湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0891民初549号原告：中国农业银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市人民大道中51号。法定代表人：蔡庆一，行长。委托诉讼代理人：许亚青，该行员工。委托诉讼代理人：车斌，该行员工。被告：詹宗喜，男，1974年10月17日出生，汉族，住南宁市，原告中国农业银行股份有限公司湛江分行（以下简称湛江农行）与被告詹宗喜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员陈调担任审判长，与代理审判员李国栋、陈俊杰组成合议庭。由于陈调工作调动，变更为由审判员陈晓担任审判长，与代理审判员李国栋、陈俊杰组成合议庭，于2017年1月20日公开开庭进行审理。原告湛江农行委托诉讼代理人许亚青、车斌到庭参加诉讼，被告詹宗喜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湛江农行向本院提出诉讼请求：1、判令詹宗喜还原告信用卡透支款本息及相关费用合计人民币27200.49元，其中：本金23363.27元、利息2546.10元、滞纳金1291.12元（暂计至2016年3月10日，日后续计）；2、判令被告詹宗喜承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告詹宗喜于2009年7月24日向原告申办信用卡，卡号为：62×××55。截止2016年3月10日，詹宗喜所持信用卡发生透支款27200.49元，其中：本金23363.27元、利息2546.10元、滞纳金1291.12元。上述透支款到期后，被告詹宗喜未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。为维护合法权益，特提出诉讼。被告詹宗喜未作答辩亦未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求提交了证据，被告没有证据向本院提交。经审查，原告提交的证据来源合法，符合证据形式，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年5月7日，詹宗喜向湛江农行申领信用卡，在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中，詹宗喜明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条约定：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支，转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金(按照最低还款额5%日息计算)。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，发卡银行另有规定的除外。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第3款约定：乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；第4款约定：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第5款约定：对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。电子现金账户不计付利息。第六条第5款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外）,停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。詹宗喜领取卡号为62×××55的信用卡后，进行消费、透支，但未能按时还款。截止2017年1月19日，尚欠湛江农行信用卡透支本金23353.84元、利息6316.49元、滞纳金1312.60元，共计30982.93元。湛江农行经催收未果，遂成讼。另查明，至2017年1月19日，滞纳金1312.60元已达上限，之后不再计算。其他费用不再产生。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。本案中，詹宗喜向湛江农行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请开办金穗贷记卡业务，并明确表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》等规定，湛江农行同意詹宗喜开办金穗贷记卡的申请，并发放金穗贷记卡给詹宗喜，且《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》并未违反法律和行政法规的禁止性规定，故双方构成的借款合同关系依法成立有效，受法律保护。双方应当按照约定全面、诚信履行自己的义务。詹宗喜领取和使用金穗贷记卡刷卡消费透支借款后，应按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定按时足额偿付使用该金穗贷记卡产生的透支本金、利息、复利、滞纳金及其他费给湛江农行。原告湛江农行主张截至2017年1月19日，詹宗喜尚欠信用卡透支本金23353.84元、利息6316.49元、滞纳金1312.60元，并提供《账户详细信息》及《历史交易明细》予以证明，本院予以确认并认定为本案事实。因滞纳金有上限规定，至2017年1月19日，滞纳金已达上限，故之后不再计付。据此，被告詹宗喜应向原告湛江农行清偿拖欠的本金23353.84元、利息6316.49元、滞纳金1312.60元，并按照上述约定支付从2017年1月20日起的利息、复利。被告詹宗喜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，由此引起的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告詹宗喜在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湛江分行透支本金23353.84元、利息6316.49元、滞纳金1312.60元，并支付自2017年1月20日起至欠款付清之日止，分别以实际拖欠的透支本金、利息按日利率万分之五计付的利息、复利；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司湛江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费480.01元，由被告詹宗喜负担（原告已垫付，被告付款时径付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及按对方当事人人数递交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 晓代理审判员  李国栋代理审判员  陈俊杰二〇一七年一月二十四日书 记 员  程 前附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。