重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初8684号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道石佛岗34号，统一社会信用代码915002222034509410。负责人：刘洪均，该行行长。委托代理人：许昌彬，该行职责工。委托代理人：赵平，该行职工。被告：李世铃，男，1964年9月2日出生，汉族，户籍地重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行诉被告李世铃信用卡纠纷一案，本院于2017年8月14日立案受理后，由审判员雷永独任审判，依法适用简易程序，于2017年8月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行的委托代理人许昌彬、被告李世铃到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）向本院提出诉讼请求：一、被告李世铃立即偿还截止2017年7月28日贷款本金27381.99元，利息25755.93元、滞纳金（即违约金）1886.47元，消费手续费（含额度内分期）228.34元，共计55252.73元。二、被告李世铃立即支付自2017年7月29日起至贷款本息结清之日止按照合同约定的利息、复利、滞纳金（即违约金）等费用[利息、复利、滞纳金按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算]；利息以所欠本金总额为基数，从银行记账日起按日利率万分之五计息；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，至全部款项付清为止；滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计收]。三、本案诉讼费用由被告李世铃承担。事实和理由：2008年7月29日，被告李世铃填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理信用卡，申请授信额度为人民币3.4万元。经调查审查审批，原告于2008年8月1日向被告发放了授信额度3.4万元的信用卡，卡号为xxxxxx。信用卡发卡后，被告于2008年8月19日首次持卡消费并开始正常履行合约规定的各项规则。自2014年3月起，被告未能按时足额履行还款义务，截至2017年7月28日被告尚欠贷款本金27381.99元，利息25755.93元、滞纳金1886.47元，消费手续费228.34元，共计55252.73元。鉴于被告的严重违约行为，原告已多次催促其还款，但被告一直没有履行还款义务。被告李世铃辩称，欠款是事实，因生意亏了，确实没钱一次性归还，现在打工，陆续都在还，起诉后8月16日还归还了现金1000元。要求原告将滞纳金和手续费减免，本金和利息在两年内打工来还。本院经审理认定事实如下：被告李世铃为办理金穗信用卡（贷记卡），于2008年7月29日向原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行提交了申请，申请授信额度2万元，并签署了“中国农业银行金穗贷记卡申请表”，在该申请表上，被告李世铃与原告约定还款方式为全额还款。被告李世铃在该申请表上表明：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人个人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第二条第8款规定，按章程、本合约以及发卡人公布的金穗贷记卡收费标准备中规定的标准和方式及时缴纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，并按下列顺序还款：费用（包括不限于滞纳金、超限费）、利息、预借现金、消费贷款。如遇收费标准调整，同意以生效后的收费标准缴纳。第十条规定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息，对于申领人能按期全部还款的消费贷款在免息期限间内（自银行记账日起至对账单上记裁的到期还款日）享受免息待遇，对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止使用。第十一条规定：申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇。第十二条规定：预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第十四条规定：申领人贷记卡账户内的存款不计付利息,提取存款需支付提现手续费。第十六条规定：申领人未能按期限偿还全部欠款，发卡人将有权从申领人任何账户中划收，并可以就申领人的违约行为对外进行公开披露。2008年8月1日向原告向被告发放了授信额度2万元的信用卡，卡号为xxxxxx。被告李世钤于2008年8月19日首次持卡消费，并正常履行合约规定的各项规则。后经被告申请原告又将被告授信额度提高到3.4万元。但从2014年3月19日起被告未能按时足额履行还款义务，产生滞纳金。后被告李世铃也陆续归还部分现金，截止2017年7月28日尚欠贷款本金27381.99元，利息25755.93元，滞纳金（即违约金）1886.47元，消费手续费（含额度内分期）228.34元，合计55252.73元。审理中2017年8月16日被告李世铃主动归还现金1000元。截止2017年8月22日被告李世铃尚欠本金26381.99元，利息26577.57元，滞纳金（即违约金）1886.47元，消费手续费228.34元，合计55074.34元。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行为证明其诉求，举示了被告李世铃的身份证复印件，“中国农业银行金穗贷记卡申请表”（含合约、章程、收费标准），“金穗信用卡审查审批表”，中国农业银行信用卡历史交易明细、截至于2017年7月28日和2017年8月22日被告李世铃信用卡账户所欠本息、滞纳金、消费手续费信息表、账户详细信息和催收资料信息等证据在案为凭，经庭审质证，被告无异议，予以确认。被告李世铃举出2017年8月16日还款1000元的凭证一张，原告予以认可，本庭也予以确认。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告李世铃在签署“中国农业银行金穗贷记卡申请表”后，原告向其发放了信用卡，原告与被告李世铃之间形成了信用卡合同法律关系，被告李世铃使用该信用卡透支消费交易的行为应受《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约束，但被告李世铃未按前述章程和领用合约的约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任。综上所述，对原告要求被告李世铃按照前述领用合约的约定标准偿还信用卡欠款本金、利息、复利、滞纳金等相关费用的请求，符合相关法律规定，本院应予支持。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告李世铃在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行信用卡截至2017年8月22日的欠款本金26381.99元，利息26577.57元、滞纳金1886.47元，消费手续费228.34元，共计55074.34元；二、被告李世铃在本判决生效后向原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行支付从2017年8月22日起至信用卡欠款结清之日止的利息、复利、滞纳金等费用[按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）约定内容、标准计算]。如果被告李世铃未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费591元（已减半），由被告李世铃负担（该款原告已向本院预交，由被告李世铃在履行上述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 雷 永二〇一七年九月四日书记员 邓乐懿