江苏省昆山市人民法院刑 事 判 决 书(2016)苏0583刑初1567号公诉机关江苏省昆山市人民检察院。被告人荣菊芬，女，1969年1月9日生，汉族，初中文化，无业，住江苏省昆山市。2015年3月3日因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被昆山市公安局取保候审。辩护人杨笑笑，北京惠城（昆山）律师事务所律师。昆山市人民检察院以昆检诉刑诉〔2016〕1299号起诉书指控被告人荣菊芬犯非法吸收公众存款罪，于2016年9月12日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。昆山市人民检察院指派检察员叶伟龙、代理检察员司现静出庭支持公诉，被告人荣菊芬及辩护人杨笑笑到庭参加诉讼。现已审理终结。昆山市人民检察院指控，2006年至2014年11月间，被告人荣菊芬以炒股赚钱为由，以固定支付2%-3%高额月息为诱饵，通过个人主动要求、他人介绍、“口口相传”等方式向荣某1、朱某2、高某1、苏某2、徐某2、蒋某1等40余人吸收存款共计人民币3.1亿余元，并造成部分集资参与人直接经济损失6600余万元。公诉机关认为，被告人荣菊芬的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人荣菊芬主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。被告人荣菊芬辩称其向他人借款的数额应为2.6亿元，人数也只有二十几人。其都是向朋友、亲戚借的钱，没有向不认识的人借钱，没有对外宣传，也没有叫别人帮忙宣传。其辩护人的辩护意见是：公诉机关指控被告人荣菊芬涉嫌非法吸收公众存款罪事实不清，证据不足。被告人荣菊芬从未对外做任何公开宣传，并未向社会不特定人群宣传。本案中债权人大部分为亲戚或朋友，被告人的行为系民间借贷。被告人也未要求高某1帮助宣传，还制止过其高调的行为。对公诉机关指控的金额存异议，审核报告具有重复计算的情况，应当以被告人账本为准。被告人荣菊芬有未成年子女需抚养，且案发后一直配合侦查，态度诚恳，表示会归还借款，建议法庭对被告人荣菊芬作出无罪判决。经审理查明，2006年至2014年11月间，被告人荣菊芬以炒股赚钱为由，以固定支付2%-3%高额月息为诱饵，通过个人主动要求、他人介绍、“口口相传”等方式向高某1、侯某、苏某2、苏某1等33人吸收存款共计人民币2.1亿余元。具体分述如下：1、2006年至2014年11月间，向高某1、高某2、闵某、高某4、高某3、周某2、胡某、苏某3、徐某2、周某1、龚某、顾某、濮某、沈某1非法吸收存款共计人民币43598130元。2、2009年至2014年11月，向侯某非法吸收存款共计人民币8500000元。3、2010年至2014年11月，向苏某1非法吸收存款共计人民币1002500元。4、2009年底至2014年11月，向苏某2非法吸收存款共计人民币4650000元。5、2011年至2014年11月，向陆某1非法吸收存款共计人民币1500000元。6、2011年至2014年11月，向陆某2非法吸收存款共计人民币6422000元。7、2012年至2014年11月，向沈某2非法吸收存款共计人民币3147000元。8、2014年7月，向张某1非法吸收存款共计人民币500000元。9、2013年至2014年11月，向徐某1非法吸收存款共计人民币9159200元。10、2013年至2014年11月，向吴某1非法吸收存款共计人民币6700000元。11、2012年至2014年11月，向俞某非法吸收存款共计人民币2850000元。12、2011年至2014年11月，向某晓鸣非法吸收存款共计人民币1200000元。13、2014年1月至11月，向陆某3非法吸收存款共计人民币339700元。14、2007年至2014年11月，向赵某1经非法吸收存款人民币1626000元。