山东省即墨市人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁0282民初3942号原告：安成竹，男，汉族，1973年3月27日出生，住即墨市。委托诉讼代理人：黄瑞，山东齐岳律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐红岩，山东齐岳律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市市南区香港中路39号。负责人：王剑峰，总经理。委托诉讼代理人：袁正，山东德祥律师事务所律师。委托诉讼代理人：张向敏，男，1980年6月5日出生，汉族，住山东省青岛市李沧区，系公司员工。第三人：王令德，男，汉族，1940年12月11日出生，住山东省胶州市。第三人：李秀娟，女，汉族，1945年9月11日出生，住山东省胶州市。以上第三人委托诉讼代理人：庄典勋，即墨通济法律服务所法律工作者。原告安成竹与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司(下称太平洋人寿青岛分公司)、第三人王令德、李秀娟保险纠纷一案，本院于2017年4月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄瑞、被告委托诉讼代理人袁正、张向敏，第三人委托诉讼代理人庄典勋到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告安成竹向本院提出诉讼请求：1、被告太平洋人寿青岛分公司支付保险理赔款48649.3元；2、诉讼费用由被告太平洋人寿青岛分公司承担。事实与理由：王宜萍为安悦在被告处投保商业险，并约定身故受益人为王宜萍。2017年1月3日，王宜萍和安悦因意外死亡，王宜萍与安悦系母女关系，原告安成竹为安悦的父亲，是其唯一的第一顺位继承人。事故发生后，被告未能按合同约定支付保险理赔款，为维护原告合法权益，诉至法院。被告太平洋人寿青岛分公司辩称，投保人是王宜萍，被保险人是安悦，投保人在我公司投保小康之家岁岁登高终身寿险，保险合同约定的身故受益人是王宜萍，在身故受益人已经死亡情况下，被告同意按照保险条款理赔。另，2006年5月，王宜萍与原告离婚后，又与张水昌结婚，于2014年8月份离婚。本案的保险系王宜萍于2009年1月20日投保，投保发生在婚姻期间，保费应属于其夫妻共同财产，安悦生前若与张水昌共同生活，形成继父与继子女关系，根据法律规定张水昌享有继承权。第三人王令德、李秀娟到庭称，投保人是王宜萍，保费是由王宜萍缴纳，王宜萍作为受益人，其父母享有继承权。经审理查明，原告安成竹与王宜萍曾系夫妻关系，2002年7月生一女孩安悦。2006年5月10日，原告安成竹与王宜萍在即墨市人民法院以（2006）即民初字第1423号案经调解离婚，婚生女孩安悦由王宜萍抚养，由安成竹按月支付抚养费。2009年1月18日，投保人王宜萍为安悦在被告太平洋人寿青岛分公司投保个人人身保险，投保险种：主险为小康之间·步步登高终身寿险（分红型），险种代码EL6401，份数为六份，基本保险金额10000元/份×6份=60000元，缴费方式为限期年缴，缴费年限20年，保费为176元/份，每期保险费1056元；××保险，险种代码AL6801，份数为六份，缴费方式为限期年缴，缴费年限20年，保费为37元/份，每期保险费222元。保险合同约定被保险人身故的受益人为王宜萍。合同签订后，王宜萍缴纳保险费共计1278元。上述主险和附加险保险期间自2009年1月20日至终身或合同列明的终止性保险事故发生时止。终身寿险（分红型）保险条款第三条第一款第一项约定，在保险合同有效期内，被告对被保险人负下列责任：一、若被保险人因遭受意外伤害，或本合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180日后因意外伤害以外的原因，导致身故或全残的：（一）被保险人未满18周岁的，本公司按身故或全残时有效保险金额的50%给付身故或全残保险金，并向投保人无息返还其根据本合同约定已缴纳的保险费，本合同终止。第四条约定，在本合同有效期内，本公司每年根据红利保险的业务经营状况，确定红利分配方案。若确定有红利分配，本公司将根据本条规定进行红利分配。本合同的红利包括年度红利和终了红利：一、年度红利，年度红利的分配方式为增额红利方式。在本合同有效期内，本公司将于每年合同生效日对应日根据所确定的红利分配方案增加本合同的保险金额。增额部分也参加以后各年度的红利分配，因年度红利分配而增加的保险金额称为红利保险金额。二、终了红利，终了红利在本合同因发生保险事故、解除保险合同等情形而终了时给付。除减保外，终了红利在本合同保险期间内至少分配一次。