福建省宁化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0424民初1471号原告：中国银行股份有限公司三明宁化支行，住所地福建省宁化县翠江镇中环南路1号中环花园商住楼4幢，统一社会信用代码913504240503113413。负责人：詹淑莲，行长。委托诉讼代理人：郑允平，中国银行股份有限公司三明宁化支行职员。被告：连允富，男，1970年6月20日出生，汉族，农村居民，户籍地福建省宁化县，现住福建省宁化县。被告：曾冬冬，女，1968年11月3日出生，汉族，农村居民，户籍地福建省宁化县，现住福建省宁化县。被告：三明东方龙置业有限公司，住所地福建省宁化县翠江镇东方花园9幢403室，统一社会信用代码91350424553210876K。法定代表人：余师万，执行董事。原告中国银行股份有限公司三明宁化支行（以下简称中国银行宁化支行）与被告连允富、曾冬冬、三明东方龙置业有限公司（以下简称东方龙置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行宁化支行的委托诉讼代理人郑允平到庭参加诉讼，被告连允富、曾冬冬、东方龙置业公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行宁化支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除中国银行宁化支行与连允富和曾冬冬于2014年1月6日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013年宁消JSXC字第AA00043号）；2.请求判令连允富和曾冬冬偿还尚欠中国银行宁化支行贷款本金273,678.12元及合计利息3,769.57元（利息结至2017年7月8日，其中应收利息3,676.73元，拖欠本金的罚息37.30元，应收利息的罚息55.54元），本息合计277,447.69元，之后利息仍按合同约定计算；3.请求判令中国银行宁化支行对已设定抵押的位于福建省宁化县金山新城3-1007房产享有优先受偿权；4.请求判令东方龙置业公司对连允富、曾冬冬的欠款承担连带保证责任；5.请求判令连允富、曾冬冬、东方龙置业公司承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年1月6日，连允富因购房缺少资金，遂向中国银行宁化支行申请贷款，双方签订了编号为2013年宁消JSXC字第AA00043号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：贷款金额300,000元，贷款期限240个月，贷款年利率为7.205%，本合同项下的贷款本息采用等额本息还款法，每月应归还贷款本息2,362.96元，共分240期，该笔贷款以连允富和曾冬冬共有的位于福建省宁化县金山新城3-1007房产设定抵押，在2014年1月6日签订的编号为2013年宁消JSXC字第AA00043号的个人一手住房贷款合同中明确了抵押条款，并于2014年1月15日经宁化县房地产管理所办理了商品房抵押权预告登记手续。该笔贷款由东方龙置业公司提供阶段性连带责任担保，并在2014年1月6日签订的编号为2013年宁消JSXC字第AA00043号个人一手住房贷款合同中明确了保证责任。合同生效后，中国银行宁化支行按约于2014年3月24日发放贷款300,000元，但连允富仅履行37期的还款义务，从2017年5月起未按期归还贷款本息，构成违约，经中国银行宁化支行多次催讨均未果。按照合同约定若连允富未能按合同约定偿还贷款本息，中国银行宁化支行有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，并有权要求保证人履行保证责任。中国银行宁化支行遂依据借款合同的有关规定，对连允富尚欠所有贷款本息277,447.69元（之后利息仍按合同约定计算）提起诉讼。连允富、曾冬冬、东方龙置业公司未提出答辩意见，也未向本院提交证据。中国银行宁化支行围绕诉讼请求依法提交了其营业执照副本，连允富、曾冬冬身份证、连允富与曾冬冬结婚证，个人一手住房贷款合同，房屋抵押预告登记，贷款用款凭证，放款信息，逾期未还款清单，中国邮政快递回单复印件各一份。对中国银行宁化支行提交的证据经核对与原件相符，且来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：连允富与曾冬冬系夫妻关系。2014年1月6日，连允富（借款人）与中国银行宁化支行（贷款人）、东方龙置业公司（保证人）签订编号2013年宁消JSXC字第AA00043号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同主要约定：1.借款金额300,000元，贷款期限240个月，自贷款人实际放款日起算；2.贷款用途为购买福建省宁化县金山新城3-1007房屋；3.贷款利率按浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款利率为7.205%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率上浮10%作为下一周期的适用利率；4.