福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0503民初966号原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，住黑龙江省克山县。委托诉讼代理人：林丽君，福建闽鹭律师事务所律师。委托诉讼代理人：田伟奇，北京市铭基律师事务所律师。被告：吴金亮，男，1967年4月15日出生，汉族，住福建省安溪县。原告孙敏与被告吴金亮民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告孙敏的委托诉讼代理人林丽君到庭参加诉讼，被告吴金亮经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。孙敏向本院提出诉讼请求：1.吴金亮向孙敏返还借款本金32863.81元，并按年利率24%的标准支付自2015年5月30日起至实际还清款项之日止的利息；2.吴金亮支付孙敏为实现债权所所支出的律师费2000元；3.判令吴金亮承担本案的全部诉讼费用（包含保全费、公告费）。事实和理由：2015年2月2日，孙敏与吴金亮签署了《借款协议》，孙敏借给吴金亮38837.34元，还款期限自2015年2月28日至2016年7月30日，分18期归还借款，每期还款金额为2380.67元；借款人未按《借款协议》偿还本金、利息、各项费用时，应支付罚息（以应偿还本金与利息款额为基数，每日0.05%）、逾期违约金（以应偿还本金与利息款额为基数，每月10%），且罚息、逾期违约金均是以每月单独计算，借款人当月不能结清欠款，均计入下月应偿还款额；孙敏应代借款人将因此次借款发生的咨询费、审核费、服务费直接支付给相关单位；借款人逾期还款达到15天以上时，孙敏有权终止借款协议，借款人应在3日内结清所有款项，否则按照上述约定支付罚息和逾期违约金；因借款人为还款造成的调查及诉讼费用（包括律师费）均由借款人承担。孙敏依约向吴金亮支付了全部借款（包括支付给吴金亮的30000元以及代其支付给相关单位的咨询费、审核费、服务费8837.34元），但吴金亮自2015年5月30日开始没有依约还款，逾期超过15天后，孙敏发出律师函解除了《借款协议》，吴金亮尚欠孙敏借款本金32863.81元，按照《借款协议》约定，吴金亮应承担的利率超过了年利率24%的标准，因此孙敏按照年利率24%要求吴金亮支付利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。吴金亮未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。对孙敏提供的证据经庭审认证，本院予以确认并在卷佐证，并据以认定事实如下：孙敏与吴金亮于2015年2月2日签订《借款协议》一份，约定吴金亮向孙敏借款38837.34元，还本付息方式为每月等额本息，分18个月于每月30日偿还2380.67元，还款起止日期自2015年2月28日起至2016年7月30日止。付款方式约定为吴金亮授权东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称“银谷公司”）通过委托合作机构将款项代付至吴金亮指定账户。吴金亮在借款协议中指定账户，银谷公司于2015年2月3日向吴金亮汇款30000元。同时，借款协议第三条约定，因吴金亮需要向银谷公司支付服务费，向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称“普惠公司”）支付咨询费，向银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称“普诚公司”）支付审核费，经吴金亮同意及授权，孙敏从借款本金数额中直接将上述费用支付给银谷公司，银谷公司收到该笔金额即视为吴金亮收到该部分借款本金（咨询、审核及服务费的有关事项及具体金额参见吴金亮与银谷公司签订的《信用咨询及管理服务协议》）。《借款协议》第六条约定了违约责任，若吴金亮未依约按时足额偿还本息，除应及时支付外，还应向孙敏支付罚息和逾期违约金，①罚息：从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算罚息；②逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和逾期违约金的，剩余全部金额统一计入下月应偿还基数中计算违约金……⑥因吴金亮未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由吴金亮负担。借款协议签订后，吴金亮依约支付了三期借款本息即3×2380.67=7142.01元。嗣后，经孙敏催讨，吴金亮未能还款，孙敏遂委托律师起诉至本院，并支付律师费2000元。另查明，吴金亮于2015年2月2日与案外人银谷公司、普惠公司、普诚公司签订了《信用咨询及管理服务协议》一份，该协议第一条第四款约定，吴金亮在经银谷公司推荐，与特定的出借人于2015年2月2日签订《借款协议》。