甘肃省定西市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)甘11民终521号上诉人(原审被告)：中国太平洋保险股份有限公司平凉中心支公司。负责人：薛世英，该公司经理。委托诉讼代理人：李亚东，男，系该公司定西中心支公司员工。被上诉人(原审原告)：杨雄，男，1973年8月25日生。被上诉人(原审原告)：张凤琴（杨雄妻子），女，1972年9月15日生。被上诉人(原审原告)：杨紫莺（杨雄之女），女，1999年8月20日生。被上诉人(原审被告)：杜世强，男，1984年11月3日生。被上诉人(原审被告)：岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司。诉讼委托代理人：郭春栋，甘肃实诚律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司与被上诉人杨雄、张凤琴、杨紫莺、杜世强、岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服安定区人民法院（2017）甘1102民初427号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年7月11日立案后，依法组成合议庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条规定，经过阅卷及询问当事人不开庭进行了审理。本案现已审理终结。中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司上诉请求：一、请求依法改判支持上诉人按照保险合同及条款约定：违反安全装载规定实行10%绝对免赔率的免责规定，扣减上诉人多承担10万元赔偿金的判处，将原判中由上诉人赔偿1002000元的赔偿金改判为902000元的赔偿金；二、一、二审诉讼费由杜世强、岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司负担。事实和理由：原判未支持上诉人提供的保险合同及《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中约定违反安全装载的，实行10%绝对免赔率的规定，违背了《合同法》、《保险法》的规定。（一）交通事故责任认定书认定，杜世强驾驶甘Ｊ×××××号车发生交通事故，主要原因是其驾驶严重超载的货车未安全驾驶所致。对该认定书系执法部门出具，法院应予认可。按条款约定在商业险范围内应实行10%绝对免赔率。（二）《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》是保险行业统一出台的保险条款，本条款应受合同法及保险法的保护，法院应支持该免责约定。另被保险人违反装载的规定，违反了道路交通安全法。（三）上诉人与被上诉人杨雄、张凤琴、杨紫莺间无侵权关系��本事故中直接侵权人应承担全部责任。对于保险合同约定的免责部分上诉人不承担责任，应由直接侵权人承担。（四）依据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》，上诉人应承担的赔偿金为902000元，而不是1002000元。杨雄、张凤琴、杨紫莺、杜世强、岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司服判未答辩。杨雄、张凤琴、杨紫莺向一审法院起诉请求：1、依法判决杜世强、岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司（以下简称太平洋财产保险公司平凉支公司）赔偿杨雄、张凤琴、杨紫莺医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、残疾赔偿金、后续治疗费等共计1594707.90元。事实与理由：2016年8月14日19时40分许，杜世强驾驶被告岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司所有的甘Ｊ×××××号“中集”牌重型专项作业车由兰州市榆中县驶往定西，行驶至连霍线2021KM+920M处时，与左转弯驶入连霍线的杨雄驾驶的甘Ｊ×××××号“江铃”牌小型客车碰撞，致杨雄及甘Ｊ×××××号车辆的乘坐人张凤琴、杨紫莺受伤，两车损坏。杨雄被就近送往定西市人民医院住院救治，后因伤势严重并经医院同意转至兰州大学第二医院住院治疗。后经定西市安定区公安局交通警察大队安公交认字（2016）第00033号道路交通事故认定书认定，杜世强承担本次事故的主要责任，杨雄承担本次事故的次要责任，张凤琴与杨紫莺无责任。太平洋财产保险公司平凉支公司系甘Ｊ×××××号车的机动车第三者强制责任保险及机动车第三者商业责任保险的承保人。杨紫莺与张凤琴均被送至定西市人民医院住院治疗。