陕西省志丹县人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0625民初664号原告:延安市建宇工贸有限公司，住所延安市宝塔区。法定代表人：马宇，系该公司经理。委托诉讼代理人：马志强，系陕西保安律师事务所律师。被告:中国人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所安塞县。法定代表人：李志，系该公司经理。委托诉讼代理人：李京涛、王华，系陕西嘉岭律师事务所律师。原告延安市建宇工贸有限公司（以下简称“建宇公司”）与被告中国人寿保险股份有限公司陕西分公司（以下简称“人寿陕西分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院受理后依法作出判决。宣判后被告不服提出上诉，延安市中级人民法院（2017）陕06民终318号民事裁定书裁定，发回本院重新审理。本院受理后依法另行组成合议庭，公开开庭审理了此案，原告委托代理人、被告委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建宇公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告给付原告保险赔偿金205346.5元；2、依法判令本案案件受理费由被告负担。事实和理由：2015年4月30日，原告与被告在安塞县订立了《保险合同》1份，投保险种为：1、国寿绿洲团体意外伤害保险，保险金额1440000元；2、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，保险金额400000元。原告共为8人投保，白玉张为被保险人之一，险种1保险金额180000元，险种2保险金额50000元，保险合同生效日期2015年5月1日，保险期限1年。2015年7月8日，原告安排被保险人白玉张在志丹县杏河镇井场进行老井改造作业，白玉张在操作过程中不慎被机械碰伤。经志丹县人民医院诊断为：1、左手中指、环指近节指骨开放、粉碎性骨折；2、左手严重挤压伤，住院治疗31天，发生医疗费25457.9元。2015年11月24日再次入住该院进行二次手术，住院13天，发生医疗费9092.6元。白玉张治疗期间，原告支付其医疗费30457.9元。白玉张出院后，原告与其不能达成调解协议，白玉张向志丹县人民法院起诉要求原告赔偿，经该院委托陕西中金司法鉴定中心鉴定，白玉张此次损伤系八级伤残。经人民法院确认白玉张费用为205346.5元，现该判决已生效。原告依据与被告订立的《保险合同》要求被告赔偿，被告引用作出明确说明的限制、免赔条款减少赔偿额。无奈，原告诉至法院提出上述诉讼请求。被告人寿陕西省分公司辩称：一、本保险合同为人身保险合同，被答辩人主体不适格。本保险合同属于人身保险合同，具有专属性。根据《保险法》第26条之规定，人寿保险的诉讼主体为被保险人或者受益人，并且该身份就有专属性，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。本案中，被答辩人第一次庭审提交的保险权益转让书中，受让人为自然人并非被上诉人，该权益转让书未经双方当事人签字或盖章，应当视为无效。因此，被上诉人不能作为本案的原告参加诉讼，诉讼主体不适格；二、本案被保险人白玉张的伤残等级过高，并未按照保险合同约定的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（以下简称《标准》）作出，应当认定为9级伤残。对于被保险人白玉张的伤残等级，答辩人认为伤残等级过高，根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》，白玉张的伤残等级应为9级伤残，因此当庭申请重新鉴定。三、按照保险合同约定，答辩人应赔偿被保险人白玉张医疗费7194.6元，对伤残赔偿金不予认可，答辩人申请重新鉴定，具体数额待鉴定结论作出后乘以保险合同约定的赔付比例；四、被答辩人无视保险合同，其所主张的护理费、误工费、住院伙食补助费均不属于保险赔偿范围，应不予支持。五、本保险合同合法、有效，系双方的真实意思表示，未违反法律法规，双方应当予以遵守。答辩人已经履行了如实告知义务，答辩人的上述观点应当予以支持。原、被告围绕诉讼请求和本案争议焦点依法提交了证据，本院组织原、被告进行了举证和质证。