福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0783民初67号原告：中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市中山路334号，组织机构代码证77539407-6。负责人：虞众。委托诉讼代理人：谢晓平，系原告职员，男，汉族，住福建省建瓯市。委托诉讼代理人：陈淑荣，系原告职员，男，汉族，住福建省建瓯市。被告:林龙云，男，1984年6月23日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：陈哈蜜，女，1987年6月26日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。被告：建瓯市闽浙房地产开发有限公司，住所地建瓯市中山路商业城四楼105室，组织机构代码67191655-4。法定代表人：林国权。原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行与被告林龙云、陈哈蜜、建瓯市闽浙房地产开发有限公司（以下简称闽浙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢晓平到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告林龙云、陈哈蜜偿还借款本金1108333.5元，算至2016年10月21日的利息38335.8元及此后按借款合同约定的利率算至款项还清日止的利息、罚息；2、原告有权申请以拍卖、变卖、折价方式处置被告林龙云、陈哈蜜座落于建瓯市的抵押房产，并对所得价款享有优先受偿权；3、被告闽浙公司对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2012年1月12日，以原告为贷款人、抵押权人，被告林龙云、陈哈蜜为借款人、抵押人，被告闽浙公司为保证人，签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款金额190万元，期限120个月，年利率在基准利率上浮15%，采用按月等额本金还款法。逾期借款在原借款利率基础上加收50％的利率计收罚息。被告闽浙公司提供连带责任的保证担保。被告林龙云、陈哈蜜提供座落于建瓯市的房产作为抵押担保物，并办理抵押预告登记手续，原告取得预告抵押登记证书。合同签订后，原告依约履行出借义务。截至2016年10月21日，被告林龙云、陈哈蜜对该笔借款已经逾7期未归还贷款本息，依合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息。三被告未作答辩。在本案审理过程中，原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、《个人购房借款/担保合同》、《股东会决议》及借款凭证。证明原、被告间的金融借款、担保的合同关系及原告依约发放贷款的事实；2、抵押预告登记证。证明被告林龙云、陈哈蜜以涉案房产提供抵押担保的事实；3、自营历史明细列表。证明截至2016年10月21日，被告林龙云、陈哈蜜已逾7期未还欠款及结欠本息情况；4、逾期催款通知书。证明原告催款情况。本院认为，三被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。对于原告提供的上述证据，经审查符合证据采信的形式要件，能证明本案相关法律事实，予以采信。通过庭审举证，结合当事人所作陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：2012年1月12日，以原告为贷款人、抵押权人，被告林龙云、陈哈蜜为借款人、抵押人，被告闽浙公司为保证人，签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额190万元，期限120个月，年利率在基准利率上浮15%，采用按月等额本金还款法。14.1条款约定的借款人违约情形有：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息……。14.2条款约定：借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）、解除合同……。9.1条款约定：未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。还约定由被告闽浙公司提供连带责任的保证担保，并约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序……。另约定被告林龙云、陈哈蜜提供座落于建瓯市的房产作为抵押担保物，并办理抵押预告登记手续，原告取得房预建瓯字第x号预告登记证书。合同签订后，原告依约履行出借义务。截至2016年10月21日，被告林龙云、陈哈蜜已逾7期未归还贷款本息，逾期本金110833.31元，逾期利息38335.8元，总欠本金1108333.5元。原告催收未果。本院认为，2012年1月原、被告间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容合法，形式有效，双方应当恪守合同约定。被告林龙云、陈哈蜜依约取得贷款后，却多次发生逾期还款现象。截至2016年10月21日，对贷款已逾7期未还欠款本息。被告林龙云、陈哈蜜的该行为，明显构成违约。根据合同约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款提前到期，并要求借款人立即清偿贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用……”。因此，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告林龙云、陈哈蜜清偿全部借款本息。即原告诉请被告林龙云、陈哈蜜偿还所欠借款本金，合同约定的利息、罚息理由成立，本院予以支持；被告闽浙公司为涉案贷款提供连带责任保证担保，且约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序……”，故被告闽浙公司对被告林龙云、陈哈蜜的上述债务依法应承担连带清偿责任；关于合同抵押部分的约定，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定可知，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理登记的请求权，并非正式的物权登记。故在仅办理预告商品房抵押登记情况下，抵押权尚未依登记而设立。因此，原告要求对被告林龙云、陈哈蜜座落于建瓯市的房产以拍卖、变卖、折价方式处置的所得价款优先受偿涉案债权的主张，没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林龙云、陈哈蜜应于本判决生效之日起二十日内向原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行偿还借款本金人民币1108333.5元，算至2016年10月21日的利息、罚息38335.8元及此后按借款合同约定和中国人民银行相关规定计算至款项还清之日止的利息、罚息。二、被告建瓯市闽浙房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行的其他诉讼请求。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费用15120元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  潘圣涛审 判 员  周洪涛人民陪审员  杨滋美二〇一七年九月十二日书 记 员  王 洪判决依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款:当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)、建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。