河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫16民终4111号上诉人（原审被告）:阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司。住所地：郑州市金水区英协路**号院*号楼*层**层。负责人：陈文，该支公司总经理。委托诉讼代理人:李永强，河南信永律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:毛冷，女，1966年10月25日出生，汉族，住扶沟县。系死者张铁成之妻。被上诉人（原审原告）:张东华，男，1989年3月11日出生，汉族，住扶沟县。系死者张铁成之子。被上诉人（原审原告）:张欢欢，女，1993年2月19日出生，汉族，住扶沟县。系死者张铁成之女。被上诉人（原审原告）:张克强，男，1932年11月13日生，汉族，住扶沟县。系死者张铁成之父。上列四被上诉人的共同委托诉讼代理人：韩红伟，扶沟县鸿昌街道法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）:王永兵，男，1980年4月10日出生，汉族，住扶沟县。系豫Ｐ×××××号小型普通客车驾驶员。被上诉人（原审被告）:李艳丽，女，1982年3月6日出生，汉族，住扶沟县。上列二被上诉人的共同委托诉讼代理人：王品基，扶沟县崔桥法律服务所法律工作者。原审被告：中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司。住所地：周口市兰亭山水四期沿街营业房自北向南第1、2、3间。负责人：贾国军，该支公司经理。上诉人阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称阳光财险郑州支公司）因与被上诉人毛冷、张东华、张欢欢、张克强、王永兵、李艳丽，原审被告中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司（以下简称中国人寿财险周口支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服扶沟县人民法院（2017）豫1621民初770号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月6日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人阳光财险郑州支公司的委托诉讼代理人李永强，被上诉人毛冷、张东华、张欢欢、张克强的共同委托诉讼代理人韩红伟，被上诉人王永兵、李艳丽的共同委托诉讼代理人王品基到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光财险郑州支公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判阳光财险郑州支公司在商业第三者责任保险范围内不承担赔偿责任；2.上诉人费用由毛冷等四人承担。事实和理由：第一，一审认定事实不清，适用法律错误，王永兵在发生交通事故后逃逸的行为，属于商业第三者责任保险的免赔和拒赔的情形，保险公司不应当承担保险责任；保险条款的免责部分采用了加粗字体，提示义务已经完成；肇事逃逸及毁灭证据是法律禁止的行为，保险公司将其作为免责条款，无须进行解释说明。第二，张铁成是农村家庭户口，其提供的证据不能证实交通事故发生前一年，张铁成的经常居住地和主要生活来源地均在城市，对于张铁成的死亡赔偿金，应当按照农村标准进行计算。毛冷、张东华、张欢欢、张克强辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，交通事故认定书认定王永兵驾车逃逸，依据法律规定，判决阳光财险郑州支公司在商业三者险的范围内赔偿给受害人的家属，并不自相矛盾；毛冷等四人在一审提供了相应的证据证明张铁成经常居住地为城镇且月工资为1600元的事实，其死亡赔偿金应当按照城镇居民标准计算；李艳丽在阳光财险郑州支公司购买有商业第三者责任保险，根据保险合同的约定，阳光财险郑州支公司应当对受害人家属进行赔偿；通过一审庭审，本案上诉人李艳丽的车辆是分期购买的车辆，购买保险事宜都是由分期公司代办，李艳丽根本没有见到该条款，更不存在阳光财险郑州支公司向李艳丽进行提示，阳光财险郑州支公司也没有提供相应的证据证明对李艳丽进行了提示。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，应当依法驳回上诉，维持一审判决。