江苏省建湖县人民法院	刑 事 判 决 书	（2016）苏0925刑初173号	公诉机关江苏省建湖县人民检察院。	被告人王小芹，女，1979年12月28日出生，汉族，盐城市盐都区人，职高文化，无业，户籍地盐城市盐都区，现无固定住所。曾因卖淫，分别于2008年9月16日被建湖县公安局行政拘留十日并处罚款五千元；2015年12月30日被宜兴市公安局行政拘留十五日并处罚款五千元。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年1月4日被刑事拘留，同年2月2日被逮捕。	辩护人肖兆芹，江苏向阳红律师事务所律师。	建湖县人民检察院以建检诉刑诉〔2016〕132号起诉书指控被告人王小芹犯集资诈骗罪，于2016年5月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。建湖县人民检察院指派检察员彭婧出庭支持公诉。被告人王小芹及其辩护人肖兆芹到庭参加诉讼。现已审理终结。	建湖县人民检察院指控：被告人王小芹明知投资服装店失败，欠缺偿还能力，自2014年初以刷卡套现、“过桥”、做生意为由，以1.5%-5%不等的高息为诱饵，通过“口口相传”的形式，先后骗取米某等17人资金489.7万元。所得款项被王小芹用于做生意、支付利息和个人消费等，并用于非法刷卡套现。为证实上述犯罪事实，公诉机关向本院移送了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据，并据此认为，被告人王小芹的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。	庭审中，被告人王小芹辩称：其和被害人是同事和朋友关系，借款本金只有一百七八十万元，其余都是利息；所借的钱大部分用于经营服装、卫浴产品和化妆品等生意，还有借钱给别人，至今未能收回；其没有诈骗被害人的钱，对公诉机关指控的罪名不予认可。其辩护人的辩护意见是：被告人王小芹主观上没有非法占有集资款的目的，本案应按非法吸收公众存款罪处理；起诉书指控的犯罪金额不准确，被告人王小芹陈述已还本金近200万元，利息近90万元，应以被告人供述的数字为准；被告人王小芹具有坦白情节，请求对其从轻处罚。	经审理查明，被告人王小芹因经营服装门市亏损，于2014年将店面转让后，明知欠缺偿债能力，虚构做过桥资金等生意以及刷卡套现有高额利润的事实，以承诺月息1.5%至5%不等的高息为诱饵，通过“口口相传”的形式，截至2015年11月先后骗取被害人季某、陈某2等17人资金467.27万元，后因无法偿还集资款而逃匿。具体事实如下：	1.2015年初至同年9月，被告人王小芹以刷卡套现需要资金为由，承诺高额利息，骗取被害人季某17.7万元。	2.2015年5月至同年9月，被告人王小芹以做生意为由，承诺高额利息，骗取被害人申某44万元。	3.2015年4月至同年9月，被告人王小芹以刷卡套现需要资金为由，承诺高额利息，骗取被害人徐某163万元。	4.2015年8月至同年10月，被告人王小芹以做刷卡套现、过桥资金等生意为由，承诺高额利息，骗取被害人米某、查某夫妻37.12万元。	5.2015年10月，被告人王小芹以做刷卡套现、过桥资金等生意为由，承诺高额利息，骗取被害人朱某13.8万元。	6.2015年8月至同年9月，被告人王小芹以做刷卡套现等生意为由，承诺高额利息，骗取被害人金某22.3万元。	7.2015年10月，被告人王小芹以做刷卡套现、过桥资金等生意为由，承诺高额利息，骗取被害人徐某210万元。	8.2015年9月，被告人王小芹以做刷卡套现、过桥资金等生意为由，承诺高额利息，骗取被害人张某217.9万元。	9.2015年6月至同年8月，被告人王小芹以做刷卡套现、过桥资金等生意为由，承诺高额利息，骗取被害人沈某8.75万元。	10.2015年8月至同年10月，被告人王小芹以做刷卡套现等生意为由，承诺高额利息，骗取被害人王某5.1万元。	11.2015年8月，被告人王小芹以做刷卡套现生意为由，承诺高额利息，骗取被害人常某5万元。	12.2015年4月至同年9月，被告人王小芹以做刷卡套现等生意为由，承诺高额利息，骗取被害人曾某74万元。	13.2015年11月，被告人王小芹以需要资金周转为由，承诺高额利息，骗取被害人张某35.68万元。	14.2015年8月至同年9月，被告人王小芹以做刷卡套现生意为由，承诺高额利息，骗取被害人殷某74万元。	15.2015年6月至同年8月，被告人王小芹以做刷卡套现生意为由，承诺高额利息，骗取被害人姜某12.82万元。	16.2015年5月至同年9月，被告人王小芹以做过桥资金等生意为由，承诺高额利息，骗取被害人祁某15.8万元。	17.2015年3月至同年9月，被告人王小芹以做生意为由，承诺高额利息，骗取被害人陈某240.3万元。	上述事实，有下列证据证实：	1.发破案经过及抓获经过，证明本案案发及被告人王小芹归案情况。	2.建湖县公安局、宜兴市公安局行政处罚决定书，证明被告人王小芹的劣迹情况。	3.借条，证明被告人王小芹骗取季某等17名被害人的资金数额。	4.银行卡交易记录，证明被告人王小芹的建设银行信用卡与部分被害人之间的资金往来情况。	5.POS机交易流水，证明户名为王芹中宇卫浴经营部的POS机交易情况。	6.建湖县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明，证明被告人王小芹所称的与他人合伙开办小额贷款担保公司，经查询，无相关的工商登记注册资料；其所称的投资化妆品、卫浴生意及借贷给他人，因其未能提供具体信息，均无法查证。	7.证人马某、陈某1的证言，证明他们的信用卡曾请张某1刷卡套现过。	8.证人张某1的证言，证明他和王小芹是夫妻，2015年10月离婚。