上海市闵行区人民法院刑 事 判 决 书（2014）闵刑初字第2844号公诉机关上海市闵行区人民检察院。被告人自报杜帅，男，1980年7月26日出生，汉族，户籍地山东省。辩护人罗侯，上海昌申律师事务所律师。被告人自报于富，男，1986年6月18日出生，汉族，户籍地黑龙江省。辩护人朱烨，上海毅也岩律师事务所律师。被告人张某乙，男，1986年12月22日出生，汉族，户籍地安徽省明光市。辩护人张轶，上海毅也岩律师事务所律师。被告人张某丙，男，1988年8月10日出生，汉族，户籍地安徽省明光市。辩护人马亚杰，上海毅也岩律师事务所律师。辩护人王轶婕，上海四方律师事务所律师，由上海市闵行区法律援助中心指派。被告人郑淑勤，女，1958年4月10日出生，汉族，户籍地本市静安区。辩护人童丽雯，上海合勤律师事务所律师，由上海市闵行区法律援助中心指派。上海市闵行区人民检察院以沪闵检金融刑诉[2014]239号起诉书指控被告人杜帅、于富、张某乙、张某丙犯贷款诈骗罪，被告人郑淑勤犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，于2014年11月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市闵行区人民检察院指派代理检察员黎某某出庭支持公诉。被告人杜帅及其辩护人罗侯、被告人于富及其辩护人朱烨、被告人张某乙及其辩护人张轶、被告人张某丙及其辩护人马亚杰、王轶婕，被告人郑淑勤及其辩护人童丽雯到庭参加诉讼。本案经依法延期审理，现已审理终结。上海市闵行区人民检察院指控：一、贷款诈骗事实2013年4月，被告人杜帅、于富合作经营未经注册的上海崟泽森投资管理有限公司(以下简称“崟泽森公司”)，租赁本市浦东新区商城路XXX号XXX室作为办公场所，雇佣被告人张某乙、张某丙等员工从事汽车抵押贷款、代办汽车消费贷款业务。2013年4月至8月，被告人杜帅、于富、张某乙、张某丙明知被告人郑淑勤和冯某(另案处理)、王某、常某某、费某、崔某某等贷款申请人欠有高利贷、无还款能力、通过正常途径无法获取银行贷款的情况下，分别以上述贷款申请人在上海开隆汽车服务有限公司、上海天泽汽车销售服务有限公司、上海和裕丰田汽车服务有限公司、上海绅协汽车贸易有限公司购买轿车的名义，采用由被告人杜帅伪造收入证明、驾驶证、工资流水明细、机动车注册登记证书等材料、被告人于富出资垫付首付款、给予银行工作人员好处费等手段，诈骗中国民生银行、中信银行的汽车消费贷款共计人民币2,285,440元。贷款发放后，被告人于富随即委派被告人张某乙、张某丙提车并将新车低价抛售变现，得款由被告人于富、杜帅等人和贷款申请人按照约定比例瓜分。截至案发，被告人杜帅、于富等人的行为给中国民生银行、中信银行造成直接经济损失共计人民币1,238,380元，其中被告人郑淑勤给中国民生银行、中信银行造成直接经济损失共计人民币287,560元。二、信用卡诈骗事实2013年7月，被告人郑淑勤向中国民生银行股份有限公司上海分行申领一张信用卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)后，在明知无还款能力的情况下，恶意透支本金计人民币45,200元，用于赌博、归还高利贷等，经银行两次催收后，超过三个月仍不归还。2014年3月23日、24日，被告人杜帅、于富、张某乙、张某丙分别被公安机关抓获。被告人杜帅、张某乙、张某丙到案后如实供述了上述事实。2014年4月14日，被告人于富的家属代为退缴赃款人民币20万元。2014年5月5日，被告人郑淑勤经公安机关电话通知后主动投案，到案后如实供述了上述事实。