重庆市武隆区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0156民初2494号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司武隆县支行，住所地重庆市武隆区巷口镇白杨路43号，统一社会信用代码915002326710159166。负责人：戴先福，该支行行长。委托代理人；邬妍妍，女，1990年05月13日出生，汉族，该公司职工，代理权限为特别授权代理。委托代理人；李光泓，重庆剑直律师事务所律师，执业证号15002200810538781，代理权限为一般授权代理。被告；石体刚，男，1972年07月24日出生，汉族，住重庆市武隆区。被告；王兰，女，1976年01月09日出生，汉族，住重庆市武隆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武隆县支行（以下简称邮政银行武隆支行）与被告石体刚、王兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年07月05日立案受理后，依法由审判员代军独任审判，适用简易程序于2017年08月23日公开开庭进行了审理。原告邮政银行武隆支行的委托代理人邬妍妍、李光泓和被告石体刚、王兰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行武隆支行诉请判令被告石体刚、王兰连带偿还其借款本金100000元、利息【包括复利及罚息，2017年10月07日前（包含10月07日）还款的计算标准均为以借款本金为基数，从2017年02月08日起按年利率7.395%计算至还清时止；2017年10月07日后（不包含10月07日）还款的计算标准均为以借款本金为基数，从2017年10月08日起按年利率11.0925%计算至付清时为止】，同时由被告方承担本案诉讼费。事实及理由：被告石体刚、王兰系夫妻关系，2015年08月31日，被告石体刚、王兰向原告邮政银行武隆支行申请了个人消费贷款，并于同年09月29日与原告邮政银行武隆支行签订了《个人额度借款合同》（合同编号：500171792150XXXX）。合同签订后，被告石体刚于2016年10月08日向原告邮政银行武隆支行支用借款100000元，原告邮政银行武隆支行按约发放了借款100000元，但被告方未按约在2017年03月08日偿还利息，原告邮政银行武隆支行多次催收无果后特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告邮政银行武隆支行诉讼请求。被告石体刚辩称，贷款属实，但有两个方面有异议，一是目前贷款尚未到期，不应提前偿还贷款；二是利息的计算，尚未到期的利息不应按照罚息标准计算，并且原告诉状上的利息金额与银行短信通知内容不符，同时银行罚息计算标准超出了法律规定。被告王兰辩称，借款合同签订后，被告石体刚向原告邮政银行武隆支行支用了两笔借款。在支用第一笔借款时原告邮政银行武隆支行要求借款人配偶在相关资料上签字，因当时其与被告石体刚系夫妻关系，故其在相关资料上签了字。但原告邮政银行武隆支行本次起诉的借款是被告石体刚支用的第二笔借款，在被告石体刚支用此笔借款时，其与被告石体刚已经离婚。同时，在原告邮政银行武隆支行支出借款前其未收到任何通知，也未在有关材料上签字，故其对此笔借款并不知情，故不应当承担责任。经审理查明，2010年09月03日，被告石体刚、王兰登记结婚。2015年08月31日，被告石体刚向原告邮政银行武隆支行申请办理个人消费贷款，同时，被告王兰在原告邮政银行武隆支行提供的《借款人配偶声明》上签字，声明内容为“本人是借款人石体刚的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请信用消费贷款。本人现做出如下声明：（一）本人同意以借款人的名义向贵行申请贷款，并承诺A：A.对此贷款承担无限连带责任（适用信用类贷款）；B.……借款人配偶（签字）王兰，日期：2015年8月31日”。2015年09月29日被告石体刚与原告邮政银行武隆支行签订了《个人额度借款合同》（合同编号：500171792150XXXX），合同约定了借款额度、借款用途、借款额度存续期限、借款额度的使用和可用额度、单笔借款支用的手续、贷款利率、罚息利率、计息、结息、还款有关问题、借款人违约的认定以及借款人违约的救济措施等内容。其中明确约定了原告邮政银行武隆支行向被告石体刚提供可以循环使用的借款额度100000元，借款额度存续期限为36个月（自2015年09月29日至2018年09月29日），在额度支用期（额度存续期第1个月至第30个月）内，借款人可以申请单笔贷款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮60%执行，并按相应公式换算（月利率=年利率/12，日利率=年利率/360），且实际利率以借据为准。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定的贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。被告石体刚、王兰同时还在《面谈面签承诺书》上签名及捺印，表明其已知晓贷款产品相关情况，包括但不限于产品名称、贷款用途、产品额度、产品期限、产品利率、担保方式、贷款支付条件、贷款支付方式、还款方式、违约情况及违约责任，同时担保人已明确在贷款合同等项下的担保责任，自愿为借款人提供担保。