陕西省石泉县人民法院刑 事 判 决 书(2017)陕0922刑初82号公诉机关：石泉县人民检察院。被告人：蔡婧，女，汉族，专科毕业，陕西省西安巿人。2017年3月2日因涉嫌诈骗罪被石泉县公安局刑事拘留，同年3月15日经石泉县人民检察院批准被依法逮捕。现被羁押于汉滨区看守所。石泉县人民检察院以石检公诉刑诉（2017）82号起诉书指控被告人蔡婧犯诈骗罪，于2017年8月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年9月19日公开开庭审理了本案。石泉县人民检察院指派检察员成丽川出庭支持公诉，被告人蔡婧到庭参加诉讼，本案现已审理终结。石泉县人民检察院指控，2016年8月22日，被害人何治国因开发房地产建设需要大量资金，经王轲介绍认识被告人蔡婧。2016年8月23曰14时许，被告人蔡婧与王轲到被害人何治国位于石泉县城的售楼部进行考察，并商谈贷款事宜，蔡婧谎称自己可为何治国办理700万元的贷款，但需收取手续费用于“打点”关系。何治国遂让陈鑫将10万元通过银行转账汇给被告人蔡婧。蔡婧返回西安后与何治国保持联系，何治国多次询问或到西安找蔡婧了解贷款办理情况，被告人蔡婧均称贷款肯定可以办理成功，但仍需要钱来打通关系，何治国陆续通过汇款或现金方式给蔡婧支付手续费12万。在多次催促无果后何治国产生怀疑，被告人蔡婧便找到何红宾冒充银行的工作人员与其取得联系以拖延时间。后何治国见贷款一直未办理成功，便要求蔡婧退款，被告人蔡靖以各种理由推脱。经查，被告人蔡婧将收取何治国的22万元钱全部用于偿还债务和个人花销。公诉机关提请以诈骗罪追究被告人蔡婧的刑事责任并提交了相关证据证实。被告人蔡婧对石泉县人民检察院指控的犯罪事实无异议，认罪、悔罪,请求从轻处罚。经审理查明，2016年8月22日，被害人何治国因开发房地产建设需要大量资金，经王轲介绍认识被告人蔡婧。2016年8月23日14时许，被告人蔡婧与王轲到被害人何治国位于石泉县城的售楼部进行考察，并商谈贷款事宜，蔡婧谎称自己可为何治国办理700万元的贷款，但需收取手续费用于“打点”关系。何治国遂让陈鑫将10万元通过银行转账汇给被告人蔡婧。蔡婧返回西安后与何治国保持联系，何治国多次询问或到西安找蔡婧了解贷款办理情况，被告人蔡婧均称贷款肯定可以办理成功，但仍需要钱来打通关系，何治国陆续通过汇款或现金方式给蔡婧支付手续费12万。在多次催促无果后何治国产生怀疑，被告人蔡婧便找到何红宾冒充银行的工作人员与其取得联系以拖延时间。后何治国见贷款一直未办理成功，便要求蔡婧退款，被告人蔡靖以各种理由推脱。经查，被告人蔡婧将收取何治国的22万元钱全部用于偿还债务和个人花销。认定上述事实有经过庭审举证质证认定的下列证据证实：1、被告人蔡婧户籍证明：证实被告人蔡婧作案时已具有刑事责任能力。2、西安市公安局莲湖分局桃园路派出所情况说明：证实被告人蔡婧案发前无违法犯罪记录。3、被害人何治国提交的转款凭证4张：证实何治国分别于2016年8月23日向蔡婧账户6228480218086501572汇入10万元，8月24日汇入2万元、9月7日汇入1万元。4、何治国提交的借条、协议复印件：证实蔡婧向何治国出具一张22万元的借条，借款时间为：2016年9月22日。蔡婧向何治国出具协议一份，内容为自己帮助何治国在西安市成都银行办理贷款，收取何治国22万元钱用于打点关系，若贷款办不下来，就全额退还何治国所给的款项。协议时间为2016年10月9日。5、肖金虎提供的存款凭证2张：证实肖金虎分别于2014年7月8日、2015年11月11日向蔡婧4213494224647651账户分别存入18万元和1.5万元钱。