四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1304民初1023号原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地:四川省南充市嘉陵区。负责人：张定洪，行长。委托诉讼代理人：陈相钢,男，1990年7月2日出生,住四川省南充市嘉陵区，系支行客户经理。被告:滕德武，男，1967年12月14日出生，住四川省南充市嘉陵区。被告：张隆洁，女，1951年9月16日出生，住四川省南充市高坪区。被告：谢德明，男，1951年6月6日出生，住四川省南充市高坪区。原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商行嘉陵支行”）诉被告滕德武、张隆洁、谢德明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日受理，依法适用简易程序进行审理，后因被告滕德武下落不明，本院依法变更为普通程序于2017年9月18日公开开庭进行了审理。原告农商行嘉陵支行的委托诉讼代理人陈相刚，被告谢德明、张隆洁到庭参加了诉讼。被告滕德武经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行嘉陵支行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的2014年嘉个借第10-08-03号《个人借款合同》及2014年嘉个抵字10-08-03号《抵押合同》有效；2、判令被告偿还原告借款本金400,000元并支付截止2016年12月15日利息49,562.74元，自2016年12月15日起至借款还清之日止按借款合同约定支付逾期利息及罚息；3、判令被告张隆洁、谢德明承担偿还责任；4、确认原告对借款抵押物（房屋所有权证号：南房权证南监字第XXX**号；国有土地使用权证：南充市国用（2006）第XXXXX号）享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费、公告等费用。事实和理由：2014年10月8日，原告与被告签订编号为：2014年嘉个借第10-08-03号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款400,000元用于购车，借款期限二年，非循环使用，从2014年10月8日至2016年10月7日止；贷款利率为月利率9.75‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息到期还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施，其中第十二条、十三条约定：甲方（即被告）未按本合同约定归还贷款本息，乙方（即原告）有权要求解除与甲方的借贷关系，要求甲方立即偿还合同项下的本金、利息和相关费用。同日，原告、被告签订编号为：2014年嘉个抵字10-08-03号《抵押合同》，约定被告以其名下的位于嘉陵区某路段房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金400,000.00元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，备案号：南房他证嘉字第XXX**号。上述合同约定的借款于2014年10月11日借与被告。现被告未按合同约定归还本息，贷款本息已经逾期，截止2016年12月15日拖欠本金400,000元，利息49,562.74元。为维护原告合法权益，特诉请法院，望依法判决。被告滕德武未到庭应诉，未提交书面答辩状，未提交证据。被告张隆洁、谢德明辩称，2014年9月，朋友郑尔夏因企业运行困难，请我帮忙贷款，只用三个月；我因超龄无法帮忙贷款，请滕德武帮忙贷款，用我名下房产用作抵押；三个月到期后，郑未按时偿还贷款，我帮忙偿还了部分利息；银行首先应找借款人偿还借款；被告滕德武名下有资产；抵押是受到诱骗的，银行未审查，有失职责任；请求判令被告滕德武偿还借款及利息；我方没有偿还能力，若需要我连带偿还，对借款本金分四年还清，每年十万元。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告藤德武、张隆洁、谢德明经本院合法传唤未出庭参加诉讼。根据原告提交的证据，结合庭审情况，本院认定事实如下：2014年9月29日，被告滕德武向原告农商行嘉陵支行出具借款申请书，向原告借款45万元用于购车。同日，被告滕德武向原告出具《还款计划承诺书》，申请借款肆拾伍万元，借款期限贰年，承诺到期一次性还本，按季结息。被告谢德明，张隆洁作为共同承诺人在承诺书上签字确认。被告张隆洁、谢德明向原告农商行嘉陵支行出具《抵押物共有权人承诺书》，同意将南充市嘉陵区某路段门面一宗为案涉借款提供抵押担保。2014年10月8号，南充市嘉陵区农村信用合作联社（贷款人、乙方）与被告滕德武（借款人、甲方）签订了《个人借款合同》（合同编号：2014年嘉个借第10-08-03号）。合同约定：原告向被告滕德武提供的非循环借款额度为400,000元，借款用途为购车。合同有效期间自2014年10月8日至2016年10月7日，执行月利率9.75‰。合同第六条（二）罚息利率“1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应的调整。2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应的调整。……”。同时，合同约定双方以按季结息方式结息，结息日为每季末月的第20日。甲方使用借款资金单笔金额未超过五十万元（不含）的，采用甲方自主支付方式，甲方应向乙方出具借款支用申请、相关交易资料，经乙方同意后，向甲方发放借款至账户滕德武：账户：XXXXX。还款采用委托扣款或柜面还款方式还款。甲方制定委托扣款账户为：滕德武。账号：XXXXX。开户银行：南充市嘉陵区农村信用合作联社。借款采用抵押担保方式。合同“第十三条违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下属一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（五）对甲方未按时还请的借款本金及利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（九）行使担保权利；（十）解除与甲方的借贷关系。