四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0623民初2462号原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县。法定代表人：邱述源，该联社理事长。委托诉讼代理人：胡大海，男，1970年8月14日出生，汉族，该社工作人员，住中江县。委托诉讼代理人：代军，男，1977年7月1日出生，汉族，该社工作人员，住中江县。被告：王章，男，1970年9月25日出生，汉族，居民，住中江县。被告：胡世蓉，女，1974年5月5日出生，汉族，居民，住中江县。被告：张父波，男，1971年10月27日出生，汉族，居民，住中江县。被告：刘华，女，1973年1月6日出生，汉族，居民，住中江县。原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）与被告王章、胡世蓉、张父波、刘华借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中江信用联社的委托诉讼代理人胡大海、代军到庭参加诉讼，被告王章、胡世蓉、张父波、刘华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告王章、胡世蓉偿还借款本金190000.00元及至借款付清之日的利息、罚息；2.判令被告张父波、刘华对上述借款承担抵押担保责任，原告对被告张父波、刘华提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；3.案件受理费由被告负担。诉讼中，原告中江信用联社明确第一项诉讼请求为：判令被告王章、胡世蓉向原告偿还借款190000.00元及利息、罚息（利息计算方法为：以190000.00元为基数，从2013年12月21日始计算至本金付清之日止，以月利率9.96‰为标准进行计算；罚息计算方法为：以190000.00元为基数，从2015年4月11日始计算至本金付清之日止，以月利率9.96‰的50%为标准进行计算）。事实和理由：2012年4月20日，被告王章向原告借款190000.00元。借款到期日为2015年4月10日，月利率9.96‰，贷款逾期的，罚息从逾期之日起以贷款利率为基础上浮50%，借款用途经营汽车，按季结息。2011年4月19日，被告张父波、刘华向原告出具抵押担保承诺书，以其位于中江县凯江镇朝阳南路103号1栋3单元601室房产作抵押，为王章借款本息承担担保责任。借款到期后,被告王章仅将借款利息给付至2013年12月20日，借款本金及其余利息、罚息均未给付。被告王章、胡世蓉、张父波、刘华未作答辩，也未向本院提供任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了原告与被告王章签订的《个人借款合同》，被告王章出具的《借款借据》、被告张父波、刘华出具的《抵押担保承诺书》、原告与被告张父波、刘华签订的《最高额抵押合同》、江国用（2011）城第X号《国有土地使用证》、中江房权证城区字第X号《房屋所有权证》、中江房南片他字第X号《房屋他项权证》、《不予受理调解案件通知书》、《证明》等证据。被告王章、胡世蓉、张父波、刘华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的权利，依法自行承担对其不利的法律后果。原告提供的《个人借款合同》、《借款借据》，《最高额抵押合同》、《抵押担保承诺书》、江国用（2011）城第X号《国有土地使用证》、中江房权证城区字第X号《房屋所有权证》、中江房南片他字第X号《房屋他项权证》、《不予受理调解案件通知书》、《证明》等证据，来源合法，内容真实，可以相互印证，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月19日，被告王章与中江县农村信用合作联社龙台信用社（以下简称龙台信用社）签订编号为龙信个借X号中期贷款《个人借款合同》。约定被告王章向龙台信用社借款190000.00元。借款用途为更换车辆；借款支取期间为2011年4月19日至2016年4月18日；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息；还款方法及金额为按月或按季付息任意还本法；担保方式为抵押；实际借款期限、借款金额、借款利率以借款借据的记载为准。同日，被告张父波、刘华向龙台信用社出具《抵押担保承诺书》，龙台信用社与被告张父波、刘华签订了编号为龙信高抵X号的《最高额抵押合同》。约定被告张父波、刘华以其名下位于中江县（建筑面积97.89平方米）的房产（房屋所有权证编号：中江房权证城区字第X号，国有土地使用证编号：江国用（2011）城第X号）作抵押，为被告王章在2011年4月19日至2016年4月18日期间与龙台信用社签订《个人借款合同》所产生的债务提供最高额抵押担保。担保责任的最高限额为人民币壹拾玖万元；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。2011年4月26日，原告就被告张父波、刘华提供的抵押财产办理了抵押登记，并取得了房屋他项权证书（中江房南片他字第X号）。合同签订后，2012年4月20日，龙台信用社向被告王章发放了贷款190000.00元，被告王章出具了《借款借据》。《借款借据》载明：借款金额为190000.00元；执行利率月9.96‰；借款期限为2012年4月20日，借款到期日为2015年4月10日；借款用途为经营汽车；结息方式按季结息。借款到期后，被告王章仅将利息给付至2013年12月20日，其余利息、罚息及借款本金均未按约定给付。另查明，借款时被告王章与被告胡世蓉系夫妻关系，借款形成于夫妻关系存续期间。