河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初18145号原告中国银行股份有限公司郑州金水支行，住所地郑州市金水区金水路266号。负责人李红杰，行长。委托代理人常正纲、钟鸣，河南辰中律师事务所律师。被告杨高鹏，男，汉族，1980年7月1日出生，住河南省周口市川汇区。被告程方，女，汉族，1980年10月1日出生，住河南省周口市川汇区。被告河南省宏胤祥实业有限公司，住所地郑州市郑东新区商务内环路23号楼2单元5层503号。法定代表人康海涛。原告中国银行股份有限公司郑州金水支行诉被告杨高鹏、程方、河南省宏胤祥实业有限公司（以下简称宏胤祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲到庭参加诉讼，三被告经本院依法公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月15日，中国银行股份有限公司郑州金水支行与被告杨高鹏、宏胤祥公司签订（2015）年郑金汽字0817号《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》及《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》。借款合同约定：借款本金301000元；借款期限36个月（自贷款人实际放款日起算）；采用按月等额本息还款方式；借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收罚息；银行因与本合同有关的费用（包括律师费、公证费、诉讼费、保险费）均由借款人承担。被告贷款汽车现已办理抵押登记。财产共有人程方自愿承诺承担连带还款责任。保证人宏胤祥公司承担连带还款责任。贷款人所在地的人民法院具有诉讼管辖权。合同生效后，中国银行股份有限公司郑州金水支行按约发放了贷款。但被告杨高鹏在合同履行期内已连续4期未清偿借款本息。被告程方、河南宏胤祥实业有限公司未承担还款责任。为维护原告合法权益，特依《民事诉讼法》第119条之规定，诉至贵院，请求判令：1、被告杨高鹏偿还原告借款本、息共计：285131.83元，其中本金278827.52元，应收利息：5808.77元，拖欠本金的罚息：416.18元，应收利息的罚息：79.36元（利息及罚息计算至2016年5月5日，自2016年5月6日至判决确定还款之日止，按合同约定计息）；2、原告对抵押物（豫Ａ×××××汽车）享有优先受偿权；3、被告程方、宏胤祥公司承担连带还款责任。原告为支持其诉讼请求所依据的事实，提交证据如下：证据一、贷款合同、借据、用款凭证；证据二、抵押合同、抵押登记证明(他项权利证书)、保证合同、共有人承诺函；证据三、贷款已还款和未还款明细单；证据四、被告贷款提交的身份、户口等资料、原告审批贷款资料；三被告均未答辩亦未举证。经审理查明：2015年8月10日，被告程方向原告出具的财产共有人承诺函载明：本人程方，作为《个人消费类汽车贷款付款合同》项下抵/质押物清单所列财产的共有人，同意杨高鹏以此财产作抵押向贵行商借零售贷款，金额叁拾万零壹仟元整，本人承担连带责任等。2015年9月15日，原告作为贷款人与被告杨高鹏作为借款人签订《个人消费类汽车贷款合同》一份，主要载明：贷款金额为30.1万元，贷款期限为36个月。贷款用途为购买凯迪拉克XTS。贷款利率为浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮31%，浮动周期为12个月。付息方式为按月付息，付息方式以实际放款日确定的还款计划为准。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为宏胤祥公司、账号尾号为6457。还款方式为按月等额本息还款。被告杨高鹏未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的构成违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本合同项下的担保方式为杨高鹏以本合同项下贷款所购汽车向原告提供抵押担保。被告宏胤祥公司提供全程担保。本合同项下贷款在本担保之外同时还存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人在本保证项下的任何权利及其行使等。同日，原告作为抵押权人与被告杨高鹏作为抵押人签订《个人贷款抵押合同》一份，主要载明：为担保原告与借款人杨高鹏之间签署的《个人消费类汽车贷款合同》及其修订或补充项下债务的履行，被告杨高鹏自愿将其享有合法处分权、并列入本合同的财产为原告的债权设立抵押担保。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告杨高鹏违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。抵押方式为全程担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。如果被告杨高鹏未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。合同附件一：抵押物信息载明：抵押物名称车辆，抵押物凭证编号410014052732，数量壹，登记机关郑州市车管所，所有权或使用权归属杨高鹏，价值43万元等。原告提交机动车注册登记摘要信息栏载明：机动车所有人为杨高鹏，登记日期为2015年9月15日，机动车登记编号为豫Ａ×××××，抵押权人名称为中国银行股份有限公司郑州金水支行，抵押登记日期为2015年9月16日等。原告作为债权人与被告宏胤祥公司作为保证人签订的《个人贷款保证合同》载明：为担保原告与杨高鹏之间签署的《个人消费类汽车贷款合同》及其修订或补充项下债务的履行，被告宏胤祥公司愿意向原告提供保证。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等），因杨高鹏违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。如果被告杨高鹏未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权依法及本合同的约定要求被告宏胤祥公司履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。被告宏胤祥公司未按本合同的规定及时履行保证责任即构成被告宏胤祥公司在本合同项下违约，原告有权要求被告宏胤祥公司赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。2015年9月18日，中国银行零售贷款借据载明：借款人杨高鹏，借款金额30.1万元，借款期限2015年9月18日至2018年9月18日，期数36期，借款用途购车。借款人在此不可撤消地授权贵行将此笔借款直接付至宏胤祥公司尾号为6457的账户等。被告杨高鹏在该借据借款人处署名并按印。同日，原告发放该笔贷款。原告提交的逾期未还款查询显示，截止到2016年5月5日，被告杨高鹏逾期期数4期，尚欠本金余额278827.52元，应收利息5808.77元，拖欠本金的罚息416.18元，应收利息的罚息79.36元等。2016年7月8日，原告诉至本院。本院认为：三被告经本院依法公告传唤，期限届满均未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。涉案《个人消费类汽车贷款合同》、《个人贷款保证合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、财产共有人承诺函均是各方当事人的真实意思表示，合法有效。各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告杨高鹏未按合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，应继续履行并承担相应的违约责任。故原告诉请被告杨高鹏偿还欠付的贷款本金278827.52元及应收利息5808.77元、拖欠本金的罚息416.18元、应收利息的罚息79.36元（暂计至2016年5月5日，之后按个人消费类汽车贷款合同约定计算至判决确定的还款之日），依据充分，本院予以支持。被告杨高鹏自愿将其名下的豫Ａ×××××汽车为涉案借款提供抵押担保且已办理抵押登记，原告诉请对被告杨高鹏上述抵押车辆享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权。被告程方、宏胤祥公司应对被告杨高鹏提供抵押车辆以外的债权承担连带保证责任。原告诉请被告程方、宏胤祥公司承担连带保证责任中超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨高鹏于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行借款本金278827.52元及应收利息5808.77元、拖欠本金的罚息416.18元、应收利息的罚息79.36元（利息及罚息暂计算至2016年5月5日，之后按《个人消费类汽车贷款合同》约定计算至判决确定的还款之日）；二、原告中国银行股份有限公司郑州金水支行对被告杨高鹏名下豫Ａ×××××的抵押车辆享有优先受偿权；三、被告程方、河南省宏胤祥实业有限公司对判决第一项确定的义务在上述抵押车辆以外的债权承担连带保证责任。被告河南省宏胤祥实业有限公司承担保证责任后，有权向被告杨高鹏进行追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5577元，由三被告承担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  田晓丽人民陪审员  符前进人民陪审员  孟丽红二〇一七年一月十九日书 记 员  王雅梦