安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0603民初3253号原告：中国银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市。负责人：程慧，该分行行长。委托诉讼代理人：王继玲，安徽亚星律师事务所律师。被告：刘冲，男，1990年12月20日出生，汉族，住安徽省淮北市杜集区。委托诉讼代理人:赵照，安徽安港律师事务所律师。被告：徐艳，女，1973年7月11日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。原告中国银行股份有限公司淮北分行（简称中行淮北分行）与被告刘冲、徐艳金融借款合同纠纷一案,本院于2016年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行淮北分行的委托诉讼代理人王继玲，被告刘冲的委托诉讼代理人赵照到庭参加诉讼，被告徐艳经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行淮北分行向本院提出诉讼请求：依法解除中行淮北分行与刘冲之间的汽车贷款合同；刘冲立即偿还借款本金505484.69元，透支利息33421.22元，滞纳金22747.86元（透支利息及滞纳金暂计算至2016年6月6日，请求至本金付清时止），以上合计561653.77元；徐艳对上述本息承担连带清偿责任；诉讼费、律师费、评估费及实现债权的所有费用均由刘冲、徐艳承担。事实和理由：2014年2月18日，刘冲向中行淮北分行申请汽车专项分期贷款，2014年5月5日，刘冲与中行淮北分行签订信用卡汽车专项分期付款合同，约定刘冲向中行淮北分行贷款70万元用于购置皖Ｆ×××××小汽车，分36期偿还（一期为一个月），刘冲以所购车辆皖Ｆ×××××小轿车向中行淮北分行提供抵押担保并办理了抵押登记，徐艳为本次贷款合同（包括主合同项下的全部债务）提供全程连带责任保证。中行淮北分行按照约定发放了该笔贷款，刘冲未按照合同约定归还本金，出现逾期。为维护中行淮北分行的合法权益，特诉至法院。诉讼中，中行淮北分行将滞纳金的计算请求变更为计算至起诉之日。刘冲辩称，事实与理由均属实，中行淮北分行主张的透支利息及滞纳金均过高，计算有出入。借款合同并未对滞纳金及罚息有明确约定。其他诉讼请求无异议。徐艳未进行答辩，也未提交证据。中行淮北分行围绕其诉讼请求依法提交了无婚姻登记证明、分期付款申请表、分期付款合同、分期抵押合同、保证合同及担保承诺函一份、机动车登记证书复印件、押品契证资料收据、对账单、信用卡申请表、领用合约、代理合同、转账凭证、律师费发票等证据，刘冲、徐艳没有提供证据。庭审中，中行淮北分行出示了上述证据，本院组织当事人进行了质证。刘冲对中行淮北分行提供的证据均无异议，徐艳没有到庭质证，该证据具有真实性、合法性和关联性，本院确认其证明力。本院经审理认定事实如下：刘冲于2014年2月18日向中行淮北分行申领了长城环球通系列信用卡，同意遵守信用卡领用合约的各项规定，并领用了信用卡。中国银行信用卡领用合约约定，持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。透支利息收费标准为日息万分之五，并以该标准按月计收复利。2014年4月22日，徐艳向中行淮北分行出具担保承诺函，自愿为刘冲向中行淮北分行申请70万元汽车贷款提供不可撤销的连带还款责任，直至全部贷款本息还清为止，并自愿放弃抗辩权。2014年5月5日，刘冲（甲方）与中行淮北分行（乙方）签订了中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（担保类），约定乙方基于甲方所办理的信用卡授予其用于购置汽车的专项额度70万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。本合同项下的汽车专向分期付款手续费费率为使用汽车专向分期付款额度的11.5%。乙方收取甲方汽车专向分期付款手续费80500元。甲方授权乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户。还款方式为本金月均等额、取整入账、免息还款。甲方在连续若干还款期或累计若干还款期未按时足额偿还所提额账户所有欠款的，视为甲方预期违约或根本违约，乙方有权宣布合同项下的全部汽车专向分期付款提前到期并解除合同。甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同还约定甲方向乙方提供抵押担保，由徐艳提供全程连带责任保证。同日，刘冲与中行淮北分行签订了中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同，约定为担保其与中行淮北分行之间签署的主合同，即中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同及其修订或补充项下债务的履行，刘冲自愿将其享有合法处分权的财产为中行淮北分行的债权设立抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于刘冲在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用［包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用］。抵押方式为全程抵押担保，即主合同项下的全部债务均构成合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使。刘冲以其名下的皖Ｆ×××××号小型轿车办理抵押登记手续，载明抵押权人为中行淮北分行。同日，中行淮北分行与徐艳签订中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款保证合同，约定保证人徐艳为担保刘冲与中行淮北分行之间签署的中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同及其修订或补充项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证担保，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用［包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用］。保证方式为全程连带责任保证，即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。以上合同签订后，中行淮北分行将借款70万元交付刘冲使用。截至2016年6月6日，刘冲尚欠中行淮北分行借款本金505484.69元，透支利息33421.22元，滞纳金22747.86元，合计561653.77元。中行淮北分行为本案诉讼，支付律师代理费1万元。本院认为，中行淮北分行与刘冲签订信用卡申请表及领用合约、信用卡汽车专向分期付款业务申请表、信用卡汽车专向分期付款合同、汽车专向分期付款抵押合同、与徐艳签订的信用卡汽车专向分期付款保证合同均是双方真实的意思表示，合法有效。刘冲作为借款人未能按合同约定还款属违约行为，符合双方合同约定的解除条件，亦应承担返还借款本息及逾期还款的违约责任，故中行淮北分行关于解除合同、借款本金、利息及滞纳金的主张，本院予以支持。关于担保问题。刘冲在借款时以其所有的汽车（车牌号皖Ｆ×××××号）进行抵押担保，签订了信用卡汽车专项分期付款抵押合同，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。在刘冲不能按时偿还借款本金、利息时，中行淮北分行有权就抵押财产优先受偿。同时，徐艳提供了连带责任保证，在主合同规定的债务履行期间没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以保证人承担连带责任保证，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。中行淮北分行主张律师1万元的诉讼请求，有合同的相关约定为据，且符合相关收费标准，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司淮北分行与被告刘冲签订的中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同；二、被告刘冲于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司淮北分行借款本金505484.69元，透支利息33421.22元，滞纳金22747.86元，合计561653.77元（计算至2016年6月6日，以后发生的利息继续按照合同约定计算至借款还清之日止，滞纳金计算至2016年6月30日止），给付律师代理费1万元；三、被告刘冲如未按期偿还上述债务，原告中国银行股份有限公司淮北分行有权对本案的抵押物皖Ｆ×××××号车辆折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告徐艳对上述债务承担连带清偿责任，被告徐艳在承担保证责任后，有权向被告刘冲追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费9417元，公告费800元，均由被告刘冲、徐艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  郑玉爱人民陪审员  王明海人民陪审员  马昌凤二〇一七年一月二十二日书 记 员  张永芹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。