四川省盐亭县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0723民初1296号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行，住所地盐亭县云溪镇南街110、112号。法定代表人：王洪，系该行行长。特别授权委托诉讼代理人：王洪，男，生于1969年2月17日，汉族，住盐亭县，系该行员工。被告:许双明，男，生于1969年10月16日，汉族，四川省盐亭县号（缺席）。被告：许晓俊，女，生于1972年2月16日，汉族，四川省盐亭县号（缺席）。被告：盐亭县南鸟建材有限责任公司，住所地盐亭县两河镇双龙街22号。法定代表人：许双明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行（以下简称邮政银行盐亭支行）与被告许双明、许晓俊、盐亭县南鸟建材有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐亭支行的特别授权委托代理人王洪到庭参加了诉讼，被告许双明、许晓俊、盐亭县南鸟建材有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行盐亭支行向本院提出诉讼请求：（1）依法判令被告许双明、许晓俊立即偿还在原告处的借款本金369046.41元及截止2017年6月12日的利息58380.90元，并按照合同约定承担2017年6月13日起至结清日止相应的资金利息及罚息（以系统计算为准）；（2）判令上述借款本息，在被告许双明、许晓俊提供的个人最高额抵押范围内我行有优先受偿权；（3）判令盐亭县南鸟建材有限责任公司对上述资金利息承担连带保证责任；（4）判令上述被告承担财产保全费2425元、诉讼费7711元、公告费300元。事实和理由：2013年10月18日，被告许双明、许晓俊向原告申请个人额度贷款人民币40万元。并用其位盐亭县街的房产作为抵押。原告同意其贷款请求，双方于2013年11月12日签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》并在盐亭县房管局办理抵押登记。被告盐亭县南鸟建材有限公司向原告出具担保函，自愿为被告许双明的贷款本息及其他全部费用承担连带责任保证。2013年11月14日原告向被告许双明发放贷款40万元，贷款期限为60个月，采用阶段性等额本息还款方式还款。2015年4月1日被告因资金周转困难，向原告再次申请额度内贷款3万元，原告按约定向被告发放贷款3万元。但被告许双明、许晓俊使用上述2笔贷款后均逾期未归还，经多次催收未果，为保障原告的合法权益，原告向人民法院提起诉讼。被告许双明、许晓俊、盐亭县南鸟建材有限责任公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告许双明、许晓俊系夫妻关系。被告许双明于2013年10月18日因资金周转需要向原告申请“好借好还”个人商务贷款40万元，并自愿以其所有的位盐亭县街房产提供抵押担保，被告许晓俊作为许双明配偶在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上签字捺印。被告盐亭县南鸟建材有限责任公司于2013年11月5日向原告出具《企业保证函》及《担保函》各一份，自愿为被告许双明与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。2013年11月12日，被告许双明、许晓俊作为甲方与作为乙方的原告邮政银行盐亭支行签订《个人额度借款合同》，双方约定的主要内容为：1，本合同项下授信金额为：人民币40万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；2，额度存续期最长为120月，自2013年11月12日至2023年11月12日。额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；3，甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款之日止，以借据记载为准；4，申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；5，贷款利率，采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整：1，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定利率浮动比例，重新确定贷款利率；2，贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；6，罚息利率，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在执行利率基础上加收50%确定，贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；7，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；8，费用的承担：（一）本合同项下及与本合同项下担保相关的律师服务费、保险、评估、登记、保管、鉴定、公正等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外；（二）乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保护费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，上述原、被告签订了《个人最高额抵押合同》，该合同主要约定，被告许双明自愿将其所有的位盐亭县街房产（房屋所有权证号为：盐房权县房监字第××号号，国有土地使用权证号为：盐国用（2012）第00593号）提供抵押担保，担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保护费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），被告许晓俊在该合同抵押人处签名并捺印。2013年11月13日双方在盐亭县房地产交易监理所办理了抵押登记，并取得了他项权证书，抵押债权数额为40万元。签订上述合同后，2013年11月14日被告许双明向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》并签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额为40万，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款期限为60个月（2013年11月14日至2018年11月14日），贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日原告将贷款40万发放到被告许双明的银行账户上。