连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0707民初7564号原告：江苏赣榆通商村镇银行股份有限公司，住所地连云港市赣榆区青口镇文化路5-5号。法定代表人：佘俊，董事长。委托诉讼代理人：万娟娟、刘涛，系该公司员工。被告：王经贵，男，1963年3月26日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：刘艳，女，1965年10月22日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告江苏赣榆通商村镇银行股份有限公司（以下简称“赣榆通商村镇银行”）与被告王经贵、刘艳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赣榆通商村镇银行的委托诉讼代理人万娟娟、刘涛到庭参加了诉讼。被告王经贵、刘艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赣榆通商村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令第一被告立即归还原告借款人民币4974296.11元以及按照合同约定的利息标准给付自2016年12月31日起至实际归还之日止的利息、罚息（暂计算至2017年8月16日，被告应当归还原告借款本金4974296.11元，利息及罚息431310.99元，共计5405607.10元）；2、依法判令二被告对上述债务承担抵押担保责任，原告对二被告提供的坐落于赣榆区青口镇××路××楼××号、××号、××层门面房产行使抵押权，并依法优先受偿；3、本案的诉讼费用及相关费用由二被告承担。事实和理由：2015年1月29日，原告与二被告签订编号为（赣）通商高个借字[2015]第01291508号《最高额个人担保借款合同》，约定原告向被告提供最高本金余额不超过人民币5000000元的借款，二被告以坐落于赣榆区青口镇××路××楼××号、××号、××层门面房产作为抵押物为上述借款提供抵押担保。根据赣榆区房产管理处的要求，原告与二被告在办理房屋抵押登记过程中，签订了《房地产抵押合同》，再次约定二被告以上述房屋作为抵押物为借款提供抵押担保，并办理了房产抵押登记。2015年1月30日，原告向被告发放借款5000000元，借款期限自2015年1月30日起至2016年1月26日止，借款年利率为7.84%。借款到期后，被告未归还本金及利息，与我行协议后签订了（赣）通商高个借展字[2016]第01261501号《借款展期协议》，协议约定将借款到期日由2016年1月26日展期至2016年11月20日，借款年利率为8.4%。被告在履行合同过程中，自2016年12月31日起未按照合同约定向原告支付利息。原告多次要求被告归还借款本息，但被告均未归还。现请求依法支持原告的诉讼请求。被告王经贵、刘艳均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年1月29日，被告王经贵作为借款人及抵押担保人，被告刘艳作为抵押担保人与原告赣榆通商村镇银行作为贷款人签订《最高额个人担保借款合同》，合同第一条约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2015年1月29日起至2018年1月29日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币伍佰万元整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；第二条约定借款利率以实际发放借款时借据所载利率为准；第九条约定本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人同意以坐落于赣榆区青口镇××路××楼××号、××号、××层门面房产作为本合同项下借款的抵押物，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；第十条第二款约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。同日，被告王经贵、刘艳作为抵押人与原告赣榆通商村镇银行作为抵押权人在连云港市赣榆区房产管理处签订《房地产抵押合同》，约定被告王经贵、刘艳自愿将其共同所有的位于赣榆区青口镇××路××楼××号、××号、××层门面房产（房屋所有权证号连房他证青字第××号，丘号338995-1）抵押给原告赣榆通商村镇银行为被告王经贵的借款提供担保。同日，被告王经贵、刘艳作为抵押人与原告赣榆通商村镇银行作为抵押权人在连云港市赣榆区土地市场管理中心签订《土地使用权抵押合同》，约定被告王经贵、刘艳共同所有的位于赣榆区青口镇××路××楼××号、××号、××层门面房产所占用的国有建设用地使用权随房产一并抵押给原告通商村镇银行。原、被告双方就上述房产及土地使用权均办理了抵押登记手续，原告赣榆通商村镇银行取得上述房产及土地使用权的他项权证书（证书编号分别为连房他证青字第××号、赣他项2015第20号），登记的担保债权的数额为5000000元。上述合同签订后，原告赣榆通商村镇银行按约于2015年1月30日向被告王经贵发放借款5000000元，被告王经贵出具借款借据。借款借据载明借款期限为2015年1月30日至2016年1月26日，借款利率为年利率7.84%，结息方式为按月结息，20日结息日，21日为扣款日。借款到期后，被告王经贵未按约偿还借款本息。经原、被告双方协商，原告赣榆通商村镇银行与被告王经贵、刘艳于2016年1月26日签订《借款展期协议》，约定展期后的到期日为2016年11月20日；展期期间，借款利率执行年利率8.4%，直至借款到期日；原借款有抵押担保的，抵押合同继续有效，无需重新办理登记手续，抵押担保责任产生的时间顺延至展期贷款到期日。展期到期后，被告王经贵于2016年12月30日偿还借款本金25703.89元及该笔借款2016年12月30日以前的所有利息，尚欠借款本金4974296.11元及2016年12月31日起的罚息。双方因此产生诉争。庭审中，原告赣榆通商村镇银行主张本案的利息以4974296.11元为本金，自2016年12月31日起至实际给付之日止，按照罚息利率计算。本院认为，原告赣榆通商村镇银行与被告王经贵、刘艳之间签订的《最高额个人担保借款合同》、《房地产抵押合同》、《土地使用权抵押合同》、《借款展期协议》均系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告双方均应按约履行各自的权利义务。原告赣榆通商村镇银行按照《最高额个人担保借款合同》的约定将本案借款5000000元发放给被告王经贵，被告王经贵出具借款借据予以确认。借款到期后，被告王经贵应当按约及时偿还借款本息。被告王经贵未按约偿还借款本息已构成违约，应当承担违约责任。被告王经贵尚欠原告赣榆通商村镇银行借款本金4974296.11元及约定的罚息至今未还，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告王经贵、刘艳自愿将其共同所有的位于赣榆区青口镇××路××楼××号、××号、××层门面房产抵押给原告赣榆通商村镇银行作为本案借款的担保，并办理了抵押登记手续，如被告王经贵未按约履行还款义务，则原告赣榆通商村镇银行有权就上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，受偿范围为双方约定的担保范围。被告王经贵、刘艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王经贵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏赣榆通商村镇银行股份有限公司支付借款本金4974296.11元及约定的罚息（自2016年12月31日起至实际给付之日止，在年利率8.4%的基础上加收50%的罚息）。二、如果被告王经贵不能履行本判决确定的上述还款义务，则原告江苏赣榆通商村镇银行股份有限公司可以抵押物（位于赣榆区青口镇华中南路76号A-3号楼1层1-9号、2层1-9号、3层门面房产）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过约定的债权数额的部分归被告王经贵、刘艳所有。如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费24820元（系减半收取），由被告王经贵、刘艳负担（该款原告已垫付，二被告应于本判决发生法律效力之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  陆帆二〇一七年九月二十日书记员  徐露法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。