广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0606民初5069号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区。负责人：杨建军。委托代理人：郑颖欣，广东豪盛律师事务所律师。委托代理人：胡洁兴，广东豪盛律师事务所律师。被告：伦兆权，男，1969年5月18日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，被告：黎妙雪，女，1970年7月5日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，被告：郭伟帮，香港特别行政区居民，男，1965年10月24日，被告：周爱香，香港特别行政区居民，女，1973年9月14日，A),被告：佛山市南海区桂城石啃新星印刷厂，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：伦兆权。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告伦兆权、郭伟帮、黎妙雪、周爱香、佛山市南海区桂城石啃新星印刷厂（以下简称新星印刷厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑颖欣到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告伦兆权、郭伟帮向原告立即偿还借款本息人民币299131.94元（其中本金274782.01元，利息23463.57元，罚息886.36元，利息、罚息暂计至2016年3月24日止，2016年3月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息按贷款合同约定另行计算）；2.判令被告伦兆权、郭伟帮赔偿原告为实现债权而支付的一审律师费损失21956元；3.确认原告对被告郭伟帮、周爱香提供用于抵押的位于佛山市顺德区陈村镇赤花社区居民委员会白陈路XX号房产（房产证号：03××52）在上述一、二项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.判令被告黎妙雪、周爱香、新星印刷厂对上述一、二项债务以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部债务范围内承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告伦兆权、郭伟帮于2012年5月16日签订《个人循环授信额度合同》（编号为深发佛顺德个循字第20120515002号），于2014年5月21日签订《贷款合同》（合同编号为平银（佛山）贷字（2014）第(SW20140514000113)号）《贷款合同》约定：被告伦兆权、郭伟帮向原告借款230万元用于采购原材料，借款期限从2014年5月23日起至2015年4月23日止；贷款利率根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%（贷款合同签订时的基准利率为年利率6%，即贷款利率执行年利率8.4%），按年调整利率，还款方式采用按月还息，到期一次性还本。《贷款合同》第七条约定：如被告伦兆权、郭伟帮发生欠息、逾期的，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告伦兆权、郭伟帮立即清偿借款本息及相关费用，原告还有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息；费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、送达费、公告费、律师费等。2012年5月16日，原告和被告郭伟帮、周爱香签订《最高额抵押担保合同》（编号为深发佛顺德额抵字第20120515002号，下称《抵押合同》）。抵押合同约定，被告郭伟帮、周爱香提供用于抵押的位于佛山市顺德区陈村镇赤花社区居民委员会白陈路XX号房产，作为上述贷款的抵押担保物并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息以及原告为实现债权而发生的一切费用。2012年5月16日，原告和被告新星印刷厂签订《最高额保证担保合同》（编号为深发佛顺德额保字第20120515002号），保证合同约定，被告新星印刷厂就上述贷款作为保证人向原告提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息以及原告为实现债权而发生的一切费用。被告黎妙雪与被告伦兆权为夫妻关系，被告周爱香与被告郭伟帮为夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，因此，被告黎妙雪、周爱香应对被告郭伟帮的债务，包括但不限于本金、利息、罚息以及原告为实现债权而发生的一切费用等承担连带清偿责任。上述四份合同签订后，原告依约履行了划款义务，但贷款到期后，被告伦兆权、郭伟帮却未依约履行还款义务，一直拖欠。