成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0114民初3168号原告：成都农村商业银行股份有限公司新都天元支行，住所地成都市新都区新都镇电子路500-504号。主要负责人：张成木，行长。委托诉讼代理人：伍勤兵，男，1972年8月11日出生，汉族，住成都市新都区，一般授权。委托诉讼代理人：夏俊，男，1983年3月4日出生，汉族，住成都市新都区，一般授权。被告：刘中云，男，1962年12月1日出生，汉族，住四川省中江县。被告：漆友琼，女，1964年3月2日出生，汉族，住四川省中江县。原告成都农村商业银行股份有限公司新都天元支行（以下简称成都农商行天元支行）与被告刘中云、漆友琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日立案后，依法由审判员黄金、人民陪审员朱兆群、人民陪审员张俊祥组成合议庭，于2017年9月18日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告成都农商行天元支行委托诉讼代理人夏俊到庭参加诉讼，被告刘中云、漆友琼经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。成都农商行天元支行向本院提出诉讼请求：1、判令刘中云、漆友琼立即向成都农商行天元支行偿还借款本金人民币220000元；2、请求判令刘中云、漆友琼立即支付上述借款的利息、罚息，从2016年12月21日起至本息实际清偿完毕之日止，按合同约定年利率12.6%为标准计算；3、判令刘中云、漆友琼支付从2016年12月21日起至本息实际清偿完毕之日止，对欠息、罚息以年利率12.6%为标准计算的复利；4、判令刘中云、漆友琼向成都农商行天元支行支付违约金人民币22000元；5、判令成都农商行天元支行对刘中云、漆友琼名下一宗房产（该房产位于新都区××街道花都大道××单元××楼××号，面积151.34平方米，丘（地）号：权限XX，房产证号：新房权证监证字第××号、新房监共共字第××号）享有抵押权，并有权在刘中云、漆友琼不履行上述诉讼请求的债务时，对上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；6、请求判令刘中云、漆友琼承担本案全部案件诉讼费、公告费等及其他实现债权产生的费用。事实和理由：借款人刘中云、漆友琼于2016年3月9日与成都农商行天元支行签订了《小微借款合同》（编号为成农商新天微微借2016063503），合同约定借款人刘中云、漆友琼向成都农商行天元支行借款220000元，借款期限为1年，自2016年3月10日起至2017年3月9日止。合同还对利息标准、违约责任等进行约定。同日，成都农商行天元支行与刘中云、漆友琼签订《抵押合同》（编号为成农商新天微抵2016063505），抵押合同约定以刘中云、漆友琼名下一宗房产（位于新都区××街道花都大道××单元××楼××号，面积151.34平方米，丘（地）号：权XX，房产证号：新房权证监证字第××号、新房监共共字第××号）为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及申请人实现债权的所有费用，双方据此办理抵押登记。上述合同签订后，成都农商行天元支行依约履行了发放贷款等义务，但自2016年12月21日起上述借款发生利息逾期。约定还款期限届满，刘中云、漆友琼仍未履行剩余220000元借款及相关利息的还款义务。原告为维护自身合法权益，遂向人民法院提起诉讼。被告刘中云、漆友琼未作答辩。原告成都农商行天元支行围绕其诉讼请求依法提交如下证据：1、《小微借款合同》（编号为成农商新天微微借2016063503），证明原告与二被告签成立借款合同关系；2、《抵押合同》（编号为成农商新天微抵2016063505）、案涉房产的相关权属证件，证明原告与二被告对该笔借款签订了合法有效的抵押合同并据此办理了抵押手续；3、二被告贷款账户022209110112450001509的借据流水，证明原告按照小微借款合同约定于2016年3月15日按约向借款人发放贷款本金22万元。上述证据二被告未提出异议，经本院查证属实，故予以确认并在卷为证。被告刘中云、漆友琼未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：因生产经营所需，2016年3月9日，被告刘中云、漆友琼与原告成都农商行天元支行签订了《小微借款合同》（编号为成农商新天微微借2016063503）。《小微借款合同》第一条第一款约定借款本金为22万元。《小微借款合同》第一条第三款约定还款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据上载明的时间为准。《小微借款合同》第一条第四款约定借款期内按固定年利率8.4%计付利息，利息=本金×日利率（日利率=年利率÷365）×实际天数，利息自贷款人（即本案原告）向借款人（即本案二被告）就本合同项下的借款第一次放款之日起算，至借款人偿清借款本金、利息等本合同项下全部款项之日止，约定结息方式为按月结息（结息日固定为每月的第20日）。《小微借款合同》第三条借款人须在借款期限届满日一次性归还本合同项下全部借款。《小微借款合同》第六条约定该笔借款的担保方式为抵押担保。《小微借款合同》第七条关于违约责任部分约定借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人按以下方式计收罚息：逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率（罚息利率=合同利率×），同时约定若借款人不能按时支付利息及罚息，则以本合同约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利，约定因借款人、保证人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用，该条第三款还约定了违约金事项。《小微借款合同》还对其他事项作了约定。同日，为担保债务履行，被告刘中云、漆友琼自愿用二人共有的位于成都市××街道花都大道××单元××楼××一宗房产（面积151.34平方米，丘（地）号：权XX，房产证号：新房权证监证字第××号、新房监共共字第××号）为上述借款提供抵押担保，并与原告签订了编号为成农商新天微抵2016063505的《抵押合同》。《抵押合同》第二条约定抵押担保的范围为22万元债权本金、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权与担保权利而发生份费用（包括但不限于诉讼费、财产（即本案原告，后同）保全费、公告费等）等。《抵押合同》第三条约定抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。