山东省胶州市人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁0281刑初132号公诉机关山东省胶州市人民检察院。被告人张伟，男，汉族，户籍地山东省泰安市，住址山东省泰安市肥城市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年6月1日被刑事拘留，同年7月8日被执行逮捕。辩护人郑莎莎，山东欣辰律师事务所律师。山东省胶州市人民检察院指控被告人张伟犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年2月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省胶州市人民检察院指派检察员刘雪出庭支持公诉，被告人张伟到庭参加诉讼。现已审理终结。山东省胶州市人民检察院指控：1、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生陈某某的银行卡及密码，利用陈某某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5424元（已还公司721.12元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司3094.02元）。2、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生伊某的银行卡及密码，利用伊某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5400元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司4125.36元），从上海某金融服务有限公司（贷某某）办理贷款2879元（已还公司2017.63元），期间伊某从张伟手中获得8000元，后先后将5196元还给张伟用以偿还贷款。3、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生刘某的银行卡及密码，利用刘某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5400元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还清），期间刘某从张伟手中获得8000元，已经还清上海某金融信息服务有限公司贷款。4、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生郝某的银行卡及密码，利用郝某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7220元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司3609.62元），期间郝某从张伟手中获得8000元，后先后将2564元还给张伟用以偿还贷款。5、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生陈某的银行卡及密码，利用陈某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5400元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款16000元（已还公司1031.32元）。6、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生李某某的银行卡及密码，利用李某某的身份信息及银行卡，从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7200元（已还公司0元）。7、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生柏某某的银行卡及密码，利用柏某某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7220元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8500元（已还公司515.66元），期间柏某某从张伟手中获得2000元，后先后将2150元还给张伟用以偿还贷款。8、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生巩某的银行卡及密码，利用巩某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7200元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司1546.98元），期间巩某从张伟手中获得3000元，后先后将3195元还给张伟用以偿还贷款。9、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生杨某的银行卡及密码，利用杨某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7230元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司1546.98元），期间杨某从张伟手中获得5000元，后先后将2616元还给张伟用以偿还贷款。10、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生周某的银行卡及密码，利用周某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5420元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司0元），从上海某金融服务有限公司（贷某某）办理贷款2900元（已还公司0元）。11、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生潘某某的银行卡及密码，利用潘某某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5420元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司0元），期间潘某某从张伟手中获得2000元。12、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生李某某的银行卡及密码，利用李某某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7194元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司0元），期间李某某从张伟手中获得3000元，后先后将445元还给张伟用以偿还贷款。