广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初869号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市建设二路85号，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比，该行行长。诉讼委托代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。诉讼委托代理人：李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：梁少佳，男，1963年11月13日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市鼎湖区。被告：陈雪云，女，1962年12月14日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市鼎湖区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行诉被告梁少佳、陈雪云金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年7月19日公开开庭进行了审理。原告的诉讼委托代理人李丽珊到庭参加了诉讼，被告梁少佳、陈雪云经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告梁少佳、陈雪云立即归还所欠原告的三笔借款本金4750000元;2.被告梁少佳、陈雪云向原告支付拖欠三笔借款的利息合计25359.73元，拖欠本金罚息合计24541.65元，拖欠利息复利合计131元(三笔借款本息暂计至2016年11月23日，之后的利息、罚息按照《中国建设银行个人助业借款支用单》的约定到本息清偿之日止，逾期利息按逾期利率计算)；3.被告陈雪云、梁少佳承担原告为实现债权而支付的律师费166000元;4.原告对被告梁少佳、陈雪云所提供的借款抵押物享有优先受偿权;5.被告陈雪云、梁少佳承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：主债权情况为：2015年10月29日，原告与被告梁少佳签署《个人助业借款合同》，约定原告向被告梁少佳提供循环支用的借款额度475万元，借款额度有效期间自2015年11月5日起至2017年11月3日；二、2015年11月3日，原告与被告梁少佳签署《中国建设银行个人助业借款支用单》，约定被告梁少佳向原告申请借款200万元用于经营周转，借款期限自2015年11月3日起至2016年11月3日，借款年利率为6.2%。2015年3月6日，原告依约向告发放了该笔借款；三、2015年11月3日，原告与被告梁少佳签署《中国建设银行个人助业借款支用单》，约定被告梁少佳向原告申请支用借款金额145万元用于经营周转，借款期限自2015年11月3日起至2016年11月3日，借款年利率为6.2%。同日，原告依约向被告发放该笔借款；四、2015年11月3日，原告与被告梁少佳签署《中国建设银行个人助业借款支用单》，约定被告梁少佳向原告申请支用借款金额130万元用于经营周转，借款期限自2015年11月3日起至2016年11月3日，借款年利率为6.2%。同日，原告依约向被告发放该笔借款。抵押情况为：2014年1月27日，原告与被告梁少佳、陈雪云签署《个人助业借款最高额抵押合同》，约定由被告陈雪云、梁少佳提供其的下列房地产：1.位于肇庆市××区坑××办事处××鼎盛路××之X[他项权证号:粤房地他项权证肇第XX号];2.位于肇庆市××区鼎盛路[他项权证号:肇鼎他项(X)第XX号];3.位于肇庆市××区坑××办事处××鼎盛路××号[他项权证号:粤房地他项权证肇字XX号];4.位于肇庆市××区鼎盛路[他项权证号:肇鼎他项(X)第XX号];5.位于肇庆市××区坑××办事处××鼎盛路××之X[他项权证号:粤房地他项权证肇第XX号];6.位于肇庆市××区鼎盛路[肇鼎他项(XX第XX号]为被告梁少佳在2015年10月29日向原告办理最高限额为4750000元范围内的贷款债务作抵押担保。2015年10月30日，上述抵押物己办理了他项权登记。截止至2015年11月23日，被告梁少佳尚欠原告上述三笔借款本金、拖欠利息、拖欠本金的贷款余额合计4750000元，拖欠利息合计25359.73元，拖欠本金罚息合计24541.65元，拖欠利息罚息合计131元，本息合计4800032.38元。原告向被告梁少佳催收未果。现因借款人被告梁少佳未按约履行本息清偿义务，其行为己构成违约。被告梁少佳、陈雪云为夫妻关系，上述借款是在被告陈雪云、梁少佳夫妻关系存续期间发生，因此，原告有权要求被告陈雪云共同承担上述债务，同时要求对二被告抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为166000元，根据《个人助业借款合同》等文件的约定，该笔费用应由被告承担。被告梁少佳、陈雪云没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。经审理查明，被告梁少佳、陈雪云为夫妻关系，双方于1986年11月5日登记结婚。2015年10月29日，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（贷款人、乙方）与被告梁少佳（借款人、甲方）签订《个人助业借款合同》，主要内容为：第一条借款额度约定乙方向甲方提供循环支用的借款额度475万元，本借款额度为非承诺性额度，甲方申请使用借款应经乙方审查同意，第二条约定借款额度有效期为2015年11月3日至2017年11月3日，第七条约定贷款利率为循环支用方式下的贷款利率，以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准；第三十三条约定罚息利率为非循环支用方式下，本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率以及上述上浮幅度同时经行相应调整，本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；第十一条约定甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项属于违约情形，乙方有权宣布各笔或单笔借款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息以及相关费用，对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，借款人承担以法律手段催收或追偿借款本息产生的一切费用。