重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初1568号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（统一社会信用代码：91500225903849355R），住所地：重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：刁小波，男，1963年6月22日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。系中国农业银行股份有限公司重庆大足支行员工。委托诉讼代理人：陈选熙，男，1964年9月20日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。系中国农业银行股份有限公司重庆大足支行员工。被告：朱钢，男，1958年5月12日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。被告：重庆市大足区永宏房地产开发有限责任公司（统一社会信用代码：91500225660873413Q）住所地重庆市大足区棠香街道办事处宏声商业广场6区A01、05、05号门市。法定代表人：刘廷斌，公司董事长。委托诉讼代理人：谢智军，男，1964年9月11日出生，重庆市巴南区人，住重庆市巴南区。系该公司职工。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（以下简称农行大足支行）与被告朱钢、被告大足县永宏房地产开发有限责任公司（以下简称永宏房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案后，依法由审判员胥杰担任审判长，与代理审判员曾相强、人民陪审员王龙江组成合议庭，并于2017年7月3日公开开庭进行了审理。原告农行大足支行特别授权委托诉讼代理人陈选熙、永宏房地产公司诉讼代理人谢智军到庭参加了诉讼，被告朱钢经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行大足支行向本院提出诉讼请求：一、被告朱钢归还原告借款本金344111.06元及至还清本金时至所欠全部正常息、罚息和复利（截止2016年9月1日，共欠正常息12866.13元，罚息431.38元，复利352.70元，本息合计357761.27元）。自2016年9月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利按合同约定方式计算：罚息以被告尚欠的借款本金344111.06元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平是上浮50%。二、原告为本案所支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由被告承担。三、被告永宏房地产公司对上诉第一项与第二项请求款项承担连带清偿责任。四、原告对被告提供的抵押物享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第一项、第二项请求范围内优先受偿。事实和理由：被告朱钢因购买重庆市大足区XX号住宅一套，于2013年6月25日向原告农行大足支行申请贷款387000元。2013年6月28日原告农行大足支行与被告朱钢签订了《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告朱钢发放贷款387000元，贷款期限2013年8月1日，到期日期为2027年7月31日。原告与被告朱钢又签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告朱钢以其所有的位于重庆市大足区XX号住房向原告提供抵押担保，并于2013年7月22日向原告设立抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金以及诉讼费等实现债权和抵押权的一切费用。2013年8月1日，原告按照合同约定向被告朱钢发放贷款387000元，但被告未严格履行还款义务，截止2016年9月1日共欠正常息12866.13元，罚息431.38元，复利352.70元，本息合计357761.27元。被告未按时还款的行为，已经违反了双方签订的借款合同的约定，原告有权提前收回借款，同时合同中约定了对逾期借款的罚息和复利的计算方法以及由此产生的其他费用由被告承担。而在该合同第二部分特别条款第三十七条约定：阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。但截至到2016年9月5日，被告朱钢仍未取得房地产权利证书，故被告永宏房地产公司对被告朱钢的债务应当承担连带清偿责任。基于上述理由，此款经原告多次催收后，被告未履行还款义务，现起诉来院，请求法院依法判决。被告永宏房地产公司辩称：对原告的诉讼请求无异议，对对于本公司对借款担保的情况，借款合同中有约定，请求法院依法判决。被告朱钢未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，因被告朱钢经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利。经审理查明：被告朱钢于2013年12月12日与被告永宏房地产公司签订了《重庆市商品房买卖合同》，购买了被告永宏房地产公司位于重庆市大足区XX住宅一套。被告朱钢作为借款人、被告永宏房地产公司作为保证人于2013年6月28日与原告农行大足支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告朱钢向原告农行大足支行贷款387000元，贷款期限从2013年8月1日起至2027年7月31日止，贷款实际执行年利率为6.6155%，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，即每期末月的借款发放日对应日；借款人未按照合同约定归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付而未付利息，贷款人可依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时在该合同第二部分特别条款第三十七条约定：阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。