广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0802民初861号原告：中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行。住所地：湛江市赤坎区海北路**号。负责人：潘德亮，该行行长。委托诉讼代理人：黄其天，男，中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行员工。委托诉讼代理人：张海波，男，中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行职员。被告：谢柳青，女，1987年2月2日出生，汉族，住湛江市霞山区。原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行（以下简称工商银行赤坎支行）诉被告谢柳青金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月8日受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄其天、张海波及被告谢柳青到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行赤坎支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告提前偿还原告贷款本金为182018.29元，利息暂为21286.48元，滞纳金暂为3000元（利息及滞纳金截计至2016年2月18日止，此后的息费按《牡丹贷记卡分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的规定计至还清之日止）；2、判令原告对被告提供抵押的位于湛江市霞山区××地绿洲花园××玉兰××房享有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的费用。事实与理由：2013年10月8日，被告办理了牡丹信用卡，卡号62×××79，并于2014年2月25日与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：【卡分】字【湛江分】行【赤坎】支行【2013】年【167】号），原告根据被告的相关资信给予信用卡调额20万元，被告利用牡丹卡消费19.8万元用于大宗消费。被告以位于湛江市霞山区××地绿洲花园××玉兰××房作抵押担保，并与原告签订《个人购房借款／担保合同》补充协议，并与坡头支行办理抵押登记手续。根据《牡丹卡分期付款合同》约定，被告应每期（月）25日前向原告还款8250元，共需还24期（月）。截至2016年2月18日止，被告不足额共偿还本金15981.71元，息费21855.94元，合计37837.65元。被告累计拖欠原告贷款19期，共拖欠206304.77元，其中本金182018.29元，利息暂为21286.48元，滞纳金暂为3000元（利息及滞纳金截计至2016年2月18日止，此后的息费按《牡丹贷记卡分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的规定计至还清之日止）。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元；根据原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》补充协议第19.1条的规定，抵押担保范围包括牡丹贷记卡（卡号：62×××79）20万元分期付款本金、手续费、逾期利息、滞纳金、超限费等。为此，请求法院支持原告的诉讼请求。被告谢柳青对原告的起诉没有异议。经审理查明，2013年9月5日，被告谢柳青填写工商银行信用卡申请表（该表附有《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》），向原告申请办理信用卡。原告经审核后于同年9月12日为被告办理了一张卡号为62×××79牡丹信用卡。《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》规定，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所用款项人银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对帐单标明的最低还款额还款。信用卡逾期还款，发卡机构有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利。滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。2013年10月8日，被告谢柳青与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：【卡分】字【湛江分】行【赤坎】支行【2013】年【167】号），约定原告为被告提供牡丹贷记卡分期付款信用额度为人民币20万元用于大宗消费，还款期数为24期（月）。如持卡人（被告）的贷记卡分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人（原告）有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、超限费及其他费用，直至解除合同。上述合同签订后，被告谢柳青利用牡丹贷记卡进行大宗消费19.8万元。按照《牡丹卡分期付款合同》约定，被告谢柳青应每期（月）25日前向原告还款8250元，共还24期（月）。但被告仅不足额偿还本金15981.71元、息费21855.94元，合计37837.65元。截至2016年2月18日止，被告累计拖欠原告贷款19期，共拖欠206304.77元，其中本金182018.29元，利息21286.48元，滞纳金3000元。原告催促被告还款未果，遂向本院提起诉讼。另查明，2013年4月8日，被告谢柳青与中国工商银行股份有限公司湛江坡头支行（简称工商银行坡头支行）签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定中国工商银行股份有限公司湛江坡头支行向被告借款49万元用于购买位于湛江市霞山区××地绿洲花园××玉兰××房，并以所购买的该房产为上述借款作抵押。同年11月8日，被告谢柳青又与工商银行坡头支行签订了一份《个人购房借款/担保合同补充协议》，约定被告以位于湛江市霞山区××地绿洲花园××玉兰××房为其在原告工商银行赤坎支行处申领的牡丹贷记卡（卡号：62×××79）分期付款信用额度20万元消费提供抵押担保，并确认原告工商银行赤坎支行与被告于2013年10月8日签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》是工商银行坡头支行与被告谢柳青于2013年4月8日签订的《个人购房借款/担保合同》的主合同之一。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。《工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。被告谢柳青申领牡丹信用卡后，又与原告签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容也没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应遵照履行。被告谢柳青使用信用卡进行消费后，没有按照合同的约定履行还款付息义务，累计拖欠贷款19期，显属违约，应承担违约责任。原告提出被告谢柳青提前偿还信用卡贷款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。但对于原告提出对被告位于位于湛江市霞山区××地绿洲花园××玉兰××房享有优先受偿权问题，因被告用湛江市霞山区××地绿洲花园××玉兰××房作抵押而签订《抵押担保合同》的抵押权人是工商银行坡头支行，原告不是上述房产的抵押权人，其请求对被告位于湛江市霞山区××地绿洲花园××玉兰××房享有优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款的规定，判决如下：一、限被告谢柳青于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行偿还信用卡贷款本金182018.29元、利息21286.48元及滞纳金3000元，并从2016年2月19日起至还清款之日止按《牡丹贷记卡分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的约定计付的利息。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4394.57元，财产保全费1520元，均由被告负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 强审 判 员  陈国调人民陪审员  方 红二〇一七年一月四日书 记 员  黄琳甄附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。