福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0322民初4495号原告：福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地福建省莆田市仙游县世纪南路北侧兰鑫花园。统一社会信用代码91350300084341645Q。负责人：林茂盛，董事长。委托诉讼代理人：叶剑宇，福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司员工。特别代理。委托诉讼代理人：余朝斌，福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司员工。特别代理。被告：甘德炼，男，1978年7月14日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。被告陈如香，女，1979年9月11日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。系被告甘德炼妻子。被告甘金平，男，1965年9月11日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。被告甘清琴，女，1968年47月16日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。系被告甘金平妻子。被告陈志仙，男，1977年1月27日出生，汉族，住福建省仙游县。原告福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称瑞狮银行）与被告甘德炼、陈如香、甘金平、甘清琴、陈志仙金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法组成合议庭，于2017年9月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余朝斌到庭参加诉讼，被告甘德炼、陈如香、甘金平、甘清琴、陈志仙经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。瑞狮银行向本院提出诉讼请求：判决：1、判令被告甘德炼、陈如香偿还截止2017年7月14日的借款本息共计人民币50044.33元（其中借款本金49292.81元，利息、罚息、复息为751.52元），并支付原告自2017年7月15日起至实际还款日止《联保借款合同》约定的标准计算的利息、罚息、复息；2、判令被告甘金平、甘清琴立即偿还截止2017年7月14日的借款本息共计人民币47942.69元（其中借款本金47207.68元，利息、罚息、复息为735.01元），并支付原告自2017年7月15日起至实际还款日止《联保借款合同》约定的标准计算的利息、罚息、复息；3、判令被告甘金平、陈志仙、陈如香为被告甘德炼上诉债务承担连带清偿责任；4、判令被告甘德炼、陈志仙、甘清琴为被告甘金平上诉债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2016年4月27日，甘金平、陈志仙、甘德炼组成三联保向原告申请借款，原告经审查同意并于2016年4月27日与三被告签订《联保借款合同》（合同编号HT8040730160000348）。合同约定：借款总额为人民币27万元，其中甘金平借款金额9万元，陈志仙借款金额9万元，甘德炼借款金额9万元。期限为自2016年4月27日起至2017年4月26日止，月利率按7.068750‰计。由被告甘金平、陈志仙、甘德炼三人组成联保。合同还约定贷款逾期自逾期之日起按照逾期贷款罚息利息计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时该联保小组三人于2016年4月27日分别缴存3万元作为该联保小组的保证金（保证金账号：9040710010010000024158），并签订了《联保小组风险基金确认书》，截至2017年7月13日该笔保证金的利息为388.3元。2016年4月27日借款当天，甘金平提供甘一辉作为自己贷款的交易对手（账号：62×××34，开户行：中国民生银行仙游县支行），甘德炼提供甘金武作为自己贷款交易对手（账号：62×××20，开户行：中国工商银行仙游县支行），陈志仙提供肖丽灵作为自己贷款的交易对手（账号：43×××87，开户行：中国建设银行仙游县支行），原告根据被告甘德炼、甘金平、陈志仙三人所签订的《贷款支付申请（委托）书》，于2016年4月27日通过受托支付方式分别将相应的借款金额支付到甘一辉、甘金武、肖丽灵的银行账户上。然而2017年4月26贷款到期后，被告甘德炼、甘金平两人均未偿还部分到期利息，其中甘金平最后一次还款时间为2017年4月1日，甘德炼最后最后一次还款时间为2017年3月21日。被告陈志仙作为联保小组成员也未尽担保责任。根据被告甘德炼、甘金平、陈志仙2016年4月27日所签订的《联保小组风险基金确认书》的相关协议，为了维护原告自身合法权益，2017年7月13日原告已从被告的联保小组保证金账户扣除90388.3元用于抵消甘德炼、甘金平的部分债务。截止2017年7月14日，甘德炼、陈如香尚拖欠原告借款本息人民币50044.33元（其中借款本金49292.81元，利息、罚息、复息为751.52元）；甘金平、甘清琴尚拖欠原告借款本息共计人民币47942.69元（其中借款本金47207.68元，利息、罚息、复息为735.01元），上述欠款经催讨，被告未予偿还，为此向法院提起诉讼。甘德炼、陈如香、甘金平、甘清琴、陈志仙作答辩，也未提供证据。瑞狮银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，甘德炼、陈如香、甘金平、甘清琴、陈志仙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。