重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0152民初2099号原告:中国工商银行股份有限公司潼南支行,住所地重庆市潼南区桂林街道办事处金佛大道217号附1号，统一社会信用代码915002237093927344。委托诉讼代理人：隋宜径，重庆恒泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：王云婕，重庆恒泽律师事务所律师。被告:祝俊逸，男，1988年9月12日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国工商银行股份有限公司潼南支行（下文简称工行潼南支行）与被告祝俊逸金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行潼南支行的委托诉讼代理人王云婕到庭参加了诉讼；被告祝俊逸经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工行潼南支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即向原告偿还截止2017年3月5日的借款本金196446.54元和利息9392.39元（该利息包括利息和复利）；2、判令被告支付原告自2017年3月6日起至借款本息全部清偿之日止的利息和复利（利息以借款本金196446.54元为基数，按借款合同约定的利率计算，复利以未偿还的利息为基数，按借款合同约定的利率计算），利随本清；3、本案所涉案件受理费由被告承担；4、请求判令原告对被告提供的位于重庆市潼南区桂林街道办事处巴渝大道x号x幢x号的房屋价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年11月14日，原告、重庆市潼南县辰龙房地产开发有限公司与被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告提供贷款人民币240000元用于后者购买个人住房；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月还款，以等额本息还款法还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率6.55%的基础上上调0%，据此确定的利率以借款凭证为准，罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布借款合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用；被告以其购买的位于重庆市潼南区桂林街道办事处巴渝大道x号x幢x房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年11月29日，原告、重庆市潼南县辰龙房地产开发有限公司与被告就上述抵押事宜签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了抵押登记。2013年12月5日，原告按约向被告发放了贷款240000元。但截至2017年3月5日，被告已累计达12期未按时偿还借款本息，积欠借款本金196446.54元、利息9392.39元，其行为已构成违约，应承担偿还原告借款本息的违约责任。庭审中，原告将第二项诉讼请求固定为：判令被告支付原告自2017年3月6日起至借款本息全部清偿之日止的利息和复利（利息以借款本金196446.54元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，复利以9392.29为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）。被告祝俊逸未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人购房借款/担保合同、重庆市预购商品房抵押合同、房屋产权证书、借款凭证、利息明细、律师函等，这些证据经本院审查，可以采信。本案经审理认定事实如下：被告祝俊逸因购买住房向原告申请贷款24万元。2013年11月14日，被告祝俊逸作为借款人和抵押人与作为贷款人的原告签订了《个人购房借款/担保合同》（合同编号：【住房】字【重庆】行【潼南】支行【2013】年【685】号）。合同约定：贷款金额为人民币240000元；借款用途为购买位于潼南区桂林街道办事处巴渝大道x号x幢x号房屋（建筑面积79.95平方米）；借款期限10年，实际放款日和借款日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率确定，在基准利率的基础上确定的执行利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；还款方式为等额本息还款法，借款人自愿选择每月借款对应日为还款日；借款人如发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十八条、第十九条和第二十条还约定了抵押担保的相关内容。被告祝俊逸自愿将位于重庆市潼南区桂林街道办事处巴渝大道x号x幢x号房屋作为该笔贷款抵押担保，原、被告于2013年11月29日在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局办理了预购商品房抵押登记，随后被告取得了产权证书，并办理了抵押登记。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告于2013年12月5日按约向被告祝俊逸发放了贷款240000元。被告祝俊逸在原告出具的《中国工商银行借款凭证》上签字并捺印。该借据载明借款金额240000元，借款期限为2013年12月5日至2023年12月5日，还款方式为等额本息还款，基准利率为6.55%（年利率），借款当期执行利率为6.55%（年利率），借款用途为购买住房。贷款发放后，被告支付按揭款至2016年4月5日，从2016年4月6日起未再向原告偿还贷款本息。截止2017年3月5日，被告祝俊逸尚欠原告借款本金196446.54元、利息8400.63元和复利991.76元未付。2017年3月28日，原告向被告发出《律师函》，宣布上述贷款提前到期，被告于同年3月29日签收该《律师函》。本院认为，原告提供的证据能够证明原、被告存在借款和抵押担保合同关系，借款和担保是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款和承担担保的责任。被告祝俊逸未按合同约定足额偿还借款本息连续达三个月以上，已构成了违约，原告有权通过律师函的形式宣布贷款提前到期，即原、被告签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款于2017年3月29日（即被告签收律师函之日）提前到期，被告祝俊逸应当承担偿还原告全部借款本息的违约责任。原告主张执行利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，符合合同约定，本院予以支持。因双方约定被宣布提前到期的贷款，其利息按罚息利率标准计算，且罚息利率按约定的执行利率基础上加收50%计算，故2017年3月6日至2017年3月29日期间的利息应按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，2017年3月30日至清偿之日止的利息（实为罚息）应按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算。因原告主张的利息9392.39元中包含复利991.76元，复利不应再计算复利，上述复利应以8400.63元为基数计算，故本院对原告的上述主张予以部分支持。原告与被告签订的抵押合同所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告祝俊逸于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司潼南支行偿还借款本金196446.54元，并支付利息和复利（截止2017年3月5日的利息和复利为9392.39元；2017年3月6日起至2017年3月29日止的利息以196446.54元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算；2017年3月30日起至清偿之日止的利息以196446.54元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算；2017年3月6日至清偿之日止的复利以8400.63元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司潼南支行对被告祝俊逸提供的位于重庆市潼南区桂林街道办事处巴渝大道x号x幢x抵押房屋（证号为208房地证2014字第xx**号）价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4388元，由被告祝俊逸负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杨 妍代理审判员  李圣丹人民陪审员  龙 伟二〇一七年九月二十日书 记 员  邓 涛