文书内容广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第4739号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。负责人：王耀球。委托代理人：汪道伟，广东博导聚佳律师事务所律师。被告：彭林森，男，1968年10月18日出生，汉族，住广州市海珠区。原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告彭林森借款合同纠纷一案，本院于2015年8月31日依法受理后，组成合议庭，并于2016年11月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪道伟到庭参加诉讼。被告彭林森经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年5月26日，我分行作为授信人，被告作为授信申请人，签订了《个人授信协议》，约定：1.我分行向被告提供总额为25万元的可循环授信额度；2.授信期间为24个月，从2014年5月26日起至2016年5月26日止；3.贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全额承担；4.本协议项下各具体合同构成本协议不可分割的组成部分；比发生纠纷的，选择向授信人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决；5.协议还约定了其他条款。2014年5月26日，我分行作为贷款人，被告作为借款人，签订了《个人贷款借款合同》，约定：1.贷款种类与用途为小微小额信用贷款，只能用于流动资金周转；2.贷款币种与金额为人民币25万元，以借据为准；3.贷款期限为12个月，从2014年5月26日至2015年5月26日，以借据为准；4.贷款年利率以国家公布的贷款基准年利率为6%为基础上浮100%，即年利率12%，实际执行利率以借据为准，利率调整方式为不调整；5.还款方式为按月结息，到期还本；6.借款人出现合同约定的情形之一者，视为已发生违约事件。发生任何一种违约事件时，贷款人有权全部本合同提前到期，并采取相应措施；7.发生纠纷的，选择向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼解决；8.协议还约定了其他条款。2014年5月28日，被告向我分行出具《个人贷款借款借据》，确认借到25万元，我分行同日依约发放了贷款。2015年5月28日，借款合同到期，被告未依约还款，我分行依法起诉维护合法权益，请求法院判令：1.被告立即偿还原告贷款本金243860.7元及罚息（截至2016年11月10日的欠款本金243860.7元、罚息为64013.19元；从2016年11月11日起至结清欠款之日止，罚息以欠款本金243860.7元为基数，按年利率18%计算）。2.被告承担本案案件受理费、诉讼保全费、执行费、公告费等全部诉讼费用。被告彭林森未到庭应诉答辩，亦未提交任何证据材料。经审理查明：2014年5月26日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订编号为B140523756003的《个人授信协议》，主要约定如下：1.授信人同意向授信申请人提供总额为250000元的授信额度，可循环使用。2.授信期间为24个月，即从2014年5月26日起至2016年5月26日止。3.授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。4.对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》《个人贷款消费易协议书》《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。5.授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。6.在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。7.授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，均视为已发生违约事件。8.授信申请人发生违约时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等。2014年5月26日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订编号为B140523161003的《个人贷款借款合同》，约定：1.贷款金额为250000元。2.贷款期限为12个月，即从2014年5月26日起到2015年5月26日止。3.执行利率以6%为基准利率上浮100%，即执行年利率为12%。4.借款人以按月结息到期还本的方式归还贷款本息。5.借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕时止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。6.本合同约定管辖为贷款人所在地有管辖权的人民法院。7.借款人连续三个月或累计六个月未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约。8.在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，由借款人全数负担。2014年5月28日，原告依约向被告发放贷款250000元，被告向原告出具《个人贷款借款借据》，该借据载明：借款金额为250000元；期限自2014年5月28日起至2015年5月28日止；贷款执行年利率为12%；扣款日为15日，首次扣款日为2014年7月15日；支付方式为借款人自主支付。借款到期后，被告未按约归还借款本金。截至2016年11月10日，被告尚欠贷款本金243860.70元及罚息64013.19元。本院认为：原告与被告签订《个人授信协议》以及《个人贷款借款借据》，系双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，并对缔约双方产生约束力。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告未按约履行归还全部本金的义务，其行为已构成违约。依照《个人授信协议》关于违约责任、贷款利率及逾期利率的约定，原告现要求被告偿还剩余贷款本金243860.70元及罚息(暂计至2016年11月10日的罚息为64013.19元，从2016年11月11日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金243860.7元为基数，按合同约定的执行年利率12%上浮50%即年利率18%计算)合法有据，本院予以支持。被告彭林森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法缺席审判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告彭林森于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行清偿本金243860.7元及罚息(暂计至2016年11月10日的罚息为64013.19元，从2016年11月11日起至实际清偿之日止，罚息以欠款本金243860.7元为基数，按合同约定的执行年利率12%上浮50%计算)。如果被告彭林森未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5330元，保全费1860元，由被告彭林森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  瞿 栋人民陪审员  廖小英人民陪审员  古丽莹二〇一七年一月四日书 记 员  马妮娜胡佳判决书已于2017年月日送达