重庆市南岸区人民法院� � 事 判 决 书(2016)渝0108民初15540号原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人李红，该支行行长。委托代理人魏宗彬，重庆展瑞律师事务所律师。被告黄小兰，女，汉族，1987年2月5日出生，住重庆市奉节县。被告李海龙，男，满族，1988年2月10日出生，住吉林省桦甸市。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与被告黄小兰、李海龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的委托代理人魏宗彬到庭参加诉讼，黄小兰、李海龙经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工���银行股份有限公司重庆南岸支行诉称：2014年3月，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与黄小兰、重庆驰程百旺装饰工程有限公司签订《信用卡消费专项分期付款|担保合同》，合同的主要约定有：黄小兰向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行贷款200000元用于家装分期；黄小兰授权中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行将透支资金200000元划入重庆驰程百旺装饰工程有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸学府支行的账户中；黄小兰应向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付手续费，费率为12.31%；分期还款共分36期，首期偿还金额为6290元，以后每期偿还的金额为6238元；若黄小兰未按合同约定按时足额存入资金，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；黄小兰应按合同约定按时足额归还透支金额，承担合同项下中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；若被告黄小兰三次违约或未按合同约定支付手续费或资信财务状况发生恶化，则中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权要求被告黄小兰立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；如发生争议协商不成，由中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行所在地人民法院管辖；约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章、黄小兰在合同上签字捺印，重庆驰程百旺装饰工程有限公司在保证人处加盖公章。合同签订后，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依约将贷款支付至了黄小兰指定的账户中。李海龙作为黄小兰的共同偿债人出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对黄小兰的债务承担共同偿债责任。合同履行初期，黄小兰尚能按约履行还本付息的义务。从2016年5月25日开始，黄小兰出现违约付款情形，截止2017年1月17日共有8期款项未付或未按时足额支付，故中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依据合同约定，宣布2017年1月17日后的分期付款提前到期，提前到期的本金及手续费总额为24952元。截止到2017年1月17日，到期本金及手续费总额为199668元，黄小兰实际支付的本金及手续费总额为153036.86元，到期未还的本金及手续费为199668-153036.86=46631.14元，期间产生的透支利息1131.7元、滞纳金1125.43元，黄小兰未支付。到期未还的本金及手续费加上提前到期的本金及手续费之和为46631.14+24952=71583.14元，其中包含的本金为71583.14÷（1+12.31%）=63737.10元。现中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行诉至本院，请求判令：1、黄小兰、李海龙共同立即向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付截止到2017年1月17日的借款本金及手续费46631.14元、透支利息1131.7元、滞纳金1125.43元，提前到期的本金及手续费24952元，共计73840.27元；2、黄小兰、李海龙向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支利息和滞纳金（以63737.10元为基数，从2017年1月17日次日起，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率计算至付清之日止）；3、黄小兰、李海龙共同向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支���律师费5000元。黄小兰、李海龙未答辩，未提交证据，未到庭应诉。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行举示证据如下：1、《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、共同偿债人承诺书各一份，拟证明黄小兰向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行申请信用卡贷款用于家庭装修，李海龙系共同偿债人。2、特约商户贷方回单一份，拟证明中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已按照合同约定将相应款项转与指定收款人重庆市驰程百旺装饰工程有限公司的账户；3、分期付款明细表，拟证明黄小兰还款情况及所欠金额，另外，从明细表可以看出，黄小兰从2016年5月25日开始出现违约付款情形，截止2017年1月17日共有8期款项未付或未按时足额支付，依照合同约定，中国工商银行股��有限公司重庆南岸支行有权宣布提前到期；4、发票一张，拟证明中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行因本案诉讼产生律师费5000元。本院认证认为，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行举示证据均系原件（核对原件，收复印件），证据之间能够相互印证，本院对中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行举示证据予以采信。