减保时，给付本合同减少的保险金额所对应的终了红利。终了红利又分为关爱金和特别红利两种，其中关爱金系被保险人在本合同生效一年后身故或全残且未发生责任免除事项的，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定本合同终止时有关爱金分配的，本公司将以关爱金的形式给付。第七条保险金额和保险费约定，本合同的有效保险金额包括基本保险金额和累计红利保险金额；本合同的基本保险金额按份计算，每份为人民币10000元。被告太平洋人寿青岛分公司称，年度红利系累加到保险金额中，属于保险金，被保险人未满18周岁身故的，年度红利亦按照50%的比例给付。2017年1月3日8时18分，胶州市公安局李哥庄派出所接指挥中心派警，报警人胡爱萍报警称怀疑邻居母女煤烟中毒死亡，派出所民警出警到的现场后，经医生现场检查，确认母女二人已死亡。2017年1月3日，胶州市李哥庄中心卫生院出具居民死亡医学证明（推断）书，王宜萍、安悦因CO中毒于家中死亡，死亡日期均为2017年1月3日13时10分。2017年3月2日，王宜萍、安悦在青岛市公安局棘洪滩派出所注销户口，注销户口原因为非正常死亡。另查明，第三人王令德、李秀娟系王宜萍的父母，安悦的外祖父母。第三人称王宜萍与安悦在同一事故中死亡，因安悦年龄小，抵抗力弱，应推定安悦先死亡，但未提交证据证明王宜萍与安悦的死亡先后顺序。经原告、被告、第三人协商确定，保险合同约定的红利计算截止时间为2017年7月18日。经被告太平洋人寿青岛分公司核算，保险金和年度红利共计31460.17元（基本保险金额60000元×50%+年度红利2920.34元×50%）；关爱金（终了红利）为7463.13元；主险终身寿险（分红型）退保费9504元（1056×9），退回多收取的一期附加险保费222元，其余附加险保费不退回。上述各款项合计金额为48649.30元。后，原告增加诉讼请求至48649.30元，第三人王令德、李秀娟明确其诉讼请求，要求被告支付保险理赔款48000元，并分别缴纳了案件受理费。庭审过程中，本院组织原告安成竹、被告太平洋人寿青岛分公司、第三人王令德、李秀娟进行调解，未能达成一致意见。上述事实，有原告提交的（2006）即民初字第1423号民事调解书、保险单信息一份；被告提交的个人人身保险保险单一份、小康之间·步步登高终身寿险（分红型）条款一份理赔领款通知书一份、亲属关系证明复印件一份；第三人提交的城阳区棘洪滩街道张家庄社区居委会和胶州市李哥庄镇双京村村委会出具的证明，本院依法调取的棘洪滩派出所出具的注销户口证明、李哥庄镇派出所报警记录、胶州市李哥庄中心卫生院出具居民死亡医学证明（推断）书及双方当事人的当庭陈述在案佐证，并经当庭质证，本院予以采信。本院认为，投保人王宜萍与被告太平洋人寿青岛分公司签订的，被保险人为安悦的个人人身保险合同，合法有效，被保险人安悦在保险期内发生保险事故，被告太平洋人寿青岛分公司应当按照保险合同约定予以赔付。根据小康之间·步步登高终身寿险（分红型）条款的约定，发生被保险人安悦（未满18周岁）事故的保险事故后，被告太平洋人寿青岛分公司应赔偿基本保险金30000元、年度红利1460.17和关爱金7463.13元，并无息返还投保人已缴纳的保险费。关于被告太平洋人寿青岛分公司赔偿的保险金范围，本院认为，保险金是根据保险合同的约定，发生保险事故时，对被保险人或受益人进行赔偿时给付的金额。本案保险合同主险约定的保险金包括上述基本保险金30000元、年度红利1460.17和关爱金7463.13元，共计38923.3元。另，关于保险事故中被保险人安悦和受益人王宜萍的死亡先后顺序，本院认为，王宜萍与安悦是被邻居怀疑煤烟中毒死亡而报警，派出所民警到现场后，二人已经死亡。胶州市李哥庄中心卫生院出具居民死亡医学证明（推断）书认定王宜萍与安悦同时死亡。受益人与被保险人在同一保险事故中死亡，且无其他证据能确定二人死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先，即王宜萍先于安悦死亡。受益人王宜萍先于被保险人安悦死亡，又无其他受益人的，上述保险金38923.3元应作为被保险人安悦的遗产，在不存在遗嘱继承的情况下，应依照《中华人民共和国继承法》法定继承的规定进行处理。原告安成竹系安悦的生父，属于法定第一顺位继承人，第三人王令德、李秀娟系被保险人安悦的外祖父母，属于继承法规定的第二顺位继承人，继承顺位在原告之后，在原告安成竹主张继承的情况下，第三人不发生继承，即第三人王令德、李秀娟无权向保险人太平洋人寿青岛分公司主张给付保险金。原告安成竹作为被保险人安悦的第一顺位继承人，有权按照保险合同的约定向保险人太平洋人寿青岛分公司主张给付保险金38923.3元。关于被告太平洋人寿青岛分公司无息返还的保险费，保险费系投保人缴纳，发生保险事故后应向投保人无息返还保险费。