山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2017）晋0106民初2863号原告：上海浦东发展银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽大街180号东方明珠湖滨广场项目西侧1至2层部分裙楼及6-10层写字楼，统一社会信用代码×××。负责人：李桦，行长。委托诉讼代理人：王增印，山西君合君律师事务所律师。被告：梁建刚，男，1974年9月14日出生，汉族，住太原市。委托诉讼代理人：梁龙建，男，汉族，住太原市。被告：梁龙建，男，1964年7月18日出生，汉族，住太原市。被告：李文喜，男，1966年9月22日出生，汉族，住山西省太原市。被告：汤礼芳，女，1970年6月8日出生，汉族，住山西省太原市。被告：杨会英，女，1971年9月23日出生，汉族，住山西省太原市。被告：山西晋同源汽车贸易有限公司，住所地太原市万柏林区和平北路90号，统一社会信用代码×××。法定代表人：梁建刚，执行董事兼总经理。被告汤礼芳、杨会英和山西晋同源汽车贸易有限公司共同委托诉讼代理人：梁龙建，男，汉族，住太原市万柏林区西铭乡风声河村东大街13号。被告：山西省代理商联合会，住所地太原市水西关街36号，统一社会信用代码×××。法定代表人：张志杰，会长。委托诉讼代理人：孙国强，男，汉族，山西省代理商联合会秘书长，住山西省太原市迎泽区桃园北路12号招待所405号。原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行与被告梁建刚、梁龙建、李文喜、汤礼芳、杨会英、山西晋同源汽车贸易有限公司（以下简称"晋同源汽车公司"）、山西省代理商联合会（以下简称"代理商联合会"）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王增印，被告梁建刚的委托诉讼代理人梁龙建、被告梁龙建、被告李文喜、被告汤礼芳、杨会英和晋同源汽车公司的共同委托诉讼代理人梁龙建、被告代理商联合会的委托诉讼代理人孙国强均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁建刚归还原告借款本金3000000元及截止2017年3月17日的利息（包括罚息、复利等）166823.98元,合计3166823.98元；按年利率11.0925%计算自2017年3月18日起至全部借款本息付清之日止的罚息、复利；2、判令被告梁龙建、李文喜、汤礼芳、山西晋同源汽车贸易有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；3、判令原告对被告梁建刚出质的户名为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会账号×××内的保证金390000元、及户名为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会（风险金）的账号×××内的风险金60000元享有优先受偿权；4、判令原告对被告山西省代理商联合会出质的户名为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会的账号×××、户名为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会（风险金）的账号×××内的保证金和风险准备金享有优先受偿权；5、判令被告杨会英以太原市漪汾街86号1幢（多伦多座）3单元11-12层1101号房屋的价值为限对上述借款本息承担连带清偿责任；6、本案诉讼费、律师费20000元、邮寄费、公告费等实现债权的全部费用由各被告承担。事实和理由：2014年7月被告代理商联合会与原告签订《互助合作贷款业务合作协议》、《保证金最高额质押合同》，2016年7月15日又签订《保证金最高额质押合同之补充合同》，协议约定被告代理商联合会作为互助合作贷款的出质人为其组织内各成员单位在原告处2014年7月31日至2015年7月31日间最高额不超过二亿元的贷款提供质押担保。互助合作贷款保证金由互助合作贷款人出资，分别为保证金和风险金。被告代理商联合会在原告处开立保证金账户，户名分别为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会和浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会（风险金）。合作贷款人违约后先行口扣划该成员自身缴纳的互助保证金余额；不足偿还贷款本息部分优先从风险准本金中扣划，直至扣划全部风险准备金；仍不足部分继续从（其他成员）互助合作贷款保证金中扣划。各成员按代偿时互助保证金所占总额的比例承担代偿责任。2016年7月15日原告与被告梁建刚签订了《个人担保借款合同》，合同约定原告为被告梁建刚提供贷款3000000元，期限6个月，贷款利率为7.395%，分期付息，到期一次性还本。该贷款由被告梁建刚提供39000元保证金和60000元风险金及被告代理商联合会提供的其他成员缴纳的保证金进行质押，被告梁龙建、李文喜、汤礼芳、晋同源汽车公司为被告梁建刚的该笔贷款提供了连带保证，被告杨会英单独所有的位于太原市漪汾街86号1幢（多伦多座）3单元11-12层1101号房屋作为抵押物为上述借款提供连带责任抵押，但未办理抵押登记，构成违约，应以太原市漪汾街86号1幢（多伦多座）3单元11-12层1101号房屋的价值为限对上述借款本息承担连带清偿责任。原告依约发放贷款，各被告未履行义务，故诉至法院。被告梁建刚辩称，贷款是事实，我方和原告的合作关系一直很好，我们也没说不还款，但是由于现在的经济不景气，没有及时归还原告欠款。被告梁龙建辩称，我是被告晋同源汽车公司的实际控股人和实际组建人，贷款是走的个人贷款，对贷款事实无异议，我方和原告的合作关系一直很好，由于市场行情导致目前的经济环境不好，没有及时归还原告欠款，希望和原告协商解决此事。