江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初3391号原告：中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和镇嘉元路。负责人：徐军，该行行长。委托诉讼代理人：严长华，江苏苏合律师事务所律师。被告：王飞,男,1981年12月4日生，汉族，住贵州省麻江县。被告：杨仁梅,女,1986年12月13日生，汉族，住贵州省麻江县。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行(以下简称工行相城支行)与被告王飞、杨仁梅信用卡纠纷一案，本院于2016年7月12日立案受理后，依法由代理审判员唐灿适用简易程序审理，后因案件需要，转为普通程序，组成由审判员余琼琼担任审判长、审判员唐灿主审、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2016年12月22日公开开庭进行了审理。原告工行相城支行的委托诉讼代理人严长华到庭参加诉讼。被告王飞、杨仁梅经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行相城支行诉称，被告王飞于2012年8月20日在原告处办理了牡丹信用卡，卡号为62×××48，并签订了《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》及相应的抵押合同，被告杨仁梅在被告王飞办卡时承诺承担连带责任。至今被告使用该卡透支本金、利息及滞纳金90556.89元，原告多次催讨，被告以种种理由拒绝。现起诉，请求法院判令：1.被告王飞立即归还透支款本金64221.09元，支付透支利息17440.03元及滞纳金8895.77元（暂计至2016年6月3日，之后按每日万分之五计至还清为止），承担律师费6122元，合计96678.89元。被告杨仁梅承担连带清偿责任。2.如逾期归还，则变、拍卖抵押物，价款由我行优先受偿。3.承担本案的诉讼费用。庭审中，原告明确要求被告杨仁梅承担共同还款责任。被告王飞、杨仁梅均未到庭应诉答辩。经审理查明，2012年8月17日，被告王飞向原告工行相城支行申请办理牡丹信用卡一张。被告王飞在牡丹卡申请表上签字并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告核准后发卡，卡号为62×××48。上述牡丹卡申请表所附的牡丹信用卡领用合约以原告工行相城支行作为乙方，以被告王飞作为甲方，该领用合约约定：甲方除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还不分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。被告王飞取得上述信用卡后，于2012年9月11日，持上述信用卡刷卡消费178000元，收款商户为苏州捷骏汽车贸易有限公司。截止至2016年6月3日，被告上述信用卡项下累计拖欠原告本金64221.09元，利息17440.03元及相应滞纳金。被告王飞、杨仁梅向原告出具承诺书一份，载明：本人王飞，身份证号，在贵行所申请办理的牡丹普卡，我和配偶双方均知晓同意，并愿以夫妻双方全部收入和财产承担在工行所办理的该信用卡发生的全部透支款项、利息和费用的一切责任。该承诺书由被告王飞、杨仁梅签字确认。另查明，原告举证其与被告王飞签订牡丹信用卡汽车消费分期还款合同及其与被告王飞、杨仁梅签订汽车消费分期还款抵押合同各一份，两份合同均为印刷的格式合同，两份合同中除双方当事人的签章外，其余需填写内容均为空白。2012年10月24日，被告王飞以其名下的苏Ｅ×××××夏朗小型客车办理了抵押登记，抵押权人为工行相城支行。庭审中，原告明确，滞纳金分次计收，2014年5月25日收取22.91元，2014年6月25日是25.27元，2014年7月25日收取25.19元，2014年8月25日收取24.62元，2014年9月25日收取25.05元，2014年10月25日收取75.58元，2014年11月25日收取152.23元，2014年12月25日收取255.77元，2015年1月25日收取387.14元。从2015年2月25日至2016年5月25日每月收取500元。又查明，原告工行相城支行委托江苏苏合律师事务所代理本案诉讼，产生律师代理费6122元。以上事实，由原告牡丹卡申请表一份(背面附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》一份、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》一份)、牡丹信用卡汽车消费分期还款合同一份、汽车消费分期还款抵押合同一份、机动车登记证书一份、承诺一份、银行卡明细两页、刷卡消费记录一份、利息清单一份、聘请律师合同一份及原告当庭陈述予以证实。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行与被告王飞、杨仁梅之间的信用卡领用合约，系原、被告双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。原告与被告王飞签订的牡丹信用卡汽车消费分期还款合同及原告与被告王飞、杨仁梅签订的抵押合同虽有双方的签字盖章，但合同条款均未填写，应视作双方对汽车消费分期还款及汽车抵押担保的意思表示一致，但双方未就分期还款及抵押的具体细节明确约定。其一，被告王飞在使用信用卡造成透支后，未按约定还款，系属违约，理应按照合同约定承担违约责任。现原告要求被告王飞支付拖欠本金64221.09元，利息17440.03元（截止至2016年6月3日）的诉讼请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持；被告王飞还应承担以本金64221.09元为基数自2016年6月4日起至实际清偿之日止按照每日万分之五计算的利息。关于滞纳金，本院审查后认为，依据双方签订的信用卡领用合约约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未还部分的百分之五，但没有约定原告可按月计收滞纳金，原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收，故被告信用卡结欠滞纳金的金额仅为500元。其二，原告要求被告王飞承担为实现债权而实际支付的律师费6122元的诉讼请求，本院认为，原告未提交证据证明其与被告存在关于律师费负担的明确约定，故不予支持。其三，被告杨仁梅系王飞的配偶，且出具承诺书表明其愿以夫妻共同收入及财产承担上述信用卡发生的全部透支款项、利息和费用的一切责任，本院认为，上述债务发生在被告王飞、杨仁梅的夫妻关系存续期间，且被告杨仁梅知晓上述债务，故原告要求被告杨仁梅对被告王飞的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。其四，原告根据约定，要求对被告王飞提供的抵押物进行拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告王飞与原告签订汽车消费分期还款抵押合同并办理了抵押登记，虽然合同部分内容未填写，但仅意味着合同部分内容尚待明确，被告王飞提供抵押担保的意思表示已确定，抵押权依法成立并生效，故原告的该项诉请有理有据，本院对此予以支持。被告王飞、杨仁梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王飞应于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行欠款本金64221.09元、利息17440.03元(截止至2016年6月3日)、滞纳金500元，合计人民币82161.12元，并承担以本金64221.09元为基数自2016年6月4日起至实际清偿之日止按照每日万分之五计算的利息。二、被告杨仁梅对被告王飞的上述债务承担共同还款责任。三、被告王飞不履行上述付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告王飞提供的抵押物苏Ｅ×××××夏朗小型客车折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿的权利。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行其他诉讼请求。案件受理费2217元，公告费600元，诉讼费合计人民币2817元，由被告王飞、杨仁梅共同负担（该款原告已预交，本院不再退还，由被告负担部分在履行本判决时一并交付给原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，户名：苏州市中级人民法院。审 判 长  余琼琼代理审判员  唐 灿人民陪审员  邱玉芳二〇一七年一月四日书 记 员  陆佳星附本案所涉法律条文:《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。