安徽省蚌埠市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）皖03刑终408号原公诉机关蚌埠市龙子湖区人民检察院。上诉人（原审被告人）戴某颖，女，1973年6月12日出生于蚌埠市，汉族，中专文化，个体经营者，住蚌埠市蚌山区。因涉嫌犯诈骗罪，于2014年8月1日被蚌埠市公安局龙子湖分局刑事拘留，同年9月4日被该局执行逮捕，现羁押于蚌埠市第二看守所。辩护人张林，安徽淮河律师事务所律师。蚌埠市龙子湖区人民法院审理蚌埠市龙子湖区人民检察院指控原审被告人戴某颖犯诈骗罪一案，于2015年10月22日作出（2015）龙刑初字第00124号刑事判决，以诈骗罪判处被告人戴某颖有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元；被告人戴某颖的违法所得人民币二百六十六万九千九百元予以追缴，分别返还被害人。宣判后，蚌埠市龙��湖区人民检察院提出抗诉，原审被告人戴某颖提出上诉。本院受理后，于2016年1月13日作出（2016）皖03刑终3号刑事裁定，撤销原判，发回重审。蚌埠市龙子湖区人民法院依法另行组成合议庭进行了审理，于2016年10月21日作出(2016)皖0302刑初10号刑事判决。宣判后，原审被告人戴某颖不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蚌埠市人民检察院指派检察员周飞出庭履行职务。上诉人戴某颖及其辩护人张林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。一审法院认定：一、2012年12月至2014年7月，被告人戴某颖以表妹做生意需要资金周转、做信用卡套现业务等理由，并许以高额利息，骗取被害人陈某芳16万元。期间，戴某颖以“归还本金”和“给付利息”的方式返还陈某��共计51400余元。上述事实，有以下证据证实：1、借条，证实戴某颖向陈某芳出具借条三张，2013年12月25日是8万元，2014年1月20日、5月6日分别是2万元、6万元。2、交易明细清单，证实陈某芳账户、戴某颖账户的资金往来。3、证人易芳的证言，证实系戴某颖表妹，经营家具生意，没有因资金周转问题向戴某颖借钱，戴某颖向其借款6万元。戴某颖在延安路经营服装店，规模不大，没有赌博、浪费钱等不良嗜好。4、被害人陈某芳的陈述，证实2012年12月25日，戴某颖以表妹做家具生意需要资金周转向其借8万元，约定借款期限一年，每月三分利息，其通过中国邮政储蓄转账7万元，给现金1万元，戴���颖向其出具了借条。前半年戴某颖按约付息，后期几个月付一次。2013年12月25日，戴某颖提出续借一年，将之前的借条撕掉并重新写了一张8万元的借条。该款仅给付半年的利息，合计12400元。2014年1月20日，戴某颖以做生意需要资金周转向其借2万元，每三天付2%的利息，亦出具借条。其通过中国银行转款给戴某颖。该款按时付息至4月，后断断续续付利息，共5000余元。2014年5月6日，戴某颖又以做生意、信用卡套现等理由向其借6万元，约定每三天付2%的利息并出具借条，其通过中国银行分二次转款，分别是5万元、1万元，共给付利息合计4000余元，后归还本金3万元。同年7月中旬，其催戴某颖还钱，戴某颖以各种理由拖延，后联系不上戴某颖，电话不接、短信不回。与戴某颖认识有七、八年时间，戴某颖给付利息大部分是现金，亦有银行转账。5、被告人戴某颖的供述，证实2012年12月底，其以妹妹做生意需要资金周转向陈某芳借8万元，约定借款期限一年，每月利息3%并出具借条，陈某芳通过中国邮政储蓄汇款7万元、给付现金1万元。到期后续借一年，利息不变，并重新写了借条。后将该款利息全部还清，本金8万元没有归还。2014年1月，以做信用卡套现向陈某芳借2万元，每三天2%至5%的利息并出具借条，陈某芳通过中国银行汇2万元，给付部分利息，本金2万元没有归还。