山东省烟台市牟平区人民法院民 事 判 决 书（2015）牟商初字第151号原告：烟台银行股份有限公司牟平支行，住所地烟台市牟平区。负责人：郭峰涛，行长。委托代理人：姜卫，该单位职工。委托代理人：杨文卿，山东同济律师事务所律师。被告：烟台泉华果品专业合作社，住所地烟台市牟平区。法定代表人：张桂彬，经理。委托代理人：曲晓东，山东鲁润律师事务所律师。被告：张桂彬。被告：衣雪华。委托代理人：曲晓东，山东鲁润律师事务所律师。原告烟台银行股份有限公司牟平支行（以下简称烟台银行牟平支行）诉被告烟台泉华果品专业合作社（以下简称泉华果品）、张桂彬、衣雪华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日立案受理。依法由审判员余春桃适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人姜卫、杨文卿和被告泉华果品、衣雪华委托代理人曲晓东到庭参加诉讼。被告张桂彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月27日，被告张桂彬以自有的烟房权证牟字第××号房产及相应的土地使用权为被告泉华果品在原告处的借款提供最高额抵押，并与原告签订了两份《最高额抵押合同》，期间为2013年6月30日起至2016年6月30日。原、被告双方就抵押房产和土地进行了抵押登记。2014年7月1日，原告与被告泉华果品签订了一份《流动资金借款合同》，约定被告泉华果品在原告处借款人民币4950000元，借款期限为12个月，期内月利率为6.75‰，结息日为每月的20日，逾期归还本金按借款利率上浮30%计收罚息。借款合同签订同日，原告与被告张桂彬、衣雪华签订了一份《保证合同》，约定被告张桂彬、衣雪华自愿为被告泉华果品在原告处的借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约向被告泉华果品发放了借款本金4950000元。因被告泉华果品未按期归还利息，根据《借款合同》的相关约定，原告诉至本院，要求判令：1、解除原告与被告泉华果品签订的《借款合同》；2、原告被告泉华果品立即偿还原告借款本金4950000元、截至2015年4月20日利息134712.07元和2015年4月21日至2015年6月30日按借款期内月利率6.75‰计算的利息及自2015年7月1日起至借款本息付清之日止按逾期还款月利率8.775‰计算的利息；3、原告对被告张桂彬提供抵押的房地产享有优先受偿权；4、被告张桂彬、衣雪华对被告泉华果品的上述债务承担连带清偿责任；5、案件诉讼费用由被告承担。被告泉华果品辩称，1、贷款属实，被告已经偿还的利息数多于原告主张的，实际上被告已支付了2015年1月和2月两个月的利息，对该部分利息应当予以扣除；2、原告主张的罚息利率过高。被告衣雪华辩称，我应对被告泉华果品法定代表人张桂彬提供的抵押房地产以外的欠款承担保证责任。被告张桂彬未到庭亦未答辩。经审理查明，2013年6月27日，原告与被告张桂彬签订了两份《最高额抵押合同》，约定被告张桂彬以登记在其名下的位于烟台市牟平区观水镇驻地北的房地产（房产证号为：烟房权证牟字第××号、土地证号为：烟国用（2012）第42128号）为被告泉华果品于2013年6月30日起至2016年6月**日止在原告处的借款提供抵押担保。担保债权的最高本金数额为4950000元。其中房产担保最高本金为4000000元，土地担保最高本金为950000元。最高债权额还包括主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，基于主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。2013年7月10日，被告张桂彬就《最高额抵押合同》中约定的房地产分别在烟台市住房和城乡建设局、烟台市国土资源局牟平分局办理了抵押登记，登记证号分别为烟房他证牟字第188**号、烟牟他项（2013）第135号。2014年7月1日，原告与被告泉华果品签订了一份《流动资金借款合同》，约定被告泉华果品在原告处借款人民币4950000元用于购化肥，借款利率按当日中国人民银行公布施行的同档次贷款基准利率上浮35%，执行月利率6.75‰；如遇中国人民银行调高人民币借款利率或变更计算方法，本合同项下的借款利率和计算方法按新规定执行，并从新规定生效之日起第一个结息日的次日起执行，贷款人无需另行通知借款人。其他情况执行合同利率。还款方式为按月结息，结息日为每月的20日。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人于2015年6月30日一次性还本付息。借款人按贷款人要求，在贷款人处开立53506560120100000477的账户作为借款发放账户，借款的发放和支付通过该账户办理。《流动资金借款合同》第十二条违约事件及处理第1款第1项：借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，第2款约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：1、要求借款人、担保人限期纠正其违约行为；2、全部、部分调减、中止或取消、终止对借款人的授信额度；3、……；4、宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款和其他应付款项全部或部分立即到期，提前收回已发放的贷款本息和相关费用；5、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；6、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；7、……；8、行使担保物权；9、要求保证人承担保证责任；10、贷款人认为必要和可能的其他措施。