福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初2664号原告：中国建设银行股份有限公司德化支行，住所地德化县浔中镇群盛.翰林府邸1-6幢1层108-1、108-2、2层247-1店面。负责人：陈德伦，该支行行长。委托诉讼代理人：刘建平，该支行员工。被告：涂德志，男，1977年3月21日出生，汉族，住福建省德化县，现住德化县。原告中国建设银行股份有限公司德化支行(下简称:中国建设银行德化支行)与被告涂德志金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行德化支行的委托诉讼代理人刘建平到庭参加诉讼，被告涂德志经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行德化支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令涂德志偿还借款本金185687.82元、利息5137.77元，合计190825.59元（利息含复利、罚息暂计至2017年7月21日，其后按合同约定及人行有关规定计至还款日止）；2、中国建设银行德化支行有权就涂德志提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2012年3月16日，涂德志因购买电器资金不足向中国建设银行德化支行申请个人消费贷款30万元，期限10年，自2012年4月1日起至2022年4月1日止，以其名下房产提供抵押担保，借款年利率为基准利率上浮25%，借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，归还方式采用等额本息还款方法，双方于2012年3月22日签订了2012年建泉德个额借字84号个人额度贷借款合同，于2012年3月27日向登记部门办理了一般抵押权登记手续，中国建设银行德化支行于2012年4月1日如约将合同款项交付涂德志使用。但至2017年7月21日，涂德志已连续拖欠6期并累计拖欠6期贷款本息，拖欠本金15231.29元及利息5137.77元。涂德志未作答辩，也没有提供相关证据材料。经审理查明，2012年3月10日，涂德志作为乙方，德化县广源电器有限责任公司作为甲方，双方签订一份《购销合同》，由涂德志向德化县广源电器有限责任公司购买总价款为359100元的家用电器。2012年3月16日，涂德志向中国建设银行德化支行提出《中国建设银行福建省分行个人消费额度贷款申请书》。2012年3月18日，涂德志向中国建设银行德化支行签名确认《借款人/担保人送达地址确认书》。2012年3月22日，涂德志作为借款人和抵押人，中国建设银行德化支行作为贷款人，双方签订了一份《个人额度借款合同》，该合同特别签订条款约定：抵押人涂德志；抵押物住所址在德化县××室、××室；贷款人向借款人提供不可循环使用的借款额度30万元整；借款额度有效期间自2012年3月22日至2022年3月22日；借款人选取委托扣款方式，贷款人从约定的委托扣款账户中直接扣划还款，扣款账户户名涂德志，账号62×××56；借款担保方式为最高额抵押；合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为541000元；抵押物权属证书及编号为房屋所有权证：房权证德化字第××号、20××59号，土地使用权证：德国用（2012）字第53146号、53153号，抵押物建筑面积182.66平方米，分摊用地面积32.46平方米；争议解决方式为向贷款人住所地人民法院起诉等条款。2012年3月26日，涂德志向中国建设银行德化支行签署《中国建设银行个人额度借款分账户支用单（201110版）》。2012年3月27日，涂德志向德化县房地产交易所、德化县国土资源局办理抵押登记手续，德化县房地产交易所向中国建设银行德化支行出具了德房他证德化字第××号房屋他项权利证书，德化县国土资源局向中国建设银行德化支行出具了德他项（2012）第00350号土地他项权利证书。2012年4月1日，中国建设银行德化支行发出《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》，约定：借款金额30万元；还款方式为等额本息还款法；贷款执行利率8.8125%；扣款方式为委托扣款；逾期罚息利率浮动比例50%等。同日，中国建设银行德化支行即向涂德志发放贷款300000元。借款后，截至2017年7月21日止，涂德志已连续并累计拖欠6期贷款本息，拖欠本金15231.29元及利息5137.77元。至今，尚欠借款本金185687.82元及利息5137.77元和2017年7月21日后按合同约定的利息。另查明一，涂德志与林玉碧于2008年1月4日到德化县民政部门办理离婚登记。上述事实，有中国建设银行德化支行提供的《购销合同》、《家用电器销售清单》、《收款收据》、《企业法人营业执照》、《中国建设银行福建省分行个人消费额度贷款申请书》、《借款人/担保人送达地址确认书》、《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单（201110版）》、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、个人贷款支付凭证、信用卡、账户管理一览表、德房他证德化字第××号房屋他项权利证书、德他项（2012）第00350号土地他项权利证书、闽德离字第01080002号离婚证书、无婚姻登记记录证明、离婚协议书、户口簿、企业法人营业执照、金融许可证、身份证及委托诉讼代理人在庭审中的陈述为据。本院认为，中国建设银行德化支行与涂德志签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。涂德志自2017年2月起至起诉日已连续累计6期未能按合同约定向中国建设银行德化支行偿还借款本息，已构成违约致使不能实现合同目的，应当承担违约责任。中国建设银行德化支行要求提前收回贷款本金185687.82元及相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。涂德志提供位于德化县龙浔镇××室、××室的房地产为借款30万元作抵押担保，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立，但根据《最高额抵押合同》约定，以房地产担保的债务最高余额为541000元，故中国建设银行德化支行要求对涂德志所提供的抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。涂德志无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、涂德志应在本判决生效后十五日内偿还中国建设银行股份有限公司德化支行借款本金185687.82元及利息5137.77元（计算至2017年7月21日），并按合同约定的计算方式继续支付利息至还清全部款项之日止。二、涂德志不履行以上债务时，中国建设银行股份有限公司德化支行有权对涂德志设定的抵押财产（德化县龙浔镇××室、××室的房地产）拍卖、变卖所得价款在所欠借款本金及相应利息的541000元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4117元，减半收取计2058.5元，由涂德志负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  曾金赞二〇一七年九月五日书记员  康丁岚速录员  郑秋莉附:（一）本案相关的法律法规：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。德化县人民法院官方微信、微博二维码←官方