广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初4270号原告：平安银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市香洲区红山路（珠海国际科技大厦）292、294号商铺，288号8-9层。负责人：罗敏，行长。委托诉讼代理人：李水东，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：陈捷斌，女，1983年10月6日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区，被告：洪秋锐，男，1983年5月9日出生，汉族，身份证住址广东省普宁市，原告平安银行股份有限公司珠海分行（以下简称平安银行珠海分行）与被告陈捷斌、洪秋锐金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日以简易程序立案受理，后发现本案不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，并于2017年9月13日公开开庭进行了审理。原告平安银行珠海分行的委托诉讼代理人李水东到庭参加诉讼，被告陈捷斌、洪秋锐经本院公告传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。平安银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1、判令确认原告与陈捷斌签订的《贷款合同》【平银（珠海）贷字（2016）第（SW20160630000136）号】提前到期；2、判令陈捷斌偿还原告本息合计408629.51元（计至2016年12月27日，其中逾期本金394804.3元，逾期利息13550.25元，复利274.96元）；3、判令陈捷斌支付原告自2016年12月27日起至清偿之日止的利息（按《贷款合同》约定计收利息，按照执行利率16.2％上浮50%计收罚息、复利）；4、洪秋锐对诉请2、3承担连带清偿责任。5、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2016年6月30日陈捷斌与平安银行珠海分行签订了《贷款合同》【平银（珠海）贷字（2016）第（SW20160630000136）号】。约定：由陈捷斌向平安银行珠海分行贷款395000元，贷款期限为60个月，实际起止日期在合同约定范围内以出账确认书及其他出账凭证为准。出现合同第7.1条规定的违约事件且乙方（平安银行珠海分行）要求甲方（陈捷斌）立即提前还贷时，贷款自该事件发生时到期。合同第3.5条约定，甲方（陈捷斌）分期还款任一期未按时足额还款，乙方（平安银行珠海分行）有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还到全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。第十条约定本笔合同年利率为8.1%，合同期限为60个月，起止日期为2016年6月30日至2021年6月30日。贷款用途为用于偿还SW20141013000241合同项下的逾期贷款，贷款资金采取受托支付方式支付。第十五条还约定，如被告出现逾期，平安银行珠海分行有权将贷款利率年利率调整至16.2%。洪秋锐于同日（2016年6月30日）与平安银行珠海分行签订了《保证担保合同》［合同编号：平银（珠海）保字（2016）第（SW20160630000136）号］，洪秋锐自愿为作为保证人向陈捷斌提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。平安银行珠海分行于2016年6月30日将贷款金额395000元向陈捷斌发放贷款，执行年利率8.1%，贷款到期日为2021年6月28日，首次还款日为2016年7月30日，还款方式为等额还款。发放贷款后，陈捷斌多次逾期，虽经平安银行珠海分行多次催收，但陈捷斌拒不还款，截止2016年12月27日，拖欠本息合计408629.51元（计至2016年12月27日，其中逾期本金394804.30元，逾期利息13550.25元，复利274.96元）。根据《贷款合同》第7.1、7.2等相关规定，陈捷斌未按时足额还款，已构成违约，平安银行珠海分行有权根据法律法规及合同约定，要求陈捷斌偿还所有本金及利息、罚息、复利等。洪秋锐作为连带责任保证人，其应当承担连带清偿责任。陈捷斌、洪秋锐未进行答辩，亦未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月30日，陈捷斌与平安银行珠海分行签订了编号为平银（珠海）贷字（2016）第（SW20160630000136）号的《贷款合同》，约定：平安银行珠海分行向陈捷斌贷款395000元，用于归还编号为SW20141013000241的合同项下的逾期贷款；贷款期限为60个月，自2016年6月30日起至2021年6月30日；贷款利率采用固定利率，为年利率8.1%，本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整，如陈捷斌未按约定还款，平安银行珠海分行有权将贷款年利率调整至16.2%。本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或陈捷斌未按双方约定的用途使用授信资金等情况，则构成违约，平安银行珠海分行可以宣布贷款提前到期，要求陈捷斌立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至陈捷斌清偿全部授信本金，费用包括但不限于平安银行珠海分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，陈捷斌未能按约定偿还贷款的，平安银行珠海分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，洪秋锐与平安银行珠海分行签订了编号为平银（珠海）保字（2016）第（SW20160630000136B）号的《保证担保合同》，约定洪秋锐作为保证人自愿向平安银行珠海分行提供连带责任保证担保，保证担保的范围包括主合同（陈捷斌从2016年6月30日到2021年6月30日与平安银行珠海分行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同）项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。上述合同签订后，平安银行珠海分行于2016年6月30日向陈捷斌发放贷款395000元。平安银行珠海分行提供的《个人贷款出账凭证》载明该笔贷款执行年利率8.1%，贷款期限60个月，还款方式为等额还款，首次还款日为2016年7月28日，到期日为2021年6月28日。平安银行珠海分行提供《贷款余额表》、《还款记录表》及催收记录等证据主张陈捷斌自2016年7月28日开始逾期还款，截至2016年12月27日，未还贷款本金394804.30元，尚欠正常利息9705.02元、罚息3845.23元、复利274.96元，合计408629.51元经平安银行珠海分行多次催收至今未予偿还。本院认为，案涉《贷款合同》、《保证担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方应按照合同约定全面履行义务。平安银行珠海分行依约向陈捷斌发放了贷款，其主张暂计至2016年12月27日，陈捷斌欠到贷款本金394804.30元、正常利息9705.02元、罚息3845.23元、复利274.96元，合计408629.51元，陈捷斌未提出抗辩，本院对平安银行珠海分行的上述主张予以确认。陈捷斌未按约定偿还贷款本息，构成违约，平安银行珠海分行有权将贷款年利率调整至16.2%，故平安银行珠海分行请求陈捷斌支付上述款项及从2016年12月27日起至款项清偿之日止按年利率16.2%上浮50%计算的罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持，其中罚息应以未还本金394804.30元为基数，复利以未还利息9705.02元为基数，均按年利率24.3%［年利率16.2%×（1+50%）］计算。洪秋锐作为保证人自愿对上述贷款承担连带保证担保责任，平安银行珠海分行请求其对陈捷斌的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。此外，贷款合同中仅约定陈捷斌若出现逾期还款等违约事件，平安银行珠海分行有权宣布贷款提前到期，而没有关于合同提前到期的约定，故平安银行珠海分行请求确认其与陈捷斌签订的编号为平银（珠海）贷字（2016）第（SW20160630000136）号的《贷款合同》提前到期欠缺依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈捷斌于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司珠海分行偿付贷款本金394804.30元及暂计至2016年12月27日的正常利息9705.02元、罚息3845.23元、复利274.96元，合计408629.51元；二、被告陈捷斌于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司珠海分行支付自2016年12月27日起计至款项清偿之日止的罚息、复利（罚息以未还本金394804.30元为基数，复利以未还利息9705.02元为基数，均按年利率24.3%计算）；三、被告洪秋锐对被告陈捷斌在上述第一、二判项中的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7430元，由被告陈捷斌、洪秋锐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  周咏茵二〇一七年九月二十六日书 记 员  谢金玲