重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书（一审民事案件用）(2016)渝0113民初8598号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行,住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：刘汛，重庆佳程律师事务所律师，执业证号15001201510912XX。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师，执业证号150012016106216XX。被告：张永，男，1986年6月23日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：代金纯，女，1986年10月24日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行与被告张永、代金纯金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行委托诉讼代理人刘汛到庭参加了诉讼，被告张永、代金纯经本院公告送达传票等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告立即向原告清偿贷款本金1840101.1元、利息87758.69元、罚息450.63元、复利3332.09元(利息、罚息、复利暂计至2016年2月29日。自2016年3月1日起，余下利息按个人购房担保借款合同约定计收至项下贷款提前到期时为止，余下罚息、复利按个人购房担保借款合同约定计收至本息付清时为止)；2、请求判令由两被告承担原告已支付的律师费2000元；3、请求判令由两被告承担本案全部诉讼费用；4、请求判令原告对被告张永提供抵押的位于南岸区南滨路的房屋处置后所得价款在上述第1、2、3项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。事实与理由：2014年10月9日，被告张永向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款1850000元用于购房。2014年10月30日，原告作为贷款人，被告张永作为借款人、抵押人共同签订编号为5502012014007XXXX号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告向被告张永贷款1850000元用于购买房产：借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，采等额本息还款法还款。若被告张永未按约归还借款本金的，原告对逾期借款自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利按对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收，自借款到期之日起按逾期借款利率计收；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收。如被告张永未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回己发放借款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定被告张永以其位于南岸区南滨路的房屋为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，且该房屋己办理抵押登记，抵押权人为原告。2014年10月9日，被告代金纯向原告出具承诺书，因其与被告张永系夫妻关系，同意将共同出资购得的位于南岸区南滨路的房屋作为被告张永向原告按揭借款1850000元之抵押，并承担共同还款责任，如不能按约还款，愿意接受原告为此所采取的强制措施，并承担相应的法律责任。2014年11月4日原告己将1850000元贷款汇入被告张永指定的账户，借款期限自2014年11月4日起至2044年11月3日止。自第一次还款日起至2016年2月29日止，被告张永多次未按约定履行还款义务，原告以起诉的方式通知被告张永个人购房担保贷款合同项下贷款提前到期。截止2016年2月29日，被告张永应清偿贷款本金1840101.1元，利息87758.69元、罚息450.63元、复利3332.09元，共计1931642.51元。被告代金纯亦未履行共同还款义务。被告张永未到庭，亦未提供书面答辩意见。被告代金纯未到庭，亦未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、《个人信贷业务申请表》(2014年10月9日)、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：5502012014007XXXX,2014年10月30日）、《重庆市房地产抵押合同》（登记号：2014抵押第1030103XXXX号）《房屋产权证》（106房地证2014字第485XX号），拟证明如下内容：1、2014年10月9日，被告张永向原告申请贷款1850000元用于购房。2、2014年10月30日，原告作为贷款人，被告张永作为借款人、抵押人共同签订编号为5502012014007XXXX号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定原告向被告张永贷款1850000元用于购买房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，采等额本息还款法还款。3、罚息按对逾期借款自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收。4、复利按对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收。5、合同约定如被告张永未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。6、因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。7、被告张永以其位于南岸区南滨路的房屋为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。8、被告张永提供抵押担保的房屋已办理抵押登记，抵押权人为原告。二、《承诺书》、《结婚证》，拟证明：2014年10月9日，被告代金纯向原告出具承诺书，因其与被告张永系夫妻关系，同意将共同出资购得的位于南岸区南滨路的房屋作为被告张永向原告按揭借款1850000元之抵押，并承担共同还款责任，如不能按约还款，愿意接受原告为此所采取的强制措施，并承担相应的法律责任。三、《个人借款凭证》（2014年11月4日），拟证明：2014年11月4日，原告已将1850000元贷款汇入被告张永指定的账户，借款期限自2014年11月4日起至2044年11月3日止。四、《交易明细表》、《欠款明细表》，拟证明如下事实：1、自第一次还款日起至2016年2月29日止，被告张永未结清期数为8期。2、截止2016年2月29日，被告张永应清偿贷款本金1840101.1元，利息87758.69元、罚息450.63元、复利3332.09元，共计1931642.51元。五、《委托代理协议》、《重庆增值税专用发票》、《收付款业务回单》，拟证明：原告为实现其对被告的债权已经实际支付了2000元律师费。被告张永未向本院提交证据。被告代金纯未向本院提交证据。原告提交的《个人信贷业务申请表》(2014年10月9日)、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：5502012014007XXXX,2014年10月30日）、《重庆市房地产抵押合同》（登记号：2014抵押第1030103XXXX号）上均有被告张永的亲笔签名、且《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：550201201400XXXX,2014年10月30日）、《重庆市房地产抵押合同》（登记号：2014抵押第1030103XXXX号）上均有原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行印章，本院对以上三份证据的三性予以确认。