广西壮族自治区龙州县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂1423民初376号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行代表人：李伟宁，该支行行长。委托诉讼代理人：梁孙毅，广西诺尔律师事务所律师。被告：梁一军（曾用名梁军）被告：农秀英被告：黄芳连被告：农武民原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉被告梁一军、农秀英、黄芳连、农武民金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月10日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的委托诉讼代理人梁孙毅到庭参加诉讼，被告梁一军、农秀英、黄芳连、农武民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁一军偿还原告借款本息及实现债权的费用172921.87元（其中贷款本金为149999.98元、利息6748.52元、罚息8282.26元、律师服务费7891.11元。利息按年利率15.6%、罚息按年利率20.28%计付，利息和罚息暂计至2015年12月24日，今后另计至被告清偿贷款之日止）；2、判令被告农秀英对被告梁一军的债务承担共同清偿责任；3、判令被告黄芳连、农武民对被告梁一军的债务承担连带责任保证；4、本案诉讼费由四被告共同负担。事实和理由：2013年11月8日，原、被告经协商一致签订了一份合同编号为4599914Q213112965235的《小额贷款联保协议书》，约定由被告梁一军牵头，由被告梁一军、农秀英、黄芳连、农武民组成联保小组。自2013年11月8日起至2015年11月8日止，原告可以根据四被告其中任何一人申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，保证人对原告因上述发放的贷款行为承担连带责任保证。合同签订后，被告梁一军于2014年12月5日与原告签订一份合同编号为4599914Q114127960654的《小额贷款借款合同》，约定原告向被告梁一军发放贷款15万元用于进货，贷款年利率为15.6%，贷款期限12个月（自2014年12月5日起至2015年12月5日止），还款方式为阶段性等额本息还款法（即借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还）。如被告逾期不偿还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同时约定因被告违约导致原告为实现债权支出的律师服务费和诉讼费由被告承担。被告农秀英在合同的“乙方配偶”一栏上签字捺印确认。合同签订后，原告即于2014年12月5日向被告梁一军放款15万元。被告梁一军取得贷款后，未按约定还款，截止2015年12月24日，尚欠贷款本金为149999.98元、利息6748.52元、罚息8282.26元。经原告多次催收未果，才委托律师事务所起诉，为此支出律师服务费7891.11元。原告认为，原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》合法有效，应受法律保护。被告梁一军应当依约向原告偿还贷款本息，并支付原告为实现债权支付的费用。被告农秀英作为被告梁一军的妻子应当承担共同清偿债务的责任，被告黄芳连、农武民应当对被告梁一军的以上债务承担连带责任保证。被告梁一军、农秀英、黄芳连、农武民未作出书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未向本院提交任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告梁一军、农秀英、黄芳连、农武民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为已放弃答辩和质证的权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行提交的证据经核对与原件一致，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行所提交的证据及庭审中陈述的事实予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告梁一军、农秀英、黄芳连、农武民于2013年11月8日签订的《小额贷款联保协议书》约定，从2013年11月8日起至2015年11月8日止，原告可根据联保小组其中任何成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款最高贷款本金不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。只要贷款不超过上述额度，无需在每次借款前再通知保证人或征得保证人的同意，保证人对联保小组成员的贷款承担连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约导致原告为实现债权而支出的费用(包括律师费、诉讼费…等费用)。联保协议签订后，被告梁一军于2014年12月5日与原告签订《小额贷款借款合同》，约定以联保协议书内容为担保方式，向原告贷款15万元用于进货，借款期限自2014年12月5日至2015年12月5日，利息为年利率15.6%，罚息从逾期之日起按借款利率加收30%，即20.28%，并由其妻子即本案被告农秀英在借款合同上的配偶一栏签字、捺印确认。原告在合同签订后，已依约向被告梁一军发放了贷款15万元。以上《小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》有当事人签字确认，系双方真实意思表示，内容没有违反法律、金融法规的有关规定，为有效合同，应受法律保护，合同双方应当按照合同的约定履行各自的权利和义务。被告梁一军获得贷款后，直至还款期限届满，未按合同约定偿还本金和利息，且经原告多次催收仍未清偿，已构成违约，应承担全部违约责任。因此，原告按照合同约定要求被告梁一军归还贷款本金、利息、罚息及因诉讼而产生的律师服务费理由成立，本院依法予以支持。被告农秀英系被告梁一军的妻子，其在《小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》上签字捺印确认，表明其对被告梁一军与原告之间的贷款事实是知情和认可的。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。因此，原告要求被告农秀英对被告梁一军的债务共同承担清偿责任理由成立，本院依法予以支持。被告黄芳连、农武民作为联保小组中的成员，应当按照《小额贷款联保协议书》的约定为被告梁一军的债务承担连带责任保证。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”的规定，原告选择联保小组中的被告黄芳连、农武民对被告梁一军的债务承担连带责任保证理由成立，本院依法予以支持。被告梁一军、农秀英、黄芳连、农武民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁一军、农秀英共同偿还贷款本金149999.98元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行；二、被告梁一军、农秀英共同支付贷款利息、罚息（利息、罚息计算：截止2015年12月24日，利息为6748.52元、罚息为8282.26元，从2015年12月25日起至债务清偿日止的罚息，以被告尚欠贷款本金为基数，按合同约定的年利率15.6%基础上加收30%，即20.28%计算）及律师服务费7891.11元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行；三、被告黄芳连、农武民对本案的上述债务承担连带清偿责任。上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。案件受理费3758元，公告费850元,二项合计4608元,由被告梁一军、农秀英、黄芳连、农武民全部共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。审 判 长  覃 斌人民陪审员  黄家林人民陪审员  苏绍忠二〇一七年一月十日书 记 员  苏香花