浙江省衢州市中级人民法院刑 事 判 决 书（2012）浙衢刑初字第35号公诉机关浙江省衢州市人民检察院。被告人吴波，男，1979年8月20日出生于湖南省临澧县，汉族，大专文化，江山市友恒钢构件制造有限公司法定代表人，户籍地湖南省临澧县新安镇**居委会五通巷**。2011年5月25日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年6月30日被逮捕。现羁押于江山市看守所。辩护人周增仓，浙江五正律师事务所律师。被告人郑雪琴，女，1978年11月25日出生于浙江省江山市，汉族，大学文化，公务员。2011年7月29日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年8月5日被逮捕。现羁押于江山市看守所。辩护人于明志，浙江五正律师事务所律师。浙江省衢州市人民检察院以衢检刑诉（2012）30号起诉书指控被告人吴波犯合同诈骗罪、集资诈骗罪、诈骗罪、妨害信用卡管理罪，被告人郑雪琴犯诈骗罪、非法吸收公众存款罪一案，于2012年7月17日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。衢州市人民检察院指派检察员陈雪君出庭支持公诉，被告人吴波及其辩护人周增仓、被告人郑雪琴及辩护人于明志等到庭参加诉讼。因衢州市人民检察院提出补充侦查，建议本院延期审理，本院于2012年8月30日依法决定延期审理，同年9月29日根据衢州市人民检察院建议恢复本案审理。现已审理终结。公诉机关指控：一、被告人吴波合同诈骗的犯罪事实2009年5月，被告人吴波成立江山市友恒钢构件制造有限公司（以下简称友恒公司），经营钢构件的生产、销售，不具有承建钢结构工程的资质。吴波以该公司的名义承建钢结构工程，因低价承接工程、经营不善造成亏损，欠下债务。从2010年5月开始，吴波在没有履约能力和偿还能力的情况下，仍以低价承建钢结构工程，收取工程预付款后少施工或不施工；以支付少量货款的方式，大量赊购钢材。至2011年5月18日凌晨逃离江山，从天台县宇盛滤网厂等11家公司以及个人处骗取工程预付款和货款，共计258.727万元。二、被告人吴波集资诈骗和被告人郑雪琴非法吸收公众存款的犯罪事实被告人吴波经营友恒公司期间，因低价承接工程、经营不善造成资金紧张。在没有偿还能力的情形下，为了暂时缓解资金紧张的局面，被告人吴波不断低价承接工程收取预付款，同时又不断地从不特定他人处借款，对其妻子郑雪琴隐瞒部分高利息，并由郑雪琴担保。被告人吴波还向郑雪琴隐瞒友恒公司资金状况，指使郑雪琴从不特定他人处借款。同时，被告人吴波和郑雪琴还要求他人替自己介绍借款，且经介绍从多人处借到款。自2010年5月以来，被告人吴波、郑雪琴以公司资金周转为由从祝某乙等36人处借款937万元，还款及支付利息159.422万元，其余本金未归还。其中被告人郑雪琴参与借款829万元，还款及支付利息133.422万元。三、被告人吴波、郑雪琴诈骗的犯罪事实2011年4月，被告人吴波、郑雪琴向郑某丁借款26万元后，要郑某丁继续替其融资，许以2.5%的月息或投资入股友恒公司。郑某丁从亲戚郑日兴、姜某甲处借得两本房产证准备贷款。经郑雪琴到银行咨询有关贷款事宜，吴波、郑雪琴与郑某丁商定：由郑某丁提供其借得的房产证作抵押，以吴波、郑雪琴的名义申请经营性贷款。2011年5月6日，被告人吴波、郑雪琴等人到工商银行江山支行办理贷款手续。贷款人为吴波、郑雪琴，保证人为友恒公司，以郑日兴夫妻、姜某甲夫妻的房产作为抵押物，贷款金额为85万元。因贷款要求汇入吴波的相关客户帐户，吴波便联系了江山市四通物资实业有限公司的何某乙，于5月10日与何某乙签订钢材购销合同，准备从何某乙处购置一批钢材转移至湖南使用。5月12日，85万元贷款进入江山市四通物资实业有限公司帐户后，被告人吴波、郑雪琴没有告知郑某丁贷款已发放。何某乙扣除46万余元钢材款后，余款38.9万余元现金交付给吴波。5月12日，吴波将贷款购得的钢材运往湖南隐藏于一出租场地，余款38.9万余元与郑雪琴商量后用于偿还部分小额借款、支付利息等。2011年5月18日凌晨，吴波、郑雪琴驾车逃离江山。四、被告人吴波妨害信用卡管理的事实2011年5月11日，被告人吴波利用其拾得的周某甲身份证，以及其在经营友恒公司期间代为保管的王海涛、黄宏元、熊永兵、余玉林、杨国平、卓健等6名员工的身份证，到中国工商银行江山支行南门分理处申请办理了7张智多薪信用卡，供自己使用。5月23日，吴波到湖南省石门县中国农业银行石门县支行用周某甲的身份证办理中国农业银行金卡1张，供自己使用。为证实指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、鉴定结论、被告人的供述等证据材料，认为被告人吴波的行为已分别构成合同诈骗罪、集资诈骗罪、诈骗罪、妨害信用卡管理罪，被告人郑雪琴的行为已分别构成非法吸收公众存款罪、诈骗罪。提请依法判处。被告人吴波对指控无异议。其辩护人认为，吴波向他人借款，收取他人预付款及向银行贷款等均用于公司经营，不具有非法占有他人财物的目的，不属于诈骗行为；吴波仅构成妨害信用卡管理罪，但其以他人名义办理的信用卡均不具有透支功能，社会危害性较小，属情节较轻，请求对吴波从轻处罚。被告人郑雪琴对指控无异议。其辩护人认为，郑雪琴没有侵占他人财产的目的，其行为不构成诈骗罪；郑雪琴是为了其丈夫吴波的公司生产经营所需向他人借款，属于民事借贷行为，亦不构成非法吸收公众存款罪。请求宣告郑雪琴无罪。经审理查明：一、被告人吴波合同诈骗的事实2009年5月，被告人吴波成立友恒公司，经营范围为钢构件的生产、销售，不具有承建钢结构工程的资质。后吴波以该公司的名义承建钢结构工程，因低价承接工程、经营不善造成亏损，欠下债务。从2010年5月开始，吴波在没有履约能力和偿还能力的情况下，仍以低价承建钢结构工程，收取工程预付款后少量施工或不施工；以支付少量货款的方式，大量赊购钢材。至2011年5月18日凌晨逃离江山市，吴波从浙江省天台县宇盛滤网厂等公司及个人处骗取工程预付款和钢材款，共计约258.727万元。具体如下：1、2010年7月29日，被告人吴波与天台县宇盛滤网厂签订合同承建钢结构厂房。合同签订后，吴波先后收取天台县宇盛滤网厂工程预付款约33.7万元，支出材料及人工费等共计约25万元，骗取该厂工程预付款约8.7万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人陈某甲的陈述证明，其和丈夫周则忠共同经营天台县宇盛滤网厂。2010年7月29日，吴波的友恒公司承接天台县宇盛滤网厂的钢构厂房工程。合同签订后至2011年5月初，其共支付给吴波33.7万余元的工程预付款，吴波运进材料的价值和在工地花费的人工费用共计约22万元。（2）《收条》和《银行承兑汇票》证实，2010年7月29日至此2011年5月，天台县宇盛滤网厂共支付给吴波及友恒公司工程预付款33.7万余元。（3）《钢结构厂房工程合同书》证实，友恒公司与天台县宇盛滤网厂于2010年7月29日签订了钢结构厂房承建合同。（4）被告人吴波的供述证明，2010年7月29日其与周则忠经营的天台县宇盛滤网厂签订承建钢结构厂房合同，工程造价合计44.38万元，合同签订后对方共预付工程款33.7万元，其运进该厂工地20万余元的材料，加上工人费用，共在该厂工地投入25万元，其余工程预付款被其挪用。2、2010年10月，被告人吴波与天台县鑫达筛网五金制品有限公司的法定代表人庞某约定，承建该公司钢结构厂房。后吴波分两次共收取预付款21万元，支出基础工程费用及人工费共约5万元，骗取该公司工程预付款约16万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人庞某的陈述证明，其系天台县鑫达筛网五金制品有限公司的法定代表人。2010年10月23日，其让吴波为其公司建造钢构厂房，先后预付给吴波工程款21万元，吴波仅为其公司做了厂房的基础工程。（2）《天台县鑫达筛网五金制品有限公司钢结构厂房工程合同书》证实，友恒公司与天台县鑫达筛网五金制品有限公司于2011年5月6日补签了钢结构厂房承建合同。