河南省郸城县人民法院刑 事 判 决 书（2015）郸刑初字第68号公诉机关郸城县人民检察院。被告人焦好领，男，1963年7月11日出生于河南省郸城县，汉族，高中文化，原郸城县李楼信用社客户经理，住河南省郸城县。因涉嫌违法发放贷款犯罪于2014年11月6日被郸城县公安局刑事拘留，同年12月13日被逮捕。辩护人张广明，河南洺水律师事务所律师辩护人张恒，河南洺水律师事务所实习律师郸城县人民检察院以郸检公诉刑诉[2015]57号起诉书指控被告人焦好领犯违法非法贷款罪，于2015年3月11日向本院提起公诉。审理期间，补充侦查一次。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郸城县人民检察院指派检察员周小丹、苗金华出庭支持公诉，被告人焦好领及辩护人张广明、张恒等到庭参加了诉讼。现已审理终结。郸城县人民检察院指控，2011年12月-2013年3月份，被告人焦好领在担任李楼信用社经理期间，违法《中华人民共和国商业银行法》《贷款通则》有关贷款方面的规定，从李楼信用社放贷1690000元给借用陈某等15人名义贷款的焦某2使用。上述事实，公诉机关提供有相关证据予以证实，认为被告人焦好领在工作中不认罪履行职责违法发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人焦好领对公诉机关的指控的犯罪事实无异议，表示自愿认罪。辩护人意见是起诉书指控的部分事实不清，证据不足、对指控数额有异议；被告人情节显著轻微，依法可以从轻、减轻或者免予刑事处罚。经审理查明，2011年12月-2013年3月份，被告人焦好领在担任李楼信用社客户经理期间，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》有关贷款方面的规定，为位传松2012年6月24日申办10万元贷款、徐某2011年12月9日申办10万元贷款、孔某2011年12月1日申办30万元贷款、焦某12011年12月9日申办10万元贷款、孙某2011年11月19日申办10万元贷款、梁某2012年8月10日申办10万元贷款、陈某2011年11月14日申办10万元贷款、王某22012年8月9日申办10万元贷款。案发时，上述贷款没有收回。上述事实有以下证据证实：1、被告人焦好领供述，1991年年底至2014年六月份在李楼信用社工作，一直是客户经理，主要负责发放贷款和催收贷款。我们发放贷款的程序是：贷款人首先提出贷款申请，写出申请书，在贷款办理中担保人、贷款人及其家属来我单位向我提交身份证、户口本等证件、填表、签字、按指纹、盖章时，必须本人过来。然后我对贷款人、担保人的情况进行审查，如果我认为审查合格，我就写出调查报告。除了当着我的面办理之外，我还应该通知B客户经理、农贷会计、李楼信用社主任，让他们亲自审查这些贷款人提交的材料。我把贷款人的借款申请和有关人员的证件资料、调查报告、贷款申请表交给农贷会计，然后逐级上报县联社审批。如果审批通过，我和主任就要在《发放收回承诺书》上签字，然后我单位与贷款人签订《个人借款合同》，我单位与担保人签订《保证合同》，贷款发放到每个贷款人银行卡内，发放之后就是客户经理去催收。从2011年经我手发放的贷款有：孙道功贷款40万元、陈某贷款10万元、焦飞贷款10万元、孙某贷款10万元、孙道军贷款10万元、焦国华贷款10万元、徐某贷款10万元、段相金贷款10万元、焦某1贷款10万元、孔某贷款30万元、焦国发贷款50万元、焦文雅贷款10万元、侯登军贷款10万元、李宗昌贷款10万元、焦乾坤贷款100万元、孙学友贷款10万元、位传松贷款10万元、焦某2贷款40万元、王某2贷款10万元、梁某贷款10万元、蔡金领贷款9万元、陈某等21笔贷款。其中孙道功的40万贷款、焦飞的10万元贷款、焦国华的10万元贷款、焦国发的50万贷款、焦乾坤的100万贷款、焦某240万元贷款这六笔都是按各项规章制度发放的，各个借款人和担保人确实是按自己需要提出的申请，提交的担保人。