2014年5月给陈某芳补欠条，因为从1月至5月，陆续向陈某芳借6万元，后分二次归还3万元，分别是1万元、2万元，通过网银转到陈某芳中国银行卡内。共欠陈某芳13万元，借钱没有用于做上述事情，实际用于还账，即拆东墙补西墙。二、2005年至2014年6月，被告人戴某颖以做信用卡套现��务为由，骗取被害人荣某丽8万元，同月返还给荣某丽3000元。上述事实，有以下证据证实：1、被害人荣某丽的陈述，证实与戴某颖认识十几年，关系很好。2005年戴某颖做服装生意，经常以资金周转为由向其借钱，每次数额不等，几千元、几万元都有，其需要用钱找戴某颖时戴某颖亦归还，反复借还，没有借条，至2014年6月戴某颖尚欠4万元。有一次戴某颖说借钱还信用卡，不清楚具体用于何处，给戴某颖均是现金。2014年6月3日，戴某颖以信用卡到期还款借4万元，借期3天，其中现金1万元、通过中国农业银行卡转账3万元。一星期后找戴某颖要钱，被告知银行账号被冻结，需再等几天。6月底，因急付货款，戴某颖还3000元至其中国农业银行卡内。7月份听说戴某颖欠许多钱，打她电话不接，有时回短���。戴某颖尚欠其77000元，均没有借条且未约定利息。2、被告人戴某颖的供述，证实与荣某丽认识多年，2005年开始陆续向荣某丽借钱，当时借款确实用于生意，共欠4万元，期间给付荣某丽利息约1万元。2014年5、6月，以做信用卡套现业务向荣某丽借4万元，其中现金1万元，转账至中国农业银行卡内3万元，后归还3000元，尚欠37000元，借钱用于还账。三、2014年4月至同年6月，被告人戴某颖以做信用卡套现业务等理由，并许以高额利息，骗取被害人王某朕14万元。期间，戴某颖以“归还本金”和“给付利息”的方式返还王某朕约42400元。上述事实，有以下证据证实：1、借条，证实���某颖向王某朕出具借条二张，2014年4月19日是8万元、2万元，同年7月9日是4万元。2、账户明细清单，证实王某朕账户、戴某颖账户的资金往来。3、被害人王某朕的陈述，证实与戴某颖2011年通过业务认识，一直保持联系。2012年12月，戴某颖以弟弟在合肥因挪用公款被查，急需用钱向其借现金4万元，约定借款期限一个月，利息5分，并向其出具3万元和1万元的欠条。该款到期未还，开始按月给利息2000元，一二个月之后即拖延，到2013年6月不付利息。2013年5月戴某颖归还本金1万元，其将1万元的欠条撕掉。2014年4月，戴某颖以弟弟在合肥挪用公款被查借现金8万元用三四天，未约定利息亦未出具欠条。到期后戴某颖以与妹妹做信用卡套现业务续借该款，利息3分，每三天付一次，向其出具日期为2014年4月19���的欠条。到期后给付利息2400元，本金未还，且再次向其借款2万元，欠条日期亦是2014年4月19日，约定同之前的8万元一起付息。前期是现金付利息，后期基本是转账，合计约3万元，至6月中旬不再付利息。本金10万元有过归还，但随即又借，均是银行转账，本金10万元仍欠。2014年5月，戴某颖又以与妹妹做信用卡套现业务借4万元，利息三四分，三四天一付，其通过中国工商银行账户转账到戴某颖中国银行账户4万元，戴某颖陆续给付利息约1万元，本金未还。7月让戴某颖补了一张四万元的欠条，日期为2014年7月9日，后联系不上戴某颖。后来才知道借钱被骗，戴某颖共欠其17万元。4、被告人戴某颖的供述，证实2012年底，其通过王某朕担保，从王某朕专门做小额贷款的朋友处借4万元，月息一毛，借款不需要说明理由，该款一直按时付息��2013年归还1万元，尚欠3万元。当时欠款不多，不需要借钱还账，借钱确实用于做生意。2014年4、5月，其以做信用卡套现业务为由，许诺给付高额利息，多次向王某朕借款共计8万元，并出具欠条，一直按时支付利息。后以同样的理由、利息，向王某朕借2万元，欠条写在上述8万元的欠条上。2014年5月，用相同方法向王某朕借5万元，后向王某朕补了欠条。向王某朕借的钱用于还账，按时支付利息共计几万元，本金未还。关于公诉机关指控被告人戴某颖2012年12月至2014年5月骗取被害人王某朕17万元，本院不予采纳。