广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2015）惠东法民二初字第61号原告：广发银行股份有限公司惠州惠东支行负责人：ＸＸ峰，行长。委托代理人：林佳文，广东指针律师事务所律师。委托代理人：李文韬，广东指针律师事务所律师助理。被告：陈秋霞，女，汉族被告：张旭林，男，汉族原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行诉被告陈秋霞、张旭��金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月4日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林佳文、李文韬到庭参加诉讼，被告陈秋霞、张旭林经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行诉称:2012年3月8日，原告与被告陈秋霞、被告张旭林签订了《个人购房贷款合同》【合同编号：10880112072】，双方约定：原告向被告陈秋霞发放贷款人民币320000元用于购房，贷款期限10年，从2012年10月22日起至2022年10月22日止，借款利率为年利率7.205％(具体借款期限、贷款利率以借款借据为准，贷款期限内，如遇中国人民银行调整利率，贷款人将相应进行调整)；采用等额本息偿还法。借款合同中约定：借款人未按合同约定归还贷款本息的，原告有权解除合同及提前收回贷款本息，并按照合同约定收取逾期贷款罚息、复利。本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于借款人、保证人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由借款人承担。为确保借款合同的履行，被告陈秋霞、张旭林提供其名下房地产作为本合同项下全部债权的抵押担保；并办理了抵押权登记,另约定，被告张旭林作为全程连带责任保证人，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，保证范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，诉讼费、律师费、执行费等实现债权的费用。上述合同生效后，原告于2012年10月22日依约划款人民币320000元给被告陈秋霞，合同期间被告陈秋霞未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾��记录，原告多次向其催收，都被各种理由推脱。截止2014年12月16日，被告陈秋霞已偿还原告本金人民币43238.97元，已偿还利息43598.68元，已偿还期数22期(即1至22期)，拖欠原告本金人民币276761.03元，利息l702．93元(含罚息复利)，严重违反合同的约定。被告张旭林作为该笔贷款的配偶及全程连带责任保证人也未履行对上述共同债务的连带清偿责任。两被告的行为已严重侵犯了我行的合法权益，为了保障我行的合法利益，特向贵院提起诉讼，请求判令：一、立即解除原告与被告陈秋霞、被告张旭林签订的《个人购房贷款合同》【合同编号：10880112072】；二、被告陈秋霞立即偿还原告欠款本金人民币276761.03元及相应利息(利息实际发生后按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止)；三、被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币14353元；四、被告陈秋霞承担本案的全部诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用；五、被告张旭林对上述款项承担连带清偿责任。六、确认原告对被告陈秋霞的房产(位于惠州市惠东县平山泰园商住城环城西路北面泰园壹号花园(惠东国际新城)，房地产权证号【粤房地权。证惠东字第0110038xxx号、0110038xxx号】有抵押权，对其处置价款享有优先受偿权。被告陈秋霞、张旭林未向本院提交书面的答辩状，亦未向本院提交相关证据。经审理查明：原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行系经批准登记成立的可办理人民币存贷款等业务的金融企业。被告陈秋霞和被告张旭林是夫妻关系，于2007年10月25日登记结婚。2012年3月8日，被告陈秋霞为购房需要，作为借款人（乙方）和抵押人（丙方一）、被告张旭林作为抵押人和保证人（丙方二）与原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行（甲方）签订���一份合同编号为10880112072的《个人购房贷款合同》（以下简称贷款合同），双方约定：原告向被告陈秋霞发放贷款人民币320000元用于购房，贷款期限10年，从2012年10月22日起至2022年10月22日止，借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，合同期内，如遇国家调整基准利率并应适应于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权按中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整。在调整基准利率的同时不调整利率的浮动幅度，仍执行上述实际放款日的利率浮动幅度。采用等额本息偿还法。每月的22日为还款日。贷款合同第十四条第2点约定违约情形：乙方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用。贷款合同第十五条第3点、第4点、第5点、第8点约定��约救济：如发生第十四条规定的违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利：宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；宣布乙方在甲方办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；行使担保权利，要求丙方承担担保责任。贷款合同第十八条约定费用承担：本合同项下的有关费用，包括单不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。