安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0603民初3254号原告：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市古城路50号。负责人：程慧，该分行行长。委托诉讼代理人：王继玲，安徽亚星律师事务所律师。被告：王玉廷，男，1988年10月7日出生，汉族，淮北市相山区御苑香酒店销售经理，住安徽省宿州市砀山县。被告：谢福艳（系王玉廷之妻），女，1988年5月8日出生，汉族，淮北市相山区御苑香酒店职工，住安徽省宿州市砀山县。被告：洪延光，男，1971年7月4日出生，汉族，淮北硕伟投资管理有限公司总经理，住安徽省淮北市相山区。原告中国银行股份有限公司淮北分行（简称中行淮北分行）与被告王玉廷、谢福艳、洪延光金融借款合同纠纷一案,本院于2016年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行淮北分行的委托诉讼代理人王继玲到庭参加诉讼，被告王玉廷、谢福艳、洪延光经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除中行淮北分行与王玉廷之间的汽车贷款合同；2、王玉廷立即偿还借款本金120813.16元，透支利息2456.11元，滞纳金4899.69元（透支利息及滞纳金暂计算至2016年6月6日，以后利息计算至本金付清时止），以上合计128168.96元；3、洪延光对上述本息承担连带清偿责任；4、中行淮北分行对王玉廷抵押的皖Ｆ×××××小轿车享有优先受偿权；5、诉讼费、律师费、评估费及实现债权的所有费用均由王玉廷、谢福艳、洪延光承担。事实和理由：2015年1月28日，王玉廷、谢福艳向中行淮北分行申请汽车专项分期贷款，2015年2月12日，王玉廷、谢福艳与中行淮北分行签订信用卡汽车专项分期付款合同，约定王玉廷、谢福艳向中行淮北分行贷款15万元用于购置皖Ｆ×××××小汽车，分36期偿还（一期为一个月），王玉廷、谢福艳以所购车辆皖Ｆ×××××小轿车向中行淮北分行提供抵押担保并办理了抵押登记，洪延光为本次贷款合同（包括主合同项下的全部债务）提供全程连带责任保证。中行淮北分行按照约定发放了该笔贷款，王玉廷、谢福艳未按照合同约定归还本金，出现逾期。为维护中行淮北分行的合法权益，特诉至法院。诉讼中，中行淮北分行将滞纳金的计算请求变更为计算至起诉之日。王玉廷、谢福艳、洪延光未进行答辩，也未提交证据。中行淮北分行围绕诉讼请求向本院提交了结婚证复印件、分期付款申请表、分期付款合同、分期付款抵押合同、保证合同及担保承诺函一份、机动车登记证书复印件、信用卡申请表、领用合约、对账单、代理合同、转账凭证、律师费发票等证据，王玉廷、谢福艳、洪延光没有提供证据。庭审时，中行淮北分行出示了上述证据，王玉廷、谢福艳、洪延光没有到庭质证，该证据具有真实性、合法性和关联性，本院确认其证明力。本院经审理认定事实如下：2015年1月26日，洪延光、张广云向中行淮北分行出具担保承诺函，自愿为王玉廷向中行淮北分行申请15万元汽车贷款提供不可撤销的连带还款责任，直至全部贷款本息还清为止，并自愿放弃抗辩权。王玉廷、谢福艳于2015年1月28日向中行淮北分行申领了长城环球通系列信用卡，同意遵守信用卡领用合约的各项规定，并领用了信用卡。中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定，持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。透支利息收费标准为日息万分之五，并以该标准按月计收复利。2015年2月12日，王玉廷（甲方）与中行淮北分行（乙方）签订了中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类），约定乙方基于甲方所办理的信用卡授予其用于购置汽车的专项额度15万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。本合同项下的汽车专向分期付款手续费费率为使用汽车专向分期付款额度的11.5%。乙方收取甲方汽车专向分期付款手续费17250元。甲方授权乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户。还款方式为本金月均等额、取整入账、免息还款。甲方在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为甲方预期违约或根本违约，乙方有权宣布合同项下的全部汽车专向分期付款提前到期并解除合同。甲方在保证所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期汽车专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同还约定甲方以所购汽车向乙方提供抵押担保，由借款人王玉廷提供全程抵押担保，由担保人洪延光提供全程连带责任保证，并在合同附件《信用卡汽车专向分期付款（本车抵押类）通用条款》中约定，甲方未按期归还透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。同日，王玉廷、谢福艳与中行淮北分行签订了中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同，约定为担保其与中行淮北分行之间签署的主合同，即中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同及其修订或补充项下债务的履行，王玉廷自愿将其享有合法处分权的财产为中行淮北分行的债权设立抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用［包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用］。抵押方式为全程抵押担保，即主合同项下的全部债务均构成合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。王玉廷以其名下的皖Ｆ×××××号小型轿车办理抵押登记手续，载明抵押权人为中行淮北分行。同日，中行淮北分行与洪延光、张广云签订中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同，约定保证人洪延光为担保王玉廷与中行淮北分行之间签署的中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同及其修订或补充项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证担保，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用［包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用］。保证方式为全程连带责任保证，即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。合同还约定，主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。以上合同签订后，中行淮北分行将借款15万元交付王玉廷、谢福艳使用。截至2016年6月6日，王玉廷、谢福艳尚欠中行淮北分行借款本金120813.16元，透支利息2456.11元，滞纳金4899.69元，合计128168.96元。另查明：王玉廷与谢福艳系夫妻关系。洪延光与张广云系夫妻关系。中行淮北分行为本案诉讼，支付律师代理费5000元。本院认为，中行淮北分行与王玉廷、谢福艳签订信用卡申请表及领用合约、信用卡汽车专向分期付款业务申请表、信用卡汽车专向分期付款合同、汽车专向分期付款抵押合同、与洪延光、张广云签订的信用卡汽车专向分期付款保证合同均是双方真实的意思表示，合法有效。王玉廷、谢福艳作为借款人未能按合同约定还款属违约行为，符合双方合同约定的解除条件，亦应承担返还借款本息及逾期还款的违约责任，故中行淮北分行关于解除合同、借款本金、利息及滞纳金的主张，本院予以支持。关于担保问题。王玉廷、谢福艳在借款时以其所有的汽车（车牌号皖Ｆ×××××号）进行抵押担保，签订了信用卡汽车专项分期付款抵押合同，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。在王玉廷、谢福艳不能按时偿还借款本金、利息时，中行淮北分行有权就抵押财产优先受偿。同时，洪延光、张广云提供了连带责任保证，在主合同规定的债务履行期间没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以保证人承担连带责任保证，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。中行淮北分行主张律师5000元的诉讼请求，有合同的相关约定为据，且符合相关收费标准，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司淮北分行与被告王玉廷签订的中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同；二、被告王玉廷、谢福艳于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司淮北分行借款本金120813.16元，透支利息2456.11元，滞纳金4899.69元，合计128168.96元（计算至2016年6月6日，以后发生的利息继续按照合同约定计算至借款还清之日止，滞纳金计算至2016年6月30日止），给付律师代理费5000元；三、被告王玉廷、谢福艳如未按期偿还上述债务，原告中国银行股份有限公司淮北分行有权对本案的抵押物皖Ｆ×××××号车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告洪延光对上述债务承担连带清偿责任，被告洪延光在承担保证责任后，有权向被告王玉廷、谢福艳追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2863元，公告费800元，均由被告王玉廷、谢福艳、洪延光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  郑玉爱人民陪审员  杜明磊人民陪审员  谭满意二〇一七年一月二十二日书 记 员  张永芹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。