福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0121民初4373号原告：郑春龙，男，1972年6月20日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。原告：三明嘉鹏物流有限公司，住所地福建省三明市梅列区工业北路109号盛景嘉园11幢149号，统一社会信用代码913504023157575348。法定代表人：邱建明，董事长。两原告共同委托诉讼代理人：林江斌，福建建达律师事务所律师。被告：福州润盛通实业有限公司，住所地福建省闽侯县尚干镇兰圃高速口324国道和203省道交叉口，统一社会信用代码913501215934574194。法定代表人：龚进忠，总经理。委托诉讼代理人：庄艳媛，女，住福建省漳浦县。委托诉讼代理人：林继泷，男，住福建省闽侯县。第三人：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号，统一社会信用代码91420000178766767H。法定代表人：乔阳。原告郑春龙、三明嘉鹏物流有限公司与被告福州润盛通实业有限公司及第三人东风汽车财务有限公司不当得利纠纷一案，本院于2016年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑春龙、三明嘉鹏物流有限公司的共同委托诉讼代理人林江斌与被告福州润盛通实业有限公司委托诉讼代理人庄艳媛、林继泷到庭参加诉讼，第三人东风汽车财务有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。郑春龙、三明嘉鹏物流有限公司向本院提出原诉讼请求：一、被告将被其截留的原告用于归还第三人贷款本息230616元款归还给原告郑春龙；二、被告退还已根据第三人要求收取的履约保证金名义占用原告45400元资金；三、第三人对被告的还款承担连带责任；四、被告和第三人承担本案诉讼费用。郑春龙、三明嘉鹏物流有限公司增加、变更后的诉讼请求：一、被告将被其截留的原告用于归还第三人贷款本息230616元款归还给原告郑春龙；二、被告归还原告卡号为62×××70的中国农业银行三明闽光支行银行卡；三、被告退还已根据第三人要求收取的履约保证金名义占用原告45400元资金；四、第三人对被告的还款承担连带责任；五、被告和第三人承担本案诉讼费用。事实和理由：原告三明嘉鹏物流有限公司同意由原告郑春龙出资，以原告三明嘉鹏物流有限公司的名义购买四部卡车，挂靠在原告三明嘉鹏物流有限公司从事物流运输业务。2015年3月28日，原告三明嘉鹏物流有限公司与被告签订《汽车购销合同》和《汽车购销补充协议》。2015年4月21日，原告郑春龙与被告签订《消费信贷购车合同》。上述合同约定，买方以按揭贷款方式向卖方购买四部牵引车，单价为32.5万元，总价款为130万元。2015年4月22日，原告郑春龙与由被告指定的贷款方第三人签订《汽车贷款合同》，被告、潘璇珠及刘传典为保证人，同日，原告三明嘉鹏物流有限公司与第三人签订《机动车抵押合同》，合同约定，首付比例为30%，首付款为39万元，剩余的购车款由原告郑春龙向第三人申请贷款，贷款金额为91万元，贷款期限为24个月，月供款为41561元，原告郑春龙自愿以其名下车辆为提供抵押担保。原告在汽车买卖和办理按揭贷款过程，与被告和第三人之间签署了多份的相关合同（协议）等法律文件，作为合同一方当事人在合同签署成立之后理应持有一份合同文本原件，本来作为借款人依照相关法律规定贷款人应该提供相应的还款计划表给借款人，可是第三人和被告却主张，为了加强经销商作为借款保证人人对借款人的监督管理责任，将相关合同、协议和还款计划表交由被告统一保管。此外，被告和第三人还要求原告郑春龙每月20日前将用于归还贷款本息的月供款存入被告的华夏银行福州分行营业部账号12×××41里，委托被告将月供款划转到贷款合同指定的原告郑春龙在中国农业银行三明闽光支行的卡号为62×××70银行卡上（该账号的卡和密码都提交给被告），以便于被告掌握原告郑春龙支付月供款情况，被告还从原告郑春龙每月车贷月供中赚取171元利息差额。上述合同签订生效后，原告郑春龙自2015年5月20日起至2016年9月20日止，严格按照约定全面履行合同义务，依照合同约定支付了首付款39万元，以及相关的购置税、保险等费用，每个月20日前依照约定按时足额将月供还本付息款存入被告指定的账户，而被告却在其与第三人在业务上发生争议后，为了自身的利益，擅自截留原告6个月的还款，分别为2015年5月20日还款20140元、2015年6月25日还款43548元、2016年4月18日还款30267、2016年4月19日还款11465元、2016年5月19日还款41732元、2016年6月20日还款41732元、2016年7月20日还款41732元，以上合计230616元，被告没有将这部分款项转存到贷款合同指定的账户里。