江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2014）吴江商初字第00722号原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人钱剑良，该行行长。委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。被告陈建良。原告中国银行股份有限公司吴江分行与被告陈建良信用卡纠纷一案，本院于2015年4月27日立案受理后，依法由代理审判员袁媛适用简易程序于2015年5月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汤子高到庭参加诉讼。被告陈建良经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司吴江分行诉称：2013年10月11日，被告为申领信用卡向原告提交了《白金信用卡申请表》一份，原告在审核被告提交的材料后，于2013年10月31日通过被告的申请，向其发放了港澳台旅游白金卡一张，额度5万元，卡号为62×××40。其后，被告使用该卡进行透支消费。截止2014年12月19日，被告信用卡账户内透支欠款总额72201.72元，其中本金49613元，利息11096.32元，滞纳金及其他费用11492.40元。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定，原告请求判令：1.被告立即归还信用卡账户内透支欠款总额72201.72元（其中本金49613元，利息11096.32元，滞纳金及其他费用11492.40元，利息、滞纳金暂计算至2014年12月19日，自2014年12月20日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按《信用卡领用合约》之约定计算）；2.被告赔偿原告律师费损失4900元；3.被告承担本案诉讼费用。被告陈建良未作答辩。经审理查明：2013年10月11日，被告陈建良凭本人居民身份证向原告申请港澳台旅游白金信用卡，并填写申请表及信用卡申请声明，签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”该申请表背面所附合约为原告提供的格式条款，中银信用卡申请人为甲方、中国银行为乙方。合约第三条第21项规定：“除本合约另有规定，甲方非现金交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还该信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=［最低还款额-已还款金额］×5%）；第三条第22项约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支金额适用上一条关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按约计收复利，日利率为万分之五；第四条第30项约定：甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期），甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等。《长城环球通系列信用卡个人卡费率表》中约定：透支利息的收费标准为日息万分之五，按月计收复利。经审核后，原告向被告核发了卡号为62×××40的中银信用卡，授信额度为5万元。领用上述信用卡后，被告于2013年11月7日进行透支消费。此后，由于被告未能依约还款，原告于2014年1月30日对该卡采取冻结措施。截至2014年12月19日，被告结欠信用卡透支本金49613元，利息11096.32元，滞纳金10692.40元，年费800元。原告多次催讨未果，故诉至本院，致本案诉争。另查明：2015年3月20日，原告委托江苏拙正律师事务所代理本案诉讼，并于2015年5月21日向其支付律师费4900元。以上事实，有原告提供的信用卡申请表、信用卡发放记录、信用卡交易明细、委托代理合同、银行业务回单各一份，以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告在被告明确表示自愿遵守信用卡合约的前提下，经被告申请，向被告发放中银信用卡，该合约对原、被告双方均具有法律约束力。被告持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金、利息及滞纳金等违约责任。原告请求被告立即归还欠款本金、利息及滞纳金的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，在信用卡领用合约中有明确约定，且计算标准符合相关法律规定，并已实际支付，故对于原告的该项诉请，应予支持。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭，应视为放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈建良于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行信用卡透支本息72201.72元（其中本金49613元，利息11096.32元，滞纳金10692.40元，年费800元，利息、滞纳金暂计算至2014年12月19日，自2014年12月20日起至实际给付之日止期间的利息、滞纳金按信用卡领用合约约定计算）；二、被告陈建良于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失4900元（以上两项付款义务，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取864元，由被告负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10-550101040009599）。代理审判员 袁 媛二〇一五年六月十一日书 记 员 曹欢欢附录法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《银行卡业务管理办法》第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。