13、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生万某某的银行卡及密码，利用万某某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7197元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司0元），期间万某某从张伟手中获得3000元，后先后将453元还给张伟用以偿还贷款。14、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生蒲某某的银行卡及密码，利用蒲某某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5314元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司7219.38元），期间蒲某某从张伟手中获得11000元，后先后将8000元还给张伟用以偿还贷款。15、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生杨某甲的银行卡及密码，利用杨某甲的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款6297元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司753.58元），期间杨某甲从张伟手中获得3000元，后先后将1000元还给张伟用以偿还贷款。16、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生杨某乙的银行卡及密码，利用杨某乙的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5397元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8500元（已还公司0元），期间杨某乙从张伟手中获得3500元。17、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生史某某的银行卡及密码，利用史某某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款2697元（已还公司0元，从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还清），期间史某某从张伟手中获得7697元，后先后将516元还给张伟用以偿还贷款。18、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生李某的银行卡及密码，利用李某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款6297元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司0元）。19、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生谢某某的银行卡及密码，利用谢某某的身份信息及银行卡，先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5397元（已还公司0元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司0元），期间谢某某从张伟手中获得3000元，后先后将516元还给张伟用以偿还贷款。20、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生闫某某的银行卡及密码，利用闫某某的身份信息及银行卡，从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司2062.72元）。21、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生颜某的银行卡及密码，利用颜某的身份信息及银行卡，从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司1031.32元）。22、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款为名，骗取了大学生张某某的银行卡及密码，利用张某某的身份信息及银行卡，从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司1546.98元）。23、2014年6月份，被告人张伟伪造银行不存在的自愿放弃信用卡申请表骗取孙某的一张交通银行信用卡，在未经孙某许可的情况下，冒用该信用卡消费合计48446.46元。为证实上述指控，公诉机关提供了受案登记表、案件来源、发破案经过、辨认笔录、户籍证明、电话查询记录、情况说明、银行交易明细、贷款公司提供的证据材料、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人张伟以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，多次骗取他人财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任；被告人张伟以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张伟自愿认罪，但其辩称起诉书指控的第5笔中的某处的16000元贷款不是他所贷；第20笔也不是他贷的，他不认识闫某某；第21笔颜某是同意的，他当时跟颜某是男女朋友关系，没有诈骗颜某。其辩护人的辩护意见是，一、被告人张伟到案后主动如实供述罪行，有认罪悔罪表现，可以从轻、减轻处罚；二、张伟系初犯偶犯，之前无任何犯罪前科，一贯表现良好。三、张伟实施诈骗行为后，一直按照规定时间履行还款义务，后因被抓获等客观原因无法按期偿还，说明其主观恶性小，社会危害性不大；四、张伟及其家属都希望争取退赃，挽回其过错造成的损失，无奈家庭困难，实在无力缴纳。经审理查明：一、被告人张伟诈骗的事实。1、2014年10月至11月期间，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生陈某某的身份信息、银行卡及密码之后，以陈某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗陈某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5424元（已还公司721.12元），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司3094.02元）。2、2014年10月至11月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生伊某的身份信息、银行卡及密码之后，以伊某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗伊某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5400元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司4125.36元），从上海某金融服务有限公司（贷某某）办理贷款2879元（已还公司2017.63元）。