四川省南充市高坪区人民法院刑 事 判 决 书（2017）川1303刑初1号公诉机关南充市高坪区人民检察院。被告人时某，男，1959年11月26日出生于四川省南充市，汉族，大专文化，住四川省南充市顺庆区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年11月16日被取保候审，2017年1月9日被逮捕，现羁押于南充市看守所。南充市高坪区人民检察院以南高检公诉刑诉〔2017〕1号起诉书指控被告人时某犯信用卡诈骗罪，于2017年1月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南充市高坪区人民检察院指派检察员袁静出庭支持公诉，被告人时某到庭参加诉讼，现已审理终结。高坪区人民检察院指控：2014年3月12日，被告人时某在中国农业银行高坪支行办理了金穗贷记卡，透支额度为10万元人民币（以下币种均指人民币）。2015年12月28日，时某通过POS机透支99948.96元逾期未还款，经银行四次向其发送催收通知书，仍未归还本金及利息、滞纳金。公诉机关认为：被告人时某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。并以被告人供述、证人证言、相关书证等支持其指控，诉请本院依法判处。被告人时某对指控其信用卡诈骗的事实、罪名均无异议，表示认罪、悔罪，请求从轻处罚。经审理查明：2014年3月12日，被告人时某在中国农业银行高坪支行办理了卡号为4637580007657228的金穗贷记卡，透支额度为100000元。2015年12月28日，时某明知自己无还款能力，通过POS机刷卡100000元，逾期未还款。2016年5月31日、6月8日、6月14日、6月29日，中国农业银行高坪区支行四次向时某发送催收通知书。截止2016年10月12日，被告人时某欠透支本金99948.96元，透支利息14838.89元，滞纳金5766.95元，均未归还。上述事实，有经当庭举证、质证，公诉机关出示了下列证据证实：1、接受证据清单及证据材料，包括报案材料、催收资料、交易历史查询、开户资料、催收通知书和时某的还款承诺。证实被告人时某在中国农业银行高坪支行办理了金穗贷记卡，并于2015年12月28日五次刷卡共100000元，透支本金99948.96元，经银行四次向其发送催收通知书，仍未归还本金及利息、滞纳金的事实。2、合同书、营业执照、高坪区生源农业专业合作社章程、公证书。证实被告人时某系南充市高坪区生源农业专业合作社法定代表人，该合作社于2011年5月流转了高坪区东观镇观音桥村土地用于无公害蔬菜产业园区建设的事实。3、借条。证实2015年12月28日前时某欠个人借款共计43万元的事实。4、被告人的户籍信息。证实被告人时某的基本身份情况。5、被告人时某的供述。证实他从2011年5月开始在高坪区东观镇观音桥村流转土地从事葡萄、蔬菜种植，2011年8月10日成立南充市高坪区生源农业专业合作社。因用于生产的资金不足，他于2014年3月12日向南充市高坪区鹤鸣花园那里的农业银行申请办理了一张透支额度为10万元的信用卡，卡号为4637580007657228。卡办下来至2015年11月，他使用该卡透支过现金，中间都是按时还了本金、利息的。由于用于生产的资金流转不足，2015年12月28日在南充市高坪区使用POS机分5次透支现金共计10万元，至今都没有向高坪区农业银行归还本金及利息，高坪区农业银行工作人员分别于2016年5月31日、6月8日、6月14日、6月29日向他送达金穗贷记卡透支催收通知书，他都是亲自签收的，还写了还款承诺书。因为他自己的资金链断了，没有资金来源，没有流动资金，一直在向银行申请信用贷款，但是没有批下来，所以他至今没有归还本息。他在2015年12月资金链就断了，没有流动资金，所以他才透支的。当时他透支10万元时认为自己有偿还能力，把钱用来买了肥料、农药，支付了部分民工工资，按计划2016年7、8月葡萄上市估计可以卖50万元，就有能力还银行10万元，他没有打算在2015年12月28日至2016年7、8月之前归还透支款项。但是2016年4、5月因资金短缺，施肥、施药没有跟上，导致病虫严重，他就知道没有什么收成了，归还银行那10万元钱就比较困难，就没有还款能力了。他自己的两套房子于2013年抵押给南充市商业银行贷了80万元，2015年7、8月抵押到期，银行给他延长了抵押期限一年，从2015年10月至今因没有钱一直没有向南充市商业银行支付利息、滞纳金。因为征信有问题，正规银行贷不到款，去找私人借贷公司和高利贷也没有借到。他名下的长城越野车也因2015年2、3月在邓某处借了6万元钱没有归还，于2016年6、7月抵给了邓某。他的债务有：2014年上半年他的一个朋友用自己房屋门面在南充市商业银行贷款60万元，他每个月支付6000元左右利息，从2015年10月至今他没有钱支付；2013年用住房向南充市商业银行抵押贷款80万元，每月利息6000元，从2015年10月起未支付；2014年、2015年陆续以个人名义向朋友借款50余万元，都是在2015年12月28日之前借的，至今没有还；2015年12月28日之前欠土地租金31万元，至今已有62万元。至2016年11月共计债务有262万元左右。他的农业合作社开始经营至今一直是亏损的。他的妻子没有债权债务。6、陈某的证言。证实时某2014年在中国农业银行高坪东观支行办理了透支额度为10万元的金穗贷记卡，当时时某的两套房屋已抵押，但是征信记录良好，有其他资产证明和稳定的还款来源，符合办信用卡的条件。2016年2月底他才听说时某逾期未还款，时某透支了大约10万元，还有2万多元的利息和滞纳金。7、周某的证言。证实时某2014年3月14日办理信用卡后未按时还款，他们多次向其送达催收通知书，时某还出具了还款承诺，至2016年12月12日，时某欠本息120554.8元。上列证据，经法庭举证、质证，其取证程序合法，内容客观真实，且能相互印证，本院予以采纳。本院认为，被告人时某以非法占有为目的，明知没有归还能力而透支信用卡，透支本金99948.96元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任。公诉机关指控的事实清楚、证据充分、罪名成立，本院予以支持。被告人时某归案后认罪态度较好，依法可从轻处罚。为维护国家金融管理秩序，惩治犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款,第五十二条,第五十三条,第六十一条,第六十四条,第六十七条第三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人时某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30000元(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月9日起至2020年1月8日止；罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳，上缴国库)；二、追缴被告人时某的违法所得，退赔被害人中国农业银行股份有限公司南充市高坪支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省南充市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  覃文玲人民陪审员  何德华人民陪审员  ＸＸ亮二〇一七年一月十九日书 记 员  唐 燕附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为……。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。