四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1304民初580号原告中国邮政储蓄银行有限责任公司南充市嘉陵区支行,住所地南充市嘉陵区紫府路一段2号、4号。负责人李昌瑜，行长。委托代理人刘攀，四川助民律师事务所律师被告：张坤炳，男，1956年12月1日出生，汉族，住址四川身南充市顺庆区。被告：杨术琼，女，1956年3月9日出生，汉族，住址四川省南充市嘉陵区，系被告张坤炳之妻。被告：张俊，男，1982年4月29日，汉族，住址四川省南充市嘉陵区。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司南充市嘉陵区支行（以下简称嘉陵邮政储蓄支行）与被告张坤炳、杨术琼、张俊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告嘉陵邮政储蓄支行的委托代理人刘攀到庭参加诉讼，被告张坤炳、杨术琼、张俊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告嘉陵邮政储蓄支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令各被告向原告连带偿还借款本金人民币157888.66元及利息、罚息，并赔偿原告损失。同时确认各被告承担连带责任；2.依法确认一、二被告为案涉贷款办理抵押有效，并判令原告对抵押物有优先受偿的权利；3.本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2011年8月18日，原告与被告张坤炳、杨术琼签订《个人最高额度借款合同》及《个人最高额度借款抵押合同》，以张坤炳、杨术琼所有的房产为该贷款进行抵押，并办理他项权证。另外，被告张俊自愿为案涉贷款提供连带责任担保。原告在借款合同签订后即按约定向被告张坤炳、杨术琼发放了贷款，被告收到贷款后未按合同约定偿还贷款本金及利息。原告为维护自己的合法权益，现诉至本院，望判如所请。原告嘉陵邮政储蓄支行为支持其诉讼请求,特向本院提供了如下证据：1、原告营业执照复印件、被告身份证复印件各一份，拟证明原、被告主体适格；2、《个人最高额度借款合同》、《个人最高额借款抵押合同》、《个人额度借款合同补充条款》、《担保函》、房产证、国土证及他项权证复印件各一份，拟证明原告与各被告之间借款关系、抵押关系、担保关系的存在；3、借款支用单复印件七份、借款借据及放款单复印件六份及还款流水结算清单复印件五份，拟证明原告方按照合同约定向被告张坤炳、杨术琼按时放款，履行了合同义务，但被告张坤炳、杨术琼未足额还款。被告张坤炳、杨术琼、张俊未到庭参加诉讼,未举证，也未递交答辩状。本院经审理认定事实如下：2011年8月18日，被告张坤炳（乙方）因生意资金周转，与原告嘉陵邮政储蓄支行（甲方）签订《个人最高额度借款合同》，向嘉陵邮政储蓄支行借款人民币200000.00元。合同约定：“……第二条借款额度有效期间为五年，自2011年8月18日至2016年8月18日（以下简称额度有效期间）。额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。……第五条（一）贷款利率甲方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布基准贷款利率，具体利率水平以甲方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。……第八条借款担保本合同项下担保方式为抵押。……第十条额度终止：1、额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，甲方有权提前收回贷款。……第十五条争议解决方式因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。第十六条合同的生效本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效。”。被告张坤炳在合同的乙方（借款人）签字处署名捺印予以确认，被告杨术琼亦在合同的共同借款人（签字）处署名捺印。同时，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上约定的还款方式为阶段性等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准。借款采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%（2015年的两笔借款利率调整为45%），该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。……还款方式为分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。……借款担保方式为抵押。被告张坤炳亦在借款支用单的借款人处署名捺印予以确认。当日，被告张坤炳、杨术琼又与原告嘉陵邮政储蓄支行签订《个人最高额度借款抵押合同》，约定被告张坤炳以自己所有的位于南充市顺庆区的房屋为借款提供抵押担保，抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押期限从2011年8月18日至2023年8月18日。合同签订后，双方即办理了房屋他项权证（南房他证顺字第××号）。2014年11月28日，被告张俊向原告嘉陵邮政储蓄支行出具《担保函》称，本人自愿为张坤炳（身份证号码：）与你行签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本人承诺按你行要求履行还款义务。承担保证责任的范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。合同签订后，原告嘉陵邮政储蓄支行按约向被告张坤炳提供了借款，至今，被告张坤炳尚欠借款本金人民币157888.66元未予归还。另查明，被告张坤炳、杨术琼为夫妻。本院认为：原告嘉陵邮政储蓄支行与被告张坤炳、杨术琼签订《个人最高额度借款合同》及《个人最高额度借款抵押合同》是双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行合同义务。合同签订后，原告嘉陵邮政储蓄支行依约提供了借款，而被告张坤炳却未能及时足额履行还款义务，属违约行为，应承担违约责任。被告杨术琼作为共同借款人应与被告张坤炳承担连带还款责任。被告张坤炳为该笔贷款提供房产抵押，并办理他项权证，抵押关系成立。在其未能足额偿还借款本息时，应依法处置该抵押房产，原告嘉陵邮政储蓄支行享有该担保房产优先受偿的权利。被告张俊向原告嘉陵邮政储蓄支行出具的《担保函》真实有效，不违反法律规定，本院予以确认，对于被告张坤炳未能偿还的借款本息及其他费用，被告张俊应承担连带清偿责任。其在承担连带清偿责任后，可以向还款义务人追偿。原告嘉陵邮政储蓄支行提交的证据确实充分，其要求被告张坤炳、杨术琼、张俊连带偿还借款本金、利息及罚息及对担保财产处理后，享有该担保财产优先受偿权利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张坤炳、杨术琼、张俊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未举证，也未提交答辩状，系自愿放弃其相应的民事权利，其举证不能的不利法律后果应自行承担。据此，为维护良好的社会经济秩序，保护双方当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条第二款、第三十一条、第六十条第一款、第九十三条的规定，判决如下：一、被告张坤炳于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司南充市嘉陵区支行借款本金人民币157888.66元，并按照双方约定计付利息、违约金（罚息）；二、被告杨术琼、被告张俊对上述第一项判决内容承担连带清偿责任，其在承担连带清偿责任后，可以向实际还款义务人追偿；三、被告张坤炳、杨术琼、张俊不履行本判决书第一项、第二项所确定的给付内容时，依法处置被告张坤炳位于南充市顺庆区的房屋（房屋产权证号为：南房他证顺字第××号）所得价款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市嘉陵区支行享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3458元，其他诉讼费（公告费）600元，共计4058元，由被告张坤炳、杨术琼、张俊承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人法院。审 判 长  宋范杨人民陪审员  李知镜人民陪审员  曹正强二〇一七年九月十二日书 记 员  何 柯