甘肃省兰州市西固区人民法院民 事 判 决 书（2015）西新民初字第20号原告兰州市西固区农村信用合作联社，住所地兰州市西固区公园路。法定代表人张某，该联社理事长。委托代理人藏某霞，女，汉族，1979年2月10日出生，兰州市西固区农村信用合作联社职工，住兰州市城关区。被告孙某庆，男，汉族，1966年10月1日出生，住甘肃省永登县城关镇。原告兰州市西固区农村信用合作联社诉被告孙某庆借款合同纠纷一案，本院于2015年1月16日立案受理。受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人藏某霞到庭参加诉讼。被告孙某庆经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年6月11日，原告所属达川信用社与被告孙某庆签订《抵押担保借款合同》，担保人以位于永登县城关镇胜利街61号房屋为上述贷款提供抵押担保。借款合同约定贷款金额50000元，贷款期限12个月，自2010年7月5日起至2011年6月10日，贷款利率10.62%，按季结息，借款用途为购车，双方还约定了其他事宜。合同签订后，原告依约办理贷款手续并履行了自己的合同义务。被告于2011年6月9日还款5000元后，签订《借款展期协议》，展期金额45000元，期限11个月（2011年6月10日起至2012年5月10日），年利率12.8%，桂某雄继续以其房产提供抵押担保。但借款到期后，被告却未能依约偿还借款本息，截止2015年1月20日，被告尚欠原告借款本金45000元，利息33977.11元未予偿还，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判令：1、被告偿还原告借款本金45000元，利息33977.11元。（截止2015年1月20日）及至实际给付之日的全部逾期利息；2、原告对担保人抵押的位于永登县城关镇胜利街61号房屋享有抵押权，并有权以该抵押物拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿；3、以上各被告对前述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用全部由被告负担。为支持其诉讼请求，原告向法庭提交了如下证据材料：1、原告的营业执照、组织机构代码证复印件三份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告孙某庆身份证复印件一份，证明被告的主体资格；3、贷款申请、个人借款申请书复印件各一份，证明被告孙某庆借款是其真实意思表示；4、个人借款／抵押担保合同复印件一份，证明被告孙某庆与原告签订借款合同是双方的真实意思表示，并且抵押人桂某雄、郭某莲自愿以自有房屋作为贷款抵押物；5、抵押担保借款承诺书复印件一份，证明抵押人桂某雄、郭某莲自愿以自有房屋作为贷款抵押物；6、抵押估价协议书复印件一份，证明抵押人桂某雄、郭某莲自愿以自有房屋作为贷款抵押物；7、房屋产权证复印件一份，证明抵押人桂某雄、郭某莲自愿以自有房屋作为贷款抵押物并已办理抵押登记；8、借款借据复印件一份，证明原告向被告孙某庆交付借款的事实；9、借款展期申请、个人借款展期申请书复印件各一份，证明被告于2011年6月7日申请借款展期获得批准的事实；10、借款展期协议复印件一份，证明被告孙某庆与原告签订借款展期协议是双方的真实意思表示；11、借款利息计算清单，证明被告孙某庆欠息的事实.被告孙某庆既不到庭参加诉讼，也不提交书面答辩意见及证据。经审理查明：2010年6月11日，达川信用社与被告孙某庆签订（达川）农信（银）借抵字（20100611）第002号个人借款／抵押担保合同，其中借贷条款约定：被告孙某庆向达川信用社借款人民币5万元，用途为购水泥罐车，借款期限内的年利率为10.62%；借款期限12个月，自2010年7月5日起至2011年6月10日止，按季结息，借款到期，利随本清。本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不相一致时，以借款凭证为主；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。抵押条款约定：抵押人桂某雄、郭某莲自愿以其位于永登县城关镇胜利街61号面积为95.30㎡房屋作为上述借款的抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告与被告孙某庆在永登县房地产交易中心对上述房屋办理了一年期的抵押登记。上述个人借款／抵押担保合同签订后，原告所属达川信用社于同日将贷款5万元支付给被告孙某庆，并出具借款借据。2011年6月7日，被告孙某庆向原告所属达川信用社申请借款展期，2011年6月9日被告偿还本金5000元，2011年6月10日被告借款展期申请获得批准，并于同日签订借款展期协议，约定：借款展期金额4.5万元，借款展期期间的年利率为12.8%；借款展期期限11个月，自2011年6月10日起至2012年5月10日止。借款期限届满后，被告孙某庆未能偿还借款本金及利息。以上基本事实有原告的当庭陈述、提交的证据材料予以证实，以上证据经当庭质证，具有客观性、合法性及与本案纠纷的关联性，可以作为认定本案事实的依据，对其证明效力予以确认。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护。原告与被告孙某庆订的个人借款／抵押担保合同及借款展期协议，是双方真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应予保护。原告按照合同约定发放了贷款，履行了贷款人的合同义务，被告孙某庆未按照合同约定期限偿还到期本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告要求被告孙某庆偿还原告本息的诉讼请求，依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告请求被告孙某庆偿还借款本金45000元及相应利息，于法有据，应予以支持。原告主张借款期限内的利息按年利率10.62%计算，借款展期内的利息按年利率12.8%计算，根据合同约定，借款期间年利率10.62%，借款展期内的年利率12.8%，故原告的主张合法合理，应予支持。原告主张逾期利率在借款展期期限内的利率基础上加收50%，即按19.2%计算，该主张符合合同约定，且没有超过中国人民银行关于罚息利率的规定，亦应予以支持。根据物权法的相关规定，原告所属达川信用社与被告孙万庆签订的抵押担保合同虽为有效，但因原告在主债权诉讼时效期间内未行使抵押权，该抵押权不再受人民法院保护。故对原告请求对抵押人位于永登县城关镇胜利街61号面积为95.30㎡房屋享有抵押权，并有权以该抵押物拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙某庆自本判决生效之日起十日内偿还原告兰州市西固区农村信用合作联社借款本金45000元及利息（利息以借款本金50000元为基数，按年利率10.62%从2010年7月5日起计至2011年6月9日，以借款本金45000元为基数，按年利率12.8%从2011年6月10日起计至2012年5月10日，以借款本金45000元为基数，按年利率19.2%从2012年5月11日起计至本判决确定支付之日止）；二、驳回原告兰州市西固区农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1775元（原告已预交），由被告孙某庆承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于兰州市市中级人民法院。审 判 长  陈作席审 判 员  牟晓云人民陪审员  周 奇二〇一五年六月二十四日书 记 员  张小梅