湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书(2017）鄂0106民初1803号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地湖北省武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：李中文，行长。委托代理人：卢寅，湖北山河律师事务所律师。被告：余尽银，男，汉族，1976年10月12日出生，户籍所在地湖北省通城县，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称平安银行）诉被告余尽银借款合同纠纷一案，本院于2017年3月9日立案受理后，于2017年8月18日依法由审判员张冰担任审判长与人民陪审员周鸣、董明月组成合议庭公开开庭进行了审理，原告平安银行的委托代理人卢寅到庭参加诉讼，被告余尽银经本院依法传唤无正当理由拒不庭。本案现已审理终结。原告平安银行诉称:2014年6月24日，原告与被告签订了《个人信用额度贷款合同》[编号：SW20140722000547]，约定：原告为被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额不超过100万元，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；被告分期还款任一期未按时足额还款，原告有权要求被告归还全部贷款；对利息、逾期利率等进行了约定；原告因实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等费用均由被告承担；履行合同发生争议，由原告所在地人民法院管辖等。后被告向原告申请贷款39.3万元，截止目前，被告尚欠本金259268.40元。现被告未履行到期债务，为了维护原告的合法权益，保障信贷资金的安全，原告诉至法院，请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》；2、判令被告向原告偿还欠款本金259268.40元，并按合同约定的利率向原告支付利息、罚息135720.82元（暂计至2016年12月6日，具体利息数额计算至本息全部清偿之日止），本息合计394989.22元；3、判令被告承担本案律师费；4、判令由被告承担本案全部诉讼费、保全费、差旅费、送达费、公告费等。原告平安银行为支持其诉讼请求，提交了以下证据：证据一、个人信用额度贷款合同，证明原告向被告提供最高不超过100万元个人信用额度贷款，期限最长10年，贷款利率采用固定利率，且最高不超过日利率0.06%，按实际借款天数计算，每笔贷款的金额、还款期限、实际贷款利率以原告放款审核为准，罚息上浮50%；证据二、个人账户交易明细清单，证明2014年7月24日原告向被告发放贷款393000元，被告于2014年10月25日偿还贷款150000元，于2016年3月3日偿还贷款1元；证据三、贷贷卡客户欠款明细表，证明截止2017年8月15日被告尚欠本金259268.4元，利息及罚息179647.37元，合计438915.77元；证据四、平安小企业金融服务平台借据台账，证明被告还款日为2014年10月24日，期内利息为16.2%，罚息日利率万分之6.75。被告余尽银经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭且未向本院提交书面答辩状。经庭审举证、质证，本院根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十六条、第七十条、第七十二条的规定，结合本案进行综合分析认定。经审理查明，2014年6月24日，原告平安银行与被告余尽银签订《个人信用额度贷款合同》,该项贷款为个人信用额度贷款，个人信用额度是指银行为余尽银提供的可连续的、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”。额度金额最高不超过人民币100万元，具体额度金额以平安银行终审意见为准且平安银行可以适时调整；关于贷款的额度期限是指额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；贷款利率是指采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计算；还款方式是指额度项下单笔贷款还款方式余尽银可在允许范围内自主选择、申请。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出帐凭证为准。该合同还约定了构成违约事件的具体条款及内容，其中包括个人信用额度贷款，贷款合同中发生了欠息、逾期、垫款和未按约定用途使用该资金，发生了违约事件以后，平安银行可以采取的措施包括宣布贷款提前到期，要求余尽银立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至余尽银清偿全部授信本金；费用包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、等所有费用。该合同还约定了贷款的申请及发放的条件以及还款方式的内容。该合同签订后，2014年7月24日，平安银行向余尽银约定的平安银行武汉东湖支行卡号为62×××66的卡上打款393000元，该笔贷款贷款期限为三个月，余尽银还款后又进行循环贷款，截至2017年8月15日，余尽银向银行借款的本金为393000元，尚欠平安银行本金259268.40元，拖欠的利息罚息共计179647.37元，本息合计438915.77元。本院认为，原告平安银行与被告余尽银签订的《个人信用额度贷款合同》是双方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款的规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。根据以上法律规定，被告余尽银应依合同的约定向原告平安银行支付本金、利息、罚息等。截止至2017年8月15日，被告余尽银尚欠平安银行本金259268.40元，拖欠的利息罚息共计179647.37元，本息合计438915.77元。依据双方签订的《个人信用额度贷款合同》的约定，余尽银存在违约的情况，平安银行可以宣布贷款提前到期，收回全部的本金及利息等费用。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，当事人协商一致的，可以解除合同，依据上述法律规定及合同的约定，原告平安银行提出解除2014年6月24日双方签订的《个人信用额度贷款合同》的请求，有事实和法律的依据，本院予以支持。原告平安银行提出的支付本案的律师费1600元，合同中有约定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司武汉分行与被告余尽银于2014年6月24日签订的《个人信用额度贷款合同》。二、被告余尽银于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还截止2017年8月15日未归还的借款本金259268.40元，利息及罚息179647.37元，合计438915.77元。三、被告余尽银于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还自2017年8月16日起至清偿之日止的借款逾期利息（自2017年8月16日起至清偿之日止，以借款本金259268.40元为计算基数，按合同约定利率标准计付）。四、被告余尽银于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还律师费1600元。五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其它诉讼请求。本案案件受理费人民币7224元，公告费450元，以上共计元，由被告余尽银承担。（此款原告平安银行股份有限公司武汉分行已垫付，被告余尽银应与上述款项一并付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至武汉市中级人民法院。收款单位全称：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉市民航东路支行832886。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 张 冰人民陪审员 周 鸣人民陪审员 董明月二〇一七年九月十九日法官 助理 曾媛媛书 记 员 刘亚迪