2015年4月1日被告许双明向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》并签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额为3万元，借款期限60个月（2015年4月1日至2020年4月1日），还款方式为阶段性等额本息还款法，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日原告将贷款3万元发放到被告许双明的银行账户上。被告许双明在收到上述两笔款项后，仅偿还了部分贷款本息，从2015年5月起未按期归还借款及利息。2016年3月21日原告向被告邮寄了《提前收回贷款通知书》告知被告因借款人许双明于2015年5月起未按照合同约定按月偿还借款本息，原告决定提前收回合同项下的贷款本息，并要求被告于15日内办理贷款本息清偿手续。此后，被告许双明并未按合同约定归还本息，经原告多次催收未果，遂引发本案诉讼。上述事实，有原、被告的陈述、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证明、结婚证明复印件、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、他项产权证、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《提前收回贷款通知书》等证据在卷证实。本院认为，二被告因经营需要在原告处申请贷款，原告提供的有二被告亲笔签名、捺印的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》和证实原告按合同约定以银行转账的方式向被告交付贷款金额的借款借据、放款单等证据材料，其证据材料均具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信，足以认定原、被告间形成了合法的金融借款关系，原告已按照合同约定履行了交付贷款金额的事实。被告许双明收到借款后，应当按借款合同约定的资金利率标准在借款返还期间如实履行返还借款的合同义务。但被告许双明从2015年5月起就未按照合同约定履行按月偿还借款本息的合同义务，其行为已构成违约，原告邮政银行盐亭支行有权依照合同的约定提前要求被告许双明归还贷款本金及利息，并按照双方借款合同中明确约定违约责任即逾期还款则承担从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息的诉讼请求，符合双方合同约定。二被告系夫妻关系，此债务发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，上述借款本息应由二被告共同偿还。原、被告在借款合同形成时，签订了书面的《个人最高额抵押合同》，被告许双明自愿将其所有的上述财产设定为抵押物并办理了抵押登记，取得了他项产权证。该抵押合同合法有效，原告应按抵押合同所约定的在最高额抵押范围内优先受偿。原告的此项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。同时被告盐亭县南鸟建材有限责任公司又向原告出具书面的《担保函》，承诺对上述债务承担连带责任保证，上述行为属同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告绵盐亭县南鸟建材有限责任公司对借款本息在上述抵押物不能完全受偿的余额范围内承担保证责任，原告请求被告盐亭县南鸟建材有限责任公司对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予以支持。为了保障金融秩序的健康、有序发展，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第五十三条、第二十八条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、被告许双明、许晓俊在本判决书生效后十日内一次性共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行返还借款本金人民币369046.41元、至2017年6月12日的资金利息及逾期利息58380.9元、并支付利息,计算方法为：1，以本金351094.41元为基数，从2017年6月13日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以中国人民银行同期同档次贷款利率为基础上浮210%为标准进行计算（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率）；2，以本金17952元为基数，从2017年6月13日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以中国人民银行同期同档次贷款利率为基础上浮225%为标准进行计算（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行就上述债权对被告许双明提供的位盐亭县街房产（房屋所有权证号为：盐房权县房监字第××号号，国有土地使用权证号为：盐国用（2012）第00593号）抵押财产在人民币40万元抵押范围内享有优先受偿权；三、被告盐亭县南鸟建材有限责任公司对上述借款本息在抵押盐亭县街房产（房屋所有权证号为：盐房权县房监字第××号号，国有土地使用权证号为：盐国用（2012）第00593号）不足清偿余额范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，本案收取案件受理费7711元、保全费2425元、公告费300元由被告许双明、许晓俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  杨 剑审 判 员  刘丹丹人民陪审员  蒲庆平二０一七年九月十九日书 记 员  冯 鑫附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务……第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六十条：借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。