（3）《收条》证实，2010年10月23日吴波收到庞某工程预付款18万元，2011年5月14日谭德清代吴波收到天台县鑫达筛网五金制品有限公司工程预付款3万元。（4）被告人吴波的供述证明，2010年10月其与庞某约定为天台县鑫达筛网五金制品有限公司做钢构厂房，造价为每平方米305元，总工程款58.926万元。后其共收到庞某预付的工程款21万元，在该工地上投入基础工程费用及人工费共约5万元。3、2010年10月8日，被告人吴波与江苏百斯特机械制造有限公司的法定代表人张某甲签订合同，承建钢结构厂房。合同签订后，吴波先后两次收取百斯特公司50万元预付款，购买了10万元的钢结构材料用于该公司工地，投入预埋和人工费用共约1万元，实际骗取该公司工程预付款约39万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人张某甲的陈述证明，其系江苏百斯特机械制造有限公司的法定代表人。2010年8月，其让吴波为其公司建造钢结构厂房，并先后付给吴波工程预付款50万元，吴波仅拉了约10万的材料到其公司工地和安排四、五名工人来工地进行过施工。（2）证人蔡某的证言证明，其系杭州精驰钢结构有限公司的法定代表人。2011年3月14日，吴波与其签订合同为江苏百斯特机械制造有限公司做钢结构，并于合同签订当日汇给其20万元钱，汇款时百斯特公司的张某甲也在场。张某甲一离开，吴波就让其通过公司帐户汇10万元至友恒公司，后仅给张某甲的工地运过去10万元钢结构材料。（3）《钢结构工程施工承包合同》和《钢结构加工承揽合同》证实，友恒公司与江苏百斯特机械制造有限公司于2010年10月8日签订了钢结构厂房承建合同，与杭州精驰钢结构有限公司于2011年3月14日签订了钢结构加工承揽合同。（4）《银行凭证》证实，杭州精驰钢结构有限公司于2011年3月16日汇款10万元至友恒公司。（5）被告人吴波的供述证明，2010年10月初的一天，其与张某甲经营的江苏百斯特机械制造有限公司签订承建钢构厂房合同，总工程款为132万元，合同签订后张某甲即支付工程预付款30万元。收到预付款后，其只安排人过去预埋一些锚栓，投入预埋和人工费用约1万元。2011年3月10日左右，张某甲催其施工，其告诉张无钱到精驰钢构公司提货，让张再预付20万元，同月14日张答应再预付20万元并当着精驰公司蔡某的面将20万元汇入友恒公司帐户，其只好当场让公司出纳将该20万元汇至精驰公司帐户，同时蔡某答应张某甲过几天就发货。但张某甲离开后，其又让蔡某从这20万元中汇还其10万元，仅运10万元材料至张某甲的工地，后未在该工地支出费用，也未退还工程预付款。4、2010年10月20日，被告人吴波与浙江天台浩凯滤业有限公司的法定代表人吴某乙签订合同，承建钢结构厂房。合同签订后，吴波先后收取该公司45万元预付款，支出材料、预埋费用约30万元，骗取该公司工程预付款约15万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人吴某乙的陈述证明，其系天台浩凯滤业有限公司的法定代表人。2010年11月20日，其与吴波签订合同让吴波为其公司建造钢构厂房，先后预付给吴波工程款45万元，吴波拉到其公司工地约30万元的钢构件，至2011年5月18日其就联系不上吴波了。（2）《浙江天台浩凯滤业有限公司钢结构厂房工程合同书》证实，友恒公司与浙江天台浩凯滤业有限公司于2010年11月20日签订了钢结构厂房承建合同。（3）《收条》证实，2010年11月27日至2011年4月22日，吴波共收到浙江天台浩凯滤业有限公司工程预付款45万元。（4）被告人吴波供认不讳。5、2010年10月25日，被告人吴波与江西省东乡兴东玻璃制品有限公司的法定代表人陈某乙签订合同，承建钢结构厂房。合同签订后，吴波收取该公司3万元预付款，未安排人员进场施工，亦未退还预付款。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人陈某乙的陈述证明，其系江西省东乡兴东玻璃制品有限公司的法定代表人。2010年10月，其与吴波签订合同让吴承建其公司钢结构厂房，当天其支付给吴波3万元工程预付款。但吴波一直不开工，后其将厂房交给别人承建，同时要求吴波返还预付款，但联系不上吴波。（2）《东乡兴东玻璃制品有限公司钢结构厂房工程合同书》证实，友恒公司与江西省东乡兴东玻璃制品有限公司于2010年10月25日签订了钢结构厂房承建合同。（3）陈某乙提供的《中国农业银行银行卡存款业务回单》证实，2010年10月25日陈某乙向吴波的中国农业银行卡中汇入3万元。（4）被告人吴波供认不讳。6、2010年12月6日，被告人吴波与江山根艺展览馆加工厂的负责人徐某丙签订合同，承建钢结构厂房。合同签订后，吴波收取该厂12万元预付款。2011年2月27日，吴波向徐某丙提出其公司资金紧张，无钱购买材料施工。为了不误工期，徐某丙让其朋友杨某借给吴波10万元用于购买材料，后吴波在该厂工地做地基投入约3万元后就不再施工，支付杨某借款利息0.6万元，实际骗取工程预付款约9万元和借款9.4万元，共计约18.4万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人徐某丙的陈述证明，其经营江山根艺展览馆加工厂。2010年12月6日，其与友恒公司的吴波签订了建造钢结构厂房合同。工程总造价为43万元，工程期限为40天。当日，其按照合同约定支付给吴波12万元工程预付款，后吴波仅运进约3万元的材料，还欠其约9万元。（2）被害人杨某的陈述证明，2011年2月底，其朋友徐某丙说帮她承建厂房的吴波出现资金困难，一直没有正式开工，让其借一些钱给吴波周转。2011年3月1日下午，吴波到其家里与其签订一份借款合同，合同上写借款用途是工程周转，金额为10万元，2011年4月1日归还，其与吴波口头约定月利率3分。吴波及吴波的妻子郑雪琴在借款合同上签字后，其将10万元现金交给郑雪琴，后仅收到吴波支付的3000元利息。（3）《江山根艺展览馆加工厂钢结构厂房工程合同书》证实，友恒公司与江山根艺展览馆加工厂于2010年12月6日签订了钢结构厂房承建合同。（4）《收据》、《证明书》、《送货单》、《收款收据》证实，江山根艺展览馆加工厂于2010年12月6日支付友恒公司工程预付款12万元，友恒公司运进江山根艺展览馆加工厂工地约3万元的材料。（5）《借款合同》证实，2011年3月1日吴波与杨某签订借款合同，向杨借款10万元。（6）被告人郑雪琴的供述证明，2011年3月吴波在做江山根雕厂的工程时，经根雕厂老板介绍从一个叫杨某的人那里借了10万元，其与吴波均在借款合同上签字。（7）被告人吴波的供述证明，2010年12月6日其与江山根艺展览馆加工厂签订合同建造钢结构厂房，当日该厂支付预付款12万元。后其让工人进该厂工地挖好地基，共投入约3万元后就不再施工。2011年2月27日，其向徐某丙提出其因资金紧张无钱购买材料进行施工，徐为了不延误工期联系杨某借给其10万元用于购买材料，后其支付了杨某6000元利息。在借到杨某的10万元后，其仍未购进材料对该工地进行施工。7、2011年1月，被告人吴波与经营浙江奥丹兰顿门业有限公司的周某乙约定承建钢结构厂房，并收取25万元工程预付款。后吴波支出材料、人工费用等约12.5万元，骗取该公司工程预付款约12.5万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人周某乙的陈述证明，其经营浙江奥丹兰顿门业有限公司。经吴波多次要求，其同意将公司的两幢钢构厂房交给吴波建造，总工程款是50万元左右。2011年1月17日其与吴波一起去兰溪市的一家钢构公司订购材料时预付了25万元工程款，但后来吴波运到其公司工地的材料及人工费等只有11万元左右。（2）《收据》和《工程施工合同》证实，友恒公司于2011年1月17日收取浙江奥丹兰顿门业有限公司工程预付款25万元，2011年3月20日吴波与该公司补签了钢结构工程施工合同。