广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0606民初20421号原告：中国银行股份有限公司顺德乐从支行，住所地佛山市顺德区乐从镇新马路A39号，组织机构代码：89383208-1。负责人：关镇安，职务：行长。委托诉讼代理人：陈凯，系原告的工作人员。委托诉讼代理人：甘卫东，系原告的工作人员。被告：何志永，男，汉族，1982年1月6日出生，住佛山市顺德区，被告：陈海云，女，汉族，1981年4月11日出生，住佛山市顺德区，原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行诉被告何志永、陈海云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月28日受理后，依法由审判员张红月适用简易程序独任审判，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。本院庭审时，原告的委托诉讼代理人甘卫东到庭参加诉讼；被告何志永、陈海云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年11月22日原告与两被告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告何志永、陈海云向原告贷款510000元用于购买坐落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐德路A16号威斯广场（东区）星辉阁1座1105的房屋，并以该房屋作为借款的抵押担保，借款期限20年，未按期归还贷款本息视为违约，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期，此外双方对借款利率、还款方式等合同权利义务一并作了约定。其后，原告依约于2011年1月5日向两被告发放贷款，上述用于担保的房屋亦办理了抵押登记，抵押权人为原告；但被告何志永、陈海云自2016年5月4日起未依约履行还款义务，逾期供款多期，其行为已构成违约。综上，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.原告与两被签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JLCAA20105659）项下借款全部提前到期；2.被告何志永、陈海云立即清偿贷款本息共428934.92元（暂计至2016年11月9日，其中尚欠逾期本金12639.09元、应收未收利息8869.73元、应收未收罚息319.49元、未到期本金406898.92元、未到期本金产生的利息207.69元，其后利息按中国人民银行同期同类商业贷款基准利率下浮25%再上浮50%计至清偿之日止）；3.原告对被告何志永、陈海云提供抵押的坐落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐德路A16号威斯广场（东区）星辉阁1座1105的房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。诉讼中，原告明确其第一、二项诉讼请求为：被告何志永、陈海云立即清偿借款本金419538.01元及利息（利息计算方法：暂计至2016年12月7日的到期利息10115.86元、罚息413.30元，自2016年12月8日起至清偿之日止的逾期利息按合同约定执行的借款利率上浮50%计付）。原告在诉讼中向本院提供的证据如下：证据1.原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、被告何志永、陈海云的身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格；证据2.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JLCAA20105659）、《借款借据》原件各一份，证明被告何志永、陈海云向原告借款510000元用于购买坐落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐德路A16号威斯广场（东区）星辉阁1座1105房屋，并以该房屋为借款提供抵押担保，双方于2010年11月22日签订合同，对借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等权利义务一并作了约定，案外人佛山市顺德区乐从供销集团乐添房产经营有限公司作为保证人亦在合同上签名，愿意为上述借款提供阶段性连带责任保证；同日原告向被告何志永、陈海云发放了510000元贷款；证据3.房地产他项权证（证号：粤房地他项权证佛字第0311026398号）原件一份，证明两被告用于担保借款的案涉房屋于2011年11月28日办理了抵押登记，原告是抵押权人；证据4.账户交易明细清单打印件一份（共12页，均加盖中国银行股份有限公司顺德分行业务专用章），还款清单打印件一份（加盖中国银行股份有限公司顺德分行银公章），证明两被告在2016年5月4日至2016年11月4日期间连续7个还款日未能按期足额清偿到期的借款本息,两被告的行为已构成违约，截止至2016年11月4日两被告累计拖欠到期借款本金12639.09元、到期借款利息8869.73元、罚息319.49元，尚欠借款本金共419538.01元；同时证明截止至2016年12月7日，两被告累计拖欠到期借款利息10115.86元、罚息413.3元，尚欠借款本金共419538.01元。被告何志永、陈海云在诉讼中既未提出答辩意见，亦未提供任何证据。经庭审质辩，原告提供的证据来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，被告何志永、陈海云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，故本院对原告提供的前述证据予以采信。经审理查明，2010年11月22日原告作为贷款人，被告何志永、陈海云作为借款人签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JLCAA20105659），约定：1.