山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1726民初3112号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。法定代表人：杜万国，董事长。委托诉讼代理人：史金，男，汉族，1980年3月2日出生，大专文化，山东鄄城农村商业银行股份有限公司城关支行行长，住本单位。委托诉讼代理人：梁胜利，男，汉族，1967年7月9日出生，大专文化，山东鄄城农村商业银行股份有限公司城关支行客户经理，住本单位。被告：黄新柱，男，1971年1月10日出生，汉族，农民，住鄄城县。被告：赵玉芝，女，1971年1月20日出生，汉族，农民，住鄄城县。被告：刘振磊，男，1970年6月16日出生，汉族，农民，住鄄城县。被告：苏翠香，女，1974年12月23日出生，汉族，农民，住鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告黄新柱、赵玉芝、刘振磊、苏翠香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁胜利到庭参加诉讼，被告黄新柱、赵玉芝、刘振磊、苏翠香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄新柱偿还借款本金200000元及利息18994.88元（计算至2016年11月1日，期限内按合同约定计息，逾期按约定的月利率加罚30%计息）及顺延利息；2.判令被告赵玉芝、刘振磊、苏翠香对上述款项承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2015年5月14日原告鄄城农商银行与被告黄新柱签订借款合同一份，约定被告黄新柱向原告借款200000元，期限24个月；2015年5月14日原告与被告刘振磊、苏翠香签订最高额担保合同一份，约定被告刘振磊、苏翠香为原告与被告黄新柱签订的自2015年5月14日至2017年5月13日止的借款合同承担连带清偿责任；2015年5月11日原告与被告黄新柱及其妻子赵玉芝签订共同还款承诺书一份。被告黄新柱于2015年5月14日将此笔贷款贷出，于2016年5月13日到期。合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要未偿还，仍下欠本金200000元及利息拖欠至今未还。被告黄新柱、赵玉芝、刘振磊、苏翠香均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.鄄城联社鄄城信用社个借字（2015）年第2721505004号个人借款合同一份；2.鄄城联社鄄城信用社高保字（2015）年第2721505004号最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份；4.屏打的被告黄新柱的贷款收回明细、利息下欠明细、贷款帐卡及利率变动明细表各一份；5.被告黄新柱、赵玉芝于2015年5月11日签订的共同还款责任承诺书一份；6.四被告即借款人及担保人的身份证复印件各一份。被告黄新柱、赵玉芝、刘振磊、苏翠香均未提交证据材料。经本院庭审审查，原告鄄城农商银行提交的1—6组证据符合证据的真实性、合法性及本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月14日，鄄城县农村信用合作联社鄄城信用社（以下简称鄄城信用社）与被告黄新柱签订借款合同〔合同编号为鄄城联社鄄城信用社个借字（2015）年第2721505004号〕一份，约定：被告黄新柱向鄄城信用社借款200000元，期限为自2015年5月14日至2017年5月13日；借款用途为开饭店；借款方式为被告黄新柱可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮157%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告黄新柱按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。提前还款应征得贷款人同意并按实际借款期限和约定执行利率计收利息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号62×××49），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为鄄城联社鄄城信用社高保字（2015）年第2721505004号。2015年5月14日，鄄城信用社又与被告刘振磊、苏翠香签订最高额保证合同（合同编号为鄄城联社鄄城信用社高保字（2015）年第2721505004号）一份，约定被告刘振磊、苏翠香为原告与被告黄新柱之间自2015年5月14日至2017年5月13日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币300000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。合同签订后，鄄城信用社与被告黄新柱于2015年5月14日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告黄新柱借款金额为300000元，期限为2015年5月14日至2016年5月13日，月利率为10.9225‰，并载明合同号为2721505004。当日鄄城信用社履行了给付义务，将借款200000元划入被告黄新柱的账户（卡号62×××49）。借款后，被告黄新柱没有偿还借款本金，只偿还了部分利息，截止到2016年11月1日，被告黄新柱欠鄄城信用社借款本金200000元及利息18994.88元。被告黄新柱与被告赵玉芝借款时系夫妻关系。2015年5月11日，被告赵玉芝作为财产共有人在共同还款责任承诺书上签名、捺印，愿以家庭财产对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。鄄城信用社系鄄城县农村信用合作联社（以下简称鄄城联社）的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城联社享有和承担，2015年10月20日鄄城联社改制为山东鄄城农村商业银行股份有限公司，其债权债务均由山东鄄城农村商业银行股份有限公司享有和承担。本院认为，鄄城信用社系鄄城联社的下属机构，不是独立法人单位，其债权债务由鄄城联社享有和承担，后鄄城联社改制为鄄城农商银行，其债权债务均由鄄城农商银行承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。鄄城信用社与被告黄新柱、刘振磊、苏翠香分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效。借款合同签订后，鄄城信用社又与被告黄新柱签订借款凭证一份，该凭证对借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，并载明该借款的合同号为2721505004，故该笔借款应当按上述借款合同和贷转存凭证的约定执行。借款到期后，被告没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，故原告请求判令被告黄新柱偿还借款本金、利息（包括罚息），事实清楚，证据充分，依法应予支持。鄄城信用社与被告刘振磊、苏翠香签订的最高额保证合同明确约定：被告刘振磊、苏翠香为鄄城信用社与被告黄新柱之间自2015年5月14日至2017年5月13日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保。本案中，鄄城信用社与被告黄新柱形成的债权债务系在2015年5月14日至2016年5月13日期间形成的，被告刘振磊、苏翠香应当按照其与鄄城信用社之间签订的最高额保证合同的约定履行责任，故原告请求由被告刘振磊、苏翠香对被告黄新柱的该笔借款本息承担连带责任的主张，符合法律规定，依法予以支持，但应以约定的最高余额300000元为限，被告刘振磊、苏翠香承担连带清偿责任后，有权向被告黄新柱追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”，本案中被告赵玉芝向原告出具的共同还款责任承诺书，从其具体内容看，实质是担保书，原告接受且未提出异议，被告赵玉芝与原告间成立保证合同，该保证合同未约定保证期间，其保证期间依法应确定为主债务履行期届满之日起六个月，原告起诉之日并未超过保证期间，被告赵玉芝应当承担保证责任，但应以其家庭财产为限。故原告请求由被告赵玉芝承担连带清偿责任的主张依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄新柱于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息18994.88元及以后产生的利息（自2016年11月2日起按约定月利率10.9225‰的基础上上浮30%计算至本判决指定的履行期限届满之日止）；二、被告刘振磊、苏翠香对上述借款本息在其担保的债权最高余额300000元范围内承担连带责任，其承担清偿责任后有权向被告黄新柱追偿；三、被告赵玉芝对上述借款本息在其家庭财产范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4585元，由被告黄新柱、赵玉芝、刘振磊、苏翠香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  刘媛媛人民陪审员  李勋芳人民陪审员  周 舟二〇一七年一月四日书 记 员  王誉颖