新疆精河县人民法院民 事 判 决 书（2017）新2722民初2135号原告：精河县银鑫融资担保有限责任公司，住所地精河县城镇友谊北路**，社会统一信用代码：×××。法定代表人：王伟，该公司经理，电话：152XX****XX。委托代理人：于宝军，男，1977年9月28日出生，汉族，精河县银鑫融资担保有限责任公司主任，身份证号：×××，住精河县城镇幸福西路********，电话：136XX****XX，代理权限为特别授权代理。委托代理人：贡慧玲，女，1973年12月25日出生，汉族，精河县银鑫融资担保有限责任公司会计，身份证号：×××，住新，住新疆精河县城镇幸福东路********：187XX****XX，代理权限为一般授权代理。被告：徐中宁，男，1984年2月7日出生，汉族，住精河县，农，住精河县138XX****XX。被告：王道义，男，1972年5月29日出生，汉族，住精河县，农，住精河县138XX****XX。原告精河县银鑫融资担保有限责任公司诉被告徐中宁、王道义追偿权、保证合同纠纷一案，本院于2017年12月5日受理。本院依法组成合议庭，于2018年1月24日公开开庭进行了审理，原告精河县银鑫融资担保有限责任公司的委托代理人于宝军、贡慧玲和被告徐中宁、王道义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告精河县银鑫融资担保有限责任公司诉称：2016年1月19日，徐中宁与精河县农村信用联社签订借款合同，借款金额为90万元人民币，借款期限为一年（2016年1月19日-2017年1月18日），按季结息。原告与精河县农村信用联社于2016年1月19日签订保证合同，为被告徐中宁提供连带责任保证担保，保证范围为本金和利息。被告王道义与原告于2016年1月19日已签订保证反担保合同，为被告徐中宁提供连带责任保证反担保，保证范围为本金和利息。精河县农村信用联社于2016年1月19日向被告徐中宁发放90万元借款。2017年1月19日借款到期后，被告徐中宁尚欠948206.38元未向农村信用社偿还，精河县农村信用联社于2017年6月2日已从原告账户扣划该笔贷款本金及利息948206.38元（本金900000元，利息48206.38元，合计948206.38元）。为维护原告的合法权益，特提起民事诉讼，请求人民法院依法判令：1、被告徐中宁立即偿还贷款本金948206.38元，利息199009.56元【948206.38元×（月利率10.494‰÷30天）×150天×4倍=199009.56元，起息日2017年6月3日-2017年10月31日，自2017年11月1日至贷款还清日利息另计】；2、被告徐中宁支付原告担保费用9000元【担保金额900000元×（月利率2‰÷30天）≈60元×150天=9000元】；3、被告徐中宁支付原告违约金180000元（担保金额900000元×20%=180000元）；4、被告王道义对徐中宁上述债务承担连带责任；5、被告承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。被告徐中宁辩称，原告所起诉的都是事实，但是因为2016、2017年两年受灾所以没有及时偿还。对于违约金我认为过高，还有偿还本金利息的4倍也过高了，心里有些承受不了，本金和利息我一定会一分不少的偿还，本金同意偿还，4倍利息不同意支付，利息按信用社利率6.09‰计算，担保费同意支付，违约金不同意支付。被告王道义辩称，担保属实，同意承担担保责任。欠钱还债是天经地义的，但是确实是受灾了，本金还没有还清呢，利息和违约金更没法偿还了，希望银鑫担保公司能把四倍利息和违约金能给予免除，本金和该给的利息我们一定偿还，利息按信用社利率计算，4倍利息不同意支付，担保费同意支付，违约金不同意支付。原告精河县银鑫融资担保有限责任公司为证明自己的主张提供证据如下：证据一，2016年1月19日徐忠宁委托银鑫担保公司的委托协议。证明2016年1月19日徐中宁与银鑫担保公司签订委托担保协议约定了担保金额、担保费用、违约责任等事实。被告徐中宁质证意见为：对协议认可，字确实是我签的。21600元担保费在贷款的当天也支付过了。证据二，2016年1月19日反担保合同一份，证明反担保人是王道义，为徐中宁的借款提供反担保的事实。被告徐中宁质证意见为：认可，无异议。被告王道义质证意见为：认可，无异议。证据三，2017年6月2日精河县农村信用社收回贷款凭证。证明精河县农村信用社扣银鑫担保公司账户中徐中宁的借款本金900000元，利息48206.38元的事实。被告徐中宁质证意见为：认可，无异议。被告王道义质证意见为：认可，无异议。被告徐中宁和王道义未向法庭提交证据。根据双方当事人的质证意见，本院综合审查认证如下：本院认为，原告提交的委托担保协议、保证反担保合同、2017年6月2日收回贷款凭证符合证据的真实性、合法性、关联性，本庭当庭予以采信。本院根据确认的证据及双方当事人的陈述，查明案件事实如下：2016年1月19日，被告徐中宁作为委托人（甲方）与原告精河县银鑫融资担保有限责任公司作为受托人（乙方）签订《委托担保协议》一份，约定"一、乙方为甲方向贷款人精河县农村信用合作联社申请借款900000元，期限12个月借款本息提供担保；二、甲方自愿向乙方提供反担保，另立反担保协议。