濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2015）华法民初字第1734号原告濮阳市华龙区助保金管理委员会法定代表人郝胜锋，主任。委托代理人郭洪柱，该委员会干部。委托代理人马同会，该委员会法律顾问。被告中国建设银行股份有限公司濮阳分行负责人杨中迅，行长。委托代理人张守彬，河南百特律师事务所律师。原告濮阳市华龙区助保金管理委员会诉被告中国建设银行股份有限公司濮阳分行保证合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告濮阳市华龙区助保金管理委员会的委托代理人郭洪柱、马同会，被告中国建设银行股份有限公司濮阳分行的委托代理人张守彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月，根据原、被告签订的《助保贷业务合作协议》及补充协议，原告在被告下属的中国建设银行股份有限公司濮阳市华龙区支行开立存款账户，存入10000万元作为助保金池，原被告开展了助保贷合作业务。2014年12月23日，被告在未告知原告，原告毫不知情的情况下扣划了原告在被告处的存款5001238.95元。原告后来查询得知是因为助保贷业务合作项目中，濮阳市合力钻采机械加工有限公司贷款500万元本息截至扣划日共计5001238.95元，被告扣划的是上述贷款本息。该笔贷款到期日为2015年1月21日，截止扣划日，该笔贷款不到期，借款人也未涉及重大法律纠纷，不符合原、被告签订的《助保贷业务合作协议》中约定的扣划原告存款的条件，也不符合原、被告签订的《助保贷业务合作协议》补充协议中约定比例的扣划金额。依据原、被告签订的《助保贷业务合作协议》的补充协议，原、被告分别按80%和20%的比例承担借款企业贷款的风险责任。依此约定，即使符合《助保贷业务合作协议》约定的扣划原告存款的条件，被告只能按风险贷款500万的80%的比例扣划原告在被告处的存款400万元，被告在未与原告协商承担责任的比例和金额的情况下，直接按借款企业贷款本息的100%扣划原告在被告处的存款，明显违反了被告签订的《助保贷业务合作协议》及补充协议的规定，被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，现依法诉至法院，请求依法判令被告返还原告在被告处的存款100万元及利息并由被告承担本案诉讼费用。被告辩称，根据双方所签订的协议，对小微企业池中企业发放的贷款所产生的风险损失由双方按补偿笔录承担，但目前风险损失尚未确定，欠款企业已被濮阳市中级人民法院采取强制执行措施，被告同意在风险损失确定后按约定比例分担相应责任，在风险损失确定前，原告诉请返还100万元没有事实根据和法律依据。经审理查明，2013年4月24日，被告中国建设银行股份有限公司濮阳分行（甲方）与原告濮阳市华龙区助保金管理委员会（乙方）签订“助保贷”业务合作协议一份，协议主要约定：1、甲乙双方均可互相推荐小微企业，作为乙方提供小微企业助保金增信或甲方提供贷款的企业。甲乙按照各自的条件独立地对被推荐的企业进行评价，并尽可能地满足对方的要求。2、甲乙双方共同审查确定可通过小企业助保金增信的企业（一下简称“借款企业”，指全部或任一借款企业，并可根据实际情况实时更新。），甲方根据自己的操作规程审批并将《“助保贷”业务推荐函》及相关资料报乙方备案，乙方接受备案视同同意甲方授信方案及相关合同的约定。借款企业按助保金管理办法缴纳“小微企业助保金”（以下简称“助保金”）。乙方保证有权按本协议约定使用借款企业缴纳的助保金且借款企业不会提出任何异议，如乙方出现甲方认为任何影响乙方履行代偿责任的情形，甲方有权从助保金账户扣款提前清偿借款企业欠款，因借款企业对助保金的使用提出异议产生的纠纷由乙方负责。助保金账户以乙方名义开立，开户行为：中国建设银行股份有限公司濮阳华龙区支行，帐号为41001513810050203846（以下简称“助保金账户”），该账户为保证金专用账户，仅作为助保金存款及代偿支出专用账户。除经双方确认为代偿外，非经甲方同意，乙方不得以其它任何理由使用助保金账户中的款项。乙方违反本协议使用或导致使用助保金账户内资金，给甲方造成损失的，应向甲方承担赔偿责任。助保金存续期间至借款企业对甲方的最后一笔贷款债务全部清偿之日止。3、乙方以助保金代偿责任的范围为甲方贷款债权本金及相应利息（包括复利和罚息），甲方在上述范围内债权减少时，乙方的代偿责任相应减少。4、乙方应充分利用其自身的有利条件，通过行政途径对企业进行监督和管理；甲方按相关法律、法规和人民银行、银监会要求对贷款进行监督、管理。