为证明上述事实，公诉机关向本院移送并当庭宣读和出示了中国民生银行提供的《新车销售订单》、《收据存根》、《POS机签购单》、《个人信用卡分期付款汽车消费贷款借款抵押保证合同》、《资金转账委托书》、《大额汽车分期客户资质初审表》、《放款审批表》、《信用卡申请表》、《工作(收入)证明》、交易明细、催收记录、还款记录、机动车注册登记证，中信银行提供的《个人汽车消费贷款申请表》、《中信银行汽车消费借款及抵押合同》、收入证明、驾驶证、结婚证、还款记录等书证，全国机动车信息资源库记录，银行交易记录，房屋租赁合同、胜康廖氏大厦入住登记表，证人李某某、腾某某、贾某某、王某、吕某某、张某甲、杜某某、姜某某、陆某、薛某某、程某某、周某、倪某某的证言及相关辨认笔录，同案人崔某某、王某、冯某的供述及辨认笔录，公安机关出具的扣押决定书、扣押清单及工作情况等证据，据此确认被告人杜帅、于富、张某乙、张某丙犯贷款诈骗罪，被告人郑淑勤犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，提请本院依法予以判处。被告人杜帅、张某乙、张某丙对起诉指控无异议。被告人于富辩称，对于被告人杜帅伙同客户通过伪造申请材料骗取银行贷款的行为并不知情。其是在银行发放贷款后代客户垫付购车首付及将车至二手车市场变卖以赚取利润。被告人于富的辩护人认为，被告人于富并无与被告人杜帅共同贷款诈骗的犯罪故意，于富在银行贷款发放后垫付购车首付与贷款诈骗无因果关系，其未实际占有银行贷款，所从事的是正常二手车交易，不应认定于构成贷款诈骗罪。被告人张某乙、张某丙的辩护人均提出，被告人张某乙、张某丙并无与被告人杜帅共同犯罪的主观故意，二被告人的行为属职务行为，不构成犯罪。被告人郑淑勤对起诉指控无异议，但辩称实际仅到手人民币12万元。被告人郑淑勤的辩护人认为，被告人郑淑勤实际所得人民币12万元，不应认定郑的犯罪金额为人民币287,560元。经审理查明：一、贷款诈骗2013年4月，被告人杜帅、于富合作经营未经注册的崟泽森公司，租赁本市浦东新区商城路XXX号XXX室作为办公场所，雇佣被告人张某乙、张某丙等员工开展业务。2013年4月至8月，被告人杜帅伙同无法通过正常途径获取银行贷款的被告人郑淑勤及冯某、王某、常某某、费某、崔某某(均另案处理)，采用由被告人杜帅伪造收入证明、驾驶证、工资流水明细、机动车注册登记证书等材料，分别以并无购车意愿的被告人郑淑勤、冯某、王某、常某某、费某、崔某某作为贷款申请人，虚构购买轿车的名义向中国民生银行、中信银行申请汽车消费贷款。贷款申请获银行审批后，被告人于富出资垫付购车首付款，并随即委派被告人张某乙、张某丙至汽车销售公司分别为冯某、常某某、被告人郑淑勤等人提车，后通过二手车市场将新车低价抛售变现，得款由被告人于富、杜帅等人和贷款申请人按照约定比例瓜分。截至案发，被告人杜帅、于富的行为给中国民生银行、中信银行造成直接经济损失共计人民币1,238,380元，其中，被告人郑淑勤给中国民生银行、中信银行造成直接经济损失共计人民币287,560元，冯伟、常明刚给中国民生银行、中信银行造成直接经济损失共计人民币578,130元。2014年3月23日、24日，被告人杜帅、于富、张某乙、张某丙分别被公安机关抓获。被告人杜帅、张某乙、张某丙到案后如实供述了上述事实。2014年4月14日，被告人于富的亲属代为退缴赃款人民币20万元。案发后，冯某、王某分别归还中国民生银行人民币4万元。上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1、证人李某某的证言，中国民生银行提供的新车销售订单、收据存根、POS机签购单、个人信用卡分期付款汽车消费贷款借款抵押保证合同、资金转账委托书、大额汽车分期客户资质初审表、放款审批表、信用卡申请表、工作(收入)证明、还款记录等书证证实：被告人郑淑勤及冯某、王某、常某某等人以购买轿车的名义，伪造收入证明、银行流水明细等材料向民生银行申请汽车消费贷款及还本付息的具体情况。2、中信银行提供的个人汽车消费贷款申请表、中信银行汽车消费借款及抵押合同、收入证明、驾驶证、结婚证、还款记录等书证及相关人员的辨认笔录证实：被告人郑淑勤及冯某、常某某、费某、崔某某以购买轿车名义，伪造收入证明等材料，向中信银行申请汽车消费贷款及还本付息的具体情况。