江苏省丹阳市人民法院刑 事 判 决 书(2016)苏1181刑初564号公诉机关江苏省丹阳市人民检察院。被告人郭卫东，男，1970年3月11日出生于江苏省丹阳市，汉族，本科文化，江苏圆通汽车零部件有限责任公司法定代表人，住江苏省丹阳市。2015年9月10日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪在江苏省泗阳县被抓获，同日被丹阳市公安局刑事拘留，同年10月16日被逮捕，现羁押于丹阳市看守所。辩护人杨大飞，北京市康达律师事务所律师。辩护人陆中相，江苏金正平律师事务所律师。丹阳市人民检察院以丹检诉刑诉(2016)534号起诉书指控被告人郭卫东犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪，于2016年8月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间,因丹阳市人民检察院提出补充侦查，本案两次延期审理，后经镇江市中级人民法院批准延长审理期限三个月。丹阳市人民检察院指派检察员魏巍出庭支持公诉，被告人郭卫东及辩护人杨大飞、陆中相到庭参加诉讼，现已审理终结。丹阳市人民检察院指控：2003年至2013年期间，被告人郭卫东作为江苏圆通汽车零部件有限责任公司(以下简称圆通公司)法定代表人，以圆通公司生产经营需资金周转为由，以支付月利率2%-5.4%不等的利息方式，通过其本人及石某、林某、郭某等人，向陈某、周某、张某、赵某、朱某、方某、徐某、窦庄新河村河东组与河西组、访仙杨城村委员第五村民小组等个人和单位吸收公众存款累计58244.15757万元，至案发前尚欠本金12637.9414万元；同时指控：2012年到2013年间，被告人郭卫东安排公司财务人员，以圆通公司与其关联企业江苏亚辉轻合金科技有限公司(简称亚辉公司)、丹阳辉益金属有限公司(简称辉益公司)之间互相签订虚假的铝锭购销合同、虚构贷款用途、提供虚假的财务资料的方式，多次从江苏丹阳农村商业银行股份有限公司(简称丹阳农商银行)、中国建设银行股份有限公司丹阳支行(简称建设银行丹阳支行)、中国农业银行股份有限公司丹阳支行(简称农业银行丹阳支行)等银行骗取贷款共计8840万元，贷款逾期后，因圆通公司无力偿还，江苏某车辆附件有限公司、镇江市万新光学眼镜有限公司、江苏丹阳市政建设有限公司、江苏天坤集团有限公司等担保单位代为偿还。为证明上述指控的事实，公诉机关向本院移送了相应的证据，据此认为被告人郭卫东作为单位直接负责的主管人员，违反国家金融管理法规，扰乱金融秩序，非法吸收公众存款数额巨大，以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，应当以非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。同时认为被告人郭卫东一人犯数罪，应当数罪并罚；被告人郭卫东归案后如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。建议以骗取贷款罪判处被告人郭卫东三年以上五年以下有期徒刑，并处罚金；以非法吸收公众存款罪判处被告人郭卫东三年六个月以上六年六个月以下有期徒刑，并处罚金。两罪并罚。被告人郭卫东对公诉机关指控其单位非法吸收公众存款和骗取贷款均不予认可，认为公司因为经营需要向民间借款是合法的，贷款需要的资料均是按照银行信贷员的要求提供的，不存在欺骗。被告人郭卫东辩护人的主要辩护意见：圆通公司因为生产经营需要向民间借款非通过媒介公开宣传、不是向不特定对象吸收资金，系合法的借款行为，指控圆通公司非法吸收公众存款的证据不足；圆通公司在各银行的贷款已经归还，没有给银行造成损失，且没有采取欺骗手段获得贷款。公诉机关指控被告人郭卫东犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪不能成立，应宣告其无罪。经审理查明：一、非法吸收公众存款的事实2011年1月至2013年5月，江苏圆通汽车零部件有限责任公司(以下简称圆通公司)因为经营状况不好，生产需要资金周转，通过郭卫东本人和单位内部人员郭某、石某、林某等人，以支付月息2%-5.4%不等的利率，向陈某、周某、张某、赵某等10多名社会公众吸纳资金累计人民币57896.686165万元，至案发前归还本金45606.216165万元，支付利息5732.192万元。