杨雄住院期间产生的费用有：医疗费163834.06元，误工费25350元，护理费3627元，住院伙食补助费1240元，营养费620元，餐饮住宿等费用2438.91元，辅助用品3080元，营养品24690元，残疾赔偿金437312.8元，伤残后的护理费42725元，被抚养人杨巨林生活费122157元，杨巧珍的生活费122157元，杨雨佳抚养费87255元，精神抚慰金50000元，鉴定费3700元，合计1716078.5元。张凤琴住院期间产生的费用有：医疗费53900.49元，误工费25350元，护理费2925元，住院伙食补助费1000元，残疾赔偿金52287.4元，后续治疗费92000元，鉴定费700元，合计169962.87元。杨紫莺住院期间产生的费用有：医疗费22012.96元，护理费2223元，住院伙食补助费760元，残疾赔偿金47534元，合计72529.96元。杨雄、张凤琴、杨紫莺的费用共计2400154元，扣除其应自行负担的30%，杜世强、岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司、太平洋财产保险公司平凉支公司应再赔付杨雄、张凤琴、杨紫莺1594707.90元。因杨雄、张凤琴、杨紫莺与杜世强、岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司、太平洋财产保险公司平凉支公司协商赔付事宜未果，形成本诉。一审法院认定事实：杨雄与张凤琴系夫妻关系，杨紫莺系二人的婚生女。杜世强系岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司雇佣的司机。2016年8月14日19时40分许，杜世强驾驶被告岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司所有的甘Ｊ×××××号“中集”牌重型专项作业车由兰州市榆中县驶往定西，行驶至连霍线2021KM+920M处时，与左转弯驶入连霍线的杨雄驾驶的甘Ｊ×××××号“江铃”牌小型客车碰撞，致杨雄及甘Ｊ×××××号车辆的乘坐人张凤琴、杨紫莺三人受伤，两车受损。2016年9月1日定西市安定区公安局交通警察大队作出安公交认字（2016）第00033号道路交通事故认定书，根据现场勘查、调查取证、检验鉴定，造成本起事故的主要原因是当事��杜世强驾驶严重超载的货车行驶中未注意观察前方道路通行情况，临危采取措施不当未确保行车安全，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款、第三十八条、第四十八条第一款之规定，杨雄驾驶机动车左转弯行驶时未确保行车安全，其行为违反了中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条、第五十二条第一款（三）项之规定，定西市安定区公安局交通警察大队认定杜世强承担本次事故的主要责任，杨雄承担本起事故的次要责任，张凤琴、杨紫莺无责任。事故发生后，杨雄、张凤琴、杨紫莺均被送往定西市人民医院治疗。杨雄因伤情严重，2016年8月15日转院至兰州大学第二医院住院治疗30天，主要诊断：多发性损伤，其它诊断：脑挫伤、创伤性蛛网膜下腔出血、脑干挫伤、硬脑膜下积液、脑外伤综合症、多发性肋骨骨折、肺挫���、坠积性××、胸腔积液、肩胛骨骨折、骨盆骨折、肾挫伤、慢性胆囊炎、低蛋白血症、贫血。2016年9月14出院医嘱：1、合理饮食，注意休息，鼓励咳嗽、咳痰，避免受凉感冒。2、按嘱服药：胞磷胆碱1粒3∕日；利培酮1mg1∕晚。3、半月后复查头颅、胸部CT、骨盆平片。4、神经外科随诊。在定西市人民医院治疗期间杨雄花费医疗费等7665.12元，在兰州大学第二医院花费医疗费等150120.86元。2016年9月21日、2016年9月30日、2016年12月7日、2017年2月13日分别在甘肃天健医药有限公司悦心大药房购药花费6123元，主要购置了外伤接骨片、胞磷胆碱钠胶囊、利培酮片、茴拉西坦分散片、头孢呋辛酯片、复方丹参滴丸、五灵止痛胶囊、血塞通软胶囊。杨雄共住院31天，花费医疗费、医药费共计163908.98元。另外，2016年11月1日杨雄在安定区玉燕综合商行购置无限极保健品等花费24690元。杨雄���院期间护理人员在2016年9月11前共花费住宿费923.91元。2017年3月6日经甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定作出的甘政司2017（法临）鉴字第039号鉴定意见书，认定杨雄的多发肋骨骨折评定为八级伤残，骨盆骨折为九级伤残，颅脑外伤后遗症为三级伤残，护理依赖程度目前属于完全护理依赖。2017年4月20日甘肃中科司法物证技术鉴定中心作出甘中科（2017）司鉴字第1050号司法鉴定意见书，认定被鉴定人杨雄交通事故致颅脑损伤（颅脑损伤导致重度智力与记忆力缺损，颅内存在器质××变，智力下降且被诊断为器质性××）的伤残程度评定为Ⅳ（四）级。