上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）杨民五(商)初字第250号原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行。负责人王育松。委托代理人江冰。委托代理人田志林，北京市隆安律师事务所上海分所律师。被告张志敏。被告刘明珠。被告上海蒙越实业有限公司。法定代表人张志敏。被告上海岩启实业有限公司。法定代表人刘美山。被告刘美山。被告吴晓红。被告刘金山。被告陈吉蕊。被告蔡李斌。被告郑小英。原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行诉被告张志敏、被告刘明珠、被告上海蒙越实业有限公司、被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月2日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于同年6月23日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行的委托代理人江冰、田志林到庭参加了诉讼。被告张志敏、被告刘明珠、被告上海蒙越实业有限公司、被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行诉称，2013年7月4日，原告与被告张志敏、被告刘明珠签订了《个人借款/担保合同》(合同编号为XXXXXXXXXXXXX)，约定原告向被告张志敏、被告刘明珠发放贷款人民币(以下币种均为人民币)1,320,000元，贷款期限自2013年7月4日至2014年7月4日，还款方式为按月还息、一次还本，并约定以被告张志敏名下的位于上海市松江区广富林路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述贷款提供抵押担保。被告刘明珠、被告上海蒙越实业有限公司分别签署《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺承担共同还款责任。被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红作为保证人对上述贷款承担连带清偿责任。被告张志敏、被告刘明珠、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英签订《个人贷款业务商户联保协议》，以保证形式为上述贷款提供担保。原告于2013年7月10日按约发放贷款，但被告张志敏、被告刘明珠未按约付息还本，其他被告亦未承担担保责任，故原告请求法院判令：1、被告张志敏、被告刘明珠归还原告借款本金1,237,865.36元，并支付截至2015年5月21日的利息、罚息和复利61,919.89元、以及自2015年5月22日起至判决生效日止，按照合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款/担保合同》约定利率计付的逾期利息、罚息和复利；2、被告张志敏、被告刘明珠支付原告律师费3,168元；3、原告有权就被告张志敏名下的位于上海市松江区广富林路XXX弄XXX号XXX室房产行使抵押权；4、被告上海蒙越实业有限公司对被告张志敏、被告刘明珠的上述第一、二项还款义务承担共同还款责任；5、被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英对被告张志敏、被告刘明珠的上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任。原告就其诉请，提供如下证据：1、合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款/担保合同》；2、《同意抵押声明》；3、《上海市房地产登记证明(抵押权登记)》；4、《个人贷款委托支付协议》；5、《个人贷款提款通知书》；6、《中国工商银行个人借款凭证》；7、《个人贷款业务参与还贷承诺书》二份；8、合同编号为JJJBZXXXXXXX的《个人借款保证合同》；9、合同编号为JJJBZXXXXXXX的《个人借款保证合同》；10、合同编号为JJJLBXXXXXXX的《个人贷款业务商户联保协议》；11、结婚证书复印件；12、自营历史明细表；13、法律服务委托代理合同；14、律师费支付凭证及发票。被告张志敏、被告刘明珠、被告上海蒙越实业有限公司、被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英均未应诉答辩。经审理查明，被告张志敏、被告刘明珠系夫妻关系。2013年7月4日，原告与被告张志敏、被告刘明珠签订了《个人借款/担保合同》(合同编号为XXXXXXXXXXXXX)，约定原告向被告张志敏发放贷款1,320,000元，贷款期限为12个月，借款期限初定为2013年7月4日至2014年7月4日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，还款方式为按月还息，一次还本；并约定以被告张志敏名下的位于上海市松江区广富林路XXX弄XXX号XXX室房屋进行抵押担保，被告刘明珠在《同意抵押声明》上签字，同意被告张志敏将其名下的房产为本案所涉贷款提供抵押担保。被告上海蒙越实业有限公司、被告刘明珠分别向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺对于上述借款合同项下被告张志敏的债务(包括本金、利息、罚息、复利、以及律师费在内的贷款人实现债权的费用等)承担共同连带还款责任，并承诺该共同连带还款责任与其它抵押权的行使不分先后顺序。