广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初2679号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：黎少艳，广东网际律师事务所律师。委托诉讼代理人：林少君，广东网际律师事务所律师。被告：刘仁辉，男，1974年9月24日出生，汉族，身份证住址广东省广州市花都区。被告：邓韫静，女，1979年1月11日出生，汉族，身份证住址广东省德庆县。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称“广发银行肇庆分行”）诉被告刘仁辉、邓韫静金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年8月24日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人黎少艳到庭参加诉讼，被告刘仁辉、邓韫静经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告刘仁辉向原告偿还剩余借款本金239991.63元、利息15658.33元、罚息3838.41元、复利1038.29元，共260526.66元（利息、罚息、复利暂计至2017年6月20日，以后的按《生意人卡（生意红）申请表》约定计算至还清借款本息之日止）；2.请求法院判令被告承担原告支��差旅费及其他实现债权的费用500元；3.请求法院判令被告邓韫静对被告刘仁辉欠原告的前述第1项、第2项的债务承担连带清偿责任；4.请求法院判令两被告承担本案的诉讼费用、财产保全费。事实和理由：2014年5月12日，被告刘仁辉与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》。按该申请表约定，被告刘仁辉向原告申请循环额度信用贷款，额度有效期限为60个月，还款方式为等额本息。借款的月利率为1.5%，还款日期为每月的24日。若未按约定期限还款，就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。原告经审核，同意给予被告刘仁辉25万元的循环贷款额度，期限自2014年5月19日起至2019年5月19日止。之后被告刘仁辉多次申请提款，原告在25万元贷款额度的范���内向被告刘仁辉再发放了共22笔贷款：1.于2014年5月23日，发放150000元；2.于2014年5月31日，发放50000元；3.于2014年6月23日，发放50000元；4.于2015年3月25日，发放55000元；5.于2015年6月14日，发放15000元；6.于2015年9月20日，发放23000元；7.于2015年9月26日，发放11000元；8.于2015年10月25日，发放12000元；9.于2015年11月27日，发放10000元；10.于2015年12月25日，发放11500元；11.于2016年1月28日，发放10000元；12.于2016年2月29日，发放10000元；13.于2016年3月28日，发放10000元；14.于2016年4月25日，发放11000元；15.于2016年5月27日，发放12000元；16.于2016年7月18日，发放11800元；17.于2016年7月25日，发放12000元；18.于2016年8月25日，发放12500元；19.于2016年9月25日，发放13200元；20.于2016年10月26日，发放13500元；21.于2016年11月25日，发放14000元；22.于2016年12月25日，发放14500元，贷款期限均为36个月。被告刘仁辉在收到上述贷款后，没有按照约定的期限还本付息，原告曾向被告刘仁辉追讨，无果。被告刘仁辉从2017年1月开始出现断供情况，至2017年6月20日，欠供利息己达15658.33元，产生的罚息3838.41元、复利1038.29元。鉴于被告刘仁辉上述违约行为，原告现决定按照《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”第5条第30项的相关条款，宣告借款全部提前到期，要求被告刘仁辉一次性偿还所有借款本金239991.63元及前述的利息、罚息、复利。因本案涉及诉讼费、保全费属于原告实现债权所产生的合理费用，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”的“总则”第5点第6小点中的规定，被告刘仁辉应承担本案涉及的诉讼费、财产保全费。被告邓韫静作为被告刘仁辉的配偶，其在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认被告刘���辉的贷款事实，而且该债务发生在其两人婚姻关系存续期间，故此，被告邓韫静应对被告刘仁辉的上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，广发银行肇庆分行明确第一项诉讼请求中借款本金239991.63元包含未到期的本金；第二项诉讼请求中的被告仅指刘仁辉。刘仁辉、邓韫静没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月12日，刘仁辉向广发银行肇庆分行申请生意人卡（生意红），并填写《申请表》（编号1405140688）。刘仁辉向广发银行肇庆分行申请循环额度信用贷款，额度有效期限自2014年5月19日起至2019年5月19日止，还款方式为等额本息，还款日期为每月24日。生意人卡第三部分个人信用贷款（生意红）总则第五款第6项约定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决���生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。生意人卡第三部分个人信用贷款（生意红）第二条第十一款、第十二款约定：以固定利率方式执行，以月利率为1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%。生意人卡第三部分第五条第二十九款和第三十款约定：借款人未按条款约定归还借款本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。另，双方签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（��号107149000817），确定贷款授信额度为25万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月19日起至2019年5月19日止，贷款用途为经营周转，还款账号和贷款账号均为62×××92，还款方式为等额本息，还款日为每月24日。贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。在25万元的贷款循环额度范围内，广发银行肇庆分行先后向刘仁辉发放二十二笔贷款，发放贷款时间和金额分别是2014年5月23日150000元、2014年5月31日50000元、2014年6月23日50000元、2015年3月25日55000元、2015年6月14日15000元、2015年9月20日23000元、2015年9月26日11000元、2015年10月25日12000元、2015年11月27日10000元、2015年12月25日11500元、2016年1月28日10000元、2016年2月29日10000元、2016年3月28日10000元、2016年4月25日11000元、2016年5月27日12000元、2016年7月18日11800元、2016年7月25日12000元、2016年8月25日12500元、2016年9月25日13200元、2016年10月26日13500元、2016年11月25日14000元、2016年12月25日14500元。上述二十二笔贷款均已转入刘仁辉62×××92账户。2017年1月刘仁辉开始出现逾期还本付息行为，截止至2017年6月20日，刘仁辉尚欠广发银行肇庆分行借款本金（含未到期本金）239991.63元、利息15658.33元、罚息3838.41元、复利1038.29元，合计260526.66元。广发银行肇庆分行于2017年5月17日以逾期贷款催缴函形式向刘仁辉催收但未果，遂向本院提起诉讼。此外，刘仁辉与邓韫静于2007年1月25日登记结婚，于2017年3月7日登记离婚。本案借款发生在夫妻关系存续期间，且邓韫静在生意人卡（生意红）申请表借款人配偶签名处签名按捺。诉讼中，广发银行肇庆分行明确第二诉讼请求的差旅费以及实现债权的费用500元没有证据向法庭提交。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告刘仁辉、邓韫静��本院传票合法传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对原告广发银行肇庆分行起诉主张的事实和提供的证据，无影响证据效力的因素存在，本院经审核依法予以确认。被告刘仁辉与原告广发银行肇庆分行签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。原告广发银行肇庆分行依约发放个人信用贷款给被告刘仁辉，但被告刘仁辉借款后未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。关于原告广发银行肇庆分行要求被告刘仁辉清偿借款本金和支付利息、复利、罚息的诉请认定。原告广发银行肇庆分行已依约向被告刘仁辉履行了发放贷款的义务，但被告刘仁辉未依约还本付息，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和《生意人卡（生意红）》第三部分第五条第二十九款和第三十款约定，原告广发银行肇庆分行有权要求被告刘仁辉提前清偿余下借款本金。由于被告刘仁辉存在迟延还本付息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定以及《生意人卡（生意红）》第三部分个人信用贷款第二条款约定，被告刘仁辉应向原告广发银行肇庆分行支付相应的利息、罚息、复利。截止至2017年6月20日，刘仁辉尚欠广发银行肇庆分行借款本金（含未到期本金）239991.63元、利息15658.33元、罚息3838.41元、复利1038.29元，合计260526.66元。原告广发银行肇庆分行提交了广发银行客户刘仁辉账户交易流水、广发银行个人对账单、贷款放款回单、逾期贷款催缴函等证据在案证实，本院对此予以确认。关于被告刘仁辉是否应承担差旅费及其他实现债权费用的认定。原告广发银行肇庆分行主张被告刘仁辉承担本案差旅费及其他实现债权费用500元，由于原告广发银行肇庆分行没有向法庭提交相关证据证明实际产生该项费用及金额大小，理据不足，故对原告广发银行肇庆分行该项诉讼请求，本院不予支持。关于被告邓韫静是否应承担连带清偿责任的认定。被告邓韫静与刘仁辉于2007年1月25日登记结婚，本案二十二笔借款均发生在夫妻关系存续期间，借款用于经营周转，属于用于夫妻共同生活。且被告邓韫静在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名处签名按捺予以确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，本案债务属于夫妻共同债务，因此，被告邓韫静应对《生意人卡（生意红）》个人信用贷款约定的债务承担连带清偿责任。故对原告广发银行肇庆分行的该项请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，原告广发银行肇庆分行要求被告刘仁辉清偿借款本金和支付利息、复利、罚息以及要求被告邓韫静承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持；而原告广发银行肇庆分行要求被告刘仁辉承担差旅费及其他实现债权费用的诉讼请求，缺乏理据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告刘仁辉应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金（含未到期本金）239991.63元、利息15658.33元、罚息3838.41元、复利1038.29元，合计260526.66元（利息、罚息、复利暂计至2017年6月20日，之后的利息、罚息、复利依照《生意人卡（生意红）申请表》约定标准计付至本院指定的债务清偿之日止）；二、被告邓韫静对上述第一项判项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应���依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2608元，财产保全申请费1825元，合计4433元，由原告广发银行股份有限公司肇庆分行负担8元，被告刘仁辉负担4425元，被告邓韫静对被告刘仁辉负担的诉讼费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 郑 君二〇一七年九月五日书记员 林嘉慧