四川省南充市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2015）南中刑终字第144号原公诉机关四川省南充市嘉陵区人民检察院。上诉人（原审被告人）周某某，男，1982年3月27日出生，汉族，专科文化，无业。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2013年11月6日被刑事拘留，同年12月11日被逮捕，2014年1月29日被取保候审。经南充市嘉陵区人民法院决定于2015年4月24日被逮捕。现羁押于南充市看守所。四川省南充市嘉陵区人民法院审理南充市嘉陵区人民检察院指控原审被告人周某某犯贷款诈骗罪一案，于2015年4月23日作出（2014）嘉刑初字第76号刑事判决。原审被告人周某某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。合议庭经过阅卷，审查了上诉人的上诉意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，被告人周某某原系南充市嘉陵区农村信用合作联社一立镇分社信贷员，负责对申请贷款人的征信能力及还款能力、借款用途进行调查了解，并到抵押物所在辖区的房管局办理房屋抵押登记手续。2011年7月，周某某明知陈某位于南充市顺庆区明宇帝壹家小区35幢3单元301号的商品房是按揭的，仍然让陈某把该房产作抵押向一立信用社申请贷款，并承诺贷款后借给陈某几万元，陈某遂同意，并说另外找人出面贷款。2011年7月中旬，陈某约周某某与胡某某商谈贷款一事，周某某告诉胡某某是用陈某的房屋抵押贷款，请胡某某作担保，陈某也向胡某某许以数万元好处费，胡某某就答应了此事，并向陈某提供了自己的户口薄、身份证、婚姻状况证明等文件。周某某又使用了伪造的房产证和土地使用权证，伪造的两证上载明南充市顺庆区明宇帝壹家35幢3单元301号房产的产权人为胡某某（实际产权人为陈某），在房地产评估机构对拟抵押的房地产进行评估时，陈某打电话通知胡某某到明宇帝壹家小区自己家中，完成了对该房地产的评估。后周某某又使用伪造的该处房地产他项权证，利用自己信贷员的身份通过了该笔贷款抵押物资料的审查。所有资料准备齐全后，周某某打电话给陈某说资料装在一个档案袋里，让陈某将资料转交给胡某某。2011年8月11日下午，胡某某拿到贷款资料后来到一立镇信用社，周某某让胡某某在贷款资料上逐项签字，胡某某没有看具体内容就在所有资料上签字。手续办好后，胡某某收到存有贷出200，000元的农村信用合作联社银行卡和贷款资料。胡某某拿着卡和资料回到南充市区后发现贷款人是自己的名字，且贷款抵押物清单上抵押物为胡某某“位于明宇帝壹家的房产”，遂打电话问陈某和周某某是怎么回事，陈某叫胡某某不要担心，周某某则于下班后到胡某某的茶坊，解释自己急需用钱才想的这个办法。胡某某要求把贷款还回去，周某某让胡某某把卡交给自己，说自己去办，胡某某就把银行卡交给周某某，并让周某某出具了收条，周某某承诺在2011年8月15日之前将200，000元贷款的本息归还给一立信用联社。经南充市公安局物证鉴定所鉴定，该收条上的字迹与周某某的字迹同一。周某某拿到存有贷款的银行卡后，向孙某借用银行卡准备将钱转到孙某卡上。2011年8月13日，孙某找到周某某，周某某将银行卡交给孙某，并告诉他密码，让孙某到南充市嘉陵区农村信用合作联社大西街分社去转款。孙某按周某某的意思将该银行卡里的170，000元转到自己信用社银行的卡上，另取出现金30，000元，连同两张银行卡一起交给了周某某，并告诉周某某自己银行卡的密码。2011年8月14日，周某某在南充市嘉陵区信用社嘉南路分社取走转到孙某卡上的170，000元。2011年8月15日，周某某归还贷款本金20，000元。后陈某给胡某某5，000元，收回了周某某给胡某某写的收条。