山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2015）单商初字第559号原告单县农村信用合作联社。住所地：单县南城办事处向阳路中段**号。组织机构代码为：16907466-2。法定代表人时培行，该社理事长。委托代理人张某某，男，1984年4月16日出生，汉族，单县农村信用合作联社职工。委托代理人姜涛，山东荣清律师事务所律师。被告李某某，男，1976年2月2日出生，汉族，农民。被告李某甲，男，1967年6月10日出生，汉族，农民。被告李某乙，男，1971年6月8日出生，汉族，农民。原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）诉被告李某某、李某甲、李某乙金融借款合同纠纷一案，原告于2015年3月12日诉至本院，本院受理后依法组成合议庭，于2015年6月10日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张某某、被告李某某到庭参加了诉讼，被告李某甲、李某乙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称：2009年2月13日，被告李某某因建房在单县大李海信用社借款2万元，期限10个月，月利率为9.9903‰，被告李某甲、李某乙为李某某贷款提供了连带责任担保。现在借款期限已经届满，经原告催要，被告至今未归还，故要求被告李某某偿还借款本金2万元及相应利息24879.22元及2015年3月3日以后的利息及罚息。被告李某甲、李某乙负连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。被告李某某辩称：借款手续是其办理的，名字是其本人签的，但是该笔贷款的实际用款人是李俭斗，也是李俭斗让其办理的贷款，其将20000元的贷款银行卡从信用社拿到后直接交给了领着其办理贷款的李永德，后来李永德交给了谁，其不清楚。被告李某甲、李某乙未答辩。经审理查明：2010年2月6日，被告李某某、李某甲、李某乙签订了《联户联保小组协议书》，向单县农村信用合作联社大李海信用社（以下简称大李海信用社）承诺对本联保小组存续期间小组各成员在信用社的全部借款，自愿共同承担连带责任，三被告均在联户联保小组成员签字处签名、捺印。同日，大李海信用社与李某某、李某甲、李某乙签订《农户最高额联合保证借款合同》，约定：李某某、李某甲、李某乙自愿组成联保小组，组成共同保证人，对联保小组各成员在2010年2月6日至2013年2月6日期间，在贷款人处连续发生的贷款业务，实际形成的债权最高余额（李某某、李某甲、李某乙分别是：3万元、5万元、3万元），共同承担连带责任；保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证担保范围为：全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等实现债权的一切费用；如贷款逾期，在借款凭证载明利率基础上加收30%的逾期利息。被告李某某、李某甲、李某乙分别在上述最高额保证合同联保小组成员签名处签名、捺印。2010年2月6日，被告李某某向大李海信用社申请借款3万元，并向大李海信用社递交了借款申请书、借款人夫妻双方同意借款意见书。同日，大李海信用社与被告李某某签订一份《借款合同》，约定借款金额为3万元，如贷款逾期，逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的30%计收罚息。2009年2月13日，大李海信用社与借款人李某某签订一份《农村信用社借款凭证》，载明：借款金额2万元，月利率9.9903‰，借款期限2009年2月13日至2009年12月13日，借款用途为建房。被告李某某在上述借款凭证借款人处签名、捺印。同日，大李海信用社将借款2万元转存入被告李某某存款账号为622319170419XXXX的账户中。原告提供的欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2015年3月3日，被告李某某已归还利息354.51元，尚欠借款本金2万元、利息24879.22元。2015年1月10日，大李海信用社向借款人李某某送达贷款逾期催收通知书，李某某在催收通知书上签名、捺手印。2013年11月10日，大李海信用社向担保人李某甲、李某乙送达担保人催收通知书，被告李某甲、李某乙自愿为上述债务（重新）承担连带责任担保，保证期间为2013年11月10日起至2015年11月9日止，李某甲、李某乙并在担保人催收通知书上签名。借款到期后，借款人李某某未偿还借款本金2万元及利息。担保人未履行担保责任，故原告起诉来院。另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担。”大李海信用社为上述54家信用社之一。以上事实，有当事人陈述、被告身份证明、借款申请书、借款合同、农户最高额联合保证借款合同、农村信用社借款凭证、贷转存凭证、欠农村信用社本金及利息一览表、贷款逾期催收通知书、担保人催收通知书、银监菏准（2006）43号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。本院认为：大李海信用社为原告所属的分支机构，根据银监会文件，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由原告承担、民事权利由原告享有，原告提起诉讼，诉讼主体适格。被告李某某于2009年2月13日，借原告款2万元，有原告提供的被告李某某借款申请书、借款合同、农村信用社借款凭证等证据为证，被告李某某又认可借款手续是其办理的，名字是其本人签的，也从信用社领取到贷款银行卡，足以认定原告与被告李某某之间借款法律关系成立，该借款合同为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款2万元的义务，被告李某某在借款后未能按合同约定期限偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告李某某已构成违约,应当承担偿还原告借款本金及相应利息的违约责任。原、被告约定借款月利率为9.9903‰，合法有效，本院予以确认；《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，双方约定:如贷款逾期，在借款凭证载明利率基础上加收30%的逾期利息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。2015年1月10日，大李海信用社向借款人李某某送达贷款逾期催收通知书，李某某在催收通知书上签名、捺手印，视为对原债务的重新约定，原告主张未超过诉讼时效。被告李某某辩称：该笔贷款的实际用款人是李俭斗，也是李俭斗让其办理的贷款，其将2万元的贷款银行卡从信用社领取后交给了他人，属于另一法律关系，待被告李某某履行还款义务后，可另行主张权利。故原告要求被告李某某归还借款本金2万元、2015年3月3日之前的利息24879.22元及以后利息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。三被告之间签订联户联保小组协议书，并与大李海信用社签订农户最高额联合保证借款合同，约定：李某某、李某甲、李某乙自愿组成联保小组，组成共同保证人，对联保小组各成员在2010年2月6日至2013年2月6日期间，在贷款人处连续发生的贷款业务，实际形成的债权最高余额，共同承担连带责任；保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。而被告李某某于2009年2月13日借原告款2万元，不在联保期间，被告李某甲、李某乙不应该承担连带清偿责任，但是，在2013年11月10日，大李海信用社向担保人李某甲、李某乙送达担保人催收通知书时，被告李某甲、李某乙自愿为上述债务（重新）承担连带责任担保，保证期间为2013年11月10日起至2015年11月9日止，李某甲、李某乙并在担保人催收通知书上签名。所以，该担保合同合法成立，在被告李某某逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告李某甲、李某乙承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告李某甲、李某乙承担连带清偿责任后，有权向被告李某某追偿。被告李某甲、李某乙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是其对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李某某于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金2万元及相应利息(自2009年2月13日起至2015年3月3日之前的利息为24879.22元；自2015年3月4日至本判决确定的还款之日，在月利率9.9903‰的基础上加收30%的逾期利息)；二、被告李某甲、李某乙对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告李某甲、李某乙承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告李某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费922元，由三被告负担（原告已垫付，待三被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  齐 敏人民陪审员  万道展人民陪审员  孟庆红二〇一五年六月十三日书 记 员  刘 闯