安徽省宿州市埇桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）皖1302刑初字282号 公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。 被告人周某，女，1963年9月27日出生于安徽省砀山县，汉族，小学文化，个体工商户，住砀山县。因涉嫌犯集资诈骗罪于2013年11月4日到砀山县公安局投案，当日被刑事拘留，同年12月6日被逮捕。 辩护人宋辉，安徽三联律师事务所律师。 被告人武某，男，1989年6月20日出生于安徽省砀山县，汉族，高中文化，无业，住砀山县。因涉嫌犯集资诈骗罪于2014年3月6日被砀山县公安局刑事拘留，同年4月10日被逮捕。2017年1月6日被本院决定取保候审。 辩护人臧恒辉，安徽三联律师事务所律师。 根据安徽省宿州市中级人民法院指定管辖的决定，宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2015）165号起诉书指控被告人周某、武某犯集资诈骗罪、贷款诈骗罪，于2015年3月10日向本院提起公诉。本院于2015年9月17日作出（2015）埇刑初字第00270号刑事判决，被告人周某、武某提出上诉。宿州市中级人民法院于2016年3月21日作出（2015）宿中刑终字第00446号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员徐昆仑出庭支持公诉，被告人周某及其辩护人宋辉，被告人武某及其辩护人臧恒辉到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。 宿州市埇桥区人民检察院指控： 一、集资诈骗罪 2009年12月至2013年10月，被告人周某先后单独或伙同被告人武某以非法占有为目的，采用高额利息为诱饵，以资金周转、给工人发工资等为名，从陈某2等62人处非法集资人民币2041.17万元，至案发时，归还本金和利息369.071万元，实际集资诈骗人民币1645.099万元。其中，被告人武某参与非法集资324万元，至案发时，归还本金和利息28.883万元，集资诈骗人民币295.117万元。 贷款诈骗罪 2013年9月份，被告人周某、武某向合肥民生银行提供虚假的结婚证、车辆、房产等信息，骗取贷款100万元。所骗贷款被被告人周某归还欠他人的货款。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了二被告人供述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人周某、武某的行为已构成集资诈骗罪、贷款诈骗罪，均系数额特别巨大，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十三条第（三）项、第二十五条第一款、第六十九条的规定，对被告人周某犯集资诈骗罪在有期徒刑十三年至十五年的幅度内量刑，犯贷款诈骗罪在有期徒刑十一年至十三年的幅度内量刑，依法予以数罪并罚；被告人武某在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，可予以减轻处罚，建议对被告人武某犯集资诈骗罪在有期徒刑五年至八年幅度内量刑，犯贷款诈骗罪在有期徒刑五年至八年幅度内量刑，依法予以数罪并罚。 被告人周某辩称：其都是借钱行为，并支付利息，被借款人都知道她做生意，她没有非法占有他人钱财的故意，其行为不构成集资诈骗罪；她没有不还银行贷款的故意，其不构成贷款诈骗罪。其辩护人的辩护意见是：公诉机关指控被告人周某犯集资诈骗罪事实不清、证据不足。被告人周某虽然使用虚假的证件向银行贷款，但其进行贷款时是在授信担保及银行调查其经营情况下进行的，其行为不构成贷款诈骗罪。被告人周某主动到公安机关投案，如实供述了自己借款及贷款行为，其对行为性质的辩解，不影响其自首的成立。 被告人武某辩称：其行为不构成集资诈骗罪及贷款诈骗罪。其辩护人的辩护意见是：被告人武某系在被告人周某借款完成后应被害人的要求在借条上签字，其行为不构成集资诈骗罪；被告人周某提供假证件向银行贷款的目的是为了经营活动，没有非法占有该贷款的故意，被告人武某代签名的行为不构成贷款诈骗罪。 经审理查明： 一、非法吸收公众存款的事实 2005年，被告人周某在砀山县开始经营红蜻蜓、木林森等品牌鞋店，后又在砀山县好又多超市、东方购物广场、东关御都星城专卖店（东方购物广场前门右侧）、砀山县李庄镇经营四个木林森皮鞋、皮具专卖店。2008年7月份，被告人周某开始投资经营砀山新时代美食广场，在经营该美食广场时，资金周转出现困难。从2009年12月至2013年10月，被告人周某以借款进货、给工人发工资等为名，采用高额利息为诱饵，向部分被害人提供虚假的房产证作抵押担保，先后从被害人陈某2等67人处非法集资人民币1855.375万元，已归还本金及支付利息451.956万元，被告人周某经营的专卖店的鞋被部分被借款人拉走。尚有1263.2590万元未予归还。（非法集资及归还本金支付利息情况详见附表一） 另查明，案发后，公安机关已查封扣押涉案房产、汽车等财物（价值人民币116.9199万元）及木林森、乖乖狗牌鞋。（详见附表二） 2013年11月4日，被告人周某到砀山县公安局投案。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （一）书证 1、借条若干张及网上银行电子回单、银行交易明细单等，证明被告人周某从2009年12月至2013年10月借陈某2等人资金情况。 2、砀山县房产管理局出具的证明，证明武某12005年在砀山县房产局办房产证，房屋坐落于砀城芒砀南路红宇商住楼，产权证号0201593，面积118.97平方米。2005年5月23日房产证号为2005—0205、2005—××号在该局没登记；被告人周某座落在砀城310国道老石灰窑南200米别墅区19号在该局无产权登记。被告人周某在该局无房产登记记录。 3、房产证八本，其中7本房产证载明的房地产权利人均为武某1，房地坐落于同一位置，7本中有三本编号为2005字第0××5号，其他编号分别为2005字第0215、0201、0205、0211；另外一本编号为砀房字第××号，房地产权利人为被告人周某。（系被告人周某向本案部分被害人提供的虚假房产证）。 4、查封扣押决定书、清单，证明砀山县南关锦江超市南100米二层自建360平方米、城关镇南关六组芒砀南路91号1-21房产114平方米、砀城镇周庄村周某父母宅基地自建东屋四间和楼上，院内一层平房共计200平方米及皖Ｌ×××××五菱轻型普通货车一辆、皖Ｌ×××××皮卡车一辆和木林森牌鞋24双、465只、凉鞋474双、3854双、乖乖狗鞋17双被查封扣押。 5、砀山县价格认证中心砀价认定2016（2）号文件及砀山县公安局扣押物品清单，证明标的皖Ｌ×××××五菱轻型普通货车一辆,五菱牌LZW1020PSLNMF，皖Ｌ×××××五菱小型汽车;房产：砀山砀城芒砀南路西侧红宇商住楼第四层从南数第一套，面积118.97平方米，砀城南关水泥厂自建房348.16平方米，砀城周庄村自建房200平方米，于价格基准日2013年11月1日的市场价格为人民币壹佰壹拾陆万玖仟壹佰玖拾玖元（1169199元）。扣押被告人周某经营的鞋的价值61.7510万元。 6、砀山县公安局经济犯罪侦查大队出具情况说明，证明该单位在办理被告人周某集资诈骗一案，被告人周某所经营的砀山新时代美食广场和木林森等鞋店因无财务会计账本，对其投资、经营开支、盈利及亏损等财务情况无法做司法会计鉴定。 （二）被害人陈某2、陈某3、毛某60余人的陈述，称被告人周某在好又多超市、李庄、东方购物广场经营红蜻蜓、木林森等品牌鞋，在投资经营砀山香港商城二楼美食广场时，以借款进货、给工人发工资等为名，采用高额利息为诱饵，并向部分借款人提供虚假的房产证作抵押担保等方式向他们进行借款以及借他们钱款数额及还本金及利息的情况。 （三）证人证言 1、证人杨某1（系砀山县东方购物广场经理）的证言，证明2012年3月11日周某和安徽久久商贸有限公司东方购物广场签订的红蜻蜓皮鞋和木林森皮鞋的租赁协议，从签定协议之日起到2013年2月份，木林森和红蜻蜓都是周某和武妍彦管理，租金一直由周某支付。2013年2月开始红蜻蜓的租金改由武妍彦支付，原先木林森和红蜻蜓的仓库是一起的，到2013年7月中旬分开了。 2、证人汪某证言，证明武妍彦2011年11月份接手的红蜻蜓专卖店，2011年红蜻蜓专卖店的生意不太好，2012年好一点，2013年上半年还可以，从2011年到2013年10月份专卖店的销售额大概有500万元。 3、证人李某的证言，证明他2006年开始给周某当会计，周某有三个木林森店，好又多一个，东方购物广场里面和外面各一个，其中两个店由他负责做流水账。 4、证人武某1的证言，证明他是周某的前夫。他们南关的房子是分两次盖的，第一次是十年前，第二次是2012年春天在原一层的基础上加盖了第二层，这次他投5万元，余款都是周某拿的。他在老谢副食城上面买了一套房子，以他的名字注册的房产证，现被周某的债主住着。周某用他的此房产证为蓝本做假房产证的事他不知道。 5、证人周某（周某父亲）的证言，证明他家老宅的房子是两层结构，二层是2013年加盖的，大概200多平方，都是周某出钱盖的。 6、证人武某2的证言，证明周某用他的营业执照在邮政储蓄银行贷款15万元，营业执照用其妻杨某2的名字登记的，银行把存折交给他，当时就被周某拿走了，周某还了三个月的贷款利息，剩下的115115.60元是他还的，有邮储银行的个人还款清单。2013年10月份，他拉过周某20箱的鞋子，是在城南周庄拉的，之前就被人拉走过，就剩这20箱。 7、证人杨某2的证言，她和武某2是夫妻关系，周某拿她家的营业执照办理过贷款，当时是三户联保贷了45万元，银行给的打款存折在周某那里。她家替周某还了115115.6元的银行贷款，他们从城南拉了20箱鞋子。 8、证人许某1证言，证明他拉了东方购物广场外木林森的270双鞋，皮带17盒等。 9、证人卜某的证言，证明2010年5月份周某欠她40万元，周某把红蜻蜓专卖店以80多万元转给她，2010年11月5日，她和周某签协议书，她又以94.19万元转给周某。2013年10月29日上午，她和陈艳红拉周某东方购物广场20多万的鞋，因为东方购物广场外面的木林森专卖店的鞋被人拉走了，当时他们还说明天要到东方购物广场一楼拉木林森的鞋，他们担心东方购物广场一楼木林森的鞋子再被人拉走，她和陈艳红就把鞋拉走了。 10、证人陈某1的证言，证明2013年10月29日上午，她和卜某一起拉过周某东方购物广场里面一楼木林森和红蜻蜓店仓库里木林森牌子的鞋。因为周某欠她和卜某的钱，2013年10月29日晚上，高三敏、汪志刚、刘现军等人也拉鞋了。 11、证人刘某1证言，证明好又多超市的红蜻蜓、木林森鞋店是周某经营的，因为周某欠卜某的钱，中间把红蜻蜓店转让给卜某了，卜某经营一段时间后又以90多万元的价格转让给邵伟、武妍彦经营。 12、证人柏某（红蜻蜓区域经理）的证言，证明砀山县红蜻蜓开始是武妍彦母亲代理的，后实际上所有的经营权由武妍彦操作，一年销售大概在300万元左右。 13、证人刘某2证言，在东方购物广场外面店的鞋被高三敏、汪志刚拉走，卜某、陈艳红也拉走20多万元的鞋。 （四）被告人供述 1、被告人周某的供述，称她来投案。因为她以干生意急需用钱，使用假的房产证及许以高息从别人处借款。2005年至2009年初她先后在好又多超市一楼租门面干红蜻蜓、木林森、森达品牌鞋店，到2008年7月份她开始经营砀山县香港商城二楼的美食广场，当时美食广场房租费就达215万元，她急需用钱，就开始四处借高利贷来维持店里的日常开支、借高利贷还高利贷，她办了五六个假房产证给被借款人，目的是叫他们相信她有能力还钱。她借陈某2、王影、陈某3、高三敏、刘建军等人的钱，借款用于归还借款人利息及本金，剩下的钱都投资到美食城，她内心不是想骗他们，都是借他们的钱。 2、被告人武某供述，称周某是他母亲，当时他母亲借款时，别人提出需要他签字，在这种情况下，他才签的字，借款被他母亲用了。他经手借戴继承的40万元，第一次借的20万元他不知道，第二次借的时候，戴继承要求他在他母亲第一次借款的借据上签字，吕运还的20万元，是吕运还拿来钱他母亲不在，吕运还叫他签的字，他母亲叫他给打一个20万元借据，这20万元已存在他母亲账户上，毛吉如的50万元，是2011年的一天上午，他母亲叫他到毛吉如家去签个字，宋国栋的30万元，他母亲说木林森的货款太多了，还要借钱，担保人说要他和他家属都要签字，李峰的100万元是以什么原因借的钱想不起来了，都被周某用了，他慢慢还借款。他在借条上签字的目的是为了帮助他母亲，借款人要求他在借条上签字。 关于公诉机关对2013年8月10日，被告人周某以高息为诱饵，以做生意急需资金为名，先后从殷某处非法集资70万元，行为构成集资诈骗罪的指控，经查，该起指控缺少大额借款银行汇款凭证，该借条没有写明借谁的款，收条今收到空格处系空白，证人邵某与证人殷某的证言存在矛盾，被告人周某又辩称，她让殷某拿70万元入股，再把这70万元给高三敏，从高三敏那里把鞋拉回来让殷某经营，后来和高三敏没谈成，但借条已给殷某写好，她没借过这笔钱，该辩解具有一定的客观性，该起指控事实不清，证据不足，本院不予支持。 关于公诉机关对被告人周某以做生意为由骗取武某2担保在砀山县邮政储蓄银行贷款15万元，案发后，武某2替其还款11.51万元，行为构成集资诈骗罪的指控，经查，证人武某2、杨某2的证言、被告人周某的供述以及书证邮政储蓄银行还款清单等，能够证明武某2、杨某2夫妻自愿为被告人周某担保贷款15万元，该款被被告人周某使用，后杨某2代还本息11.51156万元，武某2、杨某2从被告人周某处拉走了20箱鞋子折抵贷款，此系民事纠纷，对该起指控，本院不予支持。 二、骗取贷款的事实 2012年3月13日，安徽省一通皮具贸易有限公司授权被告人周某全权代理木林森品牌在安徽省砀山县的销售业务。2013年，中国民生银行通过合肥市小微企业金融服务促进会担保的形式，为安徽省一通皮具贸易有限公司的下游经销商开展产业链授信业务。2013年9月初，被告人周某加入合肥市小微企业金融服务促进会，并于2013年9月13日交纳了会费2000元，风险金2万元，保证金5万元，并以在中国民生银行白马支行定期一年存款14万元向该行出质，由合肥市小微企业金融服务促进会担保向中国民生银行申请办理贷款100万元。已离婚尚未结婚的被告人周某在向中国民生银行申请贷款时，提供了虚假的结婚证、车辆、房产等证明文件。中国民生银行主办客户经理张某及该行相关人员和安徽一通皮具贸易有限公司相关人员去砀山县，在被告人周某、武某陪同下，考察了被告人周某经营的四个木林森门店，调查了被告人周某的销售和回款情况，后为被告人周某上报审批小微企业个人授信贷款。被告人周某在小微授信贷款申请表上签字，被告人武某在中国民生银行相关人员在场同意及其母亲被告人周某授意的情况下，冒充其父亲武某1在贷款材料上签名。2013年9月18日，中国民生银行合肥白马支行将款100万元汇至被告人周某账户，中国民生银行合肥白马支行并受托于2013年9月18日从付款人周某账户划入安徽省一通皮具贸易有限公司100万元。