山西省太原市迎泽区人民法院刑 事 判 决 书（2016）晋0106刑初831号公诉机关太原市迎泽区人民检察院被告人许善清（小名清仔），男，1974年6月1日出生于福建省福安市，汉族，小学文化，自由职业，户籍地福建省福安市。因犯故意伤害罪于2003年4月2日被福建省福安市人民法院判处拘役五个月。因犯故意伤害罪于2010年11月19日被福建省福安市人民法院判处有期徒刑一年（2011年4月14日刑满释放）。因殴打他人于2013年2月23日被福建省福安市公安局行政拘留十日。因持械威胁他人人身安全、吸食毒品于2013年2月28日被福建省福安市公安局行政拘留十日。因阻碍国家机关工作人员依法履行公务于2013年10月19日被福建省福安市公安局行政拘留十日。因犯破坏电力设备罪于2015年6月29日被福建省福安市人民法院判处有期徒刑三年六个月。在福建省武夷山监狱服刑。因涉嫌犯罪信用卡诈骗罪于2016年5月17日从福建省武夷山监狱押解回太原市第二看守所。太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2016]805号起诉书指控被告人许善清犯信用卡诈骗罪，于2016年11月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院代理检察员张卓华出庭支持公诉，被告人许善清到庭参加诉讼。现已审理终结。太原市迎泽区人民检察院指控：2012年9月15日，被告人许善清向中国光大银行太原分行阳光卡中心申领了一张卡号为48×××46的“商旅白金”信用卡，初始信用额度为人民币70万元，于2012年10月16日激活使用，该卡自2013年4月27日开始逾期，期间，经发卡银行多次催收仍未还款，截止2014年10月22日，共计透支本金人民币69.920401万元。案发后，被告人许善清家属帮助其还款人民币10万元。针对上述指控，公诉机关当庭提供了被告人许善清的庭前供述，中国光大银行太原分行阳光卡中心的报案材料及诉讼代理人高巍的陈述，书证，检查笔录，视听资料等证据。据此，公诉机关认为，被告人许善清的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人许善清如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条，特提起公诉，请依法判处。被告人许善清对公诉机关指控的罪名不持异议。辩解，其亲属还过一部分钱，另一大部分欠款是因服刑无法还款，并非恶意占有，银行不应在其服刑中起诉。经审理查明：2012年9月15日，被告人许善清向中国光大银行太原分行阳光卡中心申领了一张卡号为48×××46的“商旅白金”信用卡，2012年10月16日激活使用，初始信用额度为70万元。该卡自2013年4月27日开始逾期，截至2014年10月22日，累计逾期543天，共计透支本金人民币69.920401万元。经发卡银行多次催收，仍未还款。2014年12月27日至2015年12月30日期间，被告人许善清的亲属代其分13次还款共计人民币11.3496万元。其余58.217065万元未偿还。上述事实，有公诉机关当庭提供、并经法庭质证的下列证据予以证实，本院予以确认。1、中国光大银行太原分行信用卡业务部报案材料及委托代理人高巍的陈述：2012年9月15日，许善清在我行办理的“商旅白金”信用卡，2012年10月16日激活使用，初始信用额度为70万元。该卡自2013年4月27日开始逾期，截至2014年10月22日，累计逾期543天，共计透支本金人民币69.920401万元。我行为其减免了逾期利息2.095904万元，滞纳金6.273966万元，并允许其将卡内所欠本金69.920401万元进行12期免息分期还款的优惠政策。2、被告人许善清的供述：2012年9月份，我为了生意周转，在光大银行办了一张商旅白金信用卡，由于经济状况良好，银行给了我70万元的额度。2013年4月份，因公司效益不好，该信用卡开始逾期，银行多次给我打电话、发短信进行催收，我说会想办法还钱。2013年10月份，我因破坏电力设备进了看守所以后，就更没有办法还钱了。3、中国光大银行太原分行信用卡业务部委托书：我行委托信用卡业务部催收管理经理高巍关于信用卡恶意透支一事进行报案，并配合协助进行必要的取证工作。4、太原市公安局文庙派出所出具的到案经过：2016年5月17日，该所民警到福建省武夷山监狱将正在服刑的犯罪嫌疑人许善清押解回太原。5、前科材料：许善清因犯故意伤害罪于2003年4月2日被福建省福安市人民法院判处拘役五个月。因犯故意伤害罪于2010年11月19日被福建省福安市人民法院判处有期徒刑一年（2011年4月14日刑满释放）。因殴打他人于2013年2月23日被福建省福安市公安局行政拘留十日。因持械威胁他人人身安全、吸食毒品于2013年2月28日被福建省福安市公安局行政拘留十日。因阻碍国家机关工作人员依法履行公务被福建省福安市公安局行政拘留十日。因犯破坏电力设备罪于2015年6月29日被福建省福安市人民法院判处有期徒刑三年六个月。6、涉案相关书证：被告人许善清常住人口信息，申请办理信用卡的资料，交易明细（2014年12月27日至2015年12月30日，共分13次还款人民币共计11.3496万元），信用卡逾期户催告通知服务委托代理合同，催收记录，逾期催收光盘，银行出具的情况说明，工商登记资料，名下车辆信息，关于将罪犯押解回审理函、罪犯解回再审函，羁押证明，人身安全检查笔录，吸毒现场检测报告书，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表。本院认为：被告人许善清以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额巨大，侵犯了国家对信用卡的管理制度和他人的财产权利，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人许善清在因故意伤害被判有期徒刑，刑满释放后五年内，再犯应当判处有期徒刑以上之刑罚，系累犯，应从重处罚。被告人许善清有犯罪前科和多次劣迹，亦酌情从重处罚。其在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现还有其他漏罪没有判决，应数罪并罚。被告人许善清能供述犯罪事实，自愿认罪，可从轻处罚。案发后，其亲属能归还部分欠款，可酌情从轻处罚。被告人许善清辩解，其因服刑无法还款，经查，被告人许善清信用卡逾期的时间为2013年4月27日，此后，银行不断催其还款，至其2013年10月28日因破坏电力设备被羁押有6个月的时间，但其拒不偿还透支款项。且其因破坏电力设备被关押系其咎由自取，该理由不能成为不偿还银行欠款的合法理由。其辩解，亲属代其偿还部分欠款的意见，经查属实。其认为自己没有以非法占有为目的意见，与审理查明的事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第七十条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人许善清犯信用卡诈骗罪（漏罪），判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。犯破坏电力设备罪（旧罪），判处有期徒刑三年六个月。总和刑期十年六个月，罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十年，罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年10月28日起至2023年10月27日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）二、继续追缴被告人许善清犯罪所得款人民币五十八万二千一百七十元六角五分，发还被害单位中国光大银行太原分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  董作江人民陪审员  高红赞人民陪审员  于 群二〇一七年一月二十日书 记 员  陈 艺