重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初20608号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，组织机构代码70939834-5。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：辛雯、王炜迅，国浩律师（重庆）事务所律师。被告：吴天明，男，1967年10月16日出生，汉族，住重庆市。被告：王贵仙，女，1968年6月17日出生，汉族，住重庆市。被告：重庆市璧山区天仙鞋业有限公司，住所地重庆市璧山区皮革二区北一街68号，统一社会信用代码500227000005998。法定代表人：吴天明，经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告吴天明、王贵仙、重庆市璧山区天仙鞋业有限公司（以下简称天仙鞋业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月29日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人辛雯、王炜迅到庭参加诉讼，被告吴天明、王贵仙、天仙鞋业公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令吴天明返还原告借款本金525604.96元；2、请求判令吴天明支付原告罚息(自2015年12月9日起至借款本金付清之日止，以本金525604.96元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮88%再上浮50%计算)、复利（自2015年12月9日起至付清时止，以未按时支付的利息、罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮88%再上浮50%为标准，按实际逾期天数计算，逐月累算）；3、请求判令吴天明支付原告因本案诉讼产生的律师费4000元；4、请求判令王贵仙、天仙鞋业公司对吴天明的前述债务承连带保证责任。事实及理由：2014年12月6日，原告与吴天明签订《借款合同》，约定向吴天明出借60万元借款，并对借款利息、罚息、复利、担保方式、违约责任等进行了约定。同日，王贵仙、天仙鞋业公司与原告签订《担保合同》，约定王贵仙、天仙鞋业公司为原告对吴天明的全部债权提供连带责任保证担保。原告依约向吴天明支付借款。但吴天明到期未偿还借款，王贵仙、天仙鞋业公司亦未履行担保责任，原告催收未果，遂诉至本院。被告吴天明、王贵仙、天仙鞋业公司未答辩。本院经审理查明，2014年12月6日，吴天明（借款人/甲方）与民生银行重庆分行（贷款人/乙方）签订《借款合同》，主要约定：本合同项下的借款金额为人民币60万元，借款期限共12个月，自2014年12月8日起至2015年12月8日止，借款用途为经营，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率5.6%上浮60%确定为年利率8.96%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则按还款周期调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定的利差或利率浮动比例确定；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为在合同的贷款利率基数上加收50%确定；贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金；甲方在合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，视为发生违约事件，乙方有权宣布合同项下借款提前到期，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，王贵仙、天仙鞋业公司(保证人)、吴天明（质押人）与民生银行重庆分行（担保权人）签订《担保合同》，约定王贵仙、天仙鞋业公司为吴天明前述《借款合同》项下的债务承担连带保证责任，吴天明提供9万元对私定期保证金作为质押担保，主债权包括借款合同项下民生银行重庆分行的全部债权，担保范围为本合同约定的被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之免除或减少。担保权人有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃其他担保的优先抗辩权。2014年12月8日，民生银行重庆分行依约向吴天明指定银行账户支付借款60万元。吴天明借款后，支付2014年12月8日至2014年12月21日期间按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%计算出的利息，2014年12月22日至2015年3月21日期间按照中国人民银行贷款基准利率上浮30%计算出的利息，2015年3月22日至2015年12月8日期间按照中国人民银行贷款基准利率上浮88%计算出的利息，另于2015年12月8日归还借款本金74395.04元，其后未按期归还借款本金。庭审中，民生银行重庆分行举示《授信变更申请审批书》，其中载明调整利率浮动比例，由上浮30%变更为上浮“88%”，其中“88%”系将“60%”涂划后另行添写，旁边注有“石科”字样。吴天明在该申请审批书申请人处签字，但无落款时间。民生银行重庆分行于庭后向本院递交《情况说明》，载明石科系该行办理审批的具体经办人员，其签字对利率进行修改经过该行认可，能够代表该行。另查明，民生银行重庆分行因本案诉讼支付国浩律师（重庆）事务所律师服务费4000元。