重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0117民初2663号原告：中国建设银行股份有限公司合川支行，住所地重庆市合川区中南路502号，统一社会信用代码：915001170093280611。负责人周慧，该行行长。委托诉讼代理人：周勇，重庆百君（合川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗鑫，重庆百君（合川）律师事务所律师。被告：陈丙用，男，1957年9月2日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：黄开珍，1957年11月11日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国建设银行股份有限公司合川支行(以下简称“建行合川支行”)诉被告陈丙用、黄开珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行合川支行的委托代理人���鑫到庭参加诉讼，被告陈丙用、黄开珍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告建行合川支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即返还借款本金132916.96元及利息7934.32元（其中，利息6693.95元、罚息941.50元、复利298.67元）；2、判令二被告自2017年3月1日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定标准支付利息、罚息及复利至本息付清之日止；3、判令律师费7042元由二被告承担；4、判令原告对二被告共同共有的位于重庆市合川区房屋，在上述债权范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2012年5月11日，其与被告陈丙用签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由其向被告陈丙用发放贷款20万元，贷款期限自2012年5月11日起至2021年5月11日止。同时，其与二被告签订了《重庆市��地产抵押合同》，约定二被告以共同所有的位于重庆市合川区的房屋作为上述贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。另外，二被告系夫妻关系，二被告与其签署了《财产共有人抵押担保同意书》，约定贷款人提前收回贷款本息时，若借款人不偿还由财产共有人承担连带责任。原告按约向被告陈丙用发放贷款20万元，但被告陈丙用从2013年11月25日起未按约定履行还款义务，构成违约，其有权按合同约定宣告贷款立即到期并要求二被告立即偿还全部贷款本息。同时，其对二被告共有所有的位于重庆市合川区房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，为维护其合法权益，遂依法起诉，诉请如前。被告陈丙用、黄开珍未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院举示了《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《财产共有人抵押担保同意书》、《重庆市房屋抵押合同》、《房地产权证》、《欠款明细》、《个人贷款对账单》、《委托代理合作协议》、《律师代理工作任务书》、《2017年不良个贷直诉名单》、《增值税专用发票》、《结婚证》，拟证明其所述事实，对以上证据本院本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月11日，原告建行合川支行（贷款人及抵押权人）与被告陈丙用（借款人及抵押人）、黄开珍（抵押���）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：被告陈丙用向原告建行合川支行抵押贷款20万元；借款期限为108个月，即2012年5月11日至2021年5月11日，实际以贷款支付凭证记载为准；贷款发放方式为贷款人将款项一次划入借款人指定账户（账户名称：赵某，账号：）；还款方法为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为2542.22元，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方式为委托扣款方式，借款人指定委托扣款账户为（账户名称：陈丙用，账号：）；贷款利率为月利率，在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，即每年���1月1日；计息、结息方式为：贷款利息自划款之日起计算，按日计息，日利率=年利率/360=月利率/30，对于本合同项下的借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息、罚息（如有），借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；借款人不按合同约定按时足额创幻借款本息或其他应付款项的，构成违约；对于出现违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；未按本合同约定期限归还贷款的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，并随贷款利率调整而作相应调整；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费…律师费等）均由借款人承担；合同约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其它应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；合同约定的抵押物为位于合川区房屋，抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）…贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费…邮寄费等），��约定借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利；合同还约定了争议解决等内容。合同尾部，被告陈丙用在“借款人”及“抵押人”处签字，被告黄开珍在“抵押人”处签字，原告建行合川支行在“贷款人”处盖章。2015年5月7日，被告陈丙用、黄开珍向原告建行合川支行出具了《财产共有人抵押担保同意书》，愿意用位重庆市合川区的房屋作为上述贷款的抵押担保。