因为，被害人王某朕陈述戴某颖2012年12月以弟弟挪用公款被查借现金4万元，出具3万元和1万元的欠条，2013年5月戴某颖归还本金1万元，其将1万元的欠条撕掉。戴某颖供述2012年底，其通过王某朕担保，从王某朕专门做小额贷款的朋友处借4万元，月息一毛，借款不需要说明理由，该款一直按时付息，2013年归还1万元，尚欠3万元，该款确实用于做生意。戴某颖2012年12月借款4万元，后归还1万元，尚欠3万元是否系采用欺骗的手段，仅有王某朕的陈述予以证实，没有其他证据相互印证，不应认定该3万元为诈骗所得。四、2013年至2014年，被告人戴某颖以表妹生意需要资金周转、做信用卡套现业务等理由，并许以高额利息，骗取被害人梁某春50万元。上述事实，有以下证据证实：1、借条，证实戴某颖向梁某春出具的日期为2014年6月30日的借条二张，分别为466万元和132万元。2、交易明细清单，证实梁某春账户、戴某颖账户的资金往来。3、证人易芳的证言，证实系戴某颖表妹，经营家具生意，没有因资金周转问题向戴某颖借钱，戴某颖向其借款6万元。戴某颖在延安路经营服装店，规模不大，没有赌博、浪费钱等不良嗜好。4、被害人梁某春的陈述，证实与戴某颖是认识十几年的朋友，其与戴某颖当时均在延安路第二人民医院旁边开服装店。2013年初，戴某颖以弟弟在合肥挪用公款被查向其借8万元，借款到期后，戴某颖提出慢慢还钱并给付利息。一个月后，戴某颖以妹妹易芳做生意需要资金周转向其借10万元，利息2分。后戴某颖以妹妹做信用卡套现借款，允诺给利息并陆续借钱，具体次数记不清，每次都写借条，有时还款一二万，然后换借条。最后出具二张总借条共计598万元，分别是132万元、466万元，借条金额包含了利息，其中本金在110万元至130万元之间。5、被告人戴某颖的供述，证实2013年3月，以做信用卡套现向梁某春借20万元，利息比较高，随后连本带利归还。因合肥的服装店经营出现问题，一直欠钱，遂向梁某春借钱还合肥的债务，该情况梁某春不知道，按时给付利息，一直持续到2014年，其陆续向梁某春借约50万元，由于利息比较高，欠款越滚越多，后来给梁某春连本带利出具几百万元的欠条。其与梁某春的资金往来主要通过汇款方式，很少有现金。关于公诉机关指控被告人戴某颖骗取被害人梁某春100余万元，本院不予采纳。因为，被害人梁某春陈述借给戴某颖本金在110万元至130万元之间，戴某颖供述借梁某春约50万元，利息比较高，欠款越滚越多，上述证据能够相互印证的诈骗数额为50万元。五、2014年1月至同年7月，被告人戴某颖以做生意需要资金周转等理由，许以高额利息，以不生效的抵押，骗取被害人王某米67万元。案发后，戴某颖的丈夫王某涛返还给王某米2.7万元。上述事实，有以下证据证实：1、借条，证实戴某颖向王某米出具借条五张，2014年1月20日、6月13日、7月11日分别为6万元、10万元、10万元；同年6月30日为30万元，注明以房产作为抵押；同年7月4日为23万元，注明以店铺抵押。2、交易回单、交易明细清单，证实王某米账户转款至戴某颖账户，二人账户资金往来。3、证人王某涛的证言，证实其与戴某颖是夫妻关系。2015年11月，其因需要用房产证办理拆迁手续与王某米商谈返还房产证，后其还给王某米2.7万元，王某米将戴某颖抵押给她的房产证还给其。4、被害人王某米的陈述，证实戴某颖在延安路开服装店，通过陈某芳认识戴某颖已十几年。2014年1月20日，戴某颖以服装店进货需要资金向其借6万元，其通过中国银行转账给戴某颖。同年6月13日，戴某颖以弟弟在单位挪用公款急需还款借10万元，期限三天，亦通过中国银行转账。6月30日，戴某颖以在合肥投资开店借钱使用三天并称用房产证抵押，允诺开张后分利息，其感觉银行没有这么高的利息，便通过中国银行向戴某颖转账30万元。到期后戴某颖又借23万元，承诺三天后连同30万元和利息一并归还，以延安路的服装店抵押，并将营业执照交给其，其又通过中国银行转账给戴某颖。