重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初15523号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号。负责人：杜焕捷，该支行行长。委托诉讼代理人：郝俊，男，1980年7月26日出生，汉族，系该银行员工，住重庆市渝中区。被告：李术军，男，1984年6月15日出生，汉族，住四川省邻水县。被告：曾凤，女，1976年2月21日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：重庆奔成汽车销售有限公司，住所地重庆市南岸区南坪街道惠工路1号6-4。法定代表人：郑萍，该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）与被告李术军、曾凤、重庆奔成汽车销售有限公司（以下简称奔成销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。农行南岸支行的委托诉讼代理人郝俊到庭参加诉讼，李术军、曾凤、奔成销售公司经本院依法送达传票传唤未到庭。本案现已审理终结。农行南岸支行诉讼请求：1、李术军、曾凤返还农行南岸支行借款本金376332.11元、截至2016年3月23日的利息23670.37元、分期手续费14722.20元、滞纳金7343.44元，共计422068.12元，2016年3月24日起至付清之日止的借款利息、复利、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定计付；2、农行南岸支行对李术军名下渝X**号宝马轿车拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3、奔成销售公司对上述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2013年5月，李术军与农行南岸支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定农行南岸支行向李术军提供分期资金106万元，用于购买汽车，分期期数为36期，李术军以其所购车辆提供抵押担保并办理抵押登记手续，抵押担保范围为合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费等以及贷款人为实现债权而发生的相关费用。同时，奔成销售公司作为保证人，对上述债务承担连带保证责任。2013年5月24日，农行南岸支行如约向李术军发放分期本金106万元，此后李术军未能按约履行还款义务，截至2016年3月23日逾期累计422068.12元。因李术军未按约履行还款义务，农行南岸支行有权提前收回分期资金。另李术军与曾凤系夫妻关系，曾凤应对夫妻关系存续期间产生的债务承担共同清偿责任。李术军、曾凤、奔成销售公司未到庭，未答辩。经审理查明：2013年4月25日，李术军填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向农行南岸支行申请办理金穗贷记卡并接受《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定。2013年5月10日，李术军填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请办理金穗贷记卡汽车分期业务。同日，李术军作为借款人、曾凤作为共同还款人向农行南岸支行出具《共同还款责任确认书》，承诺如借款人不能按合同约定定期归还贷款，自愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任。同日，奔成销售公司向农行南岸支行出具《担保承诺函》，载明同意为李术军向农行南岸支行借款提供连带责任保证担保，范围包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费等，担保期间为上述担保借款合同项下主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）至次日起两年，农行南岸支行根据担保借款合同约定要求李术军提前债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。《担保承诺函》还注明系担保借款合同的组成部分，具有同等法律效力。2013年5月24日，农行南岸支行（作为贷款人）与李术军（作为借款人、抵押人）、奔成销售公司（作为保证人）签订《担保借款合同》，就前述内容签订《担保借款合同》，约定的主要内容为：农行南岸支行向李术军提供分期资金金额为106万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务用于向奔成销售公司购买宝马740汽车；每期应还分期资金=分期资金金额÷分期期数；李术军还应支付分期手续费，分期手续费费率为10%，分期手续费计算公式为：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率即金额为106000元；上述分期期数为36期；每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；李术军未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中的任何一项，农行南岸支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金，农行南岸支行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视李术军还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费律师费、处置费、过户费等；李术军同意以所购上述车辆为抵押物，抵押担保范围包括合同项下的分期资金本金、利息、滞纳金、分期手续费、律师费等实现债权和抵押权的费用。《担保借款合同》还约定：合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人和第三人提供）和保证担保的，农行南岸支行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保实现全部或部分债权。2013年9月17日，农行南岸支行、李术军就李术军名下渝X**号宝马小型轿车（车架号XXX、发动机号XXX）办理抵押登记手续。2013年5月24日，农行南岸支行发放贷款106万元，李术军作为客户在记账凭证上签字确认。上述借款发放后，李术军未按约偿还分期金额及手续费，截至2016年3月23日，李术军尚欠借款本金376332.11元、利息23670.37元、滞纳金7343.44元、手续费14722.20元，共计422068.12元。上述事实有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《共同还款责任确认书》、《担保承诺函》、《担保借款合同》、记账凭证及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，农行南岸支行与李术军、曾凤、奔成销售公司签订的《担保借款合同》均系各自真实意思表示，且约定内容不违反法律法规的禁止性规定，基于此依法成立相应金融借款合同关系、抵押担保合同关系，各方应当按照合同约定履行各自合同义务。上述合同签订后，农行南岸支行已按约向李术军发放贷款106万元，完成合同义务。自此以后，李术军应当按约按期履行其负担的偿还贷款本息的合同义务。然而，根据农行南岸支行举示的证据，李术军已在合同履行过程中出现多期未按时还款，其行为已构成违约。现农行南岸支行要求李术军偿还剩余借款本金376332.11元，符合合同约定，本院予以支持。农行南岸支行主张截至2016年3月23日的滞纳金、利息、手续费，计算总和尚未超出剩余借款本金的24%，本院予以支持。2016年3月24日起，李术军按剩余借款本金为基数、年利率24%计付逾期利息足以赔偿农行南岸支行因李术军违约造成的损失，故2016年3月24日起的滞纳金、利息、复利之和的计算标准应以剩余借款本金按年利率24%计算金额为限，本院予以调整。曾凤向农行南岸支行出具的《共同还款责任确认书》系其真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，本院依法予以认可。李术军未按约定定期归还借款，曾凤应承担共同贷款偿还责任及相关法律责任。故对农行南岸支行要求曾凤承担共同偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《担保借款合同》及奔成销售公司出具的《担保承诺函》，已明确其担保方式、担保期限和担保范围，故对于农行南岸支行请求其对李术军的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。因农行南岸支行、李术军并未就涉案车辆办理抵押登记手续，故农行南岸支行作为抵押权人依法可要求对李术军名下渝X**号宝马小型轿车（车架号XXX、发动机号XXX）折价、拍卖或变卖该抵押物所得价款优先受偿。李术军、曾凤、奔成销售公司经本院依法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告李术军、曾凤于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司南岸支行返还借款本金376332.11元以及截至2016年3月23日的利息23670.37元、分期手续费14722.20元、滞纳金7343.44元，2016年3月24日起至付清之日止的逾期利息以376332.11元为基数、按年利率24%计算；二、原告中国农业银行股份有限公司南岸支行就被告李术军名下渝X**号宝马小型轿车（车架号XXX、发动机号XXX）折价、拍卖或变卖该抵押物所得价款优先受偿；三、被告重庆奔成汽车销售有限公司对本判决确认的被告李术军的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南岸支行其他诉讼请求。如果被告李术军、曾凤、重庆奔成汽车销售有限公司未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7871元，公告费300元，共计8171元，由原告中国农业银行股份有限公司南岸支行负担50元，由被告李术军、曾凤、重庆奔成汽车销售有限公司负担8121元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 鑫人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一七年九月十九日书 记 员  王 雨