福建省武平县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0824民初1191号原告：高朝阳，男，1971年10月15日出生，汉族，农民，武平县人，住福建省龙岩市新罗区。被告：高进，男，1980年08月02日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告高朝阳与被告高进民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高朝阳到庭参加诉讼，被告高进经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。高朝阳向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还借款本金79000元及光大银行、工商银行、农业银行三家银行信用卡同期产生的利息、滞纳金和手续费（其中工商银行自2012年12月1日、光大银行自2013年7月3日、农业银行自2013年12月1日，开始计息及相应的手续费和滞纳金）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告是同村村民，2012年12月份、2013年6月份、2013年12月份，原告分别在工商银行、光大银行、农业银行办理了三张信用卡，并将该三张信用卡借给被告进行信用卡消费。2015年4月18日和2016年2月7日，经结算被告确认共欠原告信用卡消费款本金79000元，被告分别向原告出具《欠条》二张，被告承诺确保原告在三家银行的诚信，从2015年4月18日起保证缴交各银行的利息和费用等。2016年2月7日，被告向原告出具《欠条》，被告利用原告的信用卡进行消费后，向原告出具了相应的欠款凭证，双方之间的债权债务关系事实清楚，证据确实充分，被告应按约定偿还原告信用卡消费的本息及相关费用，其不按约定偿还的行为构成违约，严重侵害了原告的合法权益，依法应承担违约责任，但届期，被告未按约定偿还本息。2016年2月9日，原告到被告家商量偿还债务问题，双方发生纠纷，后经中堡派出所调解处理。2017年1月份，因被告未及时归还工商银行透支的信用卡本息，原告被龙岩西陂派出所拘留。综上，被告利用原告的信用卡进行消费后，向原告出具了相应的欠款凭证，双方之间的债权债务关系事实清楚，证据确实充分，被告应按约定偿还原告信用卡消费的本息及相关费用，其不按约定偿还的行为构成违约，严重侵害了原告的合法权益，依法应承担违约责任。高进未作答辩。高朝阳围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.《欠条》二份，2015年4月18日一张和2016年2月7日一张，证明被告欠原告钱的事实；2.《调解协议书》一份，证明2016年2月9日，原告到被告家商量偿还债务问题，双方发生纠纷，后经中堡派出所调解处理；3.《手机短信》三份，证明至2017年3月23日还欠工商银行信用卡34305.37元；光大银行信用卡至今还欠35027.92元；至2017年8月28日农业银行信用卡还欠6222.08元。本院认为，高进经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。高朝阳提供的证据来源合法、内容真实、与本案事实关联，本院予以认定。根据原告的陈述及经审查确认的上述相关证据，本院经审理认定事实如下：原、被告系同村村民，经双方协商，原告分别在工商银行、光大银行、农业银行办理的三张信用卡借给被告进行信用卡消费。2015年4月18日，经结算被告确认共欠原告信用卡消费款本金79000元，并出具《欠条》一张给原告。2016年2月7日，被告重新出具《欠条》一张给原告，约定“因高进资金周转今向高朝阳借人民币柒万玖仟元（79000元）。另：以后所有利息由高进个人承担，到2016年4月底还款贰万伍仟元整（25000元），到2016年12月底还叁万元整，剩下款项到2017年6月份一次性还清”。2016年2月9日，双方发生纠纷，经武平县公安局中堡派出所主持调解，自愿达成双方的债务纠纷按2016年2月7日双方达成的还款协议履行的意见。2017年1月23日，被告归还15000元，原告用于偿还工商银行信用卡欠款。本院认为，原告高朝阳将自己的银行信用卡借给被告高进进行信用卡消费，其形成的银行欠款，应由原告高朝阳负责偿还，被告高进无直接偿还义务，原、被告双方形成的是借贷法律关系，故本案案由应定为民间借贷纠纷。依法成立的合同受法律保护，并对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行的违约责任。原、被告之间的借贷法律关系内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。2016年2月7日，被告重新出具《欠条》一张给原告，应视为原、被告双方对借款达成了新的协议，该协议对双方具有约束力，双方应按新的协议执行。《欠条》中约定“以后所有利息由高进个人承担”，对利息约定不明确。自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。被告于2017年1月23日归还的15000元应予抵减，但未约定是归还本金还是利息。债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。故截止2017年1月23日被告应支付原告利息为1101.37元[25000元×268天/365天（2016年5月1日至2017年1月23日）×6%+55000元×23天/365天（2017年1月1日至2017年1月23日）×6%]，被告已归还原告本金13898.63元（15000元-1101.37元）和利息1101.37元；被告仍应支付给原告借款本金65101.37元（79000元-13898.63元）；2017年1月24日至2017年6月30日止，被告应支付原告利息为1060.75元[（55000元-13898.63元）×157天/365天（2017年1月24日至2017年6月30日）×6%]。综上所述，原告主张1.判决被告偿还借款本金79000元及光大银行、工商银行、农业银行三家银行信用卡同期产生的利息、滞纳金和手续费（其中工商银行自2012年12月1日、光大银行自2013年7月3日、农业银行自2013年12月1日，开始计息及相应的手续费和滞纳金）；2.诉讼费由被告承担的请求，本院予以部分支持。高进经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百一十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、高进应于本判决生效之日起十五日内偿还高朝阳借款本金65101.37元、利息1060.75元及以本金65101.37元自2017年7月1日起至款清日止按年利率6%计算的利息；二、驳回高朝阳的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1775元，减半收取887.50元，由高朝阳负担144.50元，高进负担743元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 员  林福生二〇一七年九月十八日代理书记员  林 静附注：主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。