四川省资阳市雁江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川2002民初3044号原告：成都农村商业银行股份有限公司资阳分行，住所地四川省资阳市雁江区，统一社会信用代码：91512002078852553K。负责人：罗光明，行长。委托诉讼代理人：李博文，男，系该银行资阳分行员工。委托诉讼代理人：李莹，女，系该银行资阳分行员工。被告：杨超，男，1986年02月22日出生，汉族，住四川省简阳市。被告：方琼，女，1991年07月22日出生，汉族，住四川省简阳市。原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行（以下简称成都农商行）与被告杨超、方琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告成都农商行委托诉讼代理人李博文、李莹，被告方琼到庭参加诉讼。被告杨超经本院传票传唤，��正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告成都农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、被告二立即向原告偿还贷款本金人民币36万元，违约金3.6万元及至债务本息全额偿清之日止的利息、罚息、复利（截止2017年6月20日利息、罚息为71259元、复利为7248元，从2017年6月21日起至全款还清之日止的复利及罚息按合同约定计算）；2.判令确认原告对被告二所有的位于资阳市雁江区凤园路166号四海国际社区一期【房权证资阳字第××号；资阳国用（2013）第XX号】住宅享有抵押权，并有权就其变现价值优先受偿；3.依法判令各被告承担本案全部案件受理费等诉讼费用。事实及理由：2015年5月6日，原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行与被告一、被告二签订了《个人贷款授信合同》“成农商资个授20150003”，约定原告给予被告的授信额度为人民币36万元，本授信额度的有效期限为12个月，即自2015年5月6日起至2016年5月5日止，贷款年利率为固定利率，即9.095%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，合同还约定，被告一未按时支付利息，原告有权对未按时支付的利息按照罚息利率计收复利。合同第十条约定，违约金为未还本金的10%。合同第十一条约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用，包括不限于诉讼费、执行费由被告承担。2015年5月6日，被告二与原告签署了《最高额抵押合同》“成农商资个高抵20150003”，约定被告二所有的位于资阳市雁江区凤园路166号四海国际社区一期【房权证资阳字第××号；资阳国用（2013）第XX号】住宅作为抵押物，为被告一、被告二所欠原告的债务提供抵押担保，合同签订后，各方依法办理了抵押登记，且原告取得了《他项权利证》。上述合同签订后，原告于2015年5月14日依约向被告发放了贷款人民币36万元。但债务到期后，被告一、被告二至今仍未履行本息偿还义务。因此，为维护原告之合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院查明事实，并支持原告的全部诉讼请求为盼。被告方琼辩称，没有答辩意见，认可原告陈述。被告杨超未出庭亦未答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据显示：2015年5月6日，原告成都农商行（乙方）与被告杨超、方琼签订了编号为000099的《个人贷款授信合同》，杨超（甲方）为被授信任人，方琼为共同被授信人，约定授信额度的有限期限自2015年5月6日至2016年5月5日，贷款年利率���固定年利率9.095%，罚息利率为贷款利率上浮50%，按月计息，结息日固定为每月的第20日，借款逾期的，复利按罚息利率计收，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，当甲方出现乙方认为可能危及本合同项下债权安全的其他情形时，乙方有权按未清偿本金的10%向甲方收取违约金。同日，原告与方琼签订编号为000110的《最高额抵押合同》，抵押物为方琼位于资阳市雁江区凤园路166号四海国际社区一期的房屋（房权证资阳字第××号，资阳国用（2013）第XX号，约定为2015年5月6日至2016年5月5日期间因抵押权人为债务人办理约定的各类业务而实际形成的一系列债权，其最高额为人民币468000元，上述期间仅指债权发生时��，不包括债权到期时间，尚未收回的债权本金余额仅仅包含剩余本金，尚未收回的债权余额包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（……）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费……等等）。当尚未收回的本金余额未超过最高额（包括等于最高额），但尚未收回的债权余额总额超过最高额时，抵押人仍对尚未收回的全部债权余额提供担保。该抵押物已办理抵押登记，他项权证号为房他证资阳字第**号。2015年5月14日，成都农商行向杨超发放贷款36万元，执行固定年利率9.095%。截至2017年6月20日，二被告所欠利息、罚息为712593.325元，复利为7248.190826元，未归还贷款本金。原告的上述证据���形成证据链，证明其所主张的事实，本院予以采信。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。杨超、方琼作为共同借款人，未按期归还借款本息，应依照《个人贷款授信合同》的约定归还成都农商行借款本息，成都农商行要求截止2017年6月20日前的利息、罚息为71259元，复利为7248元，本院不持异议。故杨超、方琼应归还借款本金36万元、截止2017年6月20日前所欠的利息、罚息71259元，复利7248元及从2017年6月21日起至债务本息偿清之日止的罚息、复利（复利及罚息按合同约定计算）。《个人贷款授信合同》虽约定借款人出现危及债权时的违约金为未清偿本金的10%，但违约金的主要功能是弥补损失，罚息、复利是中国人民银行规定的逾期还款应承担的违约责任，本案中，当事人约定了违约应承担的罚息、复利，同时又约定了逾期还款额10%的违约金，而方琼为该笔债务提供最高额抵押担保，二被告逾期还款的行为，不必然对成都农商行的债权带来不安全的后果，且成都农商行在诉讼中并未提交因二被告的违约行为对其造成损失的数额及证据，杨超、方琼承担罚息、复利的违约责任又承担逾期还款的3.6万元违约金显失公平，本院对违约金不予支持。方琼提供的抵押物已办理抵押登记，抵押权已生效，且案涉贷款本金余额为36万元，未超过抵押合同约定的最高额，故成都农商行就尚未收回的债权余额对方琼所提供的抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条第一款、第二款、《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨超、方琼于本判决生效后十日内偿还原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行贷款本金36万元、截止2017年6月20日前所欠的利息、罚息71259元，复利7248元及从2017年6月21日起至债务本息偿清之日止的罚息、复利（复利及罚息按《个人贷款授信合同》约定计算）；二、原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行就上述第一项判决对被告方琼位于资阳市雁江区凤园路166号四海国际社区一期的房屋（房权证资阳字第××号，资阳国用（2013）第XX号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华���民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4209元，由原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行负担320元（已交纳），由被告杨超、方琼负担3889元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于资阳市中级人民法院。审判员  凌小薇二〇一七年九月五日书记员  黄思练