7月11日，戴某颖再借10万元，利息3分，其又给戴某颖转款10万元。7月13日联系不上戴某颖，意识到被骗。每次借钱戴某颖均许给其二三分利息，以上借款79万元包含本金约69万元、利息10万元。期间，戴某颖另向其借现金约15万元，利息2分，其借钱时已将利息扣除，现金已经还清。戴某颖抵押给其的房产证、营业执照均是真实的，没有办理房屋产权抵押登记，借款的理由是做信用卡套现、做生意需要资金周转。2015年年度，戴某颖的丈夫王某涛找其要房产证办理拆迁手续，经过商谈，王某涛给其2.7万元，其将房产证还给王某涛。5、被告人戴某颖的供述，证实2014年1月、6月，二次均以做信用卡套现向王某米借款，利息约4%，并出具欠条，王某米通过中国银行分别汇款6万元、10万元，该款一直给付利息，本金未还。同年6月底，以做信用卡套现向王某米借30万元，用房产证、结婚证抵押，约定利息7%并出具欠条，王某米通过中国银行汇款给其。随后又找王某米借钱，用服装店的营业执照抵押，因为6月借的10万元尚未还，王某米讲该款算作续借，另凑11万元和利息2万元，算借23万元，写欠条。同年7月，以做信用卡套现向王某米借10万元，承诺连同之前的本金和利息一并归还，该款汇入中国银行卡内。共欠王某米本金67万元，借钱实际用于还账。被告人戴某颖当庭供述其抵押给王某米的房产证是其丈夫王某涛的婚前个人财产，房产证抵押给王某米时王某涛不知情，没有办理房屋产权抵押登记，知道只在借条上注明抵押协议不具有法律效力。六、2014年1月至同年7月，被告人戴某颖先后以做生意需要资金周转、做信用卡套现业务等理由，骗取被害人李某凤10万元。期间，戴某颖以“给付利息”的方式返还李某凤6000余元。上述事实，有以下证据证实：1、借条，证实戴某颖向李某凤出具借条三张，2014年1月20日、2月12日、3月1日分别是3万元、2万元、5万元。2、交易明细清单，证实李某凤账户、戴某颖账户的资金往来。3、被害人李某凤的陈述，证实其通过陈某芳认识戴某颖。2014年1月下旬，陈某芳电话说戴某颖妹妹做生意需要借钱周转，会给利息，其通过中国银行转款3万元至戴某颖账户，欠条放在陈某芳店里，每次给利息几百元，合计2000余元。同年2月，戴某颖以做生意需要用钱借款，其通过中国银行转账2万元，戴某颖向其出具借条并支付利息，具体利息数额记不清。同年3月，戴某颖以需要还信用卡欠款向其借5万元，其亦通过中国银行转账，戴某颖向其出具欠条，后���几天给几百元利息，共4000余元。后来才知道戴某颖借钱未用于上述事项，戴某颖共欠其本金10万元。4、被告人戴某颖的供述，证实2014年1月，以做信用卡套现业务向李某凤借3万元，隔几天付一次利息，向李某凤出具了欠条，李某凤将钱汇至其中国银行账户。后以相同理由陆续借2万元、5万元，并给李某凤写了欠条，李某凤均通过汇款方式将钱汇至其中国银行账户。七、2014年4月至同年7月，被告人戴某颖先后以做生意需要资金周转、做信用卡套现业务等理由，并许以高额利息，骗取被害人李某艳14.4万元。期间，戴某颖以“给付利息”的方式返还李某艳1300余元。上述事实，有以下证据证实：1、借条���证实戴某颖向李某艳出具15万元借条一张，日期为2014年7月11日。2、交易明细清单，证实李某艳账户、戴某颖账户的资金往来。3、被害人李某艳的陈述，证实2014年四五月份，姐姐李某凤电话说朋友戴某颖做生意需要资金周转，愿意支付比银行高的利息，其给李某凤现金5万元，通过李某凤银行卡转账给戴某颖。三天后戴某颖归还，并给利息300元，但又将5万元本金借走，隔三差五给几百元利息，至5月底6月初时不再给付利息。其催戴某颖还款，被告知她的钱被银行冻结，后戴某颖汇1000元至其账户，称本金暂时不还。6月20日后，戴某颖以妹妹做生意急需用钱借5万元，称给其利息，三天即归还，其又汇5万元到戴某颖账户。6月27日，戴某颖归还5万元和几百元利息到其账户。随后戴某颖以朋友做生意为由向其借款，其通过银行转账给戴某颖47000元，直接扣掉了3000元利息。