上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2015）金民二(商)初字第202号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行。被告宋士元。被告胡金花。被告王辉云。被告俞勇。被告宋小妹。被告俞霖铃。被告俞晓丽。被告俞团结。被告俞永华。被告金翠花。被告王玮玮。被告上海士元针织服饰有限公司。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行诉被告宋士元、胡金花、王辉云、俞勇、宋小妹、俞霖铃、俞晓丽、俞团结、俞永华、金翠花、王玮玮、上海士元针织服饰有限公司(以下简称士元针织公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日受理后，依法适用简易程序审理。后因被告王辉云、俞勇、宋小妹、俞霖铃、俞晓丽、俞团结、俞永华、金翠花、王玮玮下落不明，本院依法采用公告方式送达相关法律文书，并依法组成合议庭于2015年5月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张锋、被告士元针织公司法定代表人暨被告宋士元、被告俞团结到庭参加诉讼，被告胡金花、王辉云、俞勇、宋小妹、俞霖铃、俞晓丽、俞永华、金翠花、王玮玮经本院合法传唤而未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行诉称：被告胡金花与被告宋士元是夫妻关系，被告王辉云、俞勇、宋小妹、俞霖铃、俞晓丽、俞团结、俞永华、金翠花、王玮玮均是抵押人，被告士元针织公司是保证人。2010年11月7日，原告与被告宋士元签订个人额度借款合同，与被告王辉云签订了个人额度借款抵押合同，与被告俞勇、宋小妹、俞霖铃签订了个人额度借款抵押合同，与被告俞晓丽、俞团结、俞永华签订了个人额度借款抵押合同，与被告王辉云、金翠华、王玮玮签订了个人额度借款抵押合同。合同约定被告宋士元借款额度人民币270万元(以下币种同)，可循环使用，借期以借据为准，宋士元以上海市金山区卫清西路XXX弄XXX号XXX室、张堰镇东风新村XXX号XXX室、张堰镇富民二村XXX号XXX室、松江区菜花泾XXX弄XXX号XXX室、松江区新松江路XXX弄XXX号XXX室作为借款抵押，并在2010年11月8日办理抵押权登记。2010年11月15日原告向被告宋士元发放贷款270万元，约定借款利率为年利率7.152%，还款方式为等额本息。现被告宋士元自2014年3月起开始逾期，原告催讨未果。要求法院判令被告宋士元、胡金花归还原告借款本金1,015,781.82元，支付截至2015年1月22日止的利息51,904.74元、罚息24,952.29元，并支付自2015年1月22日起至判决生效日止，按照合同约定计算的逾期利息，承担律师费15,000元，并要求行使抵押权，被告士元针织公司承担连带保证责任。被告宋士元、士元针织公司答辩称：当时宋士元是委托第三人全权代理办理借款手续，放款单上的银行卡号是宋士元的，当时都交给第三人去办的，其实际只收到了80万元。另外，借款合同上的用途是购买机器设备，实际是作为装潢使用，银行应当对未尽监管义务承担一定的责任。被告俞团结答辩称：对欠款事实无异议。被告胡金花、王辉云、俞勇、宋小妹、俞霖铃、俞晓丽、俞永华、金翠花、王玮玮未作答辩。原告为证明自己的主张，向本院提交了借款合同1份、抵押合同4份、抵押权登记证书4份、借据及支用单各1份、逾期清单及还款明细1组、催款函及提前收贷通知书1组、还款流水明细1份、企业保证函1份、聘用律师合同及发票各1份等作为证据。经质证，被告宋士元、士元针织公司、俞团结对证据的真实性均无异议。被告宋士元、士元针织公司、俞团结、胡金花、王辉云、俞勇、宋小妹、俞霖铃、俞晓丽、俞永华、金翠花、王玮玮未向本院提供证据。鉴于被告胡金花、王辉云、俞勇、宋小妹、俞霖铃、俞晓丽、俞永华、金翠花、王玮玮未到庭应诉，依法可以视为其放弃对原告提出的证据进行质证的权利。经审核，被告宋士元、士元针织公司、俞团结对证据的真实性均无异议,原告提供的证据符合真实性、合法性、关联性的要求，能够证明原告的诉讼主张，本院可予采信。根据以上采信的证据，以及当事人的当庭陈述，本院确认以下事实：2010年11月7日，原告(甲方)与被告宋士元(乙方)、胡金花(共同借款人)签订个人额度借款合同一份，约定甲方向乙方提供可循环使用的借款额度270万元，额度有效期自2010年11月7日至2020年11月7日，第四条借款支用账户，为乙方在甲方处开立的个人结算账户，第五条，贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，以个人额度借款支用单中约定为准，单笔借款逾期的，罚息利率水平以个人额度借款支用单约定为准，第十二条违约及其处理，乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，第十三条违约救济措施，乙方未按时还清的借款本金和利息(包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，甲方还有权采取以下措施，宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，处分抵押财产，实现抵押权，从乙方和/或保证人任何账户扣收全部贷款本息和应付款项，由此引起的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等由乙方承担。