重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初11351号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、13-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：崔云江，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，公司职工。委托诉讼代理人：马兵，男，1984年6月24日出生，汉族，公司职工。被告：秦朝芬，女，1963年12月26日出生，汉族，住云南省文山壮族苗族自治州文山市。被告：杨昆福，男，1964年5月9日出生，彝族，住云南省文山壮族苗族自治州文山市。原告长安汽车金融有限公司与被告秦朝芬、杨昆福金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长安汽车金融有限公司的委托诉讼代理人李小英到庭参加诉讼，被告秦朝芬、杨昆福经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除长安汽车金融有限公司与秦朝芬、杨昆福之间的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；2.秦朝芬、杨昆福立即偿付贷款本金64738.69元，支付截至2017年4月20日的利息3487.16元、罚息681.45元；3.秦朝芬、杨昆福支付自2017年4月21日起至借款本息结清之日止的罚息（以未偿本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算）；4.长安汽车金融有限公司有权对秦朝芬提供的抵押物车牌号码为云HLXX**车辆行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项在对秦朝芬、杨昆福的债权范围内优先受偿。事实和理由：2014年10月27日，秦朝芬、杨昆福与重庆汽车金融有限公司签订了《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》），向重庆汽车金融有限公司借款159000元用于向云南融易通汽车服务有限公司购买汽车一辆，贷款期限36个月、贷款年利率13.18%，月还款金额5371.13元，并以所购车辆向长安汽车金融有限公司提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，重庆汽车金融有限公司按约发放贷款，而秦朝芬、杨昆福并未按照合同约定向重庆汽车金融有限公司偿还贷款本息。2016年8月19日重庆汽车金融有限公司被核准更名为长安汽车金融有限公司。被告秦朝芬、杨昆福未答辩。本院经审查认定事实如下：重庆汽车金融有限公司于2016年8月19日更名为长安汽车金融有限公司，以下均简称汽车金融公司。2014年10月27日，汽车金融公司（贷款人/抵押权人、甲方）与秦朝芬（借款人/抵押人、乙方）、杨昆福（共同借款人）签订《汽车抵押贷款合同》，并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款只限乙方用于向云南融易通汽车服务有限公司购买帕萨特汽车一辆，贷款金额为159000元、期限36个月、年利率13.18%，在贷款期限内保持不变；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为5371.13元，每月还款日为次月与贷款拨付日对应的日期，若次月没有对应的日期则为该月的最后一日，具体还款日期以分期还款计划记载为准。借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止。出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用。乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；共同借款人自愿与乙方一起作为本合同项下所有债务的共同承担人，共同借款人对本合同项下的债务承担无限连带责任。同日，秦朝芬、杨昆福出具《委托付款书》，委托汽车金融公司将款项划至云南融易通汽车服务有限公司账户。《汽车抵押贷款合同》签订后，汽车金融公司于2014年11月5日向秦朝芬指定账户发放了159000元贷款，双方并就登记在秦朝芬名下的车牌号码为云HLXX**的小型轿车办理了抵押登记。秦朝芬贷款后，按约偿还了截至2016年10月5日的借款本息，其后未再偿还任何款项，汽车金融公司催收未果，诉至法院。汽车金融公司在起诉前未将解除《汽车抵押贷款合同》的通知送达秦朝芬、杨昆福，因秦朝芬、杨昆福下落不明，本院于2017年8月13日向秦朝芬、杨昆福公告送达了起诉状副本等诉讼文书。另查明，截至2017年8月17日，秦朝芬尚欠借款本金64738.69元、利息4738.38元、罚息2947.17元。庭审中，汽车金融公司表示，对于合同解除之日起三个工作日视为给予借款人履行还款义务的合理期间，对此期间内的仍然按照双方合同约定利率计收利息，不对所有尚欠本金计收罚息。以上事实有《个人汽车消费贷款申请表》、《汽车抵押贷款合同》、《委托付款书》、机动车登记证书，《中国建设银行单位客户专用回单》、《欠款明细表》以及当事人陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与秦朝芬、杨昆福签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司已按照约定发放了贷款，秦朝芬未按合同约定偿付借款本息已构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向秦朝芬、杨昆福发出解约通知，故本院确定《汽车抵押贷款合同》解除之日为起诉状副本送达之日，即2017年8月13日。汽车金融公司要求秦朝芬返还尚欠借款本金64738.6元的诉讼请求，本院予以支持。《汽车抵押贷款合同》解除后，秦朝芬应支付汽车金融公司尚欠的借款利息及罚息，汽车金融公司对于2017年8月14日至2017年8月17日期间视为给予借款人履行还款义务的合理期间，对此期间内的仍然按照双方合同约定利率计收利息，不对所有尚欠本金计收罚息，系对自身权益的处分，不违法法律规定，本院予以确认。汽车金融公司主张的截至2017年8月17日的利息、罚息系按照《汽车抵押贷款合同》约定的计结息方式计算所得，符合合同约定，故秦朝芬应当支付汽车金融公司截至2017年8月17日的利息4738.38元、罚息2947.17元。杨昆福作为共同借款人，应对秦朝芬上述借款承担还款责任。秦朝芬自愿提供登记在其名下的云HLXX**的小型轿车作为履行债务的担保，并办理抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、重庆汽车金融有限公司与被告秦朝芬、杨昆福签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2017年8月13日解除；二、被告秦朝芬、杨昆福于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金64738.69元，支付截至2017年8月17日的利息4738.38元、罚息2947.17元；三、被告秦朝芬、杨昆福于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司罚息（自2017年8月18日起至还清借款本金64738.69元之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算，利随本清）；四、若被告秦朝芬、杨昆福未履行上述义务，则原告长安汽车金融有限公司有权以登记在被告秦朝芬名下的车牌号码为云HLXX**的车辆折价或拍卖、变卖价款在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告长安汽车金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1522元，由被告秦朝芬、杨昆福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  龚建勇代理审判员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一七年九月十九日书 记 员  陈 瑶