广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0113民初6195号原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广东省广州市天河区珠江新城华夏路1号。法定代表人：王继康，职务：董事长。委托诉讼代理人：江智滕，系该公司员工。委托诉讼代理人：冯孟鸿，系该公司员工。被告：何子捷，男，1979年8月23日出生，汉族，住广东省中山市。被告：黄雄杰，男，1974年7月9日出生，汉族，住广东省廉江市。原告广州农村商业银行股份有限公司（以下简称广州农商银行）与被告何子捷、黄雄杰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州农商银行的委托诉讼代理人冯孟鸿，被告何子捷到庭参加了诉讼，被告黄雄杰经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告何子捷签订的《个人借款合同》（合同编号：0140041201400126号）；被告何子捷立即偿还借款本金617171.89元，利息、逾期利息、复息39952.19元（暂计至2016年6月16日），利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止；2.判令被告黄雄杰对被告何子捷拖欠的借款本金及利息承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年10月22日，原告与被告何子捷签订了《个人借款合同》（合同编号：0140041201400126号），根据第22条和第24条约定，原告向被告何子捷提供贷款100万元，期限自2014年10月22日至2017年10月15日，共计36个月，具体以出具的借据为准。同日原告与被告黄雄杰签订了《保证合同》（合同编号：0140070201400211号），根据第3.1条约定由被告黄雄杰为被告何子捷的贷款承担连带保证责任。原告与被告何子捷于2014年10月22日签订借款借据（编号：0140041201400126001），同日，原告向被告何子捷发放贷款100万元，期限自2014年10月22日至2017年10月15日，期限内利率为月利率15‰，还款方式为按月等额还本付息。被告何子捷于2016年2月至今未能依照借款合同第27条的约定按时还款。根据《个人借款合同》第12.1.1条约定，被告何子捷已明显违反合同按月还款约定，构成根本违约，故原告根据本条款约定请求解除合同，提前收回贷款。目前该贷款剩余本金617171.89元，欠息39952.19元（暂计至2016年6月16日），合计657124.08元，原告多次催收，被告何子捷一直没有偿还贷款，被告黄雄杰也未履行连带保证责任清偿贷款。综上所述，两被告未能按约定和原告要求归还贷款，使原告的合法权益严重侵害，特向法院提起诉讼。被告何子捷答辩称，对原告的起诉没有意见。被告黄雄杰没有答辩，亦未在举证期内提交证据。原告广州农商银行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、欠息情况表、还款记录表等证据，本院依法组织当事人质证。被告何子捷对原告广州农商银行提供的上述证据无异议，被告黄雄杰经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为对上述证据无异议，本院对原告广州农商银行提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月22日，何子捷作为甲方（借款人）与广州农商银行作为乙方（贷款人）签订了编号为0140041201400126的《个人借款合同》，约定：根据甲方申请，乙方同意向甲方发放微、小企业主贷款，借款金额为人民币100万元，借款期限为36个月，自2014年10月22日至2017年10月15日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；本合同借款月利率为15‰，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；本合同项下借款按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；本合同项下借款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，本合同利率不变；本合同项下借款本息以等额本息还款法分期按月还本付息，还款日为每月15日，最后一次还款日为借款到期日；本合同项下借款的担保方式为个人保证；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，有权要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，有权行使乙方享有的任何担保权利。同日，黄雄杰作为甲方（保证人）与广州农商银行作为乙方（债权人）签订了编号为0140070201400211的《保证合同》，约定：甲方应何子捷（以下简称主合同债务人）的要求，为确保乙方与主合同债务人签订的编号为0140041201400126的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供保证担保；保证担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用；保证方式为不可撤销连带责任保证；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。上述合同签订当天，广州农商银行依约向何子捷发放了借款人民币100万元。广州农商银行出具编号为0140041201400126001的借款借据，并由何子捷签名确认，该借款借据载明借款日为2014年10月22日，到期日为2017年10月15日，借款月利率为15‰，还款方式为按月等额还本付息。上述贷款发放后，何子捷未能依约还本付息，黄雄杰亦未承担保证责任。截至2016年6月16日，何子捷尚欠广州农商银行借款本金617171.89元、利息35501.71元、逾期利息3109.30元及复息1341.18元。本院认为，广州农商银行与何子捷签订的《个人借款合同》以及广州农商银行与黄雄杰签订的《保证合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。广州农商银行依约向何子捷发放贷款后，何子捷未依约履行还本付息的义务，已构成违约。根据《个人借款合同》的约定，广州农商银行有权解除合同。合同解除后，何子捷应向广州农商银行偿还借款本金617171.89元及利息、逾期利息、复息（利息、逾期利息、复息计至2016年6月16日共39952.19元，从2016年6月17日起利息、逾期利息、复息按《个人借款合同》和借款借据的约定计至贷款本息清偿之日止）。黄雄杰自愿为何子捷上述借款合同项下的债务提供连带责任保证，故黄雄杰应对何子捷的上述借款本金、利息、逾期利息、复息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故黄雄杰在承担连带保证责任后，享有向何子捷追偿的权利。黄雄杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。综上所述，对广州农商银行要求解除与何子捷签订的《个人借款合同》，由何子捷立即偿还借款本金以及利息、逾期利息和复息，并由黄雄杰对何子捷拖欠的借款本金及利息、逾期利息和复息承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司与被告何子捷于2014年10月22日签订的编号为0140041201400126的《个人借款合同》。二、被告何子捷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金617171.89元及利息、逾期利息、复息（利息、逾期利息、复息计至2016年6月16日共39952.19元，从2016年6月17日起利息、逾期利息、复息按《个人借款合同》和借款借据的约定计至实际清偿之日止）。三、被告黄雄杰对上述第二项判项确定的义务承担连带清偿责任。四、被告黄雄杰承担连带清偿责任后，有权向被告何子捷追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13800元，由被告何子捷、黄雄杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  肖晓丹审 判 员  张培芹人民陪审员  巫晓蓉二〇一七年一月二十日书 记 员  欧展程