江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初13196号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道58号，组织机构代码25144808-8。法定代表人：宋建明，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄丰，江苏圣益律师事务所律师。被告：周洁，女，1996年6月16日出生，汉族，住江苏省苏州市虎丘区。被告：刘爱青，女，1966年4月27日出生，汉族，住江苏省苏州市虎丘区。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告周洁、刘爱青金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月17日立案受理，依法适用简易程序于2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄丰、被告周洁、刘爱青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1、被告周洁、刘爱青共同偿还借款本金30万元及计算至2016年11月1日的利息、罚息等计7192.25元，并支付自2016年11月2日起至实际归还日止按照合同约定计算的罚息；2、判令被告周洁、刘爱青共同支付原告为实现债权支出的律师代理费12100元；3、原告对于请求事项第1、2、4项有权就被告周洁、刘爱青抵押的苏州市虎丘区新创竹园33幢106室房产折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额165万元范围内优先受偿；4、本案诉讼费由被告周洁、刘爱青承担。事实和理由：2016年7月18日，原告与被告周洁、刘爱青签订了编号为常商银微贷营业部高抵字2016第23663号《最高额抵押合同》；原告与被告周洁签订了常商银微贷营业部高信字2016第23638号《最高额用信合同》，约定：自2016年7月18日起至2021年7月17日止，被告周洁有权在165万元额度内向原告办理各类用信业务，并以被告周洁、刘爱青所有的苏州市虎丘区新创竹园33幢106室房产作为抵押，最高额抵押期限为自2016年7月18日起至2021年7月17日止，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。原告与被告周洁、刘爱青办理了抵押权登记手续。同日，原告与被告周洁、刘爱青签订了编号为常商银微贷营业部个借字2016第31746号《个人借款合同》，原告同意向被告周洁、刘爱青提供30万元贷款，期限自2016年7月18日至2021年7月1日。双方就有关贷款事宜在该合同中进行了系统约定。该笔借款由上述《最高额抵押合同》抵押担保。后原告于2016年8月4日向被告发放贷款30万元。上述贷款在还款过程中，被告周洁、刘爱青未按约定还本付息形成贷款逾期。按照双方签订《个人借款合同》约定已构成违约。原告于2016年10月26日向被告周洁、刘爱青发出贷款提前到期通知书，宣布贷款提前到期。之后，原告就贷款本金及利息、罚息等继续催告催收，被告周洁、刘爱青未能归还贷款本息。原告诉至法院。被告周洁辩称，1、被告周洁向银行借款30万元，款项打到周洁的银行卡上，后周洁将30万元给了吴建国。2、吴建国对周洁说，吴建国的妹妹开了一个超市，让周洁去做会计，刘爱青去做理货员，在周洁将钱给了吴建国后，就联系不到吴建国了。被告刘爱青辩称，周洁是其女儿，刚从学校毕业。刘爱青不识字。吴建国称让周洁到超市做会计，可以挣5000-6000元工资，刘爱青作理货员，也有3000-4000元工资。后来钱被吴建国骗了，刘爱青到派出所报了案，派出所让其回家等电话。经审理查明：2016年7月18日，原告（抵押权人、债权人）与被告周洁、刘爱青（抵押人、债务人）签订编号为常商银微贷营业部高抵字2016第23663号《最高额抵押合同》一份，合同约定：为了确保债务人与债权人（抵押权人）签订主合同的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保。抵押物为被告周洁、刘爱青所有的位于苏州市虎丘区新创竹园33幢106室。被担保主债权本金最高限额为人民币165万元；被担保主债权发生期间自2016年7月18日至2021年7月17日；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费）。同日，被告周洁、刘爱青（抵押人）向原告出具了资产抵押承诺书一份，内容为：抵押人愿意以苏州市虎丘区新创竹园33幢106室房产为债务人周洁在原告的债务提供抵押担保。若债务人不能按合同约定按期足额偿还债务本息，抵押人承诺将全力配合原告处置所涉抵押房地产以归还原告相关债务本息及费用（包括但不限于诉讼费、律师费及资产处置过程中涉及的其他费用等）。合同签订后，原、被告双方至苏州市国土资源局办理了抵押物登记，2016年7月29日，苏州市国土资源局出具了苏（2016）苏州市不动产证明第5015731号，该证明载明：权利人为江苏常熟农村商业银行股份有限公司，义务人为周洁、刘爱青，坐落苏州市虎丘区新创竹园33幢106室，在其他一栏记载了最高额抵押，第1抵押顺位，债权数额165万元，债权确定期间2016年7月18日至2021年7月17日。2016年7月18日，原告（债权人）与被告周洁（债务人）签订了《最高额用信合同》一份，约定：自2016年7月18日起至2021年7月17日止，债务人可在人民币不超过165万元的额度内向债权人申请办理各类用信业务。在上述用信期间、债务最高余额和约定的具体用信业务内，债务人可根据需要申请办理相关业务，但必须符合债权人各项规章制度规定的条件和要求，并经债权人审批同意，双方办理有关手续并签订具体业务合同。