湖南省资兴市人民法院民 事 判 决 书(2016)湘1081民初997号原告：湖南资兴农村商业银行股份有限公司。住所地：资兴市阳安路。法定代表人：张仲和，系该公司董事长。委托诉讼代理人：赵欢欢，湖南星河律师事务所律师，特别授权。被告：何恒权。委托诉讼代理人：何良开，湖南志浩律师事务所律师，特别授权。被告：何海军。委托诉讼代理人：陈卫民，湖南民浩律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：邱细容，湖南民浩律师事务所律师。原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司（以下简称资兴农商银行）与被告何恒权、被告何海军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年12月7日公开开庭进行了审理。原告资兴农商银行的委托诉讼代理人赵欢欢、被告何恒权的委托诉讼代理人何良开到庭参加诉讼；被告何海军经传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼；被告何海军的委托诉讼代理人陈卫民、邱细容经本院通知，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告资兴农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告何恒权于2014年12月24日签订的《个人贷款合同》；2、判令被告何恒权立即返还原告借款本金700万元，赔偿利息损失172713.14元，合计7172713.14元（利息计算到2016年5月21日，以后的利息计算到本案借款付清之日止）；3、判令被告何恒权承担逾期还款的违约责任，承担实现债权花费的律师代理费140000元；4、判令被告何海军用“郴房权证苏仙字第X号”房产为本案借款承担抵押担保责任。原告对处置该房产所得价款，优先受偿；5、依法判令被告何海军为本案借款承担连带保证责任；6、本案案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年12月24日，被告何恒权以承包工程为由，向原告申请借款700万元。双方签订了《个人贷款合同》，约定借款期限为36个月，借款月利率为8.5‰计算，按月结息。被告何海军出具了抵押承诺书，为本案借款承担连带保证责任，同时用“郴房权证苏仙字第X号”房产承担抵押担保责任，双方签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。同日，原告依约将700万元贷款发放给了被告何恒权。被告何恒权借款后，偿还了部分利息，从2016年1月21日开始欠息，原告多次向被告催讨，被告何恒权没有归还借款本息。截止2016年5月21日，被告何恒权欠原告借款本金700万元，利息172713.14元。被告何恒权的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告何恒权辩称：1、本案实际用款人是何清，被告何恒权未使用借款，不应由被告何恒权偿还，应追加何清为被告，判令由何清承担偿还责任；2、利息从2015年12月起，应按双方协商调整的月利率计算，不能按合同约定的8.5‰计算；3、借款合同没有到期，原告不能要求被告何恒权偿还借款；4、原告所主张的律师代理费没有实际支出，该项请求不能得到支持。被告何海军未提交答辩。原告围绕诉讼请求，依法提交了7份证据，经过举证质证，被告何恒权对原告提交的证据1、2、6的真实性、合法性、关联性均无异议。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。对原告提交的证据3，被告何恒权认为该合同是伪造的虚假合同，不具有真实性、合法性，该贷款合同的合同名称、贷款人、还款金额等都有变更，与被告何恒权之前与原告签订的合同内容不一致；对原告提交证据4的真实性没有异议，但认为钱打入被告何恒权的银行账户后，直接由原告打入了何清指定的账户，被告何恒权并不持有该账户的银行卡、存折和密码；对原告提交的证据5，被告何恒权认为该合同不真实，合同名称由湖南资兴农村商业银行变更为了资兴市农村信用合作联社；对原告提交的证据7，被告何恒权认为自己并未收到该催收通知书。被告何恒权围绕自己的辩称，在庭审过程中向法庭提交了3份证据。对被告何恒权提交的证据1，原告认为该承诺书是何恒权与何清签订的，是另一种法律关系，与本案无关；对被告何恒权提交的证据2，原告认为该协议书是何恒权与何清签订的，不能约束原告，是另外一种法律关系，与本案无关；对被告何恒权提交的证据3，原告认为是原告与何文建的另外的合同关系，利率还是要按与被告签订的合同计算。被告何海军未提交证据。对原告提交的证据3，在审理过程中经与原件当庭核对，原件与复印件并无差异，且被告何恒权未提交证据证明该合同不真实，本院认为被告何恒权异议不成立。故对原告提交的证据3依法予以采信；对原告提交的证据4，被告何恒权对该证据的真实性没有异议，但主张钱打进被告何恒权的账户后，又由原告控制转入了何清指定的账户，被告何恒权并未实际控制、使用该借款。本院认为被告何恒权的异议不成立。故对原告提交的证据4依法予以采信；对原告提交的证据5，本院认为被告何恒权的异议不成立，故对该证据依法予以采信；对原告提交的证据7，被告何恒权认为没有收到催收通知，本院认为被告何恒权的异议不成立，对原告提交的证据7依法予以采信。