北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0108民初37354号原告：严云台，男，1945年4月出生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：顾忠华，上海市金马律师事务所律师。被告：东海泛亚财富（北京）资产管理有限公司，住所地北京市海淀区创业中路32号楼32-1-1-536。法定代表人：钱东海，总经理。被告：钱东海，男，1980年9月出生，汉族，住江苏省东台市。原告严云台与被告东海泛亚财富（北京）资产管理有限公司（以下简称东海泛亚公司）、被告钱东海民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告严云台的委托诉讼代理人顾忠华到庭参加了诉讼。被告东海泛亚公司、被告钱东海经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告严云台向本院提出诉讼请求：1.判令被告东海泛亚公司、被告钱东海返还原告严云台出借款人民币19万元；2.判令被告东海泛亚公司、被告钱东海偿付原告严云台利息损失8000元（暂计算至2016年10月31日）；3.判令本案诉讼费由被告东海泛亚公司、被告钱东海承担。事实和理由：2015年7月，东海泛亚公司对外广告招揽宣传其为解决中小企业贷款困难而设计的“年年余”等理财产品，承诺以年利率15%的回报，向严云台等人推销。2015年7月10日，严云台与东海泛亚公司签订了编号为苏×××号《出借咨询与服务协议》。严云台支付出借款10万元。期限为一年，自2015年7月10日至2016年7月9日,年利息15%，即每月支付1250元利息，利息支付日期为每月15日，最后一个月还本付最后一笔利息。但到期后，东海泛亚公司以偿付困难为由，迟迟不履行协议约定。在严云台多次催促下，东海泛亚公司于2016年8月17日归还1万元本金，尚余9万元本金及利息拒不支付。2015年8月25日，严云台与东海泛亚公司又签订了编号为×××号《出借咨询与服务协议》。严云台支付出借款5万元。期限二年，自2015年8月25日至2017年8月24日,年利率18%，即每月支付750元利息，最后一期还本付最后一次利息。付息日期每月月底前，东海泛亚公司在2016年9月底以兑付困难为由拒绝支付。2015年8月26日，严云台与东海泛亚公司又签订了编号为×××号《出借咨询与服务协议》，严云台支付出借款5万元。期限二年，自2015年8月26日至2017年8月25日，年利率18%，即每月支付750元利息，最后一期还本付最后一次利息。付息日期每月月底前，东海泛亚公司在2016年9月底以兑付困难为由拒绝支付。期间，严云台在2016年7月上旬向东海泛亚公司要求赎回编号为×××、×××号协议本金各5万元，钱东海在2016年7月18日书面承诺在60个工作日确认归还，至今未能履行。东海泛亚公司、钱东海与严云台签订协议后，应当按照协议约定，到期后偿还本金及利息，而其拒绝偿还严云台款项的行为造成其经济损失。故严云台诉至法院。被告东海泛亚公司未向本院提交答辩意见和证据。经审理查明，2015年7月10日，严云台与东海泛亚公司签订编号为苏×××的《出借咨询与服务协议》。《出借咨询与服务协议》主要由三部分组成，一是《出借咨询与服务协议》（为进行区分，称为《个人出借咨询与服务协议》），二是《富友-东海财富专用账户协议》，三是《出借办理流程说明》。严云台（甲方、出借人）与东海泛亚公司（乙方、服务方）签订《个人出借咨询与服务协议》，约定双方就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理、借款人推荐、风险管理及贷后管理服务达成协议。约定甲方资金出借方式为将款项支付给转让方。甲方参考乙方推荐后拥有最终决定是否出借资金给特定借款人的权利。甲方享有其所出借款项带来的利息收益。乙方有义务全程协助甲方手续，并据以收取相应的服务费用。乙方确保其提供的借款人真实存在。乙方确保向甲方推荐的借款人经过谨慎的信用资质审核。乙方应审慎管理还款风险金专用账户。在出借人与借款人借贷关系存续期间，借款人发生违约行为时，乙方须采取合法合理的措施协助甲方进行及时催收和追讨。甲方指定招商银行上海分行张杨支行的账户作为资金回收专用账户。当借款人发生违约时，甲方选择由乙方还款风险金专用账户进行借款人回款风险的共担。甲方选择还款风险金专用账户进行风险共担的情况下，甲方受偿可能属于如下情形之一：1、在还款风险金专用账户当期余额足以支付当期(每月为一期)所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时，由还款风险金专用账户将当期所有违约借款人应对的全部逾期本息金额支付给甲方及其他出借人。