3、中国民生银行提供的机动车注册登记证以及公安机关调取的全国机动车信息资源库记录证实：被告人杜帅向中国民生银行提供了六本伪造的机动车注册登记证书。4、相关银行交易记录、证人程某某的证言及辨认笔录证实：被告人于富将钱款转帐至被告人郑淑勤等贷款申请人的账户；被告人杜帅、于富将给予薛某某的好处费打入程某某等人的账户。5、房屋租赁合同、胜康廖氏大厦入住登记表证实：2013年4月起，被告人于富、杜帅租赁本市浦东新区商城路XXX号XXX室作为办公场所。6、证人腾某某、贾某某、王某、吕某某的证言证实，被告人于富系崟泽森公司的老板，被告人杜帅系公司的业务经理，鞠某某、周某某系公司的业务员。7、证人陆某、杜某某的证言，同案人崔某某、王某、冯某的供述及相关辨认笔录证实：被告人杜帅等人采用伪造收入证明等材料的方法，由被告人于富垫付购车首付，帮助其以购买轿车的名义向民生银行、中信银行申请贷款的事实。8、证人薛某某的证言证实：薛与杜帅相约于本市闵行区虹井路上的“八克”咖啡馆洽谈民生银行车贷事宜时,于富一同前往，杜帅介绍于富是其公司老板,于富坐在邻桌自始至终未讲话。杜向薛咨询有关车贷的政策并提出按照每笔车贷2%支付好处费。2013年5月,薛帮助办理了常某某的车贷,薛打杜帅电话索要好处费,但杜帅电话一直打不通,薛即致电于富,于富称杜帅向其讲过按约定支付薛好处费的事情，后于富将好处费转账至薛指定账户。在薛离职前将所办理的郑淑勤、王某、姜某某、杜某某、毛某某、冯某的车贷业务介绍给同事,因杜一直没有将机动车登记证交到银行,在薛的催促下杜将6本机动车登记证快递给薛,薛发现均是伪造。9、证人周某的证言证实：2013年7月，薛某某离职前将姜某某、杜某某、毛某某等客户的贷款业务转交给周及同事。2014年8月14日，收到薛某某快递过来的姜某某、杜某某、毛某某、郑淑勤、王某、冯某的产证，发现均是伪造。10、证人张某甲的证言、辨认笔录证实：2013年7月,张在互联网上看到鞠秀梅发布的所属公司经营贷款业务的信息后,与鞠取得联系。鞠介绍其所在崟泽森公司专门做汽车贷款业务,并建议张以妻子毛某某的名义通过向银行申请汽车消费贷款的方式解决资金问题,但告知仅能拿到贷款的50%,余款系公司的包装费、中介费,汽车贷款材料由鞠一手包办,张只需要至银行、汽车销售公司签字,待银行贷款发放后领钱即可,有关车辆由其公司负责处理。尽管张某甲夫妇并无购车意愿,但因急需资金,张表示同意。后鞠通过伪造收入证明等申请材料,以毛某某名义虚构购车为名向民生银行申请14.3万元的汽车消费贷款。张至崟泽森公司,鞠将张介绍给经理杜帅,在杜的安排下毛某某先后至民生银行签订了个人信用卡分期付款汽车消费贷款抵押担保合同,至开隆汽车贸易公司签订了购车合同及委托提车书,杜帅公司的一男子通过POS机刷卡支付了所购轿车的首付款，张并未提取轿车。2013年8月中旬,鞠通过银行转账给张6.5万元。以上述相同方式,鞠帮助张以毛某某的名义虚构购车向中信银行申请了14万余元的汽车消费贷款,但实际到手6.8万元。11、证人姜某某的证言、辨认笔录证实：姜本人不会开车且无购车意向。2013年6月，因急需用钱，一直在寻找贷款途径，经刘强介绍结识了周某某，周向姜介绍可以通过贷款购车套现。姜前往周某某的公司，周让姜准备贷款购车材料，姜担心自身因退休办不出贷款，杜帅过来说由公司包办申请材料。6月底，周某某提供了准备好的贷款申请材料后，姜前往中信银行申请贷款。车贷下来后，周公司的一名司机陪同姜至中春路一4S店，与店方签订购车等合同。2013年7月中旬，周某某以上述相同方式介绍姜联系民生银行职员薛姓女子申请15万元的购车贷款。一周后，姜至开隆汽车销售公司购车签约时，于富过来付了姜所购车辆的首付。上述二次贷款，姜实际每次仅拿到6万余元。12、被告人杜帅供称：2013年1月，由李甲出面承租本市浦东新区商城路XXX号XXX室后，杜帅、于富合作经营崟泽森公司。2013年4月至8月，通过正常途径无法获取银行贷款的的郑淑勤、冯某、王某、常某某、费某、崔某某等人主动或经业务员招揽至崟泽森公司寻求贷款帮助。