具体事实分述如下：1、2011年2月至2013年1月，圆通公司通过分管财务的副总经理石某，向石某原来工作过的丹阳市华盛线业有限公司经营者陈某借款，后向陈某的儿子及妻子出具了借据和收条，先后共计借款5474.735465万元，约定借款月息2%-3.3%，已归还本金3474.735465万元，支付利息1258.0305万元；2、2011年11月至2013年3月14日，圆通公司通过分管财务的副总经理石某，向石某的朋友王某、赵某借款，后向赵某出具了借据，先后共计借款5087万元，约定借款月息3.6%-5.4%，已归还本金4187万元，支付利息44.8635万元；3、2011年3月至2012年12月，圆通公司通过分管财务的副总经理石某，向石某的原同事朱某借款，先后共计借款4799.4807万元，约定借款月息3.3%，已归还本金2799.4807万元，支付利息1295.195万元；4、2011年4月至2013年5月，圆通公司通过分管财务的副总经理石某，向石某的朋友徐某借款，先后共计借款890万元，约定借款月息3%-3.6%，已归还本金670万元，支付利息138.624万元；5、2011年8月至2012年1月，圆通公司通过分管财务的副总经理石某，向石某的朋友梁某借款，先后共计借款125万元，约定借款月息3%，已归还本金125万元，支付利息42.1万元；6、2011年2月，圆通公司通过分管财务的副总经理石某，向石某的亲戚雷锋斌借款50万元，约定借款月息1.8%，已归还本金50万元，支付利息6.93万元；7、2011年9月至2012年6月，圆通公司通过财务总监林某，向林某的亲戚束某2借款230万元，约定借款月息2%，已归还本金230万元，支付利息50.9万元；8、2011年7月至2013年3月，圆通公司通过财务总监林某，向林某的同学樊强先后借款共计250万元，约定借款月息3%-4%，已归还本金250万元，支付利息136万元；9、2011年7月至2013年4月，圆通公司通过财务总监林某，林某又通过其同学王某，向丹阳市瑞丰建材贸易有限公司借款，先后共计借款36890万元，约定借款月息3%-3.3%，已归还本金33490万元，支付利息802.514万元；10、2011年1月至2011年3月，圆通公司通过副总经理郭某，向其朋友周某借款，共计借款526万元(第一次借款300万元中直接扣除利息54万元)，约定借款月息1.5%，已归还本金330万元，支付利息90万元；11、2011年2月，圆通公司通过被告人郭卫东，向其在转贷过程中认识的张某1(杨玉坤妻子)借款500万元，约定借款月息5.4%，2012年7月，圆通公司向张某1出具了600万元借条(将之前所借的500万元加上应付利息100万元)，约定借款月息4%，同月，张某1借款1000万元，约定借款月息4.8%，共支付利息765.90万元；12、2011年3月至2013年2月，圆通公司通过被告人郭卫东，向其通过朋友介绍认识的方某借款，共计借款2037.47万元，约定借款月息3%-3.3%，已支付利息1097.135万元；13、2012年2月，圆通公司通过被告人郭卫东的熟人储某介绍，向周某1借款37万元，约定借款年息10%，已支付利息4万元。上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实：1、借款人陈某、王某、朱某、束某、梁某、孙某、方某、周某等人的笔录及借据、借条、收据、收条、现金缴款单、银行承兑汇票、收款凭证、银行电子回单、汇款凭证等书证，证明圆通公司向上述人员吸纳资金的时间、金额、利率、还款等情况；2、证人石某、林某、郭某等人的证言，证明由于圆通公司经营缺少资金，郭卫东要求大家想办法出去借钱，具体找谁借无所谓，后介绍自己的亲戚、朋友、同学等关系人借款给公司，这些借来的钱不做账；3、证人张某的证言证明被告人郭卫东向员工提倡借钱帮公司度过难关，有一些员工借了钱给公司；4、资金往来、费用明细账等书证，证明圆通公司与上述各借款人就借款和还款的账目进行了核对和确认；5、被告人郭卫东的供述，证明因为公司资金周转困难，与管财务的石某、林某等人说过希望他们出去帮公司借钱撑几年，借钱的人其很多不认识，基本上不与这些借款人接触，当时公司资金周转紧张，只要有资金借回来，利息在合理的范围内，其都会同意。上述证据均经庭审质证，具有法律证明效力且能够相互印证，本院予以确认。