广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书(2016)粤0606刑初3736号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人方细妹。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年3月31日被羁押，同日被刑事拘留，同年5月5日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。辩护人赵彦斌，广东万士达律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2016]3833号起诉书指控被告人方细妹犯信用卡诈骗罪，于2016年10月21日以简易程序向本院提起公诉。本院依法将本案转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院分别于2017年1月23日、2017年5月18日以本案需要补充侦查为由向本院建议延期审理，并于分别于同年2月21日、6月15日以补充侦查完毕为由向本院建议恢复审理，本院均予以准许。佛山市顺德区人民检察院指派检察员潘伟、代理检察员杨威威出庭支持公诉，被告人方细妹及其辩护人赵彦斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人方细妹恶意透支信用卡本金共计人民币329069.18元，已构成信用卡诈骗罪，具体事实如下：1.方细妹于2013年6月8日向中国中信银行申领一张信用卡（卡号：62×××72），之后进行刷卡透支消费。至2016年3月9日，方细妹累计透支本息合计人民币100176.7元，其中本金人民币86552.06元，利息等费用人民币13624.64元。经中信银行相关工作人员多次以电话、发函、上门的方式发起催收���缴透支款项，方细妹拒不履行还款义务。2.方细妹于2013年9月24日向中国银行股份有限公司顺德分行申领一张信用卡（卡号：51×××23），之后进行刷卡透支消费。至2016年4月1日，方细妹累计透支本息合计人民币115681.61元，其中本金人民币90467.89元，利息人民币17025.94元，滞纳金人民币8187.75元人民币。经中国银行相关工作人员多次以电话、发函、上门的方式发起催收追缴透支款项，方细妹拒不履行还款义务。3.方细妹于2010年7月19日向中国广发银行申领一张信用卡（卡号：52×××89），之后进行刷卡透支消费。至2016年4月1日，方细妹累计透支本息合计人民币210403.44元，其中本金人民币152049.23元，利息等费用人民币58354.21元。经广发银行相关工作人员多次以电话、发函、上门的方式发起催收追缴透支款项，方细妹拒不履行还款义务。针对上述��控的犯罪事实，公诉机关提交了抓获经过、各银行的报案材料、被告人方细妹的供述、信用卡交易流水清单、催收记录、户籍证明等证据予以证明。公诉机关据此认为，被告人方细妹无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第(四)款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人方细妹对公诉机关指控透支信用卡的事实没有异议，但辩称其曾向中信银行还款人民币100000元，也有陆续向其他银行还款，所以欠款本金应该没有公诉机关指控的那么多。被告人方细妹的辩护人提出以下辩护意见：1.被告人方细妹所透支的款项主要用于正当的资金周转��因生意失败才导致无法还款，其犯罪的主观恶性较小；2.被告人方细妹被抓时只有一家银行报案，另外两家银行是方细妹主动供述后经公安机关通知才补充报案的；3.涉案的三家银行均没有与被告人方细妹对账，所欠的金额有待核实；4.被告人方细妹已经离异并抚养两个小孩，家庭经济条件一般。综上，请法庭对被告人方细妹从轻处罚。经审理查明，公诉机关指控被告人方细妹犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有公诉机关提供的下列证据予以证实：1.抓获经过。证实：2016年3月31日10时许，中信银行员工谭学龙向佛山市顺德区公安局均安派出所报案称被告人方细妹涉嫌信用卡诈骗，经排查，均安派出所民警于2016年3月31日13时许在佛山市顺德区乐从镇毅发饭店门口抓获被告人方细妹。2.中信银行员工谭某的报案陈述。主要内容：我行客户方细妹于2013年6月8日在我行申领了一张信用卡，卡号为62×××72。截至2016年3月9日，方细妹涉嫌恶意透支该信用卡本息合计人民币100176.7元，其中本金人民币86552.06元，利息等费用人民币13624.64元。我行于2015年11月4日起多次通过电话、发函等方式向方细妹进行催收，但方细妹一直未结清欠款。其最后一次还款是2016年2月15日，还款人民币200元，尚未达到最低还款额。3.