被告何志永、陈海云向原告借款510000元用于购买坐落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐德路A16号威斯广场（东区）星辉阁1座1105房屋，借款期限20年／240个月,自贷款人实际放款日起算；2.合同项下贷款利率经双方约定执行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日）；第一个浮动周期内，贷款月利率为3.837495%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮25%作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款的罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360;按月结息和付息，每月的4日为结息日和付息日；3.以按月等额本息还款的方式偿还贷款本息，还款日为每月的4日，借款人在贷款人处开立账号为47×××64的账户为还款账户；4.借款人未按期归还贷款本息，即构成违约，贷款人有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期；6.借款人以其购买的上述房屋为其前述借款提供抵押担保；7.案外人佛山市顺德区乐从供销集团乐添房产经营有限公司作为保证人亦在合同上签名，愿意为上述借款提供阶段性连带责任保证。2010年11月22日原告向被告何志永、陈海云发放了510000元贷款；2011年11月28日就上述两被告用于担保借款的房屋办理了抵押登记(房地产他项权证号为:粤房地他项权证佛字第0311026398号),原告为抵押权人。被告何志永、陈海云在2016年5月4日至2016年11月4日期间连续7个还款日未能按期足额清偿到期的借款本息；截止至2016年11月4日两被告累计拖欠到期借款本金12639.09元、到期借款利息8869.73元、罚息319.49元，尚欠借款本金共419538.01元；截止至2016年12月7日，两被告累计拖欠到期借款利息10115.86元、罚息413.30元，尚欠借款本金共419538.01元。另查，原告于2016年11月25日向本院提起诉讼，本院于同年11月28日立案受理，并于2016年12月7日将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等法律文书送达至被告陈海云。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告何志永、陈海云签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告何志永、陈海云出借款项510000元，被告何志永、陈海云应当按照合同约定如期还款。现被告何志永、陈海云在2016年5月4日至2016年11月4日期间连续7个还款日均未能按时足额清偿到期的借款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告何志永、陈海云上述违约行为，依照双方约定原告有权宣布《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下借款提前到期，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告何志永、陈海云送达合同项下借款提前到期的通知，因此，本院以原告起诉状副本送达给被告陈海云之日为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下借款期限届满之日，确认《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的借款期限于2016年12月7日届满。因《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的借款期限于2016年12月7日届满，截止至2016年12月7日，两被告累计拖欠到期借款利息10115.86元、罚息413.30元，尚欠借款本金共419538.01元，故被告何志永、陈海云应向原告清偿前述借款本息，并从2016年12月8日起至清偿之日止，按合同约定的罚息利率即按约定利率基础上加收50%计付逾期利息。又因两被告用于担保案涉借款的房屋已办理抵押登记，原告诉请对上述房屋享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告何志永、陈海云应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行偿还借款本金419538.01元及利息[利息计算方法：截止至2016年12月7日的到期借款利息10115.86元、罚息413.30元，自2016年12月8日起至清偿之日止的利息以本金419538.01元为基数，按当期执行的借款利率基础上加收50%计付（合同项下实际执行借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日；第一个浮动周期内，贷款月利率为3.837495%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮25%作为下一个浮动周期的使用利率）]；二、原告中国银行股份有限公司顺德乐从支行对被告何志永、陈海云名下坐落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会乐德路A16号威斯广场（东区）星辉阁1座1105房屋(房地产他项权证号为:粤房地他项权证佛字第0311026398号），在折价、拍卖或变卖所得价款范围内享有优先受偿权。案件受理费减半收取为3867.01元、财产保全费2664.67元，合共6531.68元（原告已预交），由被告何志永、陈海云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张红月二〇一七年一月十七日书记员  吴建欣