河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0103民初3849号原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行，住所地郑州市二七区淮河东路51号。负责人任立谦，系该行行长。委托代理人钱乾，系该行员工。委托代理人李文龙，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告邢卫南，女，汉族，1986年9月9日生，住河南省杞县。被告何刘涛，男，汉族，1979年8月15日生，住河南省杞县。被告河南融鑫汽车贸易有限公司，住所地郑州市金水区金水路226号25层2511号。负责人饶志斌。原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行（以下简称中行陇西支行）诉被告邢卫南、何刘涛、河南融鑫汽车贸易有限公司借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行陇西支行的委托代理人李文龙、钱乾到庭参加了诉讼。被告邢卫南、何刘涛、河南融鑫汽车贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行陇西支行诉称，2014年8月26日，原告与被告一签订编号为2014年郑陇汽字第442号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（下称“信用卡分期合同”），合同约定：1、本合同项下“专向分期付款”额度为人民币267000元，分期期数为36期。2、本合同项下“专向分期付款”手续费金额为人民币32040元。3、还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。4、甲方（被告一）人民币账户逾期60天后，乙方（原告）将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。5、甲方以宝马汽车向乙方提供抵押担保，并由被告三提供连带责任担保并另行签订《保证合同》。6、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由甲方（被告一）承担。同日，原告与被告一签订编号为2014年郑陇汽字第442号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定：1、信用卡分期合同为本合同的主合同；2、主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括律师费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。3、抵押物为宝马汽车，抵押方式为全程抵押担保。同时，原被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。2014年8月26日，原告与被告三签订编号为2014年郑陇汽字第442号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定：1、信用卡分期合同为本合同的主合同；2、主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括律师费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。3、保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。2014年9月12日，原告依照约定方式向被告一发放足额贷款本金267000元。截止2016年11月12日，被告一尚欠原告到期欠款金额55966.54元（其中包含利息481.68元、滞纳金2246.62元）、未抛帐金额74160元、手续费8899.2元，共计139025.74元。账户已逾期60日未按时偿还，原告决定依据信用卡分期合同第七条第1款第（2）项规定将账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，要求被告提前清偿全部贷款本息。被告一与被告二系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，应当由被告一与被告二共同偿还。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告一、二偿还原告到期欠款金额55966.54元（其中包含利息481.68元、滞纳金2246.62元）、未抛帐金额74160元、手续费8899.2元，共计139025.74元（利息、滞纳金暂计算至2016年11月12日，请求按照合同约定的利息、滞纳金计算方式计至实际还款日止）；2、被告一、二向原告偿还原告委托律师发生的律师费计8342元；3、被告三对上述诉讼请求承担连带清偿责任；4、原告对被告一抵押给原告的宝马1997CC牌轿车（发动机号为B3830634N20B20A，车牌号为豫Ｂ×××××）享有优先受偿权；5、被告承担本案全部诉讼费用。被告邢卫南、何刘涛、河南融鑫汽车贸易有限公司未出庭亦未提交书面答辩意见及证据。经审理，本院查明的案件事实与原告中行陇西支行所述一致。2014年8月26日，邢卫南为购买宝马牌车辆作为借款人，中行陇西支行作为贷款人，共同签订2014年郑陇汽字442号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》。双方约定本案所涉及的分期付款额度为267000元，分期期数为36期（一期为一个月），自邢卫南实际交易日起算。本合同项下“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度（一下简称使用额度）的12%，即手续费为32040元。还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。提前记账为邢卫南人民币账户逾期60天后，中行陇西支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。信用卡‘专向分期付款’（抵押类）通用条款有关借款人违约事件及处理中约定，借款人未按期偿还分期欠款即构成或视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，被告邢卫南与中行陇西支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，邢卫南将其名下宝马牌车辆（型号为宝马1997CC小轿车WBA3A5，发动机号为B3830634N20B20A，车架号为WBA3A5105EF976153，车牌号豫Ｂ×××××）对上述贷款进行抵押，并办理了抵押登记证明。2014年8月26日，河南融鑫汽车贸易有限公司与中行陇西支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》，并提供全程连带责任保证。2014年9月12日，中行陇西支行向被告邢卫南放款267000元。之后被告邢卫南不能按时足额偿付借款本金及应付利息。截止2016年11月12日，被告邢卫南未偿还到期欠款55966.54元（其中包含本金55966.54元、利息481.68元、滞纳金2246.62元）、未抛帐金额74160元、手续费8899.2元，共计139025.74元。另查明，被告邢卫南、何刘涛系夫妻关系。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。邢卫南为购宝马牌轿车而向中行陇西支行借款，双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》均为当事人真实意思表示，不违反禁止性法律规定，为有效民事法律行为，所涉及的当事人均应按约定的内容履行各自的义务。中行陇西支行按照合同约定的时间、金额放款后，借款人邢卫南应当按照承诺的还款期限足额清偿借款，现被告邢卫南超过还款期限而未能足额偿还借款，已构成违约，符合借款人未按期归还贷款本息即构成或视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，并依法及本合同约定对抵押车辆行使抵押权的约定条件，故中行陇西支行主张邢卫南清偿到期欠款55966.54元（其中包含本金55966.54元、利息481.68元、滞纳金2246.62元）、未抛帐金额74160元、手续费8899.2元，共计139025.74元。并按合同约定支付2016年11月12日起至判决给付之日止的利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。中行陇西支行有权以邢卫南提供的宝马牌车辆（型号为宝马1997CC小轿车WBA3A5，发动机号为B3830634N20B20A，车架号为WBA3A5105EF976153，车牌号豫Ｂ×××××）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。原告与被告河南融鑫汽车贸易有限公司签有保证合同，故其应当承担连带保证责任。原告主张的律师费没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邢卫南、何刘涛于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行清偿到期欠款139025.74元。2016年11月12日起至判决给付之日止的利息、罚息，按照合同约定的利率计付。二、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行有权以被告邢卫南提供的宝马牌车辆（型号为宝马1997CC小轿车WBA3A5，发动机号为B3830634N20B20A，车架号为WBA3A5105EF976153，车牌号豫Ｂ×××××）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、被告河南融鑫汽车贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行的其他诉讼请求。如逾期不履行本判决确定之金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3248元，由被告邢卫南、何刘涛、河南融鑫汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期则视为放弃上诉。审 判 长  庞 礴代理审判员  孙圆圆人民陪审员  邱 晔二〇一七年九月二十一日书 记 员  董继敏