广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0184民初1691号原告：广州农村商业银行股份有限公司从化支行��住所地：广州市从化区城郊街河滨北路**号首层**层。负责人：郑宜城。委托代理人：潘斌、沈少杏，该银行职员。被告：周玉燕，男，汉族，1972年9月26日出生，住广东省陆丰市，被告：广州紫泉房地产开发有限公司，住所地：广州市从化太平镇翠荔一街7号103房。法定代表人：张显军。委托代理人：刘城宇，该公司员工。原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行诉被告周玉燕、广州紫泉房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案,本院受理后依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行审理。原告的委托代理人潘斌与被告广州紫泉房地产开发有限公司的委托代理人刘城宇到庭参加了诉讼，被告周玉燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月16日，被告周玉燕因装修其名下位于从化市太平镇××（自××）96栋1层101房向原告申请贷款，并与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：0707003201500266），合同约定：被告周玉燕向原告借款3400000元用于购房，借款期限60个月，还款方式为按月等额归还借款本息，每月还款日为15日，月利率为5.4167‰。被告周玉燕提供其名下位于从化市太平镇××（自××）96栋1层101房作抵押担保，原告并已办理了房地产预告抵押登记证明。被告广州紫泉房地产开发有限公司与原告签订了《担保函》，约定被告广州紫泉房地产开发有限公司对被告周玉燕的债务承担阶段性连带担保责任。合同签订后，原告已依合同约定于2015年9月25日分别发放借款2000000元（借据编号：0707003201500266001）、1400000元（借款编号：0707003201500266002），合计3400000元。截至到2017年5月8日，被告周玉燕已��还借款本金137259.39元及相应利息，仍欠原告借款本金3262740.61元及利息270764.61元，逾期供款15期。被告广州紫泉房地产开发有限公司作为担保人也没有对上述借款本息承担连带清偿责任。该款经原告多次催收未果，特向法院提起诉讼，请求判令：(1)、解除原被告之间签定的的《个人借款合同》（合同编号：0707003201500266)；(2)、被告周玉燕立即偿还借款本金3262740.61元及利息（含罚息、复利）270764.61元，合计3533505.22元。（利息、罚息、复利计至2017年5月8日止共270764.61元，从2017年5月8日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）给原告；(3)、被告广州紫泉房地产开发有限公司对被告周玉燕拖欠的本金及利息承担连带清偿责任；(4)、原告对被告周玉燕提供的位于从化市太平镇××（自××）96栋1层101房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；（5）、本案诉讼费用由二被告承担。原告为证明其诉求，向本院提交了下列证据：原告单位营业执照、被告身份证、被告商事登记基本信息、《个人借款合同》、《抵押合同》及借款借据、房地产预告抵押登记证明、房地产预告登记证明、欠息情况表、还款记录表、客户回单。被告周玉燕无答辩。被告广州紫泉房地产开发有限公司辩称：我司于2017年6月28日代被告周玉燕已经偿还了所欠原告的借款本金及利息，请求法院确认我司有权向被告周玉燕追偿。经审理查明：2015年9月16日，被告周玉燕与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：0707003201500266），约定被告周玉燕向原告借款3400000元，用于装修住房，支付对象为案外人蔡长青。借款期限60个月，自2015年9月16日至2020年9月16日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准，借款利率为按照中国人��银行规定的同期同档次基准利率上浮30%执行，利率按年调整按月结算和付息，每月的14日为结息日，每月15日为付息日。未按合同约定期限归还贷借款本息的，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息逾期罚息为本合同约定的贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利。并约定借款人任何一笔借款本息发生逾期，均构成违约事件，若借款人发生欠息等违约行为的次数累计达到3次，原告有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期。2015年9月16日，被告周玉燕与原告签订了《抵押合同》（合同编号：0707071201500485），提供位于从化市太平镇××（自××）96栋1层101房作抵押财产，约定被担保的主债权3400000元，期限自2015年9月16日始至2020年9月16日止。2015年9月22日，原告与被告周玉燕就抵押物办理了抵押权预告登记，并取得了房地产预告登记证明（粤房地预登穗字第1320046661号）。2015年9月25日，被告广州紫泉房地产开发有限公司与原告签订《担保函》，约定同意为借款人周玉燕与原告签订的《个人借款合同》（合同编号：0707003201500266）提供无条件、不可撤销的连带责任保证担保，保证范围包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费，拍卖费、律师费等）。保证期间为：自该笔贷款发放之日起至上述合同项下借款人所购房产办妥抵押登记且原告收妥《房地产他项权证》之日止。如借款人未在上述保证期间内按照贷款合同约定履行还款义务或约定的其它义务，将应��告要求立即履行本保证合同下的保证责任。2015年9月25日，原告向被告周玉燕发放贷款2000000元，双方并签订借款借据（编号：0707003201500266001），约定借款种类为消费性贷款，借款用途为装修住房，月利率为5.4167‰，还款方式为等额法，借款日为2015年9月28日，到期日为2020年9月28日。被告周玉燕于次月开始按月还款，但在2015年11月15日之后再未向原告还款。2015年9月25日，原告向被告周玉燕发放贷款1400000元，双方并签订借款借据（编号：0707003201500266002），约定借款种类为消费性贷款，借款用途为装修住房，月利率为5.4167‰，还款方式为到期一次性归还借款本金，按月付息，借款日为2015年9月28日，到期日为2020年9月28日。被告周玉燕于次月开始按月还款，但在2016年3月30日之后再未向原告还款。另查明，截止2017年6月28日被告周玉燕尚欠原告的借款本金为3262740.61元，利息为304741.73元（含正常利息、罚息、复利），被告广州紫泉房地产开发有限公司经与原告协商，偿还了周玉燕借款尚欠的借款本金3262740.61元，利息256411.57元，共计3519152.18元，本案被告周玉燕债务已全部由广州紫泉房地产开发有限公司履行完毕。再查明，涉案位于从化市太平镇××（自××）96栋1层101房没有办理房产证，原告也未办理他项权证。本院认为：原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行是具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告周玉燕签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，内容无违反法律法规的禁止性规定，是有效合同。双方应当按照合同的约定全面履行自己的义务。被告周玉燕在2016年3月30日后未再向原告还款，其行为已经违约，并达到合同约定的解除条件，为此，原告要求解除双方签订的《个人借款合同》及提前收回贷款的请求有理，本院予以支持。截至2017年6月28日，被告周玉燕尚欠原告借款本金3262740.61元，利息为304741.73元（含罚息、复利）,本息共计3567482.34元，但被告广州紫泉房地产开发有限公司经与原告协商已经代为偿还3519152.18元，本案被告周玉燕的债务已全部由广州紫泉房地产开发有限公司履行完毕。因此，对原告在本案其他的诉讼请求，本院应予以驳回，被告广州紫泉房地产开发有限公司已经承担了保证责任，其有权向被告周玉燕追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商��银行股份有限公司从化支行与被告周玉燕于2015年9月16日签订的《个人借款合同》（合同编号：0707003201500266）；二、被告广州紫泉房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告周玉燕追偿；三、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费35068元、财产保全费5000元，合计40068元，由被告周玉燕负担，被告广州紫泉房地产开发有限公司负连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交��诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吕存阳人民陪审员  陈萌诗人民陪审员  陈雪梅二〇一七年九月二十日书 记 员  胡 蔚