上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）黄浦民五(商)初字第601号原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行。负责人王德湛。委托代理人过继桦。委托代理人陶雷，上海合呈律师事务所律师。被告蒋燕。被告颜明。原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行(以下简称工行卢湾支行)与被告蒋燕、被告颜明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭，于2015年5月11日公开开庭进行了审理，原告委托代理人过继桦、陶雷到庭参加诉讼。被告蒋燕、颜明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行卢湾支行诉称：原告与被告蒋燕、颜明签订了一份编号为XXXXXXXXXXXXXXH的《个人循环借款合同》(以下简称借款合同)及附属自助用款协议和与之对应的《个人借款最高额抵押合同》。由原告向被告蒋燕授予循环贷款信用额度人民币7,870,000元(以下币种均同)。循环期限初定自2011年12月30日至2017年12月29日止，每一笔借款的还款期限均为120个月。约定按月等额本息还款的方式还款，上浮15%后确定适用利率，年化后为8.1075%，今后如遇央行基准利率调整也随之变化。被告颜明在共同还借款人处签字同意承担共同还款义务。同时两被告将位于上海市浦东新区长岛路XXX弄XXX号1、1夹层，55号1、1夹层，59号1、1夹层的房产以最高额抵押方式在8,657,000元的额度内作为借款的担保。合同签订后，原告于2012年1月11日向被告蒋燕、颜明发放了借款7,870,000元的贷款，但自2012年4月起两被告开始未按约偿还借款本金和利息，现已累计违约11期未按时偿还贷款本息。据《个人循环借款合同》第16.4条之规定，原告有权宣告本合同提前到期，提前收回贷款及所产生的利息及其他费用；根据《个人借款最高额抵押合同》第7.1条之规定原告有权处置抵押物，并从处置该抵押物的价款中优先受偿。据此，原告请求判令：1、被告蒋燕归还借款本金6,431,280.90元，利息119,090.12元，逾期利息41,551.41元(截至2014年11月6日)，并支付自2014年11月7日起至实际清偿止的利息(以本息之和为基数，按合同约定方式计)；2、被告颜明对上述债务承担共同还款责任；3、如被告蒋燕、颜明未按期履行上述还款义务，原告要求处分被告蒋燕抵押的位于上海市浦东新区长岛路XXX弄XXX号1层、1夹层，55号1层、1夹层，59号1层、1夹层的房产，并有权从所得款项中优先受偿贷款本息、罚息和其他相关费用，如所得款项不足清偿，则由被告蒋燕、颜明继续清偿，直至贷款结清。4、本案诉讼费等相关费用由被告蒋燕、颜明承担。原告工行卢湾支行为此提交以下证据材料：1、个人循环借款合同，证明被告蒋燕、颜明向原告借款的事实以及贷款金额、利息、放款方式等合同基本内容；2、个人借款最高额抵押合同、房产证、房产他项权证，证明房产的基本信息及原告抵押物的事实；3、个人借款凭证，证明原告放款的事实。4、个人贷款情况汇总表，证明被告蒋燕、颜明的还款情况及目前剩余的本金、利息等信息。被告蒋燕、颜明未作答辩，亦未提交任何证据。鉴于被告蒋燕、颜明未到庭应诉，本院对原告工行卢湾支行的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明：1、借款合同第八条罚息，8.1条约定：借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第三十八条。2、借款合同第三十八条，对第八条第一款的约定：罚息利率按在本合同约定基础上加收40%确定。3、借款合同第十六条违约及违约责任约定：16.4当出现以下情况时，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下的新增提款，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同：B、……本合同项下贷款为抵押和质押担保方式的，本合同项下单笔提款出现累计六次(含)以上违约的……。4、《个人借款最高额抵押合同》第七条抵押权的实现，7.1发生下列情形之一，贷款人有权实现抵押权：A、主债权到期(包括提前到期)借款人未予清偿的。本院认为，被告蒋燕、被告颜明与原告签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，对双方均有法律约束力。原告已按约向被告蒋燕、颜明履行了放贷义务，被告蒋燕、颜明收贷后未按约履行还款义务，已累计11期以上未还款，已构成违约，应承担违约责任。故原告有权依合同约定要求提前收回贷款，请求判令被告蒋燕、颜明归还借款本金及支付利息和逾期利息。本案涉及的借款合同系被告蒋燕和被告颜明婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，且被告颜明在相关的合同上签字，故被告颜明应该承担共同还款责任。两被告为借款所抵押的房屋已经房地产登记部门办理了抵押登记手续，应确认合同的抵押条款生效，并对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告已依法取得抵押权，故其请求以抵押物清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持。应按约处分抵押物并由原告在最高额抵押范围内优先受偿，如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，被告蒋燕、颜明仍有义务清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋燕应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行借款本金人民币6,431,280.90元;二、被告蒋燕应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行利息人民币119,090.12元，逾期利息41,551.41元，并从2014年11月7日起计算至实际清偿日止的逾期利息(以本息之和6,550,371.02元为基数，以《个人循环借款合同》约定的执行利率上浮40％计息)；三、被告颜明对被告蒋燕的上述两项还款义务承担共同还款责任；四、如被告蒋燕、颜明届时未履行上述判决主文第一、二、三项中所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市卢湾支行有权以被告蒋燕抵押的位于上海市浦东新区长岛路XXX弄XXX号1层、1夹层，55号1层、1夹层，59号1层、1夹层房产折价或者拍卖、变卖后的价款在最高额8，657，000元抵押范围内优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告蒋燕所有，不足部分由被告蒋燕、颜明继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币57,943元，诉讼保全费人民币5,000元，合计人民币62,943元，由被告蒋燕、颜明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  施 浩审 判 员  金於疆人民陪审员  张允惕二〇一五年六月二十五日书 记 员  倪俣聪附：相关法律条文附：相关的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。