四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0191民初12021号原告：平安银行股份有限公司成都分行，营业场所：四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。负责人：吴滨权，该分行行长。委托诉讼代理人：张杰，北京德恒（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。委托诉讼代理人：黄琼瑶，北京德恒（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。被告：曹军，男，汉族，1972年4月9日出生，住成都市青羊区。被告：黄萍，女，汉族，1974年11月2日出生，住成都市青羊区。二被告共同委托诉讼代理人：焦建熬，四川科信律师事务所律师，一般授权代理人。原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告曹军、黄萍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月25日立案后，依法适用简易程序，由审判员晏锐独任审理，于2017年9月29日公开开庭审理了本案。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人张杰、被告曹军、黄萍的共同委托诉讼代理人焦建熬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行成都分行诉称，被告曹军于2015年7月23日（与被告黄萍婚姻关系存续期间）与原告签订了《贷款合同》，合同约定贷款金额为人民币76.6万元；贷款期限为12个月；贷款利率为固定利率每年15.12%；逾期还款的，以利率加50%计收罚息；还款方式为净息还款，按月付息，到期一次性还本，还款日为2016年7月23日；借款人逾期还款的，贷款人可宣布贷款提前到期并要求借款人立即偿还部分或全部本金、利息及费用。以上合同签订后，原告于2015年7月24日按照合同约定向被告曹军发放了76.6万元贷款，被告曹军在《小微出账确认书》中予以签字确认。在原告向被告发放贷款后，被告出现逾期未按约还款的情况，经原告反复催促，被告至今未还款。故原告诉请人民法院依法判令：一、被告向原告偿还贷款本金765400元；二、被告向原告支付至款清之日止的利息、罚息及复利，暂计算至2017年4月11日为148036.3元；三、被告支付原告为实现债权而发生的律师费118746.7元；四、被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。在开庭审理中，原告平安银行成都分行将第一项诉讼请求中的贷款本金变更为764900元并将第二项诉讼请求中的利息、罚息及复利变更为截止2017年8月29日共计拖欠利息、罚息和复利229935.29元。被告曹军、黄萍就原告平安银行成都分行当庭变更后的借款本金及利息、罚息、复利自愿放弃举证期限和答辩期限。被告曹军、黄萍未向本院提交书面答辩状及证据资料，在庭审中口头辩称，被告对拖欠原告贷款的事实及原告要求偿还765900元的借款本金的金额均无异议；对利息、罚息、复利合计如超过年利率24%则请求予以调减至年利率24%以内；请求驳回原告关于律师费的诉讼请求。经审理查明，2015年7月，原告平安银行成都分行（乙方、贷款人）与被告曹军（甲方、借款人）签订了编号为“平银（成都）贷字（2015）第（SW20150723000077）号”的《贷款合同》，约定贷款本金为76.6万元，贷款期限为12个月，自2015年7月23日起至2016年7月23日止。双方在《贷款合同》第十条第三款“贷款利率”中约定：采用固定利率，年利率为15.1200%。本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整。第一条第六款约定：发放贷款时，按本合同的规定填写出账确认书及其他出账凭证，若出账确认书及其他出账凭证约定的具体贷款品种、用途、金额、利率、还款方式及期限与本合同不一致的，以出账确认书及其他出账凭证约定为准。第七条第二款第七项约定：贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。第三条第一款约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十二条“还款方式”约定：本合同项下贷款采取第三条第1款中第4项还款方式偿还，如约定还款方式为分期还款的，则为按月还款。第三条第一款第四项约定：净息还款法：按月付息，到期一次性还本。第七条第一款约定：下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金。第二款约定：有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。在上述合同签订后，被告曹军签署《付款授权书》，授权原告平安银行成都分行将76.6万元直接支付至“贷款还款暂挂款项”账户。2015年7月23日，被告曹军签署《小微出账确认书》，载明申请出账金额为76.6万元，户名为“贷款还款暂挂款项”。原告平安银行成都分行提供的《个人贷款出账凭证》显示，原告平安银行成都分行向被告曹军发放了76.6万元贷款，起贷日为2015年7月24日，到期日为2016年7月24日，贷款年利率为15.12%；还款方式为净息还款。在原告平安银行成都分行根据双方签订的贷款合同的约定向被告曹军发放贷款后，被告曹军并未按照合同的约定按时足额的归还利息及本金。截至2017年8月29日，被告曹军拖欠本金为764900元，利息、罚息和复利共计229935.29元。另查明，被告曹军与被告黄萍于1999年12月10日登记结婚。以上事实，有原告平安银行成都分行及被告黄萍、曹军在庭审中的陈述与答辩、贷款合同、付款授权书、小微出账确认书、个人贷款出账凭证、欠款明细表以及结婚证等证据材料在卷佐证。上述证据经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案的待证事实具有关联性，本院予以采信。本院认为，原告平安银行成都分行与被告曹军签订的《贷款合同》系双方当事人在平等、自愿协商基础上所形成的真实意思表示，合同的内容清楚、条款明确，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对各方均具有约束力。被告曹军未按照合同的约定按时、足额归还相应款项是酿成本案纠纷的根本原因。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，被告曹军在与原告平安银行成都分行签订《贷款合同》时，其与被告黄萍系夫妻关系，因此，被告曹军、黄萍应当对基于《贷款合同》而产生的贷款余额、利息、罚息及复利承担共同偿还责任。从截至2017年8月29日的数据来看，被告曹军、黄萍拖欠原告贷款本金为764900元，利息、罚息和复利共计229935.29元，即利息、罚息、复利之总和与欠款本金的比率超过了年利率24%；根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”之规定，对原告平安银行提出的要求支付的利息、罚息和复利超过年利率24%的部分，本院不予支持，对被告曹军、黄萍针对利息、罚息、复利部分提出的答辩主张，本院予以采纳。因此，对原告平安银行成都分行主张的要求被告曹军、黄萍归还借款本金并支付相应的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费、保全费、公告费问题。原、被告双方在《贷款合同》第七条第二款中对被告出现逾期还款的违约行为时，应当负担原告为实现债权而支付的律师费等费用。但原告并未向本院提供其根据上述合同的约定已向受托的律师事务所支付律师费用的相关凭证。原告亦未提供因本次诉讼已经支付的保全费、公告费的相关凭证。本院认为，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，原告平安银行成都分行应承担对其已支付的上述费用举证不能的不利后果。因此，对被告曹军、黄萍针对律师费的答辩主张，本院予以采纳；对原告平安银行成都分行提出的要求被告曹军、黄萍支付上述费用的主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告曹军、黄萍于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司成都分行归还借款本金764900元及利息、罚息和复利（利息、罚息、复利合计总金额不超过年利率24%）；二、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7045元，由原告平安银行股份有限公司成都分行负担1337元、被告曹军、黄萍负担5708元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 晏 锐二〇一七年九月二十九日书记员 李瑞琳