湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0104民初3413号原告:中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行，住所地长沙市岳麓区。负责人:周超。委托诉讼代理人：林玉宇，湖南恒昌律师事务所律师。被告：张根云，男，1966年7月27日出生，汉族，住湖南省长沙市。被告：徐春香，女，1967年1月4日出生，汉族，住湖南省长沙市。原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行支行（以下简称原告）诉被告张根云、徐春香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月30日受理后，依法适用普通程序于2016年12月2日公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任庭审记录。原告委托诉讼代理人林玉宇到庭参加了诉讼，被告张根云、徐春香经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告张根云签订的[湘]字[工]行[枫林]支行[2012]年[新民053]号《个人借款／担保合同》。2、判令两被告立即偿还本金215762.24元，利息10989.33元，本息合计226751.57元（利息暂计至2016年5月4日，此后按照约定标准计算至实际清偿日）。3、判令两被告共同承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额的5%计付的律师费共计11338元。4、判决原告对被告张根云位于暮××镇××村整栋的房产在上述借款本息及实现债权等费用范围内享有优先受偿权。5、判令被告承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：2012年11月26日，被告张根云与中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行签订了编号为[湘]字[工]行[枫林]支行[2012]年[新民053]号《个人程款／担保合同》，约定原告向被告发放贷款共计42万元，贷款期限为5年（从2012年11月28日起到2017年11月28日止），以及还款方式、利率、罚息、违约责任等条款。被告张根云、徐春香提供位于暮××镇××村整栋的房产（房产权证号：长房权证暮字第××）作为偿还上述全部借款的本息及实现债权费用的担保，保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同生效后，原告按约贷款42万元给张根云，但被告却未依约履行还款义务，截止2016年5月4日，被告已拖欠9期，拖欠本金65781.11元，利息10989.33元，本息合计76770.44元（利息暂计至2016年5月4日，此后按照定标准计算至实际清偿日）。经原告多次催要未果。为维护原告的利益，特诉至法院，请求依法判决。被告张根云、徐春香未作答辩。原告就其诉请向本院提交了证据，被告张根云、徐春香经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。经审查，本院认为原告提交的《个人借款/担保合同》、《个人贷款凭证》、《房产证》、《他项权证》、《结婚证》、《委托代理协议及律师费发票》等证据复印件，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信为定案依据；原告提交的《个人贷款借据余额信息》，依其内容为原告关于被告欠款及利息计算的陈述，在被告未提交付款凭证以证明给付情况时，关于被告欠付的金额依现有证据予以认定。经审理查明：2012年11月26日，被告张根云与原告签订了编号为[湘]字[工]行[枫林]支行[2012]年[新民053]号《个人借款／担保合同》，其中约定：原告向被告张根云提供个人家居消费贷款，金额为人民币42万元。担保方式为抵押。贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%，据此确定年利率为7.68%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述合同第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起算：户名，熊靓，账号，6222021901014165599，开户行，工商银行金鹏支行。借款人的还款方式为：按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十四条还约定了借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生影响贷款本息按期足额偿还的其他情形，贷款人有权停止发放本合同项下的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，或解除合同。合同第十七条对相关费用也进行了约定：订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。为确保上述合同的履行，被告张根云以其位于长沙市××房屋××栋（长房权证暮字第××号）设定抵押担保。双方就该抵押房屋于2012年11月22日至房产部门办理了房屋抵押登记，原告就该抵押房屋取得他项权证（证号：长房他证暮云镇字第××号），登记债权数额为420000元。2012年11月28日，原告向被告张根云指定账户放款420000元（贷款期限为：2012年11月28日至2017年11月28日）。被告张根云收到贷款后未按约向贷款银行偿还借款，自2014年12月起开始违约,已经有11期未按时还款，截止至2016年5月4日，被告张根云仍拖欠借款到期未付本金65781.11元，未到期本金149981.13元，拖欠利息10989.33元。双方协商未果，遂成本诉。另查明，1、被告张根云、徐春香系夫妻关系；2、原告因本案纠纷而支出律师费11338元。本院认为，原告与被告张根云签订的编号为[湘]字[工]行[枫林]支行[2012]年[新民053]号《个人借款／担保合同》系合同签订双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法、有效。双方当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。原告提交的个人住房贷款凭证证明原告按约于2012年11月28日向被告张根云指定的账户支付贷款42万元，实际履行了贷款人义务，后借款人张根云未按合同约定履行偿还借款义务，且累计逾期未还款达11期，已构成违约，应当承担相应的违约民事责任。合同中明确约定“累计逾期未还款次数超过6次，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用及解除合同”。因此，原告诉请解除合同、要求被告偿还本金215762.24元、利息10989.33元（利息计算至2016年5月4日止，此后的利息按合同约定的贷款利率计算至实际清偿日止）的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告诉请被告张根云承担律师费11338元，由于双方在借款合同中明确约定“贷款人为实现债权而发生的律师费等均由借款人承担”，该约定也是双方真实意思表示，也不违反法律、法规强制性规定，该约定是合法有效的，同时原告为实现该债权通过与律师事务所签订委托代理合同确需支付相关律师代理费用，故本院对原告的该诉求依法予以支持，该费用损失由被告张根云负担。上述该债务发生在被告张根云、徐春香夫妻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，被告张根云所负债务为夫妻共同债务，另被告张根云、徐春香亦未出庭提交证据证明上述债务系债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，故被告徐春香应对被告张根云的上述债务承担共同清偿责任。对原告提出，原告对被告张根云位于长沙市××房屋××栋（长房权证暮字第××号）在上述借款本息及实现债权的等费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为原告与被告张根云签订的《个人借款／担保合同》，约定被告张根云以其所有的上述房屋为涉案合同项下的借款提供抵押担保，且双方就该抵押房屋办理了合法的抵押登记，登记的债权数额为42万元，故本院认为原告对被告张根云提供抵押的位于长沙市××房屋××栋（长房权证暮字第××号）在登记债权数额范围内享有优先受偿权。被告张根云、徐春香经本院合法传唤无故不到庭应诉，系对其自身享有的诉讼权利的放弃，应由其自行承担由此产生的对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条、第六十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行与被告张根云签订的编号为[湘]字[工]行[枫林]支行[2012]年[新民053]号《个人借款／担保合同》；二、限被告张根云、徐春香自本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行偿还借款本金215762.24元、利息10989.33元（利息暂计算至2016年5月4日止，此后的利息按合同约定的贷款利率计算至实际清偿日止）；三、限被告张根云、徐春香自本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行支付律师费11338元；四、在被告张根云届时不履行上述第二、三项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行可以与被告张根云协议以被告张根云名下位于长沙市（长房权证暮字第××号）折价或申请以变卖、拍卖所得价款在420000元内优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙枫林支行的其他诉讼请求。如果被告张根云、徐春香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4871元，财产保全费1710元，公告费560元，共计7141元，由被告张根云、徐春香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周金桃人民陪审员  周霞玲二〇一七年一月十日书 记 员  付凌波附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。