安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）庐民二初字第00523号原告：招商银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市。负责人：程龙辉，行长。委托代理人：徐明峰，安徽弘启律师事务所律师。委托代理人：吴海霞，安徽弘启律师事务所律师。被告：戴厚玲，女，1968年2月28日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。被告：许华庆，男，1976年9月2日出生，汉族，住安徽省肥西县。被告：倪良荣，女，1978年11月3日出生，汉族，住安徽省肥西县。被告：胡世发，男，1961年6月10日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。被告：张菊芬，女，1966年9月1日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。被告：李俊平，男，1963年4月20日出生，汉族，住安徽省肥西县。被告：刘以丽，女，1968年7月6日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。原告招商银行股份有限公司合肥分行（以下简称招行合肥分行）诉被告戴厚玲、许华庆、倪良荣、胡世发、张菊芬、李俊平、刘以丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月5日受理后，依法组成由审判员李成菊担任审判长，人民陪审员王华、张际华参加的合议庭，于2015年6月9日公开开庭进行审理。原告招行合肥分行的委托代理人吴海霞、被告许华庆、胡世发到庭参加诉讼，被告戴厚玲、倪良荣、张菊芬、李俊平、刘以丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行合肥分行诉称：2013年2月18日，原告与戴厚玲签订《个人授信及担保协议》及《周转移协议书》，约定原告授信戴厚玲170万元的可循环借款额度，授信期间120个月，戴厚玲可在上述授信额度内通过周转易功能获取贷款，贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，双方同时对利率、逾期付款的违约责任等进行了约定。同时，戴厚玲以合瑶字第××××号项下的房产、合产字第××××号项下的房产，许华庆、倪良荣以上派字第××××号项下的房产，胡世发、张菊芬以肥东字第××××号项下的房产，李俊平、刘以丽以肥西字第××××号项下的房产对戴厚玲的上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但戴厚玲未能按时足额还款，截至2015年1月14日，尚欠原告贷款本金1556075.52元、利息69099.04元、罚息6034.22元、复息2177.67元。故原告诉讼至法院请求判令戴厚玲偿还原告本金1556075.52元、利息69099.04元、罚息6034.22元、复息2177.67元（利息、罚息及复息暂计算至2015年1月14日，之后按照合同约定顺延计算至款清之日止），承担原告律师费82000元；同时，原告有权对被告戴厚玲抵押的合瑶字第××××号项下的房产、合产字第××××号项下的房产，许华庆、倪良荣抵押的上派字第××××号项下的房产，胡世发、张菊芬抵押的肥东字第××××号项下的房产，李俊平、刘以丽抵押的肥西字第××××号项下的房产在折价、变卖或拍卖后所得的价款中在上述款项范围内优先受偿；本案诉讼费由七被告负担。被告许华庆、胡世发均辩称：我们几被告都向原告申请贷款，在申请贷款过程中，是原告的工作人员要求我们几被告合并在一起以戴厚玲的名义借款，许华庆、胡世发实际获得的贷款金额分别是30万元、40万元，且均一直将相应的利息转（存）入至戴厚玲的账户中至2014年8月，因戴后玲多次未还款并处于失联状态，在原告工作人员通知的情况下，我们才停止向戴厚玲的账户转（存）入应支付的利息。被告戴厚玲、倪良荣、张菊芬、李俊平、刘以丽均未答辩。经审理查明：2013年1月28日，戴厚玲向招行合肥分行申请小微贷款。2013年2月18日，戴厚玲（合同中授信申请人、抵押人）与招行合肥分行（合同授信人、抵押权人）签订《个人授信及担保协议》，约定：授信申请人向授信人申请170万元可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年2月18日至2023年2月18日；如果授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。