借款合同订立当日，被告石体刚向原告邮政银行武隆支行支用借款100000元，原告邮政银行武隆支行于申请当天放款，在第二次借款前被石体刚已还清借款本息。2016年07月04日，被告石体刚、王兰登记离婚。2016年10月08日，被告石体刚在循环借款额度及有效期内，向原告邮政银行武隆支行申请支用借款100000元，并在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认，表明其认可支用单及借据中约定的借款金额为100000元，借款期限为12个月（从2016年10月08日起至2017年10月08日），借款期内利率为年利率7.395%，贷款逾期的罚息利率为借款期内利率的1.5倍，即年利率11.0925%，还款方式为按月付息到期还本等内容。被告石体刚签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》后，原告邮政银行武隆支行放款100000元至被告石体刚银行账户。另查明，被告石体刚按约还款至2017年02月07日，截至2017年06月27日尚欠借款本金100000元、利息2899.61元。本院所确认的以上事实，有原被告的当庭陈述、结婚证、《借款人配偶声明》、《个人额度借款合同》（合同编号：500171792150XXXX）、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行放款通知单》等证据在案为凭。上述证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认为，2015年09月29日，原告邮政银行武隆支行与被告石体刚签订了《个人额度借款合同》（合同编号：500171792150XXXX），系双方当事人在自愿基础上达成的合意，未违反法律，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告邮政银行武隆支行按约向被告石体刚提供了借款100000元，被告石体刚在约定期间内偿还了借款。2016年10月08日，被告石体刚在循环借款额度及有效期内向原告邮政银行武隆支行再次申请支用借款100000元，并签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告邮政银行武隆支行放款100000元至被告石体刚银行账户。被告石体刚按约还息至2017年02月07日，其后再未偿还本金或利息，其行为已构成违约，原告邮政银行武隆支行根据《个人额度借款合同》第十三条第五项内容可以宣布贷款提前到期，要求被告石体刚立即清偿全部贷款本息。被告石体刚辩称前贷款尚未到期，不应提前偿还贷款的理由不成立，本院不予采纳。被告石体刚对借款事实无异议，但对原告邮政银行武隆支行请求的利息计算方式有异议。根据《个人额度借款合同》第六条第一款、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》内容，双方均认可借款期内借款利率为年利率7.395%，贷款逾期的罚息利率为年利率11.0925%，该约定内容并未违反相关法律规定，合法有效，应受法律保护。故本院对原告邮政银行武隆支行请求判令被告石体刚偿还借款本金及利息的请求予以支持。对于被告石体刚开庭的辩称理由，本院不予采纳。对于原告邮政银行武隆支行请求被告王兰连带偿还被告石体刚上述借款的诉讼请求，被告王兰开庭时辩称其签字的资料仅用于第一笔借款，在被告石体刚支用第二笔借款时，其与被告石体刚已经离婚，且未在有关材料上签字，故其对此笔借款不知情，不应当承担责任。但根据其签署的《借款人配偶声明》内容可知，被告王兰愿意“对此贷款承担无限连带责任”即对被告石体刚在借款合同约定的循环借款期内的借款承担连带责任保证，而非将借款视为夫妻共同债务。此外，根据被告王兰于2015年09月29日签署的《面谈面签承诺书》内容，表明被告王兰知晓《个人额度借款合同》内容，其同意借款实际利率标准以借据为准，且已明确在贷款合同等项下的担保责任，自愿为借款人提供担保。另结合《借款人配偶声明》落款时间可知，该份资料形成时间早于《个人额度借款合同》，故该份声明中承诺的“此贷款”并非被告王兰辩称的第一次借款，而是借款合同约定循环借款额度项下的所有借款，故本院对被告王兰的辩称理由不予采纳。综上所述，原告邮政银行武隆支行要求被告石体刚偿还原告借款本息和被告王兰对被告石体刚借款本息承担连带责任保证的诉讼请求成立，本院予以支持。被告石体刚、王兰的辩称理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告石体刚在本判决生效后五日内偿还原告邮政银行武隆支行借款本金100000元及利息【2017年10月07日前（包含10月07日）还款的从2017年02月08日起按年利率7.395%计算至还清时止并按约计收复利；2017年10月07日后（不包含10月07日）还款的以借款本金为基数，从2017年10月08日起按年利率11.0925%计算至付清时为止并按约计收复利】；二、被告王兰对被告石体刚上述借款本息承担连带偿还责任，被告王兰承担连带偿还责任后，有权向被告石体刚追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2358元，减半交纳1179元（原告已预交），由被告石体刚、王兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  代军二〇一七年九月二十七日书记员  徐柠