成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6208号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。负责人：谢红丽，中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人：邓钧译，四川博成律师事务所律师。委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。被告：谢秀兰，女，1973年10月5日出生，汉族，住成都市武侯区××××××。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行(简称农行蜀都支行)与被告谢秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年1月12日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人段静玲到庭参加诉讼。被告谢秀兰由于下落不明，本院于2016年10月13日依法在《人民法院报》刊登公告向其送达起诉状副本、应诉及举证通知书、民事裁定书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书。现公告期届满，被告谢秀兰未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行蜀都支行诉称，被告因购买房屋向原告借款。经合意后，双方于2015年7月1日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定，被告向原告借款13万元，由被告按月归还借款本息；借款以被告所有的位于××××××房屋作抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告并未按合同约定向原告还款，截至2016年6月20日，被告连续拖欠5期贷款未还。原告故诉至法院，请求判令：1、被告归还剩余贷款本金128093.1元及相应借款利息、罚息、复利共计2521.49元（前述利息、罚息、复利计算截至2016年6月20日）；2、被告以上述贷款本金为基数按《个人购房担保借款合同》约定利率自2016年6月21日起至还清上述款项日止给付利、罚息及复利；3、原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及律师费、诉讼费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4、被告承担律师费9140元、案件受理费及其他原告实现债权的有关费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料：原告的营业执照、组织机构代码证、被告的身份信息、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房屋他项权证、房屋信息摘要、还款明细、个贷基础信息。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据的质证权利，上述证据具备证据的真实性、合法性及关联性，被告未到庭质证，不影响本院对上述证据效力的认定，原告提交的上述证据具备证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采信。依据上述有效证据及原告的陈述，本院认定以下事实：2015年6月10日，被告向原告递交《个人信贷业务申请表》，申请贷款13万元。2015年7月1日，原告作为贷款人与作为借款人、抵押人的被告签订《个人购房担保借款合同》。约定，被告向原告借款13万元用于购买位于××××××；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定；采取等额本息还款法，每月20日为还款日，还款周期壹个月；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告同意以其位于××××××房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2015年7月7日，原告向被告发放贷款13万元。被告以其所有的位于××××××房屋向原告设置了抵押，并办理了抵押登记。被告借款后，截至2016年6月20日被告连续拖欠5期贷款未还，尚欠原告借款本金128093.1元（包括已到期和未到期部分）及利息、罚息、复利共计2521.49元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告按约向被告履行了发放贷款的义务。被告借款后未按照合同的约定向原告履行按月偿还贷款本息的义务，截至2016年6月20日连续拖欠5期贷款未还，根据双方在《个人购房担保借款合同》中的约定，原告有权提前收回已发放借款，行使抵押权并向被告计收罚息和复利。原告现诉至法院，要求被告归还截至2016年6月20日的尚欠借款本金128093.1元（包括已到期和未到期部分），并支付已产生的相应贷款利息、罚息、复利2521.49元，符合事实与法律，本院予以支持。原告主张被告按《个人购房担保借款合同》约定的标准支付2016年6月21日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利，符合双方的约定，且并未违反法律的规定，本院予以支持。被告以位于××××××房屋为借款设置了抵押担保，并办理了抵押备案登记，原告作为抵押权人，有权对上述房屋优先受偿。因原告未提交律师代理费的支付凭据，故本院对原告主张的律师代理费9140元，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条(法律条文全文附后)的规定，判决如下：一、被告谢秀兰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行返还借款本金128093.1元，偿付利息、罚息、复利2521.49元(截至2016年6月20日，自2016年6月21日起至借款本金还清时止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定标准计算)；二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对登记在被告谢秀兰名下的位于××××××房屋的折价、拍卖、变买价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3096元，公告费300元及后续因送达本裁判文书产生的公告费用,由被告谢秀兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长 杨 琴人民陪审员 许 莎人民陪审员 徐立琼二〇一七年一月二十四日书 记 员 高 娜记 录 员 王 琴附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。