黑龙江省北安市人民法院刑 事 判 决 书（2017）黑1181刑初113号公诉机关北安市人民检察院。被告人张建平，男，1984年2月25日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省北安市。2017年4月5日因涉嫌骗取贷款罪被北安市公安局刑事拘留，2017年5月12日经北安市人民检察院以涉嫌骗取贷款罪批准贷款，次日由北安市公安局执行。2017年12月13日经本院决定取保候审于居住地。辩护人邓亚滨，内蒙古立合律师事务所律师。北安市人民检察院以黑北检公诉刑诉〔2017〕109号起诉书，指控被告人张建平犯骗取贷款罪,于2017年11月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。北安市人民检察院指派检察员杨晓丽出庭支持公诉，被告人张建平及其辩护人邓亚滨到庭参加诉讼。现已审理终结。北安市人民检察院指控：1.2016年1月7日，被告人张建平以农户郝某、唐某的名义，以农户联保的形式在北安市农村信用联社股份有限公司（以下简称城郊信用社）分别申请借款人民币18万元和16万元，用于农户本人农业生产。并向信用社提供了虚假的郝某、唐某与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》和虚假的房产证明，2016年1月24日城郊信用社发放此贷款，此组贷款合计34万元被张建平用于在内蒙古承包土地，现该贷款与2017年1月8日到期，至今尚未归还。2.2016年1月14日，被告人张建平以农户刘某4、刘某1的名义，以农户联保的形式在城郊信用社分别申请借款13万元和19万元，用于农户本人农业生产。并向信用社提供了虚假的张某1、刘某1与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》，2016年1月17日城郊信用社发放此贷款，此组贷款张某1名下13万元和刘某1名下14万元合计27万元被张建平用于在内蒙古承包土地，现该贷款于2017年2月1日到期，至今尚未归还。3.2016年1月14日，被告人张建平以农户刘某3的名义，以和其他农户联保的形式在城郊信用社申请借款19万元，用于农户本人农业生产。并向信用社提供了虚假的刘某3与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》和虚假的房产证明，2016年1月17日城郊信用社发放此贷款，此笔贷款被张建平用于在内蒙古承包土地，现该贷款于2017年2月1日到期，至今尚未归还。4.2016年1月14日，被告人张建平以农户杨某1的名义，以和其他农户联保的形式在城郊信用社申请借款17万元，用于农户本人农业生产。并向信用社提供了虚假的杨某1与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》，2016年1月17日城郊信用社发放此贷款，此笔贷款中14万元被张建平用于在内蒙古承包土地，现该贷款于2017年1月8日到期，已经归还本金和利息合计52316.49元，现余张建平使用的本金117683.51元至今尚未归还。5.2016年1月14日，被告人张建平以农户岳某的名义，以和其他农户联保的形式在城郊信用社申请借款17万元，用于农户本人农业生产。并向信用社提供了虚假的刘某3与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》，2016年1月24日城郊信用社发放此贷款，此笔贷款中10万元被张建平用于在内蒙古承包土地，现该贷款于2017年1月20日到期，至今尚未归还。6.2016年1月14日，被告人张建平以农户赵某的名义，以和其他农户联保的形式在城郊信用社申请借款15万元，用于农户本人农业生产。并向信用社提供了虚假的刘某3与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》和虚假的房产证明，2016年2月1日城郊信用社发放此贷款，此笔贷款被张建平用于在内蒙古承包土地，现该贷款于2017年1月20日到期，至今尚未归还。综上，被告人张建平以欺骗手段取得银行贷款六起，合计给银行造成经济损失1167683.51元。经侦查，被告人张建平与2017年4月5日在北安市被公安机关抓获。北安市人民检察院认为，被告人张建平多次以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其形式责任。被告人张建平到案后能如实供述自己的罪行，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。同时向法庭提交如下证据：1.书证受案登记表、报案材料、贷款承债书、户籍证明、抓获及破案经过、北安市农村信用合作联社联保贷款资料、土地承包合同书、证明、还款复印件、银行交易明细查询等；2.证人王某、岳某、郝某、唐某、张某1、刘某1、赵某、杨某1、刘某2、朱某、刘某3、戚某、黄某、郑某、乌某某某某、萨某某某某等人的证言；3.被告人张建平的供述和辩解。并建议法庭对被告人张建平在有期徒刑一年以上二年以下确定刑罚期限，并处罚金。被告人张建平对公诉机关指控犯骗取贷款罪的事实无异议。被告人张建平的辩护人邓亚滨认为，被告人积极清偿全部贷款，并取得被害人的谅解，应予使用缓刑。并向本院提交了还款凭证、刑事谅解书旨证明其辩护意见。