重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0237民初2278号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：熊伟，行长。委托诉讼代理人:黄宗群，男，1964年3月7日出生，该行职工，汉族，住重庆市巫山县。委托诉讼代理人:李铭，男，1966年5月26日出生，该行职工，汉族，住重庆市巫山县。被告：杜汝耀，男，1978年8月13日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：杜汝艳，女，1971年10月21日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：周文，男，1979年12月6日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称“农行巫山支行”）与被告杜汝耀、杜汝艳、周文金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月12日立案后，因三被告外出，下落不明，依法公告送达了诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知审判庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书。举证期限届满后，依法由审判员杨青青担任审判长，与人民陪审员李先平、覃克定组成合议庭，共同负责对案件的审判，适用普通程序于2017年9月28日公开开庭进行了审理。原告农行巫山支行的委托诉讼代理人黄宗群、李铭到庭参加诉讼。被告杜汝耀、杜汝艳、周文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巫山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还欠原告的利息、罚息、和复利（截止2017年6月22日，该借款正常利息为2315.77元，罚息为8087.5元，复利431.34元。从2017年6月23日起至付清之日止，以借款本金50000.00元为基数，按借款合同约定的罚息利率计收罚息，对未能按时支付的利息，按借款合同约定的罚息利率计收复利）利随本清；2、判令被告杜汝艳、被告周文承担连带担保责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年9月14日，原告与被告签订编号为5502012012003xxxx的《中国农业银行农户贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），约定由原告向被告发放贷款人民币50000.00元，用途为经商等；循环用信期限为3年，（自2012年9月14日起至2015年9月13日止）；单笔贷款期限为一年，执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，如借款人未按照合同规定偿还借款本息，则贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿之日止；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。此笔借款由周文、杜汝艳二人提供担保，合同签订后，原告按照借款合同约定向被告履行了贷款发放义务，但从2015年9月14日起，被告未按合同约定按期偿还到期借款本息。截止2017年6月22日，逾期未归还的借款利息共计10834.61元（其中正常利息2315.77元，逾期罚息8087.5元，复利431.34元）。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，被告的上述行为已构成违约。被告杜汝耀、杜汝艳、周文未到庭参加诉讼，在举证期限内亦未向本院提交答辩意见和证据材料。经审理查明，被告杜汝耀、杜汝艳、周文组成农户小额贷款联保小组，杜汝耀于2012年8月22日向农行巫山支行申请办理农户小额贷款，双方于2012年9月14日签订编号为5502012012003xxxx的《中国农业银行农户贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），约定“1.1借款金额/可循环信用额度：伍万元。1.2借款用途：经商。1.3放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：622841047018363xxxx），凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。1.4用款方式：自助可循环方式。1.4.2采用自助可循环方式借款的，借贷双方约定如下：（1）贷款人在额度有效期（自2012年9月14日至2015年9月13日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过1.1约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。（2）自助借款方式指借款人以本合同1.3约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款......。2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上确定。......3.1本合同项下1年期以内的借款，采用以下第一种方式偿还本息。（1）按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。4.3贷款人按照本合同约定收回或者提前收回借款本息、费用或其他应收款项时，均可直接从借款人在农业银行各分支机构开立的账户中划收。保证人未履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人在农业银行各分支机构开立的账户中划收。贷款人行使上述抵销权时，所抵销的债务及抵充顺序，由贷款人指定。4.4借款人账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金做逾期处理；贷款人划收的，不足部分做逾期处理。......5.1.1自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保的债务最高余额为办合同1.1约定的可循环借款额度。5.2担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。......5.5.1保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。5.5.2保证期间为借款期限届满之日起二年。……6.2借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……”。被告杜汝耀在借款合同借款人处签字按印，被告杜汝艳、周文在借款合同担保人处签字按印。2014年9月22日，被告杜汝耀向农行巫山支行申请用款，农行巫山支行2014年9月29日发放贷款，借款期限为2014年9月29日至2015年9月13日，借期内执行利率为6%，逾期利率为9%。2016年5月17日和2017年2月22日，原告向被告杜汝耀发出债务逾期催收通知书，向被告杜汝艳、周文发出担保人履行责任通知书/担保人履约通知书，三被告分别于2016年5月19日和2017年2月28日收到通知。被告杜汝耀2017年7月19日偿还借款本金50000元。原告代理人庭审中陈述，上述借款借期内尚欠利息2315.77元，复利以应付未付利息为本金，按照年利率6%计算得出。以上事实，有原告营业执照副本复印件，法定代表人身份证明书，三被告身份证复印件，被告杜汝耀常住人口登记卡复印件及结婚证复印件，中国农业银行农户小额贷款业务申请表复印件，农户小额贷款联保小组借款申请书复印件，中国农业银行农户贷款借款合同复印件，最高额担保个人借款合同用款申请书复印件，借款凭证复印件，债务逾期催收通知书复印件，担保人履行责任通知书复印件，担保人履约通知书复印件，贷款本息信息，业务凭证及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原告农行巫山支行与被告杜汝耀、杜汝艳、周文签订《借款合同》，双方当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应当受到法律保护。被告杜汝耀借款后，未按约定偿还贷款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任，被告杜汝耀于2017年7月19日归还借款本金50000元，其欠农行巫山支行的借款本金已偿还完毕，故原告要求被告杜汝耀偿还从2015年9月14日起至本息还清之日止按年利率9%计算出的逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。原告代理人陈述被告欠借期内利息2315.77元，罚息以应付未付利息为本金，按年利率6%计算得出，本院予以认可。被告杜汝艳、周文自愿为被告杜汝耀在农行巫山支行的贷款提供担保，原告要求被告杜汝艳、周文对借款利息承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以认可。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告杜汝耀在本判决生效后五日内，偿还欠原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行的利息（2014年9月29日至2015年9月13日尚欠利息2315.77元；自2015年9月14日起至2017年7月19日止，以贷款本金50000.00元为基数，按年利率9%计算利息；以应付未付利息为基数，按年利率6%计算复利）。二、由被告杜汝艳、周文对上述借款本息承担连带偿还责任。被告杜汝艳、周文承担保证责任后，有权向被告杜汝耀追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1321元，由被告杜汝耀、杜汝艳、周文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨青青人民陪审员  李先平人民陪审员  覃克定二〇一七年九月二十八日书 记 员  徐平艳