江苏省淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0803民初949号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市鼓楼区中央路201号南楼21层。法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。委托诉讼代理人：甘霖，北京市隆安（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁前进，北京市隆安（南京）律师事务所律师。被告：黄玉琴，女，汉族，1967年10月14日出生，住淮安市淮安区，现住淮安市淮安区。被告：王赟峰，男，汉族，1972年12月4日出生，住淮安市淮安区，现住淮安市淮安区。原告平安普惠融资担保有限公司（以下至判决主文前简称平安公司）与被告黄玉琴、王赟峰追偿权纠纷一案，本院于2017年2月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司委托诉讼代理人甘霖到庭参加诉讼，被告黄玉琴、王赟峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、两被告共同偿还代偿款284774.13元；2、两被告共同向原告支付担保费4610.4元;3、两被告共同向原告支付从2016年10月5日至原告获得全部清偿之日止的逾期违约金（计算方法：每日代偿金额的0.1%）。4、请求法院对抵押担保物淮安市淮安区盛世豪庭2-19号楼105室房屋依法评估、拍卖，判决原告优先受偿。5、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告黄玉琴与被告王赟峰系夫妻关系，2016年2月17日被告黄玉琴委托原告为其和第三方重庆金安小额贷款有限公司（以下简称重庆金安公司）的贷款提供担保，并和原告签订了合同编号为DY20160214000032的《最高额委托担保合同》。该合同约定原告为被告黄玉琴担保的本金金额为人民币306000元，并就被告黄玉琴需向原告支付的费用及费用的计算方法进行了详细的约定。同日被告黄玉琴、王赟峰和原告签订了合同编号为DY20160214000032的《最高额反担保抵押合同》，该反担保抵押合同约定被告黄玉琴、王赟峰自愿以坐落于淮安市淮安区盛世豪庭2-19号楼105室为原告设定抵押反担保，并为原告办理了淮房证下关字第C1600885号的他项权证。当日原告与重庆金安公司签署了合同编号为DY20160214000032的《最高额保证合同》，该合同约定原告担保的债权是被告黄玉琴和重庆金安签署的《授信及借款合同》项下的债权，该债权期间从2016年2月17日至2021年2月17日，债权的最高限额306000元，原告对最高额债权承担连带保证责任，保证期间为两年，从主合同最后一个还款日计算。保证合同签署后，重庆金安公司于2016年2月17日依约向第一被告放款306000元，因被告黄玉琴从2016年6月17日后至今未再履行《授信及借款合同》的还款义务，原告按照《最高额保证合同》的约定向向重庆金安公司承担了担保责任，代偿了人民币284774.13元，按照《最高额委托担保合同》和《最高额反担保抵押合同》的约定，在原告代偿后，两被告应立即向原告支付代偿金额及相关费用或按照反担保抵押合同的约定协助原告实现抵押权，但时至今日两被告既未向原告支付任何的金额及费用，也未协助原告实现抵押权，为此特具状，请求支持原告的诉请。被告黄玉琴、王赟峰未作答辩。原告针对诉讼请求依法提交了以下证据：原告单位的营业执照复印件一份，被告黄玉琴、王赟峰的身份证复印件各一份，黄玉琴、王赟峰的结婚证复印件一份、最高额委托担保合同复印件一份，最高额反担保抵押合同复印件一份，抵押物清单复印件一份，承诺书复印件二份，房屋他项权证复印件一份，最高额保证合同复印件一份，授信及借款合同复印件一份，客户电子回单复印件一份，还款明细复印件一份，解除合同通知书一份，原告代偿凭证复印件一份，履行保证责任证明书复印件一份。上列证据经本院审查予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告黄玉琴、王赟峰系夫妻关系。2016年2月17日被告黄玉琴与原告平安公司签订合同编号为DY20160214000032的《最高额委托担保合同》一份，合同约定：被告黄玉琴与出借人重庆金安公司签订了编号为DY20160214000032的《授信及借款合同》，被告黄玉琴委托原告平安公司为其在该合同项下在2016年2月17日至2021年2月17日期间发生的借款在最高本金306000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保。本合同项下原告平安公司为被告黄玉琴借款提供的保证担保的范围为原告平安公司为被告黄玉琴在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费、公证费、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；担保费用还款期限36个月月担保费率=0.4%。被告黄玉琴同意并确认原告平安公司有权委托出借人或其委托的第三方每月从被告还款帐户中扣收担保费、代偿费、代偿滞纳金、及其他应付款项。本合同项下保证担保的保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；被告黄玉琴确认，发生以下任一情形时，原告应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求：1、债务人的任何一期应付款逾满80日时；2、当发生本合同约定事项由债权人宣布贷款提前到期但债务人未在要求的时限内结清债务时；……。原告平安公司为被告黄玉琴作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费用、分证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项提供保证担保，被告黄玉琴同意原告平安公司有权收取担保费。