王永兵、李艳丽辩称，同意毛冷、张东华、张欢欢、张克强四人的答辩意见。毛冷、张东华、张欢欢、张克强向一审法院起诉请求：1．依法判令王永兵、李艳丽、阳光财险郑州支公司、中国人寿财险周口支公司赔偿医疗费，误工费，护理费，营养费，伙食补助费，交通费，财产损失，丧葬费，死亡赔偿金，精神抚慰金等共计649000元；2、案件受理费由王永兵、李艳丽、阳光财险郑州支公司和中国人寿财险周口支公司承担。一审法院认定事实：2017年5月4日23时10分许，王永兵驾驶豫Ｐ×××××号小型普通客车沿S218省道由南向北行驶至扶沟包屯镇郁岗路段时，与对面张铁成驾驶的无牌照两轮摩托车相撞，造成张铁成受伤经抢救无效死亡、两车不同程度损坏的道路交通事故，肇事后王永兵逃逸，后到交警大队自首，扶沟公安交通警察大队作出豫公交认字[2017]第05040901号道路交通事故认定书，认定王永兵应负此事故全部责任，死者张铁成无责任。事故发生后即2017年5月5日张铁成在扶沟人民治疗，花费医疗费7903.29元，在医生建议下当日转往郑州大学第二附属医院住院治疗，于2017年5月10日出院并于当日死亡，住院时间5天，花费医疗费39646.11元，张铁成及其亲属在就诊期间花费交通费4000元。王永兵所驾驶的豫Ｐ×××××号小型普通客车（车主为李艳丽）在中国人寿财险周口支公司、阳光财险郑州支公司分别投保了交强险和商业第三者责任险，其中交强险的保险期间是2016年12月9日至2017年12月8日，第三者责任险的保险期间是2016年12月23日至2017年12月22日，且不计免赔，保险金额300000元。交通事故发生后，王永兵、李艳丽垫付了医疗费用86000元，张铁成系扶沟贝芘小屋婴童连锁生活馆的员工，月工资1600元，从2014年5月开始在扶沟阳光花苑居住，护理人员张东华系郑州高新区丝雅美发店员工，月工资为8300元，被扶养人张克强，1932年11月13日出生，其长子为张铁成，长女为张霞，次女为张秋英。河南省城镇居民2016年人均可支配收入27232.92元/年，河南省农村居民2016年人均消费性支出8586.59元/年。河南省2016年在岗职工平均工资42670元。一审法院认为，本次事故发生后，扶沟县公安局交警大队所作出的事故认定书，认定王永兵承担事故的全部责任，张铁成无责任，该认定书事实清楚，并无不当之处，对其效力应予以确认。王永兵所驾驶的豫Ｐ×××××号小型普通客车在中国人寿财险周口支公司、阳光财险郑州支公司分别投保了交强险和商业第三者责任险，且事故发生在保险期间，对毛冷等4人在事故中受到的合理损失，应由中国人寿财险周口支公司首先在交强险责任限额内承担赔偿责任，剩余部分按保险合同约定由阳光财险郑州支公司在第三者责任险限额内予以赔偿，如有不足部分，再有王永兵承担赔偿责任。李艳丽作为豫Ｐ×××××号小型普通客车车主，主观上不存在过错，不承担赔偿责任。本案中争议的焦点是阳光财险郑州支公司是否应对受害人承担第三者责任保险的保险赔付责任，阳光财险郑州支公司辩称，王永兵肇事逃逸，根据保险法及保险合同的规定，肇事逃逸等免责条款在保单中用特别字体提示，并且有明确告知，故阳光财险郑州支公司对此事故不承担赔偿责任，对此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，阳光财险郑州支公司庭审中虽称公司与李艳丽签订了保险合同，免责条款在保单中用特别字体提示，并且有明确告知投保人李艳丽，但庭审中阳光财险郑州支公司未提供投保单、保险条款、特别约定等保险合同的相应内容，即阳光财险郑州支公司未提供证据证明本公司对保险合同格式条款、免责条款等，按照法律规定，已采取足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志等方式，对被保险人李艳丽进行明确提示和说明，故免责条款对投保人李艳丽不产生效力，同时保险业作为社会保障体系的重要组成部分，通过分散风险以维护社会稳定，其社会公益性从而保证受害人能及时得到相应赔偿。受害人不是第三者责任保险商业保险合同的相对人，对保险合同的相关内容并不知情，保险人与投保人之间所签订的保险合同中的免责保险条款及免责事由，即使保险人在本案中提供证据证明对保险格式合同中减轻保险人保险责任的条款、免责条款及免责事由在签订保险合同时已向投保人进行了必要的提示或者解释、说明，但对事故中的第三者受害人而言，该格式条款对外不产生法律效力，不具有合同约束力，根据合同的相对性原则及三者险的设立宗旨，承保车辆三者险的保险公司应在第三者责任保险范围内对受害人进行赔偿，故阳光财险郑州支公司的辩称不予采信。