湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初4442号原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行，营业场所长沙市岳麓区麓谷大道658号（湖南麓谷信息港1004）。负责人韩云辉，任行长。委托代理人钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人吴永新，湖南淡远律师事务所律师。被告李明，男，1972年11月28日出生，汉族，住湖南省澧县。被告湖南富基置业有限公司，住所地长沙市望城区普瑞大道二段888号，注册号/统一社会信用代码：91430122698561781R。法定代表人魏巍。委托代理人杨雄，男，1984年5月7日出生，汉族，系被告公司员工，住湖南省安乡县。委托代理人何晖烨，女，1987年11月1日出生，汉族，系被告公司员工，住湖南省耒阳市。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行（以下简称“中国银行”）诉被告李明、湖南富基置业有限公司（以下简称“富基置业”）金融借款合同纠纷一案，于2016年6月30日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员黄婧担任审判长，与人民陪审员张莲芳、许建国组成合议庭公开开庭进行了审理，书记员苏萌担任庭审记录。原告中国银行的委托代理人吴永新，被告富基置业的委托代理人杨雄到庭参加了诉讼，被告李明经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行诉称：2014年10月10日，原告与被告李明签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告李明发放贷款43万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应按照合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按照约定足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按照中国人民银行有关规定计收罚息，提前收回已发放的贷款本息，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追偿措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。另外，被告富基置业为保证人，自愿为上述借款本息及实现债权的费用承担连带担保责任，担保范围包括但不限于诉讼费、律师费。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款43万元给被告李明，被告李明提供位于长沙市望城区普瑞大道二段888号第39、40幢1304号房的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告李明未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2016年4月12日，已连续拖欠原告贷款本息共计6期。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1、立即解除原告与被告李明签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告李明立即偿还原告未到期借款本金41.46935万元、逾期本金0.636214万元、利息1.064114万元、拖欠罚息0.009288万元，本息合计43.178966万元（利息暂计至2016年4月12日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费2.1589万元；4、原告对被告李明提供抵押的位于长沙市望城区普瑞大道二段888号第39、40幢1304号房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告富基置业在上述借款本息及原告为实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6、两被告承担本案全部诉讼费用。被告富基置业辩称：我方认为不应该支付律师费。对于原告的其他诉讼请求及事实理由均无异议。被告李明经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩的权利。本院查明：2014年10月10日，原告（贷款人）与被告李明（借款人）、被告富基置业（保证人、开发商）签订了《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（以下简称“贷款合同”，内含《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》、《附件二：抵押物清单》），约定原告向被告李明发放贷款43万元，用途为购买长沙市望城区普瑞大道二段888号第39-40栋1304室的房产，贷款期限20年（240个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算），被告李明以上述房产作为抵押物，被告富基置业为原告与被告李明的上述债务提供阶段性连带责任保证。《贷款合同》第三条“贷款利率与计结息”第5款罚息第1项为“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止”；第十四条约定，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分期放款，则自第一个实际放款日起算）起12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相对应档次贷款基准利率上浮0%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月10日作为结息日和付息日。同时，该《贷款合同》所附《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》第二条“借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押”第2款约定，“本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用”、第9款包括“如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权”；第三条“借款人违约事件及处理”第1款借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约，包括“未按期归还贷款本息”、第2款出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施，包括“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；依法及本合同约定的抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任”；第四条“开发商保证”第3款为“如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任”、第4款为“主债务在本保证之同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人”；《附件二：抵押物清单》再次明确抵押物为被告李明名下位于“望城区普瑞大道888号”富基世纪公园的房产一套。合同签订后，原告于2014年10月28日向被告李明发放了上述贷款，但被告李明未按照合同约定按期、足额支付贷款本息。