安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0802民初1353号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：蔡青，北京友恒（武汉）律师事务所律师。被告：高俊，男，1987年6月23日出生，汉族，户籍所在地安徽省池州市贵池区，住安徽省池州市贵池区。被告：赵杏，女，1988年2月12日出生，汉族，住安徽省池州市贵池区。原告王晓婷与被告高俊、赵杏民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡青、被告赵杏到庭参加诉讼。被告高俊经传票传唤未到庭参加诉讼，但在庭审后到院陈述。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告于2014年6月19日签订的《借款协议》；2.被告向原告偿还剩余借款本金65798.39元；3.被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，并以未还剩余借款本金65798.39元为基数及年利率24%计算，自2015年1月17日逾期之日开始计算至借款本金实际清偿之日止；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年6月19日，原、被告在位于安徽省安庆市迎江区的北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称捷越公司）安庆第一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》一份，约定被告向原告借款79106.56元，每月还款2613.89元，还款期限自2014年7月16日至2017年6月16日，共计还款分期月数36个月。借款协议签订后，原告将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后于2015年2月16日开始，未按《借款协议》的约定按时还款。截至逾期之日，被告尚欠原告借款本金65798.39元。原告多次向被告主张要求其支付剩余借款，但被告均以种种理由拒绝还款。原告认为，原、被告签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，内容合法，系有效合同，双方均应严格按照合同约定履行自己的义务。现被告逾期15日以上未还款，原告有权依据《借款协议》的约定提前终止该协议，被告须在终止本协议三日内一次性向原告支付所有剩余借款的本金、利息、罚息和违约金。据此，原告提起民事诉讼。被告高俊庭审后来院陈述，借款属实，但原告实际提供借款金额只有5万元，且本人已经偿还七期借款本息，故所欠借款本金没有原告主张的那么多。现在本人愿意偿还该笔借款，但希望原告考虑到本人的实际情况，同意本人分期偿还。被告赵杏辩称，对本案借款不知情，高俊借款时并未告知本人，且高俊因赌博导致家里欠下很多债，家里的房产和存款均已用来偿还高俊的赌债；本案借款也未用于家庭开支，目前本人带着女儿生活，家里也没有大的开支，且本人不认识原告，高俊也因赌博欠下很多债务，目前正因拒执罪被羁押于池州市看守所，根本无法照顾到家庭，故请法院考虑到本人的实际情况判决本人无需偿还该笔借款。另外，原告主张的逾期罚息，也超出了法律规定，故请法院驳回原告主张的逾期罚息和违约金。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议》、《客户还款计划说明书》、转账支付凭证及结婚证（均为复印件），被告高俊、赵杏对证据真实性均无异议,但认为原告实际提供借款只有5万元，另赵杏认为本案所涉借款与其无关。本院认为，综合原、被告的举证、质证及诉辩意见，本院对原告提交证据的真实性、合法性、关联性予以确认，至于赵杏应否承担还款责任及高俊所欠借款本息金额的确认将在陈述判决理由时阐明意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2014年6月19日，原告与被告高俊由捷越公司提供居间服务，双方签订《借款协议》一份，该协议约定：甲方（即高俊）因资金周转需要向乙方（即王晓婷）借款79106.56元；甲方分36个月还款，每月还本付息2613.89元，还款期限自2014年7月16日起至2017年6月16日止，还款日为每月16日16时前；本协议签署后，甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除替甲方应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付至甲方指定的专用账户；若甲方晚于本协议约定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；每日罚息按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取，每日单独计算；如甲方擅自改变借款用途或逾期15天以上，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。同日，高俊与捷越公司签订《信息咨询与管理服务协议》一份，约定：鉴于甲方（即高俊）有一定的资金需求，乙方（即捷越公司）为甲方办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，为甲方实现成功借款提供信用咨询并出具审核意见，提供出借人信息推荐、促成交易、并提供还款信息管理等服务；经乙方推荐，甲方与特定的出借人于2014年6月19日签署了借款协议（借款金额为人民币79106.56元），甲方应按本协议的规定向乙方支付咨询服务费、信用审核费、信息管理费；就乙方向甲方提供的本协议项下的服务，甲方同意在获得借款协议约定的借款资金当日向乙方支付咨询服务费14553.28元、信用审核费2910.66元、在借款协议生效的期间内支付信息管理费11642.62元，合计29106.56元，上述费用甲方授权出借人在提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询服务费、信用审核费和信息管理费由出借人代为支付给乙方。