重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2014)中区法民初字第06850号原告重庆融汇融资担保有限公司，住所地重庆市渝中区民生路283号重庆宾馆商务大厦20层C座，组织机构代码77489730-9。法定代表人张远志，董事长。委托代理人田圆，重庆融汇融资担保有限公司员工。被告郑明贵，男，汉族，1963年5月7日出生，住四川省隆昌县。被告胡祖芬，女，汉族，1965年10月15日出生，住四川省德昌县。被告郑小洪，男，汉族，1988年10月30日出生，住四川省隆昌县。被告李兴禄，男，汉族，1974年10月22日出生，住重庆市南岸区。原告重庆融汇融资担保有限公司（以下简称融汇担保公司）与被告郑明贵、被告胡祖芬、被告郑小洪、被告李兴禄追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告融汇担保公司的委托代理人田圆、被告李兴禄到庭参加了诉讼；被告郑明贵、被告胡祖芬、被告郑小洪经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本案现已审理终结。原告融汇担保公司诉称，2010年12月8日，被告郑明贵向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称“农商行渝中支行”）办理了购车贷款业务，申请100000元贷款用于购买二手汽车，并委托融汇担保公司（原名称为重庆融汇信用担保有限公司）为该购车贷款提供连带责任担保，当日郑明贵与农商行渝中支行及原告签订了《个人贷款合同》，同日被告郑明贵与融汇担保公司签订了《委托担保服务合同》，被告郑小洪、李兴禄分别与融汇担保公司签订了《反担保协议书》，约定因融汇担保公司为农商行渝中支行《个人贷款合同》的借款人郑明贵进行担保，郑小洪、李兴禄分别向融汇担保公司提供相关反担保。胡祖芬作为郑明贵的配偶以保证人身份在《个人贷款合同》上签字。农商行渝中支行于2010年12月8日向郑明贵放款100000元，但郑明贵未按合同约定履行还款义务，融汇担保公司依约履行了保证责任，分别于2013年6月28日、2013年9月30日、2013年12月31日代郑明贵向农商行渝中支行支付逾期贷款本息共计21795.09元。郑明贵多次逾期，根据《委托担保服务合同》第二条2-3的约定，其应当向融汇担保公司支付3000元的违约金，同时郑明贵还需支付融汇担保公司为其代偿所产生的资金占用利息及实现债权的费用。另郑明贵在2013年7月31日向融汇担保公司归还了3050元的代偿款。2010年12月15日，融汇担保公司还与郑明贵签订了《反担保抵押合同》，约定郑明贵以其名下的车作为反担保物抵押给融汇担保公司，并依法办理了抵押登记。郑明贵多次逾期偿还的行为属于严重违约，除应当向融汇担保公司支付资金占用利息外，还应向融汇担保公司支付违约金及实现债权的费用。该笔贷款为郑明贵和胡祖芬共同债务，胡祖芬应当对全部债务承担连带清偿责任，根据反担保协议书，被告郑小洪、李兴禄对郑明贵的上述债务分别承担连带清偿责任。该笔贷款为郑明贵和胡祖芬夫妻共同债务，胡祖芬应当对全部债务承担共同清偿责任，为维护融汇担保公司的合法权益，依据相关规定，特向法院起诉，要求判决：1、请求依法判令郑明贵支付融汇担保公司为其垫付的银行借款本息18775.09元（垫款总额21795.09元减去郑明贵还款3050元）；2、请求判令郑明贵支付融汇担保公司资金占用利息（以9390.87元为基数从2013年9月30日起至欠款还款之日止，以9392.6元为基数从2013年12月31日起至付清之日止，资金占用利息按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）；3、判决融汇担保公司对郑明贵提供抵押的机动车享有抵押权，有权优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费用1000元、鉴定费用1800元由郑明贵承担；5、判决胡祖芬对郑明贵的上述债务承担共同清偿责任；6、判决郑小洪、李兴禄对郑明贵的上述债务承担连带清偿责任。