四川省盐边县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0422民初907号原告：攀枝花农村商业银行股份有限公司盐边支行。住所地：四川省盐边县。统一社会信用代码：91510400599961982F。法定代表人：黄志光，男，白族，1979年05月16日出生，该行行长，住四川省米易县。委托诉讼代理人：罗洪孝，男，汉族，1973年4月5日出生，该行工作人员，住四川省盐边县。被告：祝凤岚，女，汉族，1984年6月12日出生，住四川省盐边县。委托诉讼代理人：胡万富，盐边县桐子林法律服务所法律工作者。执业证号：32303021100183。被告：马武强（系祝凤岚之夫），男，汉族，1980年8月10日出生，住四川省盐边县。委托诉讼代理人：蔡有联，四川三才律师事务所盐边分所律师。执业证号：15104201011794259。被告:盐边县银星养殖有限公司。住所地：盐边县。统一社会信用代码：91510422671414300J。法定代表人：杨欢，女，汉族，1992年8月25日出生，该公司总经理，住四川省盐边县。委托诉讼代理人：蔡有联，四川三才律师事务所盐边分所律师。执业证号：15104201011794259。被告：马文才，男，汉族，1957年10月7日出生，住四川省盐边县。委托诉讼代理人：蔡有联，四川三才律师事务所盐边分所律师。执业证号：15104201011794259。被告：李学英（系马文才之妻），女，汉族，1972年9月7日出生，住四川省盐边县。委托诉讼代理人：蔡有联，四川三才律师事务所盐边分所律师。执业证号：15104201011794259。被告：杨欢，女，汉族，1992年8月25日出生，盐边县银星养殖有限公司总经理,住四川省盐边县。委托诉讼代理人：蔡有联，四川三才律师事务所盐边分所律师。执业证号：15104201011794259。被告：李学珍，女，汉族，1975年7月18日出生，住四川省盐边县。委托诉讼代理人：蔡有联，四川三才律师事务所盐边分所律师。执业证号：15104201011794259。被告：徐永兵（系李学珍之夫），男，汉族，1976年12月27日出生，住四川省盐边县。委托诉讼代理人：蔡有联，四川三才律师事务所盐边分所律师。执业证号：15104201011794259。原告攀枝花农村商业银行股份有限公司盐边支行（以下简称农商行）与被告祝凤岚、马武强、盐边县银星养殖有限公司（以下简称银星公司）、马文才、李学英、杨欢、李学珍、徐永兵金融借款合同纠纷一案，本院���2017年7月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人罗洪孝、被告祝凤岚的委托诉讼代理人胡万富、被告马武强、银星公司、马文才、李学英、杨欢、李学珍、徐永兵的委托诉讼代理人蔡有联到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令祝凤岚向农商行归还借款本金200万元，并按照《个人借款合同》约定支付利息至款项全部还清之日止，利息计算至2017年6月19日止为1095000元，本息合计3095000元；2.判令祝凤岚承担本案诉讼费用；3.由银星公司、马武强、马文才、李学英、杨欢、李学珍、徐永兵对祝凤岚的全部支付义务承担连带责任。事实和理由：2013年12月20日，祝凤岚因装修、改造盛皇娱乐会所，向农商行申请借款200万元，期限12个月，并签订了���同编号为攀农商行盐个借（2013）000175号《个人借款合同》，对借款期限、借款期间的利率以及违约责任等进行了约定，同时银星公司、马文才自愿为祝凤岚的该笔借款提供连带保证担保，银星公司与农商行签订了合同编号为攀农商行盐个保（2013）000175-1号《借款担保合同》，马文才与农商行签订了合同编号为攀农商行盐个保（2013）000175-2号《借款保证担保合同》，均对保证期间以及担保方式等进行了约定。马武强、李学英、杨欢、李学珍、徐永兵也对该笔借款提供了个人连带责任保证担保。上述文书签订后，原告依约向祝凤岚提供了约定的借款200万元，借款到期日为2014年12月19日。祝凤岚在合同期内，分别于2013年12月21日支付利息15元，2013年12月23日支付利息651.67元，2014年3月24日支付2013年12月21日至2014年3月20日止的利息6万元。从2014年3月21���起便开始拖欠利息。2014年12月19日借款到期后，祝凤岚并未按照合同约定履行还款义务，马武强、银星公司、马文才、李学英、杨欢、李学珍、徐永兵均未履行担保义务。截止2017年6月19日，祝凤岚尚欠农商行借款本金200万元及拖欠对应利息1095000元，合计3095000元尚未归还。为此，特向人民法院提起诉讼，请求依法支持农商行的上述诉讼请求。被告祝凤岚辩称，1.对农商行诉称的事实及诉讼请求中的本金予以认可；2.