浙江省义乌市人民法院民 事 判 决 书(2014)金义商初字第4721号原告：义乌市浪莎小额贷款股份有限公司。法定代表人：翁荣弟。委托代理人：傅叔文。委托代理人：王立忠。被告：管梦晨，经商。委托代理人：马晓红。委托代理人：柳存青。被告：洪宇峰，经商。被告：管灵华，经商。被告：周荷芳，经商。被告：施招鑫，经商。被告：梁春芽，经商。被告：义乌市绿丹美化妆品有限公司。法定代表人：管灵华，执行董事。被告：义乌市台华塑料制品有限公司。法定代表人：洪宇峰，执行董事。被告：浙江兴美电动汽车有限公司。法定代表人：施招鑫，执行董事。被告：义乌市兴美饰品有限公司。法定代表人：施招鑫，执行董事。被告：浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司的共同委托代理人：张义，系上述单位员工。原告义乌市浪莎小额贷款股份有限公司诉被告管梦晨、洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司小额借款合同纠纷一案，于2014年11月13日向本院提起诉讼；本院受理后，依法适用简易程序由审判员丁国芳独任审判。因原告申请诉讼保全，本院依法查封被告的下列财产：一、查封登记在被告施招鑫、梁春芽名下的坐落于义乌市稠江街道欧景花园A区8幢3306室的房屋；二、查封登记在被告义乌市兴美饰品有限公司名下的坐落于义乌市义西工业区的房屋。因部分被告现住址不明，无法以公告以外的方式送达相关法律文书，本院依法将本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2015年6月15日公开开庭进行了审理。原告义乌市浪莎小额贷款股份有限公司的委托代理人傅叔文，被告管梦晨的委托代理人马晓红、柳存青到庭参加诉讼；被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告义乌市浪莎小额贷款股份有限公司起诉称：第一、二被告系夫妻关系，第三、四被告系夫妻关系,第五、六被告系夫妻关系。2014年4月18日，第一被告管梦晨与原告签订借款合同五份，约定第一被告向原告借款人民币500万元，借款期限为2014年4月18日至2014年10月17日，借款月利率为18.66‰；如未按时还款的，则乙方（本案原告）对甲方（本案第一被告）逾期还款加收20%罚息，并对未支付的利息按贷款利率计收复利；如原贷款日期加逾期天数超过原贷款期限所对应的利率档次，则按高一档的利率收息，并从贷款首日起补收息差；借款逾期一个月以上，乙方有权向甲方收取违约金，违约金=逾期金额×0.05%×逾期天数。同日，原告向被告管梦晨发放贷款500万元。为了确保借款合同的切实履行，被告管梦晨与原告签订《权利质押合同》壹份，将其所有的国际商贸城三区27315号商位使用权作为该笔借款的质押担保，并办理了质押登记。另外被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司为该笔借款提供连带责任保证，担保范围均为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用。现借款期限已经届满，借款人不履行还款义务，各担保人也未尽担保义务。为维护原告的合法权益，提起诉讼，要求：1、判令被告管梦晨立即归还借款本金人民币500万元整及按照合同约定支付利息、违约金（利息自2014年8月15日起按月利率18.66‰计付至实际履行之日止，暂算至起诉之日为20万元。违约金按逾期金额×0.05%×逾期天数计付至实际履行之日止），并支付律师费用43500；2、判令由第二至第十被告对上述所有债务及被告管梦晨应承担的诉讼费用承担连带清偿责任。被告管梦晨辩称：本案诉请不成立，原告所述并非事实全部。2014年4月18日管梦晨确实与原告签订了借款合同，但是没有事实的借款行为，仅仅是走账，也就是原告向管梦晨账户汇款500万元，管梦晨立即将借款500万元汇回给原告。本案是原告在以起诉先威胁管梦晨的父母周荷芳、管灵华以后，其二人为了不被起诉方便贷款才答应由管梦晨出面办理本案的借款手续，但是仅仅只是为了方便周荷芳、管灵华归还利息。据周荷芳称，被告绿丹美化妆品有限公司、周荷芳、管灵华在2013年4月22日为案外人吴姚成200万元、洪彩英300万元在原告处的借款提供担保，借款到期后，借款人表示无力归还，当时绿丹美化妆品有限公司、周荷芳、管灵华也无力承担担保责任。为免于起诉，经原告与周荷芳协商，由周荷芳代还6个月的利息即免除义乌市绿丹美化妆品有限公司、周荷芳、管灵华对吴姚成、洪彩英上述借款的担保责任。但是为了便于原告走账，要求管梦晨及本案的众被告配合办理借款手续，放款后即约定马上将借款归还给原告，之后按合同约定支付利息即可，管梦晨依照约定收款后即汇回给原告。