第三人在明知系自身与被告业务发生争议原因导致被告截留了客户的月供款，并不是相关客户违约未支付月供款的情况下，为了达到己方的目的，竟然在没有依规定告知相关客户的情况下，违背事实把这些无辜的客户按照逾期未还贷款报送个人征信服务中心，给相关客户的个人征信造成不良影响。2016年7月19日，原告郑春龙因向银行申请办理信用卡，被告知个人征信上有“关注”的记录，办理信用卡申请未获批准，给原告郑春龙造成重大经济损失。郑春龙到当地中国人民银行查询《个人客户信用报告》果然发现有“关注”的标注，在《个人客户信用报告》：三、信贷交易信息明细㈠贷款部份显示：2015年6月05日，财务公司“ST”发放的910000元（人民币）个人汽车贷款，24期按月归还，截止至2016年6月30日，账户状态为逾期，五级分类为次级，本月应还款为41561元，应还款日2016年6月30日，本月实还款为0，最近一次还款为2016年3月31日，当前逾期数为3个月，当前逾期金额为124683元，逾期61-90天未还金额为37168元。为此，原告郑春龙多次与被告和第三人联系，他们都承认因为他们之间业务发生纠纷导致影响了包括原告郑春龙及多个客户的个人征信记录。鉴于被告存在上述严重违背诚实信用民事行为准则的行为，原告有理由单方废止原来三方约定的由被告代为转存月供款的操作方式，要求被告归还原告的银行卡，月供款由原告自行存入贷款合同指定的银行卡内。综上所述，在原告郑春龙按时足额支付汽车按揭贷款本息款情况下，被告违约截留郑春龙的月供款达230616元，第三人为了达到己方目的不顾原告郑春龙等客户的合法权益，滥用个人征信信息提供权向个人征信服务中心报送错误信息，给原告郑春龙的个人征信造成不良影响，造成重大经济损失。原告请求法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。增加、变更诉讼请求的事实与理由：被告曾以根据第三人的要求为由，向原告收取了履约保证金45400元。原告从第三人处了解到，第三人并没有提出过这项要求，因此，原告有理由要求被告退还该款。原告与第三人签订贷款合同后，第三人怠于履行合同义务，未履行合同随附的义务，没有根据行业惯例要求履行告知义务，造成原告受被告蒙蔽支付所谓的履约保证金和提前两期支付月供款致资金被占用，尤其是在2016年4月发现被告截留了原告交付给的月供款后不及时告知原告，也未采取有效的防范措施，致使原告交付的月供款连续四个月被截留占用，第三人的种种过错行为导致原告的巨额资金被截留占用。鉴于第三人的种种过错行为，原告认为第三人应对被告的还款承担连带责任。福州润盛通实业有限公司辩称：第一，请求驳回原告的诉讼请求，答辩人已与原告、第三人之间口头约定车贷的还款方式：先由原告把还款款项交由答辩人，而后由答辩人向第三人还款，因此，即使有欠款也是答辩人将车贷归还第三人，而不是直接返还给原告。答辩人与原告、第三人三方签订的《汽车贷款合同》中，答辩人为原告向第三人的贷款承担保证责任，如果原告诉请答辩人将逾期归还车贷的款项归还原告，但是答辩人与第三人之间的保证合同关系又无法解除，很显然原告的主张对答辩人来说显失公平，也不符合三方签订的《汽车贷款合同》的目的。只有在一个前提下，答辩人才同意将逾期款项归还原告，即第三人同意不再由答辩人承担对原告车贷款的保证责任，解除第三人与答辩人之间的保证合同关系，由原告自行承担还款责任。否则答辩人不同意将有关款项归还原告。第二，答辩人就原告郑春龙车贷尚欠第三人东风汽车财务有限公司103903元，并非原告诉请的金额230616元，故请求驳回原告的诉讼请求。答辩人工作人员与第三人东风财务有限公司就郑春龙车贷还款情况核对后，从第三人电脑系统中导出的郑春龙《月供租金还款查询明细》中可见：郑春龙的车贷已归还12期，已归还第三人车贷总金额为：41561元×12期=498732元，因答辩人与原告约定答辩人代为归还车贷月供款中收取171元手续费并无不妥，故答辩人现尚欠第三人三期款项为：2015年5月20日应归还第三人20780.5元+2015年6月20日应归还第三人41561元+2016年7月20日应归还第三人41561元=103903元。故原告的主张答辩人应返还原告的金额230616元不符合事实，请求驳回原告不合理主张。第三，鉴于原告欲单方解除与被告、第三人约定的由答辩人代为归还月供款的约定，原告尚欠第三人的车贷款此后由原告自行偿还，不再与答辩人有关，答辩人不再承担相关责任。