湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2015）芦法民二初字第96号原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市。负责人戴建军，该行行长。特别授权委托代理人张如泉，系湖南百杰律师事务所律师。委托代理人王佳，女，汉族，湖南省株洲县人，系中国建设银行股份有限公司株洲市分行职员，住湖南省株洲县。被告吴亿凡，男，汉族，湖南省株洲县人，个体工商户，住湖南省株洲县。被告金春香，女，1966年2月14日出生，汉族，湖南省株洲县人，住湖南省株洲县。原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称建行株洲市分行）诉被告吴亿凡、金春香金融借款合同纠纷一案，于2015年4月23日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由法官谭鹏飞担任审判长，法官王新社、人民陪审员赵平和参加的合议庭审理本案，于2015年6月1日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张如泉、王佳，被告吴亿凡到庭参加了诉讼，被告金春香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告建行株洲市分行诉称：被告因个人资金周转需要，向原告申请借款，原告与被告吴亿凡、金春香于2013年5月3日签订了《个人助业借款合同》，合同约定：原告向被告提供可以循环支用的借款额度本金人民币800000元，借款期限有效期间自2013年5月8日至2014年5月8日，本合同项下的第一笔借款实际放款的日期在本条约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延；采用按月还息，任意还本法；如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与被告的借贷关系，并宣布各笔或单笔借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及支付相关费用，且自借款逾期之日起收取在基准利率上上浮50%的罚息及欠款全部清偿之日止，同时原告也有权行使抵押权利等。合同签订后，原告按约履行了提供借款的义务，但截止2014年5月7日向被告支付了两笔贷款：第一笔借款本金金额为300000元；第二笔借款本金金额为500000元。但截止至2015年3月3日第一笔借款被告已拖欠利息2170元，第二笔借款被告已拖欠利息18988.73元。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告与被告2013年5月3日签订的《个人助业借款合同》；2、两被告立即向原告偿还两笔借款本金余额800000元、支付利息（含罚息、违约金）27948.14元，共计827948.14元（暂计算至2015年3月3日，要求算至实际还款日）；3、被告支付原告为实现债权而发生的律师费41397元；4、依法确认原告对被告提供的抵押物株洲县渌口镇渌滨中路（房屋所有权证号：株房渌口镇字第00007209）房屋享有优先受偿权；5、两被告承担本案的全部诉讼费用。原告为支持自己的主张，向本院提供了如下证据材料：1、原告的营业执照、组织机构代码证复印件、被告的身份证复印件、结婚证复印件各一份。证明原、被告的诉讼主体资格及被告吴亿凡、金春香系夫妻关系；2、《个人助业借款合同》、《个人额度借款抵押合同》。证明原告与被告之间的借贷关系，原告有权解除借贷关系，要求被告立即返还全部借款本息及支付相关费用、有权行使抵押权；并约定利息及罚息计算方式，管辖法院为贷款方住所地法院；3、中国建设银行开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证明原告与被告之间的借贷关系，原告已经依约履行了出借款项的义务；4、中国建设银行个人贷款对账单、结清试算。证明截止至2014年5月8日被告已拖欠本金28528.5元、利息10610.45元及利息方式；5、房屋他项权证，证明原告对被告吴亿凡、金春香提供的抵押物荷塘区石宋路财富小区22栋605号房屋产权享有优先受偿权。6、个人类贷款委外诉讼催收协议，证明原告主张的律师费依据及计算标准（5%）；被告吴亿凡答辩称：原告所诉是事实，欠原告贷款是事实，但现在资金一时周转不过来，暂时无法偿还，请法庭依法判决。被告吴亿凡未向本院提交证据材料。被告金春香未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和相关证据材料。经本院庭审质证，被告吴亿凡对原告提交的证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性均无异议。被告金春香未到庭参加诉讼并质证，视为其放弃对原告证据材料的质证。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提供的六组证据材料，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认。