15、2013年至2014年11月，向陈某非法吸收存款人民币990000元。16、2009年至2014年11月，向张某2非法吸收存款共计人民币970000元。17、2012年至2014年11月，向蒋某1非法吸收存款共计人民币9000余万元。18、2011年至2014年11月，向朱某、冯某非法吸收存款共计人民币7543590元。19、2011年至2014年11月，向吴某2非法吸收存款共计人民币2000万元左右。另查明，被告人荣菊芬主动投案，归案后如实供述犯罪事实。案发后，吴某2、俞某、苏某1均对被告人荣菊芬表示谅解。上述事实，有当庭举证的如下证据证实：1、常住人口基本信息，证实被告人荣菊芬的身份情况。2、抓获经过，证实被告人荣菊芬的归案经过情况。3、扣押决定书、扣押清单、银行卡、笔记本，证实公安机关从被告人荣菊芬处扣押相关物品情况。4、协助查询财产通知书、账户信息、银行交易明细、账户交易明细、存款历史交易明细、银行卡取款凭条等，证实被告人荣菊芬与相关人员银行卡交易往来情况。5、借条，证实被告人荣菊芬出具的相关借条情况。6、审核报告、营业执照、情况说明，证实银行账户资金往来情况。7、接受证据清单、调取证据清单、公函、房产证、土地证、不动产产权登记查询信息等，证实查询被告人荣菊芬相关资产的情况。8、工作情况说明，证实经民警多次联系，部分证人均表示不报案。9、谅解书，证实部分证人出具谅解书，对被告人表示谅解。10、证人高某1的证言，证实2006年前后，其听说荣菊芬股票炒得很好，赚了不少钱，荣菊芬还跟其这些小姐妹说如果有闲钱放在她那边，她帮忙炒股。开始其是十万、二十万的借给她，荣菊芬每月给其3分的利息。2008年开始其就介绍其亲戚朋友把钱投到荣菊芬那里。刚开始亲戚朋友把钱转到其账户，其再把钱转给荣菊芬，荣每月把利息打给其，其再分别把利息打给亲戚朋友。后来从2010年开始，其把每个借款人的银行账号给了荣菊芬，她每个月直接把利息汇到每个人的卡上。其介绍了苏某3、沈某3、周某1、吴某3、高某4、高某2、龚某、闵某、高某3等人借钱给荣，荣也知道其的钱中有从亲戚朋友处借了再转借给她的。2014年11月份出事后，其与荣菊芬见面算账后，荣菊芬还欠其5300万元。11、证人沈某1的证言，证实2007年其在老婆高某1店内认识荣菊芬。后其从朋友叶元璋处借了800万元转借给荣菊芬，月息3%。高某1还向亲戚和朋友借款再转借给荣菊芬。12、证人侯某的证言，证实2009年左右，荣菊芬称自己炒股炒得好，向其借钱炒股，月息在2-3%。其将钱从银行卡转账借给荣，荣每月10号左右将利息支付至其银行卡。至2014年10月，其共借给荣850万元。13、证人苏某1的证言，证实2007年荣菊芬向其借钱炒股，并承诺给其2%的月息，至2014年3月其共出借120万元。14、证人苏某2的证言，证实2009年12月底，荣菊芬称自己股票炒得不错，向其借款，给三分的月息。自2009年至2014年其通过工行转账借给荣菊芬485万元本金，收到利息187.8万元。15、证人陆某1的证言，证实2013年5、6月份，其和苏某2、荣菊芬一起吃饭时，苏某2说她有钱放在荣菊芬那炒股，荣给她每月2分利，且荣菊芬让其借款，每月支付利息2分，2013年至2014年其共借给荣150万元，收到利息26万元。其介绍张某1借款给荣菊芬。16、证人陆某2的证言，证实2009年左右，荣菊芬称自己炒股赚钱，让其将钱借给她炒股，每月支付3%利息。2011年上半年起至2014年，其共出借给荣菊芬1100万元。17、证人沈某2的证言，证实2012年3月左右，荣菊芬称自己炒股赚钱，让其将钱放在她那，每月支付给其利息。2012年至2014年其共出借660万本金，月息3分，共获得利息160多万元。18、证人徐某1的证言，证实2013年初，其听说荣菊芬会炒股赚钱，就联系荣菊芬，荣建议借款给她，每月支付2%利息。2013年至2014年其借给荣菊芬918万元，本金是878万元，利息40万元。