北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0102民初19166号原告：中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行，住所地北京市门头沟区新桥大街16号。负责人：范文，行长。委托代理人：司玉松，男，1983年10月14日出生，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员，户籍地北京市房山区。被告：高栋，男，1979年9月15日出生，户籍地北京市海淀区。被告：苗青，女，1980年1月20日出生，住北京市房山区。原告中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行（以下简称工商银行）与被告高栋、苗青金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人司玉松到庭参加了诉讼。被告高栋、苗青经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令高栋向工商银行偿还贷款本金427699.26元，截至2016年3月21日积欠的利息10138.63元，以及自2016年3月22日起至全部本息还清之日止的利息、罚息和复利（按照《个人借款/担保合同》约定的标准计算）；2.判令工商银行有权以苗青名下位于北京市xxx房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。事实与理由：高栋向工商银行申请个人家居消费贷款。2013年2月16日，工商银行与高栋订立了《个人借款/担保合同》，约定高栋贷款53万元，借款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款；利率为贷款发放���中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上浮1%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；苗青名下位于北京市xxx房产作为抵押，抵押担保范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金及实现债权的费用等；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。上述抵押房产均已办理了抵押登记，工商银行取得了房屋他项权证。2013年4月17日，工商银行依照《个人借款/担保合同》约定发放贷款53万元。贷款发放后，高栋未能按期还款。截至2016年3月21日，高栋贷款已连续逾期5期，累计逾期21期。故工商银行诉至法院。原告工商银行向本院提交以下证据予以证明：1、《个人借款/担保合同》；2、个人贷款提款通知书、个人借款凭证、个人贷款正常发放凭证打印件；3、自营历史明细列表;4、房屋他项权证。被告高栋、苗青经本院合法传唤，既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。经本院审查，工商银行提交的所有证据已经形成完整证据链，故本院对工商银行提交的所有证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月16日，借款人高栋、抵押人苗青与贷款人工商银行签订《个人借款/担保合同》（编号：B家居字北京分行门头沟支行2013年0030号），约定以下主要内容：工商银行根据高栋的申请，同意向其发放个人商用房贷款；金额为53万元；贷款用途为消费；贷款担保方式为抵押；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮1%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；高栋授权工商银行将贷款一次性划入赵晓倩的账户，贷款利息自实际放款日起计算；高栋以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷��本息；高栋未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工商银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；高栋未按合同约定使用的贷款，工商银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收100%确定；高栋连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成违约；高栋发生违约情形的，工商银行有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求高栋立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押物为苗青名下位于北京市房山区xxx房产；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所���其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）高栋未予清偿的，工商银行可以以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实行方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2013年4月2日，上述房产办理了抵押登记手续。2013年4月17日的个人借款凭证载明：贷款种类为个人家居消费贷款，贷款用途为消费，借款人高栋，借款合同编号B家居字北京分行门头沟支行2013年0030号，贷款金额53万元，收款人为赵晓倩，贷款期限为120个月，贷款发放日为2013年4月17日，贷款到期日为2023年4月17日，基准年利率为6.55%，浮动方式为上浮，浮动值为1%，利率模式为单一变动，利率变动周期为次年1月1日，执行年利率6.6155%，逾期年利率为9.92325%，逾期浮动值为50%，还款方式为等额本息。高栋在借款人签字处签字确认。同日，工商银行将贷款53万元发放至《个人借款/担保合同》及借款凭证指定的用户名为赵xx、账号为×××的账号。《个人借款/担保合同》履行过程中，高栋多次逾期还款。截至2016年3月21日，高栋已连续逾期5期，累计逾期21期，尚欠工商银行贷款本金427699.26元、利息10138.63元。本院认为，工商银行与高栋、苗青签订的《个人借款/担保合同》，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按照合同的约定自觉履行相关义务。现工商银行已依约履行了放款义务，高栋未按照约定偿还借款，已经构成违约。工商银行要求高栋偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实及合同依据，本院予以支持。苗青自愿以其名下的位于北京市房山区xxx房产为高栋的《个人借款/担保合同》项下的债务提供抵押担保，且上述房产已经办理抵押登记，现借款人逾期还款，工商银行要求对抵押房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿的诉讼请求有合同依据，本院予以支持。高栋、苗青经本院合法传唤，无正常理由拒不到庭应诉，应视为其放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、高栋于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行贷款本金427699.26元，截至2016年3月21日利息10138.63元，以及自2016年3月22日起至全部本息还清之日止的利息、罚息、复利（以实际欠款数额为基准，按照《个人借款/担保合同》约定的���率标准计算）；二、中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行有权以苗青名下位于北京市xxx房产折价或以拍卖、变卖后的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7868元，由被告高栋、苗青共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费[开户行：工行西直门支行，账号：×××，收款人：北京市西城区人民法院，并注明案件承办人姓名]，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  霍焕祥人民陪审员  刘志远人民陪审员  郝之涛二〇一七年九月十四日书 记 员  张志毅