天津市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2０15）一中民二终字第0256号上诉人（原审被告）马成强，无职业。送达地址天津市红桥区云汉大厦328号天津旌宇律师事务所王玉环收。委托代理人王玉环，天津旌宇律师事务所律师。上诉人（原审被告）宋志敏，无职业。送达地址天津市红桥区云汉大厦328号天津旌宇律师事务所王玉环收。委托代理人王玉环，天津旌宇律师事务所律师。被上诉人（原审原告）天津银行股份有限公司恺丰支行，住所地天津市和平区南马路11号和平创新大厦一层01单元。送达地址天津市和平区南马路11号和平创新大厦一层01单元许丹、程仁收。负责人高杰，行长。委托代理人许丹，该公司营业部副经理。委托代理人程仁，该公司客户经理。上诉人马成强、宋志敏因金融借款合同纠纷一案，不服天津市和平区人民法院（2015）和民三初字第0013号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人马成强、宋志敏共同的委托代理人王玉环，被上诉人天津银行股份有限公司恺丰支行委托代理人许丹、程仁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审法院审理查明，2010年4月29日，原告与二被告宋志敏、马成强签订《个人房产担保借款合同》，约定原告根据二被告的申请，同意向其二人发放个人住房贷款580000元。贷款期限为300个月，自2010年4月29日至2035年4月29日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率执行中国人民银行年利率4.158%。约定借款人以月为周期归还贷款本息，首次还款日为2010年6月10日，借款人自愿按等额本息还款法。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还或按第七条规定扣款后仍有未还的贷款本息，贷款人将按国家规定转为逾期贷款，并有权在合同约定的贷款利率基础上对逾期贷款本息加收百分之五十罚息。合同第十四条约定本合同有效期内，借款人连续三个还款期或在本合同期内累计六个还款期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和担保人发出《贷款催收通知书》，要求借款人在《贷款催收通知书》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息及复利），而无须为正当行使上述权力引起的任何损失负责。在抵押条款中约定，本合同所约定的抵押贷款期限自2010年4月29日起至2035年4月29日止。如借款人在贷款到期时或符合本合同第十四条的规定，未全部履行还款义务，则抵押期限为本合同借款人不履行债务之日起至本合同第五条约定的贷款期限到期日后直至贷款偿清之日止。补充条款约定共同借款人与借款人履行本合同义务。该合同由原告与二被告共同签字盖章。同日，被告宋志敏（抵押人，合同甲方）与原告（抵押权人，合同乙方）签订《个人房产抵押合同》，约定甲方愿以自有或者其他人共有的房屋抵押给乙方作为借款人履行《借款合同》的担保，履行期限为300月，自2010年4月29日至2035年4月29日止。抵押房屋清单为被告宋志敏所有的位于天津市红桥区风采里47-803，建筑面积76.2平方米。抵押担保的范围包括：《借款合同》中借款人偿还给乙方的本金及利息、罚息；逾期贷款后逾期付款违约金；乙方实现追偿权的费用（包括但不限于变卖费、拍卖费、应缴纳的税费、交易手续费、仲裁费、诉讼费、执行费、律师代理费等）。同日，被告宋志敏就其所有的位于天津市红桥区风采里47-803号的房产进行了抵押登记。2010年4月23日，被告马成强作为被告宋志敏的配偶，签订了共同借款申请书，共同还款责任承诺函，抵押人配偶同意抵押声明。2010年5月12日，原告向被告宋志敏支付贷款580000元。截至2014年12月4日，二被告共欠贷款本金525229.07元，利息及罚息12344.72元。原告与二被告签订的《个人房产担保借款合同》第十四条第4款约定，借款人连续三个还款期或在本合同期内六个还款期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，原告以二被告违反上述规定，原告有权宣布合同提前到期为由，提起诉讼，请求：1、判令二被告立即给付原告贷款本金525229.07元及自2014年5月10日至2014年12月4日所产生的利息和罚息12344.72元，以及截止贷款还清之日的全部利息和罚息；2、若二被告未按时还清贷款本息，原告有权对二被告所有的天津市红桥区风采里47-803的房产享有合法有效的抵押权，且原告有权以该房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、诉讼费由二被告共同承担。