北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书2014年朝民(商)初字第36835号原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司，住所地北京市朝阳区光华路7号汉威大厦9层东区。法定代表人GRUMETJean-Louis,Jacques，总经理。委托代理人徐辰，男，1988年3月31日出生，汉族，东风标致雪铁龙汽车金融有限公司职员，住北京市海淀区。委托代理人唐文，男，1986年2月3日出生，汉族，东风标致雪铁龙汽车金融有限公司职员，住湖南省永州市冷水滩区。被告纪彬，女，1964年4月9日出生，汉族，住河南省安阳市北关区。被告侯青山，男，1963年3月27日出生，汉族，住河南省安阳市北关区。原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司（以下简称东风金融公司）与被告纪彬、侯青山金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员王丽英担任审判长，与人民陪审员李丽华、李杨参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告东风金融公司的委托代理人唐文，被告纪彬到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告东风金融公司起诉称：2011年4月18日，纪彬、侯青山与东风金融公司签署《个人汽车消费贷款合同》（以下简称《贷款合同》）、《个人汽车消费抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定，纪彬、侯青山为从安阳市鼎狮汽车销售服务有限公司（以下简称鼎狮汽车公司）处购买RTL东风标致4081.6手动舒适国4轿车，向东风金融公司申请贷款；车辆总价为113000元，贷款金额为77000元，贷款期限为36个月。上述合同签订后，东风金融公司如约发放了贷款，双方办理了抵押登记，但纪彬、侯青山自2013年3月10日起停止偿还贷款本金及利息。催款未果后，东风金融公司诉至本院，要求纪彬和侯青山偿还截至2014年6月5日的借款本金33243.95元、利息1868.92元、罚息4490.89元，以及前述本金自2014年6月6日起至实际付清之日止的罚息(以借款本金为基数，按贷款利率上浮30%标准计算)；纪彬、侯青山给付贷款管理费105元和收款手续费200元、违约金5078.01元；东风金融公司对纪彬所有的车牌号为×××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；纪彬、侯青山承担本案全部诉讼费用。被告纪彬答辩称，认可贷款事实，但未还本金应为28818.38元，利息、罚息应以此金额为基数计算，且不应再支付违约金。被告侯青山未出庭，但提交笔迹鉴定申请书，称消费贷款合同中侯青山的签字不是其本人所签，故不同意承担共同还款的责任。经审理查明：2011年4月18日，东风金融公司作为贷款人与作为借款人的纪彬、作为共同借款人的侯青山签订《贷款合同》，约定：借款人向贷款人申请贷款为从鼎狮汽车公司处购买RTL东风标致4081．6手动舒适国4轿车；贷款金额77000元，贷款期限36个月，实际放款日与到期日以还款计划表为准；贷款人与借款人双方商定，借款人按月归还贷款本息，还款日为每月10日，每月还款金额为2572.50元；贷款人按照“期前逾期本金、罚息和复利、当期利息、其他费用、本金”的顺序扣划借款人还入款项；借款人应按本合同约定如期偿还贷款本金，若借款人未如期偿还贷款本金的，贷款人有权按照中国人民银行有关部门规定对逾期贷款本金计收罚息，逾期罚息率为合同约定的贷款利息所对应的贷款利率上浮30%；借款人同意对贷款人在贷前调查过程中所付出的成本进行补偿，向贷款人支付0元手续费；借款人向贷款人支付的手续费应由贷款人在第一个还款日一次性从贷款还款账户中进行扣收；借款人同意每月向贷款人支付15元贷款管理费，借款人应于每月10日将该费用支付给贷款人；合同的特别条款和一般条款具有同等效力，二者与合同附件（包括借款人提供的个人消费购车贷款申请表、分期还款计划表及贷款人认为应当成为合同附件的文件）共同构成合同各方就本合同标的达成的全部协议和共识。该《贷款合同》的一般条款约定：若借款人在每期约定时间，贷款人无法通过约定途径或者其他方式收到足额还款时，贷款人有权收取收款手续费，每次逾期100元；借款人应承担履行本合同所产生的一切费用，包括但不限于鉴定、牌照费、车辆抵押登记费、车辆使用费、保险、评估、拍卖、诉讼、仲裁、律师费、贷款变更手续费、贷款人敦促借款人履行本合同收取的相关费用等，贷款人有权选择垫付前述款项，借款人应补偿贷款人的垫付费用及利率为合同约定的贷款利率上浮30%的垫付利息；借款人出现因任何原因未按期履行还款义务、未按照合同约定提供担保或借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为时，将被视为违约，贷款人有权对借款人采取以下任何一项或多项措施，即1、宣布合同项下全部贷款提前到期，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），和/或在借款人的还款账户中扣款用于偿还所欠贷款人的全部债务，且借款人对贷款人及指定银行的扣划无条件放弃抗辩权，和/或处分抵押物责任，和/或要求保证人承担无限连带偿还责任，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责，借款人应对贷款人采取的贷款车辆处置措施予以配合；2、按照中国人民银行及贷款人规定的时间和方式收取罚息和垫付利息；3、支付违约金，数额以本合同约定的贷款利率上浮30％为利率，在未还款金额基础上计算等。