湖南省绥宁县人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0527民初390号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行，住所地绥宁县长铺镇绿洲大道。负责人：陆进鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：龙平，男，1966年8月2日出生，侗族，该支行职工。委托诉讼代理人：周勇，湖南方剑律师事务所律师。被告：佘卫明，男，1963年5月18日出生，汉族，个体工商户。被告：岳琼，女，1966年1月13日出生，汉族，居民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行（简称邮政银行绥宁支行）与被告佘卫明、岳琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案受理后，因被告佘卫明、岳琼下落不明，本院于2017年6月6日向被告公告送达了法律文书。2017年9月7日，本院依法适用普通程序，公开开庭对本案进行了审理，原告的特别授权委托诉讼代理人龙平、一般授权委托诉讼代理人周勇到庭参加诉讼，被告佘卫明、岳琼经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行绥宁支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告佘卫明、岳琼于2013年9月23日签订的《个人额度借款合同》。2、判令被告连带偿还原告借款本金220259.64元及利息（利息、罚息、复利按照合同约定利率计算至本金还清之日）。3、由二被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告佘卫明、岳琼系夫妻，2013年9月23日，被告因个人综合消费向原告申请抵押额度贷款。2013年9月23日，被告佘卫明、岳琼（甲方）与原告（乙方）签订《个人额度借款合同》，同日，被告与原告签订《个人最高额担保合同》，被告以自己坐落在长铺镇朱砂塘居委会长城街粮食局对面A栋2-301房产（产权证号：绥房权证长铺镇字第7110000**号，土地使用权证号：绥国用2011第00072号）作为抵押，办理抵押登记（房屋他项权证：绥房他证长铺镇字第5130003**号）。依据以上合同，被告于2013年9月23日向原告出具借据贷款30万元，贷款年利率7.86%，还款方式为等额本息还款。双方合同具体约定：授信额度及类别、额度期限、额度使用、利息计算与还款约定、担保、抵押财产及相关约定、授信额度的管理、甲方乙方的权利与义务：逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。其中《个人额度借款合同》第十三条约定“如发生本合同第十二条的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施（二）按本合同约定计收罚息，（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，（六）处分抵押财产，实现抵押权”等等。被告拿到贷款后，前几年尚基本如期还款，但是到2016年底开始，被告出现不能按照合同履行还款还息义务，原告多次通过电话或者直接找被告催收未果，2017年被告多次逾期，原告竟然联系不到被告，被告严重违约。至2017年5月17日被告按照合同约定尚欠原告的贷款本金220259.64元，利息2991.37元、逾期违约罚息66.33元，已经严重违约，原告合法权益受到侵害。由此，为维护正常金融秩序和原告合法权益，鉴于被告的综合情况，原告只得宣布本贷款提前到期，单方面解除合同，以法律手段追偿贷款，处分和实现抵押权。原告依《合同法》第198条、207条和《担保法》及相关法律规定特提出诉讼，望法院依法支持原告诉讼请求为谢。被告佘卫明、岳琼均未予答辩。原告围绕其诉讼请求，提交了原告的营业执照，被告佘卫明、岳琼的身份证及其常住人口登记卡、结婚证，消费贷款上报审查表、个人额度借款支用单、个人额度借款合同、个人最高抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、抵押登记表、抵押合同、个人贷款放款通知单、个人贷款（手工）借款、约定的等额本息还款表、贷款结算试算单、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、个人贷款逾期催收记录、催收通知书等证据，本院予以确认并在卷佐证。被告佘卫明、岳琼均未予质证。本院经审理认定事实如下：被告佘卫明、岳琼系合法夫妻。2013年9月23日，被告因个人综合消费向原告申请抵押额度贷款，原告邮政银行绥宁支行与被告佘卫明、岳琼签订了《个人额度借款合同》，该合同约定：授信额度及类别、额度期限、额度使用、利息计算与还款约定、担保、抵押财产及相关约定、授信额度的管理、借贷双方的权利与义务；逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；如发生本合同中约定的违约情况，贷款人有权采取本合同中约定的一种或几种救济措施。被告以自己坐落在长铺镇朱砂塘居委会长城街粮食局对面A栋2-301房产（产权证号：绥房权证长铺镇字第7110000**号，土地使用权证号：绥国用2011第00072号）作为抵押，办理了抵押登记（房屋他项权证：绥房他证长铺镇字第5130003**号）。2013年9月23日，原告与被告签订了《个人最高额抵押合同》，被告向原告出具了贷款（手工）借据一份,双方约定：贷款金额为30万元，贷款年利率7.86%，还款方式为等额本息还款。原告于2013年9月23日向被告放款30万元。被告拿到贷款后，自2013年9月23日至2017年1月23日基本上每月都能够按期还款，之后，被告未能按期还款，原告分别于2017年2月2日、2017年3月10日、2017年4月15日、2017年5月12日欲向被告送达逾期贷款催收通知书催收贷款，但因被告下落不明，原告无法联系到被告，致使逾期贷款催收通知书无法送达，被告亦未再还款，至2017年5月17日，被告按照合同约定尚欠原告的贷款本金220259.64元，利息2991.37元、逾期违约罚息66.33元。本院认为，原告邮政银行绥宁支行与被告佘卫明、岳琼签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、贷款（手工）借据，均是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，属有效合同，原、被告均应履行合同义务。原告于2013年9月23日依约向被告佘卫明、岳琼发放借款30万元后，已经履行了放款义务，被告应按照合同约定如期还清借款本息，自2013年1月23日起，被告已多次逾期未还款，现在被告已下落不明，原告无法联系到被告，合同无法继续履行，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同，本院对原告解除《个人额度借款合同》的请求予以支持。合同的权利义务终止，不影响合同结算和清理条款的效力，《个人额度借款合同》中约定的罚息利率条款、违约救济条款是该合同的结算和清理条款，本院对原告要求被告按照合同约定计算利息、罚息的请求，予以支持。另外，被告佘卫明、岳琼经传票传唤，无正当理由未到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第四款、第九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行与被告佘卫明、岳琼于2013年9月23日签订的《个人额度借款合同》。二、由被告佘卫明、岳琼于本判决生效后三日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行借款本金220259.64元、利息2991.37元及罚息66.33元（利息、罚息已计算至2017年5月17日止，之后的利息和罚息按合同约定利率另行计算至还清之日止）；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥宁县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4650元，公告费560元，共计5210元，由被告佘卫明、岳琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  何楚湘人民陪审员  吴慧连人民陪审员  赵 亮二〇一七年九月七日书 记 员  殷聚球附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同结算和清理条款的效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。