湖南省保靖县人民法院刑 事 判 决 书(2017)湘3125刑初47号公诉机关保靖县人民检察院。被告人张某某，男，1966年2月25日出生于湖南省保靖县，土家族，大学本科文化。因涉嫌犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，2016年6月13日保靖县公安局刑事拘留，2016年6月28日被保靖县公安局监视居住。2017年4月5日，保靖县人民检察院取保候审。同年6月23日，经本院决定逮捕，当日由保靖县公安局。现羁押于保靖县看守所。保靖县人民检察院以保检公诉刑诉（2017）48号起诉书，指控被告人张某某犯挪用资金罪、违法发放贷款罪于2017年6月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员徐岩松担任审判长，审判员向福生，人民陪审员向明权参加的合议庭，公开开庭审理了本案。代理书记员杨杨担任法庭记录。保靖县人民检察院指派检察员向婧出庭履行职务。被告人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保靖县人民检察院指控：2006年至2010年12月，被告人张某某在担任保靖县拔茅信用社主任期间，违法向他人发放贷款274万元，其中28.9万元供自已使用至今逾期未还。公诉机关认为，被告人张某某在担任保靖县拔茅信用社主任期间，利用其职务上的便利，挪用本单位的资金28.9万元归自已使用，从事营利活动，数额较大；张某某作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款274万元，造成重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款，第一百八十六条第一款之规定，应当以挪用资金罪、违法发放贷款罪追究其刑事责任。并向本院提供了相关证据，提请依法判决。被告人张某某对公诉机关指控的第13起犯罪事实有异议，认为自己未在该笔贷款的借据审批栏签名，因此，自己对该起违法放贷不承担责任；对公诉机关指控的其他犯罪事实、罪名、法律适用均无异议。经审理查明：2007年至2010年12月，被告人张某某在担任保靖县拔茅信用社主任期间，违法向他人发放贷款274万元，以他人的名义贷款28.9万元供自已使用至今逾期未还。具体如下：1.2010年6月20日，被告人张某某明知贾某顶名垒户贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为贾某用联保方式以田某、田某某、贾某的名义办理了15万元贷款，至今未还。2．2010年7月15日，被告人张某某明知刘某某顶名垒户贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为刘某某用联保方式以刘某明、王某某、张某某的名义办理了15万元贷款，至今逾期未还。3.2010年6月11日，被告人张某某明知向某贵顶名垒户贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为向某贵用联保方式以王某、吴某某的名义办理了10万元贷款，至今逾期未还。4.2010年7月15日，被告人张某某明知贾某某顶名垒户贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为贾某某用联保方式以张某1、张某2、贾某贵的名义办理了15万元贷款，至今逾期未还。5.2010年8月23日，被告人张某某明知“田老板”顶名垒户贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为“田老板”用联保方式以田某1、彭某的名义办理了10万元贷款，至今逾期未还。6.2010年3月28日，被告人张某某明知张某吉顶名垒户贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为张某吉用联保方式以彭某1、向某某、祝某某、向某艳、张某育的名义办理了25万元贷款，至今逾期未还。7.2009年3月29日，被告人张某某明知彭某顺顶名垒户贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为彭某顺用联保方式以彭某1、彭某福、贾某军、刘某某、贾某军1的名义办理了15万元贷款，至今逾期未还。8.2010年8月3日，被告人张某某明知彭某顺顶名贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为彭某顺以向某艳的名义办理了5万元贷款，至今逾期未还。9.2009年10月22日，被告人张某某明知腾某某顶名贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为腾某某以彭某凯的名义办理了3万元贷款，至今逾期未还。10．2010年5月2日，被告人张某某明知张某平顶名贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为张某平以易某某的名义办理了5万元贷款，至今逾期未还。11.2008年7月18日，被告人张某某明知田某顶名贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为田某以张某梅的名义办理了5万元贷款，至今逾期未还。