云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2015）云城法民二初字第193号原告广发银行股份有限公司云浮支行。住所地：云浮市市区。负责人吴锦新，该行行长。委托代理人黄明华、曾海玲，广东赛力律师事务所律师。被告蓝华忠，男，汉族，1964年12月3日出生，住广东省罗定市。被告赖树英，女，汉族，1963年6月21日出生，住广东省罗定市。原告广发银行股份有限公司云浮支行（以下简称广发银行）诉被告蓝华忠、赖树英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月20日立案受理后，依法适用简易程序审理，于2015年6月12日公开开庭进行了审理，原告广发银行的委托代理人曾海玲到庭参加诉讼，被告赖树英、蓝华忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行起诉认为，原告与被告蓝华忠于2012年9月24日签订了编号为10740112201号《个人信用贷款合同》，约定由原告向被告蓝华忠发放10万元贷款，借款期限自2012年9月24日至2015年9月24日止，年利率为13.2%，按等额本息的方式还款。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告蓝华忠却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2015年2月12日，被告蓝华忠已拖欠欠款合计12826.53元（其中：拖欠本金12008.99元、利息667元、罚息72.59元、复利2.8元、未结罚息70.78元、未结复利4.37元），经原告多次催告，被告蓝华忠均借故推托，未予归还。根据《个人信用贷款合同》第九条第二项，乙方（被告蓝华忠）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约情形；第十条第三项约定，如发生上述违约情形的，甲方（原告）有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方（被告蓝华忠）立即归还借款本息及相关费用。原告已要求被告蓝华忠偿还全部欠款合计38568.26元（包括：贷款余额37750.72元和利息667元、罚息72.59元、复利2.8元、未结罚息70.78元、未结复利4.37元，利息、罚息及复利暂计至2015年2月12日，之后的按《个人信用贷款合同》的约定计算至还清所有欠款时止）。截至今日，被告蓝华忠仍未完全归还上述欠款。原告认为，原告与被告蓝华忠签订的上述合同及条款是其真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告蓝华忠逾期还款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。又因是被告蓝华忠违约引起本案诉讼，根据《个人信用贷款合同》第十条第三项约定，“如发生上述违约情形，甲方（原告）有权行使下列一项或几项权利，……宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。”第十三条约定：“本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙方（被告蓝华忠）违约，甲方（原告）为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方（被告蓝华忠）承担。”原告因本案支出了律师费5000元，该费用应由被告蓝华忠承担。另，因被告蓝华忠在借款时存在婚姻关系且该借款用于购买汽车，被告赖树英作为被告蓝华忠的配偶，应对上述欠款及相关费用承担共同清偿责任。据此，原告请求判令：1、被告蓝华忠立即向原告清偿借款本金余额37750.72元和利息667元、罚息72.59元、复利2.8元、未结罚息70.78元、未结复利4.37元（利息、罚息及复利暂计至2015年2月12日，之后的按《个人信用贷款合同》的约定计算至还清所有欠款时止）；2、被告蓝华忠向原告支付律师代理费用5000元；3、被告赖树英对被告蓝华忠上述债务承担连带清偿责任；4、两被告承担本案的诉讼费用、财产保全费用。原告广发银行为证明其主张，在举证期限内向本院提供以下证据：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法人代表身份证明、法人代表人身份证、负责人身份证复印件；2、身份证、证明，证明原告的诉讼主体资格。3、身份证、证明，证明两被告的婚姻关系及其诉讼主体资格。4、《个人信用贷款合同》，证明被告蓝华忠向原告借款，双方约定借款金额、期限、利率、权利义务等内容。5、广发银行借款借据，证明原告向被告蓝华忠发放贷款10万元。6、广发银行个人对账单，证明至2015年2月12日被告欠贷款余额37750.72元和利息667元、罚息72.59元、复利2.8元、未结罚息70.78元、未结复利4.37元，合计38568.26元。