中华人民共和国上海市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2015）沪一中民六（商）初字第S5号原告法国外贸银行股份有限公司上海分行。负责人＊＊＊，行长。委托代理人缪斌，上海市方达律师事务所律师。委托代理人谢涛，上海市方达律师事务所律师。被告烟台鹏晖铜业有限公司。法定代表人＊＊＊。原告法国外贸银行股份有限公司上海分行诉被告烟台鹏晖铜业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月17日公开开庭对本案进行了审理。原告法国外贸银行股份有限公司上海分行委托代理人缪斌、谢涛到庭参加诉讼。被告烟台鹏晖铜业有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告法国外贸银行股份有限公司上海分行诉称：原告与被告于2010年4月2日、2011年11月1日签订了两份《银行融资函》，并于其后签订了两份修正协议（以下合称“贷款协议”），约定原告向被告提供银行贷款。作为还款担保，被告与原告签订了一份《质押协议》，约定被告将金属精矿质押给原告。对质押的金属精矿，根据原告、被告及案外人A公司签署的《三方货物监管协议》，由A公司代原告并依照原告的指令和指示储存、控制并持有。贷款协议签订后，截至2014年12月26日，原告向被告提供了总计美元26，229，030.44元及人民币96，062，400元的贷款。而根据A公司出具的仓单，截至2014年12月26日，被告向原告质押了9，600湿公吨铜精矿。2014年12月24日，被告通知原告其已资不抵债，正在进行重组。原告还获悉，被告已经停产，其部分银行账户已经被法院冻结，被告的债权人已启动法院程序查封了被告的工厂。鉴于上述情况已构成了贷款协议条款下的违约事件，故原告于2014年12月26日行使其包括在订立于2007年11月18日的一般商业协议及订立于2010年4月2日的存款质押等项下的抵销权，以被告在银行账户中的贷方余额对被告到期及应付款项进行部分清偿，并于同日向被告发送信函，要求被告立即偿还欠款（至2014年12月26日原告行使抵销权后，被告尚未向原告偿付的金额为美元14，038，777.11元及人民币93，046，050.18元）。鉴于被告未支付上述款项，故原告提起本案诉讼，请求判令：1、被告向原告全额清偿贷款协议项下的贷款本金及利息，其中，贷款本金为美元14，038，777.11元及人民币93，046，050.18元，罚息应在未偿金额的基础上持续累计计算；2、确认被告所有的位于山东省烟台市芝罘区化工路＊＊＊号工厂仓库内的9，600湿公吨铜精矿已有效质押给原告，原告有权就该质押物主张优先受偿权；3、所有诉讼费用由被告承担。被告烟台鹏晖铜业有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其主张，向本院提交如下证据材料：1、原告与被告于2010年4月2日签订的《银行融资函》以及中文翻译各一份；2、原告与被告于2011年11月1日签订的《银行融资函》以及中文翻译件各一份；3、原告与被告于2013年2月22日签订的修正协议以及中文翻译件各一份；4、原告与被告于2014年6月25日签订的修正协议以及中文翻译件各一份；5、原告与被告签订的《质押协议》一份；6、原告与被告以及A公司签订的《三方货物监管协议》一份；7、被告与A公司签订的《仓库（场地）租赁合同》一份；8、A公司出具的仓单（附中文翻译件）以及相应的质押（担保）物入库单、质押（担保）货物明细表、质押通知、原料入库传票、检验报告一组；9、经公证的A公司向原告发送的监管周报一份（附中文翻译件）以及仓库内监管告示牌的照片一张；10、《民事裁定书》一份以及进行财产保全的现场照片一组；11、《还本付息通知书》四份以及《展期通知》五份；12、经公证的被告于2014年12月24日向原告发出的电子邮件以及被告相关员工的名片各一份；13、经公证的原告于2014年12月26日通过电子邮件向被告发出的《偿还通知书》一份；14、经公证的原告于2014年12月26日通过电子邮件向被告发出的《违约通知函》一份；15、《不可撤销提款通知书》及《贷记通知》四组；16、被告向原告申请展期的《展期通知书》一份。被告烟台鹏晖铜业有限公司未提交书面质证意见。本院经核对原件，对原告上述证据材料的真实性予以确认，均作为本案证据予以采纳。被告烟台鹏晖铜业有限公司未向本院提交证据材料。根据原告提供的证据及庭审中的相关陈述，本院查明本案事实如下：原告与被告先后签订了日期为2010年4月2日、2011年11月1日的《银行融资函》，并于2013年2月22日、2014年6月25日先后签订了两份修正协议。