公诉机关将储某出借给圆通公司的50万元及将窦庄马巷村、新河村、访仙杨城村等六个村民小组合计160多万元的土地使用补偿费作为借款留在公司的部分指控为非法吸收的公众存款。经查：储某的借款发生于2005年，系借款人主动出借，且约定的利率较低，资金量相对较小，圆通公司在当时并没有大范围地对外宣传、吸收资金，该50万元系公司向特定人所借，属于民间借贷而非公众存款。村民小组的土地使用补偿费作为借款留在圆通公司是圆通公司与各村民小组的村干部协商决定的，开始于2003年，历经十几年，系历史遗留问题，其中还有部分是圆通公司收购其他公司时，将其他公司与相关村民小组协商确定的将土地使用补偿费作为借款留在公司的做法接管下来的，圆通公司并没有直接找村民公开宣传，且公司被申请破产后，镇政府接管垫付了上述费用，故将上述借款认定为向社会不特定对象吸纳的资金依据不足。二、骗取贷款的事实2012年至2013年间，被告人郭卫东安排公司财务人员，以圆通公司与其关联的企业江苏亚辉轻合金科技有限公司(以下简称亚辉公司)、丹阳辉益金属有限公司(以下简称辉益公司)之间互相签订虚假的铝锭购销合同、虚构贷款用途、提供虚假的财务报表资料等方式，从江苏丹阳农村商业银行股份有限公司(以下简称丹阳农商银行)、中国建设银行股份有限公司丹阳支行(以下简称建设银行丹阳支行)、中国农业银行股份有限公司丹阳支行(以下简称农业银行丹阳支行)等银行骗取贷款总计8840万元，并由江苏某车辆附件有限公司、镇江市万新光学眼镜有限公司、江苏丹阳市政建设有限公司、江苏天坤集团有限公司等单位提供担保，将所贷款项用于生产经营、转贷归还借款等。贷款到期后，因圆通公司无力偿还，上述贷款均由担保单位代为偿还。具体事实分述如下：骗取丹阳农商银行贷款2040万元。(1)2012年11月20日，圆通公司以向辉益公司购买原材料(铝锭)流动资金不足为由，提交虚假的财务报表等资料，向丹阳农商银行贷款240万元，由江苏伟业铸造有限公司提供担保。贷款到期后，该笔贷款由江苏伟业铸造有限公司代为归还。(2)2013年3月22日，圆通公司以向辉益公司购买原材料(铝锭)流动资金不足为由，提交虚假的财务报表等资料，向丹阳农商银行贷款1000万元，由江苏某车辆附件有限公司提供担保。贷款到期后，该笔贷款由江苏某车辆附件有限公司代为归还。(3)2012年12月28日、2013年5月2日，圆通公司以向辉益公司购买原材料(铝锭)流动资金不足为由，提交虚假的财务报表等资料，两次向丹阳农商银行各贷款400万元(合计800万元)，由江苏华讯机械制造有限公司提供担保。贷款到期后，该两笔贷款均由江苏华讯机械制造有限公司代为归还。2、骗取建设银行丹阳支行贷款3200万元。(1)2012年11月6日，圆通公司以向亚辉公司购买原材料为由，提交虚假的财务报表、产品购销合同等资料，向建设银行丹阳支行申请50%保证金承兑汇票2200万元，由万新光学公司提供担保1100万元。贷款到期后的2013年4月11日，圆通公司以向亚辉公司购买原材料为由，以同样的方式转贷一次，仍由万新光学公司提供担保1100万元。贷款到期后，该笔贷款由万新光学公司代为偿还本金1100万元。(2)2012年11月9日，圆通公司以向亚辉公司购买原材料为由，提交虚假的财务报表、产品购销合同等资料，向建设银行丹阳支行申请50%保证金承兑汇票1400万元，由万新光学公司提供担保700万元。贷款到期后的2013年4月9日，圆通公司以向亚辉公司购买原材料为由，以同样的方式转贷一次，仍由万新光学公司提供担保700万元。贷款到期后，该笔贷款由万新光学公司代为偿还本金700万元。(3)2012年12月20日，圆通公司以向亚辉公司购买原材料为由，提交虚假的财务报表、产品购销合同等资料，向建设银行丹阳支行贷款1155万元，由万新光学提供担保855万元，贷款到期后，该笔贷款由万新光学公司代为偿还本金855万元。(4)2012年12月21日，圆通公司以向亚辉公司购买原材料为由，提交虚假的财务报表、产品购销合同等资料，向建设银行丹阳支行贷款695万元，由万新光学提供担保545万元，贷款到期后，该笔贷款由万新光学公司代为偿还本金545万元。3、骗取农业银行丹阳支行贷款3600万元。(1)2012年2月25日，圆通公司以向辉益公司购买原材料铝锭为由，提交虚假的财务报表、产品购销合同等资料，向农业银行丹阳支行申请30%保证金承兑汇票2000万元，由丹阳市政建设有限公司提供担保1400万元，该笔贷款分别于2012年9月9日、2013年3月4日各转贷1次，贷款到期后，由江苏丹阳市政建设有限公司代为偿还本金1400万元。