江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2015)相商初字第00038号原告中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人陆银海，行长。委托代理人王建平，江苏安珀志律师事务所律师。委托代理人沈春明，江苏安珀志律师事务所律师。被告汤瑛华。被告黎洪建。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与被告汤瑛华、黎洪建金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月24日立案受理后，依法向被告汤瑛华、黎洪建公告送达诉状副本、开庭传票等诉讼材料，并组成由审判员施磊担任审判长并主审、审判员严林生和人民陪审员曹凤珠参加评议的合议庭进行审理。本案于2015年6月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行的委托代理人沈春明到庭参加诉讼。被告汤瑛华、黎洪建经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行诉称，2013年1月21日，被告汤瑛华与原告签订《中国银行给付有限公司信用卡专向分期付款合同（本车抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告一向原告申请贷款额度14万元，分36期还，并以其所购丰田锐志牌轿车作抵押。被告二出具《共同还款承诺函》，承诺对被告一的上述债务承担连带还款责任。上述合同签订后，原告依约发放贷款，但二被告未能履行合同约定的义务。故原告诉至法院。请求法院依法判令1、请求法院判令被告汤瑛华归还原告截至2014年6月23日的信用卡透支本金104911元、利息1299.13元、滞纳金4528.38元，合计人民币110738.51元，同时偿付自2014年6月24日起至实际清偿之日止（以本金104911元、利息1299.13元为计算基数，按每日万分之五）的逾期还款利息及复利；2、被告汤瑛华支付原告律师费9144元；3、被告黎洪建对被告汤瑛华上述债务承担连带责任；4、被告不能给付上述款项时，原告有权对被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；5、本案诉讼费用由二被告承担。被告汤瑛华、黎洪建未答辩。经审理查明，经审理查明，2013年1月21日，被告汤瑛华原告签订《中国银行给付有限公司信用卡专向分期付款合同（本车抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告一向原告申请贷款额度14万元，分36期还，并以其所购丰田锐志牌轿车作抵押。按照中银白金信用卡章程规定，除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，中银信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。抵押担保范围为主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债务按的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。抵押方式为全程抵押担保。抵押金额为14万元。同日，被告黎洪建向原告提交共同还款承诺一份，承诺为被告汤瑛华以上借款承担连带偿还责任，一旦持卡人未按合同约定履行还款义务，在原告向其本人发出书面通知后，即无条件按照要求履行偿还义务，直至分期合同项下的本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）全部清偿为止，无论该笔分期付款是否有担保。本承诺函所确定的偿还义务是不可撤销的。抵押范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、财产保全费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年1月29日，汤瑛华、黎洪建将上述车辆进行了抵押登记，抵押权范围为14万元。合同签订后，被告按照约定归还贷款本金35089元，手续费14700元，尚拖欠本金104911元、利息1299.13元、罚息4528.38元，合计110738.51元该款原告催讨未着，遂诉讼来院。另查，2014年10月10日，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与江苏安珀志律师事务所签订聘请律师合同，律师费为9144元。上述事实由原告提供的信用卡汽车分期付款合同一份、信用卡汽车分期抵押合同一份、共同还款承诺函一份、注册登记车辆信息各一份、欠款清单一份、信用卡消费明细一份、律师聘用合同一份和律师费发票一份及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与被告汤瑛华签订的信用卡专向分期付款合同及信用卡专向分期付款抵押合同依法成立且合法有效，双方应按合同的约定履行各自的义务。被告黎洪建承诺为被告汤瑛华共同还款，系其真实意思表示，理应承担共同还款义务。现原告按约履行了发放贷款的义务，但被告汤瑛华、黎洪建连续多次未按合同约定履行按时还款义务，已构成违约。原告有权要求被告汤瑛华、黎洪建立即归还全部本金及逾期付款利息、罚息。因此，原告要求被告归还借款本金104911元、利息1299.13元(截止至2014年9月14日）的诉讼请求，有事实依据和法律根据，本院予以支持。原告要求被告承担以本金104911元、利息1299.13元之和为基数自2014年6月24日起至实际给付之日止的利息、复利（按照每日万分之五计算）的诉讼请求，没有相关约定予以证实，故本院仅支持原告以本金104911元为基数自2014年6月24日起至实际给付之日止的利息、复利（按照每日万分之五计算）的诉讼请求。关于滞纳金4528.38元，本院审查后认为，依据双方签订的合同约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未还部分的百分之五，但没有约定原告可按月计收滞纳金，原告只能向被告计收一次滞纳金，而不能每月重复计收。故被告结欠滞纳金的金额仅为1366.33元。同时，由于被告汤瑛华未能履行还款义务，致使原告为实现该债权发生必要律师费用，按合同约定，被告理应承担上述费用。原告诉请被告支付律师费9144元，合法有据，本院予以支持。被告汤瑛华作为车辆所有人将房屋抵押给原告作为借款的抵押担保，并办理了相关的登记手续，该抵押合法有效。原告请求以该抵押物（车牌号为苏e的丰田锐志牌轿车）在14万元范围内享有优先受偿权的主张符合法律规定，本院予以支持。被告经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告汤瑛华应于本判决生效十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行借款本金人民币104911元、利息1299.13元、罚息1366.33元，合计人民币110738.51元，并支付以104911元为基数自2014年6月24日起至被告实际给付之日止按每日万分之五计算的利息及复利。二、被告汤瑛华应于本判决生效十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权支出的律师费人民币9144元。三、被告黎洪建对被告汤瑛华上述债务（含诉讼费）承担连带责任。（被告黎洪建在承担连带责任后，有权向被告汤瑛华追偿）。四、被告汤瑛华、黎洪建如不能履行上述债务，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行有权以汤瑛华、黎洪建提供的抵押物（车牌号为苏e的丰田锐志牌轿车）折价或者拍卖、变卖的所得价款在14万元范围内优先受偿。案件受理费2858元，公告费600元，合计诉讼费用人民币3458元，由被告汤瑛华、黎洪建共同负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农业银行园区支行苏州市中级人民法院，账号1099）。审 判 长  施 磊审 判 员  严林生人民陪审员  曹凤珠二〇一五年六月二十九日书 记 员  周 慧附本案所适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。