安徽省定远县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖1125民初3769号原告：中国银行股份有限公司定远支行，住所地安徽省定远县定城镇东大街油坊巷西，统一社会信用代码91341125152821668F（1-1）。负责人：种峰，该支行行长。委托诉讼代理人：单柏杨，男，1987年11月29日生，汉族，该支行员工，住安徽省定远县。被告：朱某，女，1977年5月10日生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。被告：朱某某，男，1976年6月15日生，汉族，住址同上。被告：居某，男，1980年3月25日生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。原告中国银行股份有限公司定远支行（以下称中国银行定远支行）与被告朱某、朱某某、居某金融借款合同纠纷一案,本院于2017年8月21日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行定远支行的委托诉讼代理人单柏杨，被告朱某某、居某到庭参加诉讼，被告朱某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银行定远支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告朱某、朱某某偿还原告借款本金30万元及利息30914.84元（利息计算至2017年9月25日），并自2017年9月26日起按年利率9.45％支付利息至欠款实际付清止。2、逾期不付，拍卖、变卖被告居某所有的位于安徽省滁州市××南路××室的房屋偿还欠款本息。3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年8月15日，被告朱某为经营周转需要与原告签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，依据合同约定：贷款金额为160万元，贷款期限为12个月，并对利息、还款等作出了明确约定，若借款人违约则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告居某用其位于滁州市××南路××室的商铺为上述债务提供抵押担保，并与我行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。合同签订后，原告按约定向被告发放了贷款160万元，然而贷款到期后被告未能如约还清本息。为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求依法支持原告的诉讼请求。被告朱某某辩称：截止到2017年9月25日，我与朱某欠原告借款本金30万元及利息30914.84元，我们愿意偿还，不需要居某来偿还。被告居某辩称：朱某某与朱某欠原告借款本金30万元及利息30914.84元是事实，但是我已为朱某、朱某某向原告偿还了130万元的本息，原告主张下欠的30万元本息不应由我偿还。被告朱某未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：证据一：营业执照、法定代表人身份证明书各一份。证明：原告诉讼主体适格。证据二：朱某、朱某某、居某身份证复印件各一份、朱某及朱某某结婚证复印件一份、居某的无婚姻登记记录证明一份。证明：被告身份情况。证据三：个人经营贷款额度用款申请表一份。证明：2015年8月15日，朱某、朱某某向我行提出贷款申请，要求从我行贷款160万元，居某自愿用其所有的位于滁州市××南路××室的房屋为朱某、朱某某借款提供抵押担保。证据四：《个人抵（质）押循环贷款合同》一份。证明：朱某与我行签订借款合同，朱某、朱某某从我行借贷款160万元，贷款期限为12个月，双方对借款的利息、还款及违约责任等作出了明确约定。证据五：《个人循环贷款最高额抵押合同》、房地产权证、国有土地使用权证以及他项权凭证各一份。证明：朱某、朱某某从我行借贷款160万元，居某自愿用其所有的位于滁州市××南路××室的房屋提供抵押担保。证据六：利息清单一份，证明：截止到2017年9月25日，朱某、朱某某尚欠原告借款本金30万元、利息30914.84元。被告朱某某、居某对原告所举证据质证意见为：均无异议。被告居某为抗辩原告诉讼请求，向本院提交下列证据：2017年9月15日朱某所写情况说明一份，证明：朱某、朱某某尚欠的30万元本息不应由其偿还。原告对被告居某所举证据质证意见为：被告朱某的叙述不属实，我行借给朱某、朱某某的贷款实际是160万元。朱某某对被告居某所举证据质证意见为：朱某所写的情况说明是事实。被告朱某对原告及被告居某所举证据未质证，也未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：关于朱某于2017年9月15日所写情况说明，因该份情况说明不能免除居某的抵押担保责任，故对该份证据的证明效力，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2014年7月28日，居某与中国银行定远支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，主要约定：第一条：本合同之主合同为抵押权人与债务人朱某之间签署的《个人循环贷款额度协议》，及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。第二条主债权及其发生期间：除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之后至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。第三条被担保最高债权额：1、本合同所担保债权之最高本金余额为人民币壹佰陆拾万元整；2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条抵押物：居某所有的位于安徽省滁州市××南路××室，抵押期限为2014年7月30日至2017年7月30日止。第七条担保责任：如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。双方另就缔约过失、争议解决等进行了约定。2015年8月15日，朱某、朱某某（系夫妻关系）向中国银行定远支行提出个人经营贷款额度用款申请，要求从中国银行定远支行借款160万元，申请借款期限为12个月。当日，朱某与中国银行定远支行签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，主要约定：朱某、朱某某因经营周转资金需要从中国银行定远支行借款160万元，借款期限为12个月；贷款利率为年利率6.304％，逾期利率为原利率上浮50％即年利率9.45％；结息方式为按月结息，还款方式为按月付息、到期还本。居某自愿用其所有的位于滁州市××南路××室的房屋为上述借款本息提供抵押担保。借款合同签订后，中国银行定远支行于2015年8月20日按照合同的约定向朱某的账户上汇入贷款160万元。但贷款逾期后，朱某、朱某某未能按照合同的约定偿还借款本息。截止到2017年9月25日，朱某、朱某某尚欠原告借款本金30万元、利息30914.84元拖欠未付。本院认为：中国银行定远支行与居某、朱某签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，是双方当事人真实意思的表示，没有违反法律、行政法规关于效力的强制性规定，属于合法有效合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。居某自愿以其所有的位于滁州市××南路××室的房屋为上述债务提供抵押，意思表示真实，并已办理抵押登记手续，故抵押权成立并有效。原告依约向朱某、朱某某履行了提供借款义务，朱某、朱某某未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。在朱某、朱某某违约的情况下，中国银行定远支行根据双方签订的抵押合同及贷款合同有权要求朱某、朱某某立即偿还尚欠的借款本金及利息，并有权就其债权行使抵押权，但优先受偿的范围不应超过抵押合同约定的债权额。原告主张按年利率9.45％支付逾期利息，不违反法律规定，本院予以确认。被告朱某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上所述，原告的诉讼请求合法正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告朱某、朱某某于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司定远支行借款本金30万元、利息30914.84元（利息计算至2017年9月25日），合计330914.84元；并自2017年9月26日起按本金30万元、年利率9.45％支付利息至欠款实际付清之日止；二、若被告朱某、朱某某未履行上述还款义务，原告有权依法对被告居某所有的位于滁州市南谯南路698号6室的房屋行使抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6151元，由被告朱某、朱某某负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长 王 敏人民陪审员 徐 芳人民陪审员 王怀景二〇一七年九月二十六日书 记 员 刘 勤附本案所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。