在这个前提下答辩人同意当庭归还原告个人所有的中国农业银行三明支行的银行卡（卡号为：62×××70）。第四、关于原告请求被告退还已根据第三人要求收取的履约保证金名义占用原告45400元资金。答辩人认为《汽车购销补充协议》是答辩人与原告双方自愿合意的选择，该收款的款项系根据《汽车购销补充协议》，答辩人作为原告与第三人签订《贷款合同》的保证人，为督促原告按时履行还款责任收取履约保证金45400元并无不妥，且第三人也有向答辩人收取履约保证金，金额要比答辩人收取的履约保证金高得多，答辩人不同意返还该款。第五、关于原告请求被告归还卡号为62×××70的中国农业银行三明闽光支行银行卡，答辩人并无异议，同意当庭归还。综上，答辩人请求驳回原告的诉讼请求。第三人东风汽车财务有限公司述称：一、本案不是分期付款买卖合同纠纷，如果是分期付款买卖合同纠纷就不会涉及述称人，述称人作为贷款人，与作为借款人的原告郑春龙于2015年4月22日签订《汽车贷款合同》，述称人贷款91万元给原告郑春龙用于从被告福州润盛通实业有限公司购买牌号为闽Ｇ×××××、闽Ｇ×××××、闽Ｇ×××××、闽Ｇ×××××的车辆，原告郑春龙与被告福州润盛通实业有限公司已于2015年4月21日签订《汽车消费信贷购车合同》。二、述称人与原告郑春龙在《汽车贷款合同》中约定的还款方式是，原告郑春龙通过自己的银行卡每月10号向述称人还款，每月还款金额(即月供款）41561元，述称人没有委托被告福州润盛通实业有限公司向原告郑春龙收取贷款，没有委托被告福州润盛通实业有限公司保管原告郑春龙用于还款的银行卡及其密码，没有要求原告郑春龙每月20日前将用于归还贷款本息的供款存入被告的华夏银行福州分行营业部的账号12×××41里，没有要求原告郑春龙将用于还款的银行卡及其密码提交给被告福州润盛通实业有限公司。述称人与原告郑春龙签订的《汽车贷款合同》第六条约定：本合同项下贷款有效的还款方式有以下两种：方式一、借款人在贷款人指定银行开立扣款账户，并向该银行签署《扣款授权委托书》，授权该银行按本合同约定扣划贷款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权的相关费用，银行每月10日（遇节假日顺延）起开始执行贷款人发出的扣划款项指令，借款人应确保扣款日该账户内有足够还款的活期存款；方式二、借款人于每月10日前将当月应还款金额直接汇至贷款人指定账户。借款人选择的具体还款方式见附件。附件中约定：月供支付方式为方式一，即原告郑春龙应通过自己的银行卡直接向述称人还款。述称人与原告郑春龙签订的《汽车贷款合同》第五条约定：借款人按月偿还贷款本息，自贷款发放次月起还款，还款时间为每月的10号，月还款金额见附件。附件中约定：月供款为41561元。三、述称人与被告福州润盛通实业有限公司之间没有业务争议,同时也不认为原告郑春龙的个人征信记录是因为述称人与被告福州润盛通实业有限公司之间发生业务纠纷引起的。原告郑春龙没有按照《汽车贷款合同》约定的还款方式向述称人还款，形成贷款逾期，而这种贷款逾期的客观状况会适时反映到中国人民银行的个人征信记录中。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据认定如下：对原告提交的《汽车购销合同》及其《补充协议》、《汽车消费信贷购车合同》、《汽车贷款合同》、银行出具的客户专用回单、被告出具的机动车销售统一发票、被告出具的到账单、被告出具的证明、被告出具的收款收据、第三人出具的《逾期贷款催收通知书》等证据的真实性予以认定，对原告提交的通话录音及其文字记录材料真实性无法确认。对被告提交的通过从互联网从第三人网站查询有关材料，结合本案其他证据，可确认其具备真实性。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月28日，被告作为供方，原告郑春龙作为需方，双方签订了一份《汽车购销合同》及其《补充协议》，约定由需方向供方购买东风汽车4辆，单价为32.5万元，总价款为130万元，保证金（款还清可退或作最后一个月还款）等等。2015年4月21日，被告与原告郑春龙签订一份《汽车消费信贷购车合同》，约定原告郑春龙应按被告要求支付首付款，余款由原告向第三人借款支付，原告的贷款申请由被告负责向第三人推荐等等。