授信申请人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布协议项下债权提前到期，要求共同债务人、保证人在规定期限内清偿授信申请人全部债务。戴厚玲以其位于合肥市××的房产、合经区的房产，许华庆、倪良荣以其共有的位于安徽省肥西县的房产，胡世发、张菊芬以其共有的位于安徽省肥东县的房产，李俊平、刘以丽以其共有的位于安徽省肥西县房产对上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为授信人根据协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费）等。且各方办理了房产抵押登记。同日，戴厚玲与招行合肥分行签订了《周转易协议书》，约定：招行合肥分行给予戴厚玲170万元周转易限额，周转易贷款期限为60个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行利率为8.32%，还款方式为等额还款。上述合同签订后招行合肥分行向戴厚玲发放了170万元贷款，但戴厚玲在合同履行期间违反约定未能按时足额还款，截至2015年1月14日，戴厚玲尚欠招行合肥分行借款本金1556075.52元、利息69099.04元、罚息6034.22元、复息2177.67元。认定上述事实的证据有：招行合肥分行的营业执照、组织机构代码证、居民身份证、《个人贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、抵押物附表、《周转易协议书》、客户逾期账单、贷款附属信息、公证书、房地产权证、房地产他证、及到庭当事人的陈述等予以佐证。本院认为：戴厚玲与招行合肥分行签订的《招商银行个人授信及担保协议》、《周转易协议书》，系各方真实意思表示，合法有效，应受法律保护和约束。戴厚玲在合同履行期内未能按约定时间及时还款，其行为构成违约，应当承担违约责任。现招行合肥分行依据合同约定要求戴厚玲偿还借款本息，并承担罚息理由正当，应予支持；对招行合肥分行主张的律师费82000元，因未能提供发相关证据证明该项费用的实际发生，故不予支持。戴厚玲以其位于合肥市××的房产、合经区的房产，许华庆、倪良荣以其共有的位于安徽省肥西县的房产，胡世发、张菊芬以其共有的位于安徽省肥东县龙岗开发区的房产，李俊平、刘以丽以其共有的位于安徽省肥西县的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，招行合肥分行根据合同约定主张对抵押物行使抵押权的诉讼请求应予以支持。至于许华庆、胡世荣当庭抗辩其与戴厚玲系共同借款人，两人一直将应承担的相应利息转（存）入戴厚玲账户至2014年8月，后因戴厚玲违约造成该二人不能及时还款付息的问题。本院认为，本着合同相对性原则，本案证据显示戴厚玲是以受信申请人和借款人的名义分别与招行合肥分行签订《个人授信及担保协议》和《周转易协议书》，因此戴厚玲是本案的主债务人，而许华庆、胡世荣以及倪良荣、张菊芬、李俊平、刘以丽均是抵押担保人。至于许华庆、胡世荣从戴厚玲处得到的贷款应系戴厚玲的转借行为，该行为不影响许华庆、胡世荣以及倪良荣、张菊芬、李俊平、刘以丽在本案中应承担的抵押担保责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告戴厚玲于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司合肥分行借款本金1556075.52元、利息69099.04元、罚息6034.22元、复息2177.67元（利息、罚息、复息暂计算至2015年1月14日，之后按合同约定顺延计算至款清时止）；二、若被告戴厚玲届期未能履行上述还款义务，则原告招商银行股份有限公司合肥分行有权对被告戴厚玲抵押的位于合肥市××的房产、合经区的房产，被告徐庆华、倪良荣共同抵押的位于安徽省肥西县的房产，被告胡世发、张菊芬共同抵押的位于安徽省肥东县龙岗开发区的房产，被告李俊平、刘以丽共同抵押的位于安徽省肥西县的房产在折价、变卖或拍卖后所得的价款中在上述款项范围内优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费20318元，由被告戴厚玲、许华庆、倪良荣、胡世发、张菊芬、李俊平、刘以丽共同负担，公告费200元，由被告戴厚玲、李俊平、刘以丽共同负担。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李成菊人民陪审员  王 华人民陪审员  张际华二〇一五年六月十六日书 记 员  沈梅梅附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。