淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书（2015）淮商初字第00390号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行，住所地淮安市淮阴区长江东路府升小区**楼**。负责人万培亮，该支行行长。被告王劲环。被告王劲松。被告吴立霞。本院于2015年4月15日立案受理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行（以下简称邮储银行淮阴支行）与被告王劲环、王劲松、吴立霞金融借款合同纠纷一案，依法组成合议庭，于2015年5月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮阴支行委托代理人、被告王劲环到庭参加了诉讼，被告王劲松、吴立霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行淮阴支行诉称：被告王劲环向原告申请贷款，并于2014年1月14日支用借款18万元，期限12个月，年利率7.8%，采用一次性还本付息法；2014年3月11日支用借款19万元，期限60个月，年利率8.64%，采用等额本息还款法。被告王劲松、吴立霞以自有的淮阴区御花园小区房屋为被告王劲环借款提供抵押担保。原告如期全额发放贷款，截止2015年6月24日，被告王劲环共拖欠贷款本金338246.42元、利息17232.83元。现请求依法判令：1、被告王劲环共同偿还所欠原告贷款本金338246.42元，利罚息17232.83元（计算截止到2015年6月24日，以后按合同约定贷款利率的1.5倍顺延计算至实际还款之日）；2、依法对被告王劲松、吴立霞抵押的淮阴区御花园小区房屋进行拍卖、变卖，对拍卖、变卖上述房屋的价款由原告优先受偿；3、本案的诉讼费用由三被告承担。被告王劲环辩称，欠款是事实，因为工程款从去年一直拖欠至今，所以王劲环未能按时还款。请求18万元的贷款分期还款到年底还清，另一笔19万元贷款按约定正常还款。被告王劲松、吴立霞未答辩。经审理查明：被告王劲松、吴立霞系夫妻。2012年7月12日，原告邮储银行淮阴支行与被告王劲环签订了《个人额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为37万元；额度存续期自2012年7月12日至2022年7月12日；王劲环每次提款的借款期限自贷款发放至王劲环帐户起至约定还款日止，以借据记载为准；王劲环未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮储银行淮阴支行按罚息利率和本合同约定的结息利率计收罚息，罚息在约定利率基础上加收50%；王劲环未按期支付与邮储银行淮阴支行有关的到期未清偿债务的情形构成违约，邮储银行淮阴支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求王劲环立即清偿等。同日，原告与被告王劲松、吴立霞签订《个人最高额抵押合同》，约定：为保证上述《个人额度借款合同》履行，王劲松、吴立霞以其所有的淮阴区御花园小区房屋提供金额为37万元的最高额抵押担保，债权确定的期间为2012年7月12日至2022年7月12日；抵押范围包括本金、利罚息、违约金、为实现债权发生的费用等。同年7月11日，两被告以其所有的淮阴区御花园小区房屋（房屋所有权证号淮阴字第B201208556）在淮安市淮阴区住房和城乡建设局办理了抵押权人为原告邮储银行淮阴支行的抵押权登记，为上述贷款提供担保，抵押的债权数额为37万元。根据被告王劲环申请，原告邮储银行淮阴支行于2014年1月14日向被告王劲环发放贷款18万元，借款借据上约定正常年利率7.8%，期限自2014年1月14日至2015年1月14日；还款方式为一次性还本付息。该笔贷款被告王劲环只归还过利息11037.11元，其余本息均未归还，至2015年6月24日尚欠本金18万元、利息13182.5元。2014年3月11日，原告向被告王劲环发放贷款19万元，借款借据上约定年利率8.64%，期限自2014年3月11日至2019年3月11日，采用等额本息还款法。该笔贷款截止2015年6月24日尚欠本金158246.42元、利息4050.33元。上述两笔贷款截止2015年6月24日尚欠本金合计338246.42元、利息17232.83元。原告以诉称事实与理由起诉来院。本院认为：原告邮储银行淮阴支行与被告王劲环签订的《个人额度借款合同》及与被告王劲松、吴立霞签订的《个人最高额抵押合同》，不违反法律、法规的规定，合法有效，当事人均应按照合同履行各自的义务。原告邮储银行淮阴支行按约向被告王劲环发放了贷款37万元，对于18万元的贷款到期后，被告王劲松未能按合同约定归还贷款本息，原告邮储银行淮阴支行要求被告王劲环立即归还18万元贷款本息，并要求其提前归还19万元的贷款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告按照《个人最高额抵押合同》的约定，有权要求实现担保物权，就抵押标的物予以拍卖、变卖后就上述债权优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王劲环于判决生效后十日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行贷款本金338246.42元、利息及罚息（利息、罚息计算到2015年6月16日为17232.83元，之后一笔以本金18万元为基数，按年利率7.8%的1.5倍计算至实际给付之日；另一笔以158246.42元为本金，按年利率8.64%的1.5倍计算至实际给付之日）；二、对被告王劲松、吴立霞抵押的御花园小区房屋进行拍卖、变卖，对拍卖、变卖上述房屋的价款由原告在37万元内优先受偿。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6607元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：34×××54）。审 判 长  钱晓晖人民陪审员  陈 成人民陪审员  陈秀琳二〇一五年六月二十三日书 记 员  王 莉附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。6、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。7、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……8、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。9、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。