安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）阜民二初字第00013号原告：安徽阜南农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜南经济开发区陶子河路。法定代表人：王金强，该公司负责人。委托代理人：刘金亚，该公司法律顾问。委托代理人：韩应征，安徽谈锋律师事务所律师。原告：安徽颍上农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市颍上县解放北路。法定代表人：叶文峰，该公司董事长。委托代理人：韩应征，安徽谈锋律师事务所律师。原告：安徽临泉农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市临泉县前进西路66号。法定代表人：王运通，该公司董事长。委托代理人：韩应征，安徽谈锋律师事务所律师。被告：阜阳久程实业投资有限公司，住所地安徽省阜阳市颍州区莲花路雪地公寓2#楼。法定代表人：车涛，该公司负责人。委托代理人：贾恒，安徽皖北律师事务所律师。原告安徽阜南农村商业银行股份有限公司（以下简称阜南农村商业银行）、原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司（以下简称颍上农村商业银行）、原告安徽临泉农村商业银行股份有限公司（以下简称临泉农村商业银行）诉被告阜阳久程实业投资有限公司（以下简称阜阳久程投资公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告阜南农村商业银行的委托代理人刘金亚、韩应征、原告颍上农村商业银行、原告临泉农村商业银行的共同委托代理人韩应征、被告阜阳久程投资公司的委托代理人贾恒到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。阜南农村商业银行、颍上农村商业银行、临泉农村商业银行诉称：2013年11月8日，由阜南农村商业银行牵头联合颍上农村商业银行、临泉农村商业银行与阜阳久程投资公司签订银团贷款合同，约定：阜南农村商业银行、颍上农村商业银行和临泉农村商业银行向阜阳久程投资公司提供28000000元三年期循环贷款，阜南农村商业银行提供贷款10000000元，颍上农村商业银行提供贷款10000000元，临泉农村商业银行提供贷款8000000元，贷款月利率为7.9‰。2013年11月15日，阜阳久程投资公司提出用款计划，阜南农村商业银行、颍上农村商业银行和临泉农村商业银行按照其要求将28000000元借款支付给其指定账户。贷款到期后，阜阳久程投资公司拒不履行还款义务，阜南农村商业银行、颍上农村商业银行和临泉农村商业银行遂提起诉讼，请求判令：1、阜阳久程投资公司偿还阜南农村商业银行贷款本金10000000元，支付期限内利息356070.02元，逾期利息158000元（期限内利息、逾期利息均计算至2014年12月19日，以后利息按合同约定另行计算），合计10514070.02元；2、阜阳久程投资公司偿还颍上农村商业银行贷款本金10000000元，支付期限内利息363400元，支付逾期利息154050元（期限内利息、逾期利息均计算至2014年12月18日，以后利息按合同约定另行计算），合计10517450元；3、阜阳久程投资公司偿还临泉县农村信用合作联社贷款本金8000000元，支付期限内利息290711元、逾期利息123240元（期限内利息、逾期利息均计算至2014年12月18日，以后利息按合同约定另行计算），合计8413951元；4、阜阳久程投资公司承担抵押责任，由抵押物优先受偿；本案诉讼费由阜阳久程投资公司负担。阜阳久程投资公司辩称：1、安徽多邦营销代理有限公司与本案的处理结果具有重大利害关系，应依法追加其为本案第三人参加诉讼。阜南农村商业银行法定代表人与阜阳久程投资公司协商涉案借款事宜，并告知仅有公司提供担保还不行，必须以采购原料进行贷款，确定阜阳久程投资公司购买安徽多邦营销代理有限公司电动车原料进行贷款，并由阜南农村商业银行掌控安徽多邦营销代理有限公司印章。办理完各种手续后，阜南农村商业银行、颍上农村商业银行、临泉农村信用合作联社共向安徽多邦营销代理有限公司打款28000000元，但由于阜南农村商业银行掌控安徽多邦营销代理有限公司印章，阜阳久程投资公司实际使用款项仅为14000000元，剩余14000000元被阜南农村商业银行私自从安徽多邦营销代理有限公司账户中转给他人。