江西省上饶市广丰区人民法院刑 事 判 决 书(2017)赣1103刑初229号公诉机关江西省上饶市广丰区人民检察院。被告人谢金龙，男，1973年9月24日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，小学文化，经商，家住上饶市广丰区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2017年3月21日被刑事拘留，同年4月26日被逮捕。现羁押于上饶市广丰区看守所。辩护人杨田金，江西首达律师事务所律师。江西省上饶市广丰区人民检察院以饶广检公诉刑诉[2017]237号起诉书指控被告人谢金龙涉嫌犯信用卡诈骗、非法吸收公众存款罪，于2017年7月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上饶市广丰区人民检察院指派检察员郑淑慧出庭支持公诉，被告人谢金龙及其辩护人杨田金到庭参加诉讼。现已审理终结。江西省上饶市广丰区人民检察院指控：1、2014年5月，被告人谢金龙通过向广丰工商银行申请办理了牡丹信用卡，卡号62×××26，额度10万元。2015年4月，被告人谢金龙透支信用卡本金99722.9元，之后没有按期归还，发卡银行多次向其电话催收，谢金龙将原来留给发卡银行的联系方式停用，更换新的联系方式没有通知发卡银行，发卡银行于2016年5月31日上门对其进行催收，未见到其本人，只见到谢金龙哥哥，他表示无法联系到谢金龙；2015年9月26日、2016年1月9日发卡银行两次在《广丰报》公告催收、2016年4月30日在《上饶晚报》公告催收，谢金龙仍拒不归还，人不知去向，造成发卡银行损失14余万元。2、2012年9月17日，谢金龙为了赚取江西乾嘉投资发展有限公司利息差，注册成立了江西金某投资有限公司（以下简称金某公司），并在广丰区裕丰大道租用办公场地，专门在广丰帮江西乾嘉投资发展有限公司向公众融资。2012年10月至2014年12月期间，谢金龙未经金融管理有关部门批准许可，以金某公司投资定南房地产需要资金为由，通过自己及该公司员工韩某2、毛某2以及妻舅余某、朋友吴某3、毛某1、祝某等人向外公开宣传、口口相传等方式，以支付月利息1.5分至3分不等的高息为诱饵，向不特定人员谢某1、谢某2、周某1、颜某、谢某3、谢某4、王某1、周某2、谢某5、谢某6、谢某7、王某2、叶某1、周某3、俞某1、包某2、夏某1、毛某1、夏某2、吴某1、俞某2、韩某1、王某3、王某4、龙某、包某1、鲍某、叶某2、叶某3、刘某1、叶某4、刘某2、刘某3、周某4、谢某8、周某5、万某、谢某9、纪某1、周某6、周某7、吴某2、夏某3、李某、韩某2、夏某4、夏某5、韩某3、刘某4、林某、王某5共51户吸收存款1201.5万元。经查谢金龙将吸收的存款转入江西乾嘉投资发展有限公司及股东周旭兴766万元，支付借款人利息299.68万元，至案发谢金龙有1101.1万元吸收的借款无法归还。针对指控的犯罪事实，公诉机关当庭出示和宣读了归案情况说明，在逃人员登记信息表，十指指纹信息卡，常住人口信息表，视听资料；报案材料，工行办卡资料、工行信用卡交易明细，催收记录、材料，工行汇款明细、谅解书，证人纪某2的证言，被告人谢金龙的供述与辩解；谢金龙非吸案综合统计表，工行流水单、农行业务凭证，查封记录及企业信息，统计表及借据、被害人（集资人）登记表，民事判决书、民事起诉状，建行流水明细、农行业务凭证，债权申报书，“乾嘉公司”破产管理人员收取证据清单，证人毛某2、余某的证言，被害人谢某1、谢某2、周某1、颜某、谢某3、谢某4、王某1、周某2、谢某5、谢某6、谢某7、王某2、叶某1、周某3、俞某1、包某2、夏某1、毛某1、夏某2、吴某1、俞某2、韩某1、王某3、王某4、龙某、包某1、鲍某、叶某2、叶某3、刘某1、叶某4、刘某2、刘某3、周某4、谢某8、周某5、万某、谢某9、纪某1、周某6、周某7、吴某2、夏某3的陈述，被告人谢金龙的供述与辩解。公诉机关认为，被告人谢金龙恶意透支信用卡，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人谢金龙未经有关部门批准，向不特定人员51人吸收存款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人认罪态度好，对工行透支款均已主动归还并且取得该行书面谅解，依法可以从轻处罚，故建议对被告人谢金龙犯信用卡诈骗罪，判处一年至一年半左右有期徒刑。