陈某还给胡某某写了一份情况说明，载明该笔贷款与胡某某无关。周某某将180，000元贷款中的一部分用于偿还个人债务及支付交通事故赔偿款，另借给陈某一部分。2011年11月30日，周某某收到保险公司部分理赔款，未向嘉陵区信用联社归还贷款。该笔贷款利息还至2012年9月，因信用社催要利息，2013年5月8日周某某又归还部分欠息5，000元。2013年5月，周某某向嘉陵区信用联社提出终止劳动合同的申请，2013年5月21日，嘉陵区信用联社同意与周某某解除劳动关系。在解除劳动合同关系后，周某某离开南充，并更换了联系电话。贷款于2013年8月10日到期后，周某某一直未向嘉陵区信用联社归还贷款本金180，000元。同月，社稽核大队工作人员发现借款人胡某某的200，000元的贷款未按时结息，经进一步调查时发现该笔贷款的房屋他项权证系伪造，遂向公安机关报案。公安机关多方侦查，获知周某某才是该笔贷款实际用款人，并通过技术侦查手段查到周某某的行踪，在南充市嘉陵区某饭馆内将周某某抓获。案发后，陈某归还了50，000元借款给周某某，周某某称其母亲将该50，000元用于归还其他债务，未用于归还贷款。同时查明：该笔贷款的借款合同约定，贷款人向嘉陵区农村信用联社一立分社借款200，000元，用于生意周转，月息9.15‰，按季结息，借款日期2011年8月11日，借款到期日2013年8月10日。截至2014年5月4日，该笔贷款已欠利息39，743.5元。另查明：南充市嘉陵区农村信用合作联社证明，2012年度周某某工资总额为83，000元。上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据证实：1.报案材料、受案登记表等证实案件来源。2.胡某某的申请书、身份复印件、婚姻登记记录证明、民事调解书，胡某某签字的抵押物担保情况说明、户口本复印件、授权书、房产证003930**号（明宇35幢3单元5层1号，所有权人为胡某某）、土地使用权证、房地产抵押估价报告及相关委托资料，胡某某的个人贷款面谈记录、个人借款支用申请书；社个人借款申请书、抵押物所有权人承诺书、还款计划承诺书、债务人承诺书、最高额抵押合同、个人借款合同、房地产抵押物清单、房屋他项权证证实：以胡某某名义申请贷款的相关资料。3.南充市房地产档案馆证明及收条证实：201108213号他项权证经南充市房地产档案馆查询为假证，已收缴。4.柜员日志表和借据证实：2011年8月11日周某某办理发放了胡某某的贷款200，000元。胡某某于2011年8月11日向信用社借款200，000元。5.借方凭条、贷方凭条证实：胡某某的账户于8月13日取款30，000元，转出170，000元；孙某的账户2011年8月13日转入170，000元。6.转款借方凭条及身份证复印件证实：2011年8月14日，孙某的账户取款170，000元，取款人为周某某。7.南充市嘉陵区农村信用合作联社情况说明证实：储户一次提取现金超过50，000元，必须向储蓄机构提供有效身份证件。8.收条及（南）公（物）鉴（文）字（2013）31号文件检验鉴定书证实：写有“今收到胡某某在一立信用社贷款200，000元的银行卡，并承诺在8月15日之前归还完胡某某在一立信用社贷款二十万元的所有本息。”的收条上字迹与周某某的字迹同一。9.贷款收回凭证证实：2011年8月15日收回胡某某贷款20，000元。10.对账单证实：胡某某在农村信用联社账户卡于2011年8月11日放款200，000元，13日分两笔卡取（30，000元和170，000元），2013年5月8日转入5，000元，己还息。11.贷款利息查询清单证实：贷款还息情况，及截至2014年5月4日，胡某某的贷款共欠息39，743.5元。12.