贷款合同第二十三条第二款第1点约定罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时��付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。签订贷款合同时，原、被告约定了被告陈秋霞和张旭林共同共有的XX为上述借款作抵押担保，并到房产部门办理了抵押权登记手续，贷款合同第十条抵押条款第五项抵押权的实现第（1）点约定，乙方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和或其他应付款项。甲方有权行使抵押权利。被告张旭林作为保证人（丙方二）为被告陈秋霞的上述贷款作全程连带责任保证，保证期间自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年。贷款合同第八条约定担保的范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其它所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。2012年10月22日，原告将借款人民币320000元发放至给被告陈秋霞的银行账户，并向其发出借款借据，借款借据中约定借款期限自2012年10月22日起至2022年10月22日止，年利率为7.205％，被告陈秋霞在上述借款借据上签名确认。借款后，被告陈秋霞按时还款25期，从2014年12月22日起开始未能按贷款合同约定向原告足额偿付借款本息。截止至2015年6月15日，被告陈秋霞未偿付的贷款本金总额为270849.62元，结欠到期利息9449.65元、合计280299.27元。经原告催讨，被告陈秋霞仍未能履行合同约定的还本付息义务。2015年1月6日，原告向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。庭审期间，应原告申请,本院依法作出（2015）惠东法民二初字第61-1号民事裁定书，查封被告陈秋霞和张旭林共同共��的XX房产。另查明：2014年12月23日，原告的上级主管单位广发银行股份有限公司惠州分行（甲方）为解决原告与被告陈秋霞的借款纠纷，与广东指针律师事务所（乙方）签订（2014）惠一般代126号委托代理合同（一般代理），聘请乙方的律师作为案件的委托代理人参与诉讼。合同约定甲方采用一般代理的方式委托乙方代理甲方下辖惠东支行与被告之间的诉讼事务，代理阶段为一审、二审(如有)及执行全程阶段，律师代理费总额为人民币14353元，支付时间为自本案开庭前一个月内支付。接受委托后，广东指针律师事务所指派该所律师林佳文和律师助理李文韬承办案件代理工作。原告于庭审期间向本院提交一份由广东指针律师事务所出具的付费发票，以证实原告在本案中已实际支付14353元律师费。以上事实有原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行提交民事��状、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、身份证复印件、结婚证复印件、个人购房贷款合同、借款借据、他项权证复印件、个人贷款对账单、委托代理合同、律师费发票和本院开庭笔录等材料在卷为据。本院认为：原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行与被告陈秋霞、张旭林签订的个人购房贷款合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，被告陈秋霞、张旭林违反个人购房贷款合同的约定未每月准时偿付本息，属违约行为，应承担违约的法律责任。故原告依据个人购房贷款合同的相关条款约定，向本院起诉提出解除与被告陈秋霞、张旭林签订的个人购房贷款合同，证据充足、理由充分，应予支持。合同解除后，被告陈秋霞应向原告偿付借款本金270849.62元及按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息。关于原告请求支付律师费的诉讼请求，由于被告陈秋霞在合同期内未能按时偿付贷款本息，原告为实现债权向本院起诉，已委托广东指针律师事务所的律师林佳文和律师助理李文韬代理原告与被告之间的诉讼事务，原告就此已向广东指针律师事务所实际支付上述律师费14353元，广东指针律师事务所向原告开具了上述付款发票。根据原、被告签订的个人购房贷款合同第十八条中关于律师费的约定，原告诉请被告支付上述律师费14353元，证据充足，理由充分，本院予以支持。本案中，被告陈秋霞、张旭林以其共同共有的位于XXX为上述借款作抵押担保，并到房产部门办理了抵押权登记手续，【他项权证号为：粤房地他项权证惠东字第0120019xxx号】，抵押担保关系依法成立并合法有效。因被告陈秋霞未能履行还款义务，故原告可依法行使抵押权，就上述抵押的房地产的折价或者拍卖、变卖的价值享有优先受偿权。被告张旭林作为保证人，为被告陈秋霞的上述借款提供全程连带责任保证，现因被告陈秋霞上述违约事实的发生，依法应对被告陈秋霞的上述债务在抵押财产偿还不足部分承担连带清偿责任。被告陈秋霞、张旭林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行与被告陈秋霞、张旭林签订的个人购房贷款合同（合同编号：10880112072号）。二、被告陈秋霞应在本判决生效之日起7日内向原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行一次性清偿借款本金270849.62元及按贷款合同约定的逾期贷款利率计付从2014年12月22日起计至还清借款之日止的利息。三、被告陈秋霞应在本判决生效之日起7日内一次性支付原告律师费14353元。四、原告广发银行股份有限公司惠州惠东支行对被告陈秋霞为上述贷款提供抵押担保的XXXX房产享有抵押权，对其处置价款享有优先受偿权。五、被告张旭林对被告陈秋霞的上述债务在抵押财产偿还不足部分承担连带清偿责任。���未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5666元，保全费1975.57元，合计7641.57元，由被告陈秋霞、张旭林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  谭松志代理审判员  冶园媛人民陪审员  邱祝光二〇一五年六月二十五日书 记 员  刘慧仪