经审理查明：2014年3月，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与黄小兰、重庆驰程百旺装饰工程有限公司签订《信用卡消费专项分期付款|担保合同》，合同的主要约定有：黄小兰向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行贷款200000元用于家装分期；黄小兰授权中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行将透支资金200000元划入重庆驰程百旺装饰工程有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆南岸学府支行的账���中；黄小兰应向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付手续费，费率为12.31%；分期还款共分36期，首期偿还金额为6290元，以后每期偿还的金额为6238元；若黄小兰未按合同约定按时足额存入资金，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；黄小兰应按合同约定按时足额归还透支金额，承担合同项下中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；若被告黄小兰三次违约或未按合同约定支付手续费或资信财务状况发生恶化，则中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权要求被告黄小兰立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；如发���争议协商不成，由中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行所在地人民法院管辖；约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章、黄小兰在合同上签字捺印，重庆驰程百旺装饰工程有限公司在保证人处加盖公章。《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)的主要约定有：黄小兰除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；黄小兰在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；黄小兰使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付款项从银行记账日其至还款日止的透支利息；黄小兰可按原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行(乙方)对账单标明的最低还款额还款；黄小兰按照最低还款额规定还款的，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；黄小兰未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；黄小兰连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。合同签订后，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行依约将贷款支付至了黄小兰指定的账户中。李���龙作为黄小兰的共同偿债人向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对黄小兰的债务承担共同偿债责任。合同履行初期，黄小兰尚能按约履行还本付息的义务。从2016年5月25日开始，黄小兰出现违约付款情形。截止到2017年1月17日，黄小兰到期本金及手续费总额为199668元，黄小兰实际支付的本金及手续费总额为153036.86元，黄小兰到期未还的本金及手续费为46631.14元，期间产生的透支利息为1131.7元、滞纳金为1125.43元，黄小兰未支付。黄小兰未到期的本金及手续费24952元。黄小兰到期未还的本金及手续费加上提前到期的本金及手续费之和为46631.14+24952=71583.14元，其中包含的本金为71583.14÷（1+12.31%）=63737.10元。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行为主张债权，委托重庆展瑞律师事务所代为诉讼，向重庆展瑞律师事务所支付了律师费5000元。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行以催收未果为由，向本院提出前述诉求，请求判如所请。诉讼中，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行明确表示，不在本案中主张重庆驰程百旺装饰工程有限公司的担保责任，本院已释明风险与后果。本院认为，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行与黄小兰签订的《分期付款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合同合法有效。双方均应按照合同约定履行义务。黄小兰在合同履行过程中，未按约定履行还款义务，应承担违约责任。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行宣布全部款项到期，并要求黄小兰偿还欠付本金、手续费、透支利息、滞纳金及立即清偿透支款项的请求，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司重庆南��支行还请求以欠付的本金为基数，从2017年1月17日次日起按照中国人民银行同期贷款利率计算透支利息、滞纳金之和，低于双方在合同中的约定，系对权利的自主处分，不违反法律规定，予以支持。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行还主张律师费5000元，有合同约定和发票为凭，予以支持。李海龙向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对黄小兰的债务承担共同偿债责任。中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行要求李海龙承担共同还款责任，本院予以支持。被告黄小兰、李海龙经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民���诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄小兰、李海龙于本判决生效之日起10日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付已到期透支款及手续费46631.14元，宣布提前到期的透支款及手续费24952元，合计71583.14元；二、被告黄小兰、李海龙于本判决生效之日起10日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支利息、滞纳金（截至2017年1月17日的透支利息1131.7元，滞纳金1125.43元；从2017年1月18日起，透支利息与滞纳金之和以63737.10元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算至付清之日止）；三、被告黄小兰、李海龙于本判决生效之日起10日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行律师费5000元。若黄小兰、李海龙未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1887元，公告费700元，保全费870元，共计3457元，由被告黄小兰、李海龙负担（此款已经由原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行垫付，被告黄小兰、李海龙于本判决生效之日起10日内付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人��法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（本页无正文）审 判 长  李 科人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一七年一月二十三日书 记 员  何洪泉