重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初20617号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行，住所地重庆市江北区建新北路38号附2号，统一社会信用代码91500000671015318L。负责人：卓敏，行长。委托诉讼代理人：刘聪、罗妍，重庆华立万韬律师事务所律师。被告：陈永鸿，女，1979年8月20日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：邱淑霞。被告：向前，男，1980年9月24日出生，汉族，住重庆市合川区。委托诉讼代理人：邱淑霞。被告：向军成，男，1982年10月9日出生，汉族，住重庆市渝北区。委托诉讼代理人：邱淑霞。被告：邱淑霞，女，1982年9月2日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：向国华，男，1958年5月15日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行（下称邮储银行江北支行）与被告陈永鸿、向前、向军成、邱淑霞、向国华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行江北支行的委托诉讼代理人刘聪，被告邱淑霞及作为被告陈永鸿、向前、向军成的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告向国华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.陈永鸿、向前归还借款本金1078800.98元，支付截至2016年10月25日的利息及罚息36174.07元，并支付自2016年10月26日起至借款本息还清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金1078800.98元为基数，复利以未偿还的利息为基数，均按照同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）；2.陈永鸿、向前支付原告为追索债权产生的律师服务费19500元；3.原告有权以向军成、邱淑霞名下位于重庆市九龙坡区创新大道X号X-X-X-X号房屋折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；4.原告有权以向国华名下位于重庆市渝北区红锦大道X号X幢X-X-X号房屋折价或以拍卖、变卖价款优先受偿。庭审中，原告降低第1项诉讼请求为：陈永鸿、向前归还借款本金1055626.81元，支付截至2017年6月28日的利息65229.01元，罚息14822.13元，并支付从2017年6月29日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的本金1055626.81元为基数，复利以未偿还的利息65229.01元为基数，均按照同期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）。事实及理由：陈永鸿、向前于2012年10月15日与邮储银行江北支行签订《个人额度借款合同》，约定邮储银行江北支行向陈永鸿、向前提供120万元的借款额度，并约定了借款期限、借款利率、计结息方式、还款方式及双方违约责任。同日，向军成、邱淑霞、向国华与邮储银行江北支行签订《个人最高额抵押合同》，分别提供名下位于重庆市九龙坡区创新大道X号X-X-X-X号、重庆市渝北区红锦大道X号X幢X-X-X号房屋作为担保财产，并办理了抵押登记。前述合同签订后，原告按约发放了贷款，但陈永鸿、向前未按时还款。邮储银行江北支行催收未果，遂诉至法院。被告陈永鸿、向前、向军成、邱淑霞辩称，借款属实，对原告主张的借款本金、利息、罚息、复利及律师费没有意见，应当还款。被告向国华未答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年10月15日，陈永鸿（借款人）、向前（共同借款人）与邮储银行江北支行（贷款人）签订《个人额度借款合同》约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度120万元，有效期间自2012年10月15日至2022年10月15日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，贷款发放前，基准利率发生调整并适用于合同项下贷款的，适用新的基准利率并按约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，若贷款期限子在一年（含）以下，执行约定的利率，不分段计息，若贷款期限在一年以上，自每次集中利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿；对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；具体还款方式在《借款支用单》中约定；借款人出现未按期还款等情况时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；借款人未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）等，因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单等作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，向军成（抵押人）、邱淑霞（抵押人）、向国华（抵押人）与邮储银行江北支行（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》，约定向军成、邱淑霞以名下位于重庆市九龙坡区创新大道X号X-X-X-X号房屋、向国华以名下位于重庆市渝北区红锦大道X号X幢X-X-X号房屋（为前述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，主债权本金金额最高不超过120万元，担保范围包括借款人在主合同额度存续期内发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权及担保权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等一切费用。之后，双方就前述约定的抵押房屋办理了抵押登记手续。上述合同签订后，2015年9月17日，陈永鸿向邮储银行江北支行提交《个人额度借款支用单》并经银行确认，明确借款额度120万元，借款期限60个月，借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期贷款基准利率水平上浮30%；还款方式为等额本息。2015年9月18日，邮储银行江北支行将120万元支付至陈永鸿指定账户，借款借据载明借款期限自2015年9月18日至2020年9月18日。陈永鸿、向前收到借款后，未按约还本付息。邮储银行江北支行催收未果，于2016年12月29日诉至本院。本院受理后，于2017年5月29日向陈永鸿、向前、向军成、邱淑霞、向国华送达起诉状副本。另查明，邮储银行江北支行因本案诉讼向重庆华立万韬律师事务所支付律师服务费19500元。庭审中，邮储银行江北支行陈述，因陈永鸿、向前未按时还款，通过诉讼方式宣布借款提前到期。截至2017年6月28日，陈永鸿、向前尚欠邮储银行江北支行借款本金1055626.81元、利息65229.01元，罚息14822.13元。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》、借款借据、转账凭证、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证书、还款流水详情打印单、欠款明细、《法律事务委托合同》、电子回单、发票及双方当事人的陈述予以佐证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，邮储银行江北支行与陈永鸿、向前签订《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务。邮储银行江北支行如约发放借款后，陈永鸿、向前未按时还清本金，构成违约，邮储银行江北支行有权根据合同约定宣布借款提前到期。邮储银行江北支行以诉讼方式向陈永鸿、向前宣布贷款提前到期，陈永鸿、向前自收到起诉状之日起即应归还全部尚欠借款本息，陈永鸿、向前最迟于2017年5月29日收到起诉状，现邮储银行江北支行要求自2017年6月28日对全部尚欠借款本息计收罚息，该主张符合双方约定且对陈永鸿、向前有利，对此予以支持。故对截至2017年6月28日，陈永鸿、向前尚欠邮储银行江北支行的借款本金、利息，罚息予以确认。自2017年6月29日起，陈永鸿、向前应按照双方约定的借款执行利率上浮50%支付罚息和复利，故对邮储银行江北支行的该部分请求亦予以支持。邮储银行江北支行为实现债权支付律师服务费19500元，依据双方合同约定陈永鸿、向前应当承担。向军成、邱淑霞、向国华与邮储银行江北支行签订《个人最高额抵押合同》，分别自愿以名下房屋为陈永鸿、向前的前述债务提供抵押担保并办理抵押登记，邮储银行江北支行有权就上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈永鸿、向前于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行借款本金1055626.818元，支付截至2017年6月28日的利息65229.01元，罚息14822.13元；并支付从2017年6月29日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以未偿还的利息65229.01元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）；二、被告陈永鸿、向前于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行为实现债权而支付的律师服务费19500元；三、若被告陈永鸿、向前未按期足额履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行有权就被告向军成、邱淑霞名下位于重庆市九龙坡区创新大道X号X-X-X-X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；四、若被告陈永鸿、向前未按期足额履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行有权就被告向国华名下位于重庆市渝北区红锦大道X号X幢X-X-X号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14834.78元，由被告陈永鸿、向前、向军成、邱淑霞、向国华负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行已交纳上述诉讼费用，被告陈永鸿、向前、向军成、邱淑霞、向国华自本判决生效之日起十日内直接支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  何 欣审 判 员  毛亚男人民陪审员  刘成均二〇一七年九月二十七日书 记 员  熊 进