湖南省怀化市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)湘12民终1164号上诉人（原审原告）：湖南中方农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市中方县银杏路502号。法定代表人：杨绍宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭翠英（特别授权），女，1967年4月6日出生，汉族。委托诉讼代理人：彭际均（一般代理），湖南宏峰律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：凌丽芳，女，1972年12月29日出生，汉族。被上诉人（原审被告）：周超美，男，1970年4月3日出生，汉族。被上诉人（原审被告）：杨贤龙，男，1969年12月14日出生，汉族。被上诉人（原审被告）：刘广德，男，1975年9月13日出生，汉族。被上诉人杨贤龙、刘广德共同委托诉讼代理人：易延余（特别授权），男，1967年5月25日出生。上诉人湖南中方农村商业银行股份有限公司（以下简称中方农商行）因与被上诉人凌丽芳、周超美、杨贤龙、刘广德金融借款合同纠纷一案，不服湖南省中方县人民法院（2016）湘1221民初205号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月13日立案后，依法组成合议庭，于2016年12月14日公开开庭审理了本案。上诉人中方农商行的委托诉讼代理人彭翠英、彭际均，被上诉人刘广德及杨贤龙、刘广德共同委托诉讼代理人易延余到庭参加诉讼，被上诉人凌丽芳、周超美经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中方农商行上诉请求：1、撤销一审判决第三项，改判杨贤龙、刘广德对凌丽芳所借的300万元本金及利息承担连带偿还责任。事实和理由：原审判决认为杨贤龙、刘广德虽给上诉人发出了给凌丽芳承担400万元借款连带保证责任的承诺书要约，但没有得到上诉人相应的承诺，且在上诉人与凌丽芳签订的《个人贷款合同》的担保条款中亦无体现，故杨贤龙、刘广德的连带保证责任不成立，该认为是错误的。因为，杨贤龙、刘广德向上诉人出具的《贷款担保承诺书》是两人的真实意思表示，在法律上讲承诺书是单方民事行为，无需对方承诺。因此，杨贤龙、刘广德依法应为凌丽芳的借款承担保证责任。杨贤龙、刘广德辩称，原审判决认定事实清楚，定性准确，适用法律正确，程序合法，且没有损害上诉人的利益，上诉人的上诉请求和理由不能成立，应予以驳回。中方农商行向一审法院起诉请求：1、判令凌丽芳、周超美偿还上诉人借款本金300万元及从2015年9月1日起至2016年3月31日应付利息、罚息227173.65元，以及后续利息、罚息，月利率为15.2505‰；2、判令上诉人对凌丽芳提供的抵押财产享有抵押权和优先受偿权；3、判令杨贤龙、刘广德对上述借款本金和利息等承担连带保证责任。一审法院认定事实：凌丽芳与周超美系夫妻关系。2014年3月10日，凌丽芳以业务发展需要为由向中方农商行所辖营业部申请借款4000000元，凌丽芳、周超美共同承诺该借款为夫妻共同债务，愿意以夫妻共同收入及财产偿还该借款本息，并承诺自愿以位于怀化市人民北路的商业门面作抵押，如借款到期未能归还，中方农商行可处置抵押物优先受偿。2014年3月27日，中方农商行与凌丽芳签订了《个人贷款合同》、《抵押合同》，约定中方农商行给凌丽芳借款3000000元，借款期限为24个月，月利率为10.167‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；借款担保为抵押担保，凌丽芳以位于鹤城区人民北路21栋101号门面（房产证号：怀房权证鹤城字第7120142**号、土地使用证号：怀国用第出940-1号）作抵押，办理了他项权登记；同时还约定了其他权利义务。合同签订当日，凌丽芳与中方农商行签订了借款借据，中方农商行向凌丽芳发放了3000000元借款。2014年3月20日，杨贤龙、刘广德曾向中方农商行提交了一份为凌丽芳借款4000000元承担连带保证责任的意向性《贷款担保承诺书》，但从中方农商行与凌丽芳签订的《个人贷款合同》即主合同中没有体现杨贤龙、刘广德为保证人。合同履行期间，凌丽芳仅将借款利息偿还至2015年8月31日；借款逾期后，中方农商行经催收未果，双方形成纠纷。一审法院认为，本案系金融借款合同纠纷。中方农商行与凌丽芳签订的《个人贷款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，系合法有效合同。合同签订后，双方均应按照合同的约定履行各自的义务。中方农商行将3000000元借款按约发放给了凌丽芳，凌丽芳应按合同约定偿还借款本息。凌丽芳、周超美承诺该借款为夫妻共同债务，愿意以夫妻共同收入、财产进行偿还借款本息，符合法律规定，该院予以认定。该借款现已逾期，中方农商行要求凌丽芳、周超美偿还借款本息，并按约定承担逾期利息和对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，该院予以支持。杨贤龙、刘广德虽给中方农商行发出了给凌丽芳承担4000000元借款的连带保证责任的承诺书要约，但没有得到中方农商行相应的承诺，且在中方农商行与凌丽芳签订的《个人贷款合同》的担保条款中亦无体现，故杨贤龙、刘广德的连带保证责任不成立，中方农商行要求杨贤龙、刘广德承担连带保证责任的诉讼请求，该院不予支持。判决：一、限凌丽芳、周超美于本判决生效后30日内偿还中方农商行借款本金3000000元及利息（利息：从2015年9月1日起计算，2015年9月1日至2016年3月31日期间的利息按10.167‰的月利率计算，从2016年4月1日起加收50%的逾期罚息）；二、中方农商行对担保抵押的财产，即凌丽芳位于鹤城区人民北路21栋101号门面（房产证号：怀房权证鹤城字第7120142**号、土地使用证号：怀国用＜2012＞第出940-1号）享有优先受偿权；三、驳回中方农商行要求杨贤龙、刘广德承担连带保证责任的诉讼请求。二审中，当事人没有提交新证据。原审法院查明的案件事实与本院查明的基本一致，本院依法予以确认。本院认为，杨贤龙、刘广德于2014年3月20日向中方农商行出具《贷款担保承诺书》，承诺为凌丽芳借款400万元承担连带保证责任，该承诺系杨贤龙、刘广德的真实意思表示，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。”的规定，因此该担保承诺合法有效，杨贤龙、刘广德应按照承诺的内容承担相应的担保责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，中方农商行的债权既有物的担保又有人的担保。因此，在凌丽芳未能按约定履行还款义务时，中方农商行应当先就凌丽芳提供的抵押财产实现债权，不足部分由杨贤龙、刘广德承担连带担保责任。综上所述，中方农商行的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持湖南省中方县人民法院（2016）湘1221民初205号民事判决第一、二项；二、变更湖南省中方县人民法院（2016）湘1221民初205号民事判决第三项为：被上诉人杨贤龙、刘广德对湖南中方农村商业银行股份有限公司就凌丽芳位于鹤城区人民北路21栋101号门面（房产证号：怀房权证鹤城字第7120142**号、土地使用证号：怀国用＜2012＞第出940-1号）处置所得价款行使优先受偿权后仍未能清偿的债权承担连带清偿责任，杨贤龙、刘广德承担担保责任后，有权向被上诉人凌丽芳、周超美追偿；三、驳回上诉人湖南中方农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。二审案件受理费30800元，由上诉人湖南中方农村商业银行股份有限公司负担10800元，被上诉人凌丽芳、周超美、杨贤龙、刘广德负担20000元。本判决为终审判决。审 判 长  朱湘辉代理审判员  龙中华代理审判员  田利文二〇一七年一月九日书 记 员  徐娟娟