四川省遂宁市船山区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0903民初3885号原告：陈晓梅，女，汉族，1975年12月20日出生，居民，住遂宁市船山区。委托诉讼代理人（特别授权）：方利，四川弘维律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡兵，四川弘维律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司遂宁中心支公司，住所地遂宁市三清街金碧文化广场一楼、三楼。负责人：何跃宇，该支公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：麦春芳，四川路石律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡序言，四川路石律师事务所律师。原告陈晓梅与被告中国人民人寿保险股份有限公司遂宁中心支公司（以下简称人保遂宁支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年11月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年1月4日公开开庭进行了审理。原告陈晓梅及其委托诉讼代理人方利，被告人保遂宁支公司的委托诉讼代理人麦春芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈晓梅向本院提出诉讼请求：1.判令被告给付保险金50000元、退还超过50000元保险金额部分的保费、返还红利；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2007年10月6日，原告为其子刘清松在被告处投保了保险金额为60000元的温馨人生终身寿险（分红型），受益人为原告。2016年9月3日，刘清松患白血病死亡。原告向被告申请保险理赔，但被告拒不赔付。人保遂宁支公司辩称，原告只交纳了前6期的保险费，2012年后未再交纳保险费，也未申请复效，在被保险人刘清松死亡时，保险合同的效力已中止，按保险合同的约定，被告没有义务给付保险金；原告要求退还保险费和红利，没有法律依据和合同依据，请求驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年10月5日，原告在被告处投保了保险金额为60000元的“温馨人生终身寿险（分红型）”，双方签订了《人身保险合同》（由保险单、相关保险条款、所附的投保单及相关文件、有关的声明、批注单及其他约定书构成）。《人身保险投保单》载明：“被保险人：刘清松（原告之子，生于1998年12月10日），身故受益人：陈晓梅，保险期间：终身，交费期限：20年，保险费：1236元（每期1236元，每年为一期），交费频率：年交，首期交费方式：现金，续期交费方式：银行转账，对保险费过期未交的选择：自动垫交保险费，红利领取方式：累计生息。”《保险单》载明：“父母为未成年子女投保的人身保险，死亡保险金额总额不得超过人民币5万元；由此投保人和保险人约定：被保险人未满18周岁时身故，累计死亡保额未超过5万元的，按保险责任给付；累计死亡保额超过5万元的，本公司最高给付以5万元为限，并无息退还剩余保额对应的保费。”《人保寿险温馨人生终身寿险（分红型）条款》载明：“……2.5保单红利：本合同为分红保险合同，您有权参与本险种的盈余分配，在本合同有效期内，符合保险监管机构有关规定的前提下，我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，若我们确定本合同有红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您；您在投保时可选择以下任何一种红利领取方式：……（2）累积生息：红利保留在本公司，按我们每年确定的红利累积利率以年复利方式储存生息，并于本合同终止时给付，红利累积利率以我们当时宣布的为准。……4.2合同内容变更：在本合同有效期内，经我们同意，您可以变更本合同的有关内容，变更本合同的，应当由我们在保险单上批注或者附贴批注单，或者由您与我们订立书面的变更协议。4.3宽限期：若您超过保险费应交日仍未交纳保险费，从保险费应交日的次日起60天为我们给予您的宽限期，宽限期内，即使您没有交纳保险费，本合同仍继续有效，如在此期间发生保险事故，我们仍根据本合同承担保险责任，但在给付保险金时须先行扣除您欠缴的保险费。4.4保险费的自动垫交：若您在宽限期结束时仍未交纳保险费，且您在投保时对保险费逾期未交的处理方式选择了自动垫交，我们将以本合同当时具有的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应交保险费及其利息（见7.6），本合同继续有效；当本合同当时的现金价值扣除欠款后的余额不足以垫交本合同到期应交的保险费及其利息时，本合同将按现金价值净额折算成承保天数，自动垫交其应交的保险费及利息；当现金价值扣除欠款后的余额不足以垫交一天的保险费时，本合同效力中止。……4.7合同效力的中止和复效：除本合同另有约定外，若您在宽限期结束时仍未交纳保险费，则本合同自宽限期届满的次日零时起中止效力；本合同效力中止期间，我们不承担任何保险责任，您不享有参与红利分配的权利，同时累积生息的红利余额从合同中止日其停止计息，增额交清保险的效力也同时中止；本合同效力中止后二年内，您可以申请恢复合同效力，经我们审核同意，双方达成复效协议，自您补交保险费及利息的次日零时起，合同效力恢复；本合同复效后，本合同中止当时存在的增额交清保险在补交其现金价值差额后同时复效，累积生息的红利余额重新开始计息；若您自本合同效力中止之日起两年内不行使复效权利，本合同即告终止，您已交足二年以上保险费的，我们退还现金价值，您未交足二年保险费的，我们将扣除手续费后退还保险费。”《现金价值表》载明：“……保单第6年末的现金价值为1974元，……第9年末的现金价值为3372元”。原被告还于2007年10月5日签订了《保险款项自动转账授权书》，原告（授权人）同意授权银行（中国工商银行）按照被告提供的保险费金额明细，自原告在授权银行开立的指定帐户内，依照约定的日期支付原告与被告签订的保险合同项下之应交保险费予被告。