青海省西宁市中级人民法院刑 事 裁 定 书(2016)青01刑终216号原公诉机关青海省西宁市城西区人民检察院。上诉人（原审被告人）宫海凤，女。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月11日被刑事拘留，同年3月18日被逮捕。现羁押在西宁市第二看守所。辩护人王浩，青海勤云律师事务所律师。西宁市城西区人民法院审理城西区人民检察院指控原审被告人宫海凤犯信用卡诈骗罪一案，于2016年10月18日作出(2016)青0104刑初310号刑事判决。原审被告人宫海凤不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，西宁市人民检察院指派检察员张静出庭履行职务，上诉人宫海凤及其辩护人王浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审判决认定：被告人宫海凤系西宁康鑫工贸有限公司股东，其丈夫田某为该公司法定代表人。2012年7月9日田某因身体原因不能履行公司法定代表人职责，即委托被告人宫海凤代理行使法定代表人职责。期间，1、被告人宫海凤在明知自己没有还款能力的情况下于2012年8月1日从青海银行股份有限公司城西支行申领—张卡号为62281*************的信用卡，授信额度为30万元，截止2014年11月7日被告人宫海凤从该卡透支本金299510.01元，2015年1月15日后经发卡银行多次催收，未还款。2、2012年8月29日被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行提供相关资料，由莫某某在申领手续上签名后，申领卡号为622817*********、授信额度为10万元的信用卡由被告人宫海凤使用。截止2014年11月23日被告人宫海凤从该信用卡中透支本金99995元，经发卡银行多次向被告人宫海凤及莫某某催收后未还款。3、2012年8月29日被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行提供相关资料，由杨某某在申领手续上签名后，申领卡号为6228179990017233、授信额度为10万元的信用卡由被告人宫海凤使用。截止2014年11月29日被告人宫海凤从该信用卡中透支本金99999.05元，经发卡银行多次向被告人宫海凤及杨某某催收后未还款。4、2012年8月29日被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行提供相关资料，由宫某某在申领手续上签名后，申领卡号为62281****、授信额度为10万元的信用卡由被告人宫海凤使用。截止2014年11月20日被告人宫海凤从该信用卡中透支本金99944.83元，经发卡银行多次向被告人宫海凤及宫某某催收后未还款。5、被告人宫海凤明知没有还款能力的情况下于2013年5月13日，从青海银行股份有限公司城西支行申领一张卡号为62281****的信用卡，信用额度为30万元，2013年12月经被告人宫海凤申请，该卡信用额度调整为80万元。后被告人宫海凤从该卡透支本金778294.9元，经发卡银行多次催收，未还款。6、2013年6月23日，被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行提供相关资料，由薛某某在申领手续上签名后，申领卡号为62281*******的信用卡由被告人宫海凤使用。截止2014年11月19日被告人宫海凤从该卡透支本金50000元，经发卡银行多次催收三个月未还款，案发后薛某某偿还该卡透支本金及利息。认定上述事实的证据有：1、受案登记表、立案决定书、到案经过，证实青海银行股份有限公司报案后，西宁市公安局立案侦查及被告人宫海凤被抓获归案的事实；2、青海银行出具的青海银行三江精灵卡申请表、申领信用卡申请表、企业法人营业执照、组织机构代码证复印件、税务登记证、开户许可证、授权书、个人信用报告、结婚证复印件、借款人配偶身份证明签字样本、职工工资收入证明、授权材料、企业法人营业执照，证实被告人宫海凤在青海银行股份有限公司城西支行办理信用卡二张，以及宫某某、莫某某、杨某某、薛某某在青海银行股份有限公司城西支行办理信用卡的事实；3、青海银行银联标准信用卡对账单、催收通知书、邮政快递专递单，证实被告人宫海凤透支自己及薛某某、宫某某、莫某某、杨某某的信用卡后，青海银行股份有限公司城西支行向被告人宫海凤及薛某某、宫某某、莫某某、杨某某催缴的事实；4、民事判决书、民事裁定书、执行裁定书，证实被告人宫海凤与其丈夫田某因为债务，于2013年5月24日被西宁市城北区人民法院判决偿还借款，并强制执行的事实；5、证人宫某某、莫某某、杨某某的证言，证实2012年8月中旬，被告人宫海凤在让三人提供身份证并由被告人宫海凤提交相关资料，三人在青海银行股份有限公司城西支行办理信用卡的相关文书上确认签字后，办理的信用卡由被告人宫海凤使用，被告人宫海凤在透支后未还款，银行以短信、电话形式多次向三人催缴，三人分别