2010年11月4日，原告(甲方)与被告王辉云(乙方)签订个人额度借款抵押合同一份，约定乙方愿意以其所有的位于上海市松江区菜花泾XXX弄XXX号XXX室房地产为宋士元上述借款合同项下形成的债权提供抵押担保，被担保债权范围于2010年11月4日至2020年11月4日间支用但尚未结清的最高不超过81万元的借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金和实现债权的费用，第十一条抵押权的实现，发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，(二)根据主合同的约定甲方可以提前实现债权的其他情形。相应的抵押登记证明号松XXXXXXXXXXXX，债权数额载明48.6万元。2010年11月7日，原告(甲方)与被告俞勇、宋小妹、俞霖铃(乙方)签订个人额度借款抵押合同一份，约定乙方愿意以其所有的位于上海市金山区卫清西路XXX弄XXX号XXX室房地产为宋士元上述借款合同项下形成的债权提供抵押担保，被担保债权范围于2010年11月7日至2020年11月7日间支用但尚未结清的最高不超过133万元的借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金和实现债权的费用，第十一条抵押权的实现，发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，(二)根据主合同的约定甲方可以提前实现债权的其他情形。相应的抵押登记证明号金XXXXXXXXXXXX，债权数额载明133万元。2010年11月7日，原告(甲方)与被告俞晓丽、俞永华、俞团结(乙方)签订个人额度借款抵押合同一份，约定乙方愿意以其所有的位于上海市金山区张堰镇东风新村XXX号XXX室、张堰镇富民二村XXX号XXX室房地产为宋士元上述借款合同项下形成的债权提供抵押担保，被担保债权范围于2010年11月7日至2020年11月7日间支用但尚未结清的最高不超过119万元的借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金和实现债权的费用，第十一条抵押权的实现，发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，(二)根据主合同的约定甲方可以提前实现债权的其他情形。相应的抵押登记证明号金XXXXXXXXXXXX，债权数额载明119万元。2010年11月4日，原告(甲方)与被告王辉云、金翠花、王玮玮(乙方)签订个人额度借款抵押合同一份，约定乙方愿意以其所有的位于上海市松江区新松江路XXX弄XXX号XXX室房地产为宋士元上述借款合同项下形成的债权提供抵押担保，被担保债权范围于2010年11月4日至2020年11月4日间支用但尚未结清的最高不超过270万元中的99万元的借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金和实现债权的费用，第十一条抵押权的实现，发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，(二)根据主合同的约定甲方可以提前实现债权的其他情形。相应的抵押登记证明号松XXXXXXXXXXXX，债权数额载明99万元。庭审中，原告确认上述抵押均系最高额抵押担保。被告士元针织公司于2010年7月20日向原告出具企业保证函，承诺为宋士元上述借款提供连带保证责任担保，保证范围为贷款合同月的的贷款本息及其他全部费用，保证期间为贷款额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止。2010年11月15日，被告宋士元向原告申请支用借款2次，一次90万元，借款支用单载明采取受托支付方式，还款账户户名宋士元，账号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，委托银行将资金先发放到上述账户，并授权银行直接将资金划转到开户行中国邮政储蓄银行，账户户名朱伯观，账号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX；一次270万元，借款支用单载明采取受托支付方式，还款账户户名宋士元，账号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，委托银行将资金先发放到上述账户，并授权银行直接将资金划转到开户行上海农村商业银行金山支行，账户户名上海建观实业有限公司，账号XXXXXXXXXXXXXXXXX。两份借款支用单均载明，期限60个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，一、本笔贷款为浮动利率，年利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；二、贷款逾期的罚息利率为约定利率倍数的1.5倍。原告2010年11月15日向被告宋士元出具的个人贷款(手工)借据载明，借款金额270万元，借款期限60月，从2010年11月15日至2015年11月15日，年利率7.152%，借款用途购买设备和原材料，还款方式等额本息，借款人宋士元签字确认。原告于2015年5月13日出具的贷款结清试算载明，罚息利率10.80%，本金1,015,781.82元。被告宋士元自2014年3月起开始逾期。本院认为，原告与被告宋士元、胡金花签订的个人额度借款合同，与被告王辉云签订的个人额度借款抵押合同，与被告俞勇、宋小妹、俞霖铃签订的个人额度借款抵押合同，与被告俞晓丽、俞团结、俞永华签订的个人额度借款抵押合同，与被告王辉云、金翠华、王玮玮签订的个人额度借款抵押合同，以及被告士元针织公司向原告出具的企业保证函，均系各当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按约向被告宋士元发放贷款，其理应按照合同约定还本付息，现逾期不还，已构成违约，应承担合同约定的违约责任，故原告要求提前收回贷款、偿还借款本息、律师费的诉讼请求，于法有据，应予支持。