海南省琼中黎族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)琼9030民初568号原告：琼中黎族苗族自治县（以下简称琼中县）农村信用合作联社股份有限公司。住所地：海南省琼中县。法定代表人：陈程，该公司董事长。委托诉讼代理人：肖海燕，女，1991年1月15日出生，汉族，系该公司信贷员。委托诉讼代理人：郑传忠，男，1986年7月11日出生，汉族，系该公司风险部信贷员。被告：王德滨，男，1985年9月28日出生，汉族，原住海南省海口市，现下落不明。原告琼中县农村信用合作联社股份有限公司诉被告王德滨金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日受理后，依法适用普通程序于2018年1月4日公开开庭进行了审理。原告琼中县农村信用合作联社股份有限公司的委托诉讼代理人肖海燕、郑传忠到庭参加诉讼。被告王德滨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条的有关规定，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告琼中县农村信用合作联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告王德滨立即偿还原告贷款本金人民币17500元以及利息，利息应计至实际还清债务之时为止（自2017年7月21日起至实际还清贷款时间止的利息，按照年利率18%计算。暂计至2017年12月21日，被告王德滨拖欠原告债务利息1893.35元，本息合计人民币19393.35元）；二、请求法院依法判令由被告承担本案有关的案件受理费以及原告为实现债权而实际发生的其他一切费用。事实和理由：一、原告与被告之间金融借贷关系事实清楚，并订立了合法有效的金融借款合同，原告依约发放了贷款。2017年5月4日，被告与原告签订《海南省农村信用社一小通”顺”贷合同》。合同中约定贷款种类为原告推出的一小通”顺”贷贷款品种，该品种的贷款利用互联网金融平台技术进行放贷操作，根据客户在海南省农村信用社系统内已有的存款、贷款、理财等金融资产，建立贷款数据模型和风控体系，由数据系统确定可贷额度，发放的最高额纯信用授信贷款。申请渠道：手机银行、网上银行；申请流程：登陆手机银行或网上银行（登陆密码验证）→顺贷申请→身份核实（需要填姓名、身份证、选择贷款发放归还账号、输入支付密码、短信验证码）→贷款要素确认→签订贷款合同（电子合同）→个人信息填写→即可用款。一小通”顺”贷合同中载明：客户在办理海南省农村信用社一小通”顺”贷业务过程中，凡通过在我行绑定手机使用动态密码或交易密码进行的交易均视为本人所为。客户应妥善保管账户账号、密码等个人资料，不得将账户转借、转租他人使用。对于客户将账户转借、转租他人使用或泄露资料所产生的的风险及全部损失由本人自行承担。被告通过手机银行操作向原告申请贷款17500元，还款方式为定期结息到期还本，期限五年（借款期限2017年5月4日至2022年5月4日），年利率18%，原告已于当日向被告发放贷款。具体贷款金额、贷款利率、贷款期限、贷款用途等贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为合同的组成部分。采取”线上顺贷”自助办理方式，借款人可自由选择通过原告个人网上银行、手机银行、营业网点等渠道用款还款。二、贷款发放后被告连续拖欠贷款本息，经原告屡次催收仍未归还欠款，严重损害原告债权。贷款发放后，被告从2017年5月21日开始出现拖欠贷款本息的情形，2017年6月份，被告对于我社的催收总是以各种借口拒绝还款，之后我社工作人员上门面见借款人，但借款人一直未归还贷款利息，暂计至2017年12月21日，被告王德滨拖欠原告债务利息1893.35元，本息合计人民币19393.35元（利息应按照年利率18%计至实际还清债务之时为止）。根据合同第十条第二项约定：”借款人出现以下任一情形的，贷款人有权采取调整授信、中止授信、停止发放贷款、宣布贷款提前到期，止付借款人名下在我社所有存款账户，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用、赔偿损失和解除合同等一项或多项措施：（1）连续拖欠本金或利息达2期或累计拖欠本金或利息达3期。（2）违反国家法律法规和本合同约定使用贷款。（3）不配合贷款人开展贷款管理工作。（4）贷款人获悉借款人出现身份证件等资料被盗用、财务状况恶化、还款能力下降、征信记录严重不良等资信状况恶化、预留联系方式失效、预留虚假信息、有非正常用款等风险信息的。（5）借款人出现影响贷款安全的不利行为或情形。”鉴于目前被告的违约行为严重损害原告的债权利益，故原告诉至本院提出前述请求。为支持其诉讼请求，原告向法庭提交了下列证据材料：证据一、《海南省农村信用社一小通”顺”贷合同》、信贷系统申请信息（贷款系统），拟证明被告向原告借款系其真实意思表示，与原告签订的《海南省农村信用社一小通”顺”贷合同》合法有效。证据二、原告与被告面签的照片，拟证明当时签订合同时原告是与被告面对面签订的。