故，上述主险保险费9504元，附加险保险费222元，合计9726元（9504元+222元），应无息返还给投保人王宜萍。王宜萍死亡后，在无遗嘱继承的情况下，上述保险费应按《继承法》法定继承的规定处理，即由王宜萍的第一顺位继承继承人：配偶、父母、子女，即安悦、王令德和李秀娟按照法定继承进行继承，继承份额均等，即各继承的份额为3242元（9726元÷3）。另，因被保险人安悦之母王宜萍与安悦系母女关系，相互有继承关系，且在同一事件中同时死亡，不能确定死亡先后时间的，应推定长辈先死亡，即王宜萍先于安悦死亡。安悦死亡后，其继承上述3242元保险费的权利转移给原告安成竹。综上，被告太平洋人寿青岛分公司返还投保人王宜萍的保险费9726元分别由王令德、李秀娟、安成竹等额继承，继承份额为3242元。被告太平洋人寿青岛分公司辩称，投保人王宜萍与原告安成竹离婚后，又与张水昌结婚，为被保险人安悦投保系发生在与张水昌的婚姻关系存续期间，张水昌享有继承权。本院认为，王宜萍与张水昌婚后又于2014年8月离婚。离婚后，安悦随王宜萍生活，安悦与张水昌之间的继父女关系因此而解除，张水昌不享有继承权。被告太平洋人寿青岛分公司的抗辩意见不予采纳。综上，被告太平洋人寿青岛分公司支付原告安成竹保险金人民币38923.3元，支付原告安成竹无息返还的保险费3242元；被告太平洋人寿青岛分公司支付第三人王令德、李秀娟无息返还的保险费6484元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第三十三条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第二条、第五十二条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司支付原告安成竹保险金人民币38923.3元（汇至中国农业银行，原告安成竹的银行卡62×××75）；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司支付原告安成竹无息返还的保险费3242元（汇至中国农业银行，原告安成竹的银行卡62×××75）；三、驳回原告安成竹的其他诉讼请求。四、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司支付第三人王令德、李秀娟无息返还的保险费6484元；五、驳回第三人王令德、李秀娟的其他诉讼请求。上述一、二、四项被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司于判决生效后十日付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1016元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司负担。第三人王令德、李秀娟交纳案件受理费500元，由第三人王令德、李秀娟承担430元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司青岛分公司承担70元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  王丽芳人民陪审员  陈正堂人民陪审员  矫信德二〇一七年九月二十八日书 记 员  史冰芳（法律条文见附页）附页：《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情况复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外”。《中华人民共和国保险法》第三十三条“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额”。《中华人民共和国保险法》第四十二条“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先”。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第二条“相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，如不能确定死亡先后时间的，推定没有继承人的人先死亡。死亡人各自都有继承人的，如几个死亡人辈份不同，推定长辈先死亡；几个死亡人辈份相同，推定同时死亡，彼此不发生继承，由他们各自的继承人分别继承”。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第五十二条“继承开始后，继承人没有表示放弃继承，并于遗产分割前死亡的，其继承遗产的权利转移给他的合法继承人”。