陕西省蓝田县人民法院民 事 判 决 书(2015)蓝民初字第00662号原告蓝田县农村信用合作联社。住所地：陕西省蓝田县蓝新路*号。法定代表人贾谊，该联社理事长。委托代理人赵维锋，系该联社员工。被告韩润耀，男，汉族，农民。原告蓝田县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告韩润耀借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告信用联社委托代理人赵维锋到庭参加了诉讼。被告韩润耀经合法传唤逾期未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告信用联社诉称，被告韩润耀于2012年12月4日在原告下属单位安村信用社办理了富秦家乐卡，授信额度为50000元，授信期限2年。被告韩润耀于2013年12月8日借款46600元，2014年12月3日借款到期后，系统自动扣还本金18.65元，现下欠本金46581.35元及利息6784元未还。于2013年12月13日借款3400元，借款后亦未归还过借款本息。原告诉至法院请求：1、判令被告韩润耀清偿借款本金50000元及至贷款偿还之日所产生的利息；2、诉讼费用由被告承担。被告韩润耀未提交答辩意见。经审理查明，2012年12月4日，蓝田县农村信用合作联社安村信用社（以下简称安村信用社）与被告韩润耀签订了《借款合同》，借款人为韩润耀，贷款人为安村信用社。《借款合同》载明：本合同借款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，在有效期间若借款人的贷款没有出现不良情形和违反合同约定的事项，对已清偿的借款额度可以循环使用，借款及还款不受次数的限制，合同有效期间内未使用的借款额度在合同到期后自动取消。《借款合同》第一条约定：借款最高额度为人民币50000元，在合同有效期内可随用随贷按期归还，在任一时点借款余额不得超过合同约定的最高额。第三条第（一）项约定本合同有效期自2012年12月4日始，至2014年12月3日止；第（二）项约定单笔借款期限最长一年，每笔贷款到期日不超过本合同到期日，合同到期前30天不得借款；第（四）项约定借款月利率为8.1‰，未按借据还款日归还借款的，计收逾期利息，逾期利率在借据利率基础上浮动30%；第（五）项约定为贷款利息自贷款转入到借款人账户之日起开始计息。第五条约定借款人应按借据规定期限归还借款本金，不按时归还的，贷款人有权从借款人账户上扣收。第十二条约定双方签订合同后，为便于借款人使用贷款和归还贷款本息，借款人可使用卡号为6225065011000918934的富秦家乐卡办理贷款使用和还本还息。第十四条约定凭贷款使用密码和富秦家乐卡办理贷款使用交易所产生的电子信息记录，以及贷款人根据此交易打印的无借款人签字的借款借据均为该项借款的有效证明，借款人在放款交易凭证上的签名仅作为认可将贷款转入富秦家乐卡活期主账户金额的辅助措施，不作为风险划分的依据。同日，被告韩耀润在签订合同后在安村信用社申领了卡号为6225065011000918934的富秦家乐卡，并在开卡时存入50元。2013年12月8日，被告韩润耀通过所持有的富秦家乐卡向安村信用社借款46600元。同年12月13日，被告韩耀润再次通过富秦家乐卡借款3400元。2014年12月3日，被告韩润耀所办理的富秦家乐卡授信期到期后，因被告未及时归还借款本息，银行自动扣还20.46元用以归还其在2013年12月8日借款46600元的借款本金，现下欠46579.54元本金。以上两笔借款自借款之日起被告韩润耀均未支付过借款利息。另查明，中国人民银行规定的现行逾期利率为在借款合同载明的借款利率水平上加收30%-50%。安村信用社系原告信用联社的分支机构。庭审中，原告变更诉讼请求：1、判令被告韩润耀向原告信用联社归还其于2013年12月8日的借款本金46581.35元，及2013年12月8日至2014年12月3日以本金为46600元为基准按月利率8.1‰计算的利息及2014年12月4日起至实际清偿之日止以本金46581.35元为基准按月利率8.1‰上浮30%计算的逾期利息；2、判令被告韩润耀向原告信用联社归还其于2013年12月13日的借款本金3400元及2013年12月13日起至2014年12月3日止月利率8.1‰计算的利息及2014年12月4日起至实际清偿之日止按月利率8.1‰上浮30%计算的逾期利息；3、诉讼费由被告承担。上述事实，有借款合同、富秦家乐卡（借记卡）申请书、富秦家乐卡借款借据、富秦家乐卡放款交易凭证、陕西省农村信用社卡内账户明细、当事人当庭陈述等在卷佐证。本院认为，安村信用社与被告韩润耀于2012年12月4日签订的《借款合同》出于双方当事人的真实意愿，且不违反国家法律、行政法规的规定，应属合法有效。合同签订后，被告韩润耀在该社申请办理了卡号为6225065011000918934的富秦家乐卡，并于2013年12月8日通过该卡向安村信用社借款46600元，于2013年12月13日通过该卡借款3400元，两笔借款到期日均为2014年12月3日。安村信用社依照合同约定向被告韩润耀发放了上述两笔借款。2014年12月3日借款到期时，安村信用社依照合同约定从被告韩润耀的富秦家乐卡内自动扣划20.46元用于归还被告韩润耀于2013年12月8日借款46600元的本金，该笔借款现下欠本金46579.54元及自借款之日起的利息未还。被告韩润耀亦未归还其于2013年12月13日的借款本金3400元及利息。被告韩润耀未按照约定向安村信用社归还下欠的借款本息应属违约，故其应当向安村信用社承担还本付息的责任。又因为安村信用社系原告信用联社的分支机构，不具有独立法人资格，应由其法人信用联社向被告韩润耀主张还本付息，故原告信用联社要求被告韩润耀归还其于2013年12月8日借款下欠的本金46579.54元及2013年12月13日借款下欠的本金3400元，依法应予支持。原告信用联社要求被告韩润耀支付借款期限内自2013年12月8日起至2014年12月3日止以本金为46600元为基准按月利率8.1‰计算的利息及自2013年12月13日起至2014年12月3日止以本金为3400元为基准按月利率8.1‰计算的利息，符合法律规定，依法应予支持。又因为被告韩润耀未按还款日归还借款，依据合同约定应当按照在借据利率基础上浮动30%向原告支付逾期利息，故被告韩润耀应当向原告信用联社支付自2014年12月4日起以本金46579.54元为基准按月利率8.1‰上浮30%计算的逾期利息及自2014年12月4日起以本金3400元为基准按月利率8.1‰上浮30%计算的逾期利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条之规定判决如下：一、被告韩润耀在本判决生效后十五日内归还其于2013年12月8日的借款本金46579.54元，及2013年12月8日至2014年12月3日以本金为46600元为基准按月利率8.1‰计算的利息及2014年12月4日起至判决支付之日止以本金46579.54元为基准按月利率8.1‰上浮30%计算的逾期利息；二、被告韩润耀在本判决生效后十五日内归还其于2013年12月13日的借款本金3400元及2013年12月13日起至2014年12月3日止按月利率8.1‰计算的利息及2014年12月4日起至判决支付之日止按月利率8.1‰上浮30%计算的逾期利息；三、驳回原告其余诉讼请求。案件受理费1231元（原告已预交），由被告韩润耀负担。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  张 青人民陪审员  刘映钊人民陪审员  王 妮二〇一五年六月二十九日书 记 员  郭 哲