被告上海岩启实业有限公司与原告签订编号为JJJBZXXXXXXX的《个人借款保证合同》，被告刘美山、被告吴晓红与原告签订编号为JJJBZXXXXXXX的《个人借款保证合同》，为包括被告张志敏在内的借款人的债务提供连带责任保证，保证担保范围包括主债务本金、利息、罚息、复利以及包括律师费在内的贷款人实现债权的费用等。合同约定，对于主债权上的多个物的担保或保证，债权人有权选择实现担保的顺序。被告张志敏、被告刘明珠、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英等六名被告与原告签订编号为JJJLBXXXXXXX的《个人贷款业务商户联保协议》，约定该六名被告以“联保小组”的方式为包括被告张志敏在内的借款人的债务(包括本金、利息、罚息、复利、以及律师费在内的贷款人实现债权的费用等)提供连带责任保证，并约定该合同项下所担保的主债务同时存在数个担保的，贷款人有权自行选择行使担保权利的顺序，保证人同意放弃任何抗辩权利。2013年7月9日，房地产权利人为张志敏的位于上海市松江区广富林路XXX弄XXX号XXX室房屋，由原告办理了《上海市房地产登记证明(抵押权登记)》记载的债权数额为1,320,000元。2013年7月10日，原告依约向被告张志敏发放贷款1,320,000元。被告张志敏、被告刘明珠未按约定还款，截至2015年5月21日尚欠原告本金1,237,865.36元以及利息、罚息、复利61,919.89元。被告上海蒙越实业有限公司、被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英也未承担各自义务，原告遂诉至本院，作如上诉请。另查，2015年5月26日，原告因本案支付律师费3,168元。本院认为，原告与被告张志敏、被告刘明珠签订的《个人借款/担保合同》、被告刘明珠、被告上海蒙越实业有限公司向原告出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》、原告分别与本案其余被告签订的《个人借款保证合同》、《个人贷款业务商户联保协议》均合法有效，各方均应按约定、承诺履行义务。被告张志敏、被告刘明珠作为债务人应按时归还借款本金并支付利息，现其未按时还本付息显属违约，应按照合同约定归还本金并支付利息、罚息和复利。各被告均向原告承诺，当主债务人未按期还款时，其保证责任范围及抵押范围均包括原告实现债权的费用，故原告关于律师费的诉请，可予支持。被告上海蒙越实业有限公司向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺与被告张志敏共同偿还债务，故被告上海蒙越实业有限公司对被告张志敏的债务承担共同还款责任。本案中，既有抵押又有保证，但均明确约定，原告有权选择实现担保的顺序，各担保人放弃对原告选择顺序的抗辩。故原告要求抵押人承担抵押担保责任、要求保证人承担连带保证责任，均合法有据，应予支持。审理中，被告张志敏、被告刘明珠、被告上海蒙越实业有限公司、被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃行使答辩权等诉权。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张志敏、被告刘明珠应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行借款本金人民币1,237,865.36元、截止2015年5月21日的利息、罚息、复利人民币61,919.89元以及自2015年5月22日起至判决生效日止、按照合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款/担保合同》约定利率计付的逾期利息、罚息、复利；二、被告张志敏、被告刘明珠应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行律师费人民币3,168元；三、被告上海蒙越实业有限公司对被告张志敏、被告刘明珠的上述第一、第二项付款义务承担共同还款责任；四、若被告张志敏、被告刘明珠不按期履行上述第一、第二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行有权对被告张志敏名下的海市松江区广富林路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权；五、被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英对被告张志敏、被告刘明珠的上述第一、第二项付款义务承担连带清偿责任。被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英承担连带清偿责任后，有权向被告张志敏、被告刘明珠追偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币16,886元、公告费人民币560元、诉讼保全费人民币5,000元，合计人民币22,446元，由被告张志敏、被告刘明珠、被告上海蒙越实业有限公司、被告上海岩启实业有限公司、被告刘美山、被告吴晓红、被告刘金山、被告陈吉蕊、被告蔡李斌、被告郑小英共同负担，并于本判决生效之日起七日内付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  詹志庆审 判 员  杨 宁人民陪审员  陈铭浩二〇一五年六月二十五日书 记 员  季宇凤附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。……。第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。