四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0623民初1211号原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县。法定代表人：邱述源，该联社理事长。委托诉讼代理人：刘永文，男，1964年11月2日出生，汉族，单位职工，住中江县。委托诉讼代理人：胡大海，男，1970年8月14日出生，汉族，单位职工，住中江县。被告：封勇，男，1979年9月18日出生，汉族，农民，户籍所在地中江县，现居住地成都市。被告：杨韵琪，女，1988年12月4日出生，汉族，居民，户籍所在地成都市，现居住地成都市。原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）与被告封勇、杨韵琪借款合同纠纷一案，本院于2017年4月13日立案后，依法适用简易程序审理。因被告封勇、杨韵琪下落不明，本院于同年5月3日将本案转为普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡大海到庭参加诉讼。被告封勇、杨韵琪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告封勇、杨韵琪归还原告贷款本金950000.00元及至贷款结清之日利息、罚息；2.判令原告对被告提供的抵押物处置价款优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告封勇、杨韵琪在原告处贷款三笔，共计950000.00元：2015年1月21日，被告封勇、杨韵琪向原告借款50000.00元。借款到期日为2016年1月20日，月利率11.52‰，贷款逾期的，罚息从逾期之日在贷款利率的基础上加收20%，按季结息。借款到期后,被告未向原告偿还本金，利息给付至2015年9月20日，其余利息、罚息均未给付。2015年2月15日，被告封勇、杨韵琪用其名下位于成都市建筑面积177.28平方米的房屋作抵押，与原告签订了2015年2月15日至2020年1月26日期间，贷款900000.00元的《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续。2015年2月27日,被告向原告借款450000.00元,月利率9.84‰，用途生产经营，借款到期日2016年2月26日，���期罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息。同年3月1日，被告再次向原告借款450000.00元,月利率9.40072‰，借款用途、借款到期日、逾期罚息利率、结息方式均与前述借款相同。上述两笔借款到期后，被告未向原告偿还本金，仅将利息给付至2015年9月20日，其余利息、罚息均未给付。被告封勇、杨韵琪未作答辩，也未向本院提供任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款申请书》，原告与被告封勇签订的《农户小额信用借款合同》、《个人借款合同》，与被告封勇、杨韵琪签订的《最高额抵押合同》、《抵押担保承诺书》，《个人借款支用申请书》，被告封勇出具的《借款借据》三张，存款凭条等证据。被告封勇、杨韵琪经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告提供的证据质证及对原告��张抗辩的权利，依法自行承担对其不利的法律后果。对原告提供的《农户小额信用借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押担保承诺书》《借款借据》、《个人借款申请书》、《个人借款支用申请书》、存款凭条等证据应予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月21日，原告所属兴安分社与被告封勇签订《农户小额信用借款合同》，约定被告封勇向原告所属兴安分社借款50000.00元。借款期限为364天，即从2015年1月21日起至2016年1月20日。贷款利率为月利率11.52‰。借款用途为餐饮业。合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率的基础上加收20%。按季结息。被告封勇、杨韵琪在借款人处签名。合同签订后，原告向被告封勇发放了贷款50000.00元，被告封勇出具了借��借据。借款借据中载明的借款金额、借款期限、借款利率等主要内容与借款合同一致。2015年1月27日，被告封勇以酒楼装修及流动资金周转需用资金为由向原告申请借款900000.00元。同日，被告封勇、杨韵琪出具《抵押担保承诺书》。2015年2月15日，原告与被告封勇签订流动资金循环《个人借款合同》，约定被告封勇向原告借款，借款额度为玖拾万元。借款额度支用有效期自2015年2月15日至2020年1月26日。贷款利率为固定利率9.84‰。借款用途为装修款、购买酒水、调料、食用材料等。合同项下贷款逾期的罚息利率为为贷款利率上浮50%，按季结息。