重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初7015号原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：陈耀能，重庆泽耀律师事务所律师。被告：程可安，男，1970年3月10日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告孙敏与被告程可安民间借贷纠纷一案，本院于2017年2月23日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转换为普通程序，于2017年7月20日公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人陈耀能到庭参加了诉讼，被告程可安经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孙敏向本院提出诉讼请求：1、程可安偿还孙敏借款本金51783.12元，并支付以借款本金51783.12元为基数，从2014年8月30日起至2016年10月31日止，按照年利率24%计算的利息、逾期利息、违约金17866.60元；2、程可安承担本案律师费10447元。事实及理由：程可安于2014年7月22日与孙敏签订《借款协议》，约定程可安向孙敏借款51783.12元；程可安按协议约定的方式按月足额偿还孙敏本金及利息3174.22元；程可安还款起止日期自2014年8月30日起至2016年1月30日止，分18期还清；程可安应在每月还款日（30日）当日或之前足额偿还。若未按协议及时、足额偿还本金及利息，还需按照约定的方式支付罚息及逾期违约金。因借款人未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、律师费等）均由借款人承担。孙敏已将《借款协议》约定的借款51783.12元支付于程可安账户，程可安根据约定已还款3期，但自2014年8月30日起，程可安未按协议约定向孙敏履行还款义务。孙敏多次催告，时至今日，程可安仍未向孙敏清偿债务。为维护自身合法权益，孙敏依法提起民事诉讼，请求人民法院判如所请。被告程可安未答辩。孙敏围绕诉讼请求依法提交了《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、《还款事项提醒函》、《委托扣款授权书》、借款支付记录、情况说明、付款说明、法律服务合同等证据，程可安未予质证。对孙敏提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据孙敏的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月22日，程可安（甲方）与孙敏(乙方)签订《借款协议》，约定借款本金51783.12元，月偿还本息数额为3174.22元，还款分期月数为18期，还款日每月30日，还款起止日期为2014年8月30日至2016年1月30日止，甲方专用账号为户名程可安，账号为622********，开户行为中国农业银行股份有限公司重庆渝中大世界支行；甲方借款由乙方通过网上银行汇款方式汇入到本协议第一条约定的甲方专用账号中；鉴于甲方需要向东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称银谷投资公司）支付服务费，向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称银谷普惠公司）支付咨询费，向银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称银谷普诚公司）支付审核费，甲方同意和授权乙方在本协议第二条约定支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给银谷投资公司，银谷投资公司收到该笔金额即视为甲方收到该部分借款本金，乙方无需再向甲方支付，甲方也不再另立收据；若甲方未按照本协议的约定及时、足额偿还乙方借款本金、利息和各项费用的，除应当及时支付外，还应向乙方支付罚息和逾期违约金，罚息从应偿还之日起以偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算罚息；逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（指部分或全部金额逾期偿还达到15天以上等情形），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三内一次性付清余下所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由甲方承担。合同还就双方其他权利义务进行了约定。同日，程可安与银谷投资公司、银谷普惠公司、银谷普诚公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，约定：程可安有一定的借款需求，银谷普惠公司须为程可安提供借款及相关的全程信息咨询服务，并在程可安申请借款过程中协助其办理各项手续，银谷普惠公司有权向程可安收取双方约定的咨询费；银谷普诚公司为程可安提供借款相关的全程信用审核服务，银谷普诚公司有权向程可安收取双方约定的审核费；银谷投资公司有权根据银谷普诚公司对程可安的评审结果，决定是否将程可安的借款需求向出借人进行推荐，以协助程可安取得资金来源，促成交易；银谷投资公司有权向程可安收取双方约定的服务费。程可安经银谷投资公司推荐，与特定出借人于2014年7月22日签订《借款协议》，借款金额为51783.12元；程可安同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向银谷普惠公司支付咨询费6952.04元，向银谷普诚公司支付审核费589.16元，向银谷投资公司支付服务费4241.92元，共计11783.12元；咨询费、审核费及服务费由程可安授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费数额由出借人代为支付给银谷普惠公司、银谷普诚公司、银谷投资公司；本协议自出借人将《借款协议》所规定的借款本金数额在扣除程可安应支付的咨询费、审核费和服务费后的剩余款项支付到程可安专用账户之日起生效。同日，程可安在《还款事项提醒函》中签字，明确每月还款额为3174.22元，还款日为每月30日。