鉴定共支出鉴定费6700元，岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司支付3700元，杨雄支付3000元。因鉴定杨雄支出交通费2000元，各方当事人均无异议。杨雄的被抚养人有其父杨巨林，城镇居民，1951年5月12日生；其母，杨巧珍，1951年9月15日生；次女，杨雨佳，2008年12月5日生。张凤琴在定西市人民医院共住院25天，主要诊断：胸部损伤，其他诊断：双侧多发肋骨骨折、创伤性湿肺、右锁骨骨折、动眼神经损伤、牙外伤（牙11完全脱位、12冠折、21Ⅲ度松动）、硬膜下积液、头皮血肿、全身多处软组织损伤。出院后应注意事项：1、加强功能锻炼，术后患肢三角巾悬吊壹月；2、伤后六周，三月拍片复查；3、骨折完全愈合前，禁止患肢剧烈运动、抬重物；4、保持口腔卫生清洁，伤后三月，到口腔门诊继续专科治疗；5、继续我院眼科门诊接受专科对症治疗；6、如有不适，门诊复查。张凤琴共花费医疗费等费用共计51764.89元。2017年3月5日经甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定作出的甘政司2017（法临）鉴字第040号鉴定意见书，认定张凤琴因车祸致双侧多发肋骨骨折评定为十级伤残，右侧锁骨骨折评定为十级伤残，张凤琴所需后续治疗费34000元。岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司支付鉴定费300元，张凤琴共支出鉴定费400元。杨紫莺在定西市人民医院共住院19天，主要诊断：胸部损伤；其他诊断：左侧肋骨骨折合并气胸、右手第1掌骨骨折、左上臂皮肤裂伤、头皮血肿、全身多处软组织损伤。住院后应注意事项：1、加强功能锻炼，石膏外固定六周；2、伤后六周、三月拍片复查；3、骨折愈合前，禁止患肢剧烈运动及抬重物；4、如有不适，门诊复查。杨紫莺共花费医疗费等费用共计22000.96元。2017年2月28日杨紫莺申请对其因交通事故造成的损伤是否构成伤残等级进行鉴定，各方当事人均认可杨紫莺的伤残等级为十级，不再进行伤残等级的鉴定。岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司为甘Ｊ×××××号车辆在太平洋财产保险平凉支公司投保了机动车强制责任保险，及1000000元的第三者责任险和三责不计免赔率，保险期限为2016年7月12日至2017年7月11日。2016年8月14日太平洋财产保险平凉支公司出险，出险车辆信息表中记载出险经过及损失情况：甘Ｊ×××××、甘Ｊ×××××（派修失败）三者车3人伤，已送往医院；标的车：甘Ｊ×××××前方受损；本车受损：无；本车人伤：无；撞机动车，碰三者车：甘Ｊ×××××整车受损；碰三者物损：无；碰三者人伤：不详有伤，已报警。杨雄所有的甘Ｊ×××××号“江铃”牌小型客车系2010年10月9日以105000元的价格购置，经太平洋财产保险平凉支公司认定该车折旧后的价值为55230元，岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司及杨雄均认可该价值。2017年3月22日杨雄向本院提出先予执行的申请书，申请太平洋财产保险公司平凉支公司在机动车强制责任保险的保险限额范围内先行垫付其医疗费、残疾赔偿金等共计120000元。2017年3月22日本院作出（2017）甘1102民初427号民事裁定书，裁定由中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司立即先行支付杨雄的医疗费、残疾赔偿金等共计120000元，2017年3月27日杨雄领取该120000元。认定上述事实的证据有道路交通事故认定书、司法鉴定意见书、住院病历、出院证明、医疗费票据、证明、保险单、当事人陈述等。一审法院认为，定西市安定区公安局交通警察大队根据双方当事人在发生事故时的过错，认定杨雄承担本次事故的主要责任，杜世强承担本次事故的次要责任是客观公正的，且双方均对该事故责任认定书无异议。杨雄出院期间花费的医药费系其出院证明的医嘱中嘱咐需在出院后继续服用的药品，故该费用系对杨雄治疗支出的必要性费用。2016年11月1日杨雄在安定区玉燕综合商行���置无限极保健品等花费24690元，保健品虽具有调节机体功能、生理功能的作用，但该费用不属于《最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定中赔偿义务人应予赔偿费用的范围，故该费用不属于杨雄遭受人身损害必要支出的费用范畴。但杨雄住院期间的医疗费、医药费应以本院核实的163908.98元为准。误工费应计算至伤残鉴定前一日，因杨雄并未提交证据证明其收入状况，故应当按照甘肃省上一年度城镇居民服务业人均收入117元∕日计算其误工费，杨雄请求赔偿其误工费25350元的诉求在本院核实的数额范围之内。