辽宁省锦州市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)辽07民终1959号上诉人（一审被告）：中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司，住所地辽宁省锦州市凌河区。负责人：王峤，该公司经理。委托诉讼代理人：刘利群、李博华，该公司职员。被上诉人（一审原告）：付亮，男，1981年9月20日出生，汉族，司机，现住辽宁省凌海市。委托诉讼代理人：赵庚，辽宁锦尚律师事务所律师。被上诉人（一审被告）：孟凡强，男，1979年9月25日出生，汉族，个体，现住辽宁省凌海市。上诉人中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司因与被上诉人付亮、孟凡强人身保险合同纠纷一案，不服辽宁省凌海市人民法院（2016）辽0781民初86号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月31日立案后，依法组成合议庭,开庭进行了审理。上诉人的委托诉讼代理人刘利群、李博华，被上诉人付亮及其委托诉讼代理人赵庚到庭参加诉讼，被上诉人孟凡强经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司上诉请求：一、依法改判不予赔付伤残赔偿金，医疗费需要提供相关证据（范围五万元以内）或发回重审，不承担一审诉讼费用。二、上诉费等相关费用由被上诉人承担。事实和理由:一审法院判决所涉及保险为团体意外伤害保险，就应按意外伤害保险相关条款及合同约定给付保险金，一审法院按道交侵权判决伤残给付标准，没有法律依据，根据附加意外伤害医疗保险条款保险责任第三条第三款之规定已得的医疗费本保险不负责赔付，综上一审判决适用法律错误，没有法律依据，故请求二审法院依法改判，支持上诉人的上诉请求。付亮辩称，一审法院查明事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。付亮向一审法院诉求请求：1、被告孟凡强赔偿我因交通事故造成的经济损失250000元；2、被告中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司在保险限额内承担赔偿责任。一审法院认定事实：被告孟凡强系辽PE26**/辽GB5**挂号货车的所有权人，该车挂靠在绥中县兴华运输车队名下营运。原告付亮系被告孟凡强雇用的驾驶员。2014年11月17日，被告孟凡强以被告中华保险锦州支公司为其提供的凌海市九方集装箱运输有限公司的名义为原告付亮投保了团体意外伤害险，意外伤害保险金额400000元，附加意外医疗费50000元，保险期间自2014年11月18日起至2015年11月17日止。如被保险人因遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人依照合同约定承担保险责任，其中导致残疾的，残疾程度鉴定标准以《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2006）为准，各残疾程度对应给付比例以本保险合同所附《十级残疾程度与保险金给付比例表》或约定的给付比例为准。保险人按照残疾程度的给付比例乘以每一被保险人的意外伤害保险金额给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，保险公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，保险公司仅给付其中一项残疾保险金。十级残疾程度与保险金给付比例表中对应的残疾程度与给付比例分别为：残疾程度十级，给付比例2.5%；残疾程度九级，给付比例5%；残疾程度八级，给付比例7.5%；残疾程度七级，给付比例为10%；……残疾程度一级，给付比例100%。投保时，被告中华保险锦州支公司未给被告孟凡强及被保险人付亮签发保险单或保险凭证，亦未提供保险条款。2015年5月10日14时50分许，原告付亮驾驶辽PE26**/辽GB5**挂号货车沿庄林公路由南向北行驶至义县前杨乡西二虎桥路段时，与前方同方向马磊驾驶的辽G999**/辽G18**挂号货车相撞，造成原告付亮受伤、双方车辆及树木损坏的交通事故。此事故经义县公安局交通警察大队认定，付亮负该起事故的全部责任。原告付亮受伤后被送往凌海市人民医院住院治疗，诊断为：上腹部挫伤、胰腺头部断裂、十指肠后壁破裂，胃窦部、横结肠及系膜挫伤，腹膜后血肿；血性腹膜炎；左膝外伤。原告共住院治疗59天，其中一级护理11天，二级护理48天。经本院委托辽宁医学院附属第一医院法医司法鉴定所依据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2006）标准对原告付亮的伤情进行鉴定，鉴定意见为被鉴定人付亮胰部分切除的伤残程度为N级，十二指肠修补术的伤残程度为N级。另查，2014年12月10日，被告孟凡强为辽PE26**号车在天安财产保险股份有限公司葫芦岛市绥中支公司（以下简称天安保险绥中支公司）投保了车上人员（驾驶员）责任险，保险金额为200000元。原告付亮曾于2015年8月6日以孟凡强、天安保险绥中支公司、中华保险锦州支公司为被告向本院提起提供劳务者受害责任纠纷的诉讼。该案中，原告付亮的伤情经凌海市人民医院法医司法鉴定所依据《道路交通事故受伤人员伤残评定标准》进行评定，作出的鉴定意见为：付亮胰腺损伤评为N级伤残，十二指肠损伤评为N级伤残。因该案中两份保险合同约定的伤疾评定标准不一致，原告撤回了对中华保险锦州支公司的告诉。