广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初11567号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，组织机构代码：66819751-X。负责人张胜春，行长。委托代理人孔鹏程，广东莞信律师事务所律师。被告潘旭明，男，1975年12月2日出生，汉族，住广东省东莞市，被告李君萍，女，1977年6月15日出生，汉族，住广东省东莞市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告潘旭明、李君萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月20日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孔鹏程到庭参加诉讼。被告潘旭明、李君萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告（即贷款人）与被告潘旭明（即借款人）于2011年6月2日签订《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》，在有效期限内（2011年6月2日至2016年6月2日），被告潘旭明可以循环适使用的借款额度为150000元。合同履行过程中，2013年11月12日，被告潘旭明向原告借款99000元，年利率为8.3025%，逾期还款年利率为12.4538%；2014年7月15日，被告潘旭明向原告借款65000元，年利率为8.61%，逾期还款的年利率为12.915%。还款方式为等额本息还款法；每月等额归还贷款本息；同时约定如借款人不按期偿付贷款本息的，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收罚息，对应付未付的利息计收利息，不按期归还借款本金时，逾期罚息利率为放款单上约定的逾期利率；借款人违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任。关于担保方式，由被告李君萍作为连带保证人对本合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使借款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及借款人实现债权的其他费用提供连带保证责任担保。上述借款合同及担保协议签订后，原告依约向被告潘旭明发放贷款，被告潘旭明在一开始尚能依约还款付息，但自2015年3月起，被告潘旭明开始违反借款合同约定逾期还款付息。虽经原告多次催促，被告潘旭明仍无法及时偿付各项还款，被告李君萍也没有依约履行连带保证责任。综上，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告潘旭明偿还原告贷款本金54992.49元及其利息、罚息（暂计至2016年4月19日，利息299.98元、罚息14.07元；罚息为贷款利率上加收30%计至被告还清全部贷款本息之日止。）；2.被告立即偿付原告因本案诉讼支出的律师费4424.52元；3.被告李君萍对被告潘旭明的债务承担连带清偿责任；4.两被告承担本案财产保全费、诉讼费；5.原告对被告潘旭明名下位于东莞市××××号房产享有抵押权，可对其折价、变卖或拍卖所得价款在上述范围内优先受偿。被告潘旭明、李君萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2011年6月2日，被告潘旭明、李君萍作为共同借款人与原告签订了《个人额度借款合同》（编号：441901211060986315），约定：原告向被告潘旭明、李君萍提供可以循环使用的借款额度150000元；借款额度有效期间自2011年6月2日至2016年6月2日；本合同项下单笔贷款利率为年利率可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于被告潘旭明、李君萍未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；被告潘旭明、李君萍不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告潘旭明、李君萍立即全部清偿，原告并有权以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告潘旭明、李君萍承担。同日，被告潘旭明、李君萍与原告签订了《个人额度借款抵押合同》（编号：441901311060556813），约定：为保障原告债权的实现，被告潘旭明、李君萍自愿为被告潘旭明、李君萍与原告签订的编号为441901211060986315的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保；抵押物为位于东莞市××××号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）；被担保的债权范围包括：被告潘旭明、李君萍以抵押物的全部价值，即254664元担保原告的如下债权；被告潘旭明、李君萍于借款额度有效期内，即2011年6月2日至2016年6月2日之间支用但尚未结清的最高不超过150000元的借款本金；因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当被告潘旭明、李君萍未按主合同约定履行债务时，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求被告潘旭明、李君萍在其担保范围内承担担保责任。2011年6月15日，案涉房产办理了抵押登记手续。2013年11月12日，被告潘旭明与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告潘旭明申请借款99000元，期限36个月，还款方式为等额本息；贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮35%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告向被告潘旭明发放贷款99000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确定：借款期限为2013年11月12日至2016年11月12日。被告潘旭明从2016年3月12日日开始未能按照合同约定履行还款义务。截至2016年4月19日，被告潘旭明尚欠原告借款本金24110元、利息128.84元、罚息10.77元、复利0.47元。2014年7月15日，被告潘旭明与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告潘旭明申请借款65000元，期限36个月，还款方式为等额本息；贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告潘旭明发放贷款65000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确定：借款期限为2014年7月15日至2017年7月15日。被告潘旭明从2016年3月15日日开始未能按照合同约定履行还款义务。截至2016年4月19日，被告潘旭明尚欠原告借款本金30882.49元、利息171.14元、罚息4元、复利0.37元。为收回上述欠款本息，原告于2016年5月13日与广东莞信律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费4424.52元。原告提交的律师费发票、企业网上银行电子回单显示其已实际支付该律师费。上述事实，有原告提供的“好借好还”个人商务贷款额度申请表、个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、房地产权证（复印件）、房地产他项权证、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单三份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据三份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单三份、还款明细表两份、罚息计算说明两份、广东省律师服务收费标准、民事委托代理合同、律师费发票、企业网上银行电子回单（打印件），及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告潘旭明、李君萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告潘旭明、李君萍签订的《个人额度借款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告潘旭明、李君萍未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告潘旭明、李君萍提前偿还贷款本息，且被告潘旭明、李君萍应对逾期贷款本金及不能按时支付的利息按合同约定的贷款利率水平加收50%计付罚息、复利，直至贷款本金清偿完毕为止。故原告诉请被告潘旭明、李君萍偿还贷款本金24110元、利息128.84元及罚息、复利（暂计至2016年4月19日，罚息10.77元、复利0.47元，后续罚息对逾期贷款本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮102.5%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），诉请被告潘旭明、李君萍偿还贷款本金30882.49元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月19日，利息171.14元、罚息4元、复利0.37元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，计至2017年7月15日止；后续罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告潘旭明、李君萍的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告潘旭明、李君萍承担相关律师费，原告主张律师费4424.52元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，且原告提供的律师费发票、企业网上银行电子回单证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告潘旭明、李君萍承担本案律师费4424.52元的诉讼请求，本院予以支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及254664元的范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘旭明、李君萍应于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金24110元、利息128.84元及罚息、复利（暂计至2016年4月19日，罚息10.77元、复利0.47元，后续罚息对逾期贷款本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮102.5%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告潘旭明、李君萍应于本判决发生法律效力之日起五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金30882.49元及利息、罚息、复利（暂计至2016年4月19日，利息171.14元、罚息4元、复利0.37元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，计至2017年7月15日止；后续罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；三、被告潘旭明、李君萍应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费4424.52元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告潘旭明名下位于东莞市石龙镇新园路680号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）享有抵押权，对该房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及254664元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1293.27元、保全费617.31元，共计1910.58元（原告已预交），由被告潘旭明、李君萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长     审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年一月十九日书 记 员  李伟婷