江苏省南通经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）开商初字第00009号原告中国建设银行股份有限公司南通经济技术开发区支行。负责人张瑾。委托代理人张咏。被告魏世蕊。委托代理人魏福金。被告吴冬云。原告中国建设银行股份有限公司南通经济技术开发区支行(以下简称建行开发区支行)与被告魏世蕊、吴冬云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年5月21日进行了公开开庭审理。原告建行开发区支行的委托代理人张咏，被告魏世蕊的委托代理人魏福金到庭参加了诉讼。被告吴冬云因下落不明，本院依法进行了公告。公告期满，仍未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行开发区支行诉称：2010年1月，被告为购买南通市军山花园18幢105室房产向原告贷款117万元，期限从2010年1月至2040年1月，约定抵押物为南通市军山花园18幢105室房产。原告如约放款，并于2010年5月3日在南通市开发区房屋产权监理登记中心办理产权登记，他项权证号为20101091。贷款后被告一直未按合同约定及时还款，原告多次催收未果。后被告因欠他人款项，被诉至南通市崇川区人民法院，2014年南通市崇川区人民法院将抵押给原告的南通市军山花园18幢105室房产予以拍卖，扣除相关费用后将余款1012262元汇至原告账户，原告在扣除执行相关费用后将993362元用于归还贷款本金，但被告仍欠原告贷款本息204783.27元。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求判令：1、两被告归还借款204783.27元；2、诉讼费用由被告承担。被告魏世蕊对原告的诉讼请求没有异议。被告吴冬云未作答辩。经审理查明，被告魏世蕊与吴冬云系夫妻关系。2010年1月4日，被告魏世蕊、吴冬云（借款人、抵押人）与原告建行开发区支行（贷款人）、案外人南通华城中南房地产开发区有限公司（保证人）签订个人住房（商业用房）借款合同，合同主要内容为：1、两被告向原告贷款117万元用于购买南通市军山花园18幢105室房产；2、借款期限为2010年1月4日至2040年1月4日；3、贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平下调30%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、两被告采用等额本息按月归还贷款；5、两被告以南通市军山花园18幢105室房产为本借款设定抵押；6、保证人南通华城中南房地产开发有限公司的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；7、除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2008年5月8日，南通华城中南房地产开发有限公司向原告出具代理收款安全承诺（担保）函，内容为“根据南通华城中南房地产开发有限公司与青岛易辰地产经纪有限公司签订的销售代理合同，双方约定：由青岛易辰地产经纪有限公司全权代理销售南通华城中南房地产开发有限公司项目全部房产，并由青岛易辰地产经纪有限公司全权负责收取预（销）售房款，包括订金（含诚意金）、首付款、按揭款（含公积金）等。在贵行办理的按揭贷款放款后转入青岛易辰地产经纪有限公司账户中。”此后，原告于2010年1月4日按照代理收款安全承诺（担保）函的指示，将117万元汇至青岛易辰地产经纪有限公司。后两被告领取了南通市军山花园18幢105室房屋产权证，2010年5月3日，案涉房屋办理了他项权利人为原告的按揭他项权证。借款初始，两被告尚能按照约定还款，后因两被告欠他人款项被诉至南通市崇川区人民法院。南通市崇川区人民法院在执行过程中将案涉房屋予以拍卖，房屋成交价为1115000元，退买房人垫付的税费73590元、退抵押权人垫付费用18900元（其中评估费13000元、拍卖广告费5400元、换锁费500元）、支付抵押权人贷款本息993362元，扣留（2013）崇执字第1093号执行费24148元，保留（2013）崇执字第1093号申请执行人陈佳保全费5000元。自案涉房屋进入拍卖程序，本案所涉借款停止计息。2014年5月29日，南通市崇川区人民法院将1012262元（18900元+993362元）汇至原告账户。原告扣除截止2014年5月29日两被告拖欠的本金37710.75元、利息76666.46元、罚息5550.93元，合计119928.14元后，将剩余的873433.86元（993362元-119928.14元）作为本金予以扣减。截止起诉前，两被告尚欠借款本金204783.27元。为索要欠款，原告建行开发区支行遂诉至本院，提出如上诉请。以上事实，有个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、代理收款安全承诺（担保）函、他项权利证书、财产分配方案、电子汇划收款凭证、个人贷款还款凭证、贷款账户基本信息及双方当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，原、被告签订的个人住房（商业用房）借款合同系当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，属合法有效，当事人应按照合同约定全面、适当地履行各自的义务。原告已经依约发放贷款，两被告应当按期如约偿还。两被告以案涉房屋进行抵押，原告有权就抵押财产优先受偿。同时合同中约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，故原告在拍卖款项中扣除为实现债权而实际发生的费用，并将剩余款项作为借款人归还的本息，符合双方合同约定。对于抵押权实现后，仍然拖欠的款项，两被告应当予以归还。被告吴冬云经本院公告后未到庭应诉，应视为其对自身诉讼权利的放弃。原告要求两被告归还借款204783.27元，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告魏世蕊、吴冬云于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司南通经济技术开发区支行借款204783.27元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4372元，公告费750元，合计5122元，由被告魏世蕊、吴冬云承担（上述费用原告已垫支，待履行时由两被告一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4372元（户名：南通市财政局，开户行：中行西被闸支行，账号：47×××82）。审 判 长  王锦辉代理审判员  曹维维人民陪审员  袁思美二〇一五年六月十日书 记 员  陈 新附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。