除此之外陈某的10万元贷款、孙某的10万元贷款、孙道军的10万元贷款、徐某的10万元贷款、段祥金的10万元贷款、焦某1的10万元贷款、孔某的30万元贷款、焦文雅的10万元贷款、侯登军的10万元贷款、李宗昌的10万元贷款、孙学友的10万元贷款、位传松的10万元贷款、王某2的10万元贷款、梁某的10万元贷款、蔡金领的9万元贷款这十五笔贷款是焦某2找到我给我说，他去找这些人来贷款，办好了贷款他自己（焦某2）用，叫我帮他完善手续，这些贷款都是焦某2把借款人、担保人夫妇的户口本、身份证提交给我之后，我帮焦某2打印的这十五笔贷款的借款申请，借款用途都是焦某2随口说的，我按焦某2说的写草稿，然后叫农贷会计张某1帮我打印，然后由各个借款人、担保人签字，然后再逐步提交审批。现在回忆起来，这是我的工作失误，我不应该替这些借款人写申请，应该他们自己去写，之所以帮焦某2这样做，是因为当时焦某2的厂子生意好，我想应该不会出现任何问题，再说也碍于一个庄的情面。这些贷款的贷款期限都是一年，贷款发放之后都是焦某2使用的，为什么没有按时还本息，以至于造成这些这些借款人、担保人不愿意在更换的借据档案各类资料上签字、按指纹：2、证人郝某证言，李楼信用社办理的孙学友申办10万元贷款、位传松申办10万元贷款、焦某2申办40万元贷款、王某2申办10万元贷款、梁某申办10万元贷款、蔡金领申办10万元贷款、焦国发申办50万元贷款、焦文雅申办10万元贷款、李宗昌申办10万元贷款、焦乾坤申办100万元贷款、侯登军申办10万元贷款、焦国华申办10万元贷款、段相金申办10万元贷款、徐某申办10万元贷款、孙道军申办10万元贷款、孔某申办50万元贷款、焦某1申办10万元贷款、焦飞申办10万元贷款、孙某申办10万元贷款、陈某申办10万元贷款、孙道功申办40万元贷款的《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》复印件（复印件共21套），这21笔贷款档案我已逐份逐页看过，除了蔡金领那一笔我不知道什么情况，其他20笔我都有印象，有关我的意见、签字、印章和单位的印章都是真实的。经办人都是焦好领，审批人都是我和农贷会计张某1、农贷柜员杨国春，这些贷款也都经过了县联社审批，虽然有些贷款审批表最后一项没有县联社的意见，但是实际上都经过县联社审批了，因为如果没有县联社审批，就不可能有《河南农村信用社贷款发放通知单》，这个通知单是农贷会计在网上报请县联社审批之后才能生成的单据，这些贷款都已经逾期，至于目前本息结了多少以联社帐为准。这20笔贷款中（除蔡金领）焦乾坤的一百万元和焦某2的四十万元是按贷款申请中的用途所用的，因为数额较大我比较关心。孙道功的40万元是他本人自贷，贷了之后还他以往所欠信用社贷款。除此之外其他贷款是否按用途使用，焦好领没有特别向我说明。因为只有焦好领知道在出现借款人不按规定使用贷款的情况下，他才向我汇报。直到2014年春郸城县联社调查这些贷款，我才听说绝大多数笔贷款被焦某2使用的。至于焦某2怎么使用的这些贷款我就不知道了；3、证人张某1证言，孙学友申办10万元贷款、位传松10万元贷款、焦某2申办40万元贷款、王某2申办10万元贷款、梁某申办10万元贷款、蔡金领申办10万元贷款、焦国发申办50万元贷款、焦文雅申办10万元贷款、李宗昌申办10万元贷款、焦乾坤申办100万元贷款、侯登军申办10万元贷款、焦国华申办10万元贷款、段相金申办10万元贷款、徐某申办10万元贷款、孙道军申办10万元贷款、孔某申办50万元贷款、焦某1申办10万元贷款、焦飞申办10万元贷款、孙某申办10万元贷款、陈某申办10万元贷款、孙道功申办40万元贷款的《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》复印件（复印件共21套），我认真看过了，侯登军和焦文雅这两份贷款档案上的签字不是我本人所为，我也不知道我的名字怎么会在上面出现的，其余的19份档案都是我签的名。这19笔贷款中的所有借款人和担保人我都打电话回访了。通过我的电话回访都是借款人自己用，担保人也都说自己愿意做担保，并声称自己有担保能力。这19笔贷款全部打到这些借款人的个人账户上了；4、证人李某证言，焦国发50万元贷款、焦文雅10万元贷款、李宗昌10万元贷款、焦乾坤100万元贷款、侯登军10万元贷款、焦国华10万元贷款、段相金10万元贷款、徐某10万元贷款、孙道军10万元贷款、孔某50万元贷款、焦某110万元贷款、焦飞10万元贷款、孙某10万元贷款、陈某10万元贷款、孙道功40万元贷款的《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》复印件（复印件共15套），这些档案中李宗昌、段相金、徐某、焦国发这4笔贷款档案中有关我的签名我不知道是谁签的，其余11笔贷款档案中有关我的签名都是我签的，其他A客户经理、农贷会计、信用社主任、借款人、担保人及其家人的签字都是他们亲自签的，这11笔档案中材料都和原件一样，材料齐全。