福建省沙县人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0427民初1766号原告：中国建设银行股份有限公司沙县支行，统一社会信用代码91350427855940380Q，住所地沙县城关滨河路19幢。代表人：饶建南，行长。委托诉讼代理人：赖培华，男，1970年9月5日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司沙县支行员工。委托诉讼代理人：张榕忠，男，1968年12月22日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司沙县支行员工。被告：孙齐华，男，1971年10月8日出生，汉族，住沙县。被告：吴敏，女，1983年10月13日出生，汉族，住沙县。原告中国建设银行股份有限公司沙县支行(以下简称：沙县建行)与被告孙齐华、吴敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。沙县建行诉讼代理人张榕忠到庭参加了诉讼。孙齐华、吴敏经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。沙县建行起诉请求：1、解除与孙齐华、吴敏签订的2009年建明沙个消借字1号《个人消费借款合同》；2、孙齐华、吴敏偿还借款本息合计76198.57元，其中本金71940.56元、利息4258.01元(计至2017年1月10日)，及至借款清偿之日止的利息(按年利率8.4525%计算);3、沙县建行对孙齐华、吴敏为前项提供抵押的沙县城东小区××层房地产拥有抵押权，对处分该财产所得价款沙县建行拥有优先受偿权；4、孙齐华、吴敏承担本案诉讼费用。事实和理由：沙县建行与孙齐华、吴敏于2009年1月13日签订了2009年建明沙个消借字1号《个人消费借款合同》，借款总额度20万元，借款期限10年，合同约定自2009年1月13日起至2019年1月13日止，以其位于沙县城东小区××层房地产作抵押，并已到沙县房管所办理抵押登记，抵押他项权证号是沙房他证字第××号。且孙齐华、吴敏共同向沙县建行出具的贷款申请书中，申明其夫妻共同偿还该借款，属其夫妻关系存续期间的共同债务，应由其夫妻共同偿还。合同签订后，沙县建行依约履行发放贷款义务，贷款发放后，孙齐华、吴敏多次不按合同约定按期归还贷款，截止2017年1月10日，孙齐华、吴敏已连续17次未归还贷款，尚欠沙县建行上述合同项下本息合计76198.57元。经催收后，孙齐华、吴敏也未履行相应款项的清偿责任。根据合同约定，孙齐华、吴敏不按约定按时足额偿还借款本息或其他款项的，已构成违约，沙县建行有权宣布借款立即到期，要求孙齐华、吴敏立即清偿借款本息及其他费用并解除与孙齐华、吴敏的借贷关系，有权要求实现抵押权利。沙县建行为支持其主张向本院提供《贷款申请书》、结婚证、《个人消费借款合同》、个人贷款支付凭证、账户支用单、欠款明细单及银行电脑记录、沙房他证字第××号房屋他项权利证等证据。孙齐华、吴敏未作答辩。沙县建行所诉的借款合同、借款金额、担保方式及范围的事实，有其提供的在案证据佐证，本院予以确认。另查明：借款合同还约定，孙齐华向沙县建行借款20万元，期限10年；借款利率为浮动利率，以借款发放日人民银行5年期以上贷款基准利率上浮15%确定，如遇基准利率调整自下个调整周期(借款每满12月个为一个调整周期)起按该浮动比例调整借款利率；孙齐华应按月等额本息还款法归还借款本息；孙齐华逾期还款，应按罚息利率计算支付逾期借款的利息及复利，罚息利率在借款利率的水平上上浮50%确定；孙齐华、吴敏应提供位于沙县城东小区××层房地产作抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、实现债权的费用；借款人未按时足额偿还借款本息即构成违约，借款人违约的，贷款人可以宣布借款立即到期并立即偿还借款本息及相关费用。2009年1月13日，孙齐华座落于沙县城东小区××层的房产[房产证号：沙县权证字第××号]，在产权登记机关办理了抵押登记，登记债权数额20万元、沙县建行为他项权利人。同日，沙县建行依约支付孙齐华借款20万元。孙齐华每月等额偿还借款本息85期即还款至2016年3月。孙齐华、吴敏于2004年10月11日登记结婚，本案系其夫妻共同债务。截止至2017年1月10日止，孙齐华已经连续多期未偿还借款本息，尚欠沙县建行借款本金71940.56元、利息4258.01元(含复利)。依据合同约定，借款年利率现为5.635%，借款逾期后的年利率现为8.4525%。本院认为，当事人所签订的《个人消费借款合同》，系双方的真实意思表示，合同依法成立有效。孙齐华连续多期未依约偿还借款本息，致使沙县建行的合同目的不能实现，成就了沙县建行解除合同的条件；沙县建行要求解除合同的主张，符合法律规定，予以支持。截止2017年1月10日，孙齐华尚欠借款本金71940.56元、利息4258.01元，依法应予偿还。沙县建行要求孙齐华按年利率8.4525%计算支付自2017年1月11日起计至借款偿还日的利息之主张，其中计至本判决确定还款期限届满日的借款利息按所欠本金和年利率5.635%计算、借款逾期的利息按所欠到期本金和年利率8.4525%计算、复利按所欠到期的本金利息和年利率8.4525%计算，自本判决确定还款期限届满日以后的借款利息按所欠本金和年利率8.4525%计算、复利按所欠计至本判决确定还款期限届满日的本金利息和年利率8.4525%计算，超过部分予支持。本案系孙齐华、吴敏的夫妻共同债务，依法应由其夫妻共同偿还。孙齐华为借款设定了抵押担保，沙县建行有权对依法处置抵押物所得的价款，优先受偿。孙齐华、吴敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司沙县支行与孙齐华、吴敏签订的《个人消费借款合同》；二、孙齐华、吴敏应偿还中国建设银行股份有限公司沙县支行借款本金71940.56元；三、孙齐华、吴敏应支付中国建设银行股份有限公司沙县支行计至2017年1月10日的利息4258.01元；四、孙齐华、吴敏应支付中国建设银行股份有限公司沙县支行自2017年1月11日起计至借款偿还日的利息，其中计至本判决确定还款期限届满日的借款利息按所欠本金和年利率5.635%计算、借款逾期的利息按所欠到期本金和年利率8.4525%计算、复利按所欠到期的本金利息和年利率8.4525%计算，自本判决确定还款期限届满日以后的借款利息按所欠本金和年利率8.4525%计算、复利按所欠计至本判决确定还款期限届满日的本金利息和年利率8.4525%计算；以上交付款项，应于本判决生效之日起十五日内付清；五、中国建设银行股份有限公司沙县支行对依法处置孙齐华设定抵押的座落于沙县城东小区××层房地产所得的价款,优先受偿；六、驳回中国建设银行股份有限公司沙县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1707元，公告费600元，合计2307元，由孙齐华、吴敏承担。当事人负担的诉讼费用，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如转账交纳诉讼费用务必在转账单上注明案号。户名：沙县人民法院。帐号：18×××31。开户银行：兴业银行沙县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  乐水坤人民陪审员  卢榕丹人民陪审员  杨丽滢二〇一七年一月十一日书 记 员  罗庆芳本判决所依据的法律条文：中华人民共和国合同法第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。