四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0502民初2475号原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行，营业场所四川省泸州市江阳区迎晖路77号。统一社会信用代码91510500904702101B负责人：马强，行长。委托诉讼代理人：潘晓阳，四川时代永嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：涂国仲，四川时代永嘉律师事务所律师。被告：张明海，男，生于1975年12月23日，汉族，住四川省叙永县，委托诉讼代理人：莫继军，四川康乾律师事务所律师。被告：泸州天龙物流有限责任公司，住所地，泸州市龙马潭区龙马大道二段7号，统一社会信用代码91510504553450730E。法定代表人：余继成，总经理。被告：泸州擎宇物流有限公司，住所地，泸州市纳溪区棉花坡镇五顶山村三社，统一社会信用代码915105035752590644。法定代表人：刘发喜，总经理。原告中国工商银行股份有限公司泸州分行与被告张明海、泸州天龙物流有限责任公司、泸州擎宇物流有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行泸州分行委托诉讼代理人涂国仲，被告张明海及其委托诉讼代理人莫继军到庭参加诉讼，被告泸州天龙物流有限责任公司、被告泸州擎宇物流有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行泸州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张明海归还原告借款本息358520.82元（利息计算至2017年3月25日，此后利息按合同约定计算）；2、判令被告泸州天龙物流有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令被告泸州擎宇物流有限公司对上述债务承担抵押担保责任，原告有权对被告张明海提供抵押担保并挂靠在泸州擎宇物流有限公司经营的车牌号为川Ｅ×××××号车辆在其担保价值范围内享有优先受偿权；4、本案案件受理费及原告为实现债权产生的其他费用由被告承担。诉讼中，原告对原诉请本息增加变更为374982.83元（其中本金222216.87元、利息131992.55元、滞纳金20773.41元）。事实和理由：2013年1月17日，被告张明海与原告工行泸州分行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，申请办理信用卡用于在泸州天龙物流有限责任公司刷卡购车，并将所购车辆作为借款的抵押，且办理了抵押登记手续。被告泸州天龙物流有限责任公司承诺对被告张明海的上述全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）承担连带保证责任。嗣后，原告按合同约定向被告发放了贷款400000元，但被告违反合同约定不按期归还贷款，经原告多次催收未果，现已逾期。为维护自身合法权益，向法院提出上列诉讼请求。被告张明海辩称，被告不是该笔借款的实际用款人，车辆亦不是被告在使用，故不应由被告承担还款责任。被告泸州天龙物流有限责任公司、泸州擎宇物流有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告工商银行泸州分行为支持其诉讼主张，提交了下列证据：1、营业执照、法人身份代表证明、原、被告身份信息。证明原、被告双方的主体资格；２、汽车分期付款业务申请书、分期付款购车业务谈话记录、编号分别为泸工支行2013年034号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及附件、《工银信用卡申请表》及附件、《抵押合同》，抵押物清单、机动车行驶证、机动车登记证书、《担保合同》、《担保承诺函》，《车辆挂靠协议》。证明原告与被告之间借贷关系产生和形成的事实，以及合同相对人各方权利义务关系、透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用负担、还款方式、担保方式与担保责任、抵押物的设置、抵押权的实现、违约等事项约定的事实。同时还证明原告按约定足额履行了贷款发放义务，被告泸州天龙物流有限责任公司为上述借款本息提供连带责任保证担保，被告泸州擎宇物流有限公司用上述车辆办理抵押担保等事实；3、信用卡交易明细查询。证明自2013年8月25日起，被告张明海存在未按时足额归还贷款的行为，截至2017年6月1日，尚欠贷款本金222216.87元，利息131992.55元，滞纳金20773.41元，合计374982.83元。被告张明海对原告提交的上述证据均无异议。被告泸州天龙物流有限责任公司、泸州擎宇物流有限公司未到庭对上述证据进行质证，本院依法予以确认。被告张明海无证据提交本院。综合上述证据，本院认定事实如下：2013年1月17日，原告工商银行泸州分行依据2011年10月1日与被告泸州天龙物流有限责任公司签订的《担保合同》，与被告张明海、泸州天龙物流有限责任公司签订编号为泸工支行2013年034号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，其中《担保合同》第八条约定：甲方（即本案原告工商银行泸州分行）主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方（即本案被告泸州天龙物流有限责任公司）先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩……；《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》则分别约定：被告张明海向汽车销售商即本案被告泸州天龙物流有限责任公司购买重型自卸货车一辆（车牌号为川Ｅ×××××），价格为572000元，由被告张明海自行支付172000元，剩余400000元用向原告申办的信用卡以透支的方式支付；分期付款合同还分别约定乙方（张明海）使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方（原告）偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还11115元，以后每期偿还各11111元……；乙方应按一次性向甲方支付分期付款手续费51320元。