大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0203民初2042号原告汪家贵。委托代理人王跃东，辽宁鑫诺律师事务所律师。被告杨小林(又名杨晓麟)。委托代理人张兆伟，辽宁诚高律师事务所律师。被告宋贵山。委托代理人胡艳，系大连市中山区辽大法律服务所工作者。原告汪家贵与被告杨小林、宋贵山民间借贷纠纷一案。本院于2017年5月3日受理后，依法适用简易程序，于2017年7月3日公开开庭进行了审理。原告汪家贵的委托代理人王跃东、被告杨小林的委托代理人张兆伟、被告宋贵山的委托代理人胡艳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月14日，原、被告签订《借款合同》一份，约定被告杨小林向原告借款200万元（包括案外人庄欠福对被告杨小林的债权150万元转让），借款期限6个半月，2015年1月14日至同年7月30日，月利率3%。被告杨小林当即出具200万元借条。2015年1月21日，原、被签订《借款合同》一份，约定被告杨小林向原告借款50万元，利率同上，当日原告交付被告杨小林50万元。第二被告作为保证人签订上述2份《借款合同》，自愿与被告杨小林承担借款的共同连带保证责任，保证期为2年。被告杨小林应当偿还原告借款本金250万元及逾期利息，但仅支230万元，尚欠原告本息合计1162601元（含本金727991元及截止起诉日利息434610元）。原告多次主张权利未果，为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求：1、判令被告杨小林偿还借款本金727991元并支付逾期利息（以727991元为基数，自2015年8月30日起按36%年利率计算至实际给付之日，暂计算至起诉日利息434610元，本息共1162601元）；2、判令被告宋贵山对上述借款和利息共同承担连带偿还责任。被告杨小林辩称，不同意原告诉讼请求。原告实际分三次向被告借用款项总计188万元，其中在2014年借款100万元，2015年1月14日50万元，2015年1月21日38万元，并且在2015年偿还原告借款本息230万元，双方之间已经不存在借贷关系。被告宋贵山辩称，不同意原告的第二项的诉讼请求，因为根据担保法的第28条以及物权法的176条，债务人自己提供物的担保，债权人应当先就该物的担保实就债权，本案债权既有保证同时也有债务人提供的房产抵押使用权的质押，所以根据法律的明确规定本案抵押和质押的财产价值已远远超过偿还借款的本息，所以第二被告无需承担偿还责任。关于原告所起诉的本金和利息的计算方法，被告不予认可，同被告杨小林所述的借款事实意见一致。经审理查明，2015年1月14日原告汪家贵与被告杨小林、宋贵山签订一份《借款合同》，约定被告杨小林向原告汪家贵借款200万元，借款期限自2015年1月14日至2015年7月30日止，月利率3%。被告宋贵山自愿作为借款保证人，被告杨小林到期不履行债务时，为原告汪家贵债权承担连带保证责任，保质期为两年，自借款期限届满的次日起两年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权费用（含律师费、诉讼费及其他所有应付费用）。被告杨小林自愿将坐落于大连市沙河口区胶州街2号共同非住宅房屋抵押给原告汪家贵，作为本合同被告杨小林履行债务的物权担保。被告杨小林自愿将坐落于大连市沙河口区七星林苑4号公有房屋使用权转让权质押给原告汪家贵，如被告杨小林不能履行债务，原告汪家贵有权代为被告杨小林有偿转让该房屋，转让款原告汪家贵优先受偿。当日被告杨小林在该借款合同空白处书写借条，内容为：“今收到汪家贵出借的人民币贰佰万元整（小写2000000元）”。证人庄欠福证明，被告杨小林之前借庄欠福68万元，庄欠福将原告汪家贵介绍给被告杨小林，原告汪家贵借给被告杨小林100万元，该借款由原告转到庄欠福账户上，再由庄欠福将款转给被告杨小林。2014年1月28日，庄欠福向原告出具借条一张内容为：“今借汪家贵现金壹佰万元正，借款日期2014年1月28日借款人庄欠福”。2014年1月28日，庄欠福收到原告妻子张玉莲汇款85万元，庄欠福认可收到原告现金15万元，合计100万元，该款与出具给原告的借条为同一笔款。庄欠福证明被告杨小林让其汇给侯兴财68万元，剩余32万元汇给被告杨小林，被告杨小林另外欠庄欠福50万元的款项一部分来源于上述100万元的利息，双方开始约定月利率3%，后期确定月利率4%。2015年1月14日，原告通过其妻子张玉莲银行账户向被告杨小林汇款50万元。2015年1月21日，原告汪家贵与被告杨小林、宋贵山又签订一份《借款合同》，被告杨小林向原告汪家贵借款50万元，本金偿还期限及方式为原告汪家贵通知被告杨小林还款之日起三日内，被告杨小林一次性向原告汪家贵还清50万元本金及利息。