2012年5月28日，原告建行合川支行与被告陈丙用、黄开珍签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定：贷款金额为20万元，贷款期限108个月，抵押物为位于合川区房屋（产权证号：号），债务人到期不清偿债务，债权人有权申请处分抵押物等内容。该合同在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2012年5月25日，原告建行合川支行按约定将贷款20万元划入被告陈丙用指定账户。借款发放后，被告陈丙用从2016年3月21日起未按合同约定履行还款义务，发生逾期。截止2016年2月28日，尚欠原告建行合川支行借款本金132916.96元及利息（含罚息、复利）7934.32元。原告建行合川支行经催收无果，遂诉至本院，诉请如前。另，二被告系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间。另查明，因本案诉讼，原告建行合川支行产生了律师费7042元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《重庆市房地产抵押合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法��效，原、被告均应当按照合同约定履行自己的义务。现原告建行合川支行按合同约定履行了发放贷款的义务，而被告陈丙用未按合同约定向原告建行合川支行偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。虽双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》约定贷款期限自2012年5月11日至2021年5月11日共计108个月，但同时约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布贷款立即到期并提前收回贷款。该约定系双方当事人真实意思表示，合法有效。虽然本案合同约定的贷款期限未到，但原告建行合川支行基于双方合同约定要求被告陈丙本案未到期贷款于本院向被告送达起诉状副本时提前到期。因被告陈丙用欠原告建行合川支行借款本金132916.96元，故原告建行合川支行诉请被告陈丙用返还借款本金132916.96元有事实和法律依据，本院予以���持；其次，对于利息、罚息、复利，根据庭审查明的事实，原、被告在《个人住房（商业用房）借款合同》约定了关于利息、罚息、复利计算方法并未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。截止2017年2月28日，被告陈丙用尚欠利息（罚息、复利）7934.32元，故本院对原告建行合川支行诉请的该部分利息，本院予以支持；对于原告要求自2017年3月1日起产生的利息、罚息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算至本息付清之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对于律师费7042元，因原告建行合川支行与被告陈丙用的《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条中约定：“……贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担……”，且庭审中原告建行合川支行举示了《委托代理合作协议》、《律师代理工作任务书》、《2017年不良个贷直诉名单》、《增值税专用发票》证明律师费已实际产生，本院依法认定原告建行合川支行为本案支出的律师费7042元应由被告陈丙用承担。对于原告建行合川支行诉请对位于重庆市合川区的房屋（产权证号：号）享有优先受偿权，本院认为，被告陈丙用、黄开珍自愿以共同所有的上述房屋抵押给原告建行合川支行作为履行本案贷款的担保，担保范围包括本案合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）…贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费…邮寄费等），并依法办理了抵押登记，故原告建行合川支行对上述房屋依法享有抵押权。同时，根据合同抵押条款约定，借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利，现被告陈丙用未能按合同约定偿还贷款本息，构成违约，故原告建行合川支行对上述房屋实现抵押权的条件已经成就，其对上述房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。对于被告黄开珍承担责任的认定，本案中，被告陈丙用向原告建行合川支行借款20万元用于购买共同所有的房屋，且发生在二被告夫妻关系存续期间，而二被告未举证证明原告建行合川支行与被告陈丙用有明确约定为个人债务，也未举证证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形，因此，本案诉争的借款应按夫妻共同债务处理，由二被告共同偿还。故原告建行合川支行诉请被告黄开珍共同偿还本案借款本息、律师费有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、由被告陈丙用、黄开珍在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司合川支行借款本金132916.96元及利息（利息包括利息、罚息、复利，其中截止2017年2月28日的利息为7934.32元，从2017年3月1日起的利息按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算方法计算至清偿之日止，利随本清）；二、由被告陈丙用、黄开珍在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司合川支行律师费7042元；三、原告中国建设银行股份有限公司合川支行对��告陈丙用名下所有的位于重庆市合川区房屋（产权证号：号）在上述债权范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3258元，公告费600元，合计3858元，由被告陈丙用、黄开珍负担。其中，公告费已由原告中国建设银行股份有限公司合川支行垫付，限被告陈丙用、黄开珍在给付标的款时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效���，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。审 判 长  张 霜代理审判员  江文静人民陪审员  王建勇二〇一七年九月十三日书 记 员  李思瑶