6、肖金虎提供的承诺书复印件：证实蔡婧承诺为肖金虎在2015年3月之内办理成功贷款的事宜，若到期未办理，愿意承担违约金壹佰万元，落款日期为：2015年1月27日。7、肖金虎提供的蔡婧书写的借条复印件：证实蔡婧向肖金虎借款五十四万元，借款落款时间为：2014年7月18日。8、石泉县公安局民警调取的蔡婧卡号为6228480218086501572的中国农业银行账户2016年7月至2017年3月的交易明细：证实蔡婧的该账户交易情况，2016年8月23日何治国向蔡婧该账户转款10万元，2016年8月24日，何治全账户向蔡婧该账户转款2万元，2016年9月6日，何治国向蔡婧该账户转款1万元,2016年9月7日，何治国账户、陈鑫账户向蔡婧该账户分别转款2万元、1万元。以上几笔款项，蔡婧收到后，均转入其本人建设银行卡4213494224647651账户内。9、石泉县公安局民警调取的蔡婧卡号为4213494224647651建行账户2014年7月至2017年4月的交易明细：证实蔡婧该账户近三年来与肖金虎、张飞飞、陈冬侠等人的资金转入转出情况。10、石泉县公安局城郊派出所办案说明：证实肖静及其婆婆已迁居至青海省，地址不详，联系方式不详，无法找到二人取证，肖金虎提到的蔡婧的同学，与肖金虎已失去联系，暂未查明其身份进行取证。何治国的侄子刘鹏在外省务工，与何治国失去联系，现下落不明，无法取证。11、何红宾的证言能够证实：(1)蔡婧是自己2012年在西安市民生银行办理贷款的时候认识的，她那时候是西安民生银行的工作人员。去年她通过电话联系自己让自己谎称是银行的工作人员，帮忙其拉托石泉县姓何的办理贷款，蔡婧将自己的电话号码给了姓何的人，让姓何的人给自己打电话，自己告诉姓何的人蔡婧能够帮助其办理贷款，以取得姓何的人的信任，为了蔡婧拖延时间。拉拖的意思就是帮着蔡婧骗姓何的，让姓何的更加相信蔡婧能为其办理贷款。(2)蔡婧没有告诉自己为姓何的人办理的贷款是多大的额度，也没有说手续费用有多少。自己按照蔡婧的要求，将蔡婧编好的信息转发给了姓何的人，后来因为姓何的电话较多，自己嫌烦，就将姓何的手机设置成了黑名单，并将短信息全部删除，也再也没有和姓何的人联系。(3)自己不知道蔡婧有没有能力办理贷款，自己2012年的时候，让蔡婧给自己办理贷款，并给了蔡婧10000元的费用，但是后来没办理下来，蔡婧就将给的钱退还给了自己。(4)自己给蔡婧帮忙，是想着帮蔡婧拖延几天时间，等蔡婧把钱收回来后，将姓何的钱的退还后，将自己借给蔡婧的钱要回来。12、王轲的证言能够证实：(1)2016年8月22日，自己给何治国打电话，何治国让自己帮忙联系贷款的人，自己就和蔡婧联系了，蔡婧说可以帮忙办理，自己就将此事告诉了何治国，并把蔡婧的联系电话给了何治国，让他们联系。2016年8月23日，蔡婧找到自己让自己陪她到石泉县来看一下何治国的情况，自己就开车带着蔡婧来到石泉县，蔡婧和何治国商议了贷款的事情，蔡婧提出贷款600万元，要收取5%的手续费，蔡婧在何治国的办公室给何治国打了一个条子，何治国给蔡婧转了10万元的钱。在返回西安途中，蔡婧给自己卡里转了五万元钱，让自己通过手机网银转到她的卡里，自己由于输入姓名错误，没转成功，后自己又找朋友给蔡婧的卡里转了五万元钱。后二人一起回到了西安。(2)过了几天后，蔡婧打电话说办理贷款有地方卡住了，需要何治国再转2万元，何治国也给自己打电话说了这个情况，后来经他们二人商议，何治国就又给蔡婧转了款。直到9、10月份，自己接到何治国的电话才知道，蔡婧没有把贷款办理下来，且何治国已经给蔡婧转了22万元钱，蔡婧给何治国打了一个22万元的条子。