江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初2043号原告：中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行，住所地：南昌市西湖区站前路44号，统一社会信用代码：9136010085837600925。负责人：屈坚，该支行行长。委托代理人：游少群，江西民信律师事务所律师，执业证号：1360119951044377，代理权限：特别授权代理。委托代理人：罗志强，江西民信律师事务所律师，执业证号：13601200010730075，代理权限：特别授权代理。被告：陈武高，男，1983年10月20日生，汉族，住江西省抚州市临川区。被告：江西安邦汽车销售服务有限公司，住所地：南昌市高新开发区火炬六路北沥公寓28栋2单元101室，组织机构代码：67244960-1。法定代表人：王晚霞。原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行（以下简称“工行站前路支行”）诉被告陈武高、江西安邦汽车销售服务有限公司（以下简称“安邦汽车销售公司”）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行站前路支行委托代理人游少群、罗志强，被告陈武高到庭参加诉讼，被告安邦汽车销售公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行站前路支行诉称：2013年12月26日，被告陈武高因购买汽车与原告工行站前路支行签订《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期抵押合同》，申请办理购车专项分期付款信用卡透支业务，透支金额13万元。尔后，原告将13万元透支金额一次性划给向被告陈武高出售起亚汽车（车牌号赣Ａ×××××）的汽车经销商江西惠达行汽车服务有限公司，并在车管所办理了抵押登记手续。原告依约为被告陈武高办理了信用卡并发放了专项分期贷款13万元至被告指定的公司账户。但被告未按约履行还款义务，截止到2016年4月1日，被告尚欠本金及利息83639.01元。被告安邦汽车销售公司与原告签订了《牡丹信用卡汽车消费分期付款业务担保协议》，并向原告出具了“牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书”，应承担连带担保责任。经原告多次催收，被告仍未还款，故原告诉至法院，要求判令被告陈武高支付原告贷款本金及利息83639.01元；确认原告对抵押物享有优先受偿权；被告安邦汽车销售公司对被告陈武高应还款项承担连带担保责任；诉讼费由被告承担。原告工行站前路支行提交了如下证据：证据一、营业执照、组织机构代码证，证明原告诉讼主体适格；证据二、被告身份证、户籍信息、无婚姻登记记录证明，证明被告陈武高的诉讼主体资格及2013年12月29日前未有婚姻登记记录；证据三、被告安邦汽车销售公司的组织机构代码、营业执照，证明被告安邦汽车销售公司的诉讼主体资格；证据四、被告安邦汽车销售有限公司担保责任确认书、分期付款推荐函、股东会决议及担保协议，证明被告安邦汽车销售有限公司自愿为被告陈武高的分期贷款承担连带担保责任；证据五、汽车分期付款信用卡业务申请书，证明被告陈武高向原告申请办理信用卡，并同意遵循信用卡还款协议等；证据六、信用卡消费分期付款业务合同、抵押合同，证明被告陈武高因购买起亚汽车向原告申请信用卡，透支金额为13万元，并同意将所购买起亚汽车抵押给原告；证据七、他项权证，证明被告陈武高为赣Ａ×××××号汽车办理了抵押登记手续，原告为抵押权人；证据八、透支本息清单、催收记录，证明截止2016年4月1日被告陈武高尚欠原告信用卡透支本息合计83639.01元，欠款后原告多次催收的事实；证据九、住房资产证明，证明被告陈武高拥有抚州市临川区高坪镇塘头村塘头组81号420㎡的房产；证据十、情况说明，证明该笔信用卡透支金额已经汇入了江西惠达行汽车服务有限公司的账户，用于购买起亚汽车(车牌号为赣Ａ×××××)。被告陈武高答辩称，信用卡调查表、信用卡申请表、信用卡消费分期付款业务合同、信用卡消费分期付款抵押合同上的字均系本人所签，但从未见过这张信用卡，也未使用过这张信用卡。信用卡是寄到被告安邦汽车销售公司，也是由被告安邦汽车销售公司还款，对该信用卡的事一概不知。其本人原为被告安邦汽车销售公司的员工,因公司未支付其工资,已经将赣Ａ×××××汽车出售给他人。被告陈武高未提交证据。被告安邦汽车销售公司未答辩亦未提交证据。经审理查明，2013年12月26日，被告陈武高因购买汽车向工行站前路支行申请汽车专向分期贷款。