贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0181民初477号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市清镇市云岭东路信合大楼，统一社会信用代码9152010074114225XT。法定代表人：江弘，董事长。委托诉讼代理人：邓海生，男，系该公司合规风险部员工，代理权限为特别授权代理。被告：贵州四季阳光照明工程有限公司，住所地贵阳市南明区油榨街10号（贵钢厂内），统一社会信用代码91520102789769617H。法定代表人：赵波，总经理。被告：贵州乾宝通汇融资担保股份有限公司，住所地贵阳市高新区金阳科技产业园创业大厦382室，统一社会信用代码91520115556609479W。法定代表人：刘浩然，总经理。委托诉讼代理人：朱明朴，男，系该公司员工，代理权限为一般授权代理。被告：赵波，男，1973年3月23日出生，汉族，贵州省开阳县人，住开阳县，现住贵阳市云岩区，被告：秦榜菊，女，1974年9月15日出生，汉族，贵州省开阳县人，住开阳县，现住贵阳市云岩区，被告：文艺，男，1978年10月21日出生，汉族，贵州省贵阳市人，住贵阳市云岩区，原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司（以下简称清镇农商行）与被告贵州四季阳光照明工程有限公司（以下简称四季阳光公司）、贵州乾宝通汇融资担保股份有限公司（以下简称乾宝通汇公司）、赵波、秦榜菊、文艺金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告清镇农商行的委托诉讼代理人邓海生、被告四季阳光公司的法定代表人赵波、被告赵波、秦榜菊到庭参加诉讼，被告乾宝通汇公司、文艺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告清镇农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与第一被告签订的《贷款展期协议书》，并要求其偿还借款本金500万元；2.判令第一被告支付2016年12月21日起至清偿完毕债务止的利息（按罚息月利率14.25‰计算并计收复利）；3.判令第二、三、四、五被告对上述债务承担连带保证责任；4.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年3月31日，原告与第二被告乾宝通汇公司签订编号为“清农商（2015）年担保合作字第1号”的《担保合作协议》和编号为“清农商（2015）年最保字第1号”《最高额保证合同》，协议第五条约定：由乾宝通汇公司为原告发放的贷款（最高限额不超过一亿五千万整）提供保证担保；第十一条第二款约定：乾宝通汇公司提供的担保责任金额控制在乾宝通汇公司开设固定责任保证金账户的实有保证责任金10倍（含）即15000万元。协议第十六条约定：在合作期间，乾宝通汇公司出现十五种行为情况下，原告可以提前终止与乾宝通汇公司的合作，原发生的业务则按照合作协议和担保合同继续执行，直至贷款本息结清；其中，在该条第（三）项关于乾宝通汇公司违约的情形约定：不按照协议规定缴纳或者补足保证金等违规违约行为，第（十五）项约定：担保业务出现逾期代偿率达5%，或担保损失率高于3%。此外，协议第二十八条约定：乾宝通汇公司虚构、隐瞒其资产、对外担保情况出现其他重大事项的，原告可以解除本协议并宣布依据本协议的担保贷款立即到期，要求乾宝通汇公司承担代偿责任。《担保合作协议》签订后，乾宝通汇公司按照协议履行了预存保证金的义务，在原告处预存了1500万元保证金。2015年4月27日，第三被告赵波和第四被告秦榜菊分别向原告出具《个人无限连带保证责任书》，均自愿为第一被告的贷款向原告提供无限连带保证。2015年4月30日，原告与四季阳光公司签订编号为“清农信云岭社社（2015）年流贷字第1234-024”号《流动资金借款合同》，第一条约定借款金额为500万元；第二条约定借款用于购买线材；第三条约定借款期从2015年4月30日起至2016年4月29日止；第四条约定贷款利率为月息9.4739‰，贷款逾期罚息利率在本合同载明的利率水平上加收50%（即14.21085‰）。第十条约定第一被告未按期归还债务本息构成违约，原告有权提前终止合同，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求第一被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，按贷款本金的5-10%向第一被告收取违约金，解除合同；第十四条约定本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成的，向原告所在地在地人民法院提起诉讼。