福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0702民初2471号原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地南平市东山路2号，统一社会信用代码91350700856987885P。主要负责人:张庆文，行长。委托代理人:池燕玲，女，系中国建设银行股份有限公司南平分行职员。委托代理人:黄红，女，系中国建设银行股份有限公司南平分行职员。被告：王玲，女，1974年7月4日出生，汉族，现住南平市。原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告王玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案受理后，依法适用简易程序于2017年9月6日公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的其委托诉讼代理人池燕玲到庭参加诉讼，被告王玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行南平分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方之间签订的《个人住房借款合同》（2009年建平营个个房借字175号）并要求王玲立即偿还所欠建行南平分行借款本金172118.54元及利息（利息包含罚息、复利，暂计至2017年9月6日的利息3365.84元），2017年9月6日起至全部款项实际还清之日的利息按借款合同约定的标准执行；2.王玲到期未履行付款义务，则判令建行南平分行以位于南平市新建铁路河西职工住宅区（阳光嘉园）2号楼1602室（房屋所有权证号：南房权证字第××号）房产拍卖、变卖、折价该抵押物所得价款优先受偿；3.本案诉讼费及实现债权的费用由王玲承担。事实和理由：王玲因购房资金不足，向建行南平分行申请贷款。双方于2009年7月7日签订编号为2009年建平营个个房借字175号的《个人住房借款合同》，合同主要约定：借款金额为24万元整，期限240个月（即从2009年7月15日起至2029年7月15日止），采用等额本息还款方法，王玲以其名下位于南平市新建铁路河西职工住宅区（阳光嘉园）2号楼1602室（所有权证号：南房权证字第××号）房产提供抵押担保，并依法办妥了抵押登记手续（他项权证号：房他证南字第××号）。2009年7月15日，建行南平分行依约向王玲发放了贷款24万元，以个人贷款支付凭证为据。贷款发放后王玲从2017年3月起，未依约按期足额偿还借款本息（每月固定还款日为15号），直至起诉之日，已连续4期本息全部未偿还。截至2017年9月6日，王玲尚欠建行南平分行借款本金172118.54元、利息（含罚息、复利）3365.84元。根据《个人住房借款合同》第十七条及《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定，建行南平分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利。为维护建行南平分行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判令支持建行南平分行的诉讼请求。王玲未作答辩。本院认为，建行南平分行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年7月7日，建行南平分行与王玲签订《个人住房借款合同》（编号：2009年建平营个个房借字175号），约定：贷款方建行南平分行；借款方：王玲。借款用途：购房。借款金额：24万元。借款利率：借款月利率为基准利率下调30%。借款期限：240个月（即从2009年7月15日起至2029年7月15日止）。还款资金来源及还款方式：委托扣款方式，采用等额本息还款方法。贷款担保：由王玲以其名下位于南平市新建铁路河西职工住宅区（阳光嘉园）2号楼1602室（所有权证号：南房权证字第××号）房产提供抵押担保，并依法办妥了抵押登记手续（他项权证号：房他证南字第××号）。违约责任：借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人解除与借款人的借贷关系，借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。其他约定事项：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。2009年7月15日，建行南平分行依约向王玲发放了贷款24万元。2017年3月起，王玲未按约定履行偿还义务。截至2017年9月6日，王玲尚欠建行南平分行借款本金172118.54元、利息罚息、复利为3365.84元。本院认为，本案存在金融借款、担保合同法律关系。分别分析认证如下：建行南平分行与王玲签订的《个人住房借款合同》合法有效，双方均应按约履行。王玲未按照约定履行偿还借款义务，建行南平分行有权要求按照借款合同约定承担违约责任。建行南平分行主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。因诉争房屋已办理抵押登记手续，故王玲应当依法承担抵押担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司南平分行与王玲之间于2009年7月7日签订的《个人住房借款合同》（2009年建平营个个房借字175号）；二、王玲应于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司南平分行借款本金172118.54元及利息（利息包含罚息、复利，暂计至2017年9月6日的利息3365.84元，2017年9月6日起至全部款项实际还清之日的利息按双方订立的《个人住房借款合同》约定的标准执行）；三、王玲到期不履行本判决第二项确定的付款义务，中国建设银行股份有限公司南平分行可以与王玲协议，以位于南平市新建铁路河西职工住宅区（阳光嘉园）2号楼1602室（房屋所有权证号：南房权证字第××号）房产拍卖、变卖、折价该抵押物所得价款优先受偿。如果王玲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3788元，减半收取计1894元，由王玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  吴洁华二〇一七年九月三十日书记员  李玲莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百九十九条当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向原审人民法院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。