江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2015）宜商初字第753号原告中国银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道太隔西路106号。负责人孙国明，该支行行长。委托代理人沈钰妹、华翡翡，江苏九滨律师事务所律师。被告马洪明。委托代理人陆旭涛，江苏环科园律师事务所律师。被告刘玉萍。原告中国银行股份有限公司宜兴支行（以下简称中国银行）与被告马洪明、刘玉萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月30日受理后，依法由代理审判员钱晋独任审判，于2015年6月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人华翡翡、被告马洪明的委托代理人陆旭涛到庭参加诉讼，被告刘玉萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：2012年4月24日，马洪明与他行签订“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同，约定由他行向马洪明提供最高不超过85万元的授信额度，刘玉萍向其出具共同还款承诺函，承诺作为共同债务人对马洪明的债务承担连带还款责任。同时，马洪明、刘玉萍以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保。他行按约发放贷款后，马洪明未按期归还本息，按合同约定，其有权提前收回所有贷款本息，故诉至法院，要求：1、判令马洪明、刘玉萍归还借款本息536170.38元（截至2015年2月26日），及本金509320.68元自2015年2月27日到实际付款之日贷款合同约定的利息、罚息；2、由马洪明、刘玉萍承担律师费26806元；3、他行对马洪明、刘玉萍提供的宜兴市新街街道新城苑二期4幢106室、丰泽苑92号201室抵押房产优先受偿以上债务；4、由马洪明、刘玉萍承担诉讼费用。审理中，中国银行变更第一项诉讼请求为：判令马洪明、刘玉萍归还借款本息546377.39元（截至2015年5月26日）及以本金507320.68元为基数自2015年5月27日到实际付款之日止按银行同期同类贷款利率上浮30%再上浮50%计算的利息。经审理查明：2012年4月5日，刘玉萍向中国银行出具共有人承诺函，承诺以其与马洪明共有的坐落于新街街道新城苑二期4幢106室、新街街道丰泽苑92号201室的房屋为马洪明向中国银行申请的额度为85万元的贷款提供抵押担保，同时作为共同债务人对马洪明的债务清偿承担连带还款责任。2012年4月9日，中国银行与马洪明签订“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同（以下简称贷款合同）一份，约定中国银行于2012年4月9日至2018年4月9日为马洪明提供最高不超过85万元的授信额度。合同第三条约定，贷款利率按照双方签订的提款协议约定执行。合同第七条约定，若马洪明未按合同及提款协议归还贷款本金，中国银行有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至马洪明完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率。合同第十条约定，本合同项下全部债务由马洪明、刘玉萍按与中国银行签订的抵押合同的规定提供担保。合同第十二条、第十三条约定，若马洪明未按合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，中国银行有权宣布马洪明在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求马洪明立即偿还，同时中国银行有权处分抵押物，所得价款优先受偿，由此产生的一切费用由马洪明负担，且要求马洪明赔偿因违约给中国银行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同日，中国银行与马洪明、刘玉萍签订个人贷款最高额抵押合同（以下简称抵押合同）一份，约定马洪明、刘玉萍自愿以其所有的坐落于宜兴市新街街道丰泽苑92号201室及新街街道新城苑二期4幢106室房屋为自2012年4月9日起至2018年4月9日止中国银行与马洪明依据借款合同产生的全部债务提供最高额抵押担保，其中担保最高本金余额不超过85万元，抵押担保的主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。双方于同年4月12日办理了上述房屋的抵押登记手续，其中坐落于宜兴市新街街道丰泽苑92号201室房屋（房屋所有权证号为1000060618）登记债权金额为50万元、坐落于新街街道新城苑二期4幢106室房屋（房屋所有权证号为1000060619）登记债权金额为35万元。同年4月24日，中国银行与马洪明签订“融资宝”个人循环额度贷款提款协议（以下简称提款协议）一份，约定提款用途为装修，提款金额为85万元，贷款期限为60个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，贷款到期日为2017年4月23日。协议第四条约定，借款利率采用浮动利率，浮动周期为3个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息。同年4月26日，中国银行按约向马洪明发放贷款85万元，约定借款利率为月利率7.475‰，借款期限为60个月。马洪明借款后，已多期未按约还款。截至2015年5月26日，其结欠中国银行借款本息546377.39元，其中结欠本金507320.68元、利息39056.71元。据此，中国银行委托江苏九滨律师事务所诉至本院，由此主张需支付的律师费26806元。上述事实，有贷款合同、提款协议、借款借据、抵押合同、共有人承诺函、欠款明细清单、委托合同、收费标准及庭审记录等证据在卷佐证。本院认为：本案所涉贷款合同、共同还款承诺函、抵押合同、共有人承诺函等均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。纠纷的引起是马洪明、刘玉萍未按约归还贷款本息所致，责任在两被告。本案中，马洪明、刘玉萍未按约归还贷款本息，根据贷款合同约定，中国银行有权提前收回贷款，马洪明、刘玉萍以其所有的坐落于宜兴市新街街道丰泽苑92号201室及坐落于新街街道新城苑二期4幢106室房屋为该笔借款向中国银行提供抵押担保并办理了抵押登记手续，中国银行对该抵押财产依法享有优先受偿权。对中国银行主张的律师费用，因在合同中均明确了实现债权费用的负担，且江苏九滨律师事务所提供的律师服务收费合理，未超过江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、马洪明、刘玉萍于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国银行股份有限公司宜兴支行借款本金507320.68元及相应利息（截止2015年5月26日为39056.71元；自2015年5月27日起至实际付款之日止以本金507320.68元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算）。二、马洪明、刘玉萍于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿中国银行股份有限公司宜兴支行因本案需支出的律师费损失26806元。三、中国银行股份有限公司宜兴支行有权对马洪明、刘玉萍的上述第一项、第二项确定的债务及本案诉讼费，以马洪明、刘玉萍所有的坐落于宜兴市新街街道丰泽苑92号201室（房屋所有权号1000060618）及坐落于新街街道新城苑二期4幢106室（房屋所有权号1000060619）的房屋折价或拍卖、变卖后所得价款分别在登记债权金额50万元、35万元范围内优先受偿。各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9430元减半收取4715元、财产保全费3520元，共计8235元，由马洪明、刘玉萍负担。（中国银行同意其预交的案件受理费、财产保全费由马洪明、刘玉萍于本判决发生法律效力之日十日内向中国银行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。代理审判员 钱 晋二〇一五年六月十五日书 记 员 曹融荣