安徽省蚌埠市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）皖03刑终374号原公诉机关蚌埠市禹会区人民检察院。上诉人（原审被告人）肖某虎，男，汉族，1992年2月13日出生于安徽省怀远县，高中文化，无职业，户籍地安徽省蚌埠市，现住安徽省蚌埠市。2015年12月1日，被告人肖某虎因涉嫌犯合同诈骗罪被蚌埠市公安局禹会分局刑事拘留，2016年1月7日经蚌埠市禹会区人民检察院批准逮捕，于当日由蚌埠市公安局禹会分局执行逮捕。现羁押于蚌埠市第二看守所。蚌埠市禹会区人民法院审理蚌埠市禹会区人民检察院指控原审被告人肖某虎犯合同诈骗罪一案，于2016年8月16日作出（2016）皖0304刑初174号刑事判决。宣判后，原审被告人肖某虎不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蚌埠市人民检察院指派检察员张倩出庭履行职务，上诉人肖某虎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原判认定：从2015年3月份至2015年7月份，肖某虎隐瞒自己真实的贷款意图，以购买农药、种子及化肥等理由，连续与恒某诚公司等单位以及他人签订相关借款协议和借款咨询及服务协议。后肖某虎将获得钱款除部分用于“借新债还旧债”方式偿还借款外，还用于放款收息等，致使其无法清偿借款，本金达201358.83元。肖某虎在某保蚌埠分公司等单位相关工作人员事前电话提醒还款时，采取拖延、不接电话，甚至关机、停机等方式躲避偿还钱款。后被告人肖某虎变更手机号码，仍通过电话、微信联系方式，企图继续获取所谓的“借款”，于2015年12月1日被抓获。具体如下：1、2015年3月26日，肖某虎通过恒某昌惠诚蚌埠分公司联系与恒某诚公司等四家公司签订信用咨询及管理服务协议，以与出借人秦某涛签订借款协议的方式，获取借款5万元，实际得款49612元，仅按约定还款3个月共计9819.99元。2、2015年4月9日，肖某虎通过宜某惠蚌埠分公司联系与宜某惠公司等两家公司签订借款咨询及服务协议，以与出借人章某农等人签订借款协议的方式，获取贷款3万元，仅按约定还款3个月共计4614.45元。3、2015年5月5日，肖某虎通过银某惠蚌埠分公司联系与银某惠公司等三家公司签订信用咨询及管理服务协议，以与出借人孙某敏签订借款协议的方式，获取贷款3万元，仅按约定还款2个月共计4761.34元。4、2015年6月2日，肖某虎通过捷某合蚌埠分公司联系与捷某合公司签订信息咨询与管理服务协议，以与出借人王某婷签订借款协议的方式，获取贷款4万元，仅按约定还款1个月共计2746.67元。5、2015年6月25日，肖某虎与友某众信业蚌埠分公司联系与友某众信业公司及其蚌埠分公司签订信息咨询与管理服务协议，以与相关出借人签订借款协议的方式，获取贷款3万元，扣划和还款四次，每次1577.68元。6、2015年7月8日，肖某虎以中国光某银行股份有限公司（光某银行）蚌埠分行(以下简称光大蚌埠分行)为被保险人，与保险人某保蚌埠分公司签订个人信用贷款保证保险投保合同，以与光大蚌埠分行签订个人贷款合同的方式，获取贷款5万元，每月还款2251.00元，实际未还款。上述事实，有下列证据证实：（一）书证1、受案登记表和立案决定书，证实2015年12月1日，蚌埠市公安局禹会分局责任区刑警二队向该分局经侦大队称2015年7月份，肖某虎以做生意进农药为由从某保蚌埠分公司贷款5万元，后到期不还贷款并更换手机号码逃避催债。当日，该分局对被告人肖某虎以涉嫌合同诈骗予以立案侦查。2、归案经过，证实2012年12月1日，被告人肖某虎在蚌埠市火车站出站口被抓获。3、户籍证明，证实案发时，被告人肖某虎达到刑事责任年龄。4、某保蚌埠分公司出具的情况说明，证实该分公司以肖某虎没有还款意图的情况下故意投保助贷险，骗取本金5万元，造成国有资产蒙受损失，请公安机关予以立案，追回所骗款项。