沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2015）沈和民三初字第00569号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行。负责人：方智勇，系该分行行长。委托代理人：张浩，男，满族，系该行法律顾问。被告：李小茵，女，汉族。委托代理人：韩吉，系辽宁冠佳律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行诉被告李小茵金融借款合同纠纷一案，原告于2015年3月17日来院起诉。我院受理后，依法由审判员李珮适用简易程序独任审理，于2015年4月2日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张浩，被告李小茵的委托代理人韩吉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行支行诉称：被告为了购买位于沈阳市和平区长白街XXX号1-4-2室房屋与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，合同约定原告向被告发放贷款人民币310，000元，贷款期限为120个月（自2009年6月26日起至2019年6月26日止），借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率按百分比浮动定价，并按固定日浮动，浮动周期以年为计算周期，被告每月按固定日还本付息，以等额本息偿还法偿还借款本息，借款以被告所有的位于沈阳市和平区长白街21-2号1-4-2室房产作抵押，并沈阳市房产局办理了个人预购商品房抵押权预告登记。原告依照合同约定向被告发放贷款310，000元，将贷款发放到被告指定的帐户。被告履行了部分还款义务，但截止到2014年8月31日被告已逾期122天未按合同约定归还借款本息，经原告多次催讨，被告至今仍拒绝支付，被告的行为已经构成根本性违约。为维护原告合法权益，故诉至法院。诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令被告提前偿还原告贷款本金177，433.79元（截至到2014年8月31日）；3、判令被告支付贷款利息和罚息2，744.48元（截止到2014年8月31日），并要求被告支付从2014年9月1日起至实际还清全部款项之日的利息和罚息；4、判令被告支付违约金31，000元；5、判令原告对被告所抵押的房产享有优先受偿权；6、判令被告承担本案诉讼费用。被告李小茵辩称：1、欠款原因是因为被告前夫投资失败，导致被告个人财产被查封，现在工资卡也处在查封状态，导致无法偿还贷款；2、现在被告生活困难，本人外地治病，该房产是被告的唯一住房，且被告与其母亲一起生活，希望法庭裁决时能考虑被告居住权的前提下，做出公正的判决，被告也愿意配合；3、被告无法偿还贷款不是因为其主观故意造成，因此不同意承担违约责任；4、对于原告主张的利息，被告认为利息标准过高，超过法律规定和合同约定，希望法庭核实利息，公正判决。经审理查明：原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人、抵押权人）与被告李小茵（主债务人、抵押人）于2009年6月26日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》1份，约定原告向被告贷款金额310，000元；贷款期限为120个月，自2009年6月26日至2019年6月26日止；用于被告购买位于沈阳市和平区21-2号1-4-2，建筑面积140.36平方米的住房；借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率为基准利率下浮30%，实际利率等于基准利率乘以系数0.70；借款利率浮动方式为固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮40%；债务人按等额本息偿还法偿还借款本息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，违约发生后债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；被告李小茵用以其所购买的上述房产为借款提供抵押担保，并于2011年10月24日在沈阳市房产管理局办理了抵押备案登记；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权实现债权的费用等。2009年6月26日，原告依约向被告李小茵发放贷款310，000元，截止2014年8月31日，被告李小茵已逾期122天未偿还借款，尚欠原告借款本金177，433.79元、利息2，570.79元和罚息173.69元未还。原告为催要贷款诉讼来院。上述事实，有借款合同、借据、商品房买卖合同、他项权利证、被告的身份证、户口本（复印件）、逾期还款明细以及原、被告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》合法有效，本院予以确认。原告按约定发放了贷款，被告李小茵未按借款合同的约定履行偿还借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。借款合同约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，违约发生后债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，故对原告要求解除合同及要求被告偿还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押合同的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。关于原告主张的违约金，原、被告在借款合同中已明确约定“借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮40%。”由此可见，为惩罚借款人违约，借款人要支付罚息，罚息是对借款人逾期未还款的惩罚。而违约金兼具补偿和惩罚的双重属性，其一方面填补违约方对于守约方造成的实际损失，另一方面对于违约方进行惩罚，以确保合同得到实际履行。因此罚息的性质与违约金的惩罚性质是一致的，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的惩罚，本院已支持了原告主张的对于违约方惩罚的罚息，因此不宜再另行支持其主张的违约金的诉讼请求。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款之规定，判决如下：一、解除原、被告于2009年6月26日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告李小茵于本判决发生法律效力后10日内偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行贷款本金177，433.79元、利息、罚息2744.48元（截止至2014年8月31日）；并自2014年9月1日起，按借款合同约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际偿还之日止；三、若被告李小茵逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告李小茵提供的位于沈阳市和平区21-2号1-4-2，建筑面积140.36平方米的房产行使抵押权优先受偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4，568元，减半收取2，284元，由被告李小茵承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员 李 珮二〇一五年六月五日书记员 凌白羽本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。