成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初4909号原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区总府路*号时代广场*幢**层*****号。法定代表人廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：徐丹，女，1991年6月26日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区，系公司员工。委托诉讼代理人：何丽华，女，1987年6月26日出生，汉族，住四川省简阳市，系公司员工。被告：白兰兴，男，1971年4月8日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕小贷公司）与被告白兰兴借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员李玉佳适用简易程序独任审判，于2017年1月10日公开开庭进行了审理。原告维仕小贷公司的委托诉讼代理人徐丹到庭参加诉讼，被告白兰兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告维仕小贷公司向本院提出诉讼请求：1.解除维仕小贷公司与白兰兴签订的《抵押贷款合同》；2.白兰兴向维仕小贷公司偿还借款本金28722.16元、利息13422元、支付管理费4970元、扣款失败手续费1100元（扣款失败11次，每次100元）、违约金14100元、截止2016年5月20日延迟支付违约金4249.03元，合计人民币66563.16元；如逾期不付，每逾期一日，按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止；3.维仕小贷公司对抵押物优先行使抵押权，即以合法程序优先处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款、相应利息及全部相关款项；4.因诉讼产生的一切费用由白兰兴承担。事实和理由：维仕小贷公司与白兰兴于2014年3月17日签订了《抵押贷款合同》。该合同约定：由维仕小贷公司向白兰兴发放金额为47000元，月利率为1.3%的抵押贷款，并为白兰兴提供贷款后续管理服务。白兰兴承诺自2014年4月起连续36个月，分期每月17日向维仕小贷公司偿还本息1916.56元及支付管理费235元，白兰兴提供其名下的车牌号为川的车辆为债务进行抵押担保，并依法办理抵押登记。合同还分别约定：1、白兰兴未能按合同约定及时履行其在本合同项目下的全部或部分付款义务，即构成违约；2、发生违约情况时，原告有权采取下列措施：（1）停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，本合同立即解除，要求甲方立即偿还全部到期货款、相应利息及其他应付款项并向原告支付发放的货款总额的30％作为违约金；（2）以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部货款、相应利息及全部相关款项；3、如白兰兴违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则维仕小贷公司有权宣布合同贷款提前到期（本合同立即解除），自维仕小贷公司宣布解除合同之日起三日内，白兰兴应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他应付款项，且原告有权行使抵押权；4、如因包括但不限于白兰兴指定银行账户余额不足、白兰兴办理指定银行账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划款失败，白兰兴应就失败的次数向维仕小贷公司支付每笔每次100元的费用；5、白兰兴逾期履行其在本合同项下的全部或部分付款义务的，维仕小贷公司有权对逾期款项按日计收违约金，对未支付的利息按违约金比例计收复利，直至全部的逾期款项付清为止，维仕小贷公司、白兰兴双方确定违约金比例为每日0.1％。该合同签订后，维仕小贷公司在2014年3月18日依约将贷款支付给了白兰兴。但白兰兴借款后，全额归还了2014年4月至2015年5月共14期应还款项，并归还了第15期应还款项中：管理费200元。之后，白兰兴便再未履行还款义务。为此，维仕小贷公司多次电话及派人专程到被告住处要求白兰兴支付清所欠款项，但白兰兴一直推诿。由于白兰兴不履行合同约定的还款义务，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。被告白兰兴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年3月17日，白兰兴（借款人、抵押人、甲方）与维仕小贷公司（贷款人、乙方）签订《抵押贷款合同》，合同约定：本合同项下甲方的贷款金额为47000元；贷款期限为36个月；贷款用途为装修/家居；贷款月利率为1.3%，管理费0.5%；鉴于乙方为甲方提供贷款的后续管理服务，甲方同意向乙方支付管理费每月235元，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满。管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算管理费；甲方授权乙方将本合同项下贷款在扣除约定的费用后划入甲方指定的下列账户：开户银行：中国建设银行股份有限公司成都金河支行丽都路支行，户名：白兰兴，账号：；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统在列明的甲方账户上扣划本合同约定的全部款项；还款日：甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息及管理费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还，还款日为每月17日。甲方每月应向还款账户支付的还款额为2151.56元（其中本息1916.56元、管理费235元）；甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次100元的费用；甲方同意每月还款额按以下先后顺序扣划、分配：（1）支付管理费；（2）支付相应违约金、扣划失败收取的费用等（若有）；（3）支付利息；（4）偿还本金。