本案实际转入安徽多邦有限代理有限公司的借款金额，只有其参加诉讼方能查清，且阜阳久程投资公司的贷款目的是从安徽多邦营销代理有限公司处购买原料，故涉案处理结果与安徽多邦营销代理有限公司有重大利害关系，依法应追加其为本案第三人参加诉讼。阜阳久程投资公司未获得28000000元，亦未从安徽多邦营销代理有限公司获得电动车原料。涉案合同签订时，阜阳久程投资公司的厂房并未建设成功，无法进行电动车的生产，事实上至今亦未进行生产，故本案的贷款用途系虚构，安徽多邦营销代理有限公司的法定代表人张杰亦是阜阳久程投资公司的股东。事实上，安徽多邦营销代理有限公司只收到14000000元贷款，另外14000000元被阜南农村商业银行转走，故本案三原告按28000000元的贷款数额起诉是错误的，阜阳久程投资公司申请调取安徽多邦营销代理有限公司的证据资料可予证明。为支持其主张，阜南农村商业银行向本院提交如下证据材料：证据一、阜南县农商行银监会批复文件、公司营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件及法定代表人身份证明各一份，证明阜南农村商业银行的主体资格；证据二、银行贷款合同、抵押合同、抵押物清单复印件各一份，证明阜南农村商业银行与阜阳久程投资公司签订贷款合同及抵押合同的事实；证据三、借款借据、借方记账凭证、提款申请书、用款计划、支付委托书、电子转账凭证复印件各一份，证明阜南农村商业银行已向阜阳久程投资公司支付约定贷款的事实；证据四、欠息证明，证明阜阳久程投资公司所欠本息的事实；阜阳久程投资公司质证认为：对证据一的真实性、合法性及关联性均无异议；对第二组证据的真实性无异议，但对借款合同的合法性有异议，本案抵押物在建时已经抵押，且截止目前厂房尚在建设中，没有投入生产，不存在购买生产电动车原料的事实。根据安徽多邦营销代理有限公司的登记资料显示，阜阳久程投资公司贷款时的两个股东是夫妻，阜阳久程投资公司与安徽多邦营销代理有限公司系关联公司，借方未尽到审查义务，贷方未尽到如实说明义务，故涉案借款合同无效；对证据三的真实性无异议，贷款金额应以电子转账凭证记载金额为准，即8000000元；第四组证据是阜南农村商业银行自书证据，不能作为认定案件事实的依据。颍上农村商业银行为支持其主张，向本院提交如下证据材料：证据一、银监会批复文件复印件、组织机构代码证复印件、营业执照复印件、法定代表人身份证明各一份，证明颍上农村商业银行的主体资格；证据二、借款借据复印件、借贷方记账凭证复印件各一份，证明颍上农村商业银行已向阜阳久程投资公司支付贷款的事实；证据三、欠息证明，证明阜阳久程投资公司所欠本息的事实；阜阳久程投资公司质证认为：对证据一的真实性、合法性及关联性均无异议；对第二组证据借款借据的真实性无异议，但对记账凭证的记载有异议，具体借款金额应以电子转账凭证为准；证据三系颍上农村商业银行的自书证据，不能作为认定案件事实的依据；临泉农村商业银行为支持其主张，向本院提交如下证据材料：证据一、银监会批复文件复印件、公司组织机构代码证复印件、营业执照复印件、金融许可证复印件及法定代表人身份证明各一份，证明临泉农村商业银行的主体资格；证据二、借款借据复印件、借贷方记账凭证复印件各一份，证明临泉农村商业银行已向阜阳久程投资公司支付贷款的事实；证据三、欠息证明，证明阜阳久程投资公司所欠本息的事实；证据四、阜阳久程投资公司营业执照复印件、税务登记证复印件、法定代表人身份证复印件及工商注册信息查询单各一份，证明阜阳久程投资公司的身份信息。阜阳久程投资公司质证认为：对证据一的真实性、合法性及关联性均无异议；对证据二借款借据的真实性无异议，但对记账凭证的记载有异议，具体借款金额应以电子转账凭证为准；证据三系临泉农村商业银行的自书证据，不能作为认定案件事实的依据；对证据四的真实性、合法性及关联性均无异议。阜阳久程投资公司为抗辩其主张，向本院提交如下证据材料：证据一、阜阳久程投资公司、安徽多邦营销代理有限公司工商登记信息，证明久程投资公司主体资格、安徽多邦营销代理有限公司法定代表人张杰系久程投资公司股东，三原告未对久程投资公司的工商信息进行调查，未尽到贷款人的职责，久程投资公司的法定代表人、股东均已发生变化；证据二、阜阳久程投资公司厂房现状，照片一组共计18张，证明阜阳久程投资公司于2015年4月19日仍未建成，无法进行生产，不存在贷款购买电动车原料进行生产的可能。