广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院民 事 判 决 书（2012）秀民初字第721号原告广西桂林漓江农村合作银行。法定代表人彭辉，董事长。委托代理人唐欣欣，广西桂林漓江农村合作银行解西支行主管会计。委托代理人邓元生，广西桂林漓江农村合作银行资产风险管理部副经理。被告龚顺生。委托代理人连忠，广西独秀律师事务所律师。委托代理人雷金莲，广西独秀律师事务所律师。被告周检香。被告申晚秀。被告曾许求。原告广西桂林漓江农村合作银行与被告龚顺生、周检香、申晚秀、曾许求金融借款合同纠纷一案，本院于2012年7月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2012年11月7日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行的委托代理人唐欣欣、邓元生、被告龚顺生的委托代理人连忠、雷金莲、被告申晚秀、被告曾许求到庭参加诉讼，被告周检香经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告诉称，被告龚顺生于2008年11月20日，以缺乏流动资金为由，向原告申请借款1300000元，被告龚顺生、周检香、申晚秀、曾许求以其自有的门面及房产为其提供抵押担保，为此三方于2008年12月4日签订《抵（质）押借款合同》，约定被告龚顺生向原告借款1300000元，按月结息。现合同约定的还款期限于2011年12月16日到期，被告龚顺生未按合同约定归还借款本金及利息，经原告多次追索，被告龚顺生为躲避债务已杳无音讯。故原告诉至法院请求判令：1、被告龚顺生归还原告借款本金人民币1300000元及所欠利息81126.29元（该利息计至2012年7月12日，之后利息另计至被告还清本金为止）；2、原告对被告龚顺生、周检香、申晚秀、曾许求用于抵押的座落于桂林市七星区施家园路38号东江花园7-8栋1-2号、1-16号门面、桂林市七星区环城北二路56-3号19#楼2-2-2号、桂林市象山区凯风路101号2栋1-17号门面享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告负担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、建立信贷关系协议书一份；2、借款申请报告一份；3、流动资金借款申请书一份；4、借款抵（质）押借款合同一份；5、被告身份证、户口本、结婚证复印件一份；6、抵押品代保管凭证一份；7、借款借据一份；8、房屋他项权证复印件一份；9、用于抵押的房产证复印件一份；10、利息清单一份。以上证据证明原、被告之间的借贷关系以及抵押的事实。被告龚顺生答辩称，其对借款事实予以确认，利息其已经归还了部分，对抵押物请求法院依法处理，其对原告的优先受偿权予以确认。被告龚顺生在举证期限内未提交证据。被告周检香未答辩也未提交证据。被告申晚秀、曾许求答辩称，对于抵押的事实没有异议，但认为应先拍卖被告龚顺生及周检香的抵押物偿还原告贷款，不足部分再拍卖被告申晚秀及曾许求的抵押物。被告申晚秀、曾许求在举证期限内未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告周检香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。被告龚顺生、申晚秀、曾许求对原告提供的证据1-10无异议，本院对原告提供的上述证据予以确认。综合对上述证据的确认及原、被告双方在庭审笔录陈述的事实，本院确认如下法律事实：2008年11月20日，被告龚顺生向原告广西桂林漓江农村合作银行的下属解西支行（原桂林市区农村信用合作联社解西分社）递交了一份借款申请报告，请求借款1300000元用于其流动资金周转，并愿意用其本人名下施家园门面、澳洲花园住房及被告申晚秀的门面作为抵押。次日，被告龚顺生、周检香、申晚秀、曾许求向原告下属解西支行出具了一份《抵（质）押承诺书》，同意用被告龚顺生的施家园门面、澳洲花园住房及被告申晚秀的门面作为被告龚顺生向原告借款1300000元的抵押，被告龚顺生、周检香、申晚秀、曾许求在承诺书上签字并捺手印。2008年12月4日，原告下属解西支行与被告龚顺生签订编号为（2008）桂农信抵（质）押借合第1217号的《抵（质）押借款合同》，被告龚顺生向原告借款1300000元，借款期限从2008年11月30日至2011年11月30日止。借款利率按照中长期档次利率执行，当时约定的利率为每年6.75%，实行利率一年一定，一年期满后，按当时相应档次利率另行确定。如遇国家贷款利率调整，按调整后的新利率计算。合同第三条抵（质）押贷款当事人的权利、义务和违约责任第3点约定：“借款人在贷款到期后，须全部清偿贷款本息。若因实际困难不能按期偿还贷款的，借款人与抵（质）押人一同在贷款到期前十五天向贷款人提出延期申请，经贷款人同意，并办理展期手续后，延期生效。否则贷款逾期，从逾期之日起，按合同载明利率上浮50%计收逾期利息，并有权扣收全部贷款本息”。合同第三条第6点约定：“借款人应按时向贷款人付息，当借款人未按时向贷款人付息时，按复利计”。