江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初2127号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路88号二楼南昌招行个贷中心，统一社会信用代码：91360000705561465X。法定代表人：陈磊职务：分行行长委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师，执业证号：13601200010984724。（一般代理）委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师，执业证号：13601201411792553。（一般代理）被告：廖金玉，男，1976年12月7日生，汉族，住南昌市新建县。被告：魏凤萍，女，1979年3月8日生，汉族，住南昌市新建县。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告廖金玉、魏凤萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼。被告廖金玉、魏凤萍经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行诉称：2011年4月22日，原告与被告廖金玉、魏凤萍签订编号为791084003299的《个人授信协议》，约定：1、原告向被告廖金玉、魏凤萍提供23万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2011年4月22日至2016年4月22日。同日，原告与被告廖金玉、魏凤萍签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告同意用廖金玉名下所有位于长堎镇建设路308号（美丽新世界）8栋1单元701户西套，产权证号：新房总字第65432号房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金23万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。并于2011年4月20日在新建县房管局办理他项登记。就上述23万元的银行授信，原告与被告廖金玉签订《个人贷款消费易协议书》，约定：1、被告可以在授信金额23万元的授信额度内通过进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告在限额内进行垫款支付。免息期届满后，被告未按时归还申请人垫付款项的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款；2、消费易产生的贷款按照同期银行基准借款利率上浮30%固定不变的借款利率为年8.4%，到期还本付息，消费易贷款期限为12个月。被告廖金玉申请使用消费易功能：1、在2014年3月24日产生贷款6万元，在2014年6月6日产生贷款17万元，两笔贷款期限均为一年。两笔贷款期限届满，被告拖欠归还借款及支付利息，截止至2016年5月23日，被告尚欠原告借款本金23万元、利息37047.62元。原告多次要求各被告承担还款及抵押责任，但各被告均不能有效承担相应义务，原告为维护合法权益，向法院提起诉讼，请求依法判令：一、解除原告与被告廖金玉、魏凤萍达成的合同编号为791084003299号的《个人授信协议》；二、被告廖金玉、魏凤萍向原告归还借款本金23万元及支付利息37047.62元（暂计算至2016年5月23日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用1万元，诉讼请求金额为277047.62元；三、对被告廖金玉、魏凤萍的抵押物【抵押物信息：廖金玉名下所有位于长堎镇建设路308号（美丽新世界）8栋1单元701户西套，产权证号：新房总字第65432号】的房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金23万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；四、有关本案的诉讼费由两被告承担。原告提交了如下证据：证据一、原告营业执照及被告廖金玉、魏凤萍身份证复印件，证明：原告及被告的民事主体身份。证据二、被告廖金玉、魏凤萍夫妻与原告在2011年4月22日签订【编号为791084003299】的《个人授信协议》，证明：原告向被告廖金玉、魏凤萍提供23万元可循环授信额度，授信期60个月，从2011年4月22日至2016年4月22日。证据三、被告廖金玉、魏凤萍夫妻与原告在2011年4月22日签订《个人授信最高额抵押合同》及《他项权证》，证明：被告同意用廖金玉名下所有位于长堎镇建设路308号（美丽新世界）8栋1单元701户西套，产权证号：新房总字第65432号房屋进行最高额抵押担保，担保范围包含本金23万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就抵押房屋于2011年4月20日在新建县房管局办理他项登记，抵押依法成立。证据四、原告与被告廖金玉、魏凤萍签订《个人贷款消费易协议书》以及消费易贷款产生银行流水，证明，被告可以在授信金额23万元的授信额度内通过进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告在限额内进行垫款支付。免息期届满后，被告未按时归还申请人垫付款项的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款，消费易产生的贷款按照同期银行基准借款利率上浮30%固定不变的借款利率为年8.4%，到期还本付息，消费易贷款期限为12个月。被告申请使用消费易功能：在2014年3月24日产生贷款6万元，在2014年6月6日产生贷款17万元。证据五：被告截止2016年5月23日欠款清单，证明，就贷款截止到2016年5月23日欠本金23万元，欠利息（含利息、罚息、复息）37047.62元。被告廖金玉、魏凤萍未出庭答辩也未提交证据。经审理查明：2011年4月22日，原告与被告廖金玉、魏凤萍签订编号为791084003299的《个人授信协议》，约定：1、原告向被告廖金玉、魏凤萍提供23万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2011年4月22日至2016年4月22日。同日，原告与被告廖金玉、魏凤萍签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告同意用廖金玉名下所有位于长堎镇建设路308号（美丽新世界）8栋1单元701户西套，产权证号：新房总字第65432号房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金23万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。并于2011年4月20日在新建县房管局办理他项登记。就上述23万元的银行授信，原告与被告廖金玉签订《个人贷款消费易协议书》，约定：1、被告可以在授信金额23万元的授信额度内通过进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告在限额内进行垫款支付。免息期届满后，被告未按时归还申请人垫付款项的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款；2、消费易产生的贷款按照同期银行基准借款利率上浮30%固定不变的借款利率为年8.4%，到期还本付息，消费易贷款期限为12个月。被告廖金玉申请使用消费易功能：1、在2014年3月24日产生贷款6万元，在2014年6月6日产生贷款17万元，两笔贷款期限均为一年。两笔贷款期限届满，被告拖欠归还借款及支付利息。截止至2016年5月23日，被告尚欠原告借款本金23万元、利息37047.62元。被告未按约定归还借款本金及利息，原告有权终止协议，收回借款。原告多次要求各被告承担还款及抵押责任，但各被告均不能有效承担相应义务，原告为维护合法权益，向法院提起诉讼，要求依法处理。另查明，被告廖金玉、魏凤萍系夫妻关系。上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据所证实。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告廖金玉、魏凤萍签订的编号为791084003299的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》系双方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告廖金玉向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，被告魏凤萍系被告廖金玉的妻子，该笔债务发生在二被告夫妻关系存续期间，原告据此要求被告廖金玉、魏凤萍归还借款本金并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2016年5月23日被告廖金玉、魏凤萍欠原告借款本金23万元、利息37047.62元（含利息、罚息、复息），本院予以确认。原告要求解除与被告廖金玉、魏凤萍签订的编号为791084003299的《个人授信协议》符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担原告为实现债权产生的1万元费用，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告廖金玉、魏凤萍经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告廖金玉、魏凤萍签订的编号为791084003299的《个人授信协议》；二、被告廖金玉、魏凤萍于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金23万元，利息、罚息、复息（截止2016年5月23日为37047.62元，并自2016年5月24日起至借款给付之日止，按合同约定计付）；三、若被告廖金玉、魏凤萍未按期履行上述付款义务，则拍卖、变卖被告廖金玉所有的位于长堎镇建设路308号（美丽新世界）8栋1单元701户西套的房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费5460元、保全费2020元，合计7480元，由被告廖金玉、魏凤萍承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  黄 园人民陪审员  史隆铃人民陪审员  蔡靓靓二〇一七年一月十二日书 记 员  熊世娇