四川省仪陇县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1324民初3775号原告:四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行。住所：仪陇县新政镇琳琅大道三段***号。负责人：曹雪莲，行长。委托诉讼代理人：黄程，四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司职工被告：唐诚，男，汉族，生于1975年8月，住成都市青羊区。被告：廖鹏，男，汉族，生于1984年11月，住四川省仪陇县。被告唐诚、廖鹏的委托诉讼代理人：王春，四川修为律师事务所律师。被告：唐以信，男，汉族，生于1946年7月，住四川省南充市顺庆区。原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行诉被告唐诚、唐以信、廖鹏金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2016年12月19日立案受理后，依法适用简易程序由审判员莫春梅于2017年1月10日对本案公开开庭进行了审理。原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行的委托代理人黄程、被告唐以信及被告唐诚、廖鹏的委托诉讼代理人王春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告唐诚偿还在原告处的借款本金232万元及截止2017年1月9日所欠的借款利息13.5万元，并按借款合同约定支付利息；2、判决被告廖鹏对唐诚借款本息承担连带清偿责任；3、判决原告对被告唐以信提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费、保全费。事实理由：2015年12月15日，被告唐诚在原告处贷款242万元用于支付工程材料款，贷款期限为1年，被告廖鹏为该笔借款提供了连带责任保证，被告唐以信用位于仪陇县张公镇西桥街50号23套房屋为该笔贷款提供最高额抵押担保。2016年3月16日被告唐诚归还借款10万元。贷款到期后，被告唐诚尚欠原告贷款本金232万元以及部分利息。经多次催收未果，故诉至法院，请求判准原告的以上诉请。被告唐诚、廖鹏辩称：对借款真实性无异议，借款实际使用人是唐以信和廖鹏，唐诚没有使用贷款。被告唐以信辩称：廖鹏在成都开公司，他与我合伙做生意，款是唐诚贷的，我和廖鹏在使用。我愿意把抵押的房子卖了还贷款，不愿意支付罚息。经审理查明：2014年4月15日，原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行（抵押权人）与被告唐以信（抵押人）的委托人唐诚签订了川仪村银（新）农经高抵字（2014）年第（119-1）号、川仪村银（新）农经高抵字（2014）年第（119-2）号、川仪村银（新）农经高抵字（2014）年第（119-4）号三份《最高额抵押合同》，上述三份合同中“第二条”约定：抵押人自愿将位于仪陇县张公镇西桥街50号房产（产权人：唐以信）设定抵押。其中，川仪村银（新）农经高抵字（2014）年第（119-1）号《最高额抵押合同》第二条约定：将位于仪陇县张公镇西桥街50号1单元1层1号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03123号）、1单元1层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03124号）、1单元2层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03125号）、1单元3层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03122号）、1单元3层1号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03120号）、1单元4层1号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第031**号）抵押给原告。第三条约定“抵押人自愿为债务人唐诚自2014年4月15日起至2019年4月14日止的最高余额折合人民币70万元提供担保”，第六条约定“抵押物暂作价人民币共计95.9万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准”。川仪村银（新）农经高抵字（2014）年第（119-2）号《最高额抵押合同》第二条约定将位于仪陇县张公镇西桥街50号1单元4层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03118号）、1单元4层3号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03117号）、1单元5层1号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03116号）、1单元5层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03115号）、1单元5层3号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03114号）、1单元5层4号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第031**号）抵押给原告。第三条约定“抵押人自愿为债务人唐诚自2014年4月15日起至2019年4月14日止的最高余额折合人民币70万元提供担保”，第六条约定“抵押物暂作价人民币共计98.4万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准”。川仪村银（新）农经高抵字（2014）年第（119-4）号《最高额抵押合同》第二条约定将位于仪陇县张公镇西桥街50号1单元7层3号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03106号）、1单元7层4号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03105号）、2单元4层1号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03121号）、2单元7层1号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03098号）、3单元1层1号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03099号）、3单元2层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第031**号）抵押给原告。第三条约定“抵押人自愿为债务人唐诚自2014年4月15日起至2019年4月14日止的最高余额折合人民币80万元提供担保”，第六条约定“抵押物暂作价人民币共计113.5万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准”。2016年4月20日，原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行（抵押权人）与被告唐以信（抵押人）签订了川仪村银（新）高抵字（2016）年第（0084）号《最高额抵押合同》，第二条约定将位于仪陇县张公镇西桥街50号3单元3层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03101号）、3单元4层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03102号）、3单元6层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03104号）、4单元7层1号（房产证号：仪陇房权证字第2014047**号，国土证号：仪国用（2014）第03126号）、4单元7层2号（房产证号：仪陇房权证字第2014048**号，国土证号：仪国用（2014）第031**号）抵押给原告。