广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1223民初50号原告广宁县农村信用合作联社。法定代表人成海明，理事长。委托代理人黎剑雄，广宁县农村信用合作联社职员。委托代理人林伟良，广宁县农村信用合作联社职员。被告江宗达，男，住广宁县。被告练海凤，女，住。被告广宁县恒峰房地产开发有限公司，住所地：广宁县南街镇五一大坪岗广玉路。法定代表人苏东明。委托代理人王奕财，男，广宁县公职律师事务所律师。委托代理人朱月娟，女，广宁县恒峰房地产开发有限公司行政总裁。原告广宁县农村信用合作联社诉被告江宗达、练海凤、广宁县恒峰房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告广宁县农村信用合作联社的委托代理人黎剑雄、被告广宁县恒峰房地产开发有限公司的委托代理人王奕财、朱月娟到庭参加诉讼，被告江宗达、练海凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广宁县农村信用合作联社诉称，被告江宗达、练海凤于2013年12月21日与原告辖下广宁县农村信用合作联社南街信用社签订《个人购房按揭贷款合同》，约定以座落在广宁县南街镇广玉路幸福之城六幢2508房的房产作抵押，由广宁县恒峰房地产开发有限公司作连带保证责任担保，被告江宗达向原告借款人民币275000元，借款期限为2013年12月31日至2028年12月21日，年息为6.55%。并约定借款利率随国家规定而调整，实行一年一定。2008年12月25日，中国银行业监督管理委员会肇庆监管分局发出肇银监复[2008]169号《关于广宁县农村信用合作联社开业的批复》文件，规定原广宁县辖区内各农村信用合作社、农村信用合作联合社自行终止，其债权债务转为原告债权债务。被告江宗达取得上述贷款后，没有依约向原告归还借款本息，被告江宗达共拖欠借款本息12期，拖欠月供款26838.18元。根据被告与原告签订的合同约定：“借款人以一个月为一个还款周期。自借款发放后，每月的21日为还款日”。同时合同还约定：“如借款人未按合同约定偿还借款本息的，贷款人即有权解除本合同，依法处分抵押物，并行使担保权利”。为维护原告的合法权益，现向法院提起诉讼，请求：1、判决解除原告与被告江宗达、练海凤签订的《个人购房按揭贷款合同》[合同编号：宁农信（2013）个房贷字第10020139906880736]；2、判决被告江宗达、练海凤立即偿还借款252659.31元及利息12902.14元（该利息计至2016年11月20日，此后利息按合同约定计算至还清借款之日止）；3、判决原告对本案的抵押物享有优先受偿权；4、判决被告广宁县恒峰房地产开发有限公司对被告江宗达欠原告的借款本息承担连带责任；5、由被告承得诉讼费。被告江宗达、练海凤没有答辩也没有提供证据。被告广宁县恒峰房地产开发有限公司答辩称，我公司在借款合同签名担保是事实，根据担保法规定应优先执行财产，不足部分再由我方承担责任。经审理查明，被告江宗达、练海凤于2013年12月21日与原告辖下广宁县农村信用合作联社南街信用社签订《个人购房按揭贷款合同》，约定被告江宗达、练海凤向原告借款人民币275000元，借款期限为2013年12月31日至2028年12月21日，年息为6.55%，借款利率随国家规定而调整，实行一年一定，还款方式为等额本息还款法，每月还款2403.11元。并以座落在广宁县南街镇房的房产作抵押，办理抵押登记，同时由被告广宁县恒峰房地产开发有限公司作连带保证责任担保。合同还约定，如被告未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之2.7292计收利息，并可以解除与被告签订的借贷关系。合同签订后，原告依合同约定向原告发放了贷款。至2016年11月20日止，被告拖欠借款本息12期没有归还。被告至2016年11月20日止欠原告借款本金252659.31元、利息12902.14元。2008年12月25日，中国银行业监督管理委员会肇庆监管分局发出肇银监复[2008]169号《关于广宁县农村信用合作联社开业的批复》文件，该文件规定原广宁县辖区内各农村信用合作社债权债务转为原告债权债务，由原告行使权利。本院认为，被告江宗达、练海凤与原告辖下的广宁县农村信用合作联社南街信用社签订《个人购房按揭贷款合同》，约定被告江宗达、练海凤向原告借款人民币275000元，借款期限为2013年12月31日至2028年12月21日，年息为6.55%，借款利率随国家规定而调整，实行一年一定，还款方式为等额本息还款法，每月还款2403.11元，并以座落在广宁县南街镇房的房产作抵押，并办理抵押登记，同时由被告广宁县恒峰房地产开发有限公司作连带保证责任担保。合同还约定，如被告未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日万分之2.7292计收利息，并可以解除与被告签订的借贷关系。有双方签订的《个人购房按揭贷款合同》证明，本院予以认定。双方签订的合同无违反法律强制性规定，是有效合同，应受法律保护。原告已经依合同约定如期足额向被告发放了贷款，被告应按合同约定付息还本，被告没有按约定归还贷款本息给原告，已构成违约。原告请求解除与被告签订的《个人购房按揭贷款合同》及归还借款、支付利息，本院予以支持。被告江宗达、练海凤以其座落在广宁县南街镇房的房产作抵押，并办理抵押登记，抵押行为有效。依照《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”因此，被告广宁县恒峰房地产开发有限公司作为贷款保证人，对被告江宗达、练海凤欠原告的债务抵押物不足偿还部分承担连带责任。2008年12月25日，中国银行业监督管理委员会肇庆监管分局发出肇银监复[2008]169号《关于广宁县农村信用合作联社开业的批复》文件，该文件规定原广宁县辖区内各农村信用合作社、农村信用合作联合社自行终止，其债权债务转为原告债权债务，由原告行使权利。因此，原告的诉讼主体适格。被告江宗达、练海凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（二）、（四）项、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江宗达、练海凤与原告辖下广宁县农村信用合作联社南街信用社签订的《个人购房按揭贷款合同》予以解除。二、被告江宗达、练海凤欠原告广宁县农村信用合作联社贷款本金252659.31元及利息12902.14元（该利息计至2016年11月20日，此后利息按合同约定计算至还清借款之日止），本息共265561.45元,应在本判决发生法律效力之日起十天内还清给原告广宁县农村信用合作联社。三、原告广宁县农村信用合作联社对被告江宗达、练海凤用作贷款抵押的座落在广宁县南街镇房的房产享有优先受偿权。四、被告广宁县恒峰房地产开发有限公司对被告江宗达、练海凤欠原告广宁县农村信用合作联社的贷款抵押物不足偿还部分承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费5284元，减半交纳为2642元，由被告负担（原告缓交，被告在本判决发生法律效力后七天内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  陈达强二〇一七年一月二十二日书记员  冯健安法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自已的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没的约定或者约定不明确，依本法条六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人没有按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的关法律规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。