湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0203民初2148号原告中国工商银行股份有限公司株洲车站路支行，住所地株洲市。负责人侯军，系该行行长。一般授权委托代理人苏帅，男，汉族，系中国工商银行股份有限公司株洲车站路支行职员，湖南省株洲市人，住株洲市荷塘区。被告黎智华，男，汉族，湖南省株洲县人，住湖南省株洲县。被告稂寒珍，女，汉族，湖南省株洲县人，住湖南省株洲县。原告中国工商银行股份有限公司株洲车站路支行（以下简称工行车站路支行）诉被告黎智华、稂寒珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员王新社担任审判长，与人民陪审员周野卉、胡菊香组成合议庭审理本案，于2017年9月11日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员易文峰担任记录。原告工行车站路支行的一般授权委托代理人苏帅到庭参加诉讼。被告黎智华、稂寒珍经本院送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告工行车站路支行起诉称：原告与被告黎智华、稂寒珍于2012年9月13日签订《个人购房借款/担保合同》。双方约定：原告向被告黎智华、稂寒珍发放贷款人民币37万元，借款期限15年。上述合同生效后，我行依约履行了放款义务，但被告黎智华、稂寒珍未依约履行还款义务，截止2017年7月6日，被告已累计拖欠贷款12期，本金314359.71元，借款利息16213.58元，本息合计人民币330573.29元。为确保上述合同的履行，合同约定被告黎智华、稂寒珍以其位于株洲市芦淞区太子路1398号20栋802号房产设定抵押担保，抵押担保范围包括：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他费用。原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1.解除原、被告于2012年9月13日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告黎智华、稂寒珍共同偿还贷款本金314359.71元、借款利息16213.58元，共计人民币330573.29元（利息暂计算至2017年7月6日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3.两被告支付原告为实现债权所支付案件经费2000元；4.依法确认原告对被告提供的抵押物株洲市芦淞区太子路1398号20栋802号房产（他项权证号为：株房他证字第10005779**）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.两被告承担本案的全部诉讼费用。原告工行车站路支行向本院提供了以下证据予以证明：1.原告营业执照复印件一份。证明原告的诉讼主体资格；2.两被告的身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件。证明被告的诉讼主体资格，两被告系夫妻关系，应对上述欠款承担共同偿还义务;3.《个人购房借款/担保合同》。证明原、被告之间的借贷关系；4.中国工商银行借款凭证复印件一份。证明原告依约履行了向被告提供借款370000元的义务；5.中国工行车站路支行个人贷款对账单。证明：截止2017年7月6日被告拖欠原告借款本金314359.71元、借款利息16213.58元；6.《房屋他项权证》复印件一份。证明被告为借款提供了房产抵押担保，并办理了抵押登记手续；被告黎智华、稂寒珍未到庭进行答辩，亦未向本院提供相关证据材料，视为放弃对原告所提供证据的质证权利。本院对原告提供的证据认证如下：因被告黎智华、稂寒珍放弃质证权利，对原告提交证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院根据上述认证查明，被告黎智华、稂寒珍因购房需要，向原告申请借款370000元，双方于2012年9月13日签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：“原告向被告黎智华、稂寒珍发放贷款本金370000元，借款期限为十五年；采用按月等额本息还款法还款；如被告没有按合同约定按时足额还款或支付其他应付款项，原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求立即归还借款本息及支付为实现债权而产生的费用，且自借款逾期之日起收取基准利率水平上浮50%的罚息至欠款全部清偿之日止；原告有权行使抵押权利；合同争议的管辖法院为贷款方住所地人民法院等”。合同签订后，原告按约于2013年3月20日向被告发放了贷款本金370000元。为保证合同履行，两被告将自己名下坐落在株洲市芦淞区太子路1398号百江花园20栋802房产（他项权证号为：株房他证字第10005779**）为借款提供抵押担保，并在房屋管理机关办理了抵押登记手续。但截止2017年7月6日被告已拖欠贷款12期，本金为314359.71元、利息为16213.58元，共计人民币330573.29元。因两被告系夫妻关系，依据我国相关法律的规定，被告黎智华、稂寒珍应对上述欠款承担共同偿还义务。原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求判决支持其全部诉讼请求。上述事实，有原告工行车站路支行提供的上述证据和陈述意见在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法第九十三条规定“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。原告工行车站路支行与被告黎智华、稂寒珍签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。在合同履行过程中，原告按约向被告发放了贷款，履行了自己的合同义务。被告未按时足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约。被告黎智华、稂寒珍系夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，依法两被告应承担共同偿还责任。原告根据合同约定，要求解除与被告于2012年9月13日签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告偿还所欠原告贷款本金314359.71元、借款利息16213.58元，共计人民币330573.29元（利息暂计算至2017年7月6日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止），证据充分，理由成立，本院予以支持。关于原告要求对被告提供的借款抵押物即被告黎智华、稂寒珍名下坐落在株洲市芦淞区太子路1398号百江花园20栋802房产享有优先受偿权，我国担保法第三十三条规定“债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。被告黎智华、稂寒珍为自己借款提供抵押担保，其抵押担保有效，两被告未能按约定履行合同义务，原告依法有权对两被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于原告要求被告支付为实现债权的费用2000元，因原告未提供实现债权而产生的费用证据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司株洲车站路支行与被告黎智华、稂寒珍于2012年9月13日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告黎智华、稂寒珍于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲车站路支行借款本金314359.71元、借款利息16213.58元，共计人民币330573.29元（利息暂计算至2017年7月6日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；三、被告黎智华、稂寒珍不履行本判决第二、三项所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司株洲车站路支行有权对被告黎智华、稂寒珍名下坐落在株洲市芦淞区太子路1398号百江花园20栋802房产产权折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告黎智华、稂寒珍届时所负债务范围内优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司株洲车站路支行其他诉讼请求如果黎智华、稂寒珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6289元，由被告黎智华、稂寒珍共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向株洲市财政局非税收入专户缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行株洲金汇支行，收款单位：株洲市财政局非税收入专户，帐号：5017330100016，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  王新社人民陪审员  周野卉人民陪审员  胡菊香二〇一七年九月十一日书 记 员  易文峰附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。