后来，何治国和他的妻子一起到西安来找蔡婧，自己带着他们二人一起到蔡婧家里去了，但是没见到蔡婧本人。(3)蔡婧是自己与她一起到石泉县城找何治国的前一两天，通过同学李莉刚认识的，自己听她说她是办理信用贷款的，只要个人信用好、征信好，就可以办理贷款。自己也找过蔡婧办理五十万元的贷款，蔡婧说要收取手续费，但贷款也没有办下来。自己听同学说蔡婧原来在银行上过班，之后没在银行上班了，之前也听说过蔡婧给别人办理过贷款这方面的业务。自己是2015年认识何治国的，他是开发房产的，有建筑工程，自己和他之间一直有电话联系，但没有做成生意，自己经常打电话给何治国推销建筑材料。(4)当天自己与蔡婧一起到石泉县找何治国时，蔡婧让何治国给自己一千元的手续费，自己没有要，后来蔡婧硬塞给自己了。(5)蔡婧跟自己提到过让自己给她介绍贷款的人，办理成功后，可以给自己提成，但是后来贷款没有办理下来，也就没说提成的事情。自己当时相信蔡婧能够办理贷款，自己也通过朋友打听过，还在蔡婧的手机里看到过贷款协议的照片。何治国的贷款一直办不下来，何治国不停的找蔡婧，有一次何治国还给自己发了一个电话号码，自己看后发现是蔡婧的另一个号码，自己认为蔡婧不靠谱，可能根本就办理不了贷款，于是自己就告诉何治国他应该是被骗了。(6)自己没有见过范主任这个人，也没有范主任的联系方式，蔡婧老是提到蔡婧，说范主任是银行专门负责办理贷款的，并把没有在约定的时间内办理贷款的事情都推在范主任身上。13、木强龙、韦澜敦的证言能够证实：2016年8月23日下午，王轲找木强龙给他的一个朋友的卡里转五万元钱，木强龙联系了韦澜敦，让韦澜敦给帮忙转。后王轲给木强龙发了一条信息，内容为卡号4213494224647651，开户银行地址是建行丰登北路支行，户主姓名是蔡婧。木强龙将信息转给了韦澜敦，韦澜敦将五万元转了过去。第二天早上，王轲就通过农行ATM机给木强龙的农行账户上转入了五万元。木强龙又将五万元钱转给了韦澜敦，木强龙和韦澜敦都不认识蔡婧，也不知道给蔡婧转款的原因。14、刘永艳的证言能够证实：2016年9月几号，何治国让自己和陈鑫一起到农行去给蔡婧汇一万元钱。2016年10月初，何治国叫自己一路到西安去找蔡婧，自己才知道是何治国找蔡婧帮忙贷款，蔡婧以收手续费的名义收了何治国二十二万元钱。蔡婧称自己找一个银行的“范主任”在办理，自己与何治国找蔡婧谈贷款的事情，蔡婧也一直推脱，回到石泉后，何治国就报了案。15、陈鑫的证言能够证实：2016年8月底。蔡婧和王轲到公司办公室，与何治国谈贷款的事。当时何治国买了一块地，需要大量资金，蔡婧说能帮何治国办理贷款，蔡婧要了公司的机构代码、工商营业执照、税务登记证等资料的复印件。后何治国打电话让自己给蔡婧的一个农行账号上转十万元钱，自己就去转了。第二天，蔡婧又给何治国发信息让转钱，何治国让自己去给蔡婧农行账号上转了两万元钱，自己用的是何治全账号给转的。9月几号，何治国在西安，他打电话让自己再给蔡婧的账号转一万元钱，自己是和刘永艳一起去转的款，转了一万元钱。自己直接经手办理的就是这三次转款，转款的凭证都给了何治国了，其他的事情我都没有参与。后来贷款的事情一直没有办下来，何治国到西安跑了好多次，听何治国说蔡婧共收了他二十二万元钱。16、苏峰刚的证言能够证实：2016年9月初，何治国喊自己一路到西安去，说是蔡婧给自己办贷款事情办的差不多了，自己就和何治国一同到西安去了。在西安呆了有一个星期左右，在那期间蔡婧说需要钱来打通关系，何治国就给蔡婧通过银行转账两次，一次是一万，一次是两万，还有一次是给的现金两万元。9月20几号，何治国叫自己去西安，说是蔡婧一直没有把贷款办下来，感觉有问题。