重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初11701号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：张旻，行长。委托诉讼代理人：叶峥嵘、乔羽，重庆睿通律师事务所律师。被告：刘光礼，男，汉族，1970年3月7日出生，住重庆市江北区。被告：重庆礼诚消防工程有限公司，住所地重庆市江北区建新北路X号X幢X-X、15，统一社会信用代码91500105673364167C。法定代表人：刘光礼，总经理。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告刘光礼、重庆礼诚消防工程有限公司（以下简称礼诚消防公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人叶峥嵘、乔羽到庭参加诉讼，被告刘光礼及作为礼诚消防公司的法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.刘光礼返还借款本金2237665.72元并支付利息、罚息、复利至本息还清之日（截至2017年5月2日的欠付罚息及复利175662.97元，自2017年5月3日起对剩余借款本金按年利率7.82%上浮50%计收罚息，并对所有未支付的利息、罚息、复利按年利率7.82%上浮50%计收复利；2.刘光礼支付兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费2万元；3.兴业银行重庆分行有权对刘光礼抵押的位于重庆市江北区建新北路X号X幢X-X号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X1号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X2号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X3号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X-X号房屋享有抵押权和优先受偿权，兴业银行重庆分行有权以上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项诉讼请求的债权范围内优先受偿；4.礼诚消防公司对刘光礼上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2015年9月2日，刘光礼与兴业银行重庆分行签订《零售经营类借款合同》，向兴业银行重庆分行借款224万元，借款期限12个月，并约定借款用途为偿还号《个人授信额度借款合同》项下借款，借款利率为固定年利率7.82%，如刘光礼未按约定使用借款或逾期还款，则罚息利率为借款利率上浮50%。同日，刘光礼与兴业银行重庆分行签订《零售借款抵押合同》，刘光礼以其名下位于重庆市江北区建新北路X号X幢X-X号、X1号、X2号、X3号、X4号房屋为上述债务提供抵押担保，并办理的抵押登记。兴业银行重庆分行与礼诚消防公司签订《零售借款保证合同》，由礼诚消防公司作为保证人为刘光礼债务提供连带保证责任。兴业银行重庆分行于2015年9月11日向刘光礼发放了该笔借款，借款期限自2015年9月11日起至2016年9月11日。现刘光礼未按约履行还款义务，担保人也未履行担保责任，兴业银行重庆分行起诉至法院。被告刘光礼、礼诚消防公司辩称，对借款事实无异议，对所欠本金无异议，对利息、复利、罚息不清楚计算方式，对房屋抵押也无异议。本院经审查认定事实如下：2015年9月2日，兴业银行重庆分行（债权人）与刘光礼（债务人）签订《零售经营类借款合同》（合同编号：341533916601000号）约定：刘光礼向兴业银行重庆分行借款224万元用于偿还341209379710000号《个人授信额度借款合同》项下借款，借款期限为12个月，自2015年9月2日起至2016年9月2日止，若前款约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率为固定利率，年利率为7.82%；还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与借款计结息方式一致，罚息利率为借款利率上浮50%；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费等。同日，兴业银行重庆分行（抵押权人）与刘光礼（抵押人）签订《零售借款抵押合同》约定：本合同担保的主合同为编号341533916601000号的《零售经营类借款合同》，抵押权人向债务人提供224万元借款，借款期限12个月，自2015年9月2日起至2016年9月2日止；抵押人自愿提供自己所拥有的位于重庆市江北区建新北路X号X幢X-X号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X1号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X2号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X3号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X-X号房屋设定抵押；抵押担保范围包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费代理费等）。随后，刘光礼与兴业银行重庆分行就刘光礼名下的前述房屋办理了抵押登记。同日，兴业银行重庆分行（债权人）与礼诚消防公司（保证人）签订《零售借款保证合同》约定：本合同担保的主合同为编号341533916601000号的《零售经营类借款合同》，债权人向债务人提供224万元借款，借款期限12个月，自2015年9月2日起至2016年9月2日止；保证人在本合同项下承担连带保证责任，主合同约定到期一次付清借款本金时，保证期间为借款期限届满之日起两年；保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费代理费等）；但债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。2015年9月11日，兴业银行重庆分行向刘光礼发放借款224万元，借款借据载明借款期限为2015年9月11日至2016年9月11日。借款发放后，刘光礼结清了借款期间利息，2016年9月11日借款到期，刘光礼返还借款本金2310.68元，后于2016年9月21日返还借款本金23.60元，其后再未偿付任何款项，兴业银行重庆分行催收未果，起诉至法院。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆睿通律师事务所支付律师费服务费2万元。上述事实，有《零售经营类借款合同》、《零售借款抵押合同》、《零售借款保证合同》、借款借据、房屋产权证、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及双方当事人当庭陈述等证据予以佐证，足以认定。本院认为，《零售经营类借款合同》、《零售借款抵押合同》、《零售借款保证合同》系各方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方均有拘束力，各方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，兴业银行重庆分行依约向刘光礼发放了全部借款，履行了出借义务，借款到期后，刘光礼未足额返还借款本金，已构成违约，兴业银行重庆分行有权要求刘光礼返还尚欠借款本金2237665.72元及按照《零售经营类借款合同》约定的计结息方式计算的罚息。《零售经营类借款合同》未明确约定对逾期罚息计收复利，对复利计收复利亦无合同依据，故对兴业银行重庆分行要求刘光礼支付对逾期罚息、复利按罚息利率计收的复利的诉讼请求，本院不予支持。《零售经营类借款合同》中约定实现债权的费用包括律师费由债务人承担，兴业银行重庆分行要求支付律师费2万元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。刘光礼自愿将其名下的位于重庆市江北区建新北路X号X幢X-X号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X1号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X2号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X3号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X-X号房屋抵押给兴业银行重庆分行，并办理抵押登记，故对兴业银行重庆分行就前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款在其对刘光礼的债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。礼诚消防公司自愿为《零售经营类借款合同》项下刘光礼的借款提供连带责任担保，故兴业银行重庆分行要求礼诚消防公司对刘光礼的借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下:一、被告刘光礼于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金2237665.72元；二、被告刘光礼于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息（自2016年9月12日起至2016年9月21日止，以借款本金2237689.32元为基数；自2016年9月22日起至还清借款本金2237665.72元之日止，以尚欠借款本金为基数，均按年利率7.82%上浮50%计算，利随本清）；三、被告刘光礼于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费2万元；四、若被告刘光礼未按期足额履行上述付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以被告刘光礼名下的位于重庆市江北区建新北路X号X幢X-X号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X1号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X2号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X3号房屋、位于重庆市江北区建新北路X号X幢X-X号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；五、被告重庆礼诚消防工程有限公司对被告刘光礼的上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取26266元，减半收取13133元，由被告刘光礼、重庆礼诚消防工程有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  郭雪妍二〇一七年九月二十九日书 记 员  陈 瑶