内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民法院刑 事 判 决 书(2015)准刑初字第152号公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院。被告人段某甲，男，1970年9月3日出生于内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗，蒙古族，小学文化，个体，住内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗薛家湾镇。因涉嫌犯骗取贷款罪，被准格尔旗公安局刑事拘留，上网追逃于2012年10月20日在乌海市公安局看守所入所，2012年10月21日被内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗公安局取保候审，2013年10月18日被准格尔旗公安局取保候审，2014年10月18日被准格尔旗公安局监视居住。经本院决定2015年4月27日被执行逮捕。现羁押于内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗看守所。内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院以准检公诉刑诉（2015）100号起诉书指控被告人段某甲犯骗取贷款罪，于2015年4月27日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院指派代理检察员万英出庭支持公诉、被告人段某甲到庭参加了诉讼。现已审理终结。内蒙古自治区鄂尔多斯市准格尔旗人民检察院指控，2010年2月7日，被告人段某甲在段某乙、任某某、闫某、杨某不知情情况下分别以四人名义，向准格尔旗煤田信用合作联社申请贷款，通过提供虚假个体工商户营业执照，采取联保形式，向准格尔旗煤田信用合作联社贷款40万元。被告人段某甲于2010年3月21日以段某乙、任某某、闫某、杨某四人名义共结息5429.16元，于2011年7月21日以杨某名义归还本金83337.51元，结欠本金16662.49元。后由于资金紧张，其余段某乙、任某某、闫某再无归还本息，四户联保贷款本金尚欠316661.49元，给准格尔旗煤炭信用合作联社造成重大损失。公诉机关认为，被告人段某甲冒用他人名义，提供虚假贷款材料，骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。依法提请判处。被告人段某甲辩解信用社工作人员让其冒用他人名义及使用虚假个体工商户营业执照贷款，且信用社主任吕某某向其借款16万元。经审理查明，2010年2月7日，被告人段某甲在段某乙、任某某、闫某、杨某不知情情况下分别以四人名义，向准格尔旗煤田信用合作联社申请贷款，通过提供虚假个体工商户营业执照，采取联保形式，向准格尔旗煤田信用合作联社贷款40万元。被告人段某甲于2010年3月21日以段某乙、任某某、闫某、杨某四人名义共结息5429.16元，于2011年7月21日以杨某名义归还本金83337.51元，结欠本金16662.49元。后由于资金紧张，其余段某乙、任某某、闫某再无归还本息，四户联保贷款本金尚欠316661.49元，给准格尔旗煤炭信用合作联社造成重大损失。上述事实有经过当庭举证、质证，并经过法庭认证的下列证据予以证实：1、证人任某某、闫某、杨某、段某乙的证言，证实其四人2010年3月21日未向准格尔旗煤田信用社贷过款，也未通过联保协议的形式为他人贷款。2、证人李某某的证言，证实2010年2月初，被告人段某甲持有任某某、段某乙、闫某、杨某的个体工商营业执照及身份证复印件到其工作的准格尔旗煤田农村信用合作联社汇宾路分社申请贷款，因贷款材料中工商营业执照为分社主任吕某某拿来，其未去工商局审查真伪，后因其休息将其准备好的贷款资料交给了分社主任吕某某，待其回到单位，吕某某将签好字的贷款资料交给其，并告诉其是任某某、段某乙、闫某、杨某本人的签字。后其将40万元贷款打入了被告人段某甲提供的银行卡中。同时证实被告人段某甲在案发之前，连本带利还了10万元，该10万元为吕某某欠段某甲的钱，吕某某给其拿了10万元，后其将钱打入其银行卡内并替被告人段某甲以杨某的名义归还了10万元。3、报案材料及接受刑事案件登记表，证实准格尔旗煤田农村信用社报案称，2010年2月7日，段某甲分别以段某乙、任某某、闫某、杨某等四人的名义，向报案人单位提供虚假工商户营业执照，以进货的名义贷款40万元，2012年8月15日准格尔旗公安局受理。4、被告人段某甲的身份证明，证实被告人段某甲的主体身份。5、被告人段某甲的到案经过，证实被告人段某甲于2012年10月19日被抓获，系被动到案。