同日，原告与乾宝通汇公司签订了编号为“清农信云岭社（2015）年最保字第024号”的《最高额保证合同》，第三条约定保证方式是连带保证担保；第九条约定：保证期间，原告依据主合同的约定，宣布债务提前到期的，原告有权要求乾宝通汇公司提前承担连带保证责任。上述《流动资金借款合同》和《最高额保证合同》签订后，原告依照约定向四季阳光公司发放了伍佰万元的流动资金贷款，凭证是贵州省农村信用社借款借据。2016年4月29日，因四季阳光公司资金周转困难无力清偿该笔贷款，遂向原告申请贷款展期，四季阳光公司、乾宝通汇公司与原告三方签订编号为“清农商云岭支行（2016）年流展字第1234-020号”《贷款展期协议书》，第一条约定：展期金额为500万元，借款到期日为2017年3月28日；第二条约定展期期间贷款利率为月利率9.5‰，贷款逾期罚息利率为月利率14.25‰；第三条约定按第一被告出具的还款计划偿还；第四条约定贷款展期后，除本协议另有约定外，原告与第一被告双方有关权利义务仍按原借款合同执行；第五条约定第二被告为第一被告展期后的借款提供担保，有关权利义务按照“清农信云岭社（2015）年最保字第024号”的《最高额保证合同》的约定执行。文艺签订《保证合同》，为该笔贷款提供无限连带担保。在合同履行期间，四季阳光公司自2015年6月21日至2016年9月20日的利息未能支付，2016年12月21日原告按照与乾宝通汇公司的《担保合作协议》《保证合同》以及与四季阳光公司的《流动资金借款合同》，通过扣划乾宝通汇公司提供的保证金，用以偿还四季阳光公司拖欠的利息。扣划乾宝通汇公司保证金后，原告通知乾宝通汇公司按照《担保合同协议》的约定补足保证金，但乾宝通汇公司由于种种原因，未能履行补足保证金的义务。因此，根据原告与四季阳光公司签订的《流动资金借款合同》第十条约定和与乾宝通汇公司签订的《担保合作协议》及《保证合同》第八条约定，原告宣布债务提前到期，收回贷款本金和利息，并要求乾宝通汇公司承担连带担保还款责任。综上所述，原告与两被告签订上述合同后，依照合同约定履行了义务，乾宝通汇公司在履行担保义务时，在其承保的借款人出现违约情况下，未能履行补足保证金的义务，已构成违约，借款人也未能按约定还本付息，损害了原告的合法权益，危及金融资产安全，因此，原告特请求人民法院判令借款人立即偿还借款本金和利息，所有保证人对借款人的债务承担连带保证责任。被告四季阳光公司、赵波辩称，在接到法院的传票之后，才知道银行起诉，银行知道这笔贷款是乾宝通汇公司使用四季阳光公司资料作平台与原告作伪贷款套款自用，所有的贷款资料由乾宝通汇公司自行完成，秦榜菊曾提出乾宝通汇公司发票造假一事，当时没有放款，后来乾宝通汇公司和银行沟通后自行放款，并以立即归还贵阳银行的贷款作威胁，迫使其和秦榜菊签字，日期由银行自行记写，完成了乾宝通汇公司进行的伪贷。其给银行反映过，在乾宝通汇公司还有保证金的情况下，银行没有采取措施，才造成了今天的后果。银行未直接放款给四季阳光公司，而是放与乾宝通汇公司成立的第三方公司，在此次贷款中存在配合伪贷行为，给四季阳光公司造成了不好的信誉和损失。贷款到期后，银行多次要求其配合走形式展期偿还，并要求文艺签担保责任书。秦榜菊拒绝签字，证明自己没有责任。签订展期协议时，乾宝通汇公司认可是乾宝通汇公司用的这笔钱，正在想办法还。银行也讲签订展期协议的目的是走个手续，因为平台是四季阳光公司，所以其签了字。其和秦榜菊已于2010年11月份离婚，至今没有复婚。贷款资料里的结婚证是假的。当时以为秦榜菊没有签字没有责任才去签的展期还款协议。500万元的流动资金借款合同签订后就没有到过清镇，银行将500万元发放后其在展期协议上面补签的字，涉及到的所有签名和时间都是在贷款发放后补签的，交给银行的所有利息也是乾宝通汇公司支付的。其本想报案，但乾宝通汇公司也在积极处理这件事，在找项目来还这笔款，其多次和银行协商处理，银行已经对其及四季阳光公司、秦榜菊名下的财产进行保全，希望法院还原事实真相，判令乾宝通汇公司偿还银行贷款，解除对其及四季阳光公司、秦榜菊财产保全的裁定，诉讼费由乾宝通汇公司负担。被告乾宝通汇公司未到庭答辩，但其提交答辩状辩称，原告所诉请求与事实不符，乾宝通汇公司在原告处交付1500万元保证金，足以代偿原告对四季阳光公司的债权。公司至今未收到任何法律文书和开庭通知，公司现在处于停业状态，文艺也不在公司上班，没有委托文艺作为代理人，故文艺无权代理公司签收诉讼文书，何况文艺不愿意代公司领取文书。被告秦榜菊辩称，其自始至终是在什么都不知道的情况下签字，贷款时即第一次签字是因为其是四季阳光公司股东的情况下签的字。