河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0411民初1126号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行。代表人王洪亮，行长。委托诉讼代理人：白宏伟，男，1966年11月7日出生，回族。委托诉讼代理人：王柯，河南金豫律师事务所律师。被告：高世昌，男，1972年9月27日出生，汉族。被告：苏雪蕊，女，1971年1月12日出生，汉族。被告：张维峰，男，1980年1月5日出生，汉族。被告：张晓煜，女，回族，1982年11月18日出生。被告：平顶山市永辉时代商贸有限公司。法定代表人：高进辉，总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告高世昌、苏雪蕊、张维峰、张晓煜、平顶山市永辉时代商贸有限公司（以下简称永辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人白宏伟、王柯到庭参加诉讼，被告高世昌、苏雪蕊、张维峰、张晓煜、永辉公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告高世昌、苏雪蕊、张维峰、张晓煜、永辉公司清偿原告借款本金44034.14元、利息1586.92元、罚息4087.54元，共计49708.6元（利息及罚息已计算至2016年4月8日，之后的利息及罚息按照合同约定计算至实际清偿日止）；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年12月8日，原告与被告高世昌、张维峰、张晓煜签订《小额贷款联保协议书》，约定：高世昌、张维峰、张晓煜自愿组成联保小组，从2014年12月8日起至2017年12月8日止，原告可以根据联保小组中任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用。被告苏雪蕊同意其配偶高世昌作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对其在本协议项下的义务承担共同还款责任。上述合同签订当日，原告与被告高世昌、苏雪蕊签订《小额贷款借款合同》，约定，原告为被告高世昌发放贷款15万元，贷款利率为固定年利率15.3%，期限自2014年12月至2015年12月，还款方式为等额本息还款法。高世昌违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告高世昌赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理必要的支出,并从逾期还款之日起按借款利率加收30%的罚息。另，被告永辉公司自愿向原告出具担保函，承诺为上述借款合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为该《小额贷款借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权的费用。保证期间为主合同履行期内被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。原告于2014年12月8日为被告高世昌发放贷款15万元，但高世昌没有按合同约定按时还款，已构成违约。截止2016年4月8日，被告高世昌尚欠原告借款本金44034.14元、利息1586.92元、罚息4087.54元，共计49708.6元未予清偿。该债务系高世昌、苏雪蕊夫妻共同债务。为此，邮政储蓄银行提起诉讼。被告高世昌、苏雪蕊、张维峰、张晓煜、永辉公司未到庭，无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向法庭提交的证据有：被告身份信息、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、有限责任公司担保函、贷款放款单、贷款借据、放款通知单、还款流水详情单、贷款结清试算单。五被告均未向法庭提交证据。上述证据已在庭审中出示，经审查，证据具有客观性、真实性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月8日，原告邮政储蓄银行和被告高世昌、张维峰、张晓煜签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：上述被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选高世昌为联保小组牵头人。从2014年12月8日起至2017年12月8日，原告可以根据联保小组中任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过15万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款不超过45万元内发放贷款。联保小组成员未全部结清原告邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。苏雪蕊作为高世昌的配偶在联保协议书上签字，同意高世昌作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对其在该协议项下的义务承担共同还款责任。2014年12月8日，原告邮政储蓄银行与被告高世昌签订《小额贷款借款合同》，苏雪蕊作为高世昌的配偶在借款合同上签字。合同约定：原告向被告高世昌发放贷款15万元用于进货，贷款期限自2014年12月至2015年12月，贷款利率为固定年利率15.3%。还款方式为等额本息还款法。如被告高世昌不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。担保方式为由张维峰、张晓煜提供保证担保。被告永辉公司向原告出具了《有限责任公司担保函》，自愿为高世昌与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。2014年12月8日，原告邮政储蓄银行向被告高世昌发放贷款15万元。借款到期后，被告高世昌未偿还原告借款本金44034.14元及截止2016年4月8日以前的利息1586.92元、罚息4087.54元,合计49708.6元。其他被告亦未履行相应的还款责任，引起本案诉争。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政储蓄银行与被告高世昌、张维峰、张晓煜、苏雪蕊签订的《小额贷款联保协议书》、与被告高世昌、苏雪蕊签订的《小额贷款借款合同》以及被告永辉公司向原告出具的《有限责任公司担保函》系各方当事人真实意思表示且不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，本院予以确认。原告于借款合同签订后向被告高世昌足额发放贷款15万元，现该笔借款已到期，被告高世昌应按合同约定向原告清偿所欠的借款本金并按约定支付利息。被告张维峰、张晓煜作为联保小组成员及永辉公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，故应按上述合同约定对该债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，可在其承担责任范围内向被告高世昌追偿。被告苏雪蕊作为高世昌的配偶，该借款属于夫妻共同债务，应由双方共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高世昌、苏雪蕊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金44034.14元及截止2016年4月8日以前的利息1586.92元、罚息4087.54元,合计49708.6元。2016年4月9日之后的利息、罚息按照双方约定计算至所欠借款全部清偿完毕之日止。二、被告张维峰、张晓煜、平顶山市永辉时代商贸有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任，承担责任后，可在其承担责任的范围内向被告高世昌、苏雪蕊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1043元，由被告高世昌、苏雪蕊、张维峰、张晓煜、平顶山市永辉时代商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  甄松淼审判员  王丽香审判员  薛秋月二〇一七年一月五日书记员  韩 静附：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。