福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0582民初2251号原告：王朝翠，女，1966年12月4日出生，汉族，住四川省平昌县。委托诉讼代理人：吴友康，福建协志律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司晋江支公司，住所地晋江市青阳洪山综合开发区泉安南路58号华银广场三层，统一社会信用代码91350582705232856D。负责人：洪荣辉，该支公司总经理。委托诉讼代理人：张其水，福建瀛莱律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴亚兰，福建瀛莱律师事务所律师。第三人：深圳市中邦（集团）建设总承包有限公司晋��分公司，住所地晋江市高速路口侧（磁灶镇）美旗城，统一社会信用代码91350582550996703B。法定代表人：陈邵清，该公司负责人。原告王朝翠与被告中国平安财产保险股份有限公司晋江支公司（以下简称平安公司）、第三人深圳市中邦（集团）建设总承包有限公司晋江分公司（以下简称中邦公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年3月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年6月29日公开开庭进行了审理，原告委托代理人吴友康、被告委托诉讼代理人吴亚兰到庭参加了诉讼，第三人中邦公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令平安公司立即支付原告保险赔偿金120000元，并支付逾期付款利息损失（自���诉之日起至付清款项时止，按中国人民银行公布的同期贷款利率计算）。事实和理由：第三人中邦公司向原告投保《平安建筑工程团体意外伤害保险》，保险期间为2014年4月17日至2015年5月21日，每人伤残赔偿限额为40万元，中邦公司向平安公司支付了全部保险费用。原告受雇于中邦公司，担任杂工。2015年3月31日上午，原告在中邦公司承建的三斯达（福建）塑胶有限公司建筑工地工作时，不慎被材料压到脚而摔伤。受伤后，中邦公司将原告送至石狮市赛特医院治疗，经诊断，原告的伤情为左胫骨骨折；左髌骨下极骨折，共住院治疗15天。依原告申请，晋江市人力资源和社会保障局于2016年5月29日作出晋人社工认【2016】371号《工伤认定决定书》，认定原告所受伤害为工伤。2016年7月25日，泉州市劳动能力鉴定委员会对原告的伤情进行鉴定，确认原告劳动功能障碍等级（伤���）为八级。原告要求被告依约赔付保险赔偿金，但被告迟迟未予理赔。据此，原告提起诉讼。被告辩称，1.本案诉争意外伤害保险合同合法有效，根据保险单特别约定第9条及平安建筑工程团体意外伤害保险条款第20条的规定，原告应提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明资料，否则被告无需给付保险金；2.原告的伤情参照《人身保险伤残评定标准》仅构成十级伤残，被告如需承担保险责任，根据保险合同约定的伤残保险金给付比例约定，至多仅需支付保险金4万元；3.本案因原告、第三人未按合同约定提供建筑安全主管部门出具的证明资料以及原告拒不参照《人身保险伤残评定标准》确定伤残等级导致被告应承担的保险金无法确定，原告要求支付逾期付款利息和诉讼费的诉求缺乏依据，不应得到支持。中邦公司未作陈述也未向本院提交证据。在审理过程中，原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.身份证复印件一份，以证明原告的诉讼主体资格；2.企业信息表复印件一份，以证明被告的诉讼主体资格；3.内资企业登记基本情况表复印件一份，以证明第三人的诉讼主体资格；4.邮件图片复印件一份，以证明第三人向被告投保平安建筑工程团体意外伤害保险及相关保险约定的事实；5.保险费发票一份，以证明投保人已向被告缴交保险费，保险合同按时生效的事实；6.疾病证明书及住院病历复印件各一份，以证明被告的伤情、医嘱情况等；7.工伤认定决定书、劳动能力鉴定结论书、晋江市劳动人事争议仲裁委员会裁决书各一份，以证明原告系第三人员工，2015年3月31日在第三人承建的三斯达（福建）��胶有限公司建筑工地工作时受伤，经认定系工伤，劳动功能障碍等级（伤残）为八级等事实。被告为证实其主张，向本院提交了短期健康保险和意外伤害保险单、意外伤害保险和健康保险投保单（团体）、保险费缴纳发票、客户回执单、中国平安财产保险股份有限公司平安建筑工程团体意外伤害保险条款各一份，以证明诉争的团体意外伤害保险投保情况及保险合同约定的内容。另外，经被告申请，本院依法委托福建海峡司法鉴定所依据人身保险伤残评定标准（行业标准）进行鉴定，原告的伤情符合十级伤残。经质证，原、被告对鉴定结论均无异议。本院对上述证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人的诉辩陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：中邦公司因承建三斯达（福建）塑胶有限公司15#楼工程项目，于2014年4月16日向被告投保了平安建筑工程团体意外伤害保险，并交付了保险费，被告向第三人出具了保险单及条款；保险期间自2014年4月17日起至2015年5月21日止，投保总人数100人，其中意外伤害保险金额为40万元，意外伤害医疗保险金额为1万元。被告提交的保险单中的特别约定载明，“本保单意外伤害身故或残疾出险理赔时需提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故有关的证明材料”。其中投保人告知声明书用加粗字体载明“我单位已就综合福利保险事宜与全部被保险人进行了宣导和沟通，凡参与该保险的全部被保险人均符合险种条款所约定的投保条件，并了解保障内容且同意由单���同意办理投保事项；我单位确认已收到了投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明；对投保险种条款尤其是保险责任条款、免除保险人的责任条款、合同解除条款以及产品说明书（如有）、投保须知、特别约定等，我单位均已认真阅读理解并同意遵守。本投保单填写、本告知声明书（告知声明书中填√，即作为投保人“是”的答复）以及所附的被保险人清单的各项内容均属真实，并作为本保险合同的组成部分，如有隐瞒或不实告知，本单位愿意承担由此带来的法律后果。”，原告在该内容下方盖章确认。平安建筑工程团体意外伤害保险条款第四条第二款约定：“除另有约定外，本保险合同的伤残或医疗保险金的���益人为被保险人本人。”第五条第二款约定：“在保险期间内，被保险人在施工现场或施工期限指定的生活区域内从事建筑施工及与建筑施工相关的工作时遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。”第二十条约定：“保险金申请人向保险人申请给付保险金时应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任……（二）伤残保险金申请……5.建筑安全主管部门出具的与确认保险事故的性质、原因有关的其他证明和资料；……”另，《人身保险伤残评定标准（行业标准）》载明，与人身保险伤残程度等级向对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。