重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初4893号原告：交通银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区松青路1046号裙楼171-2-2号，组织机构代码90299628-1。负责人：唐莉。委托诉讼代理人：陈梓烽，北京盈科（重庆）律师事务所律师，一般授权代理。被告：罗丹，女，1978年11月24日出生，土家族。原告交通银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告罗丹信用卡纠纷一案，本院于2016年9月14日立案，依法适用简易程序，因被告罗丹下落不明，本案依法转换为普通程序，组成合议庭于2017年1月17日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司重庆大渡口支行的委托诉讼代理人陈梓烽、被告罗丹到庭参加了诉讼。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告罗丹立即偿还原告贷款本金857683.39元；2、被告向原告支付截止2016年8月23日的利息34112.84元、罚息327.46元、复利945.31元，之后以未还本金为基数按逾期贷款的罚息利率即中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮5%后再上浮50%为标准计收利息，并对应付未付利息、罚息计收复利，至本息还清之日止；3、原告对位于重庆市九龙坡区杨家坪直港大道珠江花园25栋1-18-4号的房产（房屋产权证编号：105房产证2014字第141**号）享有抵押权，对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足偿还债权数额部分由被告继续清偿；4、被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等费用。事实和理由：2014年4月18日，原、被告签署了《个人房地产抵押贷款合同》，约定：1、由原告向被告提供贷款本金88万元，贷款期限300个月，被告以其所购位于重庆市九龙坡区杨家坪直港大道珠江花园25栋1-18-4号的房产（房屋产权证编号：105房产证2014字第141**号）为上述债务设定抵押担保，担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权等款项，以担保债权实现；2、如被告未按时足额归还贷款、支付利息，原告有权单方面宣布贷款本金提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时按照逾期贷款罚息利率记收利息，并对应付未付利息记收复利；3、本合同项下贷款利率为月利率5.73125‰，系中国人民银行现行贷款相应期限档次贷款的基准利率上浮5%，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。其中，罚息的计算方式为：逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期天数；4、如原告宣布贷款全部提前到期，则原告有权处理抵押物，优先受偿；5、双方发生的争议由原告所在地有管辖权的人民法院管辖。2014年4月18日，双方签署《重庆市房地产抵押合同》，办理了抵押权登记手续，约定抵押期限为25年，从2014年4月18日到2039年4月18日。2014年5月23日，原告按照合同约定向被告发放了贷款本金88万元，但被告未按合同约定按时足额履行还款义务，截至2016年8月23日逾期次数已达9次。原告多次催收均未果。被告罗丹虽到庭，但未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《交通银行个人贷款申请表》、《个人房产抵押贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证书、借款凭证、进账单、欠款汇款表、欠款明细等证据，本院经质证并审查后对上述证据均予以确认并在卷佐证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月20日，被告罗丹向原告申请人人贷款，填写并提交了《交通银行个人贷款申请表》。2014年4月18日，原、被告双方签订了《个人房产抵押贷款合同》，主要约定：1、原告为被告贷款88万元用于购房，贷款期限为300个月，贷款利率为月利率5.73125‰（系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮5%）；2、逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；3、本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩少住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率按本合同约定调整本合同利率，其中，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；4、还款法为等额本息还款法，每期（即每月）还款额为6151.6元；5、被告自愿用其购买的位于重庆市九龙坡区杨家坪直港大道珠江花园25栋1-18-4号的房屋（房地产权证编号：105房地证2014字第14122号）为上述贷款提供抵押担保，担保范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金及实现债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费等）；6、被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，其中逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数；7、被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费等费用；8、如被告连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或原告依本合同约定宣布贷款全部提前到期的，原告有权处理抵押物；9、本合同项如有争议，原告所在地即重庆市大渡口区人民法院有管理权。2014年4月29日，原、被告双方签订《重庆市房地产抵押合同》，主要约定被告罗丹用其购买的位于重庆市九龙坡区杨家坪直港大道珠江花园25栋1-18-4号的房屋（房地产权证编号：105房地证2014字第14122号）向其对原告的债务设立抵押担保，并办理了抵押登记。2014年5月23日，原告依约为被告发放了贷款。但自2015年12月开始，被告未按合同约定按时足额还款。截止2016年8月23日，被告已逾期达9期，共拖欠原告贷款本金857683.39元、利息34112.84元、罚息327.46元、复利945.31元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中的《个人房产抵押贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》等合同均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行自己的义务。原告依约为被告罗丹发放了贷款，被告理应按时偿还贷款本息。现被告罗丹未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应当归还全部欠款本息并承担相应的违约责任。双方在《个人房产抵押贷款合同》中均明确约定了利息、复利、罚息等内容及计算方式，且原告主张的利息、复利、罚息等均没有违反合同约定，并有证据证明，故本院对原告要求被告偿还贷款本金857683.39元及截止2016年8月23日的利息34112.84元、罚息327.46元、复利945.31元（2016年8月23日以后的利息、罚息及复利均应按合同约定计至全部贷款款项还清之日止）的诉讼请求，依法予以支持。原、被告双方在《重庆市房地产抵押合同》明确约定了被告自愿用其购买的位于重庆市九龙坡区杨家坪直港大道珠江花园25栋1-18-4号的房屋（房地产权证编号：105房地证2014字第14122号）向其对原告的债务设立抵押担保，并办理了抵押登记。现被告未按约定履行债务，原告有权依约对抵押物进行处置。故本院对原告要求对抵押物享有抵押权，有权对抵押物协商折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，在该抵押物协商折价或拍卖、变卖后所得价款不足清偿所有债务时由被告继续清偿的诉讼请求，依法予以支持。综上，对原告的诉讼请求全部予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、罗丹于本判决生效后五日内偿还交通银行股份有限公司重庆大渡口支行贷款本金857683.39元及截止2016年8月23日的利息34112.84元、罚息327.46元、复利945.31元（2016年8月23日以后的利息、罚息及复利均应按合同约定计至全部贷款款项还清之日止）；二、交通银行股份有限公司重庆大渡口支行对罗丹所有的位于重庆市九龙坡区杨家坪直港大道珠江花园25栋1-18-4号的房屋（房地产权证编号：105房地证2014字第14122号）享有抵押权，有权对上述抵押物协商折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，在该抵押物协商折价或拍卖、变卖后所得价款不足清偿所有债务时由罗丹继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费12731元、公告费400元，合计13131元，全部由被告罗丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪文清人民陪审员  何昭荣人民陪审员  杨志芳二〇一七年一月十九日书 记 员  胡 萌