四川省井研县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1124民初563号原告：井研县农村信用合作联社，住所地井研县研城镇顺河街**号。法定代表人：王建康，理事长。委托诉讼代理人：杨国东，男，该单位职工。委托诉讼代理人：尹晏军，四川武阳律师事务所律师。被告：钟春，男，1963年4月29日出生，汉族，住四川省井研县。被告：陆晓云，女，1964年3月13日出生，汉族，住四川省井研县。原告井研县农村信用合作联社（以下简称井研农村信用社）诉被告钟春、陆晓云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告井研农村信用社的委托诉讼代理人杨国东、尹晏军，被告钟春到庭参加诉讼，被告陆晓云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟春、陆晓云立即归还原告借款本金100万元及利息（利息计算：从2016年6月22日起至2016年8月25日止的利息，利率按《个人借款合同》约定的贷款月利率6.33333‰标准计算；从2016年8月26日起至还清全部本金之日止的利息，利率按《个人借款合同》约定的贷款逾期月利率9.5‰标准计算，利随本清）；2.判令原告对被告坐落于井研县房地产【产权证号：井房权证监证字第××号；土地证号：井国用（2002）字第**号】变现的价款享有优先受偿权；3.判令原告对被告钟春流转的位于井研县三江镇三江村二组流转的169.691亩土地经营权及地上附着物变现的价款享有优先受偿权；4.本案一切诉讼费用由被告承担。原告于2017年8月23日庭审中变更第一项诉讼请求为：判令被告钟春、陆晓云立即归还原告借款本金100万元及利息（利息计算：从2016年6月22日起至2016年8月25日止的利息，利率按《个人借款合同》约定的贷款月利率8.2‰标准计算；从2016年8月26日起至还清全部本金之日止的利息，利率按《个人借款合同》约定的贷款逾期月利率12.3‰标准计算，利随本清）。事实和理由：被告钟春于2014年8月11日向原告申请最高额借款100万元，由被告本人单独所有位于井研县房地产【产权证号：井房权证监证字第××号；土地证号：井国用（2002）字第××号】和被告钟春流转的位于井研县三江镇三江村二组的169.691亩土地经营权以及地上附着物作为抵押担保。被告于2014年8月26日与原告签订了合同编号为：信个借（AKDI022014000016号）《个人借款合同》，借款金额100万元，期限2014年8月26日至2016年8月25日,当日原告与被告签订了合同编号为：AKDI20140000026的《最高额抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。被告陆晓云出具《共同债务承诺书》对100万元的借款本息承担连带清偿责任。原告于2014年8月26日向钟春发放贷款100万元。被告钟春借款后从2016年6月22日起开始欠息，截止2017年4月17日尚欠借款本金100万元，利息88047.84元。综上所述，为了维护原告合法权利和维护国家金融债权安全，根据有关法律的规定，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告钟春辩称，对借款和抵押担保的事实无异议，借款用于农业方面，同意还款，但现在无经济能力偿还。被告陆晓云未发表答辩意见。原告与被告钟春围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告与被告钟春进行了证据交换和质证。对原告与被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告陆晓云经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参与诉讼，且未向本院举证和提交书面的质证意见，视为其自愿放弃举证质证的权利。本院经审理认定事实如下：2014年8月11日，被告钟春向原告提交《个人借款申请书》，申请向原告借款100万元，借款期限为二年，被告钟春在该申请书上签字捺印确认。同日，被告钟春向原告提交《借款申请书》一份，载明因资金周转困难，特向原告申请借款100万元，期限二年，循环使用，并承诺用其位于三江镇三江村2组、5组约169.691亩土地流转经营权以及地上附着物作抵押担保，同时将其单独所有的位于井研县的商业门市作为抵押担保。被告陆晓云于当日向原告出具《共同债务人承诺书》一份，载明其与被告钟春系夫妻关系，二被告经协商同意向原告申请抵押担保循环借款，借款金额为100万元，借款期限为二年，并承诺作为共同债务人，愿意为被告钟春在原告处的该笔借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该借款本息及原告因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2014年8月26日，被告钟春与原告签订《个人借款合同》[合同编号：信个借（AKDI022014000016）号]，合同约定了被告钟春向原告借款100万元，借款期限从2014年8月26日起至2016年8月25日止，借款利率为浮动利率即为基准利率水平上上浮60%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照《个人借款合同》第六条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。原告与被告钟春同日签订了《最高额抵押合同》（合同编号：AKDI20140000026），该合同约定了被告钟春自愿提供抵押物为其自2014年8月26日起至2016年8月25日止与原告签订的《个人借款合同》项下所形成的债务提供最高额抵押担保，最高限额为100万元。担保范围为《个人借款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押物为:被告钟春单独所有的坐落在井研县[房屋所有权证号：井房权证监证字第××号；国有土地使用证号：井国用（2002）字第08853号]的门市一套；被告钟春流转坐落在三江镇三江村二组的土地经营权及地上构筑物（共计169.691亩）。同时取得了井研县房地产管理所的《房屋他项权证》（房屋他项权证号：井房他证他权字第××号），并在井研县惠农服务中心对其流转的土地经营权和地上构筑物办理了备案登记。2014年8月26日，原告通过银行转账向钟春发放借款100万元，被告钟春在取出该款后向原告出具《借款借据》一份，该借据上载明利率类别是浮动利率，利率浮动幅度为60%，执行月利率为8.2‰，被告钟春签字捺印确认。