青海省民和回族土族自治县人民法院刑 事 判 决 书(2017)青0222刑初34号公诉机关民和回族土族自治县人民检察院。被告人钟承道，男，生于1983年2月9日，汉族，大专文化程度，无业，青海省民和回族土族自治县人，住本县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年8月9日被民和县公安局刑事拘留，2016年8月23日被释放，2016年10月11日被民和县公安局取保候审，2017年3月30日由民和回族土族自治县人民法院决定逮捕。现羁押于民和回族土族自治县看守所。辩护人潘明德、杨承媛，青海爱明律师事务所律师。被告人钟承道信用卡诈骗一案，由民和回族土族自治县人民检察院于2017年3月23日以民检公诉刑诉[2017]40号起诉书，向本院提起公诉。2017年5月23日，民和回族土族自治县人民检察院以补充侦查为由建议本院对本案延期审理。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年9月7日公开开庭审理了本案。民和回族土族自治县人民检察院检察员王永强出庭支持公诉，被告人钟承道及其辩护人潘明德、杨承媛到庭参加诉讼。现已审理终结。民和回族土族自治县人民检察院指控，2012年8月8日，被告人钟承道用自己的营业执照向中国工商银行股份有限公司民和支行（以下简称民和县工商银行）申领了信用额度为12000元的牡丹信用卡一张，卡号为×××。2014年7月30日，钟承道又向该行申领了额度为5万元的牡丹信用卡（卡号为×××），后通过消费的方式将两张信用卡里的钱都套现出来用于搞工程。期间，钟承道因资金紧缺，多次通过工商银行人工操作、客服电话的方式将尾号为6435的牡丹信用卡调额至永久性额度为60万元，临时额度为100万元，并一直持该两张卡进行透支。截至2017年1月24日，被告人钟承道透支×××信用卡本金736717.94元，透支×××信用卡本金122491.71元，合计透支本金共859209.65元。公诉机关就指控的上述事实，当庭出示了报案材料、受案登记表、立案决定书，信用卡交易明细、还款凭证，证人马某、何某的证言、情况说明及被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人钟承道以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后被告人钟承道自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。案发后被告人偿还了一部分透支款项，可酌情从轻处罚。结合本案具体情节及其行为的社会危害性，请法庭依法判处。被告人钟承道对起诉书指控的犯罪事实及罪名均未提出异议，承认属实，但认为起诉书指控的数额应减去后来归还了一部分透支款，并请求法庭从轻处罚。其辩护人认为：1、被告人钟承道于2016年7月4日经银行工作人员催收同意，承诺在同年9月10日还清全部款息，后被告人及亲属在宽限期限内还款25万余元，应计入归还信用卡的本金中，从信用卡诈骗犯罪数额中减除；2、被告人钟承道主动投案，如实供述了自己的罪行，属自首，可从轻或减轻处罚。经审理查明，2012年8月8日，被告人钟承道用自己的营业执照向民和县工商银行申领了信用额度为12000元的牡丹信用卡(卡号为×××),不久钟承道又领取了该信用卡的副卡(卡号为×××)。2014年7月30日，钟承道又用自己的另一张营业执照向该行申领了额度为5万元的白金信用卡（卡号为×××），两张信用卡额度共享，均办理了分期付款业务。后钟承道通过消费的方式套现两张信用卡内资金用于搞工程。期间，因资金缺乏，钟承道多次通过工商银行人工操作、客服电话等方式将×××信用卡额度调至100万元进行透支。经工商银行工作人员多次催收，虽陆续归还部分透支款，但大部分透支款仍未归还，且透支时间超过三个月，民和县工商银行于2016年4月15日将钟承道持有该行的两张信用卡的额度降为零元。2016年8月9日公安机关立案时，被告人钟承道透支×××信用卡本金675944.94元,透支×××信用卡本金109690.71元，合计透支本金共785635.65元。截止2017年1月24日，钟承道持有的信用卡分期付款欠款账单出账，钟承道透支×××信用卡本金729827.94元,透支×××信用卡本金98717.81元，合计透支本金共828545.75元。另查明，被告人钟承道或亲属分别于2016年8月12日归还×××信用卡本金12万元，2016年8月12日、2016年9月19日归还×××信用卡本金73900元、5万元，两张信用卡共计归还本金243900元，剩余本金543245.65未归还。