对双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有异议的证据，本院经审查后认为，原、被告所签订的保险合同合法有效，双方均认可，本院予以确认；对于原告提交的证据2保险权益转让书，被告有异议，认为无法确认该转让书的真实性，且本保险合同为人身保险，具有专属性不可转让；对原告提交的证据3被告对真实性无异议，对证明目的及关联性有异议，认为该组证据为白玉张与本案原告之间因提供劳务者受害责任纠纷发生的赔偿事宜，与本案无关，且无法证明原告已按照判决进行了赔付，其未参与鉴定，申请重新鉴定；原告对被告提交的证据有异议，认为保险公司免赔额、免赔率及比例条款未向原告履行告知义务，条款不发生法律效力；原告和被保险人向被告提交的医疗费为34550.5元，该医疗费用应当由保险公司全额赔偿；本院经审查后认为，经与白玉张核实，其确实已将该保险权益转让给了本案原告，故对此予以采纳；因鉴定结论书委托程序合法，可以证实白玉张的受伤情况及伤残等级，本院对此依法予以采纳；对原告提交的其他材料可以证实白玉张受伤住院情况、医疗费用及其在城镇居住的情况，本院对此依法予以采纳。本院依法查明事实如下：2015年4月30日，原告延安市建宇工贸有限公司与被告中国人寿保险股份有限公司陕西分公司订立了《保险合同》1份，被保险人有8人，白玉张为其中之一。保险期限自2015年5月1日至2016年4月30日。投保险种有：1、国寿绿洲团体意外伤害保险（A型），保险金额为1440000元；2、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险，保险金额为400000元。其中每一位被保险人的个人保额为：国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）金额为180000元，国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险金额为50000元。原告向被告缴纳保费7904元。该保险合同第五条第二款约定：“被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（以下简称《标准》，见附表）的规定，按本合同约定的该被保险人的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。”该保险合同附表《人身保险伤残评定标准（行业标准）》首部说明中写明“1、本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。”2015年7月8日，原告安排被保险人白玉张在志丹县杏河镇井场进行老井改造作业，白玉张在操作过程中不慎被机械碰伤。经志丹县人民医院诊断为：1、左手中指、环指近节指骨开放、粉碎性骨折；2、左手严重挤压伤，住院治疗31天，产生医疗费用25457.9元；因白玉张伤势严重，医生给其左手中指、环指植入了固定装置，出院时医嘱明确需要二次手术，后其于2015年11月24日在志丹县人民医院进行二次手术，共住院治疗13天，产生医疗费用9092.6元。白玉张出院后，原告与其不能达成调解协议，白玉张向志丹县人民法院起诉要求原告赔偿其各项损失，经延安市中级人民法院委托陕西中金司法鉴定中心鉴定，白玉张此次外伤后左手中指、环指近节指骨开放、粉碎性骨折致左中、环指近侧指间关节动能丧失，评定为八级伤残。另查明，被保险人白玉张已将其保险权益转让给了原告延安市建宇工贸有限公司。被告已向被保险人白玉张赔付医疗费用12775.91元。再查明，白玉张因此次事故造成的各项损失分别为：医疗费34550.5元（已付12775.91元）、伤残赔偿金54000元（180000元×30%），以上各项费用共计88550.5元（已付12775.91元）。本院认为：原、被告之间签订的《保险合同》系双方真实意思表示，且未违反相关法律规定，属有效合同，双方应按照合同约定认真履行。本案中，事故发生在保险期内，且被保险人有权将其保险权益转让给投保人即本案原告延安市建宇工贸有限公司，故被告应当按照合同约定向原告进行赔偿。本案的争议焦点是《保险合同》第五条第一款中约定的伤残保险金赔付比例的法律效力。对此，原告认为在订立保险合同时，被告并未对本保单中免责及比例赔付条款尽到明确的说明义务，该条款不发生法律效力。被告认为订立合同时其公司相关负责人就免责及比例赔付条款等向原告方做了详细的说明，原告方加盖印章确认，再者伤残及医疗费的赔付比例属于本保险合同的主要赔偿范围，并在保险合同及投保单中予以明示足以引起原告的注意。经查，被告已向原告履行了明确的说明义务，该条款具有法律效力。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，第七十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司于本判决生效后10日内赔付原告延安市建宇工贸有限公司保险赔偿金88550.5元（其中在意外伤害保险限额内赔付54000元，在意外费用补偿团体医疗保险限额内赔付34550.5元（已付12775.91））。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元，由被告中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。审 判 长  同慧荣代理审判员  姬燕妮人民陪审员  侯学磊二〇一七年九月十八日书 记 员  叶小锋