广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初16495号原告东莞银行股份有限公司莞城支行，住所地：广东省东莞市莞城区东城西路39号右侧鸿福大厦22-26号，统一社会信用代码：91441900791245492G。负责人陈杰军，行长。委托代理人王柱鹏，广东汉章律师事务所律师。委托代理人龙海洋，广东汉章律师事务所实习律师。被告杨传琼，女，1977年3月2日出生，汉族，住重庆市开县，被告谭周全，男，1975年7月20日出生，汉族，住重庆市开县，被告东莞市万江和荣五金加工厂，住所地：广东省东莞市万江区简沙洲社区清水凹村向南路4巷20号，组织机构代码：L48303265。经营者杨传琼，女，1977年3月2日出生，汉族，住重庆市开县，原告东莞银行股份有限公司莞城支行诉被告杨传琼、谭周全、东莞市万江和荣五金加工厂（以下简称“和荣五金厂”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王柱鹏，被告杨传琼、谭周全，被告和荣五金厂的经营者杨传琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，因住房装修需要，被告杨传琼向原告申请贷款。2013年3月28日，被告杨传琼与原告签订《个人贷款合同》，合同约定：被告杨传琼向原告贷款1500000元，期限为120个月，自2013年3月28日起至2023年3月28日止，原告为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费等）由被告杨传琼承担。2013年3月28日，被告谭周全、和荣五金厂与原告签订了《最高额保证合同》，合同约定，由被告谭周全、和荣五金厂为被告杨传琼与原告签订的一系列融资文件所形成的债务提供连带责任保证，保证额度有效期自2013年3月28日起至2023年3月28日，保证最高债权余额为5000000元，担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）。2013年3月28日，被告杨传琼、谭周全与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定，被告谭周全以其所有的位于东莞市万江区石美管理区世纪海怡花园（水印长提）锦贝路H2××号房产为被告杨传琼与原告签订的一系列融资文件所形成的债务提供抵押，抵押额度有效期为2013年3月28日至2023年3月28日，抵押最高债权余额为5527200元，担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）。双方已办理抵押登记。上述贷款合同签订后，原告依约向被告杨传琼发放了贷款。贷款发放后，被告杨传琼并没有按照合同的约定如期还款，截至2016年4月19日，被告杨传琼已累计多期未按时偿还贷款本息。为追索上述债权，原告与广东汉章律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代为提起诉讼，支出律师费人民币31230元。综上，为维护自身合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：1.被告杨传琼立即偿还原告借款本金1202272.15元及相应利息（包括正常利息、罚息、复利，正常利息、罚息、复利按照合同的约定的利率计付），暂截至2016年4月19日，正常利息30648.18元，罚息608.71元，复利446.36元，利息计至贷款本息全部清偿之日止；2.被告杨传琼立即支付原告律师费31230元；3.被告谭周全、和荣五金厂对上述债务承担连带清偿责任；4.确认原告对被告谭周全所有的位于东莞市万江区石美管理区世纪海怡花园（水印长提）锦贝路H2××号房产（房产证号：粤房地权证莞字第××号）在最高额5527200元的范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由三被告承担。被告杨传琼、谭周全、和荣五金厂辩称，一、案涉贷款是团贷网公司帮被告方制作材料并向原告方借款的，所借款项的流向，被告方并不清楚，借款在转入被告方的账户后即被立刻转走。被告方不同意支付本案借款；二、当时被告谭周全向团贷网唐军购买案涉抵押房产，约定房价为3400000元，被告方支付了部分款项，但具体数额现无法说清，案涉借款系作为购房款的一部分。经审理查明，2013年3月28日，被告杨传琼与原告签订了《个人贷款合同》（编号：9020130000004792），合同约定：被告杨传琼向原告贷款1500000元；贷款期限为2013年3月28日至2023年3月28日；本合同项下的贷款利率为可调整利率，即在基准利率基础上上浮30%，自起息日起每12个月调整一次利率；被告杨传琼未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；如被告杨传琼不能按期付息，则自次日起计收复利；还款方式为等额本息还款法；被告杨传琼不按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权停止发放本合同项下贷款，宣布贷款提前到期，要求被告杨传琼立即偿还有关贷款本息及原告实现债权所产生的费用；若被告杨传琼违约，致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告杨传琼应当连带承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他实现债权的费用。2013年3月28日，被告谭周全、和荣五金厂作为保证人与原告签订了《最高额保证合同》（编号：6020130000004802），约定：所担保的主债权为自2013年3月28日至2023年3月28日期间（包括该期间的起始日和届满日），在5000000元的最高余额内，原告依据与被告杨传琼签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对被告杨传琼的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；保证方式为不可撤销的连带责任保证；保证担保的范围包括：主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）；保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年止。2013年3月28日，被告杨传琼、谭周全作为抵押人与原告签订了《最高额抵押合同》（编号：6020130000004688），约定：所担保的主债权为自2013年3月28日至2023年3月28日期间（包括该期间的起始日和届满日），在5527200元的最高余额内，原告依据与被告杨传琼签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对被告杨传琼的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）；抵押物为位于东莞市万江区石美管理区世纪海怡花园（水印长堤）锦贝路H2××号（房地产权证号为：粤房地权证莞字第××号）。2013年4月9日，上述房产办理了抵押登记手续。2013年3月28日，被告杨传琼填写了《委托支付书》委托原告从被告杨传琼的结算账户（账户名称为杨传琼，账号为14×××38，开户银行为东莞银行）中支付款项给下述的交易对象：支付日期为2013年3月28日，支付金额为1500000元，收款人名称为何冬荣，收款账号为10×××18，开户银行为东莞银行。原告于2013年3月28日向被告杨传琼的账户发放了贷款1500000元。双方在《个人贷款借据》上确定借款期限为2013年3月28日至2023年3月28日。