证据三、短信催收贷款记录，拟证明被告拖欠原告贷款后原告想尽各种办法催收贷款，但是被告仍拒绝还款的事实。被告王德滨未出庭未作答辩、亦未向法庭提交任何证据材料。对于原告琼中县农村信用合作联社股份有限公司提供的证据，被告王德滨未出庭质证，视为放弃质证的权利。本院根据原告琼中县农村信用合作联社股份有限公司的举证，认证如下：被告王德滨未到庭对原告提供的上述证据予以质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王德滨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对其诉讼权利的自行处分，并承担对自己不利的后果。原告向法庭提交的证据材料：证据一《海南省农村信用社一小通”顺”贷合同》、信贷系统申请信息（贷款系统），证据二原告与被告面签的照片，证据三短信催收贷款记录，其来源及形式合法，内容明确，符合证据的”三性”原则，与本案待证事实具有关联性，能证实原告主张的证明目的，故本院对原告提供的上述证据予以采信。通过对上述有效证据的认定及到庭当事人的当庭陈述，本院确认下列事实为本案事实：2017年5月4日，被告以合法个人消费支出、正常生产经营中的资金需要为由与原告签订《海南省农村信用社一小通”顺”贷合同》。被告通过手机银行操作向原告申请贷款17500元，还款方式为定期结息到期还本，期限五年（借款期限2017年5月4日-2022年5月4日），年利率18%，原告已于当日向被告发放贷款17500元。该贷款本金被告没有归还过，利息的归还时间和数额分别是：2017年5月21日归还了0.09元、2017年5月22日归还了57元、2017年6月30日归还了70.81元。截止至2017年12月21日被告尚拖欠原告的贷款本金17500元、利息按照年利率18%计算，自2017年7月21日起暂计至2017年12月21日止被告王德滨拖欠原告的贷款利息1893.35元，本息合计人民币19393.35元，经原告催收未果，故诉至本院提出前述请求。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，争议的焦点是：关于借款的事实、借款数额及其利息如何认定问题。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：”借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”2017年5月4日，被告以合法个人消费支出、正常生产经营中的资金需要为由向原告贷款17500元，原告已于当日向被告发放贷款17500元。有原告、被告签订的《海南省农村信用社一小通”顺”贷合同》、信贷系统申请信息（贷款系统）为凭，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，为有效合同，依法应受法律保护。被告未按约定履行合同义务，经原告催收未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定：”办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零五条规定：”借款人应当按照约定的期限支付利息......”第二百零六条规定：”借款人应当按照约定的期限返还借款......”第二百零七条规定：”借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告作为借款人未按约定的期限返还贷款、支付利息，本案原告作为债权人起诉要求贷款人偿还拖欠原告贷款本金人民币17500元，及自2017年7月21日起，以被告王德滨拖欠原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司贷款本金人民币17500元为基数，按照年利率18%计算贷款利息至实际还清贷款时间止，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王德滨于本判决书生效后十日内偿还原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司贷款本金人民币17500元。二、自2017年7月21日起，以被告王德滨拖欠原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司贷款本金人民币17500元为基数，按照年利率18%计算贷款利息至实际还清贷款时间止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费238元（原告已预缴），由被告王德滨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 长  陈国燕人民陪审员  陈怀春人民陪审员  严白羽二〇一八年一月五日法官 助理  王凌霞书 记 员  黄巨昱附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。