四川省乐山市市中区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1102民初4324号原告：宋建时，男，1964年10月8日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。委托代理人：ＸＸ，男，1981年8月8日出生，汉族，住四川省峨眉山市。被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地，成都市高新区。负责人：郎中伟，总经理。委托代理人：李硕，男，中国人寿保险股份有限公司乐山市市中区支公司员工。原告宋建时与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称人寿保险四川公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年11月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宋建时的委托代理人ＸＸ，被告人寿保险四川公司的委托代理人李硕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宋建时向本院提出诉讼请求：判决被告向原告支付意外伤害保险金160000元、意外医疗保险金10000元及意外伤害住院日定额给付金3180元。事实和理由：2015年1月20日，廖强驾驶川LCS7**号普通二轮摩托车从乐山市市中区乐夹路方向往金水湾方向行驶，20时10分，当车行驶至棉竹镇张铺儿村村委会会路段时，与同向在前的行人宋建时相撞，造成原告宋建时受伤的交通事故。2015年3月26日，乐山市公安局交通警察支队直属一大队做出（2015）第00020号道路交通事故认定书，认定廖强承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告被送至医院救治，共住院53天，产生医疗费用32739.65元。出院后，原告的伤经乐山科信司法鉴定中心鉴定为交通事故七级伤残。事故发生前，原告为自己在被告处投保了两份人身意外保险，本案交通事故发生在保险期限之内。事故发生至今，原、被告无法对赔偿金额达成一致意见。被告人寿保险四川公司辩称：对原告要求支付意外伤害住院日定额给付金3180元的请求，被告予以认可；原告提出的意外伤害保险金160000元，因原告的伤情不符合合同约定的伤残等级，不应当由保险人赔付；医疗保险金因原告宋建时的医疗费用已由侵权人赔付，按照双方合同约定保险人不应当再支付。本院经审理认定事实如下：原、被告双方对原告宋建时于2014年10月11日在被告处投保了两份吉祥卡D（SC100元-2）险种的事实均予以认可，本院予以确认。保险凭证上载明：“保险费100元；保险金额：成年人（年满18周岁），意外伤害保险金额80000元、意外医疗保险金5000元、意外伤害住院日定额给付金额30元/日……保险期间：1、本卡保险期间为一年，保险合同生效日可在投保（激活）时指定，但不能早于投保激活日的次日，且不能晚于投保激活日之后30日。2、吉祥卡D（SC100元-2）采用《国寿绿舟意外伤害保险（2013）》条款、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》条款、《国寿通泰交通意外伤害保险（A款）（2013）》条款、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险》条款和《中国人寿股份有限公司短期保险基本条款》”。《国寿绿舟意外伤害保险（2013）》条款简介：保险责任：在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任：……二、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定（见附表），按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金……《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》条款简介：保险责任：在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金……《国寿通泰交通意外伤害保险（A款）（2013）》条款简介：保险责任：在本合同保险期间内，被保险人驾驶或搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：……二、伤残保险金……《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险》条款简介：保险责任：在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗，本公司按住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付保险金，但每次住院的给付日数以九十日为限……吉祥卡D（SC100元-2）保险凭证上还载明“明确提示”：……本卡供您投保（激活）使用，您需要在本卡规定的最后投保（激活）日期之前按照本卡所提供的方式进行投保（激活），保险合同生效后方能享受保险保障……审理中，原告称投保的两份吉祥卡D（SC100元-2）均是由自己向保险公司业务员提供身份信息后，由业务员激活的，激活过程中没有该类卡片所涉及的保险条款的具体内容；被告则表示不清楚原告投保卡片的激活过程，但激活时间是在2014年10月11日，投保人和被保险人均为原告本人，受益人为法定继承人。本院在案件审理过程中组织了原、被告双方对前述吉祥卡D（SC100元-2）在互联网上激活的过程进行了质证。