福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0503民初4213号原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。主要负责人：郑学泉，该分行行长。委托诉讼代理人：陈莉、邱小芳，福建瀛莱律师事务所律师。被告：吕辉明，男，1973年3月6日出生，汉族，住福建省南安市。被告：洪丽芳，女，1976年8月28日出生，汉族，住福建省南安市。被告：涂建义，男，1981年2月12日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。被告：高飞伟，女，1984年1月27日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。被告：涂圣德，男，1980年12月7日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。被告：池红伟，女，1983年12月20日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。原告中国民生银行股份有限公司泉州分行（以下简称“民生银行泉州分行”）与被告吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案受理后，依法适用简易程序于2017年8月2日公开开庭进行了审理。原告民生银行泉州分行的诉讼代理人陈莉到庭参加诉讼。被告吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。民生银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、吕辉明、洪丽芳偿还民生银行泉州分行借款本金2999999.88元、利息27601.12元、罚息217225.36元，并支付自2017年5月26日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立的合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、吕辉明、洪丽芳支付民生银行泉州分行律师费48600元；3、民生银行泉州分行对吕辉明提供质押的保证金账户[账户号：50×××64]内的保证金999000元及相应利息享有质权，有权以该保证金及相应利息优先受偿权；4、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟对吕辉明、洪丽芳上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5、由各被告承担本案的诉讼费用及民生银行泉州分行实现债权的其他费用(包括诉讼保全费、公告费等)。在诉讼过程中，民生银行泉州分行变更第2项诉讼请求为：吕辉明、洪丽芳偿付民生银行泉州分行律师费14580元。事实和理由：2015年12月7日，吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟与民生银行泉州分行签订编号为个额授字第X201672747号的《联保体授信合同》，合同约定：民生银行泉州分行给吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟组成的联保体整体授信额度800万元，其中吕辉明、洪丽芳可使用授信额度为300万元；授信信用期限为12个月，自2015年12月21日至2016年12月21日；授信种类为个人贷款；利率标准不低于月利率8‰；逾期利率为约定利率上浮50%；吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟就本人外的授信提用人使用的授信向民生银行泉州分行承担最高额连带保证责任。合同签订后，民生银行泉州分行依吕辉明申请向其发放贷款300万元，借款期限自2015年12月22日至2016年12月21日，借款年利率为10.80018%，罚息利率为16.20027%，还款方式为按月还息到期还本。借款期限届满，但吕辉明、洪丽芳并未依约还款，至2017年2月21日，吕辉明、洪丽芳拖欠民生银行泉州分行借款本金2999999.88元、利息27601.12元、罚息（含复利）217225.36元。根据双方《联保体授信合同》第32条，民生银行泉州分行有权宣布选择调整或取消综合授信额度，要求吕辉明、洪丽芳清偿全部或部分借款，有权行使担保权，要求涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟承担保证责任，并有权要求吕辉明、洪丽芳赔偿民生银行泉州分行为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。根据《联保体授信合同》第33条、第35条的规定，民生银行泉州分行对吕辉明提供质押的保证金账户[账户号：50×××64]内的保证金999000元及相应利息享有质权，有权以该保证金及相应利息优先受偿；涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟应对吕辉明、洪丽芳的债务提供连带保证责任；担保范围为合同约定的被担保之债权及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）和所有其他应付合理费用。本案借款发生在吕辉明与洪丽芳夫妻关系存续期间，且洪丽芳亦在《联保体授信合同》上签字确认，本案借款为吕辉明与洪丽芳夫妻共同债务，应由吕辉明与洪丽芳承担共同还款责任。吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟未作答辩。民生银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括结婚证、身份证、联保体授信合同、个人借款凭证、借款支用申请书、中国民生银行个人账户对账单、保证金查询明细、欠款明细、还款明细、委托代理协议、律师代理费发票等。吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。民生银行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。本院经审理查明的事实与民生银行泉州分行的陈述一致。另查明，吕辉明与洪丽芳于1999年2月1日登记结婚。