江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初2543号原告：北京中和东方资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路甲19号楼4层510，统一社会信用代码91110105MA001WPF16。法定代表人：刘营，执行董事。委托诉讼代理人：孙仕良，国浩律师（苏州）事务所律师。委托诉讼代理人：许晓东。被告：黄志浩（又名黄志豪），男，1972年12月22日生，汉族，住江苏省张家港市。原告北京中和东方资产管理有限公司与被告黄志浩民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告北京中和东方资产管理有限公司的委托诉讼代理人孙仕良到庭参加诉讼，被告黄志浩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京中和东方资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即归还借款44016.36元及支付从2015年4月15日起按照年息24%至实际支付之日止的违约金、罚息；2、要求被告赔偿原告因主张债权而额外支出的律师费3146元；3、诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年1月16日，原债权人夏靖与被告签订借款协议，协议约定：被告向夏靖借款49518.40元，还款分期18个月，约定每月15日为还款期，每期还款金额为3246.20元，还款期限自2015年2月15日至2016年7月15日。夏靖按约向被告发放借款，但被告未能按约归还，原告诉至法院。被告黄志浩未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：1、2015年1月16日借款协议1份；2、信用咨询及管理服务协议；3、转账凭证1份；4、收据三份；5、信访咨询费收取告知书；6、债权转让协议1份、转让债权清单1份；7、债权转让通知1份及邮寄凭证；8、委托代理协议1份、发票1份；被告未到庭进行质证，本院经审查对以上证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明，2015年1月16日，被告黄志浩(甲方，借款人)与夏靖（乙方，出借人）签订《借款协议》（编号：0512040236），协议第一条约定：甲方向乙方借款49518.40元，借款用途为消费，每月等额本息方式还款，月偿还数额为3246.20元，还款日为每月15日，还款分期月数为18个月，从2015年02月15日至2016年07月15日，甲方专用账户账号为：62×××76。第二条约定：乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入本协议第一条约定的甲方专用账号中。第三条约定：甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“信和汇金”）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称“信和汇诚”）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称“信和惠民”）的服务费（如有）后的剩余款项支付至本协议第一条规定的甲方专用账户中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）。第六条约定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。1、逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。2、罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。3、如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。4、因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。第八条约定，乙方可以根据自己的意愿进行本协议下其对甲方债权的转让，无须通知甲方。在乙方的债权转让后，甲方需对债权受让人继续履行本协议下其对乙方的还款义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。同日，被告黄志浩(甲方)与信和汇金（乙方）、信和汇诚（丙方）、信和惠民（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》，甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2015年1月16日签署《借款协议》，借款金额为人民币49518.40元，甲方应按照本协议约定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费。甲方向乙方支付咨询费6472.51元，向丙方支付审核费571.10元，向丁方支付服务费2474.78元，咨询费、审核费和服务费共计9518.39元。经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除后的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。上述协议签订当日，信和三家公司分别向原告出具了收取咨询费、服务费、审核费的收据，另外信和汇诚公司收取了200元的信访咨询费，夏靖扣除上述四项费用，将余款39800元支付至被告账户。2016年3月1日，夏靖（甲方）与原告北京中和东方资产管理有限公司（乙方）签订债权转让协议，夏靖将其对包括被告在内的数位借款人拥有的债权转让给原告，包含其主张借款本金44016.36元，及合同约定的至清偿之日止的借款利息、罚息、违约金。2016年3月3日，夏靖向被告记载于借款协议中通讯地址发出债权转让通知，通知被告其已将与被告签订的借款协议项下的权利依法全部转让给受让人北京中和东方资产管理有限公司。2016年4月20日，原告北京中和东方资产管理有限公司(甲方)与国浩律师（苏州）事务所（乙方）签订《委托代理协议》，甲方委托乙方的律师担任甲方与黄志浩民间借贷纠纷一案的一审案件代理人，律师费3146元，该律师费已经出具发票。另查明，夏靖为信和汇金公司、信和惠民公司的自然人股东和监事，本案借款发生时为信和汇诚公司的自然人股东。根据涉案的《信用咨询及管理服务协议》中关于该三家公司经营地址的记载，该三家公司的经营地址均位于北京市朝阳区东三环中路39号。原告说明其本息的计算方式为：1、借款本金的构成。借款的本金是49518.40元，包括咨询费是6472.51元、审核费571.10元、服务费2474.78元，信访咨询费200元，扣除代被告支付这四项费用之后，剩余款项39800元支付至被告账户中。2、每月还款金额的计算方式。等额本息还款方式，每个月归还的本金都是2751.02元，利息是495.18元，每月归还的本金利息都是固定的。3、剩余借款本金的计算。等额本息还款，被告总共归还了二期本息，归还本金5502.04元，利息为990.36元，故剩余本金为44016.36元。目前主张的借款期内的利率为年利率12%，逾期还款的利率为年利率24%。本院认为，债权人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张；出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超出年利率24%的部分，不予支持。本案中，夏靖对被告的债权已经全部转让给了本案原告，被告对夏靖的抗辩可向原告主张。经审查，被告通过信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司向夏靖借款，虽合同约定金额为49518.40元，但夏靖实际支付到被告账户的金额为39800元，故实际借款本金认定为39800元。借款协议中的其余款项9718.39元为出借人依约已经支付给上述三公司的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费，根据查明的事实，夏靖是信和三家公司的自然人股东，该三家公司均系夏靖投资或控股，夏靖与该三家公司存在高度的利益关联。上述其他费用可认为实质归结为借款利息性质的费用，且该费用与被告实际应付的利息、逾期违约金、罚息合计应以不超过每期未还借款本金基数、按照年利率24%计算的金额为限。庭审中原告认可被告实际已经归还约定的前2期的本息计6492.40元，但上述计算方法均以本金49518.40元为基数计算，现因本院确认的借款本金为39800元，故计算基数应按39800元予以调整。被告实际每期归还了3246.20元，扣除本期按月利率1%的利息和每月固定应还的本金外，如有超付，超付部分应优先抵扣上述利息之外年利率24%以内的其他费用（计算标准为2%-1%=1%）,再有超付的折抵本金。以上方法核算后，被告实际已经支付的其他费用、利息为1543元，结余本金为34850.60元，故被告应当归还原告的借款本金为34850.60元。原告主张的利息、逾期违约金、罚息应以结余本金34850.60元为基数，以年利率24%的标准，从2015年4月15日起计算至实际归还之日止。原告为实现债权产生的律师损失3146元，依约应当由被告承担。被告黄志浩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃了应诉抗辩的权利，由此可能产生不利的诉讼后果由其自负。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄志浩应于本判决生效之日起十日内归还原告北京中和东方资产管理有限公司借款本金34850.60元，并支付利息、逾期还款违约金、罚息、其他费用（合并以本金34850.60元为基数，按照年利率24%的标准，从2015年4月15日起至被告实际归还之日止）（如采用转账方式，请汇入原告指定账号，或汇入常熟市人民法院，开户行：中国农业银行常熟方塔支行，账号：62×××63）。二、被告黄志浩于本判决生效之日起十日内一次性支付原告北京中和东方资产管理有限公司律师费3146元（如采用转账方式，请汇入原告指定账号，或汇入常熟市人民法院，开户行：中国农业银行常熟方塔支行，账号：62×××63）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费1214元，公告费600元，合计1814元由被告黄志浩负担（原告同意其预交的案件受理费由被告黄志浩向其直接支付，本院不再退还，由被告黄志浩在本判决生效之日起10日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  许文燕审 判 员  赵丹丹人民陪审员  潘雪芬二〇一七年九月二十一日书 记 员  顾亚星