四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1527民初1205号原告：杨桦，男，1979年4月22日出生，汉族，住四川省筠连县。委托诉讼代理人：姜玉林，筠连景阳法律服务所法律工作者。特别授权。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司，地址:四川省高县文江镇交通路陇子巷20-30号。法定代表人：杨晓蕾，经理。委托诉讼代理人：张敏，四川酒都律师事务所律师。特别授权。原告杨桦与被告中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司（以下简称太平洋财保高县支公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年7月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姜玉林、被告太平洋财保高县支公司委托代理人张敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告赔偿原告因交通事故应得损失费178440.32元;2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2017年4月3日，原告驾驶川Ｑ×××××小型面包车由盐津县方向往筠连方向行驶，行驶至省道206线358公里+200米处时，与相对方向停放在路边的摩托车和川Ｑ×××××小型客车发生碰撞，造成原告受伤、车辆受损的交通事故。后经交警部门认定，原告承担本次事故的全部责任。原告受伤后入住筠连县人民医院治疗，住院31天，产生医疗费34071.362元。出院后，经鉴定机构鉴定为十级伤残，后续医疗费11000元，误工期限180日，护理期限90日，营养期限90日。原告受伤前经营屠宰、安装等项目，系个体工商户，家庭经济收入来源于经商，其残疾赔偿金应按城镇居民计算。原告驾驶的川Ｑ×××××小型面包车在被告处购买了20万元限额的车上司机责任险和车上司机不计免赔险。原告供养的人口有4人，应当获得被抚养人生活费赔偿。被告太平洋财保高县支公司承认原告在本案中所主张的发生交通事故的事实，认为原告所述的签订合同与缴纳保费的情况属实。但认为投保人不是原告，故本案原告不具有诉讼主体资格；原告主张的精神抚慰金，按照保险条款的约定属责任免除范围，被告不予赔偿；原告主张的医疗费因原告没有提供用药清单，根据城镇职工医疗保险以及新农合医疗费用报销情况，建议按医疗费总额的15%扣除非基本医疗；后续医疗费11000元中只有取内固定的8000元是确定必然发生的，其余的3000元续医费被告不予认可；原告主张的残疾赔偿金因原告提供的证据不能证明其收入来源于城镇，应适用农村居民标准计算赔偿；被抚养人生活费不应支持，因原告没有提供丧失劳动能力的证据；误工费计算标准过高；护理天数根据医嘱认定为90天，按每天80元计算，出院后的护理费还应乘以伤残等级系数10%计算；按医嘱无营养费；根据合同约定，被告不应承担应由另两车在交强险责任限额内先行赔付的损失。综合各方诉辩主张，双方当事人争议焦点如下：1.保险公司对免责事由是否已尽到明确说明义务;2.原告的损失是按城镇居民标准还是按农村居民标准计算;3.起诉人杨桦是否为本案适格原告。针对以上争议，原告向本院提交了以下证据：1.原告身份证复印件，证明原告的基本身份情况；2.《常住人口登记卡》《结婚证》，证明原告与被保险人徐义聪系夫妻关系，与杨可明系父子关系、与官松秀系母子关系，杨宇健、杨斯乔系原告子女；3.《神行车保机动车保险单》，证明购买险种和保险金额情况；4.《道路交通事故认定书》，证明原告受伤的事实；5.原告的住院病例及出院证，证明原告因交通事故受伤住院的事实及出院后注意事项；6.四川中证法医学司法鉴定所《司法鉴定意见书》，证明原告被评定为十级伤，后续医疗费需11000元，误工期限为180天，护理期限为90天，营养期限为90天；7.《营业执照》，证明原告系个体工商户，其经济来源于经商；8.筠连县孔雀乡中心村民委员会出具的三份证明，证明原告家住在孔雀乡街村，其家庭主要经济来源于经商，其父杨可明、其母官松秀，杨可明、官松秀夫妇有子女二人;9.原、被告协商的赔项目及金额，证明被告拟认可的赔偿金额。经质证，被告太平洋财保高县支公司对原告提交的证据1.2.3.4.5无异议，对证据6.7.8.9有异议。被告太平洋财保高县支公司对其答辩理由向本院提交证据有：被告的营业执照，证明被告的主体资格。经质证，原告对被告提交的证据无异议。经庭审举证、质证，本院对原、被告提供的证据作如下确认：原告提交的9组证据，被告太平洋财保高县支公司对1-5组证据无异议，该5组证据真实合法，与客观事实符合，与本案有关联，本院予以采信。被告太平洋保险高县支公司对6-9组证据虽持异议，但该4组证据真实合法，与客观事实符合，与本案有关联，本院予以采信。对于被告太平洋保险高县支公司提交的营业执照，原告无异议，真实合法，与客观事实符合，与本案有关联，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实:2017年3月29日，徐义聪在被告太平洋财保高县支公司购买了“车上司机责任险”和“车上司机责任险不计免赔率”，赔偿金额为200000元，保险期间为2017年3月30日零时零分起至2018年3月29日24时零分止，该保单明示告知第3条载明：“请你详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容”。