该分期付款合同第七条明确“如乙方（本案被告张明海）没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者……甲方（本案原告工商银行泸州分行）有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等”，该合同第九条甲方的权利与义务第（三）项还明确“在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务……。其中，1、乙方累计三次违约……”，被告张明海以及泸州天龙物流有限责任公司均在“乙方”、“保证人”处签名并加盖公司印章。被告泸州天龙物流有限责任公司亦向原告工行泸州分行出具《担保承诺函》，亦明确同意为被告张明海申请信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供连带责任保证担保及保证金质押担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。被告张明海还于签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》当日与原告签订了《抵押合同》，约定：被告张明海用向被告泸州天龙物流有限责任公司购买的车牌号为川Ｅ×××××重型自卸货车一辆，为上述借款本息提供抵押担保，该合同第八条第（八）项约定：如果甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩……。此外，《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条第（四）项规定“发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行”，该章程的“信用卡收费标准”中收费项目“滞纳金”规定“……2、牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元”，《中国人民银行银行卡业务管理办法》（以下简称办法）第二十二条规定“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费”，第二十三条“贷记卡透支按月记收复利、准贷记卡透支按月记收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”。被告张明海于2013年8月25日起未足额按时归还借款，截止2017年6月1日，被告张明海尚欠借款本金222216.87元，利息131992.55元，滞纳金20773.41元，合计374982.83元。另查明，被告张明海另与被告泸州擎宇物流有限公司签订了《车辆挂靠协议》，将川Ｅ×××××重型自卸货车登记在被告泸州擎宇物流有限公司名下。2013年1月17日原告工商银行泸州分行与被告泸州擎宇物流有限公司办理了该车辆的抵押登记。审理中，原告工商银行泸州分行自愿放弃2017年6月1日后的逾期利息和滞纳金。本院认为，原告工商银行泸州分行依据被告泸州兴鑫汽车销售有限公司出具的《担保承诺函》与被告袁平、泸州兴鑫汽车销售有限公司签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》以及《抵押合同》，系双方真实意思表示，其权利义务关系约定明确，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法、有效。原告工商银行泸州分行向被告袁平足额发放贷款400000元，张明海亦归还了部分贷款，尚欠贷款本金222216.87元的事实客观成立，本院予以确认。对此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”之规定，原告工商银行泸州分行要求被告袁平偿还尚欠的借款本金222216.87元的主张，本院予以支持。关于原告工商银行泸州分行主张的逾期利息和滞纳金能否支持问题。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”，第二百零五条亦规定“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告工商银行泸州分行收取的前述利息、滞纳金，既是双方当事人的约定，亦是《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国人民银行银行卡业务管理办法》之行业规定，且未超过相关法律、法规的禁止性规定。因此，被告张明海未按照约定结清尚欠借款本金和利息，已构成违约，依法应当承担违约责任，故原告工商银行泸州分行诉请被告张明海按合同约定支付逾期利息和滞纳金的主张，本院予以支持。关于被告泸州天龙物流有限责任公司在本案中的保证责任承担问题。依据前述本院认定的事实，被告泸州天龙物流有限责任公司自愿为被告张明海所承担的责任负连带担保责任，既是合同约定，亦是当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”规定，原告工商银行泸州分行诉请被告泸州天龙物流有限责任公司在合同约定的担保责任范围内对前述借款承担连带清偿责任主张，本院予以支持。关于抵押物优先权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”的规定，被告张明海以其向被告泸州天龙物流有限责任公司购买牌照为川Ｅ×××××重型自卸货车一辆，作为该笔贷款的抵押担保，并对该抵押物在相关部门办理了抵押登记之事实存在，本院予以确认。故原告工商银行泸州分行主张对上述抵押物，在该抵押物担保的总价400000元范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张明海于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金222216.87元；二、被告张明海于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司泸州分行自2013年8月25日起至2017年6月1日止的逾期利息131992.55元，滞纳金20773.41元，合计152765.96元；三、被告泸州天龙物流有限责任公司对上列第一、二项款项，承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行有权对被告张明海购买并登记在被告泸州擎宇物流有限公司名下提供抵押担保的牌照为川Ｅ×××××号车辆，在其抵押担保价值范围内对上列债务款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6678元，由被告张明海、泸州天龙物流有限责任公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判长 黄 茜审判员 张正君审判员 王 帅二〇一七年九月十五日书记员 黄文瑾