7、逾期贷款律师函、催收图片，证明广发银行向被告蓝华忠催告还款。8、委托代理合同，证明原告与被告的金融借款合同纠纷一事，委托律师提供法律服务，双方约定的权利义务等事项。9、广东省律师服务政府指导价、说明书，证明律师费计算依据及标准。当庭提交的证据有：发票，证明原告已支付律师费3000元。被告赖树英、蓝华忠没有提出答辩意见，在诉讼中亦没有提供证据。经审理查明：2012年9月24日，广发银行与蓝华忠签订编号为10740112201号《个人信用贷款合同》一份，约定：蓝华忠向广发银行借款10万元，借款用途为购买汽车；借款期限自2012年9月24日至2015年9月24日止；借款利率采用固定利率，以月利率1.1%；还款方式为等额本息偿还法；如蓝华忠未按约归还借款本息的，即构成违约，广发银行有权宣布本合同项下借款全部或部分到期，要求蓝华忠立即偿还借款本金和相关费用，并对逾期本息计收罚息和复利；由于蓝华忠违约，导致广发银行实现债权所发生的律师费、诉讼费等由蓝华忠负担。上述合同签订后，广发银行按约向蓝华忠发放了10万元贷款。但被告蓝华忠从2014年10月20日起拖欠本息，计至起诉日2015年3月20日，被告尚欠本金37750.72元，利息1199.26元，罚息561.39元，复利41.33元。广发银行催收未果，遂诉至本院。庭审中，原告广发银行明确利息计算方法：从2015年3月20日起以37750.72元为本金按照合同约定贷款年利率13.2%加收50%计算至还清款日止。复利以拖欠利息为本金按照贷款年利率13.2%加收50%计算至还清款日止。被告蓝华忠与赖树英是夫妻关系，两人在1987年12月18日结婚。另查明，广发银行与广东赛力律师事务所签订委托代理合同一份，约定原告按照有关律师收费标准的规定支付该所律师代理费5000元。本院根据原告申请于2015年3月24日作出（2015）云城法民二初字第193-1号民事裁定书裁定对被告蓝华忠名下的位于罗定龙湾镇的国有土地使用权进行财产保全。本院认为，广发银行与蓝华忠签订的个人信用贷款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，应为有效。双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。广发银行按约将贷款借给蓝华忠，蓝华忠却未按约偿还广发银行贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告广发银行有权提前收回贷款。原告广发银行未举证已向被告赖树英发出催收通知，故起诉之日视为宣布贷款收回之日，原告请求被告蓝华忠支付尚欠本金37750.72元及利息，合理合法，本院予以支持。利息的计算方法：计至2015年3月19日的利息为1199.26元，罚息561.39元，复利41.33元，从2015年3月20日起以37750.72元为本金按照合同约定贷款年利率13.2%加收50%计算至还清款日止。关于复利的计算，从2015年3月20日起，贷款已被宣布逾期，贷款本金已按照逾期利率计算利息，故不应再重复计算复利。原告广发银行关于复利的请求，其合理部分本院予以支持，超出部分不予采纳。根据上述个人信用贷款合同的约定，由于蓝华忠违约，导致广发银行实现债权所发生的律师费、诉讼费等由蓝华忠负担。本案中，由于蓝华忠未按约还款，已构成违约，广发银行为实现本案债权需给付律师费5000元。故广发银行主张蓝华忠承担律师费5000元的诉讼请求，本院予以支持。被告蓝华忠与被告赖树英是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，蓝华忠的借款是夫妻共同债务，原告广发银行请求被告赖树英对上述借款本息承担共同还款责任，理由成立，本院予以支持。综上，被告赖树英、蓝华忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蓝华忠、赖树英在本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金37750.72元及利息（暂计至2015年3月19日利息1199.26元、罚息561.39元，复利41.33元，此后的利息以37750.72元为本金按照合同约定贷款年利率13.2%加收50%即年利率19.8%计算至还清款日止）给原告广发银行股份有限公司云浮支行。二、被告蓝华忠、赖树英在本判决发生法律效力之日起十五日内支付律师费5000元给原告广发银行股份有限公司云浮支行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费890元，适用简易程序审理减半收取445元，财产保全费456元，合共901元，由被告蓝华忠、赖树英共同负担（该款原告广发银行股份有限公司云浮支行已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。代理审判员  杨清岚二〇一五年六月二十三日书 记 员  邓伟静