四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1502民初2088号原告：中国工商银行股份有限公司宜宾分行,住所地：四川省宜宾市翠屏区商贸路101号，组织机构代码：90885212-3。主要负责人：张昕煜，行长。委托诉讼代理人：杨国再、王燕，公司员工。被告：曾仕芬，女，1962年7月23日出生，汉族，四川省宜宾市翠屏区人。被告：宜宾森木农业开发有限公司,住所地：四川省宜宾市翠屏区正义街7号正和滨江国际B区4幢1层104号，注册号：511500000065804（1-1）。法定代表人：杜黎明。原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行（以下简称工行宜宾分行）与被告曾仕芬、宜宾森木农业开发有限公司（）（以下简称森木公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2017年4月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行宜宾分行的委托诉讼代理人杨国再、王燕，被告曾仕芬到庭参加诉讼，被告森木公司经本院公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关法律文书，公告期届满仍未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行宜宾分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾仕芬归还原告透支借款本金384837.94元、手续费37324元及全部透支本金和手续费还清之日止的利息、滞纳金、违约金（截止2017年1月23日利息35028.32元、滞纳金5874.36元、违约金500元）；2.判令原告对被告曾仕芬抵押物车变现款在透支本金、利息、手续费、滞纳金、违约金、诉讼费等债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告森木公司在被告曾仕芬借款抵押物实现债权后的剩余透支本金、利息、滞纳金、手续费等承担连带清偿责任；4.判令被告曾仕芬、森木公司承担本案诉讼费。事实与理由：2015年4月9日，原告根据被告曾仕芬的申请，向被告曾仕芬发放信用卡一张，信用额度为1元。2015年3月31日，被告曾仕芬因购买英菲尼迪牌汽车与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定被告曾仕芬通过所持牡丹信用卡透支人民币40万元用于支付购车款，并支付原告手续费48000元，透支款和手续费分36期按月等额偿还。同日，被告森木公司向原告出具担保承诺书一份，同意对被告曾仕芬办理信用卡汽车专项分期业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、手续费、超限费、实现债权的费用等）向原告承担连带责任保证担保。2015年4月23日，原告将曾仕芬信用卡临时调整信用额度至44.8万元（含分期付款手续费）。其后，被告曾仕芬通过信用卡刷卡40万元支付购车款。2015年4月22日，原告与被告曾仕芬签订《抵押合同》，合同约定被告曾仕芬提供所购的英菲尼迪牌汽车进行抵押，抵押担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。2015年4月22日，被告曾仕芬提供的抵押车辆在宜宾交警支队办理抵押登记。自2015年5月1起，被告曾仕芬未按合同约定履行按月归还透支本息义务，透支本息已累计违约18期。根据合同约定，原告有权要求被告曾仕芬立即清偿透支本金、利息等全部债务。依据中国工商银行牡丹信用卡原章程《信用卡收费标准》第20栏滞纳金第2条“牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元”；牡丹信用卡领用合约第三条第3款第1项“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记数为准，甲方在到期还款日前偿还当日应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息“。2017年1月1日生效的《中国工商银行牡丹信用卡章程》和结合该章程修订的牡丹信用卡合约第三条第3款第2项”甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前清偿最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币”之规定，截止2017年1月23日，被告曾仕芬尚欠投资本金384837.94元（其中到期记账未还本金229283.94元，未到期本金155554元）、手续费37324元（其中到期未18662元、未到期18662元）、利息35028.32元、滞纳金5874.36元、违约金500元，合计463564.62元。具体为：1.刷卡情况被告曾仕芬于2015年4月23日通过信用卡刷卡40万元支付购车款，按照分期付款手续费12%，共计48000元，分36期等额向原告还款。2.扣款情况被告曾仕芬办理的36期分期付款，首期扣款日为2015年4月23日，扣款本金11115元、手续费1345元；以后每期扣款均为每月23日，每期扣款本金11111元、手续费1333元。3.还款情况，至2017年1月23日，被告曾仕芬共计还款31490.89元，其中归还透支本金15162.06元，手续费10676元、利息4456.67元，滞纳金1196.16元。4.欠款情况，被告曾仕芬截至2017年1月23日，尚欠原告透支本金384837.94元、手续费37324元、利息35028.32元、滞纳金5874.36元、违约金500元，合计463564.62元。现原告为了维护自身合法权益，诉至法院。被告曾仕芬辩称，我对原告诉请的金额没有异议，同意原告的诉讼请求。被告森木公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年3月18日，被告曾仕芬与宜宾奥瑞汽车销售有限责任公司（以下简称奥瑞汽车销售公司）签订《汽车委托代理订购合同》，约定被告曾仕芬向奥瑞汽车销售公司购买单价为575800元英菲尼迪牌汽车一辆，由被告曾仕芬支付首付款175800元后，余款400000元由被告曾仕芬办理按揭贷款方式支付。2015年3月26日，被告曾仕芬向原告工行宜宾分行申请办理工银信用卡（汽车专用卡），临时信用额度为1元。