江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初13323号原告：中国银行股份有限公司常熟支行，住所地常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。负责人：祁德元，该行行长。委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。被告：陈晓，男，1987年3月24日出生，汉族，住常熟市。被告：陈国良，男，1962年5月25日出生，汉族，住常熟市。被告：朱菊英，女，1962年12月26日出生，汉族，住常熟市。原告中国银行股份有限公司常熟支行诉被告陈晓、陈国良、朱菊英信用卡纠纷一案，本院于2016年11月22日立案受理，依法适用简易程序，于2016年12月28日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告陈晓、陈国良、朱菊英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈晓、陈国良、朱菊英立即归还借款本金51586.43元，计算至2016年11月11日的利息572.91元、滞纳金3151.43元，并支付自2016年11月12日起至实际履行之日止的利息（含复利）、滞纳金；2、判令被告陈晓给付原告为实现债权而产生的律师费3900元；3、判令被告陈国良、朱菊英对被告陈晓的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；3、原告有权以折价，或者以拍卖、变卖被告陈晓的抵押物（苏Ｅ×××××小型轿车）所得价款优先受偿；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年9月27日，被告陈晓因购车需要向原告申请信用卡汽车分期付款，填写了《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》及信用卡申请表，签署了信用卡领用合约。同日，被告陈晓签署《中国银行信用卡专向分期付款告客户书》。被告陈国良、朱菊英自愿出具共同还款承诺函，对陈晓向原告的借款承担共同还款义务。2014年10月9日，被告陈晓与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》1份，分期额度为11万元，期数36期，用途为支付其购买起亚汽车的款项，手续费费率为使用额度的12%即人民币13200元，并对还款方式、担保等作了约定；为担保上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》项下债务的履行，2014年10月9日，被告陈晓与原告签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，自愿以贷款所购车辆苏Ｅ×××××小型汽车为原告的债权设立抵押担保，并办理抵押登记手续。同日，被告陈国良、朱菊英与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》为被告向原告的借款提供全程连带责任担保，并对担保范围等作出约定。原告依约向被告陈晓提供汽车分期贷款11万元。但被告陈晓在还款过程中发生逾期，未依约按期足额归还借款本息，已违反了合同约定，原告于2016年10月20日向被告陈晓、陈国良发出律师函，宣布贷款提前到期，收回全部本息等费用，但被告仍未能足额还款。被告陈晓、陈国良、朱菊英未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2014年9月27日，被告陈晓为购车向原告申请信用卡，签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取；若持卡人未能按时还款，原告因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由持卡人。同时，被告陈晓在《中国银行信用卡专向分欺付款告客户书》上签名确认。同日，被告陈国良、朱菊英向原告出具《共同还款承诺函》，承诺自愿作为共同债务人对持卡人陈晓使用中国银行信用卡向原告申请的中国银行汽车专向卡分期付款11万元，并与原告签署的合同项下的债务的偿还承担连带还款责任。2014年10月9日，被告陈晓（借款人/甲方）与原告（乙方）签订了编号为2014年苏中常熟卡汽分号《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》1份，约定被告陈晓向原告借款11万元，用于购买汽车，分36期归还；若甲方未按期归还透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。2014年10月9日，被告陈晓（抵押人）与原告（抵押权人）签订编号为2014年苏中常熟卡汽抵号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定以被告陈晓所购车辆对上述债务提供抵押，并于2014年10月15日办理了抵押手续。抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。2014年10月9日，被告陈国良、朱菊英（保证人）与原告（债权人）签订编号为2014年苏中常熟卡汽保号《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定合同之主合同为债权人与持卡人陈晓之间签署的编号为2014苏中卡汽分的合同及其修订或补充；保证人担保的主债务范围包括但不限于持卡人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及持卡人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。2014年10月16日，原告依约发放贷款11万元。因被告未能按约还款，原告于2016年10月20日向被告陈晓、陈国良发出《律师函》，宣布汽车分期合同项下所有款项全部提前到期，要求其归还全部所欠本息及相应的损失。至2016年11月11日，被告陈晓尚结欠原告借款本金51586.43元，利息572.91元、滞纳金3151.43元。庭审后，被告于2017年1月18日归还了2万元，均抵扣了所欠本金。故原告调整第1项诉讼请求，要求被告陈晓、陈国良、朱菊英立即归还借款本金31586.43元，计算至2016年11月11日的利息572.91元、滞纳金3151.43元，并支付自2016年11月12日起至实际履行之日止的利息（含复利）、滞纳金。以上事实，由原告提交的营业执照复印件、身份证复印件、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中国银行信用卡汽车专向分期付款合同（附通用条款）、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同及抵押登记的机动车登记证书；中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同；信用卡申请书（附信用卡领用合约）、特种转账贷方传票、中银卡信用卡汽车分期付款交易明细表、律师函及邮寄凭证等证据及本案的庭审笔录佐证证实。本院认为：原告与各被告签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》依法成立并生效。被告陈晓向原告申请借款后未能依约还款，应当承担相应的民事责任。原告要求被告陈晓归还余欠借款本金31586.43元，计算至2016年11月11日的利息572.91元、滞纳金3151.43元，并支付自2016年11月12日起按《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》约定计算的利息、复利、滞纳金至实际履行之日的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张以被告陈晓抵押的苏Ｅ×××××汽车以折价，或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因抵押物已办理了相应的抵押登记，故原告已取得抵押权，对原告的该项诉讼请求本院也予支持。原告要求被告陈国良、朱菊英承担连带责任，因被告陈国良、朱菊英与原告签订有《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，自愿对陈晓的上述债务承担连带清偿责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈晓归还原告中国银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币31586.43元及计算至2016年11月11日的利息人民币572.91元、滞纳金人民币3151.43元，并支付自2016年11月12日起至实际履行日止按《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》约定计算的利息、复利、滞纳金。二、被告陈晓支付原告中国银行股份有限公司常熟支行律师费人民币3900元。上述第一、二款项由被告陈晓于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：10×××79）。三、原告中国银行股份有限公司常熟支行有权以折价、或者以拍卖、变卖被告陈晓抵押的苏Ｅ×××××车辆所得价款优先受偿。四、被告陈国良、朱菊英对被告陈晓的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币640元，财产保全费人民币620元，合计诉讼费人民币1260元，由被告陈晓负担，被告陈国良、朱菊英承担连带清偿责任。（原告同意其预交诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：苏州市中级人民法院。审判员 祁 馨二〇一七年一月二十三日书记员 胡梦碟附录:《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。