甲方未能按合同约定及时履行其在本合同项下全部或部分付款义务，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，本合同立即解除，要求甲方立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，并向乙方支付发放的贷款总额的30%作为违约金；甲方逾期履行其在本合同项下的全部或部分付款义务的，乙方有权对逾期款项按日计收违约金，对未支付的利息按违约金比例计收复利，直至全部的逾期款项付清为止，甲乙双方确认违约金比例为每日0.1%。白兰兴自愿以其购买的车辆（车辆品牌为别克牌、车牌号为川）、车辆车架号为向乙方贷款提供抵押担保。抵押物担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、贷款手续费、管理费、保险费、违约金等合同项下发生的一切费用和实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押物的费用、诉讼费、律师费、差旅费等），以及甲方所有其他合理应付之费用。抵押担保的期限为本合同履行完毕后两年。同日，白兰兴出具《借款借据》和《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》，同意维仕小贷公司使用借记业务分别收取借款本息、管理费和发生违约及实现债权的费用，同时授权中国建设银行在收到维仕小贷公司的收费通知后通过银行账号主动予以支付。白兰兴授权维仕小贷公司使用中国建设银行网上银行企业客户服务系统代扣功能将白兰兴账户资金转入维仕小贷公司收款账户。2014年3月17日，白兰兴用其名下的车牌号为川别克牌小型轿车为案涉贷款提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权人为维仕小贷公司。2014年3月18日，维仕小贷公司向白兰兴发放了贷款44760元。白兰兴取得款项后，向维仕小贷公司全额归还了全额归还了2014年4月至2015年5月共14期应还款项，并归还了第15期应还款项中：管理费200元。此后，白兰兴未再向维仕小贷公司归还任何款项。2015年5月至2016年5月，因白兰兴账户余额不足，维仕小贷公司未能在白兰兴授权账户中成功扣划足额的本息和管理费，共计失败11次。另查明，维仕小贷公司企业法人营业执照上载明的经营范围包括：发放贷款及相关咨询活动。以上事实，有以下证据及当事人的陈述在案为证：维仕小贷公司提交的白兰兴的身份证复印件、维仕小贷公司的营业执照、法定代表人身份证明书、《抵押贷款合同》、借款借据、中国建设银行客户专用回单、中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书、白兰兴的个人账单、机动车登记证书。本院认为，维仕小贷公司与白兰兴签订的《抵押贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反我国法律、法规的强制性规定，应属有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，维仕小贷公司按约向白兰兴履行了发放贷款的义务。但白兰兴取得贷款后，仅向维仕小贷公司履行了部分还款义务，自2015年6月起未按合同约定履行还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，在履行期限届满前，当事人一方以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。维仕小贷公司请求解除与白兰兴签订的《抵押贷款合同》符合法律规定和双方合同约定。本院予以支持。白兰兴未依约全面履行还款义务构成违约，维仕小贷公司有权请求白兰兴偿还借款本金28722.16元（47000元-1305.56元×14个月），符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于利息、管理费、扣款失败手续费、违约金。双方在合同中自愿对利息、管理费、扣款失败手续费、违约金进行了约定，对双方有约束力，维仕小贷公司一并主张利息、管理费、扣款失败手续费、违约金具有合同依据。对于尚未履行的贷款期间所欠利息、管理费、应付违约金和期满后应付违约金，与本金余额折算的年利率均超出了24%，超出部分不受法律保护，本院不予支持。在该折算系数限额内，白兰兴从第15期未支付利息，应自该期起息日起至还清借款为止，以本金余额为基数、按年利率24%计付利息、管理费、违约金、扣款失败手续费的总额。前述利息、违约金及其他费用，本判决统一表述为利息、违约金。本院确定自2015年6月17日至款项付清之日以白兰兴尚欠的借款本金为基数，按年利率24%来计算；维仕小贷公司多主张的部分本院不予支持。白兰兴用其所有的车牌号为川别克牌小型轿车为案涉贷款提供抵押担保并办理抵押登记，该抵押担保有效。故维仕小贷公司要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按法律规定执行。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、解除原告成都维仕小额贷款有限公司与被告白兰兴于2014年3月17日签订的《抵押贷款合同》；二、被告白兰兴应于本判决生效之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司返还借款本金28722.16元；三、被告白兰兴应于本判决生效之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付从2015年6月17日计至还清借款为止的利息、违约金（利息、违约金的总额以本金为基数按年利率24%计算）；四、原告成都维仕小额贷款有限公司对被告白兰兴所有的川A638**别克牌小型轿车的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权;五、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取732元，由被告白兰兴承担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  李玉佳二〇一七年一月十六日书记员  韩 霞附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。