重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0102民初3959号原告：重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行，地址重庆市涪陵区兴华中路55号，统一社会信用代码67613892-3。负责人：曹阳，该支行行长。委托代理人：吴凯宇，男，1982年6月20日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行员工，住重庆市涪陵区。委托代理人：何春洪，男，1978年3月15日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行员工，住重庆市涪陵区。被告：刘泽志，男，1977年5月16日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：陈晓群，女，1981年6月30日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：苏世伦，男，1962年9月5日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：罗小琴，女，1975年4月28日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。委托代理人：张兴杨，重庆圣石牛律师事务所律师。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行与被告刘泽志、陈晓群、苏世伦、罗小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴凯宇、何春洪，被告刘泽志，被告罗小琴的委托代理人张兴扬到庭参加了诉讼。被告陈晓群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告苏世伦经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：（1）由被告刘泽志、陈晓群连带归还原告借款58万元，支付该款从2016年12月21日起至2017年2月25日止按年利率6.525%计算的利息，支付该款从2017年2月26日起至还清日止按年利率9.7875%计算的逾期罚息，支付2017年2月25日前欠付利息从2017年2月26日起至付清日止按年利率9.7875%计算的复利，支付逾期罚息从2017年2月26日起按年利率9.7875%计算的复利，本息结算规则为利随本清。被告苏世伦、罗小琴承担连带清偿责任。（2）确认原告对登记为被告罗小琴所有的，位于重庆市涪陵区学习路X号商业用房，享有以本案债权为限的优先受偿权。原告主张的事实与理由如下：2016年3月15日，原、被告签订《个人借款合同》约定，原告借款58万元给被告刘泽志，被告陈晓群、苏世伦、罗小琴提供了连带保证担保，被告罗小琴还提供了抵押担保。借款到期后，被告仅支付了2016年12月20日前的利息，没有归还借款。被告刘泽志辩称，被告刘泽志对与被告陈晓群是夫妻关系和原告主张的借款事实没有争议，但根据合同约定应优先处理抵押物，不足部分才由四被告共同清偿。被告罗小琴辩称，被告罗小琴用自己的房屋抵押担保属实，但签订合同时没有承诺提供保证担保。在签订合同时，被告罗小琴与被告苏世伦已离婚，被告苏世伦的保证担保不能及于被告罗小琴。因此，被告罗小琴不应承担连带清偿责任。原告请求的逾期利息、罚息、复息属于重复计算。此外，被告刘泽志请求优先处置抵押物，不足部分再由四被告共同偿被告罗小琴不予认可；本案是被告刘泽志违约造成，本案的诉讼费用被告罗小琴不应承担。被告陈晓群、苏世伦未作答辩。原告为证明其主张，提供了以下证据佐证：（1）《个人贷款合同》和被告陈晓群、苏世伦、罗小琴的《承诺书》复印件。本组证据中，《个人贷款合同》是2016年2月26日签订，合同载明被告刘泽志约定向原告借款58万元，借款期为1年，被告陈晓群、苏世伦为保证担保人，被告罗小琴为抵押担保人。《承诺书》为2016年2月18日出具，内容为陈晓群、苏世伦、罗小琴自愿为刘泽志在2016年2月18日向原告申请借款58.5万元提供保证担保，被告罗小琴还承诺提供抵押担保。原告提供该组证据旨证明原、被告的借款和担保约定。（2）产权登记证书复印件。原告提供该证据旨证明原告与被告罗小琴为本案借款提供了抵押担保。（3）借款借据复印件。原告提供该证据旨证明已依约发放了借款。（4）被告刘泽志和陈晓群，被告苏世伦与罗小琴的结婚证复印件。