安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2015）阜民二终字第00081号上诉人（原审被告）：民安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地安徽省阜阳市人民中路133号中国电信阜阳分公司综合办公楼7楼。负责人：储杰，该公司总经理。委托代理人：冯向军，该公司员工。委托代理人：尚鲁，该公司员工。被上诉人（原审原告）：朱某某，男，1966年10月出生，汉族，住安徽省阜南县。委托代理人：徐国库，安徽文王律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：阜阳易游天下旅行社有限公司，住所地安徽省阜阳市颍州区阜临路32号。法定代表人：赵雨路，该公司经理。委托代理人：谢义海，安徽照杰律师事务所律师。上诉人民安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称民安财保阜阳分公司）因与被上诉人朱某某、阜阳易游天下旅行社有限公司（以下简称易游天下旅行社）旅游合同纠纷一案，不服安徽省阜阳市颍州区人民法院（2014）州民二初字第375号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，上诉人民安财保阜阳分公司的委托代理人冯向军、尚鲁、被上诉人朱某某及其委托代理人徐国库、被上诉人易游天下旅行社的委托代理人谢义海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原判认定：2012年4月18日，朱某某所在单位阜南县朱寨镇中心小学为包括朱某某在内的84名人员与易游天下旅行社达成去西安旅游的协议，易游天下旅行社为朱某某等84人在民安财保阜阳分公司投保了意外伤害身故及残疾保险和意外伤害医疗保险，保险期限为2012年4月20日至2012年4月22日（首尾两日包括在内），其中意外身故及残疾保险金210000元／人，意外伤害医疗保险金限额40000元／人。2012年4月21日3时许，朱某某等人乘坐易游天下旅行社安排的旅游车行驶至河南省洛阳市新安县境内连霍高速公路北半幅714公里处时发生单方事故，致朱某某受伤当场昏迷。事故发生后，朱某某共住院治疗四次250天，花去医疗费70000多元，已由易游天下旅行社垫付。朱某某的伤情经安徽公平司法鉴定所鉴定为十级伤残，建议休息期限为伤后第一次、第二次住院期间和第三次住院之日起至本次定残前一日止；伤后四次住院期间需设1人护理，同时期需要增加营养；后期取内固定约需6000元、休息45天，前15天需要一人护理；支付鉴定费1500元。朱某某就伤残赔偿金申请赔偿，至今未果。原审另查明朱某某系农业户口，事故发生前居住在阜南县朱寨镇中心小学（朱寨镇集上），职业为教师。原审法院经审理认为：阜南县朱寨镇中心小学为包括朱某某在内的84名人员与易游天下旅行社达成的旅游协议是当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同，双方均应按合同约定履行各自义务。朱某某在旅游途中因易游天下旅行社提供的旅游车发生单方事故，致朱某某受伤，易游天下旅行社应承担赔偿责任。易游天下旅行社为朱某某等84人在民安财保阜阳分公司投保了意外伤害身故及残疾保险和意外伤害医疗保险，该事故发生在保险期间内，民安财保阜阳分公司应按照保险合同约定在意外身故及残疾保险金210000元、意外伤害医疗保险金限额40000元范围承担保险责任。因朱某某受伤后一直在进行治疗，民安财保阜阳分公司辩称已超过索赔时效2年、不承担赔偿责任的辩解理由，不予采信。朱某某虽是农村户口，但在城镇居住且从事教师工作，其各项赔偿应按安徽省城镇标准计算；误工期限按照鉴定报告计算应为611天，护理、营养期限均为265天；朱某某的伤情经鉴定构成十级伤残，残疾赔偿金系数应为10%；朱某某要求误工费按每天115.78元计算，未超过相关行业标准，予以支持；护理费应按居民服务业标准每天101.57元计算。朱某某诉讼请求中合理部分为：残疾赔偿金46228元（23114元×20年×10%）、精神损害抚慰金酌定为7000元、误工费70741.58元（115.78元×611天）、护理费26916.05元（101.57元×265天）、营养费7950元（30元×265天）、住院伙食补助费7500元（30元×250天）、二次手术费6000元、鉴定费1500元、交通费酌定为3000元，共计176835.63元。以上款项由易游天下旅行社赔偿鉴定费1500元、民安财保阜阳分公司赔偿175335.63元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条的规定，原审法院判决：一、民安财保阜阳分公司支付朱某某合理损失175335.63元；二、易游天下旅行社赔偿朱某某鉴定费1500元。三、驳回朱某某其他诉讼请求。上述一至二项于判决生效后10日内履行完毕。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4112元，由易游天下旅行社负担。民安财保阜阳分公司不服原审判决向本院提起上诉称：一、上诉人不是本案当事人，一审程序违法。本案案由为旅游合同纠纷，上诉人不是该合同的一方当事人，也不是侵权人。上诉人虽然与被上诉人易游天下旅行社存在保险合同关系，但根据法律规定和最高院司法解释，目前仅常见的保险合同纠纷及机动车交通事故责任纠纷可以由受害人直接要求保险公司承担赔偿责任。原判根据朱某某的申请追加上诉人为旅游合同纠纷的被告并判决上诉人承担赔偿责任，混淆了不同性质的法律关系。