福建省平潭县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0128民初4036号原告：福建海峡银行股份有限公司平潭支行,住所地平潭县。负责人：薛万文。委托诉讼代理人：郭奕芬、谢譞琦，福建海山律师事务所执业律师。被告：王征明,男,1990年3月15日出生,汉族,住平潭县。被告：念孝勇,男,1965年11月10日出生,汉族,住福州市鼓楼区。被告：李文洪,女,1965年11月9日出生,汉族,住平潭县。原告福建海峡银行股份有限公司平潭支行（以下简称平潭海峡银行）与被告王征明、念孝勇、李文洪金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平潭海峡银行的委托诉讼代理人谢譞琦到庭参加诉讼，被告王征明、念孝勇、李文洪经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。平潭海峡银行向本院提出诉讼请求：1.王征明偿还平潭海峡银行借款本金1080000元及利息（含利息、罚息、复利，暂计至2016年10月21日为54318.65元,此后实际发生的利息应按合同约定计至实际还款之日)；2.王征明偿付平潭海峡银行为实现债权所支付的律师代理费15874元；3.平潭海峡银行对拍卖或变卖念孝勇、李文洪共同所有的以下房产所得价款优先受偿以上债权：①潭城镇东门庄XX号滨海新苑X幢XXX单元、②潭城镇海滨路南侧晓翠花园（海锦假日）X幢XXX单元；4.本案诉讼费由王征明、念孝勇、李文洪承担。事实和理由：2014年5月16日，王征明与平潭海峡银行签订《个人借款-担保合同》，合同约定：1、平潭海峡银行向王征明提供中长期借款1200000元，借款期限自2014年5月16日至2017年5月16日止；2、借款年利率为9.225%；3、还款方式为：分期还本、按月付息，按以下计划偿还借款本金：第一期，2015年5月21日前归还120000元；第二期，2016年5月21日前归还120000元；第三期，2017年5月21日前归还960000元；4、念孝勇、李文洪以二人共有的位于：①潭城镇东门庄XX号滨海新苑X幢XXX单元、②潭城镇海滨路南侧晓翠花园（海锦假日）X幢XXX单元的房产为本合同的借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等；5、若未按约定的期限清偿本金或利息，则构成违约，平潭海峡银行有权停止发放未发放的贷款，并视为所有已发放的贷款提前到期，要求立即偿还所有借款本金和利息；6、对未按约定的期限清偿借款本金的逾期罚息，按借款利率上浮50％计收，对未按合同约定的期限清偿借款利息的，按逾期罚息利率计收复利；7、若未履行本合同，应承担由此产生平潭海峡银行为实现债权（含担保权利）而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同双方于2014年5月19日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：岚房他证T字第××号、岚房他证T字第××号。2014年5月22日，王征明向平潭海峡银行申请使用借款。平潭海峡银行依照其《委托支付申请书》的要求，将借款1200000元支付至其指定的收款账户，王征明出具《借款借据》予以确认。在合同履行过程中，王征明并未依约归还第二期借款本金且发生欠息。截至2016年10月21日，王征明尚欠平潭海峡银行本金1080000元及利息（含罚息、复利）54318.65元。为此，提起诉讼。王征明、念孝勇、李文洪未作书面答辩和提交证明资料。平潭海峡银行围绕诉讼请求依法提交以下证明材料：1、结婚证；2、个人借款-担保合同；3、个人房屋抵押担保函；4、房屋他项权证；5、委托支付申请书；6、特种转账借方凭证、借款凭证；7、借款借据；8、还款计划表；9、对账单、拷屏表；10、委托代理合同；11、律师代理费发票、律师代理费进账单。本院组织进行了证据质证，因王征明、念孝勇、李文洪未到庭参加诉讼，视为放弃到庭质证诉讼权利，本院对平潭海峡银行所提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月16日，平潭海峡银行作为贷款人、王征明作为借款人、念孝勇与李文洪作为抵押人签订一份《个人借款-担保合同》，该合同由通用条款与专用条款二部分组成，约定涉案主要内容有：借款种类：中长期借款；借款金额：1200000元；借款用途：个人经营；借款期限为36个月，自2014年5月16日至2017年5月16日止。