住院伙食补助费应当参照当地国家机关工作人员的出差伙食补助标准予以确定，故杨雄请求按照每天40元，共计31天计算住院伙食补助费的诉讼请求符合法律规定。根据杨雄的伤残情况，并参照医疗机构对杨雄的诊疗记录，杨雄确有必要加强营养，营养费应参照伙食补助费的一半进行计算，即住院期间31天，每天20元，营养费共计620元。《最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条第二款之规定，受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。但杨雄因伤情严重一直住院治疗，并不符合上述情况，故对其住宿费及其护理人员在杨雄住院期间的餐饮费的请求不予支持。杨雄的鉴定意见书中认定杨雄护理依赖程度目前属于完全护理依赖，护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力为止。杨雄因残疾不能恢复生活自理，依据杨雄病历载明的治疗情况及鉴定意见的伤残等级、年龄、健康状况等情况综合认定，杨雄的护理程度系完全护理，且应当参照甘肃省上一年度城镇居民服务业人均收入42725元∕年，按照最长护理期限二十年进行计算为宜，即854500元，不再计算其短期护理费用。如事故发生后二十年内发生杨雄不需继续护理的事由，中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司及岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司可另行主张其多余支付的杨雄的护理费。杨雄的伤残等级分别为3级、4级、8级、9级，故其残疾赔偿金应参照甘肃省上一年度城镇居民人均可支配收入标准，自定残之日起按二十年计算为伤残等级最高处的伤残赔偿总额，依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》中的多等级伤残的计算办法，根据伤残赔偿总额、赔偿责任系数、赔偿指数等，按照C=Ct×C1(Ih+,i)(,i≤10%,i=1,2,3……n,多处伤残)的计算方式计算，杨雄的残疾赔偿金应为415066.88元。杨雄的被抚养人杨巨林事故发生时66周岁、杨巧珍事故发生时65周岁、杨雨佳事故发生时8��岁，上述被抚养人获赔年限应分别为：14年、15年、10年，上年度甘肃省城镇居民人均消费性支出为17451元∕年，依据各被抚养人所占抚养费的比例进行计算，杨巨林的被抚养人生活费应为93072元，杨巧珍的被抚养人生活费应为101797.50元，杨雨佳的被抚养人生活费应为58170元。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国侵权责任法〉若干问题的通知》第四条之规定，人民法院适用侵权责任法审理民事纠纷案件，如受害人有被抚养人的，应当依据《最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条之规定，将被抚养人生活费计入残疾赔偿金。故杨雄的残疾赔偿金应将其被抚养人杨巨林、杨巧珍、杨雨佳的生活费计算至其残疾赔偿金内，共计：668106.38元。杨雄鉴定共支出鉴定费6700元，其中岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司垫付3700元，杨雄���己负担3000元。因鉴定杨雄支出交通费2000元，各方当事人对此均无异议。杨雄所提交的残疾辅助器具费用发票仅仅是其住院期间的生活用品花费支出凭证，该费用亦不属于《最高人民法院关于人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定中赔偿义务人应予赔偿费用的范围。交通事故发生后，杨雄所有的甘Ｊ×××××号车辆完全报废，各方当事人均认可该车辆折旧后的价值为55230元。杨雄及其妻子、女儿遭受交通事故后，家中主要劳动力丧失劳动能力，且受伤人员均系同一家庭组织成员，应认定其精神遭受到了严重损害，但兼顾事故责任承担比例，杨雄应获精神抚慰金为30000元为宜。杨雄在诉讼中请求对其后续治疗费酌情认定，因杨雄伤情严重，鉴定机构亦无法对其后续治疗费用进行鉴定，故其可待后续治疗费实际发生后，再另行主张。故杨雄因交通事���遭受人身损害的范围为：医疗费163908.98元、住院伙食补助费1240元、误工费25350元、营养费620元、残疾赔偿金668106.38元、护理费854500元、鉴定费6700元、交通费2000元、财产损失55230元、精神损害赔偿30000元，共计1807655.36元。