云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书(2017)云0322民初1944号原告：云南陆良农村商业银行股份有限公司。法定代表人：张加文，该行董事长（未出庭）。地址：陆良县城芙蓉街2号。统一社会信用代码：91530322917377539C。委托诉讼代理人：何家标、蔡静（未出庭），云南恒序律师事务所律师。特别授权代理。被告：张成喜，男，汉族，1955年8月5日生，住址：云南省曲靖市陆良县。现住陆良县。未出庭。委托诉讼代理人：张能，云南法闻律师事务所律师。特别授权代理。被告：邵庆珍，女，汉族，1963年5月6日生，住址：云南省曲靖市陆良县。现住陆良县。缺席。被告：张琳，女，汉族，1987年7月5日生，住址：云南省曲靖市陆良县。缺席。原告云南陆良农村商业银行股份有限公司（简称“陆良农村商行”）与被告张成喜、邵庆珍、张琳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月28日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月26日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人何家标，被告张成喜的诉讼代理人张能到庭参加诉讼，被告邵庆珍、张琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陆良农村商行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判决张成喜偿还原告借款本金150万元，及自借款之日起至全部清偿之日止的利息;二、若被告不能足额清偿上述贷款本息及费用，则依法变卖、拍卖三被告共同所有的坐落于曲靖市××大道××号的房屋予以清偿；三、判令三被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年2月27日，被告张成喜与原告签订《个人借款合同》，同日，被告张成喜、邵庆珍、张琳与原告签订《抵押合同》，双方建立抵押担保合同关系。借款合同约定：1、借款金额为人民币150万元；2、借款期限为2013年2月27日起至2015年2月20日止，以借款借据为准；3、贷款利率为月息9.98‰；4、逾期罚息按合同利率加收50％计收；5、还款方式为按季付息，利随本清；6、违约责任及其他。抵押合同约定：1、担保对像为借款合同项下的债权；2、被告所提供的抵押物担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的其它费用；3、抵押物为三被告共同所有的坐落于曲靖市××大道××房屋（××房他证中枢镇字××号）。原告分别于2013年2月27日、2013年3月1日向被告张成喜发放了借款本金150万元。借款期限届满后，被告于2015年2月13日申请展期，并签订《借款展期协议》。借款展期限届满后，被告未按时偿还借款本金及足额偿还借款利息，已构成违约。为了维护诚实、守信的市场金融秩序，保护国有资产免遭无端流失，请人民法院依法支持原告的诉请。被告张成喜辩称，被告向陆良农村信用社借款，原告起诉主体不适格，请驳回原告的起诉；被告作为退休干部，没有经营公司，没有贷款必要，不是实质上的贷款人，仅在贷款中签了名，真正的借款人是其女婿张荣菲。请驳回对原告的诉讼请求。被告邵庆珍、张琳未到庭应诉，也未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月27日，陆良县农村信用合作联社与被告张成喜签订《个人借款合同》，借款150万元购塔吊。同日，又与被告张成喜、邵庆珍、张琳签订《抵押合同》，并办理了抵押登记，取得抵押房屋的他项权（陆房他证中枢镇字第××号）。《借款合同》约定：1、借款金额为人民币150万元；2、借款期限24个月，自2013年2月27日起至2015年2月20日止，以借款凭证为准；3、贷款利率为月利率9.98‰；4、逾期罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50％确定；5、还款方式为按季付息，到期还本，利随本清。《抵押合同》约定：1、抵押担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用；3、抵押物为三被告共同所有的坐落于曲靖市××大道××号的房屋，陆良县农村信用合作联社分别于2013年2月27日、2013年3月1日，向被告张成喜发放了借款本金150万元到合同约定的账户（62×××59）。借款期限届满后，被告于2015年2月13日申请展期，并于2015年2月20日签订《借款展期协议》，展期期限自2015年2月20日至2016年2月10日，展期部分的利率按月利率9.25‰执行；展期到期一次性偿还；未按协议约定偿还展期借款本息的，逾期贷款利率按在协议约定的利率基础上加收50％作为罚息利率，罚息自贷款逾期之日起计收，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。三被告同意继续对原借款合同和本借款展期协议项下全部债务提供抵押担保。期限届满后，被告未按时偿还借款本金及利息。另查明，陆良县农村信用合作联社2017年1月10日变更登记为云南陆良农村商业银行股份有限公司。综合原被告的诉辩主张，本案争议的焦点问题：一、原告的诉讼主体是否适格；二、被告是否本案的贷款人，是否应承担偿还责任。关于第一个争议的问题，《中华人民共和国民法总则》第六十四条规定：“法人存续期间登记事项发生变化的，应当依法向登记机关申请变更登记。”《中华人民共和国合同法》第七十六条规定：“合同签订后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同。”陆良县农村信用合作联社名称发生变更后，已依照法律规定办理变更登记，借贷合同的权利由变更后的法人享有，陆良农村商行作为原告主张权利符合法律规定，被告张成喜提出原告主体不适格的意见本院不予采信。关于第二个争议的问题，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”被告张成喜系具有完全民事行为能力人，其与原告签订《个人借款合同》、《抵押合同》、《共同担保承诺书》、《借款展期协议》等都是其本人签字，是其真实的意思表示，所签订的合同合法有效，应受法律保护。被告张成喜提出不是本案的实际贷款人的意见与审理查明的事实是不符合，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告陆良农村商行与被告签订的个人借款合同是双方在平等、自愿的基础上签订的，该合同合法有效，双方应按合同的约定全面履行各自的义务。原告已按合同的约定向被告发放贷款150万元，被告未按合同约定的还款期间还本付息，已构成违约，故原告的诉讼请求依法应予支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：被告张成喜返还原告云南陆良农村商业银行股份有限公司贷款本金150万元；利息自借款之日起按借款合同约定的利率计算至履行完毕之日止；三、被告张成喜不履行还款义务，原告云南陆良农村商业银行股份有限公司有权依法申请拍卖、变卖三被告抵押的坐落于曲靖市陆良县同乐大道紫溪街2号的房屋价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18300元，减半收取9150，由被告张成喜、邵庆珍、张琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年期限内向本院申请执行。审判员  王建良二〇一七年九月二十九日书记员  刘正昊