杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0111民初10490号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道文教路92号，统一社会信用代码：913301835579078309。主要负责人：张仙中，该行行长。委托诉讼代理人：胡繁、王凯文，该行员工。被告：周得卫，男，1972年10月31日出生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：郑朱红，女，1977年7月23日出生，汉族，住浙江省泰顺县。被告：钱旭东，男，1982年9月10日出生，汉族，住浙江省泰顺县。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称泰隆银行）诉被告周得卫、郑朱红、钱旭东金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年1月17日公开开庭进行审理。原告泰隆银行的委托诉讼代理人王凯文到庭参加诉讼，被告周得卫、郑朱红、钱旭东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰隆银行提出诉讼请求：1、被告周得卫偿还原告借款本金92015.04元及截止至2016年12月12日（含12日）的利息22992.45元(期内利息2635.2元，罚息20357.25元），共计人民币115007.49元，并以94650.24元为基数，以万分之7.5为日利率支付自2016年12月12日至实际履行之日止的利息；2、被告周得卫承担本案诉讼费等一切原告实现债权所产生的费用；3、被告郑朱红、钱旭东对上述款项承担连带保证责任。事实和理由：2014年8月28日，原告泰隆银行与被告周得卫签订了合同编号为（330203140814)浙泰商银（随贷通）字第（0040060035)号“随贷通”借款合同。借款合同约定：原告向被告周得卫提供100000元的随贷通贷款授信额度，在授信期限内，被告周得卫可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度，授信期限为2014年8月14日至2017年7月。被告周得卫在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准。到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天，本合同项下的借款月利率为15‰（日利率为万分之五）。若借款到期，利随本清。借款人不按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定的利率加收50％作为罚息利率，计收逾期利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权根据实际逾期天数按照罚息利率对应付未付利息计收复利。2014年8月28日，原告与被告郑朱红、钱旭东签订了合同编号为（330203140814)浙泰商银（随贷通高保）字第（0040060035)号的“随贷通”最高额保证合同。被告郑朱红、钱旭东为原告与被告周得卫在2014年8月14日至2017年7月（以到期月份的最后一天为准）（含起止日当日）期间所形成的主债权余额不超过人民币150000元整的范围内提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金、利息、逾期利息，挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金以及债权银行为实现债权所支付的一切费用。保证期间根据各主合同约定的债务履行期限分别划分计算，每一主合同项下的保证期间为自该主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年。2014年9月4日，被告周得卫申领了卡号为62×××94的随贷通卡。现因被告周得卫未在2016年12月12日之前归还全部借款本金及利息，同时其他被告郑朱红、钱旭东也未履行连带保证责任。庭审中，原告泰隆银行明确第1项诉讼请求为被告周得卫偿还原告借款本金92015.04元，支付截至2016年3月4日止的期内利息2635.2元，并继续支付自2016年3月5日起至实际履行之日止的罚息、复利（罚息以未还本金92015.04元为基数，复利以2635.2元为基数，均按月利率20‰计算）。本院经审理查明：2014年8月28日，被告周得卫与原告泰隆银行签订编号为（330203140814）浙泰商银（随贷通）字第（0040060035）号《“随贷通”借款合同》一份，约定：原告泰隆银行向被告周得卫提供人民币100000元的随贷通贷款授信额度，该借款仅限用于购陶瓷等货物及归还贷款，授信期限自2014年8月14日起至2017年7月止，借款人只能在该授信期限内自助、循环通过贷款人柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或银联柜面通网点、银联标识ATM机、银联POS机特约商户等第三方渠道使用授信额度，贷款本金累计余额不得超过此授信额度。每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准。到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天，若按此规则推算的到期日期缺失，则以到期月份的最后一天为到期日。