徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2015)泉商初字第173号原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行。负责人卢远铭，该行行长。委托代理人刘亚军，该行风险经理。被告刘万娇，。被告娄广玲，徐州市乾坤汽车运输队员工。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉被告刘万娇、娄广玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月12日受理后，依法由审判员何雪钧独任审判，于2015年4月29日公开开庭进行了审理，后根据案件审理需要，依法组成合议庭，于2015年6月18日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行的委托代理人刘亚军到庭参加诉讼,被告刘万娇、娄广玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉称，二被告因购车需要于2010年3月24日向原告申请贷款，双方签订了《个人借款/担保合同》，借款金额13万元、贷款期限5年，同时二被告将名下的自有房产安居小区二期xxxxxxx（现为黄河小区xxxxxx）为该笔贷款办理了抵押担保。合同签订后，原告依约向二被告发放了贷款，但二被告在取得贷款后并未按合同的约定偿还贷款本息，现已连续违约7期，截至2015年1月22日，共欠原告贷款本金31195.21元，利息1853.06元，合计33048.27元（日后所产生的利息仍需清偿，直至本息清偿完毕）。为维护原告的合法债权，特提起诉讼，请求依法判令：1、解除涉案的借款合同关系，借款人提前偿还拖欠原告的全部本息；2、二被告偿还贷款本金31195.21元，利息1853.06元，合计33048.27元（以上利息暂计算至2015年1月22日，具体金额以原告会计部门计算为准，日后所产生的利息仍需清偿，直至本息清偿完毕）；3、原告对抵押物安居小区二期xxxxx（现黄河小区xxxxx）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及其他实现债权费用由被告承担。审理中，因双方借款合同于2015年6月13日已经到期，原告变更诉讼请求，对第一项要求解除借款合同关系的诉讼请求不再主张；另外因立案后被告接到法院通知，于2015年4月15日又偿还了20000元，第二项诉讼请求变更为二被告偿还拖欠的本金8543.06元，利息254.33元，合计为8797.39元，（以上本息暂计算至2015年6月18日，日后所产生的利息仍需清偿，直至本息清偿完毕）；原告对抵押物优先受偿的诉讼请求不变。被告刘万娇、娄广玲未到庭亦未提交书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1、二被告身份证、户籍证明、婚姻登记记录证明，证实二被告的自然情况。2、《个人借款/担保合同》，证明被告向原告申请借款13万元，期限5年。3、《徐州市房地产抵押合同》、房屋他项权证，证明被告将其自有房产徐州市安居小区二期xxxxx室（现为黄河小区xxxxx室）的住房为该贷款提供抵押担保，并在房管局办理正式抵押登记。4、借款凭证，证明原告按约定向被告发放贷款。5、欠息证明，证明被告截止至2015年4月28日拖欠原告贷款本金8543.06元，利息144.58元，合计8687.64元。6、欠息证明，证明被告截止至2015年6月18日拖欠原告贷款本金8543.06元，利息254.33元，合计为8797.39元。因被告刘万娇、娄广玲未到庭，无法发表质证意见。本院经审查后认为原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够客观反映案件的真实情况，可以作为案件的定案证据。经审理查明，被告刘万娇、娄广玲系夫妻关系。2010年3月24日，原告（作为贷款人）与被告刘万娇、娄广玲（作为借款人）签订了《个人借款/担保合同》，合同约定被告刘万娇向原告借款130000元用于购车，贷款期限为5年，年利率为6.912%。借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告刘万娇以其名下的徐州市安居小区二期xxxxx室房产为该笔贷款提供了抵押担保，合同约定的抵押担保范围包括：本合同项下全部货款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第15.7条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求法院拍卖、变卖抵押物。合同还对其他事项作了明确约定。同时，原被告签订了房地产抵押合同，并办理了抵押登记。被告娄广玲作为共同借款人及抵押物共有人在合同尾部签字并加印指印。合同签订后，2010年6月13日，原告依约向被告发放了贷款130000元，被告自2014年9月起没有履行还款义务，截至2015年1月22日，被告共拖欠原告贷款本金31195.21元，利息1853.06元，合计33048.27元。原告向被告索要未果，遂诉至本院。审理中，被告于2015年4月15日偿还本息20000元，2015年6月18日，合同到期，截至2015年6月18日，被告尚欠原告本金8543.06元，利息254.33元，合计为8797.39元。本院认为，原告与被告刘万娇、娄广玲签订的《个人借款/担保合同》依法成立并有效，双方均应按约履行合同。原告已按约发放贷款，被告刘万娇亦应按照合同约定偿还贷款。现因被告拖欠本息，原告要求其偿还贷款本息符合双方约定，本院依法予以支持。被告刘万娇以其名下的徐州市安居小区二期5xxxxx室（现为黄河小区xxxxx）作为本案借款的抵押物抵押给原告，且办理了正式抵押登记，抵押权依法设立，故原告有权就该抵押物优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘万娇、娄广玲于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行贷款本金8543.06元，利息254.33元，合计为8797.39元（利息计算至2015年6月18日，之后利息按双方合同约定自2015年6月19日起计算至实际给付之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行对被告刘万娇位于徐州市安居小区二期xxxxx室（现为黄河小区xxxxx）的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2980元，由被告刘万娇、娄广玲负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  何雪钧审 判 员  白莉萍人民陪审员  夏 娟二〇一五年六月十八日见习书记员  孙茜倩附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。