河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2016）豫1303刑初826号公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院被告人朱士宫，男，1991年10月2日出生，汉族，小学肄业，无业，住南阳市卧龙区。因犯盗窃罪于2008年12月被南阳市卧龙区人民法院判处拘役四个月，罚金1000元。因涉嫌信用卡诈骗2016年4月29日被南阳市公安局梅溪分局刑事拘留，2016年5月12日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，同年5月13日由南阳市公安局梅溪分局执行逮捕。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉[2016]652号起诉书指控被告人朱士官犯信用卡诈骗罪，于2016年12月2日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭公开开庭审理了此案，南阳市卧龙区人民检察院检察员申峰出庭支持公诉，被告人朱士官到庭参加诉讼，现已审查终结。南阳市卧龙区人民检察院指控2014年9月，被告人朱士宫欲购买一辆宝马520轿车，因资金不足，即在南阳市建设银行申请办理了中国建设银行龙卡信用卡“车改汇”的消费信贷购车分期付款业务（该业务对象特定的是公务人员），首付33万元，申请银行分期付款17万元，办理了一个卡号为62×××63的建设银行信用卡。在办理过程中，朱士宫向建设银行提供了虚假的南召县公路管理局个人收入证明一份，证实朱士宫是该单位在编职工，每年收入为8万元。后朱士宫购车时消费该信用卡17万元。2014年12月2日，朱士宫又以该车为抵押，在工商银行郑州郑花支行办理了汽车信用卡分期付款业务，套取了信用卡资金26.8万元。2015年8月开始，朱士宫对中国建设银行信用卡业务一直未按期归还，经建行多次催收仍然不还，截止2016年5月9日，朱士宫62×××63的建设银行信用卡欠款本金：146908.22元，欠款利息：19974.47元，欠款费用：4476.5元，总计欠款171359.19元。经鉴定，朱士宫所提供的南召县公路管理局个人收入证明的公章系伪造。公诉机关认为，被告人朱士宫使用虚假的身份证明骗领信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了书证；证人李某1证言；被害人聂某陈述；被告人朱士官供述等证据，要求依法判处。被告人朱士官对公诉机关指控的事实不持异议。经审理查明，2014年9月，被告人朱士宫欲购买一辆宝马520轿车，因资金不足，便在南阳市建设银行申请办理中国建设银行龙卡信用卡“车改汇”的消费信贷购车分期付款业务，因该业务对象特定公务人员，在办卡过程中，被告人朱士宫向建设银行提供了虚假的南召县公路管理局个人收入证明一份，证实朱士宫是该单位在编职工，每年收入为8万元。办理了卡号为62×××63的建设银行信用卡。被告人朱士宫购车时消费该信用卡17万元。2014年12月2日，朱士宫又以该车为抵押，在工商银行郑州郑花支行办理汽车信用卡分期付款业务，套取了信用卡资金26.8万元。自2015年8月开始，被告人朱士宫对中国建设银行信用卡业务一直未按期归还，截止2016年5月9日，被告人朱士宫62×××63的建设银行信用卡欠款本金：146908.22元，欠款利息：19974.47元，欠款费用：4476.5元，总计欠款171359.19元。经鉴定，被告人朱士宫所提供的南召县公路管理局个人收入证明的公章系伪造。上述事实，有公诉机关出示、经庭审质证、认证的下列证据予以证明，本院予以确认。鉴定意见南阳市公安局刑事技术鉴定（2016）国技字第16号证实朱士宫个人收入证明原件上的南召县公路局印章与南召县公路局印章不一致。2、书证（1）被告人的身份证明、照片证明被告人朱士宫的年龄等基本情况，说明被告人朱士宫系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。被告人前科证明及刑事判决书南阳市卧龙区法院刑事判决书证实朱士宫因犯盗窃罪于2008年12月31日被卧龙区法院判处拘役四个月，罚金1000元。（3）被告人朱士宫的到案经过2016年4月29日经中国建设银行南阳分行报案，当日南阳市公安局梅溪分局将其传唤到案。（4）中国建设银行南阳分行长江路支行给朱士宫办理的龙卡信用卡购车分期付款业务申请表证实朱士宫在2014年9月10日在中国建设银行南阳分行长江路支行办理了龙卡信用卡购车分期付款业务，购置50万元的宝马520，支付首付33万元，申请分期17万元。朱士宫以南召县公路管理局档案室主管名义申请。（5）南召县公路管理局出具的朱士宫个人收入证明证据材料卷37证实朱士宫年收入8万元的证明。（6）南阳市建行提供对朱士宫催收的证明（7）中国建设银行南阳分行信用卡业务中心出具的朱士宫欠款情况证实截止2016年5月9日，朱士宫62×××63的建设银行信用卡欠款本金：146908.22元，欠款利息：19974.47元，欠款费用：4476.5元。总计欠款171359.19元。