被告人认罪态度好，酌情可以从轻处罚，故建议被告人谢金龙犯非法吸收公众存款罪，判处四至五年有期徒刑。被告人谢金龙对起诉书指控的犯罪事实无异议，对公诉机关提出的量刑建议请求从轻处罚。其辩护人的辩解意见：一、被告人家属在本案侦查终结时就已将透支款全部归还发卡银行，并取得该行书面谅解，情节轻微，请求法庭对信用卡诈骗罪免除刑事处罚。二、被告人非法吸收公众存款罪犯罪情节轻微，收集来的存款并非用于危害社会，主观恶性小。三、被告人归案后认罪态度好，请求法庭酌情从轻处罚。四、被告人无违法犯罪前科，遵纪守法。五、被告人家庭情况特殊，有个未成年孩子还有个高龄的母亲。综上恳请法庭对被告人从轻处罚。经审理查明：一、信用卡诈骗罪的犯罪事实2014年5月，被告人谢金龙向广丰区工商银行申请办理了“牡丹”信用卡，卡号62×××26，额度10万元。2015年4月，被告人谢金龙透支信用卡本金99722.9元，之后未按期归还，发卡银行多次向其电话催收。2015年6月左右，被告人谢金龙将原来留给发卡银行的联系方式停用，更换新的联系方式没有通知发卡银行及工作人员，发卡银行于2016年5月31日上门对其进行催收，未见到或联系到被告人本人。2015年9月26日、2016年1月9日发卡银行两次在《广丰报》公告催收、2016年4月30日在《上饶晚报》公告催收，被告人谢金龙仍未主动联系银行或归还欠款。至案发后，被告人归还了全部恶意透支款本息，取得了被害单位广丰工商银行的书面谅解。二、非法吸收公众存款罪的犯罪事实2012年9月17日，被告人谢金龙为了赚取江西乾嘉投资发展有限公司（以下简称乾嘉公司）利息差，注册成立了江西金某投资有限公司（以下简称金某公司），并在广丰城区裕丰大道租用办公场地，在广丰区城内帮“乾嘉公司”向公众融资。2012年10月至2014年12月期间，被告人谢金龙未经金融管理有关部门批准许可，以“金某公司”投资定南县房地产项目需要资金为由，通过自己及该公司员工韩某2、毛某2以及妻舅余某、朋友吴某3、毛某1、祝某等人向外公开宣传，通过口口相传等方式，以支付月利率1.5分至3分不等的高息为诱饵，向社会中不特定人员王某2、夏某2、包某2、龙某等具体名单共51人吸收存款合计1201.5万元。被告人谢金龙将吸收的存款转入“乾嘉公司”及其股东周旭兴766万元，后“乾嘉公司”资金链断裂，该公司有关人员因此被追究刑事责任。被告人最后至2014年8月止支付各集资借款人利息共计299.68万元。至今被告人谢金龙尚有1101.1万元吸收的借款本金及利息无法归还。认定上述犯罪事实的证据有：1、归案情况说明，证明被告人在贵溪市境内被抓获归案的事实。2、在逃人员登记信息表，证明被告人谢金龙因犯信用卡诈骗罪被公安机关列为网上刑事拘留在逃犯的事实。3、十指指纹信息卡，证明被告人归案后录入的双手十指指纹信息的事实。4、常住人口信息表，证明被告人谢金龙出生于1973年9月24日，犯罪时已达完全刑事责任年龄的事实。5、视听资料,证明侦查机关取证程序合法，被告人在侦查机关系自由供述的事实。一、认定被告人犯信用卡诈骗罪的证据1、报案材料，证明被害单位广丰区工商银行对被告人持信用卡恶意透支后长时间逾期未还多次催收无效向公安机关报案的事实。2、工行办卡资料、工行信用卡交易明细，证明被告人申办工商银行“牡丹”信用卡透支99722.9元借款本金的事实。3、催收记录、材料，证明广丰工商银行多次向被告人电话催收、上门催收及登《广丰报》、《上饶晚报》公告向被告人催收透支款的事实。4、工行汇款明细，谅解书，证明广丰区工商银行对被告人归还透支款本息后对被告人予以书面谅解的事实。5、证人纪某2的证言，证明被告人于2014年5月到广丰工商银行办理金额为10万元的“牡丹”信用卡，2015年4月止被告人累计透支消费信用卡本金99772.9元未按期归还。2014年7月起多次电话、信息催收无效，2015年6月起被告人预留电话成空号。2016年5月上门催收，谢金龙家人表示无法联系到被告人，工商银行于2015年9月、2016年1月、4月三次分别在报纸公告向被告人催收透支款均无效的事实。6、被告人谢金龙的供述与辩解，证明被告人持本人申办的广丰工商银行“牡丹”信用卡恶意透支99722.9元后无力偿付，外出躲债更换手机号码未告知发卡银行广丰工商银行一年多未归还透支款的事实。二、认定被告人犯非法吸收公众存款罪的证据1、谢金龙非吸案综合统计表，证明被告人非法吸收民间51户集资人资金合计1201.5万元，共支付各集资人利息299.68万元人民币的事实。2、工行流水单、农行业务凭证，证明被告人个人停付利息后在银行账户交易明细情况记录的事实。