重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初15844号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江北支行，住所地重庆市江北区观音桥步行街7号1-2号,统一社会信用代码915001056761339111。负责人：张崇义，行长。委托诉讼代理人：姜均、张启刚，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：邹利林，男，1980年2月27日出生，汉族，住重庆合川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行（以下简称农商行江北支行）与被告邹利林信用卡纠纷一案，本院于2017年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农商行江北支行的委托诉讼代理人张启刚、被告邹利林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行江北支行向本院提出诉讼请求：1.邹利林向农商行江北支行偿还信用卡欠款本金66126.86元及截至2017年4月20日的利息3709.36元（含复利）、费用15130.59元（其中2016年3月20日至2016年12月20日期间滞纳金7197.68元，2017年1月20日起至2017年4月20日止违约金7932.91元），并从2017年4月21日起至邹利林付清欠款之日止的利息、违约金（利息以所欠本金66126.86元为基数，按日息万分之五计算，已含复利；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；2.邹利林支付律师服务费3398元。事实和理由：农商行江北支行与邹利林签订《重庆农村商业银行江渝捷分卡汽车分期合同》，约定农商行江北支行向邹利林核发江渝捷分卡并授予汽车分期额度，邹利林以此在约定的汽车经销商处购买指定型号车辆，邹利林以信用卡分期还款方式逐月向农商行江北支行还款。另约定，邹利林汽车分期业务逾期两期以上未全额归还的，农商行江北支行有权要求邹利林提前归还剩余的汽车分期款项及相关费用，且邹利林需承担农商行江北支行因其违约而向其追索所支出的费用（包括但不限于律师费）。邹利林于2015年7月7日申请办理了的重庆农村商业银行捷分卡一张。同日，邹利林申请用该捷分卡借款8万元，用于按揭购买大众朗逸汽车，分36期偿还。后农商行江北支行按邹利林申请将8万元直接支付给经销商用于支付购车款。后邹利林未按期逐月还款，截至2017年4月20日，邹利林已逾期14期，欠本金66126.86元、利息3709.36元（含复利）、费用15130.59元。被告邹利林辩称，对本金、利息没有异议，不应当支付律师服务费；对费用不清楚。本院经审理认定事实如下：2015年7月7日，邹利林填写《重庆农村商业银行江渝捷分卡（信用卡）申请表》申请办理信用卡，该表申请人声明及签名栏载明“本人已阅读并同意接受重庆农村商业银行列印于申请表背面的《重庆农村商业银行信用卡章程2014年9月版》（以下简称《信用卡章程2014年9月版》）、《重庆农村商业银行江渝捷分卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及收费标准”，并由邹利林抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”字样。该申请表背面《江渝捷分卡收费标准》载明：“滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元，持卡人在最后还款日前未偿还最低还款额时收取；透支利率为日息万分之五，按月计收复利，持卡人在未全额还款，逾期情况下计收”。《信用卡章程2014年9月版》载明，持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款，持卡人未能在最后还款日前全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计算复利；持卡人办理分期付款的，分期付款单期金额全额计入当期最低还款额；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%的滞纳金。《领用合约》主要载明：最低还款额是指本行规定的持卡人应当偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例，所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额，本行规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利率按月计收复利。同日，农商行江北支行（甲方）与邹利林（乙方）签订了《重庆农村商业银行江渝捷分卡汽车分期合同》（以下简称《汽车分期合同》），主要约定：乙方经甲方同意在汽车销售商重庆新威众汽车销售公司处购买指定型号车辆（大众品牌，朗逸车型，汽车总价117900元），向甲方申请办理“江渝捷分卡汽车分期业务”；分期总金额8万元，分期期数36期（月），分期手续费费率9.9%，分期手续费=分期总金额*分期手续费费率；乙方同意一次性收取分期手续费，分期手续费为7920元，一次性计入首期账单最低还款额；乙方同意按等额分期还款方式，即每期偿还汽车分期款项=汽车分期总金额/分期期数，本合同中乙方每期偿还汽车分期款项为2222.22元；乙方允许甲方从乙方重庆农村商业银行江渝捷分卡账户中扣划8万元转入重庆新威众汽车销售公司开立的对公结算账户内，用于支付江渝捷分卡汽车分期款项。