成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初3848号原告：黄伟超，男，1983年4月20日出生，汉族，住四川省渠县x。委托诉讼代理人：王虹予，女，1984年9月12日出生，汉族，住成都市高新区x，社区推荐人员。被告：洪仪，女，1968年10月30日出生，汉族，住四川省普格县x。被告：秦兵，男，1964年4月10日出生，汉族，住四川省西昌市x。原告黄伟超诉被告洪仪、秦兵民间借贷纠纷一案,本院于2017年5月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年9月21日公开开庭进行了审理。原告黄伟超的委托诉讼代理人王虹予到庭参加诉讼。被告洪仪、秦兵由于下落不明，本院依法于2017年6月22日在《人民法院报》刊登公告向其送达起诉状副本、应诉及举证通知书、民事裁定书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书。现公告期届满，被告洪仪、秦兵未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告黄伟超诉称，2016年10月26日，原告与洪仪签订了《借款合同》、《抵押合同》，约定洪仪向原告借款10万元，月利率为4%标准。洪仪承诺自2016年11月起连续24个月，分期每月23日前向原告偿还利息4000元；洪仪用自己名下房产为该借款提供抵押担保并办理了抵押登记，同时，二被告与原告签署《最高额保证合同》，约定秦兵为该笔借款提供连带责任保证。《借款合同》约定：1、若被告连续两个月未按时支付利息或者延迟支付当月利息超过20天，则原告有权停止发放借款并提前收回已放借款并解除合同；2、提前收回借款条件成就时，视为借款到期，被告应当清偿全部借款，包括但不限于本金、利息、违约金等，并有权执行《抵押合同》中所提供的抵押物；3、借款到期当日，被告需按时将本金及利息归还原告，不得延后还款，若违反此约定，应按借款本金的36%向原告支付违约金；4、若因被告违约而涉及的诉讼费、律师费、执行费及原告实现债权的相关费用，均由被告承担。上述合同签订后，原告在2016年10月27日依约将借款支付给了洪仪，洪仪借款后仅支付2016年11月23日至2017年2月23日共4期利息款，之后便再未履行还款义务。原告多次催收未果，故诉至法院，请求判令：1、洪仪向原告偿还借款本金10万元，支付直至付清时止的全部利息、违约金3.6万元；2、秦兵对上述款项的清偿承担连带保证责任；3、原告在抵押财产价值内按抵押顺位优先受偿；4、二被告承担全部诉讼费用。被告洪仪、秦兵未作答辩，也未提交证据。原告为证明其主张，向本院提交了原告的身份证，二被告的身份证、常住人口登记卡与结婚证，《借款合同》、《最高额保证合同》、《抵押合同》、中国银行交易流水明细清单、收款确认书、房屋他项权证、房屋信息摘要等证据。因二被告无正当理由未到庭参加诉讼，故未对上述证据进行质证。本院认为，二被告未到庭对原告提交的上述证据发表质证意见，视为放弃质证的权利，其未到庭的行为并不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。依据上述有效证据，本院认定如下事实：2016年10月26日，原告（甲方、出借人）与洪仪（乙方、借款人）签订《借款合同》，约定：乙方向甲方借款10万元，借款期限24个月，借款月利率4%；借款期限为2016年10月27日至2018年10月26日；乙方于每月23日前向甲方支付借款的当月利息；乙方连续两个月未按时支付利息或者延迟支付当月利息超过20天，甲方有权停止发放借款并提前收回已放借款并解除合同；提前收回借款条件成就时，视为借款到期，乙方应当在收到甲方要求清偿本金、利息及其他相关款项的催告通知后五个工作日内归还全部借款，包括但不限于本金、利息、违约金等，并有权执行《抵押合同》中所提供的抵押物；借款到期当日，乙方需按时将本金及利息归还予甲方，不得延后还款，若违反此约定，乙方应按借款本金的36%向甲方支付违约金；若因乙方违约而涉及的诉讼费、律师费、执行费及甲方实现债权的相关费用，均应由乙方承担。同日，原告（债权人）与洪仪（债务人）、秦兵（保证人）签订《最高额保证合同》一份，约定秦兵就洪仪向原告所负上述《借款合同》中所涉债务承担最高额度为20万元的连带保证责任。同日，原告（抵押权人）与洪仪（抵押人）签订《抵押合同》，约定洪仪以其所有的位于成都市金牛区金沙路127号2栋1单元6楼12号房屋为其向原告的上述借款提供抵押担保。2016年10月27日，原告向洪仪账户转款共计10万元，洪仪于当日出具《收款确认书》，确认收到原告转账出借的10万元借款。2016年10月28日原、被告双方在成都市房屋产权登记中心办理了成房他证他权字第x号抵押登记。诉讼中，原告表示，洪仪借款后仅支付2016年11月23日至2017年2月23日共4期利息款，之后便再未履行还款义务。在本案中主张洪仪按年利率24%标准支付借款利息。另查明，二被告系夫妻关系。洪仪曾用名洪易。本院认为，综合原告提交的《借款合同》、中国银行交易流水明细清单、《收款确认书》等证据，可认定原告主张其向洪仪出借10万元的事实成立，故原告与洪仪成立事实上的借款合同关系，该借款合同关系未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应按约履行各自的义务。原告已按约借款10万元给洪仪，洪仪理应按《借款合同》之约定按月支付利息，而洪仪未到庭，视为放弃质证的权利，故本院采纳原告的陈述，认定洪仪借款后仅支付2016年11月23日至2017年2月22日共4期利息款，之后便再未履行还款义务。故根据《借款合同》之约定，原告主张借款提前到期，要求洪仪返还借款10万元，符合事实与法律，本院予以支持。关于原告主张的利息与违约金。双方《借款合同》约定利息标准为月4%，该约定标准超过国家法律支持范围，原告现按年利率24%标准主张洪仪应向其支付自2017年2月23日起至借款本金实际付清之日止的利息，符合事实与法律，本院予以支持。双方《借款合同》约定“若违约，乙方应按借款本金的36%向甲方支付违约金”，洪仪未按期支付利息，其行为存在违约，应向原告支付违约金，但是，违约金虽然具备惩罚性与补偿性双重性质，但侧重于补偿性，在借款关系中，原告的损失主要为资金占用利息损失，而为补偿其损失，本院已支持其按年利率24%标准计算的利息主张。在此基础上，原告再行主张违约金，因其要求损失弥补的标准过高，不符合事实与法律，故本院不予支持。秦兵系为洪仪向原告所负债务而承担连带担保责任的保证人，原告现要求其为洪仪的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。洪仪以其所有的位于成都市金牛区x房屋为其向原告的上述借款提供了抵押担保，现原告要求对洪仪提供担保的财产按抵押顺位享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告洪仪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告黄伟超返还借款10万元，并支付利息（自2017年2月23日起计至实际付清之日止，按年利率24%标准计）；二、被告秦兵就被告洪仪向原告黄伟超所负上述第一项债务承担连带保证责任；三、原告黄伟超对被告洪仪所有的位于成都市金牛区x房屋按抵押顺位享有优先受偿权；四、驳回原告黄伟超的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3260元，公告费300元以及后续因公告送达裁判文书产生的费用，由被告洪仪、秦兵承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李 娅人民陪审员  吴成亮人民陪审员  代家蓉二〇一七年九月二十五日书 记 员  高 鹏庭审记录员王琴附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。