安徽省泾县人民法院刑 事 判 决 书(2016)皖1823刑初193号公诉机关安徽省泾县人民检察院。被告人苗树人，男，安徽省泾县人，汉族，初中文化，居民，住安徽省泾县泾川镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月24日被泾县公安局刑事拘留，同年6月7日经泾县人民检察院批准被逮捕。现羁押于泾县看守所。辩护人刘有林，安徽泾川律师事务所律师。泾县人民检察院以泾检刑诉[2016]193号起诉书指控被告人苗树人犯信用卡诈骗罪，于2016年12月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，于2017年1月6日公开开庭审理了本案。泾县人民检察院检察员李磊出庭支持公诉。泾县法律援助中心指派安徽泾川律师事务所律师刘有林出庭为被告人苗树人辩护。被告人苗树人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2008年10月，被告人苗树人在中国银行宣城分行申请办理了一张信用卡，后被告人苗树人多次用此卡透支消费，截止2014年8月共透支本金119999.74元。发卡行于2014年8月23日到2015年3月12日期间，多次以电话、信函、公告的形式向苗树人进行催讨欠款。苗树人一直没有归还欠款，并于2014年下半年逃离泾县。2016年5月24日，被告人苗树人在泾县泾川镇被警方抓获归案，到案后如实供述自己的犯罪事实。截止2015年3月25日银行报案时，信用卡共透支本金119999.74元，利息17425.04元，其他费用32183.10元，总共逾期金额为169607.88元。公诉机关为证明上述指控，向法庭出示并提交书证户籍证明、抓获经过、报案材料、催收详单、交易明细单、银行客户信息资料、证人聂某某等人证言等证据。公诉机关认为，被告人苗树人以非法占有为目的，采取恶意透支的手段，骗取发卡行资金119999.74元，经发卡行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯《刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议法院判处被告人苗树人有期徒刑五年至六年，并处罚金。被告人苗树人对公诉机关指控的信用卡透支金额没有提出异议，其辩称此卡是其妻子在管理使用，其一直不知道此卡处于透支状态，但是信用卡是其的，其应当承担责任。辩护人提出的辩护意见：1、被告人苗树人2014年8月后手机通话记录是空白的，民法上有公告催收，刑法上能否适用；2、被告人苗树人是2014年下半年离开泾县的，公安部门是2015年4月3日立案，不能认定是逃离泾县；3、根据司法解释规定，利息和其他费用不属于恶意透支数额；4、被告人是恶意透支，但其家里有两位老人、两个孩子，要求对被告人适用缓刑出来归还欠款。经审理查明：被告人苗树人于2008年10月在中国银行宣城分行申请办理了信用卡一张，卡号为5183***6351，并在办卡后的一段时间正常使用此信用卡。后被告人苗树人多次使用该卡进行透支消费，截止2014年8月最后一次还款，被告人苗树人用该卡共透支本金119999.74元。发卡行在2014年8月23日到2015年3月12日期间，多次以电话、信函、公告的形式向苗树人进行催讨欠款，被告人苗树人以不接电话、关机等方式予以拒绝，一直没有归还欠款，并于2014年下半年离开泾县，直至案发。2016年5月24日，被告人苗树人在泾县泾川镇被警方抓获归案。截止2015年3月25日被害银行报案时，涉案中行信用卡共透支本金119999.74元。庭审中被告人苗树人表示愿意承担责任，自愿认罪。上述事实，有经法庭举证、质证，查证属实的下列证据予以证明：1、户籍证明。证明被告人苗树人的身份情况。2、抓获经过。证明泾县公安局民警于2016年5月24日在泾县泾川镇将被告人苗树人抓获归案。3、报案申请。证明被告人苗树人申请办卡时间为2008年10月，最后还款时间为2014年8月，截止2015年3月25日，透支本金119999.74元（利息17425.04元、其他费用32183.10元）。期间，经银行多次催收，仍不归还，2015年3月30日中国银行宣城分行向泾县公安局报案。4、信用卡申领资料。证明被告人苗树人中国银行申办信用卡的申领单、身份证明资料若干。5、催收详单、逾期还款催告函。证明中国银行宣城分行自2014年8月至2015年3月多次以电话联系（苗树人手机155****2255、办公电话0563-50***84）、公告等方式进行催收，但苗树人一直以不接电话、关机、变更号码等方式拒绝。6、交易明细单。证明被告人苗树人所持卡号为5183****6351的信用卡，最大信用额度12万元，截止2014年8月该卡透支本金加利息已超过12万元，2014年8月10日该卡最后一次还款200元，后再未还本付息的事实。截止2015年3月25日被害银行报案时，涉案信用卡共透支本金119999.74元。7、银行客户信息、手机客户信息。证明被告人苗树人在该行预留的手机号码为155****2255，中国联通公司的客户信息查询单，记载了该手机号的户主为苗树人。8、中国建设银行信用卡信息。证明被告人苗树人名下的一张尾号为4628的中国建设银行信用卡，该卡透支额度为10000元，已全部透支完毕。9、中国银行客户（苗树人尾号为6351的涉案信用卡）服务端会话列表。证明2011年至2014年期间，被告人苗树人多次用155****2255、180****2225、138****9989、180****5360、186****0300等号码主动呼叫银行客服，内容包括查询、延期还款、调整临时信用额度，其中2013年12月5日将该卡绑定的手机号码由138****9989变更为155****2255，该两个号码均为苗树人本人案发前长期使用的手机号码。10、证人赵某的二次证言。证明其与苗树人系母子关系。苗树人2013年在泾县中医院检查发现肝、肾有问题，经常外出治病，2014年底他老婆徐某某也离家出走了，这件事对他打击很大，2015年初苗树人就离家出走，他可能是因身体原因，看病治疗导致信用卡透支。