案发后，合肥市小微企业金融服务促进会于2013年11月22日还款10万元，中国民生银行扣划被告人周某保证金账户内存款140104.81元，2014年3月28日，扣划合肥市小微企业金融服务促进会840694.23元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （一）书证 1、区域代理经销合同，证明安徽省一通皮具贸易有限公司2012年3月13日至2013年3月13日期间授权周某全权代理木林森品牌在安徽省砀山县的销售业务。 2、借款申请书、借款合同及其附件，证明被告人周某向合肥民生银行申请借款并提供了身份证复印件、户口证明、个体营业执照及虚假的结婚证、婚姻登记记录证明、武某1的皖Ｌ×××××号机动车行驶证、被告人周某的苏Ｃ×××××车辆行驶证、2005字第0××5号房地产权证等。 3、砀山县民政局离婚登记审查处理表，证明被告人周某和武某1于2013年8月5日离婚。 4、砀山县房产管理局出具的证明，证明武某12005年在砀山县房产局办证，房屋坐落于砀城芒砀南路红宇商住楼，产权证号0xxxxxxx，面积118.97平方米。2005年5月23日房产证号为2005—0225、2005—××号在该局没有登记。 5、小额授信申请表，证明被告人周某在该申请表上签字，被告人武某冒充其父亲签“武某1”名。 6、中国民生银行现金交款单二张，载明被告人周某于2013年9月13日向合肥市小微企业金融服务促进会交纳风险金、保证金计7万元。 7、保证金账户内存款质押清单，载明2013年被告人周某以定期一年存款14万元向中国民生银行合肥白马支行出质。 8、中国民生银行零售贷款对公客户回单及中国民生银行个人账户对账单，证明中国民生银行合肥白马支行2013年9月18日放款给周某100万元，同时受托支付给安徽一通皮具贸易有限公司100万元。 9、中国民生银行股份有限公司合肥分行出具周某贷款情况说明，证明该行2013年通过合肥市小微企业金融服务促进会担保的形式，为安徽一通皮具贸易有限公司的下游经销商开展产业链授信业务。被告人周某申请办理贷款时，该行人员与安徽省一通皮具贸易有限公司去砀山县当地，对被告人周某的四个门店进行考察，被告人周某缴纳了风险准备金、会费、个人卡内保证金、对公保证金共计21万元后，该行受周某之托向安徽省一通皮具贸易有限公司支付货款的方式，发了100万元的贷款。 11、中国民生银行现金交款单，证明2013年9月13日合肥小微企业金融服务促进会，在中国民生银行合肥分行营业部交周某会费、风险金等。 12、对账单及强制划扣回单，证明2013年9月18日被告人周某从中国民生银行合肥分行贷款100万元，贷款品种：小微企业个人授信贷款。2013年11月22日合肥市小微企业金融服务促进会还款10万元，中国民生银行扣划周某保证金账户内存款140104.81元，2014年3月28日，扣划合肥市小微企业金融服务促进会840694.23元。 13、中国民生银行合肥分行报案申请，证明本案是中国民生银行股份有限公司合肥分行2013年11月21日出具报案申请,称被告人周某及其丈夫武某1骗取其行大量贷款后逃匿而案发。 （二）证人证言 1、证人许某2的证言，证明他和周某是朋友关系，跟周某打过工。他和周某、武某三人一起去过合肥的民生银行，从砀山走的时候开的是武妍彦的白色的本田雅阁，到徐州给武妍彦换的白色的奥迪A6去的合肥。 2、证人张某证言，证明他们行给木林森产业下面的优质客户办贷款，周某是和木林森合作十几年的老客户，经过调查，确认周某为准入户。周某向中国民生银行合肥分行白马支行办理100万元贷款时提供担保了。2013年9月初，周某加入了合肥市小微企业金融服务促进会，并于2013年9月13日交纳了会费2000元，风险金2万元，保证金5万元，由合肥市小微企业金融服务促进会担保向他们行申请贷款100万元。周某向他们行贷款时，向他们行交纳了14万元作为个人保证金，2013年9月18日给周某发放贷款100万元，在贷款发放的第二个月，周某就失联了，他们行直接将14万元扣划了。当时贷款的时候，调查了周某的销售和回款情况，安徽一通公司回复周某为安徽销售冠军，无不良钱款记录，他和罗治轩一起去砀山进行实地考察，考察了周某门店三个和旗舰店，并去了周某的住宅两处，没有发现周某有经营不善和民间借贷的问题。由于合肥小微企业金融服务促进会为周某贷款提供了担保，周某出事后，他们行直接从合肥小微企业金融服务促进会扣划了。周某申办该贷款之前，是周某向他行邮寄的她家庭财产复印件，他和他行工作人员、一通公司工作人员到砀山进行实地考察，当时是周某和其儿子武某开着奥迪车拉着他们，当时周某也在车上，考察了四个实体店，在东方购物广场门北旁周某的鞋店内周某出示了她家房产、车辆信息的原件，周某介绍她家房产及车辆信息时，武某都在场，只是帮他妈妈说话，没有主动介绍。2013年9月18日之前一二天下午五六点钟，周某到他们行申办贷款，并带了二个人，其中一个是武某，另一个周某说是她丈夫，在让周某丈夫签字，那个人说不会签字，周某提出让她儿子代签，武某没有说什么就签上了武某1的名字，武某在周某的东方购物店的时候就看到了周某提供的房产及车辆信息的原件。 3、证人黄某的证言，证明他是合肥市一通公司（木林森公司安徽省总代理）的人员，一通公司是2013年9月30日收到的民生银行的100万元，我们公司没有奖励给周某一辆车，奖励的是现金，2013年7月11日打周某卡上9万元。在民生银行给他们汇款之前，周某已经欠他们公司货款二百多万元，这一百万还他们货款了。 4、证人武某1的证言，证明周某在民生银行借款的事情他不知道，他也没有在借款申请书上签字。他们婚姻期间有两辆车，一辆在周某名下，是五菱货斗，他名下有一辆宝来，在2013年4月份卖了。 （三）被告人供述 1、被告人周某的供述，称她为从合肥民生银行贷款100万元，提供了两辆车的手续、房地产的复印件、营业执照复印件、结婚证、结婚证明及身份证复印件，其中结婚证、两个行驶证、房产证、武某1的身份证都是假的，提供假房产证的目的是为了提高自己的信用度让银行相信她有能力还贷款。武某1的假身份证是武妍彦干爹李玺的照片，材料提交没多久贷款就下来了，但得让夫妻共同签字，她和武某、许某2三人开车到合肥民生银行后，武某替武某1签的名，贷款发放后就被木林森公司划走了，之后木林森陆续给她发了260万元的鞋子。 2、被告人武某的供述，称2013年9月份一天，他和姐姐武妍彦等人在徐州，母亲周某带着许某2开着本田雅阁到徐州换了武妍彦的奥迪车让他一起去了合肥民生银行，他先在大厅等候，许某2下来说借这么多钱，再好的关系也不能签字。然后周某喊他上去，见到一女业务员及一男的，周某让他签他父亲武某1的名字，并说签字后100万元贷款就下来了，他的车也有了，周某意思款下来给木林森，木林森奖励一辆途观，他才在几份材料上签了武某1的名字。贷款100万元直接打到合肥木林森公司的。贷款时周某提供了房产、车辆信息材料。去合肥前他知道此贷款之事，因为2013年六七月份东关新木林森鞋店刚装修不久一天下午，周某让他陪合肥民生银行工作人员和木林森的人来砀山考察过。 （四）本案其他相关证据： 1、户籍证明，证明被告人周某1963年9月27日出生，身份证号码；被告人武某1989年6月20日出生，身份证号码，均住安徽省砀山县城关镇南关六组芒砀南路91号1-21。 2、案发及抓获经过，证明本案系陈某2于2013年10月31日报案至砀山县公安局而案发，后又有王影、唐世过、连素彦等数十人至砀山县公安局报案，砀山县公安局于2013年11月1日立案侦查。2013年11月4日被告人周某到砀山县公安局投案，如实供述了使用假的房产证及许以高息向陈某2、王影、唐世过等人借款的情况。2014年3月5日上午10时，砀山县公安局以涉嫌集资诈骗书面传唤被告人武某到案，同年3月6日对其执行拘留。 