阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2015）阳城法民二初字第398号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区石湾南路2号负责人：冯曙光，该行行长。委托代理人：谭乃忠，该行员工。被告：章发倘，男，1972年2月21日生，汉族，户籍住所地：福建省屏南县。被告：郑丽春，曾用名郑丽香，女，1975年5月29日生，汉族，户籍住所地：福建省屏南县。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被���章发倘、郑丽春金融借款合同纠纷一案，原告于2015年4月29日起诉至本院，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加诉讼；被告章发倘、郑丽春经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行诉称：被告章发倘因购买位于XX房的需要，于2012年12月27日向原告申请一手楼住房贷款，并于2013年1月5日与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120130001284号），贷款金额是273000元，期限15年，年利率6.2225%，还款方式为等额本息还款法，并用被告章发倘所有的坐落于XX房的房产（房地产权证号：**号）作借款抵押，并于2015年3月23日在阳江市住房和城乡规划建设局办理了房地产抵押登记（房地产他项权证号码：XX号），原告依约于2013年1月5日向被告章发倘发��贷款273000元。被告章发倘依约清偿了24期本息后，自2015年2月5日至2015年4月16日止连续3期没有清偿本息，违反了原告与两被告所签订的《个人购房担保借款合同》的约定，截至2015年4月16日，被告章发倘尚欠贷款本金249495.83元及利息2381.57元（利息计至2015年4月16日止，2015年4月17日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）。被告章发倘与被告郑丽春是夫妻关系，上述借款属于夫妻共同债务，并且被告郑丽春在《个人购房担保借款合同》签名确认，经原告多次上门催收无果，为了维护原告的合法权益，特此起诉，请求判令：一、解除原告农行江城支行与被告章发倘、郑丽春所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：NO44020120130001284号）；二、被告章发倘、郑丽春立即偿还借款本金249495.83元及利息人民币3661.91元（利息计至2015年4月16日止，2015年4月17日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；三、原告在处置被告章发倘所有的座落于XX房产的价款中享有优先受偿权；四、本案诉讼费及相关费用由两被告承担。被告章发倘、郑丽春没有作答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据。经审理查明：2012年12月27日，被告章发倘填写《个人信贷业务申请表》，向原告农行江城支行申请借款273000元，并承诺愿以其自有的座落于XX房产为该笔借款提供担保。原告农行江城支行在审核后同意了被告章发倘的借款申请，原告农行江城支行（贷款人）与被告章发倘（借款人）于2013年1月5日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：№44020120130001284），约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同���下借款立即到期或采取其他资产保全措施；借款金额为273000元；借款用途为购买位于XX房；借款期限180个月实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定；借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名阳江丰怡房地产发展有限公司，开户行农行阳江江城支行，账号XX；本合同的还款方式为等额本息还款法；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人阳江丰怡房地产发展有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保；抵押物位于XX房的房产；等等内容。原告农行江城支行于2013年1月5日将273000元贷款发放至被告章发倘指定的账户，原告出具《个人借款凭证》，载明：到期日期2028年1月4日；还款方式为等额本息还款法；执行利率为6.22250%；逾期利率为9.33375%。原告农行江城支行于2015年3月23日在阳江市房屋管理部门对被告章发倘所有的位于XX房的房产进行抵押登记并领取了房地产他项权证（房地产他项权证号码：XX），房地产他项权证载明：抵押设定期限：2013年1月5日至2028年1月4日。该房屋于2013年1月5日在中国农业银行股份有限公司阳江江城支行办理商品房预告抵押，现转办他项权登记。截至2015年4月16日，被告章发倘尚欠贷款本金249495.83元及利息2381.57元。为此，原告遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，被告郑丽春与被告章发倘于1995年9月2日登记结婚。以上事实，有证据名称（复印件）、借款人身份证、户口簿、结婚证、个人购房担保借款合同、借款凭证、房地产权证、房地产他项权证、个人未还逾期查询、机读资料个人逾期信息查��结果等证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告章发倘签订了《个人购房担保借款合同》后，双方即建立了金融借款合同法律关系。原告与被告章发倘在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。双方当事人均须按照《个人购房担保借款合同》的约定行使权利和履行义务。被告章发倘贷款购房，未按期偿还借款本息，属违约行为，应承担违约责任。根据合同的约定和法律的规定，原告可以行使解除合同的权利，原告请求解除与被告章发倘签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：№44020120130001284号），本院予以支持。原、被告双方的合同解除后，原告有权提前向被告章发倘收回尚欠的借款本息，因此，原告请求被告章发倘偿还贷款本金249495.83元及利息2381.57元（���息计至2015年4月16日止，2015年4月17日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算），理据充足，本院予以支持。本案涉诉借款发生在被告章发倘与被告郑丽春的夫妻关系存续期间且用于购买房屋，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，上述债务应认定为被告章发倘与被告郑丽春的夫妻共同债务，被告郑丽春应对被告章发倘的上述债务承担共同清偿责任。被告章发倘以其所有的坐落于XX房的房产为借款作抵押担保，并办理了房屋抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十一条之规定，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理被告章发倘所抵押的位于XX房的房产所得的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告章发倘、郑丽春经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条、第一百七十九条、第一百八十条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告章发倘之间签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：№44020120130001284）；限���告章发倘、郑丽春在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行借款本金249495.83元及利息2381.57元（利息计至2015年4月16日止，2015年4月17日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对依法处置被告章发倘坐落于XX房的房产的所得价款在上述判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5395元由被告章发倘、郑丽春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  林天成人民陪审员  谢仕生二〇一五年六月十八日书 记 员  杨冬霞