被告郑明贵未答辩。被告胡祖芬未答辩。被告郑小洪未答辩。被告李兴禄辩称，我没有与融汇担保公司签署反担保协议。我和郑明贵的堂兄弟郑明康是朋友，当时郑明贵贷款买车需要办理手续，让我把身份证及房产证复印件给郑明贵，看在郑明康的面子上我把身份证及房产证复印件交给郑明贵，一小时后我曾让郑明贵把我的身份证及房产证复印还给我，但他没有给我。此事我什么都不知道，反担协议上的签名及手印都不是我本人的。对融汇担保公司要求我承担连带清偿责任有异议，不应当由我代偿。经审理查明，2010年12月8日，融汇担保公司（2013年7月前原名称为重庆融汇信用担保有限公司，2013年7月后变更为重庆融汇融资担保有限公司）与郑明贵签订了《委托担保服务合同》，合同约定：郑明贵因向重庆农村商业分行股份有限公司渝中支行（以下简称贷款行）申请个人汽车消费贷款，委托融汇担保公司向贷款行提供担保服务，同时郑明贵提供的汽车作为反担保抵押物。融汇担保公司为郑明贵全面履行贷款合同向贷款行提供保证担保服务，对郑明贵在贷款合同项下的全部债务以及因郑明贵违约而向贷款人支付的违约金、贷款人实现其债权的费用向贷款人提供连带责任保证。如郑明贵出现逾期还款，则应向融汇担保公司支付违约金及融汇担保公司为行使追偿权而产生的一切费用（含诉讼费、评估费、招待费、律师费、鉴定费等），同时郑明贵还应按融汇担保公司垫付金额支付利息，该利息按照同期同档国家基准贷款利率的四倍计算。郑明贵除向融汇担保公司支付担保服务费外，还应按规定支付办理贷款所需的各项相关费用。如郑明贵违约还应支付未偿清的贷款本息、所有罚息、融汇担保公司的垫付款项服务金额（含利息）、涉及上述内容的诉讼费用、律师代理费、贷款行及融汇担保公司实现债权的费用等各项之和。同日，郑明贵与重庆农村商业分行股份有限公司渝中支行（简称农商行渝中支行）、融汇担保公司签订了《个人贷款合同》，合同约定由农商行渝中支行向郑明贵提供100000元贷款，贷款期限为36个月，自2010年12月8日起至2013年12月7日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%。融汇担保公司作为保证人同意为本合同项下郑明贵所欠农商行渝中支行的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。在该贷款合同中郑明贵妻子胡祖芬作为保证人签字。同日，郑小洪、李兴禄还分别与融汇担保公司签订了《反担保协议书》，该协议约定：鉴于融汇担保公司为郑明贵的贷款向农商行渝中支行提供担保，郑小洪、李兴禄提供因融汇担保公司为主合同借款人进行担保而进行的相关反担保。担保方式为不可撤消的连带责任保证担保，担保的范围为：主合同项下借款人的全部债务本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费）和所有其它应付费用。该合同还约定，融汇担保公司代主合同借款人履行其未依约履行的债务后，即使存在主合同借款人提供了抵押担保的情形，融汇担保公司仍有权先行要求郑小洪、李兴禄承担担保责任，郑小洪、李兴禄在接到融汇担保公司通知之日起三日内即按通知的金额和方式向融汇担保公司支付其代为履行的债务。2010年12月15日，融汇担保公司与郑明贵签订了《反担保抵押合同》，合同约定：郑明贵提供车辆作为对保证融汇担保公司权益的反担保抵押物，其抵押担保的范围为贷款本金和产生的利息及相关费用。之后，该抵押物在车辆管理部门进行了抵押登记。嗣后，农商行渝中支行按约向郑明贵发放了100000元贷款，但郑明贵未按约履行还款义务。农商行渝中支行分别于2013年6月28日、2013年9月30日、2013年12月31日从融汇担保公司的帐户中扣划了21825.09元，用于垫付郑明贵的借款本息。之后，郑明贵向融汇担保公司偿还了3050元。现郑明贵尚欠融汇担保公司垫付款18775.09元。