本院认为：被告人周某违反国家金融管理法律规定，向社会公众即社会不特定对象非法集资1855.375万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人周某伙同被告人武某使用虚假的证明文件、虚假的产权证明作担保，以欺骗的手段获得银行的信任，骗取银行贷款人民币100万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。 关于公诉机关对被告人周某、武某的行为构成集资诈骗罪的指控，经查，被告人周某、武某的供述、被害人陈述、证人证言及相关书证等证明，被告人周某2005年开始经营经营红蜻蜓、木林森等品牌鞋店，后又在砀山好又多超市、东方购物广场、东关御都星城专卖店、砀山县李庄镇经营四个木林森皮鞋、皮具专卖店，2008年7月份开始投资经营砀山新时代美食广场亏损，被告人周某开始吸收资金并将吸收的资金投入砀山县新时代美食广场及陆续用于归还本金及利息451.956万元；证人刘某2、杨某1、陈某1、许某1、卜某等人证言，能够证明被告人周某的案件发生后，被告人周某经营的鞋被部分集资参与人拉走，案发时木林森等品牌鞋店、砀山新时代美食广场均正处于经营状态；砀山县价格认证中心文件及扣押物品清单，证明被告人周某当时还有固定资产及库存鞋；砀山县公安局经济犯罪侦查大队出具情况说明，证明对被告人周某所经营的砀山新时代美食广场和木林森等鞋店因无财务会计账本，对其投资、经营开支、盈利及亏损等财务情况无法做司法会计鉴定；现有证据不能认定被告人周某吸收的资金未用于生产经营活动，亦不能证明被告人周某吸收资金时有非法占有的目的，故对公诉机关对被告人周某构成集资诈骗罪的指控，本院不予支持。对被告人周某、武某及其辩护人的辩解及辩护意见，本院予以采纳。 关于公诉机关指控的2012年11月6日至2013年8月24日，被告人周某以高额利息为诱饵，先后四次从连素彦处非法集资人民币103万元，其中24万元被告人武某为保证人；指控的2011年12月至2012年11月份，被告人周某、武某以高额利息为诱饵，以资金周转为名，并向戴继承提供假的房产证，先后两次从戴继承处非法集资人民币40万元；指控的2013年5月份，被告人周某、武某以高息为诱饵，以做生意急需资金为名，从宋建松处非法集资人民币20万元；指控的2013年9月2日，被告人周某、武某以高息为诱饵，以做生意急需资金等为名，从宋国栋处非法集资人民币30万元；指控的2011年12月至2012年5月份，被告人周某、武某以高息为诱饵，以做生意急需资金为名，先后从吕运环处非法集资人民币20万元，经查，被告人的供述、被害人陈述、相关书证等证据，能够证明公诉机关指控的上述事实，均系被告人周某向他人非法集资行为完成后，被告人武某应集资参与人的要求进行补签名或者被告人周某非法集资后代收借款而出具借条，被告人武某没有伙同被告人周某共同非法集资的主观故意，不予认定为共同犯罪。对公诉机关指控的2012年11月12日，被告人周某、武某以高息为诱饵，以做生意急需资金为名，从毛吉如处非法集资人民币50万元；指控的2012年3月30日，被告人周某、武某以高息为诱饵，以做生意急需资金等为名，以假的商品房买卖合同为担保，从李峰处非法集资人民币100万元，经查，被告人供述、被害人陈述、相关书证等证据，能够证明被告人武某虽然与其母亲被告人周某一起签字借款，被告人武某主观上是否有非法集资的主观故意不明，故对公诉机关指控被告人武某的以上行为构成犯罪，本院不予支持。 关于公诉机关对被告人周某使用虚假的房产证明作抵押担保向他人借款的指控，经查，被告人周某的供述、证人证言、被害人陈述等相关证据，能够证明被告人周某虽然提供虚假的房产权证明作担保，其主观目的是借款，并且按照约定归还利息，被告人周某非法占有该借款目的事实不清、证据不足。 关于公诉机关对被告人周某伙同被告人武某骗取中国民生银行合肥分行贷款100万元，其行为构成贷款诈骗罪的指控，经查，被告人周某、武某的供述及证人张某的证言，能够印证被告人周某提供虚假的证明文件、虚假的产权证明作担保，以欺骗的手段获得该银行的信任，被告人武某应其母亲周某要求，经银行相关人员的同意签父亲名字，共同骗取中国民生银行合肥分行贷款人民币100万元。被告人周某、武某向银行贷款由合肥市小微企业金融服务促进会提供信用担保，被告人周某向合肥市小微企业金融服务促进会交纳了会费、风险金、保证金，并以在中国民生银行合肥分行一年定期存款14万元出质向该银行贷款100万元，且该贷款受被告人周某委托直接从其账户打入安徽省一通皮具贸易有限公司，用于生产经营活动，被告人周某、武某主观上没有非法占有该贷款的故意，故公诉机关对二被告人构成贷款诈骗罪的指控,本院不予支持。但被告人周某、武某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为符合骗取贷款罪的犯罪特征，被告人周某、武某的行为构成骗取贷款罪。被告人周某在骗取贷款共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人武某在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应对其从轻处罚。关于被告人周某及其辩护人认为被告人周某的行为构成自首的辩解及辩护意见，经查，被告人周某主动到案，归案后如实供述了自己的主要犯罪事实，其对行为性质的辩解，不影响自首的成立，故对该辩解及辩护意见，本院予以采纳。被告人周某具有自首情节，依法可对其从轻处罚。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十九条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人周某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币二十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑五年六个月，罚金人民币二十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月4日起至2019年5月3日止。罚金限在判决生效第二日起三十日内缴纳）。 二、被告人武某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月6日起至2014年9月5日止。罚金已缴纳）。 责令被告人周某退赔被害人陈春梅等人人民币一千二百六十三万二千五百九十元（详见附表三）。公安机关查封扣押涉案财物依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。 审 判 长  赵 磊 审 判 员  刘潮滟 人民陪审员  张 亭 二〇一七年一月五日 书 记 员  赵 军                            附表一： 被告人周某非法吸收公众存款及归还本金、利息数额一览表                               序号                       姓名                       非法吸收数额(元)                       已归还本金及利息（元）                       序号                       姓名                       非法吸收数额(元)                       已归还本金及利息（元）                               1                       陈春梅                       200000                       24000                       31                       