该保险条款加黑突出标注第四十二条载明“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）精神损害抚慰金；（九）应由机动车交通事故贵任强制保险赔付的损失和费用。”2017年4月3日15时25分，原告驾驶川Ｑ×××××小型面包车由盐津县方向往筠连县方向行驶，行驶至省道206线358KM+600M处时，因操作不当与相对方向停放在路边赵修元的两轮摩托车和沈战的川Ｑ×××××小型客车发生碰撞，造成原告受伤及三车受损的交通事故。该事故经筠连县公安局交通管理大队作出《道路交通事故认定书认定书》（第5115271201700294号），认定杨桦承担本次事故的全部责任。同日，原告因交通事故受伤被送至筠连县人民医院住院治疗31天，支出医疗费34071.32元。《出院证》中载明：“出院后注意事项：2.继续院外卧床休息6-8周，石膏外固定制动4-6周，禁止下床站立行走。”原告出院后委托四川中证法医学司法鉴定所对其伤残等级、后续医疗费、三期进行鉴定，2017年7月3日该鉴定所作出川中证鉴（2017）临鉴字第210号《法医学鉴定意见书》，其鉴定意见为：“被鉴定人杨桦因交通事故致左胫骨骨近端骨折，现遗留左膝关节功能丧失40%，评定为十级伤残；后续医疗费约需壹万壹仟元；误工期限为180日（从本次受伤之日开始计算）；护理期限为90日（从本次受伤之日开始计算）；营养期限为90日（从本次受伤之日开始计算）。”原告支付鉴定费2600元。事发后杨桦向被告太平洋财保高县支公司申请理赔，因协商未果，故原告为维护自已的合法权益特向法院起诉要求解决。审理中，被告太平洋财保高县支公司对鉴定意见不服，书面向本院申请重新鉴定，后于2017年9月18日撤回重新鉴定申请。另查明，原告与投保人徐义聪系夫妻关系，婚后于2014年3月29日生育长子杨宇健，2011年3月8日生育二女杨斯乔。原告父亲杨可明，生于1945年2月19日，原告母亲官松秀，生于1954年9月9日，杨可明、官松秀共生育子女杨桦、杨玉华。杨桦系个体工商户，其经济收入主要来源于经商。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。符合条件的，保险人应当按照约定支付保险金。本案原告之妻徐义聪与被告太平洋财保高县支公司投保的“神行车保机动车保险单”的车上司机责任险的合同系双方真实意思表示，投保人已经支付了保险费，该合同有效。根据双方的保险合同条款约定，被保险人保险金为200000元。投保人之夫原告在保险期限内因交通事故受伤，被告太平洋保险高县支公司应当承担给付保险金的保险责任。原告虽属农村居民户口，但系个体工商户，其经济收入主要来源于经商，其损失应按城镇居民的标准计算。本次交通事故给原告造成的损失有：1.医疗费：以医院出具的医疗费发票为据为34071.32元；2.续医费:以鉴定意见为据为11000元;3.护理费：以原告实际住院31天，结合医嘱、鉴定意见护理天数确定为90天，按每天100元计算为9000元（90天×100元／天）；4.住院伙食补助费：620元（20元／天×31天）；5.残疾赔偿金：56670元（28335元／年×20年×10%）；6.精神损害抚慰金：3000元；7.误工费：根据原告的住院天数及出院后注意事项继续院外卧床休息6-8周的医嘱，结合《法医学鉴定意见书》确定的180日误工，原告主张误工89天本院予以确认，原告未提供证据证明其收入水平，结合本地实际情况，本院确定原告的误工费按120元/天计算，即10680元（120元/天×89天）；8.鉴定费：2600元；9.被抚养人生活费：43386元。根据原告所扶养的人口计算，其父杨可明已满72周岁，生活费为8264元(20660元/年×8年×10%÷2);其母官松秀已满63岁，生活费为17561元(20660元/年×17年×10%÷2);其子杨宇健已满13岁，生活费为5165元(20660元/年×5年×10%÷2);其女杨斯乔已年满6岁，生活费为12396元(20660元/年×12年×10%÷2)。以上各项损失费共计为171027.32元。被告主张原告请求赔偿的精神抚慰金等属于被告免责范围不应赔偿的意见，本案投保人与保险人购买保险时，保险人应向与其签订保险合同的投保人履行明确告知义务。本案庭审中被告未能提交已向投保人尽到明确告知义务的证据，在原告提交的格式保险单中也未记载有保险人对全部条款已作明确说明、投保人已知悉免除保险人责任的条款的记录，不能真正明了免责条款的真实含义和法律后果，且原告否认被告已向投保人履行了告知义务。本案保险合同中只有被告的工作人员签名，无投保人的签名，被告亦未举证证明已履行了明确的说明义务，其免责条款本身并不能证明保险人履行了说明义务。原告作为保险金的受益人，是本案适格的原告，有权要求被告太平洋保险高县支公司给付保险赔款，故被告太平洋保险高县支公司应当履行合同义务，承担支付保险金171027.32元的保险责任。原告的其他请求，因不符合法律规定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十一条、第二十二条、第三十一条、第三十九条规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司于本判决生效十日内，一次性给付原告杨桦保险赔偿金171027.32元。二、驳回原告杨桦的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1934元（已减半），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司高县支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  邓培刚二〇一七年九月二十九日书记员  史艳霞