太原市万柏林区人民法院民事判决书（2017）晋0109民初931号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地太原市长风西街**丽华大厦****。负责人:赵金贵，行长。委托诉讼代理人：王莉玲，山西华炬律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘琪，山西华炬律师事务所实习律师。被告：赵正豪，男，1991年10月7日出生，汉族。被告：韩爱萍，女，1964年1月15日出生，汉族，住山西省忻州市。被告：王风平，女，1975年8月2日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告赵正豪、韩爱萍、王风平借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行的委托诉讼代理人王莉玲、刘琪，被告韩爱萍到庭参加诉讼。被告赵正豪、王风平经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赵正豪清偿原告借款本金81815.98元，利息4423.67元、罚息12222.13（利息、罚息暂计至2016年12月22日，应按合同约定利率计至实际付清日），支付律师费3540元，合计人民币102001.78元；二、被告韩爱萍、被告王风平对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费、保全费由三被告承担。事实与理由:2015年6月28日，原告与三被告签订了编号为×××的《小额贷款联保协议书》，约定由被告赵正豪、韩爱萍、王风平自愿成立联保小组，原告自2015年6月28日至2017年6月28日期间内，向联保小组其他任一成员发放的最高不超过15万元人民币的借款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等费用。2015年6月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告赵正豪签订了编号为×××的《小额贷款借款合同》。约定：原告向其提供借款人民12万元整，年利率为14.58%，借款期限12个月，自2015年6月28日至2016年6月28日。还款方式为阶段性等额本息还款法。合同签订后，原告同日向被告赵正豪发放借款12万元，被告赵正豪收到借款并在借据上签字予以确认。借款合同到期后，被告赵正豪并未依约按期还款，已构成违约。期间，原告多次要求被告赵正豪清偿借款，被告韩爱萍、王风平承担保证责任，均遭拒绝。现原告为维护其合法权益，诉至法院，望判如所请。韩爱萍辩称，我以前租赁服装城新精品5层19号，从事服装零售和批发，租金一年20000元，每月交2000多元的管理费，租赁的面积约30多平方米。被告王风平在我店铺斜对门同样进行服装零售和批发，赵正豪我没有见过其本人，见过他亲戚王美荣，该亲戚王美荣在1层经营鞋之类的。由于销售不景气，资金被产品积压，王风平说其可以找邮政银行贷款，但需三个经营户联保，我也认为经营需要贷款。2015年6月28日，我、王风平、赵正豪在中国邮政储蓄银行提供编号为×××格式《小额贷款联保协议书》签上了我还有王风平、赵正豪的名字，他二人没有配偶。该格式合同我也没看，别人也没有告诉我格式合同的主要内容。同日，我们三人都和邮储银行签订了编号不同的《小额贷款借款合同》，每户120000元。同日我应该是在银行小额贷款借款借据上签过字，其他二人应该也签过字。银行将我们贷的款打入我们在邮政银行开的账户。我看不懂给银行还了多少个月的钱的凭证，我前后合计还了银行大约80563元，截止到2016年12月28日。其中的利息、本金各多少我不清楚。另外赵正豪和王风平还了多少钱我不清楚。2015年8月我经营够一年，就不经营了，王风平在我之后，赵正豪不清楚其是否有摊位。退场时，没有欠服装城的管理费也没有欠别人的租金，但我经营的商品也未进行处理。我初中毕业。我和前夫郎福义于2007年11月1日在太原市小店区民政局协议离婚，有离婚证，离婚时未将结婚证的原件取走，签《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》时，原告说需要担保人，我向银行隐瞒我已经离婚的事实，让前夫郎福义在上述两个合同上以我的配偶身份签字捺印。赵正豪、王风平未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行围绕诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据1、企业营业执照，证明原告主体适格；证据2、赵正豪、韩爱萍、王风平身份证复印件，证明被告身份主体适格；证据3、《小额贷款借款合同》，证明原告与被告赵正豪之间的借贷关系合法有效，原告已依约向被告赵正豪发放借款人民币120000元，被告赵正豪应依约偿还借款本息；证据4、个人贷款（手工）借据，证明原告于2015年6月28日向被告赵正豪发放借款人民币120000元，年利率14.58%，期限12个月，借款用途为进购销售各式服装等，还款方式为阶段性等额本息；证据5、个人贷款放款单，证明原告已放款记录；证据6、还款计划表，证明被告赵正豪就上述借款制定了相应的还款计划；证据7、还款记录，证明被告赵正豪收到借款后，未依约按期足额还款，出现多次逾期还款情形；证据8、贷款结清试算表，证明截止2016年12月22日，被告赵正豪尚欠原告借款本金81815.98元、利息4423.67元、罚息12222.13元；证据9、《小额贷款联保协议书》，证明被告赵正豪同被告韩爱萍、王风平签订的《小额贷款联保协议书》真实合法有效，是三被告真实意思表示，被告韩爱萍、王风平应承担连带责任；证据10、委托代理合同及代理费发票，证明原告为实现对被告的债权所支付的律师代理费。被告韩爱萍对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行提交的证据作出如下质证意见：我看不懂，也不质证。被告赵正豪、王风平未提交证据，也未对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行提交的证据进行质证。