借款利率为年利率9.225%，该利率是在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率的基础上上浮50%；还款方式为分期还本、按月付息；甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息构成违约；违约责任，对甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金的，就其到期应付而未付借款本金自逾期之日（含当日）起按本合同借款利率上浮50%计收利息，对甲方未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率计收复利。甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）；本合同采取抵押担保方式，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等条款。《个人借款-担保合同》附件房地产抵押清单载明：抵押人：念孝勇、李文洪，抵押物名称：房产，处所：①潭城镇东门庄XX号滨海新苑X幢XXX单元，《房屋所有权证》证号：榕房权证Ｐ字第××号，抵押价值：904800元；②潭城镇海滨路南侧晓翠花园（海锦假日）X幢XXX单元，《房屋所有权证》证号：榕房权证P第**号，抵押价值：876300元。念孝勇作为担保人（所有权人）、李文洪作为担保人（共有权人）尚向平潭海峡银行出具《个人房屋抵押担保函》。2014年5月19日，涉案房屋在平潭综合实验区房地产交易中心办理岚房他证T字第××号、岚房他证T字第××号房屋他项权证，他项权利人登记为平潭海峡银行，房屋所有权人登记为念孝勇。王征明向平潭海峡银行出具的还款计划表显示：第一期2015年5月21日归还120000元；第二期2016年5月21日归还120000元；第三期2017年5月21日归还960000元。2014年5月22日，平潭海峡银行依约向王征明发放贷款1200000元。王征明偿还2015年5月21日的到期借款本金120000元和2016年4月21日前应付的借款利息，此后至2016年5月21日仅偿还借款利息228.62元，第二期借款到期后未依约归还，至今尚欠本金1080000元，2016年4月22日至2016年5月21日尚欠利息8073.88元。平潭海峡银行遂委托福建海山律师事务所提起本案诉讼，由此支付律师代理费15874元。本院认为，平潭海峡银行与王征明、念孝勇、李文洪所签订的《个人借款-担保合同》，明确念孝勇、李文洪自愿提供其所有的房产为王征明向平潭海峡银行申请借款设定抵押担保，是各方当事人的真实意思表示，因此，本案原、被告所签订的合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。平潭海峡银行提供的对账单、拷屏表显示：王征明于2014年5月22日借款1200000元，2015年5月21日偿还第一期借款到期本金120000元，2016年4月22日至5月21日就产生欠息8073.88元、第二期借款本金到期后未归还，尚欠借款本金1080000元事实，且王征明未到庭参加诉讼，视为放弃质证的诉讼权利，为此平潭海峡银行提供的本案上述合同履行情况的事实予以认定。王征明理应依合同约定到期还款，但王征明未能履行合同约定的还款义务，已构成违约。为此，平潭海峡银行依据《个人借款-担保合同》的约定要求王征明偿还借款本金1080000元及相应利息和承担违约责任的诉讼主张，违约责任承担部分为涉及依合同约定执行利率加收50%罚息（年利率13.8735%）和未按时支付的利息以罚息利率按日计收复利，以及为实现债权聘请律师支付代理费15874元，该诉讼主张成立，本院予以支持。念孝勇、李文洪在涉案《个人借款-担保合同》上作为抵押人签名，出具个人房屋抵押担保函并办理了抵押物登记，对涉案借款进行抵押担保的行为意思表示客观存在，应以作为抵押物登记的房产对涉案借款抵押担保责任，因此平潭海峡银行对念孝勇、李文洪的诉讼主张成立，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王征明应于本判决生效后十日内偿付福建海峡银行股份有限公司平潭支行借款本金1080000元及相应利息（利息按涉案《个人借款-担保合同》约定计算）。二、王征明应于本判决生效后十日内偿付福建海峡银行股份有限公司平潭支行为本案诉讼支出的律师代理费15874元。三、福建海峡银行股份有限公司平潭支行有权以念孝勇、李文洪所有的位于平潭县（产权证号：榕房权证Ｐ字第××号）及平潭县潭城镇海滨路南侧晓翠花园（海锦假日）X幢XXX单元（产权证号：榕房权证P第**号）进行折价或者申请拍卖、变卖，并从该财产所得价款中优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15151元，减半收取计7575.5元，由王征明、念孝勇、李文洪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员  任魁钰二〇一七年一月二十日书记员  陈 捷附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。