河南省郑州市惠济区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0108民初2336号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路**，组织机构代码67005535-0。负责人：吕周谦，该行行长。委托诉讼代理人：刘筱丹，该公司员工。委托诉讼代理人：李朋飞，河南豫龙律师事务所律师。被告：张向阳，男，1983年11月27日出生，汉族，住河南省新密市。被告：李艳艳，女，1982年1月8日出生，汉族，住河南省新密市。被告：河南省众融联创汽车销售服务有限公司，，住所地郑州市金水区中州大道与广电南路万龙花园**门面房******法定代表人：卢璐，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与被告张向阳、李艳艳、河南省众融联创汽车销售服务有限公司（以下简称“众融联创公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李朋飞到庭参加诉讼，被告张向阳、李艳艳、众融联创公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年12月26日，被告张向阳、李艳艳与原告签订《个人汽车消费贷款借款及担保合同》一份，约定原告向张向阳发放贷款352000元，用于购买发动机号为010614234002204PT、车架号为SALVA2BG2FH995988的揽胜极光SALVA2BG车辆一辆，张向阳自愿以该车向原告提供抵押担保；贷款期限为36个月（自2015年1月14日至2018年1月14日）；还款方式为等额本息还款法；如未按合同约定日期、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。众融联创公司为借款人提供连带保证责任。合同签订后，原告如约履行了发放贷款的义务，而张向阳自2015年9月份起连续多次逾期不偿还上述贷款。原告请求：1、判令被告张向阳、李艳艳偿还原告借款本金289828.46元、利息及罚息15369.84元，及自2016年5月10日起至实际还款之日止的利息及罚息；2、判令原告在上述债权范围内有权对发动机号为010614234002204PT、车架号为SALVA2BG2FH995988的揽胜极光SALVA2BG车辆享有拍卖、变卖权，并对所得价款享有优先受偿权；3、判令众融联创公司对第一项诉讼请求承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费用由三被告承担。为支持其主张,原告提供证据如下:证据一、《个人购车借款及抵押担保合同》及贷款放款单、借据各一份，证明原告按合同规定向张向阳、李艳艳放款350000元，双方约定年利率为7.8%，逾期年利率为11.7%；证据二、车辆抵押登记信息表一份，证明张向阳为本笔贷款提供车辆抵押担保；证据三、《存量业务担保函》一份，证明众融联创公司提供连带担保责任；证据四、还款流水单一份，证明截止到2017年1月16日贷款结余本金289828.46元，利息及罚息32428.36元，本息共计322256.82元。被告张向阳辩称，被告于2014年向银行贷款，但是没有贷款成功。有人说自己名下有车就可以贷款，被告就被一个朋友带到了众融联创公司，这个公司的工作人员说只要有银行流水，就可以做低首付购车，可以低到10%首付。被告就交了125690元的首付，与众融联创公司签订了委托代购协议。提车的时候被告也在，但提车后，他们就把车开走了。被告没有见到车，也没有钱偿还银行贷款。为支持其主张，被告张向阳提供收据一份，证明其向众融联创公司交纳了购车首付125690元。被告李艳艳辩称：被告什么事情都不知道，既没见钱，也没见车。被告李艳艳未提交证据。被告众融联创公司未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年12月26日，原告下属的中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行（以下简称“长兴路支行”）与张向阳、李艳艳签订《个人购车借款及抵押担保合同》一份，约定：长兴路支行向张向阳、李艳艳发放个人购置车辆贷款352000元；贷款期限为36个月，自2014年12月26日至2017年12月26日止，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收50%确定，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息等及其他费用；借款人自愿向贷款人提供豫Ａ×××**号揽胜极光车辆(发动机号为010614234002204PT、车架号为SALVA2BG2FH995988)一辆作为抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息等借款人所有应付费用。众融联创公司为借款人提供全程连带责任保证，担保范围包括贷款本息、违约金等全部费用。2015年1月12日,双方就上述车辆办理了抵押权登记手续。2015年1月14日，长兴路支行依约向张向阳、李艳艳发放贷款352000元，张向阳、李艳艳出具借据一份，载明借款年利率为7.8%。张向阳、李艳艳已偿还部分本息，但自2015年8月14日以后未再偿还本息。截止2017年1月16日之前，张向阳、李艳艳尚欠借款本金289828.46元、利息及罚息32428.36元未还。众融联创公司未依约履行担保责任。本案在审理中，原告向本院声明其所辖支行的诉讼案件统一由其处理，由此产生的权利义务由其承担。2017年银行同期同类贷款年利率调整为4.75%。本院认为：长兴路支行与张向阳、李艳艳、众融联创公司签订的《个人购车借款及抵押担保合同》系三方真实意思表示，且不违反法律规定，故本院确认其合法有效，张向阳、李艳艳应依约履行偿还贷款本息的义务。因张向阳、李艳艳已经连续十六个月未偿还贷款，故原告要求张向阳、李艳艳清偿全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告提出的对抵押车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。众融联创公司应依约承担对上述债务的连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张向阳、李艳艳于本判决生效后十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金289828.46元，以及该款截止2017年1月16日前的利息、罚息32428.36元，并按照年利率9.2625%支付借款本金289828.46元自2017年1月16日起至实际清偿之日止的利息及罚息；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行在其上述债权范围内对被告张向阳、李艳艳抵押的豫Ａ×××**号揽胜极光车辆(发动机号为010614234002204PT、车架号为SALVA2BG2FH995988))拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;三、被告河南省众融联创汽车销售服务有限公司就上述第二项物的担保以外仍不能清偿的第一项债务承担连带担保责任。案件受理费5978元、公告费500元，共计6478元，由被告张向阳、李艳艳、河南省众融联创汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。判决生效后，当事人应从判决书规定的履行期间最后一日起二年内向法院申请执行，逾期则不再执行。审 判 长  陈亚红代理审判员  王艳梅人民陪审员  李亚军二〇一七年元月二十四日书 记 员  党 晓