重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0120民初3276号原告：中国工商银行股份有限公司璧山支行，住所地：重庆市璧山区璧城街道璧渝路2号，统一社会信用代码915002279039495404。负责人：徐浩，行长。委托诉讼代理人：徐平，女、该支行员工。被告：周德，男，1980年2月1日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告:刘信艳，女，1985年4月20日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：李辉明，男，1953年10月3日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：周培学，男，1949年10月18日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国工商银行股份有限公司璧山支行（以下简称“工行璧山支行”）与被告周德、刘信艳、李辉明、周培学借款合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案后，依法适用普通程序，由审判员吴丰担任审判长，与人民陪审员陈语、王花共同组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行璧山支行的委托诉讼代理人徐平到庭参加了诉讼。被告周德、刘信艳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告李辉明、周培学经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周德、刘信艳归还原告截止2017年2月28日止的贷款本息188584.25元，并支付从2017年3月1日起至本息还清之日止的罚息和复利（执行利率以该笔贷款期限对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮20%确定；逾期罚息利率在原贷款执行利率基础上加收30%确定；未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利）；2、判令原告对四被告所有的位于重庆市璧山区XXX的抵押房屋（房产证编号：212房地证2005字第X号）享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年2月10日，被告周德、刘信艳与原告签订了合同编号为[个贷装抵]字[江津]行[璧山]支行[2011]年[G-5]的《个人借款/担保合同》用于住房装修，贷款金额为200000元，期限为120个月。四被告与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，用其所有的位于重庆市璧山区XXX的房屋作为贷款抵押并办理了抵押登记。2012年2月10日，原告按约向被告发放了贷款200000元。但被告周德、刘信艳至2017年2月28日止，已累计34个月未按时足额偿还贷款本息，共拖欠原告贷款本金153017.53元，利息35566.72元，共计188584.25元。根据合同约定，被告已构成违约，特提起诉讼。被告周德、刘信艳、李辉明、周培学未进行答辩。本院经审理认定事实如下：被告周德与刘信艳系夫妻关系。2011年2月10日，被告周德、刘信艳与原告签订了合同编号为[个贷装抵]字[江津]行[璧山]支行[2011]年[G-5]的《个人借款/担保合同》，该合同约定二被告向原告借款200000元用于住房装修，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。贷款发放后遇基准利率调整贷款利率按4.2A（贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）处理。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在执行利率基础上加收30%确定。本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为四被告共同所有的位于重庆市璧山区XXX的房屋（房产证号为：212房地证2005字第X号）一套，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿……；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。被告周德在该合同借款人及抵押人处签名捺印，被告刘信艳在共同借款人及抵押物共有人处签名捺印，被告周培学在抵押人、李辉明在抵押物共有人处签名捺印，原告工行璧山支行在该合同贷款人签章处加盖印章。同日被告与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》并在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理了房屋抵押登记。2011年2月10日，原告依约向被告周德发放了该笔贷款200000元。由于被告未按约定还款，原告于2015年4月18日向被告发出《关于宣布贷款立即到期通知书》。截止2017年2月28日被告周德、刘信艳共欠原告贷款本金153017.53元，利息35566.72元（含期内利息、罚息和复利），共计188584.25元。上述事实，有原告方的当庭陈述以及个人借款/担保合同、抵押合同、共有权人同意抵押承诺书、房地产权证、借款凭证、关于宣布贷款立即到期通知书自营历史明细列表等在案佐证。本院认为，原、被告双方签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效。原告依约向被告发放了贷款，被告也应依约归还借款本息。现被告未按合同约定支付借款利息并归还借款本金，已构成违约，根据双方签订的《个人借款/担保合同》的约定，原告有权提前收回已发放的借款，故对原告主张被告立即归还尚欠借款本金153017.53元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张截止2017年2月28日的利息、罚息和复利共计35566.72元以及2017年3月1日起至本金还清之日止的罚息和复利，其中利息以本金153017.53元为基数，执行年利率为5.88%（目前中国人民银行同期同档次贷款利率4.9%为基准利率上浮20%）；罚息以本金153017.53元为基数，按照年利率5.88%基础上浮30%即7.644%；复利以应还未还利息为基数，按照年利率基础上浮30%即7.644%（期间如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率结合约定的上浮比例计算确定并执行新的利率）计算的主张符合双方约定，本院予以支持。另因双方设立了抵押并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告提出对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周德、刘信艳于本判决生效后五日内向原告中国工商银行股份有限公司璧山支行归还借款本金153017.53元，截止2017年2月28日的利息35566.72元，合计188584.25元。二、被告周德、刘信艳于本判决生效后五日内继续向原告中国工商银行股份有限公司璧山支行支付自2017年3月1日起至本金还清之日止的逾期利息（罚息）和复利。其中逾期利息以本金153017.53元为基数，按照年利率5.88%基础上浮30%即7.644%计算；复利以所欠利息为基准，执行年利率5.88%基础上浮30%即7.644%计算。期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的上浮比例计算确定并执行新的利率。三、原告中国工商银行股份有限公司璧山支行有权对被告周德、刘信艳、周培学、李辉明所有的位于重庆市璧山区XXX产权证编号为212房地证2005字第X号的抵押房屋拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4072元，由被告周德、刘信艳负担（限二被告于本判决生效后三日内向本院立案庭交纳）。原告预交的案件受理费4072元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 长 吴 丰人民陪审员 王 花人民陪审员 陈 语二〇一七年九月十四日书 记 员 彭晓珊