江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0581民初7416号原告：华建明，男，1957年10月11日生，汉族，住常熟市。委托诉讼代理人：张裕有，江苏达因律师事务所律师。被告：蔡明保，男，1956年5月25日生，汉族，住常熟市。被告：杨彩英，女，1960年3月27日生，汉族，住常熟市。被告：黄建新，男，1966年4月16日生，汉族，住常熟市。原告华建明与被告蔡明保、杨彩英、黄建新民间借贷纠纷一案，本院于2016年7月11日立案后，依法由审判员高栋明适用简易程序，于2016年8月31日公开开庭进行了审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年11月9日再次公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人张裕有、被告蔡明保到庭参加诉讼。被告杨彩英、黄建新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华建明向本院提出诉讼请求：被告蔡明保和被告杨彩英归还原告借款人民币110万元，并支付原告从2015年11月29日至判决确定履行之日按每月2%计算利息，并承担违约金5.5万元；由被告黄建新对被告蔡明保、杨彩英承担担保责任；本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年5月30日，被告蔡明保向原告借款150万元，借期半年，但之后并未如期归还。原被告于2015年12月23日对未归还的借款再次协商，被告承诺在2016年1月30日前归还，借款利息按每月2%计算，如未付款，则自愿接受借款总额5%的处罚。被告自愿以个人和家庭资产作为保证，同时担保人不得撤销担保。被告黄建新签字确认担保。被告至今仅归还了40万元，尚欠110万元本金及利息。被告蔡明保、杨彩英系夫妻，应承担共同还款责任。被告蔡明保辩称：被告蔡明保通过被告黄建新才认识原告华建明，向华建明的借款也是被告黄建新转给被告蔡明保的。被告蔡明保仅收到被告黄建新转交的60万元，其他借款未收到。被告蔡明保已经向原告华建明支付了借款利息17.5万元。被告蔡明保与原告华建明在2016年3月份签订了2份协议，约定从2016年9月到年底逐步还给华建明。被告杨彩英、黄建新未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月5日、6月12日、7月4日，被告蔡明保通过被告黄建新，将出票人为江苏苏南重工机械科技有限公司，收款人为常熟市佳南毛纺织制品有限公司，票面金额均为50万元的商业承兑汇票三份，先后交付给原告华建明作为质押，以向原告华建明借款。原告华建明通过银行转账，向被告黄建新先后于2015年6月5日、6月12日、7月4日交付了46万元、47万元、47万元。2015年12月8日，被告蔡明保、黄建新向原告华建明出具“还款协议”，载明“今向华建明借人民币共计壹佰伍拾万元正。借款时间2015年5月30号到2015年11月29日。由于市场原因，延迟到2015年12月18号-20号之间归还。利息款一并结算。借款人蔡明保（签名）2015年12月8号担保人黄建新（签名）2015.12.8”。2015年12月23日，被告蔡明保、黄建新出具“借据”，载明“本人因业务需要2015年11月29号向华建明借款壹佰伍拾万元正，在2015年12月23号归还人民币共计叁拾万元整。还欠华建明壹佰弍拾万元整。特立下条款如下：1.还款日期在2016年1月30日之前。2.利息每月百分之二，即弍万肆仟元整。3.违约，如到期未还款，自愿按借款总额的5%处罚。4.如到期未归还，乙方自愿以个人资产作担保，不可撤消（销）担保，直至债务还清为止。欠款人蔡明保（签名）2015年12月23日担保人黄建新（签名）2015.12.23”。被告蔡明保于2015年12月22日、2016年3月7日、2016年3月14日分别偿还原告华建明借款本金30万元、5万元、5万元，计40万元。被告蔡明保于2016年4月10日、5月7日、6月29日、7月25日分别支付原告华建明借款利息3万元、2万元、1.5万元、1万元，计利息7.5万元。2016年5月8日，被告蔡明保向原告华建明出具“还款计划”，载明：“向华建明借的利息款5月15号归还弍万伍仟元。6月15号归还弍万伍仟元。利息款还款人蔡明保（签名）2016.5.8”。本案审理过程中，原告华建明认为：其在向被告交付借款时，每次预扣了3万元的借款利息，每次实际交付47万元。其在2015年6月5日另向黄建新交付了现金1万元。被告蔡明保认为：上述“还款协议”、“借据”所涉150万元借款，即与上述商业承兑汇票相关的150万元，但被告蔡明保仅得到了57.5万元，未取得全部的150万元。且原被告在2016年3月3日的“借条”中已达成了被告蔡明保偿还60万元，黄建新偿还60万元的协议。为此，被告蔡明保提交了照片打印的“借条”，该“借条”载明“今向华建明借款壹佰弍拾万元整人民币。其中蔡明保还陆拾万元整，每月5号还壹拾万元整和利息。其中黄建新还陆拾万元整，每月20号还壹拾万元整和利息。借款人：黄建新蔡明保（签名）2016.3.3”。原告华建明认为并不存在被告蔡明保所称的2016年3月3日的借条。另查明，被告蔡明保、杨彩英系夫妻，涉案借款发生在夫妻关系存续期间。本案争议焦点为被告蔡明保向原告华建明借款金额。本院认为：原告华建明于2015年6月5日、6月12日、7月4日通过银行转账，共向被告黄建新交付了140万元。