广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2015)佛顺法杏民初字第456号原告广东顺德农村商业银行股份有限公司，住所地佛山市顺德区大良德和居委会拥翠路2号。负责人姚真勇，董事长。委托代理人廖广涛，住佛山市顺德区，系原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的员工。委托代理人卢展图，住佛山市顺德区，系原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的员工。被告梁勇华，男，1979年7月6日出生，汉族，住佛山市顺德区。被告程雪君，女，1985年4月9日出生，汉族，住佛山市顺德区。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称“顺德农商行”）诉被告梁勇华、程雪君信用卡纠纷一案，本院于2015年5月13日立案受理后，依法由审判员何霈锋适用简易程序独任审判。本案于2015年6月4日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人廖广涛到庭参加了诉讼，被告梁勇华、程雪君经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告梁勇华于2012年10月8日向原告申请开立恒通贷记卡及办理贷记卡购车分期业务，经原告审批通过后开立贷记卡，卡号为62×××08，信用额度为人民币5000元，帐单日为每月25日，还款宽限期为25日，同时授予80000元贷记卡购车分期额度，期数为36期，总手续费为11520元，手续费扣收方式为分期期数逐期平均扣收。被告梁勇华从2012年10月17日激活卡片后进行了消费、取现及还款等。截至2015年3月25日，被告梁勇华尚欠透支款项合计53203.23元（其中透支本金37586.64元、利息2635.96元、费用12980.63元）。被告程雪君与被告梁勇华为夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，被告程雪君应当承担连带清偿责任。故原告请求法院判令：一、解除《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》；二、被告梁勇华清偿贷记卡透支本金37586.64元、利息2635.96元、费用(含滞纳金)12980.63元（利息按日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5％计算，利息及费用暂计至2015年3月25日，之后按上述规则计至所有本金清偿完毕之日止），合计53203.23元；三、被告程雪君承担连带清偿责任；四、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；五、本案的诉讼费由两被告承担。在诉讼中，原告明确上述第四项的诉讼请求为“原告对被告提供的抵押物粤X×××××的小型轿车享有优先受偿权”。本院受理本案后，依法向被告梁勇华、程雪君送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告梁勇华、程雪君没有到庭应诉，也没有提供书面答辩状。在诉讼中，原告顺德农商行提供以下证据：1.原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、金融许可证复印件、两被告的身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格，及两被告为夫妻关系；2.恒通贷记卡申请表、恒通贷记卡领用合约、顺德农商银行购车分期付款业务申请表、关于梁勇华恒通贷记卡购车分期批复、顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同（含抵押物清单）、顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款抵押担保合同、机动车登记证书各一份，证明原、被告双方签订《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》，原告授予被告80000元恒通贷记卡购车分期额度用于购车，被告梁勇华提供粤X×××××号小汽车作为抵押担保；3.梁勇华贷记卡交易明细一份，证明截止至2015年3月25日，被告梁勇华尚欠恒通贷记卡透支本金37586.64元、利息2635.96元、费用（含滞纳金）12980.63元。在诉讼中，被告梁勇华、程雪君没有向本院提供证据。经庭审辩证，原告提供的证据１、2、3，来源合法，与本案有关联性，本院对上述证据予以采信。而被告梁勇华、程雪君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。根据采信的证据，结合原告的陈述，本院查明事实如下：被告梁勇华于2012年10月8日向原告申请开立恒通贷记卡及办理贷记卡购车分期业务，领用合约明确约定，被告梁勇华逾期归还，约定透支利息为日利率万分之五，按月计收复利，此外，被告梁勇华逾期归还透支利息及复利外，还要支付滞纳金，滞纳金的计算方法为最低还款额未还部分每期5%按月计算，最低每月10元。原告经审批通过后于2012年10月17日通知被告梁勇华领取恒通贷记卡，卡号为62×××08。当天原告与被告梁勇华签订了顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同，同意授予80000元贷记卡购车分期额度，期数为36期，手续费合计11520元，被告梁勇华按期数36期分期平均扣收，并约定了违约责任、解除合同等内容。当天原告顺德农商行与被告梁勇华、程雪君再签订了顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款抵押担保合同，约定被告梁勇华购买的粤X×××××号小汽车作为上述借款合同的抵押担保物。2012年10月19日，原告对粤X×××××号小汽车抵押物办理了抵押登记手续。2012年10月17日被告梁勇华激活上述贷记卡后，被告梁勇华使用该卡刷卡消费、取现，以及使用购车分期授信额度80000元。从2014年7月30日起，被告梁勇华没有按照借款合同约定的时间还款，截至2015年5月19日，被告梁勇华尚欠透支款项合计56781.86元（其中透支本金37586.64元、透支利息3674元、费用15521.22元）。原告为此多次催讨无果，遂于2015年5月13日向本院提起诉讼。本院于2015年5月19日向被告梁勇华、程雪君送达起诉状副本和开庭传票。在诉讼中，原告明确诉讼请求中的费用包括滞纳金、手续费。另查，被告梁勇华与被告程雪君于2009年2月18日登记结婚。本院认为，被告梁勇华与顺德农商行签订的的借款合同合法有效，双方应当按照合同约定履行。被告梁勇华没有按照合同约定履行还款义务，符合借款合同约定的解除合同条件，原告请求解除恒通贷记卡购车分期付款借款合同，理由成立，本院予以支持。被告梁勇华依法向原告申领并激活了恒通贷记卡（号码为62×××08），被告梁勇华多次进行透支消费、取现或购车分期业务，至2015年5月19日，被告梁勇华尚欠透支款项合计56781.86元（其中透支本金37586.64元、利息3674元、费用15521.22元），显属违约，故原告要求被告梁勇华支付截至2015年5月19日的欠款共56781.86元（其中透支本金37586.64元、利息3674元、费用15521.22元），并按中国人民银行规定的贷记卡透支利率日万分之五支付自2015年5月20日起至清偿日之止的利息的请求，于法有据，本院予以支持。对原告主张的自2015年5月20日起的滞纳金、费用等损失，本院不予支持。至于被告程雪君对上述债务是否应当承担清偿责任，由于本案债务发生在被告梁勇华和被告程雪君夫妻关系存续期间，被告梁勇华、程雪君没有提供证据证明该债务系被告梁勇华的个人债务并为债权人所知，故本院根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述债务应为被告梁勇华和被告程雪君的夫妻共同债务。故原告请求被告程雪君承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。至于原告请求对抵押物粤X×××××号牌小汽车享有优先受偿权，双方签订的抵押担保合同合法有效，后原告就抵押物依法办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，参照《银行卡业务管理办法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司与被告梁勇华于2012年10月17日签订的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》（合同编号为GC12101113002）于本判决发生法律效力之日起解除；二、被告梁勇华应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司一次性清偿恒通贷记卡透支本金37586.64元、利息3674元、费用15521.22元（上述利息及费用暂计至2015年5月19日止，之后利息以本金37586.64元为基数按日万分之五计至实际清偿之日止）；三、被告程雪君对被告梁勇华上述债务承担连带清偿责任；四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司对抵押物粤X×××××号牌小汽车享有优先受偿权；五、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费减半收取为565.04元（原告已预交），由被告梁勇华、程雪君共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何霈锋二〇一五年六月十一日书记员  张丽华