沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2015）沈和民三初字第00604号原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行。负责人陈丹，系该行行长。委托代理人谷秋华，女，汉族，系该行职员。委托代理人梁洪海，男，汉族，系该行职员。被告张立新，男，汉族。被告陈素琴，女，汉族，无职业。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行诉被告张立新、陈素琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员程惠华独任审判，于2015年6月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人谷秋华、梁洪海，被告陈素琴到庭参加诉讼，被告张立新经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行诉称：被告张立新与原告于2011年3月23日签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由农业银行和平支行向其发放贷款150，000元，用于购买位于沈阳市沈北新区金星街32号（1-7-4）房产，并以此房产（该房屋所有权人为张立新、陈素琴夫妻共同所有）作为抵押，期限为2011年4月19日至2026年4月18日，利率为6.8%。原告依约履行了贷款义务，但被告自2014年10月开始拖欠我行贷款本息，经我行催要，被告仍拒不偿还。根据借款合同第十二条12.3第（2）款规定，借款人未足额偿还本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。第十条10.2.7第（1）款项下贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。现为维护原告的合法权益，避免银行信贷资金的损失，现向贵院提起诉讼，请依法判令解除我行与被告签订的《个人购房担保借款合同》，判令被告偿还剩余贷款本金及利息，我行对被告抵押房产享有优先受偿权，由被告承担本案一切费用。诉讼请求：1、请法院判令解除原、被告之间的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；2、判令被告偿还原告贷款人民币130，393.20元，其中本金127，752.82元、利息2，640.38元（截至2015年2月12日），逾期利息按合同约定执行；3、判令我行对被告抵押房产享有优先受偿权；4、判令由被告承担诉讼费用。被告张立新辩称：原告陈述事实属实，但是我现在无力偿还贷款。被告陈素琴辩称：我和被告张立新已经离婚，债务应该由被告张立新偿还，贷款购买的房子现在由我居住使用。经审理查明，2011年3月23日，原告与被告张立新、陈素琴签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一份，约定被告向原告借款150，000元，用于购买位于新城子区金星街32号174房产一处，建筑面积72.11平方米。借款期限自2011年3月23日至2026年3月22日，共计180个月。原告以其购买的房产作为贷款的抵押。合同同时约定，本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）借款人未按本合同的约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（3）借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；……出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。……②贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款……。被告自2014年10月开始未按期偿还贷款。截止2015年2月12日，被告拖欠本金127，752.82元，逾期利息为2，607.90元，罚息16.35元，复利16.13元；。另查明，被告张立新、陈素琴原系夫妻夫妻关系，于2014年1月3日离婚，双方约定所欠房屋贷款由张立新偿还。上述事实，有原、被告当庭陈述、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》贷款逾期账单、房产证复印件、他项权利证复印件、共同还款承诺书、个人借款凭证、结婚证复印件、离婚证及离婚协议复印件等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。本院认为，根据民事诉讼法有关规定，当事人所在社区、单位以及有关社会团体推荐的公民，可以被委托为诉讼代理人。当事人所在社区、单位推荐的公民应当提交身份证件、推荐材料和当事人属于该社区、单位的证明材料。本案被告张立新虽委托李德权出庭，但未能出具其所在社区的推荐材料，李德权不具备代理资格，被告张立新经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告及到庭被告陈素琴提供的证据对案件事实予以认定。原告与被告张立新、陈素琴签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》合法有效，本院予以确认。借款约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，已构成违约，应承担相应的责任，故原告要求解除《个人购房担保借款合同》并归还全部贷款本息的请求，本院予以支持。如被告张立新、陈素琴未按期还款，原告有权对被告张立新、陈素琴提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。虽二被告于2014年1月3日离婚，并约定购房贷款由被告张立新承担，但二被告的约定并不能对抗第三人即原告，故被告陈素琴提出应由被告张立新偿还贷款的抗辩意见，本院不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告张立新、陈素琴于2011年3月23日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；二、被告张立新、陈素琴于本判决发生法律效力后15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金127，752.82元，利息2，640.38元（截止至2015年2月12日）；并自2015年2月13日起，按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至实际给付之日止；三、如被告张立新、陈素琴逾期还款，原告有权对被告张立新、陈素琴抵押的位于新城子区金星街32号174房产，建筑面积72.11平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3，008元，减半收取1，504元，由被告张立新、陈素琴承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 员 程惠华二〇一五年六月十九日书记员代 姗 姗本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。