后戴某颖又以朋友急需钱还信用卡为由向其借5万元，过几天即归还，但又借走，其在扣掉3000元利息后转账给戴某颖47000元。之后其催促戴某颖还款，戴某颖以各种理由拖延。7月11日，戴某颖向其出具一张15万元的总欠条，后找不到戴某颖。4、被告人戴某颖的供述，证实2014年1月起，以自己急用钱和办信用卡套现，先后向李某艳借15万元，期间借了还、还了再借，有时李某艳借款时直接将利息先扣掉，汇款至中国银行账户。给李某凤和李某艳利息共计13万元。关于公诉机关指控被告人戴某颖骗取被害人李某艳15万元，本院不予采纳。因为，被害人李某艳陈述戴某颖其中两次向其借款5万元时，其均是在扣除利息3000元后，实际汇给��某颖4.7万元。戴某颖供述亦能够印证李某艳有时在借款时直接扣除利息。上述证据能够印证李某艳给戴某颖的款项中事先扣除6000元，即戴某颖从李某艳处实际骗得的钱款为14.4万元。八、2014年4月至同年7月初，被告人戴某颖先后以做生意需要资金周转、做信用卡套现业务等理由，并许以高额利息，骗取被害人陈某林82万元。期间，戴某颖以“给付利息”的方式返还陈某林2万余元。上述事实，有以下证据证实：1、借条，证实戴某颖向陈某林出具87万元借条一张，日期为2014年6月10日。2、网上银行电子回单、网上转账电子回执，证实陈某林提供宋文泉账户2014年6月23日转款14.7万元至戴某颖账户；2014年7月6日三次共转款15万元至戴某颖账户。3、被害人陈某林的陈述，证实与戴某颖丈夫是同学，关系很好。2014年4月，戴某颖以急用向其借现金7万元，该款三四天后按时归还。二天后向其借10万元，期限相同，利息2000元，按时连本带息归还。从4月至5月，约十余次反复借还，最后一次借30万元，其中现金20万元、汇至中国银行卡内10万元，到期戴某颖归还本金10万元和利息6000元。约5月底，戴某颖再向其借款，其从中国银行卡转6万元、现金1万元给戴某颖，该款一直未还，亦没有利息。后戴某颖又借几次，至6月20日左右，共借40万元，加上之前的累计是67万元，其中最多一次借30万元，其现金形式存入戴某颖银行卡。约7月3日至6日间，戴某颖又借20万元，其让同学分三次用网银转到戴某颖中国银行卡内共计15万元，另5万元没给戴某颖，抵前面��账，算作是借20万元，之后戴某颖就不接电话了。7月中旬，好多人都联系不上戴某颖，遂找到戴某颖丈夫，让戴某颖为其补一张本金87万元的总借条，落款时间为2014年6月10日，其实际借给戴某颖82万元，其中包括宋文泉转账给戴某颖30万元，戴某颖共给付利息2万余元。开始借钱的理由是店里需要周转，有几笔是帮人刷信用卡，还有买银行承兑票等，戴某颖丈夫说她借钱用于还利息。4、被告人戴某颖的供述，证实2014年4月初，以店里需要资金周转、做信用卡套现业务、买银行承兑票等理由，向陈某林借款，陈某林基本都是将钱转账至其中国银行卡内。开始借钱按时连本带利归还，后来归还不及时，至2014年6月底，尚欠67万元。同年7月初，又向陈某林借20万元，陈某林实际借给其15万元，但算作是借20万元，该款是陈某林的同学通过网��转款的。7月中旬，其给陈某林补了一张87万元的欠条，日期是随便写的。借款中约10万元用于上述事项，其余用于还账，即拆东墙补西墙。关于公诉机关指控被告人戴某颖骗取被害人陈某林87万元，本院不予采纳。因为，网上转账电子回执、陈某林的陈述、戴某颖的供述能够相互印证其中2014年7月初戴某颖实际骗取陈某林15万元，而非20万元。故被告人戴某颖从陈某林处实际骗得的钱款为82万元。九、2014年5月至同年6月，被告人戴某颖以做信用卡套现业务为由，并许以高额利息，骗取被害人孙某荣16万元。期间，戴某颖以“给付利息”的方式返还孙某荣约2万元。上述事实，有以下证据证实：1、借条，���实戴某颖向孙某荣出具借条二张，2014年5月16日、7月9日分别为5万元、11万元。