王小芹使用过POS机，他曾为朋友的信用卡让王小芹刷卡套现过。	9.被害人季某的陈述，证明她是通过朋友祁某认识王小芹的，知道王小芹有刷卡机帮人家刷卡取现。2015年正月起，王小芹以刷卡取现差钱为由，向她借款11万元。同年9月，王小芹又向她借钱，她说没有钱，但她弟弟季正军有信用卡，王小芹就用季正军的信用卡刷了9万元。王小芹还过1万元本金，利息给了1.3万元左右。	10.被害人申某的陈述，证明她是通过朋友米某和王小芹熟悉的，开始是米某说王小芹做生意急需钱，让她借钱给王小芹，她于2015年5月至6月借给王小芹10万元，同年6月至8月，王小芹又向她借了20万元，都打了借条。后来王小芹于同年8月至9月期间又向她借了18万元，没打条子。她借给王小芹的48万元中包含2万多元的利息，王给过利息2万多元，都是现金；并有通话录音相印证。	11.被害人徐某1的陈述，证明自2015年4月至同年9月，王小芹以刷卡套现、做生意为由，先后向她借款63万元。	12.被害人米某的陈述，证明2015年8月至同年10月期间，王小芹以做刷卡套现、过桥等生意为由，向她借了27万元，另外还向她丈夫查某借过23万元。王小芹还了将近11万元，利息给过8800元左右。王小芹还让她介绍朋友向其出借资金，她介绍了申某、曾某、殷某、金某、张某2等人。	13.被害人查某的陈述，证明2015年8月至9月，王小芹说做刷卡套现和过桥生意向他借钱，他借了23万元给王小芹，王小芹给过将近1万元利息。	14.被害人朱某的陈述，证明2015年10月，经他朋友徐某2介绍，王小芹以做刷卡套现和过桥资金生意为由，向他借款14万元，利息付了2000元左右。	15.被害人金某的陈述，证明她是经米某介绍借钱给王小芹的，2015年9月，王小芹以刷卡套现、做生意为由，向她借了23万元，后还了2200元，利息给过4800元。	16.被害人徐某2的陈述，证明他经米某介绍与王小芹熟悉，王小芹以做刷卡套现和过桥生意向她借款。2015年10月，她从江苏银行贷款10万元借给了王小芹。	17.被害人张某2的陈述，证明2015年9月，米某向她介绍王小芹是做刷卡套现和过桥生意的，让她借钱给王小芹。王小芹拿她和丈夫的银行卡取了20万元，说过10天还钱。王小芹给过利息2.1万元，后来听说人跑掉了。	18.被害人沈某的陈述，证明2015年六七月份至八月期间，王小芹以刷卡套现和做生意向他借了9万元，利息给了2500元左右。	19.被害人王某的陈述，证明他是经曾某介绍认识王小芹的，王小芹提到其做刷卡套现生意，让他有钱就借给她。2015年8月至10月，王小芹向他借了10万元，已还4.5万元，还欠5.5万元，利息给过4000元左右。	20.被害人常某的陈述，证明她和王小芹是朋友，王小芹经常说是做刷卡套现生意的，让她有钱就借给王。2015年8月，王小芹向她借了5万元。	21.被害人曾某的陈述，证明她是通过米某介绍认识王小芹的，王小芹讲是帮人家刷卡套现的，生意很好，让她有钱放王那里，带她赚钱。2015年4月至9月，王小芹向她借了30万元，她亲戚王小霞通过她借给王小芹52万元，王小芹给过她8万元左右的利息。	22.被害人张某3的陈述，证明他是通过米某和王小芹认识的，2015年10月，王小芹说要还信用卡的钱，向他借6万元，他于同年11月1日转账5.68万元给王小芹。	23.被害人殷某的陈述，证明他是通过米某介绍借钱给王小芹的，王小芹说其做刷卡套现和过桥生意，生意做得大，资金要充足，答应他长期的给月息5分，短期的月息2分。自2015年8月至9月，王小芹向他借了80万元，利息给过6万元左右。	24.被害人姜某的陈述，证明她是通过米某介绍借钱给王小芹的，王小芹说其帮人刷卡取现，生意好呢，就是钱周转不过来，让她有钱就借给其用，月息2分。她于2015年7月至8月，将2张信用卡给王小芹刷了7万元，还做了6.8万元贷款借给王小芹。王小芹还过3800元，利息付过6000元左右。	25.被害人祁某的陈述，证明王小芹将开的服装门市转让给她，以后二人就熟悉了。2015年五六月开始，王小芹说开门市和差过桥资金，陆续向她借了35万元。到2015年9月，王小芹还了19万元，打了一张16万元的借条给她，还过2000元利息。	26.被害人陈某2的陈述，证明2015年3月至7月，王小芹以做生意向他借钱，共借了25万元。同年7月至8月，王小芹又向他借了23万元。同年9月，王小芹用他的信用卡刷了2万元。王小芹还了9万元，利息给了7000元左右。	27.被告人王小芹在侦查阶段的供述，证明2012年她在建湖县神台路开了一家服装店，开了2年多亏了七八十万元。她将门市转让给祁某，并向祁借了二十几万元用于还债。后来她又向祁某陆续借了七十几万元，祁找她要钱，她没有钱，就找米某借了20万元，她还请米介绍别人借钱给她，她借的钱都用于还利息和平时挥霍掉了。她借钱时骗人家说是做生意的，还有刷卡套现等，钱都被她用于填补利息和平时挥霍了。	上列证据，经庭审举证、质证，来源合法，内容客观、真实，相互印证，均具有法律证明效力。	本院认为，被告人王小芹以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成集资诈骗罪。公诉机关指控告被告人王小芹犯集资诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。关于被害人王小芹及其辩护人提出的本案罪名应为非法吸收公众存款罪的辩解及辩护意见，经查，被害人王小芹隐瞒其经营服装生意亏损无力偿还债务的事实，虚构集资用途，以虚假的高回报率为诱饵，骗取被害人集资款；其辩解集资款用于做化妆品生意、借贷给他人以及与他人合伙开小贷公司等，但未能提交任何证据，甚至无法提供对方的姓名、住址等基本信息，其提供的线索亦无法查实。故被告人王小芹非法占有集资款的故意足以认定，其行为符合集资诈骗罪的构成要件，本院对其辩解及辩护人的辩护意见不予采纳。