宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院民事判决书（2016）宁0202民初3078号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行，住所地:大武口区朝阳东街。负责人：王莉，系中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行行长。委托诉讼代理人：李伟，系中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行职员，特别授权代理。被告：王倩，女，1989年11月16日出生，汉族，职业不详，户籍地：大武口区。被告：张茂，男，1989年9月16日出生，蒙古族，个体，住大武口区。被告：张月旺，男，1959年12月9日出生，蒙古族，职业不详，户籍地：大武口区。被告：杜喜娥，女，1963年1月27日出生，汉族，职业不详，户籍地：大武口区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行与被告王倩、张茂、张月旺、杜喜娥金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月29日立案受理后，因被告王倩、张茂离开居住地，无法采用直接、邮寄等方式向其送达诉讼文书，本院依法于2016年9月29日向其公告送达了诉讼文书。现已公告期满，本院依法组成合议庭，于2017年1月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行委托诉讼代理人李伟、被告张茂到庭参加了诉讼，被告王倩、张月旺、杜喜娥经本院传票传唤无正当理由未到参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告王倩、张茂2012年11月2日签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》；2、请求判令被告王倩、张茂向原告支付截至2016年8月24日所欠贷款本金101961.23元、利息2483.99元，合计104445.22元；3、请求判令被告王倩、张茂按约定的逾期年利率13.44%支付向原告支付自2016年8月25日至本案确定给付之日止的利息；4、判令如被告王倩、张茂不能偿还上述借款本金及利息，原告对被告张月旺、杜喜娥签订的《个人最高额抵押合同》项下抵押位于大武口区裕民北路帝景家园某号房产，在相应借款本金及利息范围内折价或以拍卖、变卖该抵押物所的价款优先受偿；5、本案诉讼费用由各共同被告承担。事实与理由：2012年11月2日，被告王倩作为借款人、被告张茂作为其配偶于原告签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》。以上合同主要约定被告王倩自2012年11月2日至2017年11月2日的5年期限内，可以在最高授信408414元的额度内向原告借款用于生产经营；自2012年11月2日至2017年11月2日为额度支用期间，额度内单笔支用借款最长期限为5年；合同项下的单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中确定；被告张月旺、杜喜娥以抵押方式为原告的债权本息、违约金及相关费用提供担保；在额度期限内被告王倩任一笔借款最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次的，原告有权提前收回贷款；被告王倩发生违约情形的，原告有权单方面解除合同、计收罚息、以法律手段追偿贷款、处分抵押财产实现抵押权等。又约定被告张月旺、杜喜娥与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿以其所有的位于大武口区裕民北路帝景花园某号的房产为被告王倩的上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括被告28万元的借款本金及所有利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2012年11月5日，在办结被告张月旺、杜喜娥的抵押房屋的他项权利登记后，被告王倩在原告《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上签字，确认原告向其贷款28万元，利率以人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%；采取等额本息还款法。同日，原告向被告王倩放款28万元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上明确本笔借款期限从2012年11月5日至2017年11月5日，年利率8.96%，逾期年利率13.44%。其后，被告王倩、张茂在陆续偿还了部分贷款后，自2016年5月开始出现逾期还款的违约情形，截至2016年8月24日逾期111日、累计拖欠本息合计104445.22元，现原告诉至法院请求判如所请。被告张茂辩称，认可原告起诉的金额，没有意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，原告向法庭提交的证据有：证据一，《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》各1份，证明被告王倩、张茂与原告签订上述借款合同达成最高额度408414元用于生产经营。证据二，《个人最高额抵押合同》1份，证明被告张月旺、杜喜娥为被告王倩、张茂的28万元借款本息提供房产抵押的事实。证据三，《房屋他项权利证书》1份，证明原告取得被告张月旺、杜喜娥抵押房屋他项权利的事实。证据四，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、放款单、（手工）借据各1份，证明2012年11月5日依据合同约定原告向被告王倩放款28万元，及确定借款期间、利率、还款方式等相关事实。证据五，逾期数据清单、还款流水清单各1份，证明截至2016年8月24日被告王倩、张茂逾期111天，欠付本息合计104445.22元，以及在起诉前被告王倩归还部分贷款的事实。证据六，结婚证复印件2份、身份证复印件4份、户口本复印件**，证明被告王倩、张茂，被告张月旺、杜喜娥与原告签订借款合同时系夫妻关系，及各被告相关身份信息的事实。原告提交的以上证据能够证明其主张的诉求和事实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行与被告王倩、张茂签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，原告依约向被告王倩、张茂发放了贷款，被告王倩、张茂未按照约定履行还本付息义务已构成违约，被告王倩、张茂应承担相应的违约责任。现原告诉请要求解除与被告王倩、张茂与2012年22月2日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》符合法律规定，达到了双方合同约定的解除条件，本院予以支持。原告要求被告王倩、张茂偿还截止2016年8月24日的贷款本金101961.23元，利息2483.99元，合计104445.22元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告按照原、被告双方的合同约定的年利率13.44%支付2016年8月25日至本判决确定的给付之日的利息的诉讼请求不违反法律规定，本院予以支持。被告张月旺、杜喜娥自愿以其所有的位于大武口区裕民北路帝景家园某号房产做抵押为该笔贷款承担抵押保证责任，应当在抵押担保范围内清偿原告的贷款本息，故原告要求对被告张月旺、杜喜娥的担保物变现价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。被告张茂作为被告王倩的配偶，应当对该笔债务承担共同偿还责任。被告王倩、张月旺、杜喜娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对所享有的质证权和抗辩权的放弃行使，对此，其应承担相应的法律后果。综上，按照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行与被告王倩、张茂于2012年11月2日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》；二、被告王倩、张茂于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行贷款本金101961.23元，截止2016年8月24日的利息2483.99元，合计104445.22元；2016年8月25日之后的利息、复利、罚息按照双方约定的年利率13.44%计算至本判决确定的实际给付之日止；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市分行对张月旺、杜喜娥名下位于大武口区裕民北路帝景家园某号抵押房产的变现价款享有优先受偿权。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2389元，公告费520元，合计2909元，由被告王倩、张茂、张月旺、杜喜娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判长 李海容审判员 张国华人民陪审员 孙永珍二○一七年一月九日书记员 任静