如债务人向债权人申请办理贷款业务，双方必须另行签订借款类合同，与本合同一并构成担保的主合同。2016年7月20日，原告（贷款人）与被告周洁（借款人）、刘爱青（共同借款人）签订编号为常商银微贷营业部个借字2016第31746号《个人借款合同》一份，约定：被告周洁、刘爱青向原告借款30万元，借款期限自2016年7月18日至2021年7月1日，月利率为10.5‰，等额本息还款；利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和实际用款天数计算；逾期还款按实际贷款利率水平上加收30%计算罚息；借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人连续三个还款期或累计六个月未按时偿还贷款本息，即视为违约，贷款人可要求借款人、担保人限期纠正其违约行为；宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。2016年8月4日，原告依约向被告周洁发放贷款30万元，借款利率为月利率10.5‰，借款期限自2016年8月4日至2021年7月1日。被告周洁、刘爱青在《借款借据》上签名确认。同时，被告周洁在《还款计划表》上签名，确认自2016年9月1日起，于每月的1日归还本息的金额。2016年9月8日，被告周洁归还借款利息（含复利）2000元，之后未能归还借款本息。2016年10月26日，江苏圣益律师事务所受原告委托，向被告周洁、刘爱青邮寄《贷款提前到期通知书》一份，载明因借款人停止还款，贷款已逾期，原告根据借款合同约定，宣布贷款提前到期，提前到期日为2016年11月2日。该通知书于2016年10月27日被签收。之后，被告周洁、刘爱青仍未还款。截至2016年11月1日，被告周洁、刘爱青共结欠原告借款本金30万元、利息7293.18元，合计307300.18元。另查明：为处理本案纠纷，原告与江苏圣益律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定支付律师费12100元。以上事实，有最高额抵押合同、抵押物入库单、不动产登记证明、最高额用信合同、个人借款合同、借据、还款计划表、还款明细、证明、贷款提前到期通知书、全球邮政特快专递、邮件查询、贷款利息明细表、委托代理协议及本案的庭审笔录等证实。本院认为:原告与被告周洁、刘爱青签订的最高额抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，且双方就抵押物办理了抵押登记，上述合同依法成立且生效，对原、被告双方均具有法律约束力。原告与被告周洁、刘爱青签订的《最高额用信合同》、《个人借款合同》，均依法成立且合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。原告依约发放借款后，被告周洁、刘爱青未能按约还款，故原告有权宣布借款提前到期，并要求被告周洁、刘爱青归还全部借款本息。原告仅要求被告周洁、刘爱青归还借款本金30万元，支付计算至2016年11月1日的利息7192.25元，并支付自2016年11月2日起至实际归还之日止按罚息利率计算的罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告周洁、刘爱青支付律师费12100元，因原告已与江苏圣益律师事务所签订《委托代理协议》，且江苏圣益律师事务所委派律师出庭参加诉讼，该费用系原告的必然损失，故对该诉讼请求，本院予以支持。原告要求以被告周洁、刘爱青所有的位于苏州市虎丘区新创竹园33幢106室房产以折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿本案债权诉讼请求，由于原告与被告周洁、刘爱青签订了《最高额抵押合同》，双方就抵押物办理了抵押登记，故本院对于原告的上述请求，符合法律规定，本院予以支持。对于被告周洁、刘爱青的答辩意见，本院认为：原告将借款打入被告周洁的银行卡后，再由被告周洁将银行卡转交他人，被告周洁对于借款用途的处理，不影响被告周洁、刘爱青向原告借款的事实的认定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条之规定，判决如下：一、被告周洁、刘爱青于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司借款本金30万元，支付计算至2016年11月1日的利息（含罚息）7192.25元，并支付自2016年11月2日起至实际履行之日止按《个人借款合同》约定计算的罚息。二、被告周洁、刘爱青于本判决生效之日起十日内共同支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司实现债权的律师代理费12100元。上述一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院（账号：10×××79,开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。）三、原告有权就被告周洁、刘爱青抵押的位于苏州市虎丘区新创竹园33幢106室房产以折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3045元，由被告周洁、刘爱青负担。（原告同意其预交的案件受理费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）审判员  江彩英二〇一七年一月三日书记员  陈 铭附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。