广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2015）肇怀法冷民初字第87号原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行，地址：广东省肇庆市怀集县怀城镇城北二路122号，组织机构代码证：89562889-3。负责人徐辉，行长。委托代理人叶志斌，男，汉族。系银行职员。委托代理人梁向，男，汉族。系银行职员。被告陈志龙，男，汉族。被告黄少鹰，女，汉族。原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行（以下简称怀集农行）诉被告陈志龙、黄少鹰信用卡纠纷一案，本院于2015年4月13日立案受理后，依法组成合议庭，于同年5月29日公开开庭进行了审理。原告怀集农行的委托代理人叶志斌到庭参加了诉讼。被告陈志龙、黄少鹰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告怀集农行诉称，2013年9月6日，怀集农行与被告签订合同编号ZQHJ201301025《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》一份，原告向被告发放信用卡购车分期付款贷款280000元，被告以其购买的奥迪牌小车作抵押，合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡贷款本金280000元，但是被告在获取贷款后并没有按照合同约定履行还款义务。截止2015年3月11日止被告共欠我行贷款本金173015.97元、利息986.84元、滞纳金862.06元未还。（利息计算至2015年3月11日，之后利息按照合同约定及人民银行相关规定计算至信用卡贷款本息还清之日止）。原告认为，被告的行为已经构成根本性违约，应依法承担违约责任，为保障原告的合法权，特向法院请求依法判令：1、解除双方签订的合同编号为ZQHJ201301025《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》；2、被告陈志龙力记归还借款本金173015.97元、利息986.84元、滞纳金862.06元（利息暂计算至2015年3月11日，之后利息按照合同约定及人民银行相关规定计算至信用卡贷款本息还清之日止）；3、被告黄少鹰承担连带清偿的责任；4、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；5、被告承担案件的全部费用。被告陈志龙、黄少鹰未到庭应诉，亦未向法庭提交答辩意见。经审理查明，2013年8月15日，被告陈志龙向原告怀集农行提出金穗贷记卡购车分期付款业务申请。同年9月6日，被告陈志龙与原告怀集农行签订编号为ZQHJ201301025《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，约定原告向被告发放贷记卡购车分期付款资金280000元用于购买奥迪牌小轿车，并同意以所购汽车设定抵押，抵押物（汽车）暂作价400000元，但其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准。贷记卡购车分期付款手续费费率为分期资金金额的11%即30800元，被告陈志龙已一次性支付。分期付款期数为36期（一个月一期），自动使用分期资金支付购车款之日起算。被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”分期手续费及当期应当还分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。被告黄少鹰分别在上述《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》中的申请人配偶及抵押财产共有人栏中签名确认。上述《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》签订后，原告怀集农行依约向被告陈志龙发放贷记卡购车分期付款资金280000元，且被告陈志龙按照约定购买奥迪牌小型普通客车（车牌号为粤HY82**），亦以该车作为贷记卡购车分期付款资金280000元的抵押物，双方并于2013年11月11日到怀集县公安局交通警察大队车管中队办理抵押登记手续。被告陈志龙获取购车分期付款贷款资金后，并没有按照合同约定按时履行还款义务，经原告怀集农行多次催收未果。截止2015年3月11日，被告陈志龙共欠信用卡贷款本金本金173015.97元、利息986.84元、滞纳金862.06元。另查明，陈志龙与黄少鹰系夫妻关系。以上事实有两被告身份证、结婚证、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期付款业务销售证明、中华人民共和国机动车行驶证、逾期贷款催收通知书及庭审笔录在案佐证，予以证实。本院认为，陈志龙、黄少鹰经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。怀集农行与陈志龙签订的编号为ZQHJ201301025《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，系当事人之间的真实意思表示，且未违法法律、法规的强制性规定，属于合法有效合同。怀集农行依约向陈志龙发放贷记卡购车分期付款资金280000元后，陈志龙亦以该款购得奥迪牌小型普通客车（车牌号为粤HY82**）。截至2015年3月11日，陈志龙共欠怀集农行贷款本金173015.97元、利息986.84元、滞纳金862.06元（利息、滞纳金均按照合同约定暂计算至2015年3月11日）。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，本案中陈志龙未及时足额履行还款义务，已构成违约，并依照合同约定怀集农行有权按照提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等，且经过怀集农行多次催收后在合理的期限内仍然未还款，应承担违约责任。故怀集农行诉请解除《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》以及陈志龙立即偿还上述所欠本金、利息及滞纳金，于法有据，法院予以支持。对于黄少鹰应否对陈志龙的债务承担连带清偿责任的问题，在怀集农行与陈志龙发生借贷关系期间，陈志龙与黄少鹰系合法的夫妻关系，且黄少鹰亦分别在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的申请人配偶及抵押财产共有人栏中签名确认。我国婚姻法规定，夫妻共同生活所负的债务应当共同偿还，另根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，涉案债务发生在陈志龙与黄少鹰夫妻关系存续期间，黄少鹰未能举证证明怀集农行与陈志龙约定涉案债务为陈志龙的个人债务，也未能举证证明夫妻之间有财产归各自所有的约定，且怀集农行知道有该约定，故涉案债务为夫妻共同债务。故怀集农行请求黄少鹰对陈志龙的债务承担共同偿还责任符合法律规定，本院予以支持。对于怀集农行是否享有对陈志龙提供的抵押物优先受偿的权利问题，在怀集农行与陈志龙签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》当中，已经约定对所购车辆（牌号为粤HY82**奥迪牌小型普通客车）设定抵押，并亦已到怀集县公安局交通警察大队车管中队办理抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：…..（六）交通运输工具；……”和第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人”的规定，陈志龙以其所有牌号为粤HY82**奥迪牌小型普通客车作为借款抵押担保，应对上述债务承担担保责任。故怀集农行诉请对抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行与被告陈志龙签订的合同编号为ZQHJ201301025《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》；二、限被告陈志龙于本判决生效之日起三日内归还原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行的借款本金173015.97元、滞纳金862.06元及利息986.84元（利息计至2015年3月11日，以后的利息按按双方合同约定的逾期贷款利率计至本院确定还款之日止）；三、被告黄少鹰对上述债务承担共同清偿责任；四、如被告陈志龙未能在上述期限清偿债务的，原告中国农业银行股份有限公司怀集县支行有权申请对被告所有牌号为粤HY82**奥迪牌小型普通客车进行拍卖或变卖，以其价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条加倍支付迟延履行期间的利息。本案受理费3797元，由被告陈志龙、黄少鹰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  文坚生代理审判员  陈远恒人民陪审员  黎惠育二〇一五年六月八日书 记 员  谭思靖