二、一审认定事实不清，上诉人不应承担赔偿责任。本案基本事实是，被上诉人易游天下旅行社提供的旅行车辆在事故发生时没有投保交强险、车辆未经年检、发生追尾事故后车主承诺负担朱某某损失不让报警，原判没有查明上述事实，认定系单方事故，属认定事实错误。易游天下旅行社在投保时，没有如实告知旅游车辆未投保交强险及未经年检的事实，该事实足以影响上诉人是否决定保险，且导致事故发生时不敢报警，致交通事故责任无法划分。根据保险法第十七条第四款的规定，保险人不应承担保险责任。同时，根据保险合同条款的约定，无有效行驶证包括机动车未按规定年检或未依法按时进行或通过机动车安全技术检验的，上诉人免除保险责任，该免责条款上诉人已尽到明确说明和提示告知义务，应予适用。即使保险人应当承担保险责任，原判未注意本案意外医疗险、意外伤残险仅指单纯的残疾赔偿金额和医疗费数额的约定，该约定并不包括误工、护理、营养、住院伙食补助等。且根据保险合同约定，残疾赔偿为最低伤残级别的，仅应支付210000元赔偿限额的10%，原判确定的赔偿数额错误。三、易游天下旅行社在太平洋保险公司投保了旅行社责任险，本案应先在旅行社强制责任保险限额内优先赔付。被上诉人朱某某答辩称：本案侵权与违约责任竞合，朱某某有权选择违约之诉。由于旅行社为客户投保了相应险种，因此本案旅游合同纠纷与上诉人具有法律上的关联，一审将旅游合同与保险合同一并审理，符合法律规定。原判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。被上诉人易游天下旅行社答辩称：本案与保险合同纠纷应一并解决，投保时已向保险公司如实告知了有关事项，保险合同中的格式条款因未明确提示说明不应发生法律效力，亦不存在按比例赔付问题。本案保险事故发生后已经报警，如事故车辆存在不合法情形，交警部门应当作出处理。本案为意外事故，不适用责任险，民安财保阜阳分公司应在意外险限额内理赔。本院二审审理期间，双方当事人均未提交新的证据。上诉人民安财保阜阳分公司当庭提交以下证据：1、保险合作协议，证明保险条款及免责条款等已向投保人作了明确说明。2、保险合同条款，证明事故车辆未投保交强险、未年检的，及驾驶无有效行驶证机动车期间发生的事故，属于保险人免责范围。且意外伤害医疗保险约定了100元免赔额，并应扣除公费或社会医疗保险已报销部分。3、国家旅游局与中国保险监督管理委员会共同公布的《旅行社责任保险管理办法》，证明旅行社必须投保旅行社责任保险，承保责任保险的保险公司应首先承担保险责任。4、承保表、投保单，证明保险人向投保人送达了保险条款并对免责条款进行了明确说明，投保人表示理解和接受。易游天下旅行社认为上述证据不属于新的证据，不同意质证，经本院释明后，易游天下旅行社质证认为上述证据不能证明保险人交付了保险条款并就免责条款进行了明确说明。朱某某质证认为，保险人与投保人之间的约定对朱某某不发生法律效力，且朱某某未主张意外伤害医疗保险，相关保险条款与本案不具有关联性。本院认为，对上述证据的真实性被上诉人并未提出异议，故对证据的真实性应予认定。根据上述证据，本院另查明：易游天下旅行社与民安财保阜阳分公司签订的保险合作协议约定，易游天下旅行社为投保人，被保险人为投保人客户。本案旅行意外伤害保险条款载明，被保险人驾驶无有效行驶证机动车期间导致残疾的保险人不承担给付保险金义务，投保人故意或重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同，如实告知事项对保险事故发生有严重影响的，保险人对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的义务。本案保险合作协议及投保单上有保险人已尽到免责条款明确说明义务的格式印刷内容。对原审查明的其他事实本院予以确认。本院认为：本案为因同一交通事故而产生的旅游合同纠纷及保险合同纠纷，民安财保阜阳分公司虽不是旅游合同当事人，但其系保险合同当事人，原审法院基于原审原告的请求，将旅游合同纠纷与保险合同纠纷合并审理，并无不当。上诉人民安财保阜阳分公司主张本案旅游车辆无有效行驶证、未投保交强险，但无有效证据证明，且本案被保险人为朱某某，保险合同条款免责部分对被保险人设定的条件不能推及于旅游车辆驾驶员。同时依据合同条款及保险法规定，对于投保人未履行如实告知义务的，保险人仅享有合同解除权并对合同解除前发生的事故不承担保险责任，民安财保阜阳分公司在本案中没有行使合同解除权，直接主张拒赔，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第八条的规定，本院不予支持。民安财保阜阳分公司主张本案意外伤害保险并不包括误工、护理、营养、住院伙食补助等，没有事实依据，本院不予采信。民安财保阜阳分公司主张的免赔额、比例给付属于免责条款，其二审举证的格式印刷内容为事先印制，不能充分证明其已实际履行了明确说明义务。在易游天下旅行社否认的情况下，本案是否存在旅行社责任保险无法认定，且是否存在旅行社责任保险并不影响本案的处理。民安财保阜阳分公司的上诉主张不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4112元，由上诉人民安财保阜阳分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 陈  玉  峰审 判 员 李  晓  艳代理审判员 王  韩  利二〇一五年六月八日书 记 员 邵静怡（代）附本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。