陕西省榆林市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）榆中民三终字第00089号上诉人（原审被告）师某某。委托代理人杨某某，陕西富能律师事务所律师。被上诉人（原审原告）某银行神府经济开发区支行。负责人王某某，该支行行长。委托代理人宋某某，该支行法律顾问。某银行神府经济开发区支行（以下简称某银行神府经济开发区支行）与师某某金融借款合同纠纷一案，陕西省神木县人民法院作出（2013）神民初字第03573号民事判决，师某某不服提起上诉。本院（2014）榆中民三终字第00008号民事裁定书裁定撤销原判，发回重审。陕西省神木县人民法院又作出（2014）神民初字05464号民事判决，师某某不服，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案，上诉人师某某及其委托代理人杨某某、被上诉人某银行神府经济开发区支行委托代理人宋某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原审法院经审理查明，2012年11月，师某某以自有的位于神木镇黄庄村的一套房屋（房屋所有权证为神木房权证神木镇字第**129537号，国有土地使用证为神国用（2006）第G004445号）作为抵押，申请向某银行神府经济开发区支行借款55万元。2011年11月12日，师某某委托某银行神府经济开发区支行工作人员对房屋办理抵押登记手续，并委托某银行神府经济开发区支行将贷款55万元转入神木县信达诺汽车销售服务有限公司账号。2012年12月5日，神木县房地产管理所对房屋进行了他项权利登记，房屋他项权利人为某银行神府经济开发区支行。2012年12月6日，双方签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》和《个人消费借款抵押合同》，合同约定，借款人、抵押人均为师某某，借款本金为人民币55万元，借款期限为60个月（即2012年12月6日至2017年12月6日），借款用途为购车，借款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮30%，逾期的罚息利率为借款利率的水平上上浮50%，还款方式为等额本息还款法。抵押财产为师某某单独所有的位于神木县神木镇黄庄村（产权证号为神木房权证神木镇字第**129573号、国有土地使用证为神国用（2006）第G004445号）的面积为168.8平方米、价值为111.408万元的房屋一套。还款方法为委托扣款，即从师某某账号为43674241280********中直接扣划。同日，某银行神府经济开发区支行将55万元转入神木县信达诺汽车销售服务有限公司账户。之后，师某某未按合同约定支付本息。原审法院认为，双方当事人于2012年12月6日签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》和《个人消费借款抵押合同》，该两份合同是双方在自愿、平等的基础上签订的，合同内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。某银行神府经济开发区支行按师某某的委托支付了借款，师某某就应按约定按期等额偿还本息。师某某未按约定偿还本息，构成违约。按照合同约定，某银行神府经济开发区支行有权宣布贷款立即到期。因此对某银行神府经济开发区支行要求师某某偿还借款本金55万元及其本金偿还完毕之日止的利息和罚息的请求依法予以支持。债务人不履行债务时，债权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。师某某以其自己所有的房屋为该笔借款设定抵押担保，因此，某银行神府经济开发区支行对拍卖、变卖抵押物（房屋所有权证为神木房权证神木镇字第**129537号，国有土地使用证为神国用（2006）第G004445号）的价款享有优先受偿权；某银行神府经济开发区支行要求师某某承担实现债权的费用因其提供的证据是中国建设银行股份有限公司榆林分行委托陕西正北律师事务所诉讼催收的支出费用，无法确定本案所涉费用的数额，故对其请求不予支持。师某某辩称某银行神府经济开发区支行与汽车销售公司恶意串通，不是师某某自愿委托某银行神府经济开发区支行付款给汽车销售公司以及《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》无效的理由，因其未提供相关证据予以证明，故其辩称理由不能成立。至于师某某称其只是将房产证出借给訾朝阳，本案中所涉的实际贷款人应该是訾朝阳，因借款手续中的所有签字都是其本人所为，出借房产证是另一法律关系，故其辩称理由亦不能成立。综上，依照《中华人民共和国合同法》四十四条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决：一、由师某某于本判决生效之日起十日内偿还某银行神府经济开发区支行借款本金55万元及其本金偿还完毕之日止的利息和罚息（利息和罚息的利率按合同约定计算）。二、某银行神府经济开发区支行对拍卖、变卖抵押物（房屋所有权证为神木房权证神木镇字第**129537号，国有土地使用证为神国用（2006）第G004445号）的价款享有优先受偿权；三、驳回某银行神府经济开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4900元，由师某某负担。宣判后，师某某不服一审判决，向本院提起上诉，请求撤销一审判决，诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、上诉人与被上诉人签订贷款合同是事实，但是上诉人根本没有买被上诉人指定汽车销售公司车的意向，而是想贷到现款后买一款较好的车。而且上诉人至今未收到约定的借款，被上诉人却诉请上诉人偿还借款本息，无事实依据。