同时，高俊还签署了《客户还款计划说明书》，明确了还款计划和还款账户及应承担的违约责任（《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议》及《客户还款计划说明书》中的其他内容不再赘述）。上述协议签订后，原告于2014年6月20日通过捷越公司的账户向被告指定账户汇款5万元。此后，被告按约定偿还了七期借款本息，每期2613.89元，合计18297.23元。自2015年1月17日起，被告未再还款。原告催款无果，于2017年6月27日向本院提起民事诉讼。另查明，高俊与赵杏于2009年10月12日登记结婚。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，应为合法有效，并对双方当事人具有法律约束力。根据协议的约定，高俊逾期还款15天以上，原告即有权提前终止协议。现查明，高俊自2015年1月17日起即未再偿还借款，故双方约定的合同解除条件早已成就，但至原告起诉时，双方约定的还款期限亦已届满，解除双方签订的《借款协议》已没有实际意义，故本院对原告要求解除《借款协议》的诉讼请求不予支持。同时，由于高俊未按约定期限返还借款本息，本院对原告要求高俊返还剩余借款本息的诉讼请求予以支持，但剩余借款本息的金额，本院将结合双方的约定及原告实际提供借款的金额综合认定。借款本金，双方当事人在《借款协议》上约定的借款本金金额为79106.56元，但原告实际汇款金额仅有5万元。原告认为，余款系根据被告高俊与捷越公司签订的《信息咨询与管理服务协议》，由原告将被告应支付给捷越公司的咨询服务费、信用审核费、信息管理费在借款本金中予以扣减并直接支付给捷越公司，故其出借义务已经完成，本案借款本金应为合同约定金额。本院认为，原告无证据证明其将差价款代扣后实际支付给捷越公司，故不足以证明原告完成了该部分资金的代付义务，因此本院依据原告提交的汇款凭证认定本案借款本金为5万元。同时，结合被告签字确认的《客户还款计划说明书》，可以认定原、被告约定按等额本息的方式偿还借款，且结合双方约定的借款本金金额、每月还款金额，本院认定双方约定的月利率为0.97%（具体计算方式见本判决附表1）。同时，结合双方约定的还款时间、还款金额及前文认定的借款本金、约定利率，本院认定被告每月还款金额在冲减当月应付利息后，余款应冲减借款本金（具体计算方式见本判决附表2）。现被告偿还了七期借款本息，合计金额18297.23元，其中：应付利息合计2954.27元，冲减本金合计15342.96元，被告尚欠原告借款本金34657.04元（50000元-15342.96元）。逾期利息、罚息及违约金，由于双方约定的逾期利息、罚息及违约金的合计金额超出法律规定的上限，现原告主张按年利率24%计算未超出合同约定及法律规定，本院予以支持，但计算基数应以本判决确定的剩余借款本金金额为准；逾期时间，因双方合同约定的还款日为每月16日，而高俊已偿还七期借款本息，即被告于2015年2月16日前偿还第八期借款本息均不承担违约责任，故逾期之日自2015年2月17日计算，2015年1月17日至2015年2月16日之间的利息只能按约定利率计算当期利息，即336.17元（34657.04元×0.97%）。被告赵杏的责任，因高俊与赵杏系夫妻关系，且本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，故依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，认定上述借款本息为两被告共同债务。被告赵杏辩称该债务不应由其承担，但未能提交证据证明上述借款为高俊个人债务，故本院对赵杏该项辩解意见不予采信。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高俊、赵杏于本判决生效后七日内向原告王晓婷偿还借款本金34657.04元并支付逾期利息、罚息及违约金等，其中：自2015年1月17日至2015年2月16日之间的利息为336.17元；自2015年2月17日起至借款本金还清之日止，以借款本金34657.04元为基数并按照年利率24%计算逾期利息、罚息及违约金；二、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1445元，减半收取计722.5元（原告已预缴），由原告王晓婷负担342元，被告高俊、赵杏负担380.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员 李 静二〇一七年九月二十二日书记员 荣文香附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第九十条：合法的借贷关系受法律保护。2、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6、《中华人民共和国合同法》第二百一十条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。7、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。8、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。9、最高院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条第一款：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。10、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。