原告提供该组证据旨证明本案债务属被告刘泽志与陈晓群，被告苏世伦与罗小琴的夫妻共同债务。被告罗小琴为证明自己主张，提供了离婚证复印件佐证。该证据载明被告罗小琴于2015年1月7日已与被告苏世伦离婚。结合对原告举示证据的质证和审查，本院对原告主张的事实确认如下：被告刘泽志与陈晓群于2002年10月23日结婚。被告苏世伦与罗小琴于2003年3月3日结婚，2015年1月7日登记离婚。2016年2月18日，被告陈晓群给原告出具承诺书，承诺为被告刘泽志2016年2月18日向原告申请借款58.5万元提供保证担保。被告苏世伦与罗小琴以夫妻名义，向原告作出承诺，愿意为被告刘泽志2016年2月18日向原告申请借款58.5万元提供保证担保和抵押担保。2016年2月26日，原、被告签订《个人贷款合同》约定，原告借款58万元给被告刘泽志，借款期限为1年，从2016年2月26日起至2017年2月25日止，利息标准按基准利率150%计算，按季结息。逾期还款罚息利率为借款利率150%，未按期支付利息还需支付按逾期还款罚息标准计算的复利。被告陈晓群、苏世伦为连带保证担保人，被告罗小琴提供了位于重庆市涪陵区学习路X号商业用房作抵押担保。2016年3月2日，被告罗小琴完成了抵押房产的抵押登记。2016年3月15日，原告依约发放了贷款，利率标准为每年6.525%。被告刘泽志借款后，仅结付了2016年12月20日前的利息。2017年5月24日，原告诉至本院。本院认为，被告刘泽志借款后没有不按约定归还借款和支付利息构成违约，原告有权请求其归还借款和支付利息、逾期罚息和复利。原、被告在借款合同中没有约定原告有权计收逾期罚息的复利，对原告主张逾期罚息复利的请求本院不予支持。本案的债务发生在被告刘泽志与被告陈晓群夫妻关系存续期间，属被告刘泽志与陈晓群的夫妻共同债务，且被告陈晓群还为本案债务提供了连带保证担保，无论是基于夫妻共同债务还是保证担保法律关系，被告陈晓群均有义务与被告刘泽志连带清偿本案债务。对原告请求被告刘泽志与被告陈晓群连带清偿本案债务的请求，本院予以支持。被告苏世伦为本案借款的连带保证担保人，在借款人未依约归还借款和支付利息后，原告有权要求其承担连带清偿责任。被告罗小琴为本案债务提供了抵押担保并完成了抵押登记，原告依法享有抵押物的优先受偿权。本案债务发生在被告苏世伦与罗小琴离婚后，不属被告苏世伦与被告罗小琴的夫妻共同债务。原告主张苏世伦的保证担保属与被告罗小琴的夫妻共同债务，没有事实基础。对原告其要求被告罗小琴承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。至于被告罗小琴在2016年2月18日和被告苏世伦以夫妻名义，向原告作出愿意为被告刘泽志2016年2月18日向原告借款58.5万元提供保证担保和抵押担保的问题。虽然被告罗小琴在双方正式缔约前和被告苏世伦以夫妻名义承诺提供保证担保，但双方在签订借款和担保合同时，不仅改变了借款数额，也未要求被告罗小琴签订保证担保合同，显然原承诺只能构成合同法上的要约邀请或约邀，不属合同法意义上的承诺。原告不能根据要约邀请或约邀性质的承诺请求被告罗小琴承担保证担保责任。同理，被告刘泽志提出基于被告罗小琴2016年2月18日的承诺，其清偿责任范围应为抵押担保物优先受偿后不足部分的理由也不能成立。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告刘泽志、陈晓群在本判决生效后10日内，连带归还原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行借款58万元，支付该款从2016年12月21日起至2017年2月25日止按年利率6.525%计算的利息和该利息从2017年2月26日起至付清日止按年利率9.7875%计算的复利，支付该款从2017年2月26日起至还清日止按年利率9.7875%计算的逾期罚息。本息结算规则为利随本清（含复利）。被告苏世伦承担连带清偿责任。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行对登记为被告罗小琴所有的，位于重庆市涪陵区学习路X号的商业用房，享有以本案债权为限的优先受偿权。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9700元，由被告刘泽志、陈晓群连带负担，被告苏世伦承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  田世明人民陪审员  冉 健人民陪审员  姚云惠二〇一七年九月二十二日书 记 员  秦 媛