广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初1956号原告：中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地为广东省东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人范题，行长。委托代理人庾振业，广东明楷律师事务所律师。委托代理人李诗雅，广东明楷律师事务所实习律师。被告李忠琴，女，1982年8月29日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区，原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告李忠琴金融借款合同纠纷一案,本院于2017年1月11日立案受理后，依法组成合议庭于2017年7月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人庾振业到庭参加诉讼，被告李忠琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2014年5月5日，被告作为借款人、抵押人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款540000元用于购买位于东莞市大朗镇××村××路××花园××单元××号的房产；贷款期限为300个月，采用按月等额本息还款法还本付息；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上浮15%，签订合同时月利率为6.277083‰，利率调整日为每年1月1日；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿贷款本息，行使担保权利并有权自贷款逾期之日起按合同约定规则计收罚息和复利，罚息、复利利率均按贷款执行利率上浮50%计收，并且原告为实现债权而发生的全部费用均由被告承担。为保证原告债权的实现，被告李忠琴以案涉房产为上述贷款提供抵押担保。原告依约于2014年6月3日发放了贷款540000元，但在合同履行过程被告中未按约定偿还贷款，自2016年9月3日起至2016年11月3日连续有3期贷款未归还。为维护原告合法权益，请求判令：1、被告立即向原告偿还贷款本金520619.66元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2016年11月9日的利息为7582.34元，罚息为24.25元，复利为59.81元，后续利息以贷款本金为基数按中国人民银行的同期同类贷款基准利率上浮15%计算，罚息以拖欠本金为基数按上述贷款利率上浮50%计算，复利以拖欠利息为基数按上述贷款利率上浮50%计算，均计至本息实际清偿之日止）；2、被告立即向原告支付本案律师费26414.3元；3、原告对本案抵押物（位于东莞市大朗镇××村××路××花园××单元××房产）享有抵押权，有权就拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债务范围内优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。被告李忠琴未提交答辩及质证意见，亦未提交任何证据。经审理查明，2014年5月5日，被告李忠琴作为借款人与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告提供贷款540000元用于购买位于东莞市大朗镇××村××路××花园××单元××房产；贷款期限300个月，自2014年5月5日起至2039年5月5日止；贷款利率浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，于每年1月1日予以调整；还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；若被告未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担；被告以上述所购房产为案涉借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费等，被告未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，原告有权行使抵押权。合同还约定了其他权利义务。上述合同签订后，原告依约于2014年6月3日向被告发放了贷款540000元。被告自2016年9月3日开始逾期还款，自2016年9月22日起没有还过款。截至2017年7月3日，被告尚欠原告贷款本金520619.66元、利息26421.76元、罚息371.52元、复利（利息罚息）962.58元。另查，案涉房产产权人为被告，该房产已经办理了抵押登记，原告是抵押权人。案涉律师费未实际支付。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、逾期未还款查询单、房地产他项权登记证、委托代理协议，以及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告李忠琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩、质证意见，视为其放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告向被告发放了贷款540000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息，有权按约定计收罚息及复利。被告应向原告偿还剩余贷款本金520619.66元及利息、罚息、复利（暂计至2017年7月3日，利息26421.76元、罚息371.52元、复利962.58元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%计算，罚息及复利按前述合同贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）。虽然案涉借款合同明确约定律师费由被告承担，但律师费未实际发生，原告诉请被告支付律师费26414.3元，没有事实依据，本院不予支持。被告自愿以其名下位于东莞市大朗镇××村××路××花园××单元××房产为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李忠琴应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金520619.66元及利息、罚息、复利（暂计至2017年7月3日，利息26421.76元、罚息371.52元、复利962.58元；后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%计算，罚息及复利按前述合同贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告李忠琴名下位于东莞市大朗镇巷头村富康路199号香华里花园6栋1单元301号房产享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9347元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担460.35元，由被告李忠琴负担8886.65元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长 邓灿标审 判 员 雍 维审 判 员 孟 翯二〇一七年九月七日法官助理 杨婷婷书 记 员 尹彩华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。