被告李文喜的答辩意见同被告梁龙建的答辩意见。被告汤礼芳、杨会英、晋同源公司答辩意见同被告梁建刚的答辩意见。被告杨会英签署了以其一套房产作为担保，该房产价值400万元，远远超出被告欠原告的借款，抵押需要去房地局办理抵押登记才算生效，6万元的风险金有点高。被告代理商联合会辩称，请求法院依法驳回诉讼请求第六条"本案诉讼费、律师费20000元、邮寄费、公告费等实现债权的全部费用由各被告承担"。被告代理商联合会提供的是最高额担保，不是连带责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告和被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原被告陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2016年7月15日，原告和被告梁建刚、梁龙建、李文喜、汤礼芳、晋同源汽车公司、代理商联合会签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额为300万元，借款期限自2016年7月15日起至2017年1月15日；该合同贷款利率实际发放日中国人民银行公布的与该合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮70%计算。签订该合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.35%；利率不作调整，不分段计息；借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金支付至符合该合同约定用途的交易对账账户信息：北京华东万兴汽车贸易有限公司华夏银行账户；分期付息、到期一次性还本；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人在合同有效期内不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告代理商联合会为借款人提供质押担保，担保财产名称为：山西省代理商联合会互助合作项目，保证金39万元；风险金6万元整；质押担保的范围为借款人在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金等及实现质权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费及其他合理费用）。被告梁建刚、李文喜、汤礼芳和晋同源汽车公司为该合同项下的借款提供连带保责任保证担保，担保范围为合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金等及实现担保的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费及其他合理费用）;保证期间为自该合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。2016年7月18日，被告杨会英向原告出具《浦发银行个人抵押担保承诺函》，承诺被告杨会英将其名下位于太原市漪汾街86号1幢（多伦多座）3单元11-12层1101号房屋一套（产权证号：晋房权证并字第XXXX号）作为抵押物为被告梁建刚的上述借款提供连带抵押担保；债务履行期届满，借款人被告梁建刚不能按期归还银行贷款本息，被告杨会英及共有人同意将上述抵押物交由银行处置，以折价或拍卖、变卖的价款，为借款人清偿所欠贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押物的费用；但未办理抵押登记手续。被告代理商联合会（作为"出质人"）与原告签订《互助合作贷款业务合作协议》，约定：被告代理商联合会作为互助合作贷款的出质人，按如下方式出具质押物：被告代理商联合会在原告处开立保证金账户，户名为：1、浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会；2、浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会（风险金）。账号为：1、×××、×××，被告代理商联合会将该账户上的全部保证金质押给原告，并与原告签订《保证金最高额质押合同》，保证金代偿扣划顺序为：先行扣划该违约成员自身缴纳的互助保证金余额；剩余不足偿还贷款本息部分资金优先从风险准备金中扣划，扣划完全部风险准备金为止；扣划完互助保证金余额以及风险准备金后不足偿还贷款本息的部分，继续从互助合作贷款保证金账户中扣划。2014年7月31日，原告作为质权人与被告代理商联合会作为出质人签订《保证金最高额质押合同》，约定的主要内容为：质押财产为以保证金形式特定化的金钱为债务人清偿其在主合同项下所欠质权人的全部债务提供质押担保；保证金账户账号及金额：1、账号×××，金额1010万元；2、账号×××，金额104万元；被担保的主债权为债权人自2015年7月31日至2016年7月31日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即"债权确定期间"，以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币贰亿元整为限。担保方式：出质人确认，质权人对质押财产有第一顺位的优先受偿权，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），质权人均有权先要求出质人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。