安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0104民初5434号原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区长江西路200号，中华人民共和国组织机构代码证代码71177353-6。法定代表人：王彪，该银行行长。委托代理人：束志明，该行员工。委托代理人：李治海，该行员工。被告：李炅，男，1970年11月16日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。被告：袁玮，女，1966年5月20日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。被告：长丰县龙腾运输有限公司，住所地长丰县岗集镇老街。法定代表人：周翔。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行与被告李炅、袁玮、长丰县龙腾运输有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行的委托代理人束志明、被告长丰县龙腾运输有限公司法定代表人周翔到庭参加诉讼，被告李炅、袁玮经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1.判决被告李炅、袁玮立即偿还贷款人民币本金1199998.08元、利息及罚息316169.85元，合计1516167.93元（暂计至2016年7月7日，之后利息按13.5%年利率的标准计算至本息结清日止）；2.判令长丰县龙腾运输有限公司对上述债务承担连带保证责任；3.判令以上被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2013年12月17日被告李炅、袁玮向原告申请贷款150万元，并签订了编号2013长西物流互助金040号的《个人贷款合同》，贷款期限12个月；同日，原告与被告三签订了《个人贷款保证合同》，约定由被告三对被告李炅等上述贷款提供连带责任保证担保。该笔贷款还款方式为按月还息，到期一次性还本。上述贷款发放日为2014年1月1日，到期日为2015年1月1日，合同约定利率标准为年利率9%，逾期利率在年利率基础上上浮50%。上述贷款到期后，被告李炅、袁玮未按照合同约定还清贷款本息，截止到2016年7月7日，被告李炅、袁玮尚欠原告贷款本金1199998.08元，利息及罚息316169.85元未还。经原告向借款人及担保人追索，上述被告均拒不还款，为此根据原被告签订的《个人贷款合同》和《个人贷款保证合同》的约定，被告李炅、袁玮已构成违约，其行为已影响到原告贷款资金的安全，现原告为了维护合法权益及金融资产安全，根据《民事诉讼法》及相关法律规定，特具状诉至贵院，望依法判如所请。被告李炅、袁玮辩称：被告李炅、袁玮向原告光大银行合肥分行实际的借款金额为120万元，李炅于2013年12月9日向光大银行合肥分行缴纳30万元，有进账单为证，后在光大银行合肥分行向法院提交的证据中可知该笔30万的款项，从被告账户对账单反映30万元的款项于缴存当日被原告光大银行合肥分行取走，作为李炅借款本金的折抵款。这30万元的重新出现也证明李炅、袁玮向光大银行合肥分行实际借款金额为120万元，光大银行合肥分行主张的利息过高。被告李炅、袁玮实际向原告借到的款项为120万元，向银行缴纳的利息应以120万元为基数，合同约定的年利率为9%，故被告每个月应向原告缴纳的利息为9000元，那被告多缴纳的部分应折抵本金。依此折抵，原告尚欠银行本金1173920元，原告光大银行合肥分行主张的逾期利息过高。原告应在被告实际还款之日以30万元折抵本金，原告在2015年10月6日才将30万元折抵本金，这期间原告损失的扩大，原告自行承担。被告长丰县龙腾运输有限公司辩称：对事实及理由无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了身份证、结婚证、户口本、公司营业执照、组织机构代码证、《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》、贷款借据原件、放款凭证，被告银行贷款信息、中国光大银行内部通用凭证、个人贷款保证金担保合同，本院经审查予以确认并在卷佐证。被告李炅、袁玮提交2013年12月9日中国光大银行进账单、中国光大银行对私活期账户对账单真实性予以认可，但无法实现其证明目的，证据效力不予确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月17日被告李炅、袁玮因企业经营需要，向原告申请个人助业贷款150万元，并签订了编号2013长西物流互助金040号的《个人贷款合同》，约定贷款人同意向借款人发放个人互助金贷款，合同项下贷款用途为企业资金周转，贷款本金壹佰伍拾万元整，贷款期限为12个月，即自2013年12月17日起至2014年12月12日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为9%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日其相应上调，借款人选择按期还息一次还本还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款按月分12期偿还。李炅、袁玮作为借款人签名。原告与被告长丰县龙腾运输有限公司（保证人）签订合同编号为2013长西物流36户互助金成员(含李炅、袁玮所借150万元)《个人贷款保证合同》，约定保证人自愿为全部互助金池成员向贷款人借取贷款所产生全部债务向贷款人提供全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至主合同项下贷款履行期届满之日起二年止。保证所担保的范围为主合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用和所有其他应付款项。该笔贷款还款方式为按月还息，到期一次性还本。上述贷款发放日为2014年1月1日，到期日为2015年1月1日，合同约定利率标准为年利率9%，逾期利率在年利率基础上上浮50%。