11、证人聂某某的证言。证明其是泾县某某家私经营户。从2012年9月23日至2014年5月28日期间，卡号5183****6351信用卡总共在某某家私消费14次，消费金额为310060元。苗树人其不认识，他是否到其店了使用信用卡消费不记得了，大多都是他妈妈赵某使用该卡在其店里消费和套现，大概套了20万元左右的现金。12、证人彭某某的证言。证明其是泾县联通公司的工作人员，2008年左右苗树人办理了两个特别的号码，其中一个是155****2255，是苗树人本人使用的，另外一个是类似的号码苗树人的老婆在使用，开户时间大概在2009年左右，其一直通过这个手机联系苗树人本人，一直到苗树人离开泾县，这个号码停机后，被泾县联通公司收回了。其在2014年三、四月份还通过这个号码和苗树人联系过，另外，苗树人还有一个尾号是9989的移动号码，也是他本人在用。13、被告人苗树人的供述和辩解。证明其于2008年10月在中国银行宣城分行办理了卡号为5183****6351的信用卡一张，主要是放在其老婆身上，用于购货、支付宝支付等，付款情况其都晓得。后来因为其母亲资金周转困难，也用过这张卡，其老婆和母亲使用这张信用卡其是知道的。该信用卡总共绑定过两个手机号码，最开始的时候绑定的是138****9989的手机号码，后来变更为155****2255的手机号码，可以通过手机短信收到中国银行的信用卡消费短信。其知道母亲在某某家私刷卡套现还了她自己的债务，而且都收到短信提醒。其最后一次还款是2014年8月10日通过支付宝支付200元，之后就未再还款。截止2015年3月15日，其通过该信用卡透支本金119999.74元。中国银行宣城分行从2014年8月23日到2015年3月15日以电话、信函、公告的形式多次向其进行催讨是事实。因为其老婆徐某某抛弃其和儿子离家出走，不知去向。其当时心灰意冷，没有处理好这些事情就离家出走，导致现在出现欠银行欠款没有还上。其大概是2014年底离开泾县的，一直没有回来过，也没有跟家里联系过，直至被公安机关民警抓获。其走的时候身体不好，肝上有阴暗，没有确诊是什么病，所以其这几年就待在寺庙里修养。虽然其直接使用该信用卡比较少，但是其知道这张信用卡的使用情况，愿意配合相关部门调查并承担责任。本院认为：被告人苗树人以非法占有为目的，恶意透支本金119999.74元，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。公诉机关指控被告人的罪名成立，本院予以支持。被告人苗树人庭审中表示愿意承担责任，自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人关于其妻子使用该信用卡，其预留的手机号码也是其妻子使用，其不知道信用卡处于透支状态的辩解。经审查，被告人苗树人2008年10月在中国银行宣城分行登记办理了卡号5183****6351信用卡一张，成为该信用卡的持有人，并在银行预留了自己的手机号码155****2255（原预留138****9989，后变更），之后该信用卡用于其家庭做生意纳税、购物、套现等，被告人苗树人多次使用该号码向银行查询、延期还款及调整信用额度，银行只有经本人申请才可增加信用额度（7万增至12万元），证人彭某某的证言证明被告人苗树人一直使用该手机号码与其联系，直至离开泾县，上述事实有彭某某的证言与银行客户服务端会话列表相印证。故被告人苗树人辩称没有使用该手机、不知信用卡透支的辩解与事实不符。被告人将信用卡交予其妻子或者母亲使用、消费，是基于被告人的授权，这种授权带来的风险和不利后果是被告人所造成的，其理应承担还款责任，但是被告人苗树人明知信用卡存在透支消费却不按期还款并在银行多次催收的情况下，以不接电话、关机、离开泾县等不予还款。故被告人苗树人的此节辩称不予采信。辩护人关于公告催收能否成立，被告人苗树人2014年8月以后手机记录空白等辩护意见，经审查，被告人苗树人在银行登记办理信用卡后，对于对消费额度、还款时间和方式与银行都有明确的约定，因此其应当知道是否超过限额或者期限，其对银行的催收也是有预见的，被告人苗树人2014年8月10日最后一次还款（200元）后，于8月23日手机一直不接电话或处于关机状态，是故意拒绝接听，并且在没有告知任何人的情况下离开了泾县，没有留下联系方式和地址，银行无法与其取得联系，直至被公安机关抓获，因此只要银行有催收记录应当视为催收成立。对于催收方式法律没有特别规定，无论电话催收、短信催收、信函催收或者公告催收，均可成立。辩护人此节辩护意见不予采纳。辩护人关于被告人家庭困难等情况，要求宣告缓刑的辩护意见，于法无据，不予采纳。辩护人提出的其他辩护意见予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院》第六条的规定，判决如下：一、被告人苗树人犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（被告人的刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年5月24日起至2021年5月23日止。所判处的罚金于本判决生效后三日内向本院缴纳。）二、非法所得人民币119999.74元，予以追缴，发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书之日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  胡 明审 判 员  董 玲人民陪审员  佘超俊二〇一七年一月十日书 记 员  肖钰娟附相关法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。……恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；……恶意透支的数额，是指在第一款规定中的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。……