广东省汕尾市城区人民法院刑 事 判 决 书（2012）汕城法刑初字137号公诉机关汕尾市城区人民检察院。被告人褚某某，曾用名张汉文，男，1985年10月18日出生于汕尾市红海湾经济开发试验区，汉族，初中文化，打工，住汕尾市红海湾经济开发试验区。因本案于2012年6月24日到汕尾市公安局红海湾分局经济犯罪侦查大队投案自首，同日被刑事拘留后变更为取保候审。汕尾市城区人民检察院以汕市区检刑诉[2012]150号起诉书指控被告人褚某某犯信用卡诈骗罪，于2012年8月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。汕尾市城区人民检察院指派检察员马国新出庭支持公诉，被告人褚某某到庭参加诉讼。现已审理终结。汕尾市城区人民检察院指控，2010年10月份，被告人褚某某在中国银行汕尾分行办理了一张信用卡（卡号为62×××41）。2011年1月份，被告人褚某某用该信用卡进行透支，并超过中国银行规定的还款期限没有归还欠款，同年10月份开始，经中国银行多次催缴无果。期间，被告人褚某某为逃避债务，更换手机号码，躲避中国银行的催收。截止2012年6月26日，被告人褚某某总共拖欠中国银行人民币38112.26元。2012年6月24日，被告人褚某某到公安机关投案自首并归还全部欠款。公诉机关认为，被告人褚某某无视国法，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人褚某某在犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。公诉机关向法庭提供了被告人供述，被害人陈述，证人证言，物证、书证等证据。被告人褚某某对公诉机关指控的犯罪事实及适用法律没有异议，请求法庭从轻处罚。经审理查明，2010年10月30日，被告人褚某某在中国银行汕尾分行办理了一张信用卡（卡号为62×××41），授信额度为人民币30000元。2010年11月20日至2011年2月23日期间，被告人褚某某多次利用该信用卡在汕尾市城区某某杂货、广州白云农副产品批发、汕尾市城区一乐城、汕尾二马路支行ATM等处消费及取现共透支人民币26170.75元。2011年10月9日至2012年5月3日期间，中国银行工作人员通过电话及委托广州鑫滢公司多次向被告人褚某某催缴无果。在此期间，被告人褚某某为逃避债务，更换手机号码，躲避中国银行的催收。截止2012年6月26日，被告人褚某某拖欠该行透支的本息共人民币38112.26元。2012年6月24日，被告人褚某某到汕尾市公安局红海湾分局经济犯罪侦查大队投案自首，并于同月26日归还中国银行欠款人民币38112.26元。上述事实，有公诉机关及被告人提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、被告人褚某某供述，供认他于2010年10月份在中国银行汕尾分行办理了一张信用卡（卡号：62×××41），授信额度为人民币30000元。2011年1月份，他做生意亏本没有钱就用信用卡套取了现金人民币30000元。2011年10月中旬，中国银行汕尾分行的工作人员打他的电话（号码133××××3812）催他还款，因没有钱，他就借口过两天还钱，约十天后，该银行工作人员又打电话给他，他因没钱，故意不接听。2011年年底，有一家公司的工作人员打他电话，称受中国银行汕尾分行委托催收款项，他表示还钱，为了逃避还款，他将原有的手提机号码更换了。2、中国银行股份有限公司广东省分行汕尾分行银行卡中心出具的《关于对褚某某申请侦查立案的函》，证实中国银行汕尾分行因被告人褚某某利用该行信用卡（卡号：62×××41）恶意透支，截至2012年5月16日拖欠该行本息共人民币38112.26元，请求汕尾市公安局经济犯罪侦查支队立案侦查。3、中国银行股份有限公司广东省分行汕尾分行银行卡中心出具的《人民币长城信用卡（贷记卡）申请表》、《长城信用卡批准审批表（PZ-02-0812版）》及《中华人民共和国居民身份证》（褚某某），证实被告人褚某某于2010年10月30日申请办理中国银行汕尾分行银行信用卡一张，卡号为62×××41，信用额度为人民币30000元。4、中国银行股份有限公司广东省分行汕尾分行银行卡中心出具的《卡账户交易历史表》，证实卡号为62×××41的信用卡于2010年11月20日至2011年2月23日期间在汕尾市城区某某杂货、广州白云农副产品批发、汕尾市城区一乐城、汕尾二马路支行ATM等处消费及取现共人民币26170.75元。5、中国银行股份有限公司广东省分行汕尾分行银行卡中心出具的《中国银行信用卡分行客服系统交易明细》，证实卡号为62×××41信用卡截至2012年6月26日结欠该行金额人民币38112.26元。6、中国银行股份有限公司广东省分行汕尾分行银行卡中心出具的《风险管理处催收电子档案》，证实该行工作人员林壮史、余经寻及广州鑫滢公司对持卡人为褚某某，卡号为62×××41信用卡多次催收的记录。7、中国银行汕尾分行出具的《中国银行客户回单》，证实被告人褚某某于2012年6月26日存入62×××41账号人民币38113元。8、汕尾市公安局红海湾分局出具的《关于褚某某主动投案自首的证明材料》，证实被告人褚某某于2012年6月24日到汕尾市公安局红海湾分局经济犯罪侦查大队投案自首，并归还中国银行汕尾分行欠款人民币38112.26元。上列各项证据，来源合法、内容属实，证据间能相互印证、佐证，形成完整证据链，可作为定案的根据予以确认。本院认为，被告人褚某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还本息共计人民币38112.26元，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。被告人褚某某犯罪以后能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚，且其在案发后能还清中国银行股份有限公司汕尾分行所恶意透支的本息，没有对该银行造成严重的经济损失，又能交纳罚金，有悔罪表现，依法可以酌情从轻处罚，并给予缓刑考验的机会。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。根据被告人褚某某犯罪的事实、性质、情节及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下：被告人褚某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈小武审 判 员  吕俊智人民陪审员  林悦涛二〇一二年九月九日书 记 员  蔡必立附：有关法律规定《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。