黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院6民 事 判 决 书(2015)尖商初字第00086号原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行，住所地黑龙江省双鸭山市尖山区新兴大街东侧104号。负责人姚艳艳，女，该支行行长。委托代理人李红伟，黑龙江诺成律师事务所律师。被告丛树立，身份证号码：2305041976********，男，1976年3月24日出生，汉族，住黑龙江省双鸭山市岭东区双选路西安巷***号。被告于春雷，身份证号码：2305041982********，男，1982年7月28日出生，汉族，住黑龙江省双鸭山市岭东区双选路西安巷***号。中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行（以下简称工行尖山支行）诉被告丛树立、于春雷金融借款合同纠纷一案，工行尖山支行于2015年1月13日诉至本院，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年5月29日公开开庭进行了审理，工行尖山支行委托代理人李红伟、于春雷到庭参加诉讼，被告丛树立经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行尖山支行诉称，2013年1月26日，我行与被告丛树立、于春雷之间签订了个人借款/担保合同，约定丛树立作为借款人自我行贷款125万元，用于购买装修材料、家电，期限10年。执行利率为7.532500%。利息自贷款实际发放日起计算，以按月等额本息还款法的方式偿还贷款本息。于春雷作为抵押人以自己单独所有的房屋（位于双鸭山市尖山区伟业经贸大厦511室，房产证编号双房权证尖字第201269**号，建筑面积：156.55平方米）为丛树立的贷款提供抵押担保。合同签订后，2013年2月6日我行按合同约定履行了放款义务，一次性付款到丛树立指定的户名为吴铁柱的账户内。而丛树立却未能如约履行按时还款义务，至今为止共欠8个月的本息，已构成违约，应承担违约责任。同时根据合同约定，于春雷应承担抵押担保责任，并要求其在丛树立不履行义务情况下，承担将抵押物变现后清偿丛树立债务的责任。故我行的诉讼请求为：1、解除工行尖山支行与丛树立、于春雷签订的个人购房借款/担保合同；2、判令被告偿还贷款本金1146345.16元；3、丛树立给付2014年12月23日前的贷款利息及罚息60823.44元和本息全部偿还前的利息及罚息；4、丛树立承担本案的诉讼费用；5、丛树立承担工行尖山支行实现合同项下债权所发生的全部费用；6、如丛树立不能依法履行义务，要求于春雷以抵押物变现后予以清偿。原告工行尖山支行向本院提交的证据材料有：证据一、个人借款担保合同，证明原、被告之间存在借款合同关系及证明贷款利息的计算方式；证据二、工行尖山支行向丛树立指定的用户名为吴铁柱的银行账户内发放贷款的事实；证据三、双房权证尖字第201269**号房屋产权证及该房屋他项权利证书，证明于春雷以上述房产做抵押并设置他项权利的事实。抵押房屋的面积是156.55平方米，他项权登记的时间是2013年2月5日，贷款发放的时间是2013年2月6日；证据四、婚姻状况声明，证明丛树立未婚的事实；证据五、无婚姻登记记录证明，证明被告丛树立无配偶，无共同还款义务人；证据六、于春雷离婚证一份，证明于春雷无共同还款义务人；证据七、还款明细，证明丛树立还款情况。被告丛树立未到庭参加诉讼，未提出书面答辩状，亦未提交证据材料。被告于春雷辩称，同意原告工行尖山支行的诉讼请求。用抵押房屋偿还欠款。庭审质证时，被告丛树立未到庭对原告工行尖山支行提交的证据材料进行质证，视为其自动放弃质证的权利。被告于春雷对工行尖山支行提交的证据均予以认可。经庭审质证，原告工行尖山支行提交的证据材料具有真实性、合法性、关联性，具有证明力，本院予以采信。经审理查明，2013年1月26日，原告工行尖山支行与丛树立、于春雷签订了编号B：【家居】字【双工】行【个贷中心】支行【2013】年【0074】号个人借款/担保合同一份。合同约定丛树立作为借款人从工行尖山支行贷款125万元，用于购买装修材料、家电、期限10年，执行年利率为7.532500%；利息自贷款实际发放日起计算，以按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照合同第4条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。于春雷作为抵押人以自己单独所有的房屋（坐落于双鸭山市尖山区伟业经贸大厦511室，房产证编号为双房权证尖字第201269**号，建筑面积156.55平方米）为丛树立的贷款提供抵押担保；担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿或者发生贷款人依法可以处分抵押物的其他情形，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，如未达成一致，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，2013年2月5日，工行尖山支行与于春雷依合同约定办理了双房权证尖字第2013020**号房屋他项权利证书；2013年2月7日工行尖山支行按合同约定履行了放款义务，一次性付款125万元到丛树立指定的户名为吴铁柱的账户内。自2014年9月起丛树立再未如约履行还款义务，截止到2014年11月21日，贷款余额为1146345.16元，累计积欠本金53231.24元，累计积欠利息5289.32元。本院认为，被告丛树立为购买装修材料、家电等消费品向原告工行尖山支行申请贷款，被告于春雷以自己单独所有的房屋为被告丛树立的贷款提供抵押担保，与工行尖山支行签订个人借款/担保合同，合同内容为双方当事人的真实意思表示且不违法，合同依法成立且有效，本院依法予以确认。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。丛树立连续超过三次累计超过六次不履行每月的还款义务，其行为构成了违约，工行尖山支行依合同约定行使解除权，不违反法律规定，本院应予以支持；工行尖山支行依合同约定宣布未偿还的借款立即到期并要求丛树立立即清偿未到还款期限的欠款本金和已到期应偿还的本金及利息，并依合同约定要求丛树立承担罚息，不违反法律规定，本院予以支持；工行尖山支行主张丛树立承担该行为实现合同项下债权所发生的全部费用，但未提交证据作证该费用的实际发生，本院对其该项诉讼请求不予支持；于春雷作为抵押人，依法应承担抵押担保责任，工行尖山支行要求于春雷在丛树立不履行还款义务的情况下，抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行与被告丛树立、于春雷于2013年1月26日签订的编号B【家居】字【双工】行【个贷中心】支行【2013】年0074号个人借款/担保合同；二、被告丛树立于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行贷款本金1146345.16元；三、被告丛树立于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行2014年11月21日前的贷款利息及罚息52897.32元；四、被告丛树立于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行自2014年11月22日至本判决确定的自动履行期限内实际给付之日止产生的全部利息及罚息（利息按年利率7.5325%计算，罚息按年利率7.5325%基础上加收50%确定）；五、原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行对被告于春雷所有的抵押物（坐落于双鸭山市尖山区伟业经贸大厦511室房屋）享有优先受偿权；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司双鸭山尖山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15665元由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省双鸭山市中级人民法院。审 判 长  张秀兰人民陪审员  王兴奎人民陪审员  裴 凤二〇一五年六月八日书 记 员  胡宏达