广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2014）佛南法狮民二初字第535号原告：中国农业银行股份有限公司南海狮山支行，住所地：佛山市南海区狮山镇红星大道俊景花园H区B06号铺，组织机构代码：89377299-8。负责人:蔡一建。委托代理人:范才能，系广东信孚律师事务所律师。被告:潘丽芳，女，汉族，1975年7月12日出生，住佛山市三水区，被告:谭伟强，男，汉族，1974年8月10日出生，住佛山市三水区，原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行与被告潘丽芳、谭伟强金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范才能到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2010年3月15日，原告、被告潘丽芳签订了《个人购房担保借款合同》（编号44105201000020694），约定：原告贷款400000元给被告潘丽芳用于购房；借款的期限由2010年3月15日起至2025年3月14日止；被告必须按合同所约定的“等额本息还款法”计算本息逐月偿还。被告以其购买的佛山市三水区西南街道西青大道21号时代廊桥花园九座310房向原告申请贷款作为该合同项下债务的抵押担保，抵押担保的范围为贷款本息（包括逾期利息、复利）及实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费等相关费用），双方依法办理了抵押物登记手续。若被告不按合同的约定履行债务超过90天，则原告有权宣布合同提前到期，行使抵押权。对于本金、利息、罚息、复利等和原告因此而支付的诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用，贷款人可以直接在借款人的账户中扣收。双方在合同中还约定，若该合同发生纠纷，由贷款人所在地的人民法院进行管辖。合同签订生效后，原告按约贷给两被告约定的款项，被告借得约定的款项后，被告潘丽芳自2014年8月18日起未能依约履行约定的还款义务。被告潘丽芳的行为违反了诚实信用原则和双方所签合同的约定，根据合同及有关法律的规定，原告有权处分抵押物，并收回全部贷款本金及利息。被告谭伟强与潘丽芳系夫妻关系，应承担连带清偿责任。为此，原告依法提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告潘丽芳的借款合同关系；2、被告潘丽芳立即偿还尚欠原告的贷款本金313295.72元及至实际清偿日止的利息（暂计至2014年11月17日的利息为2376.44元，合计本息金额暂为315672.16元。2014年11月18日起至实际清偿日止的利息另计，其中从2014年11月18日起至判决确定给付之日止的利息按中国人民银行同期贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算，自判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付；3、被告承担本案原告应支出的律师费17783元；4、被告承担本案的全部诉讼费用；5、原告有权依法处分（折价、拍卖、变卖）合同项下的抵押物，即佛山市三水区西南街道西青大道21号时代廊桥花园九座310房（房地产权证号：04××25），并对所得的价款在上述第2、3、4项诉请确定的债务、费用范围内享有优先受偿权。原告暂不起诉保证人。原告举证如下：1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证（复印件），用以证明：原告的诉讼主体资格。2、两被告的身份证及居民户口簿（复印件），用以证明：两被告的诉讼主体资格及两人系夫妻关系。3、《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105201000020694，原件），用以证明：2010年3月15日，原告与被告潘丽芳签订担保借款合同，被告向原告借款40万元用以购买佛山市三水区西南街道西青大道21号时代廊桥花园九座310房。根据《个人购房担保借款合同》第12.2条的约定，被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权。抵押担保的范围包括合同项下的本金、利息、罚息以及诉讼费、律师费等原告实现债权的费用。4、中国农业银行个人借款凭证（原件），用以证明：原告已履行了借款给被告的义务。5、商品房按揭登记证明书、粤房地他项权证佛字第××号房地产他项权证（原件），用以证明：涉案房产已抵押给原告，并办理了抵押登记手续，原告有权对抵押物享有优先受偿权。6、所欠本金及利息情况表（原件），用以证明：被告拖欠贷款本息的数额。7、广东省律师服务政府指导价（打印件），用以证明：原告为了实现债权必须支付相应的律师费，且原告主张的律师费符合广东省律师服务费收费标准。8、离婚登记审查处理表（加盖佛山市三水区婚姻登记处印章），用以证明：2014年1月24日，两被告办理离婚登记；本案借款发生在婚姻关系存续期间。