担保范围：本合同项下的担保范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订和履行本合同而发生的费用、以及质权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2016年7月6日，被告代理商联合会向原告出具《互助合作贷款推荐确认函》，载明：梁建刚（身份证：×××）（以下简称"借款人"）已经过贵行审批，获得授信额度300万。向贵行申请办理授信业务。本会确认，该借款人已经根据批准的授信额度缴纳互助基金及风险金，已成为本会作为基金管理人的山西省代理商联合会互助合作贷款正式成员。本会承诺借款人在贵行的授信纳入本会与贵行签署的编号为DLS201301的《合作协议》的合作事项，借款人属于本会与贵行签署的编号为ZZ201301的《最高额质押担保合同》项下的主债务人，本会承诺按照上述二协议的约定履行相应义务。（被告梁建刚于2015年6月25日分别向×××和×××缴纳保证金40万元和风险金8万元）。2016年7月6日，原告与被告代理商联合会签订《保证金最高额质押合同/协议之补充/变更合同》约定的本合同项下债务人包括本案被告梁建刚。原告依约发放了贷款，截止2017年3月17日，被告梁建刚尚欠原告贷款本金300万元，利息158174.2元、罚息8649.78元。2017年4月25日，原告与山西君合君律师事务所签订《诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》，诉讼对象中包括本案被告梁建刚。合同约定的律师费及支付方式为：（1）采取固定收费方式，每笔2万元，合计14万元，签订合同后支付。原告已向山西君合君律师事务所支付部分律师费，山西君合君律师事务所向原告开具相应发票。本院认为，原告与被告梁建刚、梁龙建、李文喜、汤礼芳、晋同源汽车公司、山西省代理商联合会签订的《个人担保借款合同》、原告与被告山西省代理商联合会签订的《互助合作贷款业务合作协议》《保证金最高额质押合同》《保证金最高额质押合同/协议之补充/变更合同》、被告山西省代理商联合会向原告出具《互助合作贷款推荐确认书》、被告杨会英向原告出具的《浦发银行个人抵押担保承诺函》均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款，被告梁建刚逾期未还款，已构成违约，应承担相应违约责任，故被告梁建刚应向原告偿还剩余贷款本息。被告梁建刚作为借款人逾期还款，已构成违约，被告梁龙建、李文喜、汤礼芳、晋同源汽车公司作为保证人，应承担相应保证责任。被告山西省代理商联合会作为出质人，应在质押担保范围内承担担保责任。原告与被告梁建刚、梁龙建、李文喜、汤礼芳、晋同源汽车公司、山西省代理商联合会签订的《个人担保借款合同》中对原告因实现债权而产生的律师费等费用有明确约定，且原告提供了相应证据，证据确实充分，故被梁建刚、梁龙建、李文喜、汤礼芳、晋同源汽车公司、山西省代理商联合会应支付原告律师费20000元。关于原告主张的被告梁建刚质押责任，因《个人担保借款合同》未约定被告梁建刚的抵押责任，原告主张对被告梁建刚出质的户名为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会账号×××内的保证金390000元、及户名为浦发银行其他活期保证金山西省代理商联合会（风险金）的账号×××内的风险金60000元享有优先受偿权的无事实和法律依据，故对该项主张不予支持。关于被告杨会英的责任，被告杨会英虽将其名下位于太原市漪汾街86号1幢（多伦多座）3单元11-12层1101号房屋一套（产权证号：晋房权证并字第XXXX号）为被告梁建刚的上述借款提供抵押担保，但未为该房屋办理抵押登记，构成违约，应承担违约责任，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条"当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。"，故对原告主张被告杨会英以太原市漪汾街86号1幢（多伦多座）3单元11-12层1101号房屋的价值为限对上述借款本息承担连带清偿责任的请求予以支持。综上所述，对原告合理合法的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条第一款的规定，判决如下：一、被告梁建刚于本判决生效之日起十五日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行贷款本金300万元，利息158174.2元、罚息8649.78元，及从2017年3月18日起至贷款全部还清之日止按照合同约定标准计算的罚息、复利；二、被告梁建刚于本判决生效之日起十五日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行律师费20000元；三、被告梁龙建、李文喜、梁建刚、汤礼芳、山西晋同源汽车贸易有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告杨会英以太原市漪汾街86号1幢（多伦多座）3单元11-12层1101号房屋的价值为限对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、被告山西省代理商联合会于本判决生效之日以质押财产为限对本案涉案主债务承担担保责任；六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32134.59元、财产保全费5000元，由梁建刚、梁龙建、杨会英、李文喜、汤礼芳、被告山西晋同源汽车贸易有限公司、山西省代理商联合会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 常银刚人民陪审员 田 莉人民陪审员 郝燕芝二〇一七年一月三十日书 记 员 张 茜相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第一百零八条第一款对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。