福建省龙岩市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2017)闽08刑终272号原公诉机关福建省连城县人民检察院。上诉人（原审被告人）林开春，男，1968年4月7日出生于福建省连城县，汉族，中专文化，经商，户籍地福建省连城县。因本案于2016年8月25日被刑事拘留，同年9月30日被取保候审，2017年7月18日被逮捕。现羁押于连城县看守所。福建省连城县人民法院审理福建省连城县人民检察院指控原审被告人林开春犯信用卡诈骗罪一案，于2017年7月21日作出（2017）闽0825刑初136号刑事判决。宣判后，原审被告人林开春不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，2012-2013年，被告人林开春陆续向建设银行、兴业银行、中国银行、农业银行、民生银行、工商银行申请了信用卡。2014年7、8月份，被告人林开春的资金出现严重困难，为支付其经营的连城鸿林木业有限责任公司生产经营费用、偿还银行贷款、透支的信用卡及私人借款，其陆续向社会私人借款大额资金用于周转，个人债务沉重。2015年初，因银行贷款未下放及被告人林开春借了大量高利贷，被告人林开春资金无法周转，公司资金链完全断裂，被告人林开春无力偿还信用卡透支欠款。在部分信用卡逾期期间，被告人林开春仍继续透支使用部分信用卡，导致其名下持有的六张信用卡透支消费后均未能按时还款。后经各发卡行工作人员通过电话、短��、报纸公告、上门等形式多次催收，要求被告人林开春尽快还款，其超过三个月仍未归还信用卡欠款。至案发，被告人林开春共计透支本金333379.28元，其中被告人林开春所持民生银行信用卡（卡号62×××98）透支本金213950.75元，中国银行信用卡（卡号52×××43）透支本金2571.93元，兴业银行信用卡（卡号62×××08）透支本金74182.74元，工商银行信用卡（卡号62×××38）透支本金13977.96元，农业银行信用卡（卡号40×××94）透支本金22897.92元，建设银行信用卡（卡号43×××14）透支本金5797.98元，形成恶意透支。另查明，2016年8月25日，被告人林开春接到民警电话后主动到连城县公安局城关派出所接受调查，到案后如实供述自己信用卡诈骗的事实。截止本案开庭时，被告人林开春已偿还民生银行信用卡透支本金70000元，还欠本金143950.75元；偿还中国银行信用卡透支本金2571.93元，无欠款；偿还兴业银行信用卡透支本金17182.74元，还欠本金57000元；偿还工商银行信用卡透支本金13977.96元，无本金欠款；偿还农业银行信用卡透支本金12897.92元，还欠本金10000元；偿还建设银行信用卡透支本金5797.98元，无欠款。被告人林开春共计还欠上述银行信用卡透支本金210950.75元。原判认定上述事实，有下列证据予以证实：1.受案登记表、立案决定书、拘留证、拘留通知书、取保候审决定书，证明本案侦查程序合法。2.房屋登记信息证明，证明2015年12月22日，被告人林开春将其名下位于连城县莲峰镇北大东路商业街的一栋房产进行转移登记而注销。3.内资企业登记基本情况表，证明2016年1月12日，连城鸿林木业有限责任公司法人代表由林开春变更为华某。4.连城县人民法院（2016）闽0825民初114号民事判决书，证明2014年以来被告人林开春存在向他人借款行为。5.民生银行报案材料、交易流水、催收记录，证明2013年3月29日，林开春提供房产证复印件、行驶证复印件等资料申请民生交通宝分期信用卡，同年4月20日民生银行核发该卡，卡号62×××98，额度为22万元。2015年6月7日起该卡未能及时还款造成逾期并于2015年7月7日被强制停卡。经该行工作人员多次催收，持卡人于2015年12月31日还款3000元，后再无还款记录。截止2016年5月19日，林开春透支总金额为337214.31元，其中本金213950.75元。逾期期间，银行工作人员多次对林开春进行电话、短信催收，并于2015年11月3日和12月25日同林开春协商还款并签署还款承诺，之后林开春再次违约。6.中国银行报案材料、交易流水、催收记录，证明2012年10月30日林开春提供房产证复印件、行驶证复印件等资料申请中国银行长城环球通个人金卡，中国银行审核后核发该卡，卡号52×××43，额度为4万元。持卡人消费后未按规定偿还消费本金及利息和费用，经银行工作人员多次催收未全额还款，截止2016年6月30日，林开春申请的中国银行环球通个人金卡欠款本金2571.93元。7.