9月22日，王轲把蔡婧喊到自己和何治国住的宾馆，蔡婧还是说贷款没问题，很快能办下来。蔡婧给何治国出具了一张借条，内容是借到何治国二十二万元，约定期限给何治国把贷款办下来。17、霍熠的证言能够证实：成都银行在西安有五家机构（支行），分别是南关正街支行、经济开发去支行、曲江支行、玉祥门支行、科技二路支行，在西安没有南稍门支行与南门支行，只有一个叫南关正街支行的，南关正街支行就没有信贷部的机构。经过核查，南关正街支行没有姓范的工作人员，“1332453****”这个电话号码，也不是成都银行西安分行的工作人员的电话号码。18、肖金虎的证言能够证实：(1)2014年初的时候，自己因为要投资房地产，想要办理贷款，于是通过肖静认识了蔡婧，蔡婧称可以帮助自己办理2千万元的贷款，但是要提前给一些费用用于疏通关系。于是，自己在2014年3月15日，在西安市粉巷的一个茶馆里，给了蔡婧十万元的现金。后自己多次联系蔡婧询问贷款的进展情况，蔡婧总是推拖并称还需要支付打点费用，自己于2014年7月8日，给蔡婧卡号为4213494224647651的建设银行账户内汇入18万元。2014年7月18日，自己叫上肖静、肖静的婆婆和蔡婧的一个同学在西安与蔡婧见面商谈办理贷款事宜，蔡婧称还需要时间处理，在自己的要求下，蔡婧同意并给自己出具了一张五十四万元的借条。自己当时实际给了蔡婧三十四万元，蔡婧自己提出要写五十四万，并提出给自己十六万的利息，以及四万元的交通、住宿等费用。2015年3月，自己让蔡婧写了一份承诺书。(2)后来，自己多次联系蔡婧贷款的情况，蔡婧又称从银行办理不了贷款了，要从一个基金会帮助自己办理贷款，2015年11月11日，蔡婧提出要再给2万元的打点费用，自己就又向蔡婧4213494224647651的建设银行账户内汇入1.5万元。蔡婧带了一名自称是基金会工作人员的男子到自己准备投资的工地上去看了情况，但是至今，蔡婧也没有将贷款办理下来。(3)自己给蔡婧的钱，蔡婧在2015年年底或2016年初，给了自己退了2万元，在2016年底或2017年元旦，蔡婧给自己卡上汇了一万九千元，第一次汇了五千元，后面一共汇了七次二千元的。蔡婧给自己出具的借条及承诺书，自己可以提供复印件，自己给蔡婧的汇款，有汇款凭条。蔡婧共向自己索要了三十五万五千元钱作为办理贷款的手续费用，19、韩国福的证人证言能够证实：(1)自己去年四五月份在搞工程缺资金，需要贷款，经人介绍认识蔡婧，蔡婧说她能帮自己办理八百万元贷款，但是需要手续费，要用于打点。蔡婧前后从自己这里拿了十万元多一点，是分了五六次拿的。后来贷款一直没办下来，自己就去找蔡婧，她一直推脱。后来自己告诉蔡婧如果办不了就把钱退给自己，直到去年十二月的时候，蔡婧才分多次给自己退了三万多元钱。(2)自己不知道蔡婧有没有给自己办理贷款，2016年11月，蔡婧把自己带到西安市高新区一个兴业银行，见了一个姓廖的工作人员，这个人叫自己把资料提供给他说给自己办理，但是一直没有消息。20、卢伟龙的证言能够证实：(1)2016年8月底，自己经营的龙记投资公司受理了陈冬侠代收蔡婧债务的业务，从那时起，自己就同蔡婧通过电话、短信、微信联系，催她还款。从去年九月份开始，蔡婧总共大概还了有两万二三千元的欠款。(2)陈冬侠提供的借条总数是四十二万，听说是还了八万的。自己和蔡婧没有经济往来，也没有借过她的钱，自己也没有和蔡婧见过面，自己公司受理的向蔡婧催收欠款的就只有陈冬侠一个人。21、陈冬侠的证言能够证实：2014年7、8月份，自己通过朋友认识了蔡婧，蔡婧当时说她在民生银行上班，能够帮我办理叁仟万元贷款，但需要给一些手续费用于疏通。自己先后一共给了蔡婧三十五万元的手续费，可是后来贷款一直没有办下来。