江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2017)苏0902民初1680号原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行，统一社会信用代码913209007780064707，住所地在江苏省盐城经济技术开发区富康路1号。负责人刘杨，该行行长。委托代理人沈党开，江苏一正律师事务所律师。被告潘长龙，男，1975年7月23日生，住所地在江苏省响水县。被告顾春霞，女，1975年9月4日生，住所地在江苏省响水县。被告江苏昭明投资担保有限公司，组织机构代码77686535-1，住所地在江苏省无锡市运河东路555号时代国际大厦15楼。法定代表人邵明，该公司董事长。委托代理人邵洪初，该公司职员。原告中国银行股份有限公司盐城亭湖支行（以下简称中行亭湖支行）与被告潘长龙、顾春霞、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于同年8月18日公开开庭进行了审理。原告中行亭湖支行委托代理人戈卫东到庭参加诉讼，被告杨洁玲经本院公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行亭湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘长龙、顾春霞立即偿还欠款本金5433.53元、利息30.97元、罚息1669.57元及从2017年1月20日起至实际支付之日止产生的利息和罚息（利息、罚息均按贷款合同约定的方法和标准计算）；2、判令被告潘长龙、顾春霞承担律师费2500元；3、判令被告昭明公司对上述第一、二项债务承担连带偿还责任；4、判令原告对牌号为苏Ｊ×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2010年9月17日，被告潘长龙、顾春霞与原告签订一份《个人一手自用汽车贷款合同》，该合同约定了贷款本金为6元，并对提款方式、担保方式、还款方式和利息计收、双方的权利、义务及违约事项及费用等都作了明确约定。同日，被告潘长龙、顾春霞和原告签订了一份《个人贷款抵押合同》，约定将贷款所购车辆抵押给我行，并办理了抵押登记手续。被告昭明公司对上述贷款承担连带责任保证。被告潘长龙、顾春霞借款后，未能依约还款，被告多次催要未果，遂诉至法院。被告潘长龙、顾春霞未答辩。被告昭明公司书面辩称：1、我方仅对借款人车贷的分期还款承担保证责任，对信用卡消费不承担担保责任；2、被告以车辆提供抵押担保，我公司只对物保意外的债务承担担保责任；3、应在判决书中明确追偿权；4、证据材料中未见律师费发票及实际支出材料，故被告不予认可。原告中行亭湖支行围绕诉讼请求提交了《个人一手自用汽车贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、机动车登记证书、《个人贷款保证合同》、借款借据、逾期未还款查询清单、委托代理合同、律师费发票、结婚证，上述证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。被告潘长龙、顾春霞、昭明公司未提交证据。本院查明：2010年9月17日，被告潘长龙、顾春霞（借款人）与中行亭湖支行（贷款人）签订一份《个人一手自用汽车贷款合同》，约定贷款金额6万元，贷款期限3年，自贷款人实际放款日起算，借款用途为购买悦达起亚福瑞迪汽车，贷款利率适用浮动利率，浮动周期为1年，即从贷款人实际放款日起1年内，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；采用按月等额本息还款法。同日，被告潘长龙、顾春霞（抵押人）与中行亭湖支行（贷款人）签订一份《个人贷款抵押合同》，该合同约定，为担保上述借款合同的履行，抵押人自愿以其享有处分权的汽车作抵押；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押人提供全程抵押担保；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。同日，双方至盐城市××交通巡逻警察支队就上述抵押车辆办理了抵押权人为中行亭湖支行的抵押登记手续。同日，昭明公司(保证人)与中行亭湖支行（债权人）签订一份《个人贷款保证合同》，该合同约定，为担保中行亭湖支行与借款人潘长龙之间签署的个人消费类汽车贷款合同项下债务的履行，昭明公司自愿向原告提供保证；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）等；保证人提供全程连带责任保证；主债务人在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。同年9月20日，被告潘长龙向原告出具了一张零售贷款借款借据，该借款借据载明，借款人潘长龙，借款金额6万元，还款方式按月采用等额本息还款法，借款期限36个月，借款利率4.95‰。随后，原告将6万元贷款支付给汽车销售公司。