广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初5165号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦，组织机构代码：X18074614。负责人范题，行长。委托代理人丁艳章，广东杰凯律师事务所律师。委托代理人陈景光，广东杰凯律师事务所律师。被告刘小华，女，1976年2月11日出生，汉族，住广东省东莞市。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告刘小华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理后，依法由代理审判员邱桂珍适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人丁艳章，被告刘小华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2007年9月5日，被告作为借款人和抵押人与原告签订了一份《个人住房借款合同》，合同约定被告向原告借款374000元用于购买东莞市寮步镇富竹山村三正世纪豪门豪景苑13栋803号房，借款期限为240个月，即从2007年9月5日至2027年9月5日，采取等额本息还款法归还贷款本息；合同约定贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，合同中借款逾期是指被告未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用均由被告承担。合同约定被告作为抵押人以其名下位于东莞市寮步镇富竹山村三正世纪豪门豪景苑13栋803号房为上述案涉借款提供抵押担保；抵押担保范围为案涉贷款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与抵押权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）；被告未足额履行合同的到期债务，或违反本合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。上述合同签订后，原告依约于2007年9月6日向被告发放了贷款374000元。案涉房产抵押后在东莞市房产管理局办理了抵押登记。合同履行过程中，被告未能按时供款。综上，原告提起诉讼，请求判令：1.被告立即向原告偿还尚欠的贷款本金260836.25元及相应利息、罚息（暂计至2016年2月24日，利息2074.5元、本金罚息14.08元、利息罚息8.17元；后续利息和罚息按《个人住房借款合同》约定的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；2.被告立即向原告支付本案律师费13146元；3.原告有权对案涉抵押物（被告名下位于东莞市寮步镇富竹山村三正世纪豪门豪景苑13栋803号房）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿，且原告为第一顺序抵押权人；4.被告承担本案全部诉讼费。被告辩称，1、对于原告的第一项诉讼请求，被告没有能力偿还；2、案涉抵押物已经被查封，被告希望用抵押物的拍卖款来偿还案涉借款。经审理查明，2007年9月5日，被告作为借款人、抵押人与原告签订了《个人住房借款合同》（编号：4407700180112007010753）向原告贷款374000元用于购买位于东莞市寮步镇富竹山村三正世纪豪门豪景苑13栋803号房的房产；借款期限240个月，即2007年9月5日起至2027年9月5日；贷款利率为月利率，即在基准利率水平上下调15%；对被告未按时还清的借款本金和利息（包括原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；罚息利率为月利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指被告未在任一还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为；被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；抵押物为被告名下位于东莞市寮步镇富竹山村三正世纪豪门豪景苑13栋803号房的房产（房地产权证号：18××34）；担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。案涉房屋于2009年6月18日办理了抵押登记，房地产他项权证号为：粤房地他项权证莞字第1800014284号。2007年9月6日，原告向被告发放贷款374000元。但被告从2016年1月6日开始拖欠贷款本息。截至2016年5月11日，被告尚欠原告借款本金260836.25元、利息3715.31元、本金罚息69.68元、利息罚息（复利）36.26元。庭审中，原告确认：案涉《个人住房借款合同》并未明确约定原告为实现债权而发生的律师费由被告承担；律师费尚未实际支付。上述事实，有原告提供的《个人住房借款合同》、商品房合同备案登记证明书（复印件）、商品房他项权登记证明（复印件）、房地产他项权证、个人贷款支付凭证、结算试算、对账单、拖欠情况明细表、广东省律师费服务政府指导价（打印件）、（2015）东一法寮执字第1166号函，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。被告与原告签订的《个人住房借款合同》系其真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告从2016年1月6日开始拖欠贷款本息，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿借款本息，且被告应对逾期贷款本息按合同约定的贷款利率水平上浮50%计付罚息。故原告诉请被告偿还贷款本金260836.25元及利息、罚息（暂计至2016年5月11日，利息3715.31元、本金罚息69.68元、利息罚息36.26元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下调15%计算，罚息对逾期贷款本金和不能按时支付的利息按前述利率上浮50%计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。关于律师费。原告未能举证证明其与被告已就实现债权的律师费的承担达成一致意见，且律师费并非原告实现所必须产生的费用。另，原告在庭审中亦确认律师费尚未实际支付。因此，对于原告要求被告支付律师费13146元的诉讼请求，本院依法不予支持。案涉房产已经办理抵押登记，原告依法取得抵押权，因被告未能按照约定履行还款义务，原告对案涉房产折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘小华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金260836.25元及利息、罚息（暂计至2016年5月11日，利息3715.31元、本金罚息69.68元、利息罚息36.26元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下调15%计算，罚息对逾期贷款本金和不能按时支付的利息按前述利率上浮50%计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告刘小华名下位于东莞市寮步镇富竹山村三正世纪豪门豪景苑13栋803号房的房产（房地产权证号：18××34）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2720.59元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担129.55元，由被告刘小华负担2591.04元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。代理审判员  邱桂珍二〇一五年六月八日书 记 员  袁绮琪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。