四川省凉山彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2015）川凉中民初字第127号原告凉山州农村信用联社股份有限公司德昌信用社。住所地：四川省德昌县清泉西街**号。负责人徐顺有，该社主任。委托代理人郑国翠、罗明，该社职工，代理权限为一般代理。被告唐树林，男，汉族，生于1969年4月，四川省会东县人，村民。被告李朝琴，女，汉族，生于1969年4月，四川省宁南县人，村民，系唐树林之妻。被告周生敏，女，汉族，生于1963年11月，重庆市荣昌县人。被告张兴棋，男，汉族，生于1963年3月，重庆市荣昌县人，系周生敏之夫。原告凉山州农村信用联社股份有限公司德昌信用社（以下简称德昌信用社）诉被告唐树林、李朝琴、周生敏、张兴棋金融借款合同纠纷一案，本院2015年1月22日受理后，依法组成由审判员舒涛担任审判长，审判员马俊、郑坚参加的合议庭公开开庭进行了审理，书记员冯艳担任记录。原告德昌信用社的委托代理人罗明到庭参加诉讼，被告唐树林、李朝琴、周生敏、张兴棋经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告德昌信用社诉称，2013年10月22日，被告向原告借款300万元，双方签订了借款合同和抵押合同，并办理了抵押登记。原告按约发放了贷款300万元。被告在履约过程中，未按合同约定归还利息，根据合同约定原告有权提起收回全部贷款本息。请求法院判令解除双方签订的借款协议；判令被告唐树林、李朝琴立即归还贷款本金300万元；判令被告唐树林、李朝琴按合同约定利率月息9.0666‰支付至借款本金全部还清之日止的利息；判令原告有权以抵押登记的房产拍卖、变卖的价款优先受偿；判令被告周生敏、张兴棋对该笔借款的本息承担连带保证责任，诉讼费由四被告承担。原告德昌信用社提交并经庭审质证的证据如下：第一组证据：借款人及配偶身份证、户口簿、结婚证复印件、借款申请书、答辩人身份证、结婚证、户口簿复印件。用以证明贷款是借款人本人申请，担保人同意担保。第二组证据：同意抵押担保承诺书、个人借款面谈记录、共同还款承诺书、共同债务承诺书、逾期催收方式承诺书。用以证明借款人及担保人都承诺共同归还贷款，并承担无限连带责任。第三组证据：抵押物清单、抵押物房屋及土地证复印件、房屋及土地他项权证复印件。用以证明借款人及担保人均同意用抵押物清单上的房地产作为贷款抵押，并办理了抵押登记手续。第四组证据：抵押合同、个人借款合同、借款借据、逾期催收通知书。用以证明该笔贷款真实性和法律效力，贷款未按合同约定归还利息，原告进行了催收。被告唐树林、李朝琴、周生敏、张兴棋经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，未作答辩，未提交证据。上列原告德昌信用社提供的证据，因被告唐树林、李朝琴、周生敏、张兴棋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告提供证据质证的权利。因此，原告提供的上述证据来源合法，内容真实，且与本案有关联性，能证明本案的事实，本院予以采信。综合原告的起诉，举证、质证，本院确认以下事实：2013年8月30日，唐树林向德昌信用社下属的巴洞分社申请贷款三百万元，借款期限五年，用唐树林和周生敏的房产作抵押担保。并提交了李朝琴、周生敏、张兴棋出具的同意抵押担保承诺书，承诺借款人如不按期归还贷款本息，信用社有权处置抵押物，作为财产所有人和共有人愿意承担连带责任，并承担产生的一切费用。李朝琴出具了共同还款承诺书和共同债务承诺书，承诺借款三百万属家庭共同债务，共同还款。2013年10月10日，唐树林、周生敏作为抵押人（甲方）与德昌信用社巴洞分社作为抵押权人（乙方）签订了《抵押合同》。主要约定为确保（2013）抵字第10号《个人借款合同》的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为唐树林、周生敏的房产。同年10月18日和21日分别在会东县房管局和会东县国土资源局办理了《房屋他项权证》和《土地他项权证》。2013年10月22日，借款人唐树林作为甲方与贷款人德昌信用社巴洞分社作为乙方签订了（2013）巴抵第10号《个人借款合同》，主要约定乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币叁佰万元整，用于借款人承包工程。借款额度支用有限期间自2013年10月22日至2016年10月9日，贷款利率为9.0666‰／月，按月结息，结息日固定为每月的第20日。用款计划为2013年10月22日，金额叁佰万元整，借款担保方式为抵押。