5、营业执照、组织机构代码证，证实某保蚌埠分公司成立于1996年10月15日，负责人郭跃民，类型系股份有限公司分公司，住址蚌埠市朝阳路197号（1-14层），经营范围为蚌埠市区域内的财产损失保险、责任保险、信用保险等。6、中国某保公司个人信用贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险资金使用说明书、收入说明、身份证、户口簿、结婚证和个人贷款合同等材料，证实2015年7月8日，肖某虎以光大蚌埠分行为被保险人，与保险人某保蚌埠分公司签订个人信用贷款保证保险投保合同，与光大蚌埠分行签订个人贷款5万元合同，系个人小额信用贷款，用途为进农药和生产、生活所需，贷款期限36个月，每月还款2251.29元。2015年7月13日，光某银行将5万元汇至肖某虎卡号为﹡﹡﹡﹡4156的光某银行卡里。张某健帮肖某虎垫付第一笔2251元的还款。另证实肖某虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某银种植专业合作社员工，月收入1.5万元，家庭年收入20万元。8、调取证据通知书和调取证据清单，证实2015年12月23日，公安机关向友某众信业公司调取借贷合同等相关材料。9、友某众信业蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人蒋飞，地址蚌埠市龙子湖区高铁站西广场南侧商业楼5楼B501号，经营范围金融信息服务、投资咨询、财务咨询、资产管理等。10、授权委托书、授权扣款委托书、借款协议、信用咨询及管理服务协议、个人购房担保借款合同、还款记录信息、借款申请表、银行交易明细等相关资料，证实2015年6月25日，被告人肖某虎与友某众信业公司及其蚌埠分公司签订信息咨询与管理服务协议，并通过友某众信业公司与他人签订借款协议，借款数额为47500元(包含其它费用)，并约定相关还款计划、支付相关咨询、审核和服务费用，借款期限为36个月，月还款1577.68元；肖某虎在每月25日18时之前须将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡0630的建设银行卡里。2015年8月1日、9月1日和10月1日每月均各还款1577.68元。另证实肖某虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某银种植专业合作社销售部总经理，月基本工资2.5万元和其他收入0.9万元。11、接受证据材料清单，证实2015年12月4日，公安机关接受捷某合蚌埠分公司提交的营业执照等相关材料。12、捷某合蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人余炳炎，地址蚌埠市胜利西路1号中良大厦13层北，经营范围系经济信息咨询、投资管理等。13、借款协议、信息咨询与管理服务协议、客户还款计划说明书、委托扣款授权书、借款用途信息及身份信息、个人信用报告、商品房买卖合同、公证书等材料，证实2015年6月2日，被告人肖某虎与王某婷签订借款协议，借款数额为56425.47元(包含其他费用)，借款期限为24个月，月还款2646.67元；肖某虎在每月1日的前一日16时之前须将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡6249的工商银行卡里。同日，肖某虎和捷某合公司签订信息咨询与管理服务协议，并约定相关还款计划、支付相关咨询、审核和服务费用。另证实肖某虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某银种植专业合作社总经办经理，月均工资1.8万元。14、接受证据材料清单，证实2015年12月23日，公安机关接受马真提交的营业执照等相关材料。15、恒某昌惠诚蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人余海俊，地址蚌埠市华夏第一街B3号楼4层417号-421号，经营范围为投资咨询、会计咨询、投资管理等。