广州市白云区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0111民初9521号原告：广州市时代物业管理有限公司，住所地广州市越秀区东风中路410号自编1101房。法定代表人：关建辉，总经理。委托诉讼代理人：周石文，广东均桓律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴晓嘉，广东均恒律师事务所律师。被告：王荣，男，1985年7月30日出生，汉族，身份证住址广西博白县。被告：梁思恩，女，1989年10月2日出生，汉族，身份证住址广东省清远市清城区。被告：梁思华，女，1991年10月23日出生，汉族，身份证住址广东省清远市清城区。原告广州市时代物业管理有限公司与被告王荣、梁思恩、梁思华民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告广州市时代物业管理有限公司的委托代理人吴晓嘉，被告王荣到庭参加了诉讼。被告梁思恩、梁思华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州市时代物业管理有限公司诉称：被告王荣、梁思恩于2013年8月2日与清远市荣景投资有限公司签订《商品房买卖合同》，购买由该公司开发的位于清远市清城区大学西路222号时代倾城八号楼××号房产，该房产总价款为652271元。两被告为购买上述房产，于2013年8月2日与原告签订《借款协议》，协议约定：原告向两被告提供无息借款130456元作为部分首期房款。自合同生效之日起，两被告须分八期向原告归还借款，每期归还借款本金16307元。若逾期返还借款的，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之三向原告支付逾期还款违约金；逾期返还超过三十日，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之五向原告支付逾期还款违约金，且原告有权单方解除本协议，要求两被告立即清偿剩余的全部借款。根据《借款协议》的约定，原告已履行出借义务，但两被告却未依约按时归还借款，且逾期还款的时间已超过三十日。原告认为，两被告的行为已构成违约，原告有权解除与两被告签订的《借款协议》，并要求两被告立即清偿剩余借款及违约金。被告梁思华于2013年8月2日出具《担保函》，承诺对被告王荣、梁思恩的上述债务承担连带保证责任，据此，被告梁思华应对被告王荣、梁思恩的上述债务承担连带保证责任。故原告诉至法院，请求法院判令：一、解除被告王荣、梁思恩与原告于2013年8月2日签订的《借款协议》；二、请求被告王荣、梁思恩偿还借款本金16307元及违约金16307元（逾期未归还的借款按合同约定的标准计算违约金，直至实际清偿之日止，暂计至2017年6月22日违约金为55688元）；三、被告梁思华对被告王荣、梁思恩的上述债务承担连带保证责任；四、本案诉讼费由三被告承担。被告王荣辩称：对尚欠的借款本金无异议，但对违约金有异议，违约金应当按照存款利率计算。被告梁思恩、梁思华无答辩。经审理查明：被告王荣、梁思恩因购房需要资金向原告借款，双方于2013年8月2日签订《借款协议》，约定原告向王荣、梁思恩提供无息借款130456元，作为王荣、梁思恩购买房屋的部分首期款；王荣、梁思恩须在2013年10月27日、2014年1月27日、2014年4月27日、2014年7月27日、2014年10月27日、2015年1月27日、2015年4月27日、2015年7月27日前分八期，每期向原告还款16307元。合同并约定王荣、梁思恩逾期返还任何一笔款项，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之三向原告支付逾期还款违约金；逾期返还超过三十日，每逾期一日应当按照逾期返还款项的千分之五向原告支付逾期还款违约金，且原告有权单方解除本协议，要求王荣、梁思恩立即清偿剩余的全部借款。同日，王荣、梁思恩作为委托人出具《付款及领取发票委托书》，委托原告代为直接向发展商支付该单元购房款130456元，同时代为领取该笔购房款发票。同日，被告梁思华作为担保人向原告出具《担保函》，确认原告与王荣、梁思恩于2013年8月2日签订的《借款协议》的各项条款，自愿作为王荣、梁思恩的担保人向原告提供不可撤销连带责任保证，担保范围为《借款协议》项下王荣、梁思恩所应承担的全部义务，以及原告为实现《借款协议》约定权利而产生的各项费用；保证期间为三年，自出具之日起计。2013年9月5日，原告向开发商清远市荣景投资有限公司支付王荣、梁思恩购房首期款130456元。王荣、梁思恩未按《借款协议》约定的还款时间向原告还款，截至起诉之日，尚欠原告借款本金16307元。再查，原告广州市时代物业管理有限公司是有限责任公司，注册资本为壹亿贰仟伍佰伍拾万元整。经营范围为物业管理。广州市时代物业管理有限公司没有贷款资质。此外，广州市时代物业管理有限公司提起诉讼类似本案性质的案件有一百多件，每件的标的额度与本案相当。以上事实，有《借款协议》、《付款及领取发票委托书》、《关于收楼办证事宜的确认书》、《担保函》、《确认书》、《商品房买卖合同》、银行交易回单、收据、借款明细表及当事人陈述等证实。本院认为：原告的经营范围不包括从事金融相关业务，依法不应从事发放贷款等金融业务活动。原告诉讼至本院的与本案相类似案件一百多件，即该公司已经向不特定借款人发放贷款。据此足可表明，原告出借款项给王荣、梁思恩的行为，属于企业以借贷名义向社会公众发放贷款。现行的购房及购房贷款政策是为了维护房地产行业及金融行业健康稳定发展。原告通过出借借款给借款人充当购房款首付的行为使部分不具有购买房屋条件的人购买房屋，增加了房地产行业及银行业的风险，扰乱了金融秩序。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条、最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的相关规定，本院认定原告与王荣、梁思恩签订的《借款协议》无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”结合本案实际，王荣、梁思恩应向原告返还因《借款协议》取得的财产，即尚欠款项16307元及资金占用费。至于资金占用费的计付标准，根据公平和诚实信用原则，应从款项实际借出之日即2013年9月5日起计至清偿完毕之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率计算为宜。由于作为主合同的涉案《借款协议》无效，作为从合同的《担保函》亦无效。《借款协议》因违法而无效，被告梁思华存在过错。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”故梁思华应对王荣、梁思恩不能清偿原告广州市时代物业管理有限公司债务部分的三分之一承担清偿责任。梁思华承责后，有权向王荣、梁思恩追偿。被告梁思恩、梁思华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告王荣、梁思恩于本判决生效之日起十日内向原告广州市时代物业管理有限公司返还16307元及支付资金占用费（资金占用费以16307元为本金，从2013年9月5日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计付至实际清偿之日止）；三、被告梁思华对上述第一项判决中被告王荣、梁思恩未能清偿部分的债务的三分之一部分承担连带清偿责任，被告梁思华承责后，有权向被告王荣、梁思恩追偿；三、驳回原告广州市时代物业管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费307.7元，由被告王荣、梁思恩、梁思华共同负担（在本判决生效之日起十日内直接支付给原告广州市时代物业管理有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 李 杰二〇一七年九月三十日异书记员 梁国贤