云南省普洱市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2015）普中民初字第1号 原告王萍，女，1965年5月5日出生，现住云南省普洱市思茅区。 委托代理人刘阳，云南八谦律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 委托代理人赵耀，云南八谦律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 被告云南峥创股权投资基金管理有限公司。住所地：昆明市。 法定代表人李志飞，系该公司董事长。 被告云南普筹商贸有限公司。住所地：昆明市盘龙区。 法定代表人李志飞，系该公司董事长。 被告曲靖天源昌坤经贸有限公司。住所地：云南省曲靖市。 法定代表人李志飞，系该公司董事长。 被告李志飞，男，1971年10月10日生，住云南省曲靖市师宗县。 被告赵红芬（系李志飞妻子），女，1971年3月11日生，住址同上。 五被告共同委托代理人赵忠文，云南明快律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 原告王萍与被告云南峥创股权投资基金管理有限公司（以下简称峥创基金公司）、云南普筹商贸有限公司（以下简称普筹商贸公司）、曲靖天源昌坤经贸有限公司（以下简称天源经贸公司）、李志飞、赵红芬借款合同纠纷一案，本院于2014年12月29日受理后，依法组成合议庭于2015年5月28日公开开庭审理了本案。原告王萍未到庭其委托代理人刘阳，五被告共同委托代理人赵忠文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王萍诉称：2014年3月1日，师宗锦龙物流有限责任公司以承兑汇票方式向交通银行翠湖支行的贷款2000万元，贷款审批后锦龙物流公司将其中600万元借给被告峥创基金公司和被告李志飞使用。而至还款期限届满时，该600万元贷款实际使用人被告峥创基金公司和被告李志飞未能归还任何贷款。遂于2014年8月28日，原告与本案五个被告达成合意并签订《代偿协议》，对原告代被告峥创基金公司及被告李志飞向锦龙物流公司偿还600万元借款以供其偿还交通银行贷款的事宜作出约定，其中明确原告在代被告峥创基金公司及被告李志飞偿还相应借款后，即取得相应的代偿债权，且有权按年息22.4%的标准收取借款利息及实现债权的费用。同时，被告云南普筹商贸有限公司、被告曲靖天源昌坤经贸有限公司、被告赵红芬承诺将对该代偿债务承担共同清偿责任。至2014年11月4日，被告李志飞向锦龙物流公司归还了40万元借款并由贷款银行划扣，其余款项仍无法偿还。在《代偿协议》的各方签订《代偿协议与补充协议》后，被告峥创基金公司及被告李志飞无法偿还的剩余贷款本息共计5879571.44元全部由原告代为偿还完毕。基于已严重危及原告代偿债权安全的情形出现，同时根据《代偿协议》中的约定和相关法律规定，请求：判令被告向原告共同偿还代偿债权本金5879571.44元、利息109752元（利息按照约定的年息22.4%的标准计算，自2014年11月5日起暂计算至2014年12月4日，最终的利息总额计算至被告清偿全部代偿债权的本息及实现债权的费用之日止）以及案件受理费、保全费、律师代理费等实现债权的费用。 五被告共同答辩称：一、对原告代为偿还银行贷款没有异议，但原告的其他诉讼请求不应当支持。理由：1、银行罚息279571.44元不应当由答辩人承担。按《代偿协议》第1.1条的约定，原告应当在2014年9月5日前还清银行贷款。但事实上，原告于2014年11月5日才将贷款还清。2、利息109752元及按年息22.4%计算至实现债权本息的请求不应当支持。本案是债权人代位权纠纷，原告只能就代偿形成的债权及法定利息享有代偿债权，双方之间不是民间借贷关系，因此，《代偿协议》约定年息按22.4%计算明显偏高。二、答辩人存于银行的保证金2000万元三个月活期存款的利息约3.6万元应当扣减贷款本金，实际答辩人应当偿还的贷款本金为556.4万元。三、原告逾期偿还银行贷款的行为已构成违约，且该违约行为给答辩人造成了巨额经济损失，答辩人保留相应的诉权。四、由于原告违约在先，原告主张案件受理费、保全费、律师代理费等实现债权的费用的诉讼请求不应得到支持。 