新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区人民法院刑 事 判 决 书(2017)新0103刑初983号公诉机关乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院。被告人魏巍（曾用名魏欣悦），女，1965年4月27日出生于新疆乌鲁木齐市，汉族，中专文化程度，新疆鑫隆达矿业投资有限公司法定代表人，住乌鲁木齐市沙依巴克区。2012年12月3日因犯信用卡诈骗罪被乌鲁木齐市天山区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币50000元。2017年3月20日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年4月1日被逮捕，现羁押于乌鲁木齐市第三看守所。乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院以乌沙检刑诉（2017）923号起诉书指控被告人魏巍犯信用卡诈骗罪，于2017年10月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。乌鲁木齐市沙依巴克区人民检察院指派代理检察员张某出庭支持公诉，被告人魏巍到庭参加了诉讼。2018年3月8日、2018年7月8日，公诉机关分别两次以补充侦查为由建议延期审理一个月，本院分别决定延期审理一个月。本案现已审理终结。公诉机关指控，被告人魏巍于2010年11月26日在中国农业银行友好路支行申请办理额度为100000元的金穗贷记信用卡，该卡自2010年12月9日激活使用，现逾期本息为133145.93元，其中透支本金77598.06元。经多次催缴，被告人魏巍拒不归还。公诉机关向本院提供了中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行的报案材料及该行职员的陈述，信用卡申请及审批资料，账户详细信息和催收资料信息、中国农业银行股份有限公司金穗信用卡委托催收协议及证明，客户分期交易明细，到案经过，刑事判决书，中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行出具的情况说明，常住人口信息表，被告人魏巍在侦查机关的供述等证据。公诉机关认为，被告人魏巍以非法占有为目的，恶意透支信用卡77598.06元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人魏巍在开庭审理过程中对上述事实无异议，亦无辩解意见。经审理查明，被告人魏巍于2010年11月26日在中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行申请办理了一张金穗贷记卡，卡号为46×××31，信用额度为100000元。被告人魏巍于2012年12月9日激活该卡并使用，后因恶意透支，截至2012年3月，经银行多次催款仍未还清款项本金98267.98元，息费12212.93元，合计110480.91元。案发后被告人魏巍将本息全部归还银行。2012年7月3日，中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行对该卡解锁并恢复使用。乌鲁木齐市天山区人民法院于2012年12月3日以信用卡诈骗罪判处被告人魏巍有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币50000元。判决生效后，被告人魏巍继续使用该卡消费，并于2016年2月2日还款后未继续履行按期还款义务。截至2017年1月18日，被告人魏巍逾期还款本金77598.06元，利息51638.79元，滞纳金3909.08元。逾期还款期间，中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行通过电话、委托深圳万乘联合投资有限公司协助等方式多次向被告人魏巍催收还款，被告人魏巍仍未还款。中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行于2017年1月20日向公安机关报案。另查明，2017年3月20日10时许，被告人魏巍得知涉嫌信用卡诈骗被公安机关立案侦查，于当日15时许主动到乌鲁木齐市公安局沙某巴克区分局刑事侦查大队投案。认定上述事实的证据有：1、常住人口信息表证实，被告人魏巍达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力。2、中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行的报案材料及该行职员的陈述证实，被告人魏巍于2010年11月26日在中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行办理信用卡一张，卡号46×××31，信用额度100000元。被告人魏巍于2012年12月9日激活该卡并使用，2016年2月2日最后一次还款，截至2017年1月18日，共造成该行经济损失133145.93元,其中本金77598.06元，利息51638.79元，滞纳金3909.08元。逾期还款期间，该行多次采用电话、短信通知等方式催款，被告人魏巍均未还款。3、信用卡申请及审批资料证实，被告人魏巍于2010年11月24日向中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行申请办理金穗贷记卡。4、账户详细信息和催收资料信息、中国农业银行股份有限公司金穗信用卡委托催收协议及证明证实，该行通过电话、委托深圳万乘联合投资有限公司协助等方式多次向被告人魏巍催收还款。5、客户分期交易明细证实，被告人魏巍于2016年2月2日还款后，未继续履行还款义务。6、到案经过证实，2017年3月20日10时许，被告人魏巍得知涉嫌信用卡诈骗被公安机关立案侦查，于当日15时许主动到乌鲁木齐市公安局沙某巴克区分局刑事侦查大队投案。7、刑事判决书证实，2012年12月3日，被告人魏巍因犯信用卡诈骗罪被乌鲁木齐市天山区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币50000元。8、中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐友好路支行出具的情况说明证实，被告人魏巍于2010年10月在该行申请办理信用卡，2010年12月9日第一次透支消费，至2011年年底还款正常。自2012年初开始逾期不还款。该行于2012年3月向公安机关报案后魏巍于同年3月20日就将欠款全部还清。魏巍当时拿还款凭证向该行申请重新使用该卡，经查魏巍已不欠款，在经魏巍口头及书面保证再不发生逾期还款情况后，经该行向总部申请同意重新使用该卡。魏巍自2012年7月3日解锁后第一次使用该卡。截至报案日共消费1032904.01元，还款977537.28元。其中消费本金77597.35元。9、被告人魏巍的供述与辩解证实，2010年，她办了一张中国农业银行信用额度100000元的信用卡，卡号46×××31，这期间一直在用，并一直按期还款，2014年9月至2015年7月因看病她用这张卡一直消费，看完病后，因为身体不太好，公司生意也不好，朋友欠她的钱也没有还，她当时也没有能力偿还了，就一直没有处理信用卡欠款的事。银行催缴过4、5次，因为没有钱，就没有还。2016年夏天的时候有一个女的联系她，问她是不是在农行办的一张信用卡，并问她是不是有欠款没有还，她说是，对方称是银行委托的律师向她催缴还款。上列证据经庭审举证、质证，证据来源合法且内容真实有效，可以相互印证，足以认定被告人魏巍的犯罪事实，应当作为定案的依据。本院认为，被告人魏巍申办信用卡后，以非法占有为目的，恶意透支金额77598.06元，数额较大，且经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。我国刑法及相关司法解释规定，恶意透支进行信用卡诈骗，数额在一万元以上不满十万元的，属数额较大，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人魏巍曾因犯信用卡诈骗罪被乌鲁木齐市天山区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年的刑罚，在缓刑考验期内又犯新罪，应当撤销缓刑，对本次犯罪作出判决，把前罪和本罪所判处的刑罚依照刑法第六十九条的规定，决定执行刑罚；鉴于被告人魏巍经侦查机关电话传唤到案，并如实供述本案的犯罪事实，属自首，可以从轻处罚。为维护国家金融票证管理制度，保护公私财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款，第六十九条，第七十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、撤销乌鲁木齐市天山区人民法院（2012）天刑初字第772号刑事判决书主文中对被告人魏巍的缓刑部分。二、被告人魏巍犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；与原判有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元合并，数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月20日起至2022年3月19日止。未缴纳罚金部分于本判决生效后十日内缴纳）三、被告人魏巍犯罪所得77598.06元，退赔受害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  路 淼审 判 员  赵晓琳人民陪审员  李志新二〇一七年九月六日书 记 员  杨 曦