2、上诉人没有与汽车销售公司签订购车合同，按照合同法的有关规定，合同必须经双方当事人签名盖章才产生法律效力，但被上诉人提出所谓的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，上诉人根本不知道这些东西，汽车销售公司负责人也承认，这一合同是为了套现，他和被上诉人假造的，上诉人从未向这个汽车销售公司买过车，开过发票，但一审法院却不调查这一事实，而以两个无效合同为依据，要求上诉人履行合同义务。3、所谓委托付款承诺书纯粹是被上诉人的欺骗之举。上诉人不懂银行贷款程序，在贷款过程中，被上诉人没有给上诉人任何提示和说明，只是让上诉人签字盖章，至于为什么签字盖章，上诉人至今没有搞清楚，所以委托付款承诺书并非上诉人真实意思表示，按照《中华人民共和国合同法》的有关规定，所谓委托付款承诺书应该无效。4、一审法院敷衍塞责，在中级法院发回重审后，没有调查取证，对上诉人提交的证据没有充分重视，新的判决与原来的判决基本一字不差。这说明一审法院抱着应付差事的态度，极大破坏了司法的权威和公正。被上诉人某银行神府经济开发区支行答辩认为，一审判决正确，应予维持。二审中，上诉人师某某提交了受案登记表一份、询问笔录四份、汇报材料一份，证明訾朝阳与吴晓毛以及银行恶意串通损害师某某利益的事实。被上诉人某银行神府经济开发区支行对该证据的真实性不予认可，不能反映出证据的来源，该证据是复印件。本院依法与神木县公安局经济犯罪侦查大队进行座谈并调取了卷内文书目录、訾朝阳的询问笔录各一份。上诉人师某某对上述证据的真实性无异议，但认为其提交的处理结果和汇报材料也是从神木县经侦大队调取的，处理结果应该给当事人师某某告知，不应只给訾朝阳告知，从所有案件材料来看，訾朝阳、汽车销售公司及建设银行一起欺骗了师某某，构成共同诈骗，本案不应以神木县经侦大队的说法为依据。被上诉人某银行神府经济开发区支行质证认为，对真实性认可，与本案无关，师某某应当承担偿还义务。本院认为，对上诉人师某某提交的受案登记表一份、询问笔录四份的真实性予以认定，对汇报材料一份，因经本院与神木县经侦大队核实，其卷宗中没有该汇报材料，故对其真实性不予认定。对本院与神木县公安局经济犯罪侦查大队的座谈笔录及调取的卷内文书目录、訾朝阳的询问笔录各一份的真实性予以认定。二审经审理查明的事实与一审查明的事实一致，故本院依法应予确认。本院认为，上诉人与被上诉人签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，被上诉人也按照上诉人签署的支付委托书，给神木县信达诺汽车销售服务有限公司支付了借款，双方之间的借款合同关系成立并生效。上诉人师某某认为，其根本不知道《中国建设银行个人消费普通借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，委托付款承诺书也并非其真实意思表示。但其认可自愿借房产证给其亲戚訾朝阳去银行贷款，在收到银行的要利息信息后要求訾朝阳赶紧给银行还利息，由此可见其对于去银行签字的目的是清楚的，且对于《中国建设银行个人消费普通借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，委托付款承诺书中其签字的真实性予以认可，故上诉人的该上诉理由不能成立。对于上诉人师某某所持，其没有向神木县信达诺汽车销售服务有限公司购买车的意向，訾朝阳、汽车销售公司以及被上诉人恶意串通损害其利益的理由，《中国建设银行个人消费普通借款合同》第三条借款支付的第一款规定“本合同项下借款均采用乙方（即某银行神府经济开发区支行）受托支付方式（即支付时由乙方根据甲方（即师某某）提出的支付申请，将借款资金支付给符合合同约定用途的甲方交易对象）”。第十六条规定，“对借款用途的约定，甲方应将借款用于购车，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途。本合同项下单笔借款采用自主支付方式的，且借款发放前甲方未能提供用途证明材料的，甲方应当在借款发放到双方约定账户之日起的玖拾日内向乙方提交本合同项下的就看用途证明材料”。根据上述约定，某银行神府经济开发区支行是根据甲方即师某某方的申请，将借款资金支付给甲方的交易对象，故贷款用途的证明材料应是由甲方即师某某方提交的，且神木县信达诺汽车销售服务有限公司吴小毛在神木县公安局经济犯罪侦查大队询问中也称，是其嫂子和他的朋友段俊林找其要的合同，上诉人亦未提交其他证据证明被上诉人与訾朝阳、汽车销售公司存在恶意串通的情形，故上诉人师某某的该上诉理由不能成立。被上诉人按照上诉人师某某的委托将贷款支付给神木县信达诺汽车销售服务有限公司，则履行了其出借义务，上诉人亦应按照合同约定履行偿还借款本息的义务。至于师某某是否实际购车，神木县信达诺汽车销售服务有限公司是否将所贷的款项支付给师某某，系师某某与神木县信达诺汽车销售服务有限公司之间的问题，且訾朝阳报案后，神木县公安局经济犯罪侦查大队认为该案属于经济纠纷，不属于其队管辖范围。综上，上诉人的上诉理由不能成立，但本院发回重审后，某银行神府经济开发区支行当庭变更利息和罚息的诉讼请求为：按照合同约定，截止目前所产生的所有利息及罚息。故原审判决上诉人支付利息和罚息至本金偿还完毕之日止不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持陕西省神木县人民法院（2014）神民初字05464号民事判决第二项、第三项及诉讼费用的判决；二、变更陕西省神木县人民法院（2014）神民初字05464号民事判决第一项为“由师某某于本判决生效之日起十日内偿还某银行神府经济开发区支行借款本金55万元及从2013年1月6日起至2014年10月10日止的利息和罚息（利息和罚息的利率按照合同约定的贷款利率和逾期罚息利率计算）”；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费9300元，由上诉人师某某负担。本判决为终审判决。审 判 长  孙小宁审 判 员  惠东东代理审判员  魏 霞二0一五年六月十一日书 记 员  郝宇华