由于案涉借款祝凤岚没有使用，是用于偿还盐边县红坭乡银星煤业有限责任公司在农商行的借款资金占用利息，现该企业经营困难，祝凤岚和该企业均无资金偿还案涉借款，故希望农商行按合同约定的常规利率（不含罚息）计算利息。被告马武强、银星公司、马文才、李学英、杨欢、李学珍、徐永兵辩称，1.与祝凤岚的答辩意见一致；2.由于案涉借款到期日为2014年12月19日，保证责任已于2016年12月19日到期，现保证责任已过，根据法释【2004】4号文的答复精神，超过保证期间，保证责任消灭，保证责任消灭后，保证人在催款通知书上签字，不得认定保证人继续承担保证责任，除非该催款通知书的内容成立新的保证合同，故案涉借款保证人不应当承担保证责任。原告农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织被告祝凤岚等8人进行了质证。被告祝凤岚等8人未向本院提交证据。被告祝凤岚等8人对原告农商行所提交证据不持异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月6日，祝凤岚向农商行提交《个人借款申请书》，要求借款200万元，用于��修、改造盛皇娱乐会所，借款期限1年。2013年12月9日，马武强向农商行出具《共同债务承承诺书》，载明：“我与借款人祝凤岚属夫妻关系，借款人向贵支行借款人民币贰佰万元正、借款期限一年、借款用途装修、改造盛皇娱乐会所，借款由银星公司提供保证担保并承担连带责任。我作为该笔借款的共同债务人，将诚实守信地与借款人共同履约，主动按合同约定按期偿还借款本息，否则，贵支行有权包括但不限于通过向法院起诉等方式处置我的全部财产用于偿还借款人所欠贵支行的全部借款本息，对贵支行处置我全部财产的行为和结果不提出任何异议。”同日，马文才向农商行出具《承诺书》，其中载明：“我自愿为祝凤岚在你支行贷款人民币贰佰万元提供保证担保并承担连带责任。若祝凤岚未按期偿还你支行借款，由我负责偿还此笔借款本息。”马文才之妻李学英在该《承诺书》上签署意见：“我同意马文才为祝凤岚在你支行借款贰佰万元提供保证担保，并承担连带责任。”同日，杨欢、李学珍、徐永兵向农商行出具《个人担保承诺书》，均自愿为祝凤岚向农商行申请个人生产经营贷款200万元、期限12个月、用途装修、改造盛皇娱乐会所，承担个人无限连带责任保证担保（具体担保时间、担保金额以《个人借款合同》、《借款借据》签订的时间为准）。2013年12月20日，祝凤岚与农商行签订了1份合同编号为攀农商行盐个借（2013）000175号《个人借款合同》，约定借款金额200万元，用于装修、改造盛皇娱乐会所，借款期限自2013年12月20日至2014年12月19日，贷款月固定利率为10‰（借期内利率不变），本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%即15‰。同日，银星公司与��商行签订了1份合同编号为攀农商行盐个保（2013）000175-1号《借款担保合同》，马文才与农商行签订了1份合同编号为攀农商行盐个保（2013）000175-2号《借款保证担保合同》，均约定担保方式为连带责任保证，保证范围为借款合同所列的借款本金、利息、违约金、赔偿金以及农商行为实现债权而发生的相关费用，保证期间自本合同生效之日起至本合同项下借款人全部债务履行期满后两年止。签订合同当日农商行按约定履行了贷款义务。祝凤岚在合同期内，分别于2013年12月21日支付利息15元，2013年12月23日支付利息651.67元，2014年3月24日支付2013年12月21日至2014年3月20日止的利息6万元。从2014年3月21日起便开始拖欠利息。2014年12月19日借款到期后，祝凤岚并未按照合同约定履行还款义务，马武强也未按其承诺履行还款义务，其他保证担保人也未履行担保义务。截止2017年6月19日，祝凤岚尚欠农商行借款本金200万元、利息1095000元，合计3095000元。2016年3月28日，农商行向祝凤岚、银星公司发送《逾期贷款催收通知书》，载明截止当日止尚欠本金200万元，要求于接到本通知之日起10个工作日内清偿所欠本金、利息和罚息。银星公司在担保人栏签章，在担保人声明处载明：“我方将及时履行担保义务。”2016年6月2日、9月30日、12月31日，农商行向祝凤岚、银星公司发送《逾期贷款催收通知书》，要求履行还款义务。2016年12月8日，农商行向马文才发送《经营类个人贷款逾期催收通知书》，载明：“您（或您所担保的）于2013年12月20日在农商行办理的200万元贷款，应于2014年12月19日偿还本息。截止2016年12月8日，您已拖欠贷款本息2916999.99元……严重影响了您的信用记录，请您尽快到攀枝花农村商业银行���份有限公司任一网点还款，否则我行将采取必要措施。”马文才在借款人/保证人栏签名捺印，其中载明：“已知悉我（或我所担保的）在贵行的贷款已逾期。”