根据上述融资文件，原告向被告提供非承诺性一般银行融资额度，融资最高总金额为美元100，000，000元，或在任何时候系其他符合条件的未偿等值货币；贷款提供期限为最晚2015年5月21日，或按双方商定的任何其他日期；其中，2011年11月1日的《银行融资函》第6.1条约定，被告可以在符合约定条件的前提下，在提款期内的任何营业日向原告提交提款通知；第6.2条约定，每笔贷款的到期日应为相关的提款通知所载明的日期，除非另有规定，被告应在该日向原告偿还或支付该笔贷款的所有本金、利息、费用和其他与该笔提款相应的应付款项；第9.1条约定，对于每笔已提贷款，被告应于贷款到期日偿还该笔贷款的本金和利息；第9.2条约定，原告有权根据被告的销售现金流情况要求其提前还款；第9.3条约定，除非另行规定，借款人可以在某笔贷款到期日前的任何营业日提前偿还该笔贷款的全部或一部分，但须符合下列条件：（i）被告已偿还在该提前还款之日由提前还款金额产生的所有到期应付款项以及借款人在融资文件项下或相关提款通知下的所有其他到期应付款项；（ii）被告已提前三个营业日书面通知原告；（iii）被告应赔偿原告因提前还款而重新调配资金引起的任何损失、费用及支出。原告出具的有关其损失和费用的证据应被视为结论性的；第13.1条约定，下列各种情况均构成违约事件：（i）被告未能按照融资函规定的方式支付其项下任何应付款项，或者未按指定／约定用途使用贷款。……（v）被告破产或未能支付或暂停支付到期债务，或威胁暂停支付到期债务，开始与某个或数个债权人协商对其债务进行全面调整或重组，或为其债权人利益进行整体转让或其债权人达成和解，而该等事件或情况将造成重大不利影响。……（vi）被告的全部或部分财产、事业或资产被没收或扣押或被优先权益人占有，而该等时间或情况将造成重大不利影响。（vii）被告的财务状况或经营状况发生重大不利变化或出现重大交叉违约事件。……；第13.2条约定，在发生第13.1条所述的违约事件后，原告可通过向被告发送书面通知执行以下的全部或部分权利、权力或补救措施：（i）声明全部贷款立即到期应付，或声明全部贷款一经原告要求即到期应付；（ii）声明取消融资额度内的任何未提起款项；及／或（iii）要求立即偿还第（i）项所述之任何款项；第14.1条约定，如果被告未能按时支付到期应付或由原告宣告到期应付的全部或部分本金、利息或任何其他应付款项，则自该款项应付之日起，根据实际逾期金额和实际逾期天数以相关规定计收逾期罚息，即本融资函所规定的借款利率的1.5倍，且一经原告要求被告应立即支付。第15条约定，与本融资函的签署、实施和执行有关的一切成本、费用（包括但不限于法律费用和律师费用）及其他杂项开支须由被告承担，包括但不限于因本融资函发生或与本融资函有关的所有印花税和其他类似税款。2010年4月2日，原告、被告及A公司签署了一份《三方货物监管协议》，载明：鉴于原告已批准被告根据融资文件提供融资，条件是相关货物必须质押给原告，并和其他担保方式一起担保该等融资，原告与被告希望A公司（不管其本身还是通过经各方同意的代理人）就根据货物质押或与货物质押有关而储存在仓库（指A公司指定和使用的或其向被告或其向客户或其他第三方租赁的）里的货物提供担保物监管服务，并代表原告、根据原告的命令或指令占有、控制和处理货物。2010年5月28日，原告与被告签订了一份《质押协议》，约定：原告与被告同意，由原告在生效日期后为融资货物开具的所有仓单，及这些仓单涵盖的所有货物（包括代用品），应由被告质押给原告，用作担保价款的担保；其中，释义部分载明，“担保价款”系指贷款和《质押协议》项下应付给原告的所有款项，包括但不限于：（a）任何被告依照贷款协议和《质押协议》应付给原告、欠下但不应付或意外欠下的所有款项；和（b）与行使原告对质物所享有的权利有关的一切费用、杂费、保费、正常银行手续费、利息、损害赔偿金（违约金或赔偿金）或支出；第5.1条约定，原告与被告同意，仓库保管人应为了原告获取货物并将货物存放在仓库内。因此，货物交付至仓库并由仓库保管人接管或占有，应视为货物已移交给原告；第5.2条约定，被告应向仓库保管人发出一份质押通知，并抄送一份给原告，该通知指明仓库保管人应为原告保管货物。任何被告发出的质押通知均应具有随附附录II的格式。质押通知应在货物交付至仓库之前发出，但货物已经存放在仓库的除外，不过最迟应在储存时发出。仓库保管人同意按照三方仓储协议的规定，提前为原告保管货物。第12.1条约定，一旦发生任何违约事件或当（如果更早的话）被告未能或不能偿付任何一部分到期担保价款时，本协议项下所有质押质物的质押均应变为可强制执行状态。2012年2月8日，A公司与被告签署了一份《仓库（场地）租赁合同》，约定：A公司为便于接运、存储和管理按照《三方货物监管协议》的条款规定下的由被告质押给原告的担保物，A公司据此租用属于被告的仓库（场地）；协议有效期为直至被告所有未偿还的原告的贷款以及其他应付债务均已全部清偿止。