海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）琼9002民初1005号 原告：中国银行股份有限公司琼海支行，住所地：海南省琼海市嘉积镇人民路119号。 法定代表人：童振理，该行行长。 委托诉讼代理人：杨国贤，男，该行客户经理。 被告：王成理，男，1963年5月6日出生，汉族，住所地为浙江省象山县，现住址不详。 被告：鲍月雷，女，1965年1月6日出生，汉族，住所地为浙江省象山县，现住址不详。 原告中国银行股份有限公司琼海支行（下简称中行琼海支行）与被告王成理、鲍月雷金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月3日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月29日公开开庭进行了审理。原告中行琼海支行的委托诉讼代理人杨国贤到庭参加诉讼，被告王成理、鲍月雷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行琼海支行向本院提出诉讼请求：1、解除双方于2009年7月24日签订的编号为2009年消房借字第270号《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》；2、被告王成理偿还原告贷款本金135076.71元，并自2015年6月19日起至2016年12月31日止按贷款合同约定的计息方式计付利息给原告（即以12个月为一个浮动周期，自贷款人实际放款日起12个月内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%，每满一个周期后以重新定价日适用的中国人民银行发布的相应档次的法定贷款利率上浮10%，作为下一个浮动周期的利率计收利息，从逾期之日起至2016年12月31日止就逾期部分按照逾期贷款罚息利率即贷款利率水平上加收50%,按日计收利息），并自2017年1月1日起至还清借款之日止以逾期金额按照逾期贷款罚息利率即贷款利率水平上加收50%按日计收利息；3、被告鲍月雷对被告王成理的债务承担连带偿还责任；4、原告对本案贷款抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2009年6月，被告王成理因购买琼海中视房地产开发有限公司开发的“博鳌·金色港湾”商住小区第02幢903A房，向原告申请个人住房按揭贷款26万元，期限120个月。2009年7月24日，原告与被告签订了2009年消房借字第270号《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》。2009年9月18日，原告依照合同约定向琼海中视房地产开发有限公司支付了26万元。该笔借款以被告购买的“博鳌·金色港湾”商住小区第02幢903A房作为抵押担保，房屋所有权证号为海房权证海字第XXXX号，并依法办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为海房他证海字第10443号。同时，被告鲍月雷（借款人配偶）出具《个人消费贷款声明函》，声明其作为被告王成理在上述贷款合同项下的共同借款人和抵押人，对被告王成理上述债务承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕。根据《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》约定，原告依照合同履行贷款义务，被告未按期归还贷款本息，截止2016年5月24日，已连续拖欠（或累计逾期）12期贷款未还，逾期本金27876.42元，利息（含罚息）8237.87元，逾期本息（含罚息）合计36114.29元。根据贷款合同附件一《个人房屋贷款合同通用条款》第三条关于借款人违约事件及处理的约定，该笔贷款出现逾期后，经原告多次催收，被告还是没有按期归还贷款本息。根据合同约定，被告逾期未归还贷款，原告有权宣布合同全部到期，现原告主张上述贷款合同于2016年12月31日全部到期，被告应自2017年1月1日起按所欠借款金额给付逾期罚息。鉴于被告王成理、鲍月雷的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。 被告王成理、鲍月雷未作答辩。 原告围绕其主张的事实，提交如下证据：1、个人住房贷款申请表，2、中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同，3、商品房买卖合同，4、收付款发票，5、借款借据，6、用款通知书，7、房屋他项权证、期房抵押申请备案登记表，8、抵押房屋的房产证，9、被告身份证、结婚证、户口簿复印件，10、个人消费贷款声明函，11、贷款账户欠款明细，12、被告其他资产证明。本院经审查，对原告所举证据的真实性、合法性和关联性予以确认，并采信作为认定本案事实的依据。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年7月7日，被告王成理因购买琼海中视房地产开发有限公司开发的位于琼海市博鳌镇（博鳌·金色港湾）02－903A房，向原告申请借款26万元。同日，王成理的妻子鲍月雷向原告出具一份《个人消费贷款声明函》，声明以借款人王成理名义申请个人住房消费贷款，用于购买琼海市博鳌镇（博鳌·金色港湾）02－903A房，以借款人王成理名义申请签约和办理借款、财产抵押及公证等一切相关手续，因此所产生的一切权利义务均由鲍月雷和王成理共同享受和承担，借款人在办理上述事项的全部签名视同鲍月雷和借款人王成理的共同签名，无论双方人身关系发生任何变化，双方均作为共同借款人和抵押人，并相互承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕。2009年7月24日，被告王成理（借款人）、原告（贷款人）和琼海中视房地产开发有限公司（保证人）签订一份《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》（编号为2009年消房借字第270号）,其中约定：被告王成理向原告借款26万元用于购买琼海市博鳌镇（博鳌·金色港湾）02－903A房，借款期限为10年，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放至借款人指定的琼海中视房地产开发有限公司账户；还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期，还款日为每月的18日；本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保及保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。合同通用条款第三条约定，1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等等。第四条约定了开发商的保证责任，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。被告王成理以前述房产作为借款抵押担保，琼海中视房地产开发有限公司作为贷款保证人。合同签订后，原告于2009年9月18日将贷款26万元划入被告指定账户。2013年7月4日，上述抵押房产的房屋所有权办理登记在被告王成理名下（房屋所有权证号：海房权证海字第XXXX号），该房产于2013年9月6日设定抵押权登记，抵押权人为原告（他项权证号：海房他证海字第10443号）。贷款发放后，因被告未按合同约定如期偿还借款本息，原告于2016年6月3日向本院提起诉讼。本院受理后，于2016年9月27日依法在《人民法院报》上向被告公告送达应诉通知书、起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，被告未提出正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。 另查明，自贷款发放后至2015年5月18日止，被告王成理如约还款至第68期。2015年6月21日，被告王成理偿还第69期欠款中的1038.07元，其中本金223.9元，利息812.37元，罚息1.8元，尚欠第69期部分欠款未如约偿还。截止2015年6月21日，被告王成理共偿还借款本金124923.29元、利息67578.56元、拖欠本金的罚息12.18元、应收利息的罚息1.55元，共计偿还本息192515.58元，尚欠借款本金135076.71元及相应利息。此后，被告不再向原告偿还欠款。 本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》及被告鲍月雷出具的《个人消费贷款声明函》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应遵守履行。原告已依约履行了发放贷款的义务，但王成理未按照合同约定履行按期偿还贷款本息的义务，已构成违约，应承担相应的还款责任。根据贷款合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权解除双方签订的借款合同，故原告请求解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》，有事实根据和法律依据，依法应予支持。王成理个人还款至2015年5月18日后便不再依约足额还款，现原告主张贷款合同项下贷款本息全部提前于2016年12月31日到期，要求王成理偿还所欠原告借款本金135076.71元，并按合同约定支付相应的利息，理由正当，依法予以支持。被告鲍月雷与王成理系夫妻关系，鲍月雷在王成理向原告借款时声明其与王成理共同作为借款人和抵押人，对上述债务相互承担连带责任，故原告请求被告鲍月雷对被告王成理上述债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告是否对抵押物的处置享有优先受偿权的问题。本案被告以其购买的位于琼海市博鳌镇（博鳌·金色港湾）02－903A房作为借款抵押物，并办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告请求对借款抵押物的处置享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告王成理、鲍月雷未依法行使诉讼权利，且经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司琼海支行与被告王成理、琼海中视房地产开发有限公司于2009年7月24日签订的2009年消房借字第270号《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》； 二、被告王成理于本判决生效之日起十日内偿还给原告中国银行股份有限公司琼海支行贷款本金135076.71元，并自2015年6月19日起至2016年12月31日止按贷款合同约定的计息方式计付利息给原告（即以12个月为一个浮动周期，自贷款人实际放款日起12个月内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%，每满一个周期后以重新定价日适用的中国人民银行发布的相应档次的法定贷款利率上浮10%，作为下一个浮动周期的利率计收利息，从逾期之日起至2016年12月31日止就逾期部分按照逾期贷款罚息利率即贷款利率水平上加收50%,按日计收利息），自2017年1月1日起至还清借款之日止以逾期金额按照逾期贷款罚息利率即贷款利率水平上加收50%按日计收利息； 三、被告鲍月雷对被告王成理所负上述债务承担连带清偿责任； 四、原告中国银行股份有限公司琼海支行对被告王成理名下位于琼海市博鳌镇（博鳌·金色港湾）02－903A房（房屋所有权证号：海房权证海字第XXXX号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3266元，由被告王成理负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  符小丽 审 判 员  王 裕 人民陪审员  郑馥瑜 二〇一七年一月十三日 法官 助理  余嘉佳 书 记 员  黄雪莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。