被告宋士元辩称仅收到80万元借款及原告应对其改变借款用途承担监管不周的责任，但没有提供相应的证据予以证明，且缺乏事实与法律依据，该抗辩意见不能成立，本院不予支持。被告胡金花在借款合同共同借款人处签字，且与被告宋士元系夫妻关系，具有共同还款的意思表示，原告诉请被告胡金花与被告宋士元共同还款，于法有据，本院予以支持。原告依据与诸抵押人签订的个人额度借款抵押合同约定及办理的抵押权登记证明，要求行使抵押权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告依据被告士元针织公司出具的企业保证函，要求其承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋士元、胡金花应于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行借款本金人民币1,015,781.82元；二、被告宋士元、胡金花应于本判决生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行截至2015年1月22日的借款利息人民币51,904.74元、罚息24,952.29元，以及自2015年1月23日起至判决生效日止的利息、罚息(按合同约定计算)；三、被告宋士元、胡金花应于本判决生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行律师费人民币15,000元；四、若被告宋士元届期不能履行上述第一、二、三项付款义务的，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行可以与被告王辉云协议，以“松XXXXXXXXXXXX”号抵押登记证明载明的房地产(位于上海市松江区菜花泾XXX弄XXX号XXX室)折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币48.6万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额的部分归被告王辉云所有，不足部分由被告宋士元、胡金花继续清偿；五、若被告宋士元届期不能履行上述第一、二、三项付款义务的，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行可以与被告王辉云、金翠花、王玮玮协议，以“松XXXXXXXXXXXX”号抵押登记证明载明的房地产(位于上海市松江区新松江路XXX弄XXX号XXX室)折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币99万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额的部分归被告王辉云、金翠花、王玮玮所有，不足部分由被告宋士元、胡金花继续清偿；六、若被告宋士元届期不能履行上述第一、二、三项付款义务的，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行可以与被告俞晓丽、俞团结、俞永华协议，以“金XXXXXXXXXXXX”号抵押登记证明载明的房地产(位于上海市金山区张堰镇东风新村XXX号XXX室、张堰镇富民二村XXX号XXX室)折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币119万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额的部分归被告俞晓丽、俞团结、俞永华所有，不足部分由被告宋士元、胡金花继续清偿；七、若被告宋士元届期不能履行上述第一、二、三项付款义务的，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行可以与被告俞勇、宋小妹、俞霖铃协议，以“金XXXXXXXXXXXX”号抵押登记证明载明的房地产(位于上海市金山区卫清西路XXX弄XXX号XXX室)折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币133万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述数额的部分归被告俞勇、宋小妹、俞霖铃所有，不足部分由被告宋士元、胡金花继续清偿；八、被告上海士元针织服饰有限公司对被告宋士元上述第一、二、三款确定的债务承担连带清偿责任；九、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海金山区支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币14,768元，财产保全费5,000元，公告费690元，合计20,458元，由被告宋士元、胡金花、王辉云、俞勇、宋小妹、俞霖铃、俞晓丽、俞团结、俞永华、金翠花、王玮玮、上海士元针织服饰有限公司共同负担，被告应于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  盛棠丽代理审判员  唐旭田人民陪审员  蒋雪芳二〇一五年六月二十五日书 记 员  龚 雪附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。5、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。7、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。