（3）被告人吴波的供述证明，2011年1月其和浙江奥丹兰顿门业有限公司的周某乙约定承建两幢钢结构厂房，工程造价为50万元左右。2011年1月17日其与周某乙一起去兰溪市恒搏钢构公司以其名义订购了钢结构材料，货款由周某乙支付25万元，其支付5万元，后其改变了恒搏公司的订单，只发给浙江奥丹兰顿门业有限公司的工地11万元左右的材料，加上投入的人工费用，共在该公司工地投入约12.5万元。8、2011年2月24日，被告人吴波与浙江千鼎机械制造有限公司签订合同，承建钢结构厂房。合同签订后，吴波先后三次收取32万元预付款，后在该公司工地投入约2万元进行少量施工，骗取工程预付款约30万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人洪某的陈述证明，其于2011年2月24日与友恒公司的吴波签订了合同，由友恒公司承建其钢结构厂房，后共付给吴波32万元工程预付款，吴波在其公司工地仅做了近2万元的基础工程，后就不再施工，欠其30万元工程预付款。（2）《工程承包合同》证实，友恒公司于2011年2月24日与浙江千鼎机械制造有限公司签订了钢结构工程承包合同。（3）被告人吴波供认不讳。9、2011年3月16日，被告人吴波与天台县新荣网业有限公司签订合同，承建钢结构厂房。合同签订后，吴波收取该公司预付款2万元，没有进场施工，也未退还预付款。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人林某的陈述证明，其于2011年3月16日与友恒公司的吴波签订了合同，由友恒公司承建其公司钢结构厂房，当时就由其公司出纳林刚辉交给吴波2万元现金，后吴波一直未进场施工。（2）《钢结构厂房工程合同书》和《付款凭证》证实，天台县新荣网业有限公司与友恒公司于2011年3月16日与签订了钢结构厂房建造合同，并于当日支付友恒公司2万元工程款。（3）被告人吴波供认不讳。10、自2008年6月起，被告人吴波多次到江山市同盛物资经营部徐某丁处购买钢材，开始支付货款较为及时，后大量赊购钢材，至逃离江山时共欠徐某丁价值约260万元的钢材。其中2010年5月之后，吴波赊购的钢材价值约100万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人徐某丁的陈述证明，从2009年10月左右起，友恒公司的吴波陆续到其经营的江山市同盛物资经营部购买钢材，至2010年12月31日止，吴波欠其钢材款共2537605元，由于吴波未能支付货款，双方约定按月利息1.5分收取利息，到2011年5月1日包括利息84356元吴波共欠其2769388元。其中2010年5月至2010年12月31日这段时间吴波还了一些款，应该是把2010年5月之前的欠款还清了，现在吴波的欠款都是2010年5月之后的货款加上部分利息。《送货单》在案印证徐某丁经营的同盛物资多次向吴波供应钢材的事实。（2）《欠款对帐单》证实，至2010年12月31日吴波欠徐某丁钢材款共2537605元，截至2011年4月30日吴波欠徐某丁钢材款及利息共2769388元。（3）被告人吴波的供述证明，其从2008年6月起多次至江山市同盛物资经营部徐某丁处购买钢材，至2010年5月欠徐某丁货款约150万元，至2011年5月18日欠徐某丁货款260万元。其中2010年5月至2011年5月18日期间从徐某丁处购买的钢材都是单笔不超过50万元，且徐某丁要求支付70%至80%的货款才发货，欠徐某丁的货款为约100万元。11、2011年5月15日，被告人吴波在准备潜逃的情况下，仍从江山市四通物资实业公司何某乙处赊购28.254吨钢材发往其在天台县的工地，经鉴定该批钢材价值为14.127万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人何某乙的陈述证明，2011年5月15日吴波向其购买价值15.2571万元的钢板，直接运到他在天台工业园区的工地，钢材的具体情况销货清单上有记载。送货前，吴波承诺在2011年5月25日左右付货款，但是后来联系不上吴波。《销货清单》在案印证。（2）江山市价格认证中心江价认鉴（2011）第142号《价格鉴定结论书》证实，2011年5月15日何某乙销售给吴波的钢材价值为14.127万元。（3）被告人吴波的供述证明，2011年5月13日其在已准备潜逃的情况下，让江山市四通物资实业公司的何某乙给其的两处工地分别提供了20.412吨和7.842吨的H型钢材，货款总额14万余元，未付款给何某乙。二、被告人吴波集资诈骗及被告人郑雪琴非法吸收公众存款的事实被告人吴波经营友恒公司期间，因低价承接工程、经营不善，至2010年5月已欠下巨额债务。此后，吴波在对其妻子郑雪琴隐瞒已欠下巨额债务及部分欠款需要支付高额利息、其已不具有清偿能力等真实情况下，单独或与郑雪琴一起从祝某乙等36人处借款约937万元，归还本金及支付利息共约159.422万元，实际骗取钱款约777.578万元。其中郑雪琴参与从不特定他人处借得钱款约829万元（后归还本金及支付利息共约133.422万元）。具体如下：1、2010年5月2日，被告人吴波、郑雪琴从毛某甲处借款40万元，归还本金和支付利息共约27万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人毛某甲的陈述证明，其曾于2010年5月借给吴波40万元，由邵某乙担保，借款后收到吴波支付的一些利息，2011年春节后就没再收到利息了。（2）证人邵某乙的证言证明，其曾为吴波向毛某甲借款40万元提供过担保。（3）《借条》证实，吴波向毛某甲借款40万元，邵某乙、郑雪琴均为担保人。（4）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。2、2010年5月16日和19日，被告人吴波、郑雪琴共从祝某乙、祝某甲处借款30万元，支付利息约10.2万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人祝某甲的陈述证明，2010年5月19日吴波、郑雪琴到其公司，以他们经营的公司资金紧张为由向其借款20万元，后按月支付利息至2011年4月，利息汇到其弟弟祝某乙的帐户，本金未归还。（2）被害人祝某乙的陈述证明，吴波和郑雪琴于2010年5月16日向其借款10万元，后按月支付利息至2011年4月，本金未归还。（3）《借条》、《还款协议》证实，吴波、郑雪琴共同向祝某甲借款20万元，向祝某乙借款10万元。（4）被告人吴波的供述证明，2010年5月，其从祝某乙处借款10万元，从祝某甲处借款20万元，后按约定月息3%支付利息，共支付利息约10.2万元，本金至今未还。被告人郑雪琴的供述在案印证借款情况。3、2010年5月24日，被告人吴波让郑雪琴从严某处为其借款10万元，后支付利息1.65万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人严某的陈述证明，2010年5月24日郑雪琴以月息1.5%向其借款10万元，后支付1.65万元利息，本金未归还。（2）《借条》证实，郑雪琴于2010年5月24日以月息1.5%向严伟借款10万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。4、2010年5月至6月，被告人吴波先后从曾某处借款38万元，归还本金及支付利息共约20万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人曾某的陈述证明，吴波于2010年2、3月份向其借款10万元，于2010年5、6月份向其借款31万元，后又借了7万元，后共支付利息约15万元，归还本金5万元。《借条》在案印证。（2）《借条》证实，经过结算，2011年4月20日吴波欠曾某43万元。（3）被告人吴波供认不讳。5、2010年5月至2011年2月，被告人吴波、郑雪琴先后多次从邵某乙处共借款130万元，后仅归还本金20万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人邵某乙的陈述证明，其与郑雪琴是同事。