2015年底，经自己再三催促，蔡婧给自己打了一个四十万元的借条，称如果办不下来贷款，就给自己还四十万元钱。后来贷款一直没有办下来，蔡婧以各种理由推脱，还给自己写了承诺书。自己见没有结果就让蔡婧给自己退钱。2016年8月底，自己就委托三原县龙记投资公司向蔡婧索要欠款。至今从蔡婧处催要了三万元钱。22、张飞飞的证言能够证实：(1)自己是2016年5月通过一个朋友认识蔡婧的，蔡婧经常称自己需要周转用钱，从自己这总共借了大概十五六万元钱。当时她声称认识银行的一些人，能够帮助办理大额贷款。大概2016年七月，自己的一个朋友的公司因业务扩展需要贷款两千万，自己就问蔡婧，蔡婧能帮忙贷款，但是需要费用打点运作，就陆续从自己手中拿了十来万元。后来自己又有两个朋友需要个人贷款，大概四百万左右，自己就问蔡婧，蔡婧也说能办，就又从自己这里陆续拿了有六万多元，蔡婧总共从自己这里拿了三十四万多元。到了去年九月份，办贷款的事一直没有消息，自己就找蔡婧要求退钱。到今年一月份，蔡婧给自己总共退还了十五万到十六万元。(2)蔡婧给自己出过两张借条，一张是二十五万的，时间是2016年7月份，还有一张是六万元的，时间大概是2016年6月份左右，其他的没有出收据。自己不清楚蔡婧收了钱，是不是给自己办理了贷款。23、许庆武证言能够证实;(1)2009年，自己和蔡婧结婚后，自己家人安排蔡婧到西安民生银行土门支行上班，一直到2013年的一天，有个人来到家里找蔡婧，说是与蔡婧发生了经济上的纠纷，自己才知道蔡婧早就没有在民生银行工作了。自己也不知道蔡婧从什么时间没在民生银行上班的，也没管她。在那以后，自己就听蔡婧说她在帮人办理贷款，从中收取好处费。(2)蔡婧平时的经济来源，自己不清楚，但是蔡婧用钱方面非常大方。她平时花的钱，她跟自己说是帮别人办成了银行贷款拿的好处费或者是她在什么公司里有股份，分的红。(3)自己不知道蔡婧给何治国办理贷款的事情，也没听蔡婧提过何治国。自己不清楚蔡婧是如何帮助他人办理贷款的，只是听蔡婧说她认识银行里的人，关系很硬，还说凭那些关系可以帮别人办理贷款。(4)自己和蔡婧的关系非常不好，之前已经签订了离婚协议，但因为孩子还在哺乳期，所以没有办成离婚。这几年蔡婧从来都没有一个正式工作，从2014年底，开始经常就有各种各样的人到家里来找蔡婧要债，这种情况一直持续到你们公安机关把蔡婧带走。这几年里，为了给蔡婧还债，将自己的房子、车都卖了。24、廖天舒证言能够证实：自己是2016年10月份通过网上认识蔡婧的，她是西安人，大概三十六七岁，电话号码是1859199****，微信昵称是“温雅亦心”。蔡婧称她搞了一个财务公司，她给自己介绍过客户，还向自己借过钱。蔡婧没有找自己说过给安康这边的人办理贷款的事情。自己是西安市兴业银行分行营业部公司二部负责人，负责的有存款、贷款、营销等业务。就贷款来说，首先要了解客户的基本信息和情况，从事的职业，如果是干项目的话，要对他的项目情况或者经营状况等等进行详细了解，确定是否具备条件。然后再准备各种资料，层层上报，研究审批。营业部是没有审批权限的，审批权限至少是在分行领导那里，数额大的话甚至还要提交总行（兴业银行总行在福州）审批，而且审批是要上会的。如果说有客户要贷款伍佰元以上，无抵押无担保是不可能的。25、翟淑萍的证言能够证实：自己是2015年的夏天通过和朋友在一起玩的时候认识蔡婧的，她家住西安市丰登路西典医院旁边的小区，1981年出生的，电话是1859199****，微信号昵称是“温雅亦心”。自己现在在做汽车金融方面的业务，没有具体的工作单位，蔡婧没有向自己说过帮安康那边的搞房地产老板办理贷款的事。要办理五百万以上的贷款，无担保无抵押银行是不可能给办理的。