本院在该案中认定原告付亮的经济损失为：一、医疗费：65501.88元；二、误工费：11256.04元；三、住院伙食补助费：2950元；四、护理费：5577.60元；五、营养费：540元；六、残疾赔偿金：参照辽宁省2015年度城镇常住居民人均可支配收入情况，确定残疾赔偿金为29082元×20年×23%=133777.20元；七、鉴定费：840元；八、被扶养人生活费：69487.37元；九、交通费：酌定为300元；十、精神抚慰金：酌定为10000元，以上合计人民币300230.09元。该案中本院判令被告天安保险绥中支公司在车上人员（驾驶员）责任险保险限额内赔偿原告付亮因发生交通事故造成的经济损失人民币200000元。该判决已发生法律效力，被告天安保险绥中支公司已按判决履行了给付义务。现原告付亮对孟凡强及中华保险锦州支公司提起保险合同纠纷的诉讼，要求被告孟凡强赔偿因交通事故造成的经济损失人民币200000元，被告中华保险锦州支公司在保险限额内承担赔偿责任。庭审中原告变更诉讼请求要求被告赔偿经济损失250000元，其中依照工伤致残评定标准评定为一处N级伤残，按保险金额400000元的30%给付保险金，另一处N级伤残按20%给付，另外支付医疗费50000元。一审法院认为，被告孟凡强以凌海市九方集装箱运输有限公司的名义与被告中华保险锦州支公司之间达成了商业保险合同，该保险合同是遵循公平自愿、协商一致的原则订立的，应为合法有效。被保险人付亮在保险期间发生意外伤害，保险公司应按合同约定在保险金额内对原告付亮的损失进行赔偿。关于被告提出的按保险合同所附《十级残疾程度与保险金给付比例表》对应的标准进行赔偿的观点，因保险公司并未向原告付亮及被告孟凡强提供有此约定的保险单或保险条款，原告付亮及被告孟凡强并不知道有此约定，即使将《十级残疾程度与保险金给付比例表》中的赔偿标准视为保险合同约定的内容，根据我国保险法司法解释的规定，比例赔偿或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为“免除保险人责任的条款”，而保险公司对该免责条款未作提示也没有证据证明已向投保人或被保险人明确告知，根据我国保险法的规定，该条款不发生法律效力，故对被告中华保险锦州支公司的比例赔付观点，本院不予采纳。本案中的保险标的系特定人的寿命和身体，因此双方订立的为人身保险合同，保险金含残疾赔偿金及医疗费两项。关于原告的残疾赔偿金，本案中原告付亮仅为被告孟凡强的雇员，保险单中的投保人凌海市九方集装箱运输有限公司系被告中华保险锦州支公司为被告孟凡强提供，原告付亮并非该公司员工，本案中不存在劳动关系，因此不能适用工伤赔偿标准进行赔偿，仅能适用道路交通事故赔偿标准予以赔偿，即本案中的残疾赔偿金应为本院生效判决已认定的133777.20元。因本案为人身保险合同，人的生命健康权是无法用金钱来衡量的，即使在财产保险合同中获得的赔偿，也不影响被保险人依人身保险合同向保险公司主张权利。故对被告中华保险锦州支公司要求扣减原告已获赔部分的答辩意见，本院亦不予采纳。关于医疗费问题，（2015）凌海大民初字第01895号生效判决已认定原告支付的医疗费为65501.88元，该案中认定原告总计损失为300230.09元，原告获赔数额为200000元，并未获得全额赔偿，为最大限度地保护被保险人的合法权益，应将医疗费数额计算在已获赔的200000元之外，本案中对原告医疗费按保险限额50000元进行赔付。关于原告要求按工伤伤残等级参照道路交通事故赔偿比例进行赔偿的意见，无相关法律依据，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司于本判决生效后十日内在团体意外伤害险保险限额内赔偿原告付亮因发生交通事故造成的经济损失人民币183777.20元；驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司承担3956元，原告付亮承担344元。二审中，当事人没有提交新证据。一审法院认定事实属实，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点是被保险人付亮是否应当获得团体意外伤害险保险限额内的赔偿。凌海市九方集装箱运输有限公司与中华联合财产保险股份有限公司锦州支公司签订的《团体意外伤害险保险》是遵循公平自愿、协商一致的原则订立的，应为合法有效，作为被保险人之一的付亮在保险期间发生意外伤害，中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司应按《团体意外伤害险保险》的约定在保险金额内对被保险人付亮的损失进行赔偿。本案中的保险标的系特定人的寿命和身体，因此双方订立的为人身保险合同，保险金含残疾赔偿金及医疗费两项。本案中付亮仅为孟凡强的雇员，保险单中的投保人凌海市九方集装箱运输有限公司系中华保险锦州支公司为孟凡强提供，付亮并非凌海市九方集装箱运输有限公司员工，与其不存在劳动关系，因此不能适用工伤赔偿标准进行赔偿，仅能适用道路交通事故赔偿标准予以赔偿，因保险合同中约定赔偿比例10%的等级七级伤残与道路交通事故赔偿伤残等级十级的比例相同，一审法院据此判决给付伤残并无不当。因本案为人身保险合同，不影响被保险人依人身保险合同向保险公司主张权利。关于上诉人主张《团体意外伤害险》约定医药费赔偿过后不予赔偿问题，根据付亮损失中记载医药费为65501.88元，另案赔偿中，法律规定交强险也只能赔偿1万元医药费，现上诉人没有证据证明50000元医药费已经获得赔偿，且付亮损失尚未获得全部赔偿，故该主张本院亦不予支持。综上所述，上诉人的上诉理由不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4300元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司锦州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  吕会杰审判员  邸新立审判员  王 波二〇一七年一月九日书记员  潘 瑜