后被告潘长龙未按约还款，截止2017年1月19日尚欠贷款本金5433.53元、利息30.97元、罚息1669.57元，合计7134.07元，该款项经原告多次催要均未能归还，原告遂诉至法院。另查明：《个人一手自用汽车贷款合同》通用条款规定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。原告中行亭湖支行为本次诉讼支付律师代理费2500元。本院认为：（一）原告与被告潘长龙、顾春霞签订的《个人一手自用汽车贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，依法应确认合同有效。原告中行亭湖支行按约向被告潘长龙、顾春霞发放贷款，被告潘长龙、顾春霞借款后，未依约履行还款义务属违约行为，应依约承担还本付息的责任。原告与被告签订的上述合同中明确约定，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担，故原告为实现债权支付的律师代理费2500元，依法应由被告潘长龙、顾春霞承担。（二）关于被告潘长龙、顾春霞应当偿还的借款本金、利息和罚息的数额。庭审过程中，原告向法庭提交一张银行系统出具的逾期未还款查询清单，因被告未到庭质证，经审查，对该对账单的证明力予以确认，同时确认被告潘长龙、顾春霞截止2017年1月19日尚欠贷款本金5433.53元、利息30.97元、罚息1669.57元，合计7134.07元。因双方签订贷款合同中明确约定，借款采用浮动利率，浮动周期为一年，签订的零售贷款借款借据中明确约定，借款利率4.95‰，借款逾期的，从逾期之日起按借款利率加收40%的罚息，故被告潘长龙、顾春霞应当支付的利息和罚息应当按照上述利率标准继续算至判决生效确定履行之日止。（三）关于原告主张对被告潘长龙、顾春霞抵押的苏Ｊ×××××牌号车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权是否应予支持。原告中行亭湖支行与被告潘长龙签订的《个人贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，依法应确认合同有效。被告潘长龙、顾春霞以所有的苏Ｊ×××××牌号车辆的全部价值抵押担保其于2010年9月17日向原告借用的6万元借款本息和原告实现债权的费用（包括律师费），并办理了抵押登记，故原告就被告潘长龙、顾春霞未能支付的上述借款本金、利息、罚息和原告为实现债权支付的律师费用，有权依法以苏Ｊ×××××牌号车辆拍卖、变卖的价款优先受偿。（四）关于原告主张被告昭明公司对被告潘长龙、顾春霞应当偿还的借款本息承担连带清偿责任是否应予支持。原告中行亭湖支行与昭明公司签订的个人贷款保证合同，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，依法应确认合同有效。被告昭明公司自愿为原告向潘长龙、顾春霞发放的6万元贷款本金、利息、违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证，故被告昭明公司应当就被告潘长龙、顾春霞未能偿还的上述借款本息和实现债权的费用等承担连带清偿责任。被告昭明公司辩称，应当就潘长龙、顾春霞抵押的车辆变卖、拍卖的价款优先受偿，不足部分再由其承担连带清偿责任，与双方合同约定不符，亦未能提交其他证据加以证明，依法不能采信。被告昭明公司承担担保责任后，有权依法向被告潘长龙追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘长龙、顾春霞应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城城中支行贷款本金5433.53元、利息30.97元、罚息1669.57元，合计7134.07元，并承担自2017年1月20日起至判决生效确定给付之日止的利息和罚息（利息和罚息标准按双方合同约定的方式计算）。二、被告潘长龙、顾春霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司盐城城中支行为实现债权所支出的律师代理费2500元。三、原告中国银行股份有限公司盐城城中支行对抵押物即被告潘长龙、顾春霞所有的苏Ｊ×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告潘长龙、顾春霞上述第一、二项的债务承担连带清偿责任，被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权依法向被告潘长龙、顾春霞追偿。如逾期履行，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，依法减半收取25元，由被告潘长龙、顾春霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  俞建中人民陪审员  张 瑜人民陪审员  郑锦萍二〇一七年九月八日书 记 员  吴丽文附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。