上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）黄浦民五(商)初字第2160号原告花旗银行(中国)有限公司上海分行。负责人陆烜。委托代理人许建添，上海申骏律师事务所律师。委托代理人刘浒，上海申骏律师事务所律师。被告黄灏。被告施璇卿。原告花旗银行(中国)有限公司上海分行诉被告黄灏、施璇卿金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月12日公开开庭进行了审理。原告花旗银行(中国)有限公司上海分行之委托代理人刘浒到庭参加诉讼，被告黄灏、施璇卿因下落不明，经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告花旗银行(中国)有限公司上海分行诉称，2008年4月原告与被告黄灏、施璇卿签订《个人房产抵押贷款合同》(合同编号：SH/2008/03178)，被告黄灏、施璇卿向原告申请抵押贷款。贷款用途为房屋装修，该合同第2、3、5条约定：贷款金额为人民币984,000元，贷款期限为贷款实际放款之日起180个月(自2008年5月19日至2023年5月19日止)，还款方式为等额本息还款，贷款年利率为7.047％，该利率为浮动利率，如遇中国人民银行调整人民币个人住房贷款基准利率，原告有权以中国人民银行所颁布之同期同档次人民币个人住房贷款基准利率为基础，不时调整贷款利率。该合同第16.2条约定：合同有关争议，由抵押房产所在地人民法院具有管辖权。被告黄灏、施璇卿将其购买的位于上海市黄浦区茂名南路XXX弄XXX号XXX室的房屋抵押予原告，作为上述借款的抵押担保。该合同第7.5条约定：抵押担保的范围包括贷款本金、利息、复利、罚息、违约赔偿金以及原告为实现债权和抵押权的一切费用(包括但不限于催收费、诉讼费、财产保全费、公告费、强制执行费、拍卖费用、差旅费、律师费等)。2008年5月9日，原告与被告黄灏、施璇卿依法在上海市房地产登记处办理了抵押权登记(登记证明号：卢XXXXXXXXXXXX)。该合同第11.1、11.2、11.3条约定：若被告黄灏、施璇卿逾期还款，原告有权宣布被告黄灏、施璇卿在合同项下的全部欠款立即到期应付，并向被告黄灏、施璇卿加收逾期还款罚息。逾期还款罚息按照逾期金额，以贷款合同项下的人民币贷款利率上浮50％之利率计算，自该款逾期日起至该款本息清偿日止，按日累积计收。合同第12.1条第1项以及第12.2条约定：被告黄灏、施璇卿未遵守其在合同下的任何义务的，原告有权采取宣布贷款提前到期、解除合同以及要求被告黄灏、施璇卿立即偿还全部欠款、加收逾期还款罚息、实现抵押权等措施。上述抵押贷款合同签订生效后，原告按约于2008年5月19日向被告黄灏、施璇卿发放了全额贷款。被告黄灏、施璇卿自2008年6月9日起，每月偿还约定的贷款本息。但被告黄灏、施璇卿自2014年9月9日起开始拖欠原告贷款本息，后经原告多次催收仍未还清欠款。2015年1月16日，原告通过快递方式向被告黄灏、施璇卿送达《房产抵押贷款提前到期通知函》，通知被告黄灏、施璇卿贷款提前到期，并要求被告黄灏、施璇卿立即清还拖欠的抵押贷款本息及相关费用。截止2015年1月15日，被告黄灏、施璇卿应向原告支付贷款本金人民币673,848.66元、利息人民币17,087.70元、逾期利息人民币646.52元，并且应按合同约定向原告赔偿本案诉讼所发生的律师费人民币15,000元。原告向被告黄灏、施璇卿多次催款，但被告至今未履行还款义务。据此，原告诉至法院请求判令：1、被告黄灏、施璇卿立偿还原告贷款本金人民币673,848.66元，利息人民币17,087.70元、逾期利息人民币646.52元，以及自2015年1月16日起至判决生效之日止的逾期还款罚息(以本息之和人民币690,936.36元为计算基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算)；2、被告黄灏、施璇卿偿付原告律师费人民币15,000元；3、如被告黄灏、施璇卿不履行上述还款义务的，原告可以与被告黄灏、施璇卿协议，以其名下位于上海市黄浦区茂名南路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；4、本案全部诉讼费由被告黄灏、施璇卿共同承担。原告花旗银行(中国)有限公司上海分行为此提交以下证据材料：1、《个人住房抵押贷款合同》，证明被告黄灏、施璇卿为房屋装修向原告申请并签署抵押贷款合同的事实；2、《上海市房地产登记证明》(他项权利抵押证明)，证明原告对被告黄灏、施璇卿名下房产享有抵押权；3、电汇凭证，证明原告根据合同约定向被告黄灏、施璇卿发放贷款；4、贷款提前到期通知函，证明原告多次向被告黄灏、施璇卿发函要求其偿还合同项下相关款项，因多次催收无果，故宣布贷款提前到期；5、逾期明细表，证明被告黄灏、施璇卿拖欠原告借款本息的违约事实；6、聘请律师合同及支付凭证，证明原告为本案诉讼支付律师费的事实。被告黄灏、施璇卿未到庭抗辩，亦未提供证据材料。鉴于被告黄灏、施璇卿未到庭、未发表抗辩意见，本院对原告的陈述及提供的证据材料进行了核对。本院经审理查明，确认原告所述事实属实。本院认为，原告花旗银行(中国)有限公司上海分行与被告黄灏、施璇卿签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人真实意思表示，依法有效。两被告借款后，未按约履行合同义务，被告黄灏、施璇卿自2014年9月9日起拖欠原告贷款本息，属于发生了双方合同约定的违约事件，符合合同约定的原告可提前收贷的条款规定，故原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告承担偿还全部本金和所欠利息、罚息、逾期利息及合同约定的相关费用(包括原告为实现债权而支付的诉讼费用、律师费)的责任。有关律师费，原告提供的律师费发票、支付凭证等可证明该笔费用已由原告实际支出，且参考相关行业政府指导价标准和本案标的、该费用尚属合理，可予支持。由于各方在《个人房产抵押贷款合同》中约定了抵押条款，两被告将所购房产抵押给原告作为借款的担保并办理了抵押物登记手续，故在两被告不能履行债务时，原告有权依法行使担保物权、就抵押物与两被告协议折价，或就拍卖、变卖所得款项，享有优先受偿的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第(二)项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄灏、施璇卿应于本判决生效之日起十日内归还原告花旗银行(中国)有限公司上海分行借款本金人民币673,848.66元，利息人民币17,087.70元、罚息人民币646.52元(利息、罚息计至2015年1月15日止)；二、被告黄灏、施璇卿应于本判决生效之日起十日内偿付原告花旗银行(中国)有限公司上海分行自2015年1月16日起至本判决生效日止之逾期贷款利息(以本息之和人民币690,936.36元为计算基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算)；三、被告黄灏、施璇卿应于本判决生效之日起十日内支付原告花旗银行(中国)有限公司上海分行律师费损失人民币15,000元；四、被告黄灏、施璇卿不能履行上述一至三项付款义务的，原告花旗银行(中国)有限公司上海分行可以与被告黄灏、施璇卿协议，以被告黄灏、施璇卿名下的位于上海市黄浦区茂名南路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄灏、施璇卿所有，不足部分由被告黄灏、施璇卿继续清偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币10,866元，财产保全费人民币4,052.91元，两项合计人民币14,918.91元，由被告黄灏、施璇卿共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  朱云华审 判 员  冯 洁人民陪审员  周慧玲二〇一五年六月十二日书 记 员  周晓莺附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：……（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；……。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。