南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0104民初3712号原告：中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部，住所地南京市秦淮区中山南路408号。代表人：田耕，总经理。委托诉讼代理人：李建英，北京盈科（南京）律师事务所律师。被告：朱金鑫，男，汉族，1987年6月26日生，住南京市六合区。被告：范焕焕，女，汉族，1987年11月2日生，住南京市六合区。原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部（以下简称工行省分行营业部）与被告朱金鑫、范焕焕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月28日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行省分行营业部的委托诉讼代理人李建英到庭参加诉讼。被告朱金鑫、范焕焕经公告开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行省分行营业部向本院提出诉讼请求：1、朱金鑫、范焕焕立即偿还工行省分行营业部贷款本金32675.05元及利息、滞纳金（截至2017年9月25日的利息4895.98元、滞纳金3500元，自2017年9月26日起至实际还款日止的利息、滞纳金按借款合同约定计付）；2、工行省分行营业部对朱金鑫抵押的车辆享有优先受偿权；3、朱金鑫、范焕焕承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年12月9日，朱金鑫与工行省分行营业部签订《牡丹卡购车专项分期付款合同》，约定：朱金鑫购买品牌型号为名图，车牌号为苏Ａ×××××,车辆总价款149800元，朱金鑫自行支付首付款45800元，剩余购车款以透支方式向汽车销售商支付，透支金额104000元。工行省分行营业部作为透支债权人，朱金鑫使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行省分行营业部偿还透支本金，分期36期，首期偿还（含手续费）14620.2元，以后每期偿还的金额为2889元。同时合同约定如朱金鑫没有按合同约定按时足额存入资金，或者朱金鑫虽按本合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致朱金鑫累计3期无法扣款受偿的，工行省分行营业部有权宣布债务提前到期。朱金鑫以贷款所购车辆作为抵押物为借款提供担保，与工行省分行营业部签订抵押合同并依法办理抵押登记。此外，范焕焕签署《共同还款人承诺书》，承诺作为上述借款的共同还款人，履行还款责任。合同签订后，工行省分行营业部按约将购车款付至朱金鑫指定账户，但朱金鑫未按约履行还款义务。为维护自身合法权益，工行省分行营业部诉至法院。被告朱金鑫、范焕焕未答辩，未向本院提交证据。工行省分行营业部围绕诉讼请求依法提交了身份证件复印件、户口本复印件、结婚证复印件、工作证明、《中国工商银行牡丹卡专项分期付款业务申请审批表》、《信用卡额度调整业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》、《共同产权人声明书》、《共同偿债人承诺书》、《个人汽车贷款抵押合同》、机动车登记证书、车辆保险单复印件、购车发票复印件、税收缴款书复印件、银行账户系统截屏、交易明细，对当事人提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：朱金鑫与范焕焕于2009年8月12日登记结婚。中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心南京分中心（以下简称工行牡丹卡南京分中心）（甲方）根据朱金鑫（乙方）的申请，与朱金鑫签订《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：乙方向南京朗驰集团苏昊汽车销售服务有限公司购买名图汽车，车辆总价149800元，乙方自行支行首付款45800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为104000元；牡丹购车专用卡存款不计利息，仅用于本合同项下的购车透支业务，不作为一般贷记卡使用；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金，分期还款36期，首期偿还（含手续费）14620.2元，以后每期偿还2889元，乙方应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡；乙方应向甲方支付手续费为11731.2元；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取；乙方存入资金后，先偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费用及利息等），后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，导致甲方累计3期无法扣款受偿的，甲方有权宣布牡丹购车专用卡项下的透支款全部提前到期，要求乙方立即提前偿还透支未还的透支款及利息等全部款项。工行牡丹卡南京分中心（乙方）又与朱金鑫（甲方）签订《个人汽车贷款抵押合同》，约定：为保障乙方贷款债权的实现，甲方愿意向乙方提供抵押担保；甲方抵押担保的债权为乙方依据2013年银行卡部第1078号借款合同发放的贷款，数额为104000元，期限自2013年12月起至2016年12月；甲方抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人违约金及实现抵押权的费用。2013年12月23日，双方办理了抵押登记手续，抵押物的车牌号为苏Ａ×××××，车架号为LBECFAHB3DZ010124。2013年12月7日，范焕焕出具《共同产权人声明书》、《共同偿债人承诺书》各一份，主要内容为：范焕焕与朱金鑫系夫妻关系，同意抵押奔驰E级轿车，并承诺对朱金鑫在上述汽车专项分期还款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。工行牡丹卡南京分中心按约向朱金鑫发放贷款后，在还款期间内，朱金鑫未按约足额还款，借款期限届满后也未足额还本付息。截至2017年9月25日，朱金鑫尚欠本金32675.05元、利息4895.98元、滞纳金3500元。另查明，中国工商银行《关于对牡丹卡中心分中心与所在地分行进行整合的通知》（工银发[2006]31号）通知要求，在内部机构架构上将牡丹卡中心分中心与银行卡业务部视同为合署办公。本院认为，法人或者分支机构作为诉讼主体时，应当具备承担民事责任能力。工行牡丹卡南京分中心与工行省分行营业部合署办公，工行省分行营业部作为中国工商银行南京地区银行卡业务部的管理银行有权从事民事法律行为，因此工行省分行营业部作为诉讼主体并无不当。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。工行牡丹卡南京分中心与朱金鑫签订的《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》、《个人汽车贷款抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方均应按约全面履行各自的义务。工行牡丹卡南京分中心已按合同约定履行了放款义务，朱金鑫亦应按约履行还款义务。朱金鑫在合同履行期间内未按时足额还款，借款期限届满后也未足额还本付息，已构成违约，工行省分行营业部要求朱金鑫清偿贷款本金并支付利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。截至2017年9月25日，朱金鑫尚欠本金32675.05元、利息4895.98元、滞纳金3500元，本院予以确认。范焕焕出具《共同产权人声明书》、《共同偿债人承诺书》，承诺对朱金鑫的上述债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，故工行省分行营业部有权要求范焕焕对朱金鑫的上述债务承担共同还款责任。朱金鑫自愿以其购买的车牌号为苏Ａ×××××（车架号为LBECFAHB3DZ010124）抵押给工行牡丹卡南京分中心为上述债务提供担保，故工行省分行营业部对该抵押物享有优先受偿权。朱金鑫、范焕焕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中行江苏省分行主张的证据，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱金鑫、范焕焕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部借款本金32675.05元及利息、滞纳金（截至2017年9月25日的利息4895.98元、滞纳金3500元，自2017年9月26日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡购车专项分期付款合同》的约定计收）；二、如被告朱金鑫、范焕焕未履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部有权依法处置被告朱金鑫用于抵押的车牌号苏Ａ×××××（车架号为LBECFAHB3DZ010124）车辆，并以该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费851元、公告费600元，合计1451元，由被告朱金鑫、范焕焕负担（被告朱金鑫、范焕焕应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部预交，被告朱金鑫、范焕焕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  采 飞人民陪审员  夏秀荣人民陪审员  杨家英二〇一七年九月二十九日见习书记员  桑 颖