福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0502民初1826号 原告：中国银行股份有限公司泉州清濛支行，住所地福建省泉州市经济技术开发区德泰路中段,组织机构代码：76177874-9。 负责人：吴洲，行长。 委托诉讼代理人：卢朝民，男，汉族，1965年12月12日出生，系中国银行股份有限公司泉州分行员工。 被告：温瑞喜，男，汉族，1970年6月9日出生，住福建省霞浦县。 被告：李丽军，女，汉族，1974年2月20日出生，住福建省霞浦县。 被告：晋江市桥南房地产销售有限公司，住所地福建省晋江市桥南片区锦洲瑞苑C2-12-1402室,统一社会信用代码：91350582555079787X。 原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行（以下简称中国银行清濛支行）与被告温瑞喜、李丽军、晋江市桥南房地产销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月20日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月6日公开开庭进行了审理。原告中国银行清濛支行的委托诉讼代理人卢朝民、被告晋江市桥南房地产销售有限公司的委托诉讼代理人罗梅到庭参加诉讼。被告温瑞喜、李丽军经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行清濛支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告温瑞喜立即偿还原告借款本金人民币582820.6元(含未到期本金563231.05元)及相应利息、罚息(利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2016年6月10日利息为31251.03元、罚息2244.12元)；合计金额人民币616315.75元；2、判令原告对被告温瑞喜提供的抵押物，即贷款购置的地址在晋江市泉州大桥桥南片区海丝景城6幢201的房屋享有优先受偿权；3、判令被告李丽军对被告温瑞喜上述第一项债务承担共同还款责任；4、判令被告晋江市桥南房地产销售有限公司对被告温瑞喜上述第一项债务承担连带清偿责任；5、判令三被告共同负担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告温瑞喜于2014年9月23日签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(下简称贷款合同)，约定由原告向被告温瑞喜提供贷款用于购买址在晋江市泉州大桥桥南片区海丝景城6幢201的房屋，贷款总金额人民币637000元，贷款期限为240个月；被告温瑞喜应按月偿还贷款本息。被告温瑞喜以其购买的址在晋江市泉州大桥桥南片区海丝景城6幢201的房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋预告抵押登记。如果被告温瑞喜未按约定向原告进行清偿，原告有权依法律法规及本合同的约定，行使抵押权。双方发生争议的，依法向贷款人所在地即鲤城区人民法院起诉。根据贷款合同第十九条第二款，贷款合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第二条第二款、第三条第一款第二项及第二款第二项、第五项和第八项的约定，如被告温瑞喜未能按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，并对逾期还款部分按合同约定加收逾期利息，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；与贷款合同有关的费用(包括律师费、催收短信费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等)，均由被告温瑞喜承担。此外，被告李丽军与被告温瑞喜系夫妻关系，本案诉争的金融借款债务发生于双方婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务。根据贷款合同附件二《抵押物清单》显示，被告李丽军系本案晋江市泉州大桥桥南片区海丝景城6幢201的共有权人，因此被告李丽军对此亦是知情的，故被告李丽军应对被告温瑞喜的上述债务承担共同还款责任。同时，被告温瑞喜与被告晋江市桥南房地产销售有限公司系本案房产买卖关系，被告晋江市桥南房地产销售有限公司在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》保证人上盖章确认，为被告温瑞喜提供阶段性连带责任担保，根据贷款合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第四条第一款、第二款的约定，本案被告温瑞喜违约发生于被告晋江市桥南房地产销售有限公司提供阶段性连带责任保证期间，因此，被告晋江市桥南房地产销售有限公司应对被告温瑞喜的上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告于2012年5月15日发放了贷款，发放金额为人民币63.7万元；抵押物于2012年5月9日依法办理了抵押登记(晋房预第26153号)。而被告温瑞喜于2015年7月10日开始未能按期还本付息。截止至2016年6月10日，被告温瑞喜已连续逾期十二期未偿还到期本息，累计欠原告到期应还借款本金19589.55元、利息31251.03元、罚息2244.12元，未到期本金563231.05元，被告温瑞喜的行为已构成违约。 