陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0802民初5455号原告：中国农业银行股份有限公司榆林南郊支行。负责人：李晓东。委托诉讼代理人：乔程。被告：曹某某被告贺某。被告横山县鸿利房地产开发有限公司。法定代表人白永军。委托诉讼代理人刘明喜原告中国农业银行股份有限公司榆林南郊支行与被告曹某某、贺某、横山县鸿利房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月7日立案后，依法适用简易程序由审判员霍扬独任审判，于同年7月20日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司榆林南郊支行负责人李晓东的委托诉讼代理人乔程，被告曹某某、横山县鸿利房地产开发有限公司法定代表人白永军的委托诉讼代理人刘明喜到庭参加诉讼。被告贺某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司榆林南郊支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告曹某某、贺某立即向原告偿还借款本金260417.98元及至还款之日的利息（含复利及罚息），利息暂计至2017年3月1日为6849.93元，本息共计267267.91元；2、判令被告横山县鸿利房地产开发有限公司就被告曹某某、贺某的上述债务向原告承担连带清偿责任；3、确认原告有权请求人民法院处置被告曹某某、贺某提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿；4、由被告承担本案诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费等原告因实现债权而产生的全部费用。事实和理由：2009年9月16日，被告曹某某、贺某向原告提出住房按揭贷款申请，经原告审批后，于2009年11月6日，原告与被告曹某某、贺某签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：1、原告为被告曹某某、贺某提供贷款人民币33万元，贷款期间从2009年11月13日起至2029年11月12日止；2、借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准；3、提前收回贷款的条件及违约责任；4、被告曹某某、贺某以地址位于榆林市横山县北大街东侧，二街西侧摩登·尚城（怀远名都）小区2-2-1602号房产为其借款合同项下的债务提供抵押担保；5、被告横山县鸿利房地产开发有限公司自愿就被告曹某某、贺某借款合同项下债务承担连带保证责任。随后，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，同时，原告足额向被告发放了贷款33万元。现被告曹某某、贺某不按照合同约定按时履行还本付息的义务。原告对欠款本金及利息进行催要无果，致原告向本院提起诉讼并提出上述诉讼请求。、被告曹某某辩称，贷款是事实，在借款合同中签字属实，我当时签订的合同是以16层1602室房产作抵押的，购买房屋合同是和被告鸿利公司签订的，但是1602号房产并没有交付与我，该房屋被别人居住，我现在没有房产。因现在被告鸿利公司没有向我交房，所以原告诉请及因本案所产生的各项费用均应当由被告鸿利公司承担。若被告鸿利公司按照合同向我交房，我也会按照合同约定偿还所欠原告的借款本息。我现在也同意用抵押物1602号房产抵偿。被告横山县鸿利房地产开发有限公司辩称，1、本案所涉诉的楼盘属于政府行为，该楼盘由政府的城投公司修建，只是用了被告鸿利公司的开发资质，所有的开发手续都是政府办理的，被告鸿利公司只是负责配合政府；2、被告鸿利公司是政府集体企业的一个下属公司，只有按照政府的指示办事，卖房、办理按揭都是由城投公司策划、负责的；3、怀远名都小区的相关手续都在城投公司保存，被告鸿利公司不负责保存相关手续。4、被告鸿利公司只承担阶段性担保，可以按照法律程序执行抵押物。被告贺某既未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状及相关证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告鸿利公司对原告提交的证据均无异议，被告曹某某对原告提交的证据真实性均无异议，本院对其真实性依法予以确认并在卷佐证。本院经审理查明，被告曹某某、贺某向原告借款33万元，借款期限从2009年11月13日起至2029年11月12日止，双方约定借款利率年5.94%，逾期利息为年利率为8.91%的，同时被告曹某某将位于被告横山县鸿利房地产开发有限公司开发的二街西侧、解放东路南的房产为该笔贷款提供抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记（横房预2009字第0031号），被告横山县鸿利房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性保证担保，保证期间为借款合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。另查明，截止2017年7月19日被告曹某某、贺某拖欠原告借款本金252151.58元，已到期借款本金4830.6元，逾期利息4089元，罚息50.65元，复利43.15元。上述事实有原告提交的证据及原告、被告鸿利公司当庭陈述在卷佐证。本院认为，原告与被告曹某某、贺某签订的个人购房担保借款合同，系当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告足额向被告曹某某、贺某发放了借款，被告曹某某、贺某理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但其未能按期履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。原告请求被告曹某某、贺某偿还原告借款本金人民币260417.98元及利息的诉讼请求，经审查，截止2017年7月19日，被告曹某某、贺某共拖欠原告已到期借款本金人民币4830.6元，逾期利息4089元，事实清楚，对已到期的债权原告主张权利依法应予以支持，被告曹某某、贺某应当支付原告借款本金人民币4830.6元，并按逾期年利率8.91%支付逾期利息；其余借款由于尚未到期，虽然合同中约定“若借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。”的内容，但因该借款合同系原告提供的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务……”及第四十条“格式条款具有……或者提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”的规定，该条款约定的内容加重了被告李爱玲、刘炳君的责任，应属于无效条款，对被告方不具有法律拘束力，故原告主张由被告曹某某、贺某偿还剩余未到期借款本金及利息的诉讼请求，依法不予支持。原告主张被告横山县鸿利房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，被告横山县鸿利房地产开发有限公司提供的是阶段性担保，保证期间从借款合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，在这之后被告横山县鸿利房地产开发有限公司的连带保证责任即终止，银行期房按揭权转为现房抵押权。被告横山县鸿利房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债权人追偿。原告主张抵押物优先受偿的请求，因被告曹某某、贺某预购的房屋已作抵押，并已经在房管部门办理了预购商品房抵押登记，故原告的该项诉讼请求依法予以支持。被告曹某某抗辩所持被告鸿利公司未向其交付房屋，故其不予偿还借款的理由，因其未提供相关证据予以佐证，故本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告曹某某、贺某一次性共同偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林南郊支行截止2017年7月19日借款本金人民币4830.6及利息（从2017年7月20日起至借款付清之日止，按逾期年利率8.91%计算），并支付已产生的利息4089元，被告横山县鸿利房地产开发有限公司在完成涉案抵押房产产权登记前对上述借款本息承担连带清偿责任。二、如被告曹某某、贺某未在上述期限内履行，则拍卖、变卖其提供抵押的位于榆林市横山县二街西侧、解放东路南（横房预2009字第0031号）的房产，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司榆林南郊支行优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司榆林南郊支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2650元，由原告中国农业银行股份有限公司榆林南郊支行负担2450元，由被告曹某某、贺某、横山县鸿利房地产开发有限公司共同负担200元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于榆林市中级人民法院。审判员 霍 扬二〇一七年九月六日书记员 万强强