(2)2012年12月2日，圆通公司以向辉益公司购买原材料铝锭为由，提交虚假的财务报表、产品购销合同等资料，向农业银行丹阳支行申请20%保证金承兑汇票1000万元，由江苏天坤集团有限公司提供担保800万元，该笔贷款分别于2012年9月9日、2013年3月4日各转贷1次，贷款到期后，由江苏天坤集团有限公司代为偿还本金800万元。(3)2013年1月20日，圆通公司以向辉益公司购买原材料铝锭为由，提交虚假的财务报表、产品购销合同等资料，向农业银行丹阳支行申请30%保证金承兑汇票2000万元，由万新光学公司提供担保1400万元，贷款到期后，由万新光学公司代为偿还本金1400万元。上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实：1、证人郭某、张某的证言证明圆通公司有亚辉、辉益等关联公司，公司以购买原材料的名义从银行贷的款主要用于经营周转和偿还民间借款。2、证人石某、林某的证言证明郭卫东先与银行沟通好，银行同意放贷后，公司先借款还贷，后让两人准备和报送贷款需要的材料，为了能达到银行贷款的要求，财务报表、购销合同等都是虚假的，与关联企业不存在实际的购销关系，财务报表由亏损改为盈利，在办理贷款过程中，郭卫东让两人根据银行的要求做，只要能贷到款，转贷的钱直接还给借款人，新增的贷款主要用于公司经营。3、证人陈某、袁某、吴某、史某等人的证言证明圆通公司在被申请破产前在丹阳农商银行有2730万元的贷款，大部分是转贷的，其中有担保单位的流动资金贷款有2040万元，贷款合同中写明贷款资金只能用于购买原材料，提供的财务报表、购销合同的真实性由申请贷款方负责，银行只作初步审核，从企业提供的财务报表上看，圆通公司的财务状况比较好，贷款都有担保或抵押，手续齐全，风险在可控范围内，所以银行才同意发放贷款，目前这些有担保的贷款由担保单位代为偿还。4、证人肖某的证言证明圆通公司在被申请破产前在建设银行丹阳支行有4850万元的贷款，其中有担保单位的流动资金贷款有3300万元，有抵押物、质押物的贷款有1550万元，原来的担保单位不具备担保资格后，圆通公司找了万新光学公司为其担保，万新光学为圆通公司担保了3200万元，其余是用圆通公司的设备和房产抵押担保的。圆通公司是以购买原材料的名义贷款的，提供的购销合同和财务报表由企业自己负责，银行对贷款资料的真实性只作初步审查，由于圆通公司提供的发放贷款的要求都符合规定，报上级行审批后，就同意发放贷款了。目前万新光学公司担保的贷款都由万新光学公司代偿。5、证人王某、周某的证言证明圆通公司在被申请破产前在农业银行丹阳支行有5900万元的贷款，其中有担保单位的流动资金贷款有3600万元，有抵押物、质押物的贷款有2300万元，万新光学为圆通公司担保的1400万元贷款是新增的，其余是之前的转贷。圆通公司以购买原材料的名义申请贷款，提供了财务报表、购销合同等资料，对企业提供的贷款资料，银行只作初步的审核，不可能深入调查，银行也没有权限到税务部门调取企业的财务报表，亏损的企业肯定无法新增贷款，由于在审核中没有发现问题报上级行审批后同意发放贷款。目前有担保单位的贷款都由担保方代偿，有抵押质押部分的贷款交上级行处置。6、证人陶某、倪某的证言证明作为建设银行丹阳支行、农业银行丹阳支行的上级银行，对客户需要贷款下级行上报的资料是否符合贷款条件进行审核，不进行实地调查，真实性由经办行负责。证人刘某的证言证明农商银行的贷款审批手续由企业提出申请，客户经理进行调查和收集材料，交信贷管理部进行审核，材料真实性和完善性由客户经理负责。7、证人黄某的证言及丹阳农商银行窦庄支行出具的证明，转账凭证，收贷收息凭证等书证，证明江苏某车辆附件有限公司于2013年3月为圆通公司在丹阳农商银行的贷款1000万元提供担保，于2013年9月为圆通公司代为偿还贷款本金1000万元及承担利息1.69万元。8、江苏华讯机械制造有限公司出具的情况说明，丹阳农商银行窦庄支行出具的证明，转账凭证，收贷收息凭证等书证，证明江苏华讯机械制造有限公司于2013年6月27日、28日为圆通公司代为偿还丹阳农商银行的贷款800万元本金及承担利息7.141738万元。9、证人束某的证言及书证丹阳农商银行收贷收息凭证等，证明江苏伟业铸造有限公司于2012年10月为圆通公司在丹阳农商银行的贷款240万元提供担保，圆通公司进入破产程序后，银行将该笔贷款连同利息一并移给伟业铸造公司，伟业公司代圆通公司归还了该笔贷款和利息。