2014年10月17日，被告向A公司开具了两张质押（担保）物入库单并抄送原告，两张入库单均载明，被告为履行《质押协议》相关条款，将入库单上载明的货物（合计铜精矿9，600吨）作为质押（担保）物转入A公司租赁并拥有使用权的仓库（场地）且质押给原告。请A公司根据2010年4月2日签署的《三方货物监管协议》的约定出具仓单交与原告，并占有和保管货物。被告并于同日出具了相应的《质押通知》。2014年11月28日，A公司开具了两张仓单，均载明：收货人为原告，发货人为被告，附注A公司在该仓单下的监管期至2014年12月31日终止。2014年12月28日，A公司向原告发送的监管周报载明，被告根据《质押协议》的约定，质押给原告的质押物为总计9，600湿公吨的铜精矿。截至该日，该些质押物由A公司代原告占有和保管。上述贷款协议签订后，原告分四次向被告发放了贷款，其中，第一笔为美元12，000，000元，起息日为2014年1月8日，约定到期日为2015年1月9日，贷款利率为年利率1.6%；第二笔为美元4，000，000元，起息日为2014年11月28日，约定到期日为2014年12月30日，贷款利率为年利率3.5%；第三笔为美元10，000，000元，起息日为2014年11月28日，约定到期日为2014年12月30日，贷款利率为年利率3.5%；第四笔为人民币96，000，000元，约定到期日为2014年12月5日，到期后又经多次展期，其中，最后一次展期的期间为2014年12月22日起至2014年12月25日止，贷款利率为年利率7.8%。2014年12月24日，被告电邮通知原告其已被国资委破产重组。鉴于该情况，原告于2014年12月26日向被告电邮发送《贷款终止并偿还通知书》，声明针对原告已发放给被告的美元26，000，000元和人民币96，000，000元贷款，原告根据贷款协议，享有绝对优先的要求被告在提前通知下立即偿还所有未偿余额的权利。原告据此通知被告，对截止该通知书发出之日的被告所有未偿贷款、应付利息以及其他款项共计美元26，229，030.44元和人民币96，062，400元，立即到期并应立即支付给原告；同日，原告又通过电邮向被告追加发送《违约通知函》，称因被告已构成2011年11月1日《银行融资函》第13.1（i）、13.1（v）、13.1（vi）、13.1（vii）条款下的违约事件，故原告向被告声明：（i）所有给予被告的贷款和应计利息，以及所有其他被告在贷款协议和其他融资文件下所欠的款项，立即到期并应予支付；（ii）原告将立即抵消、划拨及应用被告在原告账户中的贷方余额以作为对到期及应付款项的部分赔偿。之后，原告提起本案诉讼并向本院提起财产保全的申请。本院于2015年1月6日作出（2015）沪一中民六（商）初字第S5-1号民事裁定书，并据此对本案系争的9，600湿公吨铜精矿进行了查封。庭审中，原告陈述，其对被告主张的金额如下：对第一笔贷款美元12，000，000元，期内利息为美元187，733.33元（自2014年1月8日起计算至2014年12月25日），融资中断费2，520美元，三项合计美元12，190，253.33元，已通过抵消全额还清；对第二笔贷款美元4，000，000元，期内利息为美元10，888.89元（自2014年11月28日计算至2014年12月25日），融资中断费美元60元，三项合计美元4，010，948.89元，罚息以美元4，010，948.89元为基数，以年利率3.5%上浮50%，自2014年12月26日计算至被告实际清偿日止；对第三笔贷款美元10，000，000元，期内利息为美元27，222.22元（自2014年11月28日计算至2014年12月25日），融资中断费美元606元，三项合计美元10，027，828.22元，罚息以美元10，027，828.22元为基数，以年利率3.5%上浮50%，自2014年12月26日计算至被告实际清偿日止；对第四笔人民币96，000，000元，期内利息为人民币62，400元，已抵消人民币3，016，349.82元，抵消后合计未偿金额为人民币93，046，050.18元，罚息以人民币93，046，050.18元为基数，以年利率7.8%上浮50%为标准，自2014年12月26日计算至被告实际清偿日止。本院认为，原告与被告签订的一系列融资协议、《质押协议》以及原告、被告与A公司签订的《三方货物监管协议》，均系当事人真实意思表示，符合相关法律法规规定，合法有效，双方当事人均应按约履行。现原告已依约向被告发放贷款，履行了己方合同义务，而被告在使用贷款额度期间，出现融资协议项下的违约事件，构成违约，故原告有权依据融资协议的相关约定，宣布融资协议项下所有款项全部提前到期，并要求被告立即偿还欠付的款项。