安徽省祁门县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1024民初609号原告：吴桂兵，男，1946年1月2日出生，汉族，安徽省祁门县人，小学文化，住安徽省祁门县。委托诉讼代理人：胡军甫，男，安徽昌法律师事务所律师，代理权限系特别授权。被告：李魁良，男，1962年10月14日出生，回族，安徽省祁门县人，大专文化，住安徽省祁门县。委托诉讼代理人：程东风，男，安徽雄风律师事务所律师，代理权限系特别授权。被告：黄山市飞峰汽车运输有限责任公司祁门县客运公用站（以下简称“黄山市飞峰客运公司”），住所地安徽省黄山市祁门县金东大市场，注册号341024000004285（1-1）。负责人：董利。被告：中国大地财产保险股份有限公司祁门支公司（以下简称“大地保险公司”），住所地黄山市祁门县新兴路44号，组织机构代码07092714-3。负责人：江金学，系该公司总经理。委托诉讼代理人：程益民，男，安徽一飞律师事务所律师，代理权限系特别授权。原告吴桂兵与被告李魁良、中国大地财产保险股份有限公司祁门支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2016年10月26日立案受理后，本院依被告大地保险公司的申请依法追加黄山市飞峰客运公司为本案的被告。2016年12月19日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡军甫、被告李魁良及其委托诉讼代理人程东风、被告大地保险公司委托诉讼代理人程益民，被告黄山市飞峰客运公司负责人董利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴桂兵向本院提出诉讼请求：1.要求判令被告李魁良赔偿原告各项经济损失共计152098.7元，被告大地保险公司在保险限额内进行理赔；2、被告李魁良和被告大地保险公司承担本案的诉讼费用。在庭审中，原告要求追加其在住院期间被告李魁良垫付的医药费206986.49元，后又表示放弃追加该项诉请。事实和理由:2015年9月11日早晨8时左右，原告驾驶电瓶车带其孙子吴某从金字牌到县城，在326省道祁门经济开发区管委会大楼路段，被告李魁良驾驶的皖Ｊ×××××号客车逆向行驶撞伤原告及其孙子胡某，造成原告受伤、车辆受损。交警出警后认定被告李魁良负本起事故的全部责任。皖Ｊ×××××号客车在被告大地保险公司处已投保交强险和第三者责任险。原告受伤后，入院治疗，现已出院并进行伤残鉴定，各项经济损失共计152098.7元，经与二被告协商无果，为维护其合法权益，故诉至法院，请求依法裁判。被告李魁良辩称，1、被告大地保险公司拒绝在商业险保险范围内承担赔偿责任，没有事实及法律依据。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条的规定，我驾驶的车辆在保险公司投保后，保险公司收取保费时，双方即成立保险合同关系，该车在保险公司投保交强险和商业险，保险公司既然接受投保，就应该在保险事故发生时，对第三者造成的伤亡承担理赔责任。又《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险公司应当在订立合同时就该条款在投保单、保险单或者其他凭证上做出足以引起投保人注意的提示。并就该条款的内容、法律后果以书面或口头形式向投保人做出明确的说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在投保时，保险公司没有履行特别提示和明确说明义务，该免责条款对我不具有约束力。保险公司对第三者责任险拒赔的理由为我没有取得从业资格证，而该车在保险公司投保时，从投保单可以看出，保险公司的工作人员没有就有关免除保险责任条款的概念、内容及法律后果以书面或口头形式向投保人做出常人能够理解的解释说明。未对免责条款内容进行提示和明确说明的，免责条款对合同的相对方不发生效力。《中华人民共和国合同法》第四十条规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。根据道路交通安全法相关法律的规定，持有机动车驾驶证并驾驶与准驾车辆相符合的驾驶员就是合法驾驶人，我持有准驾车型B1、D的机动车驾驶证，可以驾驶本案车辆，现该免责条款中又约定需具有国家有关部门合法的有效资格证书方才赔偿的额外要求，显然属于免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的情形。该免责条款无效，保险公司不能免责。2、从道路交通事故认定书中当事人导致交通事故的过错及责任认定可以看出，本起事故的发生与是否取得从业资格证没有因果关系，并没有造成车辆危险性增加。3、本起事故中，有二人受伤，在另一起赔偿中，保险公司已经与李魁良等各方在法院达成了调解协议，同意在第三者责任险中进行赔偿并已履行，可见，保险公司已经自认本起事故保险公司在第三者责任险中应当承担赔偿责任，如本案中保险公司拒绝在第三者责任险中赔偿，违反了我国合同法诚实信用原则。