山东省莱芜市莱城区人民法院刑 事 判 决 书（2014）莱城刑初字第522号公诉机关山东省莱芜市莱城区人民检察院。被告人高某甲，钢城区宋家庄联通营业厅经营人。2013年4月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被莱芜市公安局莱城分局取保候审，2014年6月26日被莱芜市莱城区人民检察院取保候审。辩护人贾心翠，山东恒志远律师事务所律师。莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2014）620号起诉书，指控被告人高某甲犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2014年12月29日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派代理检察员朱彤晖出庭支持公诉，被告人高某甲及辩护人贾心翠、证人李某甲、高某乙、高某丙、高某丁、李某乙到庭参加诉讼。法庭审理过程中，经莱芜市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。莱芜市莱城区人民检察院指控：一、2010年3月至2011年5月，被告人高某甲未经他人允许，利用孙某、李某甲、高某乙、高某丙、高某丁、李某乙的身份证在中国农业银行莱芜市分行以六人的名义办理信用卡，并出具虚假的资信证明。信用卡办理出后，高某甲未经六人允许冒用他人信用卡使用。利用孙某的信用卡透支本金9948.65元，利用李某甲的信用卡透支本金9799.58元，利用高某乙的信用卡透支本金9784.5元，利用高某丙的信用卡透支本金4984.72元，利用高某丁的信用卡透支本金4919.33元，利用李某乙的信用卡透支本金3901.74元。后冒用六人透支的数额拒不归还。二、2010年3月、2010年5月，被告人高某甲在经亓某、王某甲的同意后，使用两人的身份证为两人办理中国农业银行信用卡。后高某甲向两人隐瞒信用卡办理成功的事实，冒用两人信用卡进行使用，利用亓某的信用卡透支本金9938.71元，利用王某甲的信用卡透支本金4976.24元后拒不归还。综上，被告人高某甲冒用八人信用卡共计诈骗人民币58253.47元。被告人高某甲到案后，于2013年4月15日，偿还了透支的信用卡本息款。就上述指控的事实，公诉机关向法庭提供了户籍证明等书证、证人孙某等人的证言、信用卡申领资料、被告人高某甲的供述等证据证实。公诉机关认为，被告人高某甲的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任，提请法院依法判处。被告人高某甲辩称，起诉书指控的第一起事实，涉及的六人李某乙、高某丁、高某丙、高某乙、李某甲、孙某都是我的近亲属，其中李某乙是我妻子，高某丁是我二哥，高某丙是我姐姐。在我母亲过生日时，我一块告诉他们，借他们的身份证办消费卡，我没有冒用他们的信用卡。侦查阶段他们说不知情，是怕承担责任。起诉书指控的第二起事实，亓某、王某甲都是我的朋友，是他们主动要求让我办理消费卡并将身份证交给我的，我也没有冒用他们的信用卡。辩护人贾心翠的辩护意见是：1、被告人高某甲使用其家人的身份证办理信用卡并使用，其家人是明知的，不是冒用；2、银行在信用卡的办理和发放过程中严重违规操作，是导致本案发生的主要原因；3、被告人高某甲透支的款项全部用于自己的经营，因经营不善导致不能按期还款，其犯罪的主观恶性较小；4、被告人高某甲已偿还全部欠款本息并取得了被害单位银行的谅解，未给银行造成损失。综上，建议对被告人高某甲依法免予刑事处罚。经审理查明：一、2010年3月至2011年5月，被告人高某甲利用孙某、李某甲、高某乙、高某丙、高某丁、李某乙的身份证在中国农业银行莱芜市分行以六人的名义办理信用卡，信用卡办理出后，高某甲利用孙某的信用卡透支本金9948.65元，利用李某甲的信用卡透支本金9799.58元，利用高某乙的信用卡透支本金9784.5元，利用高某丙的信用卡透支本金4984.72元，利用高某丁的信用卡透支本金4919.33元，利用李某乙的信用卡透支本金3901.74元。二、2010年3月、2010年5月，被告人高某甲在经亓某、王某甲的同意后，使用两人的身份证为两人办理中国农业银行信用卡。后高某甲向两人隐瞒信用卡办理成功的事实，利用亓某的信用卡透支本金9938.71元，利用王某甲的信用卡透支本金4976.24元。另查明，被告人高某甲借孙某、高某乙、高某丁的身份证时未明确告知三人其办理信用卡并使用的事实，其借高某丙、李某甲、李某乙的身份证时说明了用来办理“消费卡”（即信用卡）并使用的事实。上述信用卡透支逾期后，均经发卡银行两次催收超过3个月未归还。综上，被告人高某甲共计信用卡诈骗数额为58253.47元。被告人高某甲到案后，于2013年4月15日，偿还了透支的信用卡本息款82226.48元。上述事实有以下证据证实：1、证人王某乙（中国农业银行莱芜分行工作人员）证言，证实经过我核查最终确定亓某、高某丙、李某甲、高某乙、孙某、王某甲、高某丁、李某乙这八个人的信用卡均是高某甲办理并使用的。同时证实上述信用卡的透支消费情况；2、证人潘某（中国农业银行莱芜金鼎支行客户经理）的证言及出具的说明，证实高某甲、王某甲、高某丁、李某乙、亓某、高某丙、李某甲、高某乙、孙某的农业银行信用卡是都是高某甲使用的，办理这些信用卡的手续是高某甲让刘春海替他办理的，这些手续由刘春海先后交给我的，有我为他们分批办理的。