云南省永胜县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0722民初570号原告永胜县农村信用合作联社。法定代表人刘国红，职务理事长。委托代理人刘建华，永胜县农村信用合作联社金官信用社主任。特别授权。被告顾园园，女，1991年1月6日生，汉族，大专文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县。被告顾正国，男，1966年11月17日生，汉族，中专文化，云南省永胜县人，教师，住永胜县。被告黄珍，女，1965年9月10日生，汉族，高中文化，云南省永胜县人，农民，住永胜县。被告李光宇，男，1975年9月18日生，汉族，大专文化，云南省永胜县人，教师，住永胜县。被告李云丽，女，1979年8月27日生，汉族，大专文化，云南省永胜县人，卫生院���工，住永胜县。原告永胜县农村信用合作联社与被告顾园园、顾正国、黄珍、李光宇、李云丽借款合同纠纷一案，本院于2016年10月10日受理后，依法组成合议庭。于2016年11月14日公开开庭进行审理，原告永胜县农村信用合作联社委托代理人刘建华、被告顾正国、李光宇到庭，被告顾园园、黄珍、李云丽经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告永胜县农村信用合作联社诉称：2013年5月10日，被告顾园园作为借款人，顾正国、黄珍作为共同抵押人及共同还款人，李光宇、李丽云作为共同保证人分别与原告签订《个人借款合同》、《抵押合同》及《保证合同》各一份，合同约定被告顾园园用其父母顾正国、黄珍房产抵押和李光宇、李云丽作为连带责任担保，以种葡萄为由向信用社借款650000.00元；贷款期限为3年，贷���月利率为8.1‰；对逾期借款自预期之日起按合同利率加收50％的利率计收复利；由于借款人和担保人没有按合同约定履行自己的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用由借款人承担，该贷款逾期后，虽原告多次向被告催要，仅偿还本金41079.81元及利息，多次催要未果，特诉至人民法院。诉讼请求：1、判令五被告负连带责任向原告偿还贷款本金人民币608920.19元，从2016年8月21日起的利息、罚息及复利按合同约定计算，并随本清结。至2016年11月14日，被告欠息为9737.82元。若不能偿还，要求对本案的抵押物实现优先受偿权。2、本案诉讼费、保全费用由被告承担。被告顾园园、黄珍、李云丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩材料，本院视为其对自己权利的处分。被告顾正国辩称：原告说的是事实，我请求法庭再给我们一点时间，和原告沟通处理一下，慢慢的偿还贷款，我现在经济困难。房产抵押贷款也是事实，这个房子只有抵押给信用社。我女儿顾园园与向勋是2015年9月协议离婚的，当时协议约定这个贷款只由我女儿一个人来偿还，不要他还。被告李光宇辩称：整个事情当时原告与被告要求我签字的，而且因为顾正国未能及时还款，把我的工资扣了，冻结了我的工资卡，我已经两年多没有领工资了，给我的家庭制造矛盾。我要求顾正国偿还我被扣的工资，大概是6、7万元。当初是顾正国抵押房子，我才敢担保的，现在应该先处理房子，如果抵押房子还不够还贷款，剩余的钱再来由我偿还。我希望以后原告给我一份我被扣工资的清单。为了支持自己的请求，原告向法庭提交以下证据：第一组证据：借款借据原件一份。第二组证据：借���申请书原件一份。第三组证据：借款人身份证原件两份。第四组证据：抵押担保承诺书原件一份。第五组证据：抵押土地证、房权证原件五份。第六组证据：保证担保承诺书原件两份。第七组证据：抵押人、保证人身份证原件四份。第八组证据：扣款授权书原件三份。第九组证据：顾正国保证书原件一份。第十组证据：《个人借款合同》原件一份。第十一证据：《抵押合同》原件一份。第十二组证据：《保证合同》原件两份。第十三组证据：个人逾期贷款通知书原件一份。第十四组证据：督促履行担保责任通知书原件两份。第十五组证据：利息清单一份。以上十五组证据欲证明以下事实：1、被告方向原告借款的事实；2、担保人���意提供担保；3、被告方愿意提供房子作为借款的抵押物；4、所产生的利息情况；5、李云丽、李光宇、顾正国签署了扣款授权承诺书。经质证，被告顾正国、李光宇对原告提交的证据均无异议。顾园园、黄珍、李云丽未到庭质证。五被告均未向法庭提交证据。经本院分析审查，认为：原告提交的证据第一、二、十组证据，能证明被告顾园园、顾正国、黄珍及顾园园前夫向勋作为共同借款人，与原告永胜县农村信用合作联社签订《云南省农村信用社、农村合作银行个人借款合同》，以及贷款本金、利息的相关情况，予以采信；第四、五、六、十一、十二组证据，能证明被告顾正国、黄珍以永房权证永北字第××号房产作抵押，同时与被告李光宇、李云丽作为共同保证人的事实，予以采信；第八、九、组证据，能证明顾正国、李光宇、李云丽对永胜县农村信用合作联社进行过划扣的授权；第三、七组证据系有权机关出具，能证明原、被告的身份，予以采信；第十三、十四组证据能证明原告向被告催收过贷款，予以采信；第十五组证据的计息方法与合同相符，计算结果无误，予以采信。