文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2017）苏0602民初4075号原告：夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。委托诉讼代理人：陈晨，上海市亚太长城（南通）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王娟，上海市亚太长城（南通）律师事务所律师。被告：陆慧，男，1981年4月6日出生，汉族，住江苏省海门市。原告夏靖与被告陆慧民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月24日受理后，依法由代理审判员陈明华适用简易程序，于2017年9月7日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人王娟到庭参加诉讼，被告陆慧经本院合法传唤，无正当理拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、被告归还尚余借款本金42165.33元。2、被告向原告偿还逾期日至2015年4月23日前一个月的借款利息537.61元。3、被告按年利率24%支付原告自2015年4月23日起至实际给付之日止的逾期利息、罚息及违约金。4、被告赔偿原告律师费损失3102元。5、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年9月24日，原告与被告陆慧签订借款合同，合同约定，借款数额为人民币63248元，被告每月按人民币4051.39元，共分18期清偿。原告依约履行了出借义务。后被告完整归还了6期，还款至2015年3月23日，此后便再无还款。剩余借款本息虽经原告催要，至今未予偿还。被告陆慧未应诉答辩。原告夏靖围绕其诉讼请求提供以下证据：1.签约检核表、信用咨询及管理服务协议、委托扣款说明书、被告陆慧的银行卡复印件及存款凭条、信和还款事项客户告知书。用以证明夏靖与被告间的民间借贷关系由案外人信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司居间，被告同意相应的服务费用由夏靖代为支付，从借款本金中扣除。2.借款协议、还款管理服务说明确认书、汇款凭证。用以证明夏靖与被告建立了借贷关系以及双方具体的权利义务，夏靖按约支付了借款。3.信访咨询费收取告知书。用以证明被告同意借款成功后从实际放款金额中扣除信访咨询费200元。4.收据三份。用以证明夏靖代被告向案外人支付了合同约定的服务费用。5.委托代理合同、代理费发票及支付凭证。用以证明原告因本次诉讼支付律师代理费3102元。被告陆慧未到庭发表质证意见。经审查，本院认定上述证据具有客观性、合法性及关联性。根据原告提交的上述证据，结合其在庭审中的陈述，本院对本案事实认定如下：2014年9月24日，被告陆慧（借款人）与原告夏靖（出借人）签订《借款协议》（合同编号0513010773）一份，约定事项如下：1、陆慧向夏靖借款人民币63248元；2、陆慧应自2014年10月起于每个月的23日前还款，共分18个月，至2016年3月23日还清，每月等额还款人民币4051.39元；3、若陆慧晚于前述约定的日期还款，则应向夏靖支付罚息和逾期违约金；4、若陆慧逾期还款达15天以上，则夏靖有权提前终止《借款协议》，陆慧应在夏靖要求终止后三日内一次性支付剩余借款本金、利息及逾期违约金；5、签署本协议后，对于应由陆慧支付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的中介费用，经陆慧同意及授权，由夏靖代其从借款本金中扣除后支付给上述三家公司；6、因陆慧未还款而引发的夏靖实现债权的合理费用（如律师费）由陆慧承担。同日，案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司与被告签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定事项如下：1、上述三家公司为夏靖、陆慧之间的借贷关系提供中介服务；2、陆慧获得借款的同时应向上述三家公司分别支付中介费人民币9008.64元、794.88元、3444.48元，合计人民币13248元；3、陆慧同意夏靖在向其提供借款本金的当日一次性将上述中介费从借款本金中扣除后代为支付给以上三家公司。当天，上述三家公司向原告出具了收据，作为确认收到原告代扣相关中介费人民币13248元的凭据。此外，经被告陆慧同意，原告代被告向信和汇诚信用管理（北京）有限公司缴纳了信访咨询费人民币200元，该笔费用从约定借款总额中予以扣除。当日，原告通过银行转账方式向被告陆慧汇付了借款人民币49800元。另查明，借款后，被告陆慧依约按每月4051.39元，连续完整归还了6期，总计还款24308.34元。最后一期还款的时间为2015年3月23日。此后，被告陆慧再未有过还款。2017年7月24日，原告诉至本院，提出前述诉请。原告为本案支出律师费人民币3102元。另在(2014)崇民初字第01636号民事案件中查明，信和汇金信息咨询（北京）有限公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币1000000元，夏靖出资人民币900000元，且为该公司的监事；信和汇诚信用管理（北京）有限公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币1000000元，夏靖出资人民币340000元；信和惠民投资管理（北京）有限公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币1000000元，夏靖出资人民币900000元，且为该公司的监事。