苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2015)姑苏商初字第00218号原告中国银行股份有限公司金阊支行，住所地江苏省苏州市姑苏区干将西路515号。负责人温咏，该支行行长。委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。被告戴介金。原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行(以下简称中行金阊支行)诉被告戴介金金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月4日受理后，依法由审判员王乾独任审判，于2015年6月11日依法公开开庭进行了审理。原告中行金阊支行委托代理人汤子高到庭参加诉讼。被告戴介金经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中行金阊支行诉称：2006年11月，原告与被告签订一份《二手房购房借款合同》，合同约定，由原告贷款15万元给被告用于购买坐落于苏州市西塘新村11幢402室的房屋；借款期180个月；还款方式为按月等额本息还款法；被告如未按期还款，原告对逾期部分按合同约定贷款利率上浮40%计收罚息；被告累计三个付款期未按时偿还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下贷款全部提前到期并要求被告清偿全部贷款本息；订立、执行本合同所需有关费用（包括律师费、诉讼费、保险费、公证费等）由被告负责支付。合同同事约定被告以上述所购房屋抵押给原告作为偿还主合同借贷条款项下之借款的担保。其后，原告按约于2006年11月7日向被告发放贷款15万元，双方并对上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为被告。然截至2015年1月7日，被告已九期未能履行还款义务。原告曾委托律师发函给被告，宣布贷款全部提前到期，并要求其提前清偿全部贷款本息，但被告至今仍未履行。为此特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告立即归还原告贷款本息92203.75元（暂计算至2015年1月7日，其中本金88907.45元、利息2961元、罚息335.3元，之后至实际给付之日对借款本金按合同约定贷款利率的1.4倍计付利罚息）；2、被告向原告赔偿律师费损失5700元；以上两项诉讼请求合计为97903.75元。3、当被告不履行上述债务时，原告有权对借款抵押物坐落于苏州市西塘新村11幢402室的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告承担。被告戴介金未作答辩。经审理查明：2006年11月7日，中行金阊支行（贷款人）与戴介金（借款人、抵押人）签订《中国银行二手住房购房借款合同》一份，约定:中行金阊支行贷款150000元给被告戴介金用于购买坐落于苏州市西塘新村11幢402室房屋；贷款期限180个月，自2006年11月7日起至2021年11月7日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共180期，还款日为每月15日，借款人按等额本息还款法归还贷款本息；贷款利率按年利率5.814%执行，利率水平实行一年一定，即从贷款发放之日起一年内按此利率计算，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的法定利率的基础上下浮15%以确定下一年的利率；若借款人未按约定期限还款，贷款人将按国家规定对逾期贷款本息每日计收罚息，罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收40%；如借款人在本合同期内累计三个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期并要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；订立、执行本合同所需有关费用（包括律师费、诉讼费、保险费、公证费等）由借款人负责支付。贷款合同中还约定，抵押人保证以苏州市西塘新村11幢402室房屋的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款担保，并保证承担法律责任；抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）。合同签订后，中行金阊支行于2006年11月7日向被告戴介金发放贷款150000元，借款借据载明的借款期限为2006年11月7日至2021年11月7日，双方就抵押物办理了抵押登记手续。后被告未能按约如期还款。截至2014年7月7日，被告已连续七期未能偿还贷款本息。原告于2014年8月6日向被告发出律师函，限其在2014年8月11日前向原告偿还全部贷款本息，否则将依法向人民法院提起诉讼并收回全部贷款本息。戴介金收函后仍未按约还款。截至2015年1月7日，被告戴介金共结欠原告中行金阊支行贷款本金88907.45元、利息2961元、罚息335.3元。另查明，中行金阊支行为本次诉讼，聘请江苏拙正律师事务所的律师作为其诉讼代理人，双方签订了聘请律师合同，并支付相关费用5700元。以上事实，由中行金阊支行提供的《中国银行个人二手房购房借款合同》1份、补充约定1份、借款借据1份、房屋他项权证1份、律师函及邮寄凭证1份、聘请律师合同1份、对账清单1份以及当事人的庭审陈述予以证实。本院认为：原、被告签订的个人二手房购房借款合同系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效。双方均应按合同的约定履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告未能按约如期还款已构成违约，且符合合同约定合同提前到期的情形，因此原告有权宣布借款提前到期，并要求被告支付剩余借款本息及原告为实现债权而支付的律师费用。被告以其所有的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权生效，原告有权在被告不能履行债务时在对抵押物享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求符合有关法律规定，本院予以支持。被告戴介金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未在答辩期内提供书面答辩意见，视为放弃抗辩和质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴介金于本判决生效之日起10日内归还原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行贷款本金88907.45元、利息2961元、罚息335.3元（暂计算至2015年1月7日），之后罚息按合同约定的利率标准计算至实际给付之日止。二、被告戴介金于本判决生效之日起10日内支付原告中国银行股份有限公司苏州金阊支行律师费损失5700元。三、如被告戴介金未能履行上述债务（包括案件受理费）时，原告中国银行股份有限公司苏州金阊行有权就被告戴介金名下的位于苏州市西塘新村11幢402室的房产以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2328元，公告费600元，由被告负担(原告同意其预交的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，被告于本判决生效之日起10日内向原告支付)。当事人如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院提交上述状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：农行园区支行营业部；账号：10×××99。审 判 长  王 乾代理审判员  许晶晶人民陪审员  王建英二〇一五年六月十一日书 记 员  陆姝含相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。