受害人张铁成在本次交通事故中死亡所造成的损失确认如下：1、医疗费47549.40元。2、误工费266.66元（1600元/月÷30天×5天）。3、护理费1383.33元（8300元/月÷30天×5天×1人）。4、营养费100元（20元/天×5天）。5、住院伙食补助费250元（50元/天×5天×1人）。6、交通费4000元。7、被抚养人生活费14310.98元（8586.59元/年×5年÷3人）。8、丧葬费21335元（42670元/年÷2）。9、死亡赔偿金544658.40元（27232.92元/年×20年）。10、精神抚慰金80000元。故依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司周口市中心支公司在机动车交强险限额内赔偿毛冷、张东华、张欢欢、张克强医疗费10000元、精神抚慰金80000元、死亡赔偿金30000元合计款项120000元；二、阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司在商业第三者责任险限额内赔偿毛冷、张东华、张欢欢、张克强死亡赔偿金300000元；三、王永兵赔偿毛冷、张东华、张欢欢、张克强医疗费37549.40元、误工费266.66元、护理费1383.33元、营养费100元、住院伙食补助费250元、、交通费4000元、被抚养人生活费14310.98元、丧葬费21335元、死亡赔偿金214658.40元合计款项293853.77元，实际应赔偿款项为207853.77元（扣除王永兵已垫付的86000元）；四、驳回毛冷、张东华、张欢欢、张克强其他诉讼请求。上述第一项、第二项、第三项于判决生效之日起十日内履行。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5145元，毛冷、张东华、张欢欢、张克强承担145元，王永兵承担5000元。本案二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。阳光财险郑州支公司在二审提供李艳丽的投保单等资料，证明阳光财险郑州支公司对李艳丽进行了免责条款的提示且经投保人签字确认，李艳丽对条款亲笔抄写了一遍，应当视为明知。毛冷、张东华、张欢欢、张克强发表质证意见为：证据是复印件，不是新证据，不能作为上诉的有效证据。王永兵、李艳丽发表质证意见为：同毛冷、张东华、张欢欢、张克强四人的质证意见。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：本院对阳光财险郑州支公司二审提供证据的证明目的不予认可。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案争议的焦点为:1.阳光财险郑州支公司是否应当在商业三者险内承担保险责任；2.死亡赔偿金计算标准的确定是否正确。关于阳光财险郑州支公司的保险责任承担问题。因王永兵在事故发生后驾车逃逸，阳光财险郑州支公司主张依据保险免责条款的约定，不应承担保险责任，由于本案事故车辆在阳光财险郑州支公司投保有商业第三者责任保险，虽然阳光财险郑州支公司主张因王永兵驾车逃逸不应承担保险责任，但是该主张属于保险条款中的免责条款，免责条款是对保险公司保险责任的免除或者减轻，需要阳光财险郑州支公司向投保人进行明确的提示和说明；阳光财险郑州支公司在二审提供了李艳丽签名的投保单等相关资料，但是并未提供保险条款、特别约定等保险合同的相应内容，阳光财险郑州支公司提供的显示有免责条款书写内容的资料并非是完整的投保资料，即使有李艳丽的签名，也不足以证实阳光财险郑州支公司已经向投保人李艳丽进行了明确的提示和说明，因此，阳光财险郑州支公司主张的免责条款对投保人李艳丽不产生效力，一审判决阳光财险郑州支公司承担保险责任，并无不当。关于死亡赔偿金的计算标准问题，由于毛冷、张东华、张欢欢、张克强四人在一审提供了劳动合同、工资明细表、单位证明和居住证明等相关证据，足以证实死者张铁成经常居住地在城镇，阳光财险郑州支公司对上述证据存在异议，但是并未提供充分的证据证明自己的主张，一审依据城镇标准计算张铁成的死亡赔偿金有相应的事实根据和法律依据，并无不当。综上所述，阳光财险郑州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由上诉人阳光财产保险股份有限公司郑州中心支公司承担。本判决为终审判决。审判长 金 薇审判员 李玉杰审判员 石 磊二〇一七年九月十二日书记员 王明旭