……”。合同尾部，被告滕德武在甲方处签名、捺印；南充市嘉陵区农村信用合作联社在乙方处加盖公司印章。2014年10月11日，南充市嘉陵区农村信用合作联社向被告滕德武的银行卡内发放贷款400,000.00元。被告滕德武在借款借据上借款人处签名、捺印。2014年10月8日，被告谢德明、张隆洁（甲方，抵押人）与南充市嘉陵区农村信用合作联社（乙方，抵押权人）签订了《抵押合同》（合同编号为：2014年嘉个抵字10-08-03号）。合同约定“为确保滕德武与乙方签订的编号为2014年嘉个抵字10-08-03号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。”抵押财产为被告张隆洁、谢德明所有的位于南充市嘉陵区XX路XX号房屋一套，房产证号为南房权证南监字第XXX**号，国有土地使用权证号为南充市国用（2006）第XXXXX号，抵押物的评估价值或确认价值81.21万元，面积为58.01㎡，未设定抵押。担保范围是主合同项下本金人民币肆拾万元整及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。同时约定，乙方在行使抵押权时，有权依据法律规定：经与甲方协商对抵押物进行则加以抵偿主合同借款人所欠债务或对抵押物进行拍卖、变卖以取得价款优先受偿。乙方依据合同约定处分抵押物时，甲方应给与配合，不得设置任何障碍。合同尾部，被告谢德明、张隆洁在甲方处签名、捺印；南充市嘉陵区农村信用合作联社在乙方处加盖公司印章。2014年10月10日，原告与被告张隆洁、谢德明就抵押财产办理了他项权登记，他项权证号为南房他证嘉字第XXX**号。借款后，被告滕德武未按照合同约定偿付借款本息。庭审中，原告农商行嘉陵支行主张截止2016年12月15日，被告滕德武共欠付借款本金400,000元，利息49,562.74元，但截止庭审终结前，原告农商行嘉陵支行未提供截止2016年12月15日尚欠利息49,562.74元的证据。同时查明，2016年8月3日，南充市嘉陵区农村信用合作联社名称变更为南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行。被告张隆洁与被告谢德明系夫妻关系。本院认为，因2016年8月3日，南充市嘉陵区农村信用合作联社名称变更为南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行。南充市嘉陵区农村信用合作联社的合同权利义务应由原告农商行嘉陵支行概括承受。南充市嘉陵区农村信用合作联社与被告滕德武签订的《个人借款合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规禁止性、效力性规定，应属合法有效，当事人均应当按照约定履行义务。本案中，被告藤德武未按合同约定偿付贷款本息，已构成违约，截止2016年12月15日被告滕德武共欠付借款本金400,000元。故本院对原告农商行嘉陵支行要求被告滕德武偿还借款本金400,000元的诉讼请求依法予以支持。对原告主张的截止2016年12月15日未支付的利息49,562.74元，因截止法庭辩论终结前，原告未向本庭提供被告截止2016年12月15日尚欠的利息49,562.74元的证据，且证据原告是持有的，原告未提交证据的行为是故意行为，且证据原告是持有的，原告未提交证据的行为是故意行为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、《最高人民法院关于适用》第一百零二条之规定，对原告该项诉请，本院不予支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，故本院对原告要求被告滕德武按照合同约定支付自2016年12月16日起至借款还清之日止的利息的请求依法确定为被告藤德武以400,000元为基数自2016年12月16日按照月利率1.4625%支付利息至借款还清之日止。南充市嘉陵区农村信用合作联社与被告张隆洁、谢德明签订了《抵押合同》，该抵押合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规禁止性、效力性规定，应属合法有效。双方签订《抵押合同》后办理了抵押登记，故抵押权已设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，在被告滕德武不履行偿还借款本息时，原告农商行嘉陵支行对被告张隆洁、谢德明提供的抵押担保财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，但原告农商行嘉陵支行要求被告张隆洁、谢德明承担连带偿还责任，无法律及事实依据，本院不予支持。综上所述，原告农商行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，符合法律规定，本院予以支持本院。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告滕德武签订的《个人借款合同》（合同编号：2014年嘉个借第10-08-03号）合法有效；二、确认原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行与被告张隆洁、谢德明签订的《抵押合同》（合同编号为：2014年嘉个抵字10-08-03号）合法有效；三、被告滕德武于本判决生效后十五日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金400,000元及利息（自2016年12月14日起以借款本金400,000为基数，按照月利率1.4625%计算至借款付清之日止）；四、被告滕德武不履行本判决第三项给付义务时，依法折价或者以拍卖、变卖被告张隆洁、谢德明所有的位于南充市嘉陵区某路段房屋（房产证号：南房权证南监字第XXX**号，国有土地使用权证号：南充市国用（2006）第XXXXX号）所得价款，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行享有优先受偿的权利。五、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8,044元，公告费600元，共计8,644由被告滕德武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  王从银人民陪审员  魏兴明人民陪审员  李雪梅二〇一七年九月十八日书 记 员  何 杏