在甲方得到还款风险金专用账户代偿当期本息后，借款人其后所偿还的逾期款本息归属乙方的还款风险金专用账户，同时逾期罚息、违约金等相关权益将作为甲方支付给乙方的催收服务费。2、在还款风险金专用账户当期余额不足以支付当期(每月为一期)所有选择此方式的出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时，则由风险金账户当期所有选择此方式的出借人按照各自对应的违约借款人的逾期本息金额占当期所有出借人对应的违约借款人的逾期本息总金额的比例对还款风险金专用账户的当期资金进行分配，甲方和其他出借人当期未得到分配的部分自动记入下一期，与下一期发生的新逾期款继续进行上述同样原则的按比例分配，依此类推。甲方选择的资金出借、利息与本金回收方式为“年年福”，出借金额为10万元，意向出借期间为2015年7月10日至2016年7月9日，产品年化收益为15%，每月利息为1250元。利息支付为每月15日之前签约为次月15日付息，最后一期利息随本金一次性支付。本金支付为产品12个月到期后，3个工作日内一次性到账。甲方提供本人银行账户并委托乙方的资金托管金融机构从甲方银行账户中划转给借款人或者债权转让人。借款人信用风险为当借款人短期或者长期丧失还款能力，或者借款人的还款意愿发生变化时，甲方的出借资金可能无法按时收回：如果甲方在本协议第七条中选择的是第二种风险承担方式，则当还款风险金专用账户余额不足以弥补当期所有的逾期借款人的违约金额时，甲方当初应得到的回款可能延迟回收。协议还对其他条款进行约定。严云台与东海泛亚公司签订的《富友-东海财富专用账户协议》中明确规定，富友-东海财富专用账户为上海富友支付服务有限公司为东海泛亚公司及其客户指定的账户服务。同日，严云台成功授权，授权银行卡账户为：×××。授权范围为东海泛亚公司可以从该账户中进行资金冻结、直接收款，查询该账户交易明细等。协议签订后，严云台通过POS机分十次向上海富友支付服务有限公司刷卡转账，共计10万元。2015年7月10日，钱东海签署《债权转让及受让协议》，将部分债权转让给严云台。出借编号为苏×××。转让人（原债权人）为钱东海，受让人（新债权人）为严云台。该协议中列明陈晓芸等五位借款人的债权基本信息，包含借款人姓名、本次转让价值、房产权证号、房屋坐落等。债权总金额为10万元。同时，该协议还列明借款人如约还款情况下债权收益信息，包含还款期起始日期、还款期限、剩余还款月数、预计债权收益率等。预计债权收益率为每年15%。协议写明自款项到账次日起，上述债权转让即生效，债权转让生效后，署有本人签章的本文件即代表受让人对上述债权的所有权。2015年8月25日，严云台与东海泛亚公司签订编号为×××的《出借咨询与服务协议》，该协议与编号为苏×××的《出借咨询与服务协议》内容基本一致。甲方选择的资金出借、利息与本金回收方式为“东海宝”（预期年化收益18%），出借金额为5万元，每月预期利息为750元，意向出借起止日期为2015年8月25日至2017年8月24日。利息支付为每月15日之后签约为次月30日付息，最后一期利息随本金一次性支付。本金支付为产品到期后，3-5个工作日内一次性到账。“东海宝”是东海泛亚公司推出的按月回收收益的理财模式。客户通过东海财富服务平台推荐的具有较高投资回报率的财富管理模式，将手中闲余资金出借给通过了严格资质审核的优质借款人。利息按月收回，本金继续出借，预期年化收益为18%，达到了轻松理财的目的。紧急转让需求的安排，如果甲方的需求为尽快转让全部或部分债权资产，则乙方尽最大努力为甲方尽快寻找债权受让人。如果乙方在接受甲方的书面申请后30日内未能为甲方寻找到债权受让人，则从乙方接受甲方的书面申请后30日满开始，乙方在甲方每月的本息回收日，向甲方支付相当于其当时持有的该笔债权资产0.5%的金额作为对甲方的补偿，补偿至下述日期的最后一日：1、其后乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方接受并将债权进行转让之日；2、其后乙方为甲方寻找到债权受让人，甲方选择不进行转让之日；3、甲方出借款对应的所有借款人的还款完成日。协议签订后，严云台分五次向上海富友支付服务有限公司转账，共计5万元。2015年8月26日，严云台与东海泛亚公司签订编号为×××的《出借咨询与服务协议》，该协议与编号为×××的《出借咨询与服务协议》内容基本一致。该协议约定资金出借、利息与本金的回收方式为“东海宝”（预期年化收益18%），出借金额为5万元，每月预期利息为750元，意向出借期间为2015年8月26日至2017年8月25日。