河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0103民初3850号原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行，住所地郑州市二七区淮河东路51号。负责人任立谦，系该行行长。委托代理人钱乾，系该行员工。委托代理人李文龙，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告沈振江，男，汉族，1980年3月24日生，住商丘市雎阳区。被告郑州安之信汽车销售有限公司，住所地郑州市金水区鑫苑路26号25号楼29层248号。负责人周雷，系该公司总经理。委托代理人黄文涛、顾彩红（实习），河南春屹律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行（以下简称中行陇西支行）诉被告沈振江、郑州安之信汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行陇西支行的委托代理人李文龙、钱乾，郑州安之信汽车销售有限公司委托代理人黄文涛到庭参加了诉讼。被告沈振江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行陇西支行诉称，2013年1月31日，原告与被告一签订编号为2012年郑陇汽字第106号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（下称“信用卡分期合同”），合同约定：1、本合同项下“专向分期付款”额度为人民币486000元，分期期数为36期。2、本合同项下“专向分期付款”手续费为47385元。3、还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。4、甲方（被告一）人民币账户逾期60天后，乙方（原告）将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。5、甲方以购买的宝马530向乙方提供抵押担保，并由被告二提供连带责任担保并另行签订《保证合同》。6、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由甲方（被告一）承担。同日，原告与被告一签订编号为2012年郑陇汽字第106号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定：1、信用卡分期合同为本合同的主合同；2、主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括律师费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。3、抵押物为刚购买的宝马530汽车，抵押方式为全程抵押担保。同时，原被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。2013年1月31日，原告与被告二签订编号为2012年郑陇汽字第106号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定：1、信用卡分期合同为本合同的主合同；2、主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括律师费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。3、保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。2013年2月3日，原告依照约定方式向被告一发放足额贷款本金486000元。截止2017年1月23日，被告一尚欠原告到期借款金额134276.9元，账户已逾期60日未按时偿还，原告决定依据信用卡分期合同第七条第1款第（2）项规定将账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，要求被告提前清偿全部贷款本息。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告一偿还原告到期欠款金额134276.9元（利息暂计算至2017年1月23日，请求按照合同约定的计算方式计至实际还款日止）；2、被告一向原告偿还原告委托律师发生的律师费计8057元；3、被告二对上述诉讼请求承担连带清偿责任；4、原告对被告一抵押给原告的普拉多宝马牌轿车（型号为宝马BMW530Li，发动机号为01887898，车牌号为豫Ａ×××××）享有优先受偿权；5、被告承担本案全部诉讼费用。被告沈振江未出庭亦未提交书面答辩意见及证据。被告郑州安之信汽车销售有限公司答辩称，对原告提交证据的真实性、合法性均无异议，对关联性有异议，原告应当优先对涉案车辆行使抵押权，并在扣除保证金的金额内免除被告的担保责任。公司在原告处存有50万元的保证金，原告已经在保证金中扣除相应款项，我公司应当在扣除金额的范围内免除承担担保责任；被告沈振江已经将涉案的车辆抵押给原告，原告应当优先对抵押车辆行使抵押权，不足的部分由我公司承担，我公司愿意承担相应的担保责任。经审理，本院查明的案件事实与原告中行陇西支行所述一致。2013年1月31日，沈振江为购买宝马牌车辆作为借款人，中行陇西支行作为贷款人，共同签订2012年郑陇汽字106号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》。双方约定本案所涉及的分期付款额度为486000元，分期期数为36期（一期为一个月），自沈振江实际交易日起算。本合同项下“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度（一下简称使用额度）的9.75%，即手续费为47385元。还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。提前记账为沈振江人民币账户逾期60天后，中行陇西支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。信用卡‘专向分期付款’（抵押类）通用条款有关借款人违约事件及处理中约定，借款人未按期偿还分期欠款即构成或视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，被告沈振江与中行陇西支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，沈振江将其名下宝马牌车辆（型号为宝马BMW7301JL（BMW530Li），发动机号为01887898，车架号为LBVCU5102CSE14158，车牌号豫Ａ×××××）对上述贷款进行抵押，并办理了抵押登记证明。2013年1月31日，郑州安之信汽车销售有限公司与中行陇西支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》，并提供全程连带责任保证。2013年2月3日，中行陇西支行向被告沈振江放款486000元。之后被告沈振江不能按时足额偿付借款本金及应付利息。截止2017年1月23日，被告沈振江未偿还到期欠款134276.9元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。沈振江为购宝马牌轿车而向中行陇西支行借款，双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》均为当事人真实意思表示，不违反禁止性法律规定，为有效民事法律行为，所涉及的当事人均应按约定的内容履行各自的义务。中行陇西支行按照合同约定的时间、金额放款后，借款人沈振江应当按照承诺的还款期限足额清偿借款，现被告沈振江超过还款期限而未能足额偿还借款，已构成违约，符合借款人未按期归还贷款本息即构成或视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，并依法及本合同约定对抵押车辆行使抵押权的约定条件，故中行陇西支行主张沈振江清偿到期欠款134276.9元，并按合同约定支付2017年1月23日起至判决给付之日止的利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。中行陇西支行有权以沈振江提供的宝马牌车辆（型号为宝马BMW7301JL（BMW530Li），发动机号为01887898，车架号为LBVCU5102CSE14158，车牌号豫Ａ×××××）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。原告与被告郑州安之信汽车销售有限公司签有保证合同，故其应当承担连带保证责任。原告主张的律师费没有提供证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈振江于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行清偿到期欠款134276.9元。2017年1月23日起至判决给付之日止的利息、罚息，按照合同约定的利率计付；二、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行有权以被告沈振江提供的宝马牌车辆（型号为宝马BMW7301JL（BMW530Li），发动机号为01887898，车架号为LBVCU5102CSE14158，车牌号豫Ａ×××××）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、被告郑州安之信汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州陇西支行的其他诉讼请求。如逾期不履行本判决确定之金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3147元，由被告沈振江、郑州安之信汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期则视为放弃上诉。审 判 长  庞 礴代理审判员  孙圆圆人民陪审员  邱 晔二〇一七年九月二十一日书 记 员  董继敏