借款月利率为15‰（日利率为万分之五），自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息（含借款人提前还款情况），实行利随本清方式计付。借款人自主发起借记交易支取随贷通卡内余额，如卡内余额不足支取金额，在授信金额和授信期限内，借记交易将自动触发放贷交易。用于放款的存款账户账号以借款人在贷款人营业网点开立的随贷通卡为准。若随贷通卡项下存在贷款余额、费用、利息等欠款，借款人资金存入随贷通卡，系统将自动扣除卡内资金进行还款。借款人应按本合同约定于贷款到期日前（含贷款到期日当日）全额偿还贷款利息和本金。随贷通卡内发生多笔贷款的，借款人存入资金按贷款到期日先后顺序还款，到期日在前的先还。同一笔贷款，正常情况下借款人按以下还款顺序还款：客户印花税、利息和本金（等比例）；逾期情况下借款人按以下还款顺序还款：客户印花税、利息罚息和利息（等比例）、本金罚息和本金（等比例）。遇当期需还随贷通卡年费的，先还年费。本合同项下贷款的担保方式为最高额保证。借款人不如期归还借款的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。借款人未按时足额支付利息的，贷款人有权根据实际逾期天数按照罚息利率对应付未付利息计收复利。因借款人违约致使贷款人采取合法、合理方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年8月28日，被告郑朱红、钱旭东与原告泰隆银行签订编号为（330203140814）浙泰商银（随贷通高保）字第（0040060035）号《“随贷通”最高额保证合同》一份，约定：被告郑朱红、钱旭东作为保证人为原告泰隆银行与被告周得卫在2014年8月14日至2017年7月（以到期月份的最后一天为准，含起止日当日）期间形成的主债权贷款本金余额不超过人民币150000元范围内提供最高额保证担保。担保的范围包括被告周得卫依主合同与原告泰隆银行发生的债务本金、由债务本金产生的贷款利息、逾期利息，挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金以及原告泰隆银行为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他一切费用。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人承担连带共同保证责任。保证期间自约定的借款人借款期限届满之日起二年。2014年9月4日，被告周得卫在原告泰隆银行处开立账号为62×××94号个人银行结算账户，账户类型为借记卡。自2014年9月8日起，被告周得卫开始使用该卡。2015年11月26日，被告周得卫在授信额度下合计借款人民币58400元，2015年12月4日合计借款47200元；后被告周得卫于2015年12月4日归还本金5618.42元，于2016年3月4日归还本金7966.54元。截至2016年3月4日，被告周得卫尚欠原告泰隆银行借款本金92015.04元、借款利息2635.2元未予支付。被告郑朱红、钱旭东也未对上述款项履行保证责任。本院认为：原告泰隆银行与被告周得卫签订的《“随贷通”借款合同》、与被告郑朱红、钱旭东签订的《“随贷通”最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。被告周得卫使用借款授信额度后，未在合同约定的借款到期日按约还本付息，构成违约，应承担相应的民事责任，故原告泰隆银行要求被告周得卫归还借款92015.04元，支付利息2635.2元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于后续的罚息、复利，原告泰隆银行自愿调整罚息利率，系其自由处分其民事权利，本院予以准许。故对原告泰隆银行要求被告周得卫继续支付自2016年3月5日起至款清日止的罚息、复利（罚息以未还本金92015.04元为基数，复利以2635.2元为基数，均按月利率20‰计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告郑朱红、钱旭东为被告周得卫的上述债务提供连带责任保证担保，在被告周得卫未按约归还借款时，原告泰隆银行要求被告郑朱红、钱旭东对被告周得卫的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告周得卫、郑朱红、钱旭东经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周得卫归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金92015.04元，支付利息2635.2元及自2016年3月5日起至款清日止的罚息、复利（罚息以92015.04元为基数，复利以2635.2元为基数，均按月利率20‰计算），于本判决生效之日起三十日内付清；二、被告郑朱红、钱旭东对上述第一项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2600元，减半收取1300元，由被告周得卫、郑朱红、钱旭东共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。代理审判员  马嶙侃二〇一七年一月十九日代书 记员  徐焕杰