江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2015）洪民初字第00523号原告徐道方，驾驶员。被告黄茂祥，个体户。被告佟剑平，个体户。原告徐道方诉被告黄茂祥、佟剑平民间借贷纠纷一案，本院于2015年1月27日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月21日公开开庭审理。原告徐道方到庭参加诉讼，被告黄茂祥、佟剑平经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐道方诉称：原告徐道方与被告佟剑平系朋友关系，经被告佟剑平的介绍认识了被告黄茂祥。2013年1月4日，被告黄茂祥因开发泗洪县归仁镇农村示范小区周转资金需要向原告徐道方借款296000元，被告佟剑平签字担保，同时约定月利率2%、还款日期为同年7月26日。后经原告徐道方多次催要该款未果，故诉至法院，请求依法判令两被告偿还借款本金296000元及利息（从2013年1月4日起，按月利率2%计算至实际还款之日止），并由两被告承担本案的诉讼费用。原告徐道方为支持其诉讼请求提供以下证据：证据1，2013年1月4日借款金额为76000元借条一份，该份借条中借款发生在2010年4月，本金原为130000元，月利率原为3%，借款后双方每年均更换借条，两被告于2012年7月至8月期间偿还了100000元，证明被告黄茂祥欠原告徐道方借款76000元、借期六个多月、月利率2%及被告佟剑平签字担保的事实。证据2，2013年1月4日借款金额为220000元借条一份，该份借条中借款发生在2010年7月，本金原为150000元，月利率原为4%，借款后双方每年均更换借条，两被告于2011年7月23日偿还了70000元利息，证明被告黄茂祥欠原告徐道方借款220000元、借期六个多月、月利率2%及被告佟剑平签字担保的事实。被告黄茂祥、佟剑平均未答辩。本院认证意见为，被告黄茂祥、佟剑平经传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，故对证据1、证据2的真实性、合法性、与本案的关联性，本院予以采信。结合原告徐道方的陈述，本院查明以下事实：被告佟剑平与原告徐道方系朋友关系。2010年4月和同年7月，通过被告佟剑平的介绍，被告黄茂祥向原告徐道方借款130000元、150000元，两笔借款的约定内容、后续还款、更换借条情况分述如下：（1）2010年4月，被告黄茂祥以承包工程周转资金由，向原告徐道方借款130000元，约定月利率3%，借期一年，将本息打在一起，由被告黄茂祥出具一份176000元（包括借款本金130000元和一年利息46000元）借条给原告徐道方，被告佟剑平签字担保。该借款期满后，被告黄茂祥未还款，2011年4月12日，双方更换借条，由被告黄茂祥出具一份176000元借条给原告徐道方，并在借条中注明176000元包括一年利息，被告佟剑平签字担保。2012年7月至8月期间，双方又一次更换借条，两被告给付原告徐道方100000元，由被告黄茂祥出具一份76000元借条给原告徐道方，约定月利率2%，被告佟剑平签字担保。2013年1月4日，双方再次更换了借条，由被告黄茂祥出具一份76000元借条，被告佟剑平签字担保，在该份借条中双方约定月利率为2%、还款日期为同年7月26日。后，两被告未偿还该笔款项。（2）2010年7月，被告黄茂祥再次以承包工程周转资金为由，向原告徐道方借款150000元，约定月利率4%，借期一年，将本息打在一起，由被告黄茂祥出具一份222000元（包括借款本金150000元和一年利息72000元）借条给原告徐道方，被告佟剑平签字担保。2011年7月23日，被告黄茂祥给付原告徐道方70000元利息，经结算更换了借条，由被告黄茂祥出具一份222000元（包括一年期限的未付利息72000元）借条给原告徐道方，约定用期一年，被告佟剑平签字担保。2012年，双方又一次更换借条，约定借款本息为222000元、用期一年。2013年1月4日，双方再次更换了借条，由被告黄茂祥出具一份220000元借条给原告徐道方，约定月利率为2%、还款日期为同年7月26日，被告佟剑平签字担保。后，两被告也未偿还该笔款项。另查明：（1）2010年4月12日和同年7月23日，中国人民银行一年期限贷款年基准利率均为5.31%。（2）2013年1月4日，中国人民银行六个月至一年期限贷款年基准利率为6%。