福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初2917号原告:福建石狮农村商业银行股份有限公司,住所地福建省石狮市。法定代表人：黄清锋，该公司董事长。委托诉讼代理人：蔡毓斌，女，该公司员工。委托诉讼代理人：黄燕香，女，该公司员工。被告：郭某，女，1967年7月22日出生，香港特别行政区居民。被告：施珊珊，女，1989年11月21日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：施凤媚，女，1991年11月14日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：施璇璇，女，1994年11月14日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：施某，男，2004年4月25日出生，汉族，住福建省石狮市。法定代理人：郭某(被告施某母亲)，女，1967年7月22日出生。被告：许金乃，男，1965年6月27日出生，汉族，住福建省石狮市。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（以下简称石狮农商行）与被告郭某、施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某、许金乃信用卡纠纷一案，本院于2017年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石狮农商行的委托诉讼代理人蔡毓斌，被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某到庭参加诉讼，被告郭某、许金乃经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石狮农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭某立即偿还原告石狮农商行信用卡透支本金78000元及截至2017年5月21日的透支手续费、年费、滞纳金、违约金10414.26元（合计88414.26元），并按《领用合约》约定的标准支付自2017年5月22日起至实际结清之日止的透支手续费和违约金；2.判令被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某在继承施天涯的遗产范围内对上述第1项债务承担清偿责任；3.判令被告许金乃对上述第1项债务承担连带清偿责任；4.判令本案案件受理费由六被告承担；5.判令由六被告承担原告石狮农商行因本案所支付的律师费600元。事实与理由：2014年8月，施天涯向原告石狮农商行申请办理信用卡，签订了《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。2014年9月，原告石狮农商行向施天涯发放信用卡，额度为人民币5万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年人民币200元；持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条和第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整；第七条约定，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为；第九条约定，持卡人逾期2期或者累计逾期3期，或死亡的，原告石狮农商行有权要求其立即偿还所有透支债务。2016年12月20日，原告石狮农商行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2015年9月6日，施天涯向原告石狮农商行申请提高信用卡透支额度至80000元。2015年9月6日，被告许金乃签署《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》，约定由被告许金乃为施天涯的信用卡债务提供连带责任保证。担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（含到期换卡、遗失换卡）而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息（或透支手续费）、超限费、滞纳金、追索费用等（追索费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估及拍卖费用等）。保证期间为被担保人福万通贷记卡存续期间（含到期换卡、遗失换卡）项下债务履行期限届满之日起两年。合同第五条约定，若被担保人违反领用合约及有送规定，连续逾期2期或者累计逾期3期，或者死亡的，保证人应履行保证责任。合同履行过程中，施天涯于2016年10月17日过世，自2016年9月账单起逾期未足额还款，被告郭某作为其配偶未履行相应还款义务，被告许金乃作为保证人也未履行保证责任，其行为已构成违约。为此，原告石狮农商行依照《使用须知》之约定，宣布信用卡债务提前到期。截止2017年5月21日，施天涯尚欠原告石狮农商行信用卡透支产生的本金、透支手续费、年费、滞纳金、违约金等合计88414.26元（其中本金78000元，透支手续费8295.59元，年费200元，滞纳金及违约金1918.67元）。上述债务为施天涯与被告郭某婚姻存续期间产生，为夫妻共同债务，根据婚姻法相关规定，施天涯过世后，被告郭某对其债务应承担连带清偿责任；而被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某为施天涯的子女，系法定继承人，根据继承法相关规定，被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某应在继承施天涯的遗产范围内承担清偿责任。根据《领用合约》第七条之约定，双方在履行过程中发生的争议，向签约地人民法院提起诉讼。施天涯签署石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》后提交原告石狮农商行进行审批，原告石狮农商行于石狮进行审批同意并盖章。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第4条规定，最后签字或者盖章的地点为合同签订地，即原告石狮农商行所在地石狮为合约签订地，因此依法提交贵院审理。因债务人施天涯死亡，原告石狮农商行聘请了律师调取了相关证据，为此支出了律师费600元。