16、借款协议、信息咨询与管理服务协议、还款记录、借款服务申请表、身份信息和个人综合信用情况表、公证书、中国农业银行交易明细，证实2015年3月26日，被告人肖某虎与秦某涛签订借款协议，借款数额为69308元(包含其他费用)，借款期限为24个月；肖某虎在每月还款当日不得迟于17时或之前，将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡4074的建设银行卡里。同日，肖某虎与恒某诚公司等四家公司签订信息咨询与管理服务协议，并约定支付相关咨询、审核、顾问和服务费用。肖某虎于2015年4月25日、5月25日和6月25日，按期月还款3273.33元3次。另证实肖某虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某银种植专业合作社市场部总经理，月基本工资1.2万元和其他收入0.7万元。17、接受证据材料清单，证实2015年12月23日，公安机关接受宜某惠蚌埠分公司提交的营业执照和肖某虎借款等相关材料。18、宜某惠蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人李佳，地址蚌埠市财富广场AQ区10号楼1单元26层1号，经营范围为企业管理咨询、投资咨询等。19、委托划扣授权书、借款人服务记录表、还款事项提醒函、借款协议、借款咨询与服务协议（A类）、借款人申请表及身份资料、中国农业银行交易明细、个人信用报告、个人购房担保借款合同、还款记录等材料，证实2015年4月9日，被告人肖某虎与章某农签订借款6256.35元的协议，与王靖澄签订借款8676.99元的协议，与宗茹签订借款6322.60元的协议，与丁某芳签订借款7812.19元的协议，与朱某洁签订借款2588.33元的协议，与戴某芸签订借款5096.21元的协议，与谢军签订借款9330.28元的协议；上述协议借款数额为46082.95元(包含其他费用)，借款期限均为36个月，月还款1538.15元；肖某虎在每月18日18时之前须将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡0630的建设银行卡里。同日，肖某虎与宜某惠公司等两家公司签订借款咨询与服务协议（A类），并约定支付相关咨询、服务费用。另证实肖某虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某银种植专业合作社门市部高级管理人员，月收入1万元。20、调取证据通知书接受证据材料清单，证实2015年12月31日，公安机关向银某惠公司调取肖某虎借款等相关材料。21、银某惠蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人李某斋，地址蚌埠市淮上区上河路357号院内成品车间3楼，经营范围为财务咨询、企业管理咨询、投资管理、投资咨询等。22、贷款服务申请表及身份材料、个人信用报告、工作证明、公证书、质检表、委托划扣授权书、借款协议、还款事项提醒函、信用咨询与管理服务协议、支付授权单、签约客户个人资料原件核实表等材料，证实2015年5月5日，肖某虎和孙某敏签订《借款协议》，借款数额为38837.34元(含其他费用),借款期限为18个月，月还款2380.67元；肖某虎在每月还款当日不得迟于16时或之前，将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡3277的农业银行卡里。同日，肖某虎与银某惠公司等三家公司签订信用咨询与管理服务协议，并约定支付相关咨询、审核和服务费用。另证实肖某虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某银种植专业合作社办公室经理，月收入2万元。23、协助查询财产通知书及银行客户交易明细表，证实（1）2015年4月9日，宜某信惠民汇给肖某虎3万元；2015年5月8日、6月8日和7月8日，肖某虎通过建行汇给宜某信惠民三次款项，每次均为1538.15元，共计4614.45元；（2）2015年7月1日，通过财付通汇给肖某虎3万元；2015年7月3日，肖某虎还款1577.68元。