重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初11327号原告:中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码：91500113903427953U。负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：刘汛，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。被告：杨小华，男，1983年6月21日出生，土家族，住重庆市秀山县。被告：江俊霞，女，1986年3月16日出生，汉族，住重庆市秀山县。被告：重庆万兆汽车销售服务有限公司，住所地重庆市九龙坡区谢家湾正街51号22-4，统一社会信用代码91500107590540655D。法定代表人：高建峰，经理。委托代理人：黄小波，男，1976年10月3日出生，汉族，住重庆市江北区，该单位员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）诉被告杨小华、江俊霞、重庆万兆汽车销售服务有限公司（以下简称万兆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行委托诉讼代理人刘汛、被告万兆公司委托诉讼代理人黄小波到庭参加诉讼，被告杨小华、江俊霞经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨小华、江俊霞向原告偿还贷款本金183614.76元、分期手续费1503.94元、利息776.92元（含复利，利息暂计至2017年5月10日，余下利息自5月11日起按日利率万分之五、按月计收复利至本息付清之日止）、逾期还款违约金935.13元（逾期还款违约金暂计至2017年5月7日，余下逾期还款违约金自2017年5月8日起按最低还款额未偿还部分的5%计收至本息付清之日止）；2、请求判令由被告杨小华、江俊霞承担原告为实现债权已实际支付的律师费2000元；3、请求判令被告杨小华、江俊霞承担本案全部诉讼费用；4、请求判令原告对被告杨小华、江俊霞提供抵押的蒙迪欧2013款2.0LGTDi240豪华运动型轿车拍卖、变卖后所得价款在上述1、2、3项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿；5.被告重庆万兆汽车销售服务有限公司对上述1、2、3项诉讼请求所涉债权承担连带保证责任。事实和理由：2016年10月9日，被告杨小华向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡，并签字确认《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，后原告在其官方网站公告了新修订的信用卡领用合约，根据双方签订的原领用合约的规定，被告杨小华因未解除合约，应接受新领用合约的约束。原告与被告杨小华签订担保借款合同、担保借款补充协议、担保借款合同-汽车分期业务，约定由原告向被告杨小华授予188000元专项商户分期额度用于购买汽车，分期期数36期，每期还款5222元，分期手续费18048元，分期收取，每期应付501.33元，合同还约定被告杨小华如未按期足额偿还本金、分期手续费、利息、复利等费用，原告有权提前收回分期资金、按月计收复利、要求违约金及原告有权向被告收取为实现债权和担保权的费用。双方约定被告杨小华以其购买的蒙迪欧2013款2.0LGTDi240豪华运动型轿车为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记。被告杨小华、江俊霞系夫妻关系，2016年10月9日，被告江俊霞出具承诺书，承诺对杨小华所涉本案债务承担共同责任。2016年11月30日，原告向被告杨小华授予188000元分期额度，被告杨小华按合同约定购买汽车。因杨小华多期未偿还贷款，原告遂以起诉方式宣布贷款提前到期，案件受理日为宣布提前到期日。截止2017年5月10日，被告杨小华应偿还借款本金183614.76元、分期手续费1503.94元、利息776.92元（含复利），截止5月7日的逾期还款违约金935.13元，合计186830.75元。被告万兆公司向原告出具《担保承诺函》，承诺为汽车分期客户提供连带责任保证，《担保承诺函》附件明确了具体担保客户的信息，被告杨小华系担保客户之一。为维护原告合法利益，原告起诉来院，诉请如上。被告万兆公司对原告的诉讼请求及理由无异议。被告杨小华、江俊霞未到庭答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织双方当事人进行证据交换及质证，对当事人无异议的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[ABC(2014)4035-1]、《收费标准》、信用卡章程、《金穗信用卡领用合约（个人卡）》[ABC(2017)4035-1]、《欠款清单》、《交易明细表》、《委托代理协议》、《重庆增值税普通发票》、《担保承诺函》、《专项分期账户信息查询》、《注册登记摘要信息栏》、结婚证及《收付款业务回单》等证据，本院予以确认并在卷佐证。被告万兆公司、杨小华、江俊霞在举证期限内未向本院举示证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月9日，被告杨小华向原告农行巴南支行申请办理金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2014）4035-1》、《收费标准》及《中国农业银行金穗信用卡章程》系该申请表附件，主要约定：被告在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项享受免息待遇，若未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。利息按日万分之五计收，并按月计收复利。若被告未按期偿还欠款，原告为追索债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。原告可基于执行国家法律法规、维护客户权益或进行系统升级等原因变更本合约，并通过营业场所或门户网站公示等方式通知被告，被告不接受的，可以在清偿全部债务前提下解除合同。被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中填写通信地址，在申请表尾部主卡申请人处签字进行了确认。后原告在其官方网站中发布了新修订的《中国农业银行金穗贷记卡卡领用合约（个人卡）ABC(2017)4035-1》，对领用合约进行了修订，主要载明：新修订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》ABC(2017)4035-1》对最低还款额、利息与复利计算方式、免息还款期、逾期还款违约金以及原告催收还款所产生的律师费等内容进行了规定，其中，“最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过信用额度消费金额×100%”，若被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。