自2010年5月10日，吴波和郑雪琴以吴波做生意需要资金周转为由共向其借款130万元。（2）被告人郑雪琴的供述证明，其从邵某乙处共借款130万元。（3）被告人吴波的供述证明，其让郑雪琴出面从她单位同事邵某乙处借款130万元，归还过20万元本金。6、2010年7月5日和9月17日，被告人吴波从何某丁处借款70万，付出利息6万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人何某丁的陈述证明，其经朋友介绍认识吴波，自2010年7月5日至9月17日，共借给吴波80万元，后吴波支付利息6万元，本金未归还。（2）《借条》证实，2010年7月5日至9月17日，吴波共向何某丁出具借条五张，载明的总借款数额为80万元。（3）被告人吴波的供述证明，其从2010年7月5日至9月17日共从何某丁处借款70万元，支付过一些利息，本金未归还。7、2010年8月1日和11月11日，被告人吴波、郑雪琴先后两次从张某乙处借款共计10万元，支付利息1.3万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人张某乙的陈述证明，其系郑雪琴同事。2010年8月和11月，郑雪琴以其丈夫做生意需要用钱为名，共向其借款10万元，吴波支付利息9750元，本金未归还。（2）《借条》证实，2011年8月1日和2011年11月11日，郑雪琴分两次分别从张某乙处借款5万元，借条上注有按月利1.5分计息。（3）被告人郑雪琴的供述证明，其曾向同事张某乙借款10万元，后按月利息2%支付至2011年4月，共支付1.3万元。被告人吴波的供述予以印证。8、2010年9月的一天和2011年5月6日，被告人吴波、郑雪琴分两次从廖善妹处借款共计10万元，未支付利息，本金亦未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人廖善妹的陈述证明，其在江山浪艺广告公司工作，与郑雪琴熟悉。2010年9月21日，郑雪琴向其借款2万元，2011年5月6日郑雪琴又向其借款8万元，其中3万元是毛水芬的。（2）《借条》证实，2011年5月6日，吴波和郑雪琴共同向廖善妹借款5万元，共同向毛水芬借款3万元，借条上均注有按月利2分计息。（3）被告人郑雪琴的供述证明，2011年5月其替吴波从浪艺广告公司廖善妹处借8万元，共出具两张借条，其中一张借条上写的出借人为毛水芬，月息均为2%，未支付过利息，本金也未归还。（4）被告人吴波的供述证明，2011年5月6日其让郑雪琴出面从浪艺广告公司的廖善妹处借款8万元，未支付过利息，在此之前郑雪琴还曾向廖善妹借过2万元，但未出具过借条。9、2010年10月12日，被告人吴波、郑雪琴从朱某甲处借款2万元，未归还本金和支付利息。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人朱某甲的陈述证明，其系郑雪琴的同事。2010年10月12日，郑雪琴以其丈夫做生意需要资金周转为名向其借款2万元，并出具借条，注明月息1.5%，但至2011年5月郑雪琴夫妻出逃，其也没有收到过利息，本金也没有拿回来。（2）《借条》证实，2010年10月12日郑雪琴向朱某甲借款2万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供述不讳。10、2010年10月21日，被告人吴波、郑雪琴从詹某处借款10万元，未归还本金和支付利息。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人詹某的陈述证明，其系郑雪琴的同事。2010年10月21日，郑雪琴以其丈夫做生意资金周转困难为由向其借款10万元，约定月息2%，并出具借条。但至2011年5月郑雪琴夫妻出逃，其也没有收到过利息，本金也没拿回来。（2）《借条》证实，2010年10月21日郑雪琴向詹某借款10万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。11、2010年11月23日，被告人吴波、郑雪琴从毛某乙处借款60万元，共支付利息9万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人毛某乙的陈述证明，其经朋友介绍认识吴波。2010年11月23日，吴波和郑雪琴以吴波公司资金周转困难向其借款，其借给他们60万元，吴波、郑雪琴均为借款人，何某甲为担保人，后收到一些利息，本金未收回。（2）证人何某甲的证言证明，2010年11月23日，郑雪琴让其为她的丈夫借款提供担保，后其在吴波向毛某乙借款60万元的借据担保人栏签名。（3）《借据》证实，2010年11月23日吴波和郑雪琴共同向毛某乙借款60万元，由何某甲作为保证人，借期7个月，借据上注明月息按2%计算。（4）被告人吴波、郑雪琴的供述证明，2010年11月23日吴波、郑雪琴二人从毛某乙处借款60万元，由何某甲担保，借期7个月，借据上写月息2%，实际按月息3%付到2011年4月，共付利息9万元，本金未还。12、2010年12月1日至2011年4月，被告人吴波、郑雪琴两次从郑某丁处借款，后又并让郑某丁从别人处借款再转借给他们，共从郑某丁处借款26万元，支付利息7900元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人郑某丁的陈述证明，郑雪琴曾多次以她丈夫经营的友恒公司资金紧张为由向其借款，于2010年12月1日向其借款2万元，2011年1月14日向其借款10.5万元，郑雪琴均出具借条并注明按月息2分计息。之后，郑雪琴夫妇又多次向其借钱，并让其到别人处借款再转借给他们，经他们多次请求，其又于2011年4月22日和同月28日共为郑雪琴夫妇从别人处借款13.5万元。前两次借款郑雪琴夫妇按月息2%支付至2011年4月，共支付利息7900元，后两笔未收到利息。证人郑某甲、黄某的证言在案印证郑某丁曾向她们借款。（2）《借条》证实，吴波、郑雪琴共通过郑某丁借到钱款26万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。13、2010年12月12日，被告人吴波、郑雪琴从沈某处借款20万元，支付利息10万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人沈某的陈述证明，其经朋友介绍认识吴波、郑雪琴夫妇。2010年12月12日，吴波向其借款20万元，借条注明的利息为2.5%，吴波为借款人，郑雪琴为担保人。借款后吴波按月息8%支付了3个月利息，后来就找不到他们了。（2）《借条》证实，2010年12月12日，由郑雪琴提供担保，吴波向沈某借款20万元，借条上注明的利息为2.5%。（3）被告人吴波的供述证明，2010年12月12日其经人介绍从沈某处借款20万元，郑雪琴为担保人，借条上注的月息为2.5%，但其与沈某约定实际按月息10%支付利息，后其按每月2万元共支付给沈某10万元的利息，本金未归还。被告人郑雪琴的供述对向沈某借款的事实予以印证。14、2010年12月24日，被告人吴波、郑雪琴从周某丙处借款10万元，支付利息约0.2万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人周某丙的陈述证明，其和郑雪琴是高中同学。2010年12月开始，郑雪琴多次以丈夫公司经营困难为由向其借款，同月24日，其用公务员贷款证从江山农村合作银行贷款10万交给郑雪琴，郑向其出具借条，注明按月息1.5分计息。在2011年3月郑雪琴存了1800余元贷款利息到其贷款账户内用于归还银行利息，后来就没有再支付过利息，也没有归还本金。（2）《借条》证实，郑雪琴于2010年12月24日向周某丙借款10万元。（3）被告人郑雪琴供述证明，其让高中同学周某丙用公务员贷款证从江山农村合作银行贷款10万借给其，后仅为周某丙支付约2000元的银行贷款利息。被告人吴波的供述在案印证。