福建省福州市仓山区人民法院民 事 判 决 书（2015）仓民初字第816号原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行，住所福建省福州市仓山区。负责人王淑华，经理。委托代理人薛玢页，国浩律师（福州）事务所律师。被告尤庆向，男，1965年11月5日出生，汉族，住福建省罗源县。被告江晓花，女，1965年9月16日出生，汉族，住福建省罗源县。原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行诉被告尤庆向、江晓花借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行委托代理人薛玢页到庭参加诉讼，被告尤庆向、江晓花经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年6月27日原、被告签订编号A闽字营业部仓山支行2011年03001085号）《个人借款／担保合同》，约定，原告向被告尤庆向提供贷款950000元用于购水产品，贷款期限为10年，实际放款日与到款期限以借款凭证为准，按月等额还本息。被告尤庆向未按约还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及其他费用。由于借款人未按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告江晓花与尤庆向系夫妻关系，被告江晓花于2011年6月21日签署共同还款确认书。为担保上述《个人借款／担保合同》的履行，被告尤庆向以其位于罗源县凤山镇永同信花园47号房产（房屋所有权证号：凤房证FS字第2003014110号）为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的相关费用和被告尤庆向所有其他应付费用提供抵押担保，并于2011年6月28日办理抵押权登记手续。合同签订后，原告依约于2011年6月30日发放贷款950000元，借款到期日为2021年6月30日，年利率8.16%，被告尤庆向违反合同约定，累计六个月以上未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，被告江晓花亦未履行共同还款责任，已构成违约。原告请求：1、依法判令解除原告与被告尤庆向、江晓花签订的编号为A闽字营业部仓山支行2011年03001085号《个人借款／担保合同》；2、依法判令被告尤庆向、江晓花立即向原告偿还全部借款本金784583.68元；3、依法判令被告尤庆向、江晓花支付借款利息、罚息、复息至其还清全部借款本息之日止（自2013年12月30日起暂计至2015年1月5日，共计：73044.53元）；4、依法判令原告有权以被告尤庆向提供的抵押物（罗源县凤山镇永同信花园47号）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告提交如下证明材料：证据一、编号A闽字营业部仓山支行2011年03001085号）《个人借款／担保合同》，证明原、被告于2011年6月27日签订《个人借款／担保合同》，形成借款合同法律关系，合同约定被告尤庆向原告借款的借款方式、利率、罚息、复利、实现债权费用的承担及如发生纠纷由原告住所地人民法院管辖；证据二、编号凤房他证TF字第201117**号《房屋他项权证》，证明被告尤庆向以其所有的罗源县凤山镇永同信花园47号房产为上述《个人借款／担保合同》提供抵押担保并于2011年6月28日办理了抵押登记手续；证据三、借款凭证，证明原告依约于2011年6月30日发放贷款950000元，借款到期日为2021年6月30日，贷款利率为年利率8.16%；证据四、中国工商银行股份有限公司福州仓山支行个人贷款逾期明细表，证明暂计至2015年1月5日被告尚欠本金784583.68元，计至起诉之日止的利息、罚息、复利合计为73044.53元被告尤庆向未作书面答辩，亦未向本院提交证据。被告江晓花未作书面答辩，亦未向本院提交证明材料。本院认为，因被告尤庆向、江晓花放弃到庭质证的诉讼权利，本院确认原告所提交的证据均可作为本案认定事实的依据。根据本案现有证据，本院确认如下事实：2011年6月27日原、被告签订编号A闽字营业部仓山支行2011年03001085号）《个人借款／担保合同》，约定，原告向被告尤庆向提供贷款950000元用于购水产品，贷款期限为10年，实际放款日与到款期限以借款凭证为准，按月等额还本息。被告尤庆向未按约还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及其他费用。由于借款人未按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告江晓花与尤庆向系夫妻关系，被告江晓花于2011年6月21日签署共同还款确认书。为担保上述《个人借款／担保合同》的履行，被告尤庆向以其位于罗源县凤山镇永同信花园47号房产（房屋所有权证号：凤房证FS字第2003014110号）为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的相关费用和被告尤庆向所有其他应付费用提供抵押担保，并于2011年6月28日办理抵押权登记手续。合同签订后，原告依约于2011年6月30日发放贷款950000元，借款到期日为2021年6月30日，年利率8.16%，被告尤庆向违反合同约定，累计六个月以上未按时足额偿还贷款本息，经催收仍不偿还，被告江晓花亦未履行共同还款责任。本院认为，原、被告间的签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。原、被告应按合同约定全面履行自己的义务。原告如约履行了发放借款之义务，被告尤庆向应按约定履行还款义务。因被告尤庆向未按约履行合同义务，构成违约，原告要求解除原、被告签订的《个人借款／担保合同》，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条，本院予以支持。故原告要求被告尤庆向偿还借款并按合同约定支付利息之主张，合法有据，本院予以支持。因被告尤庆向未依约还款，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，原告可以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，原告对抵押物享有优先受偿权。被告尤庆向、江晓花系夫妻关系，该欠款系两被告夫妻关系存续期间的共同债务，现原告要求两被告共同偿还借款和利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。被告尤庆向、江晓花经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行与被告尤庆向、江晓花签订的《个人借款／担保合同》；二、被告尤庆向、江晓花应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州仓山支行贷款人民币784583.68元并支付逾期利息、罚息、复利（以784583.68元为基数，自2013年12月30日起至款项还清之日止，按合同约定计付）；三、原告对被告尤庆向、江晓花提供抵押物坐落于福建省罗源县凤山镇永同信花园47号房产（房屋所有权证号：凤房证FS字第2003014110号）享有优先受偿权，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12377元，由被告尤庆向、江晓花负担。被告尤庆向、江晓花应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将予以强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  黄 文人民陪审员  林秀娟人民陪审员  陈 云二〇一五年六月十日书 记 员  黄灵庄