重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初2699号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道石佛岗34号，统一社会信用代码915002222034509410。负责人：刘洪均，该行行长。委托诉讼代理人：周静，重庆永登律师事务所律师。被告：张杨，男，1984年2月11日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：封尊静，女，1985年2月7日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）与被告张杨、封尊静金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案受理。本案原适用简易程序进行审理，但由于无法以公告送达外的方式向被告张杨、封尊静送达相关诉讼文书，本院依法作出了(2017)渝0110民初2699号民事裁定书，将本案转为普通程序进行审理。本案依法由审判员张宁担任审判长，与人民陪审员王明芳、肖平组成合议庭，适用普通程序，于2017年7月27日公开开庭进行了审理。原告农行綦江支行之委托诉讼代理人周静到庭参加诉讼，被告张杨、封尊静经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告张杨、封尊静立即向原告一次性偿还截至2017年3月13日的贷款本金44863.29元，透支利息23539.98元、滞纳金2550.26元、手续费1580.00元，共计72533.53元；二、判令被告张杨、封尊静立即支付自2017年3月14日起至贷款本息结清之日止按照合同约定的利息、复利、滞纳金等费用[利息、复利、滞纳金按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算。利息以所欠本金总额为基数从银行记账日起按日利率万分之五计息，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，至全部款项付清为止；滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计收]；三、判令被告张杨、封尊静承担原告实现债权产生的律师费5077.00元；四、判令本案诉讼费用由被告张杨、封尊静承担；五、判令原告对被告张杨所持有的东风本田CRV汽车（车牌号：******）享有抵押权优先受偿的权利。事实和理由：2011年9月11日，被告张杨与重庆市江辉汽车销售有限公司签订《汽车销售协议》，购买东风本田CRV汽车一辆，整车单价197800.00元。因被告张杨需按揭购车，于是被告张杨与原告于2011年9月23日订立《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（以下简称“合同”），合同约定—被告张杨在原告处申请汽车专项分期业务，贷款金额158000.00元，原告将分期资金划入被告张杨指定的账户；被告张杨分36期偿还分期资金，分期手续费费率为10%，分期手续费金额为15800.00元，以分期偿还的方式支付；如被告张杨未按合同约定按时足额存入资金，原告有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；分期手续费不收取利息；若被告张杨未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；被告张杨以购买的东风本田CRV汽车（车牌号：******）作为合同的担保物抵押给原告，并办理了抵押登记。合同还约定了因纠纷引起的诉讼由重庆市綦江区人民法院管辖。合同签订后，原告按照合同约定将分期资金划入了合同约定的账户，并完全履行了合同义务。而被告张杨未按合同约定履行还款义务，截止2017年3月13日尚欠原告贷款本金44863.29元，透支利息23539.98元、滞纳金2550.26元、手续费1580.00元，共计72533.53元。由于被告封尊静与被告张杨系夫妻关系，此笔债务为二被告的夫妻共同债务，故被告封尊静应为被告张杨的前述债务承担共同还款责任。被告张杨、封尊静未作答辩，也未提交任何证据。原告农行綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人周静的当庭陈述外，还举示了被告张杨的身份证复印件和被告张杨、封尊静的结婚证复印件、金穗贷记卡汽车分期业务申请表及细则、中国农业银行金穗乐分卡申请表[附含《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》和收费标准]、重庆市江辉汽车销售有限公司汽车销售协议、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、机动车登记证书、账户详细信息、交易明细、法律事务委托合同、发票及收据等证据在案为凭。经审查，原告举示的前述证据符合证据的真实性、合法性及关联性等三性原则，故本院对原告举示的前述证据予以采信。根据对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：被告张杨与被告封尊静系夫妻关系，双方于2007年4月登记结婚，2011年9月11日，被告张杨与重庆市江辉汽车销售有限公司签订了《重庆市江辉汽车销售有限公司汽车销售协议》，约定被告张杨向重庆市江辉汽车销售有限公司购买东风本田CRV汽车一辆。因被告张杨需按揭购买东风本田CRV汽车，于同日签署了“中国农业银行金穗乐分卡申请表”[附含《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》和收费标准]，并于2011年9月23日向原告农行綦江支行申请金穗贷记卡汽车分期业务（申请分期金额158000.00元，手续费金额15800.00元，分期付款期数36期）。2011年9月23日，被告张杨作为持卡人（借款人）及抵押人与原告农行綦江支行签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。前述“中国农业银行金穗乐分卡申请表”所附含的《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》是指发卡行（下称“甲方”，即本案原告农行綦江支行）与金穗贷记卡申请人（下称：“乙方”，即本案被告张杨）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜而订立的合约。该合约载明了如下主要内容：乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》[年费、超限费（超过信用额度部分的5%）、滞纳金（最低还款额未偿还部分的5%）等等]；乙方可以在甲方提供的还款方式内，选择适合自己的还款方式；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为—费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。