福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0583民初5444号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市柳城城东区宏发花苑,统一社会信用代码9135058367654004XY。负责人：李锦亮，支行行长。委托诉讼代理人：戴志猛，福建诚全律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳巧梅，福建诚全律师事务所实习律师。被告：张建忠，男，1975年5月7日出生，汉族，住福建省松溪县。被告：许志华，女，1988年5月6日出生，汉族，住福建省漳浦县。被告：李成龙，男，1982年10月27日出生，汉族，住南安市。被告：郑兰兰，女，1990年12月7日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：李耀辉，男，1989年8月26日出生，汉族，住南安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（以下简称“邮蓄银行南安支行”）与被告张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮蓄银行南安支行的委托诉讼代理人戴志猛到庭参加诉讼，被告张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮蓄银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告张建忠、许志华立即偿还尚欠借款本金68263.16元及利息（2015年9月20日至2016年6月27日的利息、罚息9174.11元，扣除已支付的10.97元，尚欠9363.14元，2016年6月28日起至法院判决确定还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定及借款合同的约定计算），2、被告张建忠、许志华支付因本案诉讼费产生的律师费用2000元；3、被告李成龙、郑兰兰、李耀辉对上述债务承担连带清偿责任。4、由五被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉五人于2015年5月20日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，双方约定，五被告组成联保小组，以被告张建忠作为联保小组牵头人。原告在2015年5月20日至2017年5月20日间，可根据五被告中的任何一人申请，在单一借款人最高贷款本金不超过人民币100000元，且联保小组合计贷款本金不超过人民币300000元内发放贷款，五被告自愿为原告向其中的任何一人发放的借款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后的二年，保证范围为借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等费用）。被告张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉均在该协议书上签名确认。2015年5月20日，原告与被告张建忠、许志华签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》一份，双方约定：原告向被告张建忠发放贷款人民币100000元，期限为12个月（自2015年5月20日至2016年5月20日止），借款年利率14.58%，还款日为每月的20日，归还贷款本息方式为阶段性等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息。如被告张建忠、许志华未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。嗣后，原告即按约发放贷款，但被告张建忠从第二个月起开始出现逾期还款，后陆续履行了前四个月的合同义务，之后又未按照合同约定如期足额归还借款本息。截止2016年6月27日，被告张建忠、许志华只归还借款本金31736.84元，尚欠借款本金人民币68263.16元和相应的利息、罚息9163.14元。被告张建忠、许志华向原告借款，原告依约发放贷款，但是被告张建忠、许志华并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。被告张建忠与被告许志华系夫妻关系，本案借款系被告张建忠与被告许志华夫妻关系存续期间的共同债务，被告张建忠与被告许志华依法应当承担连带清偿责任，被告李耀辉、李成龙、郑兰兰作为联保成员，均应对该笔借款承担连带清偿责任。被告张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉均未作答辩。本院经审理认定如下事实：2015年5月20日，被告张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉五人组成联保小组（乙方）与邮蓄银行南安支行（甲方）共同签订一份《小额贷款联保协议书》，该合同约定：被告张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉成立联保小组，甲方在2015年5月20日至2017年5月20日间，可根据联保小组中的任何一人申请，在单一借款人最高贷款限额人民币100000元且联保小组合计贷款不超过人民币300000元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证方式为最高额连带责任保证；联保小组成员承担的连带责任保证按照第1种方式进行，即任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；在期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元，无须每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收，等等。被告李成龙作为被告张建忠的配偶，被告郑兰兰作为被告李成龙的配偶，被告李耀辉也在该合同签名捺印。