成都市青羊区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0105民初8201号原告：中国建设银行股份有限公司四川省分行，住所地：成都市提督衙88号。负责人：杨丰采,行长。（未到）委托代理人：甘林，四川恒融律师事务所律师，一般授权。委托代理人：刘宏，四川恒融律师事务所律师，一般授权。被告：母晓群，女，汉族，1963年3月10日出生，住成都市金牛区。被告：中房集团成都房地产开发有限公司，住所地：成都市人民中路一段35号。法定代表人：张达杰。委托代理人：冯明超，四川经川律师事务所律师，特别授权。委托代理人：杨丽萍，四川经川律师事务所律师，特别授权。原告中国建设银行股份有限公司四川省分行（以下简称建设银行四川分行）与被告母晓群、中房集团成都房地产开发有限公司（以下简称中房集团成都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日受理后依法由审判员袁丽雅独任审判，公开开庭进行了审理。原告建设银行四川分行的委托代理人刘宏，被告中房集团成都公司的委托代理人杨丽萍到庭参加了诉讼。被告母晓群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。现本案已审理终结。原告建设银行四川分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告母晓群偿还其所欠原告的借款本金144235.97元、利息3568.18元、罚息357.78元(利息、罚息暂计算至2017年6月2日，应结算至被告还清所有借款本金及利息、罚息之日)，暂合计148161.93元；2、判令被告中房集团成都公司对被告母晓群的全部债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用及原告实现债权的其他所有费用由二被告承担。事实与理由：2010年9月13日，原告与被告母晓群签订了《个人住房（商业用房）借款合同》及补充协议。合同约定：1、被告向原告借款人民币29.6万元；2、借款期限为10年，自2010年11月9日起至2020年11月9日止；3、还款方式为等额本息还款法；4、本合同的争议解决方式为向贷款人所在地人民法院起诉；5、被告以位于成都市青羊区的房屋提供抵押担保；6、抵押担保的范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金以及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用等。2010年9月1日，原告与被告中房集团成都公司签订《个人住房/商业用房借款最高额保证合同》。合同约定：1、本最高额保证所担保的债权是指自2010年9月1日至2012年8月31日期间因原告向债务人（购买金沙海棠项目而与原告发生借贷关系的全部债务人）发放个人住房贷款所形成的全部债权；2、本合同项下提供的保证为连带责任保证；3、保证期间为将他项权利证书、抵押证明面积及其他项权利证书交贷款人核对无误、收执之日。上述合同签订后，原告即按合同约定向被告母晓群足额发放了贷款，全面履行了合同约定的义务。但此后被告母晓群未按合同约定期限偿还借款本金及相应利息，被告中房集团成都公司也未履行担保责任。截至2017年6月，被告母晓群已连续多期逾期，经原告多次催收均未归还，原告遂按合同约定宣布所有贷款立即到期。综上所述，原告与被告签订的借款合同、最高额保证合同合法有效。被告未按合同履行义务，已严重损害原告的合法权益。被告中房集团成都公司辩称，被告母晓群已经以其房屋为原告建设银行四川分行办理了抵押登记，因此原告应先以该房屋优先受偿，其只应对之后未偿清的部分债务承担清偿责任。被告母晓群未到庭进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了《个人住房（商业用房）借款合同》及补充协议、《个人住房/商业用房借款最高额保证合同》、贷款对账单、贷款支付凭证及房屋信息摘要等证据。因被告中房集团成都公司对上述证据均无异议，被告母晓群无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对于无争议的事实和证据，本院认定如下：2010年9月1日，中房集团成都公司（甲方，保证人）与建设银行四川分行（乙方，债权人）签订《个人住房/商业用房借款最高额保证合同》，第一条约定，合同所称“债务人”是指因购置坐落于中房·金沙海棠项目所属之住房或商业用房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人，合同所称“主合同”是指在本合同第二条约定的期间内，乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件。第二条约定，最高额保证所担保的债权为2010年9月1日至2012年8月30日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费……律师费等），最高额保证责任的限额为8亿元。第三条约定，保证方式为连带责任保证。第四条约定，保证期间自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至主合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。第七条约定，甲方已充分认识到利率风险，如果乙方根据主合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的，对增加的部分，甲方也承担连带保证责任。同年9月13日，建设银行四川分行（贷款人）与母晓群（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》及补充协议，合同第十二条约定，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）。