广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0802民初956号原告湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社，住所地：湛江市人民大道中**号第**幢之三。负责人谢智英,主任。委托代理人邓力波，男，湛江市赤坎区农村信用合作联社客户经理。委托代理人李晓丽，女，湛江市赤坎区农村信用合作联社资产保全部办事员。被告龚玉婵，女，1970年11月9日出生，汉族，住湛江开发区，被告龚玉娟，女，1973年2月22日出生，汉族，湛江市湛江市霞山区，原告湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社诉被告龚玉婵、被告龚玉娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月27日受理后,依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人李晓丽到庭参加诉讼，被告龚玉婵、被告龚玉娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告龚玉婵于2015年4月14日以欠缺流动资金为由向原告借款95万元，双方签订了《借款合同》【合同编号：湛赤农信联开发区（2015）个借字第018号】，双方在合同约定：被告龚玉婵向原告借款95万元，期限3年（以实际履行的借款借据日期，即从2015年4月15日至2018年4月15日），借款利率按年息10.2925%计算，还款方式是按月清息、分期还本，即2016年10月15日还本金5万元、2017年4月15日还本金5万元、2017年10月15日还本金5万元、贷款到期日前还清全部贷款本息。借款如到期未能清偿的，从逾期之日起，原告有权对未能清偿部分按合同约定利率上浮50%计收罚息（详见借款合同第二条）。双方还在合同中约定：如果被告龚玉婵违约的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告龚玉婵提前偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息（详见借款合同第九条第八款以及十一条第七款）。被告龚玉婵以其位于湛江开发区××城市假日花园××区××楼××房房产所有权（房地产权证号：粤房地证字第××号）对上述借款提供抵押担保，并与原告签订了《抵押担保合同书》【合同书编号：湛赤农信联社开发区（2015）抵字第018号】，双方在抵押担保合同中约定：抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受原告持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，其承担的担保责任不分先后顺序（详见抵押合同第二条第3款），双方并到有关部门依法办理了抵押登记手续（抵押他项权证号：粤房地他项权证湛江TX字第0200007354）。被告龚玉娟为上述借款提供信用保证连带担保,并分别与原告签订了《保证合同书》【合同编号为：湛赤农信联开发区（2015）保字第042号】，双方在保证担保合同中约定：保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，且不受原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），原告均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序（详见保证合同第二条）。2015年4月15日，原告依照约定支付被告龚玉婵95万元。贷款发放后，被告龚玉婵未能依约清偿到期本息，利息仅清偿至2015年6月20日，违反了双方签订的《借款合同书》按月付息、分期还本之约定。担保人被告龚玉娟亦未履行担保义务，显属违约。为此，请求判令：1、被告龚玉婵偿还借款本息1060272.7元，其中本金95万元及利息110272.7元（本利息计算至2016年7月31日，2016年8月1日至判决生效之日前未到期部分本金按年利率10.2925%计算，逾期部分本金按年利率15.43875%计算，判决生效之日以后按法院生效判决计算）；2、原告对被告龚玉婵位于湛江开发区××城市假日花园××区××楼××房产所有权（房地产权证号：粤房地产证字第××）享有优先受偿权；3、被告龚玉娟对主合同项下的全部债务承担不可撤销的连带保证责任；4、两被告承担本案的诉讼费、公告费、保全费、执行费等一切为实现该笔债权的费用。两被告不作应诉答辩。经审理查明，2015年3月31日，被告龚玉婵以欠缺流动资金为由向原告申请借款95万元，原告经审查后批准借款，于2015年4月14日与被告龚玉婵签订了《借款合同》【合同编号：湛赤农信联开发区（2015）个借字第018号】，合同约定：被告龚玉婵向原告借款95万元，借款类型为还旧借新，借款期限从2015年4月15日至2018年4月15日为期3年（以实际履行的借款借据日期起计），借款利率按年息10.2925%计算，还款方式是按月清息、分期还本，贷款发放后第18个月前即2016年10月15日前还本金5万元、贷款发放后第24个月前即2017年4月15日前还本金5万元、贷款发放后第30个月前即2017年10月15日前还本金5万元、贷款到期日前还清全部贷款本息。借款如到期未能清偿的，从逾期之日起，原告有权对未能清偿部分按合同约定利率上浮50%计收罚息。原告认定被告龚玉婵的不具有还款能力或可能危及其债权的，有权宣布贷款提前到期，要求被告龚玉婵提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。签订上述合同同时，被告龚玉婵与原告签订《抵押担保合同书》【合同书编号：湛赤农信联开发区（2015）抵字第018号】，双方在抵押担保合同中约定：被告龚玉婵以其位于湛江开发区××城市假日花园××区××楼××房房产所有权（房地产权证号：粤房地证字第××号）对上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受原告持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，其承担的担保责任不分先后顺序。当日，原告还与被告龚玉娟签订了《保证合同》【合同编号为湛赤农信联开发区（2015）保字第042号】，双方在保证合同中约定：保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，且不受原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），原告均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序。上述三份合同签订后，原告与龚玉婵于2015年4月15日到湛江经济技术开发区房产管理局依法办理了抵押房屋的登记手续（抵押登记他项权证号：粤房地他项权证湛江TX字第0200007354号），原告遂于当日支付给被告龚玉婵95万元借款，龚玉婵在原告出具的《借款借据》上签名确认。龚玉婵借款后，只清偿至2015年6月20日的利息，未能按照约定偿还此后的利息及到期的借款本金，原告经多次催促无果，遂于2016年7月27日向本院提起诉讼。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。其分别与被告龚玉婵、被告龚玉娟订立的《借款合同》和《抵押担保合同》、《保证合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，原告已履行了贷款的义务，而被告龚玉婵却未能履行还本及按期付息义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告宣布贷款提前到期，提出被告龚玉婵偿还借款本金95万元及利息110272.7（后段利息另计）和对龚玉婵提供抵押担保的房产享有优先受偿权的请求合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告既可以就物的担保实现债权，也可以同时要求保证人承担保证责任。但其请求两被告承担公告费、保全费、执行费等一切为实现该笔债权的费用，由于尚未实际产生，不予支持。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告龚玉婵于本判决生效之日起十日内向原告湛江市赤坎区农村信用合作联社经济技术开发区信用社偿还借款本息1060272.7元（其中本金95万元、计算至2016年7月31日的利息110272.7元），2016年8月1日起未到期部分本金的利息按年利率10.2925%计算，逾期部分本金的利息按年利率15.43875%计算，计至还清借款之日止。二、原告湛江市赤坎区农信合作联社经济技术开发区信用社对被告龚玉婵位于湛江开发区绿华路16号城市假日花园B区1号楼C208号房的房产所有权（房地产权证号：粤房地产证字第××；抵押登记他项权证号：粤房地他项权证湛江TX字第0200007354号）享有优先受偿权。三、被告龚玉娟对被告龚玉婵上述第一项所欠的借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14342.45元，由两被告共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 强审 判 员  张炳忠人民陪审员  林碧冰二0一七年一月二十六日。书 记 员  陈小杏附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。