四川省巴中市巴州区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1902民初2427号原告：巴中农村商业银行股份有限公司，住所地四川省巴中市江北大道西段27号。法定代表人：杜代余，该公司董事长。委托代理人（特别授权）：张振国，男，生于1985年，大学文化，巴中农村商业银行股份有限公司光辉镇支行职工，住四川省巴中市巴州区。委托代理人（特别授权）：肖杰，四川宏坤律师事务所律师。被告:马波，男，生于1975年，高中文化,居民,住四川省巴中市巴州区。委托代理人（特别授权）：郁江玲，女，生于1978年，大专文化,居民,住四川省巴中市巴州区。被告:郁江玲，女，生于1978年，大专文化,居民,住四川省巴中市巴州区。委托代理人：何官德，巴中市巴州区平梁法律服务所法律工作者。被告:王学容，女，生于1943年，高中文化,退休职工,住四川省巴中市巴州区。委托代理人（特别授权）：郁江玲，女，生于1978年，大专文化,居民,住四川省巴中市巴州区。被告:马明理，男，生于1940年，高中文化,退休职工,住四川省巴中市巴州区。委托代理人（特别授权）：郁江玲，女，生于1978年，大专文化,居民,住四川省巴中市巴州区。原告巴中农村商业银行股份有限公司诉被告马波、郁江玲、王学容、马明理金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告巴中农村商业银行股份有限公司之委托代理人张振国、肖杰，被告郁江玲及其委托代理人何官德，被告马波、王学容、马明理之委托代理人郁江玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告巴中农村商业银行股份有限公司（以下简称巴中农商银行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告14万元借款本金及资金利息、逾期罚息、违约金及原告为实现债权而支出的费用；2、判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告因电器销售，于2011年1月28日向原告申请贷款15万元用于周转资金，被告王学容、马明理以自己所有的位于巴中市巴州区房屋作抵押担保。经充分协商，双方于当日签订了借款金额为15万元的《个人借款合同》《抵押合同》。同时，原、被告就所提供的的抵押物向法定登记机关申请办理了抵押登记，并就该合同项下内容办理《公证书》。后借款期限届满，被告无钱偿还，遂向原告申请展缓期限，并签订借款展期协议。双方在合同中，除对借款金额、借款期限、利率罚息、结息、还款、担保、违约责任及其他权利义务等均作出了详尽的约定。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，但约定期限届满，被告拒不按合同约定利息还本付息的义务。被告马波、郁江玲、王学容、马明理共同辩称，第一、二被告是债务主体，应承担相应的借款偿还义务；原告对被告王学容、马明理抵押物不享有优先受偿权，原告没有在规定时间范围内行使担保权，被告王学容、马明理在第一、二被告借款时承担的担保责任，逾期后已免除担保责任；对借款展期协议，因无被告马明理签名认可，该借款展期担保无效，同时借款展期上被告王学容的签名及捺印并非被告王学容本人书写和捺印，故该借款展期协议对被告王学容、马明理无效，被告王学容、马明理不应再对被告马波、郁江玲的借款及利息承担担保责任。经审理查明，被告马波与被告郁江玲系夫妻关系，被告王学容和被告马明理是夫妻关系，被告马波、郁江玲是被告王学容、马明理夫妇的儿子、儿媳。2011年1月27日，被告马波、郁江玲因电器销售，向巴州区东城贷款中心申请贷款15万元用于周转资金，并提交《个人借款申请书》及抵押担保承诺书，被告王学容、马明理以自己所有的位于巴中市巴州区房屋为其借款提供抵押担保。被告马波、郁江玲、王学容、马明理分别在上述申请和承诺书上签名捺印。2011年1月28日，巴中市巴州区农村信合作联社石庙分行（乙方）与被告（甲方）签订《个人借款合同》《抵押合同》。合同约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币壹拾伍万元；借款人应将借款用于电器经营（奥克斯空调），未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；借款额度支用有效期间自2011年1月28日至2014年1月27日；贷款利率为固定利率月9.12‰；甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；抵押物房权证巴房南字第××号，处所为四川省巴中市巴州区43号2单元6室。原告巴中农商银行在合同上加盖公司盖章，四被告在合同上签名并捺印。2011年1月30日，巴中市巴州区农村信合作联社石庙分行、被告就所位于巴中市巴州区巴师附小172号的抵押物【房产证号巴南字第××号，土地使用权巴市国用（2011）第05173号】向法定登记机关办理了抵押登记（巴州房他证2011字第××号，巴市他项（2011）第316号），并就该合同项下内容办理《具有强制执行效力的债权文书公证书》。2011年1月31日，被告马波、郁江玲出具借款借据一张，载明借款金额壹拾伍万元，执行月利率9.12‰，借款到期日2014年1月30日，借款用途为经商。被告马波、郁江玲在该借据上签名捺印。2014年1月15日，借款到期后，因被告马波、郁江玲无力偿还借款本息，向巴中市巴州区农村信合作联社石庙分行提交借款展期申请书要求对本次借款展期。被告马波、郁江玲、王学容分别在申请书上签名捺印。2014年1月15日，巴中市巴州区农村信合作联社石庙分行与被告马波、郁江玲、王学容签订《借款展期协议》。