重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第01950号原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行，地址重庆市渝中区重庆村55号附1号，组织机构代码78422720-2。负责人张建伦，行长。委托代理人吴文龙，重庆智渝律师事务所律师。委托代理人秦霞，重庆智渝律师事务所律师。被告张金荣，男，汉族，1971年3月18日出生，住重庆市南岸区。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行（以下简称工商银行两路口支行）诉被告张金荣信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行两路口支行的委托代理人吴文龙到庭参加了诉讼。被告张金荣经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行两路口支行诉称，2012年11月15日，工商银行两路口支行与张金荣签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：张金荣向汽车分期合作商购买奔驰S300汽车，车辆总价为975000元，张金荣在工商银行两路口支行申办购车专项分期付款业务，以透支方式向汽车分期合作商重庆有家汽车服务有限公司（以下简称有家公司）支付购车款，透支金额为780000元；张金荣以按月分期等额方式向工商银行两路口支行偿还，分期还款分36期，首期偿还21690元，以后每期偿还21666元；张金荣向工商银行两路口支行一次性支付分期付款手续费96018元，手续费以按月分期等额方式向甲方偿还，分36期，首期偿还2673元，以后每期偿还2667元；张金荣每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前按时足额存入其购车消费分期付款账户；张金荣没有按本合同约定按时足额存入资金导致工商银行两路口支行无法扣款受偿的，工商银行两路口支行有权对张金荣收取利息和滞纳金，利息和滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定收取；如张金荣没有按照本合同约定按时足额存入资金导致甲方连续3次无法扣款受偿的，或资信、财务状况发生恶化的，工商银行两路口支行有权取消本合同项下的购车专项分期付款，要求张金荣立即偿还透支未还的全部款项。上述合同签订后，工商银行两路口支行以张金荣的名义向有家公司支付购车款780000元。其后，张金荣仅偿还透支款438040元。截止2014年12月1日，张金荣已连续4期未还款，尚欠工商银行两路口支行透支本金389966元、手续费48012元、利息1356.82元、滞纳金3328.97元。为维护工商银行两路口支行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、张金荣向工商银行两路口支行偿还借款本金389966元、手续费48012元，以及截止2014年12月1日的利息1356.82元、滞纳金3328.97元，并从2014年12月2日起至上述款项付清时止，以389966元为基数，按日万分之五计算利息；2、本案诉讼费用由张金荣承担。被告张金荣未答辩。经审理查明，2012年11月15日，工商银行两路口支行与张金荣签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定张金荣向有家公司购买奔驰S300汽车一辆，车辆总价为975000元，张金荣自行支付首付款195000元，剩余购车款，张金荣申请通过其在工商银行两路口支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为780000元；工商银行两路口支行同意张金荣使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡并将上述透支资金一次性划付给汽车销售商；张金荣不可撤销地授权工商银行两路口支行将上述透支资金划入张金荣指定的汽车销售商有家公司账户；张金荣以按月分期等额方式向工商银行两路口支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为21690元，以后每期偿还的金额为21666元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还；张金荣应按分期支付的方式向工商银行两路口支行支付分期付款手续费96018元，共分36期，首期偿还金额为2673元，以后每期偿还金额为2667元；如张金荣没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工商银行两路口支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向张金荣收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；张金荣应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工商银行两路口支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。2012年11月，张金荣向工商银行两路口支行申请办理中国工商银行信用卡（个人卡），张金荣签字确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。申请表背面的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：牡丹信用卡申领人（以下简称甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡。甲方应在中国工商银行发卡机构（以下简称乙方）规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款，若甲方经乙方催收仍未能偿清其欠款，乙方有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用（电子现金交易除外）；停止甲方所有牡丹信用卡使用（电子现金交易除外）；行使质权；从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；将甲方违约信息公布在中国工商银行网站上等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应该按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。在上述申请表背面还载明了信用卡收费标准。2012年11月22日，工商银行两路口支行向张金荣核发了信用卡一张，之后，张金荣从该信用卡中透支780000元支付给了有家公司。张金荣透支消费后未按约还款，截止2014年12月1日，张金荣尚欠工商银行两路口支行透支本金389966元、手续费48012元、利息1356.82元、滞纳金3328.97元。上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、分期付款业务申请书、信用卡申请表（个人卡）、签购单、银行流水明细、公告费发票等证据及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，工商银行两路口支行与张金荣签订的《信用卡购车专项分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效。张金荣向工商银行两路口支行申请办理信用卡，工商银行两路口支行按约向张金荣发放了信用卡，张金荣从该信用卡中透支780000元支付给有家公司购买汽车，张金荣透支消费后理应按照合同的约定按时足额履行分期还款义务，但在合同履行过程中，张金荣未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，工商银行两路口支行有权按照分期付款合同的约定提前收回分期资金，收取手续费，并有权按照领用合约的约定收取利息、滞纳金。张金荣经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告张金荣应当自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行偿还借款本金389966元、手续费48012元，以及截止2014年12月1日的利息1356.82元、滞纳金3328.97元，并从2014年12月2日起至上述款项付清时止，以389966元为基数，按日万分之五计算利息。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7940元，公告费150元，合计8090元，由被告张金荣承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  林 敏人民陪审员  费兴智人民陪审员  黄乾玉二〇一五年六月十九日书 记 员  刘 娅