江苏省扬州市中级人民法院民 事 判 决 书(2015)扬商外初字第00002号原告扬州广陵中成村镇银行股份有限公司，住所地江苏省扬州市广陵区李典镇花园路1号。法定代表人肖山，该公司董事长。委托代理人陈婷，江苏擎天柱律师事务所律师。委托代理人袁亮，江苏擎天柱律师事务所实习律师。被告杨国金。被告周转英。被告扬州市新雅泰服饰有限公司，住所地江苏省高邮市龙虬镇龙塔路南。法定代表人杨国金。原告扬州广陵中成村镇银行股份有限公司（以下简称中成村镇银行）与被告杨国金、周转英、扬州市新雅泰服饰有限公司（以下简称新雅泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月6日受理后，依法组成合议庭，合议庭以书面形式向双方当事人告知了诉讼权利、义务和举证期限，并已将一方提交的证据副本及时向对方进行了转达。2015年6月29日本院公开开庭审理了本案，原告中成村镇银行委托代理人陈婷、袁亮到庭参加诉讼，被告杨国金、周转英、新雅泰公司经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中成村镇银行诉称：2014年4月14日，其与杨国金签订了个人借款合同，约定向杨国金出借400万元，借期1年，年利率7.8%。其与新雅泰公司签订保证合同和最高额抵押合同，新雅泰公司提供连带责任保证以及以房地产为借款提供抵押担保。杨国金从2015年1月开始拖欠利息，经多次催收未按约付息，其依据约定解除合同，并要求杨国金偿还贷款本息。周转英作为保证人应当承担连带责任。遂请求法院判令：1、解除中成村镇银行与杨国金签订的扬广中村个流借20140015号个人借款合同；2、杨国金、周转英支付借款本金400万元及利息（从2014年12月20日计算至2015年1月19日按年利率7.8%计算为2.6万元，从2015年1月20日至实际清偿之日按年利率11.7%计算）；3、中成村镇银行有权以新雅泰公司抵押的房地产拍卖、变卖款有限受偿；4、新雅泰公司对以上债务承担连带责任。原告中成村镇银行为证明其主张，提供以下证据：1、个人借款合同、个人借款申请书、个人借款凭证、储蓄明细账，证明中成村镇银行与杨国金签订了借款合同并发放了贷款；2、最高额抵押合同、他项权证，证明新雅泰公司为借款提供了最高额抵押担保；3、保证合同二份，证明周转英、新雅泰公司提供了连带责任保证；4、利息计算表，证明中成村镇银行主张的利息计算方式。被告杨国金、周转英、新雅泰公司均未到庭，亦未提交证据。三被告未到庭质证，系对自身诉讼权利的放弃。因原告均提交了证据原件予以核对，且与本案具有关联性，能够证明案件相关事实，本院对原告证据证明力予以采信。经审理查明：2014年4月14日，杨国金与中成村镇银行签名个人借款合同，约定如下事项：1、杨国金向中成村镇银行借款400万元，借款期限从2014年4月15日至2015年4月14日，用于采购辅料、羽绒等原材料；2、借款年利率为7.8%，按月结息，结息日为固定为每月的第20日；3、若杨国金未按约定归还借款本息，中成村镇银行有权宣布贷款立即到期，要求立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；4、借款逾期的，对杨国金未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布全部或部分提前到期的借款本息），从逾期之日起其按罚息利率（合同约定贷款利率水平上浮50%来计收罚息）和合同约定的结息方式计收利息和复利；5、杨国金保证合同项下的联系方式合法准确有效，中成村镇银行有权按该联系方式向杨国金送交权利主张文书等事项的书面通知，杨国金联系方式发生变更的，应在变更后立即通知，否则视为杨国金已收到中成村镇银行以合同项下联系方式送交的相关文书或通知。2014年4月15日，中成村镇银行向杨国金发放了400万元款项。2014年4月14日，新雅泰公司以邮房权证龙虬字第××号、邮房权证龙虬字第××号项下房产及邮国用（2006）第02344号项下土地使用权提供最高额抵押担保，被担保的债权为2014年4月15日至2015年4月14日中成村镇银行与杨国金实际形成的一系列债权，最高额为400万元，双方已于2014年4月10日办理了抵押登记，他项权证号为邮房他证龙虬字第20140043**号、邮房他证龙虬字第20140043**号及邮他项（2014）第02514号，中成村镇银行陈述因双方在签订协议前即商定好借款事宜，故提前办理了抵押登记手续，方便及时放款。2014年4月16日、4月18日，中成村镇银行分别与新雅泰公司、周转英签订保证合同，新雅泰公司、周转英为上述借款提供连带责任担保，保证范围包括债权本金400万元及利息、实现债权费用等，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。中成村镇银行陈述杨国金自2014年12月20日即停止支付利息，其于2015年2月6日向本院起诉宣布贷款到期并向各被告主张权利，本院于2015年2月15日向杨国金在借款合同中所留地址邮寄诉状等材料，邮件于2015年2月17日被退回，后本院通过公告向各被告送达应诉材料。