从每一笔借款实际发放日起按月计费，每月担保费金额为实际发放金额乘以月担保费率，每月与每笔实际发放日相对应的日期为担保费缴纳日期。如果没有对应日的，则每月的最后一天为担保费缴纳日期，不足一个月，按实际天数计收担保费。被告黄玉琴将其所有的有处分权的房地产抵押给原告平安公司作为反担保。被告黄玉琴承诺本合同记载的联系地址为其有效送达地址，如该地址发生变更应在变更后三日内书面通知原告平安公司，若未履行通知义务，则本合同记载地址仍为有效送达地址，向该地址送达的文件视为有效送达。联系地址为：淮安市淮安区盛世豪庭2-19号楼105室。被告黄玉琴应按本合同约定向原告平安公司支付担保费、追偿款项、代偿滞纳金及其他相关费用，并提供原告平安公司要求的反担保措施。因签订、履行与提供担保有关的合同及相关文件（包括但不限于反担保合同）所发生的交通、评估、公证和登记费用由被告黄玉琴承担。原告履行保证责任后有权向被告追偿以下款项，被告黄玉琴应在原告履行担保责任后向原告平安公司支付全部追偿款项：1、原告平安公司代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等；2、原告平安公司为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。原告平安公司履行保证责任后，被告黄玉琴自原告平安公司履行担保责任之日起以原告平安公司代偿金额为基础，按每日1‰的标准向原告平安公司代偿滞纳金。被告黄玉琴返还个人借款担保申请条款与条件、本合同、借款合同、反担保合同等合同的约定，应承担违约责任并赔偿原告平安公司一切经济损失。同日被告黄玉琴、王赟峰与原告平安公司签订最高额反担保抵押合同一份。合同约定：抵押人：黄玉琴、王赟峰。抵押权人：平安公司。借款人黄玉琴；出借人重庆金安公司，借款人与出借人签订合同编号为DY20160214000032的《授信与借款合同》主合同债权确定期限为2016年2月17日至2021年2月17日，借款人与抵押权人签订编号为DY20160214000032的《最高额委托保证合同》，出借人与平安公司签订了编号DY20160214000032的《最高额保证合同》，借款人委托抵押权人为其在借款合同项下的债务提供连带责任担保。针对抵押权人为借款人的主合同债务提供的保证，抵押人自愿以坐落于淮安市淮安区盛世豪庭2-19号楼105室产权证号楚房权证下关第2010083**号、楚房权证下关第2010083**号，土地使用权编号淮C国用2016第477号的房屋的抵押物提供反担保抵押。抵押期限自2016年2月17日至2021年2月17日。担保最高本金金额306000元；抵押担保的范围包括原告平安公司根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担连带责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用以及借款合同项下其他到期应付的款项）；借款人在委托合同项下全部义务及债务包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及原告平安公司为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用；平安公司为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；所担保的主合同借款债权确定期限2016年2月17日至2021年2月17日。本合同创设的抵押是一项持续性担保，并且其担保的范围及于被担保的债权，不会因对被担保的债权进行任何全部或部分的中期支付或解除而受影响。发生下列情况之一的，原告平安公司有权行使抵押权，并可以以抵押物与被告黄玉琴、王赟峰协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下被担保债权的，原告平安公司有权决定清偿顺序，并继续向被告黄玉琴、王赟峰追偿剩余款项；1、原告平安公司已履行保证合同项下的担保责任；2、借款人未履行其在委托担保合同项下的任何到期债务；……。当日被告黄玉琴、王赟峰立承诺书一份给原告，并于2016年2月17日办理了抵押登记，登记债权数额为30.6万元。2016年2月17日原告平安公司与重庆金安公司签订最高额保证合同一份，合同约定：为保证本合同之主合同为借款人黄玉琴与重庆金安公司签订的《授信及借款合同》债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；本合同所担保债权最高本金余额306000元；保证责任为连带保证责任；本合同项下保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还款日未按约定向重庆金安公司进行清偿，则无论重庆金安公司是否向平安公司发出债务履行催告通知，平安公司都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任，即原告平安公司向重庆金安公司发出代偿通知告知其履行担保责任。原告平安公司向重庆金安公司发出代偿通知之日为代偿日。若当发生本合同项下约定事项而由债权人宣布全部贷款提前到期，或者当发生政策原因或其他突发事件导致债权人单方提前终止合同，但债务人未在要求的时限内结清债务时，原告平安公司应在向重庆金安公司承担保证责任，无论重庆金安是否另行申请或提出要求。2016年2月17日借款人黄玉琴与出借人重庆金安公司签订授信及借款合同一份。合同约定：授信金额306000元，授信期限60个月，自2016年2月17日至2021年2月17日；每月等额本息还款；本合同项下借款由保证人根据其与出借人签订《最高额保证合同》，在其担保范围内承担连带责任。借款利息还款期限为36个月年利率=9.2%。每月与每笔借款实际发放日相对应的日工期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，则每月最后一天为还款日。按月计息。借款人就每笔借款需向出借人支付手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人从放款帐户中划扣每笔借款所需的手续费。