原告农行巴南支行与被告杨小华还签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同（ABC(2016)4036-1）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款补充协议》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》（ABC(2016)4036-2），主要约定：分期本金金额188000元，分期手续费费率9.6%、分期手续费金额18048元，分期期数36期；担保方式为保证和抵押，保证人为重庆万兆汽车销售服务有限公司，保证方式为连带责任保证，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年，担保物为本合同所购商品，保证担保的范围包括上述合同项下的分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金和实现债权的费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约，对此原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度、有权宣布持卡人与原告签订的其他合同项下债务立即到期；合同履行中发生争议的按诉讼方式解决，由巴南区人民法院管辖；合同还约定与本合同相关的法律文书以持卡人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址发生变更，持卡人应及时书面通知银行，否则仍以通讯地址为送达地址。被告杨小华为持卡人、抵押人，被告万兆公司为保证人在上述合同签字盖章予以确认。2017年5月24日，被告万兆公司向原告出具担保承诺函，对包括被告杨小华在内的客户提供担保，承诺函对担保方式、担保范围、保证期间和诉讼纠纷的法律文书送达地址进行约定，被告万兆公司及其法定代表人在担保承诺函上盖章予以确认。2017年1月24日，被告杨小华办理了上述车辆的抵押登记，抵押权人为原告农行巴南支行。2016年11月30日，原告农行巴南支行按约向被告杨小华授予188000元分期额度，被告杨小华按合同约定购买汽车。合同履行中，被告杨小华未按合同约定偿还分期款。截止2017年5月10日，被告杨小华尚欠原告农行巴南支行借款本金183614.76元、分期手续费1503.94元、利息776.92元，截止5月7日的逾期还款违约金935.13元，合计186830.75元。2017年7月31日，原告农行巴南支行向被告杨小华发送贷款提前到期通知书，要求被告返还借款本金及利息。另查明，原告为实现本案债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，支付律师费2000元。被告杨小华、江俊霞系夫妻关系，2016年10月9日，被告江俊霞向原告出具共同还款责任确认书，同意对上述借款承担共同贷款偿还责任。本院认为，原、被告双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告杨小华为购车在申请办理金穗信用卡时填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及其附件领用合约、收费标准、章程等均系当事人真实意思表示，合法、有效，应当受到法律保护。原告农行巴南支行根据被告杨小华的资信状况为其核定并发放了授信额度为188000元的金穗信用卡，被告杨小华应按合同约定按时还款并支付手续费。现被告杨小华未按约定及时足额履行还款义务已构成违约，其应当履行偿还借款本息的义务并就其违约行为承担相应的违约责任。因此，对原告农行巴南支行要求被告杨小华支付贷款本金183614.76元、分期手续费1503.94元及利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告杨小华、江俊霞系夫妻关系，本案所涉债务形成于二被告夫妻关系存续期间，且被告江俊霞向原告出具了共同还款责任确认书，故被告江俊霞应对被告杨小华的前述债务承担共同还款责任。对原告农行巴南支行要求被告支付律师服务费2000元的诉讼请求，因原、被告在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中已明确约定，且原告在审理提交了委托代理协议和支付依据，本院予以支持。对原告农行巴南支行要求被告万兆公司就上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，由于被告杨小华未按时偿还分期款项，连带责任保证人万兆公司应对上述债务承担连带清偿责任。对于原告农行巴南支行要求对抵押物即车辆享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，现被告杨小华具有未按时还款的违约行为，原告农行巴南支行有权对车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告杨小华、江俊霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨小华、江俊霞于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行分期贷款本金183614.76元；二、被告杨小华、江俊霞于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行分期手续费1503.94元，截至2017年5月10日的利息776.92元，截至2017年5月7日的逾期还款违约金935.13元；三、被告杨小华、江俊霞于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行利息（含复利）、违约金（利息以分期贷款本金183614.76元为基数，自2017年5月11日起至本息付清日止按日利率万分之五计收并按月计收复利，违约金自2017年5月8日起至全部欠款付清时止以最低还款额未偿还部分的5%计算）；四、被告杨小华、江俊霞于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费2000元；五、被告重庆万兆汽车销售服务有限公司对被告杨小华、江俊霞的上述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任；六、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告杨小华所有的轿车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2018元，保全费1520元，共计3538元，由被杨小华、江俊霞、重庆万兆汽车销售服务有限公司负担（此款已由原告垫付，被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 杨 竞二〇一七年九月十八日书记员 刘歆琪