（3）2015年3月27日，恒某昌利通汇给肖某虎49612元；2015年4月25日、5月25日和6月25日，肖某虎通过建行汇给恒某通三次款项，每次均为3273.33元，共计9819.99元。（4）2015年7月17日，某保公司汇给肖某虎5万元；2015年8月17日，肖某虎通过中国光某银行汇给某保公司2251元（实为张某健帮肖某虎存入第一期还款）。（5）2015年6月3日，捷某越汇给肖某虎4万元；肖某虎两次共汇给捷某越2746.67元。（6）2015年5月6日，东某谷汇给肖某虎3万元；2015年6月1日和7月1日，肖某虎通过建行汇给东某谷两次款项，每次均为2380.67元，共计4761.34元。(二)证人证言1、证人肖某银证言，证实（1）肖某虎是肖某银侄儿、孙某艳是肖某银侄儿媳，现在肖某银算作肖某虎的继父。肖某银种植专业合作社是肖某银办的，准备在农村包地，现尚未开始启动，但证在2012年就办好了，一直没有用。几年前，肖某银承包过100多亩地，但没有以合作社名义承包。肖某银在兰桥乡的农药店是带着干的，有时开、有时不开。（2）肖某虎在怀远县开车，他受过一次严重的伤，现在不能干农活。肖某虎没有给过肖某银钱，也没有拿钱给肖某银买过农药、化肥，农药、化肥的钱都是肖某银自己买的。肖某银不知道肖某虎和孙某艳从保险公司贷款的事，也不知道他借钱干什么用的，后保险公司的人问肖某银才知道，现在联系不上他们。（3）肖某银听说过“石某路”这个人，但联系不上。“石某路”没有找肖某银或者肖某虎借过钱；也没有和肖某虎合伙做生意。肖某虎原先在肖某银农村合作社工作，就是跑跑腿，一个月给他一、二千元工资。肖某虎嫌少于2014年10月份就出去单干了。肖某银不知道肖某虎做何生意，他出去后没有给过家里钱。2、证人赵月兰证言，证实（1）赵月兰是肖某虎的母亲。肖某虎最后一次回家是在2015年6月份收麦子时，他和孙某艳一起回家的。肖某虎以前在怀远县城开车，住在怀远县城里；赵月兰不知道孙某艳做什么工作，她没有和赵月兰联系过。（2）肖某银是赵月兰的丈夫，其不清楚肖某银种植专业合作社的情况。赵月兰没有种别人家的地，其家约有十几亩地，除去化肥、农药、种子，年收入约2万元。农药是肖某银买的，赵月兰不清楚具体花了多少钱。肖某银在兰桥乡开了一家农药经销店，赵月兰不清楚具体收入情况。3、证人孙某艳证言，证实（1）孙某艳是肖某虎的妻子。2015年8月份，孙某艳和肖某虎到杭州的，孙某艳在杭州易某信房地产经纪有限公司工作，平均每个月5000元左右。孙某艳不清楚肖某虎从哪些公司借的钱和一共在外面借了多少钱，其只知道他从某保蚌埠分公司借了5万元钱，其中有一两万元钱用于偿还了之前借钱的利息，剩下的钱用来放给杭州的一个人收利息。前期借钱的事情都是肖某虎去的，最后贷款下来到某保蚌埠分公司签字是俩人一起去的。（2）某保蚌埠分公司给肖某虎打过催款电话，但肖某虎一次都没接过；因没有钱还，肖某虎索性换掉了手机号。某保蚌埠分公司也给孙某艳打过催款电话，孙某艳就催着肖某虎把钱还掉，但他不让孙某艳问还钱的事。肖某虎现在杭州哇哈哈纯净水厂做销售，孙某艳不清楚他月收入多少钱，反正他天天不去上班，就在家里，晚上和朋友出去吃吃喝喝。在蚌埠时，肖某虎和孙某艳也不上班，孙某艳只在家里带孩子。（3）孙某艳不清楚肖某虎之前一共借了多少钱，他借的钱一部分用来日常开销吃喝用掉了，一部分用来放给别人收利息。肖某虎在借某保蚌埠分公司之前所借的钱没有还清。另证实肖某虎这次从杭州回蚌埠是因为在手机上已经跟别人联系好从那个人手里借钱，但孙某艳不清楚肖某虎具体跟谁联系的和借多少钱。4、证人张某健证言，证实（1）2015年12月1日，张某健向公安机关报案。张某健在某保蚌埠分公司助贷部工作，客户需要从公司贷款时，张某健即帮助收客户贷款所需资料，后将资料交给公司进行审核。张某健所属公司和光某银行合作的，其公司将客户提供的资料审核完，与客户签订保险合同，后和客户一起到光某银行并交银行所需资料，最后由银行发放贷款，如果客户不还款，即由张某健所属公司还款。