湖南省永兴县人民法院民 事 裁 定 书（2017）湘1023民特2号申请人：湖南永兴农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省永兴县便江镇人民路92号。法定代表人：李平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：唐丽辉，系该公司职工。委托诉讼代理人：侯菊芳，系该公司职工。被申请人：罗军华，男。申请人湖南永兴农村商业银行股份有限公司（以下简称永兴农村商业银行）与被申请人罗军华申请实现担保物权一案，本院于2017年8月29日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。申请人称：2014年9月27日，申请人与被申请人签订了《最高额借款合同》，约定申请人向被申请人提供最高额为20万元的借款，借款时间为36个月，即自2014年9月27日至2017年9月27日。为保证合同的履行，双方又签订《最高额抵押合同》，被申请人以其所有的房产（房产所有权证号xxxxx）作为抵押物，为被申请人的借款提供担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。2014年9月28日，双方就抵押房产办理抵押登记手续。2014年9月30日，申请人向被申请人发放了20万元借款，被申请人于2016年1月2支出了20万元。被申请人自2016年1月11日起至今不按借款合同约定支付借款利息，且借款到期未清偿借款本金。依据《中华人民共和国物权法》的规定，向法院依法申请裁定拍卖或者变卖抵押财产，申请人对拍卖或者变卖抵押财产所得价款在担保范围内优先受偿，以实现申请人的担保物权。被申请人称：借款尚未到期，抵押房产实际为被申请人与其母亲共同所有且是被申请人三代唯一的居住场所，该抵押合同无效，请求法院依法驳回申请人的请求。现查明：2014年9月27日，永兴县农村信用合作联社与被申请人罗军华签订《最高额借款合同》，约定：永兴县农村信用合作联社向被申请人提供20万元最高额度借款用于农业；借款期限自2014年9月27日起至2017年9月27日止，在期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为84.39%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；贷款合同期限内，贷款利率均执行借款日同档次中国人民银行贷款基准利率按合同约定浮动比率浮动后的利率，其中日利率＝借款日同档次中国人民银行贷款基准月利率×（100+84.39%）/30；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按（季）结息，到期利随本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订。双方还就其他事项进行了约定。该借款合同签订当日，申请人又与被申请人签订《最高额抵押合同》，约定：所担保的主合同为抵押权人依据其与罗军华于2014年9月27日签订的主合同；抵押人自愿为债务人自2014年9月27日起至2017年9月27日止，在抵押权人认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金余额20万元提供抵押担保；在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款时无须逐笔办理担保手续；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，抵押人对发生的债务均承担担保责任，如债务人在债权人处的最高额借款存在其他担保方式，抵押人与其他担保人共同承担连带责任；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以房权证永兴县字第xxxx**号的房产作为抵押物；债务人和抵押人违反本合同，或主合同项下义务不能实现、新的债权不可能发生、抵押物被查封扣押、债务人或抵押人被宣告破产等情形，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期债务，或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存，上述“期限届满”包括抵押权人依照国家法律、法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。双方还就其他事项进行了约定。2014年9月28日，双方至永兴县房产管理局抵押担保中心办理了该房产的抵押登记（房他证永兴县字第xxxxx**号），债权数额为20万元。2014年9月30日，永兴县农村信用合作联社向罗军华发放贷款20万元。被申请人罗军华贷款后，在贷款最高额度及期限内陆续使用了借款，但均如期偿还了借款本息，2016年1月2日，被申请人罗军华支取了20万元，但自2016年1月2日起至今未按约定支付借款利息，至2017年1月2日亦未偿还借款本金。申请人于2017年8月29日向本院提出申请，要求对被申请人罗军华所有、抵押给申请人房权证永兴县字第0174**号对应的房产予以拍卖或变卖所得价款优先偿还申请人的贷款本息及其他应付费用。本院经审查认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。抵押合同自登记之日起生效。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。2016年11月1日，经中国银监会湖南监管局同意，永兴县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由永兴农村商业银行及其辖内分支机构承接，永兴县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）改制为湖南永兴农村商业银行股份有限公司后，永兴县农村信用联社的债权债务由申请人承接，故湖南永兴农村商业银行股份有限公司为本案债权人。本案中，被申请人罗军华与永兴县农村信用联社签订的《最高额借款合同》系双方真实意思的表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照约定全面的履行各自的义务。永兴县农村信用联社依约于2016年1月2日向借款人罗军华发放贷款20万元后，依照《最高额借款》合同约定，借款人罗军华应在2017年1月2日前偿还借款本息，但借款人罗军华自2016年1月11日起未再支付利息，亦未到期清偿借款本金，其行为已构成违约。在借款人违约的情况下，申请人有权按照《个人借款合同》和《最高额抵押合同》的约定就抵押担保物拍卖或变卖的价款在抵押担保范围内优先受偿，故对申请人永兴农村商业银行依据法律规定申请实现担保物权，本院予以准许。被申请人罗军华提出抵押房产实际为被申请人与其母亲共同所有，该抵押合同无效的抗辩意见，并提供了由永兴县便江镇水南村村民委员会出具的证明材料，从形式来看，没有单位负责人及制作证明材料的人员签名；从内容来看，该证明材料载明被申请人抵押的房产原为案外人罗生财、邓运枚夫妇继承的老旧房屋，后经开发商开发建设形成现有的房产，不能达到证明不动产登记簿确有错误的证明目的，故抵押房产的产权应以不动产登记簿为准，即为被申请人所有。对被申请人提出的抗辩意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国物权法》第十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉法〉的解释》第一百一十五条、第三百七十二条第一项和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，裁定如下：准许拍卖、变卖被申请人罗军华所有的坐落于永兴县开发区人民路的抵押房产（房权证永兴县字第xxxxx**号），申请人湖南永兴农村商业银行股份有限公司对拍卖、变卖后所得价款在借款本金20万元及利息（自2016年1月11日起的利息按双方约定计算）及实现抵押权的费用范围内优先受偿。抵押物拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人罗军华所有，不足部分由债务人罗军华继续清偿。申请费80元，由被申请人罗军华负担。申请人不服本裁定，应当在收到本裁定之日起十五日内，向本院提出异议。审判员 曹                      永                      斌二〇一七年九月二十八日书记员 邓                                            蓉法 官 寄语：申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国物权法》第十七条不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉法〉的解释》第一百一十五条位向人民法院提出的证明材料，应当由单位负责人及制作证明材料的人员签名或者盖章，并加盖单位印章。人民法院就单位出具的证明材料，可以向单位及制作证明材料的人员进行调查核实。必要时，可以要求制作证明材料的人员出庭作证。单位及制作证明材料的人员拒绝人民法院调查核实，或者制作证明材料的人员无正当理由拒绝出庭作证的，该证明材料不得作为认定案件事实的根据。第三百七十二条第一项民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。