苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初9881号原告:江苏吴江农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人:陆玉根，该公司董事长。委托诉讼代理人:雍燕，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人:刘慧，女，该公司工作人员。被告：吴江市云鹏建材有限公司，住所地江苏省苏州市吴江经济技术开发区江陵东路58号东侧三楼。法定代表人肖云峰，总经理。被告：苏州润扬投资管理股份有限公司,住所地江苏省苏州市吴江经济技术开发区江陵东路58号东侧三层。法定代表人：肖云峰，董事长。被告：肖云峰。被告：王巧珍。原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司(以下简称吴江农商行)与被告吴江市云鹏建材有限公司(以下简称云鹏公司)、苏州润扬投资管理股份有限公司(以下简称润扬公司)、肖云峰、王巧珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴江农商行的委托诉讼代理人雍燕、刘慧，被告云鹏公司、润扬公司、肖云峰、王巧珍经本院传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴江农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告云鹏公司立即归还借款本金4320万元及利息（2017年3月20日之前的利息已经结清，其中1900万元借款的利息自2017年3月21日起至起诉状副本送达之日按年利率6.175%计算，此后至实际偿还之日的罚息以1900万元为基数按年利率9.2625%计算；其中2420万元的借款利息自2017年3月21日起至起诉状副本送达之日按年利率4.75%计算，此后至实际偿还之日的罚息以2420万元为基数按年利率7.125%计算）；2．原告实现质权，对质物价值在优先权范围内优先受偿；3．被告润扬公司、肖云峰、王巧珍对被告云鹏公司履行上述还款义务承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月23日，被告云鹏公司与原告签订《流动资金借款合同》一份[合同编号：吴农商银借字（J10201603801）第03138号]，向原告申请借款1900万元整。2016年3月23日，被告润扬公司与原告签订《应收账款质押合同》一份[合同编号：Z1020160380103138]，被告润扬公司自愿以其对农丰源股份有限公司作价6300万元的应收账款为被告云鹏公司的上述债务提供质押担保，并办理了质押登记手续[登记证明编号：xx]。2016年3月23日，原告依约向被告云鹏公司发放借款1900万元整，年利率为7.6%，还款期限至2019年3月23日，还款方式为按月结息到期还本。2016年7月19日，被告云鹏公司与原告签订《流动资金借款合同》一份[合同编号：吴农商银借字（J10201607801）第03277号]，向原告申请借款2420万元整。2016年7月19日，被告润扬公司与原告签订《应收账款质押合同》一份[合同编号：Z1020160780103277]，被告润扬公司自愿以其对农丰源股份有限公司作价6300万元的应收账款为被告云鹏公司的上述债务提供质押担保，并办理了质押登记手续[登记证明编号：xx]。2017年7月19日，原告依约向被告云鹏公司发放借款2420万元整，年利率为4.75%，还款期限至2019年7月19日，还款方式为按月结息到期还本。被告润扬公司与原告签订《最高额保证合同》一份，自愿在2016年3月23日至2021年3月23日期间为被告云鹏公司在最高余额折合人民币4500万元内提供连带保证责任担保。2016年3月23日，被告肖云峰、王巧珍向原告出具《最高额保证承诺书》一份，自愿为被告云鹏公司自2016年3月23日至2021年3月23日期间在最高余额折合人民币4500万元内提供连带责任保证担保。现上述借款虽未到期，但被告云鹏公司为按期归还借款利息，其行为已构成违约，其余被告也未履行担保责任，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法裁决。云鹏公司、润扬公司、肖云峰、王巧珍均未作答辩。本院经审理认定事实如下：云鹏公司、润扬公司、肖云峰、王巧珍未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对吴江农商行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2016年3月23日，云鹏公司作为借款人，吴江农商行作为贷款人，双方签订编号为吴农商银借字（J10201603801）第03138号的《流动资金借款合同》一份，约定云鹏公司向吴江农商行借款1900万元，用于贷款置换，借款期间自2016年3月23日起至2019年3月23日止，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，借款期限届满日归还本合同项下全部借款，实际提款日和还款日以借据为准，借据为本合同的组成部分，除日期、金额以外，其他记载事项与本合同不一致的，以本合同为准；借款利率为基准年利率（4.75%）基础上上浮60%，借款的基准利率实行一期一调整，一年为一期；若借款人未按约定期限还款的，从逾期之日起按逾期罚息利率加收利息，逾期罚息利率为合同约定利率的50%。同日，吴江农商行作为质权人，润扬公司作为出质人，双方签订编号为Z1020160380103138的《应收账款质押合同》，约定鉴于借款人云鹏公司与质权人已签订了编号为吴农商银借字（J10201603801）第03138号的借款合同（以下称主合同），为保障主合同项下债权的实现，出质人愿意以其有处分权的应收账款提供质押担保；出质标的为应收账款，详细情况以《质押应收账款清单》为准，质权的效力及于应收账款在质押期间内产生的孳息；担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保物权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用）。