广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1223民初11号原告:广宁县农村信用合作联社,住所：广宁县南街镇城西开发区城南大道。法定代表人:成海明，理事长。委托代理人:黎剑雄，男，广宁县农村信用合作联社副经理。委托代理人:林伟良，男，广宁县农村信用合作联社办事员。被告：高祖海，又名高国海，男，汉族，住。被告：冯海燕，女，汉族，，住，(是高祖海妻子)。原告广宁县农村信用合作联社诉被告高祖海、冯海燕借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员陈金珠独任审判，公开开庭进行了审理。原告广宁县农村信用合作联社的委托代理人黎剑雄、被告冯海燕到庭参加诉讼，被告高祖海经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告高祖海、冯海燕于2010年7月26日与原告辖下广宁县农村信用合作联社南街信用社签订《个人购房按揭贷款合同》，约定以坐落在广宁县南街镇五一路五一豪庭F幢10房（房地产权证：粤房地权证宁字第××号）作抵押，向原告借款人民币333000元，借款期限为2010年7月30日至2030年7月30日，年息为4.752％，并约定借款利率随国家规定而调整，实行一年一定。另外，2008年12月25日，原广宁县辖区内各农村信用合作社、农村信用合作联合社自行终止，其债权债务转为原告债权债务。原告发放贷款后，被告未按约定清偿贷款。至2016年10月20日止，被告高祖海、冯海燕共欠原告广宁县农村信用合作联社借款本息20期。根据原、被告签订的合同约定：“借款人以每一个月为一个还款周期。自借款发放后，每月的21日为还款日”同时合同还约定：“如借款人未按合同约定偿还借款本息的，贷款人有权解除本合同，依法处分抵押物，并行使担保权利”。原告于2016年12月15日止诉至本院要求：1、判令解除原告与被告高祖海、冯海燕签订《个人购房按揭贷款合同》【合同编号：宁南农信（2010）个房贷字第0010800号】；2、判令被告高祖海、冯海燕立即归还借款283241.79元及利息21654.19元（该利息计至2016年10月20日，此后利息按合同约定计算至还清借款时止）；3、判令原告在本案债务范围内对抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费。被告冯海燕辩称，我对原告的诉讼请求及事实无异议，欠原告借款及利息是事实，我现在实在没有能力继续供下去。被告高祖海无到庭答辩也无提供任何证据。原告为支持其诉讼主张，向本院提供了下列证据：1、借款申请表一份，证明被告向原告申请借款的事实;2、《个人购房按揭贷款合同》一份、《抵押物清单》一份；证明被告向原告借款及提供抵押担保的事实;3、借款借据一份：证明原告依约发放333000元贷款的事实;4、房产使用证一份、他项权证一份，证明被告提供的抵押物已办理抵押登记的事实;5、贷款明细；证明被告拖欠原告借款本息的事实（利息暂计至2016年10月20日止);6、被告身份资料；证明被告身份的合法和事实性;7、肇庆银监分局关于广宁县农村信用合作联社开业的批复；证明依照金融监管部门的规定，从2008年12月29日开始，广宁县辖区内各农村信用合作社债权并入广宁县农村信用合作联社的事实。被告冯海燕对原告提供全部证据均无异议。上述证据均经庭审质证，因被告冯海燕对证据无异议，本院可予以采信。经审理查明，被告高祖海、冯海燕是夫妻关系，于2010年7月26日与原告辖下广宁县农村信用合作联社南街信用社签订《个人购房按揭贷款合同》，约定以被告高祖海所有的坐落在广宁县南街镇五一路五一豪庭F幢10房（房地产权证：粤房地权证宁字第××号）作抵押，并办理抵押登记，向原告借款人民币333000元，借款期限为2010年7月30日至2030年7月30日，年息为4.752％，并约定借款利率随国家规定而调整，实行一年一定。至2016年10月20日止，被告高祖海、冯海燕共欠原告广宁县农村信用合作联社借款本息20期。根据原、被告签订的合同约定：“借款人以每一个月为一个还款周期。自借款发放后，每月的21日为还款日”同时合同还约定：“如借款人未按合同约定偿还借款本息的，贷款人有权解除本合同，依法处分抵押物，并行使担保权利”。另外，2008年12月25日，原广宁县辖区内各农村信用合作社、农村信用合作联合社自行终止，其债权债务转为原告债权债务。原告发放贷款后，被告未按约定清偿贷款。原告于2016年12月15日诉至本院要求解决。本院认为，两被告向原告辖下广宁县农村信用合作联社南街信用社借款333000元，有双方签订《个人购房按揭贷款合同》为凭，该合同无违反法律行政法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护。原告已经依合同约定如期足额向被告高祖海、冯海燕发放了贷款，被告高祖海、冯海燕应该按合同约定付息还本，但被告高祖海、冯海燕没有按约定归还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。2008年12月25日，中国银行业监督管理委员会肇庆监管分局发出肇银监复[2008]169号《关于广宁县农村信用合作联社开业的批复》文件，该文件规定原广宁县辖区内各农村信用合作社、农村信用合作联合社自行终止，其债权债务转为原告债权债务，由原告行使权利。现原告请求判决解除原告与被告高祖海、冯海燕签订《个人购房按揭贷款合同》【合同编号：宁南农信（2010）个贷字第0010800号】，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）、（三）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行…”规定，本院予以支持。原告请求判决被告高祖海、冯海燕归还借款283241.79元及利息21654.19元（该利息计至2016年10月20日，此后利息按合同约定计算至还清借款时止），根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”规定，本院对请求被告归还借款283241.79元及利息21654.19元予以支持。另外，利息的计算按合同约定计至解除合同时止，合同解除后的借款利息应按中国人民银行公布的同期贷款利率计付利息给原告。原告请求判决其在抵押物价值范围内享有优先受偿权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”，本院予以支持。被告高祖海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第一款第（二）、（三）项、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广宁县农村信用合作联社南街信用社与被告高祖海、冯海燕于2010年7月26日签订的《个人购房按揭贷款合同》〔合同编号：宁南农信（2010）个房贷字第0010800号〕。二、被告高祖海、冯海燕欠原告广宁县农村信用合作联社借款283241.79元及利息21654.19元（该利息计至2016年10月20日）应在本判决发生法律效力之日起10日内还清给原告广宁县农村信用合作联社。三、被告高祖海、冯海燕应从2016年10月21日起至本判决发生法律效力的前一日止，以实际欠款额按编号为宁南农信（2010）个房贷字第0010800号《个人购房按揭贷款合同》约定的利率计付利息给原告广宁县农村信用合作联社。四、原告广宁县农村信用合作联社在抵押物价值范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费减半收取为2937元，由被告高祖海、冯海燕负担，并在归还上述借款时向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  陈金珠二〇一七年一月十九日书记员  冯健安法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。