程可安在《委托扣款授权书》中签字，约定程可安同意银谷投资公司在合同约定的期限内，委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内以约定的资费标准划付应付的费用。上述合同签订后，2014年8月4日，程可安指定的账户收到本案所涉借款40000元。庭审中，孙敏提交了银谷普惠公司、银谷普诚公司、银谷投资公司共同出具的《情况说明》一份，载明：银谷普惠公司、银谷普诚公司、东方银谷公司已全额收到重庆337人（见附表）与孙敏签订的《信用咨询与管理服务协议》中约定的咨询费、审核费、服务费。经查，该情况说明附表中重庆337人包含本案被告程可安。借款后，程可安未向孙敏偿还过任何借款本息。故孙敏提起本案诉讼。2016年10月22日，孙敏与重庆泽耀律师事务所签订法律服务合同，约定孙敏与重庆泽耀律师事务所签订法律服务合同，重庆泽耀律师事务所接受孙敏委托，指派陈耀能律师就孙敏与康明样等337人（包括本案被告程可安）在一审、二审等程序中提供法律服务，担任代理人。双方约定适用风险代理，即孙敏按照回款额的15%向重庆泽耀律师事务所支付律师费。双方同意，采用月结的形式向重庆泽耀律师事务所指定账户支付律师费。孙敏陈述现律师费尚未实际支付，但孙敏已委托律师事务所代理本案，必然会产生律师费。审理中，孙敏陈述本案借款的利率应为以借款本金51783.12元，结合月偿还本息数3174.22元，按等额本息还款法，折算成年利率为12.68%。如只认定程可安实际收到的款项为孙敏出借的借款本金，由于《借款协议》约定的分期还款金额基于包含咨询费、审核费、服务费得出，故借贷双方约定的分期还款方式无法适用，孙敏也不能计算得出相应的每期还款金额。孙敏同意在每次还款日时，将程可安偿还的款项先偿还借款利息（以尚欠本金为基数按折算成的年利率12.68%计算至还款日），剩余部分冲抵本金，依次类推。自最后一次还款后至合同约定的借款期满，以尚欠借款本金为基数按折算成的年利率12.68%计算借款利息。借款期满后，按年利率24%的标准计算逾期罚息、逾期违约金。由于《借款协议》中对逾期违约金及罚息约定的计算标准过高，现孙敏自愿按照年利率24%的标准计算程可安逾期还款应支付的利息、罚息及违约金。本院认为，孙敏向程可安发放了贷款，但程可安在借款到期后未按约还本付息，其行为已属违约，应承担相应违约责任。本案争议的焦点为孙敏的实际出借金额、借款利率、已还款项如何认定等问题，根据现有证据及当事人的陈述，本院评析如下：一、关于孙敏出借的借款金额的问题。审理中，孙敏陈述其向程可安出借的款项包括孙敏银行账户收到的借款金额以及孙敏按约代程可安向银谷普惠公司、银谷普诚公司、银谷投资公司交纳的各项费用。对此，本院认为，孙敏提交的转款凭证金额为40000元，对于其余11783.12元的支付情况仍有义务证明。孙敏现仅提交了案外人银谷普惠公司、银谷普诚公司、银谷投资公司共同出具的情况说明，未举示相应费用的支付依据，即孙敏并未提交直接证据证实前述各项费用已实际产生。故根据现有证据，本院认定孙敏实际向程可安出借的借款本金数额为40000元。同时，根据孙敏提交的银行交易记录，孙敏实际出借借款的时间为2014年8月4日。二、关于借款利率的问题。本案中，孙敏陈述与程可安签订的《借款协议》约定还本付息方式为每月等额本息方式，程可安从借款当月起至借款期限届满止，每月按照固定数额向孙敏还本付息，还款期数为18期，则依合同约定的每月等额本息方式计算，可以推出双方当事人在《借款协议》中约定的借款年利率为12.68%。该利率标准并未超过法律规定，本院予以确认。借款后，程可安未向孙敏偿还过借款本息，本院依法支持程可安向孙敏偿还借款本金40000元。三、关于程可安还应支付的借款本息的问题。本案中，程可安未向孙敏偿还过借款本息，本案借款期限截止日期为2016年1月30日，则自借款出借之日起至约定还款期限届满，程可安应当支付借款利息。如前所述，由于孙敏并未按照《借款协议》约定的借款总额履行全部出借义务，现孙敏明确在借款期内按照年利率12.68%计算利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因此，本院依法支持程可安向孙敏支付以40000元为基数自2014年8月30日起至2016年1月30日止按照年利率12.68%计算的利息。本案中，《借款协议》约定若程可安未按本协议约定及时、足额偿还孙敏借款本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向孙敏支付罚息和逾期违约金，罚息从应偿还之日起以偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算罚息；逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。经计算，《借款协议》中约定的罚息（逾期利息）、违约金的总和超过年利率24%。现孙敏自愿按年利率24%的标准计算借款期满后的逾期利息和违约金，于法有据。因此，本院依法支持程可安向孙敏支付以借款本金40000元为基数从2016年1月31日起至2016年10月31日止按照年利率24%的标准计算的逾期利息和违约金。四、关于律师费的问题。本案中，孙敏虽然与重庆泽耀律师事务所签订了法律服务合同，约定重庆泽耀律师事务所接受孙敏委托，指派律师就孙敏与包括本案被告程可安等337人在一审、二审等程序中提供法律服务，担任代理人；适用风险代理，即孙敏按照回款额的15%，采用月结的形式向重庆泽耀律师事务所指定账户支付律师费。但孙敏陈述现律师费尚未实际支付，故对孙敏的该请求，本院依法不予主张。程可安经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃相应民事诉讼权利，本院依法可以缺席审理并作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程可安应在本判决生效之日起十日内偿还原告孙敏借款本金40000元，并支付以40000元为基数自2014年8月30日起至2016年1月30日止按年利率12.68%计算的利息及以40000元为基数从2016年1月31日起至2016年10月31日止按照年利率24%的标准计算的逾期利息和违约金；二、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1540元，由原告孙敏负担500元，被告程可安负担1040元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  冉舒坦人民陪审员  柳明光人民陪审员  韩 旭二〇一七年九月十一日法官助理尹桂芳书记员范慧