但被告杨传琼从2015年12月30日开始逾期。截至2016年4月19日，被告杨传琼尚欠原告借款本金1202272.15元、利息30648.18元、罚息608.71元。为收回上述欠款本息，原告与广东汉章律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费31230元。原告提供的存款账户回单显示其已实际支付律师费31230元。三被告表示不同意支付律师费，认为案涉合同的借款事由等填写的内容均不真实。庭审中，原告确认：一、案涉《最高额保证合同》所担保的债权只有本案债权；二、案涉《最高额抵押合同》所担保的债权除了本案债权，还有（2016）粤1971民初16484号、（2016）粤1971民初16493号案件所涉的债权；三、罚息的计收对象为逾期本金，复利的计收对象为不能按时支付的利息及罚息。三被告陈述：一、被告愿意签署案涉借款合同及担保合同是因为当时原告方的张经理称钱借出去之后，即使还不了，因银行有购买保险，可以由保险理赔，且团贷网的唐军也说可以多借，1000000元的房子可以借到2000000元；二、被告方在逾期之后陆续有还过款，但具体还款时间及金额不清楚；三、被告对案涉合同不清楚。上述事实，有原告提供的个人贷款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、房地产权证（复印件）、房地产他项权证、个人贷款借据、授信额度支用申请及授权委托书、委托支付书、非委托贷款发放凭证、非委托贷款印花税凭证、贷款欠款明细表、还款明细、民事委托代理合同、存款账户回单、结婚证（复印件）、律师费发票,被告潭周全提交的保证承诺书、贷款经过说明，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告杨传琼、谭周全作为完全民事行为能力人，应对其自身签署借款合同、担保合同的行为承担相应法律后果。因三被告均未能举证证明案涉借款合同、担保合同存在无效或可撤销的情形，故本院依法对案涉《个人贷款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》的有效性予以确认。原告与被告杨传琼签订的《个人贷款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告已依约向被告杨传琼的账户发放了借款1500000元，被告杨传琼亦确认原告将1500000元的款项支付至其账户的事实。至于三被告关于款项在进入被告杨传琼账户后，即被转至他人账户的，故被告不应承担案涉款项的清偿责任的主张。本院认为应从以下几个方面予以分析：一、原告提交的《委托支付书》显示：被告杨传琼委托原告从其结算账户中支付款项1500000元给案外人何冬荣，且该《委托支付书》上确有被告杨传琼的签名确认，故本院有理由相信案涉借款系受托支付；二、被告杨传琼在借款后将款项支付给其他人并不能构成其不承担清偿责任的抗辩事由。综上，本院认为被告杨传琼对于案涉借款应依约按时足额履行还款义务。因被告杨传琼从2015年12月30日开始逾期，已构成违约，原告依据《个人贷款合同》的约定有权要求被告杨传琼偿还借款，且被告杨传琼应按合同约定对逾期贷款本金按贷款利率加收50%计付罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计付复利。故原告诉请被告杨传琼偿还贷款本金1202272.15元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月19日，利息30648.18元、罚息608.71元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，后续罚息对逾期本金按前述贷款利率加收50%计算；复利对不能按时支付的利息从逾期之日起按罚息利率计算；均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。关于罚息复利。罚息的计算已经高于《个人贷款合同》约定的正常利率标准，其本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告杨传琼逾期还款行为的惩罚性，若再对罚息计收复利，有违公平和补偿原则。故对于原告要求被告杨传琼计付罚息复利的诉请，本院依法不予支持。被告杨传琼的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人贷款合同》的约定应该由被告杨传琼承担律师费，原告提交的存款账户回单证实其已实际支付律师费31230元，该费用的计收未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，故对于原告要求被告杨传琼承担本案律师费31230元的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《最高额保证合同》的约定，被告谭周全、和荣五金厂应为被告杨传琼于2013年3月28日至2023年3月28日期间产生的债务在最高余额5000000元的范围内提供连带保证责任，因该保证尚在保证期间，且所担保的债权只有本案债权，故被告谭周全、和荣五金厂应为被告杨传琼的案涉债务在最高余额5000000元的范围内承担连带清偿责任。被告谭周全、和荣五金厂承担保证责任后，可依法向被告杨传琼追偿。超出上述范围的保证责任，本院依法不予支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高余额5527200元的范围内享有优先受偿权[该最高余额限额涵盖本案债权及（2016）粤1971民初16484号、（2016）粤1971民初16493号案件所确定的债权]。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告杨传琼应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司莞城支行偿还贷款本金1202272.15元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月19日，利息30648.18元、罚息608.71元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，后续罚息对逾期本金按前述贷款利率加收50%计算；复利对不能按时支付的利息从逾期之日起按罚息利率计算；均计至款项实际清偿之日止）；二、被告杨传琼应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司莞城支行支付律师费31230元；三、被告谭周全、东莞市万江和荣五金加工厂对被告杨传琼的案涉债务在最高余额5000000元的范围内承担连带清偿责任；四、原告东莞银行股份有限公司莞城支行对被告谭周全名下位于东莞市万江区石美管理区世纪海怡花园（水印长堤）锦贝路H2××号的房产（房地产权证号为：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高余额5527200元的范围内享有优先受偿权[该最高余额限额涵盖本案债权及（2016）粤1971民初16484号、（2016）粤1971民初16493号案件所确定的债权]；五、驳回原告东莞银行股份有限公司莞城支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16186.84元、保全费5000元，共计21186.84元（原告已预交），由被告杨传琼、谭周全、东莞市万江和荣五金加工厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年一月十二日书 记 员  李伟婷