被告龚顺生作为借款人在合同上签名并捺手印，被告龚顺生、周检香、申晚秀、曾许求作为抵押人在合同上签名并捺手印。被告龚顺生将其所有的桂林市七星区施家园路38号东江花园7-8栋1-2号门面（产权证号：桂林市房权证七星区字第××号、建筑面积：84.90平方米）、桂林市七星区施家园路38号东江花园7-8栋1-16号门面（产权证号：桂林市房权证七星区字第××号、建筑面积：42.4平方米）、桂林市七星区环城北二路56-3号1-19#楼2-2-2房（产权证号桂林市房权证七星区字第××号、建筑面积123.26平方米、共有权人：周检香）作为上述借款的抵押并办理了抵押登记，申晚秀将其所有的桂林市凯风路101号2栋1-17号铺面（产权证号：桂林市房权证象山区字第××号、建筑面积：47.04平方米）作为上述借款的抵押并办理了抵押登记，原、被告就上述抵押房产于2008年12月15日办理了房屋他项权证（产权证号：房桂林市七星区他字第3044781号、房屋他项权人：桂林市区农村信用合作联社解西分社）。原告依约于2008年12月17日向被告龚顺生发放了贷款1300000元。上述借款到期后，被告龚顺生没有依约还款。从2011年12月22日起，被告龚顺生未偿还任何利息。截止2012年11月6日，被告龚顺生尚欠原告借款本金1299990.65元及利息145964.68元。原告多次催款未果，故提起本案诉讼。另查明，桂林市区农村信用合作联社解西分社于2009年12月16日更名为广西桂林漓江农村合作银行解西支行，系原告的下属支行，无法人资质。同时查明，被告龚顺生与被告周检香系夫妻关系。被告申晚秀与被告曾许求系夫妻关系。本院认为，广西桂林漓江农村合作银行解西支行系原告的下属支行，并无法人资质，其对外的权利义务由原告承担。原告与被告签订的《抵（质）押借款合同》系当事人真实意思表示，内容符合法律规定，为有效协议，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告已履行发放贷款的义务，被告龚顺生未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据双方签订的借款合同的约定，原告依合同约定主张收回贷款、由被告支付拖欠的利息并支付逾期还款利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告龚顺生应当偿还原告借款本金1299990.65元及利息［利息计算方式：1、截止2012年11月6日的利息、逾期利息及复利为145964.68元；2、从2012年11月7日起至本案判决规定的履行期限的最后一日止的利息和逾期利息，以本金1299990.65元，按照中国人民银行同期流动资金贷款利率（一至三年期）上浮20%再上浮50%为利率计算，并随国家基准利率调整而做相应调整；3、复利依据中国人民银行规定计收］。被告龚顺生、周检香、申晚秀、曾许求以其所有的房屋作为借款抵押并已办理了抵押登记，原告抵押权成立，故原告主张对抵押房屋经依法处分后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告申晚秀、曾许求提出了先处分被告龚顺生房产偿还贷款本息，不足部分再处分被告申晚秀、曾许求房产的辩解意见，但被告申晚秀、曾许求没有出示证据证明原、被告之间就抵押物的清偿顺序有任何约定，故其辩解意见无事实依据及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：一、被告龚顺生归还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金1299990.65元及利息（利息计算方式：截止至2012年11月6日的利息、逾期利息及复利为145964.68元，从2012年11月7日至本案判决规定的履行期限的最后一日止利息及逾期利息，以本金1299990.65元，利率按照中国人民银行流动资金贷款1至3年期的基准利率上浮20%后再上浮50%计，并随国家基准利率调整而做相应调整，复利依据中国人民银行规定计收）；二、原告广西桂林漓江农村合作银行对被告龚顺生、周检香所有的桂林市七星区施家园路38号东江花园7-8栋1-2号门面（产权证号：桂林市房权证七星区自第301717**号、建筑面积：84.90平方米）、桂林市七星区施家园路38号东江花园7-8栋1-16号门面（产权证号：桂林市房权证七星区字第××号、建筑面积：42.4平方米）、桂林市七星区环城北二路56-3号1-19#楼2-2-2房（产权证号桂林市房权证七星区字第××号、建筑面积123.26平方米）以及被告申晚秀、曾许求所有的桂林市凯风路101号2栋1-17号铺面（产权证号：桂林市房权证象山区字第××号、建筑面积：47.04平方米）经依法处分所得价款享有优先受偿权。本案件受理费17230元（原告已预交），由被告龚顺生负担。上述应履行义务，义务人应于本案判决书生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费17230元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  黄 强人民陪审员  王喜生人民陪审员  王暄懿二〇一二年十一月七日书 记 员  程诗淇第1页共9页