江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1324民初6470号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：蔡斌，男，1973年1月16日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：徐素敏，女，1973年8月4日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：徐耀，男，1977年6月13日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：周艳梅，女，1977年12月3日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：周守军，男，1978年1月15日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：周守兵，男，1972年2月16日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告蔡斌、徐素敏、徐耀、周艳梅、周守军、周守兵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先到庭参加诉讼，被告蔡斌、徐素敏、徐耀、周艳梅、周守军、周守兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡斌、徐素敏偿还原告借款本金650000元及利息（以本金450000元为基数，按年利率8.878%，自2016年6月21日计算至2016年10月11日，扣除被告已偿还利息355元；以本金450000元为基数，按年利率8.878%并加收50%罚息，自2016年10月12日计算至实际给付之日止；以本金200000元为基数，按年利率8.878%，自2016年6月21日计算至2016年10月11日；以本金200000元为基数，按年利率8.878%并加收50%罚息，自2016年10月12日计算至实际给付之日止）；2.依法处置抵押物，对抵押物享有优先受偿权；3.被告徐耀、周艳梅对上述债务承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费、保全费用由被告共同承担。事实和理由：2015年10月12日，原告与被告蔡斌、徐素敏签订《最高额个人担保借款合同》。2015年10月14日，泗洪农商行城西支行向被告蔡斌、徐素敏分别交付借款450000元、200000元。约定到期日为2016年10月11日，借款年利率为8.878%，逾期加收50%罚息，结息方式为每季末21日结息。被告徐耀、周艳梅同意对被告元蔡斌、徐素敏650000元借款承担连带清偿责任。同时以被告周守军所有的位于泗洪县洪中清华园小区4幢3单元406室房产以及被告周守兵所有的位于泗洪县学府文苑小区28B幢1单元1203室房产提供抵押担保。现被告蔡斌、徐素敏未按约偿还，原告多次找被告催收借款本息未果。被告蔡斌、徐素敏、徐耀、周艳梅、周守军、周守兵未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，上述证据形式合法，内容真实且与本案具有关联性，能够证明待证事实，对其证据证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定如下事实：2015年10月12日，被告蔡斌、徐素敏作为借款人与原告签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定：自2015年10月12日起至2018年10月11日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币650000元。借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；利率以各次借款凭证记载的利率为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；借款人违反合同项下义务，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。2015年10月12日，被告徐耀、周艳梅作为保证人与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为主合同债务人自2015年10月12日起至2018年10月11日止，在债权人办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保；主债务的最高本金为人民币650000元；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人之间对债务人承担连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，合同约定分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起二年；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。2015年10月12日，被告周守军、周守兵作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿自2015年10月12日起至2018年10月11日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高债权金额折合人民币650000元提供担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、损害赔偿金等抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；被告周守军以其所有的位于泗洪县洪中清华园小区4幢3单元406室房产以及被告周守兵以其所有的位于泗洪县学府文苑小区28B幢1单元1203室房产作为抵押物，上述抵押清单为合同组成部分；抵押人同意任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物的任一部份或全部折价，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2015年10月13日，被告周守军、周守兵就该抵押财产在泗洪县房地产管理处办理了房屋抵押登记（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第T1046**号），房屋他项权利人为原告，债权数额为650000元。2015年10月14日，原告向被告蔡斌分别交付借款450000元、200000元，被告蔡斌分别在借款借据上签名、捺印确认，借据载明：借款期限均为2015年10月14日至2016年10月11日，结息方式均为每季21日结息，年利率均为8.878%。在借款合同履行期间，被告偿还原告借款利息均至2016年6月20日，借款本金65万元及2016年6月20日之后利息均未偿还。经原告催要未果，因而成讼。本院认为：原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均合法有效，双方均应严格履行。借款借据作为合同组成部分，与借款合同具有同等法律效力。被告蔡斌、徐素敏作为借款人，在合同履行期间，未按合同约定履行相应还款义务的行为已构成违约，原告有权要求被告蔡斌、徐素敏按约偿还全部借款本息。被告徐耀、周艳梅作为连带责任保证人，自愿为被告蔡斌、徐素敏650000元借款提供连带责任保证担保，故在被告蔡斌、徐素敏未按约偿还借款时，应对上述借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告蔡斌、徐素敏追偿。被告周守军以其所有的位于泗洪县洪中清华园小区4幢3单元406室房产以及被告周守兵以其所有的位于泗洪县学府文苑小区28B幢1单元1203室房产（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第T1046**号）为上述借款提供抵押担保，且该房产抵押已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，以650000元登记债权数额为限。关于利息、罚息的计算，原告主张自逾期之日起，按借款借据载明的借款利率水平上加收50%，即按13.317%计收罚息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百三十三条、第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告蔡斌、徐素敏于本判决生效后10日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款借款本金650000元及利息（以本金650000元为基数，按年利率8.878%，自2016年6月21日计算至2016年10月11日，扣除被告已偿还利息355元；以本金650000元为基数，按年利率13.317%，自2016年10月12日计算至实际给付之日止）；二、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司享有被告周守军、周守兵抵押的,位于泗洪县洪中清华园小区4幢3单元406室、泗洪县学府文苑小区28B幢1单元1203室房产（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第T1046**号）拍卖、变卖所得价款优先受偿权，以650000元登记债权数额为限，被告周守军、周守兵承担担保责任后，有权向被告蔡斌、徐素敏追偿；三、被告徐耀、周艳梅对上述第一项判决主文确定的款项承担连带清偿责任，被告徐耀、周艳梅承担保证责任后，有权向被告蔡斌、徐素敏追偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理11177元，由被告蔡斌、徐素敏、徐耀、周艳梅、周守军、周守兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费11177元。审 判 长  汤卫兵人民陪审员  裴昌武人民陪审员  韩其峰二〇一七年九月二十二日书 记 员  朱 媛附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人担保借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》各1份，证明被告蔡斌、徐素敏、徐耀、周艳梅、周守军、周守兵与原告签订的上述合同均合法有效。2.借款借据2份，证明2015年10月14日，原告分别将450000元、200000元借款交付至被告蔡斌的银行账户，且载明借款年利率及结息方式。3.房产证、他项权证、抵押物清单各1份，证明被告周守军以其所有的位于泗洪县洪中清华园小区4幢3单元406室房产以及被告周守兵以其所有的位于泗洪县学府文苑小区28B幢1单元1203室房产抵押登记与原告名下，对被告告蔡斌、徐素敏650000元借款提供抵押担保，且办理了抵押登记。4.贷款结息明细2份，证明被告偿还450000元借款利息至2016年6月20日，之后本息均未偿还；被告偿还200000元借款利息至2016年6月20日，之后本息均未偿还。附录二：本案适用的法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百三十三条通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页/共9页