同日，东风金融公司和纪彬签署了《抵押合同》，约定：抵押人为纪彬、抵押权人为东风金融公司；抵押担保范围包括但不限于主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）以及主合同约定的其他费用；抵押合同履行期限自合同生效之日起至主合同项下贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权而发生的费用及其他所有应付费用全部结清之日止；在合同有效期内，纪彬不得出售、馈赠及遗弃上述抵押物；纪彬转移、出租、再抵押或以其他任何方式处分或转移合同项下抵押物的，应事先取得东风金融公司的书面同意，否则，东风金融公司可以停止发放主合同项下的贷款或视情况提前收回已发放的贷款本息；抵押车辆为RTL东风标致4081.6手动舒适国4轿车，车辆价值为113000元，实际抵押值为77000元，抵押期限为36个月；除合同另有规定外，根据本合同发出的通知均须以书面发出，以邮资预付的信件寄往合同列出的地址（或在合同一方事先提前5个工作日书面通知了其他地址的情况下，寄往该方事先以书面通知的其他地址），或寄往其注册地址，寄出后第二个工作日视为已经送达，证明该项通信已经适当列明地址并已寄出的证据，即视为送达的充分证据。2011年4月19日，东风金融公司向经销商发放了77000元贷款,并于同日将《还款计划表》附函给纪彬，东风金融公司将根据还款计划表，从纪彬的指定账户扣除相应的月还款额。如果纪彬未能按照还款计划表要求履行还款义务，则所列的月还款额将会根据《贷款合同》规定执行相应调整等。2011年4月20日，纪彬为上述车辆办理了其作为抵押人、东风金融公司为抵押权人的抵押登记，抵押车辆车牌号为×××。2013年5月起，纪彬停止还款。东风金融公司称，截至2014年6月6日，纪彬、侯青山欠付到期本金33243.95元、利息1868.92元、罚息4490.89元。对欠付金额，纪彬认为2011年4月19日到2011年5月10日期间东风金融公司收取了2次利息269.5元，且2013年5月起连续5个月每月多扣100元，共计500元。东风金融公司核实后称，提交到法院的还款计划表数据抽取错误，纪彬第一期的还款本金为1787.5元，利息为539元，应缴费用为15元，共计2341.5元。2013年5月到2013年9月期间，东风金融公司共计收取了500元收款手续费。庭审中，侯青山对贷款合同中侯青山的签字是否为本人书写申请鉴定，但因其无法补充鉴定样本，鉴定机构予以退案处理。以上事实，有东风金融公司提供的贷款申请表及申请材料（身份证复印件）、《贷款合同》、《抵押合同》、放款凭证、还款计划表及函件、还款账户复印件、机动车登记证、还款情况说明及庭审笔录等在案佐证。本院认为：虽然侯青山对贷款合同提出了异议，但是未提供证据证明其与东风金融公司不存在贷款合同关系，故本院认可纪彬、侯青山与东风金融公司所签《贷款合同》、纪彬与东风金融公司所签《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。东风金融公司按照合同约定发放了贷款，履行了合同约定的义务。纪彬、侯青山未按期偿还借款，已构成违约。东风金融公司对纪彬提出的利息金额异议做出了合理解释，其每月扣收100元逾期收款手续费符合合同约定，东风金融公司要求纪彬和侯青山偿付截至2014年6月5日尚欠的本金33243.95元、利息1868.92元、罚息4490.89元，并自2014年6月6日起按照合同约定的贷款实际利率年利率上浮30%标准支付上述本金的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《贷款合同》约定如借款人出现未按期履行还款义务等违约行为，需支付违约金，现东风金融公司主张的违约金符合合同约定的标准，本院予以支持。关于实现债权发生的费用，本院认为，贷款管理费及收款手续费符合合同约定的标准，本院予以支持。按照约定，纪彬以其所购车辆对合同项下债务提供抵押担保，纪彬使用贷款购车后也办理了车辆抵押登记。在债务人不履行债务时，东风金融公司作为抵押权人有权要求纪彬以该抵押车辆对借款合同项下债务承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告纪彬、侯青山于本判决生效之日起七日内偿还原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司截至二○一四年六月六日的本金三万三千二百四十三元九角五分，利息一千八百六十八元九角二分，罚息四千四百九十元八角九分，及前述本金自二○一四年六月七日起至付清之日止的罚息(以三万三千二百四十三元九角五分为基数，按年利率百分之十二点上浮百分之三十的标准计算)；二、被告纪彬、侯青山于本判决生效之日起七日内给付原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司贷款管理费一百零五元和收款手续费二百元；三、被告纪彬、侯青山于本判决生效之日起七日内给付原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司违约金五千零七十八元零一分；四、原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司就上述第一项、第二项、第三项确定的被告纪彬、侯青山应付款项对被告纪彬名下号牌为×××号的轿车拍卖或变卖的价款，按抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费九百二十四元，公告费二百六十元，由被告纪彬、侯青山负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  王丽英人民陪审员  李丽华人民陪审员  李 杨二〇一五年六月十日书 记 员  赵 娜