被告温瑞喜、李丽军均未作答辩，视为放弃对原告中国银行清濛支行所主张事实的抗辩权利。 被告晋江市桥南房地产销售有限公司辩称，原告应先就被告温瑞喜提供抵押的房产实现债权，在该抵押房产折价后拍卖、变卖的价款优先受偿后，仍不足以清偿的情况下才能要求被告三承担连带清偿责任。 原告中国银行清濛支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告温瑞喜、李丽军未到庭参加诉讼，也未提交反驳证据，视为放弃举证、质证的诉讼权利。原告中国银行清濛支行提交的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明原告中国银行清濛支行对三被告所主张的相应事实，本院予以确认。 本院经审理认定的事实与原告中国银行清濛支行诉称的事实一致。 本院认为，原告中国银行清濛支行与被告温瑞喜、晋江市桥南房地产销售有限公司之间签订的编号为2012年清住房借字ZFC2012031号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》主体合格，意思表示真实，约定内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约履行发放借款的义务，被告温瑞喜在借款后未按约如期履行还本付息义务，已构成违约。根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第二款的约定“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……(2)宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……”原告有权宣布其与被告温瑞喜之间签订的贷款合同项下的贷款提前到期，并要求被告温瑞喜立即偿还结欠的本息及支付罚息、复利。且《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第十九条约定“双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。”因此，原告请求被告温瑞喜偿还借款582820.6元和相应利息、罚息及承担公告费260元的主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告温瑞喜自愿以其购置的座落于晋江市泉州大桥桥南片区海丝景城6幢201号房产作为讼争借款的抵押物，并已与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二《抵押物清单》，且办理了房屋预告抵押登记，该抵押担保合法有效，原告有权对讼争的抵押房产行使抵押权利。被告李丽军与被告温瑞喜系夫妻关系，本案被告温瑞喜向原告贷款发生于被告李丽军与被告温瑞喜婚姻关系存续期间，且被告李丽军也以抵押物共有人的身份在《抵押物清单》上签字，同意以上述房产作为抵押物为被告温瑞喜向原告的上述贷款提供抵押，因此，被告温瑞喜的上述债务应当认定为其夫妻共同债务，原告主张被告李丽军对被告温瑞喜的上述债务承担共同还款责任，理由正当合法，本院予以支持。被告晋江市桥南房地产销售有限公司以保证人的身份在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》签章，自愿为被告温瑞喜向原告的贷款提供阶段性连带责任保证，该意思表示系当事人真实意思表示，合法有效，故原告要求被告晋江市桥南房地产销售有限公司对被告温瑞喜的上述债务承担连带清偿责任，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告中国银行清濛支行的诉讼请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。被告温瑞喜、李丽军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下： 一、被告温瑞喜、李丽军应于本判决生效之日起三日内立即偿还原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行借款本金人民币582820.6元及利息、罚息、复利（截至2016年6月10日共结欠利息为人民币31251.03元、罚息为人民币2244.12元；自2016年6月11日起至全部款项还清之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计付）； 二、如被告温瑞喜、李丽军未履行上述债务，原告中国银行股份有限公司泉州清濛支行有权就上述债权对被告温瑞喜、李丽军提供的址在晋江市泉州大桥桥南片区海丝景城6幢201号房产享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 三、被告晋江市桥南房地产销售有限公司应对被告温瑞喜的上述债务承担连带清偿责任；被告晋江市桥南房地产销售有限公司履行保证责任后，有权向被告温瑞喜追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9963元、公告费260元，由被告李少雄负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴文凯 审 判 员  陈 莉 人民陪审员  高泉寿 二〇一七年一月十一日 书 记 员  陈 曦 速 录 员  杨琪瑶 附本案主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 执行申请提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -3-