截止2016年12月26日，被告李明拖欠原告的未到期借款本金为40.543763万元、逾期本金0.117355万元、应付利息0.166033万元、罚息0.000928万元，本息合计40.828万元。原告因之成诉，并已支付律师费2.036698万元（含税）。另查明：1、原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行原名称为“中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行”，2015年11月10日经湖南省银监局核准，同意其变更名称为“中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行”；2、2015年5月5日，被告李明因其与原告的上述债务，将其位于望城区星城镇富基·世纪公园三期39、40栋，面积为136.04平方米的房产办理“预购商品房抵押权预告登记”，登记号为“望房预星城镇字第215004657号”。再查明：原告在庭审过程中，撤回其第一项诉讼请求，即“立即解除原告与被告李明签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期”，并将其第二项诉讼请求“被告李明立即偿还原告未到期借款本金41.46935万元、逾期本金0.636214万元、利息1.064114万元、拖欠罚息0.009288万元，本息合计43.178966万元（利息暂计至2016年4月12日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）”变更为“被告李明偿还原告未到期借款本金40.543763万元，逾期本金0.117355万元，利息0.166033万元、罚息0.000928万元，本息合计40.828079万元（利息暂计至2016年12月26日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）”，第6项诉讼请求“两被告承担本案全部诉讼费用”明确为“判令两被告承担本案的案件受理费”。上述事实有原、被告当庭陈述，原告提交并经庭审举证，本院审查认定的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行借款借据》、《湖南增值税普通发票》等证据证明，本院予以确认。本院认为：2014年10月10日，原告（贷款人）与被告李明（借款人）、富基置业（保证人、开发商）签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（内含《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》、《附件二：抵押物清单》），均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效，协议各方应秉承诚信依约全面履行各自的义务。原告中国银行依照合同约定向被告李明发放贷款，已履行了合同义务。被告李明未按照合同约定按时、足额偿还原告贷款本息，是引起本案纠纷的主要原因，已构成违约，应承担相应的民事责任。根据《贷款合同》中《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》第三条“借款人违约事件及处理”中，借款人“未按期归还贷款本息”贷款人有权“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”之约定，原告要求被告李明“偿还原告未到期借款本金40.543763万元，逾期本金0.117355万元，利息0.166033万元、罚息0.000928万元，本息合计40.828079万元（利息暂计至2016年12月26日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）”的诉讼请求，理据充分，本院依法予以支持。关于原告要求被告李明“承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费2.1589万元”的诉讼请求，虽然原告与被告李明与《贷款合同》所附《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》中有“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失”之约定，且原告提交了律师费发票以证明其实际支出为2.036698万元（含税），但根据《湖南省律师服务收费标准》第一条第4项“民事、行政案件计件收费标准”，案件争议标的在为10-50万元（含）的，收费标准应为诉讼标的额的3%-4%，原告请求被告承担的律师费用较高，有失公允，故本院以本案诉讼标的额的4%，即1.633123万元（40.828079万元×4%=1.633123万元）确定被告应替原告承担的律师费为宜。关于本案涉诉房产（长沙市望城区普瑞大道二段888号39、40幢1304号房产）上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告中国银行作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故对原告诉请就该房产实现优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告富基置业为原告与被告李明的上述债权债务提供阶段性连带清偿责任。所谓阶段性连带保证，其本意就是让房产开发商为借款人在该阶段内（贷款合同签署之日起至抵押有效设定，相关权利证明文件交付银行执管之日止）向银行履行还款义务提供保证，亦为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证。一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成，即阶段性保证期限届满之时即是银行获得借款人的房屋抵押担保之时。本案抵押预告登记在未变更为抵押权设立登记之前，根据物权法定原则，原告中国银行就抵押房屋处分并优先受偿的权利在行使要件上有所欠缺，即被告富基置业提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就，且该期限届满条件的未成就并非原告中国银行造成。因此，被告富基置业应对被告李明因贷款合同所产生的所有债务承担连带清偿责任。在庭审中，被告富基置业亦“对原告诉状中除律师费诉请之外的其他诉请及事实理由均无异议”，故对于原告要求“被告富基置业在上述借款本息及原告为实现债权的费用范围内承担连带清偿责任”的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李明自本判决生效之日起十日内支付原告未到期借款本金40.543763万元，逾期本金0.117355万元，利息0.166033万元、罚息0.000928万元，本息合计40.828079万元（利息暂计至2016年12月26日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；二、被告李明承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额4%计提的律师费1.633123万元；三、被告湖南富基置业有限公司在上述借款本息及原告为实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区支行的其他诉讼请求。如果被告李明、湖南富基置业有限公司未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8101元，由原告负担101元，被告李明、湖南富基置业有限公司负担8000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  黄 婧人民陪审员  张莲芳人民陪审员  许建国二〇一七年一月三日书 记 员  苏 萌附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。