王瑞侠                       230000                       0                               2                       王影 孙书广                       255000                       126000                       32                       李逢春                       200000                       24000                               3                       唐世过                       300000                       0                       33                       许二珍                       250000                       90000                               4                       陈培基                       300000                       0                       34                       苏金刚                       70000                       0                               5                       连素颜 连英超 刘烁烁                       964500                       141000                       35                       王保旗                       150000                       54000                               6                       代继承                       400000                       174630                       36                       甄祯                       200000                       0                               7                       李瑞玲                       240000                       64600                       37                       张丽英                       48000                       0                               8                       焦小梅 席水利                       103000                       50000                       38                       高三敏                       370000                       38400及鞋折抵                               9                       郭静静                       190000                       40000                       39                       周福建                       100000                       0                               10                       雷淑美                       30000                       6000                       40                       周复军                       130000                       0                               11                       邱爱荣                       100000                       0                       41                       臧玉勤                       544000                       156000                               12                       宋勇                       130000                       0                       42                       唐怀君                       96000                       5000                               13                       卜雪梅                       300000                       0                       43                       张丽                       100000                       31000                               14                       李秀娟 华新龙                       400000                       0                       44                       张素梅                       110000                       22000                               15                       毛立永                       550000                       332250                       45                       范宗清                       150000                       25200                               16                       张传明                       100000                       0                       