发现账户被冻结后，文艺还亲自给其20万元的现金，说是会尽量弥补。当时到银行签字时是很不情愿的，因为已经和赵波离婚很多年，当时到银行签字一大堆，到底签了什么资料其不清楚。后面的情况什么都不知道，后面的展期协议什么都不知道。被告文艺未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：被告赵波系被告四季阳光公司总经理，被告秦榜菊系被告四季阳光公司原股东，被告文艺系被告乾宝通汇公司董事长。2015年3月31日，清镇农商行与乾宝通汇公司签订清农商（2015）年担保合作字1号《担保合作协议》，约定清镇农商行对由乾宝通汇公司提供担保的符合贷款条件的企业和个人提供授信、贷款服务；乾宝通汇公司对清镇农商行贷款的企业和个人体用连带保证服务；协议期间最高限额不超过壹亿伍仟万元。同日，清镇农商行与乾宝通汇公司签订清农商（2015）年最保字1号《最高额保证合同》，约定乾宝通汇公司为上述《担保合作协议》所形成的自2015年3月31日起至2017年3月30日期间的各类业务产生的一系列债权提供壹亿伍仟万元的最高额保证；保证期间自主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止。2015年4月27日，被告赵波、秦榜菊向清镇市农村信用合作联社云岭分社（以下简称云岭分社）出具《个人无限连带保证责任书》，承诺对四季阳光公司向云岭分社申请的授信净额500万元提供无限连带保证，保证期间为主债务履行期限届满后两年。2015年4月30日，四季阳光公司与云岭分社签订清农信云岭社（2015）年流贷字1234-024号《流动资金借款合同》，约定四季阳光公司向云岭分社借款500万元用于购买线材，借款期限为12个月（2015年4月30日至2016年4月29日），贷款利率为固定利率9.4739‰，借款期限内利率保持不变，贷款按季结息。同日，云岭分社与乾宝通汇公司签订清农信云岭社（2015）年最保字024号《最高额保证合同》，约定乾宝通汇公司为四季阳光公司自2014年9月29日起至2016年4月29日期间在云岭分社办理的各类业务提供伍佰万元的最高额保证；保证范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、实现债权费用等；保证方式为连带保证责任。同日，云岭分社向四季阳光公司发放贷款500万元，四季阳光公司收到贷款后将该款转入与四季阳光公司签订有《购销合同》的贵州荣鑫和商贸有限公司账户。2015年8月5日，中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复同意“清镇市农村信用合作联社云岭分社”改制更名为“贵州清镇农村商业银行股份有限公司云岭支行”。2016年3月30日，被告赵波向贵州清镇农村商业银行股份有限公司云岭支行（以下简称清镇农商行云岭支行）出具《个人无限连带保证责任书》，承诺对四季阳光公司向清镇农商行云岭支行申请展期后的贷款500万元提供无限连带保证，保证期间为主债务履行期限届满后两年。2016年4月29日，因四季阳光公司资金周转困难，不能按期偿还清镇农商行云岭支行借款，四季阳光公司、清镇农商行云岭支行、乾宝通汇公司签订《贷款展期协议书》，约定：展期11个月，借款到期日为2017年3月28日；展期期间贷款利率为固定利率9.5‰；贷款逾期的罚息利率为固定利率14.25‰；借款人于2016年10月29日之前归还本金250万元，2017年3月28日归还本金250万元，借款人如不按计划还款，银行有权提前收回全部本金及利息；乾宝通汇公司继续按《最高额保证合同》承担保证责任。同日，被告乾宝通汇公司、文艺分别与清镇农商行云岭支行签订《保证合同》，承诺对四季阳光公司展期后的贷款500万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）承担连带保证责任；保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。贷款后，被告四季阳光公司已支付截止2017年3月22日前的利息，但未按约定分期偿还贷款本金。另查明，清镇农商行云岭支行授权委托清镇农商行代为起诉。诉讼中，清镇农商行于2017年2月23日向本院申请诉讼财产保全，本院于2017年2月28日作出（2017）黔0181民初477号民事裁定书，对被告赵波所有的贵Ａ×××××号车、被告秦榜菊所有的贵Ａ×××××号车、被告文艺所有的贵Ａ×××××号车进行了查封，查封期间至2019年3月7日止；对被告秦榜菊所有的三套房屋（产权证号：010411704、01040449、010444148）进行了查封，查封期间至2020年3月8日止；对被告赵波的银行存款120398.11元、被告秦榜菊的银行存款1140826.27元进行了冻结，冻结期间至2018年3月8日止。