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告王章签订的《个人借款合同》、与被告张父波、刘华签订的《最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，双方由此建立的借贷关系及抵押担保关系合法有效。合同签订后，原告依约履行了向被告王章发放借款的义务，被告王章应依约向原告偿还借款、给付借款利息。借款到期后，被告王章仅向原告给付借款利息至2013年12月20日，其余利息及借款本金均未按约定给付。被告王章未按合同约定按期履行还款义务，应承担偿还借款本息、违约等责任。故原告请求被告王章依约偿还尚欠借款190000.00元，并给付自2013年12月21日起的借款利息及从2015年4月11日起的罚息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，应予以支持。关于原告主张的利息。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与被告王章在《个人借款合同》中约定实际借款期限、借款金额以借款借据的记载为准。借款借据载明借款期间为2012年4月20日起至2015年4月10日止。贷款利率为月利率9.96‰。借款到期后，被告王章仅将利息给付至2013年12月20日，其余利息及借款本金均未按约定给付。根据原、被告的约定，现借款已逾期，故原告要求被告王章按照合同约定给付利息（利息计算标准为：以190000.00元为基数，从2013年12月21日始计算至本金付清之日止，以月利率9.96‰为标准进行计算）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的罚息。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”原告与被告王章在《个人借款合同》中约定：本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。该约定是对违约产生的损失赔偿额的计算方法。被告王章未在合同约定的期限内偿还借款已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告给付罚息（罚息计算标准为：以190000.00元为基数，从2015年4月11日始计算至本金付清之日止，以月利率9.96‰的50%为标准进行计算）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，应予以支持。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。被告王章、胡世蓉系夫妻关系，案涉债务形成于夫妻关系存续期间。《个人借款合同》虽由被告王章个人签订，但被告未提供证据证明案涉借款明确约定为个人债务或者属于婚姻法第十九条第三款规定的情形。故案涉债务应为夫妻共同债务，被告胡世蓉应承担共同偿还责任。关于原告主张对被告张父波、刘华提供的抵押物处置价款享有优先受偿权的问题。被告张父波、刘华向原告出具了《抵押担保承诺书》，并与原告签订了《最高额抵押合同》。约定被告张父波、刘华以二人名下位于中江县凯江镇朝阳南路103号1栋3单元601室的房产作抵押，为被告王章在2011年4月19日至2016年4月18日期间与龙台信用社签订《个人借款合同》所产生的债务提供最高额抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）。担保责任的最高限额为190000.00元。《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。”案涉借款产生于合同约定期间。现被告未依约履行还款义务，故原告要求对被告张父波、刘华提供的抵押物处置价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持，但应以最高额抵押担保限额为限。被告王章、胡世蓉、张父波、刘华未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的诉讼权利。综上所述，原告请求被告王章、胡世蓉偿还借款190000.00元及利息、并给付罚息（利息计算方法为：以190000.00元为基数，从2013年12月21日始计算至本金付清之日止，以月利率9.96‰为标准进行计算；罚息计算方法为：以190000.00元为基数，从2015年4月11日始计算至本金付清之日止，以月利率9.96‰的50%为标准进行计算）。符合合同约定及法律规定，应予以支持。原告对被告张父波、刘华提供的抵押担保财产在抵押物价值范围内，以抵押担保限额为限，享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王章、胡世蓉于本判决生效之日起十五日内向原告中江县农村信用合作联社偿还借款190000.00元及利息、并给付罚息。利息计算方法为：以190000.00元为基数，从2013年12月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止。以月利率9.96‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。罚息计算方法为：以190000.00元为基数，从2015年4月11日始计算至本判决确定的本金给付之日止。以月利率9.96‰的50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。二、原告中江县农村信用合作联社对被告张父波、刘华提供的抵押物处置价款在抵押担保范围内以抵押担保限额为限享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050.00元，由被告王章、胡世蓉、张父波、刘华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审判员  彭玉莲二〇一七年九月二十二日书记员  罗恺悦