12.2009年12月18日，被告人张某某明知胡某顶名贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为胡某以胡某某的名义办理了10万元贷款，至今逾期未还。13.2009年12月18日，被告人张某某明知胡某顶名贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为胡某以田某标的名义办理了14万元贷款，至今逾期未还。14.2008年6月2日，被告人张某某明知胡某顶名贷款，在没有做任何贷前调查的情况下，违反规定为胡某以邹某的名义办理了16万元贷款，至今逾期未还。15.被告人张某某为获取现金，要求贾某1借户口贷款，贾某1提供贾某2、贾某3、贾某岗的户口给张某某，张某某在贾某2、贾某3、贾某岗不在场的情况下，冒用三人的名义签字，向三人的户头各发放3万元共计9万元的贷款，其中6万元供自己使用，3万元给贾某1，该9万元贷款至今逾期未还。16.被告人张某某为获取现金，分别向刘某华、彭某顺借户口给自己贷款，刘某华提供其兄刘某国的身份资料给张某某，彭某顺提供向某荣的身份资料给张某某，被告人张某某在刘某国、向某荣不知情的情况下，冒用二人的名义签字，向二人的户头各发放3万元共计6万元的贷款供自己使用，至今逾期未还。17.被告人张某某为获取现金，在其担任保靖县拔茅信用社主任期间，要求向某双提供身份资料给自己贷款，向某双将其妻梁某英的身份资料给张某某，被告人张某某在梁某英不知情的情况下，向其户头发放16万9千元的贷款供自己使用，至今逾期未还。18.2009年2月至2010年9月间，彭某2先后以田某生、田某要、田某茂等26人名义到碗米坡信用社贷款，被告人张某某明知彭某2冒用他人名义，仍违反规定向其发放贷款26笔108万元，该108万元至今逾期未还。该26笔108万元贷款分别是：2009年2月19日，彭某2以张某3的名义在保靖县拔茅信用社贷款3万元；2009年2月20日，彭某2以秦某某的名义在保靖县拔茅信用社贷款3万元；2009年3月8日，彭某2以向某发的名义在保靖县拔茅信用社贷款3万元；2009年4月9日，彭某2以田某松的名义在保靖县拔茅信用社贷款3万元；2009年5月8日，彭某2分别以田某茂、秦某文、秦某贵的名义在保靖县拔茅信用社各贷款3万元，共计9万元；2009年6月5日，彭某2分别以何某德、田某林的名义在保靖县拔茅信用社各贷款3万元，共计6万元；2009年11月24日，彭某2以张某忠的名义在保靖县拔茅信用社贷款5万元；2010年3月8日，彭某2以胡某1的名义在保靖县拔茅信用社贷款3万元；2010年3月24日，彭某2以谭某旺的名义在保靖县拔茅信用社贷款5万元；2010年6月12日，彭某2以彭某平的名义在保靖县拔茅信用社贷款5万元；2010年8月19日，彭某2分别以潘某兵、田某生的名义在保靖县拔茅信用社各贷款5万元，共计9万元；2010年8月22日，彭某2分别以谭某、谭某顺、田某要的名义在保靖县拔茅信用社各贷款5万元，共计15万元；2010年8月23日，彭某2分别以贾某付、田某陆的名义在保靖县拔茅信用社各贷款5万元，共计10万元；2010年8月26日，彭某2以石某林的名义在保靖县拔茅信用社贷款5万元；2010年8月29日，彭某2以王某基的名义在保靖县拔茅信用社贷款5万元；2010年8月30日，彭某2以向某香的名义在保靖县拔茅信用社贷款5万元。2015年12月，保靖县拔茅信用社改制变更为湖南保靖农村商业银行股份有限公司拔茅支行。2016年6月13日，被告人张某某被传唤到案。2017年8月29日，本院对被告人张某某在湘西自治州住房公积金中心的住房公积金账户予以冻结12万元。用于抵偿其退赔款。2017年8月30日，被告人张某某通过其家属退赔脏款17万元。上述事实，有公诉机关当庭宣读（或出示），并经法庭质证的下列证据证明：1.《报警、受案登记表》；证明，保靖县农村信用合作联社报案，其在信贷检查中发现张某某未按规定发放贷款，涉嫌犯罪。公安机关于2016年4月29日立案侦查。2.《湖南保靖农村商业银行股份有限公司证明》。证明，2006年4月，被告人张某某被聘任为保靖县拔茅信用分社主任。3.《企业注册登记资料》、《营业执照》；证明，保靖县农村信用合作社是保靖县工商行政管理局登记的股份合作制，经济性质为集体所有制，法定代表人为许某。4.《信用合作社借款借据》、《借款合同》；证明，2008年6月至2010年9月期间，被告人张某某向贾某、刘某某、向某贵、贾某某、“田老板”、张某吉、彭某顺、腾某某、张某平、田某、胡某、彭某2共审批发放贷款40笔，共计274余万元的事实；被告人张某某为获取现金，冒用贾某2、贾某3、贾某岗、刘某国、向某荣、梁某英名义签名贷款28.9万元供自己使用的事实。5.证人贾某春、田某生、田某要、彭某梅、张某3、何某德、张某忠、潘某某、田某陆、刘某兰、胡某占、向某胜、秦某文、贾某付、谭某旺、谭某、谭某顺、张某梅、彭某洪、张某禹、田某某、彭某丰、彭某1、李某、向某新、刘某明、王某、张某1、贾某某、王某基、彭某玉、李某贵、向某双、祝某英、彭某图、刘某红、贾某1、张某吉、彭某图、田某2、向某贵、刘某某、贾某凤、彭某顺、刘某国、秦某龙、贾某、石某林、彭某平、向某香、张某平、胡某、彭某珍、邹某、龙某的证言；证明，2008年6月至2010年9月期间，被告人张某某违法向贾某、刘某某、向某贵、贾某某、“田老板”、张某吉、彭某顺、腾某某、张某平、田某、胡某、彭某2共发放贷款40笔，共计274余万元的事实；被告人张某某为获取现金，要求贾某1借户口贷款，贾某1提供贾某2、贾某3、贾某岗的户口给张某某，张某某在贾某2、贾某3、贾某岗不在场的情况下，冒用三人的名义签字，向三人的户头各发放3万元共计9万元的贷款，其中6万元供自己使用，3万元给贾某1；被告人张某某为获取现金，分别向刘某华、彭某顺借户口给自己贷款，刘某华提供其兄刘某国的身份资料给张某某，彭某顺提供向某荣的身份资料给张某某，张某某在刘某国、向某荣不知情的情况下，冒用二人的名义签字，向二人的户头各发放3万元共计6万元的贷款供自己使用；被告人张某某为获取现金，在其担任保靖县拔茅信用社主任期间，要求向某双提供身份资料给自己贷款，向某双将其妻梁某英的身份资料给张某某，张某某在梁某英不知情的情况下，向其户头发放16万9千元的贷款供自己使用。