江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）苏01民终9224号上诉人(原审被告)：南京巅峰钢结构有限公司，住所地江苏省南京市南京印务包装产业园6号（六合区冶山镇内）。法定代表人：殷勇，该公司总经理。上诉人（原审被告）：宋苏平，女，1982年5月12日生，汉族，住江苏省丰县。上诉人（原审被告）殷勇，男，1980年11月4日生，汉族，住江苏省大丰市。被上诉人（原审原告）江苏紫金农村商业银行股份有限公司六合支行，住所地江苏省南京市六合区雄州街道雄州南路108号。主要负责人：黄爱军，该支行行长。委托诉讼代理人：宋玉林，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：徐小明，江苏致明律师事务所律师。原审被告：南京中磊润滑油有限公司，住所地江苏省南京市六合区雄州镇山北村吴西组。法定代表人：潘朝福，该公司总经理。原审被告：江苏洪峰贸易有限公司，住所地江苏省南京市六合区雄州街道山北社区村88号。法定代表人：叶晗宇。原审被告：潘朝福，男，1971年10月5日生，汉族，住江苏省南京市六合区。原审被告：叶晗宇，男，1993年7月12日生，汉族，住江苏省南京市沿江工业开发区。原审被告：叶敏，男，1964年7月13日生，汉族，住江苏省南京市沿江工业开发区。上诉人南京巅峰钢结构有限公司（以下简称巅峰公司）、宋苏平、殷勇因与被上诉人江苏紫金农村商业银行股份有限公司六合支行（以下简称紫金银行六合支行）、原审被告南京中磊润滑油有限公司（以下简称中磊公司）、江苏洪峰贸易有限公司（以下简称洪峰公司）、潘朝福、叶晗宇、叶敏金融借款合同纠纷一案，不服南京市六合区人民法院（2015）六商初字第727号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年11月7日立案后，依法组成合议庭，因本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条规定的可以不开庭审理的情形，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。巅峰公司、宋苏平、殷勇上诉请求：撤销一审判决，将本案移送公安机关作为刑事案件立案侦查。事实和理由：1.潘朝福于2015年7月以虚构贴现的事实骗取江阴茂林金属物资有限公司面值180万元的承兑汇票一张，于2015年7月8日采用虚构事实、隐瞒真相的手段诈骗被害人任某150万元，公安机关已分别立案侦查。从潘朝福在取得本案贷款的同时，连续实施多起诈骗行为，且负案在逃的事实可以得知，潘朝福具有实施贷款诈骗罪的主观故意，在客观上实施了贷款诈骗的行为，其行为涉嫌构成贷款诈骗罪。2.被上诉人未对中磊公司的资信情况进行严格审查，没有依据贷款合同对该笔贷款的使用及去向进行监管，存在重大过错，应当承担相应的过失责任。被上诉人为取得上诉人信任，还承诺给予上诉人100万元贷款作为补偿。潘朝福在资信已经严重恶化的情况下获得如此大额贷款，不能排除被上诉人的工作人员与中磊公司、潘朝福相互串通，为其贷款提供便利，以欺诈手段骗取上诉人提供担保。紫金银行六合支行辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。中磊公司、洪峰公司、潘朝福、叶晗宇、叶敏未作陈述。紫金银行六合支行向一审法院起诉请求：1.中磊公司归还紫金银行六合支行借款本金3583633.35元；2.中磊公司向紫金银行六合支行支付截至2015年7月13日的利息19530.68元，自2015年7月14日起至贷款还清时止，按年利率12.75%计算的逾期利息及复利；3.洪峰公司、巅峰公司、潘朝福、叶晗宇、叶敏、殷勇、宋苏平对中磊公司的上述还款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由洪峰公司、巅峰公司、潘朝福、叶晗宇、叶敏、殷勇、宋苏平、中磊公司承担。一审法院认定事实：2015年6月3日，中磊公司与江苏紫金农村商业银行股份有限公司马集支行（以下简称紫金银行马集支行）签订《流动资金借款合同》，约定中磊公司向紫金银行马集支行借款360万元，借款期限为12个月，自2015年6月3日起至2016年6月2日止；按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，年利率为8.5%的固定利率；若借款人到期不偿还本金及利息的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；对借款人不按期支付的利息，贷款期内按贷款利率计收复利，逾期后按罚息利率计收复利；单笔金额超过30万元的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式；借款期限届满日归还全部借款；若借款人未按本合同的约定将获得的资金用于约定用途、发生可能影响借款人或担保人财务状况和履约能力的情况，贷款人认为可能影响借款人或担保人的财务状况和履约能力，而借款人不按本合同的规定提供新的担保、更换担保人，贷款人有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期、仅需事先或事后通知，将借款人在贷款人开立的账户内的款项扣划以清偿借款人在本合同项下对贷款人所负全部或部分债务，账户中的未到期款项视为提前到期、要求保证人承担保证责任。同日，巅峰公司、洪峰公司、殷勇、宋苏平、叶敏、潘朝福、叶晗宇与紫金银行马集支行签订《保证合同》，约定为上述借款提供连带责任保证，保证范围为本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、诉讼费、律师费等实现债权的费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年；若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年。