重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0110民初6454号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。委托代理人：朱玉梅，重庆德正天泽律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：唐熒，重庆德正天泽律师事务所律师，一般授权代理。被告：杨祖和，男，1960年4月18日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告夏靖与被告杨祖和民间借贷纠纷一案，由重庆市南岸区人民法院立案受理，审理中重庆市南岸区人民法院认为其不具有管辖权，裁定移送本院审理。本院于2016年8月12日审查立案后，由审判员王君平担任审判长，与人民陪审员王敏、邹如维组成合议庭，依法适用普通程序，于同年12月26日公开开庭进行了审理。原告夏靖之委托代理人朱玉梅到庭参加诉讼；被告杨祖和经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告归还借款本金6738.43元，并支付2013年12月31日至2014年1月30日利息127.07元；2、判令被告向原告支付自2014年1月31日至2016年1月30日利息、罚息及逾期违约金3274.88元和2016年1月31日至本息清偿之日止的利息、罚息及逾期违约金（利息、罚息及逾期违约金三者之和以借款本金6738.43元为基数，按年利率24%计算），利随本清；3、判令被告给付原告因本案诉讼支付的律师代理费1000元；4、本案诉讼费、公告费等为实现债权支出的所有费用由被告承担。事实及理由：2013年8月2日，原告与被告在南岸区签订《借款协议》，主要内容为借款本金人民币11551.60元；月偿还数额人民币1089.70元，等额本息；还款分期月数12个月；还款日每月30日；还款起止日期2013年8月30日至2014年7月30日；被告专用账户还款。此外，协议还约定了违约金、罚息标准等内容。上述协议签订后，原告已按约向被告支付了借款；被告杨祖和仅归还了5期借款，于2015年1月30日开始逾期。按照合同约定，被告已构成严重违约。为维护原告的合法权益，望判如所请。被告杨祖和未作答辩。原告夏靖围绕诉讼请求依法提交了借款协议、银行转账凭证、信用咨询及管理服务协议、咨询费审核费服务费收据、信访咨询费收取告知书、委托代理协议、律师代理费收费发票等证据为证，上述证据均为原件，被告杨祖和未到庭对证据发表质证意见，本院予以审查确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月2日，被告杨祖和向原告夏靖借款用于经营，双方于当日签订借款协议一份。协议第一条约定，杨祖和向夏靖借款11551.60元，杨祖和通过分期还款的方式偿还借款，每月偿还1089.70元，还款分期月数12个月，还款日每月30日（12：00前，节假日不顺延），还款起止日为2013年8月30日起至2014年7月30日止，杨祖和专用账户开户行为中国银行重庆九龙坡支行营业部，账号为6216613200013863262。第二条约定，由夏靖通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议第一条约定的杨祖和专用账户中。第三条约定，经杨祖和同意及授权夏靖将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替杨祖和交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付至本协议第一条约定的杨祖和的专用账户中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见杨祖和与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）。第五条约定，杨祖和必须按月足额偿还对夏靖的本金和利息。任何应从杨祖和账户划扣的款项，杨祖和在此同意夏靖委托合作机构每月从杨祖和指定账户中准确扣划相应数额。杨祖和须在每月还款当日（不得迟于12：00）或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的杨祖和专用账户中。如果还款日遇到法定假日或公休日，还款日期不进行顺延。如果遇到天数不足30天的月份，则还款日为应还款当月的最后一日。若杨祖和提前还款，杨祖和至少提前三个工作日提出书面申请，并在杨祖和和夏靖商定的日期当日或之前（非还款日及节假日），由杨祖和一次性将当月应还款及剩余本金存入本协议第一条规定的杨祖和专用账户中。第六条约定，若杨祖和晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：（1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。（2）罚息：每日按当月至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。（3）如因杨祖和原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。若杨祖和偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。因杨祖和未还款而带来的调查及诉讼费用由杨祖和承担。第九条约定，双方签署本协议后，协议于文首所载日期（即2013年8月2日）成立，自夏靖将第一条所规定的借款本金数额在扣除杨祖和应支付给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付到杨祖和专用账号之日起生效。杨祖和将本协议下全部本金、利息、罚息、逾期违约金及其他相关费用全部偿还完毕之日，本协议自动失效。借款协议签订同日，杨祖和与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，协议约定，杨祖和在获得《借款协议》约定款项的同时，应向信和汇金公司支付咨询费791.32元，向信和汇诚公司支付审核费124.13元，向信和惠民公司支付服务费636.16元，咨询费、审核费和服务费共计1551.61元。