上述信用卡透支逾期后我多次给高某甲打电话催收，并先后几次向高某甲下达催收通知书，高某甲均在催收通知书上签字，但未按期还款；3、证人李某乙（高某甲妻子）、高某丙（高某甲姐姐）、李某甲（高某甲姐夫）的证言，证实高某甲开了一个手机店，高某甲拿他们的身份证说办消费卡用于手机店的资金周转；4、证人孙某（高某甲二嫂）、高某乙（高某甲侄女）、高某丁（高某甲二哥）的证言，证实高某甲借他们的身份证，没有明确说明办信用卡透支；5、证人亓某的证言，证实2010年6月份左右，我到朋友那里玩时，碰到高某甲，高某甲说有办法办信用卡，我就让他给我办一张，他承诺给我办信用卡，办出来之后他提500元的好处费，我同意了，并把我的身份证复印件给了他。大约又过了1个多月，我给高某甲打电话，高某甲和我说信用卡办不出来了。2012年7月25日，莱芜农业银行的人给我打电话，说在我名下有一张农业银行的信用卡，已经逾期了。我接着到农业银行去查了一下，在我名下确实有这张信用卡，已经逾期了；6、证人王某甲的证言，证实2010年3月份，我和高某甲说想办个信用卡，高某甲说他能办理，我把身份证复印件给了高某甲，过了一个多月，高某甲说信用卡没办出来，之后就没再联系；7、银行卡申领资料、信用卡交易明细等，证实涉案八张银行卡申领办理的具体情况及透支使用的具体情况。同时证实案发后，被告人高某甲偿还了透支的信用卡本息款82226.48元；8、催收通知书，证实上述透支款逾期后，银行工作人员找被告人高某甲催款的事实；9、中国农业银行出具的谅解书一份，证实鉴于高某甲案发后积极偿还银行透支款本息，银行对其表示谅解，建议对其从轻处罚；10、接受刑事案件登记表、发破案经过、立案决定书、案件侦破情况说明，证实本案的侦破揭发情况及被告人高某甲的到案情况；11、户籍证明，证实被告人高某甲的身份及年龄；12、被告人高某甲的供述与上述证据相互印证。以上证据已经当庭质证核实。关于被告人高某甲的行为符合《中华人民共和国刑法》规定的何种情形的问题。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条的规定，违背他人意愿，使用其身份证、军官证等身份证明申领信用卡的，应当认定为“使用虚假的身份证明骗领信用卡”的情形。被告人高某甲借孙某、高某乙、高某丁的身份证办理信用卡并使用的行为，违背三人意愿，符合“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的”情形。被告人及辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。庭审过程中证人高某丙、李某甲、李某乙到庭作证，证实三人对被告人高某甲借他们的身份证办理“消费卡”（信用卡）并使用的事实是明知的，未违背其意愿。被告人高某甲办理上述三张信用卡并使用的行为不符合“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的”情形，其经发卡银行两次催收后超过3个月未归还，宜认定为“恶意透支的”情形。被告人及辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。亓某、王某甲的信用卡是二人委托被告人高某甲办理，高某甲向两人隐瞒信用卡办理成功的事实，以其名义透支使用，其行为符合“冒用他人信用卡的”情形。被告人及辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。本院认为，被告人高某甲以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，冒用他人信用卡，恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，分别数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人高某甲认罪态度较好，可予从轻处罚。涉案的八张信用卡均系被告人高某甲通过中间人找银行工作人员违规办理，被害单位中国农业银行莱芜分行对本案的发生有较大过错，案发后，被告人高某甲归还了全部透支款本息，并征得被害单位谅解，对被告人高某甲可酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。案经本院审委会研究决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项第（三）项第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人高某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年五个月，宣告缓刑三年，并处罚金人民币两万元（已缴纳）。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈爱军代理审判员  王秀霞人民陪审员  杨晓丽二〇一五年六月二十九日书 记 员  张 莹附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的；前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。