重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初20739号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人李玲，总经理。委托代理人李常兵，该公司员工。委托代理人宋韧，该公司员工。被告袁留美，女，汉族，1965年12月27日出生，住河北省衡水市枣强县。被告王元强，男，汉族，1969年10月29日出生，住河北省衡水市枣强县。被告王红雪，男，汉族，1992年7月12日出生，住河北省衡水市枣强县。被告李越波，男，汉族，1971年3月8日出生，住重庆市九龙坡区。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆��行小贷中心）诉被告袁留美、王元强、王红雪、李越波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员任萍担任审判长，与人民陪审员幸坤英、费兴智组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员汪福进担任法庭记录。原告重庆银行小贷中心的委托代理人李常兵、宋韧、被告李越波到庭参加了诉讼。被告袁留美、王元强、王红雪经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行小贷中心诉称，2015年12月21日，被告（借款人）袁留美、王元强、王红雪向重庆银行小贷中心申请借款，双方遂签订了编号为（2015）年（重银小贷）字第6781号《借款合同》，该《借款合同》约定：借款人向原告重庆银行小贷中心借款人民币23万元，贷款利率为年息16.2%，贷款期限为18个月；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率50%��付罚息，同时重庆银行小贷中心有权宣布《借款合同》全部债务提前到期；因借款人违约而产生的全部费用（包括诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由借款人承担；如借款人违约还应向原告支付贷款金额10%的违约金。《借款合同》签订后，李越波与重庆银行小贷中心签订了《保证合同》，约定对前述借款提供连带保证责任担保；该《保证合同》同时还约定如保证人未按合同约定及债权人要求清偿借款人债务，保证人应向贷款人重庆银行小贷中心支付贷款金额10%的违约金。此后，重庆银行小贷中心按约发放了贷款，履行了《借款合同》约定义务，但借款人从2016年3月22日起就未按约定还款，构成违约，保证人也未代为清偿，亦构成违约。后经重庆银行小贷中心多次催收，被告（借款人及保证人）均未向原告重庆银行小贷中心归还贷款本息���为维护重庆银行小贷中心的合法权益，现起诉来院，请求判令：1、被告袁留美、王元强、王红雪立即共同向重庆银行小贷中心偿还剩余借款本金230000元，及截至2016年8月31日所欠利息15684.91元，罚息4577.27元、复利940.96元，并承担从2016年9月1日起至付清时止，以借款本金230000元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的罚息，以利息15684.91元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的复利；2、被告袁留美、王元强、王红雪向原告重庆银行小贷中心支付贷款金额10%的违约金23000元；3、被告李越波对被告袁留美、王元强、王红雪的上述债务承担连带保证责任，并向原告重庆银行小贷中心支付贷款金额10%的违约金23000元；4、本案受理费5758元由四被告承担。被告袁留美、王元强、王红雪未答辩。被告李越波辩称，认可重庆银行小贷中心诉称李��波对袁留美、王元强、王红雪的上述贷款进行担保的事实，但对袁留美、王元强、王红雪的还款情况不清楚。李越波已协助重庆银行小贷中心进行催款，袁留美、王元强、王红雪已经还完所有欠款，李越波不应承担保证责任。经审理查明，2015年12月21日，袁留美作为借款人、王元强、王红雪作为共同借款人与贷款人重庆银行小贷中心签订《借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款23万元，贷款期限约定为18个月（2015年12月21日至2017年6月20日），贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准。《借款借据》作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力。借款利率采用年利率制，贷款利率为16.2%；借款人同意并授权贷款人将贷款划入袁留美在重庆银行朝天门支行的账户；借款人采用微贷还款方式进行还款；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息及复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，且贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿；借款人、担保人未能完全履行其在本合同或抵押、质押或保证合同中所做承诺或其他义务时，借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，如协商不成，双方同意采用向合同签订地人民法院提起诉讼的方式予以解决，合同签订地为渝中区；一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，借款人地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。同时，袁留美、王元强、王红雪与重庆银行小贷中心又签订了《还贷计划表》,约定了借款人在2016年1月22日至2017年6月20日期间每期应偿还本息的具体金额。