我愿意在这15份档案上的封面签字，说明我已经认真看过。这11笔贷款都是焦好领办理的，他办的时候让我当B客户经理，我问他调查没有，他说已经调查了。我要求他把借款人和担保人给我见面，我记得焦好领也把这些人领到信用社和我见过面，我也问了贷款人申办贷款的情况和担保人的担保意愿。这之后我才在审批表上和调查报告上签的名。档案中有关我单位各级领导的意见和签字不是当着我的面签的，借款合同和保证合同也不是当着我的面签的。没有领导安排我一定要给这些借款人办理贷款。我觉得焦好领办理这些贷款在手续上应该没有什么问题。至于焦好领是怎么调查的我不知道，他只是说他调查过了；5、证人张某2证言，孙学友10万元贷款、位传松10万元贷款、焦某240万元贷款、王某210万元贷款、梁某10万元贷款、蔡金领10万元贷款的《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》，以上六套贷款档案我已经仔细看过了，这些档案中有关我的签名都是不是我签的，我没有见过这些档案中的借款人和担保人；6、证人陈某证言，2011年11月份我因做生意找李楼信用社的焦好领办了一笔10万元贷款，在这贷款办理过程中，焦庄的焦某2（小名建厂）找到我，他对我说：“你做生意也不是那块料，你那10万元贷款让我使吧，我来还”。当时我在建厂的模板厂干活，我就同意了。我只向焦好领提交了我与妻子张仙竹的身份证、户口本，担保人是谁找的我不知道，借款申请和借款合同上是我夫妻签的名字、按的指印、盖的印章，其他的我就不知道了，我也没有在取款手续上签字，因为我就没见到这笔钱。后来焦好领对我说这笔贷款是焦某2使了，也没有出手续。我没向信用社的人说明这笔贷款是建厂用了，我只回答尽快还，信用社的人找了我之后我就去找建厂，他说他想办法，把这笔贷款转到他身上，可是至今知道为啥没转。《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》复印件中有关我的签名、指纹、印章都属实，有关我妻子的签名、指纹、印章也都是本人写的，按的。截止目前，我催建厂还，如果他真还不了，我想办法还；7、证人孙某证言，2011年11月份，俺庄的孙道功找到我说他有个朋友叫焦建厂，办的有个模板厂，需要钱，想以我的名义从信用社办10万元贷款，用几天就还，因为我和孙道功是堂兄弟，我碍于情面就同意了，我按孙道功的要求把我与妻子常云霞的身份证、户口本交给了孙道功，后来具体办贷款是孙道功与焦建厂去办的。我借款申请是焦某2与孙道功打印的，申请人后面是焦某2让我签的名字、按的指印、印章是焦某2刻的，他加盖的。也不知道谁找的担保人，我也没见过担保人。这笔贷款我没用，也没取过，焦建厂说是他用了。这笔贷款的信用社经办人员焦好领通知过我，让我催焦建厂还钱。《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》这套档案中除了第二页背面下面是的签名、指印之外，其他表格与合同上的签名都不是我签的，指印也不是我按的，我妻子没去过信用社，有关她的签名、指纹都不是她签的，我不知道是谁替我妻子签的名字、按的指印；8、证人常某证言，我与孙某是夫妻，我不知道在李楼信用社办有一笔10万元贷款，我也没有在李楼信用社的有关贷款材料上签过名字、按过指印、盖过印章。《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》复印件，上面有关“常云霞”的签名、指印、印章都不是我签的、按的、我不会写我自己的名字；9、证人焦某1证言，2011年12月初，俺村的焦某2找到我，叫我帮他办10万元贷款，焦某2说我只要把我与妻子田秀芳的身份证、户口本给他就行了，其他的事他去办，于是我就把俺夫妻俩的身份证、户口本交给了焦某2，后来焦某2叫我去信用社签字，我就去了，在焦好领办公室里我在贷款手续上签了名字、按了指印、印章是焦某2刻的、盖的，后来贷款办成后我没去，是焦某2取走的，我也没好意思让焦某2给我打借条。