15、2010年12月25日，被告人吴波、郑雪琴从郑某戊处借款2万元，未支付利息，本金亦未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人郑某戊的陈述证明，其经妹妹介绍认识郑雪琴。2010年12月25日其借给郑雪琴2万元钱，借条上写明按月息1.8%计息，但其未收到过利息，本金郑雪琴也未归还。（2）《借条》证实，郑雪琴于2010年12月25日向郑某戊借款2万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。16、2010年12月25日，被告人吴波、郑雪琴从杜某处借款10万元，归还本金1万元，未支付利息。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人杜某的陈述证明，2010年12月25日，郑雪琴以丈夫做生意资金周转困难为由向其借款10万元，并出具了借条，口头约定月息1.5%。2011年5月其找郑雪琴还钱，郑给其1万元。（2）《借条》证实，郑雪琴于2010年12月25日向杜某借款10万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。17、2010年12月26日和2011年1月30日，被告人吴波、郑雪琴先后两次从鄢某处借款共计15万元，支付利息1.5万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人鄢某的陈述证明，2010年12月其通过朋友徐林水的介绍认识吴波。后吴波提出向其借钱用于其承接的钢结构工程周转，其核实吴波的妻子在江山市公安局工作后，分三次共借给吴波17.1万元，其中前两次借款共15万元由吴波的妻子郑雪琴作担保，后共收到利息6750元。（2）《借款担保合同》证实，2010年12月26日和2011年1月30日由郑雪琴担保，吴波分别从鄢某处借款10万元、5万元。《欠条》证实2011年2月23日吴波向鄢某出具了2.1万元欠条。（3）证人徐某甲（别名徐林水）的证言证明，吴波曾让其替介绍到其他人处借钱，吴波的妻子郑雪琴也打电话让其介绍另人借钱给吴波，并说她本人会签字担保，后其介绍了金某和鄢某借钱给他们。2010年底，鄢某同意借吴波10万元，利息是月息10%，但吴波让其及鄢某在他的妻子面前只能讲利息是月息2%左右。（4）被告人吴波的供述证明，2010年12月26日和2011年1月30日由郑雪琴担保，其分两次从在江山市做二手车的鄢某处共借款15万元，借款合同上注明月息为2.5%和2%，但其与鄢某约定实际按月息10%支付，其支付鄢某利息1.5万元，后就没有再付利息了。后来因为其没有再支付利息，鄢某又逼其写了2.1万元的借条给他。（5）被告人郑雪琴的供述证明，由其提供担保，2010年12月26日和2011年1月30日吴波分两次向鄢某共借款15万元。18、2010年底，被告人吴波、郑雪琴从胡某处借款20万元，支付利息2万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人胡某的陈述证明，其系郑雪琴同事。2010年底，郑雪琴以她丈夫做生意资金周转困难向其借款，其借给郑雪琴20万元，月息按1.8%计，郑付其利息2万元。至2011年5月郑雪琴夫妻人出逃，其仅收到该2万元利息。（2）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。19、2010年12月至2011年1月，被告人吴波、郑雪琴先后多次从吴某丙处借款共计55万元，支付利息3.3万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人吴某丙的陈述证明，其是通过朋友徐某甲介绍认识吴波夫妇。自2010年12月15日至2011年1月17日，经郑雪琴担保，其分三次共借给吴波55万元，约定利息按月息3%计，后吴波仅支付其第一笔20万元借款两个月的利息和另两笔共35万元借款一个月的利息，本金未归还。（2）证人徐某甲的证言证明，应吴波要求，其曾介绍吴波到吴某丙处借过钱。（3）《借据》证实，2010年12月15日至2011年1月17日，由郑雪琴担保，吴某丙共借款55万元给吴波。（4）被告人吴波的供述证明，2010年12月15日至2011年1月17日，由郑雪琴担保，其共从吴某丙处借款55万元，后按月息3%支付二个月利息，共计3.3万元。（5）被告人郑雪琴的供述证明，2010年12月15日至2011年1月17日，由其提供担保，吴波共从吴某丙处共借款55万元。20、2010年12月31日，被告人吴波、郑雪琴从姜某乙处借款20万元，支付利息4.8万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人姜某乙的陈述证明，其经人介绍认识经营友恒公司的吴波，2010年12月31日吴波以公司资金紧张为由向其借款20万元，并签订《借款协议》，由吴波及其妻子郑雪琴作为借款人，何某甲作为担保人。协议上注明的利息是月息1.5%，实际其与吴波协商好月息按8%支付，后收到吴波支付的利息4.8万元，本金未收回。（2）证人何某甲的证言证明，2010年12月，郑雪琴让其为他丈夫向姜某乙借款20万元提供担保，后其在借款协议担保人栏签了字。协议书上注明的利息是月息1.5%，吴波实际是按月息7%或8%支付利息给姜某乙的。（3）《借款协议》证实，2010年12月31日由何某甲作为担保人，吴波和郑雪琴向姜某乙借款20万元。（4）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。21、2011年1月6日，被告人吴波、郑雪琴从徐某戊处借款40万元，支付利息3.2万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人徐某戊的陈述证明，2011年1月6日，郑雪琴通过他人介绍向其借款40万元，月利息2%，后吴波、郑雪琴出具了40万元的借条，其通过工行把40万元转入吴波帐户。借款后仅收到4个月共计3.2万元的利息。（2）《借条》证实，2011年1月6日吴波和郑雪琴向徐某戊借款40万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。22、2011年1月8日，被告人吴波、郑雪琴从金某处借款15万元，支付利息1.7万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人金某的陈述证明，2011年初其朋友徐某甲让其借钱给经营钢构公司吴波用于公司资金周转，后其借给吴波、郑雪琴15万元，利息为月息2.5%，吴波和郑雪琴出具了借条，徐某甲在借条的担保人栏签字，后吴波分几次付其共1万元左右利息，本金未归还。（2）证人徐某甲的证言证明，应吴波、郑雪琴要求，其曾介绍他们到金某处借款15万元，并在该借条的担保人栏签字。（3）《借条》证实，2011年1月吴波、郑雪琴向金某借款15万元，徐某甲为担保人。（4）被告人吴波的供述证明，2011年1月8日，其和郑雪琴从金某处借款15万元，后支付利息1.7万元。被告人郑雪琴的供述对借款情况予以印证。23、2011年1月11日和3月5日，被告人吴波、郑雪琴从叶某处借款60万元，后归还本金10万元，支付利息8.8万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人叶某的陈述证明，2011年元旦前后其通过一个姓柴的人认识吴波。2011年1月11日和3月5日，吴波、郑雪琴夫妻总共向其借款60万元，归还本金10万元并支付一些利息，其余本金未归还。（2）证人柴某乙的证言证明，其借钱给吴波夫妇后，吴波又向其借钱，其没有钱了，吴波让其再想办法替他介绍到其他人处借钱，由郑雪琴担保。后其介绍吴波夫妇与叶某见面，他们自己谈好了借款的事。（3）《借条》证实，2011年1月11日和3月5日，吴波、郑雪琴夫妻总共向叶某之妻马双妹借款60万元，2011年3月8日归还本金10万元。