黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书(2015)拜商初字第44号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行，住所地，黑龙江省拜泉县拜泉镇人民街。代表人刘启维，该行行长。委托代理人赵长燕，居民身份证号码230XXXXXXX********，女，1971年2月26日出生，汉族，该行职工，住黑龙江省拜泉县XX镇XX街。被告侯国军，居民身份证号码230XXXXXXX********，男，1972年11月16日出生，汉族，农民，原住黑龙江省拜泉县XX乡XX村，现下落不明。被告王艳玲（系侯国军妻子），居民身份证号码230XXXXXXX********，女，1979年7月16日出生，汉族，农民，原住黑龙江省拜泉县XX乡XX村，现下落不明。被告康永成，居民身份证号码230XXXXXXX********，男，1962年6月12日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX镇XX村。被告康万华（系康永成妻子），居民身份证号码230XXXXXXX********，女，1968年7月20日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX镇XX村。被告方永福，居民身份证号码230XXXXXXX********，男，1965年7月6日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX镇XX村。被告孙凤芝（系方永福妻子），居民身份证号码230XXXXXXX********，女，1963年3月20日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县XX镇XX村。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行（以下简称拜泉邮储银行）与被告侯国军、王艳玲、康永成、康万华、方永福、孙凤芝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月21日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告拜泉邮储银行委托代理人赵长燕到庭参加诉讼，被告康永成、康万华、方永福、孙凤芝经本院合法传唤未到庭参加诉讼，被告侯国军、王艳玲经公告传唤未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告拜泉邮储银行诉称：2012年12月5日，被告侯国军、康永成、孙凤芝三户家庭以包地为由，在我行申请农户小额联保贷款，经我行审查核准，双方签订小额贷款借款合同及小额贷款联保协议书，我行按规定向被告发放贷款共计150000.00元，但上述被告只按约定偿还前10个月18669.00元，因被告未按合同约定时间还款构成违约，按合同第十四条约定从逾期之日2013年11月5日起按借款利率加收50%罚息。我行多次派出业务人员进行催收，被告均未能履行还款义务，为维护我行的合法利益，故提起诉讼，要求上述被告按照借款合同第十四条约定偿还贷款本金共计150000.00元及2013年11月5日至今的利息和罚息，请予以支持。被告侯国军、王艳玲、康永成、康万华、方永福、孙凤芝未出庭答辩，亦未提交有关书面答辩意见。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交如下证据：证据一、小额贷款联保协议书一份，予以证实2012年12月5日，被告侯国军、康永成、方永福三组农户自愿组成联保小组，并推举侯国军为牵头人，在原告拜泉邮政储蓄银行处申请贷款，三人及各自配偶王艳玲、康万华、孙凤芝均同意对于联保小组成员之间的借款共计150000.00元承担连带保证责任的事实。证据二、小额联保借款合同及贷款发放凭证共三份，予以证实被告侯国军、康永成、方永福以包地为由，在原告拜泉邮政银行处借款的事实，其中每户50000.00元，共计150000.00元，借款到期日为2013年12月5日，贷款利率采取年利率14.58%计算，并采取阶段性等额本息的方式偿还贷款。现原告已经履行了贷款发放义务，因被告均未能履行借款偿还义务，按照合同条款，原告有权依据所约定的如存在逾期偿还的情形，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。对于原告提交的上述证据，因被告均未到庭，视为放弃当庭质证的权利，本院经分析、认证后予以确认其借款、担保及逾期还款的事实。经审理查明：2012年12月5日，被告侯国军与王艳玲、康永成与康万华、方永福与孙凤芝等三组农户以各自家庭需包地为由，自愿组成联保小组向原告拜泉邮储银行申请借款每户50000.00元，共计150000.00元，借款利率为年利率14.58%，还款日至2013年12月5日，还款方式为借款期限前10个月每月偿还当期利息，不还本金，还款期限最后两个月按等额本息还款方式进行偿还。合同中对于违约责任的约定为：如逾期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。各借款人及各自配偶所签订的《小额贷款联保协议书》中约定其相互之间承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的其他费用。现因原告拜泉邮储银行已经实际履行贷款发放义务，被告侯国军、康永成、方永福只偿还前10个月利息共计18669.00元，并未偿还各自名下借款本金，故原告拜泉邮储银行诉至法院，要求各被告及配偶对联保小组成员间借款及2013年11月5日至实际给付之日止所发生的利息损失，相互之间承担连带保证责任。本院认为：原告拜泉邮储银行与被告侯国军、康永成、方永福之间签订的《小额联保借款合同》系借贷双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方均应全面履行各自的合同义务。现合同履行期满，被告未按约定偿还全部借款，其行为已经构成违约，应按合同约定承担违约责任，故对原告要求上述被告偿还其各自名下的贷款本金50000.00元及自2013年11月5日起至实际给付之日止所发生的利息及逾期罚息的诉讼主张予以支持，但不应超出生效裁判所确定的履行期限进行计算。又因原告与各借款人及各自配偶所签订的《小额贷款联保协议书》中约定，相互之间为所发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息等，故对原告主张的被告之间对所欠款项及利息、罚息承担连带保证责任的主张予以支持。待保证人履行保证责任后，享有代为偿还债务的追偿权。故依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯国军、王艳玲待本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（所诉本金为基数，按合同约定利率自2013年11月5日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）、逾期罚息（按合同约定利率的50%自逾期之日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）。被告康永成、康万华、方永福、孙凤芝对上述还款内容负连带清偿责任；二、被告康永成、康万华待本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（所诉本金为基数，按合同约定利率自2013年11月5日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）、逾期罚息（按合同约定利率的50%自逾期之日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）。被告侯国军、王艳玲、方永福、孙凤芝对上述还款内容负连带清偿责任；三、被告方永福、孙凤芝待本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（所诉本金为基数，按合同约定利率自2013年11月5日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）、逾期罚息（按合同约定利率的50%自逾期之日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止）。被告侯国军、王艳玲、康永成、康万华对上述还款内容负连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300.00元由被告侯国军、王艳玲、康永成、康万华、方永福、孙凤芝各自负担550.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  王明方代理审判员  孙邦国人民陪审员  王亚茹二〇一五年六月二十日书 记 员  付浩亮