期间伊某从张伟手中获得8000元，后将5196元还给张伟用以偿还贷款。3、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生刘某的身份信息、银行卡及密码之后，以刘某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗刘某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5400元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元。期间刘某从张伟手中获得8000元，已经还清上海某金融信息服务有限公司的贷款。4、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生郝某的身份信息、银行卡及密码之后，以郝某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗郝某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7220元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司3609.62元）。期间郝某从张伟手中获得8000元，后将2564元还给张伟用以偿还贷款。5、2014年12月份至2015年1月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生陈某的身份信息、银行卡及密码之后，以陈某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗陈某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5400元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款16000元（已还公司1031.32元）。6、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生李某某的身份信息、银行卡及密码之后，以李某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗李某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7200元（未还）。7、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生柏某某的身份信息、银行卡及密码之后，以柏某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗柏某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7220元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8500元（已还公司515.66元）。期间柏某某从张伟手中获得2000元，后将2150元还给张伟用以偿还贷款。8、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生巩某的身份信息、银行卡及密码之后，以巩某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗巩某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7200元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司1546.98元）。期间巩某从张伟手中获得3000元，后将3195元还给张伟用以偿还贷款。9、2014年11月份至2015年2月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生杨某的身份信息、银行卡及密码之后，以杨某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗杨某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7230元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司1546.98元）。期间杨某从张伟手中获得5000元，后将2616元还给张伟用以偿还贷款。10、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生周某的身份信息、银行卡及密码之后，以周某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗周某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5420元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（未还），从上海某金融服务有限公司（贷某某）办理贷款2900元（未还）。11、2014年10月份至2015年5月份，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生潘某某的身份信息、银行卡及密码之后，以潘某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗潘某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5420元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（未还）。期间潘某某从张伟手中获得2000元。12、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生李某某的身份信息、银行卡及密码之后，以李某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗李某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7194元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（未还）。期间李某某从张伟手中获得3000元，后将445元还给张伟用以偿还贷款。13、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生万某某的身份信息、银行卡及密码之后，以万某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗万某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款7197元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（未还）。