广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初18638号原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区桂城南海大道北61号之一经委大厦附楼13楼，统一社会信用代码914406056864158242。负责人，符刚，该行行长。委托代理人：莫静怡，广东提德律师事务所律师。委托代理人：曾维政，广东提德律师事务所实习律师。被告：唐翠霞，女，汉族，1981年3月8日出生，住广东省雷州市。原告中国民生银行股份有限公司佛山分行诉被告唐翠霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月18日立案受理后，依法适用简易程序于2016年12月22日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人莫静怡、曾维政到庭参加了诉讼，被告唐翠霞经本院传票传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告唐翠霞向原告偿还借款本金79719.87元、罚息1155.94元（罚息暂计至2016年10月20日，之后罚息按年利率18%计算至实际清偿日止）。事实和理由：2014年6月25日，被告唐翠霞向原告申请开通“签约一站通综合金融服务”，同日，原告为其开通了网络签约服务。2015年8月26日，被告唐翠霞与原告签订电子版《额度借款合同》（合同编号：CMBCHT546Y3）一份，约定原告向被告提供最高授信额度为人民币80000元借款，授信额度有效期为24个月，自2015年8月26日至2017年8月26日止，借款年利率为同期贷款基准利率增加7.4%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。2015年8月26日，原告按照合同约定，将80000元贷款通过“自助发放”的方式发放到被告指定账户，借款期限自2015年8月26日至2016年8月25日止，年利率为12%，罚息利率为18%，按月结息，到期还本。2016年8月25日，借款到期，被告未能归还借款本金79719.87元，已构成违约。截止至2016年10月20日，被告欠原告借款本金合计79719.87元、罚息1155.94元。为保障原告的合法权益，原告遂向法院提出起诉。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、原告的营业执照、金融许可证、原告的负责人身份证（各1份，复印件），原告的负责人身份证明书（1份，原件），被告的身份证（1份，复印件）。2、签约一站通综合金融服务申请单（个人版）、中国民生银行业务受理单（各1份，原件）。3、额度借款合同（电子合同）（1份，复印件）。4、中国民生银行个人账户对账单（1份，原件）。5、还款明细表（1份，打印件，加盖原告公章）。6、欠款情况表（1份，打印件，加盖原告公章）。7、原告与被告唐翠霞在2014年6月25日签订的签约一站通综合金融服务申请单（个人版）中的电子银行个人客户服务协议（1份，7页，打印件）。8、个人网上银行申请贷款并提取贷款操作演示截图。（1份，12页，打印件）诉讼中被告唐翠霞没有答辩及提交证据材料。被告唐翠霞经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。另查明，1、被告唐翠霞向原告申请的《签约一站通综合金融服务申请单（个人版）》中约定，被告唐翠霞已经在原告官方网站详细阅读，并完全了解《中国民生银行个人客户协议手册》（2013版）项下的《电子银行个人客户服务协议》，并同意按照相应法律文本享有权利、履行义务。《电子银行个人客户服务协议》第二部分“电子银行业务”第8点约定，客户同意，银行根据客户通过电子银行发出的指令，实时执行前述指令，将指令发出银行所能控制的银行系统即为银行完成本协议约定的对外转账及电子支付服务。第三部分“凭证和签章”第1点约定，客户知悉并同意，银行电子银行存储的与服务相关的数据电文是客户使用电子银行情况的有效书面证明。第2点约定，客户使用银行要求的与业务相应的密码的行为，即视同中国法律法规及规章规定的客户签章行为，经电子银行验证通过后即构成客户可靠的电子签名。2、2015年8月26日，被告唐翠霞通过“新网上银行系统”渠道与原告签订《额度借款合同》。《额度借款合同》第一条约定，被告向原告申请使用最高额度为80000元。第二条约定，额度有效期限为自2015年8月26日至2017年8月26日。第四条约定自助支付项下的每笔贷款执行固定利率，贷款期限内贷款利率不变。第六条约定，贷款发放及还款账户账号为62×××96。第七条约定，本合同项下贷款的发放采取自助发放。自助发放指贷款人确定借款额度后，借款人无需再经贷款人审批，即可选择贷款人柜台或借款人在申请表中选择且贷款人届时开通本功能的自助渠道直接使用贷款额度的业务处理方式。第八条约定自助发放项下的还款方式借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次还清本金，还款日为每月10日，借款到期时利随本清。第十条约定，借款人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应向贷款人支付逾期利率与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第二十条约定，除自助支付外，贷款人将贷款资金划付至本合同约定的借款人贷款发放及还款账户，即视为贷款已发放。自发放之日开始计息。自助支付的贷款，贷款人将贷款资金划付至本合同第六条记载的借款人发放及还款账户即视为贷款已发放且自发放之日开始计息。3、2015年8月26日，原告通过银行转账放款，向被告62×××96账号发放贷款80000元。原告的贷款基本信息记载，该贷款的期限为2015年8月26日起至2016年8月25日止，还款方式为按期还息到期还本，执行利率为12%，罚息利率为18%。被告向原告先后向该账户归还了部分本金与利息、罚息。结合经确认效力的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截至2016年10月20日，被告唐翠霞尚欠原告《额度借款合同》项下借款本金79719.87元、罚息1155.94元。本院认为，原、被告通过书面签订的《签约一站通综合金融服务申请单（个人版）》、通过网上操作签订的《额度借款合同》均系原、被告双方的真实意思表示，双方均应依约履行。被告唐翠霞签订合同后，取得原告发放的贷款，但并未按照双方约定的时间还本付息，原告有权主张其承担违约责任，要求被告唐翠霞归还借款本金及所欠利息、罚息。原告主张被告唐翠霞支付截止至2016年10月20日的借款本金79719.87元、罚息1155.94元，以及以本金79719.87元从2016年10月21日起至实际清偿之日止按双方约定的逾期还款利率年利率18%计付利息，已提供依据，本院予以支持。被告经本院传票传唤无到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告唐翠霞应于本判决发生法律效力之日起十日内支付借款本金79719.87元、计算至2016年10月20日的罚息1155.94元，以及以本金79719.87元从2016年10月21日起至实际清偿之日止按年利率18%的标准计付利息予原告中国民生银行股份有限公司佛山分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取910.95元（原告已预交），由被告唐翠霞负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳，逾期交纳的，本院依法强制执行。对原告已经预交的案件受理费910.95元，在本判决发生法律效力后经原告书面申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汪晓强二〇一七年一月九日书记员  刘子谦