因机动车交通事故强制责任保险限额内的财产损失2000元还未赔付，故财产损失中的2000元不按照交通事故责任比例划分，其它应获赔偿的数额应当依据交通事故责任认定比例进行承担，即杨雄自行承担30%的责任，故杨雄应当获得的赔偿数额为1265958.75元，扣除岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司已经支付的3700元鉴定费，及太平洋财产保险平凉支公司先行垫付的120000元后，杨雄还应获得的赔偿数额为1142258.75元。张凤琴因交通事故受伤住院花费的医疗费也应当以本院核算为准，即51764.89元。误工费（201天）、住院伙食补助费（25天）、护理费（25天）、残疾赔偿金的计算标准同杨雄。张凤琴的伤残等级为两个十级，故其残疾赔偿金为52287.40元。张凤琴因鉴定花费700元，依据鉴定意见张凤琴的后续治疗费需34000元，但其主张后续治疗费需要92000元，该费用的差价在于张凤琴的21╋1牙齿种植材料的不同，故张凤琴主张的该费用系改良费用，并不属于必要支出的后续治疗费，故应当以鉴定意见中的所需后续治疗费34000元为准。故张凤琴因交通事故遭受人身损害应当获得的赔偿范围为：医疗费51764.89元、护理费2925元、住院伙食补助费1000元、误工费23517元、残疾赔偿金52287.40元、后续治疗费34000元、鉴定费700元，共计166194.29元。按照交通事故责任比例划分，张凤琴应获得的赔偿数额为116336元，扣除岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司已经支付的300元鉴定费，张凤琴还应获得的赔偿数额为116036元。经本院核实，杨紫莺因交通事故住院花费的医疗费为22000.96元。其护理费、住院伙食补助费、残疾赔偿金的计算标准及计算方法均同杨雄。杨紫莺虽未进行伤残等级鉴定，但各方当事人均认可杨紫莺的伤残等级达到十级伤残，应当按照杨紫莺的伤残等级为10级，计算其残疾赔偿金。故杨紫莺因交通事故遭受人身损害应当获得的赔偿范围为：医疗费22000.96元、护理费2223元、住院伙食补助费760元、残疾赔偿金47534元，共计72517.96元。按照交通事故责任比例划分，杨紫莺最终获得的赔偿数额为50762.57元。太平洋财产保险平凉支公司投保了机动车强制责任保险，及1000000元的第三者责任险和三责不计免赔率，该三责不计免赔率按照通常理解予以解释，可以解释为能够对抗《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中关于免赔率的所有条款，亦可解释为仅能够对抗该条款中的普通免赔条款。依据《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。保险合同及所附的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》系典型的格式条款，故归该条款的解释应当作出不利于保险人太平洋财产保险平凉支公司的解释，即本案中太平洋财产保险平凉支公司在被保险人违反安全装载规定的，不享有10%的绝对免赔率。杜世强系依据岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司雇佣的司机，依据《中华人民共和国侵权责任法》第三十四条之规定，用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。故在中国太平洋财产保险股份有限��司平凉中心支公司在其承保的保险限额范围外，应由岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司承担赔偿责任。综上所述，杨雄、张凤琴、杨紫莺的诉讼请求中的经由本院核实的部分及各方当事人均认可部分有事实依据，且符合法律规定，应予支持。中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司辩称其公司在保险人违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率的辩称不予采纳。中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司应在其承保的保险限额范围内承担赔偿责任，不足部分的赔偿责任由岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司承担。现依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿��件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司于本判决生效之日起十五日内在机动车强制责任保险及机动车第三者责任险的保险限额内再赔偿杨雄医疗费、误工费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、财产损失、精神损害赔偿、护理费等共计1002000元；岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司于本判决生效之日起十五日内赔偿杨雄护理费140258.75元。