沈阳市沈北新区人民法院刑 事 判 决 书（2017）辽0113刑初72号公诉机关沈阳市沈北新区人民检察院。被告人王某某，男，1967年6月10日出生，汉族，初中文化，系辽宁久隆实业有限公司实际所有人。捕前住辽宁省沈阳市皇姑区。因本案于2016年6月20日被沈阳市公安局沈北新区分局刑事拘留。于2016年7月26日经沈阳市沈北新区人民检察院批准逮捕，于2016年7月27日由沈阳市公安局沈北新区分局执行逮捕。现羁押于沈阳市沈北新区看守所。辩护人杨凯，系辽宁大信律师事务所律师。辩护人周明国，系辽宁申源律师事务所律师。沈阳市沈北新区人民检察院以沈北新区检公诉刑诉（2017）73号起诉书指控被告人王某某犯骗取贷款、票据承兑罪，于2017年3月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。沈阳市沈北新区人民检察院检察员于绍国出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人周明国、杨凯参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2011年12月5日至2013年12月30日期间，被告人王某某先后四次以辽宁久隆实业有限公司名义使用虚假的购销合同，在沈阳恒信担保有限公司提供担保的情况下，骗取阜新银行沈阳沈北支行流动资金贷款2400万元及银行承兑汇票1800万元，在取得贷款后未按照合同约定的要求将贷款资金用于购买原材料，另作他用。在2013年12月30日的贷款到期后，王某某不履行还款义务，由沈阳恒信担保有限公司代为偿还阜新银行沈阳沈北支行贷款800万元。2014年4月14日，被告人王某某以辽宁久隆实业有限公司名义使用虚假的购销合同，在沈阳恒信担保有限公司提供担保的情况下，骗取盛京银行股份有限公司东陵支行贷款500万元，在取得贷款后未按照合同约定的要求将贷款资金用于购买原材料，另作他用。该笔贷款到期后，王某某不履行还款义务，由沈阳恒信担保有限公司代为偿还盛京银行东陵支行贷款人民币500万元。针对上述指控，公诉机关提供了常住人口信息表、案件来源及抓捕经过等书证；证人高某、马某某、吕某等人的证言；被告人王某某的供述等证据材料。公诉机关认为，被告人王某某以欺骗手段取得银行贷款和银行承兑汇票，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究其刑事责任。被告人王某某辩称，对起诉书指控的犯罪事实没有意见，但认为自己的行为不构成犯罪。辩护人周明国辩称，被告人王某某的行为没有给银行造成损失，不符合本罪的构成要件，且购销合同对贷款不起决定作用，不构成骗取贷款、票据承兑罪。辩护人杨凯辩称，被告人王某某既无骗取贷款的故意，也无骗取贷款的行为，更未给银行造成重大损失，因此被告人王某某的行为不符合骗取贷款罪的法定要件。经审理查明：2011年12月5日，被告人王某某使用其实际控制企业辽宁久隆实业有限公司与辽宁欣隆信环保设备有限公司签订虚假的《产品代购合同》，并由沈阳恒信担保有限公司提供连带责任保证，在阜新银行沈阳分行申请流动资金借款800万元，借款用途为购买原材料。该笔贷款按照双方约定受托支付的方式放款后，被告人王某某未按照合同约定的购买原材料的用途使用，用于偿还个人借款。该笔贷款到期后偿还。2012年12月25日，被告人王某某使用其实际控制企业辽宁久隆实业有限公司与辽宁嘉鑫源经贸有限公司签订虚假的《产品购销合同》，并由沈阳恒信担保有限公司提供连带责任保证，在阜新银行沈北支行申请流动资金借款800万元，借款用途为购买材料。该笔贷款按照双方约定受托支付的方式放款后，被告人王某某未按照合同约定的购买材料的用途使用，用于偿还个人借款。该笔贷款到期后偿还。同日，被告人王某某使用其实际控制企业辽宁久隆实业有限公司与辽宁嘉鑫源经贸有限公司签订虚假的《产品购销合同》，并由沈阳恒信担保有限公司提供连带责任保证，在存入保证金900万元后在阜新银行沈北支行申请银行承兑汇票两张，共计1800万元。被告人王某某未按照约定的购买材料的用途使用，用于偿还个人借款。该笔承兑汇票到期后偿还。2013年12月30日，被告人王某某使用其实际控制企业辽宁久隆实业有限公司与沈阳国捷机械有限公司签订虚假的《工业品买卖合同》，由沈阳恒信担保有限公司提供连带责任保证，在阜新银行沈北支行申请流动资金借款800万元。该笔贷款按照双方约定受托支付的方式放款后，被告人王某某未按照合同约定的采购用途使用，用于偿还个人借款。该笔借款于2014年12月29日到期后，企业未能还款，2015年3月13日，沈阳恒信担保有限公司为其债务全额代偿。2014年4月14日，被告人王某某使用其实际控制企业辽宁久隆实业有限公司签订虚假的购销合同，并由沈阳恒信担保有限公司提供连带责任保证，在盛京银行东陵支行申请流动资金借款500万元，贷款用途为采购款。该笔贷款按照双方约定受托支付的方式放款后，被告人王某某未按照合同约定的采购用途使用，用于偿还个人借款。该笔贷款到期后，企业未能还款，由担保人沈阳恒信担保有限公司全额代偿本金及利息。上述事实，被告人王某某在开庭审理过程中亦未提出异议，且有常住人口信息表、案件来源、抓捕经过等书证；证人高某、马某某等人的证言；被告人王某某的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人王某某多次使用虚假的购销合同取得银行的贷款、票据承兑，虽然贷款到期后其未能偿还的部分全由担保人沈阳恒信担保有限公司代偿，没有给银行造成损失，但被告人王某某在贷款过程中使用虚假的购销合同，并未按合同约定用途使用贷款的行为使得贷款资金脱离了银行的正常监管，增加了贷款不能按时偿还的风险，破坏了金融管理秩序，侵犯了本罪所保护的法益，情节严重，其行为已构成骗取贷款、票据承兑罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。关于辩护人主张购销合同对贷款不起决定性作用，只是发放贷款形式要件的辩护意见，经查，借款人向银行提供购销合同系受托支付的必要方式，目的在于减少贷款被挪用的风险，维护金融管理秩序，如不提供符合要求的购销合同，即使贷款人符合贷款条件，银行亦审批通过，该笔贷款也无法发放，即意味着该购销合同系贷款人取得贷款的必要要件，并非仅仅是贷款发放的形式要件，故对辩护人的辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人主张本罪系结果犯而非行为犯，在没有给银行造成损失的前提下，不应以该罪追究刑事责任的辩护意见，被告人王某某使用虚假购销合同骗取贷款的行为虽然未给银行造成损失，但其骗取贷款的金额达到3800万且多次采取虚假购销合同的方式取得，符合本罪情节严重的构成要件，故对辩护人的辩护意见不予采纳。被告人王某某到案后能如实供述犯罪事实，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人王某某犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金十万元。（罚金于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月20日起至2017年10月19日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份、副本一份。审 判 长  马靖浩代理审判员  王媛媛人民陪审员  陈宏颖二〇一七年九月十八日书 记 员  朱 静本判决所依据的法律《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时缴纳。由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。