安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0403民初3371号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行，住所地安徽省淮南市田家庵区。主要负责人：杨志强，该分行负责人。委托诉讼代理人：张松，安徽俊诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：程宇，安徽俊诚律师事务所律师。被告：李超，男，1987年11月生，汉族，户籍地安徽省寿县。被告：苏中亭，女，1992年8月生，汉族，户籍地安徽省凤台县，系李超妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行（以下简称邮储银行）与被告李超、苏中亭金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人张松到庭参加诉讼，被告李超、苏中亭经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判决二被告给付原告欠款本金152393.01元，利息及罚息16048.28元（利息及罚息计算至2017年1月19日），合计168441.29元；2.依法判决二被告给付原告自2017年1月20日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清；3.依法判决二被告给付原告为收回该笔欠款本息已经支付的律师费5000元；4.本案诉讼费用由二被告承担。本案审理中，原告邮储银行放弃诉讼请求第3项，即依法判决二被告给付原告为收回该笔欠款本息已经支付的律师费5000元。事实和理由：2013年9月，被告李超为购买淮南市潘集区的房屋，与原告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告向原告借款金额16.9万元，贷款期限132个月，自2013年10月1日至2024年10月1日，还款方式为按月等额本息还款，年利率6.55%；合同约定被告以“淮南市潘集区的房屋”作为该笔贷款的抵押担保。此外合同对违约责任及抵押物担保的范围均作出了规定。合同签订后，原告将16.9万元转入被告李超的账户。被告开始还能还款，但是后来就不再还款，目前欠原告本金152393.01元，利息及罚息16048.28元，合计168441.29元。原告多次催被告还款，被告拒不还款。为了维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判如所请。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、法定代表人身份证明、被告的身份证复印件、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借据及个人贷款放款单、还款流水、邮储银行个人信贷系统查询单等证据。被告李超、苏中亭未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审查对原告提交的全部证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月30日，李超作为借款人与邮储银行签订了合同编号为34003081113093899023的《个人购房借款及担保合同》一份，合同约定：李超向邮储银行借款16.9万元用于购买位于本市××××的房屋，贷款期限为132个月，自2013年9月30日至2024年9月30日，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，实际利率以借据（年利率6.55％）为准，还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2013年10月1日，邮储银行向李超发放借款资金，李超在个人贷款（手工）借据上签名确认，放款凭证载明：借款金额为16.9万元，借款起期为2013年10月1日，借款止期为2024年10月1日，借款年利率为6.55%，罚息利率为8.515%。贷款发放初期，李超尚能按期还款，但自2015年5月以后，李超不再按时还款，截至2017年1月19日，李超积欠邮储银行贷款本金152393.01元，利息及罚息16048.28元，合计168441.29元未付。另查明：李超、苏中亭于2013年3月4日结婚，借款发生在夫妻婚姻关系存续期间。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，邮储银行提交的《个人购房借款及担保合同》和中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据均有李超的签字确认，2013年10月1日，邮储银行向李超账户发放贷款16.9万元，而后李超按期偿还了部分贷款，因此，从合同的订立到实际履行均可以认定该合同系原被告双方的真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方当事人具有法律约束力。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，邮储银行提交的邮储银行个人信贷管理系统贷款管理查询流水能够证明李超累计六次以上未能按时足额偿还贷款本息，且经审查，合同约定罚息利率在年利率6.55%的基础上加收30％，未超过法律规定，因此，李超应当按照约定提前偿还邮储银行全部贷款本金及利息、罚息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，李超的借款发生在与苏中亭夫妻婚姻关系存续期间，且为购买家庭住房所借，应当按夫妻共同债务处理，由李超、苏中亭共同偿还。邮储银行要求李超、苏中亭给付借款本金152393.01元，利息及罚息16048.28元，合计168441.29元，并给付自2017年1月20日起至实际还款日产生的利息及罚息，利随本清的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。李超、苏中亭经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，应当承担相应不利的法律后果。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告李超、苏中亭于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行借款本金152393.01元，利息及罚息16048.28元，合计168441.29元；二、被告李超、苏中亭于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行自2017年1月20日起至本判决确定的履行期限内实际还款日止的利息及罚息（以借款本金152393.01元为基数，按照双方合同约定的利率计算）；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3769元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮南市分行负担100元，被告李超、苏中亭共同负担3669元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长  刘 芳人民陪审员  张怀德人民陪审员  刘艳芝二〇一七年九月二十九日书 记 员  陈予希附1.本案证据一、原告证据1、邮储银行的营业执照复印件、负责人身份证明，证明：原告主体资格适格。2、李超、苏中亭身份证、结婚证复印件，证明：（1）李超、苏中亭的诉讼主体资格适格；（2）李超、苏中亭系合法夫妻关系。3、《个人购房借款及担保合同》，证明：李超为了购房向邮储银行借款16.9万元，借款利率是6.55%，罚息利率在6.55%的基础上上浮30%为8.515%，借款期限是132个月。4、个人贷款借据及个人贷款放款单，证明：邮储银行将16.9万元转入李超的账户，逾期罚息利率为8.515%，借款到期日为2024年10月1日。5、还款流水，证明：李超最后一次还款是在2015年4月30日。6、邮政储蓄银行个人信贷系统查询单，证明：截至2017年1月19日的欠款本金为152393.01元，利息及罚息16048.28元，合计168441.29元。二、两被告未提交证据附2、法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。