广西壮族自治区桂林市雁山区人民法院民 事 判 决 书(2017）桂0311民初第356号原告广西桂林漓江农村合作银行。住所地：桂林市漓江路**号。法定代表人阳东升，该银行董事长。委托代理人李杨鸿（特别授权），该银行柘木支行行长。委托代理人陈伦佳（特别授权），该银行柘木支行副行长。被告蒋代子兑，男，1962年9月2日出生，汉族，住广西桂林市雁山区。被告易玉娇，女，1984年11月1日出生，汉族，住广西灵川县。原告广西桂林漓江农村合作银行（下称漓江银行）与被告蒋代子兑、易玉娇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案受理，依法由审判员郭建华于2017年9月27日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告漓江银行的委托代理人陈伦佳到庭参加诉讼,被告蒋代子兑、易玉娇经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告漓江银行诉称：被告蒋代子兑于2014年12月12日向原告下属柘木支行申请借款人民币60万元，原告下属柘木支行于2015年1月29日与被告蒋代子兑签订了《最高额个人借款合同》（编号为362503150207161号），同时与被告蒋代子兑签订了《最高额抵押担保合同》（编号为362504150094163号），依据合同约定：原告下属柘木支行借款60万元给被告蒋代子兑，借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%,逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利。借款期限从2015年12月9日至2018年1月29日，贷款额度项下单笔借款期限不能超过一年，按月结息，到期还本，单笔借款金额及借款期限以借款借据为准。用被告蒋代子兑名下位于广西桂林市七星区穿山东路18号碧水康城17栋2-2-2号住宅（房产证面积为桂林市房权证七星区字第××号，建筑面积为119.54平方米），同时由被告易玉娇签订了借款人配偶承诺书，同意被告蒋代子兑向原告借款60万元，并同意对该笔借款承担连带还款责任。合同签订后，原告于2015年2月6日向被告蒋代子兑发放贷款人民币60万元，到期日为2016年1月29日。至2017年6月23日，该笔贷款已逾期，被告蒋代子兑无法按合同约定归还贷款本息，依据《最高额个人借款合同》第十条第11.4项、第十二条第12.7项、第十二条12.8、第十六条第16.5项、第16.6项和第十七条第17.5项的约定，被告蒋代子兑严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息，并解除原、被告签订的《流动资金循环借款合同》。依据《最高额抵押担保合同》第九条第9.2项的约定，原告有权要求抵押人承担抵押担保责任。综上，截止2017年8月2日，被告蒋代子兑尚欠原告借款本金人民币60万元，利息107862.31元，现被告未按合同约定按期归还借款本金及利息，已严重构成违约。为保障原告债权，请求法院判令：1、被告蒋代子兑归还原告借款本金人民币60万元及所欠利息107865.31元（利息暂计至2017年8月2日，之后产生的利息按个人借款合同另计至实际结清之日止）；2、终止原告与被告签订的《最高额个人借款合同》；3、被告蒋代子兑、易玉娇承担抵押担保责任，原告对被告蒋代子兑名下位于广西桂林市七星区穿山东路18号碧水康城17栋2-2-2号的房产享有优先受偿权；4、易玉娇承担连带保证责任，对上述债务承担连带还款责任；5、本案诉讼费、财产保全费等全部费用由被告承担。原告漓江银行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照副本复印件、机构代码证复印件、法定代表人证明，证明原告的主体资格。2、被告蒋代子兑、易玉娇身份证、结婚证、户口本复印件，证明二被告系夫妻关系，主体资格合法。3、借款申请书复印件，证明申请借款是被告的真实意思表示。4、最高额个人60万元的借款合同复印件一份，证明双方就借款合同贷款利率、违约责任协商一致，借款合同合法有效。5、抵押担保合同复印件一份，证明抵押合同合法有效。6、房产所有权证、土地使用权证抵（质）押物权属证明复印件，证实二被告用于抵押借款的房屋权属情况，说明抵押合法有效。7、房屋他项权证书复印件，证明原、被告对抵押房屋进行了抵押登记，原告已合法取得对抵押房屋的抵押权。8、抵（质）押承诺书复印件一份，证明共有人同意将房产作为借款的抵押物。9、借款人配偶承诺书复印件，证明借款人配偶知晓借款，并愿意承担连带还款责任。10、借款借据复印件一份，证明原告向被告支付了借款人民币60万元。11、利息计算清单一份，证明截止诉讼之日，原告享有债权的本金及利息。被告蒋代子兑缺席，未答辩，在举证期限内未提供证据。被告易玉娇缺席，未答辩，在举证期限内未提供证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十九条、第五十一条、第六十八条的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告蒋代子兑、易玉娇经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状，本院视为其已自行放弃答辩和质证的权利。经过开庭质证，本院认为，原告漓江银行提交的1-11号证据系被告蒋代子兑、易玉娇向原告漓江银行贷款的有关书证及双方签订相关借款内容的协议，较为完整，客观真实，能够相互佐证，本院予以认定，作为定案依据。