2014年10月份，荣菊芬让其到外面去帮她借点钱。19、证人吴某1的证言，证实其通过徐某1介绍认识荣菊芬，知道荣炒股赚钱。自2014年7月至9月共借款给荣菊芬680万元，实际支付本金670万元，荣承诺月息2%。20、证人陆某1的证言，证实2013年5、6月份，其和苏某2、荣菊芬一起吃饭时苏某2说她有钱放在荣菊芬那炒股，荣给她每月2分利，且荣菊芬让她借款，每月支付利息2分。2013年至2014年，其共借款150万元，收到利息26万元。其介绍了朋友张某1借款给荣菊芬。21、证人张某1的证言，证实2012年6、7月份，其通过陆某1介绍认识荣菊芬，并听说荣菊芬炒股赚钱。2014年7月在陆某1介绍下其借给荣菊芬50万元，月息2%，至2014年10月收到3万元。22、证人俞某的证言，证实2012年其通过朋友尤惠英认识荣菊芬，并知悉把钱借给她炒股赚利息很稳。其找到荣菊芬把钱借给她炒股，荣菊芬同意了并答应每月支付2.5%利息。从2012年至2014年，其通过转账至荣菊芬账户共出借荣菊芬520万元或620万元。荣菊芬也让其介绍其亲戚朋友借钱给她。23、证人朱某1的证言，证实2005年左右，其在高某1的店里通过高某1认识了荣菊芬。后高某1告诉其荣菊芬做股票很挣钱，其便自2013年借给荣菊芬120万元，期间荣归还了30万元，荣按3%的月息在每月10号支付利息至其工商银行卡。24、证人陆某3的证言，证实2014年1月其通过高某1认识了荣菊芬。后听高某1讲荣菊芬炒股赚钱，建议其借款给荣菊芬，月息3%。2014年1月至8月其共借款33.97万元给荣菊芬，拿到5万元利息。25、证人赵某1经的证言，证实2007年6、7月份，在高某1的店内认识了荣菊芬。闲聊时荣菊芬说自己炒股厉害，很挣钱，其就心动了，便借给荣6万元，月息3%。后至2014年10月其共借给荣菊芬310万元。26、证人陈某的证言，证实2006年其在高某1店里认识荣菊芬。后听荣菊芬说自己炒股赚钱，让其将钱借给她炒股，月息3%。从2013年3月至10月，其共借给荣菊芬170万元，月息3%。27、证人张某2的证言，证实2006年其在高某1店里认识荣菊芬。高某1说荣菊芬炒股赚钱，其就和荣菊芬讲把钱借给她，荣同意给其每月3%的利息。2006年至2014年其共出借700万元给荣。28、证人蒋某1的证言，证实其听高某1称荣菊芬炒股票炒得很好，并提议借款给荣菊芬每月拿利息。后荣菊芬也多次对其说让其投钱。从2013年至2014年其一共借给荣菊芬9000多万元人民币，其中6000万本金，3000多万红利。每个月3分的利率。29、证人朱某2的证言，证实2011年底左右，荣让其将钱放在她那里，她帮忙炒股，每月给其3分利息。至2014年，其共借款733万元给荣菊芬炒股，荣给了其一、两百万利息。借给荣的钱一部分是其所有，另一部分是向亲戚借的。30、证人冯某的证言，证实2011年至2012年期间，其陆续借给朱某2100万元或150万元，月息大概2.5%。朱某2告诉其钱是转借给荣菊芬的。2013年其将借给朱某2的钱转到荣菊芬处，还借了50万元的现金给荣菊芬，荣每月支付月息3%，支付到2014年10月。荣菊芬说借其钱都是用来炒股票的。31、证人吴某2的证言，证实2011年其通过朱某2认识荣菊芬，后来陆续荣菊芬从其处借了一千多万元去炒股，借时说好每个月给三分利息，至事发荣菊芬差不多欠其连本带息二千万左右。32、证人濮某的证言，证实高某1对其称投资给荣菊芬炒股，荣会支付月息3%，并劝其投资。2011年5月其转给高某1100万元，月息2.5%，后期月息为3%。自2011年5月至2014年5月间，其持续借款。其借给高某1时高告诉其钱是投资给荣菊芬的，每个月的利息也是荣菊芬支付给其的。33、证人顾某的证言，证实其和母亲濮某均借款给高某1，月息3%。其2013年开始借款给高某1至2014年5月共计210万元。在2013年9月后其手上有钱就借给高某1，有时是直接打给高某1，有时是直接转给荣菊芬账户。