第十六条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。第十七条约定，借款人违约后贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。第二十八条约定借款人母晓群向建设银行四川分行贷款296000元用于购买中房集团成都公司销售的位于成都市青羊区的房屋。第二十九条约定，借款期限为120个月，从2010年11月9日至2020年11月9日。第三十一条约定，贷款利率实行浮动利率，在基准利率水平上上浮15%，在合同约定的每个利率调整日调整一次；合同项下借款逾期的，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；合同贷款利率于每年1月1日调整。第三十三条约定，贷款人将款项一次性划入中房集团成都公司指定的收款账户。第三十四条约定，还款方式为按月还款，每月9日由建设银行四川分行在母晓群指定的账户代扣。第三十五条、三十七条共同约定，合同项下抵押财产为位于成都市青羊区蜀鑫东路88号中房·金沙海棠1-1-9-2的房屋。第四十一条约定，合同履行期间如联系发生3期拖欠本金或利息，贷款人有权不在继续执行合同第三十一条约定的贷款利率，原利率上浮，变更为在基准利率水平上上浮2倍。2010年11月9日，建设银行四川分行向上述《个人住房（商业用房）借款合同》约定的母晓群指定的收款账户支付了贷款296000元，并开具了贷款支付凭证，该凭证上有母晓群签字、建设银行四川分行盖章。第二十五条约定，本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。庭审中，建设银行四川分行称母晓群从2017年开始就未还过款。其向本院提交的贷款对账单显示母晓群的最后还款日期为2016年12月22日，截止2017年6月2日，母晓群尚欠本金144235.97元、利息3568.18、罚息357.78元，执行的贷款年利率为5.635%。此外，建设银行四川分行还称母晓群并未按合同约定为其办理抵押登记，并向本院提交了一份位于成都市青羊区的房屋的信息摘要。该房屋信息摘要显示建设银行四川分行权利价值为296000元的抵押登记状态为暂停、未登簿。本院认为，中房集团成都公司与建设银行四川分行签订的《个人住房/商业用房借款最高额保证合同》系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应为真实、有效。另根据建设银行四川分行与母晓群签订的《个人住房/商业用房借款合同》，能够确定建设银行四川分行与母晓群存在借款合同关系，借款本金为296000元，贷款利率在基准利率水平上上浮15%（并在合同约定的每个利率调整日按照约定调整一次），由母晓群就其购买的房屋为建设银行四川分行办理抵押登记，双方还约定了违约责任。中房集团成都公司为母晓群上述借款的担保人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）。上述合同签订后，建设银行四川分行已按照约定发放了296000元贷款，但是之后母晓群并未按照合同约定偿还本金、利息、罚息，已构成合同违约，按照合同约定应承担相应的违约责任，建设银行四川分行可以主张剩余全部贷款一次性到期并要求母晓群立即偿还剩余未还本金、利息、罚息。截止2017年6月2日，母晓群尚欠本金144235.97元、利息3568.18、罚息357.78元，本案审理期间，被告亦未提交任何还款证据，故按照双方合同约定，母晓群还应偿还2017年6月2日之后截止偿清之日的全部借款本金、利息、罚息（以实际未还本金为基数，按双方签订的《个人住房/商业用房借款合同》的约定计算）。因此，对于原告建设银行四川分行要求母晓群偿还上述未还款项的诉讼请求，本院予以支持。对于中房集团成都公司应承担的保证责任，本院认为，从合同约定的抵押房屋的信息摘要来看，母晓群并未为建设银行四川分行的296000元债权办理抵押登记，且根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条之规定，即使债权人建设银行四川分行在其债权既有物的担保又有保证人的情况下，也可以直接向中房集团成都公司主张承担连带清偿责任，故中房集团成都公司认为债权人建设银行四川分行应先就抵押物优先受偿的抗辩理由不成立，其仍应就前述母晓群对建设银行四川分行的债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、二百零四条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条、四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告母晓群于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司四川省分行借款本金本金144235.97元、利息3568.18元、罚息357.78元及2017年6月2日之后至偿清之日的全部借款本金、利息、罚息（以实际未还本金为基数，按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》有关约定计算）；二、被告中房集团成都房地产开发有限公司就上述第一项付款义务向中国建设银行股份有限公司四川省分行承担连带清偿责任，之后有权向母晓群进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1632元，由被告母晓群、中房集团成都房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  袁丽雅二〇一七年九月十一日书记员  童 宇