福建省福州市晋安区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0111民初2214号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市前屿支行，住所地福州市晋安区。负责人：唐晓焰，行长。委托诉讼代理人：郭奕芬、欧慧琳，福建海山律师事务所律师。被告：郭冠平，男，1964年12月18日出生，汉族，住福建省福州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市前屿支行与被告郭冠平信用卡纠纷一案，本院于2016年5月11日立案后，依法转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人欧慧琳到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还信用卡借款本金4430元，信用卡费用739.58元，利息600.39元（利息暂计至2016年4月7日，此后实际发生利息、逾期罚息及复利应按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡领用合约》之约定计至实际还款之日）；2、被告向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费2000元；3、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。庭审中，原告变更第1项、第2项诉讼请求为：1.被告偿还信用卡借款本金4430元，信用卡费用739.58元，利息600.39元；2.被告向原告偿付原告为实现债权所支付的律师代理费800元。事实与理由：2011年10月14日，被告向原告提交《中国邮政储蓄信用卡申请表》，被告明确表示愿意遵守《中国邮政储蓄人民币信用卡领用合约》的各项规则，并随后从原告处申领了一张中国邮政储蓄人民币信用卡（卡号：62×××60）后被告陆续向原告借款，但未能按照合同约定的时间及方式履行还款义务。截止2016年4月7日，被告共欠原告本金4430元，信用卡费用739.58元，利息600.39元。经原告多次催讨，被告至今仍拒绝支付。基于以上事实，被告已经构成违约，故原告有权依约向被告追讨尚未归还的全部本金、利息及原告为本诉讼支出的其他费用。被告未作答辩。原告向本院提交了下列证据：1.《中国邮政储蓄信用卡申请表》1份；2.《中国邮政储蓄人民币信用卡（个人卡）领用合约》1份；3.交易明细1份；4.催收明细1份；5.《对账单》1份；6.《委托代理合同》、律师费发票、律师费进账单各1份。因被告放弃到庭质证的诉讼权利，本院确认原告所提交的证据可作为本案认定事实的根据。经审查，原告提交的证据能够支持其诉状所具之事实和理由,本院确认原告所诉属实。另查明，被告申领的信用卡的卡种级别为普卡。《中国邮政储蓄信用卡申请表》背面的“重要提示”载明：“3、主要息费计算1）利息我行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇。”《中国邮政储蓄人民币信用卡（个人卡）领用合约》载明：“中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”）申请人（以下简称“乙方”）就信用卡申领和适用等相关事宜与中国邮政储蓄银行（以下简称“甲方”）达成共识，并签订如下合约：……第三条利息及费用1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存消费的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计受复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。……7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”“第五条还款1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2、乙方当期最低还款额=本期各种费用+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。……5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款额必要、合理范围内予以披露；有权自行委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”领用合约后附《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》载明，普卡级产品收费标准为：年费免费；透支取现费（境内）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费；溢缴款取现费（境内）交易金额的0.5%，最低2元，跨行加收2元手续费……”被告使用该卡交易至2014年10月24日，2014年11月22日最后一次还款。原告与福建海山律师事务所订立《委托代理协议》，委托该所律师处理本案纠纷，并因此于2016年9月26日支付律师费800元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，承诺遵守原告的信用卡领用合约，双方间已经形成合意。该合意意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了发放信用卡的义务，被告在透支消费后，应及时履行还款付息义务。被告逾期未还，已经构成违约。原告请求被告偿还欠款本金并支付利息、信用卡费用，于法有据，本院予以支持。原告要求被告承担其因实现债权而支出的律师代理费800元，符合合同约定，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。被告应承担放弃答辩、举证、质证权利而产生的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭冠平应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市晋安区支行借款本金4430元，信用卡费用739.58元，利息600.39元。二、被告郭冠平应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市晋安区支行律师代理费800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元、公告费560元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  王 潍人民陪审员  林秀萍人民陪审员  闫 军二〇一七年一月十九日书 记 员  刘雅芳附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示一、主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一天起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。