同日，被告陈武高与原告签订了《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》、《抵押合同》，其中合同约定，被告（乙方）向汽车销售商江西达惠行汽车服务公司购买起亚汽车，车辆总价为18.58万元，乙方自行支付首付款5.58万元，剩余购车款，乙方申请通过其在原告（甲方）申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为13万元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3611元，以后每期偿还的金额为人民币3611元。乙方每期的透支额项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续13650元。如乙方没有按合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权向乙方收取透支利息、复利、滞纳金金、超限费等，并承担甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。若乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。抵押物为赣Ａ×××××汽车，2014年3月18日，原、被告办理了抵押登记，抵押权人为原告。2014年3月13日，原告向被告陈武高发放了信用卡（卡号：62×××70），并将透支金额13万元划入了被告安邦汽车销售公司，之后再转入了汽车销售商江西达惠行汽车服务公司。借款后，被告陈武高未如约按期偿还本息，截止2016年4月1日，被告陈武高尚欠借款本金66045元，逾期利息17594.01元，合计83639.01元，为此，原告诉诸本院。另查明，2012年5月18日，原告工行站前路支行（乙方）与被告安邦汽车销售公司（甲方）签订《牡丹卡分期付款（汽车类）担保协议》，协议约定：一、乙方开办牡丹卡分期业务（汽车类），客户以牡丹卡分期付款方式购车，甲方同意对客户的牡丹卡分期付款产生的债务提供连带责任保证担保。……六、为履行本协议项下义务需要，甲方同意提供保证金，但甲方向乙方承担的保证责任不以甲方提供的保证金实际金额为限。……甲方应在保证金专用账户内存放保证金100万元，保证金的提取比例不得低于甲方担保余额的百分之五。2013年12月26日，被告安邦汽车销售公司通过股东会决议，同意为被告陈武高购买汽车申请的13万元大额分期业务提供连带责任担保，并于同日向原告工行站前路支行出具牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书，确认对被告陈武高该牡丹信用卡消费分期付款承担担保责任。上述事实，有原、被告身份信息；机动车购销合同；他项权证；信用卡消费分期个人资料；《信用卡消费分期付款业务合同》；《抵押合同》；《牡丹卡分期付款业务（汽车类）担保协议》；《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书》；原、被告的陈述等证据所证实。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。原告工行站前路支行与被告陈武高签订的中国工商银行江西省分行信用卡消费分期付款业务合同、抵押合同（信用卡购车专项分期付款适用）、《牡丹卡分期付款业务（汽车类）担保协议》，均系双方当事人真实意思表示，未违反国家法律的禁止性规定，应合法有效。原告工行站前路支行已按约发放了借款，享有按约收回借款本息的权利，被告陈武高应按合同约定归还借款。被告陈武高未按约定按期偿还借款，属违约行为，应承担违约责任。现原告要求被告陈武高归还借款本金、逾期利息及行使抵押权，于法有据，予以支持。庭审中被告陈武高认可合同中的签字均系本人所签，且自称已将赣Ａ×××××汽车出售给他人，故被告陈武高的辩称理由，与事实不符，本院不予采纳。被告安邦汽车销售公司与原告工行站前路支行签有担保协议且对该笔牡丹信用卡汽车消费分期付款出具了担保责任确认书，故被告安邦汽车销售公司应对被告陈武高的还款承担连带担保责任。被告安邦汽车销售公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈武高于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行借款本金66045元及利息17594.01元（截至2016年4月1日止）；二、如被告陈武高未按期履行上述判决，原告中国工商银行股份有限公司南昌站前路支行对陈武高所有的赣Ａ×××××的汽车，享有优先受偿权；三、被告江西安邦汽车销售服务有限公司对被告陈武高上述应还款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费1890元，由被告陈武高承担，被告江西安邦汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李 娜人民陪审员  郭玉华人民陪审员  李慧萍二〇一七年一月××日书 记 员  张 帆速 录 员  张 圆