公司业务员鞠某某、周某某、滕某某等为客户所办理的汽车消费贷款事宜，最后均由杜经手办理。杜告知客户以虚构购车为名帮助客户向银行申请贷款，但要扣除材料包装费、中介费等，客户仅能拿到申请贷款额度的50%。2013年6月，杜结识民生银行工作人员薛某某，双方约定按银行发放贷款额度的4%给付好处费，杜将此情况告知于富，于表示同意。杜先后多次以现金或转账形式给付薛好处费。因为客户只要资金不要汽车且无经济能力，于富安排张某丙、张某乙至汽车4S销售店代客户刷卡支付30%的购车首付及提车，后通过二手车市场将以客户名义购置的新车以8.5折-9折的价格低价售出套取现金，得款去除购车成本(汽车购置税、保险费、给与银行工作人员的好处费)、申贷客户资金后，余款为公司的净利润。杜帅及公司业务员则按公司的净利润提成。13、被告人张某乙、张某丙供称：杜帅与于富是合作伙伴，杜不拿工资，拿提成。客户申请汽车消费贷款的事宜主要由杜帅负责，此外还有鞠某某、周某某等人。公司的客户中有的外欠高利贷，有的是信用卡透支后无力还款，有的急需用钱，由于信用较差很难向银行申请到贷款，便找到公司为其包装材料向银行贷款。公司扣除包装费、中介费等，客户仅能拿到申请贷款额度的50-60%。客户只要资金并不要车，公司帮助客户虚构购车为名获取贷款后，以客户名义所购新车则交于富处理，于富于二手车市场将车以9折价格抛售套现。因客户没有资金支付购车首付，张某乙、张某丙根据于富安排陪客户至4S店代为支付30%的购车首付并同时让客户签署提车委托书，后与黄牛交接抛售新车。张某乙先后提车7辆，涉及客户有冯某、常某某等人。张某丙先后提车5辆，涉及客户有郑淑勤、姜某某、毛某某等人。二、信用卡诈骗2013年7月，被告人郑淑勤向中国民生银行股份有限公司上海分行申领一张信用卡(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)后，在明知无还款能力的情况下，恶意透支本金计人民币45,200元，用于赌博、归还高利贷等，经银行两次催收后，超过三个月仍不归还。2014年5月5日，被告人郑淑勤经公安机关电话通知后主动投案，到案后如实供述了相关事实。上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1、中国民生银行提供的信用卡申请表、交易明细、催收记录等书证及证人李某某的证言证实：被告人郑淑勤向中国民生银行申请信用卡后，恶意透支本金计人民币45,200元，经银行两次催收后，超过三个月仍不归还。2、证人倪某某(被告人郑淑勤的丈夫)的证言证实：郑淑勤退休后闲居家中，以每月3,000余元退休金为生活来源。郑淑勤多次透支信用卡及向小额贷款公司、放高利贷的借款。多家银行曾上门催讨要求郑归还信用卡欠款，放高利贷的人多次上门讨债。后经了解得知，郑因赌博输了很多钱。此外，公诉机关还向法庭宣读、出示了下列证据，经庭审质证，本院予以确认：1、公安机关出具的扣押决定书、扣押清单、扣押笔录证实：公安机关在崟泽森公司查获4枚公章，被告人于富亲属代为退缴人民币20万元。2、公安机关的工作情况证实：本案案发及被告人到案经过。针对控辩双方的主要争议焦点，本院结合查明的事实和证据及相关法律规定综合评判如下：一、本案定性。确定本案被告人行为的性质关键在于确定行为人是否具有非法占有贷款的主观目的。综观全案，从贷款的手段分析，申请贷款时郑淑勤等人还款能力严重不足，在明知还款实际可能性不大的情况下仍大量贷款。被告人杜帅通过采用制作虚假的收入证明、银行流水等贷款申请材料的欺骗手段，帮助不具备贷款申请条件的郑淑勤等人骗取银行信任，从而导致银行错误发放了贷款；其次，从贷款的用途分析，郑淑勤等人并无购车意愿，贷款目的并不是购车消费，被告人于富等人通过代付首付，变卖车辆等方式伙同郑淑勤等人套取现金，郑淑勤等人则将所获取资金用于归还个人债务；最后，从还贷情况分析，郑淑勤等人在获取贷款后并无积极创造条件设法偿还或努力减少损失的行为，所取得贷款全部或大部分没有归还，造成金融机构重大经济损失。