阜南农村商业银行、颍上农村商业银行、临泉农村商业银行质证认为：证据一的真实性无异议，但企业法定代表人的变更不影响企业债务的承担；对于证据二，抵押是否有效应以他项权证及抵押物清单为准，不以所拍照片为准。经庭审举证、质证，本院对双方当事人所举证据的证明效力认定如下：对阜南农村商业银行所举证据的认定：对证据一公司主体资格的证明予以确认；因阜阳久程投资公司对证据二的真实性和关联性无异议，关于涉案抵押物虽然于在建时已设定抵押，但本案的抵押并不违反法律法规的强制性规定，且借款合同的真实用途亦非合同无效的先决条件，故本院对该证据的真实性、合法性及关联性予以确认；阜阳久程投资公司对证据三的真实性无异议，且该证据不违反法律法规的强制性规定，本院对该证据的真实性、合法性及关联性予以确认；因证据四系阜南农村商业银行的单方行为，对于该证据的真实性结合其他证据再予确定。对颍上农村商业银行所举证据的认定：对证据一公司主体资格的证明材料的真实性、合法性及关联性予以确认；对证据二的真实性、合法性及关联性予以确认；证据三的欠息证明系颍上农村商业银行的单方行为，对于该证明的真实性结合其他证据核查后再作出认定。对临泉农村商业银行所举证据的认定：对证据一其公司主体资格的证明材料的真实性、合法性及关联性予以确认；对证据二、证据四的真实性、合法性和关联性予以确认；对证据三的真实性结合其他证据再予确认。对阜阳久程投资公司所举证据的认定：对证据一的真实性、合法性及关联性予以确认；对证据二的真实性、合法性予以确认，但阜阳久程投资公司的厂房是否建成，是否存在购买行为不影响涉案合同的效力。本院经审理查明：2013年11月8日，阜阳久程投资公司与阜南县农村信用合作联社、颍上县农村信用合作联社及临泉县农村信用合作联社签订（南联）银团借字（2013）第0005号阜阳久程实业投资有限公司人民币28000000元银团贷款合同一份，约定：贷款额度28000000元，贷款期限以借款凭证记载为准，借款利率为7.9‰，逾期贷款罚息=合同执行利率×150%，按季结息，到期还款。同日，阜阳久程投资公司为保证借款合同的履行与阜南县农村信用合作联社签订（南联）社抵字（银团）第36317020130005号抵押合同一份，约定：阜阳久程投资公司以其房产为涉案借款作抵押，抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、孳息（包括天然和法定）、违约金、损害赔偿金和征收、征用等，并办理了抵押登记。合同签订后，阜阳久程投资公司申请提款，并提交委托支付书，指定将涉案借款支付给安徽多邦营销代理有限公司账户，借款期限为12个月。之后，阜南农村商业银行、颍上农村商业银行、临泉农村商业银行均按照合同的约定分别将借款10000000元、10000000元及8000000元支付到阜阳久程投资公司指定账户。同时，借款借据上约定借款到期日为2014年11月8日，借款年利率为9.48%。本院另查明：自2014年11月18日起，阜南县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为安徽阜南农村商业银行股份有限公司的债权债务；自2014年10月21日起，颍上县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为安徽颍上农村商业银行股份有限公司的债权债务；自2014年12月22日起，临泉县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为安徽临泉农村商业银行股份有限公司的债权债务。本院认为：本案争议的焦点为涉案借款合同及抵押合同是否有效、阜阳久程投资公司的实际贷款数额及安徽多邦营销代理有限公司与本案是否存在利害关系。涉案借款合同及抵押合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。本案中，贷款人的审查、借款人借款的实际用途及抵押物的重复抵押并不违反法律法规的强制性规定，故阜阳久程投资公司以此理由作为涉案借款合同及抵押合同无效的抗辩无法律依据。合同生效后，阜南农村商业银行、颍上农村商业银行、临泉农村商业银行按照合同的约定履行了支付款项的义务，合同到期后，阜阳久程投资公司未按照约定的期限履行偿还借款本金及利息的义务，构成违约，应承担相应的民事责任。