瑞狮银行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、担保人的主体资格、借款约定情况、担保设定情况、尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：甘金平、陈志仙、甘德炼组成三人联保小组，向原告申请借款，同时，甘金平的妻子甘清琴、陈志仙的妻子刘益芳、甘德炼的妻子陈如香出具共同还款承诺书，承诺对各自丈夫的借款承担共同偿还责任。2016年4月27日，瑞狮银行与甘金平、陈志仙、甘德炼签订《联保借款合同》（合同编号HT8040730160000348）。约定：借款总额为人民币27万元，其中甘金平借款金额9万元，陈志仙借款金额9万元，甘德炼借款金额9万元。期限为自2016年4月27日起至2017年4月26日止，月利率按7.068750‰计，按季结息。甘金平、陈志仙、甘德炼三人组成联保小组对各人的债务承担连带责任保证，贷款逾期自逾期之日起按照逾期贷款罚息利息计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2016年4月27日，甘金平、陈志仙、甘德炼分别缴存3万元作为该联保小组的保证金（保证金账号：9040710010010000024158），并签订了《联保小组风险基金确认书》。同日，瑞狮银行根据甘金平、陈志仙、甘德炼的委托，将甘金平、陈志仙、甘德炼各自向瑞狮银行的借款分别汇入各自的交易对象甘一辉、肖丽灵、甘金武的银行账号上。2017年4月26贷款期限届满，陈志仙偿还其借款，甘德炼、甘金平两人未予偿还部分到期利息，为此瑞狮银行根据《联保小组风险基金确认书》的相关协议，于2017年7月13日从三被告的联保小组保证金账户扣除90388.3元用于抵消甘德炼、甘金平的部分债务。截止2017年7月14日，甘德炼、陈如香尚拖欠原告借款本息人民币50044.33元（其中借款本金49292.81元，利息、罚息、复息为751.52元）；甘金平、甘清琴尚拖欠原告借款本息共计人民币47942.69元（其中借款本金47207.68元，利息、罚息、复息为735.01元），上述欠款经催讨，被告未予偿还，因索款无着，瑞狮银行于2017年7月18日向本院提起诉讼。另查明，甘德炼、陈如香、甘金平、甘清琴、陈志仙、刘益芳均向瑞狮银行出具了诉讼文书送达地址确认书，确认了因借贷引起诉讼时，有关诉讼文书按照确认送达地址邮寄送达时拒绝签收或其他非不可抗力的任何原因导致相关文书退回的，将视同本人已收到人民法院寄送的相关文书，邮件退回之日，视同送达之日。本院认为，本案所涉的《联保贷款成员联保协议》、《共同还款承诺书》、《联保借款合同》、《贷款支付申请（委托）书》、《联保小组风险基金确认书》，《诉讼文书送达地址确认书》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。瑞狮银行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，各被告未按合同约定还款付息，已构成违约，应向瑞狮银行归还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。陈如香、甘清琴、刘益芳承诺为各自丈夫的债务承担共同责任，没有违反法律法律规定，即原告提出甘德炼的债务由陈如香共同偿还、甘金平的债务由甘清琴共同偿还的主张，本院予以支持；各被告为本案借款提供连带保证责任且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人的保证责任不能免除。综上所述，瑞狮银行关于要求借款人还款付息、担保人承担连带偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。甘德炼、陈如香、甘金平、甘清琴、陈志仙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款规定，判决如下：一、甘德炼、陈如香应在本判决生效之日起十日内返还给福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司借款本金49292.81元前支付利息、罚息、复利（计算办法：截止2017年7月14日的利息、罚息、复息为751.52元。自2017年7月15日起以借款本金49292.81元为基数、按《联保借款合同》约定的利率及计息方式计至还清本款之日止）；二、甘金平、甘清琴应在本判决生效之日起十日内返还给福建仙游瑞狮村镇银行股份有限公司借款本金47207.68元并支付利息、罚息、复利（计算办法：截止2017年7月14日的利息、罚息、复息为735.01元。自2017年7月15日起以借款本金47207.68元为基数、按《联保借款合同》约定的利率及计息方式计至还清本款之日止；三、甘金平、陈志仙对甘德炼、陈如香上诉债务承担连带清偿责任；四、甘德炼、陈志仙、对甘金平、甘清琴上诉债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2268元，减半收取为1134元，由甘德炼、陈如香、甘金平、甘清琴、陈志仙共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  陈新发二〇一七年九月二十五日书记员  林晓霞附：1.引用的主要法律条文内容：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务(?http:?/??/?205.3.0.7?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=chl&Id=1&Gid=50970&ShowLink=false&PreSelectId=160331008&Page=0&PageSize=8&orderby=1&SubSelectID=160305200”l”m_font_1#m_font_1?)处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。2.执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。