同日，原告与被告封勇、杨韵琪签订《最高额抵押合同》。约定被告封勇、杨韵琪以其名下位于成都市建筑面积177.28平方米的房产作抵押，为被告封勇在2015年2月15日至2020年1月26日期间与原告签订编号��X号人民币《流动资金循环借款合同》所产生的债务提供最高额抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）。担保责任的最高限额为人民币玖拾万元。2015年2月26日，原告就被告封勇、杨韵琪提供的担保财产办理了抵押登记，并取得了他项权证书【成房他证他权字第X号】。合同签订后，2015年2月27日,原告所属兴安分社向被告封勇发放了贷款450000.00元,被告封勇出具了借款借据，杨韵琪在担保人处签名。借款借据中载明：借款金额450000.00元，大写肆拾伍万元整，借款日期2015年2月27日，借款到期日2016年2月26日，月利率9.84‰，用途生产经营，按季结息、到期一次性还本法。同年3月1日，原告所属兴安分社再次向被告封勇发放了贷款450000.00元,被告封勇出具了借款借据，杨韵琪在担保人处签名。借款��据中载明：借款金额450000.00元，大写肆拾伍万元整，借款日期2015年3月1日，借款到期日2016年2月26日，月利率9.40072‰，用途生产经营，按季结息、到期一次性还本法，贷款方式抵押。截止2015年3月1日，被告共向原告借款三笔，合计借款金额950000.00元。借款到期后，被告仅将上述三笔借款利息均给付至2015年9月20日，其余利息、罚息及借款本金均未按约定给付。另查明，2015年12月21日，原告中江信用联社从合同约定的封勇扣款账户中扣收利息364.49元。再查明，被告封勇与被告杨韵琪系夫妻关系。三笔借款形成于夫妻关系存续期间。诉讼中，原告中江信用联社明确第一项诉讼请求为：被告封勇、杨韵琪向原告偿还借款950000.00元及利息（利息计算方法为：分别以50000.00元、450000.00元、450000.00元为基数，从2015年9月21日始计算至本金付清之日止。分别以月利率11.52‰、9.84‰、9.40072‰为标准进行计算。已扣收利息364.49元予以品迭）、并给付罚息（罚息计算方法分别为：以50000.00元为基数，从2016年1月21日始计算至本金付清之日止，以月利率11.52‰的20%为标准进行计算；以450000.00元为基数，从2016年2月27日始计算至本金付清之日止，以月利率9.84‰的50%为标准进行计算；以450000.00元为基数，从2016年2月27日始计算至本金付清之日止，以月利率9.40072‰的50%为标准进行计算）。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告封勇签订的《农户小额信用借款合同》、《个人借款合同》、与被告封勇、杨韵琪签订的《最高额抵押合同》系双方��真实意思表示，不违反法律规定，双方由此建立的借贷关系及抵押担保关系合法有效。合同签订后，原告依约向被告封勇发放了借款，被告封勇应依约向原告偿还借款、给付借款利息。借款到期后，被告仅将三笔借款利息均给付至2015年9月20日，其余利息及借款本金均未按约定给付。故原告请求被告封勇依约偿还尚欠借款950000.00元，并给付相应借款利息符合合同约定及法律规定，应予以支持。关于原告主张的利息。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”在《农户小额信用借款合同》中，双方约定借款50000.00元的贷款利率为月利率11.52‰；2015年2月27日,被告封勇贷款450000.00元,双方约定月利率为9.84‰；同年3月1日，被告封勇贷款450000.00元,双方约定月利率为9.40072‰。借款到期后，被告仅将三笔借款利息均给付至2015年9月20日，其余利息及借款本金均未按约定给付。原告于2015年12月21日从合同约定的封勇扣款账户中扣收利息364.49元。根据原、被告的约定，现三笔借款均已逾期。故原告要求被告按照合同约定给付利息，利息分别以50000.00元、450000.00元、450000.00元为基数，从2015年9月21日始计算至本金付清之日止。分别以月利率11.52‰、9.84‰、9.40072‰为标准进行计算。已扣收利息364.49元予以品迭的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的罚息。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”原告与被告封勇在《农户小额信用借款合同》中约定：从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收20%的罚息；在《个人借款合同》中约定：合同项下贷款逾期的罚息利率为为贷款利率上浮50%。该约定是对违约产生的损失赔偿额的计算方法。