湖南省桃江县人民法院民 事 判 决 书(2015)桃民二初字第109号原告桃江某公司。住所地：□。法定代表人夏某，该行董事长。委托代理人项某，湖南桃花江律师事务所律师，代理权限为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉，申请执行，签收法律文书。委托代理人文某，男，1969年2月20日出生，汉族，桃江某公司工作人员，住□。被告王某，男，1971年7月28日出生，汉族，农民，住□。被告黄某，女，1977年10月26日出生，汉族，农民，住□，系被告王某之妻。被告黄新某，男，1970年6月30日出生，汉族，农民，住□。被告易某，女，1974年2月12日出生，汉族，农民，住□，系被告黄新某之妻。被告王海某，男，1967年5月29日出生，汉族，农民，住□。被告易某，女，1971年12月29日出生，汉族，农民，住□，系被告王海某之妻。被告田某，男，1964年3月23日出生，汉族，农民，住□。被告肖某，女，1963年11月11日出生，汉族，农民，住□，系被告田和乐之妻。原告桃江某公司（以下简称桃江某公司）与被告王某、黄某、王新芝、易某、王海某、易某、田某、肖某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月25日受理后，依法由审判员麻锡辉独任审判，于2015年6月2日公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告王某、黄某、王新芝、易某、王海某、易某、田某、肖某经本院送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桃江某公司诉称，2013年10月16日，他行与被告王某签订《借款合同》一份，合同约定，由他行借款30000元给被告王某用于流动资金周转，借用时间为一年，利息、逾期利息、罚息等均在合同中进行了约定。该借款由被告王新芝、王海某、田某自愿组成联保小组，由各联保人的配偶在《个人借款联保协议》上签名担保。在签订合同和办妥相关贷款手续后，他行于当日向被告王某发放贷款30000元。借款到期后，被告王某未按约定履行还款义务,被告黄某、王新芝、易某、王海某、易某、田某、肖某亦未履行保证责任。故请求判令由被告王某偿还借款本金29705.86元，利息罚息0.54元，本金罚息1985.29元，共计31691.69元，由被告王某、黄某、王新芝、易某、王海某、易某、田某、肖某互负连带清偿责任，并承担本案诉讼费用。原告就自己的诉讼请求，向法庭提供了如下证据：一、个人借款联保协议一份，以证明原告与被告王某、王新芝、王海某、田某于2013年10月12日签订《个人借款联保协议》，由被告王某、王新芝、王海某、田某自愿成立借款联保小组，在此期限内任一联保小组成员在原告处借款时，小组其他成员自愿提供约定借款额度的连带责任保证，并由各联保人的配偶在《个人借款联保协议》上签名担保的事实。二、农户联保贷款申请表一份，以证明被告王某于2013年10月12日向原告申请贷款，递交了贷款申请书，由其配偶黄某在申请人配偶一栏和被告王新芝、王海某、田某在联保小组成员处签字的事实。三、借款（保证）合同一份，以证明被告王某于2013年10月16日与原告签订该《借款（保证）合同》，双方就借款额度、借款用途、借款期限、借款利率、担保方式、违约责任以及双方权利义务进行了约定，并由被告王新芝、王海某、田某作保证担保人在保证人处签字的事实。四、贷款转存凭证(借款借据)一份。以证明原告按合同约定向被告王某发放贷款，被告王某于2013年10月16日在原告处立据贷款30000元的事实。五、逾期贷款客户欠款金额明细表一份。以证明截至2015年6月1日止，被告王某所借30000元，现尚欠本金本金29705.86元，利息罚息.054元，本金罚息1985.29元，共计31691.69元的事实。六、结婚证、常住人口登记卡各一份。以证明被告王某与被告黄某系夫妻关系的事实。对原告提供的上述证据，因被告王某、黄某、王新芝、易某、王海某、易某、田某、肖某未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。被告王某、黄某、王新芝、易某、王海某、易某、田某、肖某未作答辩，亦未向法庭提供证据。对原告提供的上述证据，本院认为其证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，确认其证据合法有效，本院予以采信。根据原告的陈述和提供的有效证据，本院确认本案如下事实：2013年10月12日，原告桃江某公司与被告王某、王新芝、王海某、田某签订《个人借款联保协议》，协议约定：被告王某、王新芝、王海某、田某自愿成立借款联保小组，任一联保小组成员在原告处借款时，小组其他成员自愿提供约定借款额度的连带责任保证；1、联保小组成员在借款额度及期限内向原告的借款均由联保小组所有成员提供连带责任保证，即相互保证，小组所有成员在贷款发放前缴纳借款额度10%的资金作为保证金；2、保证时间自借款发放之日至借款本息全部清偿日止；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼或其他方式所支付的律师费、诉讼费、差旅费及原告实现债权的其他费用；4、不管借款用于何种用途，都不影响保证人承担连带责任；5、因借款人违反合同约定，原告有权提前收回尚未到期的贷款，保证人将及时履行连带保证责任；6、联保小组成员同意支付上述第三款中的款项，在借款人不能按时归还到期贷款的情况下，联保小组将就代偿事宜与原告协商，协商不能达成一致的，原告可以从小组成员的任一帐户(包括不限于保证金帐户)扣收。联保小组各成员相互监督与村镇银行借款合同的履行情况，当小组内借款人出现影响贷款偿还的情况时，其他成员有义务及时告知村镇银行；一致推选王某为联保小组组长，履行联保小组内部协调，与村镇银行沟通等职责。且该协议由被告王某、王新芝、王海某、田某的配偶在联保人配偶处签字。同日，被告王某向原告桃江某公司申请贷款，递交了贷款申请书，由其配偶黄某承诺愿意承担相关法律责任，并在申请人配偶一栏签字，被告王新芝、王海某、田某在联保小组成员处签字。