审理中，因被告李兴禄对其在《反担保协议书》中的签字和指印不认可，经原告融汇担保公司申请，本院委托西南政法大学司法鉴定中心对《反担保协议书》中李兴禄的签字和指印进行了鉴定，该鉴定中心于2015年5月15日出具了司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、基于现有样本条件，倾向认定签订日期注为“2010年12月8日”的《反担保协议书》原件上落款“反担保人（甲方）”部位的“李兴禄”签名字迹，与供检的李兴禄签名样本字迹是同一人书写形成；2、上述《反担保协议书》上落款“反担保人（甲方）：李兴禄”位置的押名指印，与标注采集时间为“2014年12月23日”、留有十枚指印的样本材料中“右手”书写字迹下方的第一枚指印，是同一指纹所留。另查明郑明贵与胡祖芬系夫妻关系，双方于1984年6月结婚。上述事实，有原告融汇担保公司和被告李兴禄的陈述，《委托担保服务合同》、《个人贷款合同》、《反担保协议书》、《反担保抵押合同》、农商行渝中支行的贷款收回凭证、西南政法大学司法鉴定中心的司法鉴定意见书等证据载卷为凭，可以作为定案的依据。本院认为，融汇担保公司与郑明贵签订的《委托担保服务合同》、《反担保抵押合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。郑明贵未按约向农商行渝中支行履行还款义务，已构成违约，融汇担保公司作为郑明贵的保证人履行保证义务向农商行渝中支行支付了逾期贷款，有权向郑明贵追偿，郑明贵理应按约向融汇担保公司支付其代付的全部借款本息和其他费用。现融汇担保公司要求郑明贵支付为其代偿的贷款本息及相关费用，理由正当，应予支持。胡祖芬作为郑明贵的妻子，在郑明贵与贷款行签订的贷款合同中作为保证人，表明对郑明贵的上述债务完全知晓并同意，故融汇担保公司要求胡祖芬对郑明贵的上述债务承担共同清偿责任，理由正当，本院予以支持。郑明贵以其所购的车辆作为对保证融汇担保公司权益的反担保抵押物，并办理了抵押登记，故融汇担保公司对该车辆依法享有优先受偿权。郑小洪、李兴禄在分别与融汇担保公司签订的《反担保协议书》中，约定了郑小洪、李兴禄对融汇担保公司为郑明贵的担保债务提供反担保，故融汇担保公司要求郑小洪、李兴禄分别对郑明贵的上述债务承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。被告李兴禄抗辩《反担保协议书》中的签字和指印均不是其本人所为，但经相关鉴定机构鉴定，其签字和指印均系李兴禄本人所为，故李兴禄的辩称无理，本院依法不予采信。而因该抗辩而产生的鉴定费，理应由四被告承担。另被告郑明贵、被告胡祖芬、被告郑小洪经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑明贵在本判决生效之日起十日内支付原告重庆融汇融资担保有限公司为其代偿的贷款本息18775.09元；二、被告郑明贵在本判决生效之日起十日内支付原告重庆融汇融资担保有限公司资金占用利息（以9390.87元为基数从2013年9月30日起至欠款还款之日止，以9392.6元为基数从2013年12月31日起至付清之日止，资金占用利息按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）；三、原告重庆融汇融资担保有限公司对被告郑明贵提供抵押的车辆享有优先受偿权；四、被告胡祖芬对被告郑明贵的上述债务承担共同清偿责任；五、被告郑小洪、被告李兴禄分别对被告郑明贵向原告重庆融汇融资担保有限公司支付的贷款本息18775.09元承担连带清偿责任；并对被告郑明贵应付的资金占用利息（分别以9390.87元为基数从2013年9月30日起至欠款还款之日止，以9392.6元为基数从2013年12月31日起至付清之日止，资金占用利息按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费344元，公告费1000元，鉴定费1800元，合计3144元，由被告郑明贵、被告胡祖芬负担；被告郑小洪、被告李兴禄承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一五年六月十一日书 记 员  方良多