广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1930号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一。主要负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：范丹霞，广东曜政律师事务所律师。委托诉讼代理人：何汶婷，广东曜政律师事务所律师。被告：黄木新，男，1967年9月12日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。被告：陈玉群，女，1963年10月29日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告黄木新、陈玉群金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人范丹霞到庭参加庭审、被告黄木新、陈玉群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提起诉讼请求：1、被告黄木新立即向原告归还借款本金214982.48元，并按照《个人信用贷款核准通知书》及“个人信用贷款条款”的约定向原告支付利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2017年4月13日所产生的利息、罚息、复利为人民币8859.66元）；2、被告黄木新承担本案的诉讼费、保全费；3、被告陈玉群对前述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任。事实与理由：2015年7月7日，被告黄木新向原告申办自信卡，并提交了《自信卡（自信一贷）申请表》向原告申请信用贷款。经原告核准同意向被告黄木新发放贷款。2015年7月9日，原告与被告黄木新签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，确定被告黄木新向原告借款24万元，贷款期限为2015年7月9日至2020年7月9日，贷款用途为购耐用消费品、装修，还款方式为等额本息，还款日为每月12日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。同日，原告与被告黄木新签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告向被告黄木新发放了24万元贷款。原告于2015年7月22日发放150000元的贷款，于2015年10月14日发放50000元的贷款，于2015年10月30日发放50000元的贷款，于2016年7月9日发放40000元的贷款，2016年8月15日发放20000元的贷款，2016年9月30日发放10000元的贷款。然而，在合同履行期间，被告黄木新自2017年1月出现逾期还本付息。截至2017年4月13日，被告黄木新拖欠原告借款本金人民币34354.05元，所产生的利息、罚息、复利为人民币8859.66元。因上述债务发生于被告黄木新与被告陈玉群婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告陈玉群亦对举债一事表示同意并签名确认，故上述债务属于被告黄木新与被告陈玉群的夫妻共同债务，依法应由两被告共同偿还。被告黄木新、陈玉群没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。本院经审理认定案件基本事实如下：被告黄木新、陈玉群为夫妻关系，双方于1994年8月18日登记结婚。2015年7月7日，被告黄木新向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，申请办理个人信用贷款30万元，被告黄木新、陈玉群均在《自信卡（自信一贷）申请表》签名予以确认。经审查，原告同意被告黄木新上述申请，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，其中约定，被告黄木新的授信额度为24万元，该额度为循环额度，有效期限从2015年7月9日起至2020年7月9日止，贷款用途为购耐用消费品、装修，每月等额本息还款，以固定月利率1.1%计息，还款日为每月12日，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。此外，根据《自信卡（自信一贷）申请表》，授信额度是指在额度有效期内本行给予借款人的授信余额的最高限额，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无需逐笔次签订单笔借款合同；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。原告根据被告黄木新的贷款申请，分别于2015年7月22日发放贷款150000元、2015年10月14日发放贷款50000元、2015年10月30日发放贷款50000元、2016年7月9日发放贷款40000元、2016年8月15日发放贷款20000元、2016年9月30日发放贷款10000元。此后，被告黄木新存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告黄木新仍未依约偿还本金及利息。截至2017年4月13日，被告黄木新尚欠原告贷款余额214982.48元、利息8121.02元、罚息571.94元、复利166.7元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告黄木新、陈玉群经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告黄木新签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告黄木新返还借款本金的诉讼请求。签订合同后，原告已依约向被告黄木新履行了发放贷款的义务，但被告黄木新未依约还本付息，显属违约。根据《自信卡（自信一贷）申请表》的约定“若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。”因此，原告要求被告黄木新提前偿还借款本金的请求，符合《自信卡（自信一贷）申请表》的约定，本院对此予以支持。在扣除已经偿还的部分贷款本金后，被告黄木新还应向原告偿还贷款本金214982.48元。对于原告要求被告黄木新支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告黄木新存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《自信卡（自信一贷）申请表》的约定，被告黄木新应向原告支付利息8121.02元、罚息571.94元、复利166.7元（利息、罚息、复利计算至2017年4月13日止），故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告陈玉群的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案的借款属被告黄木新、陈玉群婚姻关系存续期间发生的债务，被告陈玉群在《自信卡（自信一贷）申请表》对上述债务予以确认，被告陈玉群应承担清偿责任。故原告请求被告陈玉群对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄木新应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金214982.48元、利息8121.02元、罚息571.94元、复利166.7元[上述利息、罚息、复利已计至2017年4月13日；之后的利息、罚息、复利依照《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。被告陈玉群对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4658元，诉讼保全申请费1639.21元，合计6297.21元，由被告黄木新、陈玉群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  王薇薇二〇一七年九月二十五日书记员  苏俊文