湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书(2015)开民二初字第00498号原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉中路一段478号运达国际广场十一楼。负责人李征，行长。委托代理人钟玥，湖南崇民律师事务所律师。委托代理人林威，湖南崇民律师事务所律师。被告王萍。被告梁军。被告梁兵。被告刘伟红。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告王萍、梁军、梁兵、刘伟红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员徐琳担任审判长，人民陪审员林群、陈文艺共同组成的合议庭，对此案进行了公开开庭审理，代理书记员沈沙担任庭审记录。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托代理人林威到庭参加了诉讼，被告王萍、梁军、梁兵、刘伟红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉称，2009年2月16日，原告与被告王萍签订了《个人购房担保借款合同》。双方约定：被告王萍、梁军以其购买的、位于长沙市开福区伍家岭路87号君悦香邸9栋1903号房产作为抵押物，获得原告购房借款本金共计39万元，借款期限为20年。合同约定：被告王萍应按合同约定按时、足额偿还贷款本息，若被告王萍未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权行使法律规定的其他必要措施追回贷款并追究被告王萍的违约责任；被告王萍在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费等在内的一切费用概由被告王萍承担。被告王萍与被告梁军系配偶关系，被告梁军在合同上以共同抵押人身份签字确认。同时，被告梁兵、刘伟红向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行出具共同还款声明，承诺共同对被告梁军的上述个人按揭住房贷款承担连带清偿责任，且被告梁兵与被告刘伟红系夫妻关系。合同签订且办理好抵押登记手续后，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行依约发放了贷款，但被告王萍却未依约履行按期、足额还款义务，连续多期逾期未还，经原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行多次催收，均未予偿还，其他担保人亦未履行相应担保责任。故原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉至法院请求依法判令：1、解除原告与被告王萍签订的《个人购房担保借款合同》中确定的借款关系；2、被告王萍立即偿还原告借款本金314415.22元，利息（含罚息）6078.87元，本息合计320494.09元（利息暂计至2015年1月15日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至本息全部清偿日止）；3、被告王萍承担原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行实现债权费用16024.42元；4、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告王萍、梁军提供抵押的、位于长沙市开福区伍家岭路87号君悦香邸9栋1903号房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告梁军、梁兵、刘伟红对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；6、四被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告王萍未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告梁军未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告梁兵未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告刘伟红未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2009年1月6日，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告王萍（借款人、抵押人）、梁军（抵押人）、梁兵（保证人）、刘伟红（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》。双方约定：被告王萍以其与被告梁军购买的、位于长沙市开福区伍家岭路87号君悦香邸9栋1903号房产作为抵押物，获得原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行购房借款本金共计39万元；借款期限为20年，借款期限自2009年2月16日起至2029年2月16日；贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率基础上下浮30%，签订贷款合同时的同期同档次基准利率为5.94%（年利率）；还款方式采用等额本息还款法；抵押担保的范围为本合同项下的全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知被告费用以及其他的合理费用）；若被告王萍未按合同约定按时足额偿付贷款本息和相关费用，即构成违约，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权根据人民银行的有关规定计收罚息，并按担保合同约定处分抵押物，清偿贷款本息。其中，对于逾期贷款（被告王萍未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；被告王萍在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由被告王萍承担；抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用等其他的合理费用）；保证人的担保范围为借款人在上述借款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、实现债权的律师费、诉讼费及其他相关费用；本合同规定的还本付息日届至及贷款被宣布提前到期均视为主债权履行期届满，贷款人可以在保证期间内随时要求保证人承担保证责任，保证人应当承担保证责任；借款人到期应付未付的全部债务，保证人应无条件地作为第一债务人直接向贷款人支付款项以清偿借款人所欠的债务，保证人放弃要求债权人先实现物的担保的权利。被告梁兵与被告刘伟红于2009年1月6日向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行出具书面《共同还款声明》一份，自愿负担被告梁军向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行申请的个人住房贷款39万元的偿还，并承担无条件连带清偿责任。合同签订后，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行按合同约定向被告王萍发放了39万元的贷款，被告王萍在借款后未按合同约定按时还款，截至2015年1月15日止，被告王萍拖欠贷款本金314415.22元、利息（含罚息）6078.87元，本息合计人民币320494.09元。另查明，被告王萍与被告梁军系夫妻关系，双方于2004年3月15日登记结婚。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对被告王萍提供的抵押物，即湖南省长沙市开福区伍家岭路87号君悦香邸9栋1903号房房屋在长沙市房屋产权管理局办理了商品房贷款抵押登记。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行为收回借款及实现抵押权，委托了湖南崇民律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了委托代理协议，并约定了代理费。以上事实有《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、授权委托书、委托代理合同、欠贷情况说明、房屋他项权证、结婚证、共同还款声明、当事人的陈述及庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告王萍签订的《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》约定的借款内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行，现原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行已按合同约定将贷款发放给被告王萍，被告王萍未按合同约定按时足额归还贷款，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，被告王萍在合同解除后应将已逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，故本院对原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行要求解除合同及由被告王萍归还贷款本息的请求予以支持；二、因被告王萍违约未及时归还贷款，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系因被告王萍违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》中已约定由被告承担，故本院对原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行要求被告王萍承担实现债权费用16024.42元的诉请予以支持；三、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。被告王萍、梁军已提供其位于湖南省长沙市开福区伍家岭路87号君悦香邸9栋1903号房房屋作为被告王萍偿付上述全部借款本息及原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行实现债权费用的担保，故原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对抵押房屋的处置价款在被告王萍应归还的贷款本息内及原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告梁军与被告王萍在本合同签订期间系夫妻关系，被告梁军在合同中自愿对被告王萍的上述债务承担共同偿还责任，因此原告诉请判令被告梁军对被告王萍的上述贷款本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任，本院予以支持；五、《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》中明确约定了在既有物的担保又有人的担保的情形下的处理顺序。故原告诉请判令被告梁兵、刘伟红对被告王萍的贷款本息及实现债权费用承担连带清偿责任，本院予以支持；六、被告王萍、梁军、梁兵、刘伟红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告王萍签订的《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》中确立的借款关系；二、被告王萍在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金314415.22元并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截止到2015年1月15日的利息、罚息为6078.87元，2015年1月16日起至借款实际归还之日的利息、罚息参照原《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》约定计算）；三、被告王萍在本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用16024.42元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行在上述第二项、第三项债权范围内，对被告王萍、梁军提供的抵押物即湖南省长沙市开福区伍家岭路87号君悦香邸9栋1903号房房屋的处置款享有优先受偿权。五、被告梁军、梁兵、刘伟红对被告王萍的上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任。被告梁兵、刘伟红代为清偿被告王萍的债务后，有权向被告王萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6348元，财产保全费2203元，公告费100元，共计5477元，由被告王萍、梁军、梁兵、刘伟红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  徐 琳人民陪审员  陈文艺人民陪审员  林 群二〇一五年六月十六日代理书记员  沈 沙附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条第一款第（一）项规定，下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第（二）项规定，办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第四十六条规定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百三十四条第一款、第二款、第三款规定，人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。