（4）被告人吴波的供述证明，其于2011年1月11日和3月5日从福建省建瓯市人叶某共借款60万元，后共支付叶某利息8.8万元，归还本金10万元，其余本金未归还。被告人郑雪琴的供述在案对借款情况予以印证。24、2011年1月20日，被告人吴波、郑雪琴从邵某丙处借款15万元，支付利息1万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人邵某丙的陈述证明，其系郑雪琴同事。2011年1月底，郑雪琴丈夫做生意需要资金为由向其借款15万元，约定利息为月息2%，郑预付利息1万元并出具借条。至郑雪琴夫妇出逃，其只收到这1万元利息，本金未归还。（2）《借条》证实，郑雪琴于2011年1月20日向邵某丙借款15万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。25、2011年1月29日，被告人吴波、郑雪琴从朱某乙处借款3万元，支付利息1620元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人朱某乙的陈述证明，其经同事郑红梅介绍认识江山市公安局民警郑雪琴。2010年12月的一天，郑雪琴因丈夫办厂资金困难，向其提出借钱。2011年1月29日，其借给郑3万元，月利息1.8%，郑出具借条，后郑雪琴仅于2011年5月3日通过转账支付其1620元利息。（2）《借条》证实，郑雪琴于2011年1月29日向朱某乙借款3万元，约定利息按月息1.8%。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。26、2011年1月29日，被告人吴波、郑雪琴从王某甲处借款15万元，支付利息4.5万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人王某甲的陈述证明，2011年1月29日，吴波通过其的一位朋友向其借款15万元，借期二个月，由吴波在公安局上班的妻子作为担保，后吴波按月支付了一些利息，本金未归还。（2）《借款合同书》、《借条》证实，吴波、郑雪琴于2011年1月29日向王某甲借款15万元。（3）被告人吴波的供述证明，2011年1月29日其和郑雪琴共同向王某甲借款15万元，后支付利息4.5万元，本金未归还。被告人郑雪琴的供述在案对借款情况予以印证。27、2011年2月19日，被告人吴波、郑雪琴从王某乙处借款20万元，后支付利息7200元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人王某乙的陈述证明，2011年初其经人介绍认识郑雪琴，后郑雪琴及其丈夫吴波向其提出借钱。2011年2月19日，其和丈夫借给郑雪琴夫妇20万元，吴波出具了借条，担保人为郑雪琴，借期1年，月利息1.8%，出借人为其丈夫林正晓。后收到二个月利息共7200元，至2011年5月郑雪琴夫妇逃走，其就没有再收到利息，本金亦未收回。（2）证人袁某的证言证明，其曾在江山市公安局食堂上班，与郑雪琴认识。郑雪琴曾以丈夫吴波做钢结构生意需要资金周转提出向其借钱，其没有钱，郑又让其替她介绍到其他人处借钱借。经郑雪琴多次催问，后来其想到朋友王某乙，便试着问王某乙有没有钱，王某乙先说没有，后于2011年初借给郑雪琴20万元。（3）《借条》证实，吴波、郑雪琴于2011年2月19日向林正晓借款20万元。（4）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。28、2011年2月19日，被告人吴波、郑雪琴从周某丁夫妇处借款25万元，未支付利息，本金亦未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人周某丁的陈述证明，其和郑雪琴是高中同学。2010年年底，郑雪琴多次打电话说她丈夫的公司因为经营问题，资金周转困难，提出向其借钱。2011年2月19日，其让丈夫陆水军通过银行转账25万元到郑雪琴的建行账户上，后郑雪琴出具借条，借条上注明月利息按1.5分计，但是郑雪琴没有支付利息，本金亦未归还。（2）《借条》证实，2011年2月19日郑雪琴向陆水军借款25万元，月利息按1.5分计。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。29、2011年3月4日，被告人吴波、郑雪琴从柴某乙处借款10万元，支付利息1.4万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人柴某乙的陈述证明，2010年6月其通过别人介绍认识吴波、郑雪琴，后吴波经常打电话向其借钱。2011年3月4日，其借给吴波10万元，约定月息5%，借期二个月，并签订了《借款合同书》，郑雪琴为担保人，后吴波支付其两个月的利息，本金未归还。（2）《借款合同书》证实，2011年3月4日吴波向柴某乙借款10万元，由郑雪琴提供担保。（3）被告人吴波的供述证明，2011年3月4日由郑雪琴提供担保，其向柴某乙借款10万元，后支付利息1.4万元，本金未归还。被告人郑雪琴的供述在案印证。30、2011年3月18日，被告人吴波、郑雪琴从祝某丙处借款10万元，支付利息1.4万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人祝某丙的陈述证明，2011年3月初，朋友小周介绍其认识了吴波，并介绍说吴波的妻子是江山市公安局的民警。后吴波以他厂里进购原材料缺钱向其借钱，同月18日其借给吴波10万，与吴波约定借款利息为月息7%，由吴波作为借款人出具借条，郑雪琴作为担保人，后吴波仅支付一些利息，本金未归还。（2）《借条》证实，由郑雪琴担保，吴波于2011年3月18日向祝某丙借款10万元。（3）被告人吴波的供述证明，2011年3月经朋友介绍，由郑雪琴提供担保，其向祝某丙借款10万元，后支付利息1.4万元，未归还本金。被告人郑雪琴的供述在案对借款情况予以印证。31、2011年3月21日和4月15日，被告人吴波、郑雪琴先后两次从潘某处借款共30万元，未支付利息，本金亦未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人潘某的陈述证明，郑雪琴以丈夫公司需要资金周转为名向其借款，自2011年3月15日至4月17日，其共借给郑雪琴30万元，其中有20万元是其从朋友处转借来的，约定利息为月息2%，郑出具了借条，后来听说郑雪琴夫妇跑了。（2）《借条》、《银行转帐凭证》证实，郑雪琴、吴波共向潘某借款30万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。32、2011年3月23日，被告人吴波、郑雪琴从焦某处借款30万元，支付利息3万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人焦某的陈述证明，2011年3月22日，其朋友毛院明打电话告诉其江山市公安局行政科副科长郑雪琴的丈夫是做工程的，现在资金出现困难，想向其借50万元钱周转。次日上午，其借给吴波和郑雪琴30万元，吴波和郑雪琴出具了借条，后支付了一些利息，本金未归还。（2）《借条》证实，郑雪琴、吴波向焦某借款30万元。（3）被告人吴波的供述证明，2011年3月下旬其让郑雪琴找人借钱还债，郑雪琴向毛院明借，毛院明介绍郑雪琴向焦某借款。后其和郑雪琴从焦某处借款30万元，支付利息3万元，本金未归还。被告人郑雪琴的供述在案对借款情况予以印证。33、2011年4月1日，被告人吴波、郑雪琴从祝某丁处借款20万元，未支付利息，本金亦未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人祝某丁的陈述证明，其和郑雪琴是朋友。2011年3月，郑雪琴多次以她丈夫的公司需要资金周转为由向其借款。2011年4月1日其借给郑雪琴20万元，郑当场出具20万元借条，注明按2分利息计，但后来未收到利息，本金也未拿到。（2）《借条》证实，郑雪琴于2011年4月1日向祝某丁借款20万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。