《抵押合同》第九条约定债务人（即本案二被告，后同）不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权处分抵押财产，抵押人同意抵押权人以折价、变卖、拍卖抵押物的方式实现抵押权，抵押权人处分抵押财产所得价款在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务。《抵押合同》还对其它事项作了约定。上述合同签订后，原告成都农商行天元支行依约于2016年3月15日向二被告发放贷款22万，约定借款起止日为2016年3月15日至2016年3月14日。2016年3月15日，原被告双方依约办妥了抵押登记（顺位抵押），原告成都农商行天元支行取得新房他证他权字第××号之他项权利证书。2016年12月21日起，二被告贷款发生利息逾期。约定还款期限届满，二被告亦未还本付息，且截止2017年3月21日，二被告尚欠付原告成都农商行天元支行贷款本金22万元。本院认为，原告与二被告订立的《小微借款合同》（编号为成农商新天微微借2016063503）、《抵押合同》（编号为成农商新天微抵2016063505）是双方的真实意思表示，内容不违反法律法规、不违背社会公序良俗，故二合同合法有效，且原被告双方之间的借款合同关系、抵押合同关系自2016年3月9日起成立且生效，原告为贷款人、抵押权人，二被告为借款人、抵押人。另依据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，借款合同以及抵押合同约定事项自2016年3月9日起即对原被告产生约束力，双方均应按照合同约定履行合同项下义务。《小微借款合同》订立后，原告依约于2016年3月15日向二被告履行了发放贷款22万的义务，但自2016年12月21日起，二被告发生利息逾期行为，约定还款期限届满，二被告亦未偿还贷款本金，且截止2017年3月21日，欠付贷款本金数额为22万元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，以及《小微借款合同》中双方关于偿付利息及本金的约定，故二被告的行为已经构成违约。基于此，本院对原告主张的各项诉讼请求评判如下：1、就原告主张的要求二被告偿还借款本金并支付利息、罚息、复利之诉请。就本金、利息而言，本院认为，根据前述已查明事实，可以确定自2016年12月21日起便已出现利息逾期行为，且截止2017年3月21日二被告尚欠付原告的借款本金22万元，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百零九条“当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬”之规定，以及《小微借款合同》第一条关于偿付利息、第三条关于还款期限以及借款借据关于还款期限之约定，在二被告逾期未按时足额偿还贷款本金及利息的情况下，原告据此要求二被告依据《小微借款合同》约定偿付剩余22万元借款本金以及利息之诉请于法有据，故本院对此项诉请予以支持。就罚息、复利之诉请而言，根据前述已查明事实，二被告自2016年12月21日起便已出现利息逾期行为，依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，以及《小微借款合同》第七条关于罚息、复利之约定，在二被告出现逾期未支付利息、罚息以及逾期未还贷款本金的情况下，原告据此要求二被告按照《小微借款合同》约定支付罚息、复利之诉请于法有据，故本院亦予以支持。2、就原告主张的要求二被告支付违约金之诉请。被告未按合同约定履行还款义务，属违约行为，应当按合同约定承担相应违约责任，原告据此依据《小微借款合同》第七条第三款之约定要求被告支付其违约金。本院认为，违约金具有补偿为主和惩罚为辅的基本属性，因二被告之违约行为，原告已主张罚息、复利等对二被告而言具有惩罚性质的诉请，并已得到本院支持，在此情况下，如果本院再判决二被告向原告支付违约金，则是对同一违约行为施以了重复惩罚，对二被告而言过于严苛、不尽公平，故对原告该项诉请，本院不予支持。3、就原告主张的要求对案涉抵押房产享有抵押权并主张的要求就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿之诉请。本院认为，原告与二被告订立的《抵押合同》合法有效，且原告成都农商行天元支行已于2016年3月15日取得了案涉抵押房产的他项权利证书，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，以及《抵押合同》第三条关于抵押权的存续期间之约定，原告成都农商行天元支行依法已经取得案涉房产的抵押权。另依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”之规定，以及《抵押合同》第二条关于抵押担保范围以及第九条关于抵押权的实现之约定，在被告刘中云、漆友琼不履行支付前述剩余借款本金、利息、罚息、复利之诉请的情况下，原告成都农商行天元支行作为抵押权人，其主张的以折价、变卖、拍卖抵押财产等方式实现抵押权，并就折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿之诉请于法有据，故本院亦予以支持。综上所述，本院对原告成都农村商业银行股份有限公司新都天元支行之诉请予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告刘中云、漆友琼于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司新都天元支行偿还剩余借款本金22万元，并支付按照《小微借款合同》（编号为成农商新天微微借2016063503）约定产生的自2016年12月21日起至全部款项还清之日止按年利率12.6%执行的利息、罚息及复利；二、原告成都农村商业银行股份有限公司新都天元支行对被告刘中云、漆友琼共同所有的位于成都市××街道花都大道××单元××楼××号的房产（面积151.34平方米，丘（地）号：权XX，房产证号：新房权证监证字第××号、新房监共共字第××号）享有抵押权。如被告刘中云、漆友琼未在本判决确定的期限内履行本判决第一项内容所确定之借款本金、利息、罚息、复利等债务，原告成都农村商业银行股份有限公司新都天元支行有权对该抵押房产之折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司新都天元支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4600元、公告费600元，两项合计5200元，由被告刘中云、漆友琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  黄 金人民陪审员  朱兆群人民陪审员  张俊祥二〇一七年九月二十五日书 记 员  刘 洋