江西省乐安县人民法院民 事 判 决 书（2015）乐民初字第91号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐安县支行。地址：乐安县乐安大道****号。负责人：祝小明，该行行长。委托代理人：龚旻哲，该行信贷员。一般代理。委托代理人：杨乐安，该行法律顾问。一般代理。被告曾乐红。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐安县支行（以下简称“乐安邮政银行”）诉被告曾乐红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用普通程序，依法由审判员黄少梁、陈科凤、代理审判员晏城组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告乐安邮政银行的委托代理人龚旻哲、杨乐安到庭参加诉讼，被告曾乐红经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乐安邮政银行诉称，2014年1月24日被告曾乐红与我行签订《个人额度借款合同》，双方约定原告向被告提供最高综合授信限额200000元，授信有效期为2014年1月24日至2027年1月24日。同日，被告还与我行签订了《个人最高额抵押合同》，双方约定被告用其所有的房屋为其借款进行抵押担保，借款人未履行还款义务时，我行有权处分抵押物并优先受偿。2014年2月24日被告向原告支用授信额度款人民币200000元，约定借款年利率为6.6%，罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款期限为1年，还款方式为一次性还本付息。借款期限届满后，被告曾乐红尚欠我行本金200000元、利息13383.33及罚息6160元（计算至2015年6月18日）。故，我行特向法院提起诉讼，请求如下：1、被告曾乐红偿还我行借款本金200000元、利息13383.33及罚息6160元（计算至2015年6月18日）；2、要求对抵押物进行处置，并优先受偿；3、以后产生的罚息按借款合同执行；4、本案诉讼费由被告承担。被告曾乐红没有答辩，也未向本院提交证据。原告提供的证据及证明的内容，被告质证意见，本院认证意见：1、《个人额度借款合同》复印件一份，证明2014年1月24日，被告曾乐红与原告签订合同编号为3699933Q214013152072《个人额度借款合同》一份，证明：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元，借款额度存续期限为156个月，自2014年1月24日至2027年1月24日，额度存续期第1个月至第36日个月借款人可以申请贷款，借款最长期限为120个月，且支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由贷款人和借款人双方在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定的贷款利率的1.5倍；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式按照借款合同及《个人额度借款支用单》中约定的内容确定；借款合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收，对除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收；借款人发生借款合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于借款合同的一切债务提前到期，并要求贷款人立即清偿；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告曾乐红对该证据未提出质证意见，本院认为，该证据符合证据“三性”原则，予以确认。3、《个人最高额度抵押合同》、《乐安县房屋抵押登记申请书》、乐房他证敖溪字第2014000**号房他证复印件各一份，证明：2014年1月24日，原、被告签订合同编号为3699933Q314012103550《个人最高额度抵押合同》期约定被告曾乐红用其自身所有的位于乐安县敖溪镇万联现代城D2幢5单元506号的房屋为其与原告订立合同编号为3699933Q214013152072《个人额度借款合同》进行抵押担保，并于2014年1月27日办理了房屋抵押担保手续；抵押人承担的担保责任最高不超过人民币335200元；抵押人承担抵押担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年1月24日至2027年1月24日；抵押担保范围包括：债务人于债权确定期间支用单尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。被告曾乐红对该证据未提出质证意见，本院认为，该组证据符合证据“三性”原则，予以确认。4、《个人额度借款支用单》《个人贷款借据》《个人贷款放款单》复印件各一份，证明：2014年2月24日，被告曾乐红向原告申请支用借款，签订了《个人额度借款支用单》《个人贷款借据》，并形成了《个人贷款放款单》，借款人申请支用借款的金额为200000元，原告于同日将借款金额打入被告的账户，借款期限为12个月，贷款年利率为6.6%，逾期还款利率为9.9%，还款方式为一次性还本付息。被告曾乐红对该证据未提出质证意见，本院认为，该组证据符合证据“三性”原则，予以确认。