双方在协议中约定，展期金额为壹拾伍万元，借款月利率为9.30‰，展期期限自2014年1月30日至2015年7月30日。被告马波、郁江玲在借款人处签字捺印，被告王学容在担保人处签名捺印。2016年6月7日，巴中市巴州区农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会四川监管局批复更名为巴中农村商业银行股份有限公司。2016年11月6日，被告马波向原告出具借款人声明：已于2016年11月6日收悉你社（行）发送的（2016）年第0101号《逾期贷款催收通知书》，我方将积极筹措资金偿还本息，被告马波在该声明上签名。截止2017年9月2日，被告马波、郁江玲下差原告巴中农商银行借款本金14万元，下差逾期利息56632.39元。审理中，被告就《借款展期协议》中担保人王学容笔迹和指纹的真实性提出异议，本院限期被告在5个工作日内提交笔迹和指纹鉴定申请，否则将按证据规则视为放弃。被告至今未提交鉴定申请。上述事实，有原告提供的双方当事人身份信息、企业信息、《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》、借款借据，本院的庭审记录等证据在卷佐证，本案事实清楚，足以认定。本院认为，巴中市巴州区农村信合作联社石庙分行与被告马波、郁江玲、王学容、马明理签订《个人借款合同》、《抵押合同》以及与被告马波、郁江玲、王学容签订的《借款展期协议》，系双方真实意思的表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认其合同有效。根据《中华人民共和国民法通则》第四十三条：“企业法人对它的法定代表人和其他工作人员的经营活动，承担民事责任”，巴中市巴州区农村信合作联社石庙分行作为巴中市巴州区农村信合作联社分支机构，其民事责任理应巴中市巴州区农村信合作联社承担，因2016年6月7日，巴中市巴州区农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会四川监管局批复更名为巴中农村商业银行股份有限公司。因此巴中市巴州区农村信用合作联社的权利义务应由本案原告巴中农村商业银行股份有限公司承担。因此，本案原告主体适格，本院予以确认。原告巴中农商银行按约定向被告马波、郁江玲放贷15万，履行了合同义务，而被告马波、郁江玲未按照合同约定按时归还贷款本息的行为，违反了合同的约定，已构成违约，由此，应承担相应的民事责任。原告巴中农商银行要求被告马波、郁江玲归还下差14万本金,并按约定的月利率加收50%的罚息支付截止2017年9月2日的逾期利息56632.39元，之后的逾期利息和罚息按照13.95%的年利率计算截止付清之日，不违反我国现行法律法规的强制性规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。对原告巴中农商银行要求对被告王学容、马明理夫妇提供的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间而没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告王学容、马明理应对被告马波、郁江铃的债务承担连带清偿责任。对原告巴中农商银行要求被告王学容、马明理夫与被告马波、郁江铃共同偿还债务的诉请，本院依法予以支持。被告就《借款展期协议》中担保人王学容笔迹和指纹的真实性提出异议，却至今未提交笔迹和指纹鉴定申请，依据证据规则，对被告该项异议，本院依法不予采信。被告就《借款展期协议》中担保人只有被告王学容签名而无被告马明理签名而认为该展期担保无效。因担保房屋的土地使用证、房屋所有权证、房屋他项权证均登记为被告王学容，并未载明房屋产权共有人马明理，且被告王学容、马明理系夫妻关系，被告马波、郁江玲系其儿子、儿媳，被告王学容有权代表被告马明理对该笔借款展期进行担保签名。对被告的这一辩称，本院依法不予采信。原告巴中农商银行要求被告马波、郁江玲承担本次借款的违约金及为实现债权而支出的费用，但至今无任何证据证明有其他费用支出，审理中原告巴中农商银行要求被告承担借款本金的借款利息及逾期借款的罚息，并未实际主张违约金和提供违约金的相关证据，对此诉请，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、被告马波、郁江玲在本判决生效后十日内向原告巴中农村商业银行股份有限公司偿还借款本金14万元及截止2017年9月2日的借款利息56632.39元；二、被告马波、郁江玲在本判决生效后十日内向原告巴中农村商业银行股份有限公司偿还借款自2017年9月2日之后的借款利息，之后的借款利息计算方式为：以下欠借款本金14万元为基数，从2017年9月3日起，按照年利率13.95%的标准计算至款项付清之日止；三、被告王学容、马明理对上述债务承担连带清偿责任。被告王学容、马明理在承担担保责任的范围内，有权向被告马波、郁江玲进行追偿；四、原告巴中农村商业银行股份有限公司就被告王学容、马明理提供的抵押物位于巴州区的房屋【房产证号巴南字第××号，土地使用权巴市国用（2011）第05173号，巴州房他证2011字第××号，巴市他项（2011）第316号】享有优先受偿权；五、驳回原告巴中农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3100元，由被告马波、郁江玲、王学容、马明理共同负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。审判员 ： 赵 勇二Ｏ一七年九月十五书记员 ：张婷婷