同日，中国邮政储蓄银行有限责任公司南安市支行（甲方）与被告张建忠（乙方）签订了《小额贷款借款合同》一份，双方约定：原告将通过被告张建忠在原告开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：张建忠，账号：62×××63；贷款金额为人民币100000元，年利率为：14.58%，期限为12个月（自2015年5月至2016年5月止）；贷款用途为购买石板材；合同中的借款自甲方将资金划入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外等。被告许志华作为被告张建忠的配偶也在该合同中签名捺印。同日，被告张建忠在原告提供的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中的借款人处签名并捺印确认收到贷款本金100000元。另查明，签订上述合同时，被告张建忠与被告许志华为夫妻关系，被告李成龙与被告郑兰兰为夫妻关系。被告张建忠只履行了部分还款义务，截止2016年6月27日，被告张建忠、许志华只归还借款本金31736.84元，尚欠借款本金人民币68263.16元和相应的利息、罚息9163.14元。原告为主张本案债权委托福建诚全律师事务所律师所向本院提起民事诉讼，支付了律师费人民币2000元。另查明，2019年1月9日查询时，被告张建忠于2017年1月4日偿还本金2976元，截止至2017年1月9日，尚欠的借款本金为65287.16元。被告许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉皆未代被告张建忠还款。以上事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、六被告身份证复印件、结婚证复印件、《小额贷款联保协议书》，《小额贷款借款合同》，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，还款计划表，还款查询表，委托代理合同、民事代理收费发票等为证，其来源真实合法，具有关联性，本院予以采信，并作定案依据。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，原告与被告张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉共同签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告张建忠签订的《小额贷款借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》主体资格合法，双方意思表示真实，主要内容不违反法律、法规强制性规定，皆属合法有效的合同，依法应受国家法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告张建忠没有按约定期限还清贷款本息，明显属违约，应承担逾期还款的违约责任。被告张建忠应按法律的规定和合同的约定给付尚欠原告借款本金和相应的利息、罚息、欠息部分的利息。被告许志华作为被告张建忠的配偶，其对该笔借款清楚，并同意共同承担还款责任，故该债务应为被告张建忠与被告许志华的夫妻共同债务，被告张建忠与被告许志华应对上述债务共同承担还款责任。鉴于原告在审理中自认截止至2017年1月9日，尚欠的借款本金为65287.16元，该自认有利于被告，本院予以确认。依照《小额贷款联保协议书》约定，被告李成龙、郑兰兰、李耀辉为被告张建忠的贷款提供的是为期二年的连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，至原告起诉时，尚在保证期间内，被告李成龙、郑兰兰、李耀辉对该保证责任也清楚，并同意对各自配偶应承担的义务承担共同还款责任，故被告李成龙、郑兰兰、李耀辉应依照合同约定和法律规定对被告张建忠、许志华的上述债务承担连带清偿责任。被告李成龙、郑兰兰、李耀辉承担保证责任后，有权向被告张建忠、许志华追偿。另，《小额贷款借款合同》明确约定，因被告违约，被告还应承担原告为了实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要费用，《小额贷款联保协议书》中也明确约定保证范围还包含为了实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用），故原告为了实现债权起诉五被告而支付的律师费人民币2000元，原告有权要求被告张建忠、许志华承担，并由被告李成龙、郑兰兰、李耀辉承担连带清偿责任。被告李成龙、郑兰兰、李耀辉承担保证责任后，有权向被告张建忠、许志华追偿。被告张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：被告张建忠、许志华应于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金人民币65287.16元及利息（2016年6月27日前的利息、罚息为9163.14元，2016年6月28日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息、欠息部分的利息按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算）；被告张建忠、许志华应于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行因本案委托律师而花费的律师费人民币2000元；被告李成龙、郑兰兰、李耀辉对被告张建忠、许志华上述应承担的债务承担连带清偿责任；被告李成龙、郑兰兰、李耀辉承担保证责任后，有权向被告张建忠、许志华追偿。驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1786元，由被告张建忠、许志华、李成龙、郑兰兰、李耀辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  黄振东代理审判员  黄文胜人民陪审员  吴文明二〇一七年一月十三日书 记 员  陈颖燕附：引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。