2016年8月12日归还×××信用卡副卡透支款6100元。再查明，被告人钟承道于2016年8月9日主动到民和回族土族自治县公安局投案，民和回族土族自治县公安局同日决定立案。证明上述事实的证据有：报案材料、受案登记表，证明2016年7月28日，民和县工商银行职工何某到民和县公安局报案称：民和县工商银行持卡人钟承道于2012年8月8日在我行申领额度为12000元的牡丹信用卡（卡号为×××）；2014年7月30日又在我行申领额度为50000元的牡丹信用卡（卡号为×××）。两张信用卡额度共享，该钟多次通过人工调额至100万元。截止2016年7月28日，卡号为×××共透支本金109690.71元，透支利息和滞纳金7438.71元，卡号为×××共透支本金675944.94元，透支利息和滞纳金66932.48元，合计862157.17元。经该行多次催款未果，多次催收未果，请求侦查。2、立案决定书，证明民和县公安局于2016年8月9日决定对钟承道涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。3、身份证复印件、个体工商户营业执照复印件、营业执照复印件、信用卡申请表，证明2012年8月8日钟承道在民和县工商银行申领额度为12000元的牡丹信用卡（卡号为×××）；2014年7月30日钟承道在民和县工商银行申领额度为50000元的牡丹信用卡（卡号为×××）。4、情况说明、额度调整相关手续，证明被告人钟承道持有的×××、×××两张牡丹信用卡额度共享，钟承道分别在2014年8月21日至2015年9月1日期间，六次通过人工或电话银行将额度调至100万元。2016年4月15日民和县工商银行将额度降为零元。5、×××信用卡复印件，证明被告人钟承道持有的信用卡。6、信用卡交易明细表，证明被告人钟承道持有的卡号为×××、×××信用卡交易明细情况。7、催收证明、催收回执，证明被告人钟承道持有的卡号分别为×××、×××的两张牡丹信用卡，透支发生后，经民和县工商银行工作人员多次通过电话、系统短信方式催收三十一次。2016年7月4日当面催收一次。8、中国工商银行还款凭证，证明被告人钟承道于2016年5月10日、2016年6月7日、2016年8月12日归还卡号×××信用卡透支款2000元、3000元、12万元，共计125000元，其中2016年8月9日之后归还12万元；2016年5月10日、2016年6月7日、2016年8月12日、2016年9月19日归还卡号×××信用卡透支款3000元、5000元、73900元、5万元，共计131900元，其中2016年8月9日之后归还123900元。另于2016年5月10日、2016年6月7日、2016年6月29日、2016年8月12日归还卡号为×××信用卡透支款2000元、3000元、22000元、6100元，共计33100元，其中2016年8月9日之后归还6100元。9、信用卡透支明细，证明被告人钟承道持有的两张信用卡透支情况。卡号×××信用卡自2014年9月15日-2017年1月17日共透支745214.5元；卡号×××信用卡自2012年8月17日-2017年1月24日共透支13184.67元。10、民和县工商银行补充证据函，证明被告人钟承道持有的两张牡丹信用卡自开卡之日至2016年7月28日，共透支本金785635.65元。起诉书指控钟承道持有的两张信用卡截止2017年1月17日、2017年1月24日，共透支本金828545.75元，其中卡号×××信用卡透支本金7,29827.94元，卡号×××信用卡透支本金98717.81元。2017年1月24日，信用卡分期付款欠账账单出账完毕，显示两张信用卡共透支本金859209.65元，其中卡号×××信用卡透支本金736717.94元，卡号×××信用卡透支本金122491.71元。11、民和县工商银行2017年9月7日出具的情况说明，证明起诉书指控被告人钟承道持有的两张信用卡共透支本金828545.75元与2017年1月24日两张信用卡出账细算共透支本金859209.65元之间差额30663.9元，是分期付款产生的手续费，我行误将此手续费核算为利息，未计入本金，因此该手续费30663.9元应计入本金，故钟承道共透支本金859209.65元。12、证人马某的证言：我是民和县工商银行信用卡部追透人员。我从2016年4月份通过电话向钟承道追收信用卡逾期款息。2016年7月4日省分行信用卡中心追透小组组长陶军来我行追透。陶军与来到我行的钟承道见面谈话，后陶军给了我一张催收回执，钟承道承诺于2016年9月10日还清信用卡全部逾期款息。后我将该回执交给了我行信用卡部的贺某。13、证人贺某的证言：我是民和县工商银行信用卡中心的风险管理员。