两被告没有答辩，也没有提供证据。两被告经本院合法传唤无到庭，视为其自动放弃辩解、举证和质证的权利。经审查，上述证据来源合法，内容真实，且与本案相关联，本院依法予以认定。经审理查明：2010年3月15日，原告与被告潘丽芳、佛山市三水裕华房地产发展有限公司签订44105201000020694号《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告潘丽芳发放贷款400000元，用于购买佛山市三水区西南街道西青大道21号时代廊桥花园九座310房（权属登记人：潘丽房；房产权证号：04××25）；借款分180期，期限从2010年3月15日起至2025年3月14日止；借款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上下浮30%确定；遇中国人民银行贷款基准利率调整，则按上述约定的浮动幅度进行调整；还款方式采用等额本息还款法，每月为一期；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；两被告同意以佛山市三水区西南街道西青大道21号时代廊桥花园九座310房的房产作为抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本息（包括逾期利息、复息）及实现债权、抵押权的费用；被告潘丽芳不按合同约定履行债务超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告潘丽芳作为借款人及抵押人在合同上签名，佛山市三水裕华房地产发展有限公司作为保证人在合同上盖章。合同签订后，原告向被告潘丽芳划款400000元，双方于2010年4月16日对抵押物办理了抵押登记，抵押人为被告潘丽芳。被告自2014年8月起没有足额偿还借款本息，原告遂向本院提起本案诉讼。2015年3月18日，本院完成应诉材料的送达。诉讼中，原告表示，至2014年11月17日止，被告潘丽芳尚欠合同项下的借款本金为313295.72元、利息为2376.44元。另查明：本案借款发生时，两被告处于婚姻关系存续期间；2014年1月24日，两被告办理离婚登记。本院认为：原告与被告潘丽芳签订的44105201000020694号《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应按合同约定履行各自的义务。被告潘丽芳自2014年8月起没有足额偿还借款本息，已构成违约。因此，原告请求解除双方签订的借款合同，并提前收回已发放借款及行使担保权，符合法律的规定和合同的约定，本院予以支持。合同解除后，被告潘丽芳应向原告偿还借款本金313295.72元及相应利息。原告与被告潘丽芳约定以潘丽芳所有的位于佛山市三水区西南街道西青大道21号时代廊桥花园九座310房的房产作抵押，并已办理抵押登记，依法具有法律效力，原告可以在被告潘丽芳不清偿相关欠款时以抵押物优先受偿。两被告在借款合同签订时系夫妻关系，夫妻关系存续期间的债务应共同偿还，故被告谭伟强对被告潘丽芳的上述债务应承担连带清偿责任。关于原告要求两被告支付律师费的诉请，符合合同的约定且未超出合理的范围，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（一）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行与被告潘丽芳于2010年3月15日签订的44105201000020694号《个人购房担保借款合同》。二、被告潘丽芳应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金313295.72元及相应利息（计至2014年11月17日止的利息为2376.44元；从2014年11月18日起至判决确定的付款日止的利息以尚欠借款为本金按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%再上浮50%计算）给原告中国农业银行股份有限公司南海狮山支行。三、被告潘丽芳应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费17783元。四、被告谭伟强对被告潘丽芳的上述第二、三项债务承担连带清偿责任。五、被告潘丽芳不能清偿上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司南海罗村支行可以被告潘丽芳所有的位于佛山市三水区西南街道西青大道21号时代廊桥花园九座310房的房产（房产权证号：04××25）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费收取6301.82元（原告已预交），由被告潘丽芳负担并应于支付上述款项同期迳付予原告，本院不另收退。被告谭伟强负连带责任。原告可以抵押物优先受偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  张文炎审判员  梁 宁审判员  李昭迎二〇一五年六月十二日书记员  张 璨