10、证人杨某的证言及书证权利质押合同，证明丹阳市政建设有限公司为圆通公司在农业银行丹阳支行的贷款1400万元提供担保，圆通公司进入破产程序后，银行要求市政建设公司承担担保责任，市政建公司将2000万的银行承兑汇票质押给银行，归还圆通公司的1400万元贷款本金。11、证人凌某的证言及书证中国农业银行转账凭证，证明江苏天坤集团于2012年12月为圆通公司在农业银行丹阳支行贷款800万元提供担保，后于2013年5月代为偿还800万元贷款本金。12、证人朱某的证言及书证董事会决议、存单、银行承兑汇票、提前归还贷款通知、履行保证责任通知、借方凭证、转账凭证、支付凭证等，证明万新光学公司为圆通公司在建设银行丹阳支行提供了3200万元的贷款担保及在农业银行丹阳支行提供了1400万元的贷款担保，贷款到期后，万新光学公司代为偿还了上述贷款本金。13、书证借款申请、借款申请审批表、调查报告、最高额流动资金担保借款合同、放款通知书、借款借据等，证明圆通公司取得丹阳农商银行2040万元贷款提供的资料及贷款利率、发放等情况。14、书证银行承兑协议、工矿产品购销合同、信贷业务申报书、最高额保证合同、转账支票、进账单、银行承兑汇票、保证金质押合同、支款凭证、审计报告、资产负债表，利润表等，证明圆通公司取得建设银行丹阳支行3200万元贷款提供的资料及贷款利率、发放等情况。15、书证企业法人营业执照、调查报告、商业汇票银行承兑合同、工矿产品购销合同、企业及个人信用报告、资产负债表、利润表、最高额保证合同、银行承兑汇票等，证明圆通公司向农业银行贷款3600万元提供的资料、担保单位、担保方式等情况。16、书证银行交易明细，证明圆通公司的关联企业丹阳辉益金属有限公司在建设银行丹阳支行、南通贸联铝合金科技有限公司在工商银行南通分行、江苏银行南通支行的开户账号与圆通公司、亚辉公司和其他业务单位及个人的资金往来情况。17、公安机关从圆通公司电脑里调取的利润表、资产负债表等书证，证明圆通公司自2008年起一直处于亏损状况，其中2008年亏损1680.7万元，2009年亏损2128.3万元，2010年亏损3668.2万元，2011年亏损4413.6万元，2012年亏损3517.1万元，2013年截止到5月份亏损769.9万元。18、被告人郭卫东的供述，证明圆通公司在上述三家银行的贷款都是其先与银行谈好，让财务按照银行贷款的要求准备财务报表、资产负债表、购销合同等，一般不看直接签字，贷款资料里的购销合同是为了贷款而制作的，公司与关联企业辉益公司、亚辉公司之间有购销铝锭业务，但合同上对应的购销业务并不存在，公司真实的财务状况是亏损的，贷款发放下来后主要用于生活经营，还有归还民间借款的本息。上述证据均经当庭质证，具有法律证明效力且能够相互印证，本院予以确认。2013年5月，丹阳投资集团有限公司以圆通公司不能清偿到期债务为由向本院申请对圆通公司进行破产清算，本院立案受理。丹阳市公安局在工作中发现圆通公司有非法吸收公众存款的犯罪嫌疑，于2015年8月28日立案侦查，于同年9月10日在江苏省泗阳县抓获被告人郭卫东。被告人郭卫东归案后对圆通公司因为生产经营需要向社会上多人借款的基本事实予以了供认。公安机关在侦查中发现圆通公司还有通过向银行提供虚假的购销合同、财务报表等骗取贷款的事实，经进一步审讯，被告人郭卫东对提供虚假的财务报表、购销合同等取得银行贷款的基本事实亦予以了供认。2017年5月4日，本院裁定宣告圆通公司破产。上述事实，由公安机关出具的案件侦破经过、本院(2013)丹商破字字0003号民事裁定书等证据所证实，予以确认。本院认为：江苏圆通汽车零部件有限责任公司为了解决资金周转困难，违反国家金融管理法律规定，由法定代表人郭卫东本人和单位其他内部人员等人，通过个人关系对外借款，对集资行为的辐射面不加控制，对蔓延的社会后果听之任之，向社会上的不特定多人吸纳资金，扰乱国家金融秩序，数额巨大，被告人郭卫东作为单位直接负责的主管人员，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪；江苏圆通汽车零部件有限责任公司以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，被告人郭卫东作为单位直接负责的主管人员，其行为已触犯刑律，构成骗取贷款罪。丹阳市人民检察院指控的罪名成立，本院予以支持。