综上所述，我驾驶的皖Ｊ×××××号车辆在保险公司投保了交强险和第三者责任险，保险公司应该在第三者责任险保险范围内承担赔偿责任。被告大地保险公司未提交书面答辩意见，在庭审中辩称，被告李魁良驾驶的车辆所有人为黄山市飞峰客运公司，黄山市飞峰客运公司虽在我公司购买了交强险和第三者责任险，但驾驶人李魁良在驾驶车辆发生事故时无从业资格证。在我公司与投保人黄山市飞峰客运公司签订的第三者责任险保单上第六条第七款第（五）项明确规定了无驾驶合法证书的，保险责任免除，并对该条款进行了加粗提示。投保人黄山市飞峰客运公司仔细阅读该条款，并在投保单上“重要提示”进行了盖章，且交强险对另一个受害人吴某已经赔付完毕，第三者责任险根据该条款不应当赔付。被告黄山市飞峰客运公司辩称，一、原告上述的交通事故的发生过程属实。二、被告李魁良是皖Ｊ×××××号中巴车的实际车主股东。三、大地保险公司应全额赔付此次交通事故的费用：1、发生交通事故的皖Ｊ×××××号中巴车已在大地保险公司投了交强险和第三责任险及其他险种，此次事故发生在投保期限内，应由保险公司承担全额理赔款；2、黄山市飞峰汽车运输有限责任公司祁门客运公用站是分公司，各个经营业主车辆挂靠在该公司，公司只收取挂靠费、进站费。车主自负盈亏，独立经营，李魁良驾驶员是该车股东之一，根据挂靠协议上明确说明，一旦发生交通事故，所有经济损失（包括连带责任及赔款）全部由挂靠股东承担。本院经审理认定事实如下：2015年9月11日7时55分，被告李魁良驾驶皖Ｊ×××××号中型客车沿S326线由西向东行驶，在行驶至48KM+900M处，逆向行驶时与原告吴桂兵驾驶的“欧派奇”牌电动三轮车发生碰撞，造成吴桂兵和乘客吴某受伤，两车受损的道路交通事故。2015年10月16日，安徽省祁门县公安局交通警察大队作出祁公交认字【2015】第00063号道路交通事故认定书，对本起事故责任认定如下：李魁良承担全部责任，吴桂兵不承担责任，吴某不承担责任。本案道路交通事故发生后，原告吴桂兵于当天送入安徽省黄山市人民医院住院治疗，2016年2月11日出院，原告吴桂兵共住院154天，医疗费为20万余元（全部由被告李魁良垫付），该费用原告表示不在该案进行处理。2016年9月5日经安徽诚安司法鉴定所鉴定，原告吴桂兵的伤情鉴定为：吴桂兵多处肋骨骨折，评定为伤残九级；吴桂兵右髋部损伤，评定为伤残九级；吴桂兵右膝部损伤，评定为伤残十级；吴桂兵右肩部损伤，评定为伤残十级；吴桂兵左腕部损伤，评定为伤残十级；吴桂兵的损伤，评定为休息期390日，营养期105日，护理期165日，从受伤之日起计算（含二次手术休息期、营养期、护理期）；吴桂兵后续治疗（取内固定）费用，评定为12000元。皖Ｊ×××××号中型普通客车的登记车主为被告黄山市飞峰汽车运输有限责任公司祁门县客运公用站,皖Ｊ×××××号中型普通客车在被告中国大地财产保险股份有限公司投保了机动车交通事故责任强制险，保险限额为12.2万元，第三者责任险，保险限额100万元，保险单号为PD×××××04。保险期间自2015年6月24日零时至2016年6月23日24时止。其中车辆损失险和第三者责任险己投保不计免赔率特约险，事故发生在保险期限内。经查：被告李魁良具有B1、D准驾车型的机动车驾驶证，该驾驶证有效期为2010年10月20日至2020年10月20日，其从业资格证为2015年10月26日领取。另查明：本起事故的另一受害人吴某于2016年4月26日将李魁良和大地保险公司诉至祁门县人民法院，2016年5月18日已作出（2016）皖1024民初249号民事调解书，大地保险公司在交强险范围内赔偿11万元，另15.1万元也由该公司支付完毕。庭审中，被告大地保险公司对原告吴桂兵的伤残等级表示异议，并申请重新鉴定，但庭审后又自愿放弃申请重新鉴定。再查明：被告中国大地保险公司的保险合同为保险公司自身提供的格式条款，且被告李魁良在投保时并不在现场。虽然保险单上有被告黄山市飞峰客运公司的印章，但被告黄山市飞峰客运公司证明，历年来进行投保时，被告大地保险公司从未就免责条款履行明确说明或提示义务，对大地保险公司免责事由认为没有事实依据和法律依据。以上事实有原告吴桂兵提交的身份证明、事故认定书、安徽诚安司法鉴定所司法鉴定意见书、鉴定费发票、黄山市人民医院出院记录、医药费发票、交通费发票、保险合同、营业执照、工资表；被告李魁良提交的驾驶证、行驶证、道路运输证、从业资格证、投保单、原告的医疗费、护理费、残疾辅助费、生活费等发票、（2016）皖1024民初249号民事调解书；被告大地保险公司提交的两份保险单、住院探视表、相关法条；本院依申请调取被告李魁良的从业资格证、本院庭审记录等证据材料相互印证，事实清楚，可以作为定案的证据。原告为维护其自身合法权益，诉至法院要求判令二被告赔偿各项经济损失共计153098.7元，其中医药费1430.7元；误工费13个月×2000元=26000元；住院伙食补助费154天×15元=2295元；营养费153天×10元=1530元；护理费165天×114.36元=18869元；残疾赔偿金26936元11年×25%=74074元；精神损失抚慰金12500元；鉴定费1900元；交通费1500元；后续医疗费12000元，合计152098.7元。