审理中，被告赵波申请对预留在清镇农商行贷款资料中的“四季阳光公司”、“四季阳光公司财务专用章”、“赵波”印章进行真实性鉴定，贵州中一司法鉴定中心于2017年6月14日作出贵中一司鉴（2017）文鉴字第1030号司法鉴定意见书，鉴定意见确认了预留在贷款资料里的“四季阳光公司”、“四季阳光公司财务专用章”、“赵波”印文与被告四季阳光公司提供的印章印文均是同一枚印章盖印。上述事实，有原、被告的陈述，营业执照复印件，组织机构代码证复印件，工商登记信息，身份证复印件，担保合作协议复印件，最高额保证合同复印件，个人无限连带保证责任书复印件，流动资金借款合同复印件，提款申请书复印件，借款借据复印件，购销合同复印件，贷款展期协议书复印件，保证合同复印件，流水清单，还款明细，保证金流水账复印件，银行结算账户申请书复印件，银行结算账户管理协议复印件，税务登记证复印件，开户许可证复印件，印鉴卡复印件，电汇凭证复印件司法鉴定意见书等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，清镇市农村信用合作联社云岭分社与被告四季阳光公司、乾宝通汇公司之间达成的《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》系当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。清镇市农村信用合作联社云岭分社改制更名为贵州清镇农村商业银行股份有限公司云岭支行，故清镇农商行云岭支行依法享有清镇市农村信用合作联社云岭分社的权利。清镇农商行云岭支行与被告四季阳光公司、乾宝通汇公司、文艺签订的《贷款展期协议书》、《保证合同》亦系当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。被告赵波、秦榜菊出具《个人无限连带保证责任书》承诺对被告四季阳光公司的债务承担无限连带保证责任，亦是当事人的真实意思表示，且符合法律规定。清镇市农村信用合作联社云岭分社依约履行了支付借款的义务，被告四季阳光公司在签订《贷款展期协议书》后，未按约定偿还借款本金及利息属违约行为，原告清镇农商行要求被告四季阳光公司提前偿还借款符合法律规定，被告四季阳光公司应承担偿还借款本金500万元及利息（从2017年3月23日起按月利率14.25‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止）的民事责任。被告乾宝通汇公司、赵波、秦榜菊、文艺为被告四季阳光公司提供连带保证责任担保，且均在保证期间，故应对被告四季阳光公司的上述债务承担连带清偿责任。综述，对原告清镇农商行的诉请只支持合理部分，超过部分不予支持。对被告四季阳光公司、赵波、秦榜菊的辩解意见，因与查明的事实不符，本院不予采信。对被告乾宝通汇公司所提至今未收到任何法律文书和开庭通知，公司现在处于停业状态，文艺也不在公司上班，没有委托文艺作为代理人，故文艺无权代理公司签收诉讼文书，何况文艺不愿意代公司领取文书的辩解意见，本院查明，被告文艺系被告乾宝通汇公司董事长，签收了本院送达给其个人的相关法律文书，其虽拒绝签收了本院送达给乾宝通汇公司的相关法律文书，但从被告乾宝通汇公司补充提交给本院的授权委托书上的落款时间来看，乾宝通汇公司是知道本案的所有情况的，故本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，判决如下：一、限被告贵州四季阳光照明工程有限公司于本判决生效之日起10日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司借款本金500万元及利息（从2017年3月23日起按月利率14.25‰计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、被告贵州乾宝通汇融资担保股份有限公司、赵波、秦榜菊、文艺对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46800元、保全费5000元，共计51800元，由被告贵州四季阳光照明工程有限公司、贵州乾宝通汇融资担保股份有限公司、赵波、秦榜菊、文艺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审 判 长 周   宇人民陪审员 高   君人民陪审员 李 庭 学二〇一七年九月八日书 记 员 文艺（代）