34、2011年4月4日，被告人吴波、郑雪琴从郑某己处借款50万元，支付利息3万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人郑某己的陈述证明，2011年1月开始，其表妹郑雪琴多次以她丈夫吴波的工厂需要购买设备为由向其借款。同年4月4日，其通过朋友徐某乙以徐某乙的儿子徐汞明的名义借给郑雪琴夫妇50万元，并签订了借款协议，吴波向徐汞明出具借款50万元的借条，郑雪琴作为担保人在借条上签名，后郑雪琴仅支付了2万元利息，本金未归还。（2）证人徐某乙的证言证明，2011年4月4日，其朋友郑某己说他表妹郑雪琴及表妹夫吴波因办钢构公司需用钱想到他那里借，他们是亲戚，又不好意思收利息，让其出面借给吴波、郑雪琴50万元钱，借款由郑某己出，利息也归郑某己所有，后郑某己以其名义按月息3%借给吴波夫妇50万元，吴波夫妇支付两个月共计3万元利息后就因没钱而停止付息，本金也没有归还。（3）《借款协议书》和《借条》证实，2011年4月4日，以郑雪琴为担保人，吴波从徐汞明处借款50万元。（4）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。35、2011年4月，被告人吴波、郑雪琴从牟某处借款6万元，支付利息1.8万元，本金未归还。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人牟某的陈述证明，其系郑雪琴同事。2010年4月16日左右，郑雪琴以丈夫做生意资金周转困难向其借10万元。2011年4月郑雪琴又向其借款6万元。至郑雪琴夫妇出逃，其仅收到1.8万元的利息。（2）《借条》证实，郑雪琴向牟某借款共计16万元。（3）被告人吴波、郑雪琴均供认不讳。三、被告人吴波、郑雪琴贷款诈骗的事实2011年4月，被告人吴波、郑雪琴向郑某丁借款后，要郑某丁继续为其借钱，并许以2.5%的月息或投资入股友恒公司。经郑雪琴向银行工作人员咨询有关贷款事宜后，吴波、郑雪琴与郑某丁商定由郑某丁从亲戚处借房产证作抵押，以吴波、郑雪琴的名义申请办理个人经营性贷款。2011年5月初，吴波、郑雪琴等人对友恒公司的帐目进行核对，发现存在巨额亏损，后二人仍于同月6日共同到中国工商银行江山支行办理个人经营性贷款。办理贷款签订合同时借款人为吴波、郑雪琴，保证人为友恒公司，贷款金额为85万元，以郑某丁的亲戚姜某甲和毛君共有的位于江山市城中路10幢347室的房产和郑某丙、毛建芳、郑露婧共有的位于江山市江东大道100幢8号的房产作为抵押物。因经营性贷款要求将所贷款项汇入吴波的客户帐户内，吴波又联系了江山市四通物资实业有限公司的何某乙，与何某乙签订150余万元的钢材购销合同提供给工商银行江山支行。同月12日，中国工商银行江山支行将85万元贷款汇入江山市四通物资实业有限公司帐户，次日何某乙扣除46万余元钢材款后，将38万余元现金交付给吴波。吴波将从何某乙处所购的部分钢材运往湖南省石门县隐藏于一出租场地内，余款38万余元用于偿还部分小额借款、支付利息等。2011年5月18日凌晨，吴波、郑雪琴逃离江山市。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、证人郑某丁的证言证明，经吴波、郑雪琴提议，2011年4月下旬，其以哥哥郑某丙位于江山市江东大道的店面及外甥姜某甲位于江山市城中路的住宅为吴波、郑雪琴向银行办理经营性贷款提供抵押担保，并同意吴波、郑雪琴将贷款按经营性贷款的要求汇到吴波的客户江山市四通物资实业有限公司的帐户。2011年5月17日，其打电话问吴波贷款是否发放，吴波告诉其要过几天才能下来。次日，其向银行工作人员咨询得知这笔贷款几天前就汇入何某乙的帐户，其再打电话就找不到吴波了。2、证人姜某甲的证言证明，2011年4月底或5月初的一天，其舅舅郑某丁让其用位于江山市区城中路10幢347室的房产为吴波向银行办理贷款提供抵押担保。同年5月6日下午，郑某丁对其讲贷款的事已讲好了，让其夫妇去工商银行签字，办理抵押的除其房产外，还有其另一个舅舅郑日兴（实为郑某丙）在江东大道店面的房产，两本处房产共抵押贷款60万元，后其随郑某丁一起去银行在抵押人处签了字。2001年5月18日，郑某丁告诉其贷款贷下后被吴波拿去了，现在吴波已经逃走了，且问过银行贷款数额为85万元，而不是60万元。3、证人郑某丙的证言证明，2011年4月的一天，其弟弟郑某丁让其用位于江山市区江东大道100-8号店面作抵押办理贷款。同年5月6日，郑某丁让其赶到工商银行中山路支行时，看到郑雪琴和吴波已经在那里等，其在抵押人栏签了字，其签字时没有看见贷款金额，但是签字前郑某丁曾告诉其两处房产合起来共贷款60万元，吴波夫妻逃跑后郑某丁告诉其吴波和郑雪琴共贷了85万元。4、证人吴某甲的证言证明，其系中国工商银行江山市支行个人市场部客户经理。2011年4月下旬，吴波、郑雪琴夫妇用姜某甲位于江山市城中路10幢347室的房产和郑某丙的位于江山市江东大道100幢8号的店面作为抵押物向其所在的银行申请办理个人经营贷款，其具体经办该笔贷款业务。经过评估出该两处房产的评估值为1301688元后，其把相关资料做好并于2011年5月6日左右通知吴波、郑雪琴和抵押人姜某甲、郑某丙及房产共有人来其处签字，签字时贷款申请表上有贷款数额，但是贷款合同书因为要事后打印，上面暂时没有贷款数额。签好字后，其开始报批该笔贷款，期间吴波还提供了一份其从何某乙处购买钢材的合同。2011年5月12日，其通知吴波夫妇到行政服务中心作抵押登记并交纳相关费用后，将85万元贷款按经营性贷款的要求汇入何某乙的帐户。证人刘某的证言、《江山业务部评估业务月报表》、衢州中宇房地产估价有限公司浙衢中宇房估字（2011）第242号《房地产抵押估价报告》在案印证。5、证人何某乙的证言证明，其系江山市四通物资实业有限公司负责人。2011年5月13日，吴波通过中国工商银行汇入四通公司银行帐户85万元，当天吴波就过来与其结帐，其扣除吴波的欠款468077元，将余款381923元现金交给吴波。6、《个人贷款／担保合同》证实，吴波、郑雪琴共同以友恒公司为保证人，姜某甲、毛君、郑某丙、毛建芳、郑露婧为抵押人，姜某甲、毛君共有的位于江山市城中路10幢347室的房产和郑某丙、毛建芳、郑露婧共有的位于江山市江东大道100幢8号的房产为抵押物，向中国工商银行江山支行贷款85万元。7、《个人经营贷款申请表》、《个人贷款借款凭证》证实，吴波、郑雪琴于2011年5月6日申请办理个人经营性贷款，同月12日向中国工商银行江山支行出具85万元的借款凭证，同日中国工商银行江山支行将85万元贷款发放至江山市四通物资实业有限公司帐户。8、《江山市四海物资实业有限公司购销合同》证实，江山市四海物资实业有限公司与友恒公司于2011年5月10日签订钢材购销合同，约定友恒公司于同月12日之前向江山市四海物资实业有限公司采购金额1549100元的钢材。9、被告人吴波的供述证明，2011年3月郑某丁来其厂里玩时曾表示愿意借房产证去抵押贷款来投资友恒公司。2011年4月底，郑某丁打电话给郑雪琴说他可以借到房产证来贷款，后经过与郑某丁商量，决定以其和郑雪琴的名义去工商银行办理个人经营贷款，友恒公司作为担保人，用郑某丁借来的房产证作抵押。其按要求让会计王历华将友恒公司的财务报表等相关资料送交工商银行，郑雪琴到郑某丁处将他借来的郑某丙在江东大道100-8的店面及姜某甲位于城中路10-347室的两处房产证和土地证拿到评估公司联系评估事项。评估报告出来后，其和郑雪琴一起去拿报告书到中国工商银行个人市场部经理吴某甲处办理贷款，其当时要求贷款90万元，吴某甲说最多只能贷85万元，手续办好之后，其和郑雪琴一起去工商银行签字。因经营性贷款需要汇到客户处，其联系江山市四通物资实业有限公司的何某乙，与何签订《钢材购销合同》提供给银行，并要求银行将贷款汇入四通公司帐户内。5月12日下午，其和郑雪琴按吴某甲的要求带2万元钱缴纳了相关的费用，并办理了相关手续，当日下午银行的85万元贷款就汇入四通公司帐户。次日，何某乙将该笔贷款除去46万余元货款，给其38万余元现金。