经审理查明：1.2016年1月7日，被告人张建平以农户郝某、唐某的名义，以农户联保的形式在城郊信用社分别申请借款18万元和16万元，该借款于2017年1月8日到期。并向信用社提供了虚假的郝某、唐某与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》和虚假的房产证明，2016年1月8日城郊信用社发放此贷款，当日，郝某名下贷款18万元转入张建平账户内。此组贷款合计34万被张建平用于在内蒙古承包土地。2.2016年1月14日，被告人张建平以农户刘某4、刘某1的名义，以农户联保的形式在城郊信用社申请借款13万元和19万元，该借款于2017年2月1日到期。并向信用社提供了虚假的张某1、刘某1与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》，2016年1月17日城郊信用社发放此贷款，刘某1名下贷款14万元转入张建平合伙人郑某账户，其余5万元刘某1本人使用。此组贷款张某1名下13万元和刘某1名下14万元，被张建平用于在内蒙古承包土地。3.2016年1月14日，被告人张建平以农户刘某3的名义，以和其他农户联保的形式在城郊信用社申请借款19万元，该笔借款于2017年2月1日到期。并向信用社提供了虚假的刘某3与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》和虚假的房产证明，2016年1月17日城郊信用社发放此贷款，此笔贷款被张建平用于在内蒙古承包土地。4.2016年1月14日，被告人张建平以农户杨某1的名义，以和其他农户联保的形式在城郊信用社申请借款17万元，该笔贷款2017年2月1日到期。并向信用社提供了虚假的杨某1与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》，2016年1月17日城郊信用社发放此贷款，当日，此笔贷款转入张建平本人账户内，后此笔贷款中5万元被杨某1的亲戚刘某2使用，其余12万被张建平用于在内蒙古承包土地。刘某2于2017年春节前后，还给张建平2万元，2016年12月30日，被告人张建平偿还借款利息17511.36元，2017年5月14日，刘某2的妻子朱某偿还借款本金及利息共计34805.13元。现该笔贷款剩余本金117683.53元。5.2016年1月14日，被告人张建平以农户岳某的名义，以和其他农户联保的形式在城郊信用社申请借款17万元，该笔借款于2017年1月20日到期。并向信用社提供了虚假的刘某3与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》，2016年1月24日城郊信用社发放此贷款，张建平先后给付岳某7万元，剩余10万元被其本人用于在内蒙古承包土地。6.2016年1月14日，被告人张建平以农户赵某的名义，以和其他农户联保的形式在城郊信用社申请借款15万元，该笔借款于2017年2月1日到期。并向信用社提供了虚假的刘某3与北安市三〇三林场签订的《土地承包合同书》和虚假的房产证明，2016年2月1日城郊信用社发放此贷款，当日，该款转入张建平账户内。后被其于在内蒙古承包土地。综上，被告人张建平以欺骗手段取得银行贷款六起，合计给银行造成经济损失1167683.51元。经侦查，被告人张建平与2017年4月5日在北安市被公安机关抓获。另查明，被告人张建平的亲属已于2017年12月10日将上述贷款还清，并取得被害人的谅解。上述事实，有检察机关及被告人张建平的辩护人提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1.书证受案登记表、立案决定书、报案材料、抓获机破案经过，证实案件的侦破和揭发情况；2.户籍证明，证实被告人张建平的身份信息；3.土地承包合同书，证实被告人张建平与郑某合作，于2016年在内蒙古科右前旗乌兰毛都苏木敖力斯台嘎查乌嘎拉金沟一处农场，承包耕地3200亩；4.贷款承债书，证实被告人张建平承诺其于2016年1月8日至2016年2月5日用他人名义在城郊信用社的贷款，被其用于在内蒙古承包土地，同意承担以下人员的债务：郝某、唐某、商某某、商某某1、刘某1、张某1、杨某1、刘某3、岳某、张某2、赵某；5.还款凭证，证实商某某、商某某1的贷款已经清偿完毕；6.北安市林业局三〇三林场出具的《证明》，证实赵某、杨某1、张某1、刘某1、刘某3、郝某、唐某、岳某等8人，均不是三〇三林场的职工，2016年未在三〇三林场承包土地；7.红星农场社区第一居民委出具的《证明》，证实郝某、杨某1、张某1、赵某的《农户无婚姻登记证明记录》是虚假的；8.红星农场建设科出具的《证明》，证实郝某、唐某、刘某3、赵某的关于房屋的证明是虚假的；9.黑龙江北安农村商业银行股份有限公司出具的《证明》，证实因郝某、唐某、刘某3、赵某提供的房产证明是虚假的，抵押协议无效，抵押权无法实现，致使银行遭受损失；10.账户交易明细查询结果单、银行交易记录，证实张建平、萨某某某某、邵某、斯某某某某、郑某的银行账户交易明细；11.农户贷款档案，证实被告人张建平以郝某、唐某、张某1、刘某1、刘某3、杨某1、岳某、赵某的名义与城郊信用社签订农户贷款合同的情况；12.证人王某的证言，证实其是城郊信用社的主任。2017年1至2月期间，在向岳某、张某2、郝某、唐某、刘某1、张某1、赵某、杨某1、刘某3等9人催缴贷款时，均称贷款让红星农场的张建平使用。张建平承认贷款是他使用的，签署了承债书，但拒不归还贷款。