重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0236民初2406号原告：重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行，住所地重庆市奉节县鱼复街道公平巷32号，统一社会信用代码91500236208306797N。负责人:张国玺，该行行长。委托诉讼代理人:向唐尧，男，1969年1月18日出生，汉族，该行职工,有特别授权。被告:杨中山,男,1980年10月10日出生,汉族,住重庆市奉节县。重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行（以下简称农商行奉节支行）与被告杨中山信用卡纠纷一案，本院于2017年5月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农商行奉节支行负责人张国玺的委托诉讼代理人向唐尧到庭参加诉讼。被告杨中山经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行奉节支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡欠款本金8331.32元和截至2017年4月12日的利息3160.6元、滞纳金8718.21元，并从2017年4月13日起至信用卡欠款付清之日止的利息和滞纳金（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告在2015年4月10日向原告申请办理了信用卡一张，额度为人民币10000.00元，被告消费后尚有本金8331.32元，利息3160.6元，费用（滞纳金）8718.21元。为维护原告的合法权益，特诉请法院判决支持原告的诉讼请求。被告杨中山未出庭作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月10日，被告杨中山向原告农商行奉节支行申请办理客户江渝信用卡金卡。在被告杨中山作为申请人填写了姓名、身份证号码等信息并签字确认的申领文件上，载有《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《江渝信用卡普卡/金卡/白金卡/钻石卡收费标准》、《重庆农村商业银行信用卡章程》。在该《重庆农村商业银行信用卡章程》（2014年9月版）中，载明：第一章总则。第一条为适应重庆农村商业银行信用卡业务的发展，为持卡人提供全面而优质的服务，根据国家有关法律、法规，特制定本章程。第二条本章程所称重庆农村商业银行信用卡（以下简称信用卡）是重庆农村商业银行及其分支机构（以下简称发卡银行）面向社会公开发行的、持卡人可在发卡银行核定的信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信用、存取现金和转账结算等功能，各信用卡产品功能有限制的，在领用合约中另行约定。第三条信用卡以人民币为结算币种。第四条信用卡按发卡对象不同分为单位卡和个人卡，按信用等级不同分为普卡、金卡、白金卡和钻石卡；其中个人卡分为主卡和附属卡；按信息载体不同，分为磁条卡、芯片卡和磁条和芯片复合卡。信用卡将使用银联或其他银行卡组织的标识。第五条发卡银行、持卡人和担保人应共同遵守本章程……第四章计息、还款及账户管理。第二十二条持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。第二十三条持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人在账户信用额度内提取现金（含转账）和超过账户信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息。第二十四条对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第二十五条持卡人办理分期付款的，分期付款单期金额全额计入当期最低还款额（此条为黑体字）。第二十六条持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。第二十七条持卡人超过账户信用额度使用时，除按上述计息方法支付透支利息外，对超过账户信用额度部分，还应支付5%超限费……第三十二条发卡银行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按利息、费用、取现交易（含转账交易）本金、分期摊销本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款……第五章发卡银行的权利和义务。第三十四条发卡银行的权利：……（五）持卡人超过最后还款日未归还欠款时，发卡银行有权催收，有权停止其信用卡的使用，并可要求其保证人承担保证责任，处置其保证金或抵质押物，必要时有权提请司法机关追究持卡人的法律责任或采取其他相应的追索措施……第六章持卡人的权利和义务……第三十七条持卡人的义务：……（五）持卡人应在发卡银行核定的账户信用额度内用款，并在最后还款日（含）前偿还全部应还款额或最低还款额。持卡人选择约定账户自动还款方式的，应当在指定还款账户中保留足够的余额……（九）持卡人对其信用卡账户正式结清前发生的所有有效交易款项及相应的利息、费用等均负有清偿责任……第七章附则。第三十八条本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规、规章执行，持卡人用卡交易过程中涉及境外机构的，有关争议处理按照中国银联的规定执行。第三十九条发卡银行保留根据国家法律和规定修改本章程的权利，本章程的修改或调整，发卡银行经报金融监管机构备案并按规定公告后生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。第四十条本章程由重庆农村商业银行负责制定和解释，经报金融监管机构备案并按规定公告后施行，原《重庆农村商业银行江渝信用卡章程》同时废止。本章程自然适用于原重庆农村商业银行信用卡持有人。对前述申领文件，被告杨中山作为申请人书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”等文字并签字确认，同时填写了申请时间“2015年4月10日”。在《重庆农村商业银行信用卡章程》（2014年9月版）的右下方，被告杨中山也作为申请人在“申请人已阅读并同意本章程”等黑体文字的下方签字确认，并填写了签字时间“2015年4月10日”。原告农商行奉节支行受理了被告杨中山的办理信用卡申请后，向被告杨中山发放了信用卡，卡号为X。被告杨中山在使用该信用卡过程中，存在违约行为，截至2017年4月12日，杨中山尚欠信用卡本金8331.32元、利息3160.6元、滞纳金8718.21元（透支金额合计20210.13元）。2017年5月15日，原告农商行奉节支行诉至本院，请求如前。以上事实，有原告的当庭陈述，原告举示的原告的营业执照、被告的身份证复印件、《重庆农村商业银行信用卡章程》（2014年9月版）、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《江渝信用卡普卡/金卡/白金卡/钻石卡收费标准》、信用卡申请单、被告杨中山信用卡历史交易明细及逾期明细在卷佐证。对原告举示的上述证据，本院认为来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据，予以采信。本院认为，被告杨中山向原告农商行奉节支行申请办理江渝信用卡，原告同意并向被告发放了信用卡，原、被告之间成立信用卡合同关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。本案中，原告已为被告办理信用卡并提供了相关服务，被告透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告请求被告杨中山偿还信用卡欠款本金8331.32元和截至2017年4月12日的利息3160.6元、滞纳金8718.21元，并从2017年4月13日起至信用卡欠款付清之日止的利息和滞纳金（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告杨中山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，自动放弃其抗辩权，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨中山于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行本金8331.32元及利息、滞纳金（截至2017年4月12日利息3160.6元、滞纳金8718.21元，并从2017年4月13日起的利息、滞纳金按《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计付至相关款项还清时止）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费306元，由被告杨中山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长 曹 琴代理审判员 向 娜人民陪审员 刘正学二〇一七年九月十三日书 记 员 杨 丽