广东省惠州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017)粤13民终2130号上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地惠州市江北云山西路12号德赛大厦。负责人陈余生,行长。委托诉讼代理人史根洪，广东东舟律师事务所律师。委托诉讼代理人陈建安，广东东舟律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陈任远，男，汉族，1986年2月6日出生，原住广东省陆丰市，现住惠州市。上诉人中国建设银行股份有限公司惠州市分行因与被上诉人陈任远金融借款合同纠纷一案，不服广东省惠州市惠城区人民法院（2017）粤1302民初1283号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托诉讼代理人陈建安、被上诉人陈任远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人中国建设银行股份有限公司惠州市分行上诉请求：1、撤销惠城区人民法院作出的（2017）粤1302民初1283号民事判决书，改判支持上诉人一审全部诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由如下：一、一审判决查明事实不清，判决错误。上诉人与被上诉人签订的《个人住房借款合同》中的第十六条约定了构成违约的认定标准，本案中被上诉人有多次逾期偿还贷款的记录，被上诉人已严重违约，且起诉时，上诉人所依据的对账单显示，被上诉人仍处于预期违约状态；另在《个人住房借款合同》中的第十七条约定了，如被上诉人违约，上诉人可以采取的救济措施，依据约定，上诉人有单方解除借款合同的权利；二、一审判决适用法律错误。上诉人与被上诉人之间签订的《个人住房借款合同》有约定违约的认定标准和违约救济措施，上诉人依据合同约定及根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，是有权单方行使合同解除权，要求被上诉人清偿贷款余额及承担违约责任。综上所述，恳请二审法院依法予以改判，支持上诉人的上诉请求。被上诉人陈任远口头答辩称：希望继续履行合同。原审原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行向一审法院起诉称，被告因购房于2011年4月向原告申请个人住房贷款，经审查原告认为被告符合贷款的条件，同年4月13日与被告签订了合同编号为440710015-011-2011002321的《个人住房借款合同》，贷款本金57万元，贷款期限为30年，约定分360期偿还。根据合同的约定，贷款用途用于购买位于惠州市××半岛××小区××××花园（××组××××）3号楼2单元8层03号房。同时，被告将上述房产抵押给原告，并办理了抵押登记。原告依合同约定于2011年5月3日发放了上述贷款、并按合同约定直接支付到被告指定账户。起初被告依合同约定按月偿还贷款。但从2016年8月开始，被告未能按时履行还本付息义务，至2016年12月31日，被告拖欠原告贷款本金528652.18元及利息12187.86元，经原告的工作人员多次催收，仍未还款。原告认为，原被告签订合同后，原告履行了发放贷款义务，但被告未能依约还本付息，属严重违约。另外，根据合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生的诉讼费、律师费、公告费等费用，由被告承担。为维护原告的合法权益，现依据《合同法》等相关规定，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请：一、判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：440710015-011-2011002321）；二、依法判令被告偿还原告《个人住房（商业用房）借款合同》贷款本金528652.18元及利息12187.86元（贷款利息暂计算至2016年12月31日，以后继续计算至本息还清之日止）；三、判令被告偿还原告为追索上述贷款本息而支付的律师费30600元;四、判决原告对被告为贷款提供的抵押房产处置所得款项享有优先受偿权；五、本案的诉讼费、公告费、保全费等相关费用由被告承担。一审法院认定事实：被告因购房于2011年4月向原告申请个人住房贷款，经审查原告认为被告符合贷款的条件，同年4月13日与被告签订了合同编号为440710015-011-2011002321的《个人住房借款合同》，贷款本金57万元，贷款期限为30年，约定分360期偿还。根据合同的约定，贷款用途用于购买位于惠州市××半岛××小区××××花园（××组××××）3号楼2单元8层03号房。同时，被告将上述房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。原告按合同约定于2011年5月3日给被告陈任远发放了贷款57万元。2017年2月8日，原告以被告从2016年8月开始未能按时履行还本付息义务为由，委托律师将被告陈任远诉至法院要求解决纠纷。另查明，在诉讼过程中，被告陈任远已偿还全部逾期本息及支付本案诉讼费4757元给原告。一审法院认为，原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告陈任远签订的《个人住房借款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。