兴业银行报案材料、交易流水、催收记录，证明2012年10月25日林开春提供房产证复印件、行驶证复印件等资料申请兴业银行信用卡，兴业银行审核后核发该卡，卡号62×××08，额度为76000元。持卡人消费后自2015年12月29日起未有还款记录，经银行多次电话短信催收未还款。截止2016年6月21日，该卡欠款总额为105250.72元，其中本金74182.74元。8.工商银行报案材料、交易流水、催收记录，证明林开春申请工商银行信用卡，2013年10月26日，经银行审核予以核发，卡号62×××38，额度为2万元，持卡人于2015年12月5日起在北京海平线票务代理中心、连城县佳都百货商行等地消费后，于2016年1月5日起开始不足额还款形成逾期。经催收人员多次电话、信函、上门等方式催收，林开春未还款。该卡实际透支本金13977.96元。9.农业银行报案材料、交易流水、催收记录，证明林开春申请农业银行信用卡，2013年3月9日，经银行审核予以核发，卡号40×××94，额度为1.5万元，2015年3月额度提升为2.5万元。2015年5月14日逾期未还款后额度降至1.5万元。持卡人于2015年4月13日在连城县明亮药店等地刷卡消费共计23648元，2015年4月13日归还部分本金，从2015年5月13日起至报案日未还款，经银行多次电话、手机短信、邮寄催收拒不归还所欠款项。至2016��7月12日，该卡还欠本金22897.92元。10.建设银行报案材料、交易流水、催收记录，证明2012年9月18日林开春提供资料申请建设银行信用卡，经审核银行予以核发，卡号43×××14，额度为6000元。2013年10月该卡开始消费，2015年12月开始无法正常还款，至2016年6月26日账户透支本金5797.98元。逾期后工作人员多次电话催收，预留手机和固定电话均处于关机或无人接听状态。11.兴业银行出具的关于我行信用卡持卡人林开春的补充说明及兴业银行信用卡（个人卡）领用合约，证明银行根据客户综合财力证明及人行征信给客户信用卡授信额度，在办理信用卡时均会告知个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。12.民生银行出具的关于我行信用卡持卡人林开春的补充说明、民生通宝信用卡领用合约，证明银行根据客户综合财力证明及人行征信给客户信用卡授信额度，在办理信用卡时均会告知个人信用卡透支仅能用于合理的个人或家庭消费，不得用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。13.农业银行证明、建设银行证明、工商银行证明、兴业银行关于持卡人林开春的还款情况说明、民生银行信用卡交易明细及说明、中国银行说明，证明①2017年3月11日，林开春还尾号为1894的农业银行信用卡12897.92元，至2017年3月13日还结欠本金10000元；②2013年3月10日，林开春还尾号为0614的建设银行信用卡7283.6元，该卡无欠款；③林开春尾号为7438的工商银行实际透支本金为13977.96元，截止2017年3月10日已还清透支本金；④2017年3月13日，林开春还尾号为4108的兴业银行信用卡17182.74元，截止2017年3月14日，还欠本金57000���；⑤2016年10月1日，林开春还尾号为2598的民生银行信用卡10000元，2017年3月13日还款60000元。截止2017年6月8日，该卡还欠本金143950.75元。⑥2017年3月13日，林开春还清尾号为4043的中国银行信用卡所有欠款。14.一次性定损协议书、行驶证复印件、机动车辆商业保险赔偿款计算书、住院病历首页，证明2015年1月14日林开春发生交通事故住院及保险赔偿情况。15.到案经过，证明2016年8月25日，被告人林开春接到民警电话通知后到连城县公安局城关派出所接受调查，到案后积极配合公安机关的调查并主动交代涉嫌信用卡诈骗的犯罪事实。16.户籍证明，证明被告人林开春案发时已达完全刑事责任年龄。17.违法犯罪前科查证经过，证明2012年3月，林开春因非法携带枪支被治安拘留。18.证人周某的证言，证明林开春2006年左右开始经营连城鸿林木业有限责任公司，持有大部分股份，华某也有部分股份。2014年底林开春出车祸后，该公司慢慢转交给华某管理，林开春伤好后负责产品销售，华某负责厂里的生产，2016年初公司法人变更为华某。该公司2013年之前经营情况还可以，2014年初资金回笼不了公司经营开始走下坡路，再加上2014年底林开春出车祸公司经营更不好亏了两三百万，所以2015年后公司慢慢交给华某为主经营。林开春主要是欠银行贷款、信用卡透支和私人借款。