（2）2015年7月初，肖某虎到张某健所属公司咨询贷款事宜，张某健接待的，讲要贷款所需资料。肖某虎口述后，张某健帮他填了一份收入证明，并要求肖某虎将该收入证明盖章，他就回去准备了。7月7日，肖某虎到张某健所属公司要求贷款并带齐了包括盖了公司章的收入证明等所有资料。张某健问肖某虎家庭和工作情况，肖某虎称其家住怀远县新城区，他在怀远县兰桥乡他父亲肖某银开的肖某银种植专业合作社工作，最近六个月月收入1.5万元，并说他没有不良信用记录，想用贷款购买农药，一切资料的签名都是他本人签的。（3）7月13日，贷款批下来，张某健所属公司要求肖某虎将资料的原件带来进行核实，肖某虎和他妻子孙某艳到公司。经核实后，张某健等人告知肖某虎贷款本金5万元已批下来，分三年还清，并带齐所有资料到蚌埠光某银行为他办理相关贷款手续。当天，肖某虎办理了一张卡号为﹡﹡﹡﹡4156的光某银行卡，光某银行将5万元钱直接汇至他卡里。（4）8月17日之前，张某健所属公司打电话打电话提醒肖某虎还款，发现其手机始终处于关机状态。后张某健拨打肖某虎妻子的手机提醒她让肖某虎按时还款，其妻子讲过几天还即挂机。之后张某健再打他妻子电话，始终是“正在通话”，被她拉入黑名单。张某健的同事拨打电话给他妻子，也被拉入黑名单。后张某健通过各种方式都联系不到肖某虎,即按照他提供的住处去找，发现他住处门外喷的都是让肖某虎还钱的字，其已不在那住了。（5）接着张某健等人又找到肖某银，称肖某虎前段时间从保险公司贷款要购买农药，肖某银说他不知道肖某虎贷款的事，也没有拿钱给合作社购买过农药或化肥。张某健等人实在找不到肖某虎夫妇，但到了他第一笔还款日期，公司和银行均很重视第一笔的还款，张某健没有办法就自己用个人银行卡里的钱转至肖某虎还款账户里2251元，替他还了第一笔贷款。（6）后张某健等人通过信贷圈里的朋友知道肖某虎在杭州及其一个手机号，并知道他还要找信贷公司进行贷款，张某健等人就以要发放贷款的方式找到了他。肖某虎更换手机号也未跟张某健等人联系或讲过。5、证人李洋洋证言，证实李洋洋是某保蚌埠分公司助贷险部员工。2015年11月份时，在行业内部相互联系的一个风控群里，有人询问肖某虎在各家公司的还款情况，引起公司注意。李洋洋当时了解到肖某虎还要贷款，李洋洋公司假装其它贷款公司通过肖某虎原微信（﹡﹡﹡﹡2267）与肖某虎取得联系；肖某虎要求李洋洋公司帮他贷款10万元，且称他人在杭州。公司当时告知肖某虎需要将他的申请报上级公司审核；过了几天后，李洋洋公司告知肖某虎已经为他批贷成功，贷款数额为9万元，需要肖某虎来公司签订合同。12月1日5时，肖某虎乘坐火车到达蚌埠，后被李洋洋公司扭送至蚌埠市公安局禹会分局。6、证人朱某杰证言，证实（1）朱某杰任银谷蚌埠分公司副经理，公司主要做信息服务平台，即有客户需要用资金，分公司先期对客户资料整理把关，符合公司规定的，把客户资料传到总公司，由总公司给客户提供资金，客户偿还的资金也是汇到总公司。（2）肖某虎先期到公司咨询，客户经理郭某曼（现已离职）接待的。2015年4月29日，肖某虎到分公司口述，郭某曼帮他填写了“东某谷平台贷款服务申请表”，后让肖某虎按照要求带来了身份证、工作证明等材料，接着通过公司金融系统将其情况录入上报到公司总部。5月5日，总公司通过审核，郭某曼通知肖某虎到公司签合同并将上述材料带来进行二次核实。后公司与肖某虎签订了贷款合同，贷款本金为3万元,利息为2分38，每月偿还款2380.67元,共计18个月。接着公司将3万元汇到肖某虎卡号为﹡﹡﹡﹡3277的农行卡里。（3）肖某虎拿到贷款后的5月和6月份能正常还款。从7月份开始，肖某虎就没有还款。公司负责跟踪客户的内勤拨打肖某虎手机，但他手机停机，其固定电话也无人接听，后拨打他在申请表上留的亲属电话，均关机。这些号码在肖某虎未贷款前均能打通。（4）公司有规定，客户3个月不能还款就要上报总公司。9月份，朱某杰等人将肖某虎不还款的情况上报了总公司，但每个月的30日，朱某杰等人还是会给肖某虎打电话发信息进行催款，至今也没联系上肖某虎。