江苏省泗洪县人民法院刑 事 判 决 书（2016）苏1324刑初510号公诉机关泗洪县人民检察院。被告人王某某，男，1990年4月18日出生于江苏省泗洪县，汉族，个体户，住泗洪县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2016年6月7日被泗洪县公安局刑事拘留，同年7月12日被逮捕。现羁押于泗洪县看守所。辩护人鲁某、方某，江苏世纪同仁律师事务所律师。泗洪县人民检察院以洪检诉刑诉（2016）460号起诉书指控被告人王某某犯贷款诈骗罪，于2016年10月14日向本院提起公诉。本院于当日立案,依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。泗洪县人民检察院指派检察员石帅出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人鲁民、方磊到庭参加诉讼。现已审理终结。泗洪县人民检察院指控：2014年5月至2016年4月期间，被告人王某某明知自己无偿还能力，伙同泗洪东吴村镇银行员工秦泽勇（另案处理），采取提供虚构资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，骗取泗洪东吴村镇银行贷款12笔共计166万元。针对上述指控，公诉人当庭宣读、出示了被告人供述、同案关系人供述、证人证言、贷款办理资料，手印鉴定书，搜查笔录、户籍证明、案件查破经过及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人王某某以非法占有为目的，通过编造项目，使用虚假证明文件等手段，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人王某某及其辩护人提出的主要辩解及辩护意见：被告人王某某的行为不构成贷款诈骗罪，构成骗取贷款罪。经审理查明：2014年5月至2016年4月期间，被告人王某某伙同江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司（以下简称泗洪东吴村镇银行）员工秦泽勇（另案处理），采取提供虚构资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，骗取泗洪东吴村镇银行贷款12笔共计166万元。分述如下：1.2014年5月，被告人王某某伙同秦泽勇，通过提供虚假资产证明、编造项目等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款10万元。2015年5月，被告人王某某归还该笔贷款后，又从泗洪东吴村镇银行续贷10万元，至今未还。2.2015年1月，被告人王某某伙同秦泽勇，借用陈某甲名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款10万元。2016年1月，被告人王某某归还该笔贷款后，又从泗洪东吴村镇银行续贷10万元。3.2015年2月，被告人王某某伙同秦泽勇，借用王某甲名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款10万元。2016年2月，被告人王某某归还该笔贷款后，又从泗洪东吴村镇银行续贷10万元。4.2015年3月，被告人王某某伙同秦泽勇，借用石某名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款13万元。2016年3月，被告人王某某归还该笔贷款后，又从泗洪东吴村镇银行续贷13万元。5.2015年4月，被告人王某某伙同秦泽勇，借用陆某名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款12万元。2016年4月，被告人王某某归还该笔贷款后，又从泗洪东吴村镇银行续贷12万元。6.2015年5月，被告人王某某伙同秦泽勇，冒用陈某乙名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款12万元，至今未还。7.2015年6月，被告人王某某伙同秦泽勇，冒用曹某甲名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款15万元，至今未还。8.2015年8月，被告人王某某伙同秦泽勇，借用孟某名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款20万元，至今未还。9.2015年11月，被告人王某某伙同秦泽勇，借用刘某乙名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款20万元，至今未还。10.2016年1月，被告人王某某伙同秦泽勇，借用马某名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款14万元。11.2016年1月，被告人王某某伙同秦泽勇，冒用陈某丁名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款15万元。12.2016年1月，被告人王某某伙同秦泽勇，冒用李某甲名义，通过提供虚假资产证明、编造项目、冒用他人名义担保等方式，从泗洪东吴村镇银行骗取贷款15万元。另查明，案发后，被告人王某某主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证实：被告人王某某在庭前作过多次稳定的供述，其供述骗取银行贷款的时间、地点、手段、过程等情节与同案关系人秦泽勇的供述、未到庭证人张某、许某甲、陈某甲、刘某甲、王某甲、石某、蒋某甲、朱某甲、陆某、史某、冯某、陈某乙、杜某、朱某甲、曹某甲、杜某、孟某、赵某、史某、罗某、蒋某乙、刘某乙、许某乙、曾某、孙某、徐某、陈某丙、马某、刘某丙、王某乙、陈某丁、汤某甲、李某甲、汤某乙、曹某乙、朱某乙、王某丙、高某、刘某丁、江某、王某丁、王某戊、翟某、芮某、付某、李某乙等人证言，申请贷款资料，银行账户明细，工商注册资料，扣押决定书及清单，投资记录及会计资料，租赁合同，合伙人协议书，房屋登记情况查询，情况说明，购车资料，银行存取款凭证，控告状、授信项目审批表，鉴定意见书，搜查笔录等证据相互印证。案件查破经过，证明案件查破情况及被告人王某某归案情况；立案决定书、取保候审决定书，证实同案关系人涉嫌犯罪被立案侦查情况；户籍证明，证实被告人王某某达到完全刑事责任年龄的事实。上述证据，经法庭查证属实，来源合法，均具有证明效力，本院予以确认。本院认为，被告人王某某多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人王某某犯罪事实清楚，证据确实、充分，但现有证据不足以证实被告人王某某具有非法占有银行贷款的故意，指控被告人王某某犯贷款诈骗罪的罪名不当，本院予以变更。被告人王某某犯罪后主动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。被告人王某某的违法所得，予以追缴，返还被害单位。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第一款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月7日起至2017年6月6日止。罚金限判决生效后十日内缴纳完毕)。二、被告人王某某违法所得一百六十六万元，予以追缴，返还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省宿迁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  袁海鸿人民陪审员  马文献人民陪审员  乔家胜二〇一七年一月十三日书 记 员  张加静附录法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。