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行提供的证据已形成一个完整的证据链，本院认可其客观性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院根据当事人的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2015年6月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告赵正豪签订合同编号为×××的《小额贷款借款合同》，合同约定，甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行）将通过乙方（赵正豪）在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为赵正豪，账号×××，甲方在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作，贷款的金额为120000元，年利率为固定利率14.58%，贷款期限为2015年6月至2016年6月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为合同的附件，具有同等法律效力。贷款用途为进购销售各式服装，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前肆个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。担保方式为，由韩爱萍、王风平提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》编号为×××。在违约责任中约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。合同还约定因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。合同落款处，乙方（借款人签字及手印）处有赵正豪签名及捺印并填写有身份证号。日期为2015年6月28日，编号为×××的中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据显示，借款人为赵正豪，借款入账账号为×××，借款金额为120000元，期限为12月（从2015年6月28日至2016年6月28日），年利率为14.58%，借款人签名处有赵正豪的签名与捺印。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单显示，放款日期为2015年6月28日，放款户名为赵正豪。2015年6月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告赵正豪、韩爱萍、王风平签订《小额贷款联保协议书》，编号为×××，协议内容为甲方（贷款人）中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，乙方（联保小组成员）赵正豪、韩爱萍、王风平，自愿、平等协商，达成协议。协议约定推选王风平为联保小组牵头人。从2015年6月28日起至2017年6月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币￥150000元（大写：壹拾伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币￥450000元（大写：肆拾伍万元整）内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证方式为联保小组成员承担连带保证责任。联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。在合同的声明与承诺中约定，联保小组成员将互相帮助，若借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还，若不能偿还贷款，甲方可从联保小组在邮政储蓄机构的存款账户、邮政汇款中进行划扣。协议就其它内容还作出了约定，被告赵正豪、韩爱萍及案外人郎福义、王风平分别在本协议的落款乙方（联保小组成员及配偶）处签名捺印。被告赵正豪向原告借款后未按约定偿还全部借款支付利息，至2016年12月22日尚欠本金81815.98元，利息4423.67元，罚息12222.13元。2017年3月10日，原告与山西华炬律师事务所签订委托代理合同，约定该律师事务所就本案借款纠纷指派律师进行代理，原告应向该律师事务所交纳代理费5907元，该律师事务所为其常年法律顾问服务单位，打六折收取3540元。2017年3月13日，该律师事务所出具发票显示原告支付代理费3540元。本院认为，本案涉及的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效。各方当事人应按合同约定履行合同内容，现被告赵正豪未依约偿还原告借款支付利息及罚息，形成本案纠纷，被告赵正豪应承担相应的责任。被告韩爱萍、王风平、赵正豪和原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行签订合同编号为×××《小额贷款联保协议书》，根据《小额贷款联保协议书》约定，被告韩爱萍、王风平对被告赵正豪向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行的借款本金、利息、罚息等承担连带责任保证，被告赵正豪未按约定偿还借款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行要求被告韩爱萍、王风平承担连带责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行要求被告赵正豪、韩爱萍、王风平承担律师费3540元的请求，因律师费并非实现债权的必须费用，且律师费数额具有不确定性，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵正豪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金81815.98元、利息4423.67元、罚息12222.13元，共计98461.78元（利息、罚息计至2016年12月22日），并按借款合同约定的利率支付从2016年12月23日至本判决限定履行之日止的利息、罚息；二、被告韩爱萍、王风平对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2340元，由被告赵正豪负担，被告韩爱萍、王风平承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 梁立功人民陪审员 白玉花人民陪审员 孔彩萍 二○一七年九月十一日书 记 员 梁晓娜