告知被告人宫海凤要求还款的事实；6、证人薛某某的证言，证实被告人宫海凤于2013年5月20日让其填写信用卡申请表后办理了一张信用卡，其将信用卡激活后由被告人宫海凤使用，从2014年开始，其所在的新起点商行生意不景气，被告人宫海凤大量透支后没有能力还款，随后其便接到青海银行多次催缴短信信息，2016年3月18日其接到青海银行工作人员告知后，其前往青海银行在催缴通知书上签字的事实；7、证人李某甲、李某乙的证言，证实被告人宫海凤在青海银行股份有限公司办理信用卡并透支，以及使用薛某某、宫某某、莫某某、杨某某的信用卡透支，发卡银行多次向被告人宫海凤催收的事实；8、被告人宫海凤的供述，证实其在没有还款能力的情况下，在青海银行股份有限公司城西支行办理信用卡透支及使用薛某某、宫某某、莫某某、杨某某的在青海银行股份有限公司城西支行办理的信用卡，透支后银行多次催收的事实；9、户籍证明、常住人口基本信息，证实被告人宫海凤具有完全刑事责任能力的事实。原判认为，被告人宫海凤以非法占有为目的，明知没有还款能力而恶意透支信用卡本金共计1427743.79元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人宫海凤在归案后如实供述自己的罪行，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款之规定判决，被告人宫海凤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币20万元。上诉人宫海凤上诉及其辩护人辩护提出：1.原审判决认定上诉人系西宁康鑫公司客户经理与本人实际身份不符；2.因青海银行了解到在该行有贷款的康鑫公司和持有该行信用卡的该公司法人田某因病生活不能自理，该行为了能收回贷款和田某透支的款项，主动违规向上诉人发放信用卡，用于透支并归还前述贷款及透支款；上诉人宫海凤不具有有偿还条件而拒不归还的行为。因此，上诉人在青海银行办理信用卡的并透支不是出于非法占有的目的，上诉人的行为不构成犯罪，即便构成犯罪，透支的100万元也应予剔除。二审出庭检察员认为原审判决认定事实清楚,证据确实、充分，定性准确,审判程序合法，量刑适当，建议二审法庭驳回上诉，维持原判。经审理查明，一审判决书列举的认定本案事实的证据，已经一审法院庭审质证属实并予以确认。在本院审理期间，上诉人宫海凤及其辩护人未提出新的证据。本院对一审判决书所列证据亦予以确认，且原判认定的事实清楚，证据确实、充分。本院同时查明，在案证据并不能证明宫海凤系西宁康鑫工贸有限公司客户经理，而根据其退休证可证明其是青海省制药厂的退休工人。根据已查明的事实和证据，针对上诉人宫海凤的上诉理由及其辩护人的辩护意见，本院综合评判如下：1.关于宫海凤上诉提出的原审判决认定上诉人系西宁康鑫公司客户经理与本人实际身份不符的上诉理由。经查，根据本案证据证明宫海凤系青海省制药厂退休职工，也是康鑫公司股东，与该公司法人田某系夫妻关系，在田某病重后授权宫海凤履行法人职责，故宫海凤并非康鑫公司客户经理。原判对此认定错误，上诉人的此上诉理由成立，予以采纳。2.关于宫海凤上诉及其辩护人辩护提出的因青海银行了解到在该行有贷款的康鑫公司和持有该行信用卡的该公司法人田某因病生活不能自理，该行为了能收回贷款和田某透支的款项，主动违规向上诉人及其亲友发放信用卡，用于透支并归还前述贷款及透支款。因此，上诉人在青海银行办理信用卡并透支不是出于非法占有的目的，上诉人的行为不构成犯罪，即便构成犯罪，透支的100万元也应予剔除的上诉理由及辩护意见。经查，被告人宫海凤向青海银行股份有限公司城西支行申领信用卡，同时使用以宫某某、杨某某、莫某某、薛某某名义申领的信用卡，在明知自己经营不善没有还款能力的情况下，仍对其持有的数张信用卡大量透支，经发卡银行两次以上催收，超过3个月仍不归还，应认定其主观上具有非法占有的目的，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，构成信用卡诈骗罪。康鑫公司在青海银行的贷款在上诉人申领信用卡之前已归还，与其后期透支信用卡的行为无关；归还田某行信用卡的行为属于民事行为，与其刑事诈骗没有因果关系，因此对于其透支款不应将上述款项予以扣除。上诉人及其辩护人此上诉理由和辩护意见与本案查明的事实、证据不符，本院不予支持。本院认为，上诉人宫海凤明知没有还款能力而恶意透支信用卡本金共计1427743.79元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。一审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 雷 霈审判员 郭明礼审判员 吕 勇二〇一七年一月十七日书记员 马振凯附：本案引用的法律条文原文《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第(一)项：原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判。