山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2015)临兰商初字第3469号原告：中国民生银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市兰山区银雀山路581号。主要负责人：秦剑，行长。委托诉讼代理人：赵清斌，男，1988年1月5日出生，汉族，该单位职工，住。委托诉讼代理人：刘淑俊，山东诚杰律师事务所律师。被告：魏开兰，女，汉族。被告：孙敬伟，男，1966年1月4日出生，汉族，经商，住临沂市兰山区。被告：临沂市伟力贸易有限公司，住所地临沂市兰山区俄黄路与大山路交汇处北500米路西（董家朱许村0001号1号楼）。法定代表人：魏开兰，经理。被告：山东泛亚达融资担保有限公司临沂分公司，住所地临沂市兰山区启阳路26号3号楼19011号。主要负责人：马海波，总经理。被告：山东泛亚达融资担保有限公司，住所地济南市历下区经十路15982号海兰德大厦1201室。法定代表人：马海波，董事长。原告中国民生银行股份有限公司临沂分行（以下简称民生银行临沂分行）与被告魏开兰、孙敬伟、临沂市伟力贸易有限公司（以下简称伟力公司）、山东泛亚达融资担保有限公司临沂分公司（以下简称泛亚达临沂分公司）、山东泛亚达融资担保有限公司（以下简称泛亚达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵清斌、刘淑俊到庭参加诉讼，被告魏开兰、孙敬伟、伟力公司、泛亚达临沂分公司、泛亚达公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行临沂分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金800万元及相应利息、罚息；2.判令原告依法行使抵押权并优先受偿；3.判令由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年11月6日，被告魏开兰与原告签订编号为个高额贷字第116112012002699号《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，向原告申请借款额度800万元，额度使用期限36个月，自2012年11月6日至2015年11月6日。合同中约定，为保证上述借款到期后能够得到清偿，被告泛亚达临沂分公司作为保证人为上述借款提供最高额连带保证责任，被告魏开兰、孙敬伟以其共有的位于临沂市兰山区临沂综合商贸园A区A36号楼××室的房产（房权证号为临房权证兰山区字第××号）及位于临沂市沂河花园香榭丽都B13号楼××，××室的房产（房权证号为临房权证兰山区字第××号）作为抵押，为上述借款合同项下借款提供最高额抵押担保。原、被告双方依法办理了抵押登记，原告取得了他项权证（临房他证兰山区字第××号）。同日，被告伟力公司与原告签订编号为1161120120026991号《最高额担保合同》，为上述借款提供最高额连带保证担保。同时，被告泛亚达临沂分公司与原告签订编号为1161120120026992号《最高额担保合同》，以其所有的定期存单（存单号码900××××1907）为上述借款提供最高额质押担保。2014年10月16日，被告魏开兰向原告申请支用第一笔借款500万元，借款期限一年，自2014年10月16日至2015年10月16日。2014年10月17日，被告魏开兰向原告申请支用第二笔借款300万元，借款期限一年，自2014年10月17日至2015年10月17日。原告按合同约定向被告魏开兰全额发放借款并出具了借款凭证，借款采用受托支付方式。2015年10月17日，上述两笔借款均已到期，被告魏开兰未履行还款义务，担保人未履行担保义务。为维护原告的合法权益，特依法起诉。诉讼过程中，原告申请追加了泛亚达公司为本案被告。魏开兰、孙敬伟、伟力公司、泛亚达临沂分公司、泛亚达公司均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：全国企业信用信息公示系统（山东）查询网页信息、中国民生银行小微授信申请表、个高额贷字第116112012002699号《个人最高额抵押、保证额度借款合同》（含抵押财产清单）、《他项权利证书》、编号116112012002699－1《最高额担保合同》、编号116112012002699－2《最高额担保合同》、《抵（质）押物品入库单》三份、借款支用申请书两份、中国民生银行零售授信放款通知书两份、借款凭证两份、贷款基本信息和还款明细表两份、欠款明细表等。被告均未提交证据。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月6日，原告民生银行临沂分行（贷款人、乙方）与被告魏开兰（借款人、甲方，抵押人、丙方）、孙敬伟（抵押人、丙方）、山东泛亚达担保有限公司临沂分公司（保证人、丁方）签订编号为个高额贷字第116112012002699号《个人最高额抵押、保证额度借款合同》。该合同约定，甲方在本合同约定的额度使用期间内可向乙方申请使用的借款额度为800万元；额度使用期间为2012年11月6日至2015年11月6日；借款用途为经营周转，具体用途详见甲方向乙方提交的《个人额度借款支用申请审批单》；利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于7.8%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收40%确定；乙方有权根据借款用途和支付的具体金额确定贷款的支付方式；按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月21日，借款到期时利随本清；丙方愿意以《（房地产）抵押财产清单》所列财产，即房屋所有权证号为临房权证兰山区字第××号的房产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为800万元；丁方自愿为本合同项下债务提供最高额保证担保，所担保的最高债权额为298万元；上述最高债权额为本金余额最高限额；每笔借款的金额、期限、利率、种类、用途、还款方式、利率调整方式、还款日或结息日等均以借款凭证（或电子数据）为准；抵押和保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用，除本金外的其它所有款项，亦计入抵押和保证担保的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；乙方有权选择丙方、丁方的任何一方优先行使本合同项下的担保权利，丙方、丁方放弃任何其他担保的优先抗辩权等。同年11月7日，临沂市房产登记交易中心根据当事人的申请，就位于兰山区临沂综合商贸园A区A36号楼××的房产（房屋所有权证号为：临房权证兰山区字第××号）和沂河花园香榭丽都B13号楼××、××的房产（房屋所有权证号为：临房权证兰山区字第××号）进行了最高额抵押登记，房屋他项权利人为原告民生银行临沂分行，抵押权登记证号为临房他证兰山区字第××号。2012年11月6日，原告民生银行临沂分行（××）与被告伟力公司（保证人）签订编号为1161120120026991号《最高额担保合同》。