广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初18893号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人范题，系该行行长。委托代理人庾振业，系广东明楷律师事务所律师。委托代理人李诗雅，系广东明楷律师事务所实习律师。被告钱祥明，男，1982年9月2日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县，原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告钱祥明金融借款合同纠纷一案。本院于2016年8月9日立案受理后，依法适用普通程序于2016年12月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人庾振业、李诗雅到庭参加诉讼，被告钱祥明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，2013年5月6日，被告钱祥明作为借款人、抵押人与原告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告向原告借款175000元用于购买位于东莞市××路××花园××号的房产，并以该房作为抵押担保。借款期限为120个月，采取等额本息还款法归还贷款本息。合同约定贷款利率为月利率，执行浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度,在本合同约定的每个利率调整日调整一次;借款逾期的,罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他相应款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。合同签订后，原告依约于2013年5月24日向被告发放了贷款175000元。案涉房产办理了抵押登记。合同履行过程中，被告未能按时供款，截至2016年7月26日，尚欠本金131994.39元及利息1966.15元、罚息2.91元、复利11.14元。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告立即归还贷款本金131994.39元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月6日，利息1966.15元、罚息2.91元、复利11.14元；后续利息按中国人民银行的同期同类贷款利率计算，罚息、复利按上述标准确定的利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、被告向原告支付律师费6698.73元；三、原告有权对涉案抵押物（被告位于东莞市××路××花园××号的房产）享有抵押权，可对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿；四、被告承担本案诉讼费。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2013年5月6日，被告作为借款人与原告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告向原告借款175000元用于购买位于东莞市××路××花园××号，并以该房作为抵押担保。借款期限为120个月，自2013年5月6日起至2023年5月6日止，采取等额本息还款法归还贷款本息。合同约定贷款利率为月利率，执行浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度,在本合同约定的每个利率调整日调整一次;借款逾期的,罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他相应款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。原告于2013年5月24日向被告发放了贷款175000元。案涉房产办理了抵押登记，抵押登记抵押他项权利范围为全部。原告主张被告自2016年4月24日开始未按时清偿贷款，起诉后被告陆续归还贷款本金。原告提交的账户管理一览表显示，截至2016年11月24日，被告拖欠已到期的贷款本金2366.19元，拖欠利息2667.41元、拖欠罚息8.74元、拖欠复利23.77元。原告主张截至2016年12月9日，被告尚欠贷款本金127612.08元、利息2923.12元、罚息15.99元、复利32.04元。原告确认尚未实际支付律师费。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、商品房他项权登记证书、账户管理一览表等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告向被告发放了贷款175000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告清偿全部贷款本息，有权按合同约定计收罚息及复利。被告应向原告偿还剩余贷款本金127612.08元及利息、罚息、复利（暂计至2016年12月9日，利息2923.12元、罚息15.99元、复利32.04元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，罚息、复利按前述借款合同所执行的贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）。虽然案涉借款合同约定律师费由被告承担，但因原告所主张的律师费尚未实际发生，其该项请求没有事实依据，本院不予支持。被告自愿以其名下房产（位于东莞市××路××花园××）为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。原告对该抵押物在抵押登记范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告钱祥明于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金127612.08元及利息、罚息、复利（暂计至2016年12月9日，利息2923.12元、罚息15.99元、复利32.04元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，罚息、复利按前述借款合同所执行的贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告钱祥明名下房产（位于东莞市石龙镇滨江西路华南花园xxx号）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6226.92元、保全费1223.36元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  邓灿标审判员  孟 翯审判员  雍 维二〇一七年一月三十一日书记员  刘燕儿附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。