原告于2009年9月14日向被告申请变更《人身保险投保单》中约定的续期交费的开户银行（原为工商银行），被告于2009年9月15日向原告出具《保险批单》，载明：“保全申请人：陈晓梅，保全类型：保单基本信息变更。批文内容：兹经陈晓梅申请，并经本公司审核同意将该保单号项下的保单信息变更如下：收费方式：客户银行转账，开户银行：中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行），帐户所有人：陈晓梅。”原告于2009年9月21日在户名为陈晓梅的邮储蓄银行帐户存入了1270元，邮储银行（授权银行）于2009年10月9日从该帐户扣划了1236元（第3期应交的保险费）。原告于2010年10月8日以现金方式向被告交纳了第4期的保险费1236元。因原告未按期交纳第5期（2011年）的保险费，《人身保险合同》的效力中止，原告于2012年11月19日向被告申请恢复保险合同效力（复效），被告于同日向原告出具《保险批注单》，载明：“保全申请人：陈晓梅，保全类型：免息复效。批文内容：兹经陈晓梅申请，并经本公司审核同意将该保单号项下的以下险种恢复效力：险种名称：温馨人生终生寿险，应补保险费：2472元，本次保全合计收费金额：人民币贰仟肆佰柒拾贰元整，收费方式：现金，保单下期应缴保险费：人民币壹仟贰佰叁拾陆元整”。庭审中，被告认可原告交清了前6期（2007年—2012年）的保险费。原告分别于2014年10月12日、2015年10月8日在户名为陈晓梅的邮储银行帐户存入1250元、1300元，该两笔存款现仍存于该帐户上。被保险人刘清松于2016年9月3日因患白血病而死亡。本院认为，原告与被告签订的《人身保险合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方应按照合同内容履行义务并享有权利。《人身保险合同》对保险费过期未交约定为自动垫交保险费，并约定以保险合同当时具有的现金价值自动垫交到期应交的保险费，当原告在2013年10月5日未交纳第7期的保险费（1236元）时，被告应按合同约定以保单当时具有的现金价值（1974元）予以垫交当期的保险费；原告依约分别于2014年10月12日（宽限期内）、2015年10月8日（宽限期内）在约定的邮储银行帐户存入了1250元、1300元，则原告履行了第8期、第9期的交费义务，所以，在被保险人刘清松死亡时（2016年9月3日），该《人身保险合同》继续有效，合同效力不应中止，故被告应当按照合同约定向原告给付保险金50000元，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告辩称原告在2012年申请复效时选择了现金交费方式、2012年以后应以现金方式交费、原告将款存于邮储银行帐户视为没有交费、保险合同的效力已中止、被告在中止期内不应承担保险责任，本院认为，《中华人民共和国保险法》第二十条规定：“投保人和保险人可以协商变更合同。保险合同变更的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议”；在双方于2007年10月5日订立的《人身保险投保单》中载明“首期交费方式：现金，续期交费方式：银行转账”；在被告于2009年9月14日向原告出具的《保险批单》中载明“保全类型：保单基本信息变更。……并经本公司审核同意将该保单号项下的保单信息变更如下：收费方式：客户银行转账，开户银行：中国邮政储蓄银行；而在被告于2012年11月19日向原告出具的《保险批注单》中载明“保全类型：免息复效。……应补保险费：2472元，本次保全合计收费金额：人民币贰仟肆佰柒拾贰元整，收费方式：现金，保单下期应缴保险费：人民币壹仟贰佰叁拾陆元整”；综上，原被告在2009年9月14日对续期交费方式变更为邮储银行转账支付，虽然原告于2010年10月8日以现金方式向被告交纳了第4期的保险费，但双方在2009年9月14日后并未对续期交费方式进行重新变更，而原告在2012年11月19日向被告申请的是合同复效，而非申请对《人身保险合同》的内容进行变更，所以双方于2009年9月14日对续期交费方式的变更约定（邮储银行转账支付）仍然有效，因此，原告在2014年10月和2015年10月将保费存入邮储银行帐户已履行了交费义务，被告未扣划该帐户存款属其自身原因所致，故被告的辩解理由不成立。因被告未扣划原告存入邮储银行帐户的存款，为便于履行，在被告给付原告的保险金中扣减2472元（1236元×2），由被告给付原告保险金47528元（50000元－2472元，扣减后，邮储银行帐户的存款2472元归原告所有）。原告要求被告退还超过50000元保险金额部分的保费，双方在保险合同(《保险单》)中约定“累计死亡保额超过5万元的，本公司最高给付以5万元为限，并无息退还剩余保额对应的保费”，因原告的投保金额为6万元，现被告只给付5万元保险金，所以被告应退还原告已交保险费的1/6即1854元（1236元/年×9年×1/6）。原告还要求被告分配红利，因原告投保的保险为分红型保险，被告应按合同约定向原告分配红利，原告对红利的领取方式选择为累积生息，现因被保险人已死亡，该保险合同终止，被告应按照保险合同约定一次性向原告付清红利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条和《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第二十条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第三十九条规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司遂宁中心支公司向原告陈晓梅给付保险金47528元；二、被告中国人民人寿保险股份有限公司遂宁中心支公司向原告陈晓梅退还保险费1854元；三、被告中国人民人寿保险股份有限公司遂宁中心支公司按照与原告陈晓梅于2007年10月5日签订的《人身保险合同》的约定向原告陈晓梅给付红利；以上一至三项，限于本判决生效后五日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取为525元，由中国人民人寿保险股份有限公司遂宁中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审判员 陈 彦二〇一七年一月二十二日书记员 唐翠骥