湖北省荆门市掇刀区人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂0804民初737号原告：湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司，住所地湖北省荆门市掇刀区龙井大道98号。法定代表人：朱旭东，董事长。委托诉讼代理人：魏华平，男，湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：邹涛，湖北新天律师事务所律师。被告：简斌，男。被告：王旭，男。被告：ＸＸ晶，女。被告：车铁铜，男。原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司（以下简称掇刀包商银行）与被告简斌、王旭、ＸＸ晶、车铁铜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月5日立案后，依法适用普通程序，于2017年9月26日公开开庭进行了审理。原告掇刀包商银行的委托诉讼代理人魏华平、邹涛到庭参加诉讼，被告简斌、王旭、ＸＸ晶、车铁铜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告掇刀包商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告简斌立即偿还截止2017年5月24日的贷款本金90008.89元、利息7060.27元、罚息2287.59元及至付清为止的罚息；2.判令被告简斌承担违约金4900元；3.被告王旭、ＸＸ晶、车铁铜对全部债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用、律师费及办案实际支出费用由四被告负担。事实与理由：2016年3月31日，原告与被告简斌、王旭、ＸＸ晶、车铁铜签订《微小企业联保借款合同》一份，合同约定简斌向原告贷款98000元，期限为36个月，还款方式为等额本息，贷款目的用于房屋装修，由王旭、ＸＸ晶、车铁铜提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向简斌发放贷款98000元，简斌仅偿还本金7991.11元、支付利息3128.42元。截止2017年5月24日，简斌在原告处的贷款已经恶意产生逾期本息金额33632.45元（本金26575.18元、利息7060.27元）、罚息2287.59元。截止2017年5月24日总计尚欠贷款本金、利息、罚息99356.75元（本金90008.89元、利息7060.27元、罚息2287.59元）未偿还。其行为已构成根本违约，被告王旭、ＸＸ晶、车铁铜作为保证人，对全部债务应承担连带清偿责任。被告简斌、王旭、ＸＸ晶、车铁铜未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告为了证明自己的主张，向本院提交了如下证据：《微小企业联保借款合同》、借款凭证、信贷业务出账通知、对账单、贷款逾期明细表，营业执照、金融许可证复印件、掇刀包商银行名泉支行声明、法定代表人身份证明书及居民身份证复印件，被告身份证及结婚证复印件，授权委托书和法律顾问协议书复印件及收款收据等。上述证据内容真实、形式合法，可以作为认定本案事实的依据，本院予以采信。本院经审理查明事实如下：2016年3月31日，掇刀包商银行名泉支行作为贷款人，简斌、王旭、车铁铜作为借款人（保证人），签订了合同编号为2016191401191414WX03LB00035的《微小企业联保借款合同》，合同与本案有关的内容如下：简斌、王旭、车铁铜各贷款98000元，年利率10.8%，贷款期限36个月，贷款用途分别为房屋装修、购车、购车。贷款期限与具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准。合同期内贷款利率不变。联保体各成员在签署本合同之前，在贷款人处开立保证金账户，简斌的保证金账户为714140254300020，按贷款金额的5%的比例将保证金存入上述保证金账户。保证金一旦存入保证金账户，即转为贷款人占有，贷款人立即封户止付。联保体任一成员未按本合同约定归还贷款本息的，贷款人有权从上述全部或部分保证金账户中扣划联保体任一成员所欠款项，联保体全部成员不再另行授权。本合同项下的保证方式为连带责任保证，即联保体任一成员均对其他联保体成员所负全部债务向贷款人承担连带保证责任。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费、保全费、拍卖费、律师费等。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起两年。联保体任一成员发生本合同第九条所述“违反本合同约定的义务”等情形构成违约的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发生的贷款提前到期并要求联保体全部成员立即偿还已发放贷款本息和相关费用。如联保体任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保体成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。如联保体任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按贷款逾期罚息利率计收复利。贷款人有权要求联保体全部成员向贷款人支付贷款金额5%的违约金。同日，ＸＸ晶向掇刀包商银行名泉支行出具了共同借款人声明，内容为：本人ＸＸ晶自愿作为本借款合同借款人的共同借款人，已认真阅读并确认了该合同的所有条款，并对该合同的全部内容已知悉，同意与借款人共同承担还款义务，并履行该合同。