本院根据上述认证查明，原告建行株洲市分行与被告吴亿凡、金春香于2013年5月3日签订了《个人助业借款合同》一份，合同约定：被告吴亿凡、金春香以其购买的坐落于株洲县渌口镇渌滨中路房产作抵押，原告建行株洲市分行向被告提供可以循环支用的借款额度本金人民币800000元，借款额度有效期间自2013年5月8日至2014年5月8日，本合同项下第一笔借款实际放款的日期在本条约定的借款额度有效期的起始日期之后的，则本条约定的借款额度有效期到期日相应顺延；采用按月还息，任意还本法；如吴亿凡、金春香不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等，建行株洲市分行有权解除与吴亿凡、金春香的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求立即返还全部借款及支付相关费用，且自借款逾期之日起收取在贷款利率上上浮50%的罚息至欠款全部清偿之日止，同时建行株洲市分行也有权行使抵押权利。合同签订后，建行株洲市分行依约于2014年5月7日向吴亿凡、金春香发放了两笔贷款：第一笔借款本金金额为300000元；第二笔借款本金金额为500000元。吴亿凡、金春香也将其购买的房产在房屋管理部门办理了抵押登记手续。但吴亿凡、金春香在还款的过程中违反约定，未能按时足额偿还借款本息，截止2015年3月3日已逾期多期拖欠建行株洲市分行借款本息。建行株洲市分行多次向吴亿凡、金春香催收未果，遂诉至本院。另查明：2014年8月8日，建行株洲市分行与湖南百杰律师事务所（以下简称百杰所）签订了一份《中国建设银行股份有限公司个人类贷款委外诉讼催收协议》，其中协议约定：建行株洲市分行委托百杰所通过诉讼方式进行个人类贷款欠款催收，百杰所接受建行株洲市分行的委托，指派律师作为代理人具体办理建行株洲市分行委外诉讼催收事务。工作范围包括诉讼阶段的全部事务。建行株洲市分行根据百杰所的工作成效计算代理费，以诉讼标的为基数向百杰所支付即827948.14×5%=41397元的代理费用，该款在催收回的欠款中按比例向百杰所支付。本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。合同法还规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告与被告签订的合同系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律禁止性规定，合同依法成立有效，对双方均具有约束力。现因原告向被告提供可以循环支用的借款额度本金人民币800000元，被告没有按约足额向原告偿还借款本息，而酿成本案纠纷。被告的行为已构成违约，理应承担本案的民事责任，偿还所欠原告借款本息。另外，原告与被告签订的协议期限虽未届满，但被告未按约足额偿还借款本息，原告要求提前解除合同，并要求被告归还全部贷款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告为主张债权，要求被告支付律师费用41397元（按5%计算），根据相关规定，本院予以支持。关于抵押担保权的问题，被告就其抵押物在房产管理部门办理了抵押登记手续，原告与被告之间的抵押担保合同关系依法成立有效，被告在抵押担保期间未能履行其担保责任，按约足额偿还所欠原告借款本息，其行为违反法律规定和合同约定，原告依法对其抵押物享有优先受偿权。被告吴亿凡和被告金春香系夫妻关系，应对债务承担共同偿还责任。综上所述，原告提出的解除其与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告偿还原告借款本金800000元、利息27948.14元（计算至2015年3月3日，期后利息含罚息按照合同约定暂计算至本判决生效之日止）、被告支付律师费用41397元（按5%计算），根据相关规定，据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条（五）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行与被告金春香、吴亿凡于2013年5月3日签订的《个人助业借款合同》；二、被告金春香、吴亿凡于本判决生效之日起十日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行借款本金800000元、利息27948.14元（计算至2015年3月3日，期后利息含罚息按照合同约定暂计算至本判决生效之日止），合计人民币827948.14元；三、被告金春香、吴亿凡于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行为实现债权需花费的律师费用计人民币41397元；四、被告金春香、吴亿凡未按本判决第二、三项确定的债务履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行有权以其与被告金春香、吴亿凡签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下抵押的坐落于株洲县渌口镇渌滨中路（房产证号：株房渌口镇字第000072**）房屋产权折价或者拍卖、变卖该财产的价款，在被告金春香、吴亿凡届时所负债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币12494元，由被告吴亿凡、被告金春香承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  谭鹏飞审 判 员  王新社人民陪审员  赵平和二〇一五年六月一日书 记 员  罗 燕附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条（五）项法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。