因林开春之前经营公司的时候都有向银行贷款，到期都能按时还上再贷，2014年初开始，因外面货款结不到，贷款到期都要向私人借钱还，那时开始资金很紧张，到后来借款越来越多，以至于信用卡透支后无法还款。2015年初开始，周某经常接到民生银行、兴业银行、农业银行等银行的电话催收。19.证人华某的证言，证明2014年连城鸿林木业有限责任公司资金链断裂，年底林开春发生车祸，公司就慢慢交给华某管理。林开春从2014年下半年开始资金紧张，到后来借款越来越多，以至于信用卡透支后都无法还。2016年初，因林开春欠了华某很多钱便将公司过户给华某，由华某负责经营。林开春住院期间，华某在林开春家看到很多银行寄来的催收信件。20.被告人林开春的供述与辩解，证明2012-2013年，被告人陆续向建设银行、兴业银行、中国银行、农业银行、民生银行、工商银行申请了信用卡。2014年底林开春出现资金紧张的状况，其用“以卡养卡”的方式过渡，也将信用卡套现出来偿还私人债务。2015年林开春的资金链断裂，其办理的信用卡开始逾期无法还款。林开春在明知自己资金已经无法正常运转的情况下仍继续使用信用卡。由于林开春民间欠款有100多万，公司又变更了法人代表，其现在没有收入，所以无法筹款还款。原判认为，被告人林开春以非法占有为目的，超过规定期限透支本金333379.28元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人林开春在已负债累累，明知其没有还款能力的情况下，超过规定期限对多张信用卡进行大量透支，其主观上具有非法占有的故意。被告人林开春恶意透支民生银行信用卡213950.75元的行为已既遂，被告人林开春事后与民生银行协商还款并签署还款承诺书的行为不影响其信用卡诈骗犯罪行为的认定。被告人林开春案发后主动投案，到案后如实供述自己的罪行，属自首，可以从轻或者减轻处罚；被告人林开春偿还部分信用卡透支本金��可酌情从轻处罚。综上，决定对被告人林开春减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决：一、被告人林开春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。二、继续追缴被告人林开春恶意透支中国农业银行股份有限公司连城县支行信用卡金额人民币10000元、中国民生银行股份有限公司龙岩分行人民币143950.75元，兴业银行股份有限公司龙岩分行人民币57000元，用于返还各被害单位。上诉人林开春上诉称：一、上诉人申领办卡时无虚构事实、隐瞒真相的行为，透支的绝大部分款项用于生产经营中的资金周转，无法归还欠款是因为上诉人发生交通事故影响企业经营及银行中断贷款导致资金链断裂���造成的，银行卡款项逾期未还后，上诉人积极沟通协调还款事宜，其主观上不具有非法占有目的，不属于恶意透支。二、即使上诉人行为构成犯罪，原判也是量刑偏重，上诉人具有自首，积极退款，主观恶性小，当庭认罪、悔罪等法定、酌定从轻或减轻处罚的量刑情节，请求二审从轻改判并适用缓刑。经审理查明，原判认定上诉人林开春犯信用卡诈骗罪的事实清楚，认定该事实的证据均经一审庭审举证、质证属实，证据间能相互印证，足以认定，本院予以确认。对于上诉人林开春提出其不具有非法占有目的，不属于恶意透支的上诉理由，经查，根据《最高人民法院、最高人民检察院》第六条的规定，上诉人林开春明知没有还款能力，超过规定期限对多张信用卡进行大量透支，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。故该上诉理由不能成立，不予采纳。对于上诉人林开春提出原判量刑偏重，请求从轻改判并适用缓刑的上诉理由，经查，原判对上诉人具有自首、部分还款等量刑情节均已充分考虑，并根据上诉人的犯罪事实和情节对其减轻处罚，量刑并无不当。故该上诉理由不能成立，不予采纳。本院认为，上诉人林开春以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计人民币333379.28元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人林开春的上诉理由均不能成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长  李 英审 判 员  张武平审 判 员  苏素芬二〇一七年九月二十五日法官助理  黄金水书 记 员  石 磊附：主要法律条文《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定���回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。