四川省江油市人民法院民 事 判 决 书(2017)川0781民初2240号原告：江油市农村信用合作联社，统一社会信用代码91510721709183406E,住所地四川省江油市中坝镇太华路南段120号。法定代表人：伍家荣，该社理事长。委托诉讼代理人：江红，四川天府风律师事务所律师。委托诉讼代理人：高春玲,四川天府风律师事务所实习律师。被告：王欣，女，汉族委托诉讼代理人：张勇，男，汉族。被告：赖少玲，女，汉族。委托诉讼代理人：张勇，男，汉族。被告：赵明彩，男，汉族。委托诉讼代理人：张勇，男，汉族。被告：江油市勇源商贸有限责任公司，统一社会信用代码9151078169484547XN，住所地江油市工业开发区创元路工业园区第四批冶金机械园1栋。法定代表人：张勇，总经理。被告：王文清，男，汉族，生于1975年2月17日。被告：李思秀，女，汉族，生于1976年9月19日。被告：江油市千弘商贸有限责任公司，统一社会信用代码510781000000862，住所地江油市工业开发区创元路工业园区第四批冶金机械园７栋１楼１号。法定代表人：王文清，总经理。被告：张勇，男，汉族。被告：赵丽娟，女，汉族。委托诉讼代理人：张勇，男，汉族。被告：绵阳江豆网络科技有限公司，统一社会信用代码510781000056376，住所地四川省江油市工业开发区创元路工业园区第四批冶金机械园1栋1-7层1号。法定代表人：张勇，总经理。被告：赵飞，男，汉族。委托诉讼代理人：张勇，男，汉族。被告：詹刚兰，女，汉族。被告：江油市永利商贸有限公司，统一社会信用代码915107817918163045，住所地江油市工业开发区创元路工业园区第四批冶金机械园１栋。法定代表人：张勇，总经理。被告：唐勇，男，汉族。原告江油市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）诉被告王欣、赖少玲、赵明彩、江油市勇源商贸有限责任公司（以下简称“勇源商贸公司”）、王文清、李思秀、江油市千弘商贸有限责任公司（以下简称“千弘商贸公司”）、张勇、赵丽娟、绵阳江豆网络科技有限公司（以下简称“江豆科技公司”）、赵飞、詹刚兰、唐勇、江油市永利商贸有限公司（以下简称“永利商贸公司”）、唐勇金融借款合同纠纷一案，本院曾于2016年11月24作出（2016）川0781民初3662号民事判决。原告信用联社提出上诉，绵阳市中级人民法院于2017年4月21日作出（2017）川07民终467号民事裁定，撤销原判发回重审。本院于2017年5月15日立案登记，依法另行组成合议庭，于2017年9月5日公开开庭审理了本案，原告信用联社的委托诉讼代理人江红、高春玲，被告王欣、赖少玲、赵明彩、赵飞、赵丽娟共同委托的诉讼代理人张勇，被告张勇、被告江豆科技公司、勇源商贸公司、永利商贸公司的法定代表人张勇到庭参加诉讼，被告王文清、李思秀、千弘商贸公司、詹刚兰、唐勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告诉称：被告王欣于2015年6月11日向原告申请商户联保贷款300万元，同年6月24日，双方签订个人借款合同，合同金额300万元，借款期限2015年6月24日至2016年6月23日，贷款利率8.3‰，借款用途为经营周转。该借款由被告赖少玲、赵明彩作为共同还款人，承担连带责任担保，被告张勇、赵丽娟、赵飞、詹刚兰、唐勇、王文清、李思秀为该笔借款提供连带责任保证担保，永利商贸公司及股东、勇源商贸公司及股东、千弘商贸公司及股东、江豆科技公司及股东为该借款提供连带责任保证。2015年6月24日，江豆科技公司与原告签订抵押合同（合同编号：ABL420150000053），为被告王欣的贷款提供抵押担保，他项权号：江房他证他权字第427**号。被告江豆科技公司于2015年6月25日与原告签订承诺书，承诺在贷款期间，张勇、王文清及王欣任何一户在原告处贷款不偿还，都不解除对张勇的抵押担保关系，并在四川省江油市公证处公证。2015年6月26日，原告按约定向被告王欣发放借款300万元，该借款已于2016年6月23日到期。截止2016年8月25日，被告王欣向原告归还本金共计90万元，仍欠贷款本金210万元及利息55371.05元。故原告请求法院判令：1、被告王欣偿还原告借款本金210万元及相应利息；2、其余被告对被告王欣的上述全部债务承担连带清偿责任；3、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。被告张勇代委托人共同辩称：借款300万元是事实，还有210万没还。300万借款里面有30万风险基金，应从本金中扣除，但到至今还在原告账上没扣收。我有办公大楼和仓库，希望把联保解除，王欣所欠210万由我和赵丽娟来承担。希望通过法院来确定责任，我把楼房卖了来还本付息。被告詹刚兰、唐勇、王文清、李思秀、千弘商贸未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年6月11日，被告王欣向原告信用联社申请借款300万元。2015年6月24日，被告王欣与原告签订《个人借款合同》，合同约定：原告（乙方）向被告王欣（甲方）提供借款300万元；借款期限自2015年6月24日至2016年6月23日；借款月利率8.3‰，按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，被告张勇、赵丽娟，被告王文清、李思秀，被告赖少玲、赵明彩分别与原告签订《个人保证合同》，自愿为原告与被告王欣签订的《个人借款合同》提供连带责任担保；当日，被告赖少玲、赵明彩向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：自愿为被告王欣的300万元借款提供连带责任担保，保证的范围为：贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权的费用，包括且不限于律师代理费、差旅费等费用。