上述合同签订当日，李越波作为保证人与债权人重庆银行小贷中心签订《保证合同》，约定：保证人李越波愿意对袁留美、王元强、王红雪的上述借款提供保证担保；保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止；保证人违反其在本合同中所作的承诺与保证或未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金；因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，如协商不成，双方同意采用向合同签订地人民法院提起诉讼的方式予以解决，合同签订地为渝中区；一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，保证人地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。2015年12月22日，重庆银行小贷中心依约将贷款23万元划入袁留美的账户，袁留美在《重庆银行个人贷款借款借据》上签名确认。此后，袁留美、王元强、王红雪从2016年3月22日起未严格按照合同约定偿还借款。2016年3月29日，重庆银行小贷中心以邮政特快专递向袁留美、王元强、王红雪、李越波发出《逾期授信业务通知书》，要求其清偿全部逾期款项。2016年4月12日，重庆银行小贷中心向袁留美、王元强、王红雪、李越波发出《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，宣布提前收回全部贷款。之后，袁留美、王元强、王红雪、李越波均未履行还款义务。截��2016年8月31日止，袁留美、王元强、王红雪尚欠重庆银行小贷中心借款本金230000元、利息15684.91元、罚息4577.27元及复利940.96元。上述事实，有《借款合同》、《还贷计划表》、《保证合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》、欠款明细及还款明细、《逾期授信业务通知书》、《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》、EMS快递单等证据以及当事人的陈述载卷为凭，本院予以确认。本院认为，重庆银行小贷中心与袁留美、王元强、王红雪签订的《借款合同》、《还贷计划表》以及与李越波签订的《保证合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小贷中心按约发放贷款后，袁留美、王元强、王红雪未按照合同约定偿还欠款，显系违约。重庆银行小贷中心有权按照合同的约定宣布上述借款合同���下全部债务到期，并要求袁留美、王元强、王红雪立即还清尚欠借款本金并按合同约定支付利息、逾期利息、复利。重庆银行小贷中心与李越波签订了《保证合同》，李越波作为上述借款的连带保证人，应在合同约定的保证范围内，对袁留美、王元强、王红雪的债务承担连带清偿责任。李越波辩称袁留美、王元强、王红雪已还清全部欠款并无证据证明，本院不予采纳。关于重庆银行小贷中心要求袁留美、王元强、王红雪向其支付贷款金额10%的违约金23000元的问题。本案中借款合同约定，借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收逾期利息及复利外还需向重庆银行小贷中心支付贷款金额10%的违约金，因逾期利息和复利也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了借款人多重违约责任。而重庆银行小贷中心的实际损失即资金占用损失已在���款人应该支付的利息、逾期利息及复利中得到了补偿，如借款人再向重庆银行小贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已过分高于重庆银行小贷中心的实际损失。因此，本院对重庆银行小贷中心要求袁留美、王元强、王红雪共同支付违约金23000元的诉请不予支持。关于重庆银行小贷中心要求保证人李越波除承担连带保证责任之外还另行支付违约金23000元的问题。本案中重庆银行小贷中心与保证人李越波签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小贷中心向李越波发出《逾期授信业务通知书》，要求其承担保证责任，李越波没有履行还款责任。按照《保证合同》的约定，李越波应当向重庆银行小贷中心支付违约金，该违约金系李越波因其���身违约行为应承担的合同责任。但由于本案中重庆银行小贷中心的损失已经在对借款人的诉讼请求中得到补偿，故现要求保证人李越波支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，因此，本院认为保证人李越波应当向重庆银行小贷中心支付2300元违约金较为恰当。被告袁留美、王元强、王红雪经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁留美、王元强、王红雪在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金230000元以及截至2016年8月31日止的利息15684.91元、罚��4577.27元及复利940.96元；并支付从2016年9月1日起至付清时止，以借款本金230000元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的逾期利息，以利息15684.91元为基数按合同约定贷款利率加收50%计算的复利；二、被告李越波对被告袁留美、王元强、王红雪的上述债务承担连带清偿责任；三、被告李越波在本判决生效后十日内向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心支付违约金2300元；四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5758元，由被告袁留美、王元强、王红雪、李越波共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 萍人民陪审员  幸坤英人民陪审员  费兴智二〇一七年一月三日书 记 员  汪福进