重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0240民初3698号原告：重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾街道新开路41号。统一社会信用代码：91500240709451423Y。负责人：周建华，该行行长。委托诉讼代理人：谭彪，男，该公司员工。被告：邓清华，男,生于1979年7月9日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。被告：蹇春琼（曾用名蹇春花、蹇春群），女，生于1980年11月26日，汉族，住重庆市石柱土家族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行（以下简称农商行石柱支行）诉被告邓清华、蹇春琼金融借款合同纠纷一案，本院2017年8月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行石柱支行的委托诉讼代理人谭彪，被告邓清华到庭参加了诉讼，被告蹇春琼经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。农商行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.判决邓清华、蹇春琼偿还农商行石柱支行贷款本金244443.46元,2017年8月7日前的欠付利息3923.05元，合计248366.51元，以及从2017年3月4日起至贷款还清时止的利息（按照石柱支行2012年个房按字第4501012012200646号《个人房屋按揭贷款合同》计算）；2.判决确认农商行石柱支行与邓清华签订的《重庆市房地产抵押合同》有效，农商行石柱支行对邓清华提供的抵押物即位于石柱土家族自治县x处住房享有优先受偿权。事实和理由：2012年9月17日，邓清华向农商行石柱支行个人贷款中心申请住房按揭贷款280000.00元，期限240个月，用于购买石柱土家族自治县x处住房，并以所购房屋作抵押，经农商行石柱支行审批，同意给予邓清华贷款280000.00元。2012年9月19日，农商行石柱支行与邓清华、蹇春琼签订了《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：石柱支行2012年个房按字第4501012012200646号）。2012年9月28日，农商行石柱支行与邓清华签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2012年10月10日，农商行石柱支行按约向邓清华、蹇春琼发放贷款280000.00元，贷款到期日为2032年10月19日，执行年利率为7.205%（逾期按借款合同第三十二条执行）。贷款发放后，截至2017年4月10日，邓清华、蹇春琼累计归还本金35556.54元，利息78688.45元，共计归还本息114244.99元。截至2017年8月7日，邓清华、蹇春琼共欠农商行石柱支行贷款本金244443.46元，利息3923.05元未归还。因邓清华、蹇春琼自2017年5月起不按期归还月供，按照贷款合同第十六条第（六）项、第十七条第（三）项的约定，农商行石柱支行向邓清华、蹇春琼发出了《贷款提前到期通知书》，宣布本合同项下贷款于2017年7月5日到期，同时向邓清华、蹇春琼签发了《逾期贷款催收通知书》，要求邓清华、蹇春琼归还贷款本金和利息，但邓清华、蹇春琼至今未归还，农商行石柱支行遂诉至人民法院，请求维护其合法权益。邓清华辩称，邓清华、蹇春琼向农商行石柱支行借款属实，也应当偿还，由于邓清华与蹇春琼离婚后口头约定由蹇春琼负责偿还该笔贷款，但蹇春琼没有按约定还款。蹇春琼未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：对于双方没有争议的事实，本院予以确认。邓清华与蹇春琼于2001年7月13日办理结婚登记。2012年9月5日，重庆亁和置业有限公司与邓清华签订《重庆市商品房买卖合同》，约定重庆亁和置业有限公司将其开发的位于石柱土家族自治县x处房屋以403000.00元的价款出卖给邓清华，邓清华通过按揭付款方式支付购房款，其中首付款123000.00元，贷款280000.00元。2012年9月17日，邓清华向农商行石柱支行申请个人房屋按揭贷款280000.00元，申请期限为240个月，并承诺用其购买的位于石柱土家族自治县x处房屋作为抵押担保，在借款人及配偶声明处明确载明：“申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止。以上授权不可撤销，在此期间被授权人可以转授权；本人及配偶无条件承诺并授权贷款人在本人违约或无力归还贷款时可以采取法院强制执行、拍卖等形式处置抵（质）押物以清偿此笔贷款，本人及配偶和其他抵（质）押物关系人均不以此为由对抗执行”，邓清华、蹇春琼均在“申请人及配偶签字”处签名。2012年9月19日，农商行石柱支行（贷款人、甲方）、邓清华、蹇春琼（借款人、乙方）、邓清华（担保人、抵押人、丙方）、重庆亁和置业有限公司（担保人、丙方、保证人）签订《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：石柱支行2012年个房按字第4501012012200646号），约定：贷款金额为280000.00元；贷款期限为240个月，即自2012年9月19日起至2032年9月18日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款用途为乙方用于购置位于石柱土家族自治县x处房屋，抵押人同意以其为本合同贷款提供抵押担保；贷款利率在基准利率水平上浮10%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。