从借款的起源是吴姚成、洪彩英来看，本案没有事实履行借款的义务。即使履行了借款义务，但是被告也归还了本金。从合同效力来看，本案具有恶意串通损害管梦晨利益的行为，以起诉威胁周荷芳、管灵华逼迫其二人根据原告的意思办理本案借款手续，管梦晨迫于与周荷芳、管灵华的关系，协助办理了本案借款手续，被起诉后才明白被骗。根据合同法第52条第2款、结合最高院关于人民法院审理借贷案件的若干意见第10条规定，本案属无效合同。如原告要求主张权利，也应该主张本金，本金在当日已经归还给原告，故原告主张除本金以外的利息、律师费用没有依据。即使认为合同有效，根据中国银监和中国人民银行出具的小额贷款公司试点的指导意见（银监发[2008]23号），本案原告要求的利息及违约金超过了法律明确保护的中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，对超出部分，原告认为法院不应支持；对律师费的部分，应按照人民法院支持原告诉请的金额与原告诉请的总金额比例计算实际律师费用。综上，请法庭驳回原告的诉请。针对被告管梦晨的答辩，原告补充陈述：我们认为借款合同并不存在胁迫、欺骗的情形，所以合同是有效的。至于500万元借款于当天归还是不符合事实，也不符合正常的常理。如果被告代理人的答辩意见能够成立的话，当天放款马上归还，为什么还要那么多担保人签字、审批程序。被告也自述贷款发放后也是在支付利息的，从这一系列情形来看，被告并未归还原告借款，包括今天早上被告管梦晨还跟原告在协商商位的处理事宜，所以管梦晨代理人所述的均不是事实。被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司未出庭应诉。原告就其诉讼主张举证、被告管梦晨质证如下：一、借款合同五份，以证明借款事实以及约定利息、违约责任等情况；二、共同承担债务保证书四份，以证明保证人承担连带责任保证的事实；三、借款借据五份及网上银行电子回单一份，以证明贷款已经发放的事实；四、委托代理合同、律师费发票、收费标准复印件各一份，以证明原告支付律师费用的事实。被告管梦晨的质证意见：对证据一的真实性没有异议，合同中管梦晨的签名指印是管梦晨本人所为，对合同内容中的担保方式有异议，只是信用担保，没有商位质押；对证据二、三、四没有异议；被告管梦晨就其所辩举证、原告质证如下：一、当庭提供中国工商银行网上银行电子回单、历史明细清单各一份，以证明管梦晨在收到原告借款500万元当日即汇回给原告；二、当庭提供（2014）金义苏溪商初字第350、351号民事判决书打印件二份，以证明1、收到500万元借款后即归还给原告；2、管梦晨陈述的事实，本案借款起源是周荷芳、管灵华为案外人吴姚成、洪彩英担保500万元继而出现的。原告的质证意见：因被告管梦晨当庭举证，原告在庭后提供书面质证意见认为，对两组证据的真实性没有异议，但对证明目的有异议。管灵华与周荷芳等系350、351案的担保人，由于350、351案的借款人吴姚成、洪彩英逾期未归还原告贷款，故管灵华等人提出由其交纳保证金，原告在350、351案件中不起诉管灵华等人。故由管梦晨向原告贷款，所贷款项为管灵华等人交纳保证金。因此同日管梦晨打入原告帐号的500万元并非还款，而是为父母等人交纳的保证金，且有管梦晨签字确认的银行回单，并提供有被告管梦晨签字确认的银行回单。被告管梦晨确认该银行回单上的签名是其本人所写。被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司均未提供证据。本院对证据认证如下：被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权和质证权。被告管梦晨对原告提供证据的真实性均无异议、原告对被告管梦晨提供证据的真实性均无异议，本院对上述证据的真实性均予以确认。根据上述认证意见，结合原告、被告管梦晨的庭审陈述，本院认定以下事实：被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司于2014年4月15日在原告提供的共同承担债务保证书的保证人处签名并捺印（盖章）。该共同承担债务保证书均确认：为确保贵公司信贷资产安全，本保证人（单位）经慎重思考，自愿为借款人管梦晨自2014年4月18至2015年4月18日期间最高金额人民币500万元以内的贷款承担共同连带偿还责任；凡在上述贷款金额和期限内借款人无论分几次借，本担保人均承担共同连带偿还债务责任；担保期限为两年；本保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、调查取证费等）。