福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0783民初3173号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市中山路436号,统一社会信用代码91350783676510940B。法定代表人：郑邦燮，行长。委托诉讼代理人：王永华、董沁，建瓯市建安法律服务所法律工作者。被告：池贤华，男，1980年1月12日出生，汉族，农民，户籍住址建瓯市，现住。被告：吴益华，女，1981年2月20日出生，汉族，农民，户籍住址建瓯市，现住。被告：雷意桦，男，1985年2月4日出生，汉族，农民，户籍住址南平市延平区。现住建瓯市。被告：吴美连，女，1984年1月1日出生，汉族，农民，户籍住址南平市延平区，现住建瓯市。被告：蔡燕珍，女，1983年11月23日出生，汉族，农民，户籍住址莆田市荔城区，现住建瓯市。被告：黄桂忠，男，1981年7月7日出生，汉族，农民，户籍住址莆田市秀屿区，现住建瓯市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行与被告池贤华、吴益华、雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王永华到庭参加诉讼，被告池贤华、吴益华、雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行向本院提出诉讼请求:1、判令解除原告与被告池贤华、吴益华签订的《小额贷款额度借款合同》。2、判令被告池贤华、吴益华向原告偿还借款本金77999.97元，计算至2016年12月29日止的利息7438.07元，并支付自2016年12月30日起至款还清之日止按年利率18.954%计算的逾期利息。3、判令被告池贤华、吴益华承担原告为实现债权而支出的诉讼代理费2000元。4、判令被告雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠对被告池贤华、吴意华的上述债务承担连带偿还责任。5、本案的诉讼费由六被告承担。事实与理由：被告池贤华和被告吴益华、被告雷意桦和被告吴美连、被告蔡燕珍和被告黄桂忠均系夫妻关系。2016年1月28日，六被告与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定，联保协议从2016年1月28日至2019年1月28日，单一借款人最高贷款本金不超过100000元，任一联保小组成员均对小组其他成员的债务承担连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费差旅费、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人其他应付费用。2016年1月29日，原告与被告池贤华、吴益华签订《小额贷款借款合同》，约定，被告池贤华、吴益华向原告借款80000元，年固定利率14.58%，借款期限从2016年1月29日至2017年1月29日。借款人不按期归还借款，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期支付利贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费、等合理、必要的支出。上述合同签订后，原告于2016年1月29日依约将借款转入被告池贤华的个人银行账户。在借款期限内，被告池贤华、吴益华偿还了部分借款本息后，从2016年6月29日起开始未按约定偿还借款本息，至今结欠借款本金77999.97元，截止2016年12月29日结欠利息7438.07元。被告池贤华、吴益华、雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠未作答辩，亦未提交证据材料。庭审中原告向本院提交证据材料：1、结婚证，证明：被告池贤华、吴益华，被告雷意桦、吴美连，被告蔡燕珍、黄桂忠均系夫妻关系。2、个人信贷系统查询单，证明：（1）被告池贤华从2016年6月一开始拖欠利息；（2）至2016年12月29日止，被告池贤华欠贷款本金77999.97元、利息7438.07元。3、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，证明：（1）被告池贤华、吴益华共同向原告申请贷款；（2）贷款用途为购树根；（3）六被告联保关系；（4）六被告与原告约定的通讯地址。4、小额贷款联保协议书；证明：被告池贤华、雷意桦、蔡燕珍为联保小组成员；（2）联保成员配偶对成员借款或担保债务承担共同还款责任；（3）被告单一借款的授信额度是100000元，期限从2016年1月28日至2019年1月28日止；（4）保证方式为连带责任保证；（5）保证范围包括借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。5、个人贷款借款合同，证明：（1）被告池贤华借款金额80000元；（2）贷款年利率14.58%，罚息为原利率的基础上加收30%；（3）贷款从2016年1月至2017年1月29日；（4）贷款由雷意桦、蔡燕珍、蔡燕珍、黄桂忠联保；（5）借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；（6）借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿本金、利息、罚息等损失；（7）贷款人为实现债权而支付的律师费等合理、必要的费用按约定承担。6、放款通知单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，共同证明：（1）被告池贤华收到贷款80000元；（2）借款期限从2016年1月29日至2017年1月29日，借款年利率14.58%，逾期年利率18.95%。7、送达地址确认书，证明：原告与被告池贤华约定的送达地址。8、委托代理合同、福建增值税专用发票，共同证明：原告为实现债权支出诉讼代理费2000元。本院认为，被告池贤华、吴益华、雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出异议及证据材料，视为放弃相应的诉讼权利。原告所提供的证据材料，经审查，符合民事证据的形式要件，且与本案具有关联性，本院予以采信。经庭审，结合当事人举证、法庭陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：2016年1月29日，原告与被告池贤华、吴益华签订《小额贷款借款合同》，合同约定，被告池贤华、吴益华向原告借款80000元，借款期限自2016年1月至2017年1月。借款按固定年利率14.58%计息。贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收30%计收利息。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。2016年1月28日，原告与被告池贤华、吴益华、雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，合同约定，第五条乙方（被告池贤华、吴益华、雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠）任一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需遂笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费……）和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告依约于2016年1月29日向被告池贤华发放借款人民币80000元。被告池贤华、吴意华于2016年6月29日起未付利息。至今结欠借款本金77999.97元，至2016年12月29日结欠利息7438.07元。原告为实现债权支出代理费2000元。综上所述，本院认为，原告与被告池贤华、吴益华签订的《小额贷款借款合同》，原告与被告池贤华、吴益华、雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、法规强制性规定，应认定为合法有效，被告池贤华、吴益华未偿还借款本息已构成违约，应承担违约责任并偿还借款本息，并向原告支付为实现债权而付出的代理费。被告雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠自愿为被告池贤华、吴益华向原告借款提供担保，对借款本息应承担连带清偿责任。被告池贤华、吴益华迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，其违约行为致使不能实现合同目的，故原告与被告池贤华、吴益华签订的《小额贷款借款合同》应予解除。原告诉请，于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、解除原告与被告池贤华、吴益华签订的《小额贷款借款合同》。二、被告池贤华、吴益华应于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行偿还借款本金77999.97元及利息（至2016年12月29日止利息7438.07元，并从2016年12月30日起至还款日止按年利率18.954%计算的利息）。三、被告池贤华、吴益华应于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行支付代理费2000元。四、被告雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠对被告池贤华、吴益华借款本息及律师代理费承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1976元，减半收取计988元，由被告池贤华、吴益华、雷意桦、吴美连、蔡燕珍、黄桂忠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审判员  杨国荣二〇一七年一月十六日书记员  潘丽娟本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定。或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第215条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。