我部通过打电话的方式向钟承道催收过三次，钟承道均答应还款，但实际上没有还款。14、户籍证明及违法犯罪记录查询情况，证明被告人钟承道的身份及其在全国范围内无违法犯罪记录。15、情况说明，证明被告人钟承道于2016年8月9日主动到民和县公安局经侦大队投案。16、被告人钟承道的供述：2012年7月份，我我自己的“车之家美容店”营业执照向民和县工商银行申领了卡号为×××牡丹信用卡，信用额度12000元，后一直在消费。2012年8月份，我接到工行客服电话，让我领取原先办理信用卡的副卡（信用卡尾号为7289），两张卡额度共享，额度为10万元。我用这张信用卡的钱购买汽车美容店的装潢材料，办理了分期还款业务，并一直按约定还款。到2014年7月份，我用自己《民和启源生态农业开发有限公司》营业执照向民和县工商银行申领了卡号为×××牡丹信用卡，信用额度5万元，因额度共享，后因搞工程没有资金，通过民和县工商银行工作人员将信用卡额度提升至20万元，套现后用于兰州市红古区窑街镇的工程上了。后又因搞工程资金不够，通过工商银行青海省分行信用卡中心工作人员和工商银行客服电话9****，将信用卡额度提升至100万元。额度提升后，我通过在海石湾餐厅、家具城、盛垣美食城等场所套现，将套现的资金大部分用于工程的周转资金，少部分用于吃饭、购物、娱乐等，期间也归还了部分透支款，因工程款项目单位未给我结算，未能还上剩余的透支款息。在信用卡透支后，工行的工作人员打电话催收过，也收到过催收通知单，工商银行青海省分行的也找着我催收过，2016年7月4日我在民和县工商银行写了全额还清的还款承诺书。在催收期间我还了一部分透支款，在我被拘留期间，我及我父亲还了共25万元透支款。上述证据，搜集程序合法，证明的内容客观真实，足以证明本案事实，应予以确认。本院认为，被告人钟承道作为信用卡持卡人，以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支信用卡本金达828545.75元，数额巨大，且经发卡银行工作人员多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人钟承道的犯罪事实及罪名成立，应予以支持。公诉机关当庭指控被告人钟承道信用卡诈骗犯罪价值859209.65元的数额有误，应以被告人钟承道恶意透支两张信用卡犯罪事实已实际发生在公安机关决定立案前，信用卡分期付款欠款账单2016年1月24日出账时透支的数额828545.75元认定，因透支828545.75元所产生的手续费30663.9元依据有关规定不应计入该本金中。案发后，被告人钟承道主动投案，如实供述自己的罪行，属自首，可以从轻或减轻处罚，依法对被告人钟承道从轻处罚；在公安机关立案后，被告人钟承道归还透支本金共计243900元，依法可以酌情从轻处罚。关于被告人及辩护人提出被告人钟承道于2016年7月4日经银行工作人员催收同意，承诺在同年9月10日还清全部款息，后被告人及亲属在宽限期限内还款25万余元，属归还信用卡本金，应从信用卡诈骗犯罪数额中减除的辩解辩护理由，经查，被告人钟承道虽于2016年7月4日与发卡银行达成协议，承诺在同年9月10日还清全部款息，但其在公安机关2016年8月9日立案后归还上列尾号为1949和6435两张信用卡的透支款共243900元（不包括归还信用卡尾号为7289透支款6100元），依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款、第四款规定应认定为归还了透支本金，具有酌情从轻处罚的情节，但不应从信用卡诈骗犯罪数额中减除，故被告人及辩护人的辩解辩护意见不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第六项、第三款、第四款之规定，判决如下：一、被告人钟承道犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币20万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2017年3月30日起至2023年9月14日止）二、责令被告人钟承道退赔中国工商银行股份有限公司民和支行本金584645.75元。判处的罚金及退赔的本金，限判决生效后十日内缴纳，罚金上交国库，退赔的本金发还中国工商银行股份有限公司民和支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向青海省海东市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长  董昌忠审判员  罗胜利审判员  冶晓玲二〇一七年九月十五日书记员  祝甲文