肖某虎获得贷款后没有主动和朱某杰公司联系过。7、证人曹某涛证言，证实（1）曹某涛现在恒某昌蚌埠分公司工作。2015年3月26日之前的几天，肖某虎到分公司找曹某涛问贷款怎么办？曹某涛就告诉他需要的资料，让他回去准备。3月26日，肖某虎将其身份证等材料带到分公司，且均是原件。曹某涛帮肖某虎复印，并留下复印件。曹某涛问肖某虎贷款干什么用的？他说是购买种子、农药及化肥，是他父亲在怀远开的一个肖某银种植专业合作社用的，且称其月收入在1.2万元左右，其他收入约0.7万元。后曹某涛帮肖某虎填写分公司的借款服务申请表，肖某虎签上其姓名。当天贷款批下来，曹某涛通知肖某虎到分公司来签订借款合同，贷款数额5万元，期限24个月。后曹某涛等人带肖某虎到分公司楼下的建设银行里办了一张银行卡，银行将曹某涛公司的5万元贷款汇给了肖某虎。（2）肖某虎拿过这5万元钱后，于2015年4、5、6月份是按时还的，后来就没还过。曹某涛等人拨打肖某虎手机，开始他接电话称知道了，后再打他手机即关机了，一直联系不到他本人。曹某涛等人到肖某虎在怀远县城的住处，发现没人，且房门外面有人喷写肖某虎还钱的字。曹某涛等人也写了一张纸贴在门上让肖某虎按期还钱，接着又到肖某虎老家找到了他父母，其父亲讲肖某虎不正干，根本不知道肖某虎贷款的事，肖某虎也没给过钱，他们也找不到肖某虎。8、证人高某岩证言，证实（1）高某岩在宜某信蚌埠分公司工作。2015年4月初，肖某虎已通过恒某昌公司贷过款了，但他嫌钱未贷够，经恒某昌公司曹某涛介绍到高某岩公司申请贷款。高某岩是肖某虎贷款的经办人，肖某虎借款时是以要经营他父亲肖某银在怀远的种植专业合作社购买种子或农药为由的。肖某虎给高某岩所属公司提供了身份证、按揭房屋借款合同、银行还贷流水原件。高某岩将肖某虎提供的原件复印后在网上从人民银行的系统里又查询了他征信报告；肖某虎又在公司填写了借款申请表及相关借款协议，后高某岩将这些资料录入系统等待北京审核。（2）过了约两天，贷款被审批通过，高某岩通知肖某虎携带上述材料原件到公司签贷款合同。肖某虎到公司后，公司再次核实上述材料的真实性，与肖某虎签订贷款合同，当时贷款3万元，期限36个月，每月还款1538.15元，放款和还款的建行卡号均是﹡﹡﹡﹡0630。后北京公司将3万元汇到他建行卡里。（3）第一个月，肖某虎能按时正常还款；第二、三两个月，都是高某岩多次打电话催促，开始他以各种理由推迟还款，直到最后时间期限公司才扣款成功。但从2015年8月8日或9日到期前的二至三天开始，高某岩等人就无法联系到肖某虎，且其配偶、朋友电话也打不通。9、证人孙某涛证言，证实（1）孙某涛原先在友某众蚌埠分公司当业务员，现在恒某昌蚌埠分公司工作。2015年6月份，肖某虎打电话对孙某涛称要申请贷款，孙某涛让他提供身份证等材料。第二天，肖某虎带着这些资料到友某众蚌埠分公司，并填写了一份贷款申请表，后上传到上级公司等待审核。（2）过了三天，审核通过，孙某涛通知肖某虎到公司签合同。当时肖某虎讲他贷款是要经营他父亲肖某银的种植专业合作社用来购买种子或农药用的。肖某虎一共贷款3万元，期限36个月，每期还款1577.68元，放款和还款的建行卡号均是﹡﹡﹡﹡0630，3万元贷款是直接汇入该张卡里。（3）肖某虎从卡里将3万元钱全部取走，友某众蚌埠分公司划扣第一期还款时该卡里没有钱，孙某涛就打电话告诉肖某虎不能将钱全部都取完。因为公司有规定第一期还款的划扣是在放款后的2-3天，后肖某虎就往卡里存了钱，第二天公司划扣贷款成功。第二期还款时，肖某虎及其妻子、父亲的手机即停机或打不通。孙某涛等人就到怀远去找肖某虎，未找到他本人，找到了他父亲。他父亲帮肖某虎还上了第二期贷款。第三期还款时，肖某虎还是没有按时还款。友某众蚌埠分公司通知孙某涛找肖某虎催收贷款，当时孙某涛已从该公司辞职，即未去找肖某虎，后听说他一直没有还过款。在整个还款期间，肖某虎没有主动联系过公司谈还款的事，孙某涛不知道肖某虎将贷款实际用到何处。10、证人曹某旋证言，证实（1）曹某旋在捷某越蚌埠分公司工作。2015年5月底的一天，肖某虎到捷某越蚌埠分公司借款，曹某旋是经办人。