山东省无棣县人民法院刑 事 判 决 书（2016）鲁1623刑初163号公诉机关无棣县人民检察院。被告人蒋荣香，曾用名蒋荣征，男，1974年6月5日出生，汉族，初中文化，务农，捕前住无棣县。2016年5月29日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年7月1日被逮捕。辩护人于辉，庆云县法律援助中心律师。无棣县人民检察院以棣检公诉刑诉（2016）144号起诉书，指控被告人蒋荣香犯骗取贷款罪，于2016年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。无棣县人民检察院指派检察员牛文欣出庭支持公诉，被告人蒋荣香及其辩护人于辉到庭参加诉讼。现已审理终结。无棣县人民检察院指控：2009年9月份至2013年6月份期间，被告人蒋荣香以欺骗手段，分别从中国农业银行无棣县支行、中国农业银行无棣县支行城关分理处、无棣农合行车王支行骗取贷款，给银行共造成29.9988141万元的重大损失。为支持其指控，公诉机关当庭出示了被告人蒋荣香的供述和辩解，证人证言、书证等相关证据。公诉机关认为，被告人蒋荣香无视国家法律，以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处。被告人蒋荣香对指控事实无异议，但提出其是按照银行工作人员的指示办理的贷款，并一直努力偿还贷款的辩解意见。辩护人认为，被告人蒋荣香没有骗取贷款的主观故意，涉案贷款手续系在银行工作人员授意下完成，蒋荣香的行为属于民事合同违约，公诉机关指控不能成立。经审理查明：（一）2009年9月份，被告人蒋荣香找到中国农业银行无棣支行工作人员蒋文智，向其提出贷款购买运输车辆的想法，蒋文智提议办理三户联保贷款。蒋荣香遂用本村的蒋荣功、蒋井行、蒋振青的名义办理三户联保贷款手续，为其顶名贷款，借款金额为三人各5万元，共计15万元，用途为购买翻斗车。至今，该笔贷款尚有99991.54元未归还。上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证的下列证据证实：1、书证（1）中国农业银行股份有限公司无棣县支行证明，证实蒋振青和蒋荣功各在2012年9月5日在该行借款5万元，2013年5月11日到期，蒋振青至今结欠本金5万元，利息4865.48元，蒋荣功至今结欠本金49991.54元，利息4656.79元。（2）蒋荣功、蒋振青、蒋井行农户小额贷款资料，证实该笔贷款用途、额度、期限、担保方式等事实。（3）蒋振青、蒋荣功贷款合约基本信息，证实蒋振青、蒋荣功贷款合约超期的情况。（4）蒋井行、蒋荣功、蒋振青农业银行卡交易明细、存款凭条，证实蒋井行于2012年8月3日将本金及利息还清，蒋振青、蒋荣功至今尚未归还本金及利息的事实。2、证人证言（1）蒋文智、张同坡证言，证实蒋荣香为买大车找蒋文智办理贷款，蒋文智告诉蒋荣香只能办理三户联保贷款，蒋荣香遂使用同村蒋荣功、蒋井行、蒋振青名字顶名办理三户联保贷款共计15万元，后其中两笔贷款逾期未能归还的事实。（2）蒋振青、张秀云、蒋荣功、李世琴、蒋井行、阚树丽证言，证实2009年蒋荣香为购买运输车辆，使用蒋振青、蒋荣功、蒋井行的身份信息办理三户联保贷款15万元的事实。（3）王华东证言，证实蒋荣征在2009年9月份买车的事实。（4）朱希霞证言，证实蒋荣香让蒋井行、蒋荣功、蒋振青替蒋荣香贷款15万元，用于养大车的事实。3、蒋荣香的供述，证实2009年其以蒋荣功、蒋振青、蒋井行的名字冒名贷款15万元，其中蒋荣功和蒋振青的贷款本金和利息至今未还的事实。（二）2012年9月份，被告人蒋荣香找到中国农业银行无棣县支行城关分理处工作人员盖金峰，向其表明自己有贷款用于养车、羽毛粉厂资金周转的想法，盖金峰答复称只能按养殖用途才能审批贷款。后蒋荣香在石新军家的牛棚照相，并联系其妻子朱希霞、姐姐蒋荣梅、姐夫李登瑞到城关分理处办理贷款手续，贷款金额为15万元，借款人为蒋荣香，担保人为李登瑞，借款期限为1年，借款用途为养殖肉牛。后被蒋荣香直接用于养大车和羽毛粉厂的资金周转，该笔贷款已到期，贷款合约欠款为149989.87元，至今未归还。上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证的下列证据证实：1、书证（1）中国农业银行股份有限公司无棣县支行证明，证实蒋荣香于2012年9月4日借款15万元，2013年9月3日到期，至今结欠149989.87元，利息14600元的事实。