《质押应收账款清单》显示，应收账款债务人为农丰源股份有限公司，应收账款金额为6300万元，应收账款到期日为2019年3月。当日，质押双方在中国人民银行征信中心办理上述《应收账款质押合同》项下的应收账款质押登记手续。中国人民银行征信中心系统显示，登记证明编号为xx，质权人为吴江农商行，出质人为润扬公司，主合同金额1900万元，质押财产价值6300万元，质押财产描述“农丰源股份有限公司与江苏润扬投资管理股份有限公司于2012年11月19日签订《仙山源湿地文化景区基础设施及配套工程北湖段投融资合同》。双方及江苏久通建设投资有限公司、浙江湖州建工集团有限公司于2014年4月29日签订《仙山源湿地文化景区基础设施及配套工程北湖段投融资合同转让协议书》，协议书第四条的约定‘乙方的权利义务转让后，乙方与丙方自愿约定，乙方取得回购款总金额暂定为9100万元（含借款），最终以乙方与丙方双方共同约定的条件结算为准。甲方直接将乙方和丙方确定的结算金额划入乙方指定账户。’。农丰源股份有限公司于2016年1月29日向江苏润扬投资管理股份有限公司出具《仙山湖项目润扬投资回购款划入指定账户指定函（回执联）》。依据转让协议书和账户指定函，确认润扬投资回购款9100万元，现以其中6300万元出质申请贷款，借款人为吴江市云鹏建材有限公司”。同日，吴江农商行依约向云鹏公司发放借款1900万元，相应贷款凭证载明还款期限为2019年3月23日，年利率为7.6%。2016年7月19日，云鹏公司作为借款人，吴江农商行作为贷款人，双方签订编号为吴农商银借字（J10201607801）第03277号的《流动资金借款合同》一份，约定云鹏公司向吴江农商行借款2420万元，用于贷款置换，借款期间自2016年7月19日起至2019年7月19日止，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，借款期限届满日归还本合同项下全部借款，实际提款日和还款日以借据为准，借据为本合同的组成部分，除日期、金额以外，其他记载事项与本合同不一致的，以本合同为准；借款利率为基准年利率（4.75%）基础上上浮0%，借款的基准利率实行一期一调整，一年为一期；若借款人未按约定期限还款的，从逾期之日起按逾期罚息利率加收利息，逾期罚息利率为合同约定利率的50%。同日，吴江农商行作为质权人，润扬公司作为出质人，双方签订编号为Z1020160780103277的《应收账款质押合同》，约定鉴于借款人云鹏公司与质权人已签订了编号为吴农商银借字（J10201607801）第03277号的借款合同（以下称主合同），为保障主合同项下债权的实现，出质人愿意以其有处分权的应收账款提供质押担保；出质标的为应收账款，详细情况以《质押应收账款清单》为准，质权的效力及于应收账款在质押期间内产生的孳息；担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保物权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用）。《质押应收账款清单》显示，应收账款债务人为农丰源股份有限公司，应收账款金额为6300万元，应收账款到期日为2019年3月。当日，质押双方在中国人民银行征信中心办理上述《应收账款质押合同》项下的应收账款质押登记手续。中国人民银行征信中心系统显示，登记证明编号为xx，质权人为吴江农商行，出质人为润扬公司，主合同金额2420万元，质押财产价值6300万元，质押财产描述“农丰源股份有限公司与江苏润扬投资管理股份有限公司于2012年11月19日签订《仙山源湿地文化景区基础设施及配套工程北湖段投融资合同》。双方及江苏久通建设投资有限公司、浙江湖州建工集团有限公司于2014年4月29日签订《仙山源湿地文化景区基础设施及配套工程北湖段投融资合同转让协议书》，协议书第四条的约定‘乙方的权利义务转让后，乙方与丙方自愿约定，乙方取得回购款总金额暂定为9100万元（含借款），最终以乙方与丙方双方共同约定的条件结算为准。甲方直接将乙方和丙方确定的结算金额划入乙方指定账户。’。农丰源股份有限公司于2016年1月29日向江苏润扬投资管理股份有限公司出具《仙山湖项目润扬投资回购款划入指定账户指定函（回执联）》。依据转让协议书和账户指定函，确认润扬投资回购款9100万元，现以其中6300万元出质申请贷款，借款人为吴江市云鹏建材有限公司”。同日，吴江农商行依约向云鹏公司发放借款2420万元，相应贷款凭证载明还款期限为2019年7月19日，年利率为4.75%。2016年3月23日，肖云峰、王巧珍向吴江农商行共同出具《最高额保证承诺书》一份，承诺自愿为云鹏公司自2016年3月23日至2021年3月23日期间，在吴江农商行处实际形成的债务在最高余额折合人民币4500万元内提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括：债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之次日起二年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项导致主债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年；如主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人要求保证人承担连带保证责任的，保证人不因此而提出抗辩。肖云峰、王巧珍系夫妻关系，于2002年11月18日登记结婚。2017年7月20日，吴江农商行作为债权人，润扬公司作为保证人，双方签订《最高额保证合同》一份，约定保证人自愿为云鹏公司自2016年3月23日至2021年3月23日期间，在吴江农商行处办理约定的各类业务所实际形成的主债务在最高余额折合人民币4500万元内提供连带责任保证担保，上述最高余额仅指债务本金的最高余额；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；保证期间为主债务履行期限届满之次日起二年，债权人宣布主债务提前到期的，以宣布的提前到期日为主债务履行期届满之日；如主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人要求保证人承担连带保证责任的，保证人不因此而提出抗辩；担保人对借款合同内容完全知晓，并了解借款用途，其承担担保责任的借款，其用途包括但不限于借新还旧。