中国银行员工陈某的报案陈述。主要内容：方细妹在我行开设了两张信用卡，其中一张卡号为51×××23的信用卡于2013年9月24日申领，截至2016年4月1日，该信用卡累计透支本息合计人民币115681.61元，其中本金人民币90467.89元，利息人民币17025.97元，滞纳金人民币8187.75元。我行多次通过电话、信函、手机短信等方式向方细妹催收，但其拒不履行还款义务。方细妹最后一次还款是2016年2月29日，还款人民币100元，尚未达到最低还款额。4.广发银行员工区某的报案陈述。主要内容：我行客户方细妹于2010年7月19日在我行申领了一张信用卡，卡号为：52×××89。截至2016年4月6日，该信用卡透支本息累计人民币210403.44元，其中本金人民币152049.23元，利息人民币58354.21元。我行曾多次向方细妹催收，但其经常是每个月偿还人民��200至300元，都不足最低还款金额，2015年8月份后其就不接电话，我们也就一直联系不上她。我行认为方细妹的行为已经涉嫌信用卡诈骗。5.被告人方细妹的供述。主要内容：2004年左右我为了做生意多一些流动资金，就在顺德区乐从镇的广发银行开了一张信用卡。后来由于做生意资金短缺，我又相继在中信银行、中国银行开了信用卡。我透支这些信用卡用于资金周转，我刷卡购买家私，然后转卖给客户，收到货款就偿还透支款给银行。2014年年底的时候，由于生意不景气，我偿还起来比较有压力，就叫朋友帮我偿还透支款，朋友帮我还了后我又有了额度，我又去透支刷卡购货，等收到货款后再还给朋友。到了2015年底，我因无力偿还透支款，就做了分期。到2015年10月份，我实在无力偿还了，就每次人民币200至1000元的向各银行还款，但都是还不到最低还款额。��累计拖欠三家银行信用卡本金共约人民币38万元左右，其中广发银行约人民币18万元，中信银行约人民币10万元，中国银行约人民币10万元。三家银行多次以短信、电话、信件等方式向我催收。这三张信用卡由于太久没用，我已经不记得放在哪里了，也不记得卡号。6.银行交易流水、对账单。证实：被告人方细妹涉案的三张信用卡交易明细及欠款明细。7.银行催收记录。证实：涉案三家银行向被告人方细妹催收欠款的情况。8.户籍证明。证实：被告人方细妹的身份情况。上述证据经庭审查证属实，能相互印证，本院予以确认。另查明，被告人方细妹被抓获后主动如实供述了本案第2、3宗信用卡诈骗的犯罪事实。该事实有公诉机关提供的前述抓获经过、被告人方细妹的供述、各被害银行的报案陈述等证据予以证实，本院���以确认。本院认为，被告人方细妹无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人方细妹犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人方细妹归案后能如实供述其罪行，且如实供述了司法机关尚未掌握的比已掌握的罪行较重的同种罪行，依法予以从轻处罚。对被告人方细妹及其辩护人所提的关于犯罪数额的辩解、辩护意见，经查，公诉机关指控被告人方细妹的犯罪数额有各银行的报案陈述及各信用卡的交易流水清单或对账单予以证实，被告人方细妹所辩称的其向中信银行还款人民币100000元及向其他银行小额还款的事实在各信用卡的交易流水清单上均有记录，而公诉机关指控被告人方细妹的犯罪数额已经扣除了上述还款。故本案中公诉机关指控被告���方细妹信用卡诈骗的犯罪数额准确，本院予以采纳，对被告人方细妹及其辩护人所提的关于犯罪数额的辩解、辩护意见，本院不予采纳。对被告人方细妹的辩护人所提的第1点辩护意见，经查，虽然被告人方细妹是将其信用卡透支款用于经营生意，但其在明知自己资金吃紧、缺乏还款能力的情况下仍然大量透支，最终导致透支款无法归还，数额巨大，反映出其具有非法占有的目的，具有较大的主观恶性和社会危害性。辩护人所提的第1点辩护意见缺乏理据，本院不予采纳。辩护人所提的第2点辩护意见，经查属实，本院予以采纳；所提的第4点辩护意见，与被告人方细妹的定罪量刑没有关联性，本院不予采纳。综合考虑被告人方细妹的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第���四）项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款的规定，判决如下：被告人方细妹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月31日起至2021年3月30日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  肖复春人民陪审员  黄杏冰人民陪审员  尤惠璇二〇一七年九月十二日书 记 员  卢俊雅附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己��行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。