46                       吴建果                       140000                       0                               17                       张朝军                       100000                       0                       47                       李玺                       500000                       72000                               18                       张平梨                       214000                       12000                       48                       陈道全                       300000                       0                               19                       李玲                       70000                       0                       49                       王献义                       390000                       3280                               20                       陈玉玲                       145500                       3000                       50                       李月梅                       65000                       4000                               21                       朱志强                       100000                       0                       51                       郭运昌                       60000                       30000                               22                       王莉 董玉侠                       150000                       0                       52                       刘现军                       600000                       30000及鞋折抵                               23                       王号                       204600                       0                       53                       毛吉如                       500000                       35000                               24                       纪永清 纪博                       200000                       30000                       54                       段保建                       100000                       24000                               25                       刘梅荣                       350000                       0                       55                       宋建松                       200000                       8000                               26                       张书慧                       50000                       44000                       56                       宋国栋                       288000                       0                               27                       王欢                       370000                       54000                       57                       吕运环                       260000                       59200                               28                       尤世兵                       160000                       7000                       58                       袁晓虹                       3838150                       1580000                               29                       段建军                       98000                       80000                       59                       李峰                       1000000                       700000及利息                               30                       许前庭                       290000                       40000                       60                       毛吉斌                       500000                       鞋折抵                               非法吸收存款总计（人民币：元）                       18553750                       