反担保协议是本协议的从协议，与本协议具有同等的法律效力；三、甲方如不能按时还清贷款，从乙方代为偿还之日起，乙方即有权要求甲方或反担保人承担连带责任，并有权处置抵押物（或质押物）后取得优先受偿，有权委托贷款银行在法律许可范围内从甲方账户划收款项进行追偿，甲方自愿接受银行划款，乙方有权处分甲方所有财产；四、甲方向乙方支付担保费以担保金额为基数，按每月2‰计算（21600元整），在开具担保函时一次性付清；五、违约责任，甲方未按申请书申请的借款用途专款专用视同违约，甲方未按期结息、按期还清借款视同违约，以上违约甲方应当向乙方按担保金额的20%支付违约金，同时乙方有权提前追究偿贷款；六、在甲方未按期还清贷款时由乙方代偿贷款之日起，甲方按银行同期贷款利率四倍向乙方支付利息。......"2016年1月19日，原告精河县银鑫融资担保有限责任公司作为担保保证人（甲方）与被告徐中宁作为借款人的（乙方）及被告王道义作为反担保保证人（丙方）签订了一份《保证反担保合同》，约定"一、根据《委托担保协议》、《农村信用社借款合同》的有关条款约定，在乙方未能按期履行还款义务，丙方必须立即足额向甲方偿付：乙方未清偿的全部贷款本金、利息、逾期担保费、违约金。甲方为实现债权指出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费及审计评估费等）；二、丙方自愿为乙方在精河县农村信用联社借款本金为900000元整向甲方提供反担保，担保方式为连带责任保证；...七、债务到期未还，乙方不能按约定履行保证责任，即构成违约。乙方未能按《农村信用社借款合同》约定按期结息，即构成违约。乙方未能按《农村信用社借款合同》约定使用贷款，即构成违约。违约发生后，按《委托担保协议》和《新疆农村信用社借款保证合同》的有关条款约定处理；八、反担保保证期间自本合同生效之日起至乙、丙方还清全部款项时止...。"当日，精河县农村信用联社向被告徐中宁借款900000元。借款期限届满，被告徐中宁未向精河县农村信用联社偿还借款本息。2017年6月2日，精河县农村信用联社从原告精河县银鑫融资担保有限责任公司账户扣划户名为徐中宁，合同编号为×××借款本金900000元，利息48206.38元，合计948206.38元。另查明，2017年中国人民银行短期贷款利率为年利率4.35%。本院认为，被告徐中宁与原告精河县银鑫融资担保有限责任公司签订的《委托担保协议》及原告精河县银鑫融资担保有限责任公司与被告徐中宁、王道义签订的《保证反担保合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。本案争议焦点为：一、被告应偿还的借款本金的数额。被告徐中宁未及时向精河县农村信用联社履行清偿义务，原告精河县银鑫融资担保有限责任公司依约向精河县农村信用联社承担保证责任后，其有权向被告徐中宁追偿，原告精河县银鑫融资担保有限责任公司主张被告徐中宁支付其代偿款948206.38元的诉讼请求本院予以支持。二、被告是否应当支付担保费用9000元的问题。在庭审中法庭要求原告说明担保费用的理由与依据，释明两被告后，两被告均表示愿意支付担保费用9000元，系被告自行处分民事权利的行为，故本院对原告要求被告徐中宁支付担保费用9000元的诉讼请求予以确认。三、关于支付利息及违约金的问题。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案在合同中关于支付四倍利息和承担20%违约金之约定目的都是待条件成就时被告承担违约责任。当事人通过反诉或者抗辩的方式，请求人民法院依照合同法第一百一十四条第二款的规定调整违约金的，人民法院应予支持。庭审中被告要求调整违约金的数额，原、被告均未向法庭提交因被告违约而造成实际损失的证据，因此原告主张被告违约造成的损失即利息损失，本案中兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则，依法确认原告因被告违约造成的利息损失为84076.03元〔948206.38元×4.35%÷365天×186天（2017年6月2日至2017年12月5日）×4倍〕，对于超出部分本院不予支持，被告辩称依照信用社6.09‰计算利息与合同约定相悖，其辩称理由本院不予采信。四、关于保证责任如何承担的问题。被告王道义为被告徐中宁提供连带责任保证反担保，应对被告徐中宁向原告精河县银鑫融资担保有限责任公司所负担的上述债务承担连带保证责任，被告王道义承担保证责任后有权向被告徐中宁追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十七条、第二十九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告徐中宁于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告精河县银鑫融资担保有限责任公司代偿款948206.38元。二、被告徐中宁于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告精河县银鑫融资担保有限责任公司担保费9000元。三、被告徐中宁于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告精河县银鑫融资担保有限责任公司利息损失84076.03元。四、被告王道义对被告徐中宁的上述债务承担连带清偿责任，被告王道义承担保证责任后有权向被告徐中宁追偿。五、驳回原告精河县银鑫融资担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16826元，由原告精河县银鑫融资担保有限责任公司负担3714元，由被告徐中宁、王道义负担13112元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院。审 判 长  李彦群审 判 员  曹瑞峰人民陪审员  王应华二〇一八年一月三十日书 记 员  刘 杨