2016年8月底到9月初期间，蔡婧叫自己冒充银行的人给别人打电话说贷款的事情正在办理，自己不知道这个人是谁，也没同意，蔡婧说给自己一万块钱，自己也没同意。没过多久，蔡婧又叫自己一起去见个人，说给自己五千块钱，自己也没去。通过自己与蔡婧的交往，自己觉得她老骗人，没几句实话，她到处收别人的钱，也没给别人办过啥事，蔡婧还问自己借过钱，找她要钱的人不少。26、于露的证言能够证实：自己是民生银行西安支行东关正街支行的副行长，蔡婧之前在东关正街支行上过班，2014年离职了。她在银行上班时是一个客户经理，从事存款、贷款及银行其他一些业务。自己所工作的银行贷款的业务是，支行只对客户进行考察，收集相关资料，将资料层层报批，报到西安分行进行审批，支行是没有贷款审批权限的。要办理贷款数额较大的，如五百万以上，甚至是一两千万的，在无抵押无担保的情况下，任何银行不可能办理的。27、被害人何治国陈述能够证实：(1)2016年8月22日，自己通过王轲介绍说他的朋友可以给自己办理600万元贷款，需要过来石泉县看一下自己的情况。同年8月23日，王轲开车带着蔡婧来到石泉县，考察了自己的情况，蔡婧称可以帮自己办理700万元的贷款，但是需要收取百分之五的手续费，并要求自己提前支付10万元用来打点关系。自己当天就让公司会计陈鑫给蔡婧的农行卡（卡号6228480218086501572）转账了10万元，蔡婧给自己打了一张十万元的收条。(2)蔡婧返回西安后，与自己通过电话联系，又先后多次以贷款办理过程中关系未打通需要钱打理关系为由，让自己打款，自己分别于8月24日给蔡婧转了2万、9月5日转了2万、9月5日转了2万，9月6日转了1万，9月7日转了3万，都有转账凭证，9月6日、9月14日共给了蔡婧4万元现金，蔡婧没有打条子。自己和妻子刘永艳、苏峰刚等人多次来到西安，都是蔡婧让自己过来办理贷款手续，但是一直没有办下来。后来，自己让蔡婧给自己退款，蔡婧称自己没钱，并趁自己不注意时跑掉了。过后，自己便接到一个自称是成都银行信贷主任的姓范的人的电话，让自己放心，如果蔡婧不退钱的话，他就退钱给自己。(3)2016年10月15日，自己妻子刘永艳和侄子刘鹏在西安找到蔡婧，并让蔡婧写了一份协议，内容是蔡婧收了自己22万元的手续费，如果贷款办不下来，就全额退还，当时自己不在场。自己回到石泉县后，就一直催蔡婧退还钱款，但是蔡婧一直推脱，自己也联系不到银行的“范主任”，于是自己就报警了。(4)自己只认识王轲，他在西安中企商贸城经营建材，自己与王轲认识四年了，一直有生意往来。蔡婧是自己通过王轲认识的，她自称是西安市成都银行的信贷员，自己不清楚王轲与蔡婧是什么关系。(5)自己转账的凭证都有，并有公司会计陈鑫、工作人员苏峰刚及王轲都知道，都可以证明。范主任的电话是1332453****。28、被告人蔡婧供述与辩解能够证实：(1)2016年8月份的时候，自己通过王轲认识了何治国，自己和王轲一起到石泉县来看了何治国的情况，答应为何治国办理七百万的贷款，但要从中收取百分之七的回扣，何治国表示同意。自己向何治国提出要提前支付部分费用用于打点关系，于是何治国通过转账的方式给自己农行卡上转了十万元钱。自己返回西安后，与何治国保持电话联系，后又多次以支付的费用不够打点为由，向何治国索要打点费用，共计十二万元。后因贷款的事情拖的时间长了，何治国要求见自己委托办贷款的工作人员，自己就找到何红宾充当成都银行的工作人员，来应付何治国，为自己拖延时间。后何治国见贷款的事情没有办理下来，就报警了。(2)自己2008年在西安民生银行信用卡中心上班，2012年转到西安民生银行东关支行上班，是合同制的，2014年因身体不好等原因辞职了，自己通过原来在银行上班的一些关系帮助他人贷款，从中收取返点回扣，就是手续费。