2、被害人孙某荣的陈述，证实2014年5月15日，戴某颖以做信用卡套现业务向其借现金5万元，利息约四五分，每四五天付一次，戴某颖向其出具了借条。后戴某颖每次给付几百元利息，本金未还。6月初，以同样的理由、利息向其借3万元，该款是其找朋友借的，其给朋友出具借条但没有让戴某颖写借条，后戴某颖给其和其朋友均付过利息。6月中旬，戴某颖以相同的理由向其借8万元并答应给利息，当时在外办事且没有这么多钱，戴某颖直接到其朋友店里，带其朋友用pos机刷8万元。后其给其朋友补了借条亦未让戴某颖写借条。该款戴某颖付过几次利息，但到6月底不再付。后来其催戴某颖还款，戴某颖称她的钱被冻结。7月9日让戴某颖给其补了一张11万元总欠���，之后即找不到戴某颖。戴某颖共欠其本金16万元，给付其利息约有2万元。3、被告人戴某颖的供述，证实2014年四五月，以做信用卡套现业务，向孙某荣借现金5万元，利息比较高，每三天付一次，其向孙某荣出具了欠条并支付部分利息。后其又以同样的理由、利息，分别借孙某荣3万元、8万元，孙某荣当时没有钱，是从她朋友处借钱给其的，其给孙某荣补了一张11万元的欠条。其欠孙某荣本金16万元，陆续给付孙某荣利息约2万元，借的钱用于还账。十、2014年4月至同年7月，被告人戴某颖以生意需要资金周转、做信用卡套现业务等理由，骗取被害人曹某燕38万元。期间，被告人戴某颖以“给付利息”的方式返还曹某燕约10万元。上述事��，有以下证据证实：1、借条，证实戴某颖向曹某燕出具日期为2014年7月10日的借条二张，分别是19万元和43万元。2、交易明细清单，证实曹某燕账户、戴某颖账户的资金往来。3、证人易芳的证言，证实系戴某颖表妹，经营家具生意，没有因资金周转问题向戴某颖借钱，戴某颖向其借款6万元。戴某颖在延安路经营服装店，规模不大，没有赌博、浪费钱等不良嗜好。4、被害人曹某燕的陈述，证实与戴某颖是小学、初中同学。2013年8月起，戴某颖以付房租、进货、家中有事等理由陆续向其借钱，借了还、还了再借，至2014年4月尚欠约19万元，借款基本用于上述事项，给付的利息很少。后借钱的频率越来越高，以进货、做信用卡套现业务、妹妹做生意需要资金周转、还款为由，许诺给利息，反复借还。7月6日，戴某颖向其借款5万元，至此，4月之后戴某颖共欠其48万元。其陪戴某颖进过几次货，知道戴某颖借款还账，用于进货和还账约10万元，余款38万元不清楚用于何处。7月10日，其找戴某颖还钱，与戴某颖算账后戴某颖给其出具19万元和43万元的借条，戴某颖承诺最后借的5万元过几天即还，故未写入借条内。其共借给戴某颖67万元，分现金和银行转账，戴某颖共付给其利息约10万元。5、被告人戴某颖的供述，证实2013年至2014年4月，向曹某燕借十几万元，不到二十万元，借钱用于店里进货、交房租等，没有骗曹某燕。2014年4月之后，由于在外欠了很多钱，便以做信用卡套现业务、店里需要资金周转、还款、进货等理由，陆续向曹某燕借48万元，其中最后一次是2014年7月初向曹某燕借5万元，后给曹某燕出具欠条，分别为19万元、43万元，该5万元不包括在欠条内。19万元确实用于店内周转，48万元中有38万元用于还账，其余约10万元用于上述事项。与曹某燕资金往来大部分通过银行转账，很少一部分是现金。关于公诉机关指控被告人戴某颖2013年8月至2014年7月骗取被害人曹某燕67万元，本院不予采纳。因为，曹某燕的陈述与戴某颖的供述能够相互印证，证实67万元中有38万元没有用在借款事项上，系采用虚构事实、隐瞒真相的手段而获得，另29万元确实用于借款事由，故不应认定为诈骗数额。十一、2013年初至2014年5月，被告人戴某颖以表妹做生意需要资金周转、做信用卡套现业务等理由，并许以高额利息，骗取被害人彭某军61万元。期间，戴某颖以“给付利息”的方式返还彭某军10余万元。上述事实，有以下证据证实：1、借条，证实戴某颖向彭某军出具借条二张，2014年7月5日、7月7日分别是10万元、51万元。2、交易明细清单，证实戴某颖账户的资金往来。