湖北省松滋市人民法院民 事 裁 定 书(2016)鄂1087民特28号申请人：湖北松滋农村商业银行股份有限公司（以下简称松滋农商行），住所地松滋市新江口镇民主路213号。法定代表人：赵振权，松滋农商行董事长。委托诉讼代理人：邹安，松滋农商行员工。特别授权代理。被申请人：覃现寿，生于1958年1月21日，汉族，松滋市人，住松滋市。被申请人：易忠梅，女，生于1963年2月28日，汉族，松滋市人，住松滋市。系被申请人覃现寿妻子。二被申请人共同委托诉讼代理人：杨家华，湖北驰华律师事务所律师。特别授权代理。申请人松滋农商行与被申请人覃现寿、易忠梅申请实现担保物权一案，本院于2016年11月28日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。申请人松滋农商行称，2013年2月6日，松滋农商行与被申请人覃现寿签订湖松农商金支借字2013第0024号《个人借款合同》，抵押合同编号：1、松信抵字2011第0065号；2、湖松农商金支抵字2013第0017号《最高额抵押合同》。2013年2月7日松滋农商行为覃现寿发放贷款2600000元，约定2015年11月6日到期。2013年9月2日发放贷款340000元，2015年10月2日到期。覃现寿贷款提供的抵押物一是位于言程路172号二楼商业用房一层，635.47平方米，土地分摊面积90.76平方米。一楼门面三间，101.16平方米，土地分摊面积14.43平方米。二是位于乐乡大道自有楼房一栋，建筑面积306.07平方米，土地面积104.17平方米。覃现寿2015年1月22日申请贷款展期，340000元贷款展期至2015年10月2日。2600000元贷款展期至2015年11月6日。贷款到期后经数次催收无果。为维护申请人合法权益，申请人根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条之规定，向法院提出实现担保物权申请，请求实现担保物权，裁定一、对被申请人覃现寿、易忠梅所有的房地产，一是位于松滋市××镇××小区××、××、××室（房产证编号：松滋市房权证新江口镇字第××号，土地使用权证编号：松国用（2013）第0××号；1幢第2层201室（房产证编号：松滋市房权证新江口镇字第××号）。二是位于松滋市新江口××大道住房××层（房产证编号：松滋市房权证新江口镇字第××号，土地使用权证编号：松国用（2004）第1××1号）。进行拍卖、变卖。裁定二、对变价后所得款项申请人在借款2940000元及相应利息的范围内优先受偿。利息从2015年2月28日起至2016年11月24日止，共计结欠利息596472.66元，以后至清偿日的利息按年利率14.58%计算。被申请人覃现寿、易忠梅称，1、借款属实；2、利息计算有误；3、应按照抵押物评估价格抵偿。本院经审查认为，通过听证，及有最高额抵押合同、抵押物明细表、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权证、个人借款合同、借款凭证、借款展期协议等证据佐证，可以认定，2011年8月26日，覃现寿、易忠梅、易庆久、姚明娥与松滋农商行签订《最高额抵押合同》（编号：松信联金信抵字2011第0065号）。该合同所担保的主债权为自2011年8月26日至2021年8月26日止，在人民币550000元的最高余额内，覃现寿、易忠梅以其房产证号为20××68号的房产、易庆久、姚明娥以其房产证号为20××43号的房产作为抵押物，抵押担保的范围包括松滋农商行与覃现寿签订的借款合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。同月29日，松滋农商行与覃现寿将房产证编号为松滋市房权证新江口镇字第××号的房屋办理《他项权证》（编号：松滋市房他证新江口镇字第××号），债权数额340000元。另一抵押物，松滋农商行于2013年注销相关他项权证。2013年2月5日，覃现寿、易忠梅与松滋农商行签订《最高额抵押合同》（编号：湖松农商金支抵字2013第0017号）。该合同所担保的主债权为自2013年2月5日至2023年2月5日止，在人民币2600000元的最高余额内，覃现寿、易忠梅以其房产证号为20××76、20××75号的房产作为抵押物，抵押担保的范围包括松滋农商行与覃现寿签订的借款合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。同月6日，松滋农商行与覃现寿将房产证编号为松滋市房权证新江口镇字第××号的房屋办理《他项权证》（编号：松滋市房他证新江口镇字第××号），债权数额1840000元；将房产证编号为松滋市房权证新江口镇字第××号的房屋办理《他项权证》（编号：松滋市房他证新江口镇字第××号），债权数额760000元，债权数额共计2600000万元。