2013年10月16日，被告王某与原告签订《借款（保证）合同》，合同约定：被告王某向原告借款30000元，用于流动资金周转；借款期限自2013年10月16日至2014年10月16日，借款利率为月息8‰，若中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款借据所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应调整，调整日为每年1月1日，且贷款人不再另行通知借款人和保证人；还款方式为按月付息，按计划还本，具体还本计划为到期一次性还本，每月的20日为结息日和还款日，逾期不还视为违约；保证方式为保证人自愿为借款人在本合同项下发生的所有债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证。如借款人不按约定偿付债务，贷款人有权直接向保证人追偿。保证时间：本合同保证时间根据借款期限确定，借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起两年。若贷款人依约提前收回到期贷款，则视同借款期限届满。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权产生的费用。实现债权产生的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。借款人未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率另加收50%的罚息；未按期偿付贷款利息，未付利息计收复息。合同签订后，被告王某于2013年10月16日在原告桃江某公司立据借款30000元，借款到期后，被告王某未按合同约定全面履行还款义务，被告王新芝、王海某、田某亦未履行保证责任。截至2015年6月1日止，被告王某所借30000元，尚欠借款本金29705.86元，利息罚息.054元，本金罚息1985.29元，共计31691.69元。本院认为：原告桃江某公司与被告王某、王新芝、王海某、田某签订的《个人借款联保协议》和《借款（保证）合同》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规强制性规定，《个人借款联保协议》和《借款（保证）合同》合法有效，具有法律约束力。合同签订后，双方应按合同约定全面履行自己的义务，但被告王某未按约定的还款方式偿还贷款本息，其行为已构成违约，故原告要求被告王某偿还贷款本息的诉讼请求应予支持。被告王某与被告黄某系夫妻关系，被告黄某在被告王某递交的贷款申请表上承诺愿意承担相关责任，并在申请人配偶处签字，对被告王某的上述债务应确认为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，被告黄某对被告王某所欠上述款项应承担共同清偿责任。被告王某、王新芝、王海某、田某自愿与原告桃江某公司签订《个人借款联保协议》，自愿成立借款联保小组，约定任一联保小组成员在原告处借款时，小组其他成员自愿提供约定借款额度的连带责任保证,作为连带责任保证人，被告王新芝、王海某、田某对被告王某与原告的债务承担连带清偿责任。被告易某、易某、肖某虽在《个人借款联保协议》联保人配偶处签名，但该联保协议条款没有约定其为联保小组成员，亦未约定其应承担的法律责任，故原告要求被告易某、易某、肖某承担连带清偿责任的讼诉请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：由被告王某、黄吉英偿还原告湖南桃江建信村镇银股份有限公司借款本金29705.86元，利息罚息.054元，本金罚息1985.29元，共计31691.69元。于本判决生效后十日内一次性付清，2015年6月1日之后的利息，按照双方合同约定另行计算。由被告王新芝、王海某、田某对上述贷款本息承担连带清偿责任；逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。驳回原告桃江某公司要求被告易某、易某、肖某承担连带清偿责任的诉讼请求。案件受理费570元，减半收取285元，由被告王某、黃吉英、王新芝、王海某、田某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  麻锡辉二〇一五年六月二日书记员  文 艳附本案适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。2、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。3、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。4、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。5、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。6、根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。7、根据《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。8、根据《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。9、根据《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。10、根据《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。11、根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。12、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。