其认为张建平涉嫌贷款诈骗，故向北安市公安局报案；13.证人黄某的证言，证实其系城郊信用社客户经理。张某1、刘某1、杨某1、刘某3、郝某、唐某的贷款其是主要负责人，岳某、赵某的贷款其是调查协办人。借款合同中的《土地承包合同书》与三〇三林场的王场长核实，是属实的。《农户无婚姻登记记录证明》是到红星农场社区办公室核实的，有个女的称是真实的。提供的房屋证明也都核实了。这些人的贷款都是本人申请的，也都说是本人使用；14.证人岳某、戚某的证言，证实其二人系夫妻关系，以岳某名义在城郊信用社办理的贷款17万元，其二本人使用7万元，剩余10万元张建平种地用了，贷款合同中的《土地承包合同书》是虚假的，购房合同是真实的；15.证人郝某、唐某的证言，证实其二人于2016年1月8日在城郊信用社的贷款给张建平用了。贷款合同中的《土地承包合同书》等证明材料是张建平提供的，是虚假的。合同书的签字是本人签字；16.证人张某1的证言，证实2016年1月17日在城郊信用社的贷款给张建平使用了，其和刘某1是一个联保小组的，贷款合同中的《土地承包合同书》等证明材料都是虚假的；17证人刘某1的证言，证实2016年1月17日在城郊信用社的贷款19万元，其本人用5万元，剩余14万元张建平用了，贷款下来以后，其就转给郑某14万元。贷款合同中的《土地承包合同书》、《车辆买卖协议》都是虚假的；18.证人赵某的证言，证实其名下在城郊信用社的15万元贷款是张建平使用的，房屋的证明、无婚姻登记证明、土地承包合同书都是张建平提供的，上面手写的内容是空白的，张建平让其在上面签的字，这些材料都是虚假的；19.证人杨某1的证言，证实2016年其在天津打工回家探亲，其答应帮助张建平贷款。贷款合同中提供的《土地承包合同书》等证明材料是虚假的，贷款下来当天，其就将钱转到张建平的银行卡内了；20.证人刘某2、朱某的证言，证实其二人是夫妻关系，杨某1是朱某的舅舅。杨某1名下的贷款5万元被刘某2用了，刘某2在2017年春节前后还给张建平2万元，2017年5月份朱某到信用社还3万元的本金和5万元的利息，因利息只能加在本金中，故还了3.3万元的本金和1000多元的利息；21.证人刘某3的证言，证实2016年1月17日，其在城郊信用社的贷款19万元，是帮张建平贷的，钱让张建平用了。贷款合同中的《土地承包合同书》等相关材料都是虚假的；22.证人郑某的证言，证实其和张建平合伙在内蒙古种地，张建平贷款需要土地承包合同，其找到三〇三林场场长王某某填写的空白合同，并盖了公章，共有7、8份。后该合同交给张建平用于贷款了。合同中的8个人未实际在三〇三林场种地。其和张建平合伙在乌某某某某处承包了3200亩土地，期限11年。签订协议时张建平不在长，张某2代其签的字；23.证人乌某某某某的证言，证实2016年春天，其承包给张建平、郑某3200亩土地，期限11年，承包费360万元。签合同的时候张建平不在，张建平让他老姨代表他签的字，承包土地都是张建平和郑某谈的，款都是张建平汇的；24.证人萨某某某某的证言，证实2015年末，其作为中间人帮助张建平、郑某在乌某某某某处承包了土地，一直都是和张建平、郑某联系的，具体谁出钱，其也不知道；25.黑龙江北安农村商业银行股份有限公司还款凭证、刑事谅解书，证实上述借款已经清偿。被告人张建平的供述和辩解，供述其在2016年1月份使用郝某的名义贷款18万元，唐某的名义贷款16万元，张某1的名义贷款13万，刘某1的名义贷款19万元（其使用了其中的14万元），刘某3的名义贷款19万元，杨某1的名义贷款17万元（其使用了其中的12万元），岳某的名义贷款17万元（其本人使用10万元），赵某的名义贷款15万元，上述贷款被其用于在内蒙古承包土地。上述8个人的贷款合同中《土地承包合同书》都是虚假的，但公章是真的，是郑某弄来了。合同中的《购房协议书》都是真实的。户口本、身份证、结婚证都是贷款户本人提供的。其中郝某、杨某1、张某1、赵某的《农户无婚姻登记记录证明》是虚假的。本院认为，被告人张建平以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，建议适用法律的意见客观适当，本院予以采纳。对于张建平辩护人提交的证据证明还款的事实及建议对张建平适用缓刑的辩护意见，本院予以采纳。被告人张建平犯罪后如实供述自己的罪行，可从轻处罚；其家属已偿还欠款，并取得被害人的谅解，可酌情从轻处罚。鉴于被告人张建平的犯罪情节及悔罪表现，其住所地的基层组织亦愿意对其监管帮教，对被告人张建平适用缓刑不致再危害社会，本院依法对被告人张建平宣告缓刑。故依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第四十五条、第七十二条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人张建平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金自本判决生效后第二日起一个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到本判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向黑河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  刘伟国人民陪审员  隋淑琴人民陪审员  景晓华二〇一七年一月二十四日书 记 员  谢广雨