2013年2月6日，覃现寿、易忠梅为经营周转所需，与松滋农商行签订《个人借款合同》（编号：湖松农商金支借字2013第0024号）。借款金额2940000元，借款期限24个月，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算），实际放款日以借款凭证记载为准。借款首次执行的年利率9.72%，借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，合同借款期限内的利率保持不变。还款方式为到期还本，按月结息，结息日为每月30日。该合同项下借款担保为最高额担保，对应的最高额担保合同为编号为松信联金信抵字2011第0065号及湖松农商金支抵字2013第0017号的《最高额抵押合同》。合同签订后，松滋农商行于2013年2月7日向覃现寿发放借款2600000元，借款到期日为2015年2月6日；于同年9月2日向覃现寿发放借款340000元，借款到期日为2015年2月2日。2015年1月22日，松滋农商行与覃现寿、易忠梅签订《借款展期协议》，将2600000元借款展期至2015年11月6日、将340000元借款展期至2015年11月2日。然合同到期后，覃现寿并未按照合同约定的时间返还借款、支付利息，利息支付至2015年2月28日。松滋农商行与覃现寿、易忠梅签订的《最高额抵押合同》、与覃现寿签订的《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照约定履行义务。覃现寿、易忠梅与松滋农商行形成抵押借款合同关系。松滋农商行依约向覃现寿发放借款，现覃现寿未按照合同约定偿还借款本金并支付利息，覃现寿构成违约。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”申请人松滋农商行要求对抵押物实现抵押权，对其债权优先受偿，符合法律规定。然而，经查明，松滋农商行于2013年注销编号为松信联金信抵字2011第0065号的《最高额抵押合同》项下所有权为易庆久、姚明娥抵押物的他项权证。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”又根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条的规定：“同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。”由以上规定结合法理分析，同一债权有多个抵押权的，应遵循以下规则：1、不区别抵押物提供者，在抵押权实现顺位、份额问题上尊重当事人意思自治；2、在没有约定或者约定不明的情形下，债务人自己提供抵押物的，债权人应当优先行使债务人提供的抵押物上的抵押权，第三人提供的抵押物的担保范围为债权人实现债务人所提供的抵押担保后仍不足实现的那部分债权；3、如果抵押人均为除债务人之外的第三人的，债权人享有选择权，抵押人内部可以追偿，债权人放弃任一抵押权的，其余抵押人在债权人放弃的抵押权所担保的债权范围内免除担保责任。本案中，债务人覃现寿提供的抵押物的担保范围为2940000元。债权人松滋农商行放弃易庆久、姚明娥提供的抵押物上的抵押权，不影响债权人松滋农商行向覃现寿提供的抵押物行使优先受偿权。又根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款的规定：“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”现实际发生债权包括借款本金2940000元及利息，超出了最高限额，因此对利息部分不具有优先受偿的效力，债权人可另行主张权利。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条、第八十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条第一项的规定，裁定如下：准许拍卖、变卖被申请人覃现寿、易忠梅所有的位于松滋市新江口镇乐乡大道的房屋（房产证编号：松滋市房权证新江口镇字第××号）；位于松滋市新江口镇××小区1幢2层201室的房屋（房产证编号：松滋市房权证新江口镇字第××号）；位于松滋市新江口镇××小区1幢105、106、107室的房屋（房产证编号：松滋市房权证新江口镇字第××号），变价后所得款项由申请人湖北松滋农村商业银行股份有限公司在借款2940000元的范围内优先受偿。申请费11697元，由被申请人覃现寿、易忠梅负担。申请人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。审判员  郭敏二〇一七年一月十一日书记员  罗瑞