为担保上述债务的履行，2014年7月，原告与被告张桂彬、衣雪华签订了一份《保证合同》，约定被告张桂彬、衣雪华为被告泉华果品在原告处的借款提供连带责任保证担保，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。上述借款手续办理完毕后，原告于2014年7月1日将借款本金4950000元发放给了被告泉华果品，泉华果品和其法定代表人张桂彬在原告的借款凭证上加盖单位和个人印章。被告泉华果品收到借款后，支付了2014年12月20日之前的利息135989.58元，剩余借款本息至今未付。上述事实，有原告提供的最高额抵押合同、抵押物清单、房产证、土地使用权证、他项权证、流动资金借款合同、保证合同、借款凭证、贷款账户基本资料查询、欠款明细表和原、被告当庭陈述笔录在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，在被告泉华果品承认借款事实、被告衣雪华承认保证事实，被告张桂彬拒绝到庭、放弃答辩权的情况下，本院认定原、被告双方所签订的借款合同、抵押合同、保证合同、借款凭证均系双方当事人的真实意思表示，且未发现有违反法律法规规定的情形，合法有效。合同双方当事人应严格认真履行其各自的义务。在原告已将借款发放给被告泉华果品后，被告泉华果品即应按照合同的约定及时还本付息。借款合同约定的还款方式为按月付息，到期日利随本清。原告主张被告泉华果品自2014年12月21日开始欠息至今，其行为已构成违约，被告辩称其已支付2015年1－2月两个月利息，但未在本院限定期限内提交证据，对被告该抗辩主张本院不予支持。被告泉华果品的欠息行为，根据原、被告双方签订的《流动资金借款合同》第十二条违约事件及处理第1款第1项的约定已构成违约，应按照《流动资金借款合同》的约定承担相应的违约责任包括被解除合同，立即向原告付清欠款本息、赔偿原告损失等。关于合同的解除，因借款合同的还款日期尚未届满，原告当庭要求解除《流动资金借款合同》，被告对原告该要求亦无异议。合同解除后，借款合同项下的未偿还的贷款本息和其他应付款项全部到期，被告泉华果品应当立即付清所欠原告的全部借款本息。对此时的利率计算，借款合同第四条约定“其他情况执行合同利率”，因此，对2014年12月21日至2015年6月30日借款期内利息应当以借款合同约定的期内月利率6.75‰计算，2015年7月1日之后的利息应当按照借款合同约定的逾期还款月利率8.775‰计算。按照上述利率计算，2014年12月21日至2015年4月20日的利息数额为134712.07元。被告张桂彬已就约定的抵押房地产办理了抵押登记，抵押合同合法有效，原告依法享有对抵押房地产经拍卖或变卖后所得价款的优先受偿权。原、被告虽然签订的是《最高额抵押合同》，但在《最高额抵押合同》中明确约定担保的最高债权额不仅包括主债权届满时的借款本金，还包括基于该本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。因此，原告对抵押房地产处置所得在全部的债权范围内享有优先受偿权。被告衣雪华、张桂彬作为泉华果品借款的担保人，理应按照保证合同的约定对泉华果品所欠原告的债务承担连带清偿责任。被告衣雪华辩称其只应对被告张桂彬抵押财产清偿不足部分承担连带清偿责任。本院认为，张桂彬虽然是泉华果品的法定代表人，但其与泉华果品各自拥有独立的法律人格，房地产的所有人是张桂彬而不是泉华果品，属于第三人提供的抵押担保，此种情况下偿债并无先后顺序。对被告衣雪华的抗辩主张，本院不予支持。被告泉华果品辩称约定的逾期还款利率过高，本院认为，根据相关规定，逾期还款月利率可在期内利率的基础上上浮30%－50%，原、被告双方签订的借款合同中约定的逾期还款月利率为在期内利率的基础上上浮30%并不违反法律规定，本院予以准许。综上，原告的诉讼请求，证据确凿，理由充分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告烟台银行股份有限公司牟平支行与被告烟台泉华果品专业合作社于2014年7月1日签订的《流动资金借款合同》。二、被告烟台泉华果品专业合作社于本判决生效后十日内偿还原告烟台银行股份有限公司牟平支行借款本金4950000元和截至2015年4月20日的利息134712.07元；2015年4月21日至清偿日止的利息仍按合同约定计算。三、原告烟台银行股份有限公司烟台牟平支行对被告张桂彬抵押的位于烟台市牟平区观水镇驻地北的房地产（房产证号为：烟房权证牟字第××号、土地证号为：烟国用（2012）第421**号）经折价、拍卖或变卖后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。四、被告张桂彬、衣雪华对上述债权承担连带清偿责任。被告张桂彬、衣雪华承担连带清偿责任后，有权向被告烟台泉华果品专业合作社追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47392元减半收取23696元由三被告交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  余春桃二〇一五年六月二十四日书记员  于 丹