3、证人易芳的证言，证实系戴某颖表妹，经营家具生意，没有因资金周转问题向戴某颖借钱，戴某颖向其借款6万元。戴某颖在延安路经营服装店，规模不大，没有赌博、浪费钱等不良嗜好。4、被害人彭某军的陈述，证实与戴某颖系初中同学关系。自2013年初，戴某颖以做服装生意周转资金多次向其借款，月利率或每三五天利率是二分，共借约40万元，按时付利息，本金���还。2014年4月起，戴某颖又以做信用卡套现业务、妹妹易芳做生意需要用钱向其借钱约二次，每次10万元，约定每三五天给付二分至五分的利息，开始戴某颖按时付息，自6月18日不再付息，本金亦未归还。7月找戴某颖还钱，经与戴某颖算账，戴某颖共借其本金61万元，戴某颖向其出具了一张10万元和一张51万元的借条，戴某颖给付其的利息有十几万元。借款大部分是现金，有时银行转账，利息是借钱时直接扣掉，有时是现金。5、被告人戴某颖的供述，证实2013年初，以服装店需要用钱等理由，先后向彭某军借约40万元，期间还了又借。2014年四五月份，以做信用卡套现业务、妹妹做生意等理由，向彭某军借20万元，一直按时给付利息，未还本金。后其向彭某军出具了一张10万元和一张51万元的欠条。借款中的约20万元用于做生意等，其��用于还账。另查实，被告人戴某颖于2014年8月1日主动到公安机关投案，并如实供述其主要犯罪事实。戴某颖在蚌埠市龙子湖区凤阳西路个体经营服装零售。上述事实，有以下证据证实：1、归案经过，证实戴某颖于2014年8月1日主动到公安机关投案。2、2006年颁发的税务登记证、蚌埠市龙子湖区市场监督管理局出具的企业基本信息，证实戴某颖系经营服装零售的个体工商户。3、被告人戴某颖的供述，证实其2003年开始在延安路经营服装店，2012年、2013年，前一二次借钱确实用于服装店生意，后期因为利息滚的太厉害，承受不了，开始编造各种理由借钱还账，没有能力完全还清借款。一审法院认为：被告人戴某颖以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取公民钱款341.99万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人戴某颖骗取被害人钱款后，以“归还本金”或“给付利息”的方式返还被害人的钱款，应将扣除上述钱款后的数额认定为被告人戴某颖的犯罪数额，即341.99万元。被告人戴某颖多次实施诈骗，酌情对其从重处罚。被告人戴某颖自动投案并如实供述其主要罪行，系自首，依法对其从轻处罚。被告人案发后向被害人王某米退赃2.7万元，酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人戴某颖犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十五万元；二、责令被���人戴某颖退赔被害人陈某芳人民币十万八千六百元；退赔被害人荣某丽人民币七万七千元；退赔被害人王某朕人民币九万七千六百元；退赔被害人梁某春人民币五十万元；退赔被害人王某米人民币六十四万三千元；退赔被害人李某凤人民币九万四千元；退赔被害人李某艳人民币十四万二千七百元；退赔被害人陈某林人民币八十万元；退赔被害人孙某荣人民币十四万元；退赔被害人曹某燕人民币二十八万元；退赔被害人彭某军人民币五十一万元。宣判后，戴某颖上诉提出：其从2013年6月开始直到2014年7月16日，通过本人银行卡转账给王某米、陈某芳、李某艳、凤、李某艳、曹某燕、梁某春银行账户转账归还借款总计440余万元，应将归还的数额从总借款金额中扣除，其犯罪数额实际为20余万元；且其在案发前主动归还被害人440余万元，即使认定为犯罪亦应从轻处罚。其辩护人提出：1、戴某颖与荣某丽之间是合法民间借贷关系，戴某颖未对荣某丽采取诈骗手段；戴某颖向王某米借钱，用店面、房产做抵押，虽未办理抵押登记，王某米也知道房产证是戴某颖丈夫的，但还是接受了房产证，且戴某颖服装店面及店内的服装、库存商品等均已被王某米接收，此起不应认定为诈骗；彭某军是戴某颖同学，戴某颖主观上没有非法占有的目的，亦不应认定为诈骗。