广东省东莞市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2015）东中法刑二终字第82号原公诉机关东莞市第一市区人民检察院。上诉人（原审被告人）温炯泰，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月12日被羁押并被刑事拘留，同年9月18日被逮捕。现押于东莞市第二看守所（牛山）。东莞市第一人民法院审理东莞市第一市区人民检察院指控原审被告人温炯泰犯信用卡诈骗罪一案，于2015年3月17日作出（2015）东一法刑初字第102号刑事判决。原审被告人温炯泰不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经阅卷，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定，被告人温炯泰因其经营的东莞市某某机械有限公司资金周转困难，遂于2012年5月起利用其本人和其儿子温某某、女儿温某某的身份资料向兴业银行股份有限公司东莞分行申请办理了三张信用卡，后持该三张信用卡刷卡套现用于东莞市某某机械有限公司日常经营活动及个人生活消费。截止2013年8月，温炯泰持该三张信用卡刷卡套现和消费共计565542.44元。自2013年8月起，兴业银行股份有限公司东莞分行发现温炯泰所持的信用卡发生透支逾期未还，即通过信函、电话、委托第三方催收等方式多次向温炯泰及其家人进行催收，但温炯泰一直未能还款。截止2014年8月12日，温炯泰所持上述三张信用卡账户累计欠款799977.11元，其中本金欠款565542.44元，其余为利息和滞纳金等费用。2014年8月12日上午，兴业银行股份有限公司东莞分行见温炯泰仍不还款遂向公安机关报案，当日下午，温炯泰即到公安机关投案。另查明，在原审审理过程中，被告人温炯泰的家属于2015年1月17日、19日向兴业银行股份有限公司东莞分行替温炯泰还款人民币8.3万元、温某某还款人民币3.9万、温某某还款人民币9000元，共还款人民币13.1万元；于同年2月11日向兴业银行股份有限公司东莞分行替温炯泰还款人民币368055元。温炯泰名下开的信用卡累计欠款476516.15元，还款451055元，剩余款项兴业银行股份有限公司广州分行协助申请减免，温炯泰名下开的信用卡在该行欠款已全部结清，该行对被告人温炯泰的行为表示谅解，请求司法机关从轻处罚。原审认定上述事实的证据有兴业银行广州分行信用卡中心工作人员李智的陈述及辨认笔录，证人温某某、温某某、邓某某、黎某某、李某某的证言，现场勘查笔录、现场图、现场照片，到案经过，营业执照，证明、止付催收函、催收记录，信用卡账户交易明细，开卡资料，催收记录、止付催收函，调查函，房产登记信息查询资料，手机通话记录，银行账户交易明细、账户申办资料，民事判决书、民事裁定书，被告人温炯泰的供述、兴业银行股份有限公司东莞分行的客户回单，中国工商银行电子银行回单，结清证明，谅解书等。原审法院认为，被告人温炯泰无视国法，以非法占有为目的，恶意透支且冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。鉴于被告人温炯泰的家属已向兴业银行股份有限公司还了大部分欠款，兴业银行股份有限公司广州分行对被告人温炯泰的行为表示谅解，可对被告人温炯泰酌情从轻处罚。温炯泰在银行报案后主动到公安机关投案，在侦查阶段如实供述其主要犯罪事实，但在庭审中予以否认，辩解其行为不构成信用卡诈骗罪，不符合自首的条件。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）（四）项及第二款、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人温炯泰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币60000元。