上述事实，有《借款合同》、《担保合同》、《授信变更申请审批书》、划款委托书、借款凭证、个人账户对账单、《逾期/不良资产清收委托协议》、律师费发票、律师费付款凭证、欠款明细表、还款计划表、还款明细表、扣款回单、情况说明等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，吴天明与民生银行重庆分行签订的《借款合同》，王贵仙、天仙鞋业公司与民生银行重庆分行签订的《担保合同》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向吴天明发放了贷款，履行了合同义务。吴天明未按时归还，应当承担还款责任。对于民生银行重庆分行主张与吴天明借款的利率问题。吴天明签署的《授信变更申请审批书》上，浮动比例进行了手写改动，吴天明签字确认为60%，民生银行重庆分行工作人员手写改为88%，在改动部分吴天明未进行专门确认。按照合同正常签订流程，对合同内容的修改应经双方当事人确认，现民生银行重庆分行不能证明吴天明对改动部分进行了确认，故对该份《授信变更申请审批书》改动部分的证明力不予认可，对双方约定的借款利率认定为同期同类贷款基准利率上浮60%。据此，对2015年3月22日至2015年12月8日期间民生银行重庆分行在基准利率基础上上浮88%计收的利息，按照上浮60%的标准予以抵扣，具体计算为：2015年3月21日至2015年4月21日期间尚欠借款本金600000元，应付利息4422.67元，实付5196.63元，多支付773.97元应予抵扣借款本金，抵扣后剩余尚欠借款本金599226.03元。2015年4月21日至2015年5月21日期间应付利息4274.48元，实付5029元，多支付754.52元应予抵扣借款本金，抵扣后剩余尚欠借款本金598471.51元。2015年5月21日至2015年6月21日期间应付利息4205.26元，实付4953.80元，多支付748.54元应予抵扣借款本金，抵扣后剩余尚欠借款本金597722.97元。2015年6月21日至2015年7月21日期间应付利息4064.52元，实付4794元，多支付729.48元应予抵扣借款本金，抵扣后剩余尚欠借款本金596993.49元。2015年7月21日至2015年8月21日期间应付利息3989.24元，实付4710.97元，多支付721.72元应予抵扣借款本金，抵扣后剩余尚欠借款本金596271.76元。2015年8月21日至2015年9月21日期间应付利息3984.42元，实付4716.05元，多支付731.63元应予抵扣借款本金，抵扣后剩余尚欠借款本金595540.14元。2015年9月21日至2015年10月21日期间应付利息3652.65元，实付4364.51元，多支付711.86元应予抵扣借款本金，抵扣后剩余尚欠借款本金594828.27元。2015年10月21日至2015年11月21日期间应付利息3769.89元，实付4468.13元，多支付698.24元应予抵扣借款本金，抵扣后剩余尚欠借款本金594130.03元。2015年11月21日至2015年12月8日期间应付利息1837.84元，实付76712.14元，多支付74874.30元应予抵扣借款本金，抵扣后剩余尚欠借款本金519255.73元。据此，截至2015年12月8日，吴天明尚欠民生银行重庆分行借款本金519255.73元，其后吴天明再未还款，应支付次日起的罚息、复利。对于民生银行重庆分行主张吴天明归还借款本金、罚息、复利的诉讼请求，本院在欠付借款本金519255.73元的范围内予以支持；对罚息、复利的计算标准，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮60%再上浮50%支持，超出前述部分不予支持。民生银行重庆分行为实现债权支付律师费属实，要求吴天明赔偿符合双方合同约定和法律规定，对此予以支持。王贵仙、天仙鞋业公司与民生银行重庆分行签订担保合同，自愿为吴天明的借款提供连带保证担保，在吴天明未按期还款时依法应当承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴天明于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金519255.73元;二、被告吴天明于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行罚息（自2015年12月9日起至借款本金付清之日止，以未归还的借款本金519255.73元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算，利随本清）;三、被告吴天明于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行复利（自2015年12月9日起至罚息付清之日止，以未按时支付的罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算，逐月计收）；四、被告吴天明于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费损失4000元；五、被告王贵仙、重庆市璧山区天仙鞋业有限公司对被告吴天明的上述债务承担连带责任；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9574元，财产保全申请费3520元，合计13094元，由被告吴天明、王贵仙、重庆市璧山区天仙鞋业有限公司负担。此费用已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告吴天明、王贵仙、重庆市璧山区天仙鞋业有限公司于本判决生效之日起十日内直接支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一七年九月二十一日书 记 员 熊 进