2015年6月4日，中磊公司出具《流动资金贷款支付委托授权书》，委托紫金银行马集支行将360万元借款直接支付给南京利可多商贸有限公司（账号为3201230101010000002675）。紫金银行马集支行依约向南京利可多商贸有限公司的前述账户给付了360万元贷款，借款日期为2015年6月4日，到期日期为2016年6月2日，结息方式为每月21日结息，年利率8.5%。2015年7月9日，紫金银行马集支行扣收中磊公司16366.65元，结欠3583633.35元。2015年7月9日，紫金银行马集支行向巅峰公司、殷勇、宋苏平、洪峰公司、叶敏、李翠华、叶晗宇、潘朝福送达《贷款提前到期通知书（担保人）》、向中磊公司送达《贷款提前到期通知书（借款人）》，宣布因中磊公司违约，贷款于2015年7月13日提前到期，希望借款人及担保人于2015年7月13日前履行还款和担保义务。一审法院认为，紫金银行马集支行、中磊公司签订《流动资金借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的效力性强制性规定，一审法院予以确认。巅峰公司、宋苏平、殷勇辩称，紫金银行马集支行未能按照合同严格对中磊的资信情况进行审查及监管，存在重大过错，因紫金银行马集支行仅对借款人的借款情况进行形式审查，该辩称不符合合同无效的构成要件，一审法院不予采信。合同签订后，紫金银行马集支行履行放贷义务，中磊公司应履行还贷义务。因中磊公司经营恶化，影响履约能力，紫金银行马集支行依约宣布借款提前到期。根据流动资金借款合同的约定及履行情况，紫金银行六合支行要求判令中磊公司立即归还借款本金3583633.35元、截至2015年7月13日的利息19530.68元，自2015年7月14日起至实际还款之日止按照合同约定支付逾期贷款利息、复利的诉讼请求，一审法院予以支持。主合同当事人双方串通、骗取保证人提供担保的，保证人不承担责任。该规定反映至举证责任分配中，保证人应证明主合同当事人有串通、骗取行为。根据保证合同及贷款提前到期通知书，巅峰公司、洪峰公司、潘朝福、叶晗宇、叶敏、宋苏平、殷勇对中磊公司的上述债务承担连带保证责任，故对上述债务承担连带清偿义务，巅峰公司、洪峰公司、潘朝福、叶晗宇、叶敏、宋苏平、殷勇未证明借贷双方恶意串通骗取担保行为，其要求不承担责任一审法院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百四十四条之规定，一审法院判决：一、中磊公司于判决生效后十日内偿还紫金银行六合支行3583633.35元，支付截至2015年7月13日的利息19530.68元，2015年7月14日至实际给付日期间按合同约定支付逾期贷款利息及复利（按《流动资金借款合同》及中国人民银行的有关规定计算）；二、巅峰公司、洪峰公司、潘朝福、叶晗宇、叶敏、宋苏平、殷勇对判决第一项债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费35625元，由中磊公司、巅峰公司、洪峰公司、潘朝福、叶晗宇、叶敏、宋苏平、殷勇负担。（此款紫金银行六合支行已垫付，中磊公司、巅峰公司、洪峰公司、潘朝福、叶晗宇、叶敏、宋苏平、殷勇在给付上述款项时一并加付此款）。本院二审期间，上诉人围绕上诉请求提交了以下证据：1.中磊公司在贷款时向紫金银行马集支行提供的该公司损益表、资产负债表、缴税凭证以及潘朝福的农业银行借记卡对账单，以证明中磊公司在贷款时提供的资料是虚假的，银行发放贷款存在失职。2.南京利可多商贸有限公司和中磊公司在全国企业信息公示系统中公示的信息，以证明两家公司存在关联关系，紫金银行马集支行在放贷时没有尽到审查义务，对借款用途没有进行核实。被上诉人和原审被告均未提交新证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对上诉人提交的证据，本院将在判决理由部分予以认定。一审查明的事实，有相关证据予以佐证，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，紫金银行马集支行与中磊公司签订了《流动资金借款合同》，并按照中磊公司的指示，将360万元借款给付南京利可多商贸有限公司，履行了款项交付义务。对此，中磊公司并无异议。上诉人以中磊公司的法定代表人潘朝福在案涉贷款发生的同时，连续实施多起诈骗行为为由，提出潘朝福在本案中涉嫌贷款诈骗的抗辩。但潘朝福有无对案外人实施诈骗与本案无关，即便中磊公司主张的潘朝福诈骗案外人属实，据此亦不足以认定中磊公司向紫金银行马集支行借款系潘朝福实施的诈骗行为，上诉人就其抗辩未能举证予以证明，故本院不予采信。上诉人为中磊公司向紫金银行马集支行借款提供保证，中磊公司未偿还借款，上诉人应当承担保证责任。上诉人抗辩紫金银行马集支行与中磊公司串通，骗取上诉人提供保证，应当对此承担举证责任。二审中，上诉人提交了中磊公司在贷款时提供的相关资料以及南京利可多商贸有限公司、中磊公司的公示信息作为证据，并据此提出紫金银行马集支行未对中磊公司的资信情况进行严格审查，未对贷款的使用及去向进行监管的事实主张。但即便上诉人主张的前述事实存在，据此亦不能认定紫金银行马集支行与中磊公司串通欺骗上诉人；上诉人认为该支行承诺给予100万元贷款作为担保的补偿，亦缺乏事实依据，故依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零九条规定，对上诉人的主张，本院不予支持。综上所述，巅峰公司、宋苏平、殷勇的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费35625元，由上诉人巅峰公司、宋苏平、殷勇共同负担。本判决为终审判决。审判长  张晗庆审判员  罗正华审判员  李 剑二〇一七年一月二十日书记员  刘雨晴