福建省光泽县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0723民初1232号原告：光泽县农村信用合作联社鸾凤信用社，住所地福建省光泽县镇岭路**号。主要负责人：夏星跃，该信用社主任。委托诉讼代理人：颜端森，福建杉城律师事务所律师。被告：徐丽燕，女，1983年6月11日出生，汉族，住福建省邵武市。被告：李文炳，男，1979年10月26日出生，汉族，住福建省邵武市。委托诉讼代理人：何旭光，福建则刚律师事务所律师。被告：陈敏，女，1988年10月31日出生，汉族，住福建省邵武市。委托诉讼代理人：何旭光，福建则刚律师事务所律师。被告：李敏，男，1975年7月1日出生，汉族，住福建省邵武市。被告：黄雪梅，女，1976年12月27日出生，汉族，住福建省邵武市。被告：李法闽，男，1941年2月14日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：黄桂香��女，1954年3月26日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告光泽县农村信用合作联社鸾凤信用社（以下简称鸾凤信用社）与被告徐丽燕、李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鸾凤信用社的委托诉讼代理人颜端森、被告徐丽燕到庭参加诉讼，被告李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香及被告李文炳、陈敏的共同委托诉讼代理人何旭光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。鸾凤信用社向本院提出诉讼请求：1.徐丽燕归还鸾凤信用社借款本金2,500,000元并支付相应利息（计算方式：2016年2月14日起按合同约定月利率计至还清借款之日止）；2.依法处置李���、黄雪梅、李法闽、黄桂香提供抵押房产时，鸾凤信用社享有优先受偿权；3.李文炳、陈敏对徐丽燕归还上述本息承担连带清偿责任。诉讼过程中，鸾凤信用社明确利息计算方式：2016年2月15日起按月利率10.033333‰上浮50%计至还清借款之日止；并明确抵押房产：邵武市五四路××号房产（证号：邵昭信字第××号）、邵武市××房产（证号：邵房权证字第××号）。事实与理由：2015年2月15日，鸾凤信用社与徐丽燕、李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香分别签订借款合同、保证合同、抵押合同，约定徐丽燕因购杉木需要资金向鸾凤信用社借款2,500,000元，期限自2015年2月15日起至2016年2月14日止，月利率10.033333‰，按月结息，逾期加收50%罚息。李敏、黄雪梅同意以邵武市××房产，李法闽、黄桂香同意以邵武市五四路××号房产作为徐���燕的借款抵押担保。李文炳、陈敏为徐丽燕借款承担连带责任保证。2015年3月2日，鸾凤信用社分二笔交付借款合计2,500,000元。借款到期后，徐丽燕、李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香也未能履行合同义务。徐丽燕辩称，2015年2月15日，鸾凤信用社与徐丽燕签订借款合同，合同载明徐丽燕因购买杉木需要资金借款2,500,000元，由李文炳、陈敏提供保证担保以及李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香提供抵押担保。事实上，徐丽燕系家庭妇女，从未从事过木材交易业务，具体是鸾凤信用社与李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香协商以徐丽燕名义进行借款，徐丽燕仅是在鸾凤信用社与陈敏的指示下签署有关合同文件。其次，陈敏利用徐丽燕身份证在鸾凤信用社开立账户作为本案贷款的接收账户，该账户密码由陈敏控制，���丽燕对账户密码并不知情。再次，本案借款到账后，由鸾凤信用社通过第三方支付方式从徐丽燕的贷款账户将借款转至李敏等人账户，陈敏才将该账户交给徐丽燕，该借款2,500,000元实际由李敏使用。借款到期后，李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香拒绝履行还款义务。综上，请求驳回鸾凤信用社对徐丽燕的诉讼请求。李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香在答辩期限内，未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认。当事人对下列事实和证据存在争议：1.本案借款合同是否是徐丽燕的真实意思表示。鸾凤信用社主张徐丽燕借款的事实，并提交了借款申请书、借款人承诺书、个人贷款面谈笔录、借款合同、借款借据、抵押物价值议定书。徐丽燕对上述证据签名的真实性予以认可，并主张本案贷款系李敏等人借用其名义进行借款。首先，徐丽燕作为完全民事行为能力人应当预见其签订借款合同等贷款文件的法律后果；其次，徐丽燕未能提交证据证实其是在受到重大胁迫等情形下签订的借款合同。故应认定本案借款合同系徐丽燕的真实意思表示。2.本案借款2,500,000元是否交付问题。徐丽燕答辩认为借款2,500,000元转至其银行账户，但认为接受贷款账户由陈敏实际控制，并由陈敏将账户中借款转至李敏等人账户。鸾凤信用社提交的借款借据、贷款支付申请（委托）书结合鸾凤信用社及徐丽燕的陈述，可以认定借款2,500,000元已经交付至徐丽燕的存款账户，视为鸾凤信用社已完成借��交付义务。徐丽燕主张由陈敏控制贷款账户并将借款转至他人账户，涉及另案法律关系，与本案金融借款合同不具有关联性。3.鸾凤信用社主张的保证及抵押担保的事实，有借款合同、保证合同、抵押合同、借款借据、房产证及土地使用权、他项权证、当事人陈述可以证实。徐丽燕对此也不持异议，李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证的权利。