6.被告人张某某的供述与辩解；证明，被告人张某某对违法发放贷款、挪用资金的犯罪事实供认不讳；7．《到案经过说明》；证明，2016年6月13日，被告人张某某被传唤到案。8.《户籍证明》；证明，被告人张某某出生于1966年2月25日，被告人张某某具有完全刑事责任能力。上列证据，来源合法，内容客观真实，与本案相关联，能相互印证，均具有证明效力予以认定，并作本案的定案依据。本院认为，被告人张某某在担任保靖县拔茅信用社主任期间，利用其职务上的便利，以他人的名义发放贷款28.9万归自已使用，数额较大；被告人张某某作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款274万元。其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款，第一百八十六条第一款之规定，构成挪用资金罪、违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立。本院对被告人张某某提出的辩解不予采纳，其理由是：该笔贷款的所有贷前资料（信贷业务审批表、贷款发放通知书、保证合同、借款合同、信贷业务审查机构会议记录、贷款调查报告）被告人张某某均已签名；被告人张某某的供述与辩解及证人贾某春的证言均证实“胡某某、田某标、邹某三人的贷款是胡某的顶名贷款”，且该三笔贷款均系被告人张某某审批发放的贷款，贷款责任人是被告人张某某；证人贾某春证实碗米坡信用社发放贷款时，被告人张某某如果当时在单位就直接要求发放贷款，如果当时没在单位就打电话安排发放贷款，事后补签审批”，由此认定被告人张某某存在违法放贷的事实。综上所述，本院对该起犯罪予以认定，对被告人张某某的辩解不予采纳。归案后，被告人张某某如实供述其犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。被告人张某某通过其家属积极退赔账款17万元，另自愿用其住房公积金退赔不足部分，具有悔罪表现，可酌情从轻处罚。被告人张某某积极缴纳罚金，保障财产刑的可供执行，亦可酌情从轻处罚。公诉机关“判处二年左右有期徒刑”的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人张某某的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，本院决定对被告人张某某予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款，第一百八十六条第一款，第六十七条第三款，第六十九条，第七十二条第一款第（一）、（二）、（三）、（四）项，第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第五条第一款，第十一条第二款之规定，判决如下：一、被告人张某某犯挪用资金罪，判处拘役五个月；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。数罪并罚决定合并执行有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元（罚金已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、责令被告人张某某于本判决生效后十日内退赔湖南保靖农村商业银行股份有限公司拔茅支行11.9万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  徐岩松审 判 员  向福生人民陪审员  向明权二〇一七年九月五日代理书记员  杨 杨附页本判决书所适用的有关法律条文如下：《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；……。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第五条挪用公款归个人使用，进行非法活动，数额在三万元以上的，应当依照刑法第三百八十四条的规定以挪用公款罪追究刑事责任；数额在三百万元以上的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“数额巨大”。具有下列情形之一的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“情节严重”：……。第十一条第二款刑法第二百七十二规定的挪用资金罪中的“数额较大”、“数额巨大”以及“进行非法活动”情形的数额起点，按照本解释关于挪用公款罪“数额较大”、“情节严重”以及“进行非法活动”的数额标准规定的二倍执行。