福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0821民初1674号原告：中国工商银行股份有限公司长汀支行，住所地长汀县汀州镇兆征路145号，统一社会信用代码。负责人：罗彬兴，该行行长。委托诉讼代理人：黄树河，该行职员。被告：张宜强，男，1976年5月5日出生，汉族，农民，住长汀县。被告：罗凤枚，女，1979年5月15日出生，汉族，农民，住长汀县。被告：长汀中城投广场开发有限公司，住所地长汀县腾飞一路6号（电信大厦10层），统一社会信用代码。法定代表人：魏宗明，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司长汀支行（以下简称工行长汀支行）与被告张宜强、罗凤枚、长汀中城投广场开发有限公司（以下简称中城投公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄树河、被告张宜强到庭参加诉讼。被告罗凤枚、中城投公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行长汀支行向本院提出诉讼请求：，1、解除编号为01410000062015一手贷0000020《个人购房借款/担保合同》；2、张宜强、罗凤枚偿还工行长汀支行借款本金320075元、利息（含罚息）5305.67元（计算至2017年6月21日）及自2017年6月22日起至还清款项之日止按合同约定利率计算的利息。3、工行长汀支行对本案抵押物长汀县××镇××广场××组××楼××层××号房产在拍卖、变卖或折价后的所得价款享有优先受偿权；4、中城投公司对上述第2项张宜强、罗凤枚所欠的债务承担连带清偿责任。事实和理由：经张宜强、罗凤枚的申请，工行长汀支行于2015年3月17日与其签订了编号为01410000062015一手贷0000020《个人购房借款/担保合同》一份，合同中约定了以下主要内容：张宜强、罗凤枚向工行长汀支行共同借款354000元用于个人购置住房，借款期限20年。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率确定，还款方式为等额本息还款。借款人未按合同约定日期偿还借款本息即构成违约。借款人违约的，贷款人可以宣布借款立即到期，并由借款人承担自逾期之日起至款清之日止在合同约定利率基础上加收50%的罚息。不能按时支付利息的，欠息部分按罚息利率计算复利。同时还约定，如借款人违约的，贷款人可以解除与借款人的借贷关系并行使担保权利；张宜强、罗凤枚自愿用其所有的坐落于长汀县××镇××广场××组××楼××层××号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；中城投公司自愿为张宜强、罗凤枚向工行长汀支行的借款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。同时还约定无论主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任。合签订后的2015年3月17日，工行长汀支行向张宜强发放了上述借款，并约定当年执行年利率为5.9%。张宜强、罗凤枚借款后，未按合同约定按时足额偿还向工行长汀支行的借款本息。截止2017年6月19日止，尚欠已到期的借款本息共计11150.33元。对应支付的借款本息，工行长汀支行经多次向张宜强、罗凤枚追要，但均遭到拒绝。2017年6月22日，工行长汀县支行以挂号信的方式要求张宜强、罗凤枚偿还借款，并要求中城投公司履行保证责任，但张宜强、罗凤枚仍未偿还借款，中城投公司也未履行保证责任。至2017年6月21日止，张宜强、罗凤枚尚欠工行长汀支行借款320075元，利息5305.67元。张宜强对工行长汀支行诉称的事实无异议，但请求能延期还款。罗凤枚、中城投公司未作答辩。原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：1、编号为A01410000062015一手贷0000020号的《个人购房借款/担保合同》复印件一份，证明借款人向原告借款354000元双方约定的权利和义务。2、汀房预长汀字第2015138号《预告登记证》一份，证明张宜强、罗凤枚自愿用其所有的坐落于长汀县××镇××广场××组××楼××层××号房屋为本案的借款作担保并进行了抵押登记。3、“借款凭证”一份，证明工行长汀支行向借款人张宜强、罗凤枚支付了借款354000元。4、《结婚证》一份，证明张宜强、罗凤枚在借款时系夫妻关系。5、《个人逾期贷款催收通知书》及《提前还款函》各一份，证明工行长汀支行通过邮件的方式要求张宜强、罗凤枚归还借款及要求保证人中城投公司承担保证责任。6、“还款明细表”一份，证明张宜强、罗凤枚尚欠工行长汀支行的借款及利息的情况。张宜强对工行长汀支行提交的证据“三性”均无异议。罗凤枚、中城投公司未向本院提交证据。本院经审理后认为，罗凤枚、中城投公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自行放弃抗辩权，而张宜强对工行长汀支行提交的证据无异议。因工行长汀支行向本院提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信，可以作为认定本案事实的依据，证明原告起诉的事实。依据本院采信的证据并结合当事人在庭审中的陈述，对原告起诉的事实，本院予以确认。本院认为，工行长汀支行与张宜强、罗凤枚中城投公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应依法认定有效。张宜强、罗凤枚未按合同约定按时偿还借款本息，已构成违约，原告要求解除合同并要求被告提前偿还借款、利息及承担违约责任的主张，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。在张宜强、罗凤枚未能履行上述借款的情况下，原告有权按照合同约定对本案抵押物行使抵押权，即对本案抵押物在拍卖、变卖或折价后的所得价款中享有优先受偿的权利。中城投公司自愿为张宜强、罗凤枚的借款提供了连带责任保证，且合同明确约定在有抵押物的情况下，债权人仍可直接要求保证人承担保证责任。因此，工行长汀支行要求中城投公司对张宜强、罗凤枚的借款本息承担连带清偿责任的请求，也符合合同的约定，本院一并予以支持。中城投公司在承担保证责任后，可依法向张宜强、罗凤枚追偿。罗凤枚、中城投公司经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司长汀支行与张宜强、罗凤枚、长汀中城投广场开发有限公司签订的编号为A01410000062015一手贷0000020号《个人购房借款/担保合同》。二、张宜强、罗凤枚应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司长汀支行借款本金320075元、利息（含罚息）5305.67元（计算至2017年6月21日），并支付自2017年6月22日起至还清款项之日止以尚欠借款数额为基数按合同约定利率（年利率5.9%加收50%）计算的利息，欠息部分按罚息利率计算复利。三、若张宜强、罗凤枚未按本判决第二项履行还款义务，则中国工商银行股份有限公司长汀支行有权对张宜强、罗凤枚所有的坐落于长汀县××镇××广场××组××楼××层××号房屋及其占用范围内的土地使用权在拍卖、变卖或折价后的所得价款中享有优先受偿权。四、长汀中城投广场开发有限公司对本判决第二项张宜强、罗凤枚的债务承担连带清偿责任。长汀中城投广场开发有限公司在承担了保证责任后，有权向张宜强、罗凤枚追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6180元，减半收取3090元，由张宜强、罗凤枚、长汀中城投广场开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审判员  罗利荣二〇一七年九月一日书记员  王龙华附：本案所引用的法律条文及执行申请提示一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。