从还款日起乙方享有10天的支付宽限期，乙方在支付宽限期内还款不视为违约。每一偿还期，乙方应在还款日或支付宽限期满的前一日将该月应偿还的贷款本息足额存入乙方委托扣款账户内，甲方直接从该账户中扣收本合同项下约定与贷款有关的各种款项。至支付宽限期满，如该账户存款余额不足扣划时，则该期未还贷款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按约定计收罚息、违约金和复利；还款方式为委托扣款，即乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。本贷款由乙方提供全程担保，即贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；抵押人同意以本合同约定的抵押物为本合同项下乙方全部债务提供抵押担保。本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿时，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用时构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。邓清华、蹇春琼均在借款人处签名并捺印，邓清华在抵押人处签名并捺印。2012年9月28日，邓清华（抵押人、甲方）与农商行石柱支行（抵押权人、乙方）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定邓清华以其购买的位于石柱土家族自治县x处房屋作为280000.00元借款的担保，并在石柱土家族自治县国土资源和房屋管理局办理抵押登记，办理了石柱县房地证（押）2012字第x号他项权证书。该房屋现已办理产权登记手续。2012年10月10日，邓清华在《借款借据》上签名，该借据载明“合同利率为年利率7.205%；贷款金额为280000.00元；贷款期限为240个月，从2012年10月10日至2032年10月9日；贷款用途为购房。同日，农商行石柱支行向邓清华发放贷款280000.00元，后邓清华、蹇春琼偿还了部分本金及利息。2017年5月起，邓清华、蹇春琼未还清当期应还款项出现首次逾期。2017年5月10日、2017年7月13日，农商行石柱支行先后两次向邓清华送达《逾期贷款催收通知书》，要求邓清华履行还款义务。2017年7月5日，农商行石柱支行向邓清华送达《贷款提前到期通知书》，以邓清华违反合同第十六条第（五）项，根据合同约定，确认该贷款于2017年7月5日提前到期，要求邓清华立即筹措资金归还该合同项下贷款本金242752.51元、利息3507.45元（计算至2017年7月5日止）。截至2017年8月7日，邓清华、蹇春琼尚欠贷款本金244443.46元、利息3923.05元。本院认为，农商行石柱支行与邓清华、蹇春琼签订的《个人房屋按揭贷款合同》，农商行石柱支行与邓清华签订的《重庆市房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。2012年10月10日，农商行石柱支行按约发放了贷款后，邓清华、蹇春琼未按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，农商行石柱支行可以根据合同约定宣布全部债务立即到期，邓清华、蹇春琼应当偿还全部贷款本息，故本院对农商行石柱支行请求邓清华、蹇春琼偿还贷款本息的请求予以支持，因农商行石柱支行对于邓清华、蹇春琼截至2017年8月7日的欠息已经计算，故对于2017年8月8日之后的利息应担根据合同约定计算至贷款还清时止，农商行石柱支行请求从2017年3月4日后至贷款还清时止的利息属于重复计算，故本院对其该项请求不予支持。邓清华以其名下的位于石柱土家族自治县x处房屋作为《个人房屋按揭贷款合同》项下农商行石柱支行全部债权的担保，与农商行石柱支行签订《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记，故农商行石柱支行依法对邓清华用于抵押担保的房屋享有抵押权并在抵押担保范围内享有优先受偿权。蹇春琼未出庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，应承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓清华、蹇春琼于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行贷款本金244443.46元，截至2017年8月7日的利息3923.05元，及从2017年8月8日起至贷款还清时止的利息（按照石柱支行2012年个房按字第4501012012200646号《个人房屋按揭贷款合同》计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行与邓清华签订的《重庆市房地产抵押合同》有效，重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行对邓清华提供的抵押物即位于石柱土家族自治县x处房屋享有优先受偿权；三、驳回重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5025.50元，由被告邓清华、蹇春琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  王新贵人民陪审员  谢兴华人民陪审员  谭奇开二〇一七年九月十三日书 记 员  陈丽华