(3)何治国总共给了自己二十二万元钱，大部分是通过转账，有十万的一笔，还有两万的，其他还有些金额的转账，次数比较多，自己记的不是很清楚；还给过一次现金，是一万五千元钱的，这个现金是自己当时有事问何治国借的，不在手续费之列，自己给何治国出过一个条子，内容是自己借到何治国现金二十二万元，时间大概是九月底，王轲当时也在场。自己还给何治国写了一个协议，大致内容是如何与何治国认识的，如何给他办贷款的事情，总共收取了他二十二万元钱，如果贷款办不成，给他全额退款，退款时间是2016年10月17号还是27号我记不很清楚了，落款时间是2016年10月9号还是10号。(4)自己是通过王轲认识何治国的，自己和王轲认识的时间也不长，聊天时自己说过自己在办贷款业务，没几天，王轲便给自己说了何治国要贷款的事情。自己跟何治国提到的“范主任”不是真实的，这个人的真实姓名叫何红宾，是自己2010年左右在民生银行上班时认识的，是何治国提出要见自己委托的银行的人，而自己没有委托银行的人办理贷款，就找了何红宾帮忙充当银行的工作人员，是应付何治国，为自己拖延时间。自己说过要给何红宾一些费用，但是没有说具体数字，也没有给何红宾钱。(5)何治国给自己的钱，自己实际上并未用于帮助其办理贷款打点关系上，而是用于还账用了一部分，借给别人一部分，剩下的我自己花了，还账的人有肖金虎、韩国富、张飞飞、叶友光。自己给卢伟龙借了4万元，剩下的钱都用于自己平时生活的开销了，具体用到什么地方说不清楚，钱已经用完了。(6)自己和王轲认识后，告诉过王轲自己可以帮助办理贷款，王轲给自己介绍办理贷款的人，办理成功后，自己会给王轲提成。何治国给自己转账后，自己当天要给肖金虎还钱，将五万元钱转到王轲的账户，是想通过王轲把钱转到自己建行卡上，自己并未给王轲支付提成。(7)肖金虎的情况与何治国的情况类似，他2014年还是2015年通过朋友介绍认识了自己，并让自己帮忙办理一笔贷款，给了自己十六万多元钱，但是这几年贷款没有办理下来，自己也在陆续给肖金虎退钱。(8)给何治国办理贷款，自己还找了兴业银行的廖天舒，是在找何红宾冒充银行工作人员后。自己认识廖天舒有三年多了，他是兴业银行西安分行信贷二部主任，自己跟他说的是一个安康这边搞房地产的老板要贷款五百万，廖天舒没有肯定的回答能不能办，说是年后再说。在之前的供述里，自己没有提到廖天舒，是因为自己没有把何治国的资料交给他，所以对何治国也没提到他。(9)自己还找了翟淑萍，翟淑萍是个女的，和自己年龄差不多，没有工作单位，平时也搞一些金融方面的业务，办信用卡，贷款之类的事情，她认识银行的人比较多。何治国的事情，自己给她说的是安康这边的一个搞房地产的要贷款五百万，但是她提出了一些要求过高，就没有谈拢。(10)办理贷款的大致流程就是准备客户资料，银行先进行风险评估，再上会研究，然后是银行领导审批。贷款五百万以上，一两千万的，需要省级的分行领导审批。让省级的领导审批，别说自己没在银行工作了，就是在银行工作，也不一定有这个能力。这个事情，自己错就错在这里，没一开始就给何治国说实话。29、辨认笔录(1)2017年5月4日，石泉县公安局民警组织何治国对被告人蔡婧进行辨认制作的笔录：何治国辨认出蔡婧。(2)2016年11月16日，石泉县公安局民警组织王轲对被告人蔡婧进行辨认制作的笔录：王轲辨认出蔡婧。(3)2017年4月19日，石泉县公安局民警组织何红宾对被告人蔡婧进行辨认制作的笔录：何红宾辨认出蔡婧。(4)2017年4月19日，石泉县公安局民警组织张飞飞对被告人蔡婧进行辨认制作的笔录：张飞飞辨认出蔡婧。