广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0402民初4257号原告：平安银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市香洲区红山路（珠海国际科技大厦）292、294号商铺，288号8-9层。负责人：罗敏，行长。委托诉讼代理人：李水东，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：黄志辉，男，1973年3月8日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告平安银行股份有限公司珠海分行（以下简称平安银行珠海分行）与被告黄志辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日以简易程序立案受理，后发现本案不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，并于2017年9月13日公开开庭进行了审理。原告平安银行珠海分行的委托诉讼代理人李水东到庭参加诉讼，被告黄志辉经本院公告传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。平安银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本息合计442675.73元（计至2017年2月9日，其中逾期本金397177.5元，逾期利息43532.47元，复利1965.76元）；2、判令被告支付原告自2017年2月9日起至清偿之日止的利息（按《个人信用额度贷款合同》约定计收利息，按照执行利率上浮50%计收罚息、复利）；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月19日，黄志辉与平安银行珠海分行签订了《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》【平银（珠海）个信额字（2015）第（SW20150619000078）号】。约定：平安银行珠海分行同意给黄志辉一定的个人信用额度。个人信用额度是指平安银行珠海分行根据合同为黄志辉提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额。额度金额最高不超过人民币1000000元，具体额度金额以平安银行珠海分行终审意见为准。额度期限采用上限管理且最长不超过10年。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等在平安银行珠海分行审查通过以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。平安银行珠海分行分别于2016年6月15日（4笔）、6月16日（7笔）将11笔贷款金额依次为50000元、50000元、50000元、50000元、4000元、20000元、20000元、36000元、40000元、40000元、40000元的款项贷给黄志辉，11笔贷款共计人民币400000元，贷款用途为用于个人经营，执行年利率16.2%，贷款期限均为3个月，还款方式为净息还款。2016年6月15日这4笔贷款首次还款日为2016年7月15日，到期日为2016年9月15日；2016年6月16日这7笔贷款首次还款日为2016年7月16日，到期日为2016年9月16日。发放贷款后，黄志辉多次逾期，虽经平安银行珠海分行多次催收，但黄志辉拒不还款，截止2017年2月9日，拖欠本息合计442675.73元（计至2017年2月9日，其中逾期本金397177.5元，逾期利息43532.47元，复利1965.76元）。根据《个人信用额度贷款合同》第7.1、7.2条等相关规定，黄志辉未按时足额还款，已构成违约，平安银行珠海分行有权根据法律法规及合同约定，要求黄志辉偿还所有本金及利息、罚息、复利等。黄志辉未进行答辩，亦未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月19日，黄志辉与平安银行珠海分行签订了编号为［平银（珠海）个信额字（2015）第（SW20150619000078）号］的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》，约定：平安银行珠海分行给予黄志辉最高不超过1000000元的个人信用额度。额度期限采用上限管理且最长不超过10年。贷款利率采用固定利率。额度项下单笔贷款还款方式为净息还款，单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等在平安银行珠海分行审查通过以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或黄志辉未按双方约定的用途使用授信资金等情况，则构成违约，平安银行珠海分行可以宣布贷款提前到期，要求黄志辉立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至黄志辉清偿全部授信本金，费用包括但不限于平安银行珠海分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，黄志辉未能按约定偿还贷款的，平安银行珠海分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。平安银行珠海分行于2016年6月15日向黄志辉发放4笔金额均为50000元的贷款，首次还款日为2016年7月15日，到期日为2016年9月15日；又于2016年6月16日向黄志辉发放7笔金额依次为20000元、20000元、36000元、40000元、40000元、40000元、4000元的贷款，首次还款日为2016年7月16日，到期日为2016年9月16日。合计发放贷款400000元，《个人贷款出账凭证》均载明以上每笔贷款用途为个人经营，执行年利率16.2%，贷款期限3个月，还款方式为净息还款。平安银行珠海分行提供《贷款余额表》、《还款记录表》及催收记录等证据主张黄志辉多次逾期还款，截止2017年2月9日，未还贷款本金397177.50元，尚欠正常利息31680.58元、罚息11851.89元、复利1965.76元，合计442675.73元经平安银行珠海分行多次催收至今未予偿还。本院认为，平安银行珠海分行和黄志辉签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方应按照合同约定全面履行义务。平安银行珠海分行依约向黄志辉发放了贷款，其主张暂计至2017年2月9日，黄志辉欠到贷款本金397177.50元、正常利息31680.58元、罚息11851.89元、复利1965.76元，合计442675.73元，黄志辉未提出抗辩，本院对平安银行珠海分行的上述主张予以确认。黄志辉未按约定偿还贷款本息，构成违约，平安银行珠海分行请求其支付上述款项及从2017年2月9日起至款项清偿之日止的罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持，其中罚息应以未还本金397177.50元为基数，复利以未还利息31680.58元为基数，均按年利率24.3%［年利率16.2%×（1+50%）］计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄志辉于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司珠海分行支付贷款本金397177.50元，及暂计至2017年2月9日的正常利息31680.58元、罚息11851.89元、复利1965.76元，合计442675.73元；二、被告黄志辉于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告平安银行股份有限公司珠海分行支付自2017年2月9日起计至款项清偿之日止的罚息、复利（罚息以未还本金397177.50元为基数，复利以未还利息31680.58元为基数，均按年利率24.3%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7940元，由被告黄志辉负担；案件申请费2733.37元，由被告黄志辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  周咏茵二〇一七年九月二十六日书 记 员  谢金玲