根据《领用合约》第五条第8款的约定，申请人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；被告许金乃作为保证人，根据《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》第二条的约定，保证范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（含到期换卡、遗失换卡）而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息（或透支手续费）、超限费、滞纳金、追索费用等（追索费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估及拍卖费用等）。被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某辩称，其放弃对施天涯遗产的继承权，也未实际继承施天涯的遗产，因此不应对施天涯的债务承担清偿责任。诉讼过程中，被告施某的法定代理人即其母亲郭某向本院提交了放弃继承声明书，书面认可了被告施某在庭审过程中所作的放弃继承的陈述。原告石狮农商行围绕诉讼请求提交了证据，被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某未提交证据，被告郭某、许金乃未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。原告石狮农商行提交的证据本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明认定的事实与原告石狮农商行诉称的事实一致。另查明，2016年12月20日，原告石狮农商行按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）规定，将服务收费“费用”名称调整为“还款违约金”并对外公示，收费标准不变。本院认为，本案系原告石狮农商行与被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某、许金乃及香港特别行政区居民郭某之间的信用卡纠纷，属涉港案件，应参照涉外案件处理。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，应适用与本案具有最密切联系的法律即中华人民共和国法律作为本案的准据法。原告石狮农商行与施天涯之间签订的《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》是双方当事人的真实意思表示，内容于法无悖，应认定合法有效。双方当事人均应各自履行相应的义务，原告石狮农商行已依约履行了相应的信用卡发放义务，施天涯透支使用信用卡本金78000元，且连续多期未偿还相应款项，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。施天涯于2016年10月17日死亡，被告郭某与施天涯系夫妻关系，讼争债务发生在二人夫妻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，被告郭某应在夫妻共同财产范围内对讼争债务承担共同清偿责任。原告石狮农商行有权要求被告郭某立即偿还原告石狮农商行信用卡透支本金78000元及截至2017年5月21日的透支手续费、年费、滞纳金、违约金10414.26元，并按《领用合约》约定的标准支付自2017年5月22日起至实际结清之日止的透支手续费和违约金以及原告石狮农商行因本案诉讼而支出的律师费600元。被告许金乃作为讼争债务的连带责任保证人，依法应对讼争债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告郭某、施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某作为施天涯的法定继承人，应在其继承财产的范围内对施天涯的债务承担清偿责任，但原告石狮农商行并未提交证据证明被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某已完成了对施天涯的财产继承，应承担举证不能的法律后果，且被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某在诉讼过程中声明放弃对施天涯的财产继承，被告施某作为限制民事行为能力人，其放弃继承的声明亦经法定代理人郭某书面确认。故原告石狮农商行主张被告施珊珊、施凤媚、施璇璇、施某在继承施天涯的遗产范围内对施天涯的本案讼争债务承担清偿责任依据不足，本院依法不予支持。综上所述，原告石狮农商行的诉讼请求可以成立的，本院依法予以支持，依据不足的，依法予以驳回。被告郭某、许金乃经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《民法总则》第十九条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《继承法》第三十三条、《中华人民共和国涉外民事法律关系适用法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、被告郭某应于本判决生效后立即偿付原告福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金78000元及截至2017年5月21日的透支手续费、年费、滞纳金、违约金10414.26元，并按《领用合约》约定的标准支付自2017年5月22日起至实际结清之日止的透支手续费和违约金；二、被告郭某应于本判决生效后立即支付原告福建石狮农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支出的律师代理费600元；三、被告许金乃对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任，被告许金乃承担保证责任后，有权向郭某追偿。四、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2060元，由原告福建石狮农村商业银行股份有限公司负担100元，由被告郭某、许金乃负担1960元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  李小红代理审判员  蒋正伟人民陪审员  林荣庚二〇一七年九月二十二日书 记 员  陈玲玲附：引用法律条文及执行申请提示《民法总则》第十九条八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《继承法》第三十三条继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国涉外民事法律关系适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。