2017年3月31日、6月2日，农商行向祝凤岚发送《经营类个人贷款逾期催收通知书》，要求履行还款义务。2017年3月31日、6月16日，农商行向银星公司发送《小企业法人客户贷款逾期催收通知书（保证人）》，要求对案涉贷款本息履行担保责任。2017年3月31日、6月12日，农商行向马文才发送《经营类个人贷款逾期催收通知书》，要求履行还款责任。截止2017年6月19日，祝凤岚尚欠农商行借款本金200万元、利息1095000元，合计3095000元。本院认为，本案争议焦点：1.合同效力问题；2.利息问题；3.借款使用问题；4.责任承担问题。关于合同效力问题。案涉《个人借款合同》、《借款担保合同》、《借款保证担保合同》、《共和债务承诺书》、《承诺书》、《个人担保承诺书》等均属当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。关于利息问题。由于案涉借款合同有效，故案涉借款利息应按合同约定的利率（含逾期罚息利率）计算。关于借款使用问题。农商行已按约定向祝凤岚贷款，案涉款祝凤岚是否实际使用，对农商行的主张不产生影响。关于责任承担问题。农商行按约定向祝凤岚履行贷款义务后，祝凤岚不按约定履行还款义务，应当依法承担违约责任。从马武强向农商行出具的《共同债务承诺书》的内容来看，马武强对案涉借款不是提供担保，而是将自己作为共同债务人，并且，马武强与祝凤岚属���妻关系，案涉借款应属马武强与祝凤岚的夫妻共同债务，马武强对案涉借款应当依法承担连带偿还责任。从李学英在马文才向农商行出具的《承诺书》上签署的意见看，是同意马文才为祝凤岚在农商行的案涉借款200万元提供保证担保，其自己是否也为案涉借款提供担保无明确的意思表示，因此，李学英不是案涉借款的担保人，其对案涉借款不承担担保责任。杨欢、李学珍、徐永兵向农商行出具的《个人担保承诺书》，未确定具体的保证期间，应视为没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，案涉借款于2014年12��19日到期，在该款到期后的六个月内农商行未要求保证人杨欢、李学珍、徐永兵承担保证责任，保证责任消灭，杨欢、李学珍、徐永兵对案涉借款依法不应当承担保证担保责任。保证担保人银星公司、马文才的保证期间应从2014年12月20日起至2016年12月20日止，在保证担保期间，农商行于2016年3月28日（首次）向银星公司主张权利，于2016年12月8日(首次)向马文才主张权利，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”的规定，从2016年3月29日起开始计算银星公司对案涉借款本息的诉讼时效，同年6月2日、9月30日、12月31日、2017年3月31日、6月16日农商行五次向银星公司主张权利，保证合同的诉讼时效五次中断，从最后一次主张权利中断之日起计算，未超过诉讼时效期间。从2016年12月9日起开始计算马文才对案涉借款本息的诉讼时效，2017年3月31日、6月12日农商行两次向马文才主张权利，保证合同的诉讼时效两次中断，从最后一次主张权利中断之日起计算，未超过诉讼时效期间。因此，银星公司、马文才对案涉借款本息应当依法承担连带清偿责任。综上所述，农商行要求祝凤岚偿还案涉借款本息的诉讼请求合法，本院依法予以支持；农商行要求马武强、银星公司、马文才对案涉借款本息承担连带责任的诉讼请求合法，本院依法予以支持；农商行要求李学英、杨欢、李学珍、徐永兵对案涉借款本息承担连带责任的诉讼请求不合法，本院依法不予支持；马武强、银星公司、马文才、李学英、杨欢、李学珍、徐永兵的���分抗辩理由与本案认定的事实不符，本院依法不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第三十一条、第三十四条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、由被告祝凤岚于本判决生效之日起20日内偿还原告攀枝花农村商业银行股份有限公司盐边支行借款本金200万元、至2017年6月19日止的利息1095000元，合计3095000元；从2017年6月20日起的利息按月利率15‰计算，至本金付清之日止；二、由被告马武强、盐边县银星养殖有限���司、马文才对上述第一项款承担连带清偿责任；三、驳回原告攀枝花农村商业银行股份有限公司盐边支行要求被告李学英、杨欢、李学珍、徐永兵对上述第一项款承担连带责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31560元，减半收取计15780元，由被告祝凤岚负担；由被告马武强、盐边县银星养殖有限公司、马文才承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。审判员  杨明均二〇一七年九月十二日书记员  段雨岑