江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书(2017)赣1102民初86号原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行，住所地江西省上饶市信州区带湖路5号，统一社会信用代码913611008614430061。负责人张选腾，系该支行行长。委托代理人汪华兰，女，江西帝经律师事务所律师，特别授权。委托代理人陈孝文，男，江西帝经律师事务所律师，特别授权。被告叶智强，男，汉族，1980年8月8日出生，江西省铅山县人，住江西省铅山县。被告张艳平（系被告叶智强妻子），女，汉族，1983年6月19日出生，江西省铅山县人，住江西省铅山县。被告江西天添实业有限公司，住所地江西省上饶市信州区三清山大道204号，统一社会信用代码91361100763359564Y。法定代表人徐晓清，系公司董事长兼总经理。原告中国农业银��股份有限公司上饶信江支行诉被告叶智强、张艳平、江西天添实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行委托代理人汪华兰、陈孝文到庭参加诉讼，被告叶智强、张艳平、江西天添实业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告叶智强签订的《个人购房担保借款合同》；2、依法判令被告叶智强立即归还原告借款本息共计人民币145,082.61元（其中本金140,426.42元、利息4,411.07元、罚息144.34元、复利100.78元），此利息计至2016年7月26日，此后利息等按借款合同的约定计算至借款实际清偿之日；3、依法判令被告叶智强支付原告实现债权的费用即律师费3,000元；4、依法判令被告张艳平对被告叶智强在原告处的债务承担共同还款责任；5、依法判令被告江西天添实业有限公司对第一被告的上述款项承担连带清偿责任；6、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2008年1月30日，原告与被告叶智强签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：被告叶智强因购置房产需要，向原告申请贷款190,000元，借款期限为240个月。合同对贷款利率、还款周期以及违约产生的罚息、复利等不利后果都做了明确约定；并且根据合同规定，若被告叶智强未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放借款。同时，被告江西天添实业有限公司承诺在被告叶智强取得房地产权利证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之前，为被告叶智强在原告处的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定于2008年1月30日向被告一次性发放贷款190,000元。被告取得借款后，并未办理房屋的抵押登记手续，且连续多期（超过合同约定的90天）未按约定履行还款付息义务，存在重大违约；截至2016年7月26日，被告叶智强共拖欠原告本金以及利息共计145,082.61元。被告叶智强、张艳平、江西天添实业有限公司未到庭答辩，也未提交书面答辩状和证据。当事人围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据，本院在庭审时对证据进行了审核，对原告提交的原告营业执照，法定代表人身份证明，被告身份证、户口本信息、结婚证，企业法人信息，个人购房担保借款合同，共同还款承诺书，保证担保承诺书，借款凭证，账单信息表，委托代理合同等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据上述证据认定事实如下：2008年1月30日，被告叶智强与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：原告向被告叶智强发放贷款190,000元用于购置房产，房产位置位于江西省上饶市信州区三清山大道204号天达雅居3-1-303，借款期限为240个月（即2008年1月30起至2028年1月29日止）；借款利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率7.83%的基础上下浮15%，执行年利率6.6555%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即执行逾期利率为8.68215%。还款按照分期还款的形式，被告以每个月为一个还款周期，共计240期；自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。同时合同对双方权利义务等违约责任都做了明确约定；其中根据合同第12.2条第2款规定，若借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款。另，被告江西天添实业有限公司承诺在被告叶智强取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵��权人的抵押登记手续之前，为被告叶智强在原告处的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定于2008年1月30日将贷款190,000元全部划入被告叶智强授权认可的被告江西天添实业有限公司的银行账户。被告叶智强取得借款后违反合同多处约定内容，被告叶智强在购置房产后，并未办理以原告为抵押权人的抵押登记手续，存在影响原告实现债权的不利情形；再者，被告叶智强取得贷款后并未按时归还分期款项，截止原告诉讼时已连续多期（超过合同约定的90天）未按约定按期履行还本付息义务。截至2016年7月26日，被告叶智强共拖欠原告本金以及利息共计145,082.61元。（其中本金140,426.42元、利息4,411.07元、罚息144.34元、复利100.78元）另，本案在原告诉讼后，被告叶智强并未归还原告任何欠款。本院认为，被告叶智强与原告签订的《个人购房担保借款合同》���系原、被告双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告同意了被告叶智强的贷款申请，并向被告江西天添实业有限公司支付190,000元的购房按揭款，被告叶智强则应按照《个人购房担保借款合同》的约定，依规定时间足额归还分期款项。但被告取得住房按揭贷款金额后，并未按约归还房贷分期款项，违反合同约定，已构成严重违约；原告要求提前收回已发放借款，并宣布本合同借款提前到期，解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，符合法律规定以及合同约定，故原告要求被告归还截至到2016年7月26日，被告叶智强共拖欠原告本金以及利息共计145,082.61元，本院予以支持。被告江西天添实业有限公司在《个人购房担保借款合同》中明确约定承担阶段性保证担保责任并向原告��具《保证贷款担保承诺书》，自愿在被告叶智强所购置的房产办理好房屋产权证且依法办理抵押登记手续前为被告叶智强在原告处形成的债务提供连带责任保证；因本案中被告并未取得房屋产权证书以及办理以原告为抵押权人的登记手续，故原告要求被告江西天添实业有限公司对被告叶智强在原告处债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告张艳平作为被告叶智强的合法配偶，被告叶智强在原告处的该笔债务，系发生在夫妻关系存续期间，且被告张艳平向原告出具《共同还款承诺书》，应认定为被告叶智强、张艳平的夫妻共同债务，故原告要求被告张艳平承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。作为原告主张要求被告支付为实现债权而聘请律师支付代理3,000元，但原告未举证提供原告实际支付该笔费用的支付凭证，故原告要求被告承担该笔费用，本院不予支持。被告叶智强、张艳平、江西天添实业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为被告自动放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行与被告叶智强签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告叶智强、张艳平于本判决生效之日起五日内归还原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行借款本息共计人民币145,082.61元（其中本金140,426.42元、利息4,411.07元、罚息144.34元、复利100.78元），此利息计至2016年7月26日及从2016年7月27日起的利息按合同约定的利率标准计算至借款本息全部还清之日止；三、被告江西天添实业有限公司对被告叶智强在原告处的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,262元，公告费300元，由被告叶智强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长 郑伟东审 判 员 郑 剑审 判 员 王典平二〇一七��九月二十九日代书记员 王慧卿