对被告何恒权提交的3份证据，原告认为该3份证据均与本案无关，本院认为原告的异议成立。故对被告何恒权提交的3份证据均不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告资兴农商银行系原资兴市农村信用合作联社于2015年9月20日改制而成。2014年12月24日，被告何恒权以承包工程为由，向原资兴市农村信用合作联社申请借款700万元。经过双方充分协商，同日，被告何恒权与信用联社签订《个人贷款合同》。合同约定，原告向被告何恒权提供700万元贷款，用于被告何恒权工程建设。借款期限为36个月，借款利息按月利率8.5‰计算，按月结息。合同还约定了双方的权利与义务及违约责任，如被告违约，原告可以提前收回贷款并加收50%的罚息。原告实现债权的费用如律师费等由被告承担。被告何恒权向原告借款时，被告何海军向原告出具了抵押承诺书，承诺自愿为被告何恒权向原告借款700万元提供抵押担保及连带保证责任担保。并与原告签订了《最高额抵押合同》，用被告何海军名下的“郴房权证苏仙字第X号”房产作抵押，为被告何恒权向原告的借款700万元提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告何恒权发放了700万元贷款。2015年11月，经过协商，原、被告间重新约定借款利率为6.1625‰。借款后，被告何恒权按合同约定将借款利息还付至了2016年1月21日，尔后便未按合同约定偿还借款利息。截止2016年5月21日，共计欠息172713.14元。经原告催讨，被告何恒权依然未履行自己应尽的合同义务。本院认为，被告何恒权与原资兴市农村信用合作联社签订的“个人贷款合同”合法有效。合同生效后，原告依照合同约定向被告何恒权发放了贷款700万元，原、被告间由此形成的金融借款合同关系，事实清楚，权利义务明确。被告何恒权借款后，未按合同约定履行偿付借款利息的义务，其行为已构成违约。现原告依照合同约定要求解除与被告何恒权签订的借款合同并要求被告何恒权立即返还借款本金700万元并赔偿截止到2016年5月21日止的利息和借款还清前的利息，对原告的诉讼请求，依法予以支持。被告何恒权向原告借款时，被告何海军自愿用自己所有的房产提供抵押担保并作连带保证责任担保，依法应用抵押房产承担相应的抵押担保责任并承担连带保证责任担保，故对原告要求被告何海军用抵押房产承担抵押担保责任及连带保证责任的诉讼请求，也应依法予以支持。被告何恒权主张与案外人何清之间有约定，本案借款应由案外人何清偿还，应追加何清为被告。根据合同相对性原理，合同约束的是签约双方当事人。故对被告何恒权的主张，依法不予支持。本案合同在履行过程中，双方经过协商，变更了贷款利率。对被告何恒权要求按变更后的利率计算贷款利息的主张，依法予以支持。借款时，原、被告虽然约定如被告未如约履行还款义务，应承担实现债权的相关费用，但诉讼中，原告未能提交相关证据证实实现债权所花费用，故对原告要求被告何恒权承担实现债权的律师代理费等诉讼请求，依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款（一）项、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司与被告何恒权于2014年12月24日签订的《个人贷款合同》；二、被告何恒权返还原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司借款本金700万元并赔偿利息损失172713.14元（利息损失按月利率6.1625‰从2016年2月1日计算至2016年5月21日，以后的利息损失按合同约定利率据实计算至借款还清之日）；限判决生效后十日内付清；三、被告何海军用自己名下的“郴房权证苏仙字第X号”房产承担本案抵押担保责任，在被告何恒权不履行返还义务时，原告可以申请拍卖、变卖、折价处理被告何海军用于抵押担保的房产，优先受偿；不足部分，由被告何恒权继续清偿；四、被告何海军对上述第二项承担连带保证责任；五、驳回原告湖南资兴农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。如未按本院指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费62008元，由被告何恒权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及并按对方当事人数提供副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。当事人上诉的，应于递交上诉状次日起七日内按本判决确定的一审受理费等同金额向湖南省郴州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李江林人民陪审员  黄茂生人民陪审员  樊田文二〇一七年一月四日书 记 员  刘 桥附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条第二款当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条第一款（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。