2015年3月31日，原告工行宜宾分行（甲方）与被告曾仕芬（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，载明：第一条乙方向汽车经销商奥瑞汽车销售公司购买汽车（具体品牌型号英菲尼迪牌），车辆总价为人民币伍拾柒万伍仟捌佰元，乙方自行支付首付款壹拾柒万伍仟捌佰元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的牡丹信用卡以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币肆拾万元整。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名宜宾奥瑞汽车销售有限责任公司，账号xxxxx,开户行xxxxx。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币12448.33元，以后每期偿还的金额为人民币12444.33元。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按约定分期的方式向甲方支付分期付款手续费48000元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方拥有购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定》向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第八条乙方的权利与义务（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、崔收费等）。（三）在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定。第十三条《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。合同对其他事项进行了约定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明“被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额还款未还部分的5%支付滞纳金。……后中国工商银行股份有限公司为适应信用卡业务发展需要，对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了新的《中国工商银行牡丹信用卡章程》，新章程自2017年1月1日起正式实施，新的领用合约载明“被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告曾仕芬用信用卡透支40万元向奥瑞汽车销售公司支付了购车款。2015年3月31日，被告森木公司向原告工行宜宾分行出具《担保承诺书》，载明“宜宾森木农业开发有限公司同意为该公司副总经理曾仕芬在中国工商银行办理信用卡汽车分期业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向你行承担连带责任保证担保。在曾仕芬不能按时偿还以上债务时，由宜宾森木农业开发有限公司进行偿还”。2015年4月22日，原告工行宜宾分行与被告曾仕芬签订《抵押合同》，约定被告曾仕芬将其英菲尼迪Q70L汽车向原告提供担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同日，被告所购英菲尼迪牌小汽车在宜宾市公安局交通警察支队车辆管理所办理抵押登记，《机动车登记证书》载明抵押权人为中国工商银行股份有限公司宜宾分行。被告曾仕芬在2015年4月23日后未按约履行还款义务，截止2017年1月23日被告曾仕芬尚欠透支本金384837.94元（其中到期记账未还本金229283.94元，未到期本金155554元）、手续费37324元（其中到期18662元、未到期18662元）、利息35028.32元、滞纳金5874.36元、违约金500元。本院认为，原、被告双方签订的《中国工商银行信用卡专项分期付款合同》系双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应履行合同义务。合同签订后，被告在原告处透支400000元用于支付购车款，其应依约履行还款义务。原告诉请被告归还尚欠的透支本金384837.94元、手续费37324元元、利息35028.32元、滞纳金5874.36元、违约金500元。及全部透支本金和手续费还清之日止的利息、滞纳金、违约金，事实清楚，证据充分，计算准确且被告对此无异议，本院予以支持。原告诉请对被告的抵押物车变现款在借款本金、利息、手续费、滞纳金、违约金、诉讼费等债权范围内享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告森木公司自愿向被告曾仕芬提供保证担保，现原告请求被告森木公司对被告曾仕芬提供的抵押物变现清偿后剩余的透支本金、利息、滞纳金、手续费承担连带清偿责任，符合法律规定和双方约定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第五十条之规定，判决如下：一、被告曾仕芬于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行归还透支本金384837.94元、手续费37324元及全部透支本金和手续费还清之日止的利息、滞纳金(违约金)（截止2017年1月23日利息为35028.32元、滞纳金5874.36元、违约金500元；从2017年1月24日起至本判决确定的给付之日止的利息、滞纳金(违约金)按合约约定的标准计算;若未按本判决确定的给付之日给付透支本金、手续费，上述利息、滞纳金（违约金）计算至本金、手续费付清之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行对被告曾仕芬提供的抵押物车的折价、变卖、拍卖款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。三、被告宜宾森木农业开发有限公司对本判决第一项被告曾仕芬的债务，在原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行按本判决第二项行使优先受偿权后的不足部分承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行的债务利息。案件受理费8254元，由被告曾仕芬、宜宾森木农业开发有限公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  刘 晗代理审判员  邓以涛人民陪审员  李小兰二〇一七年九月六日书 记 员  李洪亮