本案的争议焦点：1、被告杨国金是否应当向原告中成村镇银行偿还借款400万元及利息；2、被告周转英、新雅泰公司是否应当承担担保责任。本院认为：涉案借款合同、最高额抵押合同、保证合同系各方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，应确认为合法有效，依法成立的合同对当事人具有约束力。涉案借款合同已于2015年2月17日解除。依据《合同法》第九十三条、第九十六条规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同，合同自通知到达对方时解除。因杨国金未能按约偿还借款利息，中成村镇银行已通过起诉的方式宣布合同项下贷款全部到期，因寄给杨国金的诉状于2015年2月17日被退回，按双方合同约定，应视为杨国金于2015年2月17日收到中成村镇银行宣布贷款到期的通知，涉案借款合同已于该日解除。杨国金应当向中成村镇银行偿还借款本金400万元并支付利息。依据《合同法》第九十七规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。因此，中成村镇银行解除合同后，杨国金应立即偿还借款400万元。关于利息，从2014年12月20日至2015年2月17日，应当按照合同约定的年利率7.8%计算，罚息应当从宣布贷款到期通知到达杨国金后计算，故应从2015年2月18日至款项清偿之日的利息应当按年利率11.7%计算，本院对中成村镇银行关于从2015年1月20日起算罚息的主张不予支持。新雅泰公司、周转英应当对对保证范围内的借款本息承担连带共同保证责任。依据《担保法》第十八条关于“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，债务人杨国金未能按约向中成村镇银行还本付息，中成村镇银行在约定的保证期间内有权要求上述两位保证人承担保证责任。新雅泰公司、周转英对同一债务提供保证，且未约定保证份额，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款之规定，应当认定为连带共同保证。因保证合同约定保证范围包括借款本息，故新雅泰公司、周转英对上述债务应当承担连带保证责任。中成村镇银行有权在400万元额度内以新雅泰公司设定抵押的房产、土地使用权以拍卖、变卖的价款优先受偿。新雅泰公司提供抵押的房产、土地使用权均办理了抵押登记，中成村镇银行的抵押权有效设立。涉案借款发生在最高额抵押约定的期间内，杨国金不履行到期债务，中成村镇银行有权在最高债权额限度内就担保财产优先受偿。新雅泰公司、周转英承担担保责任后，有权向杨国金追偿。被告杨国金、新雅泰公司、周转英经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款，第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告扬州广陵中成村镇银行股份有限公司与被告杨国金签订的个人借款合同（扬广中村个流借20140015号）已于2015年2月17日解除；二、被告杨国金于本判决生效之日起十日内向原告扬州广陵中成村镇银行股份有限公司支付借款本金400万元及利息（从2014年12月20日起按年利率7.8%计算至2015年2月17日止；从2015年2月18日起按年利率11.7%计算至实际支付之日止）；三、被告周转英、扬州市新雅泰服饰有限公司对上述款项的清偿承担连带责任；四、如被告杨国金未履行本判决第一项确定的给付义务，原告扬州广陵中成村镇银行股份有限公司有权就被告扬州市新雅泰服饰有限公司设定抵押的房产[他项权证号：邮房他证龙虬字第20140043**号、邮房他证龙虬字第20140043**号]和土地使用权[他项权证号：邮他项（2014）第02514号]以拍卖、变卖的价款在400万元额度内优先受偿；五、被告周转英、扬州市新雅泰服饰有限公司承担担保责任后，有权向被告杨国金追偿；六、驳回原告扬州广陵中成村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39008元，保全费5000元，合计44008元，由三被告负担（该款原告已预交，三被告在履行本判决时将应负担的诉讼费直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院，同时按照国务院《诉讼费交纳办法》规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费39008元（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行；户名：江苏省高级人民法院；账号：10×××75）。审 判 长 杨 林代理审判员 李 虹代理审判员 陈晓珺二〇一五年六月二十九日书 记 员 姜 旸