协议第五条第二款约定，吴金亮在获得《借款协议》约定借款的同时应向普惠公司支付咨询费5214.03元，向普诚公司支付审核费441.87元，向银谷公司支付服务费3181.44元（服务费是指因银谷公司为吴金亮提供出借人推荐并在吴金亮成功获得借款后而由吴金亮支付给银谷公司的报酬），上述咨询费、审核费和服务费共计8837.34元。协议第五条第三款约定，咨询费、审核费及服务费由吴金亮授权孙敏向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的上述数额由孙敏代为支付给银谷公司、普惠公司、普诚公司。对有争议的证据和事实，本院认定如下：第一，孙敏提供银谷公司、普惠公司、普诚公司三家公司共同出具的《收款证明》一份，证明该三家公司收到款项，但其无法证明孙敏实际履行了支付相关费用义务的情况；第二，孙敏提供的三笔银行转账记录共计1200万元，主张该1200万元系其支付给银谷公司的包括所有借款金额及相关费用的款项，该三笔转账发生于2014年5月29日与2015年2月2日，而本案借款发生于2015年2月2日，故该三笔转账并不能单独体现本案金额，也不能体现其与本案的关联性；第三，孙敏提供《东方银谷平台贷款服务申请表》、《个人信用报告》、银行流水、《证明》、执业证书、佣金收入记录、《房屋租赁合同》、《还款事项提醒函》、《委托扣款授权书》，欲证明银谷公司、普惠公司、普诚公司在借款中实际提供了相关服务的事实，但上述所有材料中仅《委托扣款授权书》中加盖银谷公司公章，其他均无法体现与该三家公司的关联性，而根据吴金亮与孙敏约定，银谷公司收取服务费的前提系其为吴金亮提供出借人推荐，该份《委托扣款授权书》并不能体现其提供了相关服务。本院认为，孙敏与吴金亮之间的借贷关系事实清楚，本院予以认定。孙敏与吴金亮签订的《借款协议》中虽约定借款金额为38837.34元，但孙敏实际交付给吴金亮的金额仅为30000元，吴金亮虽与银谷公司、普惠公司、普诚公司签订《信用咨询及管理服务协议》，同意由孙敏预先从借款本金中扣除咨询费、审核费、服务费支付给该三家公司，但孙敏所提供的证据不足以证明其已实际将咨询费、审核费、服务费支付给上述三家公司，也未能提供证据证明上述三家公司向吴金亮提供咨询、审核等服务，不足以证实上述费用实际发生。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，本案中孙敏实际出借给吴金亮的借款应认定为30000元。本案借款协议约定诉争借款还本付息的方式为等额本息，并明确约定每月应付款项2380.67元包括本金及利息。根据借款协议的约定，参照金融机构就还本付息方式为等额本息的计算标准，双方约定的月利率为1.06%，故吴金亮已偿还的三期本息中，第一期2380.67元中本金为2380.67-30000×1.06%=2062.67元，其尚欠借款本金为27937.33元；第二期2380.67元中本金为2380.67-27937.33×1.06%=2084.53元，其尚欠借款本金为25852.8元；第三期2380.67元中本金为2380.67-25852.8×1.06%=2106.63元，其尚欠借款本金为23746.17元。对孙敏请求吴金亮偿还本金的合理部分，予以支持。诉争借款支付日期为2015年2月3日，双方约定借款期限自2015年2月28日起算，吴金亮已偿还三期利息，因借款协议约定为按月还息，故其未付利息的起算时间应为2015年5月30日，对孙敏要求吴金亮支付利息、罚息及违约金的合理部分，予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因吴金亮违约，按照借款协议约定应支付孙敏罚息及违约金，且罚息及违约金的计算方式均随欠款期数及时间的增加而增加，吴金亮每月应付利息、罚息、违约金总额均超过法律保护的范围，现孙敏自愿调整为主张按年利率24%计算利息、罚息及违约金，符合法律规定，予以支持。孙敏因本次诉讼支出律师代理费2000元，其中律师费未超出代理费收费标准，符合借贷双方的约定，孙敏要求吴金亮支付其因本案诉讼支出的律师代理费的请求合法有据，予以照准。因本案未实际产生保全费及公告费，孙敏请求吴金亮承担保全费、公告费缺乏事实依据，不予支持。吴金亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴金亮应于本判决生效之日起十日内偿还原告孙敏借款23746.17元，并按年利率24%计付自2015年5月30日起至实际还款之日止的利息、罚息及违约金；二、被告吴金亮应于本判决生效之日起十日内支付原告孙敏因本案诉讼支出的律师代理费2000元；三、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1001.8元,由孙敏负担510.8元，由吴金亮负担491元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  付莉苹代理审判员  林娟美代理审判员  胡彩云二〇一七年九月二十八日书 记 员  倪淑玲附：主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。