重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0119民初3742号原告：重庆银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区西城街道办事处隆化大道12号(总商会大厦)1幢1-12、2-14，统一社会信用代码915001196664229049。法定代表人：康茂兴，该行行长。委托代理人：袁海欧，该行员工。被告：李兵，男，汉族，1972年9月30日出生，住重庆市南川区。被告：赵凤英，女，1971年9月11日出生，汉族，户籍地重庆市南川区。原告重庆银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆银行南川支行）诉被告李兵、赵凤英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2017年8月14日、9月5日公开开庭进行了审理。原告重庆银行南川支行委托代理人袁海欧，被告李兵、赵凤英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行南川支行诉称，李兵于2016年1月4日与原告签订重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同，借款合同编号为（2016）年（重银南川支贷）字第2401号，借款金额200万元，期限自2016年1月4日至2017年1月4日，该笔借款以被告李兵、赵凤英位于南川区XXX办事处XXXX号（XX苑）X幢XXX和南川区XX镇XXX居委XX苑X幢、X幢XXX号、X幢、X幢XXX号的房屋作抵押，房屋面积合计1174.27平米，原被告签订了抵押合同并办理抵押登记，其中抵押合同编号为（2016）年（重银南川支抵）字第XXXX号，抵押登记号为渝20**南川区不动产证明第XXXXX号、渝20**南川区不动产证明第XXXXX号。合同签订后，原告按合同约定向被告发放贷款200万元。借款期间，被告多次利息逾期。贷款于2017年1月5日到期后，被告本息逾期。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，向贵院提起诉讼，请求法院判令：一、被告李兵归还原告借款本金200万元，利息64759.37元，罚息及复利22042.31元，共计2086801.68元；判令被告李兵支付向原告支付自2017年4月6日至欠款还清日止，以借款200万元为基数按实际执行贷款利率8.5%上浮50%计算罚息，利随本清；被告李兵支付原告2017年4月6日起至欠款结清日止所欠利息64759.37元和所欠罚息及复利22.42.31元为基数按实际贷款利率8.5%上浮50%计算的复利，利随本清；二、原告对被告李兵、赵凤英所有的位于南川区XXXXX办事处XX路XX号（XX苑）X幢XXXXX号房屋和南川区XX镇XXXX居委XX苑X幢、X幢X号、X幢、X幢X号房屋享有抵押权和优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告重庆银行南川支行将诉讼请求变更为：一、被告李兵偿还原告借款本金200万元、利息21856.09元、截止2017年4月6日罚息及复利共64945.59元；二、被告李兵支付原告自2017年4月6日起至款项还清时止，以贷款本金200万元为基数，按照年利率12.75%计付罚息；三、被告李兵支付原告自2017年4月6日起至款项还清时止，以利息21856.09元为基数，按照年利率12.75%计付复利；四、原告对被告李兵、赵凤英所有的位于南川区XXX办事处XX号（XX苑）X幢XX号房屋和南川区XX镇XX居委XX苑X幢、X幢XX号、X幢、X幢XX号房屋享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。被告李兵辩称，同意还款，原告诉称尚欠借款本金200万元、利息21856.09元、截止2017年4月6日罚息及复利共64945.59元的事实无异议，但因其经济困难无法偿还贷款。被告赵凤英辩称，要求李兵返还房产证，借款是李兵所借，追加抵押合同系是其本人所签。虽然抵押房产未登记在孩子名下，但李兵与其离婚时将房产协商归孩子所有，李兵没有权利拿去抵押借款。经审理查明，2016年1月4日，重庆银行南川支行（甲方）与李兵（乙方）签订了合同编号为（2016）年（重银南川支贷）字第2401号《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》，双方约定：乙方向甲方贷款200万元，用于结清重庆银行股份有限公司南川支行（合同编号：2015年重银南川支贷字第2301号）已有贷款，贷款期限自2016年1月4日起至2017年1月4日止，贷款利率为固定利率8.5%。每月结算一次利息，结息日为每月二十日，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利率按实际执行贷款利率加收(上浮)50%执行。贷款到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。乙方归还贷款，按照下列顺序进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利：（1）违约金；（2）复利；（3）罚息；（4）利息；（5）本金；（6）其他应付款项。双方还约定，贷款合同的担保方式为抵押，担保人必须与甲方签订重庆银行股份有限公司抵押合同〔详见（2016）年（重银南川支抵）字第2402号《重庆银行股份有限公司抵押合同》〕同日，重庆银行南川支行（甲方）与赵凤英、李兵（乙方）签订合同编号为（2016）年（重银南川支抵）字第2402号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，双方约定：为保证甲方与李兵所签订的（2016）年（重银南川支贷）字第2401号《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》的履行，乙方愿意以合法所有的财产向甲方提供抵押，抵押范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用，债务本金数额为200万元，利息及罚息、复利按主合同约定计算。