黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0502民初第870号原告中国银行股份有限公司双鸭山分行，住所地双鸭山市尖山区新兴大街290号。负责人张会来，该行行长。委托诉讼代理人高岩，该行个人金融部员工。被告肖某，1963年8月19日出生，汉族，现黑龙江省双鸭山市尖山区。原告中国银行股份有限公司双鸭山分行（以下简称中国银行双鸭山分行）与被告肖某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。中国银行双鸭山分行的委托诉讼代理人高岩到庭参加了诉讼，肖某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行双鸭山分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告肖某向原告偿还借款本金137000元、利息13401.46元、罚息3413.08元（利息及罚息截止日期至2016年3月6日）；2、自2015年3月6日起其余利息按合同约定计算；3、判令被告肖某承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年7月22日，中国银行双鸭山分行与借款人肖某签订《中国银行股份有限公司个人二手房借款合同》一份，合同编号：JWCPAB20100042。合同约定借款人向贷款人借款18万元用于购买售房者关某某位于集贤县房屋一套（总房款为26万元），借款期限180个月，自2010年7月22日至2025年7月22日止，二手房贷款利率执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率，可在中国人民银行规定的范围内进行浮动，贷款期限一年以上的，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率确定的贷款利率计息，每满一年或半年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年（半年）度利率，合同签订时确定月利率为5.049‰,利息从放款之日起计算并按月结息.借款人未按约定时间归还，对逾期贷款，贷款人有权在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%罚息计收利息；约定借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利，约定的担保方式为：借款人以其所购买的房屋（及土地使用权）抵押给抵押权人，以作为借款人全面、及时履行在本合同项下全部还款义务的担保,抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费等）和因履行本合同所发生的一切费用,对借款人违约的处理中还约定：借款人违反本合同项下的任何约定条款、分期偿还贷款的借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，对已经发放的贷款，贷款人无须征得借款人同意有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。2010年7月22日，中国银行双鸭山分行履行放款义务将18万元汇至肖某在中国银行开立的账户，合同履行期间肖某多次出现逾期还款，截止2016年3月6日，肖某共计欠借款本金137000元，利息包括罚息16814.54元。为了维护合法权益，保证金融秩序，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》依法提起民事诉讼，请求人民法院依法判令肖某偿还借款本息，并依约支付利息、罚息。2016年3月6日以后产生的利息、罚息依据合同约定秩序。被告肖某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩意见及证据材料。经庭审质证，被告肖某未到庭对原告中国银行双鸭山分行提交的证据材料进行质证，视为其自动放弃了质证的权利。经审查，中国银行双鸭山分行提交的证据材料均具有真实性、合法性、关联性，具有证明力，本院予以采信。经审理查明，2010年7月22日，中国银行双鸭山分行与被告肖某签订《中国银行股份有限公司个人购房借款合同》一份。合同约定，被告肖某向中国银行双鸭山分行借款18万元用于购买售房者关某某位于集贤县房屋一套（总房款为26万元），借款期限180个月，自2010年7月22日至2025年7月22日止，贷款利率执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率，可在中国人民银行规定的范围内进行浮动，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率确定的地块利率计息，每满一年或半年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年（半年）度利率，合同签订时确定月利率为5.049‰,利息从放款之日起计算并按月结息.借款人未按约定时间归还，对逾期贷款，贷款人有权在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%罚息计收利息；约定借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利，约定的担保方式为：借款人以其所购买的房屋（及土地使用权）抵押给抵押权人，以作为借款人全面、及时履行在本合同项下全部还款义务的担保,抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费等）和因履行本合同所发生的一切费用,对借款人违约的处理中还约定：借款人违反本合同项下的任何约定条款、分期偿还贷款的借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，对已经发放的贷款，贷款人无须征得借款人同意有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。2010年7月22日，中国银行双鸭山分行履行放款义务将18万元汇至肖某在中国银行开立的账户，合同履行期间肖某多次出现逾期还款，截止2016年3月6日，肖某共计欠借款本金137000元，利息包括罚息16814.54元，截止2017年1月5日，肖某欠款本金为135273.44元、利息16665.87元、罚息5703.56元，总计欠款157642.87元。本院认为，原告中国银行双鸭山分行与被告肖某签订的借款合同，是双方当事人的真实意思表示，合同成立并生效。作为贷款人的肖某应按照合同约定期限还款，但肖某未按期归还贷款本息，构成违约情形，按照《中国银行股份有限公司个人二手住房借款合同》的第十三条约定，中国银行双鸭山分行要求与肖某解除合同，并宣布贷款本息全部提前到期的请求符合合同约定及法律约定，本院予以支持；借款合同中第三条约定月利率为5.049‰，利息从放款之日起计算并按月结息，执行中国人民银行规定的同档次住房贷款利率，可在中国人民银行规定的范围内进行浮动。贷款期限在一年以上的，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率确定的贷款利率计息，每满一年或半年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年(半年)度利率、第八条第二款约定的逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息计收利息，均符合法律对金融机构贷款利率的规定，本院予以支持。截止到2017年1月5日被告肖某尚欠本金为135273.44元、利息16665.87元、罚息5703.56元，总计欠款157643.87元。2017年1月6日之后中国银行双鸭山分行要求肖某以借款本金135273.44元为基数，按照借款合同约定的贷款月利率5.049‰的基础上上浮50%给付罚息的请求亦符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司双鸭山分行与被告肖某于2010年7月22日签订的个人购房借款合同；二、被告肖某于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司双鸭山分行贷款本金135273.44元、利息16665.87元、罚息5703.56元，合计157642.87元（截止至2017年1月5日）；三、被告肖某自2017年1月6日始以135273.44元本金为基数，按照月利率5.049‰的基础上上浮50%标准支付逾期借款利息至本判决确定的自动履行期限内的实际给付之日止，如遇国家法定利率调整，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率确定的贷款利率计息，每满一年或半年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年（半年）利率。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3376.30元由被告肖某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省双鸭山市中级人民法院。审 判 长  孙 凯人民陪审员  陈桂芳人民陪审员  王兴奎二〇一七年一月十九日书 记 员  王 绪