葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2014）龙民二初字第00191号原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行，住所地葫芦岛市连山区海滨路四号。负责人徐景天，该行行长。委托代理人杨宇，住葫芦岛市龙港区。被告肖明，住兴城市。被告林玉英（系肖明配偶），住址同上，。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉被告肖明、林玉英借款合同纠纷一案，于2014年10月20日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成由审判员于丹担任审判长，与人民陪审员苏剑秋、耿丽梅参加评议的合议庭，书记员杨怡培担任法庭记录，并于2015年4月16日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行委托代理人杨宇、被告林玉英到庭参加了诉讼，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行负责人徐景天、被告肖明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉称：2012年10月15日，原被告签订《信用卡购车透支还款合同》，合同约定被告以透支方式自原告处借款120，000.00元，用于被告从案外人葫芦岛万运汽车销售服务有限公司处购买中兴皮卡品牌机动车一辆，被告按月分36期偿还原告透支本金，首期偿还16，881.00元（含手续费），后每期还款3，333.00元，罚息按应还未还债务每日万分之五计收，并对利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取等。同日，原告又与被告签订《抵押合同》，合同约定被告以其购买的中兴皮卡品牌机动车（车架号LTA1222L2C202XXXX）为原告享有的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），并于2012年11月9日在葫芦岛市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2012年11月13日，原告依约向案外人葫芦岛万运汽车销售服务有限公司支付了120，000.00元的购车款，被告取得了机动车的所有权。被告在偿还透支本金10，867.24元、罚息117.04元、滞纳金16.72元合计11，001.00元后，没有偿还后续的各项费用。原告多次通过电话、信函等方式催缴，被告仍未偿还，同时被告林玉英作为肖明的配偶，承诺共同还款，故二被告应对其共同债务承担还款义务，故诉至法院，请求判令解除原被告双方签订的《信用卡购车透支还款合同》；二被告向原告偿还透支本金109，132.76元、计算至2014年5月1日止的罚息5，942.75元、滞纳金4，835.32元，并按照合同约定支付利息、滞纳金至实际支付之日止；请求判令原告对抵押物享有优先受偿权；同时由被告承担本案的诉讼费用。被告肖明未到庭亦未提交书面答辩状。被告林玉英未提交书面答辩状，口头辩称：肖明在原告处办理的借款我不知道也没有合同，我购买的车是在万运车行提的，当时说每月还3000多元钱就行，还多少期怎么还我不知道，都是肖明办的，我身体不太好，还了多少钱也不知道。另外，车在2013年7、8月份就被万运车行收回了。我也要去找万运车行核实，车要是还给我了我就还钱，车要是不给我我也没钱还银行。本院经审理查明：2012年10月15日，被告肖明作为乙方与作为甲方的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订《信用卡购车透支还款合同》，被告肖明以卡号为6222330002582XXX的牡丹购车专用卡以透支方式向汽车销售商葫芦岛万运汽车销售服务有限公司购买中兴皮卡机动车一辆，透支金额为120，000.00元，该笔款项由原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行划入被告肖明指定的汽车销售商葫芦岛万运汽车销售服务有限公司的账户。双方同时约定“乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金。分期还款共分36期，首期偿还（含手续费）（大写）壹万陆仟捌佰捌拾壹元，以后每期偿还的金额为人民币（大写）叁仟叁佰叁拾叁元。乙方应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡”；“乙方以牡丹购车专用卡透支方式支付购车款，并向甲方分期偿还，应向甲方支付手续费。手续费金额为人民币（大写）壹万叁仟伍佰叁拾陆元……，手续费应当于首期还款时一次性交纳”；对于乙方未按合同约定按时足额存入资金，双方约定在此种情况下，“甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，贷款利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取。乙方存入资金后，偿还已过免息还款期欠期（含交易款项、费用及利息等），后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准”；“如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，导致甲方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权宣布债务提前到期，要求乙方立即提前偿还透支未还的全部款项”。