该合同约定，本合同项下的主债权为主合同债务人与××签署的编号为个高额贷字第116112012002699号《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，担保人所担保的最高债权额为800万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；保证人自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证担保；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，××有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年等。2012年11月7日，原告民生银行临沂分行（××）与被告泛亚达临沂分公司（××）签订编号为1161120120026992号《最高额担保合同》。该合同约定，本合同项下的主债权为主合同债务人与××签署的编号为个高额贷字第116112012002699号《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，担保人所担保的最高债权额为298万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；××以《单位定期存单质押清单》约定的质押财产对主合同项下的全部债务向××提供最高额质押担保；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，××有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权等。《单位定期存单质押清单》载明的质押存单号码为900××××1907，存单户名为山东泛亚达担保有限公司临沂分公司，账号为16×××12，存单金额为29.8万元。合同签订后，山东泛亚达担保有限公司临沂分公司于当日将该单位定期存单交付原告，原告同时出具了《抵（质）押物品入库单》。2014年10月16日、10月17日，被告魏开兰分两次向原告申请支用借款，金额分别为500万元和300万元。原告按合同约定分两次向被告魏开兰发放借款500万元和300万元，共计800万元。借款凭证载明，500万元的借款起始日为2014年10月16日，借款到期日为2015年10月16日，执行年利率为8.4%；300万元的借款起始日为2014年10月17日，借款到期日为2015年10月17日，执行年利率为8.4%。两笔借款的还款方式均为按期还息到期还本，罚息浮动比率为40%。借款到期后，被告未按约定清偿借款本息，引起诉讼。另查明，2014年7月10日，山东泛亚达担保有限公司临沂分公司变更名称为山东泛亚达融资担保有限公司临沂分公司。庭审中，原告民生银行临沂分行主张，截至2017年1月16日，金额为500万元的借款，被告仍欠本金500万元，利息已付至2015年9月21日；金额为300万元的借款，原告于2015年10月30日扣收被告泛亚达临沂分公司的质押存单，用于偿还借款本金295859.84元、利息18200元后，被告仍欠本金2704140.16元，利息已付至2015年10月17日。本院认为，原告民生银行临沂分行与被告魏开兰、孙敬伟、伟力公司、原山东泛亚达担保有限公司临沂分公司分别签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《最高额担保合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。原山东泛亚达担保有限公司临沂分公司现更名为山东泛亚达融资担保有限公司临沂分公司，该合同权益由更名后的被告泛亚达临沂分公司继续承受。合同签订后，原告依约履行了合同义务，支付给被告魏开兰借款800万元。借款到期后，被告魏开兰未履行还款义务，已构成违约，理应承担合同约定的违约责任。被告魏开兰、孙敬伟以其所有的房产为借款设立抵押权，并进行了抵押登记，原告据此对抵押物享有优先受偿权。被告伟力公司、泛亚达临沂分公司作为债务人魏开兰的担保人，亦未履行合同约定的担保义务，应在担保范围内承担相应的民事责任。被告泛亚达临沂分公司系被告泛亚达公司的分支机构，其债务应由被告泛亚达公司共同承担。《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”《个人最高额抵押、保证额度借款合同》约定，乙方有权选择丙方、丁方的任何一方优先行使本合同项下的担保权利，丙方、丁方放弃任何其他担保的优先抗辩权。《最高额担保合同》约定，担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，××有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权。本案涉案的债务既有保证人伟力公司、泛亚达临沂分公司的保证担保，又有债务人魏开兰所提供的物的抵押担保。根据上述物权法第176条的规定和合同的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告就实现债权的方式享有选择权。综上所述，原告的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告已偿还的部分应予扣减。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下：一、被告魏开兰于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司临沂分行剩余借款本金7704140.16元（被告偿还的本金295859.84元已予扣减），并支付利息、罚息（其中，500万元的利息自2015年9月22日起至同年10月16日止，按年利率8.4%计算，罚息自2015年10月17日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按年利率11.76%计算；另2704140.16元的利息已支付至2015年10月17日，自2015年10月18日起至本判决确定的履行期限届满之日止，以实际还款时间及金额，按年利率11.76%计算罚息）；二、被告魏开兰如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国民生银行股份有限公司临沂分行有权对被告魏开兰、孙敬伟抵押的位于兰山区临沂综合商贸园A区A36号楼××的房产和沂河花园香榭丽都B13号楼××、××的房产（抵押权登记证号为临房他证兰山区字第××号）行使抵押权，对该房产进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权；三、被告临沂市伟力贸易有限公司对本判决第一项所确定的给付义务和案件受理费、财产保全费的负担承担连带清偿责任（相应利息、罚息，亦计入连带清偿的范围，但不计入最高限额）；四、被告山东泛亚达融资担保有限公司临沂分公司、山东泛亚达融资担保有限公司对本判决第一项所确定的给付义务和案件受理费、财产保全费的负担在最高债权额为本金298万元的限额内承担连带清偿责任（本金298万元的相应利息、罚息，亦计入连带清偿的范围，但不计入最高限额）；五、被告临沂市伟力贸易有限公司、山东泛亚达融资担保有限公司临沂分公司、山东泛亚达融资担保有限公司承担担保责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告魏开兰追偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费67800元，财产保全费5000元，共计72800元由被告魏开兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  李新广人民陪审员  张传会人民陪审员  陈建营二〇一七年一月十八日代书 记员  陈 辉