安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0103民初7270号原告：合肥科技农村商业银行股份有限公司大杨支行，住所地合肥市四里河路与防汛路交口118号中铁国际城品园24栋。主要负责人：朱向东，行长。委托诉讼代理人：杨晔，北京盈科（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐伟峰，北京盈科（合肥）律师事务所律师。被告：阮怀德，男，1972年3月28日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。被告：汪传苍，男，1949年6月18日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。被告：贾贤英，女，1953年6月13日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。原告合肥科技农村商业银行股份有限公司大杨支行（以下简称科农行大杨支行）与被告阮怀德、汪传苍、贾贤英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告科农行大杨支行诉讼代理人杨晔、徐伟峰，被告阮怀德、汪传苍到庭参加了诉讼，被告贾贤英经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告科农行大杨支行向本院提出诉讼请求：1.阮怀德向科农行大杨支行偿还借款本金40万元、利息9212.33元、罚息35542.24元（上述利息罚息暂计算至2016年9月1日，之后按合同约定顺延计算至借款本息实际清偿完毕时止)；2.阮怀德向科农行大杨支行支付因实现上述债权所发生的律师费10600元；3.原告有权就汪传苍、贾贤英提供的位于庐阳区的抵押物享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告负担。事实和理由：2013年11月26日，阮怀德、汪传苍、贾贤英与原告签订《金农易贷·福农卡个人最高额担保借款合同》（编号0179000278）约定，原告向被告提供借款额度40万元，有效期间自2014年12月4日至2015年12月4日。汪传苍、贾贤英以名下位于庐阳区）房产提供最高额抵押担保，担保的最高债权额为40万元。之后，阮怀德申请支用借款额度，并于2014年12月4日与原告签订个人借款合同（0179201423000304），向原告借款40万元，借款期限自2014年12月4日至2015年12月4日，借款利率为年利率7.84%，并约定借款人未按时归还本息，贷款人有权对逾期借款收取罚息，罚息标准按合同载明的借款利率水平加收50%，并对未支付利息按罚息利率计收复利。因乙方违约，守约方实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由违约方负担。同日，原告发放贷款，但被告未按时清偿本息，现原告诉至法院，请求判如所请。被告阮怀德辩称:涉案合同系本人签字，但后期手续包括办理银行卡、设置预留信息、放款及取款等，都不是本人操作的。当时将营业执照借给阮志标办理贷款，款项系阮志标所用。被告汪传苍辩称:房产抵押属实，但手续是阮志标经办的，我方向银行提供了阮志标的财产信息，但银行没有及时拦截，应先处理阮志标的财产。被告贾贤英未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交证据包括：证据1，原告营业执照、被告身份证、无婚姻登记记录证明、结婚证、户口本复印件。证明原、被告基本身份信息，主体适格及两被告夫妻关系。证据2，最高额担保借款合同、个人借款合同、房产证、他项权证，证明被告阮怀德向原告借款事实并提供抵押的事实。证据3，借款借据，证明原告发放贷款的事实。证据4、贷款催收通知单、拖欠本息、罚息的系统清单，证明被告未按时还款以及原告的催收情况。证据5，聘请律师合同及律师费发票、转账凭证，证明原告为实现涉案债权支出律师费10600元。被告阮怀德、汪传苍对上述证据的真实性、合法性和关联性均无异议，被告贾贤英未到庭，视为被告放弃答辩质证权利，本院经审查对原告提交的证据予以确认，查明事实如下：汪传苍与贾贤英系夫妻关系。2013年11月26日，阮怀德与原告签订《金农易贷·福农卡个人最高额担保借款合同》（编号0179201323000278）约定，原告向被告提供借款额度40万元，有效期间自2014年12月4日至2015年12月4日。汪传苍、贾贤英以名下位于庐阳区）房产提供最高额抵押担保，担保的最高债权额为40万元，双方就抵押物办理了抵押登记，登记他项权利种类为最高额抵押、债权数额40万元。之后，阮怀德于2014年12月4日与原告签订个人借款合同（0179201423000304），向原告借款40万元，借款期限自2014年12月4日至2015年12月4日，借款利率为年利率7.84%,并约定借款人未按时归还本息，贷款人有权对逾期借款收取罚息，罚息标准按合同载明的借款利率水平加收50%，并对未支付利息按罚息利率计收复利，结息方式为按季结息，到期一次偿还本金，结息日为每季度末月20日，借款到期时利随本清。并约定因一方违约，另一方在实现本合同及附属相关法律文件项下债权、担保权等合法权利过程中发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由对方负担。同时约定借款人在贷款人处开立个人结算账户，并通过该账户办理与本合同项下贷款有关的往来结算和存款。合同签订后，原告发放贷款，阮怀德出具借据一份，载明以上款项已转入借款人指定易贷·福农卡账户。之后被告未按时清偿本息，截至2016年9月1日，阮怀德欠付借款本金40万元、利息9212.33元、罚息35542.24元。案件审理过程中，汪传苍于2016年12月31日向科农行大杨支行清偿28万元，截至2017年1月4日，阮怀德欠付科农行大杨支行借款本金12万元、利息罚息60552.57元。另查明：原告为追索涉案款项，支付律师代理费10600元。本院认为，阮怀德在科农行大杨支行借款后未按期还款，应承担违约责任。现科农行大杨支行诉请要求阮怀德清偿借款本金及利息、罚息符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于律师费，属合同约定的实现债权费用，原告已实际支付，且未超过安徽省律师服务收费办法的规定标准，本院予以支持。关于最高额抵押，本案债权已届清偿期，最高额抵押债权最高限额确定为40万元，科农行大杨支行有权就该最高限额为限对抵押物享有优先受偿权，但抵押人现已向科农行大杨支行清偿28万元，部分履行了其作为抵押人所应当承担的抵押担保责任，该款项应自最高限额内扣减。关于阮怀德辩称其实际未使用款项。本院认为现有证据表明原告已按照合同约定将贷款发放至其指定账户，阮怀德所出具的书面借据也确认其实际收取款项，若阮怀德认为他人不当支取其账户资金或原告未尽储蓄合同义务，阮怀德可以另案诉讼相关人员承担民事责任，本案中不予处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告阮怀德于本判决书生效之日起十日内偿还原告合肥科技农村商业银行股份有限公司大杨支行借款本金12万元、利息9212.33元、罚息51340.24元（罚息暂计算至2017年1月4日，之后以欠付本金为基数按照合同约定的罚息利率标准顺延计算至款清之日止）；二、被告阮怀德于本判决书生效之日起十日内向原告合肥科技农村商业银行股份有限公司大杨支行支付该行为实现债权所支出的律师代理费10600元；三、若被告阮怀德未按期履行上述义务，原告合肥科技农村商业银行股份有限公司大杨支行有权就汪传苍、贾贤英提供的位于庐阳区）房产拍卖、变卖或折价后价款就前述债权在最高限额12万元内优先受偿；四、驳回原告合肥科技农村商业银行股份有限公司大杨支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4105元、保全费3020元，合计7125元由被告阮怀德负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  李一军二〇一七年一月五日书记员  廖 婕附本案适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，照约定。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。