抵押合同附件《抵押财产清单》载明：抵押财产总价值331.89万元，抵押财产名称：房地产1，所在地重庆市南川区XX镇XX居委XX苑X幢、X幢XXX号、X幢、X幢XXX号，权利证书号码为XXX房地证XXXX字第XXXX号、XXXX号、XXXXX号、XXXX号；房地产2，所在地重庆市南川区XXX办事处XXX号（XX苑）X幢XXX号，权利证书号码为XXX房地证XXX字第XXXX号。合同签订后，重庆银行南川支行取得了《不动产登记证明》2份，其中渝（2016）南川不动产证明第XXXXX号《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为土地房屋抵押权（地房），义务人为李兵，坐落南川区XX镇XX居委XX苑，不动产单元号为XXXXXXXXXX；渝（2016）南川不动产证明第XXXXXX号《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为土地房屋抵押权（地房），义务人为赵凤英、李兵，坐落南川区XXX办事处XX路XX号（XX苑）X幢XXX，不动产单元号为XXXXXXXXXXXXX；2016年1月5日，重庆银行南川支行向李兵发放了贷款200万元。合同到期后，李兵尚欠借款本金2000000元，贷款利息21856.09元，以及截止2017年4月6日罚息、复利共64945.59元。另查明，XX房地证XXXXX字第XXXXX号、XXXXX号、XXXXX号、XXXXX号《房屋产权证》均载明:权利人为李兵，土地使用权类型为出让，用途为城镇单一住宅用地，他项权利设定2016年1月5日渝（2016）南川区不动产证明第XXXXX号并加盖重庆市南川区土地房屋抵押登记记载专用章。XXX房地证XXXXX字第XXXXX号《房屋产权证》载明:权利人赵凤英、李兵，土地使用权类型出让，土地用途城镇住宅用地，记事备注：该房系赵凤英、李兵共同共有，渝（2016）不动产证明第XXXX号并加盖重庆市南川区土地房屋抵押登记记载专用章。以上事实，有原告提交的（2016）年（重银南川支贷）字第2401号《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》、个人贷款借款借据、（2016）年（重银南川支抵）字第2402号《抵押合同》、财产共有人承诺书、XXX房地证XXXX字第XXXX号、XXXXX号、XXXX号《房屋产权证》、《不动产登记证明》2份（证号为渝20**南川区不动产证明第XXXX号、第XXXXXXX号）、交易清单3份、交易明细查询清单、贷款本息、复利以及罚息情况说明，以及原被告当庭陈述，上述证据的真实性、合法性、关联性已经法庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与李兵签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行义务。原告按照合同约定发放贷款后，李兵未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。本案中，原被告对贷款到期后未偿还贷款本金200万元、贷款利息21856.09元以及截止2017年4月6日的罚息、复利共64945.59元均无异议，本院予以确认，且合同明确约定了复利、罚息条款，故原告要求李兵偿还借款本金200万元、利息21856.09元、截止2017年4月6日罚息及复利64945.59元、以及自2017年4月7日起，按照年利率12.75%的标准，分别以贷款本金200万元、利息21856.09元为基数计算罚息、复利等主张，本院予以支持。同时，重庆银行南川支行与李兵、赵凤英签订的《抵押合同》约定抵押财产担保范围为全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用等，该约定系各方当事人真实意思表示，合法有效，且原被告双方已就房屋产权证号为XXX房地证XXXX字第XXXX号、XXXX号、XXXXX号、XXXX号以及XXX房地证XXXX字第XXXX号抵押财产办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条规定，重庆银行南川支行依法享有上述抵押财产的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第二款规定，作为抵押权人的重庆银行南川支行，有权就上述抵押财产在本案债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下：一、被告李兵于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司南川支行贷款本金2000000元、利息21856.09元以及截至2017年4月6日的罚息、复利64945.59元，三项共计2086801.68元；二、被告李兵于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司南川支行罚息、复利（从2017年4月7日起至相应款项付清时止，罚息以本金2000000元为基数，复利以利息21856.09元为基数，均按照年利率12.75%的标准计付）。三、原告重庆银行股份有限公司南川支行对位于重庆市南川区XXX办事处XX号（XX苑）X幢XXX号（权属证号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）、位于重庆市南川区XX镇XX居委XX苑X幢、X幢XXX号、X幢、X幢X号（权属证号分别为XXX房地证XXX字第XXXXX、XXXXX号、XXXXX号、XXXXX号）的抵押房产在上述第一项、第二项债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告重庆银行股份有限公司南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费11750元（原告已预交），由被告李兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  唐运二〇一七年九月六日书记员  杨帅