3、查封记录及企业信息，证明广丰区公安局对被告人个人资产查封信息及被告人筹办企业“金某公司”相关信息的事实。4、统计表及借据、被害人（集资人）登记表，证明截至2017年4月12日止侦查机关统计制成38户集资人借款的统计相关情况及借据复印件的事实。5、民事判决书、民事起诉状，证明部分集资人向法院起诉被告人欠款及法院判决的事实。6、建行流水明细、农行业务凭证，证明被告人建设银行、农业银行账户中对徐某、张某清资金交易明细的事实。7、债权申报书，证明被告人对江西“乾嘉公司”申报债权1002.1730万元的事实。8、“乾嘉公司”破产管理人员收取证据清单，证明江西“乾嘉公司”破产时收取资料中涉及被告人投入资金（收到谢金龙“金某公司”实际借款本金766万元）状况的事实。9、证人毛某2的证言，证明2012年9月起至2014年5月间，其在谢金龙筹建的“金某公司”负责财务工作。公司主要是通过口口相传的方式吸收民间资金，转投到定南房地产项目。借款一般以月利率2分至2.5分付息，其向夏某1等亲友介绍了公司借款情况，“金某公司”在2014年8月倒闭的事实。10、证人余某的证言，证明其妻子毛某2在妹夫谢金龙办的“金某公司”上班，对谢金龙公司吸收资金详情不清楚的事实。11、被害人谢某1、谢某2、周某1、颜某、谢某3、谢某4、王某1、周某2、谢某5、谢某6、谢某7、王某2、叶某1、周某3、俞某1、包某2、夏某1、毛某1、夏某2、吴某1、俞某2、韩某1、王某3、王某4、龙某、包某1、鲍某、叶某2、叶某3、刘某1、叶某4、刘某2、刘某3、周某4、谢某8、周某5、万某、谢某9、纪某1、周某6、周某7、吴某2、夏某3的陈述，证明被告人通过以口口相传的方式向上述人员等以月利率2分至3分不等利息吸收资金借款至2014年8月后未再还本付息的事实。12、被告人谢金龙的供述与辩解,证明自2013年1月起至2014年8月被告人开办的“金某公司”以月利息2分至3分利率向多人融资借款。所集资到的款项大部分投入江西“乾嘉公司”定南房地产项目，部分用于支付借款利息等的事实。上述证据，经庭审出示和质证，证据来源合法，且能够相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人谢金龙透支使用工商银行信用卡99722.9元资本后，一年多时间逾期未还，且经银行工作人员多次电话催收、上门催收以及登报公告催收均未归还，本案中被告人恶意透支的行为已触犯刑律，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。另被告人谢金龙未经有关金融主管部门批准，通过口口相传的方式，以月息2分至3分高息诱惑，向51名社会不特定公众吸收资金共达1200万余元，严重扰乱金融管理和社会秩序，其行为亦已触犯刑律，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。公诉机关指控被告人的两项罪名成立，本院均予以支持。被告人归案后，能如实供述上述两项犯罪事实，可以依法对被告人犯两罪分别从轻处罚；被告人系初犯，有悔罪表现，可以依法酌情对其从轻处罚。被告人已将全部恶意透支款项本息归还被害银行，并取得被害银行的书面谅解，可依法对被告人犯信用卡诈骗罪酌情从轻处罚；被告人非法吸收资金后将其中近300万元用于支付2014年8月前借款利息与少量借款本金，减少了集资人员经济损失，余额绝大部分转投入房地产项目，资金走向清楚，未投入非法活动或造成资金无端耗殆，亦可依法对其犯非法吸收公众存款罪酌情从轻处罚。辩护人前述相关辩护意见符合本案事实，本院予以采纳。现根据被告人谢金龙犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人谢金龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元；数罪并罚，决定对被告人执行有期徒刑四年零四个月，并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月21日起至2021年7月20日止，罚金限判决生效后立即缴纳。）二、责令被告人谢金龙继续退赔51名集资人相应集资款项（具体集资人名单金额详见卷宗清单）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  徐胜杰人民陪审员  王留伍人民陪审员  刘祖福二〇一七年九月二十五日书 记 员  章雪婷