2015年4月22日，第三人作为贷款人，原告郑春龙作为借款人，被告、潘璇珠、刘传典作为保证人，三方签订了一份《汽车贷款合同》，其中约定车辆销售总价为130万元，首付比例为30%，贷款期限为24个月份，贷款金额为91万元，月供款为41561元，月供款支付方式为（等额本息），借款人在贷款人指定银行开立扣款账户，并向该银行签署《扣款授权委托书》，授权该银行按本合同约定扣划贷款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权的相关费用，银行每月10日（遇节假日顺延）起开始执行贷款人发出的扣划款项指令，借款人应确保扣款日该账户内有足够还款的活期存款。2015年5月30日，被告向原告三明嘉鹏物流有限公司收取四部车辆的履约保证金45400元。原告据上述合同约定向被告支付了四台车价款130万元，其中91万元通过向第三贷款方式支付。原告起先并未按《汽车贷款合同》约定月供款支付方式付款，2015年5月至2016年7月期间合计15个月份，原告将月供款支付给被告，其中于2015年5月20日付款20140元、于2015年6月25日付款43548元、于2015年7月20日付款41732元、于2015年8月20日付款41732元、于2015年9月24日付款41732元、于2015年10月20日付款41732元、于2015年11月20日付款41732元、于2015年12月18日付款41732元、于2016年1月20日付款41732元、于2016年2月22日付款41732元、2016年3月21日付款41732元、于2016年4月18日付款30267、于2016年4月19日付款11465元、于2016年5月19日付款41732元、2016年6月20日付款41732元、2016年7月20日付款41732元，以上金额合计606204元。原告三明嘉鹏物流有限公司于2016年11月17日、11月21日及12月8日通过银行，分别向第三人转账41561元，其用途分别为原告郑春龙付2016年10月份、11月份及12月份车贷款。本案在庭审过程中，被告将卡号为62×××70银行卡交还原告方，原告方当庭向法庭申请撤回对归还该银行卡的诉讼请求，本院当庭准许原告该项申请。本院认为：原告主张被告擅自截留其6个月份的月供款（2015年5月、2015年6月、2016年4月、2016年5月、2016年6月、2016年7月），被告承认已收原告2015年5月、2015年6月及2016年7月这三个月份款项尚未归还第三人，据此，本院对被告无异议的予以确认。双方争议在于，被告主张收取原告2016年4月、5月及6月这三个月份的月供款，分别向第三人支付了2016年10月份、11月份及12月份车贷款，被告这一抗辩，显然与本院有关2016年10月份、11月份及12月份车贷款均由原告方直接支付给第三人的认定事实不符，本院不予采信。综上，原告上述的事实主张成立，被告持有230616元没有合法根据，并造成原告损失，被告应当将取得的不当利益230616元返还原告，故此，原告请求被告返还该款项的诉讼请求本院予以支持。《汽车贷款合同》生效之后，被告作为该合同保证人，在原告能够依约如期如数交付月供款的情形下，至今仍然截留原告交付的多期月供款，以致原告造成对第三人违约，被告的行为违背了保证人责任，被告继续持有原告交纳的履约保证金45400元已失去了正当性，并对原告造成不公平，故此，原告请求被告返还该款项的诉讼请求本院予以支持。原告其他请求缺乏依据，本院不予支持。第三人经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十二条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、并参照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告福州润盛通实业有限公司应于本判决生效之日起十日内将不当得利230616元返还原告郑春龙；二、被告福州润盛通实业有限公司应于本判决生效之日起十日内将履约保证金45400元返还原告郑春龙；三、驳回原告郑春龙其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费5464元，因适用简易程序审结，依法减半收取，实收2732元由被告福州润盛通实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员  陈伟力二〇一七年一月二十六日书记员  蓝可培附：本案适用法律条文和申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第九十二条：没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还受损失的人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。