期间万某某从张伟手中获得3000元，后将453元还给张伟用以偿还贷款。14、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生蒲某某的身份信息、银行卡及密码之后，以蒲某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗蒲某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5314元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司7219.38元）。期间蒲某某从张伟手中获得11000元，后将8000元还给张伟用以偿还贷款。15、2015年34月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生杨某甲的身份信息、银行卡及密码之后，以杨某甲的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗杨某甲按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款6297元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司753.58元）。期间杨某甲从张伟手中获得3000元，后将1000元还给张伟用以偿还贷款。16、2015年4月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生杨某乙的身份信息、银行卡及密码之后，以杨某乙的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗杨某乙按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5397元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8500元（未还）。期间杨某乙从张伟手中获得3500元。17、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生史某某的身份信息、银行卡及密码之后，以史某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗史某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款2697元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元。期间史某某从张伟手中获得7697元。上海某金融信息服务有限公司的贷款，史某某向张伟支付过516元用以偿还贷款，其余部分史某某自行偿还完毕。18、2015年4月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生李某的身份信息、银行卡及密码之后，以李某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗李某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款6297元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（未还）。19、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生谢某某的身份信息、银行卡及密码之后，以谢某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗谢某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟先后从上海某数据管理有限公司（速某某）办理贷款5397元（未还），从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（未还）。期间谢某某从张伟手中获得3000元，后将516元还给张伟用以偿还贷款。20、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生闫某某的身份信息、银行卡及密码之后，以闫某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗闫某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司2062.72元）。21、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生颜某的身份信息、银行卡及密码之后，以颜某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗颜某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司1031.32元）。22、2014年10月份至2015年5月份，被告人张伟在山东省胶州市某学院，假借帮助大学生办理网络贷款之名，骗取了大学生张某某的身份信息、银行卡及密码之后，以张某某的名义在网上贷款平台注册用户，并欺骗张某某按照贷款公司的要求拍照或录制视频通过验证，以此方式，张伟从上海某金融信息服务有限公司办理贷款8000元（已还公司1546.98元）。二、被告人张伟信用卡诈骗的事实。2014年5月份，被告人张伟在潍坊交通银行信用卡中心从事上门办理信用卡业务。其为被害人孙某办理了一张透支额度为5万元的信用卡，因孙某不想使用，张伟遂自行伪造了银行不存在的自愿放弃信用卡申请表，骗取了孙某的该信用卡。在冒用该信用卡消费合计48446.46元之后，张伟将该卡扔掉，并且再未偿还上述款项。综上，被告人张伟共实施诈骗二十二起，涉案金额共计人民币约222218.33元；实施信用卡诈骗一起，涉案金额计人民币48446.46元。上述涉案款项已被张伟消费或挥霍，张伟未向被害人退赔。另查明，2015年4月1日，潍坊市公安局坊子分局对孙某报案的张伟信用卡诈骗立案侦查，并于2015年4月15日对张伟上网追逃。2015年5月7日胶州市公安局根据陈某某报案对张伟诈骗案立案侦查。2015年6月1日，大理州公安局网安支队协助胶州市公安局三里河派出所在大理市大理古城北门洪家村“他乡驿站”旅馆将张伟抓获。经审查，张伟如实供述了上述犯罪事实。起诉书指控的犯罪事实，除第5、20、21笔之外，被告人张伟在开庭审理过程中均无异议，并有公诉机关提交的下列证据证实：一、物证，各银行银行卡共计46张，证明张伟骗取并持有学生的银行卡。二、书证1、发破案经过、抓获经过，证实了本案的发破案经过及犯罪嫌疑人张伟被抓获到案的情况。2、户籍证明，证明张伟的身份信息情况。3、扣押材料，证明胶州市公安局从张伟处扣押大学生助学贷款宣传单一张，黑色封面笔记本一本，带有人名、身份证号、手机号等资料的纸质材料七张，无封面笔记本一本，记有学生姓名、联系方式的纸两张。