四川省广元市利州区人民法院刑 事 判 决 书（2016)川0802刑初446号公诉机关广元市利州区人民检察院。被告人刘奉春，男，汉族，1976年2月4日出生于四川省广元市利州区，初中文化，户籍地四川省广元市利州区。2016年5月30日由广元市公安局利州区分局对其取保候审。现在家候审。辩护人刘刚，四川中玉律师事务所律师。广元市利州区人民检察院以广利检公刑诉〔2016〕355号起诉书指控被告人刘奉春犯信用卡诈骗罪，于2016年9月22日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，分别公开开庭审理了两案。广元市利州区人民检察院指派检察员韩雪芹出庭支持公诉，被告人刘奉春及辩护人刘刚到庭参加诉讼。本案因广元市利州区人民检察院提出延期审理申请，本院依法延期审理二次，现已审理终结。广元市利州区人民检察院指控，2013年4月7日，被告人刘奉春与妻子李某分别在中国工商银行广元市分行申办信用卡，卡号分别为：XXXXXXXXXXXXXX62（旧卡号为XXXXXXXXXXXXXX75）、XXXXXXXXXXXXXX67。办理信用卡后，两张卡都由被告人刘奉春持有、使用。2014年10月2日至2014年12月23日期间，被告人通过尾号为0062信用卡取现和消费，透支本金人民币24314.59元，2014年5月15日至2014年12月25日期间，被告人使用尾号0767信用卡取现和消费，先后透支本金人民币49439.44元，截止2016年5月9日，经中国工商银行广元市分行多次催收，被告人未归还透支人民币本金，透支本金合计73754.03元。公诉机关以银行消费记录、催收记录等书证、证人证言、被害单位职工的陈述、被告人供述与辩解等作为控罪证据，提请本院以信用卡诈骗罪追究被告人刘奉春刑事责任。被告人辩称对信用卡透支事实无异议，但第一次庭审提出自己从没想过以非法占有为目的，不是恶意，第二次庭审中表示自愿认罪。辩护人提出的辩护意见是，被告人主观无非法占有目的，客观上无恶意透支行为，其行为是违反其与银行借贷合约行为，不以犯罪论处。被告人是广元市百椿农林业开发有限公司股东和实际受益人，其在发卡银行抵押贷款950万元，抵押物评估价值2664万元，有很大的剩余价值，不存在明知无还款能力而大量透支。公安机关介入过早，被告人没有逃离或改变联系方式来逃避银行催收。被告人经公安机关通知到案，到案后如实供述，应以自首论处。被告人愿意在2016年11月之前偿还全部借款。辩护人提交证据“林权抵押登记证”，予以佐证自己的观点。经审理查明，2013年4月7日，被告人刘奉春与妻子李某分别在中国工商银行广元市分行申办信用卡，卡号分别为：XXXXXXXXXXXXXX62（旧卡号为XXXXXXXXXXXXXX75）、XXXXXXXXXXXXXX67。办理信用卡后，两张卡都由被告人刘奉春持有、使用。2014年10月2日至2014年12月23日期间，被告人通过尾号为0062信用卡取现和消费，透支本金人民币24314.59元，2014年5月15日至2014年12月25日期间，被告人使用尾号0767信用卡取现和消费，先后透支本金人民币49439.44元，截止2016年5月9日，经中国工商银行广元市分行多次催收，被告人仍未归还透支款本息，透支本金合计73754.03元。案发后，被告人经公安机关电话通知自动到案，并如实供述全部犯罪事实。另查明，在本院审理过程中，2017年9月20日被告人刘奉春向中国工商银行广元市分行归还尾号为0062信用卡的透支款25000.00元，归还尾号为0767信用卡的透支款50000.00元。上述事实，有经控、辩双方当庭举证、质证的以下证据证明，足以认定：一、书证：1.报案材料、受案登记表、受案回执、立案决定书，证明本案受案、立案程序合法，来源合法；2.被告人到案经过、被告人的户籍信息，证明被告人具备完全刑事责任年龄和刑事责任能力以及系经公安机关电话通知到案，到案后如实供述犯罪事实；3.广元市利州区上西街道橄榄园社区居民委员会出具的证明，证明被告人涉嫌犯罪未对该社区造成较大不良影响，请判处缓刑，社区愿意对其帮助；4.被告人刘奉春及李某中国工商银行工银信用卡申请资料，证明刘奉春、李某申请信用卡的事实；5.卡号分别为XXXXXXXXXXXXXX62、XXXXXXXXXXXXXX67的工银信用卡交易明细、终端交易平台显示页面，证明两张信用卡的具体透支情况，用于酒店、超市、餐饮等消费；6.催收情况表，证明中国工商银行工作人员多次向被告人催收；7.流动资金借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、客户贷款借据情况、利息总账查询、民事起诉状、民事调解书、财产保全申请书、民事裁定书、执行裁定书、呈请起诉意见报告书，证明2013年被告人用林权抵押在中国工商银行广元分行贷款950万元，2014年8月到期后无力归还，其资金链出现断裂，被告人被民事起诉，2015年10月被告人涉嫌非法吸收公众存款罪被移送审查起诉。8、林权抵押登记证，证明抵押人广元市百椿农林业开发有限公司用林权6239亩抵押担保给抵押权人中国工商银行广元分行贷款950万元，林权评估价2664万元。二、证人李某的证言，证明被告人刘奉春使用本案两张信用卡透支及银行多次催收的事实。三、被害单位职工高某的证言，证明被告人刘奉春使用本案两张信用卡透支及银行多次催收的事实。四、被告人刘奉春的供述和辩解，证明被告人刘奉春透支两张信用卡本金共73754.03元的事实。本院认为，被告人以非法占有为目的，恶意透支信用卡消费，数额较大，其行为已触犯了我国刑法第一百九十六条之规定，依法应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关的指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以采纳。关于辩护人提出的被告人主观无非法占有目的的辩解意见。经查，被告人刘奉春在2014年8月前后其经营事项资金链断裂，被告人明知此情况仍使用信用卡大量透支消费达73754.03元，且在透支款逾期日至2016年6月公安机关立案之日期间长达一年半左右的时间内，在银行工作人员通过电话、短信、邮寄等方式数次催收的情况下均未归还过借款，综合以上情节，应认定被告人主观上具有非法占有目的，属于恶意透支，故对辩护人的此辩护意见不予采纳。另，广元市百椿农林业开发有限公司的抵押贷款财产属于公司资产，被告人作为股东之一仅享股权，不能用公司财产直接归还被告人个人信用卡透支款，故对辩护人提出的本案不以犯罪论处的意见不予采纳。被告人经公安机关电话通知到案，归案后如实供述全部犯罪事实，以自首论，依法可对其从轻处罚，辩护人提出的被告人具有自首量刑情节的意见予以采纳；被告人在公安机关立案后本院判决前已全部归还透支本金，有悔罪表现，可从轻处罚。鉴于被告人悔罪态度较好，在审理过程中主动预缴罚金，所在社区出具书面意见表示愿意对其实施帮教，适用缓刑对所在社区无重大不良影响，依法可宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条第一款、第二款第三项、第三款、第四款、第五款的规定，判决如下：被告人刘奉春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，宣告缓刑二年，并处罚金30000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广元市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  李金明人民陪审员  卢学晖人民陪审员  张明华二〇一七年九月二十一日书 记 员  信 阳附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：第四项恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。第五款恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人们法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。