重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初4771号原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区五一路171号C幢1、2、3-商业1，C幢负1-商场3，统一社会信用代码915001039029335120。负责人ＸＸ，支行行长。委托代理人黎宇，重庆比君律师事务所律师。委托代理人郑欢，重庆比君律师事务所律师。被告王强，男，汉族，1990年1月26日出生，住重庆市渝北区。被告王官明，男，汉族，1966年8月22日出生，住重庆市渝北区。原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称中行渝中支行）诉被告王强、王官明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员任萍担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、黄乾玉组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员汪福进担任法庭记录。原告中行渝中支行的委托代理人黎宇、郑欢到庭参加了诉讼。被告王强、王官明经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行渝中支行诉称，中行渝中支行与王强签订《中国银行个人购房贷款合同》，合同约定，王强、王官明向中行渝中支行借款260000元用于购买住房；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，还款日期为每月6日。借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息；合同约定：借款人如未按期归还贷款本息，即构成本合同项下违约。贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。后办理了房地产抵押登记，王强、王官明以其所有的坐落于重庆市渝北区的房屋作为上述借款的抵押担保。原告中行渝中支行于2010年1月14日依约向王强、王官明发放了260000元贷款。贷款发放后，被告王强、王官明未按约归还借款，多次催收仍不履行还款义务。为维护中行渝中支行合法权益，特起诉来院，请求判令：1、王强、王官明偿还原告借款本金200991.75元及截止于2017年1月6日的利息4840.45元，罚息245.59元，合计206077.79元；并从2017年1月7日起至贷款本息结清之日止，计收罚息（罚息以未偿还的贷款本金+应付未付利息为基数，即205832.2元，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%后再上浮50%计收）直至清偿本息为止；2、被告王强、王官明承担原告所支付的律师费12364元；3、原告中行渝中支行对本案的抵押物即位于重庆市渝北区的房屋享有优先受偿权；4、本案案件受理费4576元由王强、王官明承担。被告王强、王官明未答辩。经审理查明，2009年12月1日，王强出具《委托书》委托王官明代为购买位于重庆市渝北区房产，并委托王官明代为向银行申请按揭贷款，代为签订借款合同、抵押合同等相关法律文书，及办理上述房屋的抵押担保登记手续等。该委托书经北京市国信公证处公证，出具了（2009）京国信内民证字第05706号《公证书》。中行渝中支行与王强、王官明签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》，约定王强、王官明向中行渝中支行借款260000元用于支付其购买座落于渝北区的房屋，贷款期限为240个月，贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，按月结息和付息，按月等额本息还款。自贷款发放次月起，借款人按月还款，还款期共计240期。贷款人同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商或售房单位的专用账户名称李全镜，账号6013823200031****82。借款人以渝北区为上述贷款合同项下贷款向中行渝中支行提供抵押担保。合同附件一《个人购房贷款合同通用条款》中约定：一、借款人声明与承诺（略）；二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押（略）；三、借款人违约事件及处理1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息等。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权同时或分别采取下列措施：要求借款人限期纠正其违约行为；贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等；七、费用除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。该合同落款处由王官明代王强签名。同时，中行渝中支行与王强、王官明签订《重庆市房地产抵押合同》，约定王强、王官明以渝北区为上述贷款合同项下贷款向中行渝中支行提供抵押，并办理了抵押登记，登记号为（2010）抵押第001**4号。在该房屋的房地产权证上载明：权利人王强，共有人王官明，座落渝北区，记事栏载明：该房屋已设立抵押登记，案件编号2010001584。2010年1月14日中行渝中支行向王强、王官明发放贷款260000元，在《中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证》上载明：借款人王强、王官明，借款金额260000元，借款期限240月，月利率3.465‰等内容。此后，王强、王官明未按约定还款，自2016年5月6日开始逾期。中行渝中支行于2017年2月21日起诉来院提出前述诉讼请求。截至2017年7月26日，王强、王官明尚欠中行渝中支行借款本金200991.75元、利息8111.78元、罚息453.74元、复利280.24元。2017年1月20日中行渝中支行与重庆比君律师事务所签订《民事委托合同》，约定由该律师事务所接受中行渝中支行委托，指派黎宇、石剑、郑欢为王强、王官明等金融借款合同纠纷审理阶段代理人，本案代理费为12364元。2017年3月24日，中行渝中支行向该律师事务所支付了王强一案律师代理费12364元。审理中，中行渝中支行陈述贷款合同提前到期日为2017年7月26日，并将第一项诉讼请求明确为要求王强、毕德辉清偿截至2017年7月26日尚欠借款本金200991.75元、利息8111.78元、罚息453.74元、复利280.24元，并从2017年7月27日起至贷款本息结清之日止以未偿还的借款本金200991.75元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%再上浮50%计收罚息，以应付未付的利息8111.78元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%再上浮50%计收复利。对于2017年1月6日至2017年7月26日期间的罚息和复利，请求按照合同约定正常的罚息计收方式计收罚息及复利，自愿放弃第一项诉讼请求中该期间其余的罚息及复利。上述事实，有《公证书》、《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证》、201房地证2009字第9***1号房地产权证、贷款已还款明细清单、《民事委托合同》、律师费发票、划款凭证等以及当事人的陈述在卷为凭，本院予以确认。本院认为，中行渝中支行与王强签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。中行渝中支行按约向王强、王官明发放贷款后，王强、王官明未按照合同约定偿还欠款，显系违约。中行渝中支行有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期。同时，根据贷款合同约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，因此王强、王官明应当按约定以尚欠的本金为基数按罚息利率支付罚息，以应付未付利息为基数按罚息利率支付复利，中行渝中支行要求王强、王官明立即清偿尚欠借款本金并支付利息、逾期利息、复利，符合约定，应予支持。关于中行渝中支行请求支付律师费12364元，因借贷双方在所签借款合同中对此有明确约定，且该费用亦实际发生，故本院予以支持。关于中行渝中支行对王强、王官明提供抵押的房屋是否享有优先受偿权的问题。王强、王官明以其所有的作为抵押物向中行渝中支行提供担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，中行渝中支行作为抵押权人请求对上述抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告王强、王官明经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王强、王官明在本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行偿还借款本金200991.75元、截至2017年7月26日的利息8111.78元、罚息453.74元、复利280.24元，并支付从2017年7月27日起至贷款本息结清之日止以未偿还的借款本金200991.75元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算的罚息，以应付未付的利息8111.78元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算的复利；二、被告王强、王官明在本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行支付律师代理费12364元；三、原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行对被告王强、王官明所有的重庆市渝北区房屋享有优先受偿权。本案受理费4576元，由被告王强、王官明承担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  黄乾玉二〇一七年九月十八日书 记 员  汪福进