杨祖和授权出借人夏靖在向杨祖和提供借款本金当日一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费、服务费由出借人代为支付。同日，夏靖通过银行转账的方式向杨祖和指定的银行账户支付了9900元，并代杨祖和向信和汇金公司支付咨询费791.32元、向信和汇诚公司支付审核费124.13元、向信和惠民公司支付服务费636.16元，合计支付1551.61元。上述三公司收款后分别向夏靖出具了收款收据。另外，2013年7月21日，信和汇诚公司向杨祖和出具《信访咨询费收取告知书》一份，该告知书载明：由于信和公司对您的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取100元的信访咨询费。......信访咨询费将在您贷款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除，若您的贷款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取......。对该告知书杨祖和签字予以认可。因本案借款成功获批，故夏靖在2013年8月2日支付本案借款时，从借款本金中扣除了前述授权代交的咨询费、审核费、服务费合计1551.60元以及前述100元信访咨询费，故杨祖和实际收到款项为9900元。借款后，杨祖和按月分期归还了5期借款，此后未再还款，夏靖遂提起本案诉讼。又查明，2015年11月20日，夏靖与重庆德正天泽律师事务所签订《委托代理协议》一份，协议约定夏靖委托重庆德正天泽律师事务所律师担任其与杨祖和等七人的民间借贷纠纷案件第一审、第二审案件代理人，其中涉及本案的律师代理费为1000元。当日，夏靖即付清了全部律师代理费。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定，全面、诚信地履行自己的合同义务；否则，应当承担相应的法律责任。夏靖与杨祖和通过中介服务签订的借款协议，系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。夏靖根据杨祖和授权代杨祖和向信和汇金公司支付咨询费791.32元、向信和汇诚公司支付审核费124.13元及实地考察信访咨询费100元、向信和惠民公司支付服务费636.16元后，再向杨祖和银行账户转款9900元，合计支付11551.61元，已经履行了向杨祖和提供约定借款11551.60元的义务。杨祖和未按照协议约定时间足额向夏靖偿还借款本金和利息，已构成违约，应当承担按约偿还借款本息和支付逾期罚息、违约金等违约责任。对尚欠借款本息金额，本应由杨祖和承担举证责任，但杨祖和未举示证据，视为自动放弃举证权利；夏靖在庭审中陈述杨祖和已偿还5个月本息5448.50元（1089.70元/月×5月），此系对其不利的陈述，应当予以确认。基于此，对本案诉讼主张涉及的相关问题，本院评述如下：一、对于尚欠借款本息的认定问题。借款协议中虽然没有明确约定借款期限和利率，但约定了一次性提供借款和12个月（2013年8月30日起至2014年7月30日止）的还款期限以及每月等额本息的还款方式。因此，应当认定借款期限为一年即自2013年8月30日起至2014年7月30日止；年利率为13.20%[（1089.70元/月×12月－11551.60元）÷11551.60元]，未超过民间借贷年利率24%的限制性规定，合法有效。按照每月等额本息的还款方式，每月应偿还借款本金为962.63元（11551.60元÷12月）、利息为127.07元（1089.70元－962.63元）。由此推断，还款期限届满之日即2014年7月30日，杨祖和尚欠借款本金为6738.43元（11551.60元÷12月×7月）、利息为889.49元（127.07元/月×7月）。夏靖主张偿还借款本金6738.43元，理由正当，本院予以支持；但其仅主张2013年12月31日至2014年1月30日利息127.07元，而将2014年1月31日至2014年7月30日期间的利息与逾期罚息、违约金合并按年利率24%主张，与杨祖和在借款期限内所应承担的付息义务不符，加重了杨祖和的负担，显失公平，本院不予采纳。二、对逾期罚息、违约金的计算问题。尽管借款协议约定了每月逾期还款的违约责任，但并未约定其中任何一月未还款，以后各月还款即为到期，且夏靖也未举示证据证明在2014年1月31日向杨祖和主张过全部剩余借款本息，因此，在支持了夏靖正常借款期限内的借款本息的情况下，尚欠借款整体逾期时间应从2014年7月31日起计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，夏靖同时主张的逾期罚息、违约金总计年利率为120.60%[（10%＋0.05%）×12]，超过了24%，夏靖主张按24%计算，符合司法解释的规定，本院予以确认。三、对律师代理费的审查问题。虽然夏靖为实现本案债权，支付了律师代理费1000元，但借款协议中并未明确约定律师代理费由杨祖和承担，且也无法律规定因民间借贷纠纷产生的律师代理费由违约一方当事人承担；尽管协议中写明了因未按约还款产生的调查费由杨祖和承担，但对“调查费”的理解应当根据其文意在除法律有特别规定或合同有特别约定包含律师代理费以外作限缩性解释。因此，对夏靖的律师代理费主张，本院不予支持。综上所述，对原告夏靖之合理请求，本院予以支持；不当请求，予以驳回。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨祖和于本判决生效之日起三日内偿还原告夏靖借款本金6738.43元、利息889.49元；二、被告杨祖和于本判决生效之日起三日内支付原告夏靖以借款本金6738.43元为基数从2014年7月31日起至付清之日止按照年利率24%计算的逾期罚息及违约金；三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费50元，由被告杨祖和负担（此费原告夏靖已预交25元，被告杨祖和在履行前述义务时一并支付原告夏靖；尚欠25元，限被告杨祖和于本判决生效时立即向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王君平人民陪审员  王 敏人民陪审员  邹如维二〇一七年一月十八日书 记 员  谭光净