同时约定，本保证人的法律地位及义务责任等同于某，无论相关借款合同是否设有抵押（质押）担保或第三人保证，贵公司可以直接先行向本保证人主张，各保证人（单位或个人）均自愿对借款人所负贵公司的债务承担第一性的还款责任，并保证不以任何理由拒绝向贵公司履行还款义务。2014年4月18日，原告（贷款人、乙方）与被告管梦晨（借款人、甲方）签订借款合同五份，约定：借款金额为人民币100万元（每份借款合同金额为50万元），借款期限自2014年4月18日至2014年10月17日止，借款用途为资金周转，借款月利率18.66‰，以按月付息方式结息，每月21日为收息日；本合同项下借款的担保方式为保证+抵押。同时约定：甲方到期不还本合同项下借款本金及利息的，乙方对甲方逾期还款加收20%罚息，并对未支付的利息按贷款利率计收复利；如原贷款日期加逾期天数超过原贷款期限所对应的利率档次，则按高一档的利率收息，并从贷款首日起补收息差；借款逾期的，乙方有权向甲方收取违约金，违约金=逾期金额×0.05%×逾期天数；甲方违约的，还应承担乙方为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、调查取证费等）。当天，原告将人民币500万元汇入被告管梦晨的帐户。当天，被告管梦晨将该500万元汇入原告帐户，并在该笔转帐汇款的网上银行电子回单的备注栏中签名确认，该备注中明确系吴姚成、洪彩英的保证金。后被告管梦晨支付利息至2014年8月14日。借款到期，被告管梦晨未还本付息（利息从2014年8月15日起未支付），各保证人也未承担保证义务。另查明，原告为本次诉讼支付律师代理费43500元。本院认为：原告与被告管梦晨签订的《借款合同》及被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司签名确认《共同承担债务保证书》均系当事人真实意思表示，除关于罚息、违约金的内容外，其它内容均未违反法律、法规的规定，应确认有效。当事人应按约定全面履行自己的义务。原告已按约交付借款，被告管梦晨则应按约定的期限还本付息。本案争议的焦点是被告管梦晨于当日汇给原告的500万元是否系归还本案所涉借款。本院认为，被告管梦晨确认该500万元系吴姚成、洪彩英的保证金，应当认定系保证金而非归还本案所涉借款。且被告管梦晨也支付利息至2014年8月14日；如果按照被告管梦晨的陈述已归还借款本金，那么其没有理由再支付利息。故本院确认该500万元不是归还本案所涉借款。被告管梦晨未按约还本付息的行为系违约，依约应承担相应违约责任。被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司作为保证人，应按约承担保证责任。被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。综上，对原告诉请中合法有理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告管梦晨于本判决生效之日起十五日内归还原告义乌市浪莎小额贷款股份有限公司借款本金人民币500万元及利息、违约金（利息自2014年8月15日起按月利率18.66‰计算至全部履行之日止，违约金按逾期金额×0.05%×逾期天数计付至全部履行之日止；但利息与违约金的总和折算后的实际利率不得超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍）；二、被告管梦晨于本判决生效之日起十五日内支付原告义乌市浪莎小额贷款股份有限公司律师费用43500元；三、被告洪宇峰、管灵华、周荷芳、施招鑫、梁春芽、义乌市绿丹美化妆品有限公司、义乌市台华塑料制品有限公司、浙江兴美电动汽车有限公司、义乌市兴美饰品有限公司对上述债务及被告管梦晨应承担的诉讼费用承担连带清偿责任。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费48504元，诉讼保全费5000元，均由被告管梦晨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院（在递交上诉状同时预交上诉费48504元，具体数额由金华市中级人民法院确定，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市财政局；汇入帐号：1969-9901-0400-0409-0000-0106-003，开户银行：中国农业银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理）。审 判 长  丁国芳人民陪审员  冯德泰人民陪审员  丁国嵘二〇一五年六月二十六日代书 记员  周 胜