肖某虎说他经营他父亲肖某银的种植专业合作社，需要借款购买种子或农药。曹某旋就让他准备身份证等材料。第二天，肖某虎带着这些材料到公司，后又填了一份借款申请表。曹某旋将该份申请表和上述材料汇总上报公司，总公司对上报材料进行评估。（2）后贷款批下来，曹某旋通知肖某虎到公司签合同，公司还要对肖某虎住房等进行核实，核实真实后给他放款。肖某虎一共借款4万元，期限24个月，每期还款2646.67元，放款和还款的工行卡号均是﹡﹡﹡﹡6249。2015年6月2日或3日，公司将4万元借款汇入该卡里。（3）肖某虎拿到贷款后只还了一个月，到了第二个月即2015年7月30日的前几天，公司打电话提醒肖某虎时，其电话就打不通了，后就一直联系不上肖某虎；曹某旋等人又打电话联系他妻子孙某艳的电话，也打不通。(三)被告人供述被告人肖某虎供述，证实肖某虎在侦查阶段承认分别以进农药、种子为由在恒某昌惠城、宜某惠、银某惠、捷某合、友某众信业五家公司贷款。肖某虎一开始在宜某惠、恒某昌惠城贷出来的款，一部分赌博输掉、一部分被消费挥霍掉。后到期没钱还，肖某虎就想点子又从捷某合、银某惠、友信贷款出来，一部分钱用来支付这5家公司的还款，一部分拿到杭州石桥去赌博输掉了，还有一部分被用来“放爪子”吃利息。最后上述借款都到期了，肖某虎又还不起，就到某保蚌埠分公司借了5万元钱用来还上述5家公司的利息，剩下的钱用来借给他人和“放爪子”吃利息。肖某虎向某保蚌埠分公司提供的单位电话是其小灵通的号码，只能在蚌埠市范围内使用，某保蚌埠分公司打该电话核实时都是肖某虎自己接的，其目的是想让某保公司能顺利给其放贷款。某保蚌埠分公司打电话催收贷款，肖某虎因没有钱还就不接电话，后又将手机号换掉；因为已无能力还贷款，妻子手机将某保公司的电话拉入黑名单，索性让他们联系不到。肖某虎现在每月收入3000-4000元钱；妻子原来在怀远没有工作，最近才到杭州打工每月3000多元钱。但是肖某虎当庭仅称除某保蚌埠分公司借款和认罪外，其他五笔借款，每家均有还款，且用的是真实身份证和合同，不构成诈骗。原审法院认为：被告人肖某虎在签订、履行合同过程中，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条和第六十四条，判决如下：一、被告人肖某虎犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元；二、违法所得的财物，应当予以责令退赔。肖某虎上诉称：一审法院认定事实错误，量刑畸重。出庭的检察人员发表出庭意见称：一审认定事实清楚、证据确实充分，量刑适当，同意一审判决。经二审审理查明的事实与一审一致，本院予以确认。本案证据经庭审举证、质证，查证属实，本院依法予以确认。针对上诉人肖某虎的上诉理由，结合本案的事实和证据，综合评判如下：经查，从2015年3月份至2015年7月份，上诉人肖某虎在签订、履行合同过程中，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，上诉人的行为符合合同诈骗罪的主客观构成要件，其无法清偿各项“借款”本金达201358.83元，数额巨大。原审法院在量刑时对上诉人认可诈骗某保蚌埠分公司钱款的行为，已适当考量，原判量刑在法定刑幅度范围内，量刑适当。综上，上诉人肖某虎的上诉理由，不予采信。本院认为：上诉人肖某虎在签订、履行合同过程中，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为构成合同诈骗罪。原审认定事实清楚、证据确实充分、适用法律正确、量刑适当、审判程序合法。上诉人的上诉理由不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定,裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  任秀莲审判员  刘俊杰审判员  秦 玉二〇一七年一月十二日书记员  陈海波附相关条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；