还约定甲方如出现未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情形时，乙方有权停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，解除与甲方的借贷关系等权利。《借款合同》签订后当天，德昌信用社巴洞分社向唐树林发放了借款叁佰万元整。借款发放后，2013年11月和12月唐树林按《个人借款合同》的约定支付了利息，从2014年1月起唐树林未再按合同约定支付利息，德昌信用社巴洞分社从2014年2月起多次向唐树林发出逾期贷款催收通知书，但唐树林均未在支付利息及偿还借款，原告德昌信用社遂诉至法院。本院认为，德昌信用社巴洞分社与被告唐树林签订的《个人借款合同》、以及德昌信用社巴洞分社与被告唐树林、周生敏签订的《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效。本案各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。上述合同协议签订后德昌信用社巴洞分社按约定发放了贷款，履行了合同约定的义务。但被告唐树林仅在支付了两个月的利息后，就未再按合同的约定按时偿还利息。根据双方签订的《个人借款合同》第十二条、第十三条的约定，借款人如出现未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等权利。被告李朝琴虽未在借款合同上签字，但在唐树林申请借款时，其妻子李朝琴出具了共同还款承诺书和共同债务承诺书。认可唐树林借款叁佰万元是其夫妻的共同债务，愿意承担共同还款责任。因此，原告德昌信用社对其下属的分支机构德昌信用社巴洞分社发放的贷款，请求判令被告唐树林、李朝琴归还借款300万元及按合同约定利率月息9.0666‰支付至借款本金全部还清之日止的利息的请求成立，本院予以支持。根据2013年10月10日，唐树林、周生敏作为抵押人与德昌信用社巴洞分社作为抵押权人签订的《抵押合同》。双方对唐树林、周生敏的房产办理了《房屋他项权证》和《土地他项权证》。故原告主张有权以抵押的房产土地拍卖变卖后的价款优先受偿的请求符合法律规定，本院予以支持。根据查明的事实，在签订借款合同前周生敏、张兴棋出具的是《同意抵押担保承诺书》，此后也签订了《抵押合同》并办理了抵押登记。但双方并未签订保证合同，因此，对于原告主张由被告周生敏、张兴棋承担连带保证责任的请求，于法无据，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求部分成立，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告唐树林、李朝琴于本判决生效之日起十日内偿还原告凉山州农村信用联社股份有限公司德昌信用社借款本金人民币300万元；二、被告唐树林、李朝琴于本判决生效之日起十日内向凉山州农村信用联社股份有限公司德昌信用社支付利息，计算方法为：以本金300万元为基数，从2014年1月20日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以9.0666‰／月为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；三、如被告唐树林、李朝琴不能清偿上述两项债务时，凉山州农村信用联社股份有限公司德昌信用社有权对唐树林、周生敏提供的房产及土地使用权（会东房权证房权监字第00018**号房屋所有权证、东国用（2005）516号国有土地使用证、西房权证西昌字第00955**号房屋所有权证、凉国用（2011）第046号国有土地使用证）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、驳回原告凉山州农村信用联社股份有限公司德昌信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费33435元，由被告唐树林、李朝琴负担。公告费1170元由被告唐树林、李朝琴负担，公告费已由原告垫付，被告在履行本判决给付义务时一并支付原告。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。审判长  舒涛审判员  郑坚审判员  马俊二〇一五年六月八日书记员  冯艳本案中适用的法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十条第二款：“企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”