云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0426民初778号原告：峨山彝族自治县农村信用合作联社。法定代表人：王志刚,男，1975年7月28日生。委托诉讼代理人：徐灵悦，云南玉源律师事务所律师。特别授权代理。被告：方凤学，男，1965年2月5日生。被告：施玉香，女，1963年10月13日生。原告峨山彝族自治县农村信用合作联社（以下简称峨山信用联社）与被告方凤学、施玉香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告峨山信用联社的委托代理人徐灵悦到庭参加诉讼，被告方凤学、施玉香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告峨山信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与二被告签订的《个人借款合同》；2、判令二被告偿还原告借款144463元及利息3252.02元（利息自2016年6月21日计算至2016年9月21日，之后的利息按合同约定计算至本金还清之日）；3、原告有权以二被告设定抵押的房屋和土地折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：二被告系夫妻关系。2014年5月8日，二被告与原告签订《个人借款合同》。合同约定，原告向二被告发放贷款150000元，借款期限自2014年5月14日起至2017年5月14日止；贷款利率为基准利率上浮35%，罚息利率为执行利率上浮50%；还款方式为按季结息。还款时间为2014年11月8日归还本金10000元，2015年5月8日归还本金10000元，2015年11月8日归还本金10000元，2016年5月8日归还本金10000元，2016年11月8日归还本金10000元，2017年5月8日归还本金100000元。同日，二被告与原告签订了《抵押合同》。合同约定，二被告用自有位于峨山县××办事处××单元××室，房屋所有权证号为峨山县房权证双江字第201402151、20140215××号，土地使用权证号为峨国用（2010）第0506号的房产设定抵押，对上述借款本息承担抵押担保责任。双方办理了抵押登记手续。原告按合同约定于2014年5月14日向二被告发放了贷款150000元。贷款发放后，二被告未履行还本付息义务。根据借款合同的约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。从2014年11月8日至2016年11月8日，被告已连续5个付款期未归还本金，至2016年9月21日拖欠本金144463元及利息3252.02元。诉讼过程中，因二被告偿还了部分利息，原告变更了利息的诉讼请求为：110.11元（利息自2017年1月1日起计算至2017年1月3日止，之后的利息按合同约定计算至本金还清之日止）。被告方凤学、施玉香未作答辩。原告峨山信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据：1、二被告身份证、结婚证；2、个人借款申请书；3、个人借款合同；4、抵押合同、抵押物清单、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、土地他项权证；5、贷款凭证；6、个人逾期催收通知书；7、贷款帐。上述证据二被告虽未到庭进行质证，但证据的来源合法、内容真实客观，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月8日，原告与二被告签订了《个人借款合同》，借款人为方凤学，共同借款人为施玉香。合同约定，合同项下的借款金额为150000元；借款用途为养殖周转金；借款期限自2014年5月8日起至2017年5月8日止，实际放款日与到期日、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人还清贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为按季结息，分期还本，2014年11月8日归还本金10000元，2015年5月8日归还本金10000元，2015年11月8日归还本金10000元，2016年5月8日归还本金10000元，2016年11月8日归还本金10000元，2017年5月8日归还本金100000元；合同如涉及二人以上（含）共同还款，任一共同还款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；除信用贷款外，借款人同意向贷款人提供合法有效的抵押担保，并承担连带责任；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同日，双方签订了《抵押合同》。合同约定，二被告用其位于峨山县××办事处××单元××室，房屋所有权证号为峨山县房权证双江字第××号、20140215××号，土地使用权证号为峨国用（2010）第0506号的房屋和土地提供抵押担保。担保的主债权为原告与二被告签订的借款合同而享有的对债务人的权利；抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等费用。合同签订后，双方办理了抵押登记手续。2014年5月14日，原告向二被告发放借款150000元，借款月利率为6.75‰。借款后，二被告未按合同约定履行还款义务，现尚欠原告借款本金144463元及利息110.11元（利息自2017年1月1日起计算至2017年1月3日止）。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。二被告未按约定偿还借款本息已构成违约，原告要求解除合同，并由二被告偿还借款本息的主张符合法律规定，本院予以支持。二被告不履行债务时，原告有权依照《担保法》的规定以二被告设定抵押的房屋和土地折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上所述，原告的主张事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告峨山彝族自治县农村信用合作联社与被告方凤学、施玉香于2014年5月8日签订的《个人借款合同》。二、由被告方凤学、施玉香于判决生效后10日内共同偿还原告峨山彝族自治县农村信用合作联社借款144463元及利息110.11元（利息自2017年1月1日起计算至2017年1月3日止，之后的利息按合同约定计算至借款还清之日止）。三、上述履行期限届满，如原告峨山彝族自治县农村信用合作联社未受清偿，其有权以被告方凤学、施玉香的抵押物〔位于峨山县双江街道办事处易香路21号2幢3单元501室，峨山县房权证双江字第201402151、20140215××号的房屋及占用范围内峨国用（2010）第0506号的土地使用权）〕折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3191元，由被告方凤学、施玉香共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审 判 长  秦志梅审 判 员  李 丹人民陪审员  郑 翔二〇一七年一月二十日书 记 员  施 勇