重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2015)綦法民初字第03813号原告重庆市綦江区金满堂小额贷款股份有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道双龙路5号，组织机构代码05170899—X。法定代表人赵模章，公司董事长。委托代理人罗江启，重庆展图律师事务所律师。委托代理人任志刚，重庆展图律师事务所律师。被告张琴，女，1967年9月26日出生，住重庆市綦江区。被告杨梅，女，1968年10月19日出生，住重庆市大渡口区。原告重庆市綦江区金满堂小额贷款股份有限公司（以下简称“金满堂贷款公司”）诉被告张琴、杨梅借款合同纠纷一案，本院于2015年5月18日立案受理后，依法由审判员张宁独任审判，适用简易程序于2015年6月9日公开开庭进行了审理。原告金满堂贷款公司之委托代理人罗江启和被告张琴、杨梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金满堂贷款公司诉称，2013年12月12日，被告张琴因流动资金周转需要，与原告签订了《个人借款合同》，双方约定：被告张琴向原告借款100000元人民币，借款期限为12个月，月利率为18‰，按月结息；逾期违约责任在合同约定执行贷款利率的基础上加收30%的利息，自逾期之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算；同时，对被告张琴不能按时支付的利息，自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息率按实际逾期天数计收复利，直至被告张琴清偿全部贷款本息为止。同日，原告与被告杨梅签订了《保证合同》，双方约定被告杨梅为张琴上述借款提供连带责任保证担保，担保范围包括主合同项下借款本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等原告为实现债权而支付的一切合理费用。前述合同签订后，原告按照被告张琴的要求将100000元转入了被告张琴指定的账户。其后，被告张琴未能按期偿还原告借款，仅将利息支付至2014年5月6日。再后经原告多次催还，被告张琴以各种理由进行拖延和推搪，至今未清偿其所欠原告的借款及相应利息。故诉至法院请求判令：一、被告张琴立即偿还原告借款100000元及利息[包括正常利息、逾期利息（含罚息）、复利，其中正常利息以100000元为基数，从2014年5月7日起按月利率18‰计算至2014年12月6日为12600元；逾期利息（含逾期罚息）以100000元为基数，从2014年12月7日起按月利率23.4‰计算至被告清偿全部借款为止；复利以被告不能按时支付的利息为基数（包括正常利息、逾期罚息），从利息逾期之日起按月利率23.4‰计算至被告清偿全部借款本息为止]；二、被告杨梅对前述被告张琴所负债务承担连带清偿责任；三、被告张琴承担本案全部诉讼费用，被告杨梅承担连带责任。被告张琴辩称，借款属实，借款合同的最后一页是我的签名，合同前面的内容都被原告换了，我支付的利息是每月3300元，我共支付了四、五个月的利息，但原告没有打收据给我，月利率为33‰，而不是原告所诉的18‰。我希望与原告协商解决或以分期付款的方式解决。被告杨梅辩称，张琴借款属实，我给张琴的借款担保也属实，但月息是33‰，而不是18‰，合同上利息的约定被原告换了。由于目前我和张琴的经济较为困难，希望协商解决或以分期还款的方式解决。经审理查明，2013年12月12日，被告张琴向原告金满堂贷款公司提出书面借款申请，该“借款申请书”载明：“本人因短期流动资金周转需要，特向贵公司申请短期贷款人民币壹拾万元整，期限为12个月，还款来源主要是业务经营收入，由杨梅（510223196810195720）提供承担连带责任的保证担保。申请人：张琴”。同日，被告张琴作为借款人（乙方），与作为贷款人（甲方）的原告金满堂贷款公司签订了编号为金满堂小贷（2013）年借字第189号《个人借款合同》，该《个人借款合同》约定：借款用途为流动资金周转；借款金额（大写）为壹拾万元整；借款期限12个月，自2013年12月12日起至2014年12月6日止；若实际借款计息期限以甲方实际划款凭证记载为准，划款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；合同期内执行月利率18‰（固定利率）；借款按月结息，贷款发放日对应的每月相同时间；还本付息采用分期付息到期一次性还本；本合同项下借款由杨梅（510223196810195720）提供连带责任保证担保；关于逾期贷款的违约责任，按规定应在本合同约定执行贷款利率的基础上加收30%—50%的利息，甲乙双方协商执行加收30%的利息，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；乙方擅自改变贷款用途的，应在本合同约定执行贷款利率的基础上加收50%—100%的利息，甲乙双方协商执行加收50%的利息，自违约使用之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；对不能按时支付利息（包括但不限于正常利息、逾期利息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息率按实际逾期天数计收复利，直至乙方清偿全部贷款本息为止；有关本合同的一切争议可通过协商解决，协商不成的，双方当事人选择向甲方住所地人民法院提起诉讼的方式解决；本合同涉及的其他合同与协议均为本合同附件，为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。