已归还本金及利息（人民币：元）                       4519560及鞋折抵                                                                                                                                           附表二：扣押物品清单                                                                           序号                       名称                       规格型号                       单位                       数量                               1                       五菱货车（皖L584**）                       LZW1010PLNE3                       辆                       1                               2                       五菱汽车（皖LW11**)                       LZW1020PSLNNF                       辆                       1                               3                       芒砀南路房屋                       商住楼四间                       平方米                       118.97                               4                       水泥厂房屋                       自建                       平方米                       348.16                               5                       周庄房屋                       自建                       平方米                       200                               6                       皮鞋                       木林森                       双                       22                               7                       皮鞋                       木林森                       只                       465                               8                       凉鞋                       木林森、乖乖狗                       双                       4328                                           附表三： 被告人周某非法吸收公众存款退赔数额表                               序号                       姓名                       退赔数额（单位：元）                       序号                       姓名                       退赔数额（单位：元）                               1                       李瑞玲                       175400                       29                       许前庭                       250000                               2                       陈春梅                       176000                       30                       王瑞侠                       230000                               3                       王影 孙书广                       129000                       31                       李逢春                       176000                               4                       唐世过                       300000                       32                       许二珍                       160000                               5                       陈培基                       300000                       33                       苏金刚                       70000                               6                       连素颜 连英超 刘烁烁                       823500                       34                       王保旗                       96000                               7                       代继承                       225370                       35                       甄祯                       200000                               8                       焦小梅 席水利                       53000                       36                       张丽英                       48000                               9                       郭静静                       150000                       37                       周福建                       100000                               