广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1971民初8491号原告：广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城街道石竹路3号广发金融大厦商铺101-103、109、110及办公207、401-801、902。负责人：陈健松，该分行行长。委托诉讼代理人：吴云，广东理而行律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄伟根，广东理而行律师事务所辅助人员。被告：王春香，女，1991年2月24日出生，汉族，住河南省唐河县，被告：汇景集团有限公司，住所地：广东省东莞市厚街镇宝屯村北环路口。法定代表人：陈少斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁梓湘，广东商达（东莞）律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）与被告王春香、汇景集团有限公司(以下简称“汇景公司”)金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。广发银行的委托诉讼代理人吴云，汇景公司的委托诉讼代理人梁梓湘到庭参加了诉讼；王春香经本院合法传唤，��正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.王春香立即偿还广发银行借款本金348145.52元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按合同约定计算至本息清偿完毕之日，暂计至2017年6月20日，利息、罚息及复利为0元）；2.广发银行对王春香提供的位于东莞市××街××号汇景公馆1单元2905的房产享有抵押权，并以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先偿还上述款项；3.汇景公司对上述款项承担连带清偿责任；4.由王春香、汇景公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年4月17日，广发银行与王春香签订一份《个人房屋按揭贷款合同》（编号：106139000162），约定王春香向广发银行申请借款400000元，借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的同期贷款基准利率下浮15%计算，合同有效期内，如遇��家调整基准利率并适用于该借款时，则从调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动的比例确定并执行新的利率，贷款期限为10年；还款方式为等额本息，还款日为每月20日；若王春香未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%等；如王春香所负的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对广发银行义务的履行，广发银行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求王春香立即归还借款本息及相关费用。同时，该合同约定王春香以位于东莞市××街××号汇景公馆1单元2905房产为抵押物为本贷款合同项下的债务提供抵押担保。合同签订后，广发银行如约发放给王春香贷款400000元，但案涉抵押房产因王春香的其他债务纠纷已被汇景公司申请查封，并进入了拍卖阶段。广发银行有权宣布借款全部提前到期，要求王春香立即偿还全部借款本息。汇景公司辩称，一、汇景公司对于王春香拖欠广发银行到期贷款本息的具体金额不清楚，由法院根据证据依法核实、认定。二、案涉贷款合同对于广发银行债权的实现顺序约定不明，广发银行依法应当先就抵押房产实现债权。三、为避免不必要的讼累，在王春香自己提供物的担保的情况下，广发银行应首先应该物的担保实现债权。根据《最高法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》（试行）第四十条的规定，该案涉抵押房产虽已被汇景公司因与王春香存在其他纠纷而向法院申请查封并已进入拍卖阶段，但广发银行可以他项权人身份申请参与此次拍卖分配。汇景公司仅为案涉债权的保证人，实际债务人仍为王春香。如判决��景公司不分先后顺序地对全部案涉债务承担连带担保责任，则很有可能导致汇景公司代王春香清偿案涉债务后，汇景公司必然通过诉讼方式向王春香追偿，浪费司法资源，增加诉累。王春香在举证期限内没有向本院提交书面的答辩意见、质证意见及证据。广发银行对其诉请提交了个人房屋按揭贷款合同、广发银行个人贷款申请表、借款借据、商品房合同备案登记证明书、房产登记信息查询结果、广发银行个人对账单，通过庭审，本院对事实认定如下：2013年4月17日，广发银行与王春香、汇景公司签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：王春香向广发银行申请贷款400000元；贷款利率为浮动利率（以实际放款日相应档次的贷款基准利率下浮15%计息）；如遇基准利率调整，从调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮���比例确定并执行新的利率；合同有效期内合同利率不变；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息偿还法，还款期为240期，还款日为每月20日；王春香如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权宣布合同项下的借款全部或部分提前到期，要求王春香立即归还借款本息及相关费用；王春香以位于东莞市××街××号汇景公馆1单元2905（合同编号：201212295DC154980106、他项权证号：201304177079D9960763）房屋为借款提供抵押担保，担保的范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所��应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；汇景公司为本合同项下的债权提供连带责任保证；保证期间自合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交广发银行保存时止；如发生王春香不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，广发银行有权选择就物的担保实现债权或要求汇景公司承担保证责任；王春香如未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权宣布合同项下的贷款全部或部分提前到期，要求王春香立即归还借款本息及相关费用。后王春香的上述房屋办理了抵押登记（房地产他项权利人为广发银行，他项权证明书号：201304177079D9960763，抵押金额为400000元）。2013年6月5日，王春香签订《广发银行借款借据》，广发银行向王春香发放贷款400000元，借款期限为2013年6月5日至2033年6月5日止，首期年利率为5.5675%。2013年10月起，王春香开始陆续拖欠本息，截止至2017年6月20日，王春香拖欠广发银行贷款本金348145.52元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。王春香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见及质证意见，应视为其放弃抗辩和质证的权利。广发银行与王春香、汇景公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。广发银行向王春香发放了贷款400000元，但王春香自2013年10月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，应当承担违约责任。故广发银行依约主张合同项下的借款全部提前到期并无不妥，其诉请王春香应根据双方约定支付所欠的借款本金348145.52元及相应利息、罚息及复利依法有据，本院予以支持。王春香以其位���东莞市××街××号汇景公馆1单元2905房产为案涉债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记，广发银行就上述抵押物所享有的抵押权依法设立;同时如上所述，王春香不履行案涉到期债务，广发银行依法可以实现抵押权。故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及第一百九十五条的规定，对广发银行诉请对王春香提供的房产享有抵押权，并以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产的价款优先偿还案涉债务，本院予以支持。对汇景公司的责任问题。汇景公司为案涉债务的连带保证人，且根据合同约定尚在保证期间内；同时，合同约定广发银行有权选择实现抵押权或要求保证人承担责任，故汇景公司有关先就抵押房产实现债权的抗辩缺乏依据，本院不予采纳。因此，广发银行要求汇景公司对案涉债务承担连带清偿责任并无不妥，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王春香应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金348145.52元及利息、罚息、复利【计至2017年6月20日利息、罚息及复利均为0元，后续利息以欠款本金为基数，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率（期间中国人民银行调整贷款基准利率的，借款的基准利率从调整之日后的次年1月1日起作相应调整）下浮15%计至约定的贷款到期之日止；后续罚息以逾期还款部分为基数从逾期还款之���起按上述借款利率的150%计算，后续复利以逾期支付的利息为基数从逾期支付利息之日起按罚息利率计算，罚息及复利均计至全部款项实际清偿之日止】；二、原告广发银行股份有限公司东莞分行对登记王春香名下的位于东莞市厚街镇北环路262号汇景公馆1单元2905（合同编号：201212295DC154980106、他项权证号：201304177079D9960763）享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖、变卖的价款在案涉债权范围内优先受偿；三、被告汇景集团有限公司对被告王春香的第一判项债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6635.91元，财产保全费2298.08元，共计8933.99元，由被告王春香、汇景集团有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  龙泽云人民陪审员  叶高山人民陪审员  郭永杭二〇一七年九月三十日书 记 员  肖婵娟附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付���延履行金。