经质证查明的事实是：1、进入人寿保险四川公司的官方网站后，其快捷菜单中有“激活卡激活”，点击进入，需要填写卡号、密码、验证码等信息后进入下一步；2、页面弹出吉祥卡D（SC1）险种，其下拉菜单中可见投保范围、保险金额、特别约定、保险期间以及卡片上载明的五种保险利益条款［需要点开阅读或下载，点开后内容含保险责任、责任免除等和卡片最末页的道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残程度与《人身保险伤残评定标准（行业标准）》等］，必须勾选所有的五个保险条款“已阅读”的选项以及“声明与授权”选项后方能进入下一步的操作，“声明与授权”栏内容为“投保人本人已阅读本激活卡内容和条款内容，贵公司已对条款内容履行了说明义务，并对责任免除、特别约定条款、职业除外条款履行了明确说明义务，本人同意接受并遵守上述内容，自愿投保……”3、填写投保人和被保险人以及受益人的身份信息（含姓名、身份证号码、性别、出生日期、手机号码等）后提交确认完成卡片激活的所有操作。2015年1月20日，廖强驾驶川LCS7**号普通二轮摩托车从乐山市市中区乐夹路方向往金水湾方向行驶，20时10分，当车行驶至棉竹镇张铺儿村村委会会路段时，与同向在前的行人宋建时相撞，造成原告宋建时受伤的交通事故。2015年3月26日，乐山市公安局交通警察支队直属一大队做出乐公交认字（2015）第00020号《道路交通事故认定书》，认定廖强承担此事故的全部责任，宋建时在此事故中无责任。事故发生后，原告被送至乐山驳骨堂中医骨伤专科医院入院治疗，至同年1月29日出院并入住乐山市人民医院救治，于2015年3月13日出院，共住院53天，产生医疗费用32739.65元。2015年8月25日，乐山科信司法鉴定中心对原告宋建时的伤残程度鉴定意见为：被鉴定人宋建时诊断为脑挫裂伤后综合征（轻度智能缺损），伤残程度鉴定为交通事故Ⅻ（柒）级伤残。2016年3月3日，乐山市五通桥区人民法院作出（2016）川1112民初12号民事判决书，该判决确认原告宋建时在住院期间产生的医疗费用32739.65元已由廖强支付。本院认为：原告宋建时自己出资200元用于购买被告人寿保险四川公司的吉祥卡D（SC100元-2）保险产品两份，保险人对此予以接受，故投保是原告宋建时的真实意思表示，且宋建时为激活该保险产品，在2014年10月11日将自己的含姓名、身份证号码、性别、出生日期、手机号码等身份信息提供给了保险人，无论是其本人还是委托他人代为激活，该激活行为亦是原告宋建时的真实意思表示，故本院认定双方的保险合同成立并生效，应当约束原、被告双方。原告宋建时主张激活行为是保险人所为，因未提供证据证明，本院对其观点不予支持。原、被告对原告主张的意外伤害住院日定额给付金3180元无异议，本院予以确认。对原告主张被告应按《国寿绿舟意外伤害保险（2013）》条款向原告支付意外伤害保险金160000元的观点，该险种的保险责任在原告所持有的保险凭证上载明为“在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任：……二、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定（见附表），按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金”，但该《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的内容并未印制在凭证上。被告主张已在激活卡片的过程中载明了该内容，按照该标准核定原告的伤情则不符合赔付条件。本院经审查后认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容”，本案被告虽然给付了原告保险卡，但该卡片上印制的内容只是各险种的条款简介，而非全部内容，其中对于《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的内容在激活过程中也不是主动弹出，而是需要投保人点击该页面所链接的保险条款才能阅读，即保险人并未主动履行对格式条款的说明义务，本院认定被告未向原告宋建时提供该部分保险条款，故伤残保险金不应按照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》来核定并计算。现原告宋建时提供了证据证明事故造成了自己交通事故Ⅻ（柒）级伤残，且事故发生在保险期间内，结合双方在合同中约定的意外伤害保险金额每份为80000元及原告的伤残程度，本院确定被告应当赔付原告伤残保险金80000元/份×40%×2份＝64000元。对原告主张被告应按《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》条款向原告支付意外医疗保险金10000元的观点，《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险》条款载明的保险责任为：“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金……”，该条款印制在原告持有的保险凭证上，其内容属于双方对保险责任范围的约定，因双方均认可原告的住院医疗费用已由侵权人支付，故原告的该项诉讼请求不符合双方合同约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、中国人寿保险股份有限公司四川省分公司应在本判决生效后七日内给付宋建时意外住院定额给付医疗保险金3180元、意外伤害保险金64000元，共计67180元；二、驳回宋建时的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1882元（已减半收取），由中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担740元，宋建时负担1142元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乐山市中级人民法院。审判员  高奕二〇一七年一月二十五日书记员  夏搏