江苏省灌云县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0723民初4755号原告:中国农业银行股份有限公司灌云县支行,住所地灌云县伊山镇胜利西路68号。负责人：孙献忠，该行行长。委托代理人：卞惠生，该公司职员。被告:何海云,女,1976年5月4日出生,汉族，住灌云县。原告中国农业银行股份有限公司灌云县支行（以下简称灌云农行）诉被告何海云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告灌云农行的委托诉讼代理人卞惠生到庭参加诉讼，被告何海云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告灌云农行向本院提出诉讼请求：1、要求被告何海云立即返还原告贷记卡透支本金10659.35元，利息852.57元，违约金805.35元，手续费317.58元，合计12634.85元，及2017年7月27日以后至欠款还清之日产生的利息、违约金等；2、承担诉讼费用以及由此产生的相关费用。事实和理由：被告何海云于2009年11月11日在我行申请办理信用卡，我行于2010年1月19日为被告何海云开卡，卡号62×××75，信用卡额度30000元。被告何海云初次使用时间为2010年2月11日，系在中国联合网络通信有限公司刷卡消费4000元，最后一次刷卡2016年11月22日快递费刷卡20元，最后一次还款7007.63元。被告何海云债权于2017年1月23日形成逾期。原告先后采取电话、短信、信函、上门等措施进行催收，被告何海云多次承诺还款，但最终未能兑现承诺。截止2017年7月27日，被告何海云结欠原告信用卡透支本金10659.35元，利息852.57元，违约金805.35元，手续费317.58元，合计12634.85元。以后此信用卡仍产生利息及违约金。被告何海云未到庭，未作答辩。原告为了证明其主张，向法庭提交了以下证据：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件、《中国农业银行金穗信用卡章程》复印件、《中国农业银行金穗信用卡合约》复印件、被告何海云身份证复印件、贷记卡账户欠款欠息证明、交易流水、催收记录、催收通知书等证据。本院根据证据审核的相关规定，对原告提交的证据进行审核，结合原告当庭陈述，本案认定事实如下：2009年11月11日，被告何海云向原告申请信用卡，2010年1月19日发卡成功。卡号为62×××75，信用卡额度30000元。被告何海云向原告书面申领金穗贷记卡时承诺自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：……。乙方（被告何海云）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利。……。《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定：……贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。……。被告何海云初次使用金穗贷记卡时间为2010年2月11日，最后一次使用时间为2016年11月22日。最后一次还款7007.63元。被告何海云的贷记卡自2017年1月23日形成逾期。原告曾多次采取打被告何海云电话、向被告何海云手机发短信、向被告何海云发催收函等方式进行催收，但被告何海云未能偿还结欠的透支款项。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定返还借款（透支本金）、支付利息等。本案中，被告何海云在原告处办理金穗贷记卡，并与原告约定了不按期还款的利息、复利及滞纳金等，但被告何海云未按期还款，故应承担相应的民事责任。原告要求被告何海云返还透支本金10659.35元，理由成立。原告要求被告何海云返还利息852.57元，违约金805.35元，手续费317.58元，并支付逾期利息、违约金的诉讼请求，均未超出法定及合同约定的标准和范围，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条、第一百六十二条，参照《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十三条之规定，判决如下：被告何海云于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司灌云县支行透支本金10659.35元，利息852.57元，违约金805.35元，手续费317.58元。并支付自2017年7月27日起至实际给付之日止的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定计算的利息、违约金。如被告何海云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费60元，由被告何海云负担（原告已经预交，被告何海云在履行本判决确定的义务时一并支付给原告）。本判决为终审判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。代理审判员  孔令雅二〇一七年九月二十日书 记 员  徐照亚法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。（三）、《银行卡业务管理办法》第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。