因被告陈任远已偿还逾期本息及支付本案诉讼费给原告，表明其愿意继续履行借款合同，原告诉请解除合同及要求被告偿还贷款本息理由不充分，本院不予以支持,双方应继续履行上述签订的借款合同。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告应当赔偿因其违约给原告造成的损失。原告为实现债权，向法院缴纳了诉讼费，根据双方合同约定，原告诉请被告承担诉讼费，应予支持；原告要求被告支付律师费30600元，但没有提供相应的票据予以证实，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的诉讼请求。案件受理费4757元（原告已预交），由被告陈任远负担（已支付给原告）。本院二审期间，上诉人当庭提交一份新证据：《中国建设银行个人贷款对账单》（另附《欠款明细打印》一份）。该对账单显示被上诉人拖欠贷款的余额，拟证明被上诉人还拖欠520164.23元。被上诉人对上诉人当庭提交的证据没有异议。本院经审理查明：一审查明的事实清楚，本院予以确认。另查明：在二审庭审过程中，经法院主持调解，双方当事人曾达成并签订了《调解协议书》，约定被上诉人在2017年7月31日前支付本案律师代理费3000元和二审受理费9514元给上诉人，双方同意按原合同约定继续履行合同。但如被上诉人未按调解协议和原合同约定按时履行全部义务，则双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》自动解除，上诉人可按被上诉人拖欠贷款本息数额以及二审诉讼费、律师代理费向一审法院申请强制执行。后被上诉人以调解协议中约定一、二审诉讼费用由其支付不合理为由反悔,推翻了调解协议。本院认为，本案系金融借款合同纠纷案件。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，结合本案上诉人的上诉意见及被上诉人的答辩意见，本案二审争议的焦点是：上诉人是否可以依据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定单方解除借款合同？在本案二审庭审时，被上诉人对在本案起诉之前陆续多次逾期偿还贷款的事实以及上诉人在二审提交的证据没有异议。那么，本案中，被上诉人是否具有足够的履约能力，是衡量应否解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的关键因素。在二审庭审中，被上诉人承认在2012年、2013年两年左右开始失业就陆续逾期还款，其称现在已有固定工作和稳定收入但未提供证据证明其具有可以足额偿还借款的能力。特别是在二审庭审中，经法院主持调解，双方已签订了调解协议书，从调解协议书内容看，上诉人表示了明显的调解诚意，并作出了让步，律师代理费从其按行业规定计算的30600元，下降至3000元；被上诉人除需按原合同正常履行合同义务外，其他费用包括二审受理费9514元和律师费3000元也是在合理范围内，并没有额外增加被上诉人的负担。但被上诉人以调解协议中约定一、二审诉讼费用由其支付不合理为由反悔。这从另一侧面也反映了被上诉人履约能力的不足。根据双方当事人在《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条的约定，当借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，对被上诉人多次逾期还款的事实，双方当事人均没有异议。根据上述当事人的约定和合同法的规定，上诉人有权解除合同。且被上诉人未提供证据证明其今后具有足够的履行合同的能力。因此，双方应解除《个人住房（商业用房）借款合同》，被上诉人应偿还上诉人借款本金520164.23元及相应利息（正常利息按双方约定的月利率5.66667‰；逾期利息，按双方合同约定月利率5.66667‰基础上上浮50%计付至还清款日止）。因所涉按揭房产已办理抵押登记，故上诉人对被上诉人位于惠州市××半岛××小区××××花园（××组××××）3号楼2单元8层03号房产具有优先受偿权。鉴于上诉人并未提供其已支付律师费30600元的发票凭证，对其该项请求不予支持。综上所述，一审判决认定事实清楚，但适用法律不当，本院予以纠正；上诉人的上诉主张，有理部分本院予以支持，无理部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销广东省惠州市惠城区人民法院（2017）粤1302民初1283号民事判决；二、自本判决生效之日起解除上诉人中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被上诉人陈任远签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；三、被上诉人陈任远在本判决生效后三十日内偿还贷款本金520164.23元及相应利息（正常利息按双方约定的月利率5.66667‰；逾期利息，按双方合同约定月利率5.66667‰基础上上浮50%计付至还清款日止）；四、上诉人中国建设银行股份有限公司惠州市分行对被上诉人陈任远位惠州市××半岛××小区××××花园（××组××××）3号楼2单元8层03号房产（粤房地权证惠州字第××号）具有优先受偿权，被上诉人陈任远应以上述房产处置所得款优先清偿本判决第三项确定的所欠上诉人中国建设银行股份有限公司惠州市分行的债务。本案一审受理费4757元，二审案件受理费9514元，由被上诉人陈任远负担。本判决为终审判决。审 判 长  何 学审 判 员  池志勇审 判 员  温永宏二〇一七年九月二十三日法官助理  马晓曼书 记 员  陈伟杰附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。