辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0202民初5173号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。法定代表人:钱曦，系该分行行长。委托诉讼代理人：尚存存，系辽宁明昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈允楠，系辽宁明昌律师事务所律师。被告：李健，女，汉族，1951年9月2日出生，住大连市沙河口区。被告：王慎仁，男，汉族，1941年4月21日出生，住大连市沙河口区。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告李健、王慎仁金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人尚存存到庭参加了诉讼。被告李健、王慎仁经本院传票送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李健签订的编号为x的《个人授信协议》；2.被告李健、王慎仁共同偿还原告借款本金人民币449万元及利息292509.01元、复息28654.96元、罚息246066.03元，（前述数额暂计算至2017年6月7日），并自2017年6月8日起至借款本息还清之日止，按照《个人授信协议》约定的利率向原告偿还借款利息、复息、罚息；3.原告对被告所有的位于大连市沙河口区星海广场x【（沙私有）x】的房屋享有抵押权，原告对该抵押物折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4.二被告共同承担本案诉讼费。事实和理由：原告招商银行股份有限公司大连分行与被告李健签订编号为x的《个人授信协议》，约定：原告向被告李健提供总额为人民币449万元的可循环授信额度；授信期间为96个月，即从2012年11月7日起至2020年11月7日止；如被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告承担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。为确保编号为x的《个人授信协议》项下债权的实现，原告与被告李健签订了编号为x的《个人授信最高额抵押合同》，被告李健以其所有的位于大连市沙河口区星海广场C1区x【（沙私有）x】的房产作抵押以担保原告实现债权，担保范围为：抵押权人根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。同时，被告李健的配偶王慎仁签订了《同意抵押声明书》，同意被告李健以其所有的上述房屋为向原告的借款本息提供抵押担保。2012年11月7日，原告与被告李健签订了《个人授信协议》项下编号为x的《周转易协议书》，在授信额度内给予被告449万元周转易额度，期限为24个月；还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为立即调整。协议签订后，原告依照协议向被告李健提供了人民币449万元的授信额度，被告李健可在该额度限额范围内使用贷款。截止2017年6月7日，被告李健实际使用了449万元，但其未能按照协议约定偿还贷款本息。按照协议约定，被告李健使用的449万元贷款产生了利息292509.01元，复息28654.96元，罚息246066.03元，欠息合计567230元。本息合计:5057230元。综上所述，被告李健未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告李健违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，因该笔贷款发生在被告李健的婚姻关系存续期间，故被告李健的配偶王慎仁对该笔贷款应承担共同偿还责任。原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院予以支持。被告李健、王慎仁未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月7日，授信人原告招商银行股份有限公司大连分行与授信申请人被告李健签订《个人授信协议》（编号为x）一份，约定由原告向被告李健提供总额为人民币449万元的可循环授信额度，授信期间为自2012年11月7日至2020年11月7日止的96个月。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由李健以其所有或依法有权处分的财产作抵（质）押，双方另行签订最高额抵押合同或最高额质押合同。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，甲方（授信人）原告与乙方（授信申请人）被告李健签订《周转易协议书》（编号为x），约定甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币449万元的周转易限额。周转易贷款期限为24个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率+30%，即7.995%，利率调整方式为立即。同日，鉴于被告李健（即授信申请人）向授信人（即抵押权人）申请授信额度449万元整，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人和授信申请人为此签定了编号为x的授信协议，抵押权人原告与抵押人被告李健签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定抵押物为位于大连市沙河口区星海广场C1区x号房屋，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。同日,被告王慎仁向原告出具《同意抵押声明书》，鉴于贵行与李健签订了编号为x的授信协议（以下简称主合同）。自愿以沙区星海广场C1区14-1-1-1（以下简称抵押房产）作为授信申请人在上述主合同项下对贵行所负债务的抵押担保（抵押合同编号为x，以下简称抵押合同）。现本人在此郑重声明如下：1、同意以上抵押房产在上述主合同项下对贵行所负债务的抵押担保，本人放弃对贵行享有的所有基于本人与上述抵押人的婚姻关系而产生的共有财产的抗辩权。且对于上述抵押合同的全部内容，本人没有任何异议。而后，上述房产办理了抵押登记，原告取得了《他项权利证书》，权利价值为最高债权数额449万元。查，上述合同签订后，原告依约发放了贷款，被告李健未按约定履行还款义务。截止2017年6月7日，被告李健尚欠借款本金人民币449万元及利息292509.01元、复息28654.96元、罚息246066.03元。另查，被告李健和王慎仁于借款之时系夫妻关系。本院认为，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告李健签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借款合同依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告已依约定向被告李健发放了贷款，而被告李健逾期还款，依照合同约定，原告有权要求被告李健偿还合同项下所有到期的债权的本金、利息、费用等。原告主张的至其起诉时止的本金余额、利息、复息、罚息等的计算方式符合法律规定及合同约定，本院予以确认。二被告在贷款时系夫妻关系，原告主张被告王慎仁对上述欠款承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。因双方已办理抵押登记手续，且于合同中已明确约定，故原告主张确认其对于该抵押财产具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因案涉借款合同已事实履行不能，故原告主张解除案涉合同的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告张健、王慎仁经本院传票送达，无正当理由未出庭应诉，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司大连分行与被告李健签订的编号为x的《个人授信协议》；二、被告李健、被告王慎仁共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金449万元；三、被告李健、被告王慎仁共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行截至2017年6月7日的利息292509.01元、复息28654.96元和罚息246066.03元；四、被告李健、被告王慎仁自2017年6月8日至本判决确定的给付之日止，按照双方签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》中约定的利率给付原告招商银行股份有限公司大连分行借款利息、罚息和复息；上列一至三项中二被告应给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、确认原告招商银行股份有限公司大连分行对被告李健名下的坐落于大连市沙河口区星海广场C1区x号房屋享有抵押权，原告有权在最高额449万元范围内就该房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。案件受理费47200元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱 莉人民陪审员 张 东人民陪审员 李 健二〇一七年九月十五日书 记 员 于晓丽