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案借款事实清楚、明确，原、被告之间的借贷关系依法成立且合法有效。关于借款本金数额，实际包括两部分，即被告通过银行转账收取的人民币49800元和相关中介费用人民币13448元。原告诉称相关费用是经被告同意并授权原告从借款本金中扣除后代为支付给三家中介公司的，故该款项也是借款本金的组成部分。但是，本院认为：出借人与借款人在借贷关系中除约定利率外，还约定借款人向出借人支付中介费、担保费等费用的，应视为对利息的约定。本案中，中介费虽然是支付给借贷关系以外的第三方即三家公司，但三家公司均系原告夏靖投资或控股，加上三家公司为有限责任公司，包括原告在内的股东人数均不超过三人，经营权和所有权高度融合，人和性极强，故本院认定以上中介费性质上系借款利息，不可计入借款本金。综上，本院认定，本案借款本金的数额为人民币49800元。被告陆慧未按照合同约定如期归还借款构成违约，应归还剩余借款本金，并支付逾期还款产生的利息、罚息，同时承担违约金以及因怠于还款给原告造成的损失。关于原告主张的利息，根据借贷双方约定的借款额、还款额及还款期数，应用PMT财务函数公式推算出借款年利率为21.6427%。该利率与当扣的利息所折算成的利率合并后超过了年利率24%的上限。借款协议中约定的逾期付款的违约金、罚息、复息计算方式所折合成的利率亦超过了年利率24%的上限，本院对上述利息、违约金等项目的支持以年利率24%为限，超过部分不予保护。原告自认被告完整归还了6期还款，鉴于被告每月还款中未明确约定归还的本金和利息金额，故还款金额中应先抵扣按照年利率24%计算的利息，剩余部分作为偿还借款本金，由此计算出被告尚欠的借款金额。据此，在被告于2015年3月23日第六期还款过后，被告尚欠原告借款本金30526.23元（计算详见附表）。被告第七期（2015年3月24日至2016年4月23日期间）应支付的利息数额应为610.52元（30526.23*2%），原告按537.61元主张这一周期的利息系原告对自身权利的处分，本院照准。自2015年4月23日起，被告还款发生逾期，原告主张按年利率24%计算逾期还款产生的利息、违约金、罚息合法有据，本院予以支持，计算时应以尚余借款本金30526.23元为基数，自还款逾期之日即2015年4月23日起起算。关于原告主张的律师费，因原、被告在订立的借款合同明确约定因被告违约还款所产生的律师费由被告承担，且原告支付的费用符合律师行业相关收费标准，本院对原告的该项请求予以支持。被告陆慧经本院合法传唤无正当理由不到庭，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陆慧于本判决生效后十日内一次性返还原告夏靖借款本金人民币30526.23元。被告陆慧于本判决生效后十日内一次性支付原告夏靖2015年3月24日至2015年4月23日期间的借期利息人民币537.61元。被告陆慧于本判决生效后十日内按年利率24%一次性支付原告夏靖逾期还款产生的利息、违约金及罚息（以尚余借款本金30526.23元为基数，自2015年4月23日起计算至实际给付之日止）被告陆慧于本判决生效后十日内一次性赔偿原告夏靖律师费损失人民币3102元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。本案受理费人民币763元（已减半），由原告负担人民币228元。受理费人民币535元，公告费人民币690元，合计人民币1225元，由被告陆慧承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币1526元。(开户信息：户名：江苏省南通市中级人民法院；账号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行)代理审判员  陈明华二〇一七年九月二十二日书 记 员  余秋月附表：本金数              还款期数              支持年利率              当期还款金额              当期应受领利息              当期应冲抵本金额              尚余借款本金                  49800              24.00%              49800.00                   第一期              4051.39              996.00               3055.39               46744.61                   第二期              4051.39              934.89               3116.50               43628.11                   第三期              4051.39              872.56               3178.83               40449.28                   第四期              4051.39              808.99               3242.40               37206.88                   第五期              4051.39              744.14               3307.25               33899.63                   第六期              4051.39              677.99               3373.40               30526.23