广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)粤0304民初20469号 原告招商银行股份有限公司深圳分行，地址广东省深圳市福田区。 负责人岳鹰，行长。 委托代理人董文革，北京市京都（深圳）律师事务所律师。 委托代理人郝钰，北京市京都（深圳）律师事务所实习律师。 被告林茂镇，男，汉族，住址广东省陆丰市。 被告黄少云，女，汉族，住址广东省陆丰市。 原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告林茂镇、黄少云金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人董文革、郝钰到庭参加诉讼，被告林茂镇、黄少云经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还《个人授信协议》3000000授信额度项下的3000000元贷款剩余本金2948946.38元，利息58418.56元，罚息287.37元，复息668.75元，共计3008321.06元（暂计至2016年7月7日，之后按协议约定继续计算至实际还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、请求确认原告作为抵押权人有权处分被告林茂镇的抵押物并就其所得优先受偿贷款本息；3、请求确认原告作为质押权人有权处分被告林茂镇的质押物并就其所得优先受偿贷款本息；4、判令二被告承担本案诉讼费用（包括诉讼费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2015年6月25日，原告与二被告签订一份《个人授信协议》（编号：）并约定：原告向二被告提供总额为人民币3000000元的可循环授信额度，授信期间为120个月。同日，原告与被告林茂镇签订《个人授信最高额抵押合同》约定：为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告林茂镇愿意以其所有的或有权处分的位于深圳市龙岗区中心城公园的房产作为抵押物抵押给原告，并于2015年7月2日办理了抵押登记。同日，原告与被告林茂镇签订了《个人授信最高额质押合同》约定，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告林茂镇愿意以其所有的或有权处分的一笔金额60万元的五年定期存单作为质物。2015年6月30日，原告与二被告在授信协议项下签订《个人贷款借款合同》约定，原告向二被告提供金额为300万元的贷款，用于其流动资金周转，贷款期限为60个月；合同执行基准利率为5.25%，利率调整幅度为基准利率基础上浮20%或加20个基本点，执行年利率为6.30%。还款方式为等额本息。 协议签订后，原告于2015年6月30日向被告发放贷款300万元。截止2016年7月7日，被告连续三期未按时足额归还贷款本息，其行为已经构成违约，其中未偿还剩余本金2948946.38元，利息58418.56元，罚息287.37元，复息668.75元，共计3008321.06元。 被告林茂镇、黄少云未作答辩，未递交证据材料。 本院经审理认定事实如下： 原告诉称的事实属实。 又查明，《个人授信协议》还约定：贷款发生逾期，授信人扣收款项时，按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；借款人未严格按照本协议及各具体合同，各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时、足额偿还贷款本金及/利息（包括罚息、复息），构成违约；借款人发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款的本息和相关费用。 《个人授信最高额抵押合同》约定：抵押人林茂镇用于抵押的抵押物为公园大地花园房；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；抵押期间为抵押权设置之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。 《个人授信最高额质押合同》除在质押担保的范围和质押期间上作出了与《个人授信最高额抵押合同》一致的约定外，还约定：出质人林茂镇为担保编号为的授信协议项下本息能按时足额偿还，以其个人名下的一笔600000元五年期定期存款为质物，质物所在一卡通号为，质物所在子帐户号为；合同项下质物为人民币或外币定期存款、人民币或外币活期存款的，有关存款资金所在账号被质权人冻结之日起视为存款资金被特定化和移交质权人占有，质押生效；授信申请人出现授信协议约定的违约事件时，质权人有权通过直接扣划质物实现质权。 《个人贷款借款合同》还约定：合同项下执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率为基础实行浮动利率，合同基准年利率为5.25%，利率调整幅度为基准利率上浮20%，合同执行利率为6.30%；利率调整方式为次年对应日调整，即遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日前对应日后分段按日计息；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。 原告向被告发放贷款后，被告未如约还款，并自2016年4月12日起逾期偿还本息（当期对应还款期间为2016年3月12日至2016年4月11日），经核算，截至2016年7月7日，被告尚欠贷款剩余本金2948946.38元，利息58418.56元，罚息287.37元，复息668.75元，共计3008321.06元。 案件在审理过程中，本院根据原告提出的申请，已对两被告名下价值3008321.06元的财产作出了保全裁定，并实施了相应的保全措施。 另，本案原告未产生案件受理费、财产保全费之外的其他费用。 原告围绕诉讼请求，依法提交了《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《房地产证》、《个人授信最高额质押合同》、《银行卡复印件》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款划款授权委托书（小微企业贷款适用）》、贷款附属信息、贷款关键信息、账单列表、逾期账单、贷款还款流水清单等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反效力性的法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按约定行使权利履行义务。原告向被告发放了贷款后，被告未能按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告林茂镇、黄少云偿还贷款剩余本金及相应的利息、罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。两被告截止日（即2016年7月7日）后的偿还本息情况，因原告未向本院提交相关凭证，故两被告若该日之后有偿还贷款本息的，应按合同约定的偿还顺序在欠款本息中作相应扣减。 根据《个人授信最高额抵押合同》的约定，被告林茂镇以其名下位于深圳市龙岗区的房产为涉案债务提供抵押担保，双方办理了抵押权登记，原告依法对上述房产享有抵押权，有权就依法处分上述抵押财产所得之价款优先受偿。原告的本项请求，本院予以支持。 根据《个人授信最高额质押合同》的约定，被告林茂镇以其一卡通号为，子账户号为中的一笔金额为600000元的五年定期存单为涉案债务提供质押担保，并约定了有关存款资金所在账号被质权人予以冻结，即约定质押的存款资金在满足被特定化和移交质权人占有的条件后，质押生效。原告没有提交已对被告林茂镇质押存款资金所在账号予以冻结的证据，本院无法确认该质押合同生效，故对原告关于对质押合同约定的款项有权处分并优先受偿的诉求，本院不予支持。 两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林茂镇、黄少云应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款剩余本金2948946.38元。 二、被告林茂镇、黄少云应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还贷款剩余本金2948946.38元的利息58418.56元、罚息287.37元、复息668.75元（罚息、复息计至2016年7月7日，之后的罚息、复息按合同约定和中国人民银行的规定计至贷款本息实际清偿之日止）。 三、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告林茂镇名下位于深圳市龙岗区的房产（房产证号：深房地字第6000612561号）享有抵押权，有权就依法处分上述房产所得之价款优先受偿；不足部分，由被告林茂镇、黄少云继续清偿。 四、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。 如果被告林茂镇、黄少云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费30867元，财产保全费5000元（均已由原告预交），由被告林茂镇、黄少云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李活光 人民陪审员  周艾黎 人民陪审员  钟惠强 二〇一七年一月五日 书 记 员  张丁文  附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。