针对以上争议，原告为证明其诉讼主张，向本院提供了如下证据： 证据一、2014年8月28日签订的《代偿协议》复印件一份。欲证明：1、云南大地创业投资（集团）有限公司与原告及五被告之间签订的代偿协议成立并生效，各方应按协议约定严格履行义务；2、原告作为代偿债权的债权人，在各被告出现可能无法按时偿还借款时，可立即要求各被告共同清偿代偿债务。 证据二、2014年8月28日签订的《抵押合同》复印件一份。欲证明被告李志飞、赵红芬对外债务300万元及相应利息至今无法偿还，相应土地抵押权至今未解除，导致原告无法获得相应有效的借款担保措施，甚至代偿债权亦将无法按时实现。 证据三、2014年11月3日签订的《代偿协议补充协议》复印件一份。欲证明原告的代偿债权应以其最终代为向贷款银行偿还借款本息而发生的实际金额为准。 证据四、2014年11月5日的建设银行转账回执单复印件一份。欲证明原告已按协议约定代偿了峥创公司及李志飞欠师宗锦龙物流公司的债务，代偿债权的本金确定为5879571.44元。并自2014年11月5日起，按照该本金额以年息22.4%计算利息。 证据五、交通银行贷款还款凭证回单复印件8张，分别系2014年9月1日、2014年10月31日、2014年11月4日、2014年11月5日开具。欲证明原告最终为被告峥创公司及李志飞代偿的贷款本金为560万元。 证据六、交通银行云南省分行普通贷款还息及结清单据复印件8张。欲证明云南大地集团以及原告共同承担了贷款逾期归还的利息和罚息，所以原告代为偿还的利息和罚息部分应由各被告共同偿还给原告。 证据七、逾期贷款利息说明复印件一份。欲证明原告最终为被告峥创公司及李志飞代偿的贷款逾期利息及罚息为279571.44元。 证据八、国有土地使用权他项权证复印件2张。欲证明被告李志飞对外欠款300万元未能按时偿还，且其资产还被设定抵押权，导致原告的代偿债权发生风险。 经质证，被告代理人认为：对证据一真实性无异议，反而证明了原告违反代偿协议1.1，1.2条的约定，未按期归还银行贷款。对证据二、证据三的真实性无异议，意见同证据一。对证据四的真实性、合法性、关联性无异议，其中279571.44元罚息系原告逾期还款的违约行为产生，应由原告自行承担。对22.4%的利息计算不予认可。对证据五的真实性、合法性、关联性无异议，证明了因原告违约在先，被告不得已于2014年10月31日偿还了40万元。对证据六的真实性、合法性、关联性无异议，意见同第四组。对证据七的真实性无异议，但对证明内容有异议，罚息银行并未具体说明如何计算。对证据八的真实性无异议，对其关联性及证明内容有异议，原告的证明目的不能成立，实际不存在代偿债权发生风险的情况。不认可该组证据。 被告对其答辩理由，未向本院提交证据。 通过质证，本院认为原告提供的八组证据，能证实原告欲证明的内容，来源合法、真实、与本案有关联，本院予以采信。 根据庭审和举证、质证，本院确认如下法律事实： 2014年3月1日，师宗锦龙物流有限责任公司以承兑汇票方式向交通银行翠湖支行的贷款2000万元，贷款审批后锦龙物流公司将其中600万元借给峥创基金公司和李志飞使用。而至还款期限届满时，该600万元贷款实际使用人峥创基金公司和李志飞未能归还贷款。遂于2014年8月28日，原告王萍与本案五被告达成合意并签订《代偿协议》，约定2014年9月5日前，王萍代峥创基金公司及李志飞向锦龙物流公司偿还600万元借款以供其偿还交通银行贷款，其中明确王萍在代峥创基金公司及李志飞偿还相应借款后，即取得相应的代偿债权，且按年息22.4%的标准收取借款利息及实现债权的费用。同时，普筹商贸有限公司、天源经贸公司、赵红芬承诺将对该代偿债务承担共同清偿责任。2014年10月31日，李志飞向锦龙物流公司归还了40万元借款并由贷款银行划扣。因王萍未按《代偿协议》还款，经王萍与五被告协商，于2014年11月3日又签订《代偿协议与补充协议》一份，该补充协议第二条约定“现甲方（云南大地创业投资（集团）有限公司）同意承担由其使用的1400万部分生产的逾期还款利息及罚息，丙（云南峥创股权投资基金管理有限公司）、丁（云南普筹商贸有限公司），戊（曲靖天源昌坤经贸有限公司）、己方（李志飞、赵红芬）同意承担由李志飞实际使用的600万元部分所生产的逾期还款利息及罚息。”第三条约定“主协议中约定的乙方（王萍）的代偿债权应当包括乙方代丙方及己方李志飞向师宗锦龙物流有限责任公司偿还600万元本金，以及本次需要代偿的600万元部分所生产的逾期还款利息及罚息。