本合同项下的还款方式采用按月等额本息还款，借款人自发放贷款后第二月开始还款。还款期数共计240期，还款日为每月1日，每期还款2,362.96元；5.借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权按合同约定加收罚息、复息；贷款人有权终止或解除本合同，有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；6.借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的房地产开发商东方龙置业公司的账户；7.借款人自愿向贷款人提供位于福建省宁化县金山新城3-1007房屋作抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关部门办理预告抵押登记，在该房竣工交付取得房屋所有权证书后90日内办理正式抵押登记。抵押担保范围合同项下借款人全部债务，包括借款人的借款本金以及由此产生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金，支付其他款项（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、律师费等）；8.保证人东方龙置业公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证业务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。2014年元月15日，中国银行宁化支行（抵押权人）与连允富、曾冬冬（抵押人）就连允富、曾冬冬所有的福建省宁化县金山新城3-1007住宅到宁化县房地产管理所办理了商品房抵押物预告登记手续。至一审法庭辨认结束，涉案的房屋未取得房屋所有权证书。2014年3月24日，中国银行宁化支行按约向连允富发放贷款300,000元，连允富仅履行了37期的还款义务，从2017年5月起未按期归还贷款本息，截止2017年7月8日止，连允富尚欠贷款本金273,678.12元及利息3,769.57元，合计277,447.69元，遂起纠纷。本院认为，中国银行宁化支行与连允富、东方龙置业公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法，各方当事人均应按合同约定履行自己的义务。中国银行宁化支行按合同约定向连允富发放贷款后，连允富未按期足额向中国银行宁化支行支付贷款本息，经中国银行宁化支行催告后仍未履行合同义务，已构成违约，应承担违约责任。中国银行宁化支行要求解除与连允富、东方龙置业公司签订的《个人一手住房贷款合同》，符合合同约定和法律规定，予以支持。连允富应偿还尚欠贷款本息，并按合同约定继续支付至实际还款之日的利息。连允富向中国银行宁化支行借款时，与曾冬冬在夫妻关系存续期间，连允富的该笔借款属其夫妻共同债务，曾冬冬应承担共同清偿责任；故中国银行宁化支行要求曾冬冬共同偿还尚欠贷款本息的理由成立，予以支持；东方龙置业公司为连允富的贷款提供阶段性连带责任保证，应对连允富本案所负的债务在约定的保证担保范围内承担阶段性保证责任；东方龙置业公司承担保证责任后，有权向连允富、曾冬冬追偿。关于中国银行宁化支行主张享有优先受偿权问题，根据预告登记法律制度规定，预告登记不等同于物权登记，相应抵押预告登记亦不能等同于抵押登记，不应直接产生优先受偿的效力。故中国银行宁化支行要求对设立预告登记的房产享有优先受偿权的理由不成立，不予支持。连允富、曾冬冬、东方龙置业公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）项、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条《中华人民共和国物权法》第二十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司三明宁化支行与连允富、三明东方龙置业有限公司签订的编号为2013年宁消JSXC字第AA000043号《个人一手住房贷款合同》；二、连允富、曾冬冬应于判决生效之日起15日内偿还中国银行股份有限公司三明宁化支行截止2017年7月8日的贷款本金273,678.12元、利息3,769.57元，合计277,447.69元；并按合同约定利率继续支付自2017年7月9日起至实际还款之日止按合同约定的贷款利息；三、三明东方龙置业有限公司对连允富、曾冬冬的上述债务承担阶段性连带清偿责任，三明东方龙置业有限公司承担保证责任后，有权向连允富、曾冬冬追偿；四、驳回中国银行股份有限公司三明宁化支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,462元，减半收取计2,731元，由连允富、曾冬冬、三明东方龙置业有限公司共同负担。（当事人应在本判决书生效后7日内向本院交纳。开户单位宁化县人民法院，开户银行中国工商银行宁化县支行，账号14×××32）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  邓章隆二〇一七年九月二十日书记员  陈玉萍附：本判决适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。