二、岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司于本判决生效之日起十五日内赔偿张凤琴医疗费、护理费、误工费、住院伙食补助费、后续治疗费、残疾赔偿金等共计116036元；三、岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司于本判决生效之日起十五日内赔偿杨紫莺医��费、护理费、住院伙食补助费、残疾赔偿金等共计50762.57元。四、驳回杨雄、张凤琴的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5486元，因适用简易程序减半收取2743元，由岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司负担1920元，杨雄负担823元。二审中，双方当事人没有提交新证据，本院对一审查明的事实及认定事实的证据予以确认。本院认为，岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司雇佣杜世强驾驶其所有的甘Ｊ×××××号“中集”牌重型专项作业车由兰州市榆中县驶往定西，行驶中与杨雄驾驶的甘Ｊ×××××号“江铃”牌小型客车碰撞，致杨雄及甘Ｊ×××××号车辆的乘坐人张凤琴、杨紫莺三人受伤，两车受损的交通事故，杜世强在雇佣活动中承担的责任应岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司承担。定西市安定区公安局交通警察大队根据双方当事人在发生事故时的过错，认定杨雄承担本次事故的主要责任，杜世强承担本次事故的次要责任，客观公正，且双方当事人均对该事故责任认定无异议。本案中被上诉人岳阳小禹工程物资有限公司为其所有的甘Ｊ×××××号“中集”牌重型专项作业车在中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司投保了交强险及第三者责任险等并购买三者险中的不计免赔率，且按期交纳了保险费，故岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司与中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司签订的保险合同应认定合法有效。岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司在交通事故中承担的相应责任应由中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司承担。本案争执焦点是中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司上诉称在被保险人违反安全装载规定的情况下，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》的约定，不享有10%的绝对免赔率是否应予支持的问题，依据《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。保险合同及所附的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》系典型的格式条款，在保险人和被保险人发生争议时，对该条款的解释应当作出不利于保险人太平洋财产保险平凉支公司的解释，本案岳阳小禹工程物资有限公司（定西分公司）虽然在投保单的投保人声明处加盖了公章，但其二审称保险人太平洋财产保险平凉支公司从未对免责条款的概念、内容及其法律后果向其做过通俗的、理解的解释和说明，保险人太平洋财产保险平凉支公司又无证据证实，且岳阳小禹工程物资有限公司定西分公司为其所有的甘Ｊ×××××号“中集”牌重型专项作业车在太平洋财产保险平凉支公司投保机动车第三者责任险的同时还投保了三责不计免赔率，故中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司上诉称其公司在被保险人违反安全装载规定的情况下，应实行10%的绝对免赔率的上诉理由不能成立。综上所述，中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司提出的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费700元，由中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  王瑞芳审判员  张亚玲审判员  南鹏飞二〇一七年九月二十一日书记员  蔡 洁