同日，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（抵押权人、乙方）与被告梁少佳（抵押人、甲方）签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定：第一条约定甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定最高额抵押；第二条约定担保范围以及担保责任的最高额限额包括主合同项下的全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（包含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用，本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高额限额为475万元；第九条约定债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务）或违反合同的其他约定，乙方有权行使抵押权，第十八条约定抵押期限为2015年10月29日起至2019年10月29日止。此外，根据《抵押财产清单》所载，抵押物包括1.位于肇庆市××区坑××办事处××X路××之X;2.位于肇庆市××区X路;3.位于肇庆市××区坑××办事处××X路××号;4.位于肇庆市××区X路;5.位于肇庆市××区坑××办事处××X路××之X;6.位于肇庆市××区X路。被告陈雪云也在上述合同签名予以确认。2015年10月30日，原告与被告办理上述抵押物的抵押登记手续，抵押情况如下：（1）根据《他项权证》(粤房地他项权证肇字第XX号)所载：房地产他项权利人中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，房地产权属人梁少佳，房屋坐落位于肇庆市鼎湖区××区坑××街道办事处××X路××之X；（2）根据《他项权证》(粤房地他项权证肇字第XX号)所载：房地产他项权利人中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，房地产权属人梁少佳，房屋坐落位于肇庆市鼎湖区××区坑××街道办事处××X路××号；（3）根据《他项权证》(粤房地他项权证肇字第XX号)所载：房地产他项权利人中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，房地产权属人梁少佳，房屋坐落位于肇庆市鼎湖区××区坑××街道办事处××X路××之X；（4）根据《他项权证》[肇鼎他项（X）第X号]所载：土地他项权利人为中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，义务人梁少佳，座落鼎湖区新城××区X路。（5）根据《他项权证》[肇鼎他项（X）第X号]所载：土地他项权利人为中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，义务人梁少佳，座落鼎湖区新城××区X路。（6）根据《他项权证》[肇鼎他项（X）X号]所载：土地他项权利人为中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，义务人梁少佳，座落鼎湖区新城××区X路。2015年11月3日，原告与被告梁少佳签订三份《中国建设银行个人助业借款支用单》，情况如下：（1）经审核，借款人梁少佳的个人助业借款额度为475万元，当前可用额度为475万元，额度有效期为2017年11月3日，同意借款人申请借款200万元，期限为12个月，即2015年11月3日至2016年11月3日，本笔借款的贷款利率为6.2%（年）利率，采用固定利率，在借款期限内，该利率保持不变，本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%。（2）经审核，借款人梁少佳的个人助业借款额度为475万元，当前可用额度为475万元，额度有效期为2017年11月3日，同意借款人申请借款145万元，期限为12个月，即2015年11月3日至2016年11月3日，本笔借款的贷款利率为6.2%（年）利率，采用固定利率，在借款期限内，该利率保持不变，本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%。（3）经审核，借款人梁少佳的个人助业借款额度为475万元，当前可用额度为475万元，额度有效期为2017年11月3日，同意借款人申请借款130万元，期限为12个月，即2015年11月3日至2016年11月3日，本笔借款的贷款利率为6.2%（年）利率，采用固定利率，在借款期限内，该利率保持不变，本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%。同日，原告依约分别向被告梁少佳发放借款200万元、145万元、130万元，合计发放借款475万元。此后，被告梁少佳存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告梁少佳仍未依约偿还本金及利息。截至2016年11月23日，被告梁少佳尚欠原告贷款本金475万元，利息25359.73元，罚息合计24541.65元，复利131元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告明确被告梁少佳三笔借款的欠款情况如下：1、对于第一笔贷款145万元，截至2016年11月23日，被告尚欠贷款本金145万元、利息7743.39元、罚息7491.66元、复利39.99元；2、对于第二笔贷款200万元，截至2016年11月23日，被告尚欠贷款本金200万元、利息10677.78元、罚息10333.33元、复利55.16元；3、对于第三笔借款130万元，截至2016年11月23日，被告尚欠贷款本金130万元、利息6940.56元、罚息6716.66元、复利35.85元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告陈雪云、梁少佳经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法进行缺席审判。