江西省万安县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0828民初645号原告:肖骏。委托诉讼代理人：谢水云，江西祥昀律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司江西分公司，住所地江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道1619号国际金融中心A座42层，统一社会信用代码91360000314644095H。负责人：皮利伟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：周剑树，江西锦成律师事务所律师。原告肖骏诉被告太平财产保险有限公司江西分公司（以下简称太平财险江西分公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2017年6月7日立案后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告肖骏的委托诉讼代理人谢水云、被告太平财险江西分公司的委托诉讼代理人周剑树到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告肖骏向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告保险金502490元。事实和理由:原告所有的赣Ｄ×××××小型普通客车于2016年10月26日向被告投保交强险和机动车综合商业保险，其中第三者责任保险保险金为50万元，并投保主险不计免赔率险，保险期间自2016年10月27日零时至2017年10月26日二十四时止。2017年2月13日19时56分许，林某酒后驾驶赣Ｄ×××××二轮摩托车，从万安县五丰镇经万安赣江大桥由西往东直行至芙蓉路与建设路路口时，遇原告驾驶赣Ｄ×××××车由建设路左转弯驶往万安赣江大桥方向，两车在路口发生碰撞，造成两车损坏、林某受伤经万安县人民医院抢救无效死亡的交通事故。2017年2月20日经万安县公安局交通警察大队作出事故认定书，认定原告负事故的主要责任，林某负事故的次要责任。2017年2月22日原告与受害人林某家属达成赔偿协议书，约定原告赔偿死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、办理丧事的误工、交通费等费用及精神损害抚慰金等一切费用共计人民币63万元。2017年3月2日原告与林某家属重新签订《刑事和解协议书》，除上述赔偿款外，林某在万安县人民医院治疗期间的全部医疗费用共计12515.94元由原告承担，当日原告付清全部赔偿款。之后原告提供理赔资料向被告申请理赔，被告于2017年5月11日仅赔偿原告交强险119510元，其他至今不予赔偿。经多次协商，被告口头通知原告因记分达到十二分不得驾驶机动车，其他保险理赔款拒赔。原告认为，虽然《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第28条规定“一个记分周期内记分达到12分不得驾驶机动车”，但不属于被告《机动车综合商业保险免责事项说明书》中约定的责任免除范围，被告依法应赔偿原告保险金。被告太平财险江西分公司辩称，原告肖骏驾驶证在事故发生前已被扣满12分，属于应当被扣留情形，且于2016年12月30日被公告停止使用，属于无证驾驶，本起交通事故中，被告仅在交强险限额范围内承担垫付责任，并有权向肖骏追偿，原告诉请被告在商业第三者险承担赔偿责任违反法律规定，应当依法予以驳回。原告向本院提供以下证据：1、原告身份证，证明原告的主体资格；2、保险单，证明被告承保原告车辆交强险和商业险；3、交通事故认定书，证明原告负事故主要责任、林某负事故次要责任；4、鉴定书，证明林某因交通事故导致严重颅脑损伤死亡；5、死亡医学证明书、死亡证明、火化证明，证明林某死亡后进行了火化、户口注销；6、新旧户口本，证明林某及子女系非农户口、子女出生时间；7、机动车行驶证，证明原告系车辆所有人，保险标的物所在地为万安；8、赔偿协议书、刑事和解协议书、收条，证明赔偿达成协议，原告已支付交通事故责任损失642515.94元；9、病历、发票，证明林某的医疗费为12515.94元；10、机动车综合商业险免责事项说明，证明保险人不负责赔偿范围不包括记分达12分；11、车辆损坏的照片，证明摩托车的损失情况。被告向本院提供以下证据：1、原告驾驶证查询信息，证明原告肖骏驾驶证2016年12月30日公告停止使用；2、保险单和投保单，证明被告履行提示义务；3、商业第三者责任险条款，证明条款第二十四条约定无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间保险人均不负责赔偿。被告对原告的证据质证后认为：对证据1、2、3、4、5、6、7、8、9均无异议；对证据10的证明目的有异议，原告的驾驶证是扣留状态，属于无证驾驶；对证据11的证明目的有异议。原告对被告的证据质证后认为：证据1公告不合法，不是在公开的媒体公告的，不是对外的；证据2无异议；证据3不能达到证明目的。本院认为，原告的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9被告均无异议，本院予以采信；原告证据10的真实性，本院予以采信；原告的证据11，因无其他相关的票据加以佐证，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2017年2月13日19时56分许，林某酒后驾驶赣Ｄ×××××二轮摩托车，从万安县五丰镇经万安赣江大桥由西往东直行至芙蓉路与建设路路口时，遇原告驾驶赣Ｄ×××××车由建设路左转弯驶往万安赣江大桥方向，两车在路口发生碰撞，造成两车损坏、林某受伤经万安县人民医院抢救无效死亡的交通事故。