5、还款清单一份，证明被告曾乐红于2015年2月25日开始逾期，借款期限届满后尚欠原告偿还本金200000元及利息13383.33元，罚息6160元（计算至2015年6月18日）。被告违反合同约定，借款期限届满未偿还清借款，原告有权要求被告偿还借款本息并对抵押物行使抵押权。被告曾乐红对该证据未提出质证意见，本院认为，该证据符合证据“三性”原则，予以确认。根据上述证据及当事人的陈述，本院确认事实如下：2014年1月24日，被告曾乐红与原告签订合同编号为3699933Q214013152072《个人额度借款合同》一份，约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元，借款额度存续期限为156个月，自2014年1月24日至2027年1月24日，额度存续期第1个月至第36日个月借款人可以申请贷款，借款最长期限为120个月，且支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；借款合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收，对除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收；借款人发生借款合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于借款合同的一切债务提前到期，并要求贷款人立即清偿；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由贷款人和借款人双方在《借款支用单》中约定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定的贷款利率的1.5倍；单笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式按照借款合同及《个人额度借款支用单》中约定的内容确定。2014年1月24日，原、被告签订合同编号为3699933Q314012103550《个人最高额度抵押合同》期约定被告曾乐红用其自身所有的位于乐安县敖溪镇万联现代城D2幢5单元506号的房屋为其与原告订立合同编号为3699933Q214013152072《个人额度借款合同》进行抵押担保，并于2014年1月27日办理了房屋抵押担保手续，房他证号为乐房他证敖溪字第2014000**号；抵押人承担的担保责任最高不超过人民币335200元；抵押人承担抵押担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年1月24日至2027年1月24日；抵押担保范围包括：债务人于债权确定期间支用单尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。2014年2月24日，被告曾乐红向原告申请支用借款，签订了《个人额度借款支用单》《个人贷款借据》，并形成了《个人贷款放款单》，借款人申请支用借款的金额为200000元，原告于同日将借款金额打入被告的账户，借款期限为12个月，贷款年利率为6.6%，逾期还款利率为9.9%，还款方式为一次性还本付息。被告曾乐红于2015年2月25日开始逾期，借款期限届满后尚欠原告偿还本金200000元及利息13383.33元，罚息6160元（计算至2015年6月18日）。本院认为，原告与被告曾乐红签订的《个人额度借款合同》《个人额度借款支用单》约定，被告曾乐红向原告借款200000元，借期为1年，原告按约定将200000元转入了被告曾乐红的账户。为此，被告曾乐红本应按合同约定到期还款，但被告曾乐红在借款期限届满后未偿还借款本息，已构成违约。因此，原告要求被告偿还借款本息符合《个人额度借款合同》等的约定。故对原告诉请被告曾乐红偿还借款本金200000元及利息13383.33元，罚息6160元（计算至2015年6月18日），以后的罚息按照合同约定支付的诉讼请求予以支持。被告还与原告签订了《个人最高额度抵押合同》并办理抵押登记手续，该合同约定，抵押人承担抵押担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年1月24日至2027年1月24日，该抵押合同约定主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，故本院对原告要求对抵押物行使抵押权的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾乐红于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐安县支行借款本金200000元、利息13383.33及罚息6160元（计算至2015年6月18日）。自2015年6月18日后的罚息按照原、被告约定的利率计算至被告曾乐红还清贷款止。二、如被告曾乐红未按期履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐安县支行就被告曾乐红用于抵押担保的乐房他证敖溪字第2014000**号位于乐安县敖溪镇万联现代城D2幢5单元506号的房屋折价、拍卖或者变卖所得的价值在被告曾乐红欠原告上述借款本金、利息及罚息内优先受偿。义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4593元，由被告曾乐红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。审 判 长  黄少梁审 判 员  陈科凤代理审判员  晏科城二〇一五年六月三十日书 记 员  刘 佳