重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初15535号原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人刘英丽，该支行行长。委托代理人魏宗彬，重庆展瑞律师事务所律师。被告周天兵，男，汉族，1975年6月14日出生，住云南省昭通市大关县。被告余焕仙，女，汉族，1978年3月25日出生，身份证住址南省昭通市大关县。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与被告周天兵、余焕仙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的委托代理人魏宗彬到庭参加诉讼，周天兵、余焕仙经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行向本院提出诉讼请求：1、周天兵、余焕仙共同立即向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付截止到2017年1月17日已到期的透支款及手续费462元、宣布提前到期的透支款及手续费12600元，共计13062元；2、周天兵、余焕仙立即向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支利息和滞纳金（截至2017年1月17日的透支利息589.57元，滞纳金242.22元；从2017年1月18日起，透支利息与滞纳金之和以11508.37元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算至付清之日止）；3、周天兵、余焕仙共同向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费5000元；4、在周天兵的上述债务范围内，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就周天兵名下的渝BSV8**小型汽车（车架号：LDC633T36E3106978、发动机号3025098）拍卖、变卖的价款优先受偿。事实与理由：2014年7月，周天兵与中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，合同的主要约定有：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行向被告以信用卡透支方式提供透支资金50000元用于购买东风标致汽车；周天兵不可撤销授权中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行将透支款划入周天兵指定的汽车销售商重庆市驰程百旺汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的账户中；周天兵向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付手续费6750元（手续费率为6750÷50000=13.5%）；透支款分期还款（含手续费）共36期，首期偿还金额为1625元，以后每期为1575元；周天兵的每期透支款应从透支次月起每月的15日前偿还；周天兵出现连续三次未按期还款被中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行收取滞纳金，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权要求周天兵立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用的全部债务。2014年7月27日，余焕仙作为周天兵的共同偿债人向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行出具了《共同偿债人承诺书》。2014年7月，周天兵与中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《抵押物清单》，约定：周天兵以其名下的东风标致汽车（车架号：LDC633T36E3106978、发动机号3025098）为周天兵向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的透支款提供担保。随后，周天兵为上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行。合同签订后，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依约将贷款支付至了周天兵指定的汽车销售商重庆市驰程百旺汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的账户中。周天兵从2015年1月25日开始出现违约付款情形，截止到2017年1月17日，到期本金及手续费总额为44150元，周天兵实际支付的本金及手续费总额为43688元，到期未还的本金及手续费为44150-43688=462元，期间产生的透支利息589.57元、滞纳金242.22元，周天兵也未支付。到期未还的本金及手续费加上提前到期的本金及手续费之和为462+12600=13062元，其中包含的本金为13062÷（1+13.5%）=11508.37元。周天兵、余焕仙未答辩，未提交证据，未到庭应诉。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行举示证据如下：1、信用卡购车专项分期付款合同、牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）、共同偿债人声明，拟证明周天兵向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行申请信用卡贷款用于购车，透支金额为50000元，余焕仙为共同偿债人；2、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《抵押物清单》、渝BSV8**号的机动车登记证书，拟证明周天兵以其所购渝BSV8**小型汽车辆为借款提供抵押担保，并经抵押登记；3、中国工商银行重庆分行特约商户贷方回单（往来户），拟证明中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行按约向周天兵发放透支借款；5、分期付款明细表，拟证明周天兵还款情况及所欠金额，另外，从明细表可以看出，周天兵从2015年1月25日开始出现违约付款情形，截止2017年1月17日日共有13期款项未付或未按时足额支付，依照合同约定，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权宣布提前到期；6、律师费发票一张，证明原告为本案支付律师费5000元，按照合同约定，应由被告周天兵承担；本院认证认为，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行举示证据均系原件，证据之间能够相互印证，本院对中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行举示证据予以采信。经审理查明：2014年7月，周天兵与中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，合同的主要约定有：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行向周天兵以信用卡透支方式提供透支资金50000元用于购买东风标致汽车；周天兵不可撤销授权中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行将透支款划入周天兵指定的汽车销售商重庆市驰程百旺汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的账户中；周天兵向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付手续费6750元（手续费率为6750÷50000=13.5%）；透支款分期还款（含手续费）共36期，首期偿还金额为1625元，以后每期为1575元；周天兵的每期透支款应从透支次月起每月的15日前偿还；周天兵出现连续三次未按期还款被中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行收取滞纳金，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权要求周天兵立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用的全部债务。2014年7月27日，余焕仙作为周天兵的共同偿债人向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行出具了《共同偿债人承诺书》。2014年7月，周天兵与中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《抵押物清单》，约定：周天兵以其名下的东风标致汽车（车架号：LDC633T36E3106978、发动机号3025098）为周天兵向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的透支款提供担保。随后，周天兵为上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行。2014年8月20日，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依约将贷款支付至了周天兵指定的汽车销售商重庆市驰程百旺汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的账户中。周天兵从2015年1月25日开始出现违约付款情形，截止到2017年1月17日，到期本金及手续费总额为44150元，周天兵实际支付的本金及手续费总额为43688元，到期未还的本金及手续费为44150-43688=462元，期间产生的透支利息589.57元、滞纳金242.22元，周天兵也未支付。到期未还的本金及手续费加上提前到期的本金及手续费之和为462+12600=13062元，其中包含的本金为13062÷（1+13.5%）=11508.37元。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为主张债权委托重庆展瑞律师事务所代为诉讼，并支付了5000元的律师代理费。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行以催收未果为由，向本院提出前述诉求，请求判如所请。本院认为，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与周天兵签订的借款合同、抵押合同及信用卡领用合约，系当事人双方的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，当事人双方均应严格依照合同切实履行。周天兵在合同履行过程中，未按约定履行还款义务，应承担违约责任。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行宣布全部款项到期，并要求周天兵偿还欠付本金、手续费、透支利息、滞纳金及立即清偿透支款项的请求，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行还请求以欠付的本金为基数，从2017年1月18日起按照中国人民银行同期贷款利率计算透支利息、滞纳金之和，低于双方在合同中的约定，系对权利的自主处分，不违反法律规定，予以支持。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行还主张律师费5000元，有合同约定和发票为凭，予以支持。余焕仙向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对周天兵的债务承担共同偿债责任。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行要求余焕仙承担共同还款责任，本院予以支持。周天兵为借款债务提供的车辆作为借款抵押担保并经依法抵押登记，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就该抵押物的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利。周天兵、余焕仙经本院依法传唤未到庭，视为其对诉权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周天兵、余焕仙于本判决生效之日起10日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付已到期透支款及手续费462元，宣布提前到期的透支款及手续费12600元，合计13062元；二、被告周天兵、余焕仙于本判决生效之日起10日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支利息、滞纳金（截至2017年1月17日的透支利息589.57元，滞纳金242.22元；从2017年1月18日起，透支利息与滞纳金之和以11508.37元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算至付清之日止）；三、被告周天兵、余焕仙于本判决生效之日起10日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行律师费5000元；四、在本判决确认的被告周天兵的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告周天兵名下的渝BSV8**小型汽车（车架号：LDC633T36E3106978、发动机号3025098）的价款优先受偿。若周天兵、余焕仙未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费803元，公告费700元，共计1503元，由被告周天兵、余焕仙负担（此款已经由原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行垫付，被告周天兵、余焕仙于本判决生效之日起10日内付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（本页无正文）审 判 长  李 科人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一七年一月二十三日书 记 员  何洪泉