其听高某1说是荣菊芬每月支付利息到其卡上。34、证人王某的证言，证实2012年6月高某1提议让其将钱投资给朋友做金融，月息3%。后其与妻子苏某3便将钱给了高某1，每次都是苏某3转账给高某1的，至2012年11月10日共借给高某1600万元。2013年1月其拿回了300万元本金。其共拿到利息200多万元。35、证人徐某2的证言，证实2009年10月，其到高某1店里玩，高某1称有个赚钱的机会，月息2%。后其共借给高某1200万元。36、证人周某1的证言，证实2014年3月，高某1向其借钱，每月给2%的利息。其通过女儿顾凌菲的银行卡转账给高某1200万元。37、证人高某2的证言，证实2010年左右，其妹妹高某1称认识一个叫荣菊芬的人炒股炒得很好，如果有闲钱可以借给她炒股，赚点利息。其让高某1帮其把20万元钱借出去，赚点利息。后荣菊芬每月10号按照本金3%给其银行卡里支付利息。从2013年5月至10月，其又陆续向高某1转账共60万元，让高某1借给了荣菊芬。2012年5月至2014年10月其还通过老婆闵某的银行卡陆续转给高某155万元。高某1将这55万也转借给荣菊芬，荣每月给闵某的银行卡支付利息。38、证人龚某的证言，证实2012年，其看见亲戚都把钱借给高某1，让高某1转借出去，就通过银行卡共转账给高某1200万元，利息3%。39、证人高某3的证言，证实2012年其借给高某175万用于理财，每月收到3%利息。40、证人高某4的证言，证实2006年经高某1介绍认识荣菊芬，说荣炒股赚钱。从2006年至2014年1月，其一共通过高某1借给荣菊芬170万元。荣菊芬每月10号支付给其3%利息。41、证人胡某的证言，证实2013年左右，高某1称有闲钱可以给她投资给别人，每个月能拿到3%的利息。其至2014年共借给高某185万元。42、被告人荣菊芬的供述与辩解，证实从2006年下半年到2014年11月期间，其以炒股借款，按月支付2%-3%的利息向亲戚荣某2、荣某1、朱某2、陆某4和朋友高某1、沈某1、张某2、苏某2、赵某1、刘某、徐某1、吴某1、沈某2、蒋某2、陆某3、吴某2、陆某1、张某1、俞某、冯某、李某、侯某、朱某3、陈某、陆某2、沈某4、苏某1等人借款。其按月支付利息，根据其记账，其开给上述人员的借条包括本金和利息共有2.6亿余元。以上证据经当庭质证、认证，证据均具有证明效力，关于证据的证明内容，本院综合全案证据予以认定。本院认为，被告人荣菊芬违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人荣菊芬自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法予以从轻处罚。被告人荣菊芬取得部分当事人谅解，酌情予以从轻处罚。公诉机关指控被告人荣菊芬犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实充分，但指控的犯罪数额不当，本院予以纠正。关于被告人荣菊芬的辩解及辩护人的辩护意见，经查，证人证言、银行交易明细、借条、相关记录等证据均能证实被告人荣菊芬违反国家法律、法规的规定，非法吸收公众存款的事实，故此辩解及辩护意见本院不予采纳。综上，为维护国家金融管理制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人荣菊芬犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金在判决生效后第二日起三十日内缴纳。）二、追缴被告人荣菊芬的违法所得发还集资参与人。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张燕华人民陪审员  吴伟萍人民陪审员  陈菊英二〇一七年九月二十八日书 记 员  孙雅雯附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。……