重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0233民初3774号原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路49号，统一社会信用代码915002337626679798。负责人：黄小京，该支行行长。委托代理人：冉小红，该支行职工，系特别授权。被告：蒋会荣，女，1974年12月25日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：刘昭文，男，1973年6月24日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：莫及义，男，1976年2月25日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：王洪彪，男，1972年3月1日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：周勇，男，1974年7月19日出生，汉族，住重庆市忠县。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行与被告蒋会荣、刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月7日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员周红宇独任审判，于2017年7月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人及被告王洪彪、周勇到庭参加了诉讼，被告蒋会荣、刘昭文、莫及义经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年2月1日，被告刘昭文、蒋会荣向原告申请借款88万元。2016年2月4日，五被告与原告签订个人最高额循环贷款合同，合同约定原告向被告蒋会荣借款88万元，被告刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇以其共有的位于忠县XX镇XX路XX号房屋作抵押担保，且被告刘昭文对借款提供连带责任保证。贷款于2016年2月5日发放后，被告利息结至2017年2月20日止。贷款到期后，被告于2017年3月21日偿还借款利息3.21元。截止2017年4月26日，被告尚欠借款本金88万元及利息、复利、罚息共计14573.84元。原告多次催收无果，现起诉要求被告蒋会荣、刘昭文偿还原告贷款本金88万元及支付借款本息还清时止的利息、罚息、复利；请求原告对被告刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇提供的位于忠县忠州镇白公路20号附1号8-2房屋享有拍卖、变卖后价款的优先受偿权；诉讼费由五被告承担。被告王洪彪辩称，原告诉称属实，同意原告对抵押物享有优先受偿权，不同意承担本案诉讼费。被告周勇辩称，原告诉称属实，同意原告对抵押物享有优先受偿权，不同意承担本案诉讼费。被告蒋会荣、刘昭文、莫及义未到庭答辩，也未向本庭提交书面意见及证据证实。经审理查明，被告蒋会荣、刘昭文系夫妻关系。2016年2月3日，被告蒋会荣、刘昭文向原告申请贷款用于购建材，申请表上注明了“申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关一切手续，包括签订借款主从合同、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起至以上贷款本息还清之日止。以上授权不可撤销。本人及配偶授权贷款人无条件承诺并授权贷款人在本人违约或无力归还贷款时可采取法院强制执行、拍卖等形式处置抵押物清偿贷款，本人及配偶和其他抵押物关系？人均不以此为由对抗执行等。2016年2月1日，被告刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇向原告出具房屋抵押承诺书，约定以四人共有位于忠县XX镇XX路XX号房屋对被告蒋会荣的借款提供抵押担保，承诺该房屋未被出租，房屋产权资料真实有效，未设立任何他项权利，能保证本人的必要居住条件等。2016年2月4日，五被告与原告签订《个人最高额循环贷款合同》，约定原告向被告蒋会荣提供的贷款额度为88万元，贷款额度有效期自2016年2月4日起至2019年2月3日止。未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。罚息利率随本合同约定的贷款利率的调整而调整。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。被告刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇以其共有的位于忠县XX镇XX路XX号房屋对被告蒋会荣的借款提供最高额抵押担保，四被告提供的最高额担保的最高债权额为127万元。抵押人同意以本合同中所列之抵押物为甲方、乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、诉讼费等。五被告在合同签署页借款人及抵押人处签字捺印确认。2016年2月5日，被告蒋会荣签订了《个人贷款支用单》，约定被告蒋会荣贷款金额为88万元，贷款期限12个月，自2016年2月5日起至2017年2月4日止。贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮40%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，该利率不变。还款方式为按月结付利息，结息日为每月20日，本金和最后一期利息到期后一次性归还。原告于当日向被告蒋会荣发放贷款88万元，被告蒋会荣向原告出具了借款借据一张，载明了贷款金额为88万元，贷款到期日期为2017年2月4日，利息为年利率6.09%。2017年2月4日贷款到期后，被告蒋会荣未按期还款。2017年2月5日，原告向被告蒋会荣发出贷款逾期催收通知书，被告蒋会荣在通知书上签字确认88万元贷款本金未归还，应还利息待算。截止2017年4月26日，被告尚欠原告借款本金88万元及利息、复利、罚息共计14573.84元。经原告催收无果后，现起诉来院，诉讼请求同前。另查明，位于忠县XX镇XX路XX号房屋权利人为被告刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇，共有情况为共同共有，房屋建筑面积295.35平方米，不动产权证书编号为渝（2016）忠县不动产权号。2016年2月4日，该房屋办理了土地房屋最高额抵押权登记，权利人为原告，义务人为昭文、莫及义、王洪彪、周勇，债权金额为127万元，债权确定期间从2016年2月4日至2019年2月3日。上述事实，有原告委托诉讼代理人、被告王洪彪、周勇在庭审中的陈述以及原告提供的结婚证、身份证、借款申请书、房屋抵押承诺书、《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》、借款借据、房地产权证书、不动产抵押登记证明、贷款逾期催收通知书、贷款欠息查询清单等证据材料在案佐证，本院予以认定。本院认为，原告与被告蒋会荣签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同关系合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。原告依约向被告蒋会荣发放了借款88万元，履行了合同义务。但被告蒋会荣未履行按期还本付息义务，属于违约，应当承担相应的违约责任。根据双方合同的约定，被告蒋会荣应当偿还借款本金，并支付利息、罚息、复利。被告刘昭文作为被告蒋会荣配偶向原告共同出具贷款申请表，承诺该贷款由被告二人承担连带偿还责任，故本院对原告主张被告蒋会荣、刘昭文归还贷款本金88万元及支付利息、罚息、复利的诉讼请求，依法予以支持。被告刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇以其共同所有的住房一套对被告蒋会荣的贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，现被告蒋会荣不能按期还款，故应按合同约定承担担保责任，本院依法对原告主张被告刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋会荣、刘昭文于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行偿还借款本金88万元及支付截止2017年4月26日的利息、复利、罚息14573.84元。二、被告蒋会荣、刘昭文于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行支付从2017年4月27日起至贷款本息付清之日止的罚息及复利（罚息以88万元为本，按年利率6.09%上浮50%计算，复利的计算方式依照合同约定）。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇所有的位于忠县XX镇XX路XX号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6373元（已减半收取），由被告蒋会荣、刘昭文、莫及义、王洪彪、周勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年，自本判决确定的履行期间的最后一日起计算。审判员  周红宇二〇一七年九月五日书记员  覃诗倪