福建省德化县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0526民初2128号原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县龙浔镇德新街A2幢13-18、69-75号店面。统一社会信用代码：91350526856428047K。法定代表人：张旭禹，该支行行长。委托诉讼代理人：叶宝鑫、江大兴，该行员工。被告：张永亮，男，1974年1月20日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：谢琴香，女，1978年7月1日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：张永盛，男，1976年4月29日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：苏惦华，女，1977年1月16日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告中国农业银行股份有限公司德化县支行（以下简称：德化农行）与被告张永亮、谢琴香、张永盛、苏惦华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月27日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶宝鑫，被告张永盛到庭参加诉讼，被告张永亮、谢琴香、苏惦华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化农行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张永亮签订的《农户贷款借款合同》，并判令被告张永亮偿还借款本金1106770.87元、利息17200.12元及自2017年6月26日起至本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、复利；2、判令原告有权就被告张永亮提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令张永盛、苏惦华、谢琴香对被告张永亮上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年4月8日，原告与被告张永亮签订一份《农户贷款借款合同》，约定：贷款金额为人民币1250000元，借款期限自2016年4月13日至2024年4月12日，借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮25%确定，并由张永盛、苏惦华、谢琴香提供连带清偿责任。张永亮于2017年4月20日债务逾期，经原告多次催讨，张永亮拒不履行还款义务，担保人亦未履行保证责任。张永盛辩称，原告德化农行所诉借款属实，抵押及提供担保属实，至今未能按合同偿还亦属实，希望原告减免复利。张永亮、谢琴香、苏惦华均未作答辩，未提供任何证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，原告德化农行（贷款人）与被告张永亮（借款人）、张永盛（抵押人）签订一份《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120160028004），约定：1.1借款金额/可循环借款额度人民币壹佰贰拾伍万元整；用款方式为以下第（1）种：（1）一般方式借款按1.1约定的借款金额一次性发放，借款期限96个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款用途为生产经营周转；借款提取及还款账号62×××31；借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮25%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；借款人与贷款人约定按等本递减分期还款，每一个月为一个还款周期，还款日为每期月末月的公历20日；一般方式借款采用抵押方式提供担保，担保的债务最高余额为壹佰贰拾伍万元整；采用抵押担保的，抵押物为房地产，详见编号：352016000000020246《房地产抵押清单》，该清单为本合同组成部分；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、迟延履行金和迟延债务利息等贷款人实现债权和担保权的一切费用；发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿。…（5）担保物被查封、扣押、监管或者被采取其他强制措施。…（7）借款人或担保人违反本合同项下义务。（8）其他严重危害贷款人权利的情形；借款人、担保人违反本合同约定义务的，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起二年。若发生法律规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任…等；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。…对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；6.4发生6.3行为之一或下列情形之一，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。…（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形…等等。同日，原告（债权人）与被告谢琴香、张永盛、苏惦华（保证人）签订一份《保证合同》（合同编号：35020120160028004-1），约定：保证人自愿为《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120160028004）提供保证担保，本金数额为人民币壹佰贰拾伍万元整；保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、迟延履行债务利息和迟延履行金等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年；本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；债权人依照法律规定或者合同行使抵销权、解除权的，保证人的异议期间为七个工作日，自债权以书面、口头或者其他形式通知保证人之日起计算。