重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0103民初5137号原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行，地址重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人王晓永，该行行长。委托代理人杨兆惠，中豪律师集团（重庆）事务所律师。委托代理人凌维，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告周圆，男，汉族，1985年11月24日出生，住重庆市江北区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆市分行）诉被告周圆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员任萍与人民陪审员陈柯宇、杨洪智依法组成合议庭,适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员汪福进担任法庭记录。本案原告建设银行重庆市分行的委托代理人杨兆惠、凌维到庭参加了诉讼。被告周圆经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行重庆市分行诉称，2015年，原告建设银行重庆市分行与被告周圆签订《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》，约定由原告建设银行重庆市分行向周圆发放贷款200000元用于房屋装修，贷款期限60个月，2015年9月22日至2020年9月22日，按等额本息还款法还款，贷款利率为按月浮动利率，按照LPR利率加220基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点：该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述上浮/下调幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次）。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款人未按本合同约定按时归还贷款本息或支付相关费用的，建设银行重庆市分行有权宣布贷款立即到期，要求周圆立即归还借款本息及相关费用。对未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。周圆以名下的位于重庆市江北区，建筑面积为94.3平方米的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。建设银行重庆市分行按约向周圆发放了贷款200000元。但周圆却未按期偿还借款，截至2017年1月11日已累计拖欠借款本息44170.97元，为催收欠款建设银行重庆市分行已发生催收费用7640元。周圆连续多期逾期还款，依照合同约定建设银行重庆市分行有权要求周圆立即偿还全部借款本息并承担实现债权的相关费用，并就周圆提供的抵押物价值优先受偿。现请求判令：1、周圆立即偿还原告借款本金188152.42元及截至2017年1月11日的利息10725.75元、罚息2026.67元，并支付自2017年1月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金188152.42元为基数，在合同约定的贷款执行利率水平上上浮50%计算，复利以未归还的利息10725.75元为基数，在合同约定的贷款执行利率水平上上浮50%计算），利随本清；2、周圆承担原告为实现债权已实际发生的律师费用7640元；3、建设银行重庆市分行对被告周圆提供抵押的位于重庆市江北区(建筑面积94.3平方米）房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。4、周圆承担本案受理费4428元；被告周圆未答辩。经审理查明，2015年，建设银行重庆市分行与周圆签订《个人消费普通借款合同》，约定周圆向建设银行重庆市分行借款用于房屋装修，借款本金为20万元，贷款期限60个月（即从2015年起至2020年止）。贷款利率为月利率，执行浮动利率，即按照LPR利率加220基点，（1基点=0.01%，精确至0.01基点）：该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次）。罚息利率，借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本支合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，本合同项下贷款的利率调整日为次年的1月1日调整。还款方式为等额本息还款法。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人按照本合同中记载的借款人通讯地址发送相关书面函件、通知，均视为已履行送达义务。借款人信息中载明周圆的通讯地址为重庆市江北区。同时，周圆还签订了《中国建设银行个人消费借款支用单》载明，申请支用借款20万元，借款请划入蒋敬名下账户（开户行华夏银行重庆中山支行，账号为623020017****936）等内容。此后，建设银行重庆市分行与周圆签订《个人消费普通借款抵押合同》及《重庆市房地产抵押合同》，约定周圆以其所有的位于重庆市江北区房产(建筑面积94.3平方米)设定抵押权作为其向建设银行重庆市分行履行《个人消费普通借款合同》、《中国建设银行个人消费借款支用单》所形成的债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及建设银行重庆市分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。《个人消费普通借款抵押合同》第十八条双方约定的其他条款：双方关于费用承担的约定为：1、本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公正、律师服务、保险等费用），由周圆承担；2、建设银行重庆市分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等），由周圆承担。2015年9月17日，重庆市国土资源和房屋管理局所发的103房地证（押）2015字第09***号房地产权证上载明：抵押权人建设银行重庆市分行，抵押人周圆，抵押房地产座落：重庆市江北区，建筑面积94.3平方米，债权金额20万元。2015年9月22日，建设银行重庆市分行按约向周圆发放贷款200000元，但此后周圆却未按约履行还款义务。截至2017年1月11日止，周圆尚欠借款本金188152.42元、利息10725.75元，罚息2026.67元。2016年9月2日，建设银行重庆市分行与中豪律师集团（重庆）事务所签订了《律师代理工作任务书》，委托该所代理包括本案所涉债权在内的33户个贷纠纷案诉讼事宜，并就本案支付了律师代理费7640元。2016年9月9日，中豪律师集团（重庆）事务所以特快专递向周圆发出《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》。上述事实，有《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、103房地证（押）2015字第09***号房地产权证、103房地产2015字第04***号房地产权证、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、贷款账户基本信息、《律师代理工作任务书》、律师费发票、中国建设银行客户专用回单、《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》、快递单等证据以及当事人的陈述在案为凭，足以认定。本院认为，建设银行重庆市分行与周圆签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律、法规的强制性规定，其内容合法有效。双方当事人应按照合同的约定履行自己的义务。建设银行重庆市分行按照借款合同的约定向周圆发放贷款后，周圆未按期还款，其行为已属违约，建设银行重庆市分行有权宣布贷款立即到期，要求周圆立即清偿借款本息及费用，周圆理应按约提前偿还全部借款本息，并承担违约责任。周圆以其所有的重庆市江北区房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故建设银行重庆市分行作为抵押权人要求对周圆提供的抵押物重庆市江北区享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于建设银行重庆市分行要求周圆支付的律师费用，因借贷双方在所签《个人消费普通借款抵押合同》中对此有明确约定，且该费用亦实际发生，故本院予以支持。被告周圆经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周圆在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金188152.42元以及截至2017年1月11日止的借款利息10725.75元，罚息2026.67元，并支付自2017年1月12日起至付清时止，以借款本金188152.42元为基数，在本合同约定的执行贷款利率的水平上上浮50%计算的逾期利息，以未偿还的利息10725.75元为基数，在本合同约定的执行贷款利率的水平上上浮50%计算的复利；二、被告周圆在本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费7640元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告周圆所有的重庆市江北区（建筑面积94.3平方米）房屋享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4428元，由被告周圆承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  陈柯宇人民陪审员  杨洪智二〇一七年九月二十七日书 记 员  汪福进