湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0202民初1505号原告：中国工商银行股份有限公司黄石分行，住所地黄石市黄石港区南京路18号，统一社会信用代码91420200878423941M。代表人：胡国祥，行长。委托诉讼代理人：何川明、肖遥，该行职员。被告：胡剑霞。被告：薛昌伟。原告中国工商银行股份有限公司黄石分行诉被告胡剑霞、薛昌伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理后，依法适用普通程序于2017年1月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何川明、肖遥到庭参加了诉讼，被告胡剑霞、薛昌伟经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭，本案按缺席审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金439950.5元，利息14581.8元（计算至2016年7月20日止），从2016年7月21日起至借款本息全部清偿之日止的利息按银行同期五年以上贷款利率计算，罚息（以借款本金439950.5元加上利息14581.8元为基数）按银行同期五年以上贷款利率上浮30%计算；2、判令原告对位于黄石市黄石港区纺织五路16号15号楼2单元3004室房屋享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年4月20日，原告与两被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》。合同约定，原告向被告发放贷款460000元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息，两被告为共同借款人。合同签订后，原告按约于当日发放了合同项下贷款。2015年5月11日，被告胡剑霞以其所有的位于黄石市黄石港区纺织五路16号15号楼2单元3004室房屋为该笔借款提供抵押担保，双方并办理了抵押登记。但被告却违反合同约定，从2015年12月20日起未归还借款，且至今未能偿还，原告于2016年7月29日向两被告宣布了贷款提前到期，要求两被告立即偿还借款本息。被告的行为已构成借款合同约定的违约行为，原告为维护其合法权益，遂诉至法院。原告为证明其所主张的事实，在本院开庭审理时出示了以下证据：证据一，《个人购房借款/担保合同》。证明原告与被告之间存在借款抵押合同关系。证据二，预告抵押登记证。证明被告房屋已办理抵押登记。证据三，借款借据。证明双方存在借款合同关系。证据四，报纸公告。证明原告已宣布借款提前到期。证据五，银行欠款清单。证明被告欠款的金额。被告胡剑霞、薛昌伟未向本院递交书面答辩状，也未到庭参加诉讼，放弃了庭审过程中的相关权利。对于原告提供的证据均系原件或与原件核对无异，证明的内容与本案事实有关联性，证据的形式合法，内容真实。故本院对原告提供的证据予以确认。经审理查明，2015年4月20日，两被告作为共同借款人与原告签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：胡剑霞因购买位于黄石市黄石港区花湖大道30号黄石万达广场C1-2-3004号房屋需要向原告借款460000元，借款期限为120个月，实际贷款期限以借款凭证为准；贷款利率为年利率5.9%，遇基准利率调整，于下年1月1日起按新利率执行，利息自贷款发放之日起计算，按月结息，结息日固定为每月的第20日；胡剑霞采用等额本息的还款方式还款；如胡剑霞未能按合同约定日期偿还的贷款，则原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息及复利的利率为在贷款利率基础上加收30%；如胡剑霞连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息及其他费用；胡剑霞以其所有的位于黄石市黄石港区纺织五路16号15号楼2单元3004室房屋作为抵押物，为《住房贷款借款合同》项下形成的债务提供抵押担保，并对该抵押物享有优先受偿权；抵押担保的范围为借款本金、利息、违约金等和因实现抵押权产生的全部费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等）。被告胡剑霞、薛昌伟在该合同的借款人栏及抵押人栏上签名并捺印。当日，原告向被告胡剑霞发放了460000元借款。2015年5月11日，双方在房产登记部门办理了房屋预告抵押登记。借款后，被告胡剑霞收到借款后也按约履行还本付息的义务，但从2015年12月20日开始便未偿还借款本息。截止至2016年7月20日，被告胡剑霞还拖欠原告借款本金439950.5元、利息14581.8元。2016年7月28日，原告在湖北日报上刊登公告，宣布对被告胡剑霞、薛昌伟的贷款提前到期，要求两被告立即偿还剩余的全部贷款本息。另查明，被告胡剑霞与被告薛昌伟系夫妻关系，双方于2012年12月12日登记结婚。本院认为，原告与被告胡剑霞、薛昌伟签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，是合法有效的。借款双方应按合同约定履行各自义务，原告已按约向被告胡剑霞履行了发放借款460000元的义务，但被告胡剑霞未按合同约定的时间偿还借款本金及利息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因两被告系该笔借款的共同借款人，故应对该笔借款的债务承担连带清偿责任。因此对于原告要求两被告偿还借款本金439950.5元、利息14581.8元（截止至2016年7月20日）的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的从2016年7月21日起的利息和罚息，因原告已于2016年7月28日宣布贷款提前到期，故双方的借款合同关系已于2016年7月28日终止，故两被告应承担从2016年7月21日起至2016年7月28日的利息，按人民银行同期五年以上贷款基准利率计算。因双方借款合同已于2016年7月28日终止，合同终止后不应再计算利息，只应计算罚息，故罚息应从2016年7月29日起，以借款本金439950.5元为基数（合同约定），按人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮30%计算至借款本金清偿完毕之日止。另被告胡剑霞、薛昌伟作为借款460000元的抵押担保人，依据双方约定及法律规定，原告应对其提供的抵押物即黄石市黄石港区纺织五路16号15号楼2单元3004室房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定之规定，判决如下：一、被告胡剑霞、薛昌伟于本判决生效后五日内连带偿还原告中国工商银行股份有限公司黄石分行借款本金439950.5元、利息14581.8元（计算至2016年7月20日止），并支付从2016年7月21日起至2016年7月28日的利息（以439950.5元为基数，按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率计算）和从2016年7月29日起至借款本金清偿完毕之日止的罚息（以439950.5元为基数，按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮30%计算）。二、若被告胡剑霞、薛昌伟未按上述期限履行给付金钱义务，则原告中国工商银行股份有限公司黄石分行对被告胡剑霞所有的位于黄石市黄石港区纺织五路16号15号楼2单元3004室房屋一套拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄石分行的其他诉讼请求。如果被告胡剑霞、薛昌伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8118元、公告费600元（两次），由被告胡剑霞、薛昌伟连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。（上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费人民币8118元，款汇湖北省黄石市中级人民法院；帐号：17×××18；开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行；地名：湖北省黄石市。上诉人在上诉期届满后七日内，仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。）审 判 长  周雷刚审 判 员  刘青青人民陪审员  傅靖宏二０一七年一月二十二日书 记 员  肖 君