（8）中国工商银行郑州郑花支行出具情况说明证实朱士宫在2014年12月9日在该行办理汽车信用卡分期付款业务，金额为26.8万元。车牌号为豫Ｒ×××××的宝马520i于2014年12月2日抵押给该行。现还款正常，无逾期。（9）公安机关未找到姚寒松的情况说明（10）朱士宫在工商银行郑州郑花支行办理豫Ｒ×××××宝马车抵押贷款业务证实朱士宫2014年11月3日在工商银行郑州郑花支行以豫Ｒ×××××宝马车作为抵押申请了信用卡分期付款业务，贷款金额为26.8万元，期限三年。郑州倍特尔贸易公司2014年12月2日担保。（11）关于印发《河南省分行“车改汇”消费信贷营销方案》的通知2014年9月，中国建设银行南阳分行为了做好公车营销推进，开展“车改汇”消费信贷业务的专享优惠政策，客户对象特定为各级党政机关、事业单位、国企和国有金融企业的正式在职领导干部及员工。3、证人李某2证言证人李某1证实当时同学姚松确实和朱士宫到单位找他。没有给他们的证明材料加盖单位公章。但我单位办公桌上有些文件上有单位公章，我怀疑他们是比照这些公章伪造的。4、被害人聂某陈述被害人聂某的陈述证实了被告人朱士宫办理建行信用卡并办理了汽车分期信用额度用于购买车辆，在使用该信用额度购买车辆后逾期不还款经过银行多次催款仍不付款，至2016年4月29日截止已欠款本息合计171359.19元的事实。5、被告人朱士宫供述和辩解2014年8、9月左右，我和同村一个叫姚松的同学合伙做生意。当时我给他投了17万元。后来姚松给我说想买个车，但是钱不够。他自己银行信用不行，想用我的名义去贷款买车。他领我到南阳市卧龙区北京大道亚欣名车汇的卖车处，办的建设银行龙卡信用卡购车分期业务。当时我也不懂怎么办理，姚松就领着我，让我提交了身份证等资料。因为我的身份是农民，没有单位，贷不来款，后来姚松就拉着我到了南召县。找到了他在南召县公路局的熟人李某1（李某1是南召县公路局的职工，他的联系电话是156××××4561），李某1就给我出具了，一个虚假的证明。说我是南召县公路局的职工，年收入八万元。这份个人收入证明的章是李某1盖得单位的公章。我和姚松拿到这个证明，随后又到南阳市亚欣名车汇的卖车处，和建行的工作人员签订了中国建行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表，又在姚松的指导下签了好几个字，办完这些手续我就把车开走了。随后又在姚松的帮助下，我以我的名字给车上了手续。我记得当时的时间是2014年9月10日，在南阳市建设银行贷了十七万的贷款。这辆车我和姚松两人共同使用。第一个月，我还了贰万元，后来每月还五千四百元左右。我还了十个月左右，我没有钱还了，就没有再还。在我还第八期左右，我的手机丢了。我也没有再补手机卡。从2015年9月起，南阳建行又想办法给我联系，让我还款。催促我多次，让我还款。我当时也答应还款，但是后来我没有钱还款了，就没再还款。从2015年8月份起没有还款。因为我没有钱所以才不还银行的信用卡钱款。通过建行龙卡信用卡购车分期付款买的宝马五系轿车，车号是豫Ｒ×××××，户名是我的名字。这辆车我在2015年4月份左右，以12万元价格抵给了南阳市潦河的一个抵车放贷公司了。至于为何没有把这辆卖车款给建设银行，是当时我欠账多，只还了一部分。我不知道以虚假身份证明办理银行信用卡及办理信用卡后一直逾期经银行多次催促不还的行为是一种犯罪行为。我现在没有还款能力。2014年9月10日我在南阳市建设银行办理了一张信用卡卡号：62×××63，用于办理汽车分期付款购车业务，我从建设银行贷了17万元买了一辆宝马车。刚开始还了八九个月，到了后来我没有钱还了，建设银行多次催促我还款，我也没有能力还款。今天我到建设银行协商此事时，被你们带到派出所了。另外我班里建设银行信用卡时，办理了一个虚假的南召县公路局收入证明。上述证据，相互印证，足以证明被告人朱士宫使用虚假的身份证明，骗领信用卡数额巨大的事实。本院认为，被告人朱士宫使用虚假的身份证明骗领信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人朱士宫的指控事实和罪名成立，本院予以支持。被告人归案后认罪态度较好可酌情从轻处罚。综合被告人的犯罪性质、犯罪数额、认罪态度等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第五十二条、五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人朱士宫犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月29日起至2022年4月28日止。罚金人民币50000元，限判决确定后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）二、责令被告人朱士宫退赔中国建设银行南阳分行长江路支行损失人民币171359.19元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  梅振焕审 判 员  蔡 军人民陪审员  王宏伟二〇一七年一月六日书 记 员  徐昂立