5、贷款发放后，甲乙双方有义务对贷款进行后期跟踪，任何一方获知借款企业出现违反借款用途、挪用贷款或其他严重影响其还款可能等违约情况时，应尽快书面通知对方，并采取制止、挽救措施。6、甲乙双方因业务需要邀请对方以专家身份参与有关项目的调查研究时，应邀方应予以必要的配合。7、贷款到期前，借款企业发生危及甲方债权情形的，经双方共同认定借款企业已无法正常经营或通过努力将无法偿还甲方贷款的，乙方应在认定后的3个工作日内履行代偿责任，从助保金账户直接向甲方支付相应款项。对于逾期超过15天的贷款，乙方必须在逾期15天后的3个工作日内以助保金履行代偿责任。乙方应根据本协议约定，在借款企业未按时足额清偿甲方所发放贷款时，按借款企业贷款逾期发生的先后顺序，以助保金承担代偿责任，从注册机账户主动划付相应欠款债务金额直至甲方、乙方最高贷款金额以助保金账户中的最高资金余额为限。当乙方未及时全额履行代偿责任时，甲方有权从该账户直接扣收相应款项。8、甲方需要提起诉讼时，应事先书面告知乙方，在借款企业有财产可以执行的情况下，有权立即申请法院保全其财产，乙方对此予以协助。9、乙方履行代偿责任后，由甲方向借款企业进行追索及执行担保，乙方应出具相应的文件及提供必须的帮助。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后，先偿还银行债权，剩余部分按比例补回企业助保金和政府补偿金。10、甲乙双方可指定相关部门或专人作为双方直接沟通渠道，甲乙双方的分支机构或部门若有沟通的需要，可连同上述指定的部门或专人参与。11、本协议未尽事宜由甲乙双方协商解决。12、本协议经双方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章后生效。同日，被告中国建设银行股份有限公司濮阳分行（甲方）与原告濮阳市华龙区助保金管理委员会（乙方）签订《“助保贷”业务合作协议》的补充协议，主要约定：1、甲方承诺按照乙方注入的风险补偿铺底资金资金1：10的笔录放大贷款，支持小微企业发展。2、经甲乙双方协商一致，对“小微企业池”中企业发放的贷款所产生的风险损失（指贷款本金和利息，含复利和罚息）甲乙双方按比例承担，甲方与乙方（政府风险补偿铺底资金）的补偿比例为20%和80%。3、对“小微企业池”中发放的企业贷款所产生的风险损失，乙方按照双方约定笔录承担有限公司，乙方最高代偿金额以助保金账户中的最高金额余额为限。如需代偿额度超过企业助保金及乙方承诺额度，超出部分由甲方自行承担。4、本协议生效后，即成为原合同不可分割的组成部分，与原合同具有同等的法律效力。除本协议中明确所补充的条款之外，原合同其余部分应完全继续有效。本协议与原合同有冲突时，以本协议为准。上述“助保贷”业务合作协议和《“助保贷”业务合作协议》的补充协议签订后，原告即按协议约定履行了合同约定的义务，在协议约定的中国建设银行股份有限公司濮阳市华龙区支行开立存款账户，存入1000万元作为助保金池，原、被告开展了助保贷合作业务。2014年12月23日，被告在未告知原告的情况下扣划了原告在被告处的存款5001238.95元。现原告以被告违反了双方签订的《“助保贷”业务合作协议》及补充协议的规定，要求被告返还原告在被告处的存款100万元及利息，被告不同意返还，双方形成纠纷。本院认为，原告濮阳市华龙区助保金管理委员会与被告中国建设银行股份有限公司濮阳分行与签订“助保贷”业务合作协议及《“助保贷”业务合作协议》的补充协议是双方在协商一致基础上的真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，应为有效协议。协议签订后，双方均应按协议全面履行协议约定的义务。依据双方签订的《“助保贷”业务合作协议》的补充协议，对“小微企业池”中企业发生的贷款所产生的风险损失由双方按比例承担，双方的补偿比例为20%和80%，被告未按双方约定的比例扣划，应当予以返还。现原告要求被告返还其在被告处的存款100万元及利息，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条之规定，判决如下：被告中国建设银行股份有限公司濮阳分行返还原告濮阳市华龙区助保金管理委员会100万元及利息（利息自2014年12月24日起按银行同期贷款利率计算至本判决确定的履行期限届满之日），于判决生效后10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13841元由被告承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起7日内向濮阳市中级人民法院预交上诉费。审 判 长  王 伟审 判 员  孟迎春人民陪审员  靳伟华二〇一五年六月八日书 记 员  杨雯惠