被告没有向本院提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院依法传唤拒不到庭应诉，视为放弃质证和抗辩权利，经审查原告提供的证据，客观真实，本院予以确认并在卷佐证，并确认原告诉称事实，本院另查明以下事实：《贷款合同》第七条第7.2（7）、（9）项约定，贷款到期或提前到期，被告伦兆权、郭伟帮未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第八条第8.7项规定，本合同适用中华人民共和国法律。原告于2014年5月23日向被告伦兆权指定的账户发放贷款230万元，借款期限为11个月，从2014年5月23日起至2015年4月23日止，年利率为8.4%。被告伦兆权于2015年4月22日返还2025217.99元本金及部分利息6454.45元，尚欠本金274782.01元及利息9645.55元。为追索本案债务，原告与广东豪盛律师事务所签订委托代理协议，并支付律师代理费21956元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，双方在签订协议时明确约定适用中华人民共和国法律。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。因双方已经协议选择合同适用的法律，故本案应适用内地法律进行审理。一、关于贷款合同方面。本案案涉的《个人循环授信额度合同》、《贷款合同》合法有效，应受法律保护，被告伦兆权、郭伟帮在履行合同期间违反合同约定，逾期付息还本，应该根据合同承担相应的违约责任。原告主张被告伦兆权、郭伟帮返还借款本金274782.01元合理，本院予以支持。被告伦兆权、郭伟帮在贷款期限内应以月利率8.4%计付贷款利息，在贷款到期次日起至实际清偿日止，应按罚息月利率12.6%计付罚息。对于拖欠的利息，应以实际欠息为基数，在贷款到期日之前，按罚息利率计算复利。根据双方贷款合同的约定，因被告伦兆权、郭伟帮违约，原告有权要求二被告支付实现债权发生的律师费。经审查，原告主张的律师费21956元在合理范围之内，本院予以支持。二、关于担保方面。被告郭伟帮、周爱香以案涉房产为本案债务提供最高额抵押担保，并已办理房产的抵押登记，现被告伦兆权、郭伟帮未按时还本付息，原告实现抵押权的条件已成就，故原告请求对案涉房产享有优先受偿权的主张，理据充分，本院予以支持，抵押担保债权范围以合同约定为准。被告新星印刷厂自愿为案涉债务提供最高额连带责任保证担保。现被告伦兆权、郭伟帮未按约定还本付息，原告要求被告新星印刷厂对案涉债务承担连带清偿责任的理由充分，本院予以支持，保证人担保债权范围以合同约定为准。根据法律有关规定，保证人承担保证责任后，有权向被告伦兆权、郭伟帮追偿。三、其他责任问题。被告黎妙雪与被告伦兆权为夫妻关系，被告周爱香与被告郭伟帮为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告黎妙雪、周爱香应分别对被告伦兆权、郭伟帮的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、第八十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告伦兆权、郭伟帮在本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行返还借款本金274782.01元和支付利息、罚息和复利（利息、罚息和复利的计算方法：截止到2015年4月23日之前的利息为9645.55元，从2015年4月24日起至本判决确定付款之日止，以274782.01元为基数按年利率12.6%计算罚息，并对以上未按时支付的利息，按年利率12.6%计算复利）；二、被告伦兆权、郭伟帮在本判决发生法律效力之日起五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费21956元；三、对上述判决第一项、第二项确定的债务，原告平安银行股份有限公司佛山分行对被告郭伟帮、周爱香所有的位于佛山市顺德区陈村镇赤花社区居民委员会白陈路46号房产，粤房地证字第C0513588号)的折价或拍卖、变卖所得价款在最高本金限额230万元范围内享有优先受偿权；四、对上述判决第一项、第二项确定的债务，被告佛山市南海区桂城石啃新星印刷厂在最高本金限额230万元范围内承担连带清偿责任，在承担相应保证责任后，保证人有权向被告伦兆权、郭伟帮追偿；五、对上述判决第一项、第二项确定的债务，被告黎妙雪、周爱香承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6116.31元，财产保全费2125.43元，公告费2500元，合计10741.74元，由被告伦兆权、郭伟帮负担（被告黎妙雪、周爱香、佛山市南海区桂城石啃新星印刷厂承担连带责任）。如不服本判决，原告及被告伦兆权、黎妙雪、佛山市南海区桂城石啃新星印刷厂可在判决书送达之日起十五日内，被告郭伟帮、周爱香可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  梁 斌人民陪审员  龙海涛人民陪审员  钱彦林二〇一七年九月十一日书 记 员  陈美彤