被告封勇未在合同约定的期限内偿还借款已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张三笔借款罚息计算方法分别为：以50000.00元为基数，从2016年1月21日始计算至本金付清之日止，以月利率11.52‰的20%为标准进行计算；以450000.00元为基数，从2016年2月27日始计算至本金付清之日止，以月利率9.84‰的50%为标准进行计算；以450000.00元为基数，从2016年2月27日始计算至本金付清之日止，以月利率9.40072‰的50%为标准进行计算。符合合同约定及法律规定，应予以支持。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，被告杨韵琪之夫封勇虽是以个人名义向原告借款，但该债权债务关系形成于其夫妻关系存续期间，故被告杨韵琪之夫封勇在原告处的贷款应按夫妻共同债务处理。关于原告主张的对被告封勇、杨韵琪提供的抵押物处置价款享有优先受偿权的问题。被告封勇、杨韵琪向原告出具了《抵押担保承诺书》，并与原告签订了《最高额抵押合同》。约定被告封勇、杨韵琪以其名下位于成都市建筑面积177.28平方米的房产作抵���，为被告封勇在2015年2月15日至2020年1月26日期间与原告签订编号为X号人民币《流动资金循环借款合同》所产生的债务提供最高额抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）。担保责任的最高限额为人民币玖拾万元。《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。”被告封勇于2015年2月27日、3月1日在原告所属兴安分社的两笔借款合计900000.00元均产生于约定期间。现被告未依约履行还款义务，故原告要求对被告封勇、杨韵琪提供的抵押物处置价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持，但应以抵押��保限额为限。被告封勇、杨韵琪未到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告提供的证据质证及对原告主张抗辩的诉讼权利。综上所述，原告请求被告封勇、杨韵琪偿还借款950000.00元及利息（利息计算方法为：分别以50000.00元、450000.00元、450000.00元为基数，从2015年9月21日始计算至本金付清之日止。分别以月利率11.52‰、9.84‰、9.40072‰为标准进行计算。已扣收利息364.49元予以品迭）、并给付罚息（罚息计算方法分别为：以50000.00元为基数，从2016年1月21日始计算至本金付清之日止，以月利率11.52‰的20%为标准进行计算；以450000.00元为基数，从2016年2月27日始计算至本金付清之日止，以月利率9.84‰的50%为标准进行计算；以450000.00元为基数，从2016年2月27日始计算至本金付清之日止，以月利率9.40072‰的50%为标准进行计算）。符合合同约定及法律规定，应予以支持。原告对被告封勇、杨韵琪提供的抵押担保财产在抵押物价值范围内以抵押担保限额为限，享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告封勇、杨韵琪于本判决生效之日起十五日内向原告中江县农村信用合作联社偿还借款950000.00元及利息、并给付罚息。利息计算方法为：分别以50000.00元、450000.00元、450000.00元为基数，从2015年9月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止。分别以月利率11.52‰、9.84‰、9.40072‰为标准进行计算。已扣收利息364.49元予以品迭。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。罚息计算方法为：以50000.00元为基数，从2016年1月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止。以月利率11.52‰的20%为标准进行计算。以450000.00元为基数，从2016年2月27日始计算至本判决确定的本金给付之日止。以月利率9.84‰的50%为标准进行计算。以450000.00元为基数，从2016年2月27日始计算至本判决确定的本金给付之日止。以月利率9.40072‰的50%为标准进行计算。若未���本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。二、原告中江县农村信用合作联社对被告封勇、杨韵琪提供的抵押物处置价款在抵押担保范围内以抵押担保限额为限享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13300.00元，由被告封勇、杨韵琪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审 判 长  刘西宣审 判 员  彭玉莲人民陪审员  夏时理二〇一七年九月四日书 记 员  罗恺悦