广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0404民初627号原告：中国农业银行股份有限公司珠海红旗支行，住所地：珠海市金湾区红旗镇虹晖一路东3号。负责人：杨荣华，行长。委托诉讼代理人：甘甜，广东凯邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：马战伟，广东凯邦律师事务所律师。被告：王婷玉，1991年7月1日出生，汉族，住黑龙江省鸡东县，原告中国农业银行股份有限公司珠海红旗支行（以下简称农行红旗支行）诉被告王婷玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月17日立案后，在诉讼过程中，原告申请了诉讼保全，要求查封被告王婷玉名下的位于珠海市斗门区湖心路，本院于2017年5月8日作出（2017）粤0404民初627号民事裁定，依法查封了被告王婷玉名下的房产。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年8月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人甘甜到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行红旗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿原告借款本金65,789.11元、利息870.82元（利息计算自2013年9月23日暂计至2017年1月22日，其中正常利息820.95元、本金罚息46.68元、复利3.19元，2017年1月22日之后利息按合同约定利率支付至付清之日止）；2.判令原告对被告提供抵押的其名下位于珠海巿斗门区湖心路（产权编号：粤房地权证珠字第***号）享有优先受偿权;3.本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等由被告承担。事实和理由：被告为购买位于珠海市斗门区湖心路房产向原告申请借款。2013年5月10日，原告与被告签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号为：NO：44020120130061184）。合同约定：原告向被告提供借款，借款金额为人民币182,000元整，借款期限为60个月（自2013年5月23日起至2018年5月22日止)；借款利率为年利率5.44%，罚息利率为对应借款利率上浮50%，即8.16%，借款采取等额本息还款法，还款日为每月23日。被告以上述房屋作为抵押并办理抵押登记（他项权证：粤房地他项权证珠字第***号）。合同签订后，原告依约于2013年5月23曰向被告放款人民币182,000元，之后被告却未按约履行还款义务。经原告催告，被告至今仍未偿还。原告认为，原告与被告之间签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，各方应自觉遵守。根据合同约定，被告的行为已构成违约，应承担《个人购房担保合同》所约定的违约责任。原告向本院提供了以下证据：1.《个人购房担保借款合同》；2.个人借款凭证；3.按揭计息明细表；4.提前收回已发送借款通知；5.法律催收函；6.通知及催收快递底单；7.他项权证；8.委托代理协议、付款凭证、发票。被告王婷玉未作答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理查明事实如下：2013年5月10日，被告王婷玉与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告王婷玉向原告借款182,000元，用于购买位于珠海市斗门区湖心路；借款期限为60个月；还款方式为等额本息还款法，贷款利率执行浮动利率，即在基准利率（即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮／下调幅度，借款人未按照双方约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人不按合同约定按时足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款人不履行还款义务或担保人不履行担保责任，贷款人可以就违约行为进行公开披露。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同时，双方还在合同中约定以被告王婷玉所购位于珠海市斗门区湖心路（粤房地权证珠字第***号）作为上述借款的抵押担保。抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。双方还约定，借款人和担保人申请借款时应留存真实有效的名址、通信地址、联系方式等信息。贷款人按借款人和担保人留存的通信地址寄出挂号信或快递后三日即视为送达。合同签订后，双方于2013年5月28日办理了抵押登记手续，并办理了房地产他项权证（粤房地他项权证珠字第***号）。原告依约向被告王婷玉发放了贷款182,000元。被告王婷玉在个人借款凭证人签字予以确认，王婷玉在归还了39期贷款本息后，自2016年10月开始未按约还本付息。原告于2017年1月9日按照被告的身份地址及房屋所在地地址向被告寄出了《法律催收函》，经催告，被告仍然未予归还，也一直无法联系到被告。在本案诉讼过程中，原告聘请了律师，为此支出律师费9000元，原告提供了委托代理协议、付款凭证、发票予以佐证。本院认为：原告与被告王婷玉签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事双方应恪守诚信，如约履行合同约定的义务。原告按借款合同的约定向被告王婷玉发放了贷款，被告王婷玉无正当理由不按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约。根据《个人购房担保借款合同》中关于“借款人不按合同约定按时足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款；……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……”的约定，原告诉被告王婷玉偿还贷款本金及利息，理由充分，本院予以支持。经审核，原告提交的贷款账户基本信息、对账单及欠款清单的内容符合原、被告双方签订的借款合同约定及中国人民银行有关贷款利率的规定，本院予以确认，即被告王婷玉尚拖欠原告贷款本金65,789.11元及截止2017年1月22日的利息为870.82元（包括应付利息820.95元，罚息46.68元、复利3.19元），本息合计66,659.93元。自2017年1月23日起的利息，以65,789.11元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率下调15%再上浮50%计算至实际付清之日止。双方在合同中约定：“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”原告在本案诉讼过程中支付了律师费9000元，有委托代理合同、发票等予以佐证，本院予以采信，原告要求被告承担该笔律师费用，符合约定，本院予以支持。被告王婷玉以其所有的位于珠海市斗门区湖心路（粤房地权证珠字第***号）作为上述借款的抵押担保，根据《个人购房担保借款合同》的约定：抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告王婷玉应以位于珠海市斗门区湖心路对上述借款本息、以及律师费、保全费、诉讼费等债务承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第一款第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王婷玉于本判决生效之日起七内向原告中国农业银行股份有限公司珠海红旗支行偿还贷款本金人民币65,789.11元；二、被告王婷玉于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海红旗支行偿还贷款利息（截止2017年1月22日的利息为870.82元，自2017年1月23日起的利息，以所欠本金65,789.11元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下调15%计算；罚息为在中国人民银行同期同类贷款基准利率下调15%的基础上，再上浮50%计算；对不能按时支付的利息，按前述罚息利率计收复利；利息、罚息、复利均计算至实际付清之日止）；三、被告王婷玉于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海红旗支行支付律师费9000元；四、原告中国农业银行股份有限公司珠海红旗支行在上述一、二、三项判项中确定的贷款本息、律师费总额范围内对被告王婷玉名下位于珠海市斗门区湖心路（粤房地权证珠字第***号）享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1566元，保全费687元，两项共计2253元，由被告王婷玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  袁朔霖人民陪审员  张水金人民陪审员  陈颖珊二〇一七年九月二十一日法官 助理  王安乾书 记 员  伍淑芳