我妻子田秀芳没有到信用社去，她的名字、指印是焦某2代签的、按的。我不知道，我也没见过担保人。《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》这个申请不是我准备的，我去信用社时焦某2就已经拿着这个东西了，申请表下面是我签的自己的名字，我妻子田秀芳的签字、指印是焦某2代签代按的，俺俩签字、按指印时焦好领不在场，借款合同后面是我签的字，按的指印，我妻子的是焦某2替我妻子签的名字，按的指印。焦某2不好赖账。焦好领也知道这笔贷款是焦某2使的，他一般都是想焦某2要贷款，有时也给我打电话，让我催焦某2还款，我催焦某2，他说不让我管这个事了，他尽快还，结果到现在也只结个利息，其他没还；10、证人孔某证言,2011年12月初我的朋友焦某2找到我，他说他的模板厂需要钱，想以我的名义从李楼信用社办30万元贷款，焦某2还说我只要把我与我妻子郑广荣的户口本、身份证交给他就行了，其他不叫我管了，后来我把我夫妻的身份证、户口本交给了焦某2，他找信用社的焦好领办的。借款申请是焦某2准备的，他咋写的，写的啥内容我没看，申请最后是我签的名字、按的指印，我的印章是焦某2刻的，也是他加盖的。我不知道这笔贷款的担保人是谁，我也没见过担保人，我想应该是焦某2找的。《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》复印件，档案中有关我的签名、指纹都是我签的、按的、郑广荣的签名不是郑广荣签的，指纹不是她按的，因为她没去过信用社，谁替她按的指纹我忘了。焦好领催我让我催焦某2还这笔贷款，我也多次给焦某2打电话催他，他光说有钱了就还，可是到现在还没还上；11、证人王某1证言,我与位传松是母子关系，位传松现在在外地服刑，具体哪个地方我不知道。位传松在李楼信用社办的有一笔10万元钱贷款，啥时候办的我不知道，我只所以知道是俺儿位传松对我说的，他说贷款是他亲自去李楼信用社办的，但是贷款他没用，是焦庄焦建厂用的，位传松说手续是他去李楼信用社办的，是亲自签的字、按的指印，担保人是谁不知道。信用社的焦好领对我丈夫位立业说过，叫他催建厂还这个钱，从这一点说，焦好领知道这个10万元钱是建厂用的；12、证人王某2证言,2012年8月份焦某2找到我，说他的模板厂需要资金周转，叫我帮他从信用社作担保人，准备在李楼信用社里办十万元贷款，我碍于亲戚关系就同意了。焦某2给我说了以后，于是我按焦某2的要求我把我和我妻子的身份证、户口本交给焦某2了，焦某2说他来办，不需要我办。后来我按焦某2的要求带着我妻子冯祖荣去了李楼信用社，在李楼信用社里当着信贷员（我不知道信贷员叫什么名字）和焦某2的面，我夫妇在一些手续上签上字，按了指纹，之后我们就回去了。当时我也不知道这笔贷款办成没办成，因为我也没有取这笔贷款，再说当时我一直以为我只是个担保人，不是贷户。2014年春李楼信用社的人去找我说我有十万元的贷款该还了，我才知道焦某2以我名字办成了十万元的贷款，而且到现在他还没有还。当时我就去找焦某2问他为什么以我的名字办贷款，不是一开始说是让我做担保人，焦某2当时说的是：都办成了，你就别说啥了，我还就是了。一直到现在焦某2还没有还，信用社的也一直在催.《郸城县农村信用社贷款申请审批咨询档案》复印件、借款申请后面是我签的字。按的指纹，贷款申请表正反面中是我和我妻子签的字、按的指纹，我和我妻子的身份证复印件均是我和妻子本人签的字、按的指纹，其他资料中有关我和我妻子的指纹不知道是谁签的字、按的指纹。这笔贷款我没有找担保人，我不知道担保人是谁。款我没有取，我也没有使用过，我问过焦某2，焦某2说他用了。这笔贷款我不愿意还，应该由焦某2来还，他不还也得还；13、证人焦某2证言，我2010年9月份开始经营汇林木业加工厂（后更改为汇林木业有限公司）至今。从2011年9月份到2013年3月份我以亲戚、朋友和家人的名义从李楼信用社办了20笔贷款，总金额共379万元人民币。我以孙道功的名义办了40万元、陈某的名义10万元、焦飞的名义10万元、孙某的名义10万元、孙道军的名义10万元，焦国华的名义10万元、徐某的名义办了10万元、段相金的名义10万元、焦某110万元、孔某的名义30万元、焦国发的名义50万元、焦文雅的名义办了10万元、侯登军的名义10万元、李宗昌的名义办了10万元、焦乾坤的名义办了100万元、孙学友的名义10万元、位传松的名义10万元的贷款，王某2的名义办了10万元的贷款，以梁某的名义10万元的贷款，蔡金领的名义办了一笔9万元的贷款。