广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1933号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市建设二路85号。主要负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：范丹霞，广东曜政律师事务所律师。委托诉讼代理人：何汶婷，广东曜政律师事务所律师。被告：雷锦华，男，1987年6月25日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云安县。被告：程国铃，女，1987年7月21日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云安县。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告雷锦华、程国铃金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发肇庆分行的委托诉讼代理人范丹霞到庭参加诉讼，被告雷锦华、程国铃经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发肇庆分行向本院提起诉讼请求：1、被告雷锦华立即向原告归还借款本金700000元，并按照《个人额度贷款合同》、借款借据等约定向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2017年4月12日所产生的利息、罚息、复利为人民币28349.13元；2、被告雷锦华承担本案的诉讼费、保全费；3、原告有权对被告雷锦华名下位于广东省云浮市市区河南西路1号三河洲花园第28幢第八层803号的房产在前述1、2项诉讼请求范围内行使抵押权之优先受偿权；4、请求判令被告程国铃对前述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：2015年2月3日，原告与被告雷锦华、程国铃签订了《个人额度贷款合同》，确定被告雷锦华向原告借款人民币70万元，额度有效期限贷款为自2015年2月3日至2018年2月3日，用途为生产经营，还款方式为到期一次还本分期结息，贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息，由被告雷锦华提供广东省云浮市市区河南西路1号三河洲花园第28幢第八层803号的房产为上述借款作抵押担保，被告程国铃则提供全程连带责任保证。合同签订后，原告于2015年2月12日向被告雷锦华发放了贷款人民币70万元，借款期限为自2015年2月12日至2016年2月12日，放款当时适用的年利率为8.96%。然而，在合同履行期间，被告雷锦华自2016年11月出现逾期付息。截至2017年4月12日，被告雷锦华拖欠原告借款本金人民币70万元，所产生的利息、罚息、复利为人民币28349.13元。被告程国铃作为上述债务的保证人，因此，被告程国铃应当对该债务承担连带共同清偿责任，并对该债务承担相应的担保责任。被告雷锦华、程国铃没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。本院经审理认定案件基本事实如下：被告雷锦华、程国铃为夫妻关系，双方于2014年2月14日登记结婚。2015年1月7日，被告雷锦华向原告提交《生意通贷款申请表》，申请办理个人信用贷款70万元，被告雷锦华、程国铃均在《生意通贷款申请表》签名予以确认。2015年2月3日，原告（甲方、贷款人）与被告雷锦华（乙方、借款人、抵押人）、被告程国铃（丙方、抵押人、保证人）签订《个人额度贷款合同》（编号107159000298），约定：第二十四条甲方给予乙方的借款额度为700000元，该额度为可循环；第二十五条本合同项下额度有效期限自2015年2月3日起至2018年2月3日止；第二十六条借款利率、罚息：一、借款利率采用浮动利率，以实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮60%计息；二、逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；第二十七条借款用途具体用于生产经营；第十一条抵押条款：抵押财产抵押人以本合同附件《抵押财产清单》所列之抵押财产为本合同项下借款提供抵押担保；第十六条违约情形包括乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十七条违约救济：如发生上述违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利包括中止履行本合同，停止发放本合同项下的贷款、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用、行使担保权利、要求丙方承担担保责任；第二十条费用承担：本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于乙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由乙方承担；第三十一条担保方式：由丙方提供全程连带责任保证、由丙方提供抵押担保；第九条担保范围：担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定；上述合同的抵押财产清单载明抵押物为：云浮市市区河南西路××三河洲××房（粤房地权证云字第××号）。2015年2月11日，原告与被告雷锦华根据《个人额度贷款合同》约定的抵押物办理抵押权登记手续，根据粤房地他项权证云字第××号《房地产他项权证》载明：房地产他项权利人为广发银行股份有限公司肇庆分行，房地产权属人为雷锦华，房屋坐落云浮市市区河南西路××三河洲××房，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额700000元。2015年2月12日，被告雷锦华向原告出具《借款借据》，其中载明：借款金额为700000元，年利率8.96%，借款期限为自2015年2月12日至2016年2月12日，随后，原告依约放款。此后，被告雷锦华存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告雷锦华仍未依约偿还本金及利息，截至2017年4月12日，被告雷锦华尚欠原告贷款本金700000元、利息14623.67元、罚息13195元、复利530.46元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告雷锦华、程国铃签订的上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告雷锦华清偿借款本金的诉讼请求。签订《个人额度贷款合同》后，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告雷锦华未依约还本付息，显属违约。截至2017年4月12日，被告雷锦华尚欠原告贷款本金700000元，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告雷锦华支付利息、罚息、复利的诉讼请求。由于被告雷锦华存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人额度贷款合同》的约定，被告雷锦华应向原告支付利息14623.67元、罚息13195元、复利530.46元（计至2017年4月12日），本院予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告主张的优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”根据《个人额度贷款合同》，被告雷锦华对上述抵押物办理了抵押权登记手续，故原告依法享有对上述房产的抵押权。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告程国铃的责任问题。因被告程国铃作为上述债务的连带保证人，故被告程国铃对被告雷锦华的上述债务承担连带清偿责任。原告请求被告程国铃对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷锦华应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金700000元、利息14623.67元、罚息13195元、复利530.46元[上述利息、罚息、复利已计至2017年4月12日，之后的利息按照《个人额度贷款合同》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]；二、原告广发银行股份有限公司肇庆分行对被告雷锦华所有的坐落在云浮市市区河南西路1号三河洲花园第28幢第八层803号房[房屋他项权证号：粤房地他项权证云字第××号]的折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一项的范围内享有优先受偿权；三、被告程国铃对上述第一项判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11084元，诉讼保全申请费4161.74元，合共15245.74元，由被告雷锦华、程国铃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  朱朝武审 判 员  王薇薇人民陪审员  简嘉颢二〇一七年九月二十五日书 记 员  苏俊文