上海市崇明县人民法院民 事 判 决 书（2015）崇民二(商)初字第100号原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行，住所地上海市黄浦区。负责人周紫华，行长。委托代理人马思烨，职员。委托代理人钱骏超，职员。被告蒋丽琼，女，某年某月某日出生，汉族，住上海市闵行区。被告郑震东，男，某年某月某日出生，汉族，住福建省福州市。被告上海国成汽车销售服务有限公司，住所地上海市崇明县。法定代表人胡健，总经理。委托代理人季军，职员。原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行诉被告蒋丽琼、被告郑震东、被告上海国成汽车销售服务有限公司（以下简称“国成公司”）信用卡纠纷、保证合同纠纷一案，本院于2015年1月26日受理后,依法适用简易程序，因被告蒋丽琼、被告郑震东下落不明，本案依法转为普通程序审理，于2015年6月4日公开开庭进行审理，原告的委托代理人马思烨、被告国成公司委托代理人季军到庭参加诉讼。被告蒋丽琼、被告郑震东经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，蒋丽琼因购车需要，于2013年4月28日与原告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定为购买“宾利GT”轿车1辆向原告申办购车专项分期付款业务，以透支方式支付，透支金额为人民币2,400,000元（以下币均为人民币，略写），蒋丽琼授权原告将上述透支资金划入国成公司账户内，蒋丽琼以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为73,655元(《信用卡购车专项分期付款合同》上记载为73,665元系笔误)，以后每期偿还金额为73,619元，每期的透支款项应从透支次月份起于每月25日前偿还。蒋丽琼应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。如蒋丽琼没有按相关约定及时足额偿还手续费的透支金额，原告有权按照与本合同项下分期付款的本金相同的标准向蒋丽琼收取透支利息、复利、滞纳金等。如蒋丽琼没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向蒋丽琼收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。蒋丽琼累计三次违约，原告有权要求蒋丽琼立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入蒋丽琼信用卡账户等。同日，原告与蒋丽琼又签订《抵押合同》1份，约定：主债权的金额和期限依《信用卡购车专项分期付款合同》，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用；原告抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金等。同时，郑震东向原告出具共同还款承诺书一份，承诺对蒋丽琼的上述借款承担共同还款责任。国成公司为蒋丽琼上述业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供《担保承诺函》，承诺提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期间届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，原告根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；二、保证金质押担保。国成公司在原告开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其购车专项分期付款债务的，原告有权扣划保证金以清偿购车人所欠原告款项。合同签订后，蒋丽琼于2013年6月28日办理车辆（车辆品牌：宾利欧陆牌，机动车登记号：沪B某，车型号：S某,发动机号：C某）抵押登记手续。截止2015年6月1日，蒋丽琼归还部分欠款，违约记录14次，尚欠本金1,461,333.36元，手续费13,906元。其中，由国成公司代为垫付蒋丽琼如下欠款：2014年7月18日垫付68,000元，2014年11月18日垫付162,219.84元，2015年3月19日垫付250,050.12元。原告诉至法院，请求判令：1、确认2015年6月2日解除原告与蒋丽琼之间的《信用卡购车专项分期付款合同》；2、被告蒋丽琼立即偿还原告借款本金1,461,333.36元，手续费13,906元，以及自2015年6月2日起至判决生效之日止以借款本金1,461,333.36元，手续费13,906元之和为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息；3、国成公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对蒋丽琼所抵押车辆实现抵押权；5、本案的诉讼费、财产保全费由蒋丽琼承担。原告提供下列证据：按揭购车服务合同、信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同、工行信用卡申请表、郑震东的共同还款承诺书、国成公司出具的担保承诺函、购车签购单、信用卡交易明细单、还款计划表各1份。被告蒋丽琼未作答辩。被告郑震东未作答辩。被告国成公司辩称：对原告的起诉没有异议。经审理查明，原告所述及提供证据属实，本院予以确认。本院认为，原告与蒋丽琼之间签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、郑震东出具的《共同还款承诺书》以及国成公司向原告出具的担保承诺函均合法有效，本院予以确认。原告依约允许蒋丽琼以信用卡透支方式透支资金2,400,000元，蒋丽琼理应按约向原告分期支付透支款和手续费，现蒋丽琼未按约足额支付透支款和手续费，构成违约累计超过3期，原告依合同约定主张《信用卡购车专项分期付款合同》于2015年6月2日解除，本院予以支持。原告在本案中请求蒋丽琼偿还解除合同之后的未还透支本金、利息，合法有据，本院予以支持。同时，郑震东承诺对蒋丽琼的上述债务承担共同还款责任，对此，原告按约主张郑震东与蒋丽琼共同承担还款责任，本院予以支持。被告蒋丽琼为借款所抵押的车辆已经办理了抵押登记手续，应确认自登记之日起抵押合同生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告依法取得抵押权，故其请求以抵押物清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持，如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告蒋丽琼、郑震东仍有义务共同继续清偿。另外，尽管在本案中国成公司已承担部分保证责任，现原告基于国成公司的担保承诺，请求国成公司对蒋丽琼的上述债务继续承担连带还款责任，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行与被告蒋丽琼签订的《信用卡购车专项分期付款合同》于2015年6月2日解除；二、被告蒋丽琼、被告郑震东共同于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市黄浦支行借款本金人民币1,461,333.36元，手续费13,906元，并支付利息（计算方法：自2015年6月2日起至判决生效之日止以借款本金1,461,333.36元，手续费13,906元之和即人民币1,475,239.36元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息）；三、如被告蒋丽琼、被告郑震东未按本判决主文第二条之规定履行上述付款义务的，则原告上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司有权与被告蒋丽琼协议，以蒋丽琼名下抵押车辆（车辆品牌：宾利欧陆牌，机动车登记号：沪B某，车型号：S某,发动机号：C某）折价、或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。其价款超过债权数额的部分归抵押人被告蒋丽琼所有，不足部分由被告蒋丽琼、被告郑震东继续清偿；四、被告上海国成汽车销售服务有限公司对本判决主文第二条所确定的被告蒋丽琼应付款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币17,952元，财产保全费人民币5,000元，公告费人民币560元，共计人民币23,512元，由被告蒋丽琼和被告郑震东共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  方 产人民陪审员  沈水泉人民陪审员  黄 新二〇一五年六月二十三日书 记 员  王 苹附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条??当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条??借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条??当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条??保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条[抵押担保的范围]抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条[抵押权实现的条件和方式]债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条?被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。