重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0115民初1103号原告：中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区桃源大道**1-2，统一社会信用代码91500115K36115198B。负责人：胡显明，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：王平，重庆长晟律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：刘晓瑜，重庆长晟律师事务所律师。被告：阳登睦，男，1986年11月2日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称工商银行长寿支行）与被告阳登睦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行长寿支行的委托诉讼代理人王平、刘晓瑜到庭参加诉讼，被告阳登睦经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告于2015年8月26日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告立即向原告偿还借款本金263048.77元、利息9901.42元（截至2016年9月10日），合计272950.19元；并支付自2016年9月10日起至借款本息全部清偿之日止的借款利息、罚息、复利（利随本清，其中利息、罚息均以被告未偿还本金263048.77元为基数，按合同约定利率的1.3倍计算；复利以被告未按时支付的利息9901.42元为基数，按合同约定利率的1.3倍计算）；3、判决确认原告对被告提供的抵押物：被告所有的位于重庆市长寿区兴学园三巷X号X幢X-X-X的房屋【产权证号：渝（2015）长寿区不动产第00000XXXX号】在担保债权范围内（包括但不限于2、4项诉讼请求）享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、执行费、公告费由被告承担。诉讼过程中，原告撤回了第一项诉讼请求，变更第四项诉讼请求为本案诉讼费由被告承担，本院予以准许。事实和理由：2015年8月26日，原告与被告阳登睦签订了《个人购房借款/担保合同》一份，约定原告向被告发放个人二手房按揭贷款26.50万元，用于被告购买坐落于重庆市长寿区兴学园三巷X号X幢X-X-X的房屋，贷款期限为240个月、贷款利率等内容。原告按约向被告阳登睦发放了贷款。双方就被告提供的抵押物到房屋权属部门办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告阳登睦出现不按期向原告偿还借款本息的行为，且合同约定被告无宽限期。根据合同约定，被告已经构成严重违约，原告有权向被告宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿剩余贷款本息并支付相关费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费等）。现原告依法起诉，请依法判决。被告阳登睦未作答辩。原告工商银行长寿支行围绕诉讼请求依法提交的《个人购房借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、房屋不动产权证、不动产登记证明、借款凭证及贷款发放凭证、阳登睦还款明细、催收通知书，符合证据的一般形式，被告阳登睦未到庭应诉，视为放弃质证的权利，对以上证据本院予以确认并在卷佐证。根据原告工商银行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月26日，原告工商银行长寿支行（贷款人）与被告阳登睦（借款人、抵押人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人向借款人发放贷款26.50万元，用于借款人购买坐落于位于重庆市长寿区兴学园三巷X号X幢X-X-X的房屋，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第四条贷款利率中4.1条约定：贷款利率具体约定见本合同第四十三条；4.2条约定：贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式包括但不限于以下两种，具体约定见本合同第四十四条：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；B、在贷款期限内不调整。第四十三条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十四条约定：对第四条第二款的约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按A处理。第四十七条约定：经协商一致，借款人按照等额本息偿还贷款本息。借款人与贷款人约定每期最低还款额为人民币（小写）1807.97元。第四十八条约定：借款人无宽限期。宽限期为无，自实际放款之日起开始计算。第九条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。第五十二条约定：罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。第十四条违约及违约责任中约定：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任构成借款人违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第四十一条约定：本笔贷款的担保方式为抵押。合同中抵押物清单中载明的房产抵押物为位于重庆市长寿区兴学园三巷X号X幢X-X-X的房屋。2015年9月9日，原告工商银行长寿支行与被告阳登睦就被告阳登睦所有的位于重庆市长寿区兴学园三巷X号X幢X-X-X的房屋作为上述借款债务的担保在登记机关办理了不动产抵押登记。2015年9月10日，原告工商银行长寿支行向被告阳登睦发放贷款26.50万元。后被告阳登睦未按约履行还款义务，截至2016年9月10日，拖欠原告工商银行长寿支行贷款本金263048.77元、利息9901.42元，共计272950.19元。本院认为，被告阳登睦向原告工商银行长寿支行借款，并与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告工商银行长寿支行按照合同约定向被告阳登睦支付借款26.50万元，被告阳登睦未按照合同约定按期向原告工商银行长寿支行归还借款本息系违约，原告宣布贷款提前到期，要求被告清偿全部贷款本息符合合同约定。故对原告要求被告立即偿还借款本金263048.77元以及截至2016年9月10日的利息9901.42元合计272950.19元，本院予以支持。原告还要求被告按照双方签订的合同支付自2016年9月10日起至借款本息全部清偿之日止的借款利息、罚息、复利，本院认为，根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》，借款逾期后的利息就是罚息和复利，不应重复请求，且复利应以正常借款期内的未支付利息为基数进行计算，故被告还应支付原告按照双方《个人购房借款/担保合同》的约定从2016年9月11日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利，且截至2016年9月10日的利息9901.42元中已经包含罚息和复利的部分不应作为复利计算的基数。被告阳登睦提供其所有的位于重庆市长寿区兴学园三巷X号X幢X-X-X的房屋作为上述借款债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告阳登睦未按时偿还借款，原告要求对抵押物优先受偿符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告阳登睦于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金263048.77元及截至2016年9月10日的利息9901.42元，合计272950.19元；二、被告阳登睦于本判决生效后十日内按照双方合同约定向原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2016年9月11日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告阳登睦提供的位于重庆市长寿区兴学园三巷X号X幢X-X-X的房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5394元，由被告阳登睦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  黄尤秀代理审判员  吴桂黎人民陪审员  吴诗莲二〇一七年九月三十日书 记 员  姚优雅