上诉人温炯泰上诉提出：1.其在透支涉案款项时完全具备还款的能力。2.没有证据证实兴业银行的催收还款通知已送达温炯泰。3.即使认定温炯泰构成信用卡诈骗罪，其具有自首情节，且是初犯。4.其家属已代其归还兴业银行透支款项。经审理查明，上诉人温炯泰因其经营的东莞市某某机械有限公司资金周转困难，遂于2012年5月起利用其本人和其儿子温某某、女儿温某某的身份资料向兴业银行股份有限公司东莞分行申请办理了三张信用卡，后持该三张信用卡刷卡套现用于东莞市某某机械有限公司日常经营活动及个人生活消费。截止2013年8月，温炯泰持该三张信用卡刷卡套现和消费共计565542.44元。自2013年8月起，兴业银行股份有限公司东莞分行发现温炯泰所持的信用卡发生透支逾期未还，即通过信函、电话、委托第三方催收等方式多次向温炯泰及其家人进行催收，但温炯泰一直未能还款。截止2014年8月12日，温炯泰所持上述三张信用卡账户累计欠款799977.11元，其中本金欠款565542.44元，其余为利息和滞纳金等费用。2014年8月12日上午，兴业银行股份有限公司东莞分行见温炯泰仍不还款遂向公安机关报案，当日下午，温炯泰即到公安机关投案。另查明，在原审审理过程中，温炯泰的家属于2015年1月17日、19日向兴业银行股份有限公司东莞分行替温炯泰还款人民币8.3万元、温某某还款人民币3.9万、温某某还款人民币9000元，共还款人民币13.1万元；于同年2月11日向该行替温炯泰还款人民币368055元。温炯泰名下开的信用卡累计欠款476516.15元，还款451055元，剩余款项兴业银行股份有限公司广州分行协助申请减免，温炯泰名下开的信用卡在该行欠款已全部结清，该行对温炯泰的行为表示谅解，请求司法机关从轻处罚。认定上述事实，有经一审法庭质证、认证的下列证据证实：1.被害单位陈述：温炯泰于2012年6月20日向兴业银行东莞分行信用卡中心申请办理了一张信用卡，温炯泰领卡后开通进行消费，其中在东莞市某某机械有限公司刷卡75801.58元，初时使用后尚能正常还款，但在2013年7月17日后就一直没有还款，兴业银行自2013年8月9日发现该信用卡发生透支逾期后就通过信函、电话、委托第三方催收等方式进行催收共计43次，但至2014年8月12日报案时温炯泰一直没有还款。截至2014年8月11日，温炯泰信用卡账户累计欠款476516.15元，其中本金欠款328886.18元，利息64327.68元，滞纳金等费用83300.29元。温炯泰的儿子温某某于2012年5月21日向兴业银行东莞分行信用卡中心申请办理了一张信用卡，温某某领卡后开通进行消费，初时使用后尚能正常还款，但在2013年12月16日后就一直没有还款，兴业银行自2013年9月9日发现该信用卡发生透支逾期后就通过信函、电话、委托第三方催收等方式进行催收共计14次，但至2014年8月12日报案时温某某一直没有还款。截至案发时止，温某某信用卡账户累计本金欠款165288.93元，利息16883.36元，滞纳金等费用52684.94元。温炯泰的女儿温某某于2012年9月12日向兴业银行东莞分行信用卡中心申请办理了一张信用卡，温某某领卡后开通进行消费，其中在东莞市某某机械有限公司刷卡先后套现49912元和49985元，初时使用后尚能正常还款，但在2013年12月12日后就一直没有还款，兴业银行自2013年11月11日发现该信用卡发生透支逾期后就通过信函、电话、委托第三方进行催收等方式进行催收共计18次，但至2014年8月12日报案时温某某一直没有还款。截至2014年8月13日，温某某信用卡账户累计欠款88603.73元，其中本金欠款71367.33元，利息4419.25元，滞纳金等费用12817.15元。2.证人温某某的证言，证实在2011年中旬，兴业银行的业务员上门推销办理信用卡，其父亲温炯泰就用温某某的身份证办理了一张兴业银行的信用卡，该信用卡不是温某某使用，一直都是其父亲使用，其不清楚该信用卡透支情况，也不清楚兴业银行催收还款情况，该信用卡提供的联系电话是其父亲在使用的电话号码。