文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初184号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区龙穴岛龙穴大道中路13号101房，统一社会信用代码914401017299350467。负责人：翁作林，职务：行长。委托诉讼代理人：范俊杰、范爱玲，均系广东德法理律师事务所律师。被告：张敬，男，1990年5月2日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区,原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（以下简称中国银行南沙分行）与被告张敬信用卡纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行南沙分行的委托诉讼代理人范俊杰到庭参加诉讼，被告张敬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行南沙分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告张敬支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、滞纳金、还款违约金，暂计至2019年11月10日共计61051.10元（其中本金50536.16元、手续费9662.80元、利息189.59元、滞纳金0元、还款违约金662.55元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.被告张敬承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月3日，原告中国银行南沙分行与被告张敬签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告张敬以信用卡（卡号：62×××13）为媒介向原告中国银行南沙分行借款100000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及滞纳金的计算方法。被告张敬领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2019年11月10日共欠本金、手续费、利息、滞纳金、还款违约金等共计61051.10元。原告中国银行南沙分行依约提供了借款，被告张敬未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告中国银行南沙分行多次催收，仍未归还。故原告中国银行南沙分行向法院提起诉讼。诉讼中，原告中国银行南沙分行明确因本案未产生滞纳金，且被告张敬在原告中国银行南沙分行起诉后有部分还款，故将诉讼请求变更为：1.判令被告张敬支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2020年2月13日共计49560.87元（其中本金39984元、手续费9073.09元、利息88.15元、还款违约金415.63元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2.被告张敬承担本案全部诉讼费用。原告中国银行南沙分行提供证据：1.信用卡分期业务申请表；2.中银信用卡购车分期付款借款合同及附件、面签照片；3.借款借据、pose单、放款信息表；4.卡账户交易流水、未还款查询表；5.律师（催告还款）函、附信息表；6.关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告；7.2020年2月13日的信用卡未还款查询及交易流水。被告张敬未答辩也未提交证据。本院查明的事实见下表：            合同：            《申请表》      《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附 《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》）              签订时间：              2017年1月3日                  借款人：              张敬                  借款本金：              100000元                  用途：              购车                  还款期数及期限：              60期（1期为1个月）                  违约责任：              借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。                  计算标准              手续费：              借款本金的20%，计20000元                  逾期利息：              按月计收复利，日息万分之五                  滞纳金：              每月按最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%）未还款部分的5%计收                  贷款发放情况              贷款发放时间：              2017年1月5日                  实际发放金额：              100000元                  实际还款期数：              60期                  应收手续费：              20000元（每期333.33元）                          违约情况（截止至2020年2月13日）              应还本金：              39984元                  手续费：              9073.09元                  利息：              88.15元                  还款违约金：              415.63元（均产生于2017年1月1日后）      本院认为：本案系信用卡纠纷。张敬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相关诉讼权利。本院对中国银行南沙分行提交的证据予以采信。《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其附件为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应恪守履行。张敬未按约定按时履行分期还款义务，构成违约，应当承担违约责任。中国银行南沙分行要求张敬清偿全部借款本金、手续费以及按合同约定的计算标准支付利息，具有合同依据，本院予以支持。关于还款违约金问题，中国银行南沙分行、张敬仅在借款合同和领用合约中对滞纳金的计收进行了约定，对于违约金没有约定，中国银行南沙分行也未举证证明其与张敬就违约金达成了其他约定。且综合本案证据可以看出，中国银行南沙分行向张敬计收的违约金即是滞纳金，而中国人民银行、中国银行自2017年1月1日后皆已取消滞纳金收费项目，因中国银行南沙分行向张敬计收的违约金（滞纳金）均产生于2017年1月1日后，故中国银行南沙分行向张敬主张违约金（滞纳金）不符合中国人民银行及中国银行南沙分行总行的前述规定，也没有合同依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张敬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还借款本金39984元和支付手续费9073.09元、利息（截止至2020年2月13日为88.15元，自2020年2月14日起以未清偿的本金部分为基数按每日0.05%的标准计算至实际清偿之日止，并按月计收复利）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费663元，由被告张敬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  吕本超二〇二〇年三月十八日书记员  陈绮琴