山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书(2015)泰山商初字第213号原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行，住所地泰安市泰山区东岳大街西段。法定代表人贾开民，职务行长。委托代理人张董，山东一山律师事务所律师。被告尹宏。被告罗刚。原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行（以下简称农业银行）与被告尹宏、罗刚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由代理审判员张燕公开开庭进行了审理。原告农业银行委托代理人张董、被告尹宏到庭参加诉讼，被告罗刚经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行诉称，被告尹宏于2013年6月5日从我行贷款85000元，用于购买（车号鲁J×××××,并办理了抵押），期限3年。被告罗刚的保证方式为连带责任保证。贷款后，借款人未按约定偿还我行贷款本息，截止起诉之日，被告共欠我行贷款本金54709.92元。为此，我行特向法院起诉，要求法院判令解除原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；判令被告尹宏偿还原告借款本金54709.92元和截止到借款还清之日的利息和罚息、滞纳金；被告罗刚对上述债务承担连带责任；判令诉讼费及原告实现债权的费用，由被告承担。被告尹宏辩称，借款属实，我已偿还了部分本金，尚欠本金53000多万元，具体数额记不清了。被告罗刚未答辩。经审理查明，2013年6月5日，原告与被告尹宏、罗刚签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定:“本合同由通用条款和特别条款两部分组成，通用条款和特别条款具有同等法律效力。第一部分：通用条款……持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷款卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费以及其他相关费用；持卡人按时足额归还分期资金。支付分期手续费及其他相关的利息、滞纳金、超限费用等费用；持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金；担保方式的共同性条款适用本合同项下保证、抵押、动产抵押、权利质押的共同性条款；担保的范围包括:本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者优先以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿：（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；（2）银行按照法律法规或本合同约定提前收回全部或部分借款；……（7）持卡人、担保人违反本合同项下义务；（8）法律法规规定的其他情形或严重危害银行权利的情形；持卡人以本合同下所购买商品作为担保物的，由本合同约定的担保人提供阶段性保证担保。阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行执行之日止，为持卡人的债务承担连带担保责任，其他有关保证、抵押、质押的约定按第八条执行；保证期间为每期账单到期还款之日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人为按期足额偿还分期资金。分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中的任何一项；……（10）持卡人、担保人违反本合同其他约定；持卡人、担保人出现约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资金保全措施。（3）有权要求持卡人、担保人采取其他措施。其他：费用的收取和承担：银行可依据银行按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。银行依据法律法规调整费用项目和标准等内容，公示后不再另行通知持卡人、担保人，法律法规另有规定或各方另有约定的除外；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷款卡领用合约（个人卡）》及有关业务规定和金融惯例办理；第二部分：特别条款：立约人信息：持卡人（借款人）：尹宏；银行（贷款人）：中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行；保证人：罗刚;抵押人:尹宏；分期资金用途：用于分期商户（全称）“泰安金豪汽车销售服务有限公司”（开户行：农行泰山支行，账号：51×××56）处购买帝豪EC715精英型轿车，价格人民币（大写）壹拾肆万贰仟零佰零拾零元，（小写）￥142000元；分期资金金额：分期资金金额为上述商品或服务款项的60%，人民币（大写）捌万伍仟零佰零拾零元，（小写)￥85000元；分期手续费：本合同项下分期手续费费率为9.9%；本合同项下分期手续费金额为：人民币（大写）捌仟肆佰壹拾伍元，（小写）￥8415元。本合同项下分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期期数：36期；本合同项下持卡人适用贷款卡卡号62×××11偿还分期资金及支付分期手续费；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证、抵押；本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人为：罗刚；持卡人同意以本合同所购买商品提供担保，该商品所在地泰安，所有权人尹宏，有保险，担保物暂作价人民币（大写）：壹拾肆万贰仟零佰零拾零元，其最终价值以实际处理担保物所得价值为准；争议解决以诉讼方式解决。”并提交动产抵押清单及抵押登记证书予以证实。庭审中，被告尹宏对以上借款担保合同、动产抵押清单及抵押登记证书均予以认可。同日，被告罗刚作为上述借款的担保还款责任人在《担保还款承诺书》上签字并捺印，该承诺书约定被告罗刚作为被告尹宏个人贷记卡汽车分期消费贷款捌万伍仟元的保证人，承诺若借款人不按期偿还上述借款本息，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。合同签订后，原告向被告尹宏履行合同约定的义务，但截止到2015年6月12日被告尹宏已有9期贷款未予偿还，尚欠原告借款本金54709.92元、利息2444.3元及滞纳金912.11元，对此原告提交2015年6月12日卡号为62×××11的银行对账单一份予以证实，被告尹宏予以认可。2015年1月13日，原告农业银行与山东一山律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托山东一山律师事务所代理承办其与被告尹宏、罗刚之间的金融借款合同纠纷，山东一山律师事务向原告收取代理费4400元，并向其出具了发票。庭审后，原告农业银行表示放弃自2015年6月13日起至借款还清之日止的利息、罚息及滞纳金。以上事实有金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、担保还款承诺书、动产抵押清单、抵押登记证书、委托代理合同、银行对账单、律师代理费发票、调查笔录等证据及庭审笔录等在卷证实。本院认为，原告与被告尹宏、罗刚签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系原、被告真实意思表示，且不违背法律规定，系有效合同。合同签订后，原告依约履行了义务，但被告尹宏却已九期未予偿还，其行为已构成违约，原告有权按照约定解除该担保借款合同，并要求被告尹宏偿还剩余贷款本金并结清由此产生的利息、复利、滞纳金，因此原告要求解除合同有事实和法律依据，本院予以支持。截止到2015年6月12日，被告尹宏尚欠原告借款本金54709.92元、利息2444.43元及滞纳金912.11元的事实清楚，被告尹宏应偿还原告借款本金、利息及滞纳金。原告委托山东一山律师事务所处理与两被告之间的金融借款合同纠纷，支出代理费4400元，被告尹宏应按照借款合同的约定承担该项费用。被告罗刚作为保证人，应按照担保借款合同中相关担保条款的约定，依法应对前述借款本金、利息、滞纳金以及律师费承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告尹宏追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行与被告尹宏、罗刚于2013年6月5日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告尹宏于本判决生效后十日偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行贷款本金54709.92元及截止到2015年6月12日的利息2444.43元、滞纳金912.11元；三、被告尹宏于本判决生效后十日支付原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行为实现债权支出的律师费4400元；四、被告罗刚对本判决的第二、三项债务承担连带保证责任。被告罗刚承担保证责任后对被告尹宏享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元，保全费570元，合计1220元，由被告尹宏、罗刚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。代理审判员 张 燕二〇一五年六月十九日书 记 员 刘媛媛