第三条约定“抵押人自愿为债务人唐诚自2015年4月20日起至2021年4月20日止的最高余额折合人民币80万元提供担保”，第六条约定“抵押物暂作价人民币共计80万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准”。上述四份《最高额抵押合同》在第五条均约定“抵押人担保的范围包括债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用”。以上四份抵押合同的抵押物暂作价人民币共计387.8万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。”2015年12月15日，被告唐以信向原告出具了《同意抵押承诺书》，承诺同意以前述抵押合同中约定的房产作为抵押物，为借款人唐诚在原告处产生的一切债务提供抵押担保，同时承诺：借款人未按期归还贷款本息时，贷款行有权持具有强制执行效力的债权书向有管辖权的人民法院申请强制执行，或有权向人民法院提起诉讼，我有义务先行归还贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用；抵押人未经贷款行书面同意不得将已抵押给贷款行的资产重复抵押给其他债权人，否则贷款行可以宣布其违约，提前收回借款人在贷款行的借款。后原、被告共同到仪陇县房地产管理局办理了他项权证，上述抵押房屋的他项权证分别为：仪房他证仪陇字第20140013**号、仪房他证仪陇字第20140014**号、仪房他证仪陇字第20140014**号、仪房他证仪陇字第20160016**号房屋他项权证。2015年12月15日，被告唐诚（甲方）与原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行（乙方）签订了“川仪村银（新）借字（2015）年第（0190-1）号个人借款合同”，该合同约定：“第一条：甲方向乙方借款人民币242万元。第二条：甲方应将借款用于支付工程材料款。第三条：借款期限为12个月，从2015年12月15日至2016年12月15日。第四条：借款利率为月利率9‰。第六条：甲方不按合同约定按期归还借款的，乙方有权对逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息偿清之日止。第二十一条：本合同项下的借款的担保方式为保证和抵押，担保合同另行签订，作为本合同的从合同，担保合同编号为‘川仪村银（新）高保字2015年第0190号’，抵押合同编号为‘川仪村银（新）农经高抵字（2014）年第（119-1）号、川仪村银（新）农经高抵字（2014）年第（119-2）号、川仪村银（新）农经高抵字（2014）年第（119-4）号、川仪村银（新）高抵字（2016）年第（0084）号’。第二十八条：乙方为实现债权而实际产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。”同日，原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行依约向被告唐诚发放了242万元的贷款。2015年12月15日，原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行（债权人）与被告廖鹏（保证人）签订了“川仪村银（新）高保字（2015）年第（0190）号最高额保证合同”，合同约定：“第二条：保证人自愿为债务人唐诚自2015年12月15日起至2017年12月15日止，在债权人处办理约定的各项业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币290.4万元整提供保证担保。第四条：保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。第五条：本合同保证责任的方式为连带责任保证。第六条：保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。第八条：债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。”当日被告廖鹏向原告提供保证担保承诺书：我自愿为唐诚于2015年12月15日在你行贷款贰佰肆拾贰万元人民币，期限壹年，用于支付建筑材料款，借款合同编号为川仪村银（新）借字（2015）年第（0190）号担保并承担连带保证责任。现特向你行作如下承诺：若借款人未能按照借款合同约定偿还贷款本息，我自愿代为偿还;若借款人未能按借款合同约定偿还贷款本息，你行可以依法向我清收；若借款人未能按借款合同约定偿还贷款本息，同意你行从单位或相关部门支付给我的工资及其它款项中直接扣收。另查明：2016年3月16日，被告唐诚归还借款本金10万人民币。截止2017年1月9日，被告唐诚尚欠借款本金232万元，欠利息13.5万元（含罚息）。位于位于仪陇县张公镇西桥街50号房屋系住房，建筑面积为2688.09平方米，房屋所有权人为被告唐以信。以上事实有原告提交的个人贷款申请书、《人民币资金个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、借款凭证、保证担保承诺书、同意抵押承诺书、房屋产权证复印件、房屋他项权证复印件、公证书及庭审查明的事实佐证。本院认为：原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司与被告唐诚签订的《个人借款合同》，与被告唐以信签订的《最高额抵押合同》，与被告廖鹏签订的《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，不违反法律规定，均为有效合同。原告就“川仪村银（新）借字（2015）年第（0190-1）号个人借款合同”已依约向被告唐诚发放贷款242万元,被告唐诚偿还了10万元借款本金，截止2017年1月9日，被告唐诚尚欠借款本金232万元，欠利息13.5万元（含罚息）。该笔借款已于2016年12月15日到期，原告起诉要求被告唐诚偿还剩余借款本息，应予以支持。被告唐诚未按约定足额偿还借款本息，应承担违约责任，应从逾期之日起，依照合同约定按贷款实际执行利率上浮50%计算逾期利息。被告廖鹏应按《最高额保证合同》的约定，对本笔借款的本息在290.4万元内承担连带偿还责任，且应按约定先于被告唐以信提供的物保承担保证责任。被告唐以信用位于仪陇县张公镇西桥街50号23套住房为该笔贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立，抵押物的担保价值应以双方在抵押合同中的约定为限，原告要求对被告唐以信提供的抵押房屋在价值300万元内优先受偿，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条之规定判决如下：一、被告唐诚在本判决生效后十日内向原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行清偿借款本金232万元、利息13.5万元，并以借款本金232万元为基数，从2017年1月10日起按月利率9‰上浮50%承担逾期利息至本判决确定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；被告廖鹏对上述借款本金、利息、罚息在人民币290.4万元内承担连带偿还责任；二、若被告唐诚、廖鹏不能清偿上述借款本息，原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行可与被告唐以信协议，以位于仪陇县仪陇县张公镇西桥街50号的23套房产折价，或者申请拍卖、变卖。原告四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司新政支行就上述抵押物处置所得价款按上述判决借款本息在300万元内优先受偿，其中对他项权证为仪房他证仪陇字第20140013**号的六套房屋在价值70万元内优先受偿、对他项权证为仪房他证仪陇字第20140014**号的六套房屋在价值70万元内优先受偿、对他项权证为仪房他证仪陇字第20140014**号的六套房屋在价值80万元内优先受偿、对他项权证为仪房他证仪陇字第20140016**号的五套房屋在价值80万元优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12680元、保全费5000，由被告唐诚、唐以信、廖鹏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  莫春梅二〇一七年一月十二日书记员  肖云宏