福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0825民初1929号原告：中国工商银行股份有限公司连城支行，住所地福建省连城县城关北大路，统一社会信用代码91350825858106068G。负责人：陈炳桂，行长。委托诉讼代理人：张祥海、李忠文，男，中国工商银行股份有限公司连城支行员工。被告：项雪琴，女，1974年6月12日出生，汉族，住福建省连城县，原告中国工商银行股份有限公司连城支行（以下简称工行连城支行）与被告项雪琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行连城支行委托诉讼代理人张祥海、李忠文到庭参加诉讼。被告项雪琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行连城支行向本院提出诉讼请求：1.判令项雪琴归还工行连城支行贷款本金317926.5元、利息26964.11元（其中逾期本金43276.78元，宣布提前到期本金274649.72元，利息计算至2017年7月19日），并支付从2017年7月20日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的利息、复利；2.判令抵押合法有效，工行连城支行就拍卖、变卖项雪琴所有的位于连城县××口镇××路××层房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2013年6月,项雪琴以消费资金不足为由，向工行连城支行申请个人家居消费贷款。2013年7月12日，工行连城支行与项雪琴（借款人、抵押人）签订一份《个人借款／担保合同》，合同约定：项雪琴向工行连城支行借款400000元，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款利率执行中国人民银行规定的基准利率上浮30%，为年利率为8.515%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率）；项雪琴应按期归还本息，还款方式为按月等额本息还款法，如未按约定的时间归还，工行连城支行有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；项雪琴不按期偿还贷款利息时，工行连城支行有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利；项雪琴以其所有的坐落于连城县××口镇××路××层，商住建筑面积377.52平方米；出让土地137.90平方米房地产[房屋所有权证号为：连房权证字第××号；土地使用证号为：连国用(2013)第0751号]房地产抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。在2013年7月12日，工行连城支行与项雪琴在连城县住房和城乡规划建设局、连城县国土资源局办理了上述房产的抵押登记手续，登记号为：连房他证字第××号、连他项(2013)第00593号。2013年7月19日，工行连城支行按约发放了贷款400000元，此笔贷款资金工行连城支行转入项雪琴所指定的姚美芳账户上（开户行：工行连城支行，账号：62×××65），贷款期限至2023年7月19日；贷款发放后，自2016年1月起，项雪琴未依约还款，开始违约（2016年1月只归还利息285.21元），后经工行连城支行工作人员多次电话及书面催收，在2016年3月1日至2016年9月30日期间有归还本息20500.07元（其中：本金13292.04元、利息7208.03元），但仍未按月足额还款。工行连城支行工作人员依据《个人借款／担保合同》约定的违约事由，在2017年5月25日通过EMS国内标准快递，向项雪琴送达《提前还款函》，宣布《个人借款／担保合同》项下的未到期贷款提前到期，要求在约定的时间内，清偿合同项下全部未还贷款本金及逾期利息，但项雪琴拒绝签收也未还款。截止2017年7月19日，项雪琴仍欠工行连城支行贷款本金317926.5元、利息26964.11元，项雪琴连续15期未按约定还款，己严重违约，侵害了工行连城支行的合法权益。项雪琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年6月25日，项雪琴向工行连城支行申请个人家居消费贷款。2013年7月12日，工行连城支行与项雪琴签订《个人借款／担保合同》一份，合同约定：工行连城支行同意向项雪琴发放个人家具消费贷款400000元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，自调整之日的次年1月1日起执行新的利率；项雪琴应按期归还贷款本息，还款方式为按月等额本息还款法，如未按合同约定日期偿还贷款，工行连城支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收40%确定；若项雪琴连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行连城支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求项雪琴立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。项雪琴以其所有的坐落于连城县××口镇××路××层的房地产【房屋所有权证号为：连房权证字第××号、土地使用权证号为：连国用(2013)第0751号】为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等。2013年7月12日，工行连城支行与项雪琴分别在连城县住房和城乡规划建设局、连城县国土资源局办理了上述房地产的抵押登记【房屋他项权证号为：连房他证字第××号、土地他项权证号为：连他项(2013)第00593号】。2013年7月19日，工行连城支行依约向项雪琴发放了贷款400000元，该笔贷款转入项雪琴所指定的姚美芳账户（开户行：工行连城支行，账号：62×××65），贷款到期日为2023年7月19日，当期执行年利率为8.515%。贷款发放后，项雪琴自2016年1月起未依约按时足额还款，后经工行连城支行多次催收，在2016年3月1日至2016年9月30日期间共归还贷款本息20500.07元（其中本金13292.04元、利息7208.03元），但仍未按月足额还款。2017年5月25日，工行连城支行通过EMS特快专递向项雪琴送达《提前还款函》，宣布《个人借款／担保合同》项下未到期的贷款提前到期，要求项雪琴在收到该函之日起5日内清偿全部贷款本息及逾期利息，但项雪琴拒绝签收，至今也未还款。截止2017年7月19日，项雪琴已连续15期未按约定还款，共结欠工行连城支行贷款本金317926.5元、利息26964.11元。上述事实，有工行连城支行提供的个人家具消费贷款申请表、《个人借款／担保合同》房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、土地他项权证、《个人贷款委托支付协议》、借款凭证、个人逾期贷款催收函、提前还款函、EMS邮政特快专递、贷款发放信息及还款、欠款明细表等证据以及工行连城支行委托诉讼代理人张祥海、李忠文在法庭上的陈述证实，本院依法予以确认。本院认为，工行连城支行与项雪琴签订的《个人借款／担保合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。工行连城支行已依约履行了放款义务，项雪琴未按合同约定按期足额还款付息，已构成违约，依据合同约定，工行连城支行有权宣布本合同项下未到期的贷款提前到期，要求项雪琴立即清偿未偿还的全部借款本息及按合同约定利率计算的利息、复利。项雪琴以其所有的坐落于连城县××口镇××路××层的房地产为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。项雪琴未按时履行债务时，工行连城支行有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上，工行连城支行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。项雪琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、项雪琴应于本判决生效之日起二十日内偿还中国工商银行股份有限公司连城支行贷款本金317926.5元、利息26964.11元，并支付自2017年7月20日起至贷款本息还清之日止按合同约定利率计算的利息、复利；二、项雪琴未按上述期限履行还款义务时，中国工商银行股份有限公司连城支行有权以项雪琴提供抵押的坐落于连城县××口镇××路××层房地产【房屋所有权证号为：连房权证字第××号、土地使用权证号为：连国用(2013)第0751号】折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在上述判决债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6473元，减半收取3236.5元，由项雪琴负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  陈春生二〇一七年九月二十一日法官 助理  黄小琴代理书记员  吴俊杰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。