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告黄茂祥与原告徐道方之间的借贷关系，系双方真实意思表示，合法有效。经原告徐道方催要后，被告黄茂祥未偿还借款属违约行为，应承担继续履行的民事责任。本院认为，本案审查重点为，原告徐道方出借给被告黄茂祥的两笔借款是否存在将利息计入本金计算复利。关于76000元的借款。该笔借款实际发生于2010年4月12日，借款本金为130000元，双方于2010年4月12日的借条和2011年4月12日更换的借条中，均将本金和一年利息打在一起，合计均为176000元。后，两被告于2012年7月至8月期间，偿还原告徐道方100000元款项，经计算超过了应付利息，应予抵扣本金，但抵扣后的本金仍超过2013年1月4日借条中76000元的借款金额。现原告徐道方主张被告黄茂祥应偿还借款本金76000元及利息（从2013年1月4日起，按月利率2%计算至实际支付之日止），不违反法律规定，本院予以支持。关于220000元的借款。该笔借款原借款本金为150000元，实际发生于2010年7月23日，被告黄茂祥按月利率4%计息并支付了原告徐道方70000元利息，其利息超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，超过部分利息应当抵扣本金；截至2011年7月23日，多付利息抵扣本金后被告黄茂祥应欠原告徐道方借款本金为111860元。现原告徐道方主张被告黄茂祥应偿还220000元本金及利息，不符合法律规定，本院不予支持。本院认为，被告黄茂祥应偿还原告徐道方剩余本金111860元及利息，2011年7月23日至2013年1月4日期间的借条约定月利率为4%，超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍，超过部分不受法律保护；2013年1月4日之后，双方约定月利率为2%，不违反法律规定，应予支持。本院认为，被告佟剑平作为保证人，对上述两笔借款的保证方式及范围均未作约定，应视为对该两笔借款的全部债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条、第7条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄茂祥偿还原告徐道方借款本金76000元及利息（从2013年1月4日起，按月利率2%计算至实际支付之日止），于判决生效后十日内履行完毕；被告黄茂祥偿还原告徐道方借款本金111860元及利息（从2011年7月23日起，按中国人民银行同期同类贷款年基准利率5.31%的四倍计算至2013年1月3日止；从2013年1月4日起，按月利率2%计算至实际支付之日止），于判决生效后十日内履行完毕；三、被告佟剑平对第一项、第二项判决主文中确定的义务承担连带偿还责任。被告佟剑平承担保证责任后，有权向被告黄茂祥追偿；四、驳回原告徐道方其他诉讼请求。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7840元，由原告徐道方负担2840元，由被告黄茂祥、佟剑平负担5000元；公告费600元，由被告黄茂祥、佟剑平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向宿迁市中级人民法院预缴上诉案件受理费7840元（宿迁市中级人民法院开户行：中国农业银行宿城支行，户名：宿迁市财政局国库处，账号：46×××80）。审 判 长  陈昌扬代理审判员  李永居人民陪审员  陈野林二〇一五年六月五日书 记 员  邓素颖附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证的范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超过第六条规定的限度时，超过部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附计算清单2010年7月23日的150000元借款多付利息扣除本金计算过程1.2010年7月23日，本笔借款本金150000元，中国人民银行一年期限贷款年基准利率为5.31%，约定月利率为4%；2.2011年7月23日，偿还利息70000元；3.应付利息为31860元（150000元×5.31%×4）；4.超出应付利息款项为38140元（70000元-31860元）；5.超出部分折抵本金，则本金剩余部分为111860元（150000元-38140元）。