中心医院医疗费清单、民事调解书、太平洋保险公司理赔清单、领条、协议书、收条证实：2011年4月5日，周某某驾车撞倒阳某某后，阳某某在中心医院治疗的费用总额为24，478.53元，周某某先行赔付了相关费用；后周某某与阳某某达成协议，周某某除先行赔付的费用外，再一次性支付阳某某12，000元，周某某以阳某某的名义向保险公司索赔。后周某某以阳某某的名义向南充市嘉陵区人民法院起诉中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司，经法院调解，中国太平洋财产保险股份有限公司南充中心支公司向原告支付医疗费、续医费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神抚慰金共计46，446.75元；原告代理人代收上述款后，于2011年11月30日支付给周某某剩余赔偿款人民币22，000元的情况。13.申请书、信用联社解除劳动关系的通知证实：周某某于2013年5月21日申请辞职，嘉陵区农村信用合作联社于同年5月21日与周某某终止劳动合同，解除劳动关系。14.南充市嘉陵区农村信用合作联社出具的周某某2012年度收入证明证实：周某某2012年度工资为83，000元整。15.证人孙某证实：2011年8月，周某某给他打电话说自己向亲戚借了200，000元，要借他的银行卡转账，后周某某将一张信用社的卡给他，并将户名（胡某某）和密码告诉了他。他拿到卡后按周某某的要求到大西街把170，000转到他的卡上，并取了30，000元，借给胡佳国5，000元，当晚将剩下的钱和两张卡给了周某某，并将他银行卡的密码告诉了周某某。几天后，周某某归还了他银行卡。16.证人乐某某（一立信用社主任）证实：2011年下半年周某某是一立信用社的信贷员。信用社贷款流程为申请人申请贷款并提供相应资料，然后由信用社的经办人对征信、还款能力、用途调查，再由信用社派两名工作人员确认抵押物，调查完后由申请人向指定房地产评估公司申请评估，评估后申请人将评估报告交到信用社，由经办人制作抵押贷款资料在信用社内部开会讨论，讨论通过后由分社主任和火花信用社审批，审批完后到联社开委托书委托经办人到抵押物所在地房管局开他项权证，最后由申请人持相关手续到信用社在贷款手续上签字，再放款给借款人。胡某某的贷款是2011年8月11日放款，到2012年9月20日没有付息后，单位多次打电话催息无果后。后通过派出所找到胡某某，胡某某马上从外地回来，他才知道贷款资料上面留电话的是陈某。胡某某称自己名下并无房产，资料上登记的房产所有人是陈某。后经查询，得知抵押物及登记证书均系伪造。9月份单位找到陈某，陈某说抵押物是按揭房，没有房产证，是周某某说找关系也可以贷出来。是周某某让留的自己的电话。17.证人陈某证实：2011年7月份的一天，周某某对他说，自己在李渡镇有一个工程需要用钱，叫他用房子抵押贷款给自己周转一下，他说房子是按揭的，没得房产证，只有个复印件，周某某说他去找领导可以贷出来。之后，他同意用房子做担保，另外找一个人出面用他的房子作抵押贷款。隔了一两天，他找到胡某某，答应贷出来借给胡某某一两万元钱，胡某某就同意出面。又过了三四天，他按周某某的要求将他的房产证复印件和胡某某的身份证、户口薄复印件、婚姻证明拿给周某某。大概过了半个多月，周某某打电话说资料做好了，让他去拿。因他在西安，他打电话叫胡某某去拿，周某某说他安排车去接胡某某。当天就把款贷了出来。但胡某某不同意把卡给他，还打电话说为什么贷款人是自己的名字，要求把款退回去。过了一个多小时，胡某某又打电话说已经把贷款退给了周某某，周某某给他出了收条的。后周某某还让他垫5，000元给胡某某，并收回了周某某写给胡某某的收条，他将收条交给了周某某。7月份他把证件交给周某某后，过了几天周某某就喊人去看房子，让他回去开门，并让他把胡某某一起喊上。有两个人说是评估公司的，他们过来看房子，那两个人照了几张照片喊胡某某签了字就走了。