重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初12070号原告：华夏银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街27号附1号、附2号、附3号2-1、F26-34层，统一社会信用代码9150000090285585XK。负责人：程劼，行长。委托诉讼代理人：杨文明、王聪，重庆康实律师事务所律师。被告：汪凤珍，女，1987年1月8日出生，汉族，住陕西省商洛市商南县。原告华夏银行股份有限公司重庆分行（下称华夏银行重庆分行）与被告汪凤珍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王聪到庭参加诉讼，被告汪凤珍经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行重庆分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告汪凤珍立即偿还借款本金742748.3元，并支付截止2017年5月2日的利息20081.16元、罚息177.8元、复利358.93元；并支付自2017年5月3日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，利随本清；复利以应付未付利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款利率下浮10%再上浮50%计算）；2、被告汪凤珍立即向原告支付为实现债权所支出的律师费22300元；3、原告对被告汪凤珍所有位于重庆市南岸区腾龙大道X号X幢X单元XX号房屋拍卖、变卖等方式变现后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2011年4月29日，原告与被告汪凤珍签订《个人房屋抵押借款合同》，约定向被告汪凤珍提供个人按揭贷款79.9万元用于购买房屋，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。合同签订后，被告汪凤珍自愿以所购买房屋为前述借款提供抵押担保，签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记，随后原告向被告发放贷款79.9万元。汪凤珍未按约履行合同义务，原告催收未果后诉至法院。被告汪凤珍未答辩。经审理查明，2011年4月29日，华夏银行重庆分行（乙方/贷款人/抵押权人）与汪凤珍（甲方/借款人/抵押人）签订《个人房屋抵押借款合同》，约定：甲方向乙方贷款79.9万元，贷款期限自2011年4月29日起至2041年4月29日止，实际贷款期限以借款借据记载为准；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行基准利率下浮10%计算；在贷款期限内，合同利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日开始适用；还款方式为等额本息，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权宣布本合同项下贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产；甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方自愿以位于重庆市南岸区腾龙大道X号X幢X单元XX号房屋为上述借款提供抵押担保。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。2011年6月21日，华夏银行重庆分行与汪凤珍签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定：汪凤珍提供其所有的位于重庆市南岸区腾龙大道X号X幢X单元XX号房屋为其上述借款提供抵押担保，并办妥抵押登记。2012年1月19日，华夏银行重庆分行向汪凤珍发放贷款79.9万元，借款借据上载明借款期限为2012年1月19日至2042年1月19日。其后，被告汪凤珍在履行合同过程中，多次未按约偿还本息。华夏银行重庆分行催收未果，遂诉至本院。本院受理后，因汪凤珍下落不明，通过公告方式于2017年8月16日向汪凤珍送达起诉状副本及开庭传票。截至2017年9月14日，汪凤珍尚欠华夏银行重庆分行借款本金742748.30元，利息31980.73元，罚息484.8元，复利970.71元。庭审中，华夏银行重庆分行主张贷款提前到期为2017年9月14日，并自愿减少部分诉讼请求，对2017年9月14日前产生的贷款利息、罚息和复利均按《个人房屋抵押借款合同》约定执行。另查明，华夏银行重庆分行因本案诉讼支付律师服务费22300元。上述事实，《个人房屋抵押借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《房地产权证》、借款借据、不良贷款查询单、个人账户明细账单、委托代理协议、律师服务费转账凭证、重庆增值税专用发票等证据及当事人陈述等证据在卷，并经开庭质证，足以认定。本院认为，华夏银行重庆分行与汪凤珍签订的《个人房屋抵押借款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，华夏银行重庆分行依约足额发放了贷款，汪凤珍未按时偿付借款本息，构成违约，华夏银行重庆分行有权根据《个人房屋抵押借款合同》的约定宣布贷款提前到期。因华夏银行重庆分行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至汪凤珍，故应以本院公告送达起诉状副本等诉讼文书之日，即2017年8月16日为贷款提前到期日。庭审中，华夏银行重庆分行自愿以2017年9月14日为贷款提前到期日，系对自身权利的处分，未违反法律规定，本院予以认可。贷款提前到期后，汪凤珍应返还借款本金742748.3元，支付截至2017年9月14日的利息31980.73元，罚息484.8元，复利970.71元，并自2017年9月15日起对全部未还借款本金、未还时支付的利息，按照罚息利率计收罚息、复利至欠款还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。《个人房屋抵押借款合同》约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用，本案中华夏银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费已实际产生，故对华夏银行重庆分行主张汪凤珍承担律师费22300元的诉讼请求，本院予以支持。汪凤珍自愿将其所有的位于重庆市南岸区腾龙大道X号X幢X单元XX号房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，华夏银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告汪凤珍于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆分行借款本金742748.3元以及支付截至2017年9月14日的利息31980.73元，罚息484.8元，复利970.71元;二、被告汪凤珍于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆分行自2017年9月15日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金742748.3元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算，利随本清；复利以借款内利息31980.73元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算）；三、被告汪凤珍于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆分行律师服务费22300元；四、原告华夏银行股份有限公司重庆分行有权在前述债权范围内，就被告汪凤珍用以抵押的位于重庆市南岸区腾龙大道X号X幢X单元XX号房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11656.66元，由被告汪凤珍负担。案件受理费已由华夏银行股份有限公司重庆分行缴纳，被告汪凤珍在履行上述义务时一并支付给原告华夏银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 何 欣代理审判员 何 露人民陪审员 刘成均二〇一七年九月十八日书 记 员 陶 艳