云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书(2017)云2301民初1558号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄彝族自治州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。法定代表人：罗涛，职务：该行行长。委托诉讼代理人:张福聪、张婷,云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：母祥翠，女，1976年1月15日生，汉族，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。被告：宋敏方，男，1971年10月23日生，汉族，云南省禄丰县人，住云南省楚雄市，系母祥翠之夫。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称：工商银行楚雄分行）与被告母祥翠、宋敏方金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日受理后，依法适用普通程序，于2017年8月28日公开开庭进行了审理。原告工商银行楚雄分行的委托诉讼代理人张福聪、张婷到庭参加诉讼，被告母祥翠、宋敏方经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告母祥翠、宋敏方共同归还原告借款本金349873.74元，支付截止至2017年4月12日止的借款利息（含罚息、复利）38009.25元，并按照合同约定支付自2017年4月13日起至借款本息还清之日止的借款利息（含罚息和复利）；二、判令原告对二被告提供的位于楚雄市的房屋和土地（房产证号：鹿城字第××号；土地证号：楚土国用（2012）第18**号）在抵押担保范围内享有优先受偿权。三、诉讼费、公告费由二被告承担。事实和理由：2012年5月23日，被告母祥翠、宋敏方因装修需要向原告申请个人综合消费贷款。经协商一致后，原、被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定被告向原告贷款400000元，贷款期限为180个月（即2012年6月14日至2027年6月14日）,贷款利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%执行，即年利率为7.82%，合同约定的还款方式为按月等额本息还款法。约定借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮30%。借款人连续三次或累计六次未按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。二被告自愿用借款合同中约定的住房为此笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得房屋他项权利证。合同签订后，原告向被告发放了贷款。被告在合同履行中，未履行按月还本付息义务，多次拖欠贷款本息未还。截止至2017年4月12日止，被告已欠原告借款本金349873.74元，借款利息（含罚息、复利）38009.25元，本息合计387882.99元。因二被告违反合同约定，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿所有贷款本息，并按合同约定履行抵押担保的责任。请求法院支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告母祥翠、宋敏方未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。原告为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明及原、被告身份证复印件、被告结婚证复印件；2、个人借款/担保合同、个人借款凭证；3、抵（质）押承诺书、土地证、房产证及他项权证；4、中国工商银行全球信贷与代理投资管理系统查询信息；当庭提交：5、借据历史处理明细本地查询单。被告母祥翠、宋敏方未到庭进行质证和提交证据。本院认为，原告提交的证据1证实了原、被告的主体资格及身份情况；证据2证实了二被告向原告申请贷款，双方对借款的权利义务进行约定的事实；证据3证实了二被告用楚雄市住房为借款提供抵押，并依法办理抵押登记手续的事实；证据4证实了原告已经将借款400000元支付至被告指定的账户；证据5证实了截止至2017年4月12日，二被告拖欠借款本金、利息的情况。本院均予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月23日，被告母祥翠、宋敏方向原告工商银行楚雄分行申请个人综合消费贷款400000元，贷款期限180个月。2012年6月7日，原告工商银行楚雄分行与二被告办理抵押登记手续，就被告母祥翠所有的楚雄市房屋取得他项权证（证号：楚雄市房他证2012字第××号）。2012年6月14日，原告工商银行楚雄分行与被告母祥翠、宋敏方签订《个人借款/担保合同》，约定：母祥翠、宋敏方向原告借款本金400000元，借款期限自2012年6月14日至2027年6月14日，借款人将借款用于装修。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%确定并执行，即年利率为7.82%，如遇基准利率调整，贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，在一年以上的，按调整后的基准利率上浮15%确定并执行，合同约定的还款方式为按月等额本息还款法，并约定借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任何一期借款本息的行为；贷款人将款项一次划入母祥翠指定的李会菊的账户62×××00；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；本合同项下的抵押财产为楚雄市房屋（房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号），质押担保的范围包括借款本金、利息（复利和罚金）及贷款人为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务的，贷款人有权行使抵押权利。合同签订后，原告工商银行楚雄分行于当日依约将贷款400000元支付至二被告指定的李会菊账户。被告母祥翠、宋敏方自2015年8月开始逾期未履行按月还本付息义务，截至2017年4月12日止，二被告尚欠原告本金349873.74元，利息38009.25元（含罚息和复利）。上述款项经原告多次催收，二被告至今未予偿付。本院认为，借款人应当按照合同的约定支付本金及利息。本案中，原告工商银行楚雄分行与被告母祥翠、宋敏方签订的《个人借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行自己的义务。根据合同约定，二被告逾期支付本息的行为已构成违约，原告有权宣布债务提前到期，要求被告立即清偿。登记在被告母祥翠名下的位于楚雄市房屋作为借款的抵押物已经依法办理了抵押登记，根据合同约定，原告可就该房屋实现抵押权，就该财产优先受偿。对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告母祥翠、宋敏方经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应自行承担由此产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告母祥翠、宋敏方偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金349873.74元，并支付截止至2017年4月12日的利息38009.25元；自2017年4月13日起的利息（按《个人借款/担保合同》约定计算）继续计算至借款本息还清之日止;二、被告母祥翠、宋敏方届期不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行可以用登记在被告母祥翠名下的位于楚雄市房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号；土地使用证号：楚土国用（2012）第1866号；房屋他项权证号：楚雄市房他证2012字第××号】进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（本判决第一项确定的债务金额）的部份归被告母祥翠、宋敏方所有，不足部份由被告母祥翠、宋敏方继续清偿。案件受理费7118元，公告费500元，由被告母祥翠、宋敏方负担（未交）。以上应由被告母祥翠、宋敏方负担的执行款项，限于本判决生效后十日内一次性付清，款交本院。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  金文平人民陪审员  武 荣人民陪审员  马赛仙二〇一七年九月二十七日书 记 员  易思韵