案件受理费由被告承担。本院根据法律法规、司法解释及本案证据对原告吴桂兵的各项损失作如下认定：医药费1229.87元；误工费26000元（390日）；住院伙食补助费154天×20元=3080元；营养费105天×20元=2100元；护理费14520元（住院期间154天×90元=13860元；出院后11天×60元=660）；残疾赔偿金26936元×11年×25%=74074元；精神损失抚慰金50000元×25%=12500元；鉴定费1900元；交通费1200元；后续医疗费12000元，合计148603.87元。公民的生命健康权受法律保护。本案中，李魁良负本起事故的全部责任，吴桂兵不负责任，原告依法享有请求赔偿义务人给予赔偿的权利。本院认为，本案中各方争议的焦点是：一、大地保险公司应否在第三者责任险限额内承担赔偿责任的问题。被告大地保险公司以被告李魁良在事故发生时无从业资格证为由拒绝赔付，但肇事车辆的驾驶员李魁良持有准驾车型为B1、D的机动车驾驶证，表明李魁良具有驾驶员资格，其无从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，也无证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度。大地保险公司与投保人黄山市飞峰客运公司订立的第三者责任险合同，采用的是大地保险公司提供的格式条款，该格式条款中关于无相关从业资格证即可免除保险人在第三者责任险中赔偿责任的规定，系免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的免除条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵守公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。本案中大地保险公司没有证据证明其已采取合理的方式就该免责条款进行了提示说明，被告黄山市飞峰客运公司证明加盖印章系大地保险公司的要求，仅有黄山市飞峰客运公司加盖公章，但并不能代替被告大地保险公司履行了说明的义务，大地保险公司免责事由不成立，故对大地保险公司免责事由的辩解不予采信。二、关于赔偿责任主体、赔偿标准及责任认定问题。双方当事人对认定被告李魁良承担本起事故全部责任、原告吴桂兵不承担责任无异议，本院依法予以确认，被告李魁良应承担100%的民事赔偿责任，皖Ｊ×××××中型普通客车实际车主为李魁良，李魁良将该车挂靠在黄山市飞峰客运公司，故登记车主为黄山市飞峰客运公司，故依法应由黄山市飞峰客运公司承担连带赔偿责任。根据被告之间保险合同约定以及保险法的相关规定，被告大地保险公司在第三者责任险限额范围内替代黄山市飞峰客运公司承担100%的民事赔偿责任，在第三者责任险限额范围内支付原告吴桂兵的各项经济损失。大地保险公司在（2016）皖1024民初249号机动车交通事故责任纠纷一案中已就交强险限额全部支付理赔。《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定，根据被保险人的请求，保险人应当直接向第三者赔偿保险金。被告黄山市飞峰客运公司为皖Ｊ×××××号中型普通客车在被告大地保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险，赔偿限额为12.2万元及第三者责任险限额100万元及机动车不计免赔率特约险，按照保险合同的约定以及《中华人民共和国道路交通安全法》相关规定，被告大地保险公司应当承担赔偿义务；鉴于机动车强制保险责任已经在吴某诉李魁良、中国大地财产保险股份有限公司祁门支公司机动车交通事故责任纠纷一案中已经赔付完毕。吴某的赔偿在前案中已按城镇居民标准赔偿到位。因同一事由造成人身损害赔偿，受害人既有城镇居民又有农村居民赔偿标准的，残疾赔偿金等按照城镇居民标准进行赔偿。本案中，对原告吴桂兵的各项经济损失应按照城镇居民标准进行赔偿。另被告李魁良请求返还在原告吴桂兵住院期间垫付的医药费、护理费、营养费、住院伙食补助费等费用，依据相关规定，应另案处理。据此，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第（二）项，《最高人民法院关于适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告吴桂兵的医药费、残疾赔偿金、精神抚慰金等各项经济损失146703.87元，由被告中国大地财产保险股份有限公司祁门支公司在第三者责任险保险限额内支付，限本判决生效后10日内履行。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告吴桂兵的其他诉讼请求。案件受理费3342元，减半收取1671元，由原告吴桂兵承担150元，被告中国大地财产保险股份有限公司祁门支公司承担1521元；鉴定费1900元由被告中国大地财产保险股份有限公司祁门支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员  李建峰二〇一七年一月五日书记员  刘思颖