江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初8632号原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。主要负责人：陈鹏，该行行长。委托诉讼代理人：陶莉，该公司职员。委托诉讼代理人：徐璐，该公司职员。被告：钱和芬，女，1969年7月30日出生，汉族，住常熟市。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告钱和芬信用卡纠纷一案，本院于2017年8月3日立案受理后，依法适用简易程序于2017年9月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐璐、被告钱和芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告钱和芬立即归还贷记卡透支款本金人民币74539.48元及截至2017年6月17日的欠息欠费人民币20424.02元（包括利息、滞纳金、服务费等），合计人民币94963.50元；归还所欠贷记卡透支款自2017年6月18日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的逾期欠息欠费。2、诉讼费用由被告钱和芬承担。在诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求，要求法院判令被告钱和芬立即归还贷记卡透支款本金人民币74539.48元及截至2017年9月17日的欠息欠费人民币24600.10元（包括利息、滞纳金、服务费等），合计人民币99139.58元；归还所欠贷记卡透支款自2017年9月18日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的逾期欠息欠费。事实与理由：被告钱和芬于2011年3月16日向原告农业银行常熟分行申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》的规定。被告钱和芬开立贷记卡，申请信用额度为人民币10万元。被告钱和芬启用贷记卡后使用了该卡的金融功能进行交易，但被告钱和芬多次未能按约还款，发生逾期，至2017年6月17日，欠款金额达人民币94963.50元。期间原告农业银行常熟分行多次催讨，被告钱和芬未能归还全部透支款项。为此，原告农业银行常熟分行提起诉讼。被告钱和芬辩称：结欠原告透支款项属实，目前经济困难，愿意分期偿还透支款项。经审理查明：2011年3月16日，被告钱和芬向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容。在金穗贷记卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗贷记卡申领人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称贷记卡）相关事宜，订立本合约：乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用；对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方应在到期还款日前偿还欠款，乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露；持卡人应在到期还款日前偿还欠款，对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。之后，原告农业银行常熟分行向被告钱和芬签发卡号为46×××29的信用卡，账单日为每月的17日。被告钱和芬自2011年10月27日使用该卡，自2015年1月13日产生第一笔滞纳金。2016年9月29日原告向被告钱和芬发出《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告钱和芬在收到本信函后5日之内将所欠款项全额还清。被告钱和芬收到上述通知书后，未能归还全部透支款项。2016年10月21日、2016年12月15日、2017年3月28日、2017年5月25日，原告委托江苏少平律师事务所向被告钱和芬邮寄《律师函》，要求被告钱和芬在收到本函后5日内偿还全部透支本息。但被告钱和芬仍未能归还全部透支款项。截至2017年9月17日，被告钱和芬结欠原告农业银行常熟分行透支本金人民币74539.48元，利息人民币19024.26元、逾期还款违约金人民币5575.84元，合计人民币99139.58元。以上事实，有营业执照、身份证、申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、账户详细信息、交易流水、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、律师函及邮寄凭证、本院庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为：被告钱和芬向原告申办贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。原告据此向被告钱和芬发放了信用卡，该章程及领用合约对原、被告均具有拘束力。被告钱和芬取得信用卡并实际持卡透支消费，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用。原告要求被告钱和芬还本付息及承担违约责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告钱和芬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支款本金人民币74539.48元，支付计算至2017年9月17日的利息人民币19024.26元、逾期还款违约金人民币5575.84元，并支付自2017年9月18日起至实际付款日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算的逾期利息及相关费用。上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币1139元，诉讼保全费人民币1020元，两项合计人民币2159元，由被告钱和芬负担（原告同意其预交的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。审 判 员 江彩英二〇一七年九月二十一日法官助理 于 涵书 记 员 陈 铭附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。