同日，被告肖明作为抵押人与作为抵押权人的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订了《抵押合同》，并于2012年11月9日对本案所涉中兴皮卡车辆（车架号LTA1222L2C202XXXX，机动车登记证书编号21000585XXXX）办理了抵押登记。2012年10月15日，被告肖明在中国工商银行购车分期付款业务申请审批表及牡丹购车专用卡用卡须知上签字确认；同日，被告林玉英在共同产权人声明书声明人及共同还款人承诺书承诺人处签字，声明其与肖明系夫妻关系，共同向原告申请信用卡汽车分期付款120，000.00元用于共同购买本案所涉中兴皮卡车辆，同意将所购买的中兴皮卡车辆抵押给原告作为贷款的担保物，同时承诺与借款人肖明共同承担还款义务，负责共同按照偿还贷款本息，至贷款本息全部结清为止。2012年11月13日，案外人葫芦岛万运汽车销售服务有限公司收到购车款项120，000.00元。在原告提交的信用卡交易明细上显示至2014年5月1日，被告肖明、林玉英共通过该信用卡还款透支本金10，867.24元，罚息117.04元，滞纳金16.72元。上述事实，有信用卡购车透支还款合同、抵押合同、抵押物清单、购车分期付款业务申请审批表、共同产权人声明书、共同还款人承诺书、用卡须知、银行电子回单、机动车登记证书、户口本、结婚证等及双方当事人陈述在案为凭，经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行与被告肖明签订的《信用卡购车透支还款合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同约定的内容自觉履行。在该合同中，原告的义务是按照合同约定向贷款人肖明指定的汽车销售商给付购车款项120，000.00元，而被告肖明的义务是按照合同约定的还款方式、数额、时间、利息计算标准等偿还银行贷款。而被告肖明在偿还透支本金10，867.24元，罚息117.04元，滞纳金16.72元后，不再偿还所欠款项，在原告数次催缴后亦不履行其还款义务，其以自己的实际行为拒绝履行合同义务，已构成违约，双方签订的合同已无法继续实际履行，符合合同解除的条件，该《信用卡购车透支还款合同》应予以解除。被告肖明应偿还其尚欠原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行的全部借款本金、罚息以及滞纳金。同时，本案另一被告林玉英与肖明系夫妻关系，其在共同产权人声明书、共同还款人承诺书均签字确认，其与肖明共同向原告借款用于购买车辆，并且将该车辆抵押给原告作为贷款的担保物，同时承诺与肖明共同承担还款义务，故其亦承担上述借款本金、罚息及滞纳金的给付义务。截止到2014年5月1日，二被告尚欠原告借款本金109，132.76元、罚息5，942.75元、滞纳金4，835.32元，除此之外，二被告还应给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2014年5月2日起至本判决确定给付之日止所产生的罚息及滞纳金，给付标准按照双方签订的《信用卡购车透支还款合同》中关于利息、罚息及滞纳金计算标准予以计算给付。因双方在合同中对于利息、罚息及滞纳金计算标准等均做出了明确的约定，其约定比例并未超出法律、法规的相关规定，同时原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行亦对被告做出了明确的告知，合同生效后的初期，二被告亦是按照合同约定内容履行的，故该合同约定的罚息及滞纳金计算标准适当，二被告应按照双方签订合同的约定标准计算给付。在原被告双方形成借款合同的同时，双方亦对本案所涉中兴皮卡车辆办理了抵押登记，该登记证书载明该车辆的抵押权人为本案原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行，故原告依法享有了该车辆的优先受偿权。被告肖明经法院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对自己诉讼权利的放弃。另外，对于被告林玉英辩称的本案所涉车辆已被葫芦岛万运汽车销售服务有限公司收回，因并无相应证据予以佐证，且不属于本案审理范围，故不应予以采信，其可另行提起告诉。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行与被告肖明签订的《信用卡购车透支还款合同》；二、被告肖明、林玉英于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行借款本金109，132.76元、罚息5，942.75元、滞纳金4，835.32元，该罚息及滞纳金部分计算至2014年5月1日；三、被告肖明、林玉英于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2014年5月2日起至本判决确定给付之日止的罚息及滞纳金，标准按照双方签订的《信用卡购车透支还款合同》中有关罚息及滞纳金计算标准的条款计算给付；四、原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行对本案所涉中兴皮卡车辆（车架号LTA1222L2C202XXXX，机动车登记证书编号21000585XXXX）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2，700.00元，由被告肖明、林玉英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  于 丹人民陪审员  苏剑秋人民陪审员  耿丽梅二〇一五年六月九日书 记 员  杨怡培