重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第09230号原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，组织机构代码90350615-X。负责人杨秀明，该支行行长。委托代理人张薇，重庆索通律师事务所律师。委托代理人周玉，重庆索通律师事务所律师。被告徐玉蓉，女，1970年12月07日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告龙成明，男，1967年5月27日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称农行渝北支行）与被告徐玉蓉、龙成明金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月20日立案受理后，依法由代理审判员姜铁良适用简易程序并于2015年6月10日公开开庭进行了审理。原告农行渝北支行的委托代理人张薇到庭参加诉讼，被告徐玉蓉、龙成明经本院依法送达应诉法律文书后，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行渝北支行诉称：2012年8月30日，原告与二被告签订《个人担保借款合同》，约定由原告向徐玉蓉发放贷款150000元，贷款期限为2012年9月5日至2022年9月4日止，贷款利率为浮动利率。合同约定由被告徐玉蓉提供其所有的位于重庆市渝北区X路X幢X号的房产为其上述债务提供抵押担保，抵押范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、评估费、拍卖费等）。2013年12月2日，原告与二被告签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2012年9月5日，原告如约向被告徐玉蓉发放了150000元贷款，但第一被告此后却未严格履行还款义务，截止2015年3月4日，被告徐玉蓉欠原告贷款本金8620.48元，利息8075.66元。原告认为，被告徐玉蓉逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布第一被告贷款提前到期，此外，由于二被告系夫妻关系，原告有权要求二被告立即偿还全部贷款本息，同时，原告对被告徐玉蓉所有的抵押物享有抵押权，享有优先受偿权。现原告起诉请求法院判令：1、被告徐玉蓉、龙成明偿还原告借款本金132028.93元、利息8075.66元，共计140104.59元；2、被告徐玉蓉、龙成明立即支付原告从2015年3月5日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以二被告尚欠的借款本金132028.93元为基数，在本合同所执行利率的水平上上浮50%计算，复利以未支付利息8075.66元为基数，在本合同所执行利率的水平上上浮50%计算）；3、本案律师费5804元、诉讼费由二被告承担；4.原告对被告徐玉蓉所有的位于重庆市渝北区XX路X幢X号的房屋享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在双数1至3项请求范围内优先受偿。被告徐玉蓉、龙成明未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩意见。经审理查明：2012年8月30日，以被告徐玉蓉为借款人、以被告徐玉蓉和龙成明为抵押人、农行渝北支行为贷款人签订《个人担保借款合同》（合同编号：55020120120035868），主要约定：1、借款金额：150000元；2、借款用途：房屋装修；3、借款期限：120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；4、借款利率采用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；5、借款提取：提款计划为2012年9月29日前一次性全额提款；6、分期还款：以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日；7、借款担保：担保方式为抵押，担保人同意以渝北区房产提供担保，上述担保物详见编号为35868的房地产抵押清单，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等效力；8、编号为XX的房地产抵押清单载明：抵押权人为农行渝北支行；抵押人为徐玉蓉、龙成明；产权人为徐玉蓉；抵押物坐落位置为重庆市渝北区XX路X幢X；9、违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；10、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；11、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；12、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；13、本合同所称“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。另，2012年8月30日以农行渝北支行为乙方、被告徐玉蓉、龙成明为甲方，签订《重庆市房地产抵押合同》，并在房屋权属登记机关办理了登记，徐玉蓉将其所有的位于重庆市渝北区X路X幢X号房屋（房权证号：重庆市房权证X字第X号）抵押给农行渝北支行。抵押期限为：2012年8月30日至2022年8月29日。2012年09月05日，原告按约向被告发放了借款150000元，中国农业银行个人借款凭证载明借款用途为房屋装修，借款日期为2012年09月05日，到期日期为2022年09月04日，还款方式为等额本息还款，执行利率为8.515%，逾期利率为12.7725%，还款周期为月，还款日为5。被告徐玉蓉截至2015年3月4日拖欠原告的利息为8075.66元，尚欠原告借款本金132028.93元，共计140104.59元。2015年4月8日，原告农行渝北支行向被告徐玉蓉发出一次性结清全部借款本息的函，要求被告一次性结清本息。被告徐玉蓉与龙成明系夫妻关系于1991年在原江北县人民政府办理结婚登记手续。以上事实，有原告举示的《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人借款凭证》、房产证、《中国农业银行征信管理系统个贷还款数据表》、关于要求一次性结清全部借款本息的函、挂号信回执、《结婚证》以及原告的陈述等在案为据，足以认定。本院认为，农行渝北支行与被告徐玉蓉、龙成明签订的《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。农行渝北支行按约向被告徐玉蓉发放了借款，履行了合同义务。被告徐玉蓉未按合同约定如期足额还款，已构成违约，原告有权依照合同约定提前收回已发放借款。二被告系夫妻关系，借款发生在二被告婚姻关系存续期间，用途也明确说明系用于房屋装修，该贷款应视为夫妻共同债务应由二被告共同清偿。故原告诉请二被告归还剩余全部借款本金132028.93元及截止2015年3月4日的利息8075.66元，共计140104.59元的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人担保借款合同》约定，原告要求二被告支付从2015年3月5日起的罚息和复利，罚息以借款本金132028.93元为基数，复利以应付未付利息8075.66元为基数，均按借款执行利率即中国人民银行同期人民币贷款基准利率基础上上浮30%后再上浮50%计收至本金付清之日，如遇贷款基准利率上调，执行利率相应上调，符合法律规定，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告要求被告支付律师费5804元，但未举示发票等证据予以证实，应承担举证不能的法律后果，该项请求本院不予支持。农行渝北支行与被告徐玉蓉、龙成明就本案借款签订了书面的抵押合同，且办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告有权就被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在未受偿的借款本息范围内优先受偿，因此对原告主张的如被告未履行还款义务，原告有权对被告徐玉蓉所有的重庆市渝北区X路X幢X号房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在原告的债权范围内优先受偿的请求，本院予以支持。被告徐玉蓉、龙成明无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告徐玉蓉、龙成明于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金132028.93元；二、被告徐玉蓉、龙成明于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行截止2015年3月4日的利息8075.66元，并支付从2015年3月5日起的罚息和复利，罚息以尚未支付的借款本金132028.93元为基数，复利以利息8075.66元为基数计算，均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%后再上浮50%计收，至本金付清之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行有权对被告徐玉蓉所有的位于重庆市渝北区X路X幢X号房屋（房权证号：重庆市房权证X字第**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项未受偿的款项范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3220元，依法减半收取1610元，由被告徐玉蓉、龙成明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  姜铁良二〇一五年六月十九日书 记 员  蒲忠菲