乌鲁木齐铁路运输法院民 事 判 决 书(2017)新7101民初510号原告:高德江，男，1980年11月18日出生，彝族，住贵州省毕节市。委托诉讼代理人：姜涛，新疆灜漠律师事务所律师。委托诉讼代理人：李建庆，新疆灜漠律师事务所律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部，统一社会代码：91650100092763290F，地址：乌鲁木齐市水磨沟区安居南路802号鸿瑞豪庭3栋16层法定代表人：候卫宏，该公司总经理。委托诉讼代理人：邵年，新疆仕诚律师事务所律师。原告高德江与被告中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部（以下简称中华财险新疆分公司营业部）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高德江的委托诉讼代理人姜涛、李建庆，被告中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部的委托诉讼代理人邵年到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高德江向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿金240000元。2、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：原告系中铁二十一局集团有限公司新疆伊犁河北岸渠五标工程项目部员工，2016年9月10日，原告在新疆伊犁河北岸渠五标工程工地上右腿砸伤，后经治疗，右下肢自膝关节以下截肢，造成终身残疾，经鉴定，原告的伤残为四级。根据中铁二十一局集团有限公司新疆伊犁河北岸渠五标工程项目部与中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部签订的《施工人员人身意外伤害保险》，原告的投保金额为630000元，但是被告只赔付了180000元，就不再履行赔付义务。请求贵院查明事实，依法公正判决。被告中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部答辩称：1.作为保险合同高德将不是保险合同的相对方，不是本案适格的诉讼主体。2.就此次事故中铁二十一局作为团体意外险的团保部门，已经向其支付了二十一万元的保险金，不是原告所说的180000元的保险金。3.本案的诉讼费以及送达费不再我公司承保范围内，故不由本公司承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原、被告双方有异议的证据，本院分述如下：原告提供如下证据，1、中铁二十一局的营业执照、保险单、保险费的收据发票，证明中铁二十一局为其工作人员在被告处投保建筑工程施工人员团体人生意外伤害保险；被告对营业执照三性均不认可，因为是复印件真实性不认可。保险单和发票的真实性认可，关联性不认可。故此证据不能证明原告是适格诉讼主体的问题。2、临时劳务用工合同书，工资发放表，证明原告是中铁二十一局的工作人员应当是属于保险合同中建筑工程施工人员，故原告是本案适格的主体；被告对以上证据对该合同的真实性认可，有效性关联性不认可，中铁二十一局确实购买了团体意外险，所以本案的请求赔偿方应该是中铁二十一局，不是高德江。3、事故证明，新疆兵团四师医院出示的诊断证明书，病历，出院记录，出院证，结算的票据，证明原告因意外伤害受伤以后接受医疗的事实；被告对以上证据对证据的真实性确认，关联性不认可。4、司法鉴定书，证明原告受伤后的伤残等级是四级伤残，被告应该按照该标准赔偿原告的损失。原告按照四级伤残的标准向原告进行索赔；被告对以上证据鉴定方是伊犁邦达建筑安装公司，并不是中铁二十一局所委托的，委托的过程保险公司没有参加，所以该证据我方不予确认，两个鉴定人的资质没有附在司法鉴定书所以这份不是完整的鉴定书，故保险公司三性均不认可。5、被告公司提供的理赔过程中的表格，原告在诉讼之前向被告申请，投保人是二十一局，被保险人是高德江，贵州银行出具的交易清单2017年7月17日在原告理赔过程中被告向原告支付保险金的款项为180105.01元，证明被告在诉讼之前已经向原告支付了180000元左右的赔偿，所以被告对原告的被保险人资格是认可的；被告对以上证据对对于原告提交的申请表没有盖章，申请表与保险公司的出具以往的申请表部分内容不一致所以保险公司对该证据三性不予认可。被告提交中铁二十一局公司施工人员与我公司的保险合同，证明合同的相对方以及保险公司赔偿的标准，保险合同第九页特别约定第九条第十条，按照相关的赔偿公式保险公司公司已经赔付了210000元，意外伤害的计算方式，转账款项确认书上面有原告的签字，本次保险事故所要履行的义务我方已经履行完毕；原告对以上证据对对于保险合同的三性均不予认可，我们一直没有见过合同的内容，对方提供的保险合同第九页9-10项，这条项目中有被保险人和受益人同意···），受益人是本案的原告，被保险人的等级根据2006版的职工伤残的鉴定标准根据十级评定，后续的表述和前一段的评议标准是不同的概念，被告所使用的保险金给付比例表是保监会禁止使用的表格，从保监会的规定应该按照十级来计算，其次该保险条款是格式条款，保险人应该承担提示和告知的义务，原告没有在条款中履行该义务，所以本案中本条款不对原告产生效力，计算书里面明确载明受益人是高德江。受益人可以按照赔偿方参加本案，投保人为了减轻和降低自己承担的责任给公司员工投保了该保险。保险公司使用7个等级标准来进行赔偿，不符合现有的法律标准，所以我方均不认可，转账款项支付的金额应该按照法律规定的金额为标准，不应该已已经废除的标准来赔偿，授权确认书中的签字高德江本人也认可。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：原告高德江系中铁二十一局集团有限公司新疆伊犁河北岸渠五标工程项目部员工。