ＸＸ晶在掇刀包商银行名泉支行以王旭作为借款人的还款计划表上“共同借款人”处签字按印。同日，原告依约向被告简斌发放贷款98000元。根据借款凭证及信贷业务出账通知显示，简斌该笔贷款的还款到期日为2019年3月20日，月利率0.9%。同日，简斌在掇刀包商银行名泉支行上述指定的保证金账户定存4900元。2016年10月12日，掇刀包商银行将该4900元存款的本息共计4909.29元作为部分贷款本金及利息进行了扣除。截止2017年5月24日，简斌向掇刀包商银行共计偿还借款本金7991.11元、利息3128.42元，下欠本金90008.89元、利息7060.27元、罚息(含复利)2258.26元。另查明，王旭与ＸＸ晶于2004年2月6日登记结婚。还查明，掇刀包商银行名泉支行出具声明表示，其是掇刀包商银行依法设立并领取营业执照的分支机构，同意由掇刀包商银行主张此案的所有权利。本院认为，掇刀包商银行是依照商业银行法和公司法设立的企业法人。掇刀包商银行名泉支行是掇刀包商银行依法设立并领取营业执照的分支机构，不具有法人资格，在掇刀包商银行授权范围内依法开展业务，其民事责任由掇刀包商银行承担，既可以独立作为民事诉讼的当事人，也可以设立该分支机构的法人亦即掇刀包商银行为当事人。掇刀包商银行作为本案原告起诉，具备诉讼主体资格。掇刀包商银行名泉支行出具声明同意由掇刀包商银行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。掇刀包商银行名泉支行与被告简斌、王旭、车铁铜签订的《微小企业联保借款合同》及ＸＸ晶出具的共同借款人声明，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应恪守合同约定，履行合同义务。掇刀包商银行名泉支行按照合同约定履行了放款的义务，简斌未按期偿还借款本息，应承担逾期还款的违约责任。按照合同约定，掇刀包商银行名泉支行在简斌违反合同约定未履行合同义务时有权单方面宣布贷款提前到期，并要求联保体全部成员立即偿还已发放贷款本息和相关费用。掇刀包商银行据此要求简斌立即归还贷款本金及利息、罚息的请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告简斌违反合同约定拖欠贷款本息，原告有权要求其支付贷款金额5%的违约金4900元，该请求理据充分，本院予以支持。关于保证担保问题。在简斌、王旭、车铁铜与原告签订的《微小企业联保借款合同》中，三人组成联保体，均具有双重身份，在简斌作为借款人时，王旭、车铁铜以保证人的身份对简斌的借款提供连带责任保证担保，反之亦然。根据担保法第十八条第二款的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故王旭、车铁铜应对简斌的债务承担连带清偿责任。对于ＸＸ晶在本案中是否承担连带保证责任的问题，原告在诉状中主张ＸＸ晶为保证人，在庭审中又主张ＸＸ晶为本案的共同借款人，应与其他被告承担连带责任。经查，ＸＸ晶在联保借款合同上虽作为共同借款人身份签字和声明，但根据归属于借款合同的三份还款计划表显示，ＸＸ晶仅在王旭作为借款人的还款计划表上作为共同借款人签字，鉴于简斌、王旭、车铁铜在本案中均具有双重身份，综合现有证据，仅能认定ＸＸ晶同意作为王旭的共同借款人承担还款义务，而不能视为ＸＸ晶本人也有作为简斌的共同借款人的意思表示。另，联保借款合同中仅约定了简斌、王旭、车铁铜互为保证人，原告主张ＸＸ晶为保证人无事实依据。综上，对原告主张ＸＸ晶承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费，原告虽提交了有律师费约定的顾问合同及收款收据，但因该费用尚未实际支付，本院不予支持。原告可在该费用实际支付后另行主张权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国商业银行法》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告简斌于本判决生效之日起十日内向原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司偿还借款本金90008.89元，并支付利息、罚息（截止2017年5月24日利息7060.27元、罚息2258.26元；自2017年5月25日起至本金清偿之日止，以实欠本金为基数按年利率16.2%计付罚息）。二、被告简斌于本判决生效之日起十日内向原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司支付违约金4900元。三、被告王旭、车铁铜对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。被告王旭、车铁铜在承担保证责任后，有权向被告简斌追偿。四、驳回原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2385元，由被告简斌、王旭、车铁铜共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审 判 长  唐崇德人民陪审员  朱兴国人民陪审员  解达雄二〇一七年九月二十六日书 记 员  杨 练附：本案适用的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国商业银行法》第二十一条经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。第二十二条商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。