重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0101民初4926号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司，住所地重庆市万州区驷马桥小区7号地块国成滨江名都B幢1楼4.5.6号，统一社会信用代码：91500101573415537X。负责人：陈松，公司总经理。委托诉讼代理人：马兵，重庆荣东律师事务所律师，一般授权。被告:李雨杭,女,汉族,1988年1月8日出生,住重庆市万州区。委托诉讼代理人：李梓熙,女,汉族,1994年6月7日出生,住重庆市万州区，一般授权。被告:邓鹏,男,汉族,1991年10月5日出生,住重庆市万州区。被告:李梓熙,女,汉族,1994年6月7日出生,住重庆市万州区。被告:易发荣,女,汉族,1963年9月3日出生,住重庆市万州区。原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司（以下简称富登小贷公司）与被告李雨杭、邓鹏、李梓熙、易发荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月19日立案后，依法适用普通程序程序，于2017年8月17日公开开庭进行了审理。原告富登小贷公司的委托诉讼代理人马兵到庭参加诉讼，被告李梓熙、易发荣到庭参加诉讼，被告李雨杭的委托诉讼代理人李梓熙到庭参加诉讼，被告邓鹏经公告送达开庭传票、起诉状副本，公告期满后未到庭参加诉讼，本案依法缺席审判。本案现已审理终结。原告富登小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告李雨杭偿还原告借款本金427197元及利息、罚息、违约金（以427197元为基数，从2016年10月18日起按合同约定的利息、罚息、违约金标准计算至本金还清时止）；2.判决被告邓鹏、易发荣、李梓熙对上述债务承担连带清偿责任；3.判决原告对本案抵押物处置变现所获价款优先受偿。事实和理由：2015年7月30日，原告与四被告签订《授信合同》，商定由原告给被告李雨杭提供117.78万元的授信额度，其余三被告对李雨杭基于前述《授信合同》下的贷款提供连带责任保证，同时被告李雨杭还以自有的两套房产为贷款提供抵押担保。2015年11月16日，原告富登小贷公司与被告李雨杭按照《授信合同》的约定签订《额度使用确认书》，确认李雨杭本次贷款金额为74万元，年利率14.52%，并约定了逾期罚息。原告发放贷款后，被告李雨杭向原告偿还了借款本金312803，将利息结至2016年10月17日，之后便再未还款，目前尚欠原告借款本金427197元及相应利息未予清偿。原告催收无果，遂诉至法院，请求如上诉请。被告李雨杭承认原告富登小贷公司在本案中主张的事实，需要原告给予一定的宽限期。被告李梓熙、易发荣承认原告富登小贷公司提出的全部诉讼请求，需要原告给予一定的宽限期。被告邓鹏未作答辩。经审理查明，2015年7月30日，原告富登小贷公司与被告李雨杭、邓鹏、李梓熙、易发荣协商达成借款相关事宜，约定：由被告李雨杭（甲方）作为借款人向原告富登小贷公司（乙方）贷款，乙方承诺向甲方提供117.78万元的授信额度；额度期限共60个月，即2015年7月30日起至2020年7月29日止；贷款为循环贷款，在符合乙方放款条件的情况下，甲方可多次申请提款；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累计计算；被告李梓熙、邓鹏、易发荣（三人均为丙方）为李雨杭在前述授信期限及额度内的各笔贷款提供连带责任保证,乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿；甲方不能正常、及时归还贷款，乙方有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息等费用，优先处置变卖担保财产。据此，三方于当日签订了《授信合同》（编号：富登渝资服2015字第000XXX号-1）对各方权利义务予以了明确。同日，被告李雨杭与原告富登小贷公司签订《最高额抵押担保合同》（编号：富登渝资服抵2015字第000XXX号-1），双方约定将登记在被告李雨杭名下的位于重庆市万州区君宅路10号1-2层房屋（301房地证2015字第XXX号）以及位于重庆市万州区君宅路30号房屋（301房地证2015字第X**号），作为原告富登小贷公司基于上述《授信合同》所形成债权的抵押担保，所担保的债权额最高不超过117.78万元。之后，双方就上述抵押房产办理了抵押权登记手续。