当时我都给他们说，这些贷款我用我还，信用社不会找你们要。我不这么说的话，他们也不会帮我办理贷款。当时办理贷款是为了厂里的流资和购进一些设备，因为这些贷款都是我用，所以说大量工作都是我来做的，大多都是借款人夫妇和担保人夫妇把身份证和户口本交给我，我去信用社办理，信用社审核证信可以的话，需要他们签字和按指纹的时候，我再让他们过来签字和按指纹，贷款手续中当事人签字和按指纹都是真实的。这些贷款手续中借款申请是我准备的，申请理由也是我想出来的，申请理由与实际理由不符合，我也是为了贷款能办成才编的这些理由。担保人都是我找的。各笔贷款的借款合同和保证合同中签字、指纹、印章都是本人所为，没有我和别人代签、代按、代盖的情况。信用社的经办人员主要是焦好领，也有其他信贷员李某、张某2参与办理的情况。信用社经办人员和主任郝某知道这些贷款都是我用，也知道和贷款申请不符合。当时我和焦乾坤那两笔贷款县联社的人员去我厂里和家中都去调查过，谁来调查的我记不清了，其他人的贷款县联社的人员调查没调查我就不知道了。贷款办成之后取款手续都是各个借款人自己签的名字，焦乾坤的那一百万元贷款是以现金支票由我支取的，其他的二十笔贷款都是我以现金的形式我取走的。其中六十多万元我用于支付以往我在李楼信用社的贷款利息，剩余的钱我都用于建设厂房、购进机器设备、日常开支和流动资金。截止到现在这二十一笔贷款已经逾期，我还没有还本息，信用社的人也已经多次找我催要，各个借款人也经常给我打电话，催我赶紧还。我保证尽快偿还这些贷款的本息，争取不给信用社造成太大损失，否则我愿负相应的法律责任；14、证人徐某证言，2011年12月份，俺村的焦某2找到我，他说我夫妇只要把身份证、户口本交给他就行了，他准备贷10万元款。还有就是银行叫我签字时去就行了。当时保证人是焦某2找的，钱我也没见。这笔款焦好领肯定知道，就是焦好领帮焦某2办的；15、证人梁某证言，我从来没有在信用社贷过款，也不认识焦某2。李楼信用社提供的借款借据上的字也不是我签的。李楼信用社的人从来没有向我要过贷款；另有焦好领发放到期未收回贷款无信贷档案明细表、资料不合规明细表、无贷后跟踪检查明细表、外出无联系明细表、借名或转移债务明细表、收回未进账、死亡或判刑明细表、焦某2贷款明细表、周口市农村信用社审计结论及处理意见、郸城县公安局李楼派出所、经侦大队证明、借款人陈某、孙某、孙道军、徐某、段相金、焦全、孔某、焦国发、焦飞、焦文雅、侯登军、孙学支、位传松、王某2、梁某、蔡金领、焦某2、焦乾坤、孙道功、李宗昌、焦国华贷款申请审批咨询档案复印件、徐某等21笔贷款会计档案复印件、支取明细表、焦某2提交郸城县联社贷款本金利息收回凭证复印件、常住人口基本信息等证据在卷佐证。以上证据由公诉机关举证，经法庭质证，确实充分，可以认定。本院认为，被告人焦好领违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立。公诉机关指控被告人为蔡金领、孙学友、侯登军、段相金、孙道军、焦飞、焦文雅违法发放贷款，事实不清、证据不足，不予认定。辩护人所辩起诉书指控的部分事实不清、证据不足的意见予以采纳。被告人如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。辩护人所辩对被告人从轻处罚的意见予以采纳。为打击犯罪，保护国家对金融机构贷款活动的管理制度。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款的规定，判决如下：被告人焦好领犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判处执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月6日起至2015年7月5日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  王超杰审判员  王祖宁审判员  韩 宏二〇一五年六月十日书记员  孙 辉