4、前科查询，证明张伟无前科。5、贷某某被诈骗材料（调取证据通知书、调取证据清单、营业执照复印件、借款流程、转账回单、贷款注册及还款、托管服务协议）、伊某、周某的银行卡明细对账单，证明伊某、周某从贷某某公司贷款、还款情况。6、速某某被诈骗材料（调取证据通知书、调取证据清单、营业执照复印件、借款相关及账户认证、借款流程、注册明细、借款合计、转账提现明细、借款明细、还款明细、视频认证资料及照片）、杨某甲、陈某某、杨某等学生银行卡明细对账单，证明上述学生从速某某公司贷款及还款情况。7、某处被诈骗材料（调取证据通知书、调取证据清单、营业执照复印件、借款流程、注册明细、学生到账金额信息、学生贷还款明细、认证视频截图）、杨某甲、陈某某、杨某等学生银行卡明细对账单，证明上述学生从某处公司贷款及还款情况。8、交通银行信用卡催款通知书、交通银行6226561053885287信用卡银行交易记录，证明该信用卡未还消费合计48446.46元。三、辨认笔录1、2015年6月4日张伟辨认出胶州市三里河办事处清华园小区门头房索菲亚网吧、胶州市三里河办事处法家营村一出租房、胶州市某学院5号食堂就是其诈骗他人时录制被害人确认视频时的地点。2、孙某、范太波、杨某甲、陈某某、杨某、巩某、杨某乙、李某、伊某、陈某、刘某、万某某、周某、闫某某、颜某、蒲某某、李某某、李某某、柏某某、谢某某、郝某、史某某、潘某某、张某某能够辨认出张伟。辨认笔录证实了张伟辨认诈骗地点的情况，以及被骗的学生和被冒用信用卡的孙某对犯罪嫌疑人的辨认情况。四、视听资料，贷款网站提供的学生确认视频及照片，证明贷款过程。五、证人证言1、上海某金融信息服务有限公司客户经理孟某某证言，证实某学院有5名学生在公司网站“贷某某”贷款，且未还贷款或未还清，贷款实际钱数可以通过公司提供的中国工商银行的回单看出。2、上海某数据管理有限公司的运营总监章某证言，证实某学院一共有25名学生从公司网站“速某某”贷款，且未还贷款或者未还清。公司与部分贷款学生联系过，学生称自己被骗。3、上海某金融信息服务有限公司的贷后渠道负责人乔某某证言，证实共有22名某学院的学生从公司网站“名某某”办理消费贷款，其中有两名学生刘某、史某某已经还清了贷款，其余未还或未还清。4、潍坊交通银行信用卡中心销售部主任张某某证言，证实信用卡销售员的职责是上门服务办理交通银行信用卡，退掉信用卡不是销售员的职责。张伟在2013年12月份至2014年5、6月份在信用卡中心从事信用卡销售，也就是上门服务与办理信用卡工作，2014年5、6月份张伟离职后再不清楚其下落。5、范太波证言，证实张伟用他的POS机刷了一张交通银行信用卡9000元，他通过银行转账给张伟8928元，收取了72元手续费。六、被害人陈述1、孙某陈述，证实了2014年5、6月份的时候张伟给她办了一张交通银行信用卡，她因感觉额度5万有点大，就给张伟打电话说不想用了，张伟就让她填写了一份自愿放弃信用卡申请表，并把卡和表一起收走了，她再也没见过这张信用卡。2015年3月她收到那张交通银行信用卡的催款通知书，才发现那张卡被冒用了，而她没有授权给任何人使用这张信用卡。2、杨某甲、陈某某、杨某、巩某、杨某乙、李某、伊某、陈某、刘某、万某某、周某、闫某某、颜某、蒲某某、李某某、李某某、柏某某、谢某某、郝某、史某某、潘某某、张某某的陈述，证实了张伟骗取上述学生身份信息后众网络贷款平台贷款，将所贷款项全部或部分据为己有的事实，以及有学生将部分钱款还给张伟让张其偿还网络贷款的事实。能够证实张伟诈骗的数额，并与贷款公司提供的书证及其银行卡交易明细相互印证。七、被告人供述与辩解被告人张伟5次供述内容基本一致，证实他从2014年10月份开始在胶州市某学院，以假借帮助大学生办理助学贷款的方式，分别从多家网站上办理贷款，骗了20多名学生。他通过发自己印刷的广告招揽学生，学生联系他之后，他就自称是办理贷款网站的代理，先向学生要身份信息，再用这些信息从相应的贷款网站进行注册，同时，以还款需要为由，索要学生办理贷款的银行卡及密码，只有在进行视频认证的时候，才叫学生到网吧通过电脑进行视频认证，或者他给学生拍照或录像。有一些学生的贷款从一个网站办下来以后，他编造一些理由骗学生说贷款没有办下来，骗学生再到其他网站办理贷款。贷款下来后，他通过掌握的学生的银行卡及密码取出钱，有的给学生一部分，有的不给，大部分他自己留下花了。2014年5月份的时候，他给孙某办理了一张额度为五万元的交通银行信用卡。后来，孙某嫌额度大，不想用了，他就骗孙某说信用卡中心负责收回退掉的信用卡，他可以上门收回，并私下制作了一份银行并不存在的自愿放弃信用卡申请表让孙某填写后把卡交给他。拿到孙某的信用卡后他自己使用，并在将信用卡的额度使用完后，将卡扔掉了。以上证据经当庭查证来源合法，内容客观，具有关联性，且能相互印证，本院予以认定。关于起诉书指控的第5笔陈某在某处的16000元贷款，第20笔闫某某的8000元，被告人张伟不予认可，公诉机关针对提交的证据有：一、某处公司提供的书证，包括贷款材料、贷款发放明细、贷款偿还情况；二、陈某、闫某某的银行卡帐户流水，该两证据证明某处公司向陈某的银行账户中打入16000元，向闫某某银行账户打入8000元；三、陈某、闫某某的陈述，证明他们将银行卡交给张伟并告诉其密码，按张伟安排录制视频；四、张伟的供述，证明他取得贷款大学生的银行卡及密码，欺骗大学生按贷款网站要求提供材料及认证；五、扣押清单，证明抓获张伟时从张伟处扣押到陈某、闫某某的银行卡。上述证据相互关联，形成了完整的证据链条，证实了张伟取得陈某、闫某某的身份信息、银行卡及密码，并欺骗该二人通过网站验证，张伟取得贷款的事实。起诉书指控的第21笔颜某的8000元贷款，张伟称颜某是同意的。根据颜某的陈述、银行卡明细、张伟供述，以及贷款网站提供的书证证实，是张伟掌握颜某的银行卡及密码并提取使用了该笔贷款，其欺骗颜某由其偿还贷款，但在偿还了1031.32元之后再未偿还。故，对张伟关于该三笔指控的辩解，本院不予采信。本院认为，被告人张伟以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。起诉书未指控张伟诈骗的具体数额，根据业已查明的事实，张伟诈骗数额属于数额巨大，本院对起诉书予以纠正。张伟以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。张伟到案后如实供述其犯罪事实并认罪，依法可以从轻处罚；张伟对诈骗陈某、闫某某、颜某的犯罪事实未如实供述，对该部分不予从轻。其辩护人关于张伟系初犯，有认罪悔罪表现，如实供述罪行的辩护意见部分与事实相符，本院予以支持，其余意见于法无据，本院不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十九条、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第一条之规定，判决如下：被告人张伟犯诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月1日起至2023年5月31日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  鹿晓明审 判 员  李松光人民陪审员  徐香宝二〇一七年一月十八日书 记 员  王波兰