本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月15日，鸾凤信用社与徐丽燕签订借款合同，约定：1.徐丽燕因购杉木向鸾凤信用社借款2,500,000元，期限自2015年2月15日起至2016年2月14日止，月利率10.033333‰；2.贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同约定利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；3.徐丽燕应按月结息，到期还本。结息日为每月的20日等内容。2015年2月15日，鸾凤信用社与李文炳、陈敏签订保证合同，约定：1.李文炳、陈敏愿为徐丽燕向鸾凤信用社借款提供保证担保，被担保的主债权本金数额2,500,000元，主合同债务履行期限自2015年2月15日起至2016年2月14日止。2.保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息等。3.无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等），债权人均有权直接要求各保证人承担保证责任。4.��合同债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任等内容。2015年2月15日，鸾凤信用社与李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香签订抵押合同，约定：1.李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香愿为抵押权人按主合同与债务人所形成的债权提供抵押担保，被担保的主债权本金数额2,000,000元，主合同债务履行期限自2015年2月15日起至2016年2月14日止。2.抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等；3.主合同债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权等内容。2015年2月28日，鸾凤信用社与李法闽、黄桂香办理了位于邵武市五四路63号房产（证号：邵昭信字第××号）的抵押登记（证号：房他证邵武第20150538号），并与李敏、黄雪梅办理了位于邵武市××房产（证号：邵房权证字第××号）的抵押登记（证号：房他证邵武字第××号），他项权证中载明：他项权利人为鸾凤信用社、他项权利种类为抵押权、债权数额为2,000,000元等内容。2015年3月2日，鸾凤信用社分别交付借款500,000元及借款2,000,000元至徐丽燕存款账户，徐丽燕出具借款借据两份，载明借款金额分别为借款500,000元及借款2,000,000元、借款日期均为2015年3月2日、还款日期均为2016年2月14日、借款利率均为月利率10.033333‰、还款方式均为按月结息、利随本清等内容。借款到期后，徐丽燕、李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香未能履行合同义务。本院认为，本案的借款合同、保证合同、抵押合同是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。借款合同签订���，鸾凤信用社依约交付了借款。借款到期后，徐丽燕未归还借款，已构成违约，对鸾凤信用社要求徐丽燕归还借款本金2,500,000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的诉讼请求，鸾凤信用社主张从2016年2月15日起按月利率10.033333‰加收50%计至还清借款之日止，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。李文炳、陈敏愿为徐丽燕向鸾凤信用社借款2,500,000元提供保证担保，保证方式为连带责任保证。借款到期后，徐丽燕未能归还借款本金及利息，鸾凤信用社有权在保证期间内要求李文炳、陈敏在保证责任范围内承担连带清偿责任。对鸾凤信用社要求李文炳、陈敏对徐丽燕归还上述借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。李法闽、黄桂香以其名下位于邵武市五四路××号房产（证号：邵昭信字第××号）作为抵押担保，李敏、黄雪梅以其名下位于邵武市××房产（证号：邵房权证字第××号）作为抵押担保，上述二处房产均已办理抵押登记，抵押权有效设立。根据抵押合同约定及他项权证记载内容，该抵押权系针对主借款本金2,000,000元及相应利息债务，故鸾凤信用社仅在借款本金2,000,000元及相应利息范围内享有优先受偿权。李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、徐丽燕应于本判决生效��十五日内归还光泽县农村信用合作联社鸾凤信用社借款本金2,500,000元并支付相应利息（计算方式：2016年2月15日起按月利率10.033333‰加收50%计至还清借款之日止）。二、在依法处置李法闽、黄桂香名下位于邵武市五四路××号房产（证号：邵昭信字第××号）、李敏、黄雪梅名下位于邵武市××房产（证号：邵房权证字第××号）所得价款中，光泽县农村信用合作联社鸾凤信用社在借款本金2,000,000元及相应利息范围内享有优先受偿权。三、李文炳、陈敏对徐丽燕履行本判决第一项还款义务承担连带清偿责任，李文炳、陈敏履行完相应保证责任后，有权向徐丽燕追偿。四、驳回光泽县农村信用合作联社鸾凤信用社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,800元，由徐丽燕、李文炳、陈敏、李敏、黄雪梅、李法闽、黄桂香共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  胡宝健人民陪审员  章林华人民陪审员  刘银凤二〇一七年九月十一日书 记 员  陈 琨