被告人于富等人将贷款标的车辆通过二手车市场折价变卖，并非法占有大部分贷款标的车辆变卖款，令原本还款能力不足的贷款申请人更加无力偿还贷款，而本该抵押的车辆被变卖又令银行发放的贷款毫无收回保障。综上，可以认定被告人杜帅、于富、郑淑勤等人的主观目的均是非法占有银行贷款。故，起诉指控贷款诈骗的定性准确，本院予以确认。二、有关犯罪金额的认定。关于被告人杜帅辩护人提出的冯某案发后还款人民币4万元应自本案犯罪金额中扣除的辩护意见，本院认为，行为人实施贷款诈骗行为，至案发前仍不能归还银行贷款，至此即已构成贷款诈骗罪，被害单位的巨额经济损失已经客观存在，刑法意义上的危害结果已经造成。案发后，相关人员主动退赔的情况属法院量刑的酌定情节，并不影响对被害单位经济损失的认定。故，同案人冯某在案发后取保候审期间归还民生银行的人民币4万元，不应自本案犯罪金额中扣除。关于被告人郑淑勤的辩护人提出应当认定郑的犯罪金额为12万元的辩护意见，本院认为，无还款能力且无购车意愿的被告人郑淑勤伙同被告人杜帅等人虚构购车骗取银行贷款，为达到套取现金的目的，又伙同被告人于富等人折价变卖贷款标的新车，由此共同给银行造成直接经济损失人民币28万余元。尽管被告人郑淑勤所实施的仅是部分行为，但是仍然要对整个共同犯罪结果承担责任。故，被告人郑淑勤的实际分赃金额并不影响对其犯罪金额的认定。三、被告人于富是否具有与被告人杜帅等人共同实施贷款诈骗的犯罪故意。经查，证人张某甲、姜某某的证言证实，崟泽森公司员工鞠某某、周某某均是以崟泽森公司名义发布办理贷款信息，招揽业务，而经被告人杜帅提供虚假贷款申请材料并经银行审批发放贷款后，被告人于富等人则出面垫付购车首付，变卖贷款标的车辆，并据此占有大部分贷款资金。上述证言均可以与被告人杜帅的相关供述、相关银行交易记录、证人杜某某、陆某的证言及同案人崔某某、王某、冯某的供述相互印证。另，证人薛某某证言还证实，被告人于富对于被告人杜帅向薛支付好处费的约定知情并曾代付好处费。根据行为人的上述客观行为表现分析，作为崟泽森公司的老板被告人于富对于公司员工鞠某某、周某某以及被告人杜帅所从事的“汽车消费贷款”业务不仅并非不知情，而且事实上被告人于富正是与被告人郑淑勤等贷款申请人、被告人杜帅三方相互配合，通过其代付首付、卖车套现，最终实现获取银行贷款资金的目的，据此可以认定被告人于富对于全部贷款诈骗活动具有概括性犯罪故意。四、被告人张某乙、张某丙所承担的具体刑事责任的认定。经查，被告人张某乙、张某丙到案后分别对于在明知被告人杜帅为无法通过正常途径获取贷款的申请人伪造材料骗取贷款及被告人于富低价抛售贷款标的车辆套现的情况下，仍然按照老板于富的委派帮助代付首付、提车的事实供认在案，且能够得到被告人杜帅、郑淑勤的供述及相关证人证言的印证。尽管被告人张某乙、张某丙具体实施的是代付首付、提车的行为，所起作用相对次要、辅助，但在本案的共同贷款诈骗犯罪中亦不可或缺。被告人张某乙、张某丙的辩护人关于二被告人的行为系职务行为不应认定为犯罪的辩护意见与查证事实不符，本院不予采纳。然，公诉机关现有起诉指控证据仅能证实，被告人张某乙、张某丙分别参与了涉及被告人郑淑勤、同案人冯某、常某某的贷款诈骗活动。据此，本院认为，不应就全案追究二被告人的刑事责任。被告人张某乙、张某丙仅应对各自所参与的涉及郑淑勤或冯某、常某某的贷款诈骗犯罪承担刑事责任。本院认为，被告人杜帅、于富、张某乙、张某丙与被告人郑淑勤等人分别结伙，以非法占有为目的，虚构购车消费等事实，骗取银行贷款，其中被告人杜帅、于富参与金额计人民币123万余元，数额特别巨大；被告人郑淑勤、张某丙参与金额计人民币28万余元，被告人张某乙参与金额计人民币57万余元，数额巨大，其行为均已构成贷款诈骗罪，且属共同犯罪。被告人杜帅、于富、郑淑勤在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人张某乙、张某丙起次要、辅助作用，系从犯，依法均应当减轻处罚。