协议签订后，严云台分五次向上海富友支付服务有限公司转账，共计5万元。2015年10月14日至2016年8月31日期间，东海泛亚公司通过钱东海的账户分九笔支付严云台编号为苏×××的协议期内利息，每次转账1250元，共计1.125万元。东海泛亚公司分十一笔转账支付严云台编号×××、编号×××的协议期内利息，每次转账1500元，共计1.65万元。2016年7月18日，严云台发出《紧急赎回确认函》。就编号为×××、编号为×××的《出借咨询与服务协议》申请紧急赎回，赎回金额均是5万元。按照出借合同规定第十四条违约责任，乙方在60个工作日内为甲方寻找到债权受让人，并协助办理完成转让手续，不扣除甲方客户管理费，并于2016年10月18日确保赎回资金到甲方账户。2016年8月17日，东海泛亚公司通过钱东海账户转账给严云台1万元。上述事实，有原告严云台提交的编号分别为苏×××、×××、×××的《出借咨询与服务协议》、账户历史交易明细表、《债权转让及受让协议》、《紧急赎回确认函》、招商银行交易记录及本案庭审笔录在案佐证。本院认为，严云台与东海泛亚公司签订的《出借咨询与服务协议》，从内容上看是东海泛亚公司收取严云台的20万元投资款后，将资金借给通过资质审核的借款人，东海泛亚公司对出借人的回款风险予以承担。但东海泛亚公司并未提供实际借款人的真实信息，故《出借咨询与服务协议》名为投资服务，实为借款合同关系。该借款关系未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方应当按照约定全面履行义务。编号为苏×××的《出借咨询与服务协议》已经明确约定资金的出借、利息的回收方式为年化收益15%，利息为每月1250元，借款期限为一年。本金的回收方式为产品12个月到期后，3个工作日一次性到期，该约定应属有效。协议签订后，严云台依约向东海泛亚公司提供借款10万元，钱东海向严云台出具《债权转让及受让协议》，将钱东海总价值10万元债权转让给严云台。但东海泛亚公司并未提供实际借款人的身份信息以及相应的“借款合同”，无法认定《债权转让及受让协议》下的债权已经发生转移。协议到期后，东海泛亚公司作为债务人应当按约定偿还本金。2016年8月17日，东海泛亚公司仅向严云台支付本金1万元，剩余9万元本金至今未付，东海泛亚公司应承担违约责任。2015年8月25日签订的编号为×××、2015年8月26日签订的编号为×××的《出借咨询与服务协议》，两份协议均明确约定资金的出借、利息的回收方式为“东海宝”，年化收益18%，利息为每月750元，借款期限为两年。本金的回收方式为产品到期后，3-5个工作日内一次性到期，该约定应属有效。协议签订后，严云台依约分两次向东海泛亚公司提供借款10万元。但东海泛亚公司并未提供实际借款人的身份信息以及相应的“借款合同”，故《出借咨询与服务协议》实质是借款合同关系。协议到期后，东海泛亚公司作为债务人应当按约定偿还本金，但东海泛亚公司始终未偿还本金，东海泛亚公司应承担违约责任。《出借咨询与服务协议》未约定借款逾期后的利息标准，严云台主张的8000元的利息损失，未超过当事人约定的期内利息，于法有据，应予支持。故东海泛亚公司除应偿还严云台欠款本金19万元，还应当支付严云台逾期利息8000元。至于严云台要求钱东海承担还本付息责任一节。本院认为，《出借咨询与服务协议》并非严云台与钱东海所签的，钱东海不是合同的相对人。钱东海虽签署《债权转让及受让协议》，该协议并没有使得钱东海与严云台之间形成债权债务关系。严云台要求钱东海承担还款责任，于法无据，本院不予支持。被告东海泛亚公司、被告钱东海经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告东海泛亚财富（北京）资产管理有限公司于本判决生效之日起七日内偿还原告严云台借款本金十九万元以及逾期利息损失八千元；二、驳回原告严云台其他诉讼请求。如果被告东海泛亚财富（北京）资产管理有限公司未按照本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费二百六十元（原告严云台已预交），由被告东海泛亚财富（北京）资产管理有限公司负担，于本判决生效之日起七日内交纳。财产保全费一千五百二十元（原告严云台已预交），由被告东海泛亚财富（北京）资产管理有限公司负担，于本判决生效之日起七日内交纳。案件受理费四千二百六十元（原告严云台已预交二千一百三十元），由被告东海泛亚财富（北京）资产管理有限公司负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  张本正人民陪审员  闫少梅二〇一七年九月十九日书 记 员  郭 瑞