江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1324民初6391号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：程佑昌，男，1975年2月12日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：张兰华，女，1972年10月18日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：程帅，男，1978年5月15日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告:程冲,男,1967年2月6日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：刘兵，男，1968年2月3日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告程佑昌、张兰华、程帅、程冲、刘兵金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月4日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先及被告程佑昌、刘兵到庭参加诉讼，被告张兰华、程帅、程冲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告程佑昌、张兰华偿还原告借款本金290000元及利息（借新还旧利息52030.56元；以本金290000元为基数，按年利率8.874%，自2015年12月12日计算至2016年6月10日；以本金290000元为基数，按年利率8.874%并加收50%罚息，自2016年6月11日计算至实际给付之日止）；2.被告程帅、程冲、刘兵对上述债务承担连带清偿责任；3.依法处置抵押物，并享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2014年6月25日，原告与被告程佑昌、张兰华签订《最高额个人借款合同》、《最高额保证借款合同》、《最高额抵押合同》。2015年12月12日，泗洪农商行重岗支行向被告程佑昌、张兰华交付290000元借款，并以被告程佑昌所有的泗洪县东方花园小区北区27幢2单元704室房产提供抵押，约定到期日为2016年6月10日，借款年利率为8.874%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式为每季末20日结息。被告程帅、程冲、刘兵同意对被告元程佑昌、张兰华290000元借款承担连带清偿责任。现被告程佑昌、张兰华未按约偿还，原告多次找被告催收借款本息未果。被告程佑昌辩称，对原告诉讼请求及事实与理由无异议，借款是事实，同意还款。被告刘兵辩称，担保是事实，愿意督促借款人进行还款。被告张兰华、程帅、程冲未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告程佑昌、刘兵对证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定如下事实：2014年6月25日，被告程佑昌、张兰华作为借款人与原告签订《最高额个人借款合同》，合同约定：自2014年6月25日起至2016年6月10日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币900000元。借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、结息方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；利率以各次借款凭证记载的利率为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；借款人违反合同项下义务，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。2014年6月25日，被告程帅、程冲、刘兵作为保证人与原告签订《最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为主合同债务人自2014年6月25日起至2016年6月10日止，在债权人办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保；主债务的最高本金为人民币900000元；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人之间对债务人承担连带保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，合同约定分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起二年；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。2014年6月25日，被告程佑昌作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿自2014年6月25日起至2016年6月10日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高债权金额折合人民币420000元提供担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、损害赔偿金等抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；被告程佑昌同意以其名下的位于泗洪县山河东路北侧东方花园小区北区27幢2单元704室房产作为抵押物，上述抵押清单为合同组成部分；抵押人同意任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物的任一部份或全部折价，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2014年6月25日，被告程佑昌就该抵押财产在泗洪县房地产管理处办理了房屋抵押登记（他项权证号为：洪房他证泗洪县字第T0896**号），房屋他项权利人为原告，债权数额为420000元。2015年12月12日，被告程佑昌、张兰华、程帅、程冲、刘兵向原告提交《申请借新还旧贷款审批表》，该审批表担保人承诺一栏载明：“以上各栏填写情况均为属实，我知道该贷款为借新还旧贷款，我同意为该借新还旧贷款担保。”被告程帅、程冲、刘兵在该栏签字、捺印。2015年12月12日，原告向被告程佑昌交付借款290000元，被告程佑昌在借款借据上签名、捺印确认，借据载明：借款期限为2015年12月12日至2016年12月10日，结息方式为每季21日结息，年利率为8.874%。被告尚欠原告借新还旧原贷款利息52030.56元，在借款合同履行期间，被告亦未偿还原告借款本息。经原告催要未果，因而成讼。本院认为：原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》（含《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》）合法有效，双方均应严格履行。借款借据作为合同组成部分，与借款合同具有同等法律效力。被告程佑昌、张兰华作为借款人，在合同履行期间，未按合同约定履行相应还款义务的行为已构成违约，原告要求收回全部借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告程帅、程冲、刘兵作为连带责任保证人，自愿为上述借款提供连带责任保证担保，故被告程帅、程冲、刘兵应对借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告程佑昌、张兰华追偿。被告程佑昌以其名下的位于泗洪县山河东路北侧东方花园小区北区27幢2单元704室房产（他项权证号为：洪房他证泗洪字第T0896**号）为上述借款提供抵押担保，且该房产抵押已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，以420000元登记债权数额为限。关于利息、罚息的计算，原告主张自逾期之日起，按借款借据载明的借款利率水平上加收50%，即按13.311%计收罚息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百三十三条、第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告程佑昌、张兰华于本判决生效后10日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金290000元及利息（借新还旧原贷款利息52030.56元；其余利息以本金290000元为基数，按年利率8.874%，自2015年12月12日计算至2016年6月10日；以本金290000元为基数，按年利率13.311%，自2016年6月11日计算至实际给付之日止）；二、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司享有被告程佑昌抵押的,位于泗洪县山河东路北侧东方花园小区北区27幢2单元704室房产（他项权证号为：洪房他证泗洪字第T0896**号）拍卖、变卖所得价款优先受偿权，以420000元登记债权数额为限；三、被告程帅、程冲、刘兵对上述第一项判决主文确定的款项承担连带清偿责任，被告程帅、程冲、刘兵承担保证责任后，有权向被告程佑昌、张兰华追偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理7466元，减半收取3733元，由被告程佑昌、张兰华、程帅、程冲、刘兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费7466元。审判员  汤卫兵二〇一七年九月二十二日书记员  朱 媛附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人担保借款合同》（含《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》），证明被告程佑昌、张兰华、程帅、程冲、刘兵与原告签订上述合同合法有效。2.借款借据1份，证明原告将290000元交付至被告程佑昌的银行账户，同时载明了借款期限、还款方式以及借款年利率。3.被告身份证复印件1份，证明被告程佑昌、张兰华、程帅、程冲、刘兵身份情况。4.《申请借新还旧贷款审批表》1份，证明被告程帅、程冲、刘兵对上述借款承担担保责任。5.房产证、房屋他项证、抵押物清单各1份，证明被告程佑昌、张兰华以登记在被告程佑昌名下的位于泗洪县东方花园小区北区27幢2单元704室房产抵押登记于原告名下，并载明抵押登记时间以及登记的债权数额。6.贷款结息明细1份，证明被告欠原告借新还旧利息具体数额以及新贷自借款之日起被告均未偿还借款本息。附录二：本案适用的法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百三十三条通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页/共9页