辨认制作的笔录：(5)2017年4月20日，石泉县公安局民警组织肖金虎对被告人蔡婧进行辨认制作的笔录：肖金虎辨认出蔡婧。(6)2017年4月19日，石泉县公安局民警组织陈冬侠对被告人蔡婧进行辨认制作的笔录：陈冬侠辨认出蔡婧。30、鉴定意见重庆市网安司法鉴定所司法鉴定意见书委托事项：石泉县公安局委托本司法鉴定所提取、恢复送检手机的QQ聊天记录、微信聊天记录、短信记录、转账记录，固定手机中所有电子数据，并出具检验报告。检查和测试所见：聊天记录（1）2016年8月23日至27日，何治国手机号码1531980****与蔡婧手机号码1859199****短信联系内容；（2）2016年11月至2017年2月，蔡婧手机号码1859199****与何红宾手机号码1332453****短信联系内容；（3）2016年8月23日至24日，蔡婧微信号wxid-1551745517312(昵称：温雅亦心)与何治国微信号wxid-s3f7tbkjxp0g22（昵称：酒不醉人）聊天记录部分内容；（4）2016年8月20日，蔡婧微信号wxid-1551745517312(昵称：温雅亦心)与王轲微信号K-K008（昵称:王K）聊天记录部分内容；（5）蔡婧微信号wxid-1551745517312(昵称：温雅亦心)与其他微信账号聊天记录内容；建设银行部分转账短信记录、微信部分转账记录、陕西信合部分转账记录、农业银行部分转账记录以上从蔡婧手机里恢复的信息能够证实：(1)蔡婧和何治国商谈办理贷款的具体情况，蔡婧承诺可以帮助何治国办理柒佰万元的贷款，但何治国需支付蔡婧35万元的手续费。(2)蔡婧与王轲的联系情况，蔡婧让王轲为自己介绍贷款的人，并承诺可以给王轲分成。(3)蔡婧与何红宾的联系情况，何红宾为蔡婧应付贷款人。(4)蔡婧的建设银行、陕西信合、农业银行、微信账户的部分资金转入转出情况。31、视听资料、电子数据(1)被告人蔡婧手机里恢复的数据（含微信记录、通话记录、短信记录、QQ聊天记录等）：证实被告人蔡婧为何治国关于办理贷款事情，二人商议的过程及内容。(2)讯问被告人蔡婧同步录音录像光盘3张32、其他证据(1)石泉县公安局受案登记表、立案决定书。证实：案件受案及立案情况。(2)被告人蔡婧正面照片1张。以上证据来源合法、客观真实、己形成完整证据链,本院予以采信。本院认为,被告人蔡婧以非法占有为目的，谎称有能力为被害人何治国办理大笔贷款,需要钱财打点关系为由,骗取被害人现金22万元，数额巨大,其犯罪事实清楚,证据确实充分,公诉机关指控的罪名成立。被告人能当庭认罪可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下;一、被告人蔡婧犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金三万元。（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月2日起至2022年9月1日。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、被告人蔡婧犯罪所得220000元责令于本判决生效后一个月内退赔给被害人何治国。三、作案所用手机一部予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省安康市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  袁国华审 判 员  范 静人民陪审员  刘莉莉二〇一七年九月二十二日书 记 员  郭 程