四川省雅安市名山区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1803民初783号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行,住所地：雅安市名山区蒙阳镇陵园路2号附1号。负责人：张伟，支行行长。委托诉讼代理人：曾忠，支行员工。委托诉讼代理人：李梅，支行员工。被告：潘本莉，男，1971年2月27日出生，汉族，住雅安市名山区。被告：张德连，女，1970年4月18日出生，汉族，住雅安市名山区。被告：罗伟，男，1981年10月25日出生，汉族，住雅安市名山区。被告：郑尤超，女，1985年7月5日出生，汉族，住雅安市名山区。被告：张寨荣，男，1973年5月16日出生，汉族，住雅安市名山区。被告：韩德莉，女，1975年10月4日出生，汉族，住雅安市名山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行（下称邮储名山支行）诉被告潘本莉、张德连、罗伟、郑尤超、张寨荣、韩德莉小额借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储名山支行的委托诉讼代理人曾忠、被告张寨荣到庭参加诉讼，被告潘本莉、张德连、罗伟、郑尤超、韩德莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储名山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告潘本莉、张德连清偿拖欠原告的本金和利息（包括罚息及复利）合计231042.25元，其中：本金183763.3元、截止2017年7月7日止的利息及罚息47278.95元，以及按照借款合同的约定支付借款逾期之日起至本息全部还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令被告潘本莉、张德连承担本案诉讼费；3.判令被告张寨荣、韩德莉、罗伟、郑尤超对被告潘本莉、张德连的以上债务承担连带保证责任。事实和理由：2013年3月7日，被告潘本莉、罗伟、张寨荣与原告订立了《小额贷款联保协议书》，约定在任一被告向原告借款20万元限额内相互承担连带保证责任，被告张德连、郑尤超、韩德莉作为配偶在协议书上签字自愿承担共同还款和保证责任。被告潘本莉、张德连于2015年3月6日与原告签订了《小额联保借款合同》，约定向原告借款20万元，借款期限为一年，双方约定了贷款利率、违约金、实现债权的费用负担及诉讼管辖等。合同签订后，原告于当日按照约定将20万元划到了被告潘本莉的账户上。但到了合同约定的还款期限，被告潘本莉、张德连未按照合同履行还款清偿义务，被告罗伟、郑尤超、张寨荣、韩德莉也未履行相应的保证责任。原告为实现债权，支付了诉讼费，按照合同约定，该费用应由被告承担。被告张寨荣辩称，原告起诉的事实清楚，我无异议。借款人是被告潘本莉，借款人现有偿还能力却拒绝还款，我不同意由担保人承担责任。被告罗伟是联保组的组长，他应承担的责任更大。被告潘本莉、张德连、罗伟、郑尤超、韩德莉未到庭应诉，也未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。原告当庭出示的营业执照、负责人身份证明、六被告身份证、结婚证、小额贷款联保协议书、小额贷款业务申请表、小额联保借款合同、借据、个人贷款放款单、还款计划表、还款付息清单、截止2017年7月7日拖欠本息查询单等证据材料，本院认为均来源合法、内容真实、与本案相关联，且经被告张寨荣质证无异议，虽被告潘本莉、张德连、罗伟、郑尤超、韩德莉未到庭质证，系其自行放弃诉讼权利，不影响原告证据材料的证明力，上述证据材料应作为认定本案事实的证据，本院予以采信。经审理查明：被告潘本莉与被告张德连系夫妻关系，被告罗伟与被告郑尤超系夫妻关系，被告张寨荣与被告韩德莉系夫妻关系。2013年3月7日，被告罗伟、郑尤超、潘本莉、张德连、张寨荣、韩德莉共同作为乙方与原告作为甲方签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：“乙方成员自愿成立联保小组；从2013年3月7日起至2015年3月7日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过20万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过60万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部结清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。”2015年2月25日，被告潘本莉、张德连以收购鲜叶为由，向原告提出20万元贷款申请。2015年3月6日，原告与被告潘本莉、张德连签订《小额贷款借款合同》，约定：被告潘本莉、张德连向原告贷款20万元、期限12个月、年利率15.66％；贷款用途为收购鲜叶；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告向被告潘本莉银行账户发放贷款20万元。被告潘本莉、张德连获得所需借款后，未按约归还借款本息，截止2017年7月7日，拖欠本息共计231042.25元，其中本金183763.3元、逾期利息47278.95元。本院认为：被告潘本莉、张德连、张寨荣、韩德莉、罗伟、郑尤超自愿组成联保小组与原告签订的小额贷款联保协议书，以及被告潘本莉、张德连与原告签订的小额贷款借款合同，均是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，对双方具有法律约束力，双方均应按合同约定履行其义务。被告潘本莉、张德连在合同约定的还款期限届满后，未按约及时全额归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，对原告请求被告潘本莉、张德连归还剩余借款本息的主张，事实清楚，符合法律规定，依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告主张罚息即逾期利息，符合法律规定，依法予以支持，逾期利息的计算标准，根据原、被告双方约定，按年利率15.66%上浮30%即20.358%予以确定。复利系双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持，复利计算标准按照合同约定以欠付利息为基数按罚息利率即20.358%确定。根据双方签订的小额贷款联保协议，任一被告均自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、实现债权的费用等。被告潘本莉、张德连向原告借款的事实发生后，被告罗伟、郑尤超、张寨荣、韩德莉即成为该笔借款的连带责任保证人。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，对原告请求被告张寨荣、韩德莉、罗伟、郑尤超对被告潘本莉、张德连所负债务承担连带责任的主张，符合法律规定，依法予以支持。被告张寨荣关于其不承担连带责任及被告罗伟应承担更多责任的辩解意见，不符合法律规定，本院不予采纳。综上，为了维护金融秩序的稳定，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告潘本莉、张德连在本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雅安市名山区支行借款本金183763.3元、给付截止2017年7月7日的逾期利息47278.95元、给付该借款自2017年7月8日起至本息结清之日止的逾期利息、罚息、复利；二、被告张寨荣、韩德莉、罗伟、郑尤超对被告潘本莉、张德连所负上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4766元，由被告潘本莉、张德连、张寨荣、韩德莉、罗伟、郑尤超共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。审判员  吴有福二〇一七年九月五日书记员  白德霞