基数，计算至本判决书确定的给付之日）、被告马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司承担连带清偿责任、原告中国工商银行股份有限公司梁山支行对涉案抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；原告中国工商银行股份有限公司梁山支行其他诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国公司法》第三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司梁山支行与被告马栋、马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告马栋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司梁山支行借款168,217.38元及相应利息（2016年1月4日前利息1，795.69元，自2016年1月5日起按年利率4.158%以借款本金168,217.38元为计算利息的基数，计算至本判决书确定的给付之日）。三、原告中国工商银行股份有限公司梁山支行与被告马栋签订的《个人购房借款/担保合同》中抵押条款有效，原告中国工商银行股份有限公司梁山支行对其与被告马栋约定的抵押物（梁山县城水泊南路66号第7号楼一单元三层301户房屋）享有优先受偿权。四、被告马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司对本判决第二项判决款项承担连带清偿责任，并享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司梁山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金���义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,851元，由被告马栋、马宪军、山东金鑫非融资性创业担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  赵演兵二〇一七年九月二十二日书记员  高丽敏