前述《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定的主要内容如下：被告张杨申请的分期资金用于在汽车销售商重庆市江辉汽车销售有限公司处购买东风本田CRV汽车，净车价197800.00元；分期资金金额为158000.00元，分期手续费金额为15800.00元，分期付款期数为36期；银行对持卡人(借款人)的卡号为******的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款），持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；抵押人（被告张杨）同意以本合同所购东风本田CRV车辆（车辆牌号：******，所有权人：张杨，占管人：张杨）作为抵押物；抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；持卡人应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费和费用；持卡人、抵押人出现持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项等10种情形之一即构成或视为违约，银行有权采取提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还（若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用）等措施（详见合同“违约责任”部分）。2012年3月21日，原告农行綦江支行与被告张杨按合同约定将被告张杨购买的且登记在其名下的前述东风本田CRV汽车（车牌号：******，车架号：*******）在机动车登记机关办理了抵押登记（抵押权人：农行綦江支行）。前述合同、申请表签订或签署后，原告农行綦江支行依约向被告张杨发放了金穗信用卡并将分期资金划入了信用卡账户，履行了其义务。被告张杨在履行金穗贷记卡汽车分期业务的过程中未按约定归还分期资金及分期手续费，其行为已构成违约。2017年3月13日，原告农行綦江支行与重庆永登律师事务所签订了《法律事务委托合同》，合同约定原告农行綦江支行支付律师服务费5077.00元。截至2017年3月13日，被告张杨尚欠原告农行綦江支行贷款本金44863.29元，透支利息23539.98元、滞纳金2550.26元、手续费1580.00元，共计72533.53元。本院认为，被告张杨因需按揭购车，其签署的“中国农业银行金穗乐分卡申请表”[附含《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》和收费标准]，及原告农行綦江支行与被告张杨签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张杨因购车所需向原告农行綦江支行申请金穗贷记卡汽车分期业务，原告农行綦江支行已按约定向被告张杨发放了金穗信用卡，并将分期资金158000.00元划入了前述信用卡账户，而被告张杨未按合同约定归还分期资金及分期手续费等相关费用，其行为已经构成违约，应按合同约定或相关法律规定承担相应的违约责任；由于被告张杨向原告申请金穗贷记卡汽车分期业务而产生的一次性透支借款发生在其与被告封尊静夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案中在被告方无据证实前述债务应属于被告张杨的个人债务或应当由被告张杨的个人财产负责清偿的情况下，被告张杨以其个人名义所负的前述债务应由其与被告封尊静共同承担。故原告农行綦江支行要求被告张杨、封尊静偿还尚欠的贷款本金44863.29元及截至2017年3月13日的透支利息23539.98元、滞纳金2550.26元、手续费1580.00元，并支付从2017年3月14日起至贷款本息结清之日止按照合同约定的利息、复利、滞纳金等费用[利息、复利、滞纳金按《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》计算。利息以所欠本金总额为基数从银行记账日起按日利率万分之五计息，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，至全部款项付清为止；滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计收]之请求合法，本院应予支持。由于合同约定原告农行綦江支行为实现债权而发生或支付的律师费应由被告张杨承担，在被告方无据证实该债务应属于被告张杨的个人债务或应当由被告张杨的个人财产负责清偿的情况下，该债务应认定发生在被告张杨与被告封尊静的夫妻关系存续期间，该债务应作为二被告的夫妻共同债务处理，但以原告起诉时主张的给付标的72533.53元为限，根据《重庆市律师服务收费指导标准》第十条载明的“涉及财产关系的，按标的额比例分段累进计费—争议标的额10万元以下部分：计费比例5%～6%（不低于5000.00元）”的规定，原告农行綦江支行向被告张杨、封尊静主张的为实现债权产生的律师费不得超过5000.00元，故原告农行綦江支行要求被告张杨、封尊静承担原告为实现债权产生的律师费5077.00元之请求中合理部分，本院应予支持，其余部分予以驳回。由于原告农行綦江支行和被告张杨在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》中明确约定被告张杨以其所购的且登记在其名下的东风本田CRV汽车（车牌号：******，车架号：*******）为其向原告农行綦江支行的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，在被告张杨、封尊静未履行前述债务的情况下，原告要求对该抵押物享有优先受偿权之请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人共和国民法通则》第五条、第八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告张杨、封尊静在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行贷款本金44863.29元及截至2017年3月13日的透支利息23539.98元、滞纳金2550.26元、手续费1580.00元，并支付从2017年3月14日起至贷款本息结清之日止按照合同约定的利息、复利、滞纳金等费用[利息、复利、滞纳金按《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》计算。利息以所欠本金总额为基数从银行记账日起按日利率万分之五计息，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，至全部款项付清为止；滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计收]；二、被告张杨、封尊静在本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行律师费5000.00元；三、若被告张杨、封尊静未履行前述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行有权对被告张杨所购的且登记在其名下的东风本田CRV汽车（车牌号：******，车架号：******）以折价方式或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行的其余诉讼请求。如果被告张杨、封尊静未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1740.00元，由被告张杨、封尊静共同负担1738.00元，其余费用由原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行负担（此款原告已向本院预交，被告张杨、封尊静负担的部分由其在履行前述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张 宁人民陪审员  王明芳人民陪审员  肖 平二〇一七年九月十八日书 记 员  秦 倩