广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0608民初2671号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元,统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡红卫，广东正大方略律师事务所律师。委托诉讼代理人：周宁宇，广东正大方略律师事务所律师。被告:李兰芬，女，1970年6月4日出生，汉族，住广东省佛山市高明区，原告平安普惠融资担保有限公司与被告李兰芬保证合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周宁宇、被告李兰芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿金额156895.97元（包括代偿本金151930.65元、代偿利息4040.17元、代偿罚息925.15元）；2.被告向原告支付担保费2848.53元；3.被告向原告支付滞纳金（以156895.97元为基数，按照0.1%/天，自2016年11月10日起计算至被告偿还全部款项之日止，暂计至2017年8月7日为42361.91元）；4.确认原告就位于佛山市高明区荷城街道甘泉街××房及车房（产权证号：粤房地权证佛字第××号）房产在变卖、折价或拍卖所得价款有优先受偿权；5.被告承担原告需要支付的律师费10000元；6.被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用。事实和理由：2015年10月19日，被告与案外人深圳平安普惠小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，约定被告向深圳平安普惠小额贷款有限公司申请授信借款金额为196000元，授信期限从2015年10月19日至2020年10月19日，共计60个月。后深圳平安普惠小额贷款有限公司实际发放借款196000元，双方约定实际借款使用期限为36个月，本息偿还方式为每月等额本息。同日，原告与被告签订《最高额委托担保合同》和《最高额反担保抵押合同》，原告与深圳平安普惠小额贷款有限公司签订了《最高额保证合同》，为被告与深圳平安普惠小额贷款有限公司之间的借款提供连带责任保证担保。其中《最高额委托担保合同》对担保范围、担保期限、担保费用、代偿滞纳金等权利义务进行了具体约定，被告以其名下位于荷城街道甘泉街××房及车房为原告提供的连带责任保证担保提供反担保，并办理了抵押登记手续。2016年8月22日，被告开始逾期偿还贷款本息，构成重大违约。2016年11月10日，因被告逾期还款，出借人要求原告履行担保责任，原告为此共计支付代偿金额156895.97元。被告辩称，滞纳金和罚息太高了，被告想还本金和按银行利息还钱，要求按本金151930.65元按银行贷款利率计算，其他按照法律规定判决。本院经审理查明：2015年10月19日，被告李兰芬与出借人深圳平安普惠小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，约定深圳平安普惠小额贷款有限公司向被告授信借款金额196000元，还款期限为36个月，年利率为9.2%，从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额×月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360），至借款全部结清日止。借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从第二条第一款规定的账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费。每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，利息、本金、担保费均因在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任。同日，原告与被告签订《最高额委托担保合同》，约定被告与出借人签订的《授信及借款合同》，被告委托原告为其在该合同项下2015年10月19日至2020年10月19日期间发生的借款在最高额本金196000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保。担保范围为被告作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公正费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。原告应向出借人承担保证担保责任的情形包括债务人的任何一期应付款项逾期满80日时。原告为被告作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用以及其他到期应付款项提供保证担保，被告同意原告有权收取担保费。从每一笔借款实际发放日起按月计算，每月担保费金额为实际放款金额×月担保费率。不足一月的，按实际天数计收担保费。从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至乙方偿还全部款项。还款期限为36个月，月担保费率为0.4%。原告履行保证责任后有权向被告追偿款项，被告应在原告履行担保责任（即原告将追偿款项支付至出借人银行账户之日）后向原告支付全部追偿款项。被告未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，被告应当承担原告为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告与原告又签订《最高额反担保抵押合同》，约定被告将坐落于荷城街道甘泉街××房及车房，产权证编号为粤房地权证佛字第××号的房产抵押给原告作为反担保。被担保债权包括：原告根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项[包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）]以及借款合同项下其他到期应付的款项；借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及原告为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；原告为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。合同签订后，原告与被告于2015年10月26日到房管部门办理了位于荷城街道甘泉街××房及车房的最高额抵押（权利证号：粤房地他项权证佛字第0560001239号），债权数额登记为196000元。2015年10月22日，深圳平安普惠小额贷款有限公司在扣除3%手续费后向被告发放了借款190120元。2016年8月起，被告没有按时偿还借款，2016年8月22日应还借款本金5086.21元逾期超过80天，原告于2016年11月10日代被告向深圳平安普惠小额贷款有限公司偿还了剩余借款本金151930.65元、利息4040.17元、罚息925.15元，合计为156895.97元。原告提起本案诉讼，支付律师费10000元。本院认为，本案为保证合同纠纷。原告因被告的债务向债权人深圳平安普惠小额贷款有限公司提供连带责任保证，在被告没有按照约定向出借人偿还借款的情况下，原告按照借款合同约定代被告清偿了借款本金、利息、罚息合计156895.97元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。经核算，被告与深圳平安普惠小额贷款有限公司从2015年10月22日至2016年11月10日期间，被告所偿还的本金、利息、罚息以及原告代被告偿还的本金、利息、罚息并未超出最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”原告请求被告偿还156895.97元，理据充分，本院予以支持。根据原告与被告签订的《最高额委托担保合同》约定，原告为被告提供连带责任保证，被告应向原告支付担保费，每月担保费金额为实际放款金额×月担保费率。不足一月的，按实际天数计收担保费。还款期限为36个月，月担保费率为0.4%。原告请求支付2016年7月22日至2016年11月10日期间的担保费2848.53元，符合双方约定，本院予以支持。关于滞纳金计算，双方约定从原告承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至原告偿还全部款项。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。原告请求的滞纳金过高，应以年利率24%为限，故被告应向原告支付代偿滞纳金为：以156895.97元为本金，按年利率24%从2016年11月10日起计算至被告实际清偿之日止，原告诉讼请求过高部分，没有事实和法律依据，本院不予支持；关于律师费，根据原告与被告在《最高额委托担保合同》中的约定，被告未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，被告应当承担原告为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。原告为实现涉案借款的债权，支付了律师费，原告提供的法律服务专项合同与律师费发票能够相互印证，律师费10000元，没有超过法律规定，原告请求被告支付律师费10000元，本院予以支持。关于优先受偿权，原告与被告已就案涉房产办理抵押登记手续，抵押权成立，原告作为抵押权人，依法对案涉抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。《最高额反担保抵押合同》约定抵押担保债权包括：原告根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项[包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公正费用、执行费用等一切费用）]以及借款合同项下其他到期应付的款项；借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及原告为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；原告为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条，原告对处分被告提供抵押的位于佛山市高明区荷城街道甘泉街××房及车房（粤房地权证佛字第××号）所得的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条之规定《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李兰芬应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司偿还156895.97元及滞纳金（以156895.97元为本金，按年利率24%从2016年11月10日起计算至被告实际清偿之日止）；二、被告李兰芬应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费2848.53元；三、被告李兰芬应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元；四、原告平安普惠融资担保有限公司对处分被告李兰芬提供抵押的位于佛山市高明区荷城街道甘泉街稻花巷12号4梯702房及车房（粤房地权证佛字第××号）所得的价款享有优先受偿权；五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4474元，减半收取2237元，财产保全费1578元，合计3815元（原告已预交），由被告李兰芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉明二〇一七年九月三十日书记员  梁 涛