（提示：贷款人已提请借款人注意本合同各条款作全面、准确的理解，并应借款人的要求做了相应的条款说明，签约各方对本合同的含义认识一致）。同日，被告杨梅作为保证人（甲方），与作为债权人的原告金满堂贷款公司（乙方）签订了编号为金满堂保证字第2013175号《保证合同》，该《保证合同》约定：保证人担保的主债权种类、数额（币种及本金大写）分别为中长期流动资金贷款人民币壹拾万元整；本合同保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证人担保的范围包括主合同项下借款本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等债权人为实现债权而支付的一切合理费用；保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年，主合同约定借款分次到期的，自最后一笔借款到期之日起两年。前述《个人借款合同》和《保证合同》签订后，原告金满堂贷款公司于2013年12月12日向被告张琴发放了贷款壹拾万元（100000元）。2013年12月12日原告金满堂贷款公司出具的“金满堂贷款借款借据”载明：借款金额为壹拾万元整，借款日期为2013年12月12日，到期日期为2014年12月6日，月利率为18‰。尔后，被告张琴仅向原告金满堂贷款公司支付利息至2014年4月10日。至今被告张琴尚欠原告借款本金100000元及相应利息。审理中，经调解未果，原告明确表示放弃对复利部分的主张。以上事实，有原告提交的“借款申请书”、被告张琴向原告出具的“划款指令”、《个人借款合同》、《保证合同》、“金满堂贷款借款借据”、“金满堂贷款结息凭证”等证据及原告金满堂贷款公司之委托代理人和二被告的口头陈述在案为凭，并经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，原告金满堂贷款公司与被告张琴签订的《个人借款合同》在合同中约定的贷款利率未超过中国人民银行公布的同期贷款基准利率的4倍，其约定的逾期利息、违约金之和也并未超过按照合同期内利率上浮50%的范畴，符合相关法律规定。原告金满堂贷款公司按合同约定向被告张琴发放贷款100000元后，被告张琴只向原告金满堂贷款公司支付了截至2014年4月10日的贷款利息，尔后至今便未向原告金满堂贷款公司支付贷款及其利息，由于被告张琴未按合同的约定向原告金满堂贷款公司归还借款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。现原告金满堂贷款公司明确表示放弃对复利部分的主张，以及要求被告张琴立即偿还原告借款100000元及利息[正常利息以100000元为基数，从2014年5月7日起按月利率18‰计算至2014年12月6日为12600元；逾期利息（含逾期罚息）以100000元为基数，从2014年12月7日起按月利率23.4‰计算至被告清偿全部借款为止]之请求合法，本院予以支持。同时，依照原告金满堂贷款公司与被告杨梅签订的《保证合同》的约定，原告金满堂贷款公司要求被告杨梅对被告张琴应负的前述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院应予支持。二被告辩称借款合同实际约定的利率为33‰，而非18‰，被告张琴以月息3300元已向原告支付了四、五个月的利息，以及借款合同约定的内容被原告调换了等抗辩意见，由于二被告无据证明，故对二被告之前述抗辩意见本院依法不予采信。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下:被告张琴在本判决生效后立即偿还原告重庆市綦江区金满堂小额贷款股份有限公司的借款本金100000元及利息[正常利息以100000元为基数，从2014年5月7日起按月利率18‰计算至2014年12月6日为12600元；逾期利息（含逾期罚息）以100000元为基数，从2014年12月7日起按月利率23.4‰计算至被告张琴清偿全部借款为止]；二、被告杨梅对被告张琴的上述债务承担连带清偿责任。如果被告张琴、被告杨梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1270元，由被告张琴负担，被告杨梅对此承担连带清偿责任（此款原告已预交，二被告在履行前述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 张 宁二〇一五年六月十八日书记员 孙雪娇