贷款后，周某某说信用社留的是他的电话，有事就转告自己。贷款一年后，信用社打电话说利息没有按时还，他找了周某某，周某某说他马上处理。情况说明是他给胡某某写的，意思是这笔200，000元的贷款跟胡某某没有关系。2011年8月，款贷出来后，他在周某某处借了20，000元，之前他还在周某某处借了30，000元，加上20，000元的利息，他总共给周某某打了70，000元的借条。周某某被拘留后，他将50，000元还给了周某某的母亲。18.证人胡某某证实：2011年7月陈某打电话说自己在外面做工程差一些钱，想让他给自己做担保，用陈某在明宇帝壹家的房子做抵押。几天后，陈某说让他出面以陈某在明宇的房子作抵押在一立信用社贷款，说贷出来后给他两三万元的好处，他就同意了。后他将他的户口薄、身份证和婚姻证明交给了陈某。陈某叫评估单位的人去评估陈某房产的时候，把他接到陈某家里去了的，但没有说评估谁的房产。手续交给陈某后隔了几天，陈某打电话叫其去顺庆区邮政局收发室拿了一个封好了的快件袋带到一立镇信用社去，让他交给周某某，当时陈某还喊了一个小车接其去一立信用社。大约下午4点，他将快件袋交给了周某某。周某某就拿了一叠资料让其签字，资料很多，周某某直接把需要签字的地方翻开让其签，他没有仔细看就签了，签完后周某某就说款已经放下来了，并把卡和密码给了他。他回家后才看清房地产抵押物清单上房产是他的名字，他就给陈某打电话，问陈某怎么房子成了他的名字，陈某说反正是陈某的房产，叫他不要管。他又给周某某打电话，周某某说不用担心，反正是陈某的房子。后来周某某下班后到他茶坊来，说是工程上急需用款才想的这个办法，他要求把贷款退回信用社，周某某说把卡给自己，由自己去办，他就把银行卡给了周某某。周某某给他出了一张收条，收条上承诺在8月15日之前归还完一立信用社贷款二十万元的所有本息。8月15号，陈某给他一张还款手续，还款金额是20，000元，周某某说资金紧张，再缓一段时间，陈某也说让其缓一段时间，并给他拿了5.000元。2013年8月，一立信用社找到他，他才知道钱一直没还，他给周某某打电话也联系不上，他找陈某，陈某说只有把周某某找到才把钱弄得回来。19.证人郝某某（联社稽核大队工作人员）证实：2013年8月底，他在工作中发现胡某某的一笔200，000元贷款有两个季度没有给利息了。经调取该笔贷款的房屋他项权证到市房管局核实，发现该他项权证是伪造的，编号不存在，房管局把假证没收了。20.证人李某某证实：他是陈某的朋友，陈某说过周某某贷的200，000元中，陈某向周某某借过三五万元，所以周某某被抓了后，陈某找他借钱还周某某。21.被告人周某某供述：他于2007年1月到2013年2月在一立信用社工作，2013年6月辞职。他是一立信用社的信贷员，社里有主任、信贷员、出纳、会计共四人；信用社的贷款程序是要四人一起审核。2009年其买房借了钱，加之他在蚂蝗堰把人撞了要赔钱，就利用在一立信用社工作的机会，以胡某某的名字贷了200，000元出来。2011年7月他找到陈某，希望以陈某在明宇的房子给自己贷点款用，但陈某说房子是按揭的，没有房产证和国土使用证，只要陈某配合银行对房子做一个价值评估，他就说想办法贷出来。陈某让他用胡某某的名义贷款，他给胡某某说用陈某的房子作抵押，胡某某只是作为一个担保人而已，但后来是以胡某某作为借款人贷的款，胡某某没仔细看资料就把字签了。当天胡某某把卡拿走后，他就给胡某某打电话叫他在南充等，他从一立镇到胡某某处拿银行卡，同时还给胡某某打了一张收条。后来他找孙某借了一张卡，把200，000元转到孙某账上，他拿着孙某的卡分两次把钱取出来了。他还了20，000元本金，剩下的180，000元有60，000元用于偿还买房子的借款，有50，000元用于支付交通肇事的赔偿，另外借给陈某70，000元。22.