湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0408民初1596号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区长丰大道30号。负责人：张军，该行行长。委托诉讼代理人张晓晶，女，汉族。被告蔡宗伟，男，1975年11月13日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称邮政银行）与被告蔡宗伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月2日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月26日组织双方进行证据交换，并于2016年12月27日公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人张晓晶与被告蔡宗伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告之间的个人购车借款合同；2、被告立即偿还原告借款184660.5元、利息罚息7552.22元，并自2016年9月13日起按照合同约定支付利息及罚息；3、原告对被告提供的抵押物（湘DM19**福特小型普通客车）享有优先受偿权；4、本案诉讼费以及原告实现债权与担保权利发生的费用均由被告承担。事实和理由：被告与原告于2014年11月1日订立了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定：贷款金额为30万元，以其自有湘DM19**福特小型普通客车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，登记号为：机动车登记证书编号：430010283295。合同签订后，原告于2014年11月6日向被告放款30万元，借款期限36个月（从2014年11月6日至2017年11月6日），借款年利率7.995%，逾期利率为11.9925%。虽借款未到期，但被告未按约定还款，已经严重违约，根据合同约定，原告有权要求被告偿还全部借款，故起诉至法院。被告辩称，原告诉称属实，但目前没有还款能力。为支持其诉讼请求，原告向本院提供了如下证据：1、原告营业执照、组织结构代码。拟证明原告的基本情况；2、被告身份证一份，拟证明两被告的基本情况；3、《个人购房/购车借款及担保合同》及还款计划表、借据、放款单、机动车登记证书各一份。拟证明被告向原告申请贷款及双方对借款利息、还款日期、逾期利率等进行了约定；4、2016年9月13日贷款结清试算表、还款流水一份。拟证明截止2016年9月13日被告拖欠原告借款本金184660.5元、利息罚息7552.22元，以及被告还款的基本情况。经庭审质证，被告对原告提供的上述四份证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告就其抗辩主张未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即原告提供的证据1-4，本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月1日，原、被告签订了《个人购车借款及担保合同》。合同约定，原告向被告发放300000元贷款；用途为向蓝海伟业购买品牌型号为福特锐界的车辆一台；贷款期限为36个月，自2014年11月1日至2017年11月1日。实际放款日与到期日以借据为准。借款为本合同的组成部分；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮30%，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（二）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率：贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按一下方式处理：满周期浮动，利率浮动周期为年。贷款利率自贷款发放期每满一个周期与借款实际发放日相对应的日期为利率调整日。无对应日的，则以该月最后一日为利率调整日；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物、实现抵押权，解除本合同；贷款人为保障自身利益现行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；担保方式为抵押担保；在借款人违约的情形下，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2014年10月31日，原、被告在衡阳市公安局交通警察支队车辆管理所办理了车辆抵押登记手续，抵押物为福特锐界牌小型普通客车，车牌号为湘DM19**。2014年11月6日，被告在原告处立下借据。借据载明，借款人为蔡宗伟；借款金额为300000元；放款账号为6210955540000703099；借款期限为36个月，自2014年11月6日至2017年11月6日；年利率为7.995%；借款用途为购车；还款方式为等额本息；首次还本月数为第一个月。同日，原告将贷款发放至被告指定的账户。另查明，被告已连续三个月以上未偿还过借款，截至2016年9月13日，被告拖欠原告借款本金184660.5元、利息5850.17元、罚息1702.05元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，形式合法，内容未违反相关法律法规的禁止性规定，确认合法有效。原告按约向被告发放了贷款，被告未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，被告连续三个月以上未按合同约定履行还款义务，原告有权解除合同、要求被告返还全部借款本金及利息等费用并处分抵押物、实现抵押权。现被告已连续三个月以上未按合同约定履行还款义务，故原告请求解除原、被告双方签订的个人购车借款合同、要求被告偿还拖欠的借款本金184660.5元、利息5850.17元、罚息1702.05元并对被告提供的抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。虽原告根据合同约定诉请被告承担其实现债权支出的相关费用，但其并未提供相关的票据凭证予以证明，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，判决如下：解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告蔡宗伟签订的《个人购车借款及担保合同》；被告蔡宗伟于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金184660.5元、利息5850.17元、罚息1702.05元，并自2016年9月14日起按照《个人购车借款及担保合同》约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行计付利息及罚息；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行对被告蔡宗伟提供的抵押物福特锐界牌小型普通客车（车牌号为湘DM19**）享有优先受偿权；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4144元，由被告蔡宗伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  李志峰代理审判员  李艳丽人民陪审员  范召富二〇一七年一月九日代理书记员  谢唯涛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（六）交通运输工具。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。