四川省邻水县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1623民初2005号原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省邻水县鼎屏镇古邻大道*号。统一社会信用代码915116237334284266法定代表人：江勇，董事长。委托诉讼代理人：李军，四川欣锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：李磊，四川欣锐律师事务所实习律师。被告：田荣锋，男，1970年1月14日出生，汉族，住四川省邻水县。被告：甘小丽，女，1974年8月23日出生，汉族，住四川省邻水县。原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（下称邻水农商银行）与被告田荣锋、甘小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邻水农商银行的委托诉讼代理人李军、李磊到庭参加诉讼，被告田荣锋、甘小丽经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邻水农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告田荣锋、甘小丽偿还原告借款本金281,771.24元并支付利息（含罚息和复利）；2.判决确认原告对被告提供的抵押物（坐落于邻水县屋）享有抵押权；如被告未能在判决确定的履行期间内清偿以上借款本息，原告对抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用、原告聘请律师代理费用由被告承担。事实和理由：2012年1月18日，被告田荣锋、甘小丽向原告下属的个人业务部申请抵押借款30万元用于进货，田荣锋以其自有的坐落于邻水县屋（房权证号：邻房监房权证鼎屏镇字第××号；土地使用权证号：邻鼎国用（2003）第972号）作抵押。同日，个人业务部与被告签订《个人借款合同》、《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款合同约定借款期限自2012年1月18日至2015年1月17日，结息日固定为每月的第20日。月利率为10.5292‰，逾期计收罚息（按合同期内月利率上浮50%，即15.7938‰）和复利。2012年1月19日，个人业务部向被告发放了30万元贷款。贷款发放后，被告仅结息至2014年12月20日，现贷款期限已届满，经个人业务部多次催收，被告仍拖欠借款本金281,771.24元及相应利息至今。被告拖欠借款本息的行为已构成违约，应当偿还借款本金并按合同约定支付罚息、复利。为维护原告的合法权益，请求判如所请。被告田荣锋、甘小丽未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据材料。原告围绕其诉讼请求依法提交了营业执照、金融许可证、川银监复[2016]226号文件、二被告的身份证及结婚证复印件、借款申请书、房（地）产抵押、担保借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、房地产抵押物清单、抵押（质押）物品清单、抵押房屋产权证（邻房监房权证鼎屏镇字第××号）及土地使用权证[邻鼎国用（2003）第972号]、他项权证(邻房他证他权字第××号)、借款借据、被告贷款历时交易流水记录，《常年法律顾问合同》及律师代理费发票，上列证据经本院审查、核实，结合原告诉讼代理人的当庭陈述，本院认定事实如下：被告田荣锋、甘小丽系夫妻，二人于1996年5月13日登记结婚。2012年1月18日，原告邻水农商银行（原邻水县农村信用合作联社）作为贷款人与借款人田荣锋、甘小丽签订合同编号为邻水信个借（2012）0025号《个人借款合同》及邻水信个抵（2012）0025-1邻水县农村信用合作联社《抵押合同》，《个人借款合同》约定借款额度为人民币300,000元，借款额度支用有效期间自2012年1月18日至2015年1月17日，借款期限内的贷款利率为固定利率即月息10.5292‰，贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款人不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。《个人借款合同》第十三条第（五）项同时约定“对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。第十四条第（一）约定“…乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费…律师费等）均由甲方承担。《抵押合同》约定用被告田荣锋、甘小丽所有的位于邻水县（房权证号：邻房监房权证鼎屏镇字第××号；土地使用权证号：邻鼎国用（2003）第972号）住宅房屋为编号为邻水信个借（2012）0025号《个人借款合同》项下的全部债务提供担保。原、被告于2012年1月19日就被告提供的房产办理了抵押登记，他项权证为邻房他证字第××号。2012年1月19日，原告向被告田荣锋发放个人贷款300,000元。贷款发放后，被告结息至2014年12月20日，结息前原告已扣取借款本金18,228.76元，现被告下欠借款本金281,771.24元及利息至今未付。另查，原告为本案聘请律师支付了代理费5,600元。本院认为，原告邻水农商银行与被告田荣锋、甘小丽签订的《个人借款合同》及《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，予以确认。原、被告之间建立了金融借款合同法律关系及抵押担保合同法律关系。原告按照借款合同约定履行了向被告发放300,000元贷款的义务，被告理应按照借款合同约定履行还本付息的义务。被告支付利息至2014年12月20日后未再还本付息构成违约，应承担相应的违约责任。现原告请求被告归还借款本金281,771.24元并支付借款期内的利息及逾期利息（即罚息）和复利，本院予以支持。抵押合同约定被告提供位于邻水县产为借款抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未履行到期债务，原告作为抵押权人，对被告提供的抵押物享有抵押权。借款合同约定原告为实现债权产生的律师费用由被告承担，故原告主张被告支付律师费5,600元的请求成立，本院予以支持。综上所述，原告请求被告归还借款本金281,771.24元并支付利息（含罚息和复利），同时主张对被告提供的抵押物享有抵押权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告田荣锋、甘小丽于本判决生效之日起十日内归还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金281,771.24元并支付利息、罚息及复利（其中：（1）借款期内的利息以借款本金余额281,771.24元为计算基数，自2014年12月21日起按月利率10.5292‰计算至2015年1月17日；该期间的复利以合同期内应付而未付的利息为计算基数，自2014年12月21日起按月利率10.5292‰计算至2015年1月17日。（2）逾期利息即罚息以借款本金余额281,771.24元为计算基数，自2015年1月18日起按月利率15.7938‰计算至借款本金付清时止，逾期利息的复利以对应未付的逾期利息为计算基数，从2014年12月21日起按月利率10.8069‰计算至逾期利息付清之日止）；二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告田荣锋、甘小丽提供的位于邻水县屋享有抵押权；三、被告田荣锋、甘小丽于本判决生效之日起十日内支付原告四川邻水农村商业银行股份有限公司律师代理费5,600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,526元，由被告田荣锋、甘小丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审 判 长  何 兵人民陪审员  甘金元人民陪审员  邓必全二〇一七年一月二十四日书 记 员  包沁平