广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初4919号原告：广发银行股份有限公司东莞万江支行，住所地：广东省东莞市万江区万江墟社区万福路113-123号。负责人：卢成基，该支行行长。委托诉讼代理人：梁银凤，广东理而行律师事务所律师。（代理权限自2017年4月27日止）委托诉讼代理人：黄伟根，广东理而行律师事务所辅助人员。（代理权限自2017年4月27日止）委托诉讼代理人：吴云，广东理而行律师事务所律师。（代理权限自2017年4月27日起）委托诉讼代理人：陈志娥，广东理而行律师事务所辅助人员。（代理权限自2017年4月27日起）被告：徐炳和，男，1969年7月15日出生，汉族，住广东省东莞市万江区，被告：叶彩玉，女，1968年9月18日出生，汉族，住广东省东莞市万江区，被告：丁汝就，男，1957年12月23日出生，汉族，住广东省东莞市，。被告：叶庆华，男，1958年9月18日出生，汉族，住广东省东莞市，原告广发银行股份有限公司东莞万江支行（以下简称“广发银行”）与被告徐炳和、叶彩玉、丁汝就、叶庆华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人吴云，被告叶庆华到庭参加了诉讼，被告徐炳和、叶彩玉、丁汝就经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.徐炳和立即偿还广发银行借款本金52531元及利息1051.49元、罚息1420.62元、复利55.22元（利息、罚息、复利均按合同约定计算至本息清偿完毕之日，暂计至2016年10月20日），本息暂共计55058.33元；2.广发银行对丁汝就提供的位于东莞市××区××村的房产及叶庆华提供的位于东莞市××牛新村1横路9巷9号的房屋享有抵押权，并以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先偿还上述款项及本案诉讼费用；3.叶彩玉对上述款项承担连带清偿责任；4.徐炳和、叶彩玉、丁汝就、叶庆华承担本案所有诉讼费用。庭审中，广发银行确认，在其起诉后，徐炳和有归还了2000元，截止到2017年6月1日，徐炳和尚欠广发银行借款本金50531元及利息1051.49元、罚息3449.19元、复利192.37元。事实和理由：2006年10月18日，广发银行与徐炳和签订一份《借款合同》（编号：10626106041），约定广发银行向徐炳和发放借款650000元，借款利率为6.84‰，自实际发放之日起计算，每月结息一次，结息日为当月20日。在合同有效期内，如与国家调整借款利率并应适用与本合同项下借款时，广发银行无需通知徐炳和即有权按调整后的利率和方式计算利息。贷款期限为120个月，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。如徐炳和到期不偿还本息的，广发银行有权按法律规定和合同约定对逾期部分收取罚息，按罚息利率计收复利。如徐炳和未按合同约定向广发银行按时足额偿还借款本金及利息的，广发银行有权单方解除合同提前收回部分或全部借款。同时，该合同约定丁汝就、叶庆华作为担保人，并以粤房地证字第××号、粤房字第××号房产对徐炳和与广发银行于2006年10月18日签订的《借款合同》项下的债务提供抵押担保，丁汝就、叶庆华之间互负连带责任担保。案涉抵押财产已办理他项权利登记。上述合同签订后，广发银行按约定向徐炳和发放了650000元，但徐炳和至今已逾期多日未归还款项，叶彩玉是徐炳和的配偶，理应与徐炳和对案涉债务承担还款责任。叶庆华辩称，叶庆华对徐炳和向广发银行借款的情况无异议，当时徐炳和向广发银行贷款时，叶庆华也清楚，并且叶庆华还将自己名下的房屋为徐炳和提供抵押担保。另外，徐炳和和叶彩玉是夫妻关系。徐炳和、叶彩玉、丁汝就在举证期限内没有向本院提交书面的答辩意见、质证意见及证据。广发银行对其诉请提交了借款合同、借款借据、抵押声明、房地产权证、房屋所有权证、土地证、房地产抵押他项权证明书、广发银行对账单、结婚证（复印件）、律师函、快递单及查询页面，通过庭审，本院对事实认定如下：2006年10月18日，广发银行（甲方，贷款人）与徐炳和（乙方，借款人）、丁汝就及叶庆华（两人为丙方，担保人）签订《借款合同》（编号：10626106041），约定徐炳和向广发银行贷款650000元；借款期限为120个月，自2006年10月18日至2016年10月17日止。贷款利率为月息6.84‰（合同有效期内，如遇国家调整借款利率并应适用于本合同项下借款时，广发银行无需通知徐炳和即有权按调整后的利率和方式计算利息，且不视为对本合同的修改或变更）；徐炳和未按约定期限偿还本息，广发银行有权就逾期部分收取罚息（本合同约定的借款利率水平上加收40%），并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；徐炳和如未按约定归还贷款本息即构成违约，广发银行有权单方解除合同及提前收回借款；丁汝就以其名下所有的位于东莞市××区××村的房产（房产证号：粤房地证字第××号），叶庆华以其名下所有的位于东莞市××牛新村的房屋（房产证号：粤房字第××号）共同为案涉借款提供抵押担保，担保人之间互负连带责任担保。