民生银行泉州分行与吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟签订的《联保体授信合同》约定，联保体成员同意在民生银行泉州分行开立联保体保证金账户，并应在民生银行泉州分行发放授信前按相应成员额度及比例存入保证金，并按本合同第二部分第五章的约定为主债权设定最高额质押，吕辉明、涂建义、涂圣德的保证金比例为33%，其中吕辉明保证金账户开户明细为：户名吕辉明，开户行民生银行南安支行、账户号50×××644；担保的主债权最高限额即本合同第2条约定的授信额度。该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内的所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）和所有其他应付合理费用。任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向民生银行泉州分行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。吕辉明于2015年12月7日向民生银行泉州分行递交《借款支用申请书》，申请借款300万元，支付方式为受托支付。吕辉明在其名下开户行为中国民生银行泉州南安支行、账户号50×××644的账户内存入99.9万元作为保证金，保证金类型为对私定期保证金。民生银行泉州分行于2015年12月22日向吕辉明发放贷款300万元。吕辉明向民生银行泉州分行出具的《个人借款凭证》载明，借款人全称为吕辉明，借款金额300万元，借款起始日期为2015年12月22日，借款到期日为2016年12月21日，执行年利率10.80018%。截止至2017年7月27日，吕辉明尚欠民生银行泉州分行借款本金2999999.88元、利息27601.12元、罚息309904.14元。民生银行泉州分行为本次诉讼支出律师代理费14580元。本院认为，民生银行泉州分行与吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟签订的《联保体授信合同》，民生银行泉州分行与吕辉明签订的《个人借款凭证》，均系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法有效，各方应当按照合同约定全面履行各自的义务。民生银行泉州分行已依约履行了贷款义务，而吕辉明未按合同约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任，除归还所欠的借款本息外，还应支付相应的罚息。合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用，均由借款人负担，民生银行泉州分行为实现本案债权支出律师代理费14580元，吕辉明应依约承担。本案债务在吕辉明、洪丽芳婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务，洪丽芳应对吕辉明的上述债务承担共同偿还责任。故民生银行泉州分行要求吕辉明、洪丽芳归还借款本金、利息、罚息及实现债权的费用，理由正当，应予支持。吕辉明自愿提供99.9万元作为保证金存入其名下开户行为中国民生银行泉州南安支行、账户号50×××644的保证金账户内，为上述债务设定最高额质押，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户形式特定化的要求，且案涉账户开立在民生银行泉州分行下属南安支行，民生银行泉州分行作为质权人取得对该账户的控制权，符合金钱移交债权人占有的要求，故案涉质押担保有效成立。若吕辉明不履行上述债务，民生银行泉州分行有权以该保证金账户内资金99.9万元及相应的利息优先受偿。涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟自愿与吕辉明、洪丽芳组成联保体，为民生银行泉州分行与吕辉明、洪丽芳形成的债权债务提供连带保证责任担保，民生银行泉州分行要求涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟对吕辉明、洪丽芳的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟在承担保证责任后有权向吕辉明、洪丽芳追偿。吕辉明、洪丽芳、高飞伟、涂圣德、池红伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十四条、第六十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吕辉明、洪丽芳应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金2999999.88元、利息27601.12元、罚息309904.14元，并支付自2017年7月28日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立的合同约定的标准执行的利息、罚息；二、被告吕辉明、洪丽芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司泉州分行律师代理费14580元；三、若被告吕辉明未能履行上述判决第一、二项所确定的还款义务，原告中国民生银行股份有限公司泉州分行有权对被告吕辉明提供的质押物即其名下的保证金账户内资金999000元及相应的利息【开户行：中国民生银行股份有限公司泉州南安支行、户名：吕辉明、账号50×××644】予以优先受偿；四、被告涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟应对被告吕辉明、洪丽芳上述判决第一、二项所确定的债务向原告中国民生银行股份有限公司泉州分行承担连带保证责任，并在承担了保证责任后，有权在保证责任范围内向被告吕辉明、洪丽芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33617元，减半收取16808.5元，由被告吕辉明、洪丽芳、涂建义、高飞伟、涂圣德、池红伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  李静婉二〇一七年九月一日书记员  杜运霞附注所引用的法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。