关于被告人王小芹及其辩护人对集资诈骗金额提出的异议，经查，王小芹骗取被害人集资款的数额，有其出具的借条等证据证实，其所称的还款金额没有证据证明，但被害人认可收取的利息应核减诈骗数额。被告人王小芹未如实供述主要犯罪事实，不构成坦白。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：	一、被告人王小芹犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元。	（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二○一六年一月四日起至二○二八年一月三日止。罚金限本判决生效后三十日内缴纳。）	二、责令被告人王小芹继续退赔违法所得467.27万元，发还被害人（详见清单）。	如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省盐城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。	审 判 长  苗 东	审 判 员  高 建	代理审判员  臧道玉	二〇一七年一月二十一日	书 记 员  徐业婷	附页：	被告人王小芹退赔清单																											序													号																							被害人																							退赔金额													（万元）																							序号																							被害人																							退赔金额													（万元）																															1																							季海燕																							17.7																							9																							沈现志																							8.75																															2																							申兆琴																							44																							10																							王培																							5.1																															3																							徐平平																							63																							11																							常玲玲																							5																															4																							米纪娜													查春标																							37.12																							12																							曾红兰																							74																															13																							张如友																							5.68																															5																							朱宗才																							13.8																							14																							殷建华																							74																															6																							金玉秀																							22.3																							15																							姜迎春																							12.82																															7																							徐如清																							10																							16																							祁正凤																							15.8																															8																							张国娟																							17.9																							17																							陈正山																							40.3																附录法律条文	《中华人民共和国刑法》	第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。	第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。	第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。	由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。	第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。