2006年10月24日，丁汝就、叶庆华的上述房屋办理了抵押登记（房地产他项权利人为广发银行，他项权证号：东房抵证字第2006-9704号，抵押份额为全部）。2006年10月18日，徐炳和签订《广发银行借款借据》，广发银行向徐炳和发放贷款650000元，借款期限为2006年10月18日至2016年10月17日止。后徐炳和开始陆续拖欠本息，截止至2017年6月1日，徐炳和尚欠广发银行借款本金50531元及利息1051.49元、罚息3449.19元、复利192.37元。另查，徐炳和与叶彩玉于2003年6月9日办理结婚登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。徐炳和、叶彩玉、丁汝就经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及质证意见，应视为其放弃抗辩和质证的权利。广发银行与徐炳和、叶彩玉、丁汝就、叶庆华签订的《借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。广发银行向徐炳和发放了贷款650000元，但徐炳和拖欠到期贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。故广发银行诉请徐炳和应根据双方约定支付所欠的借款本金50531元及相应利息、罚息及复利依法有据，本院予以支持。丁汝就、叶庆华各自以其名下所有的分别位于东莞市××区××村（房产证号：粤房地证字第××号）及位于东莞市××牛新村（房产证号：粤房字第××号）的房产为案涉债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记，广发银行就上述抵押物所享有的抵押权依法设立，徐炳和不履行案涉到期债务，广发银行依法可以实现抵押权。故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及第一百九十五条的规定，对广发银行诉请对丁汝就、叶庆华提供的房产享有抵押权，并以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产的价款优先偿还案涉债务，本院予以支持。另，对叶彩玉是否需承担责任问题。案涉贷款发生在徐炳和与叶彩玉夫妻关系存续期间，而徐炳和与叶彩玉没有提供证据证明案涉贷款明确约定为徐炳和的个人债务或者徐炳和与叶彩玉约定财产归各自所有并为广发银行所知晓，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，本院认定案涉贷款属于徐炳和与叶彩玉的夫妻共同债务，叶彩玉需与徐炳和共同清偿案涉债务，本院对广发银行相应的诉讼请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐炳和应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞万江支行偿还借款本金50531元及利息、罚息、复利【暂计至2017年6月1日，利息1051.49元、罚息3449.19元、复利192.37元；后续利息以欠款本金为基数从2017年6月2日起按月息6.84‰计算至约定的贷款到期之日止，后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之日起按上述借款利率的140%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按罚息利率计算，罚息和复利均计至全部款项实际清偿之日止】；二、被告叶彩玉对被告徐炳和的上述第一项判项债务承担共同清偿责任；三、原告广发银行股份有限公司东莞万江支行对登记在被告丁汝就名下的位于东莞市万江区金泰村委会永泰村（房产证号：粤房地证字第××号；他项权证号：东房抵证字第2006-9704号）及登记在被告叶庆华名下的位于东莞市道滘镇金牛新村（房产证号：粤房字第××号；他项权证号：东房抵证字第2006-9704号）的房屋享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖、变卖的价款在案涉债权范围内优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1176.45元，财产保全费570.58元，共计1747.03元，由被告徐炳和、叶彩玉、丁汝就、叶庆华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  郭永杭人民陪审员  叶高山二〇一七年九月十一日书 记 员  叶玉欣附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。