原告华建明称其向被告黄建新交付了1万元现金，无证据佐证，且被告未予认可，故原告此主张，本院不予采纳。原告华建明在交付借款时，预扣了利息，应当按实际出借的金额，即140万元认定借款本金。被告蔡明保、黄建新具有完全民事行为能力，应清楚其出具书面意见的内容及法律后果。被告蔡明保、黄建新先后于2015年12月8日、12月23日两次书面确认被告蔡明保向原告华建明借款150万元。被告蔡明保提供给被告黄建新用于借款质押担保的三份票面金额为150万元的商业承兑汇票，由被告黄建新交付给了原告华建明。原告华建明通过银行转账向被告黄建新交付了140万元，原告并称其预扣了借款利息3万元。被告蔡明保称其实际收到的借款60万元（后认为仅收到57.5万元）系被告黄建新转交。被告蔡明保仅收到原告华建明借款60万元（57.5万元）的主张，被告蔡明保未能证实，原告华建明不予认可，故对被告蔡明保的此主张本院不予采信。被告蔡明保所称的2016年3月3日的“借条”，原告华建明认为并不存在，被告蔡明保仅提交了该“借条”的照片打印件，无其他证据佐证，故本院对该“借条”不予认定。综合考量前述证据，本院认定原告华建明向被告蔡明保交付了借款本金140万元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。被告蔡明保、黄建新先后于2015年12月8日、12月23日两次书面确认向原告华建明借款150万元。经计算，被告蔡明保的前述借款（140万元），自借款交付之日至被告蔡明保、黄建新于2015年12月8日出具还款协议时，将至2015年11月29日的借款本息合并（共计150万元）计入借款本金，未超出前述规定的范围，本院应予认定。综上所述，本院认定事实如下：被告蔡明保于2015年6月5日、6月12日、7月4日向原告华建明借到借款46万元、47万元、47万元，约定借款月利率2％。2015年12月8日、12月23日，被告蔡明保作为借款人，被告黄建新作为担保人，共同向原告华建明出具“还款协议”及“借据”，确认至2015年11月29日被告蔡明保结欠原告华建明150万元（其中借款本金应为140万元）、被告黄建新为担保人。被告蔡明保、黄建新承诺，“如到期未还款，自愿按借款总额的5%处罚。”被告蔡明保于2015年12月22日、2016年3月7日、2016年3月14日分别偿还原告华建明借款本金30万元、5万元、5万元，计40万元。被告蔡明保于2016年4月10日、5月7日、6月29日、7月25日分别支付原告华建明借款利息3万元、2万元、1.5万元、1万元，计7.5万元。本院认为：合法的借款关系受法律保护。原告向被告交付了借款，原被告间的借款合同成立并生效。被告应按约及时足额偿还借款本息。故对原告华建明要求被告蔡明保还款付息的主张，本院予以支持。因原被告已将2015年11月29日前的利息计入被告结欠借款总额（150万元），故对原告华建明要求自2015年11月29日起，按月利率2％（年利率24%）计付借款利息的主张，本院予以支持，但借款本金应按140万元计算，此后被告偿付的借款本息应予以扣除。经计算，至2016年12月31日，被告蔡明保结欠原告华建明借款本金100万元、利息199666.67元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，原被告间约定的借款年利率为24%，故对原告要求被告蔡明保、黄建新按承诺承担违约金5.5万元的主张，本院不再予以支持。涉案债务发生在被告蔡明保、杨彩英夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由被告蔡明保、杨彩英共同偿还。被告黄建新以“担保人”的身份在“还款协议”、“借据”上签名，应承担连带保证责任。被告杨彩英、黄建新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十条、第二十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡明保、杨彩英应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告华建明借款本金人民币100万元及利息（至2016年12月31日的利息为人民币199666.67元；自2017年1月1日起至实际给付之日止，按月利率2%计息）。上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇至常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院，开户行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司金龙支行，账号：10×××79。二、被告黄建新对被告蔡明保的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告华建明其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币15195元、财产保全费人民币5000元，合计诉讼费人民币20195元，由被告蔡明保、杨彩英、黄建新负担（原告同意其预交诉讼费人民币20195元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 长  高栋明人民陪审员  黄玉英人民陪审员  张阿大二〇一七年一月三日书 记 员  席佳明