故阜南农村商业银行、颍上农村商业银行及临泉农村商业银行主张阜阳久程投资公司支付其本金合计28000000元的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定的利率计算，阜阳久程投资有限公司在借款期限内应分别向阜南农村商业银行、颍上农村商业银行及临泉农村商业银行支付利息945366.67元、945366.67元及756293.33元，其实际已分别支付利息589296.65元、581966.67元及465582.33元，故对阜南农村商业银行、颍上农村商业银行、临泉农村商业银行主张的期限内应支付利息356070.02元、363400元及290711元诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，如到期阜阳久程投资公司未按合同约定履行还款义务的，应按约定的年利率9.48%×150%支付逾期贷款罚息，故对阜南农村商业银行、颍上农村商业银行及临泉农村商业银行主张逾期罚息的诉讼请求予以支持。罚息的计算期间为2014年11月9日起至本判决生效之日止。因阜阳久程投资公司为涉案借款合同的履行用其公司房产作抵押，并办理了抵押登记，故阜南农村商业银行、颍上农村商业银行及临泉农村商业银行要求对该抵押物优先受偿的主张，本院予以支持。阜阳久程投资公司抗辩称该房产已被多次抵押，因其未提供房产被多次抵押的具体资料，故阜南农村商业银行、颍上农村商业银行及临泉农村商业银行对该抵押物享有的优先受偿权按照法律规定的顺序予以进行。因安徽多邦营销代理有限公司系阜阳久程投资公司申请贷款时委托支付指定的账户，该公司与本案并无合同关系，且贷款人根据阜阳久程投资公司的委托已将款项支付到该公司账户，安徽多邦营销代理有限公司收到款项后又将款转出的行为与本案无关，故关于阜阳久程投资公司称应将安徽多邦营销代理有限公司追加为本案当事人的抗辩无法律依据，本院不予支持。因阜阳久程投资公司称阜南农村商业银行将款项转入安徽多邦营销代理有限公司后，又将款转出14000000元，其实际借款为14000000元的抗辩，未举证证明，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告阜阳久程实业投资有限公司于本判决生效之日起二十日内分别返还原告安徽阜南农村商业银行股份有限公司、原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司、原告安徽临泉农村商业银行股份有限公司借款本金10000000元、10000000元、8000000元；二、被告阜阳久程实业投资有限公司于本判决生效之日起二十日内分别向原告安徽阜南农村商业银行股份有限公司、原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司、原告安徽临泉农村商业银行股份有限公司支付下欠借款期限内的利息356070.02元、363400元及290711元；三、被告阜阳久程实业投资有限公司于本判决生效之日起二十日内按年利率9.48%×150%分别向原告安徽阜南农村商业银行股份有限公司、原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司及安徽临泉农村商业银行股份有限公司支付从2014年11月9日起至本判决生效之日止期间的逾期罚息（以安徽阜南农村商业银行股份有限公司本金100000000元、安徽颍上农村商业银行股份有限公司本金10000000元、安徽临泉农村商业银行股份有限公司本金8000000元计算）；四、原告安徽阜南农村商业银行股份有限公司、原告安徽颍上农村商业银行股份有限公司、原告安徽临泉农村商业银行股份有限公司对被告阜阳久程实业投资有限公司提供的抵押物按照法律规定优先受偿；如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费189027元，由被告阜阳久程实业投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。审 判 长 陈  玉  峰审 判 员 李  晓  艳代理审判员 王  韩  利二〇一五年六月八日书 记 员 邵静怡（代）附：（2015）阜民二初字第00013号民事判决书所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖变卖抵押财产所得的价款按照抵押权已登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。