徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0311民初2404号原告：中国银行股份有限公司徐州分行，住所地本市淮海西路99号。负责人：薛冬，行长。委托诉讼代理人：王培，江苏泰信律师事务所律师。委托诉讼代理人：庞红舟，江苏泰信律师事务所律师。被告：刘培礼，男，1965年2月5日生，汉族原告中国银行股份有限公司徐州分行与被告刘培礼信用卡纠纷一案，本院于2017年4月13日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人庞红舟到庭参加了诉讼，被告刘培礼经本院公告送达诉状副本、开庭传票等法律文书期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘培礼偿还借款本金170635.04元、利息46972.95元（利息、滞纳金暂计算至2017年3月23日，之后的利息、滞纳金按合同约定利率计算至债务实际清偿之日止）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年6月20日，被告向原告申请办理信用卡并填写了长城环球通白金卡信用卡申请表，原告依约向被告发放了信用卡。后被告一直使用该卡至今，截至2017年3月23日，被告累计透支本息及滞纳金共计217607.99元。经原告多次催收，被告拒不还款。被告刘培礼未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告中国银行股份有限公司徐州分行为证实其诉讼主张，提交了如下证据：一、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各一份。其中《长城环球通白金信用卡申请表》中填写部分的内容为：卡片代码为0001，卡片简称环球通银联；期望的信用额度是100000.00元（仅作参考，以最终审批额度为准）；长城系列白金信用卡主要是在江苏省使用；对账单及送达方式默认为纸质账单，如填写电子邮箱，将及时发送电子账单，电子邮箱为399×××＠ｑｑ.ｃｏｍ；卡片、纸质对账单等重要资料寄送地址为单位地址，刷卡消费时需要密码；个人信息为：刘培礼，出生日期1965年2月5日，证件号码、证件有效期至2026年4月24日，住宅地址江苏省沛县阳光小区，住宅电话0516896××××7，单位名称沛县商务局、单位地址江苏省沛县沛公路，单位电话0516896××××6，手机号138××××2968；所有结欠均以人民币还款，还款账号为45×××73的中国银行卡以人民币还款方式自动全额还款；配偶姓名崔丙勤，单位名称沛县文体局栖山文体站，联系电话0516896××××7，手机号138××××9519；主卡申请人签名处有刘培礼签名，签署日期为2013年6月20日，抄写有如下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中规定了信用卡申领、使用、利息及收费、对账单及还款等项内容，其中利息和收费项下的内容为：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20天-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×100%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款由乙方计入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额计适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按照中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见乙方信用卡服务收费价格表（滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10月或1美元；超限费按照超过信用额度部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元（截止到2014年6月30日免收）；分期付款手续费3期1.95%，6期3.60%，9期5.40%，12期7.20%，18期11.70%，24期及以上15%）；对账单及还款项下内容为：甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，甲方可至乙方任一网点、柜台、自助设备、网银等渠道办理还款业务；甲方如选择自动转账还款方式，甲方在此授权乙方于约定日期从甲方指定扣款账户按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款；甲方应提前1天保证扣款账户余额充足，并核对账单中显示扣款账号。如自动转账还款失败，甲方须及时通过其他渠道主动办理还款业务；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式；如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应当按照乙方相关规定支付透支利息；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。原告以上述证据拟证明被告向原告申请领取信用卡；原、被告就信用卡的还款期限、违约责任等进行了约定。二、加盖有沛县商务局印章的个人职业证明一份。内容为：致中国银行沛县支行：兹有刘培礼同志系本单位正式员工，隶属部门为商务局，职务为付局长，其月收入为人民币4500.00，年收入为人民币160000.00。本单位对上述情况的真实性承担责任。原告以上述证据拟证明被告的职业及收入情况。三、中银白金信用卡客户资料说明表一份，载明：刘培礼申请精英版白金卡，年费免首年。朱晓叶作为其经办人亲见刘培礼签名，朱晓叶本人确保申请人所填申请表及所附资料真实无讹。如办卡账户出现资信问题，朱晓叶愿意协助催收人员联络该客户。朱晓叶在经办人意见处签名，日期为2013年6月27日。原告以该证据拟证明被告本人亲自申请了信用卡。四、持卡人为刘培礼，卡号为62×××19的账户明细一份。其中载明：2015年9月26日欠款核销，交易金额为218253.1元，交易描述为转呆。原告以上述证据拟证明被告的信用卡消费及欠款情况。五、催收记录19张。原告以该证据拟证明原告向被告催收的情况。被告刘培礼未到庭对原告提交的上述证据进行质证。经审查，原告提交的上述证据来源合法、内容真实，且与本案具有关联性，本院予以确认。根据原告提交的证据及其陈述，本院确认如下事实：2013年6月20日，被告刘培礼在原告下属的沛县支行填写《长城环球通白金信用卡申请表》，申请额度为100000元的信用卡。该申请表后附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明信用卡申领、使用、利息及收费、对账单及还款等项内容，对于信用卡消费后还款方式、未能及时还款应承担的利息和违约仅标准进行了规定。随后，被告刘培礼领用了卡号为62×××19的信用卡并进行透支消费及还款。原告提供的被告刘培礼名下卡号为62×××19的信用卡交易记录显示，2013年7月27日、9月21日、11月25日，被告分别以信用卡透支消费的70450元、21116元、16104元建立了24期分期计划，手续费分别为10567.5元、3167.4元、2415.6元；上述款项分别以2013年7月账单分期、2013年9月账单分期、2013年11月账单分期分24期被计入卡号为62×××19的信用卡。后被告刘培礼不定时通过存入现金、网银跨行汇款或财务pos转入的方式进行了数次还款，但均未足额还清分期账单。2014年3月19日，原告以卡户分期付款迟缴提前结清入账为由分别将16701元、49895元、14091元及滞纳金、借记利息等计入卡号为62×××19的信用卡。2014年3月30日、4月21日，被告刘培礼分别还款3000元、1000元后未再发生还款记录。截止2017年3月23日，被告刘培礼计欠本金170635.04元、利息46972.95元，合计217607.99元。2017年4月13日，原告中国银行股份有限公司徐州分行向本院提起诉讼请求判令被告刘培礼偿还原告信用卡欠款本金本金170635.04元、支付截至2017年3月23日的利息46972.95元，并按照双方合同约定支付利息及滞纳金至实际偿还之日止。被告刘培礼经本院公告送达诉状副本、开庭传票等法律文书期满未到庭参加诉讼。本院认为，被告刘培礼填写《长城环球通白金信用卡申请表》并将其提交给中国银行股份有限公司沛县支行后，双方间的信用卡领用合同关系即告成立，该申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》作为合同附件亦具有约束力。被告刘培礼领用卡号为62×××19的信用卡并使用上述信用卡透支额度和账单分期付款消费后应按照约定履行还款义务，其未及时足额还款且自2014年4月21日以后不再还款即已构成违约，应按合同约定承担相应的利息、滞纳金等费用。被告刘培礼未到庭对其截止2017年3月23日欠付的本息进行抗辩，本院依原告提交的证据确认截止2017年3月23日被告尚欠原告本金170635.04元、利息46972.95元。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告刘培礼于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司徐州分行借款本金170635.04元；二、被告刘培礼于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司徐州分行2017年3月23日前产生的利息46972.95元，并按照双方合同约定支付利息及滞纳金至实际偿还之日止。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4560元，公告费560元，合计5120元由被告刘培礼负担（此款原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  郑凤金人民陪审员  李业华人民陪审员  许庆顺二〇一七年九月二十六日书 记 员  王 恺