重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初4922号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：黎凯、张靓颜，重庆铭友律师事务所律师。被告：阳杨，女，1986年8月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告阳杨借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行委托诉讼代理人黎凯到庭参加诉讼，被告阳杨经公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.阳杨偿还借款本金411404.31元，支付利息、罚息、复利至本金还清之日止（截至2017年2月10日利息16590.61元、罚息240.14元、复利497.15元；从2017年2月11日起至清偿之日止，以借款本金411404.31元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的借款执行利率上浮50%计收罚息；对未能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利，利随本清；2.农行江北支行对阳杨所有的位于重庆市渝北区龙溪街道龙华大道99号长安锦绣城X幢X-X号的房屋享有抵押权，并对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.阳杨承担农行江北支行为本案支付的律师代理费16456元。事实与理由：2011年4月29日，阳杨与农行江北支行签订《个人购房担保借款合同》，约定借款45万元，并约定贷款期限、利率等。同时，阳杨以名下重庆市渝北区龙溪街道龙华大道99号长安锦绣城X幢X-X号的房屋为贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。农行江北支行按约发放贷款后，阳杨未按约还款。被告阳杨未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年4月29日，阳杨（借款人、抵押人）与农行江北支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定，借款金额45万元；借款用途购买位于重庆市渝北区龙华大道99号长安锦绣城X-X-X号的房屋；借款期限自2011年4月29日至2036年4月28日，共计300个月；借款利率为浮动利率，为基准利率；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为借款发放日对应日；借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款等；因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同采用担保方式为阶段性保证+抵押，抵押人和抵押物共有人同意以位于重庆市渝北区龙华大道99号长安锦绣城X-X-X号的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2011年6月3日，阳杨与农行江北支行签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理抵押权登记。2011年7月12日，农行江北支行向阳杨发放45万元贷款。《借款凭证》载明，到期日期2036年7月11日；还款日为每月12日；还款方式为等额本息还款。贷款发放后，阳杨在2014年12月30日至2015年4月16日、2015年6月21日至2015年10月1日、2016年3月20日至2016年10月11日、2016年12月16日至2017年4月10日期间，未按约定足额还款，农行江北支行遂诉至本院。本院于2017年5月9日向阳杨公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。庭审中，农行江北支行自认2017年6月9日为主张提前收回已发放借款之日。截至2017年6月9日，阳杨尚欠借款本金410565.05元、利息21433.60元、罚息359.93元、复利714.22元。另查明，农行江北支行为实现债权向重庆铭友律师事务所支付律师服务费16456元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、产权证书、《个人借款凭证》、《个人逾期贷款明细表》、《委托代理协议》、重庆增值税专用发票、情况说明以及当事人陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。农行江北支行按约发放贷款后，阳杨应按约定还款。阳杨已多次连续超过90天未足额偿还借款本息，已构成违约，农行江北支行有权提前收回向阳杨已发放的全部贷款。因起诉前农行江北支行未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至阳杨，故应以本院公告送达起诉状副本等诉讼文书之日即2017年5月9日确定为宣告收回已发放贷款之日，庭审中，农行江北支行自愿以2017年6月9日确定为提前收回已发放借款之日，系对自身权利的处分，未违反法律规定，本院予以认可。截至2017年6月9日，阳杨尚欠农行江北支行借款本金410565.05元、利息21433.60元、罚息359.93元、复利714.22元，前述金额系按《个人购房担保借款合同》约定的计算标准和计结息方式计算，本院予以确认。《个人购房担保借款合同》约定，农行江北支行为实现债权而支付的律师服务费用由阳杨承担，本案中农行江北支行为实现债权而支付的律师服务费已实际产生，故对农行江北支行主ＸＸ杨承担律师服务费16456元的诉讼请求，本院予以支持。阳杨自愿以名下位于重庆市渝北区龙溪街道龙华大道99号长安锦绣城X幢X-X号的房屋房屋提供抵押担保，并办理抵押登记，故对农行江北支行主张对阳杨名下该房屋折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告阳杨于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金410565.05元，截至2017年6月9日的利息21433.60元、罚息359.93元、复利714.22元，并对未支付利息、罚息自2017年6月10日起按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计收复利至利息、罚息结清时止；二、被告阳杨于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份公司重庆江北支行自2017年6月10日起至还清借款本金之日止的罚息[以尚欠借款本金410565.05元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算（利率按《个人购房担保借款合同》约定方式调整），利随本清]，并对未支付的罚息按中国人民银行同期贷款利率上浮50%计收复利至罚息付清时止；三、被告阳杨支付原告中国农业银行股份公司重庆江北支行律师服务费16456元；四、若被告阳杨未履行上述第一、二、三项还款义务，原告中国农业银行股份公司重庆江北支行有权就阳杨名下位于重庆市渝北区龙溪街道龙华大道99号长安锦绣城X幢X-X号的房屋折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7730元，由被告阳杨负担。此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行缴纳，被告阳杨于本判决生效之日起十日内直接支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一七年九月一日书 记 员  毛 蕾