湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初2299号原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行代表人刘力耕委托代理人王爱珍委托代理人李玉山被告谭荣被告湖南恒东房地产开发有限公司法定代表人王淑娟委托代理人张千原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行（以下简称建设银行湖南省分行）与被告谭荣、湖南恒东房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张建景担任审判长，人民陪审员向首诚、熊慧玲参加评议的合议庭，于2017年1月23日公开开庭进行了审理。书记员吴静担任庭审记录。原告建设银行湖南省分行的委托代理人王爱珍、被告委托代理人张千到庭参加诉讼，被告谭荣经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、告知合议庭组成人员通知书等法律文书，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行湖南省分行诉称：2013年11月26日，被告谭荣与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告谭荣向建行湖南省分行借款30万元，还款分为144期，每期还款3065.59元。合同签订后，原告于2014年2月7日向被告一发放贷款30万元，截止2016年3月21日止，被告谭荣尚欠借款本金268114.99元，利息3739.35元，连续逾期3期，累计逾期11期归还贷款，遂起诉至本院，请求判令：1、解除建设银行湖南省分行与谭荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、谭荣立即向建设银行湖南省分行偿还借款本金268114.99元，利息3739.95元（利息计算截止2016年3月7日），以及自2016年3月7日起至本息还清之日止的利息（含罚息、复利，按合同约定计付）；3、谭荣承担建设银行湖南省分行为实现债权所发生的律师代理费13952.71元；4、湖南恒东房地产开发有限公司对前述债务承担连带清偿责任。5、建设银行湖南省分行对谭荣提供的位于湖南省长沙市岳麓区佑母路799号钰龙天下佳园二期7栋3407号房屋及占有土地使用权在上述借款本息及实现债权的费用范围内行使抵押权优先受偿；6、谭荣、湖南恒东房地产开发有限公司承担本案的全部诉讼费用。被告湖南恒东房地产开发有限公司辩称被告谭荣与原告签订的《借款合同》，恒东房地产公司对于这笔借款向原告提供了保证担保，对事实真实性无异议。现被告拖欠原告债款，现原告要求谭荣一次性偿还借款本金和利息，同时要求主张被告二承担连带清偿责任，被告二作为保证人当然要承担保证责任，但是由于被告一本人用房产对贷款做了抵押担保。被告一和原告之间签订的借款合同，合同中有关于用房产作担保的条款，实际上说明了被告一和原告存在抵押担保合同。抵押担保与保证担保并存的情况下，按照《担保法》第二十八条、《物权法》类似的规定及最高法院有关《担保法》的解释第三十八条的规定，被告二仅对物的保证之外的保证承担责任。原告实现债权，应当首先用房产清偿，不足额的部分由被告二承担。如果房产能够足额抵偿，则被告二不用承担保证责任。被告一谭荣经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃发表辩论意见。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2013年11月26日，谭荣因购买长沙市岳麓区佑母路799号钰龙天下佳园二期7栋3407号房屋需要向建设银行湖南省分行申请贷款，并与建设银行湖南省分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款合同约定：建设银行湖南省分行向谭荣发放贷款30万元，贷款期限为144个月，自2014年2月7日起至2026年2月7日（借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整）；月利率为基准利率水平上上调5%；还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币3065.59元；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日；在合同履行期内，借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上浮50%；未按合同约定在还款日期内按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等），均由借款人承担；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等，构成违约，建设银行湖南省分行有权解除与谭荣的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求谭荣立即清偿借款本息及相关费用，有权以法律手段追偿借款本息，要求借款人承担由此产生的一切费用，并有权行使担保权利。合同签订后，建设银行湖南省分行与谭荣就上述房产办理了预售抵押权预告登记。2014年2月7日，建设银行湖南省分行向谭荣发放贷款30万元。贷款发放后，谭荣未按合同约定偿还贷款本息，截至2016年3月7日，尚欠本金金额268114.99元，利息3739.35元，连续逾期3期，累计逾期21期未归还贷款。另查明，1、2013年5月13日，建设银行湖南省分行与湖南恒东房地产开发有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，保证合同约定：保证人为湖南恒东房地产开发有限公司，被保证人为因购置坐落于湖南省长沙市岳麓区佑母路799号所属项目之钰龙天下佳园所属之住房而与建设银行湖南省分行发生借贷关系的全部债务人，保证方式为连带责任保证；2、2016年3月25日，建设银行湖南省分行与湖南骄阳律师事务所签订《委托代理协议》，建设银行湖南省分行委托湖南骄阳律师事务所律师代理其与谭荣、湖南恒东房地产开发有限公司金融借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南骄阳律师事务所支付了律师代理费13952.71元。判决的理由与结果本院认为，建设银行湖南省分行与谭荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容均不违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法、有效，本院依法予以确认，双方当事人均应遵照合同严格执行。合同签订后，建设银行湖南省分行已按照合同约定向谭荣发放了贷款，已履行合同约定的全部义务。建设银行湖南省分行与谭荣在《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定：违反借款合同约定未按期归还贷款本息或支付相关费用，即视为已发生违约事件,建设银行湖南省分行有权宣布借款合同项下已发放贷款立即到期，并要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。现谭荣未按合同约定及时偿还借款本金及利息，已构成违约，应当依法承担相应的民事责任。建设银行湖南省分行要求解除合同，并要求谭荣偿还借款本金及截止判决生效之日止的利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。建设银行湖南省分行要求谭荣承担为实现债权所产生的律师费13952.71（271854.34×5%）万元，符合合同约定和《律师收费管理办法》的相关法律规定，因此，本院予以支持。2013年5月13日，建设银行湖南省分行与湖南恒东房地产开发有限公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，湖南恒东房地产开发有限公司对前述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行与被告谭荣签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》（编号为430750001-2012-20130419956）。二、被告谭荣偿还原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行借款本金268114.99元，利息3739.354元（利息暂计算至2016年3月7日止），2016年3月8日起的利息（含罚息、复利）按合同约定的标准计算至本息还清之日；三、被告谭荣支付中国建设银行股份有限公司湖南省分行为实现上述债权产生的律师费13592.71元；以上第二、三项判决的金钱给付义务，被告谭荣应于本判决生效后五日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、被告湖南恒东房地产开发有限公司对本判决第二、三项所确定的被告谭荣的付款义务承担连带清偿责任。本案受理费5582元，公告费260元，合计5842元，由被告谭荣负担，被告湖南恒东房地产开发有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张建景人民陪审员  熊慧玲人民陪审员  向首诚二〇一七年一月二十三日书 记 员  吴 静附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四第（一）项下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。