10                       雷淑美                       24000                       38                       周复军                       130000                               11                       邱爱荣                       100000                       39                       臧玉勤                       388000                               12                       宋勇                       130000                       40                       唐怀君                       91000                               13                       卜雪梅                       300000                       41                       张丽                       69000                               14                       李秀娟 华新龙                       400000                       42                       张素梅                       88000                               15                       毛立永                       217750                       43                       范宗清                       124800                               16                       张传明                       100000                       44                       吴建果                       140000                               17                       张平梨                       202000                       45                       李玺                       428000                               18                       李玲                       70000                       46                       陈道全                       300000                               19                       陈玉玲                       142500                       47                       王献义                       386720                               20                       朱志强                       100000                       48                       李月梅                       61000                               21                       王莉 董玉侠                       150000                       49                       郭运昌                       30000                               22                       王号                       204600                       50                       毛吉如                       465000                               23                       纪永清 纪博                       170000                       51                       段保建                       76000                               24                       刘梅荣                       350000                       52                       宋建松                       192000                               25                       张书慧                       6000                       53                       宋国栋                       288000                               26                       王欢                       316000                       54                       吕运环                       200800                               27                       尤世兵                       153000                       55                       袁晓虹                       2258150                               28                       段建军                       18000                       56                       张朝军                       100000                               总计（人民币：元）                       12632590                附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。