天津市河西区人民法院刑 事 判 决 书（2017）津0103��初297号公诉机关天津市河西区人民检察院。被告人庞某某，男，1992年3月14日出生于河北省保定市，汉族，高中文化，个体经营者，住天津市津南区，户籍地河北省保定市安新县。2017年1月11日被刑事拘留，2017年1月25日因涉嫌犯有贷款诈骗罪被依法逮捕。现羁押于天津市河西区看守所。辩护人薛扬，天津哲科律师事务所律师。天津市河西区人民检察院以津西检公诉刑诉[2017]276号起诉书指控被告人庞某某犯贷款诈骗罪，于2017年5月12日向本院提起公诉，并提出量刑建议。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市河西区人民检察院指派检察员刘鸿芸、代理检察员马颖出庭支持公诉，被告人庞某某及其辩护人薛扬到庭参加了诉讼。现已审理终结。天津市河西区人民检察院指控，2015年6月28日，被告人庞某某提交虚假的租赁合同、资金流水、库存货物照片等证明材料，向天津农商银行申请贷款人民币35万元，期限为一年，后被告人庞某某将该贷款用于为母亲看病及偿还个人债务。被告人庞某某共偿还四期贷款，造成天津农商银行实际损失人民币294470.90元。对上述指控，公诉机关当庭出示了被害单位工作人员刘某、侯某某的陈述，被告人庞某某的供述，证人庞某、X某、赵某、谢某、邢某的证言，辨认笔录，冷库库存货物照片和冷库租赁合同，微信聊天记录截图、银行的账户交易明细及贷款还款记录，微小贷款业务保证合同、支付扣款授权书、贷款用途声明，伪造的银行账户明细，还款凭证及谅解书，案件来源及抓获经过等证据。公诉机关认为，被告人庞某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第（二）、（三）项之规定，已构成贷款诈骗罪��提请本院对被告人庞某某依法判处。庭审中，被告人庞某某对起诉书指控其犯贷款诈骗罪无异议，且表示认罪。其辩护人提出起诉书指控被告人庞某某犯贷款诈骗罪的事实不清，证据不足的辩护意见。经审理查明，2015年6月28日，被告人庞某某提交虚假的租赁合同、资金流水、库存货物照片等证明材料，向天津农商银行申请贷款人民币35万元，期限为一年，后被告人庞某某将该贷款用于为母亲看病及偿还个人债务。被告人庞某某共偿还四期贷款，造成天津农商银行实际损失人民币294470.9元。2017年1月11日，被告人庞某某经公安人员电话传唤自行到公安机关接受调查，并归还了全部银行贷款。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：1、被害单位工作人员刘某、侯某某的陈述，证明2015年6月间，��告人庞某某向天津农商银行提供申请担保贷款资料后，该银行为其一次性发放贷款人民币35万元，被告人庞某某在归还四期贷款后停止还款，经银行多次催要后，被告人庞某某仍不偿还贷款的情况。2、被告人庞某某的供述，证明2015年6月28日，其向天津农商银行提供虚假的货品照片、租赁合同、资金流水等书面材料，骗得该银行贷款人民币35万元的事实经过。3、被告人庞某某的父亲庞某的证言，证明被告人庞某某将从天津农商银行贷出的人民币35万元用于他处的情况。4、被告人庞某某的堂哥X某的证言，证明其对被告人庞某某向天津农商银行贷款之事并不知情，也未在担保合同中签字的情况。5、证人赵某的证言，证明被告人庞某某与其父庞某经营虾仁生意，庞某在赵某经营的水产销售有限公司租赁过冷库，被告人庞某某向农���银行提供的冷库照片中除虾仁以外的其他水产品均不属庞某某所有，2015年6月份以后，被告人庞某某租赁的冷库已经没有存货，且被告人庞某某向天津农商银行提供的冷库租赁合同系伪造的情况。6、证人谢某的证言，证明被告人庞某某未直接向其经营的海产冻品有限公司租赁过冷库，且被告人庞某某向天津农商银行提供的租赁合同中的日期、笔迹及签字等多处与谢某公司保留的合同原件不符，故该合同系伪造的情况。7、证人邢某的证言及辨认笔录，证明2014年至2015年间，被告人庞某某曾多次到其经营的体育彩票站大额购买足球彩票，共计花费人民币一万五千余元的情况。8、天津农村商业银行股份有限公司微小贷款业务保证合同、支付扣款授权书、贷款用途声明及伪造的银行账户明细、冷库货物照片、冷库租赁合同及微信聊天截图、���款记录等书证材料，证明被告人庞某某以虚假的申请材料骗取天津农商银行贷款人民币35万元，并在偿还四期贷款后停止还款，造成天津农商银行实际损失人民币294470.9元的情况。9、天津农商银行账户交易明细，证明被告人庞某某将从天津农商银行骗取的贷款用于为其母治病及偿还借款的情况。10、天津农商银行还款凭证及谅解说明，证明被告人庞某某的家属已代为归还天津农商银行全部贷款，被告人庞某某已得到被害单位谅解的情况。11、案件来源及抓获经过，证明本案的案发和被告人庞某某到案的情况。本院认为，被告人庞某某以非法占有为目的，使用虚假的经济合同及证明文件，骗取银行贷款人民币二十九万余元，被告人庞某某的行为已构成贷款诈骗罪，且系数额巨大。天津市河西区人民检察院指控被告人庞某某犯贷款诈骗罪，事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。辩护人提出起诉书指控被告人庞某某犯贷款诈骗罪的事实不清，证据不足的辩护意见。经审，被告人庞某某以虚假的租赁合同、银行资金流水及库存货物照片从天津农商银行处骗取贷款，在获得贷款后，亦未将该笔贷款用于经营，被告人庞某某的犯罪事实清楚，证据充分，故辩护人的该辩护意见本院不予采纳。被告人庞某某经公安人员电话传唤自行到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可减轻处罚。为严肃国家法律，维护金融管理秩序，保护公共财产权利不受侵犯，同时考虑被告人庞某某已偿还全部贷款之情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）、（三）项，第六十七条第一款，第七十二条，第七十三条第二款、第三款，第七十五条，第七十六条款之规定，判决如下：一、被告人庞某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、禁止被告人庞某某在缓刑期间从事金融借贷及与金融相关的担保活动。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 刘 毅审 判 员 果 健人民陪审员 叶 红二〇一七年九月七日书 记 员 毛程达速 录 员 杨梦萱附：本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第七十五条被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定：（一）遵守法律、行政法规，服从监督；（二）按照考察机关的规定报告自己的活动情况；（三）遵守考察机关关于会客的规定；（四）离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准。第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实��社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。