2013年7月22日，被告朱钢作为借款人、永宏房地产公司作为担保人与原告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，将位于重庆市大足区XX住宅为本笔贷款在大足区国土资源和房屋管理局办理了预购商品房抵押登记。上述合同签订后，原告农行大足支行于2013年8月1日向被告朱钢发放了贷款387000元。被告自2016年1月1日开始未按约定还本付息。在本案诉讼中，原告农行大足支行陈述，截止到2016年9月1日，被告朱钢尚欠原告本金为344111.06元、正常利息12866.13元、罚息431.38元、复利352.70元。因原告催收无果，现起诉来院，请求法院判令：一、被告朱钢归还原告借款本金344111.06元及至还清本金时至所欠全部正常息、罚息和复利（截止2016年9月1日，共欠正常息12866.13元，罚息431.38元，复利352.70元，本息合计357761.27元）。自2016年9月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利按合同约定方式计算：罚息以被告尚欠的借款本金344111.06元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平是上浮50%。二、原告为本案所支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由被告承担。三、被告永宏房地产公司对上诉第一项与第二项请求款项承担连带清偿责任。四、原告对被告提供的抵押物享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第一项、第二项请求范围内优先受偿。本院同时查明：截止起诉时，被告朱钢所购买的重庆市大足区XX房屋仍未办理房地产权利证书。本院所确认的上述事实，有当事人的陈述，原告企业营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、被告婚姻情况证明、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、借款凭证、《重庆市商品房买卖合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、合同登记备案证明、未还款明细表等证据载卷为证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告举示的证据足以证明其与被告朱钢存在借款合同关系，被告朱钢应本着诚实信用原则，按照合同约定向原告积极归还贷款，但被告朱钢未按照合同约定履行还款义务，应当承担相应的违约责任，故原告要求被告朱钢偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另外，因本案所涉房产并未取得房地产权利证书，而双方所签订的贷款合同中明确约定，在未取得房地产权利证书前，被告永宏房地产公司作为阶段性保证人应当对被告朱钢在原告处的债务承担连带清偿责任，因此，被告永宏房地产公司应对被告朱钢在原告处的债务负有连带清偿之责。对原告要求被告归还原告借款本金344111.06元及至还清本金时至所欠全部正常息、罚息和复利（截止2016年9月1日，共欠正常息12866.13元，罚息431.38元，复利352.70元，本息合计357761.27元）。自2016年9月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利按合同约定方式计算：罚息以被告尚欠的借款本金344111.06元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平是上浮50%的诉讼请求，本院认为，原告所主张的借款本金、利息、罚息和复利符合合同约定以及法律规定，本院予以支持；对原告主张的从2016年9月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，本院确认罚息以被告下欠的借款本金344111.06元为基数，按照合同执行中确定的贷款利率年利率6.6155%上浮50%计算；对复利以被告未偿还的利息为基数，按照合同执行中确定的贷款利率年利率6.6155%上浮50%计算。另外，对原告要求对被告提供的抵押物在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的诉求，本院认为，原、被告签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》所进行的预购商品房抵押登记登记，被告并未取得房产证书，属于抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，双方就抵押物进行了抵押权预告登记，并不当然取得抵押权设立的效力。抵押权预告登记只是取得了优先进行抵押权设立的本登记的排他性权利，在预告登记后，未经权利人同意的其他物权设定的行为不发生物权效力，但预告登记不能等同于抵押权本登记，并不能取得优先受偿权。因此，原告主张对抵押财产重庆市大足区房产享有优先受偿权的请求，本院不予支持。对原告要求被告承担律师费、鉴定费、执行费、评估费等诉讼请求，因原告未提交相关证据证实，或涉及的费用尚未产生，故本院对此项诉求，不予支持。被告朱钢经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，由此带来的不利法律后果应由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告朱钢于本判决生效之日起五日偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行344111.06元及至还清本金时至所欠利息、罚息和复利（截止2016年9月1日，共欠利息12866.13元，罚息431.38元，复利352.70元，本息合计357761.27元）。自2016年9月1日起至贷款本息结清之日止的罚息，以被告朱钢下欠的借款本金344111.06元为基数，按照贷款利率年利率6.6155%上浮50%计算至本息还清时止；从2016年9月1日起至贷款本息结清之日止的复利，以被告未偿还的利息为基数，按照贷款利率年利率6.6155%上浮50%计算计算至本息还清时止）；二、被告重庆市大足区永宏房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6666元，公告费1000元，由被告朱钢、大足县永宏房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  胥 杰代理审判员  曾相强人民陪审员  王龙江二〇一七年九月五日书 记 员  孙红菊