2015年11月16日，原告富登小贷公司与被告李雨杭按照《授信合同》的约定签订《额度使用确认书》（编号：富登渝资服2015字第000XXX号4XXX），确认李雨杭本次贷款金额为74万元，贷款期限为2015年11月17日至2017年11月16日，分24期偿还，每期还款35711.59元，每期还款包含的本金及利息以《额度使用确认书》所附的《贷款扣款计划表》为准。同日，原告富登小贷公司向被告李雨杭足额交付了所贷款项。被告李雨杭按照前述《贷款扣款计划表》陆续向原告偿还了借款本金312803元，将利息结至2016年10月17日，之后便再未还款，目前尚欠原告借款本金427197元及相应利息、违约金、罚息未予清偿。上述事实，有《授信合同》1份；《额度使用确认书》1份；《最高额抵押担保合同》1份；抵押登记档案；李雨杭账单明细1份以及当事人当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告富登小贷公司作为出借人与被告李雨杭协商达成借款金额为74万元的借款合同之事实，原告举示了借贷双方签订的《授信合同》和《额度使用确认书》予以证明，双方之间的金融借款合同成立且生效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，原告已按约发放了贷款，被告李雨杭应当按照合同约定的还款时间偿还本金。根据查明的案涉借款合同履行情况，被告李雨杭按双方约定的还款计划偿还了11期款项（已还本金312803元），之后便再未还款，其行为已构成违约，原告富登小贷公司可按合同约定就剩余各期债务要求被告李雨杭一并履行，故本院对原告富登小贷公司主张被告李雨杭偿还剩余借款本金427197元的请求予以支持。关于利息问题，《贷款扣款计划表》载明的还款计划能够明确反映出借贷双方就案涉借款约定的年利率为14.52%，本院予以确认。根据合同载明的逾期罚息、违约金条款，被告李雨杭逾期后应付的利息、罚息、违约金之和已超过年利率24%，故本院对原告主张被告合计应支付的利息、罚息、违约金超过尚欠借款本金年利率24%的部分不予支持。根据合同的实际履行情况，被告在偿还第11期借款后便再未还款，故逾期利息、罚息、违约金的起算时间为2016年10月18日，本院予以确认。被告李雨杭用登记在其名下的两套房屋为案涉借款设立抵押担保且办理了抵押登记，抵押权生效，故本院对原告富登小贷公司要求对本案抵押物变、拍卖价款在双方约定的最高债权限额内优先受偿的请求予以支持。被告邓鹏、李梓熙、易发荣以保证人身份在《授信合同》上签名，双方之间的保证合同成立且生效。根据合同约定，三被告对李雨杭在合同载明的授信期限及额度内的各笔贷款提供连带责任保证,且原告有权要求各保证人在借款人自行提供有担保物的情况下先行独立清偿，故本院对原告主张被告李梓熙、邓鹏、易发荣应就李雨杭的上述债务承担连带清偿责任的请求予以支持。被告邓鹏经公告送达开庭传票、起诉状副本，公告期满后未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩的权利，本院依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告李雨杭在本判决生效后十日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司借款本金427197元及利息、违约金、罚息（合计应支付的利息、违约金、罚息以尚欠本金为基数，从2016年10月18日起按年利率24%计算至本金还清时止）。二、被告邓鹏、李梓熙、易发荣对被告李雨杭经本判决主文第一项所确定的给付义务，向原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司承担连带清偿责任。三、原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司对登记在被告李雨杭名下的位于重庆市万州区君宅路10号1-2层房屋（301房地证2015字第XXX号）以及位于重庆市万州区君宅路30号房屋（301房地证2015字第X**号）处置变现所获价款在合计117.78万元限额内享有优先受偿权；四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7708元，由被告李雨杭、邓鹏、李梓熙、易发荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。自本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  沈 鹏人民陪审员  冉振平人民陪审员  何德万二〇一七年九月二十七日书 记 员  崔建荣