原告受雇于中邦公司担任杂工，2015年3月31日上午，王朝翠在中邦公司承建的三斯达（福建）塑胶有限公司工地工作时，不慎被材料压到脚并摔倒受伤，其伤情经石狮市赛特医院诊断为：左胫骨骨折；左髌骨下极骨折。该事故伤害于2016年5月29日经晋江市人力资源和社会保障局认定为工伤事故（晋人社工认【2016】371号工伤认定书）。2016年7月25日，泉州市劳动能力鉴定委员会对���告的伤情进行鉴定，确认原告劳动功能障碍等级（伤残）为八级（泉劳鉴委伤字【2016】894号劳动能力鉴定结论书）。2016年12月5日，晋江市劳动人事争议仲裁委员会作出裁决：1.中邦公司一次性支付王朝翠住院护理费、停工留薪期工资、一次性伤残补助金、劳动能力鉴定费、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金共计164538元；2.双方的劳动关系自2016年10月20日起解除；3.驳回王朝翠的其他仲裁请求。另，在庭审中经双方确认，被告已向原告理赔了医疗费用，但被告未向原告支付伤残保险金，原告因此提起诉讼。本院认为，中邦公司为其项目工程处职工在被告处投保的平安建筑工程团体意外伤害保险系双方真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，该合同依法成立并有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的���律规定履行义务、行使权利。原告提供的工伤认定书、劳动仲裁裁决书等证据可以证明原告与中邦公司存在劳动关系，因此本院认定原告为案涉保险合同的被保险人之一，原告在保险期间因从事现场作业而遭受损伤，故被告应承担保险责任。本案的争议焦点为：（一）被告是否有权以原告未提供县级及以上建筑安全主管部门出具的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明何资料为由拒绝赔偿；（二）本案原告的伤残鉴定应适用何种标准。对于焦点（一），根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和材料。保险人按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或受益人补充提供”。但从案涉的保险条款可知未提供相关证明和资料，保险人并非可免除保险责任。根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，在合同约定的保险事故发生后，保险人即负有承担给付保险金责任，除非具有责任免除的情形。本案中，被告已依照保险合同的约定履行了给付医疗保险金的责任，因此可认定被告对原告主张的保险事故的发生无异议。原告根据同一事故向被告申请伤残保险金，虽未提交建筑安全主管部门出具的证明和资料，但这仅是合同约定的申请资料，而并非责任免除情形。此外，《中华人民共和国保险法》第二十条一规定，“投保人、被保险人或者受益人知道事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。该条款虽规定了投保人、被保险人、受益人通知义务，但也并非免除保险人在获悉保险事故后相应的作为义务。原告在事故发生后已向被告申请医疗保险金，被告也对相关情况进行了核实，为此也作出相应的理赔决定，由此可知，被告对事故的性质、原因等已经知晓，并未提出异议，现以原告缺少理赔资料为由拒绝给付保险金的抗辩理由于法无据，本院不予支持。对于焦点（二），原告认为其伤残程度应当适用工伤标准，即经泉州市劳动能力鉴定委员会依据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（中华人民共和国国��标准GB/T16180-2014）鉴定得出的结论八级伤残，被告并未对合同条款约定的定残标准进行提示和说明义务，因此该条款不产生效力。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定，“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”。案涉保险条款中保险责任项下关于被保险人遭受意外伤害事故，根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》按保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应保险金给付比例给付伤残保险金的约定，属于免除保险人责任条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”又根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条的规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”从案涉投保单记载的内容看，“团体投保人告知声明书”部分加黑字体的内容��示投保人已就保险事宜与全部被保险人进行了宣导和沟通，并确认已收到投保险种条款，且保险人对条款尤其是保险责任条、免除保险责任条款、合同解除条款进行了明确说明，中邦公司在“投保人声明”右侧的投保人处盖章确认，中邦公司未到庭参加诉讼也未提出相反的主张，在原告未能提供其他充分反驳证据的情况下，应认定被告已履行了就免责条款向投保人明确说明的义务，双方保险合同中的关于赔付标准的约定合法有效。本案的伤残赔偿金应依合同约定按照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》鉴定的伤残等级相对应的给付比例表进行赔付，其中伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%。对原告主张被告按保险限额的30%即12万元支付赔偿金的诉讼请求，本院不予支持。另，鉴定费属��被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十一条、第二十二条、第三十条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司晋江支公司应于本判决生效之日起十日向原告王朝翠赔付保险金40000元；二、驳回原告王朝翠的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中���人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，因适用简易程序减半收取计1350元，由原告王朝翠负担900元，由被告中国平安财产保险股份有限公司晋江支公司负担450元。鉴定费1000元，由被告中国平安财产保险股份有限公司晋江支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。代理审判员  吕雅君二〇一七年九月三十日书 记 员  陈俊萍附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式���以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法��第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人不作为义务之日起计算。