四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书(2016)川1502民初4502号原告:中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地四川省宜宾市翠屏区北大街138号，统一社会信用代码915115009089271483。法定代表人：任明川。委托诉讼代理人：吴伟，公司员工。委托诉讼代理人：杨学梅，公司员工。被告：刘大联，男，1967年10月16日出生，汉族，四川省宜宾市翠屏区人。原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）与被告刘大联金额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人吴伟、杨学梅到庭参加诉讼，被告刘大联经本院公告送达应诉通知书、举证通知书、起诉状副本、传票，逾期未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行翠屏支行提出诉讼请求如下：1.被告偿还原告借款本金236435.97元，利息76680.13元，滞纳金11574.84元，管理费880元，共计325570.94元（利息、滞纳金、消费手续费暂计算至2016年6月22日，后期利息、滞纳金、手续费计算至借款还清之日止）；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告于2010年6月22日向原告申请办理惠农信用卡一张，原告为其办理了卡号622820246001XXXX的惠农信用卡一张，授信额度4万元整。后被告在2014年12月16日对该卡进行使用，截止到2016年6月22日尚未归还上述借款本金39945.11元，利息11045.20元，合计50990.31元。被告又于2012年2月9日申请办理白金信用卡，原告为其办理了卡号463758000457XXXX的白金信用卡，授信额度20万元整，后被告使用该卡进行消费，2015年9月19日后再未对该卡透支款项进行归还。针对白金信用卡，被告尚欠原告本金196490.86元，利息65634.93元，滞纳金11574.84元，管理费880元，合计274580.63元。目前，该笔借款已多次逾期，原告多次催收无果。为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。被告刘大联未作答辩。原告为证明其诉讼主张向本院提交了原、被告身份信息、中国农业银行金穗准贷借卡章程、中国农业银行金穗贷借卡章程、中国农业银行金穗信用卡章程、交易明细、催收明细、申请表、账户信息等证据，拟证明被告差欠原告借款本金236435.97元，利息76680.13元，滞纳金11574.84元，管理费880元，共计325570.94元的事实。本院依法对原告所举证据的客观性、合法性、关联性予以审查，认为原告所举证据客观真实，能够证明原、被告之间的借贷关系，及被告差欠原告借款本金、利息、滞纳金等事实，本院予以采信。根据原告的当庭陈述和所举证据，本院认定如下事实：2010年6月22日，原告向被告申请办理了卡号为622820246001XXXX的惠农信用卡一张，并填写了《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》，在申请表中被告声明其自愿遵守《中国农业银行金穗准贷借卡章程》的全部内容，且在主卡申请人处有被告刘大联的签名。2013年12月19日，原告向被告发放了该卡，授信额度4万元整。之后，被告持该卡透支本金39945.11元，被告没有在还款期限内清偿该笔透支本金，截至2016年6月22日，产生透支利息11025.23元，差欠原告本息50970.34元。2012年2月9日，原告再次向被告申请办理了授信额度为20万元，卡号463758000457XXXX的白金信用卡一张，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在申请表中被告承诺其自愿遵守《中国农业银行金穗贷借卡章程》的全部内容，且在主卡申请人处有被告刘大联的签名。自2012年12月18日起至2014年1月10日止，被告持有该卡累计透支提现、刷卡消费共计差欠原告借款本金196490.86元、利息65634.93元、滞纳金11574.84元、管理费880元，各项共计274580.63元。另查明：《中国农业银行金穂贷借卡章程》第十四条约定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款利息；持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息发卡银行按日利率万分之五计算。在第十六条中约定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。在章程的“重要提示”中载明：年费、滞纳金、超限费收取方式、计结息规则详见《收费标准》。且《收费标准》载明，其中尊然白金卡按每年880元的标准收取年费（管理费）。在该章程的页尾，被告注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，持卡人处有被告刘大联的签名。庭审中，原告陈述《中国农业银行金穗准贷借卡章程》就是《中国农业银行金穗信用卡章程》，《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十三条约定：准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应的利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣除。透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。本院认为：《中国农业银行金穗准贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》是被告真实意思表示，合法有效。被告刘大联未按照约定按期归还贷款本金及利息、滞纳金、管理费，该行为违反了申请表中章程的规定，原告主张被告刘大联向其偿还借款本金236435.97元、截至2016年6月22日的借款利息76680.13元、滞纳金11574.84元、管理费880元，共计325570.94元，以及从2016年6月23日至借款还清之日止的利息、滞纳金，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。根据《中国农业银行金穗贷借卡章程》中约定：“持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息发卡银行按日利率万分之五计算；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。”以及《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十三条约定：“准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应的利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣除。透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。”2016年6月23日起至借款本金还清之日止的利息，以借款本金325570.94元为基数，按照日利率万分之五予以计算；滞纳金以最低还款额的未偿还部分的5%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：被告刘大联于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行借款本金236435.97元、截至2016年6月22日的利息76680.13元、滞纳金11574.84元、管理费880元，共计325570.94元；以及从2016年6月23日起至本金付清之日止的利息、滞纳金（其中利息以尚欠本金325570.94元为基准，利率按日万分之五计算；滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%计算）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6184元，由被告刘大联负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于宜宾市中级人民法院。审 判 长  黄 磊审 判 员  牟冬勤人民陪审员  杨乾友二〇一七年一月二十三日书 记 员  韦海艳