上述金额分别为1900万元、2420万元的贷款发放后，云鹏公司已结清截至2017年3月20日的利息；除此，云鹏公司未再付息，肖云峰、王巧珍亦未代偿任何款项。本案诉状副本于2017年8月17日送达云鹏公司。庭审中，吴江农商行明确以起诉的方式宣布贷款提前到期，以诉状副本送达之日视为提前到期之日。本院认为，原告吴江农商行与被告云鹏公司签订的《流动资金借款合同》、与润扬公司签订的《应收账款质押合同》及《最高额保证合同》，均系合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告吴江农商行按约发放贷款后，被告云鹏公司理应按约付息，然未按约履行，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告吴江农商行主张以诉状副本送达之日（即2017年8月17日）作为贷款的提前到期之日，符合合同约定，本院予以确认。基于此，原告吴江农商行有权要求被告云鹏公司立即归还本金，支付利息、罚息，且主张的利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。吴江农商行与润扬公司签订《应收账款质押合同》后，已就质押的应收账款在中国人民银行征信中心办理质押登记，质权据此设立，吴江农商行有权按照质押登记的内容，对润扬公司质押的应收账款享有优先受偿权。原告吴江农商行与被告云鹏公司签订《最高额保证合同》，双方由此设立了最高额保证合同关系；被告肖云峰、王巧珍向原告吴江农商行出具《最高额保证承诺书》，原告吴江农商行对该《最高额保证承诺书》不持异议，应视为在原告吴江农商行与被告肖云峰、王巧珍之间设立了最高额保证合同关系。本案借款发生在《最高额保证合同》及《最高额保证承诺书》约定的期限内，借款用途虽为归还旧贷，但被告肖云峰系借款人云鹏公司的法定代表人，亦为被告润扬公司的法定代表人，且被告肖云峰、王巧珍系夫妻关系，被告润扬公司在《最高额保证合同》明确“担保人对借款合同内容完全知晓，并了解借款用途，其承担担保责任的借款，其用途包括但不限于借新还旧”，故被告润扬公司、肖云峰、王巧珍理应知晓借款用途。据此，被告润扬公司、肖云峰、王巧珍应在约定限额内对被告云鹏公司的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零八条、第二百二十三条、第二百二十八条、第二百二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第二十三条、第三十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴江市云鹏建材有限公司于本判决生效后十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司借款本金1900万元及利息、罚息（利息以本金1900万元为基数按年利率6.175%从2017年3月21日计算至2017年8月17日，罚息以本金1900万元为基数按年利率9.2625%自2017年8月18日计算至实际给付之日）；二、被告吴江市云鹏建材有限公司于本判决生效后十日内归还原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司借款本金2420万元及利息、罚息（利息以本金2420万元为基数按年利率4.75%从2017年3月21日计算至2017年8月17日，罚息以本金2420万元为基数按年利率7.125%自2017年8月18日计算至实际给付之日）；（如采用转账方式支付，请汇入吴江农商行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××62）。三、若被告吴江市云鹏建材有限公司未按期履行上述第一项付款义务，则原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司有权就被告苏州润扬投资管理股份有限公司质押的登记证明编号为xx的应收账款在6300万元的范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告吴江市云鹏建材有限公司继续清偿。四、若被告吴江市云鹏建材有限公司未按期履行上述第二项付款义务，则原告江苏吴江农村商业银行股份有限公司有权就被告苏州润扬投资管理股份有限公司质押的登记证明编号为xx的应收账款在6300万元的范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告吴江市云鹏建材有限公司继续清偿。五、被告苏州润扬投资管理股份有限公司对被告吴江市云鹏建材有限公司上述第一项、第二项债务在《最高额保证合同》项下本金最高余额4500万元范围内承担连带清偿责任。被告苏州润扬投资管理股份有限公司承担保证责任后，有权向被告吴江市云鹏建材有限公司追偿。六、被告肖云峰、王巧珍对被告吴江市云鹏建材有限公司上述第一项、第二项债务在《最高额保证承诺书》项下最高余额4500万元范围内承担连带清偿责任。被告肖云峰、王巧珍承担保证责任后，有权向被告吴江市云鹏建材有限公司追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取128900元，诉讼保全费5000元，合计133940元，由被告吴江市云鹏建材有限公司、肖云峰、王巧珍共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  姚松杰二〇一七年九月十一日书记员  赵丽仙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。第二百二十八条以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。第二百二十九条权利质权除适用本节规定外，适用本章第一节动产质权的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第二十三条最高余额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。