其与郑雪琴将这些钱还了一些离开江山前不能不还的债务，后于2011年5月18日逃离江山，从何某乙处购置的钢材被其运往湖南省石门县。被告人郑雪琴的供述在案印证。四、被告人吴波妨害信用卡管理的事实2011年5月11日，被告人吴波在周某甲不知情的情况下，利用其拾得的周某甲的身份证到中国工商银行江山支行南门分理处申请办理了智多薪信用卡1张，同月23日又到中国农业银行湖南省石门县支行用周某甲的身份证办理中国农业银行金卡1张。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、证人周某甲的证言证明，其不认识友恒公司的吴波，也未在湖南省石门县租过房子。其二代居民身份证在2011年5月3日至20日期间遗失。2、《中国工商银行个人客户业务申请书》、《中国农业银行个人结算帐户申请书》证明，吴波于2011年5月11日以周某甲的名义在中国工商银行江山支公司南门分理处申请开户，办理了卡号为×××2887的智多薪信用卡一张，于2011年5月23日以周某甲的名义在中国农业银行石门县支行开户，办理了卡号为×××3315的农业银行卡一张。3、被告人吴波的供述证明，其在周某甲不知情的情况下，用捡到的周某甲身份证到中国工商银行江山支行南门分理处申请办理了卡号为×××2887的智多薪信用卡一张。公诉机关提交，并经庭审举证、质证，本院予以确认的证明案件事实的综合证据有：1、湖南省临澧县公安局刑事侦查大队出具的《抓获经过》证实，湖南省临澧县公安局刑侦大队民警于2011年5月25日在湖南省石门县楚江镇一出租房内将被告人吴波抓获归案。2、《公安机关纪检监察谈话笔录》证实，被告人郑雪琴在尚未被办案单位采取强制措施前，向其所在单位江山市公安局的纪检监察机关如实交待其主要犯罪行为。3、《户籍证明户籍证明》证实被告人吴波、身份情况。4、《公司基本情况》证明友恒公司系2009年5月成立，法定代表人为吴波，类型为自然人控股的私营有限责任公司，公司注册资本为50万元，经营范围为钢构件的生产、销售。5、被告人吴波的供述证明，其经营的友恒公司成立于2009年5月，但因其不懂经营，想把江山市的钢结构工程全部拿下来，以低价甚至低于成本价来承接工程。公司从2009年下半年开始就出现资金紧张，开始有欠款及借款，后来因为借了高借贷，公司也因所接工程价格低而没有利润，所以就形成恶性循环，越陷越深，欠款也越来越多。至2010年5月其每月需要支付借款利息为50万元，已经没有办法应付了，但是为了防止公司亏欠的情况暴露，就不断借款低价经营，最后导致无法控制局面，被债主追逼，和妻子郑雪琴于2011年5月18日逃离江山市。6、被告人郑雪琴的供述证明，因丈夫吴波经营的公司资金紧张，其与吴波共同从社会上借了很多钱，并出具借条，其中有的与吴波一起共同签具借人，有的其签担保人，还有一部分是其出面到自己的同学、朋友处为吴波借钱，借来的钱都是交给吴波处置。在2011年5月之前，因吴波隐瞒，其对吴波的公司经营及负债状况不清楚，5月初其与吴波等人经过对公司清帐，知道吴波已经没有多少应收款，早已资不抵债且无法支撑下去，后仍让郑某丁出面借得房产证提供抵押，其和吴波共同从工商银行办理85万元的经营性贷款，该笔款贷下后扣除付何某乙的40余万元钢材货款，还有约40万元吴波与其商量后在18日逃离江山前主要用于归还一些小额借款及支付利息。公诉机关还指控吴波利用其经营友恒公司期间代为保管的王海涛等6名员工的身份证办理6张信用卡亦属妨害信用卡管理行为。经查，该部分事实仅有吴波供述其在王海涛等人不知情的情况下办理了该6张信用卡，而无王海涛等员工的证言在案印证，无法确定吴波使用该些人员的身份证办理信用卡是否违背了他们的意愿，故认定吴波该行为构成妨害信用卡管理罪依据不足，对该部分指控不予支持。关于辩护意见，经查：1、吴波、郑雪琴的借款对象虽有一部分为亲友，但也要求亲友向社会介绍和通过亲友间接向社会公众吸收资金，对借款的辐射面事先不加以限制、事中不作控制，在向社会蔓延后，也无任何阻止行为，属于向社会不特定对象吸收资金，并非普通的民间借贷；2、吴波明知其经营的友恒公司自2010年5月开始已因经营原因出现巨额亏损，丧失了履约能力，却仍低价与相关业主签订钢结构建造合同并收取工程预付款，向供应商赊购原材料，本人及通过郑雪琴向社会不特定对象吸收资金，以办理经营性贷款的形式骗取银行资金，并在案发前逃匿，应认定其主观上具有非法占有他人财物的故意；3、郑雪琴在2011年5月初对吴波所经营的友恒公司出现巨额亏损、丧失履约能力的情况已经知晓，却仍伙同吴波共同办理个人经营性贷款，骗取银行资金，亦应认定其主观上具有非法占有财物的故意。相关辩护意见与查明的事实及法律规定不符，均不予采纳。本院认为，被告人吴波以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；在履行合同过程中，骗取对方财物；使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为已分别构成集资诈骗罪、合同诈骗罪、妨害信用卡管理罪。被告人郑雪琴违反国家规定，以借款方式变相非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关以上指控成立。被告人吴波、郑雪琴共同以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为均已构成贷款骗取罪。被告人在骗取该笔贷款过程中虽然有相关抵押人以房产提供抵押担保，但仍是以银行为借款合同的相对人，并实现了骗取银行贷款予以非法占有的目的，公诉机关以抵押人为被害人从而认为两被告人的行为构成诈骗罪属指控罪名有误，应予纠正。吴波、郑雪琴判决宣告前一人犯数罪，均应实行数罪并罚。吴波、郑雪琴的贷款诈骗犯罪部分属共同犯罪，在共同犯罪中，吴波起主要作用，系主犯，郑雪琴起次要作用，系从犯，对郑雪琴应当减轻处罚。郑雪琴主动投案并如实供述自己的罪行，系自首，可减轻处罚。吴波归案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，第二百二十四条，第一百九十三条，第一百七十六条第一款，第一百七十七条之一第一款，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第二十七条，第六十九条，第六十七条第一、三款，第五十二条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人吴波犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币20万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币10万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币5万元；犯妨害信用卡管理罪，判处罚金人民币2万元；决定执行有期徒刑十八年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2011年5月25日起至2029年5月24日止），并处罚金人民币37万元（限判决生效后一个月内缴纳）。二、被告人郑雪琴犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币2万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10万元；决定执行有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2011年7月29日起至2016年7月28日止），并处罚金人民币12万元（限判决生效后一个月内缴纳）。三、对被告人吴波、郑雪琴的违法所得予以追缴，返还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  祝志昌代理审判员  殷一村代理审判员  唐海波二〇一二年十一月九日书 记 员  卢万芳