…等等。2016年4月1日，被告谢琴香出具一份《共同还款承诺书》，承诺愿为张永亮向原告的借款壹佰贰拾伍万元承担共同还款责任。同日，被告张永盛、苏惦华出具一份《同意房产抵押承诺书》，两人自愿将所有的位于德化县浔中镇东埔口（百德.畔山1号）3幢复式1层42号店面（德房权证德化字第20123705-1、20123705-××号、德国用2013第58326号）为张永亮向原告所借款项提供抵押担保。同年4月12日，张永盛、苏惦华将抵押房地产办理相关抵押登记手续（德房他证德化字第××号，债权数额为1250000元，抵押期间2016年4月8日至2024年4月7日，抵押面积123.57平方米；德他项2016第00847号，抵押面积7.2平方米，抵押期限2016年4月8日至2014年4月7日，抵押土地证号德国用2013第583**号）。同年4月13日，原告向被告张永亮发放贷款1250000元，还款周期为月，还款日为每月20日，执行利率为6.12500%/月，逾期利率9.18750%/月，还款方式为等额本金递减还款。截止2017年6月26日，该笔贷款已欠借款本金1106770.87元及利息17200.12元。另，张永亮、谢琴香系夫妻关系，张永盛、苏惦华系夫妻关系。上述事实，原告德化农行提供证据：1、张永亮、谢琴香、张永盛、苏惦华身份证复印件各一份，结婚证复印件一份，证实四被告身份情况及夫妻关系；2、营业执照、《金融许可证》、法定代表人身份证明各一份，证实原告资质情况；3、借款凭证一份，证实原告已履行贷款义务；4、《农户贷款借款合同》、《保证合同》、同意房产抵押承诺书、抵押清单、共同还款承诺书、房屋所有权证、土地所有权证各一份，证实借款合同关系、设定抵押关系、保证关系成立的事实；5、德房他证德化字第第20160865号房产抵押登记证明、德他项（2016）第00847号土地抵押登记证明各一份，证实抵押已依法办理登记手续；6、贷款合约基本信息表、还款明细各一份，催收通知书四份，证实四被告贷款已逾期的事实。上述证据，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，与原告的陈述能够相印证，被告张永盛亦不持异议，且被告张永亮、谢琴香、苏惦华无正当理由拒不到庭质证，视为其自愿放弃质证权利，本院予以确认并采信。本院认为，《农户贷款借款合同》系德化农行与张永亮双方在真实自愿的基础上签订的，并没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应按合同约定履行。谢琴香、张永盛、苏惦华自愿为原告与张永亮签订的《农户贷款借款合同》项下的借款本息提供连带责任保证，并与原告签订《保证合同》，该合同并没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效。张永盛、苏惦华自愿将所有的址在德化县浔中镇东埔口（百德.畔山1号）3幢复式1层42号店面（德房权证德化字第20123705-1、20123705-××号、德国用2013第58326号）为张永亮向原告所借款项提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保成立并生效。截止2017年6月26日，案涉贷款已欠借款本金1106770.87元及利息17200.12元，经原告催讨，四被告均未能按合同约定履行义务，已构成违约，故原告要求解除《农户贷款借款合同》的请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持；合同解除，并不影响合同中结算和清理条款的效力，故德化农行要求被告张永亮按合同的约定偿还借款本金1106770.87元及利息17200.12元以及2017年6月26日起至本息还清之日止利息、复利的请求，符合法律规定，本院予以支持；另外，抵押担保已生效，现原告要求对抵押的房地产折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；被告谢琴香、张永盛、苏惦华自愿为张永亮所借款项提供连带清偿保证责任，故原告要求三人对案涉借款本息、复利承担连带清偿责任的请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向张永亮追偿。张永亮、谢琴香、苏惦华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司德化县支行与张永亮、于2016年4月8日签订的《农户贷款借款合同》。二、张永亮应于本判决生效之日起三十日内偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行借款本金1106770.87元及利息17200.12元（截止2017年4月26日），以及2017年4月26日起至本息全部清偿之日止按《农户贷款借款合同》约定的计算方式计付的利息、复利。三、中国农业银行股份有限公司德化县支行有权就张永盛、苏惦华所有的址在德化县浔中镇东埔口（百德.畔山1号）3幢复式1层42号店面（德房权证德化字第20123705-1、20123705-××号、面积123.57平方米，德国用2013第58326号、面积7.2平方米）折价、拍卖或变卖所得价款予以优先受偿。四、谢琴香、张永盛、苏惦华对上述第二项债务承担连带清偿责任。谢琴香、张永盛、苏惦华承担保证责任后，有权向张永亮追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14916元，减半收取7458元，由张永亮、谢琴香、张永盛、苏惦华负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  林文敬二〇一七年九月十八日书记员  康丁岚附：一、主要法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条第（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。