被告人郑淑勤又以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支本金计人民币4.5万余元，数额较大，其行为又构成信用卡诈骗罪。被告人郑淑勤兼犯二罪，应予并罚。被告人郑淑勤具有自首情节，依法可以从轻处罚。被告人杜帅、张某乙、张某丙到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人于富的亲属代为退缴部分赃款，对于可酌情从轻处罚。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。据此，为维护金融管理秩序，保障金融机构财产安全，本院根据被告人的犯罪性质、情节以及社会危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第(三)项、第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一第四款、第二十七条、第六十九条、第六十七条第一第三款、第五十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人杜帅犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币八万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月23日起至2024年9月22日止。罚金于本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)二、被告人于富犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币八万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月24日起至2024年3月23日止。罚金于本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)三、被告人张某乙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月24日起至2016年9月23日止。罚金于本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)四、被告人张某丙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月24日起至2016年3月23日止。罚金于本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)五、被告人郑淑勤犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币七万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月5日起至2020年5月4日止。罚金于本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)六、扣押在案的公章予以没收，退缴在案的赃款发还被害单位；继续追缴被告人的违法所得发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。通过本院书面上诉的，应将上诉状正、副本送(寄)往本院立案庭。审 判 长  贝冬梅人民陪审员  蔡全荪人民陪审员  徐振忠二〇一五年六月二十五日书 记 员  邵 立附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。……第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。