2017年2月20日经万安县公安局交通警察大队作出事故认定书，认定原告负事故的主要责任，林某负事故的次要责任。原告所有的赣Ｄ×××××小型普通客车于2016年10月26日向被告投保交强险和机动车综合商业保险，其中第三者责任保险保险金为50万元，并投保主险不计免赔率险，保险期间自2016年10月27日零时至2017年10月26日二十四时止。2017年2月22日原告与受害人林某家属达成赔偿协议书，约定原告赔偿死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、办理丧事的误工、交通费等费用及精神损害抚慰金等一切费用共计人民币63万元。2017年3月2日原告与林某家属重新签订《刑事和解协议书》，除上述赔偿款外，林某在万安县人民医院治疗期间的全部医疗费用共计12515.94元由原告承担，当日原告付清全部赔偿款。之后原告提供理赔资料向被告申请理赔，被告于2017年5月11日仅赔偿原告交强险119510元，其他至今不予赔偿。经多次协商，被告口头通知原告因记分达到十二分不得驾驶机动车，其他保险理赔款拒赔。另查明，受害人林某系城镇居民，生育有两个儿女（女儿林敏，于2006年11月16日生；儿子林哲屹，于2013年2月5日生。）林某家属的经济损失本院依法核定为：1、死亡赔偿金20年×28673元/年=573460元；2、丧葬费26068元；3、处理丧葬事宜的交通、住宿、误工费10000元；4、被抚养人生活费7年×17696元/年÷2+14年×17696元/年÷2=185808元；5、医疗费12515.94元，共计807851.94元。本院认为，原告与被告于2016年10月26日签订保险合同，原告为其所有的赣Ｄ×××××小型普通客车投保交强险和机动车综合商业保险，其中第三者责任保险限额为50万元，并投保主险不计免赔率险，保险期间自2016年10月27日零时至2017年10月26日二十四时止。原被告双方之间的保险合同合法有效，应受法律保护。2017年2月13日19时56分许，原告驾驶自己所有的赣Ｄ×××××车与林某驾驶的摩托车在路口发生相撞，导致林某受伤经万安县人民医院抢救无效死亡的交通事故，该交通事故发生在保险期间内。现原告已先行向受害人林某家属作出赔偿642515.94元，被告应当依照法律规定和保险合同约定向原告进行理赔。被告以原告的驾驶证在该交通事故发生前已被扣满12分且被公告停止使用，属于无证驾驶为由拒赔，本院认为，驾驶证扣满12分与无证驾驶属于不同的概念，二者不能等同，驾驶证扣满12分并不必然导致驾驶证无效，交通事故发生时交警部门并没有对原告的驾驶证做出吊销或注销处理，原告应还有驾驶资格，另在交警作出的事故认定书中也仅认定原告驾驶证扣满12分，未认定原告无证驾驶；被告提供的商业保险合同系格式合同，合同没有将“驾驶证扣满12分”列入免责条款，按照《中华人民共和国保险法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，据此“驾驶证扣满12分”不能认定为符合保险合同的免责情形。综上，被告以此理由进行拒赔缺乏依据。林某家属的经济损失本院核定为807851.94元。原告主张的精神损害抚慰金40000元，因原告已被追究刑事责任，故对该项费用本院不予支持。原告主张的摩托车损失，未能提供正式票据，本院不予支持。故被告应当先在交强险范围内向原告支付保险金120000元（其中医疗赔偿限额范围内赔偿10000元、死亡赔偿限额范围内赔偿110000元），其余损失687851.94元，因原告在此起交通事故中承担主要责任，故原告在交强险外应承担的赔付金额为687851.94元×70%＝481496.36元，未超出50万元的赔偿限额，则被告应在商业第三者责任险范围内向原告支付保险金481496.36元。被告应当向原告支付的保险金合计为601496.36元（120000+481496.36），扣减被告已向原告支付的119510元，被告还应向原告支付保险金481986.36元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条之规定，判决如下：一、被告太平财产保险有限公司江西分公司在交强险限额内向原告肖骏支付保险金120000元；二、被告太平财产保险有限公司江西分公司在商业第三者责任险限额内向原告肖骏支付保险金481496.36元。案件受理费8825元，由被告太平财产保险有限公司江西分公司负担8465元，其余由原告肖骏自行负担。以上应付款项与被告已向原告支付的119510元相品兑，被告太平财产保险有限公司江西分公司还应向原告肖骏支付款项490451.36元。以上款项限被告于本判决生效后十日内付清。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人一方未在规定的履行期限内履行义务，另一方要求履行的，应当在规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行，由此发生的费用由不履行义务的当事人负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  袁平华审 判 员  张志勇人民陪审员  严元旦二〇一七年九月二十五日书 记 员  李 燕