关于辩护人提出圆通公司因为生产经营需要向民间借款非通过媒介公开宣传、不是向不特定对象吸收资金、系合法的借款行为之辩护意见。根据本案已经查明的事实：被告人郭卫东向通过朋友介绍认识的和在转贷过程中认识的“做资金生意”的人借款，石某、林某等人向各自的亲属、朋友、同学、熟人借款，这些人均是通过郭卫东、石某、林某等人从中介绍而直接出资给圆通公司的，应纳入社会公众的范围。圆通公司虽然没有通过媒介公开宣传，但系通过郭卫东、石某、林某等人的介绍和口口相传吸纳社会公众资金的，符合非法吸收公众存款罪中“向社会公开宣传”的特征，而非法吸收的公众存款是否用于正常的生产经营活动并不影响本罪的成立，对辩护人提出的上述辩护意见不予采纳。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，“社会公众”包括单位和个人，被非法吸纳资金的对象，可以是个人，也可以是单位。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中明确：“在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的行为”认定为向社会公众吸收资金，该规定是对《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中没有规定的部分作的补充，非新的司法解释规定，对辩护人提出圆通公司向借款人所在的单位借款是企业之间的合法拆借行为以及新的司法解释对圆通公司之前的借款行为没有溯及力等辩护意见，均不予采纳。关于被告人郭卫东提出贷款资料是根据银行的要求准备的、即便是虚假资料也是银行要求修改的以及辩护人提出圆通公司在各银行的贷款已经归还、没有给银行造成损失、没有采取欺骗手段获得贷款、郭卫东不构成骗取贷款罪之辩护意见。经查：银行发放贷款须经多层审批，最终经上级部门批准后才能实现放贷。即便银行信贷员明知贷款资料不真实或授意提供虚假资料并予以上报，造成之后一系列环节均受该虚假事实所欺骗，从而银行向圆通公司发放贷款，也不影响对圆通公司实施了欺骗手段取得贷款的事实认定，对被告人郭卫东提出的上述辩解不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定：骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的行为。骗取贷款罪是结果犯也是情节犯，如果没有给银行造成重大损失但有其他严重情节的，不影响本罪的构成。圆通公司在三家银行共骗取的8840万元贷款虽然已由担保单位代为偿还，但多次欺骗金融机构，致使金融机构的资金和信用受到严重影响，也导致担保单位产生重大损失，情节特别严重，被告人郭卫东作为单位直接负责的主管人员构成骗取贷款罪并无不当，故对辩护人的上述辩护意见不予采纳。被告人郭卫东作为单位直接负责的主管人员，一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人郭卫东归案后如实供述自己及单位的主要犯罪事实，可以从轻处罚。因圆通公司已被宣告破产，对单位不再追诉，被告人郭卫东承担主管人员的刑事责任。根据被告人郭卫东具体的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二款、第一百七十五条之一第一款、第二款、第六十七条第三款、第六十九条第一、三款的规定，判决如下：被告人郭卫东犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月10日起至2020年9月9日止），并处罚金人民币三十五万元(于本判决生效后十日内缴纳)。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省镇江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张智慧人民陪审员  秦志新人民陪审员  刘健岁二〇一七年九月十五日书 记 员  荆 晶附本判决所适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位处处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑最高不能超过二十年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行。