被告未到庭应诉，视为放弃相关抗辩权利。原告请求被告归还的借款本金数额为美元合计14，000，000元及人民币93，046，050.18元，本院予以支持；针对美元4，000，000元和美元10，000，000元两笔本金，原告请求支付暂计至2014年12月25日的借款利息美元10，888.89元及美元27，222.22元（两笔合计为美元38，111.11元），经审核，均系按照合同约定利率计算，本院亦予以确认。关于针对三笔美元贷款的融资中断费，原告主张系因被告发生违约事件致本案系争贷款于2014年12月26日提前到期应付，原告据此依据双方于2011年11月1日签订的《银行融资函》第9.3（iii）条，向被告收取该笔费用。对此本院认为，该《银行融资函》第9.3条系针对借款人主动提前还款的情形。根据该条约定，被告可以在某笔贷款到期日前的任何营业日提前偿还该笔贷款的全部或一部分，但须符合已提前三个营业日书面通知原告等条件，并应赔偿原告因提前还款而重新调配资金引起的任何损失、费用及支出。鉴于本案系原告行使合同权利，宣布对被告的贷款提前到期，而非被告主动提前还款，故《银行融资函》第9.3条对本案所涉情形并不适用，因此，对原告据此主张的三笔融资中断费，本院无法予以支持。鉴于原告已通过抵消扣收了其中的美元12，000，000元贷款项下的融资中断费2，520美元，故对该笔费用，应作为被告已归还款项，在本案原告对被告的诉请金额中作相应扣减。据此，截止2015年12月25日，被告欠付的利息金额计为美元35，591.11元，美元部分也应以美元14，035，591.11元为基数计收罚息。关于原告主张的质押权，本院认为，原告与被告签订书面的质押合同后，又通过A公司实现了对质押物的占有，已合法取得质押权。根据A公司出具的监管周报，至原告宣布本案系争贷款提前到期时，被告质押给原告的质押物为总计9，600湿公吨的铜精矿，对该9，600湿公吨的铜精矿，原告主张行使优先受偿权，具有事实和法律依据，本院亦予支持。综上所述，原告的诉请具有事实与法律依据，本院予以支持。被告经本院依法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席判决。现依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告烟台鹏晖铜业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告法国外贸银行股份有限公司上海分行贷款本金美元14，000，000元、人民币93，046，050.18元、支付截止至2014年12月25日的利息美元35，591.11元以及自2014年12月26日起至实际清偿之日止的罚息（其中，美元部分以美元14，035，591.11元为基数，按年利率5.25%计收；人民币部分以人民币93，046，050.18元为基数，按年利率11.7%计收）；二、被告烟台鹏晖铜业有限公司届期不履行上述第一项判决义务的，原告法国外贸银行股份有限公司上海分行可以依法与被告烟台鹏晖铜业有限公司协议，以目前存放于山东省烟台市芝罘区化工路＊＊＊号工厂仓库内的9，600湿公吨铜精矿折价，或者以拍卖、变卖该质押物所得价款，在上述第一项判决确定的债权金额范围内优先受偿。质押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告烟台鹏晖铜业有限公司所有，不足部分由被告烟台鹏晖铜业有限公司继续清偿。如果被告烟台鹏晖铜业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币943，445元，财产保全费人民币5，000元，由被告烟台鹏晖铜业有限公司负担。此款应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市高级人民法院。审 判 长  张冬梅代理审判员  张文婷人民陪审员  赵建华二〇一五年六月二十六日书 记 员  丁 冬附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。二、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。三、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。四、《中华人民共和国物权法》第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。五、《中华人民共和国物权法》第二百二十一条质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。