福建省建宁县人民法院刑 事 判 决 书(2017)闽0430刑初113号公诉机关建宁县人民检察院。被告人李建利，男，1976年7月4日出生于福建省建宁县，汉族，初中文化，个体经商，现住福建省建宁县。2017年3月21日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被建宁县公安局取保候审，现在家候审。建宁县人民检察院以建检诉刑诉(2017)117号起诉书指控被告人李建利犯信用卡诈骗罪，于2017年8月18日向本院提起公诉，本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。建宁县人民检察院检察员何杨洁出庭支持公诉，被告人李建利到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2012年11月8日，被告人李建利在中国邮政储蓄银行股份有限公司建宁县支行（以下简称邮储建宁支行）申请办理了卡号为62×××45信用卡。自2015年起，李建利明知没有还款能力而透支，2015年8月21日，在累计透支人民币70577.87元后，李建利申请了分期还款，在偿还了部分透支款后又继续透支款。2016年9月11日，李建利还款人民币200元后再未还款。之后，邮储建宁支行多次向李建利催促还款，李建利未能还款。截止案发时，李建利的信用卡透支人民币本金70858.15元，利息7940.40元，手续费及滞纳金14436.51元，共计人民币93235.06元。2017年3月21日，李建利被公安民警抓获到案。公诉机关认为，被告人李建利以非法占有为目的，使用信用卡透支人民币70858.15元，数额较大，超过规定期限未还，经发卡银行两次催收后超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议对李建利判处一年至二年有期徒刑，并处罚金。经审理查明，2012年11月8日，被告人李建利在邮储建宁支行申请办理了一张信用卡，信用卡卡号62×××45，信用额度为人民币72000元。李建利自2012年12月13日激活信用卡至2014年间，使用该信用卡正常。自2015年起，李建利所经营的公司濒临倒闭并欠下债务，李建利明知自己已经没有还款能力，仍用该信用卡透支用于经商和偿还其他债务。2015年8月21日，被告人李建利在累计透支人民币70577.87元后，向发卡行申请了分期付款。之后，李建利偿还了部分款，同时又继续用该信用卡透支。2016年9月11日，李建利还款200元后再未还款。此后，邮储建宁支行多次派员上门催收、电话催收和手机短信催收，李建利均未还款，并且采取不接听电话，不回短信等方式躲避催收和还款。截止2017年2月27日，李建利的信用卡透支人民币本金70858.15元，利息7940.40元，手续费及滞纳金14436.51元，合计人民币93235.06元。2017年3月21日，被告人李建利在家中被公安民警抓获到案，李建利到案后，如实供述了自己的犯罪事实。另查明，2017年8月21日，本案在审理过程中，被告人李建利还款人民币40235.06元。截止2017年8月21日，李建利尚欠信用卡透支本金30623.09元，利息7940.40元，手续费及滞纳金14436.51元，合计透支欠款人民币53000元。李建利与邮储建宁支行对尚欠透支款53000元达成了还款协议，邮储建宁支行出具了谅解书，表示对李建利的行为予以谅解。上述事实，被告人李建利在开庭审理过程中均无异议，并有户籍证明、到案经过、违法犯罪经历查询情况表、报案材料、李建利办理信用卡的申请资料、交易明细及催收情况记录、李建利的还款单据、还款协议书、谅解书；邮储建宁支行工作人员吴某的陈述；证人宁某的证言；被告人李建利的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人李建利以非法占有为目的，明知自己没有还款能力，超过规定期限透支人民币70858.15元，经过发卡银行两次以上催收，超过三个月仍不归还，数额较大，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人李建利被抓获后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚；审理中，被告人李建利能积极筹款且偿还部分透支款，并与发卡行协商达成还款协议，取得发卡行的谅解，认罪、悔罪态度较好，可以酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。经司法行政机关审前社会调查评估，建议对李建利进行社区矫正，对李建利适用缓刑，不致危害社会。据此，根据本案被告人李建利犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度以及被告人的认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第（三）项、第三款、第四款、第五款的规定，判决如下：被告人李建利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万四千元。(缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后七日内向本院缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判员  余火琴二〇一七年九月六日书记员  刘 燕附：引用的主要法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。