保证条款及抵押条款同2015年1月14日原告汪家贵与被告杨小林、宋贵山签订的《借款合同》一致。当日，原告通过张玉莲账户转给被告杨小林38万元。原告庭审中陈述该借款合同约定的另12万元来源于上述200万元借款中的2个月利息转为本次借款的本金。原告陈述被告杨小林分别于2015年7月20日还款50万元、7月27日还款50万元、8月20日还款50万元、8月29日还款80万元，合计230万元。被告杨小林委托代理人对还款金额及日期未提出异议。被告杨小林2014年4月1日在原告提供的通话录音中陈述：老庄借给杨小林100万元，原来按2分、3分算利息，后来按4分算是148万元，该账转到原告200万元的账上，要求按照3分（月息3%）计算利息。在该录音中，被告杨小林认可欠原告250万元，按照3分计算利息，还款先还利息后还本金。本院所确定的上述事实，有原告提供的借款合同、收条、中国建设银行活期账户历史明细、中国民生银行个人账户对账单、借条、银行流水单、录音光盘、证人庄欠福证言等证明材料及双方当事人陈述笔录在案为凭，这些证据已经开庭质证和本院审查，本院予以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。自然人之间的借款合同自贷款人提供借款时生效。根据查明的事实，原告于2014年1月28日通过证人庄欠福向被告杨小林提供借款100万元，于2015年1月14日向被告杨小林账户转账50万元，于2015年1月21日向被告杨小林账户转账38万元，上述借款合计188万元。关于原告提供的证人庄欠福陈述其于2015年5月13日借原告50万元一节，因被告杨小林不予认可，该款系原告与证人庄欠福之间借款，原告提供的证据不足以证明该笔借款转让给被告杨小林，故原告请求被告偿还该笔50万元借款，依据不足，本院不予支持。关于原告陈述双方约定将200万元的借款的两个月利息12万元转为50万元的借款本金一节，因双方约定的借款利息为3%，即月利率为36%。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。本案原告将前期利息转入后期借款本金已经超过年利率24%，依据上述规定，原告请求被告偿还该笔12万元借款，本院不予支持。被告杨小林在原告提供的通话记录中认可与原告约定的借款利息为3分，故原告主张与被告的借款月利率为3%，本院予以采纳。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案双方约定的利率为年利率36%，被告杨小林已经按照年利率36%履行完的利息，本院予以支持，未履行部分，依据上述规定，按照年利率24%予以支持。原告与被告杨小林约定，被告偿还的款项先用于偿还借款利息，该约定符合法律规定，本院予以照准。本案借款至2015年8月29日，按照年利率36%计算的利息为764400元（100万元×19个月×3%+50万元×227天×36%÷365天/年+38万元×220天×36%÷365天/年），被告杨小林截止2015年8月29日偿还原告230万元，扣除偿还利息部分，被告杨小林尚欠借款本金344400元[188万元-（230万元-764400元）]。因此原告请求合理部分为344400元及利息（利息计算方法：自2015年8月30日起至借款还清日止按照年利率24%计付），本院予以支持。关于原告要求被告宋贵山承担连带偿还责任一节，因《中华人民共和国担保法》规定，以房屋抵押担保的，应当办理抵押物登记，抵押合同自抵押登记之日起生效。本案被告杨小林用房屋作为本案抵押担保财产，因未办理抵押登记，故双方签订的借款合同中关于被告杨小林抵押部分没有生效，故被告宋贵山辩称应当先就被告杨小林抵押物承担担保责任，依据不足，本院不予采纳。被告宋贵山自愿为本案借款承担保证责任，被告杨小林未如约还款，被告宋贵山应当承担连带偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百一十条《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条之规定，判决如下：一、被告杨小林（又名杨晓麟）于本判决生效之日起十日内偿还原告汪家贵借款344400元及利息（利息计算方法：自2015年8月30日起至借款还清日止按照年利率24%计付）。二、被告宋贵山对上述借款及利息承担连带偿还责任。三、驳回原告汪家贵其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费15264元（原告已预交），减半收取7632元，保全费5000元，合计12632元，由原告汪家贵负担3182元，由被告杨小林（又名杨晓麟）、宋贵山共同负担9450元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行期限为二年。审判员  王殿刚二〇一七年九月十二日书记员  董 月