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告梁少佳签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告梁少佳清偿借款本金的诉讼请求。签订《个人助业借款合同》后，被告梁少佳根据约定向原告提供《中国建设银行个人助业借款支用单》，在核定的额度范围内向原告申请贷款，原告审核后依约向被告梁少佳履行了发放贷款的义务，分别向被告梁少佳发放贷款200万元、145万元、130万元，合共475万元。但是，被告梁少佳未依约清偿贷款，显属违约。根据《个人助业借款合同》的约定，原告有权要求被告梁少佳提前清偿借款本金。截至2016年11月23日，被告梁少佳尚欠原告贷款本金475万元，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告梁少佳支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告梁少佳存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人助业借款合同》的约定，被告梁少佳应向原告支付相应的利息、罚息、复利。根据《个人助业借款合同》以及《中国建设银行个人助业借款支用单》的约定，三笔贷款利率均为年利率6.2%，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，且自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定的结息方式计收罚息和复利。因此，截至2016年11月23日，三笔借款的欠息情况如下：对于第一笔贷款145万元，被告尚欠原告利息7743.39元，罚息7491.66元、复利39.99元；对于第二笔贷款200万元，被告尚欠利息10677.78元，罚息10333.33元、复利55.16元；对于第三笔借款130万元，被告尚欠利息6940.56元，罚息6716.66元、复利35.85元，因此，被告梁少佳共欠原告利息25359.73元，罚息24541.65元、复利131元，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于律师费的问题。根据《个人助业借款合同》的约定：借款人应承担贷款人以法律手段催收或追偿借款本息产生的费用。被告存在逾期还款的违约行为，其应当承当相应的违约责任。原告因本案产生律师费166000元，上述费用属于原告实现债权的必要费用，原告要求被告支付律师费166000元的诉讼请求，符合合同约定，本院对此予以支持。对于原告主张的优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”根据《个人助业借款最高额抵押合同》，被告梁少佳提供如下抵押物作为抵押担保：（1）坐落位于肇庆市鼎湖区××区坑××街道办事处××X路××之X的房产[粤房地他项权证肇字第X号]；（2）坐落位于肇庆市鼎湖区××区坑××街道办事处××X路××号的房产[粤房地他项权证肇字第X号]；（3）坐落位于肇庆市鼎湖区××区坑××街道办事处××X路××之X的房产[粤房地他项权证肇字第X号]；（4）座落位于鼎湖区新城××区X路的土地使用权[肇鼎他项（X）第X号]；（5）座落位于鼎湖区新城××区X路的土地使用权[肇鼎他项（X）第X号]；（6）座落位于鼎湖区X××区X路的土地使用权[肇鼎他项（X）第X号]作为涉案借款的抵押物，约定担保范围包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息以及为实现债权发生的费用。双方办理上述标的物的抵押权登记手续，故原告依法享有抵押物的抵押权。被告梁少佳未依约清偿借款，显属违约，原告有权行使抵押权。对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告陈雪云的责任问题。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案的借款是在被告梁少佳、陈雪云婚姻关系存续期间发生的，上述债务属于夫妻共同债务，被告陈雪云应承担共同清偿责任。故原告请求被告陈雪云承担共同清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁少佳、陈雪云应在本判决发生法律效力之日起十日内向共同原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行清偿贷款本金475万元及利息25359.73元，罚息24541.65元、复利131元[上述利息、罚息、复利已计至2016年11月23日；之后的利息、罚息、复利依照《个人助业借款合同》、《中国建设银行个人助业借款支用单》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。二、被告梁少佳、陈雪云应在本判决发生法律效力之日起十日内向共同原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费166000元。三、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行对被告梁少佳所有的入如下抵押物:（1）坐落位于肇庆市鼎湖区X城X区X街道办事处X居委会X路X号之X的房产[粤房地他项权证肇字第XX号]；（2）坐落位于肇庆市鼎湖区X城X区X街道办事处XX居委会X路X号的房产[粤房地他项权证肇字第XX号]；（3）坐落位于肇庆市鼎湖区X城X区XX街道办事处XXX路X号之X的房产[粤房地他项权证肇字第XX号]；（4）座落位于鼎湖区X城X区XX路的土地使用权[肇鼎他项（XX）第XX号]；（5）座落位于鼎湖区X城X区X路的土地使用权[肇鼎他项（X）第XX号]；（6）座落位于鼎湖区X城X区XX路的土地使用权[肇鼎他项（XX）第XX号]的折价或者拍卖、变卖的价款在被告梁少佳上述第一、二项判项确定的债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23264元，财产保全申请费5000元，合计28264元（原告已预交），由被告梁少佳、陈雪云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君审 判 员  林 达人民陪审员  陈雁萍二〇一七年九月十一日书 记 员  王 莹