重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初12360号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区。负责人：易中，该支行行长。委托诉讼代理人：陈飞，男，1970年6月5日出生，汉族，住重庆市巴南区，原告单位员工。被告：杨春，男，1979年3月22日出生，汉族，住四川省南部县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行（以下简称“农商行巴南支行”）诉被告杨春信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员严江露独任审判，公开开庭进行审理。原告农商行巴南支行的委托诉讼代理人陈飞到庭参加诉讼，被告杨春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巴南支行向本院提出诉讼请求：判令被告一次性偿还原告截至2017年8月7日的信用卡透支本金26298.43元、利息8320.43元、滞纳金（违约金）23916.63元，合计58535.49元；从2017年8月7日起至透支本金还清之日止的利息和滞纳金（违约金），按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算【利息按日利率万分之五计算，对未付的利息按月计收复利，滞纳金（违约金）按每月未偿还最低还款额的5%计算，不足10元的按10元计收】。事实和理由：被告杨春于2010年5月14日向原告申请办理江渝行用卡普卡一张，并于2010年7月4日激活使用。2012年8月3日，被告又向原告申请办理了江渝信用卡金卡一张，并于2012年8月3日激活使用。由于被告从2014年7月10日起未按原告信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，原告虽通过电话等多种方式进行了催收，但被告至今未偿还，截至2017年8月7日，共计拖欠本金26298.43元、利息8320.43元、滞纳金（违约金）23916.63元，合计58535.49元。重庆农村商业银行信用卡章程中对利息、费用及还款，收费标准表对信用卡的计息、还款及账户管理进行了约定，即利息按日利率万分之五计算，对未付的利息按月计收复利，滞纳金按每月未偿还最低还款额的5%计算，不足10元的按10元计收。被告长期拖欠分期还款的行为，严重侵害了原告的合法权益，故提起诉讼，诉请如前。被告杨春未予答辩。原告农商行巴南支行围绕诉讼请求提交了信用卡申请表、重庆农村商业银行信用卡章程、重庆农村商业银行信用卡领用合约、信用卡历史交易明细、欠款说明、关于信用卡章程及领用合约修订的公告、信用卡申请审批表等证据，经审查，上述证据具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年5月、2012年8月，被告杨春分别向原告农商行巴南支行申请办理江渝信用普卡、金卡，原告在申请表中明确其自住址、单位、联系电话等基本信息，同意《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）、收费标准、《重庆农村商业银行信用卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》和《章程》约定：信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天；持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款，未能在最后还款日前全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日利息，未偿还部分自记账日起计息；对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金，不足10元的按10元计收。原告审核被告之申请并向其发放江渝信用卡普卡、江渝信用卡金卡。被告多次使用江渝信用卡普卡、江渝信用卡金卡进行消费但未及时足额偿还所欠透支款项。截止2017年8月7日，被告尚欠原告信用卡透支款本金26298.43元，利息8320.43元，另截止2016年12月31日，被告尚欠原告滞纳金23916.63元。另查明：2016年11月16日，重庆农村商业银行股份有限公司在其官网上针对全体客户发布《关于信用卡章程及领用合约修订的公告》，表明已对《领用合约》和《章程》（2016年3月版）进行了修订，主要内容包括：取消信用卡“超限费”；将信用卡的“滞纳金”调整为“违约金”，修订后的章程及领用合约从2017年1月1日起正式生效。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告杨春向原告农商行巴南支行申请办理江渝信用卡普卡、金卡，双方依据《领用合约》）、收费标准、《章程》对逾期偿还透支款项利息、滞纳金等内容进行进行相应约定，约定内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。被告使用信用卡消费后未按约定及时足额偿还透支款项属违约行为，应承担相应法律责任。原告要求被告支付截至于2017年8月7日的信用卡透支款本金26298.43元、利息8320.43元、截止于2016年12月31日的滞纳金23916.63元以及2017年8月8日起至透支本金还清之日止的利息，以上诉讼请求系基于双方约定，且符合法律规定，本院予以支持；原、被告虽约定“按月计收复利”，但双方在信用卡章程和信用卡领用合约未约定复利利率，因此，双方对复利计付约定不明，本院对原告该诉讼请求不予支持；原告虽向被告主张2017年1月1日后的滞纳金（违约金），但《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起实施）第三条之规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据该规定，原告收取2017年1月1日后的逾期还款违约金，应由原、被告双方协议约定。本案中，重庆农村商业银行股份有限公司采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，该行为属于单方法律行为，原告无证据证明其与被告已协议约定收取违约金以及相关收取方式和标准，因此，原告该主张无事实依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨春偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行信用卡透支本金26298.43元。二、被告杨春向原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行支付截止2017年8月7日的信用卡透支款利息8320.43元。三、被告杨春向原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行支付自2017年8月8日始至信用卡透支款本金清结时止的透支款利息，该利息以信用卡透支款本金26298.43元为基数，按日利率万分之五计付；四、被告杨春向原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行支付截止于2016年12月31日止的滞纳金23916.63元。前四项给付义务，被告杨春于本判决生效后十日内履行。五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行其它诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费632元，由被告杨春负担（此款原告已垫付，被告于履行还款义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  严江露二〇一七年九月二十六日书记员  陈 鹏