乙方的代偿债权的最终实际债权金额以乙方最终代为向交通银行翠湖支行偿还欠款本息而发生的实际金额（银行相关单据所记载金额）为准。”2014年11月5日王萍从建设银行转账代为偿还峥创基金公司及李志飞偿还的剩余贷款本息共计5879571.44元。2014年11月10日，交通银行昆明翠湖路支行出具了《逾期贷款说明》一份，说明“剩余600万元承担罚息279571.44元。本金及罚息2014年11月5日结清”。因代偿债权安全发生风险，按照协议中约定，王萍向本院提起民事诉讼。 综合双方当事人的诉辩主张，本案双方当事人争议焦点为：1、原告主张的本金560万元所产生的利息、罚息279571.44元是否应予支持；2、被告逾期还款利息如何计算的问题；3、对被告主张偿还的本金560万元中应该扣除保证金产生的3.6万元利息的主张，是否应予支持。 关于原告主张的本金560万元所产生的利息、罚息是否支持的问题。本院认为，2014年11月3日，王萍与五被告签订的《代偿协议与补充协议》第二条已明确约定600万元部分所生产的逾期还款利息及罚息由被告承当。补充协议中，被告已认可了王萍代偿的利息和罚息应计入代偿债权中。故被告主张279571.44元罚息系王萍违约行为产生，应由王萍自行承担的理由不成立。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同受法律的保护。”故被告主张不承担银行罚息279571.44元的理由不成立，本院不予支持。代偿债权的本金确定为5879571.44元。 关于逾期还款利息如何计算的问题。本院认为，王萍与五被告签订的《代偿协议》及《代偿协议与补充协议》是双方自愿、平等协商签订的，协议合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第一百九十七条规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”本案系民间借贷关系，王萍将代偿款5879571.44元打入被告指定的账户，王萍与被告就形成了借贷关系。故被告主张王萍只能就代偿形成的债权及法定利息享有代偿债权，双方之间不是民间借贷关系，《代偿协议》约定年息按22.4%计算明显偏高的理由不成立。王萍请求被告偿还自2014年11月5日起计算至2014年12月4日利息109752元（利息按照约定的年息22.4%的标准计算），未违反法律规定，应予支持。考虑到银行利率的阶段性调整，2014年12月5日至被告还款完毕之日的利息，应以银行同类贷款利率的四倍计算，如贷款利率上浮时，且不得超过年息22.4%的标准计算。 关于被告主张的本金560万元应该扣除保证金产生的3.6万元利息，是否支持的问题。本院认为，被告主张存于银行的保证金2000万元三个月活期存款的利息约3.6万元应当扣减贷款本金，与本案无关联性。且被告对其主张未提供任何书面证据证明，其应该承担举证不利的后果，本院不予支持。 另，庭审中原告放弃律师代理费等实现债权的费用请求，本院予以确认。 综上所述，原告的诉讼请求有事实及法律依据，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，判决如下： 一、被告云南峥创股权投资基金管理有限公司、被告李志飞于本判决生效十五日内偿还原告王萍代偿债权金额5879571.44元，利息109752元（自2014年11月5日起计算至2014年12月4日，按约定的年利息22.4%的标准计算）。2014年12月5起的利息以代偿债权金额5879571.44元为基数，按照银行同类贷款利率的四倍标准计算（如贷款利率上浮时，且不得超过年息22.4%的标准计算），计算至被告实际清偿代偿债权之日止； 二、由被告云南普筹商贸有限公司、被告曲靖天源昌坤经贸有限公司、被告赵红芬对债务承担共同清偿责任。 一审案件受理费53725.26元、保全费5000元由被告云南峥创股权投资基金管理有限公司、被告李志飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决确定的给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请执行。 审判长 胡 荣 审判员 赵 勇 审判员 李家宇 二〇一五年六月十九日 书记员 周蜀为