借款人如发生下列情形之一时，则视为借款逾期：1、于还款日止，未缴或未缴足含担保费在内的当期应还款项。2、于本合同到期日，或出借人依约宣布全部借款提前到，在给予的合理期间内未缴或未缴足含担保费在内的应还款项。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿项目自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。任何一方不履行或不完全履行本合同报约定的义务的，应当依法承担违约责任并承担相关的费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。借款人有下列行为之一的，出借人有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期，借款人应在收出借人要求提前到期通知的合理期限内足额归还本合同项下欠付的所有应付未付的款项，对未在该期限内归还的款项，出借人有权按逾期天数计收罚息。…3、借款人发生不良信用记录或违法、违纪等不良记录。…11、借款人违反本合同约定的其他义务或发生影响其偿债能力的事件。合同签订后重庆金安公司于2016年2月17日扣除手续费9180元外将296820元打入被告黄玉琴的帐户，被告黄玉琴借款后已归还43932.92元（四期），其中本金29995.67元，已归还利息9041.25元，已还担保费4896元。从2016年6月17日起被告黄玉琴未能还款，2016年10月5日重庆金安公司向被告黄玉琴发出解除合同通知。2016年10月9日原告平安公司代被告黄玉琴偿还了284774.13元,其中代偿借款本金276004.33元,利息7335.19元,罚息1434.61元,另应收担保费4406.4元,诉讼过程中原告变更诉讼请求为:1、请求判决被告黄玉琴偿还代偿款284774.13元及支付担保费4610.4元;2、请求判决被告黄玉琴向原告支付从2016年10月9日至原告获得全部清偿之日止的逾期违约金（计算方法：每日代偿金额的0.1%）。3、原告对被告黄玉琴、王赟峰位于淮安市淮安区盛世豪庭2-19号楼105室房屋依法评估、拍卖，原告享有优先受偿。4、被告承担本案诉讼费用。本院认为，原告平安公司与被告黄玉琴签订的最高额委托保证合同、原告平安公司与被告黄玉琴、王赟峰签订的最高额反担保抵押合同、原告与重庆金安公司签订的最高额保证合同、被告黄玉琴与重庆金安公司签订的授信及借款合同均系各方当事人真实意思表示，除代偿滞纳金及罚息的约定外其余部分不违反法律规定，应认定为合法有效，代偿滞纳金及罚息的约定高出法律规定部分本院不予支持。被告黄玉琴借款后未能按约归还重庆金安公司到期借款本息以及归还原告担保费用，导致原告代为清偿本金、利息及罚息284774.13元，该事实有原告出具的解除合同通知、履行保证责任证明书、重庆金安公司的往来明细等证据予以证实，事实清楚，本院予以认定。依据双方最高额委托保证合同约定和法律规定，原告对于符合法律规定部分有权向被告进行追偿。关于借款数额问题。重庆金安公司与被告约定的授信金额为306000元，重庆金安公司在实际发放借款时向被告黄玉琴帐户打入的资金为296820元，故认定借款数额为296820元。被告黄玉琴未履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担给付违约金责任。根据法律规定，借贷双方约定的利率不超过年利率24%，本案中原告平安公司与被告黄玉琴签订的最高额委托保证合同以及重庆金安公司与被告黄玉琴签订的授信及借款合同约定的手续费、担保费、利息、罚息、代偿滞纳金之和已超出年利率24%，超出的部分本院不予支持。综上，被告黄玉琴应给付原告代偿本金296820－29995.67=266824.33元,给付原告代偿利息、罚息、代偿滞纳金、担保费（从2016年2月17日以本金296820元计算，计算至2016年3月17日,从2016年3月18日以本金289406.77元计算,计算至2016年4月17日,从2016年4月18日起以本金281936.71元计算,计算至2016年5月17日,从2016年5月18日起以本金274409.37元计算,计算至2016年6月17日,从2016年6月18日起以本金266824.33元计算,计算至实际还款之日,以年利率24%计算）。被告黄玉琴、王赟峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对民事诉讼权利的处分。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告黄玉琴于本判决生效之日起十日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿本金266824.33元,代偿利息、罚息、代偿滞纳金、担保费（从2016年2月17日以本金296820元计算，计算至2016年3月17日；从2016年3月18日以本金289406.77元计算,计算至2016年4月17日；从2016年4月18日起以本金281936.71元计算,计算至2016年5月17日；从2016年5月18日起以本金274409.37元计算,计算至2016年6月17日；从2016年6月18日起以本金266824.33元计算,计算至实际还款之日，均以年利率24%计算）；二、原告平安普惠融资担保有限公司对被告黄玉琴、王赟峰位于淮安市淮安区盛世豪庭2-19号楼105室房屋依法评估、拍卖所得价款在30.6万范围内享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5721元（原告已预交），诉讼保全费2020元，公告费560元，合计8301元，由原告平安普惠融资担保有限公司负担276元，被告黄玉琴负担8025元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安城中支行；账号：62×××33；户名：江苏省淮安市中级人民法院）。审 判 长  崔兆海人民陪审员  吴云平人民陪审员  孙贵明二〇一七年九月六日书 记 员  陈 祯附页--裁判依据的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。