2014年2月到12月20日期间李炅、袁玮正常还款。2015年1月1日贷款到期后，未依约归还贷款本金。原告从本金中扣除保证金300000元，截止2016年7月7日，被告尚欠本金1199998.08元，利息及罚息316169.85元。2013年12月9日李炅向中国光大银行尾号为4822的账户转款30万元，同日，该账户显示活期取款30万元。2013年12月17日李炅、袁玮（甲方）与中国光大银行合肥分行（乙方）签订个人贷款保证金担保合同，约定甲方提供担保的保证金金额为30万元整，保证金担保范围包括主合同项下贷款本金人民币3990万元，利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、乙方实现贷款项下债权及担保权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。本合同项下保证金应于本合同签订后，由乙方采取冻结措施。甲方声明与承诺如下：一、甲方是保证金的唯一合法所有人，对保证金享有合法而充分的所有权，有权签署本合同并履行本合同项下的义务，除本合同项下所设立的担保外，甲方未曾在保证金上设置任何其他担保，保证金的所有权不存在任何争议。甲方应及时将可能影响保证金或其价值的任何时间通知乙方。非因乙方原因导致保证金减少或可能减少的，乙方有权要求甲方提供乙方认可的相应的担保，甲方应在三十天内提供。甲方未提供的，乙方有权处分（包括但不限于直接扣划）保证金，处分所得用于提前偿还主合同项下的贷款。乙方依照本合同约定处分保证金时，甲方予以无条件配合。一经乙方要求，甲方须协助乙方取得与乙方实现债权有关的一切必要的批准或同意，或协助乙方办理其他一切必要的手续。只要借款人在合同项下仍有任何债务尚未清偿，甲方将不会就其已被乙方处置的任何保证金，向借款人追偿或主张权利，一旦借款人发生了主合同及《光大银行小微“互助金”业务合作协议书》项下任何违约行为，乙方无需征得甲方同意，也无需先行扣除借款人在保证金账户存入的保证金，即有权直接按照风险赔偿比例扣划甲方保证金并用于清偿借款人贷款，扣划金额=保证金账户内余额×风险赔偿比例。风险赔偿比例=（被担保债务金额）÷互助金池保证金余额甲方未遵守或履行其在本合同项下的任何声明、承诺或义务，或发生了针对保证金的查封、扣押、重大诉讼、仲裁或其他任何可能导致保证金价值减少的事件，乙方有权采取如下一项或全部措施：（一）要求甲方提供令甲方满意的其他担保；（二）有权处分质押物并提前清偿贷款；（三）追究甲方的违约责任。乙方扣划保证金进行代偿后，甲方保证向借款人追偿回来款项将存入保证金账户，继续提供担保。乙方处分本合同项下的保证金所得的款项，除相关政府部门另有规定外，按以下顺序处理：一、用以支付乙方在行使其权利或其处分保证金所产生的或引起的一切费用和开支；二、用以支付乙方因处分保证金而需交纳的税款；三、用以实现本合同项下的质押所担保的债权，如乙方处分保证金所得的款项不足以实现乙方在本合同项下的担保债权，乙方仍有权向借款人追索，如有余额，乙方应将余额交付给甲方。本合同项下所设立的质押担保独立于主合同所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。并且，甲方在本合同项下的义务不应受到乙方与借款人之间可能发生的任何争议的影响，不应受到借款人对甲方任何债务或义务的履行或未履行的影响。在本合同项下，甲方应当全额支付其应付的任何款项，不得提出任何抵销主张。2013年12月19日中国光大银行内部通用凭证显示金额冻结，户名李炅（个贷保证金），冻结金额30万元。本院认为：案涉个人贷款合同、个人贷款保证金担保合同、个人贷款保证合同系双方真实意思表示，合法有效。原告发放贷款后，贷款到期，被告李炅、袁玮未及时清偿，原告要求被告李炅、袁玮一次性立即偿还贷款人民币本金1199998.08元、利息及罚息316169.85元，合计1516167.93元，2016年7月8日后按照年利率9%的1.5倍继续支付利息至款清时止本院予以支持。被告长丰县龙腾运输有限公司自愿对李炅、袁玮的该笔贷款提供担保，应承担连带责任保证，原告主张被告李炅、袁玮承担连带责任保证，本院予以支持。2013年12月9日李炅向中国光大银行尾号为4822的账户转款30万元，同月17日李炅、袁玮（甲方）与中国光大银行合肥分行（乙方）签订个人贷款保证金担保合同，约定甲方提供担保的保证金金额为30万元整，保证金担保范围贷款本金人民币3990万元，30万元性质为保证金，原告于2013年12月19日以个贷保证金名义冻结该30万元，符合双方约定，双方约定李炅、袁玮不得提出任何抵销主张，被告李炅、袁玮辩称向原告光大银行合肥分行实际的借款金额为120万元，光大银行合肥分行主张的利息、逾期利息过高，多缴纳的部分应折抵本金，本院不予支持。被告李炅、袁玮辩称原告应在被告实际还款之日以30万元折抵本金，原告在2015年10月6日才将30万元折抵本金，这期间原告损失的扩大，原告自行承担，因双方对于保证金折抵的时间无明确约定，该主张本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李炅、袁玮于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司合肥分行偿还贷款本金1199998.08元、利息及罚息316169.85元，并支付自2016年7月8日起以1199998.08元、利息及罚息316169.85元元为基数按年利率9%的1.5倍的标准（即年利率13.5%）支付利息至款清时止；二、被告长丰县龙腾运输有限公司对本判决第一项中被告李炅、袁玮的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18446元，保全费5000元，公告费500元，由被告李炅、袁玮、长丰县龙腾运输有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  王嘉佳人民陪审员  成志宇人民陪审员  乔美云二〇一七年一月十日书 记 员  童 星附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。