抓获经过证实：2013年11月6日15时，嘉陵区公安局经侦大队经过技术侦查得知周某某的活动地点，并将其抓获。23.陈某所写情况说明证实：陈某自愿将明宇35幢3单元501房抵押到信用社贷款200，000元，贷款人自愿委托胡某某签字画押，贷款款项由本人自愿承担，一切责任与胡某某无关。24.周某某身份信息证实其身份情况。原审法院认为，被告人周某某以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保，诈骗银行贷款人民币180，000元，数额较大，已构成贷款诈骗罪。据此，判决：一、被告人周某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20，000元；二、被告人周某某退赔南充市嘉陵区农村信用合作联社一立镇分社贷款本金180，000元及所有欠息。原审被告人周某某的上诉理由是：一、上诉人周某某是嘉陵区一立信用社普通的信贷员，没有审查审批权，不应承担审批权利和放款的部分责任。二、一审认定周某某构成贷款诈骗罪定性错误。三、周某某向胡某某借款200，000元，并分借给陈某90，000元属于民间借贷，周某某与银行没有关系。四、周某某协助借款人胡某某已还款20，000元及利息，没有证据证明上诉人抽逃、转移、挥霍资金的特征，没有故意损害国家利益行为。五、陈某、胡某某和周某某有还款能力，信用社可以通过法律途径收回贷款。经本院审理查明，原审法院（2014）嘉刑初字76号刑事决书认定的事实及证据均经当庭出示、辨认、质证等法庭调查程序查证属实，二审审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。本案事实清楚，证据确实、充分。本院认为，上诉人（原审被告人）周某某以非法占有为目的，虚构事实诈骗信用社贷款180，000元，数额较大，其行为触犯刑律，构成贷款诈骗罪，应依法惩处。周某某关于其不是一立信用社的实际贷款人的上诉意见，经查，2011年8月，周某某为偿还个人债务，让陈某将其位于顺庆区明宇帝一家的按揭住房作抵押，并由陈某联系以胡某某的名义从一立信用社贷款200，000元归其使用的事实，不仅有周某某本人在侦查阶段的供述，同时还有证人陈某、胡某某、杨波的证实印证，并且还有周某某亲笔书写的收到胡某某200，000元的贷款卡收条佐证，事实清楚，证据确实充分，周某某的该上诉理由与事实不符，本院不予支持。周某某提出其行为不构成贷款诈骗罪的上诉意见，经查，周某某明知陈某的住房不能作抵押，利用其作为一立信用社信贷员的特殊身份，对陈某提供用于办理贷款的虚假房产证及土地使用权证不进行审查，且违反规定，以胡某某的名义将200，000元贷出后，归个人使用。周某某不仅用虚构事实隐瞒真相的方法，骗取了信用社贷款，而且在贷款到手后，辞去工作，更换通讯号码，拒不归还下欠的180，000贷款，并且在公安机关对该案进行立案侦查期间，仍矢口否认向一立信用社贷过款，周某某主观上具有非法占信用社180，000元贷款的目的，客观上也实施了相应的行为，其行为构成贷款诈骗罪。周某某提出，其对一立信用社发放贷款没有审批权；周某某、胡某某、陈某均有还款能力，信用社可以通过法律途径收回贷款的上诉理由，均与周某某的行为性质不具有关联性。故其上诉理由不能成立，本院不予采纳。原判认定事实清楚，定性和适用法律正确，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》二百二十五条第一款第（一）项即“原判认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或抗诉，维持原判；”之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  何嘉武审判员  何 骏审判员  吴 彪二〇一五年六月九日书记员  陈 雪