2014年10月28日，中铁二十一局集团有限公司新疆伊犁河北岸渠五标工程项目部与中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部签订了工程名称为”新疆伊犁河北岸渠五标工程”，投保险种名称为”建筑工程施工人员人身意外伤害保险”的人身保险合同，约定：保险期间内，意外伤害事故造成的身故或残疾，赔偿限额为每人600000元；意外伤害事故造成的意外医疗及住院医疗费用累计赔付限额为每人30000元；免赔条款为：意外医疗每人每次事故扣除100元免赔额后按80%比例给付，保险费为206938.27元，保险期间自2014年10月28日起至017年7月27日止2；并特别约定：本保单附加法定十级伤残鉴定，伤残赔付标准如下：1级为100%、2级为75%、3级为50%、4级为30%......。上述内容均记载于保险单。2016年9月10日，原告在新疆伊犁河北岸渠五标工程工地上右腿砸伤，后经治疗，右下肢自膝关节以下截肢，先后在新疆兵团四师医院住院治疗，分别花去医疗费64591.43元。受伊犁邦达建筑安装有限责任公司的委托，新疆中业司法鉴定所于2017年1月22日对高德江的伤情进行了鉴定，参照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》标准，鉴定为四级伤残；参照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》标准，鉴定为四级伤残。新疆中业司法鉴定所于2017年1月23日出具了上述内容的二份法医学鉴定书。被告中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部按合同约定赔付了意外医疗保险费30000元，并按照《残疾程度与保险金给付比例表》标准鉴定的四级伤残，以基数600000元，按30%赔付给高德江意外伤害残疾保险费180000元。其余赔付事宜，双方协商未果。原告高德江的伤残等级应按《根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级》标准鉴定的四级伤残以基数600000元，按70%赔付给高德江意外伤害残疾保险费240000元。中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险条款中约定：在保险期内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内，以该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾之一的，保险人按保险单所载的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。本院认为，中铁二十一局集团有限公司新疆伊犁河北岸渠五标工程项目部与中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部签订的人身保险合同的特别约定中，《残疾程度与保险金给付比例表》，属减轻保险人责任的条款，依照《中华人民共和国保险法》第十条”保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”、第十七条”订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。该特别约定的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出说明，未作出说明的，该条款不产生效力。本案诉讼中，中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部未提交充分的证据证明其将该特别约定的条款以书面或者口头形式向投保人作出了明确说明，故该条款不产生效力。原告高德江的意外伤害残疾保险金应按人身保险合同基本条款约定的保额600000元计赔。原告高德江的伤残等级应按《根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级》标准确定，现新疆中业司法鉴定所参照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》标准鉴定高德江的伤残为四级伤残，予以采信，故高德江的伤残赔付标准应为70%。综上，中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部应赔付给高德江意外伤害残疾保险金为420000元（扣除中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部已赔付的180000元，还应赔付给高德江240000元）。中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部辩称应按《残疾程度与保险金给付比例表》标准鉴定的四级伤残，以基数600000元，按30%赔付给高德江意外伤害残疾保险金180000元的主张不成立，不予支持。原告高德江在该建筑施工现场指定施工区域从事作业时受到意外伤害，其应确定为本案保险合同中的被保险人，并享有保险金请求权。中铁二十一局集团有限公司作为投保人，不享有直接向保险公司请求支付保险金的请求权。原告享有保险利益，享有要求被告赔偿保险金的权利，是适格的诉讼主体，故被告关于”原告不是适格的诉讼主体”的辩解，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条第二款、第十三条之规定，判决如下：被告中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部于本判决生效后十日内一次性支付原告高德江意外伤害残疾保险金240000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4900元，减半收取2450元，原告高德江已预交，由被告中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司营业部负担2450元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。审判员 肉孜买买提·买买提明二〇一八年一月十一日书记员 艾丽菲热  ·艾尔肯