2、戴某颖虽然有隐瞒、虚构借款理由的事实存在，但戴某颖对所有出借人的账目都没有赖账，借款手续完善，证明戴某颖主观上没有非法占有的目的；从履行方式上看，戴某颖在借款时并未隐瞒自己的身份，每一笔借贷发生后，戴某颖都一直在还本金或利息，这与诈骗行为有本质区别；戴某颖借钱理由并不足以导致出借人的认识错误而交付财物，是因为戴某颖确实是做生意的人，借款周期短且有高额利息回报才将款项出借给戴某颖。综上，一审将戴某颖与出借人之间的借贷关系不加区分一律按诈骗入刑存在客观归罪之嫌。3、一审认定的诈骗数额有误。经审理查明，二审查明的事实、证据与一审相同。本案证据均经一审庭审举证、质证，查证属实，原判已作为定案依据，本院予以确认。针对上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见，本院综合评判如下：（一）关于辩护人提出的戴某颖借荣某丽、王某米、彭某军的部分钱款用于服装经营，不应该计算在诈骗数额内的理由。经查，荣某丽与戴某颖认识十几年，关系很好。从2005年开始，��某颖经常以资金周转为由向荣某丽借钱，反复借还，没有借条，至2014年6月戴某颖尚欠荣某丽4万元，2014年6月3日，戴某颖以信用卡到期还款为由又借4万元。一星期后荣某丽找戴某颖要钱，被告知银行账号被冻结。上述事实证实，戴某颖在明知自己已没有还款能力的情况下，还向荣某丽借款，主观上具有诈骗的故意。戴某颖以做信用卡套现，其在合肥开店需要资金等借口向王某米、彭某军大肆借款，并向王某米以其丈夫的婚前个人财产作抵押，其行为已构成诈骗罪。（二）关于戴某颖及辩护人提出戴某颖案发前通过银行转账等方式归还各被害人合计440余万元，应予以扣除的理由。经查，被告人戴某颖供述及王某朕、陈某林、李某艳等多名被害人的陈述均能证实戴某颖与多名被害人之间存在资金反复借、还的情况，但借条未及时更��，且戴某颖与被害人之间的借贷并非全部都是通过银行转账，还存在大量的现金往来，戴某颖与被害人之间通过银行转账的交易明细，并不能体现戴某颖与被害人之间真实的往来情况。经各被害人与戴某颖双方核算确认，戴某颖向被害人出具了借条，借条上所载明的借款数额，应该是双方真实意思的表示，应作为定案的根据。一审根据借条，结合被害人的陈述，上诉人的供述等证据最终确定犯罪数额，符合刑事证据规则，故戴某颖的上诉理由及辩护人辩护意见不予采信。（三）关于戴某颖与被害人之间是民间借贷还是诈骗。经查，戴某颖的服装店规模一般，无须大量资金周转，且一审对其用于服装经营的借款已部分予以扣除（如扣除曹某燕的29万元），但戴某颖隐瞒向多人借款的事实真相，以其经营的服装店为依托，以各种借口���对其信任的朋友、同学借款，并拒不供述借款的去向，造成被害人巨大财产损失，戴某颖非法占有他人财物的故意明显，应构成诈骗罪，故辩护人的辩护意见不予采信。本院认为：上诉人戴某颖以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取公民钱款341.99万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。原判认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。上诉人的上诉理由及辩护人的辩护意见均不予采信。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下:驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 任 秀 莲审判员 秦���玉审判员 刘 俊 杰二〇一七年一月九日书记员 陆 敏 婕附相关法律条文：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；