从2016年8月25日起至2017年5月5日止，被告钟春尚欠当期逾期利息为93747.90元，逾期本息合计为1093747.90元。被告钟春与陆晓云于1984年4月16日在井研县民政局办理结婚登记手续，2016年8月26日双方办理离婚登记手续。本院认为，本案争议焦点为：1.被告钟春是否应当偿还原告借款本金100万元及相应利息问题；2.被告钟春以其抵押物承担抵押担保责任的问题；3.被告陆晓云是否应当为被告钟春前述债务向原告承担连带保证担保责任的问题。一、关于被告钟春是否应当偿还原告借款本金100万元及相应利息的问题。（一）依据《个人借款合同》（合同编号：AKDI022015001355），原告与被告钟春的借款关系成立，原告已履行合同义务向被告发放了借款共计100万元，借款期限为2014年8月26日起至2016年8月25日止。从2016年6月22日起，被告钟春均未按时、足额偿还借款本息。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”规定，被告钟春截止目前未向本院提交相应的证据材料予以证明其归还了尚欠的借款本金100万元，应承担举证不能的法律后果，因此，对于原告请求依法判令被告钟春偿还借款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持。（二）依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”规定，《个人借款合同》中约定了借款利率为浮动利率即为基准利率水平上上浮60%，被告钟春向原告出具的《借款借据》上载明双方约定执行月利率为8.2‰，该借据上所约定的执行月利率的相关内容均是原告与被告钟春双方当事人的真实意思表示，且未超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍。根据《个人借款合同》的约定，本案借款的到期日为2016年8月25日，因被告钟春于2016年6月22日起才未按时、足额的支付相应利息，故本院确认被告钟春向原告偿还的利息应以借款本金100万元为基数，自2016年6月22日起按月利率8.2‰计算至2016年8月25日止。（三）依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”规定，《个人借款合同》中约定了逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，根据原告与被告钟春所约定的执行月利率上浮50%后即为12.3‰，该逾期罚息的计算方式符合合同的约定。且该逾期月利率未超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，不违反法律规定，因被告钟春截止2016年8月25日止尚未将借款本金100万元偿还给原告，故其逾期罚息计算方式如下：以借款本金100万元为基数，自2016年8月26日起按月利率12.3‰计算至还清全部借款本金止。二、关于被告钟春以其抵押物承担抵押担保责任的问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。”规定，本案的《最高额抵押合同》（合同编号：AKDI20140000026）合法真实有效，原、被告对此均无异议。合同中约定被告钟春自愿以其名下房屋资产、国有土地使用权以及流转的土地经营权和地上构筑物为被告钟春自2014年8月26日起至2016年8月25日止与原告签订的《个人借款合同》项下所形成的债务提供最高额抵押担保，并分别在井研县房地产管理所和井研县惠农服务中心办理了相关的抵押登记和备案登记，担保的最高限额为100万元。现原告通过诉讼形式要求被告钟春支付到期借款本息，被告钟春不履行到期债务时，原告有权就被告钟春提供的抵押财产变现的价款优先受偿。故原告主张对被告钟春单独所有的坐落在井研县[房屋所有权证号：井房权证监证字第××号；国有土地使用证号：井国用（2002）字第××号；房屋他项权证号：井房他证他权字第××号]的门市一套，以及被告钟春流转坐落在三江镇三江村二组的土地经营权及地上构筑物（共计169.691亩）的变现价款在本院确定的债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。三、被告陆晓云是否应当为被告钟春前述债务向原告承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”规定，被告钟春尚欠的借款本息系二被告夫妻关系存续期间产生的债务，被告陆晓云于2014年8月26日向原告出具的《共同债务人承诺书》，可证明被告陆晓云是知道并同意被告钟春向原告借款的事实，且被告陆晓云同意为被告钟春因该借款行为所产生的欠款行为履行共同还款义务，被告钟春不履行到期债务时，原告有权要求被告陆晓云承担连带清偿责任。综上所诉，被告钟春应向原告偿还尚欠的借款本金100万元及相应利息，被告钟春不履行到期债务时，原告有权就被告钟春提供的抵押财产变现的价款优先受偿，并由被告陆晓云对被告钟春的上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告钟春在本判决生效后十五日内向原告井研县农村信用合作联社支付借款本金共计100万元；并以100万元为基数，支付自2016年6月22日起至2016年8月25日止所产生的利息，按月利率8.2‰计算；以100万元为基数，支付自2016年8月26日起至还清全部借款本金止所产生的逾期罚息，按月利率12.3‰计算；二、原告井研县农村信用合作联社对被告钟春所有的坐落在井研县[房屋所有权证号：井房权证监证字第××号；国有土地使用证号：井国用（2002）字第××号；房屋他项权证号：井房他证他权字第××号]的门市一套，以及被告钟春流转坐落在三江镇三江村二组的土地经营权及地上构筑物(共计169.691亩)的变现价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告陆晓云对本判决第一项确定的债务向井研县农村信用合作联社承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800.00元、公告费600.00元，合计14400.00元，由被告钟春、陆晓云共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审 判 长  陈 兵人民陪审员  陈光贵人民陪审员  刘书全二〇一七年九月五日书 记 员  雷婷婷