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年12月12日，被告蒋代子兑以购废旧金属材料需要流动资金为由，以其自有房屋作抵押向原告漓江银行申请借款人民币60万元整。被告蒋代子兑的妻子被告易玉娇在借款申请书上签名表示同意借款。2015年1月15日，被告蒋代子兑、易玉娇向原告出具“借款抵（质）押承诺书”，言明：被告蒋代子兑向原告申请抵（质）押贷款60万元整，承诺以蒋代子兑有所有权或依法有处分权产权证为桂林市房权证七星区字第××号之房屋原值94万元作为该笔抵（质）押贷款之抵（质）押物，借款到期不能归还贷款本息，贷款人依法有权处理该抵（质）押物，从中优先受偿，不足部分继续清偿；同日，被告易玉娇向原告出具一份“借款人配偶承诺书”，内容为：现蒋代子兑向漓江银行申请借款，借款金额为人民币60万元，期限3年。本人已知悉并同意蒋代子兑向漓江银行办理本次借款，并同意对该笔借款承担连带责任。同年1月29日，原告下属柘木支行与被告蒋代子兑签订了编号为362503150207161号的《最高额个人借款合同》，主要内容为：原告下属柘木支行借款60万元给被告蒋代子兑，借款期限从2015年12月9日起至2018年1月29日止，借款利率执行中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%,逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利。贷款额度项下单笔借款期限不能超过一年，按月结息，到期还本，单笔借款金额及借款期限以借款借据为准；还款方式约定，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；违约责任规定：借款人其中任何一期放款未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他财产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。同日，原告与被告蒋代子兑签订编号为362504150094163号《最高额抵押担保合同》，主要约定：抵押人自愿以本合同项下的抵押物清单所列财产作为抵押物设定抵押，抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为人民币60万元整。2015年2月5日，桂林市房产管理局对被告蒋代子兑申请用于借款抵押的位于广西桂林市七星区穿山东路18号碧水康城17栋2-2-2号（房产证号为：桂林市房权证七星区字第××号，建筑面积为119.54平方米）一套房屋进行了抵押登记（房屋他项权证证号为：桂林市房他证七星区字第××号）。房屋他项权证载明：房屋他项权利人漓江银行，房屋所有权证号：3××，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为60万元。同年2月6日，原告将60万元借款支付给了被告蒋代子兑，被告蒋代子兑在借款借据上签字确认。由于借款人被告蒋代子兑未按合同约定归还借款本息，至2017年8月2日，被告蒋代子兑尚欠原告漓江银行借款本金60万元及利息107865、31元。原告经多次催收未果，遂诉至本院，请求保护其合法权益。本院认为：被告蒋代子兑以购买旧金属材料需流动资金为由，向原告漓江银行借款人民币60万元。原告漓江银行与被告蒋代子兑签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、借款抵（质）押承诺书以及借款人配偶承诺书，是双方真实意思的表示，内容不违反法律规定，协议合法有效，应受法律保护。原告按约定将借款60万元支付给被告，履行了合同义务，被告蒋代子兑理应如期归还借款利息；被告蒋代子兑违反其与原告签订的《最高额个人借款合同》的约定，没有依约偿还借款利息，事实清楚，证据充分，被告蒋代子兑依法应当承担违约责任，偿还尚欠原告借款本金及其利息。原告诉请被告蒋代子兑偿还借款本金人民币60万元及借款利息107865．31元（利息计算至2017年8月2日止，之后利息另行计算），终止与被告蒋代子兑签订的《最高额个人借款合同》，被告蒋代子兑、易玉娇承担抵押担保责任，对被告蒋代子兑名下位于广西桂林市七星区穿山东路18号碧水康城17栋2-2-2号房产享有优先受偿权，被告易玉娇对债务承担连带还款保证责任，承担本案诉讼费，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广西桂林漓江农村合作银行与被告蒋代子兑2015年1月29日签订的《最高额个人借款合同》。二、被告蒋代子兑归还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金人民币60万元及利息107865.31元（借款利息计至2017年8月2日止，2017年8月3日后的利息按借款合同约定另行计算）。三、原告广西桂林漓江农村合作银行对被告蒋代子兑名下用于借款抵押的坐落在广西桂林市七星区穿山东路18号碧水康城17栋2-2-2号的房产【房产证号：桂林市房权证七星区字第××号，建筑面积119.54㎡；国有土地使用证号：桂市国用（2014）第1××号】享有优先受偿权。四、被告易玉娇对上述债务承担连带还款保证责任。五、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的其他诉讼请求。案件受理费10878元，适用简易程序，减半收取5439元，由被告蒋代子兑、易玉娇负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5439元，（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 员 郭建华二〇一七年九月二十七日代书记员 陈泓羽