保证期限：自贷款取得日至贷款到期后两年。被告王欣、王文清、张勇三人组成联保小组，于2015年6月24日与原告签订了《联保协议》，约定：原告向王欣提供联保贷款额度不超过300万元，向王文清提供联保贷款额度不超过350万元，向张勇提供联保贷款额度不超过500万元；联保小组成员互为保证担保人，为对方在原告的借款提供连带责任保证；联保小组所有成员均同意按照签订的《借款合同》金额10%缴纳风险基金，风险基金以联保小组成员各自名义存入原告风险基金账户中，未经原告和联保小组所有成员同意联保小组任何成员不得动用。风险基金对联保小组所有成员借款合同项下的借款本息提供风险基金质押担保，原告对该风险基金享有优先受偿权；联保小组任一成员如不能按期归还在原告处的借款时，原告有权直接选择扣划该风险基金用于清偿逾期的贷款本息和直接要求联保小组任一成员承担连带责任。被告王欣按照《联保协议》约定向原告风险基金账户中存入30万元风险基金。2015年6月25日，被告江豆科技公司向原告出具承诺书，承诺：公司为三户联保组王文清、王欣、张勇在江油市农村信用合作联社贷款（1150万元），在贷款期间，任何一户未偿还债务，我公司不解除对张勇的抵押担保关系；我公司自愿对三户联保组承担连带担保责任。当日，原告向被告王欣发放借款300万元。2016年4月19日，被告王欣作为借款人（甲方），原告信用联社作为贷款人（乙方），被告赵飞、詹刚兰、张勇、赵丽娟、王文清、李思秀、赖少玲、永利商贸公司、勇源商贸公司、千弘商贸公司、江豆科技公司作为担保人（丙方）签订了《联保贷款调整还款方式补充协议》，将2015年6月24日签订的借款合同及担保合同约定的还款方式由分期还本变更为一次性还本，并由各方签字或盖章确认。被告王欣按期向原告支付借款利息至2016年6月20日，并偿还借款本金共计90万元。2016年6月23日，借款到期，原告信用联社未扣收被告王欣存入原告风险基金账户的30万元风险基金偿还借款本金。以上事实，有原告的营业执照、中国银行业监督管理委员会绵阳监管分局的文件、被告的居民身份证、营业执照、个人借款申请书、个人借款合同、个人保证合同、同意抵押意见、设立联保小组申请书、联保协议、联保贷款调整还款方式补充协议、公证书、用款申请、借款借据、贷款到期通知书及双方当事人的当庭陈述等证据佐证。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告信用联社与被告王欣签订的《个人借款合同》，原告与被告王欣、王文清、张勇签订的《联保协议》，原告与被告张勇、赵丽娟、王文清、李思秀、赖少玲、赵明彩分别签订的《个人保证合同》，被告赖少玲、赵明彩向原告出具的《共同还款承诺书》以及原告信用联社与被告王欣、赵飞、詹刚兰、张勇、赵丽娟、王文清、李思秀、赖少玲、永利商贸公司、勇源商贸公司、千弘商贸公司、江豆科技公司签订的《联保贷款调整还款方式补充协议》，均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，不损害社会公共利益，属有效合同，应受法律保护。在合同签订后，原告按约全面履行了支付借款的义务，被告王欣未按照合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担偿还借款本金、支付利息、逾期利息以及原告实现债权的相关费用的违约责任。被告赵飞、詹刚兰、张勇、赵丽娟、王文清、李思秀、籁少玲、赵明彩、永利商贸公司、勇源商贸公司、千弘商贸公司、江豆科技公司未对被告王欣的到期借款承担连带保证责任，应当按照合同的约定承担连带担保责任。被告唐勇未与原告签订保证合同，对被告王欣的上述借款不承担保证责任。被告王欣的借款到期后，原告应当按照《联保协议》的约定扣收被告王欣存入原告风险基金账户的30万元风险基金偿还借款本金，却未及时扣收，损害了被告王欣的正当权益，因此，本院确认被告王欣的借款到期后，其存于原告风险基金账户的30万元风险基金即自动抵偿借款本金30万元，截止2016年6月24日，被告王欣所欠借款本金为180万元。综上所述，原告起诉的事实和理由部分成立，对其诉讼请求本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、限被告王欣于本判决生效之日起十日内向原告江油市农村信用合作联社偿还借款本金180万元及合同期内的利息和逾期利息（其中，2016年6月21日至2016年6月23日，按月利率8.3‰计付利息，2016年6月24日起至借款还清日止，按月利率8.3‰上浮50%即12.45‰计付逾期利息）；二、由被告赖少玲、赵明彩、赵飞、詹刚兰、王文清、李思秀、张勇、赵丽娟、江油市永利商贸有限公司、江油市勇源商贸有限责任公司、江油市千弘商贸有限责任公司、绵阳江豆网络科技有限公司对被告王欣的以上债务承担连带清偿责任；三、驳回原告江油市农村信用合作联社的其他诉讼请求。若被告未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23600元，财产保全费5000元，由被告王欣、张勇、赵丽娟、赵飞、詹刚兰、王文清、李思秀、赖少玲、赵明彩、江油市永利商贸有限公司、江油市勇源商贸有限责任公司、江油市千弘商贸有限责任公司、绵阳江豆网络科技有限公司承担22800元，原告江油市农村信用合作联社承担5800元。如不服本判决,可在判决书送达之次日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  周晓龙审 判 员  梁玉玲人民陪审员  郑 兵二〇一七年九月二十日书 记 员  方扬阳