乙方同意按照申请表、本合同及相关文件资料的约定及甲方对账单显示金额按期向甲方归还汽车分期款项，包括按月偿还的汽车分期款项、汽车分期手续费以及其他一切相关利息、费用。乙方的汽车分期业务逾期两期以上未全额归还应还款项的，则无须经甲方通知或催告，乙方的汽车分期款项视为全部到期，甲方有权要求乙方提前归还剩余的汽车分期款项，乙方应当按照甲方要求提前一次性向甲方支付全部剩余款项。合同签订后，农商行江北支行于2015年8月8日向重庆新威众汽车销售公司支付了邹利林8万元购车款。邹利林第一期还款日为2015年8月20日。邹利林按约偿还分期款项至2016年2月15日，其后未再按约偿还分期款项，截至2017年4月20日，尚欠分期款66126.86元、利息3709.36元、滞纳金7197.68元。后邹利林于2017年8月30日偿还分期款2100元。另查明，2016年11月16日，重庆农村商业银行在其网站上刊登公告，载明对《信用卡章程2014年9月版》、《领用合约》进行修订，修订后的《重庆农村商业银行信用卡章程（2016年11月版）》及《领用合约》于2017年1月1日起正式生效。《重庆农村商业银行信用卡章程（2016年11月版）》载明，持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%违约金，最低10元，另有约定的从其约定。再查明，2017年7月24日，农商行江北支行（甲方）与重庆坤源衡泰律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定乙方采取风险代理方式完成甲方委托事项。农商行江北支行未提供证据证明因本案诉讼已实际支付律师服务费用。上述事实，有《江渝捷分卡申请表》、《汽车分期合同》、《信用卡章程2014年9月版》、《领用合约》、《江渝捷分卡收费标准》、信用卡交易明细、《委托代理合同》以及当事人陈述等证据在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，邹利林填写的《江渝捷分卡申请表》及农商行江北支行与邹利林签订的《汽车分期合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。当事人应按合同约定履行各自的义务。农商行江北支行按约将汽车分期款项8万元划至指定账户，邹利林应按约归还汽车分期款项。在合同履行中，邹利林连续逾期两期以上未归还应还款项，已构成违约。按照合同约定，邹利林所欠汽车分期款视为立即到期，无须经农商行江北支行通知或催告，农商行江北支行有权要求邹利林提前归还剩余的汽车分期款项，故农商行江北支行要求邹利林返还尚欠分期款66126.86元的诉讼请求，本院以邹利林实际欠付分期款64026.86元予以支持。同时，农商行江北支行要求按照《信用卡章程2014年9月版》、《领用合约》及《收费标准》约定的透支利率标准和滞纳金计收标准计收方法计算的截至到2017年4月20日止的利息3709.36元(含复利)、滞纳金7197.68元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以确认。对农商行江北支行要求邹利林支付违约金的诉讼请求，因对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构与持卡人并未通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，故本院不予支持。农商行江北支行主张邹利林自2017年4月21日起，按照合同约定的日息万分之五的标准计收利息的诉讼请求，符合双方约定及《领用合约》、《信用卡章程》载明的计收标准，自2017年4月21日起至2017年8月30日期间，以未还欠款本金66126.86元为基数予以支持，自2017年8月31日起至付清分期款64026.86元之日止，以尚欠分期款项予以支持。对农商行江北支行要求邹利林支付律师服务费3398元的诉讼请求，因农商行江北支行未举示证据证明其已支付律师费，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告邹利林于本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行返还借款本金64026.86元并支付截至2017年4月20日止的利息3709.36元、滞纳金7197.68元；二、被告邹利林于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行利息（自2017年4月21日起至2017年8月30日止，以尚欠分期款66126.86元为基数；自2017年8月31日起至付清分期款64026.86元之日止，以尚欠分期款为基数，均按日利率万分之五计算，利随本清）；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取1004.56元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行负担141.56元，由被告邹利林负担863元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  郭雪妍二〇一七年九月七日书 记 员  陈 瑶