另查，2013年12月20日，天津市红桥区人民法院出具（2013）红民初字第5137号民事调解书，主要内容为宋志敏与马成强离婚；坐落于天津市红桥区风采里47门803号的房屋归马成强所有，所欠贷款由马成强负责偿还，待房屋贷款清偿后，办理房屋所有权变更手续，宋志敏予以配合，过户手续费由马成强承担；宋志敏、马成强婚姻关系存续期间产生的债权债务均归马成强享有和承担。原审法院判决认为，原告与二被告签订的《个人房产担保借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。原告依约向二被告发放了贷款，但二被告却未按约履行还款义务，违反了合同约定，其违约行为构成了原告宣布合同提前到期的条件成就，原告要求二被告偿付所欠借款本息，实现抵押权并优先受偿的请求，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。关于被告宋志敏提出经人民法院生效调解确定抵押的房屋归马成强所有，贷款应由马成强个人承担的抗辩主张。根据我国《婚姻法》的有关规定，人民法院的调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，可向另一方追偿。本案二被告离婚财产虽经人民法院调解书分割完毕，但不能依此对抗婚姻存续期间的债权人。二被告可就债务清偿后，再依人民法院的调解书的内容进行处理，故被告宋志敏的此项抗辩，不符合合同和法律规定，原审法院不予支持。被告马成强经原审法院合法传唤未出庭参加诉讼，视为对享有民事权利的放弃，应自行承担法律责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十五的规定，原审法院缺席判决：“一、被告宋志敏、马成强于本判决生效后十日内偿还原告天津银行股份有限公司恺丰支行贷款本金525229.07元；二、被告宋志敏、马成强于本判决生效后十日内偿还原告天津银行股份有限公司恺丰支行自2014年5月10日至2014年12月4日期间的贷款利息和罚息12344.72元；以及自2014年12月5日至实际清偿贷款之日止的利息（按中国人民银行有关规定和双方合同约定计息）；三、如被告宋志敏、马成强不能按期给付上述款项，原告天津银行股份有限公司恺丰支行就坐落于天津市红桥区风采里47-803的房产进行折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。案件受理费9176元，减半收取4588元，由被告宋志敏、马成强连带负担。”原审法院判决后，上诉人马成强、宋志敏不服此判，向本院提起上诉，认为虽然二上诉人未按期偿还借款，但被上诉人不应当解除借款合同，而应当要求二上诉人补齐逾期本金、利息。上诉请求：撤销原判，改判驳回被上诉人天津银行股份有限公司恺丰支行的全部诉讼请求；案件受理费由被上诉人天津银行股份有限公司恺丰支行承担。被上诉人天津银行股份有限公司恺丰支行答辩请求驳回二上诉人的上诉，维持原判。经本院审理查明，原审判决认定案件事实无误，本院予以确认。本院审理中，二上诉人没有提交新的证据支持其上诉请求。案经调解未果。本院认为，双方当事人对原审判决确认的《个人房产担保借款合同》、《个人房产抵押合同》均无异议，本院予以确认。借款合同第十四条明确约定“借款人连续三个还款期或在本合同期内累计六个还款期未按时足额偿还贷款本息”，被上诉人作为贷款人有权“宣布本合同提前到期”，要求借款人清偿部分或全部贷款本息。二上诉人逾期还款的期限，已经构成了合同约定的借款合同提前到期的条款，被上诉人主张二被上诉人支付欠款本息、实现抵押权并优先受偿的请求，合同及法律依据充分，原审法院所作判决并无不当，二上诉人的上诉主张不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。上诉案件受理费50元，由上诉人马成强、宋志敏负担。本判决为终审判决。审判长  王兆青审判员  王纪祥审判员  陈清芳二〇一五年六月九日书记员  王同顺附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；