《房屋产权证》（106房地证2014字第485XX号）上有重庆市国土资源和房屋管理局印章，且记载内容能与《重庆市房地产抵押合同》（登记号：2014抵押第103010303XX号）上记载的内容相互印证，本院对其三性予以确认。《承诺书》上有被告代金纯亲笔签字，且与《结婚证》内容相互印证，本院对《承诺书》及《结婚证》的三性予以确认。《个人借款凭证》上载明的收款人信息及贷款支付方式能与《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：5502012014007XXXX,2014年10月30日）上约定的借款提取人信息及借款支付方式相互印证，且印有中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行业务办讫章，本院对《个人借款凭证》的三性予以确认。《交易明细表》、《欠款明细表》上有原告印章，且能与本案其它证据形成证据锁链，本院对其三性予以确认。《委托代理协议》上有原告及重庆佳程律师事务所印章；《重庆增值税专用发票》上亦有重庆佳程律师事务所发票专用章；《收付款业务回单》上有中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行营业部业务专用章；且三份证据的内容能相互印证并形成证据锁链，本院对其该三份证据的三性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月9日，被告张永向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请贷款1850000元用于购房。2014年10月30日，原告作为贷款人，被告张永作为借款人、抵押人共同签订编号为5502012014007XXXX号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》及《重庆市房地产抵押合同》（登记号：2014抵押第1030103XXXX号）约定:原告向被告张永发放贷款1850000元用于被告张勇购买位于南岸区南滨路的房屋：借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。采取等额本息还款法还款。若被告张永未按约归还借款本金的，原告对逾期借款自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如被告张永未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定被告张永以其位于南岸区南滨路的房屋（106房地证2014字第485**号）为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。原告与被告就抵押房屋办理了抵押登记。2014年10月9日，被告代金纯向原告出具承诺书，因其与被告张永系夫妻关系，同意将共同出资购得的位于南岸区南滨路的房屋（106房地证2014字第485**号）作为被告张永向原告按揭借款1850000元之抵押，并承担共同还款责任，如不能按约还款，愿意接受原告为此所采取的强制措施，并承担相应的法律责任。2014年11月4日原告将1850000元贷款汇入被告张永指定的账户，借款期限自2014年11月4日起至2044年11月3日止。自第一次还款日起至2016年2月29日止，被告张永多次未按约定履行还款义务，原告以起诉的方式通知被告张永个人购房担保贷款合同项下贷款提前到期。原告为收回该笔贷款，特委托重庆佳程律师事务所律师进行诉讼，并支付律师费2000元。截止2017年3月10日，被告张永应向原告清偿贷款本金1840101.1元，利息206012.87元、罚息3038.54元、复利14390.33元。另，本院于2017年3月10日向被告张永、代金纯送达了起诉书副本等法律文书。本院认为，首先，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行与被告张永之间签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（编号：5502012014007XXXX,2014年10月30日）、《重庆市房地产抵押合同》，系双方协商一致后的真实意思表示，合法、有效，应当受到法律保护。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行履行借款出借义务后，被告张永应当按照合同约定，按月足额偿还借款。在被告张永未按约定按期足额偿还借款后，原告向法院提出要求被告张永归还全部借款本金的诉讼请求。2017年3月10日，本院向被告张永、代金纯送达了起诉书副本等法律文书。被告张永收到起诉书副本的时间即是原告要求提前收回全部贷款的生效时间（即贷款全部到期时间）。被告张永就应立即归还所欠原告全部借款本金、利息、罚息等费用。同时，被告代金纯（系被告张永配偶）向原告出具《承诺书》明确表示对被告张永的借款承担共同偿还责任，故本院对原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行要求被告张永、代金纯共同归还借款的诉讼请求予以支持。综上，本院对原告要求被告张永、代金纯偿还借款本金1840101.1元，利息206012.87元、罚息3038.54元、复利14390.33元，以及自2017年3月11日起至欠款还清日止的罚息、复利的请求予以支持。其次，被告张永、代金纯将其所有的位于南岸区南滨路房屋（106房地证2014字第485**号）为上述债务向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，现被告张永、代金纯未按时偿还借款本息，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告对该抵押财产享有优先受偿权。再次，原告与被告明确约定了为实现债权发生的律师费应由被告负担，现原告举证证明了其为本案诉讼支付了律师费2000元，根据合同约定，该费用应由被告支付。故本院对原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行诉请被告张永、代金纯支付律师费2000元的诉讼请求予以支持。被告张永、代金纯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担未到庭等相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第六十条第一款、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款第一项、第四十一条、第四十六条、最高人民法院《关于适用若干问题解释》第四十七条、第七十一条、第七十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张永、代金纯于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金1840101.1元，并支付截止2017年3月10日的利息206012.87元、罚息3038.54元、复利14390.33元；二、被告张永、代金纯于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行2017年3月11日起至本息还清时止的罚息（以尚欠本金1840101.1元为基数按照执行利率上浮50%计收）、复利（以未还利息及罚息为基数按照执行利率上浮50%计收）；三、被告张永、代金纯于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费2000元。四、如被告张永、代金纯未按期履行上述第一、二、三项确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行有权对被告张永、代金纯提供的抵押物即座落于南岸区南滨路房屋（106房地证2014字第485XX号）在拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22200元，由被告张永、代金纯负担（此款已由原告垫付，二被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，通过本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨开建人民陪审员  刘思碧人民陪审员  易如琴二〇一七年九月二十七日书 记 员  朱俊吉