内蒙古自治区鄂托克前旗人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂前民初字第1099号原告鄂托克前旗农村信用合作联社，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇苏力迪西街。法定代表人吕广通，系联社理事长。委托代理人马玉峰，系联社风险法律事务部经理。被告谢文学，男，汉族。被告刘玉兰，女，汉族。被告米广军，男，汉族。被告刘玉荣，女，汉族。被告谢巨保，男，汉族。被告康亮秀，女，汉族。原告鄂托克前旗农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告谢文学、刘玉兰、米广军、刘玉荣、谢巨保、康亮秀金融借款合同纠纷一案，于2015年6月5日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由代理审判员徐嘉敏独任审理，于2015年6月29日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托代理人马玉峰、被告谢文学、谢巨保到庭参加了诉讼，被告刘玉兰、米广军、刘玉荣、康亮秀经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告信用社诉称，谢文学于2014年5月14日向满都乐信用社借款11万元，由谢巨保、康亮秀、刘玉荣、米广军提供连带责任担保，由谢文学、刘玉兰提供一套房屋作为抵押，还款期限为2015年5月5日。截止2015年5月27日，尚欠借款本金109794.22元，利息1996.79元。借款当日双方签订了鄂托克前旗农村信用合作联社个人借款合同和鄂托克前旗农村信用联社担保合同，合同约定，合同期限内利率11.2‰，每月20日为结息日，21日为付息日。未按期付息的按照欠息金额计收合同利息11.2‰复利。未按合同期限归还贷款本金的，自逾期之日起加收罚息50%，即逾期贷款利率16.8‰。该笔贷款到期后经我社信贷人员多次催收，借款人与担保人拒不履行还款责任，故诉至法院，请求：1、依法判令6被告偿还借款本金109794.22元，截止2015年5月27日欠利息1996.79元，本息共计111791.01元；2、依法判令6被告偿还2015年5月27日以后按借款合同约定的逾期罚息利率16.8‰计算的利息并计算复利；3、确认抵押人抵押房产有效并拍卖抵押物，原告享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费和保全费；5、被告承担我社为实现债权产生的一切费用。被告谢文学辩称，借款属实，不同意拍卖房屋。暂时没有能力偿还借款本息，希望可以延期偿还。被告谢巨保辩称，借款人已提供自己的房屋作抵押，就不应该保全保证人的财产，因为房屋拍卖后足够偿还欠款。被告刘玉兰、米广军、刘玉荣、康亮秀未作答辩。原告提供的证据及被告谢文学、谢巨保的质证情况：1、借款借据一支、借款合同一份、保证担保合同一份、抵押合同一份及房屋他项权证一份，证明被告谢文学、刘玉兰向原告借现金11万元及约定利息，并提供一套房产作为抵押，由被告米广军、刘玉荣、谢巨保、康亮秀提供担保的事实。被告谢文学、谢巨保均质证无异议。2、贷款扣息回单十三支及自动扣款凭条一支，证明被告谢文学将利息结算至2015年4月21日，并于2015年5月5日偿还本金205.78元。被告谢文学、谢巨保均质证无异议。本院对上述两组证据的真实性、合法性、关联性予以认定。被告谢文学、刘玉兰、米广军、刘玉荣、谢巨保、康亮秀未向法庭提供证据。经审理查明，2014年5月14日，被告谢文学向鄂托克前旗农村信用合作联社满都乐信用社贷款11万元，约定月利率为11.2‰，还款期限至2015年5月5日，利息的结算方式为按月结算，每月的20日为结息日，21日为付息日。若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。逾期贷款罚息利率为11.2‰上加收50%。被告刘玉兰系被告谢文学的妻子，其作为财产共有人在借款合同上签字捺印。被告谢文学提供其名下所有的房屋（所有权证号为04034）作为抵押并向鄂托克前旗房地产事业管理局进行登记，抵押权行使期间为最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前。双方约定在担保责任发生后，抵押权人有权与抵押人协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协议不成的，抵押权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。主债权还有其他担保或保证的，不影响抵押权人在抵押合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩抵押权人。被告谢巨保、康亮秀、米广军、刘玉荣提供连带责任保证，保证期间为主债权清偿期届满之日起两年，同时双方约定主债务在保证之外同时存在其他物权担保的，不影响债权人在保证合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。借款期间，被告谢文学将利息支付至2015年4月21日，并于2015年5月5日偿还本金205.78元。借款逾期后，经信用社信贷人员向六被告催要未果，原告诉至法院。本院认为，鄂托克前旗农村信用合作联社满都乐信用社与被告谢文学签订的个人小额借款合同和抵押合同、与被告谢巨保、康亮秀、米广军、刘玉荣签订的保证担保合同，均系双方当事人真实意思表示，合法有效，事实清楚。被告谢文学与被告刘玉兰系夫妻关系，借款时经双方签字确认，故该笔借款视为二人的夫妻共同债务，应共同偿还。借款期间，被告谢文学未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担清偿借款本息的民事责任。被告谢文学提供自有房屋作为抵押，其意思表示真实，且向鄂前旗房地产事业管理局进行登记，程序合法，抵押权依法设立。被告谢文学、刘玉兰不能按期偿还借款本息，原告有权按约定拍卖、变卖该房屋，并就所得价款优先受偿；被告谢巨保、康亮秀、米广军、刘玉荣未能保证谢文学按期还款，对该笔借款本息应承担连带清偿责任。信用社要求被告承担为实现债权产生的费用，因未向法庭提交合法有效的证据予以证实，故本院依法不予支持。被告刘玉兰、米广军、刘玉荣、康亮秀经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢文学、刘玉兰于本判决生效之日向原告鄂托克前旗农村信用合作联社偿还借款本金109794.22元，并按月利率11.2‰加收50%之利率向原告鄂托克前旗农村信用合作联社支付自2015年5月6日至借款本金还清之日止的罚息，同时按本项确定的罚息利率向原告鄂托克前旗农村信用合作联社支付复利（如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则罚息及复利的利率均按借款合同约定的方法调整后的利率执行）；二、被告谢文学、刘玉兰于本判决生效之日向原告鄂托克前旗农村信用合作联社偿还借款本金11万元的罚息（罚息从自2015年4月22日至2015年5月5日，月利率按11.2‰加收50%计算），同时按本项确定的罚息利率及起止时间向原告鄂托克前旗农村信用合作联社支付复利；三、原告鄂托克前旗农村信用合作联社可以对所有权证号为04034房屋实现抵押权；四、被告米广军、刘玉荣、谢巨保、康亮秀对上述借款本息负连带清偿责任；五、驳回原告鄂托克前旗农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费2535.82（缓交），减半收取1267.91元，保全费1070元，由被告谢文学、刘玉兰、米广军、刘玉荣、谢巨保、康亮秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。代理审判员  徐嘉敏二〇一五年六月二十四日书 记 员  车梦杨法条链接《中华人民共和国合同法》第二百零五条，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条，债务人或者第在人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条，保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。