重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0116民初11731号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，统一社会信用代码915001166761322149。负责人：易仕云，行长。委托诉讼代理人：杨洪，系原告员工。被告：蒋思富，男，1967年2月8日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：江柯，女，1986年4月28日出生，汉族，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行与被告蒋思富、江柯金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用简易程序于2017年1月6日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行的委托代理人杨洪到庭参加了诉讼。被告蒋思富、江柯经本院传票（公告）传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告蒋思富偿还原告贷款本金999991.21元；2、被告蒋思富支付原告利息（含罚息）6133.28元（计算至2016年10月12日），后续利息（含罚息），以999991.21元为基数，从2016年10月13日起按照年利率7.36%上浮60%即11.04%计算至还清之日止，前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日（每月20日）起对每次结出的利息按年利率11.04%计收复利至清偿时止；3、原告对被告蒋思富位于重庆市江津区几江街道南干道鼎苑小区A幢第1层9号、建筑面积43.5㎡的商服用房（房地产权证号：203房地证2010字第08737号），位于重庆市江津区几江街道津西路鼎新商业广场A1幢1-7-2号、建筑面积147.97㎡的住宅（房地产权证号：203房地证2010字第08738号），在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；4、被告江柯对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年9月16日被告蒋思富、江柯夫妇向原告申请借款100万元，并共同偿还此债务。原告与被告于2014年9月25日签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：江津支行2014年个贷字第1540012014200293号），被告蒋思富提供位于江津区几江街道南干道鼎苑小区A幢第1层9号43.5平方米商服用房（权证号203-2010-087**）、位于江津区几江街道津西路鼎新商业广场A1幢1-7-2号147.97平方米住宅（权证号203-2010-087**）进行抵押担保，并经重庆市江津区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。被告蒋思富于2015年9月23日向原告申请支用、领取借款100万元，约定借款到期日为2016年9月21日，在借款期限内按人民银行基准利率上浮60%计算，执行年利率7.36%，逾期利率在原贷款利率基础上上浮50%，执行年利率11.04%。贷款存续期间，借款人如约按月结息。2016年9月21日，贷款到期未能按时归还贷款本金，且未付利息，2016年9月22日，收回本金8.79元。目前尚欠本金999991.21元、利息6133.28元。原告于2016年8月10日向被告蒋思富发出《贷款到期提示书》和《履行担保责任通知书》，2016年10月11日原告与被告当面座谈，但借款人未能按时归还贷款本金金额999991.21元、利息6133.28元。但被告贷款到期后未归还上述贷款本息，原告多次催收未果，原告故起诉来院，提出前述请求。被告蒋思富、江柯未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年9月16日，被告蒋思富向原告申请贷款用于经营购货，二被告原系夫妻关系，被告江柯也在申请书上签字确认，并明确表示此债务系二被告的夫妻共同债务，双方共同归还。同日，二被告向原告出具《房屋抵押承诺书》。2014年9月25日，原告（贷款人、甲方）与被告蒋思富（借款人、乙方、抵押人、丙方），签订《个人最高额循环贷款合同》。同日，原告被告蒋思富签订了《重庆市房地产抵押合同》。主要约定：1、借款金额为人民币100万元整；2、借款期限为24个月，自2014年9月26日起至2016年9月25日止；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款的，从逾期之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%，且利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；4、被告蒋思富提供位于重庆市江津区几江街道南干道鼎苑小区A幢第1层9号、建筑面积43.5㎡的商服用房，位于重庆市江津区几江街道津西路鼎新商业广场A1幢1-7-2号、建筑面积147.97㎡的住宅，共计两套房屋，为该借款提供抵押担保；5、贷款人在本合同项下的全部或部分债务本金或利息期限届满但未得到清偿的，贷款人有权行使抵押权，并有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；6、借款人违约的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权暂停、取消发放和支付本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息或相关费用，收取罚息、违约金、复利，解除与借款人的借贷关系等。后被告蒋思富提供的抵押房产分别经重庆市江津区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。原告已于2015年9月23日向被告任士才发放贷款100万元，借款借据记载的借款期限从2015年9月23日至2016年9月21日，年利率为7.36%。嗣后借款逾期，被告蒋思富未能按约归还剩余借款，连续拖欠原告借款本息。截至2016年10月11日，被告蒋思富拖欠原告借款本金999991.21元，利息（含罚息）共计6133.28元，原告催收未果。本院认为，原告与被告蒋思富签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告蒋思富发放了贷款，已履行合同约定的义务。因本案被告蒋思富作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约。故原告要求被告蒋思富偿还原告贷款本金、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。被告蒋思富以其所有的房产为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物优先受偿。现被告蒋思富未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告蒋思富提供的抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告蒋思富以个人名义对原告负债的时间是在二被告的婚姻关系存续期间。因此本案债务应当按照二被告夫妻共同债务处理。被告江柯应对全部贷款本息承担共同清偿责任。原告请求被告江柯承担连带还款义务并无不妥，本院予以支持。被告蒋思富、江柯未出庭参加诉讼也未提交书面的答辩意见，视为放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条、第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告蒋思富在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行借款本金999991.21元；二、被告蒋思富在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行截至2016年10月12日的借款利息、罚息共计6133.28元；以后的利息（含罚息、复利），以999991.21元为基数，从2016年10月13日起按照贷款逾期利率11.04%计算至本金还清时止；前述利息按合同约定按月计算未支付的，从每次结息之日（每月20日）起对每次结出的利息按年利率11.04%计收复利至本金还清时止；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行有权在上述款项范围内对被告蒋思富提供的位于重庆市江津区几江街道南干道鼎苑小区A幢第1层9号、建筑面积43.5㎡的商服用房（房地产权证号：203房地证2010字第08737号），位于重庆市江津区几江街道津西路鼎新商业广场A1幢1-7-2号、建筑面积147.97㎡的住宅（房地产权证号：203房地证2010字第08738号），共计两套房屋，在进行拍卖、变卖或折价后的价值范围内优先受偿；四、被告江柯对上述债务承担连带清偿责任。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13856元，减半收取为6928元，由二被告负担，限二被告在本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 王    璐二〇一七年一月十七日书记员 江明民事判决