根据庭审、质证及证据认定，本院确认以下法律事实：被告顾正国、黄珍系夫妻，被告顾园园系二人之女。向勋系顾园园前夫，二人于2015年9月离婚。被告李光宇、李云丽系夫妻。2013年5月10日，被告顾园园、顾正国、黄珍及顾园园前夫向勋作为共同借款人，以被告顾正国、黄珍位于永胜县××官共和××街房产作抵押物，房产证号为永房权证永北字第××号，与原告永胜县农村信用合作联社签订《云南省农村信用社、农村合作银行个人借款合同》一份，合同约定：“被告顾园园以种植葡萄需要资金为由，向原告贷款人民币650000.00元，贷款期限为36个月（2013年5月10日至2016年5月10日），贷款月利率为8.1‰。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；由于借款人和担保人没有按合同约定履行自己的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由借款人承担”。当天，被告顾正国、黄珍与永胜县农村信用合作联社签订《云南省农村信用社、农村合作银行抵押合同》一份，将位于永胜县三川镇共和商贸街砖混结构综���用房一幢三层（房屋所有权证号为“永房权证永北字第××号”）及永国用（2003）字第00313号土地使用权为前述借款合同设定最高额抵押，房屋作价471755.00元，土地使用权作价471755.00元。合同约定的抵押权期限为2013年5月8日至2020年5月8日，并于2013年5月8日到永胜县房产管理所办理了抵押登记手续。2013年5月10日，被告顾正国、黄珍夫妇及被告李光宇、李云丽夫妇分别与原告签订《云南省农村信用社、农村合作银行保证合同》，为前述借款合同提供保证担保。合同签订后，原告按合同约定向被告发放贷款人民币650000.00元，该贷款逾期后，被告偿还本金41079.81元及利息，按照合同约定计算，至2016年11月14日的贷款利息为9737.82元。利息计算公式为：利息=本金×天数×利率（日利率）+欠息×天数×日利率，逾期日利率=万分之3.128（9.38425÷30天）。诉讼过程中，原告永胜县农��信用合作联社明确表示放弃对共同借款人向勋的起诉。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告顾园园、顾正国、黄珍的借款合同，是双方当事人自愿订立，并未违反法律的强制性规定，依法成立并有效。双方的借贷关系成立，原告已按照约定向被告提供了借款，被告顾园园、顾正国、黄珍作为主债务人应按借款合同履行还本付息的义务。原告的诉讼请求中，利息、罚息、复利的计算符合合同的约定，也未超出国家对借款利率的限制，予以支持；关于抵押物的优先受偿权问题，双方订立的抵押合同合法有效，原告对抵押物在借款本金及利息、罚息范围内享有优先受偿权。在原告与被告顾园园、顾正国、黄珍签订借款合同时，被告李光宇、李云丽为借款人顾园园、顾正国、黄珍提供书面连带保证，李光宇、李云丽对顾园园、顾正国、黄���的借款应负连带保证责任，原告要求被告李光宇、李云丽负连带责任偿还本金及利息的诉讼请求，应予以支持。诉讼过程中，原告永胜县农村信用合作联社明确表示放弃对共同借款人向勋的起诉，视为其对自己权利的放弃，本院不予干预。被告顾园园、黄珍、李云丽经本院传票传唤未到庭，视为其对自己诉讼权利的处分。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告顾园园、顾正国、黄珍于本判决生效后60日内连带偿还原告永胜县农村信用合作联社借款本金608920.19元、至2016年11月14日止的借款利息9737.82元以及2016年11月14日至实际还款之日的利息。[2016年11月14日以后的利息按公式：利息=本金×天数×利率（日利率）+欠息×天数×日利率，逾期日利率=万分之3.128（9.38425÷30天）计算。被告李光宇、李云丽对上述款项承担连带清偿责任。二、原告永胜县农村信用合作联社对被告黄珍、顾正国的抵押物位于永胜县三川镇共和商贸街砖混结构综合用房一幢三层（房屋所有权证号为“永房权证永北字第××号”）及永国用（2003）字第00313号土地使用权折价、拍卖或变卖的价款在第一项确定的借款本息范围内享有优先受偿权。三、驳回原告永胜县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费9890.00元，由被告顾园园、顾正国、黄珍、负担，李光宇、李云丽承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于云南省丽江市中级人民法院。双方均服判的,本判决即发生法律效力,若负有义务的当事人不自动履行本判决,享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后,法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审判长  杨福林审判员  芮昌雷审判员  陈雪娇二O二O一七年一月二十日书记员  苏殿元