6、欠款说明，证实段某乙、任某某、闫某、杨某分别于2010年2月7日向准煤信用合作联社借款10万元，共计40万元，借款到期日为2011年2月1日，四人于2010年3月21日分别结息1375.29元，后杨某于2011年7月21日归还本金83337.51元，结欠本金16662.49元，四户联保贷款本金结欠共计316661.49元。7、工商户联保贷款档案，证实段某乙、任某某、闫某、杨某四人以设立联小组形式贷款，每人贷款10万元，准煤信用合作联社也向段某乙、任某某、闫某、杨某发放了贷款。8、借款借据，证实段某乙、任某某、闫某、杨某分别于2010年3月21日结息1375.29元，杨某于2011年7月21日归还本金83337.51元，利息16662.49元，还欠本金16662.49元。9、被告人段某甲的借款证明，证实段某乙、任某某、闫某、杨某向准煤信用合作联社办出的共计40万元贷款由被告人段某甲所支配，贷款到期后，准煤信用联社向被告人段某甲催收，被告人段某甲向准煤信用联社作出了分期还款计划，承诺于2013年9月底全部归还，但贷款一直未全部归还。10、准格尔旗工商局的证明，证实准格尔旗福胜废品回收站、准格尔旗小洋人服装店、准格尔旗艳丽服装店在准格尔旗工商局无注册信息，准格尔旗薛家湾赛泉城酒家个体户状态为注销，被告人提供担保信息是虚假的。11、交易明细、打款凭证、记账凭证银行资料，证实李某某于2011年7月21日通过山西省农村信用社存入其账号为6229760090900006306银行卡内10万元，当日杨某以其账号为8402201100000000016144的银行卡转入李某某账号为6229760080900006306银行卡内10万元，该10万元用于归还本金83337.51元，利息16662.49元，结欠本金16662.49元，结欠利息3084.10元。12、被告人段某甲的供述，证实2010年2月份，其持有段某乙、任某某、闫某、杨某的身份证复印件去准煤信用合作联社汇宾路分社办理贷款，其找到分社主任吕某某，吕某某让其去信用社附近的打字复印店弄了这几个人的工商营业执照复印件，后其去附近的打字复印店弄了几人的工商营业执照复印件，后又找到吕某某办理贷款40万元，贷款下来后其将16万元借给了吕某某。期间，吕某某将欠其的10万元给了李某某，李某某给其还了10万元的贷款。13、在逃人员登记表、拘留证、临时寄押人员证明书，证实被告人段某甲于2012年10月20日在乌海市看守所入所，2012年10月21日出所，被告人段某甲被羁押过一日。本院认为，被告人段某甲冒用他人名义，提供虚假贷款材料，骗取金融机构贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人段某甲辩解信用社工作人员让其冒用他人名义及使用虚假个体工商户营业执照贷款的辩护意见，仅有其在侦查阶段及当庭的供述无其他证据予以佐证，本院不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院《关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》第一条、第六条之规定，判决如下：一、被告人段某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2015年4月27日起至2016年4月25日止，罚金自判决生效起十日内一次性缴清）二、责令被告人段某甲退赔准格尔旗煤田农村信用合作联社汇宾路分社本金316661.49元及利息。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。（此页无正文）审 判 长  李满达代理审判员  赵 硕人民陪审员  安鹏飞二〇一五年六月九日书 记 员  李雪莹相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的载货缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院《关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》第一条本规定所称刑事裁判涉财产部分的执行，是指发生法律效力的刑事裁判主文确定的下列事项的执行：（一）罚金、没收财产；（二）责令退赔；（三）处置随案移送的赃款赃物；（四）没收随案移送的供犯罪所用本人财物；（五）其他应当由人民法院执行的相关事项。刑事附带民事裁判的执行，适用民事执行的有关规定。第六条刑事裁判涉财产部分的裁判内容，应当明确、具体。涉案财物或者被害人人数较多，不宜在判决主文中详细列明的，可以概括叙明并另附清单。判处没收部分财产的，应当明确没收的具体财物或者金额。判处追缴或者责令退赔的，应当明确追缴或者退赔的金额或财物的名称、数量等相关情况。