重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初11204号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪江南大道24号，组织机构代码：67613537-8。负责人：彭建，该支行行长。委托代理人：周训瑜，女，汉族，1986年9月出生，该行员工，住重庆市北碚区。被告：杨雨，男，汉族，1987年8月出生，住重庆市江北区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称原告农商行南岸支行）诉被告杨雨金融借款合同纠纷一案，本案由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员赖喜富、黎海星组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行南岸支行委托代理人周训瑜到庭参加了诉讼。被告杨雨经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行南岸支行诉称：2013年6月6日，其与被告签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：被告杨雨向农商行借款25万元，贷款期限为2013年6月6日至2036年6月5日，年利率为6.65%，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日起调整；如被告杨雨未按合同约定归还贷款的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%，原告农商行南岸支行可以提前收回全部贷款本息，原告农商行南岸支行有权按规定计收罚息和复利。2013年6月，原告农商行南岸支行与被告杨雨就其名下的位于重庆市南岸区XX街道XX路X号X幢X层X号房屋签订抵押合同，约定前述房屋为被告杨雨的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。前述合同签订后，原告农商行南岸支行按约向被告杨雨发放贷款25万元。但被告未按约按时足额偿还贷款利息，并逾期多次。后经多次催收未果，原告农商行南岸支行诉至法院，请求判决：1、被告杨雨立即偿还截至2016年6月28日的贷款本金239412.44元、利息10677.77元，合计250090.21元，以及从2016年6月29日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以239412.44元为基数，按《个人房屋按揭贷款合同》约定的贷款利率水平上浮50%计算，复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）；2、原告农商行南岸支行对被告杨雨名下的位于重庆市南岸区XX街道XX路X号X幢X层X号房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告杨雨承担。被告杨雨未答辩，未出庭参加诉讼，未向法院举示证据。经审理查明：2013年6月6日，原告农商行南岸支行与被告杨雨签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定的主要内容为：原告农商行南岸支行向被告杨雨发放贷款25万元用于购房，贷款期限为276个月，即自2013年6月6日起至2036年6月5日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为基准利率，如在贷款期限内遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；被告杨雨未按合同约定期限归还贷款，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；对不能按时支付的利息，按照合同约定计结息方式和相应罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法；还款方式为委托扣款，被告杨雨在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。被告杨雨委托原告农商行南岸支行将贷款支付至以下指定账户：陈敬丽6215281018XXXXXX。被告杨雨以其名下的位于重庆市南岸区XX街道XX路X号X幢X层X号房屋为上述债务提供抵押担保；抵押担保的担保范围为被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于用于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师代理费等）；如被告杨雨未合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，则原告农商行南岸支行有权宣布合同项下的贷款立即到期，并要求被告杨雨立即归还贷款本息及相关费用，同时收取罚息、违约金，对应付未付利息收取复利，行使担保权利。被告杨雨提供的送达地址为重庆市南岸区XX街道XX路X号X幢X层X号。原、被告在合同尾部签字盖章确认。2013年6月6日，原告农商行南岸支行与被告杨雨签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告杨雨以其名下位于重庆市南岸区XX街道XX路X号X幢X层X号为前述借款提供抵押担保。房屋主管部门已在该合同签章确认备案登记情况。2013年6月20日，原告农商行南岸支行向被告杨雨发放贷款25万元，并将贷款期限变更为自2013年6月20日起至2036年6月19日止，贷款年利率为6.55%。被告杨雨在该凭证上签字确认，原告农商行南岸支行在凭证上加盖了办讫业务章。被告杨雨在合同履行过程中，初期尚按期归还了贷款资金，后不能按时履行。截至2016年6月28日，被告杨雨尚欠贷款本金239412.44元、利息、罚息、复利共计10677.77元。原告农商行南岸支行诉至本院请求判如所求。上述事实，有个人房屋按揭贷款合同、重庆市房地产抵押合同、贷款凭证、业务凭证、明细账，以及当事人的陈述为凭，并经庭审质证认证，足以认定。本院认为，原告农商行南岸支行与被告杨雨签订的《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》均系真实意思表示，且约定内容不违反法律法规的禁止性规定，双方基于此依法成立相应金融借款合同关系、抵押担保合同关系，双方应当按照合同约定履行各自合同义务。上述合同签订后，原告农商行南岸支行已按约向被告杨雨发放贷款25万元，完成合同义务。现被告杨雨逾期未按时还本付息，其行为已构成违约。现原告农商行南岸支行有权依据合同的约定宣布贷款提前到期，并要求被告杨雨偿还贷款本金239412.44元并支付相应的利息、罚息、复利。被告杨雨将其名下案涉房屋对该债务设定抵押担保并办理抵押登记，原告农商行南岸支行对上述抵押房产已取得抵押权，并有权就前述抵押房产在拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。被告杨雨经本院依法传票传唤未到庭应诉，依法视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。故依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨雨于本判决生效之日起10日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行偿还贷款本金239412.44元、支付截至2016年6月28日的所欠的利息、罚息、复利10677.77元、并按合同约定继续支付罚息和复利（罚息以贷款本金239412.44元为基数，自2016年6月29日起至付清时止按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，自2016年6月29日起至付清时止按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行有权就被告杨雨名下的位于重庆市南岸区XX街道XX路X号X幢X层X号房屋拍卖、变卖、折价的价款优先受偿。如果被告杨雨未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5131元，公告费600元，合计5731元，由被告杨雨负担（此款原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行已垫付，被告杨雨随前款支付给原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  左 玲人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一七年一月十二日书 记 员  张 翼