成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初1228号原告：中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行，营业场所成都市。负责人：张岚，该行行长。委托诉讼代理人：虞勇强。被告：徐安琼，女，1987年9月6日出生，汉族，住四川省。委托诉讼代理人：刘启新。被告：成都三方汽车销售有限公司，住所地成都市高新区。法定代表人：张世武。原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行（以下简称工行芷泉支行）与被告徐安琼、成都三方汽车销售有限公司（以下简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。工行芷泉支行的委托诉讼代理人虞勇强、被告徐安琼的委托诉讼代理人刘启新到庭参加诉讼。三方汽车公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行芷泉支行向本院提出诉讼请求：1.徐安琼立即偿还工行芷泉支行截至2017年1月15日信用卡透支本息等合计420237.34元及自2017年1月16日起至付清之日止的利息、滞纳金、费用等（利息、滞纳金、费用等计算标准按信用卡领用合约的约定计算，庭审中，工行芷泉支行陈述，截至2017年4月18日，本金277808.18元，滞纳金16885.86元，利息143126.13元，本案中仅主张前述金额的本息和滞纳金）；2.三方汽车公司对徐安琼向工行芷泉支行偿还上述款项承担连带责任；3.本案诉讼费、保全费由徐安琼、三方汽车公司承担。事实和理由：2012年10月29日，徐安琼因购买车辆分期付款与工行芷泉支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定徐安琼通过其在工行芷泉支行申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款，为此徐安琼向工行芷泉支行书面申请办理信用卡，徐安琼在申请办卡时声明知悉并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等相关规定，同时向工行芷泉支行出具《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》等文件。三方汽车公司向工行芷泉支行出具《担保承诺函》，承诺为徐安琼办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担担保责任。其后，工行芷泉支行向徐安琼发放了信用卡，徐安琼领取并使用该卡。截至2017年1月15日，徐安琼未归还透支本息等合计420237.34元。经多次催收，徐安琼至今未能向工行芷泉支行还款，三方汽车公司也未履行担保责任。被告徐安琼辩称，是其丈夫要求其与工行芷泉支行、三方汽车公司签订合同。合同签订后，徐安琼从未见过也未使用过所购买的车，更未归还过任何款项。购车后不久，徐安琼即与其丈夫离婚。据了解，该车现被三方汽车公司控制。被告三方汽车公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年10月29日，徐安琼向工行芷泉支行提交汽车分期付款业务申请书，申请书载明：分期金额510000元，期数36期，分期手续费率12.83%，分期还款总额575433元，每期还款15984.25元。三方汽车公司在申请书担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。工行芷泉支行与徐安琼签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定徐安琼通过在工行芷泉支行申办购车专项分期付款业务向三方汽车公司购买奔驰E300汽车；徐安琼自付219000元，剩余购车款510000元由工行芷泉支行一次性划付给三方汽车公司，并由徐安琼通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行芷泉支行；同时，徐安琼还应按分期收取的方式向工行芷泉支行支付分期手续费654333元；故徐安琼每期偿还金额为15984.25元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），还款日为每月15日前。分期付款合同还约定，如果徐安琼没有按约定及时足额存入还款资金，工行芷泉支行有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向徐安琼收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定：信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。三方汽车公司向工行芷泉支行出具担保承诺函，为徐安琼向工行芷泉支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保。担保方式为：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保。其后，徐安琼领取了信用卡。2012年11月9日，徐安琼刷卡透支510000元，其信用卡同日开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因徐安琼未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。2015年10月30日，分期付款合同约定的36期记账期届满。此后，徐安琼的信用卡账户不再记账透支本金和分期手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。截至2017年4月18日，徐安琼共欠付本金（含透支本金及分期手续费）277808.18元，利息143126.13元，滞纳金（2017年1月1日以后称作违约金）16885.86元。以上事实有工行芷泉支行提交的汽车分期付款业务申请书、分期付款合同、牡丹汽车分期卡用卡须知、牡丹购车卡领卡签收清单、担保承诺函、1520查询牡丹卡帐户单、交易明细及工行芷泉支行的陈述在案佐证。本院认为，本案争议焦点在于徐安琼是否应当承担还款责任。徐安琼辩称其虽签订了相关合同但未实际使用过购买的车，故不应承担还款责任。本院认为，徐安琼在工行芷泉支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，三方汽车公司为借款提供连带保证责任担保，徐安琼与工行芷泉支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及三方汽车公司出具的《担保承诺函》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。徐安琼作为完全民事行为能力人，其在借款合同等文书上签字应知道自己行为的后果，其是否实际使用或实际控制其贷款所购车辆不影响其按合同约定履行还款义务。合同签订后，工行芷泉支行按约提供透支借款510000元。在合同履行过程中，徐安琼未按约定归还透支本息及相关费用，合同到期后，徐安琼也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。工行芷泉支行要求徐安琼偿还借款本金277808.18元符合法律及合同约定，本院予以支持。关于工行芷泉支行主张的利息和滞纳金。截至2017年4月18日的利息143126.13元，本院予以支持；自2017年4月19日后的利息，工行芷泉支行未在本案中主张，本院不予处理。关于滞纳金，《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的36期分期付款期间产生的滞纳金按合同约定，予以支持。第36期款项于2015年10月9日记账，徐安琼未按约还款，该期滞纳金于2015年10月15日计入徐安琼的账单。对2015年10月16日以后的滞纳金，因合同已到期，不应继续按照分期偿还的相关约定及标准计收滞纳金，故本院不予支持。因此，滞纳金应为8385.86元（计至2017年4月18日的滞纳金16885.86元-2015年10月16日至2017年4月18日的滞纳金8500元）。三方汽车公司为案涉借款向工行芷泉支行的债务提供连带保证责任担保，故应当依法承担连带清偿责任。三方汽车公司承担连带清偿责任后，有权向徐安琼追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告徐安琼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行偿还借款本金277808.18元并支付利息143126.13元（截至2017年4月18日的金额）、滞纳金8385.86元；二、被告成都三方汽车销售有限公司对被告徐安琼的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行承担连带清偿责任，成都三方汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告徐安琼追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都芷泉支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7604元，减半收取计3802元，由被告徐安琼、成都三方汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  成敏二〇一七年九月二十七日书 记 员  胡楠