江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0826民初3427号原告：中国银行股份有限公司涟水支行，住所地涟水县常青路1号。负责人：王丽娟，该行行长。委托诉讼代理人：沈恩军，该行职工。被告：刘成锋，男，1979年5月28日生，汉族，住涟水县。被告：刘成伟，男，1976年9月17日生，汉族，住涟水县。被告：赵玉琴，女，1976年2月26日生，汉族，住涟水县。被告：涟水县钰峰置业有限公司，××黄嘉园A-15幢09号。法定代表���：张中华，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄克权，江苏尚淮律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司涟水支行诉被告刘成锋、刘成伟、赵玉琴、涟水县钰峰置业有限公司（以下简称钰峰公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2017年5月18日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈恩军到庭参加诉讼，被告钰峰公司委托诉讼代理人黄克权到庭参加诉讼，被告刘成锋、刘成伟、赵玉琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘成锋立即归还原告借款本金231124.94元，利息3627.81元，合计234752.75元（利息计算至2017年4月17日，之后的利息按照合同约定计算，直至被告还清为止）；2、原告对被告刘成锋提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告刘成伟、���玉琴承担共同还款责任；4、被告钰峰公司承担担保责任；5、被告刘成锋承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告因购买涟水县翰林苑小区22幢1506室房屋需要，向原告申请个人一手住房贷款业务，经协商于2015年2月12日签订《个人一手住房贷款合同》1份，合同约定：被告向原告借款人民币250000元整，借款期限自2015年2月12日至2030年2月12日，当年执行利率为6.15%；被告自愿将购买的房屋作为抵押，签订抵押合同，并于2015年2月12日办理了预抵押登记手续。双方约定从支用借款的次月开始按月等额偿还借款本息。借款人如未按合同约定归还借款本息，贷款人有权停止借款人用款，提前收回已发放的贷款，并对逾期还款部分从逾期之日起计收逾期利息。2015年2月13日，原告按照合同约定将人民币250000元转至被告指定的账户用于购买房屋。按照合同约定，被告须在每期到期��款日前全数清偿账户的当期所有欠款，但是被告未按合同约定及时归还该笔业务的本息。经原告工作人员多次电话催收、上门催收，被告仍不能按合同约定进行还款，严重侵犯了原告权益。被告钰峰公司为确保被告刘成锋与原告签署的个人一手住房贷款合同而产生的全部债权债务的履行，愿意为被告刘成锋的上述全部债务在未办妥他项权证期间进行担保。被告钰峰公司担保的主要债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的借记卡账户扣收本金、手续费而产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用，包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用。被告刘成锋、刘成伟、赵玉琴未作答辩。被告钰峰公司辩称：1、对原告所诉的其为被��刘成锋提供担保的事实没有异议，但其对被告刘成锋实际借款的情况及归还情况不清楚。2、本案的借款办理了预告抵押登记，被告刘成锋以其购买的房屋向原告提供了抵押担保。根据担保法的相关规定，其公司作为保证担保人，应当在抵押物价值不足的情况下承担保证责任。因主债务人刘成锋现在无法联系，其愿意协助原告对被告刘成锋提供的抵押物行使优先受偿权。经审理查明：2015年2月12日，借款人刘成锋与贷款方原告、保证人钰峰公司签订了个人一手住房贷款合同1份，该合同约定，刘成锋购买坐落于涟水县翰林苑小区22幢1506室的房屋一套，总价为357360元。现因购房资金不足，向原告申请贷款250000元，期限为15年即2015年2月12日至2030年2月12日。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰。按月结息和付息，每月��1日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款法。如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上上浮50%。借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布该合同项下贷款本息全部提前到期。钰峰公司自愿为刘成锋所欠原告的全部债务提供阶段性连带责任保证。保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。2015年2月12日，被告刘成锋所购的房屋在涟水县房产交易管理所办理了预购商品房抵押权预告登记，但未办理他项权证。2015年2月10日，被告刘成伟、赵玉琴向原告出具了共同还款承诺函，承诺：因借款人刘成锋在原告申请的15年期的20万元贷款，其自愿作为共同债务人对刘成锋在该合同项下的债务承担共同还款责任。2015年2月13日，原告向被告刘成锋放款250000元。被告刘成锋贷款后多次逾期还贷。截止2017年4月17日，被告刘成锋结欠原告本金231124.94元，利息3627.81元，合计234752.75元。本院认为：原告与被告刘成锋、钰峰公司之间订立的贷款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。被告刘成锋应按照合同的约定向原告承担还本付息的责任。合同签订以后，被告刘成锋未能按合同的约定全面履行还本付息的义务，截止2017年4月17日，被告刘成锋结欠原告借款本金231124.94元，利息3627.81元，合计234752.75元。因被告刘成锋未能按时偿还贷款本息，根据贷款合同的约定，原告有权宣布该合同项下的贷款本息全部提前到期，故原告有权要求被告刘成锋立即归还贷款本息234752.75元，并承担自2017年4月18日起至还清之日止，按合同约定计算的利息。被告刘成伟、赵玉琴作为共同借款人承诺对被告刘成锋在上述合同项下的债务承担共同还款责任，故原告要求被告刘成伟、赵玉琴履行共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定可知，对预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告据此享有抵押房屋办理抵押权登记的请求权，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。依照《中华人民共和国物���法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立，故原告主张对抵押房屋拍卖、变卖所得享有优先受偿权的请求，缺乏法律依据，本院不予支持。因本案所涉的房屋未办理抵押他项权证，被告钰峰公司作为连带责任保证人，其应对被告刘成锋的借款本息承担连带还款责任。被告刘成锋、刘成伟、赵玉琴，经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第��十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘成锋在本判决生效后立即给付原告中国银行股份有限公司涟水支行贷款本金231124.94元，利息3627.81元，合计234752.75元，并承担自2017年4月18日起至付清之日止，按合同约定利率计算的利息。二、被告刘成伟、赵玉琴对上述第（一）项下的债务承担共同还款责任。三、被告涟水县钰峰置业有限公司对上述第（一）项下的债务承担连带还款责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司涟水支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4822元，公告费600元，合计5422元，由被��刘成锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  翟春花人民陪审员  吕柏松人民陪审员  高 燕二〇一七年九月二十一日书 记 员  于海玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借���期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正���建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。