广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1781民初891号原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城东湖西路40号之二，统一社会信用代码：914417818975358850。负责人：李宏干，该支行行长。委托诉讼代理人：范绍文，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：蓝方良，男，该支行工作人员。被告：林士强，男，1974年4月14日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍住址：阳春市，原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行（以下简称农业银行阳春支行）诉被告林士强信用卡纠纷一案，本院于2017年4月13日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月4日公开开庭进行了审理。原告农业银行阳春支行的委托诉讼代理人范绍文到庭参加诉讼，被告林士强经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行阳春支行向本院提出诉讼请求：一、林士强偿付尚欠卡号为62×××24金穗贷记卡的透支借款本金21241.21元、利息3178.11元、滞纳金1226.55元(该透支借款本金、利息、滞纳金均计至2017年2月23日止；从2017年2月24日起至清偿全部透支借款本金之日止新欠的利息，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利率标准和计算方法计算)给农业银行阳春支行；二、本案的诉讼费用由林士强负担。事实和理由：2012年8月21日，林士强因消费需要向农业银行阳春支行申请开办金穗贷记卡，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称金穗贷记卡领用合约）的规定。2012年9月29日，林士强领取卡号为62×××70的金穗贷记卡，并从2012年10月20日起多次使用该金穗贷记卡进行消费透支。2015年7月27日，林士强挂失卡号为62×××70的金穗贷记卡，更换领取了卡号为62×××24的金穗贷记卡。林士强多次使用上述金穗贷记卡进行消费透支，但没有按约定的期限和方式足额偿付使用上述金穗贷记卡产生的透支借款本息、滞纳金，后经农业银行阳春市支行多次催收未果。至2017年2月23日止，林士强尚欠卡号为62×××24金穗贷记卡的透支借款本金21241.21元、利息3178.11元、滞纳金1226.55元，合计25645.87元逾期没有偿付给农业银行阳春支行。林士强没有按照约定的方式和期限足额偿付金穗贷记卡的透支借款本息、滞纳金给农业银行阳春支行的行为已构成违约。林士强既没有提出书面答辩状，也没有向本院提交任何证据。经审理查明：2012年8月21日，林士强提交其本人的身份证复印件、房地产权证复印件和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农业银行阳春支行申请开办金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。”该《金穗贷记卡领用合约》中的第四条载明“利息和费用。1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”该《金穗贷记卡领用合约》中的收费标准载明“滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%。”2012年9月29日，农业银行阳春支行审批同意林士强的开卡申请，并于当日发放卡号为62×××70的金穗贷记卡给林士强。林士强从2012年10月20日起至2015年7月25日间使用卡号为62×××70的金穗贷记卡进行刷卡消费、提取现金等。2015年7月27日，林士强挂失卡号为62×××70的金穗贷记卡。2015年7月27日，农业银行阳春市支行重新发放了卡号为62×××24的金穗贷记卡给林士强。2015年8月14日，林士强激活卡号为62×××24的金穗贷记卡，并从2015年8月14日起至2016年6月6日间使用该金穗贷记卡进行刷卡消费、提取现金以及偿付使用该金穗贷记卡产生的部分透支借款本息，其中在2016年5月15日至2016年5月21日间跨行消费金额共21241.21元。至2017年2月23日止，林士强尚欠使用卡号为62×××24金穗贷记卡刷卡消费和提取现金产生的透支借款本金21241.21元、利息3178.11元、滞纳金1226.55元逾期没有偿付给农业银行阳春支行。2017年3月22日，农业银行阳春支行对卡号为62×××24的金穗贷记卡采取止付措施。另查明：农业银行阳春市支行在庭审中确认卡号为62×××24的金穗贷记卡从2017年2月24日起至清偿全部透支借款本息之日止新欠的利息按日利率万分之五的标准计算，不按月计收复利；从2017年2月24日起不再产生滞纳金。以上事实，有身份证复印件、房地产权证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、账户详细信息基本信息、银行卡消费流水、银行卡透支尚欠本金明细表、银行卡透支尚欠利息明细表、银行卡透支尚欠滞纳金明细表等证据材料和庭审笔录附案证实。本院认为：林士强向农业银行阳春支行申请开办金穗贷记卡，并签名确认遵守《金穗贷记卡领用合约》的规定。农业银行阳春支行审批同意林士强开办金穗贷记卡的申请，并发放卡号为62×××70的金穗贷记卡和更换发放卡号为62×××24的金穗贷记卡给林土强。林士强使用上述金穗贷记卡进行刷卡消费、提取现金以及偿付部分透支借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”和第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，本院依法认定农业银行阳春支行与林士强双方签订的《金穗贷记卡领用合约》和构成的借款合同关系成立有效，双方均应按《金穗贷记卡领用合约》的约定履行各自的义务。农业银行阳春支行请求判令林士强偿付尚欠卡号为62×××24金穗贷记卡的透支借款本金21241.21元、利息3178.11元、滞纳金1226.55元和按《金穗贷记卡领用合约》约定的利率标准和计算方法计算支付从2017年2月24日起至清偿全部透支借款本金之日止新欠的利息。本院认为，林士强领取卡号为62×××24的金穗贷记卡并使用该金穗贷记卡进行刷卡消费和提取现金后，应按照《金穗贷记卡领用合约》的约定按时足额偿付使用卡号为62×××24金穗贷记卡产生的透支借款本金、利息、滞纳金给农业银行阳春支行。但至2017年2月23日止，林士强尚欠卡号为62×××24金穗贷记卡的透支借款本金21241.21元、利息3178.11元、滞纳金1226.55元逾期没有偿付给农业银行阳春支行。林士强逾期没有偿付尚欠卡号为62×××24金穗贷记卡的透支借款本息和滞纳金给农业银行阳春支行的行为已构成违约。按照双方在《金穗贷记卡领用合约》中第四条的约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，结合农业银行阳春支行的诉讼请求，林士强应偿付至2017年2月23日止尚欠卡号为62×××24金穗贷记卡的透支借款本金21241.21元、利息3178.11元、滞纳金1226.55元，并按双方在《金穗贷记卡领用合约》中约定的利率标准和计算方法计算支付从2017年2月24日起至本判决确定给付之日止新欠的利息给农业银行阳春支行。农业银行阳春支行请求判令林士强偿付尚欠卡号为62×××24金穗贷记卡的透支借款本金21241.21元、利息3178.11元、滞纳金1226.55元和按《金穗贷记卡领用合约》约定的利率标准和计算方法计算支付从2017年2月24日起至清偿全部透支借款本金之日止新欠的利息，理据充分，本院依法予以支持。林士强经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，既无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提出书面答辩状和向本院提交任何证据，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，不影响本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告林士强在本判决发生法律效力之日起10日内偿付尚欠卡号为62×××24金穗贷记卡的透支借款本金21241.21元、利息3178.11元、滞纳金1226.55元(该透支借款本金、利息、滞纳金均计至2017年2月23日止；从2017年2月24日起至本判决确定给付之日止新欠的利息，按双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定的利率标准和计算方法计算，日利率为万分之五）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费441元，由被告林士强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判长  沈洪涛审判员  龙 旋审判员  谭显通二〇一七年九月二十一日书记员  雷 蕾