四川省金堂县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0121民初2450号原告：中国银行股份有限公司金堂支行。住所地：成都市金堂县。负责人：谭娟，行长。委托诉讼代理人：谢小东，四川蜀都金丰律师事务所律师。被告：涂礼志，男，1982年9月15日出生，居民身份证号，汉��，住四川省金堂县。被告：邓小方，女，1986年12月16日出生，居民身份证号，汉族，住四川省仁寿县被告：成都干道金翔置业有限责任公司。住所地：成都市金堂。法定代表人：夏荣科，董事长。委托诉讼代理人：吴霞，四川广力律师事务所律师。委托诉讼代理人：李百莲，四川广力律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司金堂支行（以下简称中国银行金堂支行）与被告涂礼志、邓小方、成都干道金翔置业有限责任公司（以下简称金翔置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案受理后，依法组成合议庭于2017年1月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行金堂支行的委托诉讼代理人谢小东、被告金翔置业公司的委托诉讼代理人吴霞、李百莲到庭参加诉讼，被告涂礼志、邓小方经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国银行金堂支行向本院提出请求：1.判令解除原告与被告的借款合同；2.判令被告立即偿还借款本金210251.26元及利息、罚息、复利；3.判令被告支付律师费19922.61元；4.判令被告承担原告行使权利发生的诉讼费等相关费用；5.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；6.判令被告金翔置业公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2015年1月30日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告涂礼志、邓小方向原告借款23万元，并用被告购买的位于金堂县赵镇滨江路二段x号x栋x单元x层x号房屋为该借款作抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息（罚息）、损害赔偿金、违约金和原告实现债权的费用。原告、被告于2015年12月1日为该房屋办理了预告抵押登记，被告金翔置业公司提供阶段性连带保证担保。合同签订后，原告按约定向被告涂礼志、邓小方发放借款23万元。被告涂礼志、邓小方未按约定还款，至今尚欠本金210251.26元及利息、罚息、复利。因被告违约，原告要求解除借款合同，并宣布借款提前到期。被告金翔置业公司承认原告在本案中所主张的事实。但认为，1.按合同约定，金翔置业公司提供的是阶段性担保责任，在办理抵押后担保责任解除，现原告与被告涂礼志、邓小方已经办理预购商品房屋抵押预告登记，原告已获得抵押权，金翔置业公司阶段连带担保责任解除；2.原告主张的律师费过高。被告涂礼志、邓小方作答辩，也未提交相关证据材料。本院经审理认定事实如下：被告涂礼志与邓小方系夫妻关系。2015年1月30日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，约定：被告涂礼志、邓小方向原告借款23万元，用于购买位于金堂县赵镇滨江路二段x号x栋x单元x层x号住房。借款期限120个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%。利率调整时间为贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。罚息从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。还款方式为按月等额本息还款。还款日为每月29日。借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，被告金翔置业公司提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，担保期限为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书,办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续并收到房屋他项权利证之日止；被告涂礼志、邓小方用该借款购买的位于金堂县赵镇滨江路二段x号x栋x单元x层x号（合同备案号xxxxx）房屋作抵押担保。担保范围均为包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。借款人未按期归还借款本息，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款等内容。合同签订后，原告按约向被告涂礼志、邓小方发放借款23万元。被告涂礼志、邓小方未按时归还借款本息，原告便向法院提起诉讼，在审理中被告涂礼志、邓小方归还借款本息至2016年10月30日止，至今尚欠借款本金199232.60元及利息、罚息���复利。原告支付律师费19922.61元。原告在庭审中主张该借款提前至2017年1月3日到期限。2015年12月1日，原告取得了金堂县城乡房产管理局颁发的抵押预告登记证书，金房预抵字第xxxxxxxxx号，载明：预告登记业务种类为预购商品房抵押预告登记。上述事实，有原、被告身份信息、被告涂礼志与邓小方的结婚证、《个人一手住房贷款合同》、借款凭证、已还款明细清单、抵押预告登记证、律师费收费凭证、调查笔录、金堂县福兴镇积善村村民委员会证明以及原、被告的陈述等证据在案为证。上述证据经庭审核实，具有真实性、合法性和与本案纠纷事实的关联性，应予采信。本院认为，1.原告与二被告签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，属合法有效。原告中国银行金堂支行按约定履行了合同义务，被告涂礼志、邓小方未按合同约定归还借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。故对中国银行金堂支行要求被告涂礼志、邓小方立即归还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。2.被告涂礼志、邓小方未按合同约定归还借款本金及利息，已构成违约，中国银行金堂支行有权要求解除合同、宣布借款立即到期，原告主张贷款提前至2017年1月3日到期，本院予以支持。利息从2016年10月31日起按借期内的利率计算至2017年1月3日止，罚息从2017年1月4日起计算至借款本金付清之日止，复利依据中国人民银行规定计算。3.本案诉争房屋设定是预抵押登记，预抵押登记不同于抵押登记，不能产生《物权法》规定的优先权效力，故中国银行金堂支行对预抵押登记的房产不享有优先受偿权。因此，原告主张对诉争房屋享有优先受偿权，本院不予支持。4.关于金翔置业公司辩称其阶段连带担保责任应予解除的问题。根据中国银行金堂支行与金翔置业公司签订的《个人一手住房贷款合同》约定，金翔置业公司向中国银行金堂支行提供的是阶段性连带责任保证担保，担保期限为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书,办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续并收到房屋他项权利证之日止。本案中保证人不承担保证责任的前提，是债务人向债权人提供合法有效的物的担保，保证人才不承担保证责任。经审查被告涂礼志、邓小方提供的房产抵押是预登记，并不是抵押登记，不具有物���担保效力。故金翔置业公司应对被告涂礼志、邓小方所欠原告借款本息负连带清偿责任。5.关于被告金翔置业公司辩称律师费过高的问题。根据原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》中约定：被告未履行还款义务，原告为实现债权所产生的全部费用（包括律师费）由被告负担。而被告金翔置业公司在庭审中，并没有举出相应证据材料予以证实律师费过高的问题，故对其主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告涂礼志、邓小方于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司金堂支行归还借款本金199232.60元及利息、罚息、复利（利息和罚息以本金199232.60元为基数，按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计算，利息从2016年10月31日起计算至2017年1月3日止，罚息从2017年1月4日起计算至借款本金付清之日止；复利依据中国人民银行规定计算）；二、被告涂礼志、邓小方于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司金堂支行实现债权时的律师费19922.61元。三、被告成都干道金翔置业有限责任公司对上述一、二款项承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后有权向被告涂礼志、邓小方追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司金堂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4752元，公告费560元，两项合计5312元，由被告涂礼志、邓小方、成都干道金翔置业有限责任公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  唐海军人民陪审员  张宏明人民陪审员  贺灿红���〇一七年一月三日书 记 员  周 霞