（2）蒋荣香贷款资料，证实其申请贷款的用途、财产状况以及收入等情况。（3）个贷凭证基础信息、蒋荣香农业银行账户交易明细、取款凭条、中国农业银行债务逾期催收通知书，证实蒋荣香结欠149989.87元，利息14600元的事实。2、证人证言(1)蒋振生证言，证实蒋荣香并未从事养牛业的事实。(2)朱希霞证言，证实蒋荣香把此笔15万元贷款用于养大车，农行贷款资料中所示的蒋荣香家庭财产和收入与实际不符，蒋荣香家中没有养过牛的事实。(3)李登瑞、蒋香梅证言，证实蒋荣香养过大车，没有养过牛的事实。(4)石新军证言，证实贷款资料中的照片背景是其牛棚的事实。(8)盖金峰证言，证实蒋荣香想从农行贷款15万元，其告知蒋荣香只能用养殖用途贷款，然后让蒋荣香找个养殖场所照相和盖金峰的照片合成在一起，后蒋荣香照办，蒋荣香和保证人李登瑞夫妻在贷款资料上签字，贷款用途为养牛购饲料的事实。3、蒋荣香的供述，证实找盖金峰贷款，盖金峰告知其只能用养殖用途贷款，然后让其找个养殖场所照相，后其照办，蒋荣香夫妻和保证人李登瑞夫妻在贷款资料上签字，贷款用途为养牛购饲料的事实。（三）2013年6月份，被告人蒋荣香在无棣农合行车王支行2011年的5万元贷款到期，遂告诉无棣农合行车王支行工作人员高金华，称其无力偿还，想让高金华帮忙归还以后再贷出该款，利息由蒋荣香支付，高金华应允，在为蒋荣香归还5万元的贷款后，并为其重新办理贷款资料，贷款额为5万元，担保人为蒋荣康，借款期限为2年，借款用途为钢结构。该笔贷款被蒋荣香用于归还高金华的5万元垫资，贷款到期后，被告人蒋荣香至今未归还。上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证的下列证据证实：1、书证（1）山东无棣农村合作银行车王支行情况说明，证实蒋荣香于2013年6月25日借款50000元，欠息18347.46元，至今未归还。（2）蒋荣香在山东无棣农村合作银行车王支行贷款资料、借款合同，证实蒋荣香以运输为名义在农村合作银行借款5万元，担保人为蒋荣康，以及蒋荣香的家庭、收入情况与实际不符的事实。（3）蒋荣香的无棣农村合作银行账户交易明细、贷款账户明细、业务转账凭证，证实无棣农村合作银行向蒋荣香发放贷款的事实。2、证人证言（1）高金华证言，证实2013年6月份，蒋荣香5万元的贷款到期，蒋荣香不能偿还，让其替蒋荣香先结清本金，再申请贷款以还其5万元。高金华以钢结构为借款用途给蒋荣香再次办理5万元贷款的事实。（2）刘金泉、王长牛、李杰证言，证实以上贷款过程。（3）蒋荣康证言，证实其为蒋荣香在农合行2013年贷款提供担保，以及蒋荣香没有干过钢结构的事实。3、被告人蒋荣香的供述，证实其因2011年贷款还不上而让高金华替其还款，为偿还高金华为其偿还的5万元在2013年在农合行再次贷款五万元，经多次催收未能还款的事实。以上事实还有以下综合证据予以证实：1、抓获经过、户籍证明，证实被告人蒋荣香系抓获归案以及基本身份情况。2、陈玉茹、邓洪德、朱希霞、王明月的相关证人证言，证实蒋荣香的从事经营业务和和家庭收入等事实。上述证据，经庭审质证、认证，本院予以确认。本院认为，被告人蒋荣香无视国家法律，多次以欺骗手段获取银行贷款，给银行造成299981.41元的重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名及犯罪事实成立，本院予以确认。关于被告人蒋荣香及其辩护人辩称上述行为系在银行工作人员的指示和授意下进行，不存在欺骗行为的意见，经查，被告人蒋荣香在申请银行贷款的过程中，采取欺骗手段，自己或指使他人虚构贷款用途，夸大偿付能力，因此，该辩护意见不能成立，不予采纳。关于辩护人辩称银行贷款系民事合同违约行为，未给银行造成损失的意见，经查，被告人在申请贷款过程中，多次采取虚构事实的欺骗行为，已经给金融机构造成重大损失，因此，该辩护意见不能成立，不予采纳。被告人到案后如实供述其犯罪事实，且当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人蒋荣香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月29日起至2017年3月28日止；罚金自判决生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省滨州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 翼人民陪审员  刘金花人民陪审员  于秀云二〇一七年一月六日书 记 员  蒲妍君