3.证人温某某的证言，证实在2012年中旬，其在父亲温炯泰的公司办理了一张兴业银行的信用卡，该信用卡一直是其父亲在使用，其不清楚该信用卡透支情况，也不清楚兴业银行催收还款情况。4.证人邓某某的证言，证实其不清楚丈夫温炯泰、儿子温某某、女儿温某某信用卡的透支情况，有几次其接到过银行员工的电话，称其丈夫的信用卡到期未还款，叫其转告温炯泰，要按期还款，于是其就跟温炯泰讲，但温炯泰说不用其管。5.证人黎某某的证言，证实其于2012年5月初的一天，温炯泰要其帮他的儿子温某某办理了一张兴业银行的信用卡，后在2012年8月底的一天，温炯泰又要其帮他的女儿温某某办理了一张兴业银行的信用卡。6.证人李某某的证言，证实东莞市某某机械有限公司名下有一台P**机，在2013年年初的一天，温炯泰让其联系银联公司的人过来撤销了该POS机。其在东莞市某某机械有限公司工作期间，手机号码为1390260****，一直都是温炯泰在使用，其离职后就不知道该号码谁用。7.营业执照等，证实被害单位兴业银行东莞分行的工商登记情况。8.开卡资料，证实温炯泰、温某某、温某某申办兴业银行信用卡填写的资料。9.温炯泰信用卡账户交易明细，证实温炯泰信用卡的刷卡情况，截至2014年8月9日，该信用卡账户累计欠款476516.15元，其中本金欠款328886.18元，利息64327.68元，滞纳金等费用83300.29元。10.温某某信用卡账户交易明细，证实温某某信用卡的刷卡情况，截至2014年8月12日，该信用卡账户累计欠款234857.23元，其中本金欠款165288.93元，利息16883.36元，滞纳金等费用52684.94元。11.温某某信用卡账户交易明细，证实温某某信用卡的刷卡情况，截至2014年8月13日，该信用卡账户累计欠款88603.73元，其中本金欠款71367.33元，利息4419.25元，滞纳金等费用12817.15元。12.证明、止付催收函、催收记录，证实兴业银行向温炯泰、温某某、温某某催收欠款的情况。13.调查函、户籍证明，证实温炯泰的身份情况，无犯罪前科。14.房产登记信息查询资料，证实温炯泰名下房产被法院查封情况。15.手机通话记录，证实温炯泰的手机通话情况。16.银行账户交易明细、账户申办资料，证实温炯泰名下的银行账户开户资料及交易明细情况。17.民事判决书、民事裁定书等，证实温炯泰于2013年11月5日起因债务问题先后多次被广东省东莞市第二人民法院判令偿还债务。18.到案经过，证实温炯泰于2014年8月12日主动到公安机关投案。19.兴业银行股份有限公司东莞分行的客户回单、中国工商银行电子银行回单、结清证明、谅解书：证实温炯泰名下开户的信用卡在该行欠款已全部结清，该行对温炯泰的行为表示谅解，请求司法机关从轻处罚。20.温炯泰的供述和辩解：温炯泰供述其于2012年用其本人的名义和女儿温某某、儿子温某某的名义在兴业银行分别申请了信用卡，温某某和温某某的信用卡办理后均由其本人保管和使用。其经营的东莞市某某机械有限公司经营不善，且在2013年4月被债权人起诉至法院，2013年8月份被法院判决和执行查封其财产，于是其就通过某某机械有限公司的POS机进行无真实交易的刷卡套现，先后共计在其本人的兴业银行信用卡刷卡套现190963.13元，温某某信用卡刷卡套现180234.86元，温某某信用卡刷卡套现283768.3元，该三张信用卡刷卡套现共计654966.31元。在其欠款后，兴业银行天天打其电话1390260****向其催缴欠款。关于上诉人温炯泰上诉提出没有证据证实兴业银行的催收还款通知已送达温炯泰的意见，经查，兴业银行已通过电话、信函等方式多次通知温炯泰及通知其家人转告温炯泰还款，此有信用卡催收记录、通话记录、止付催收函、邮件回执、温炯泰家属的证言等证据证实，温炯泰在侦查期间亦供认在卷，足以证实兴业银行已通知温炯泰还款的事实。关于上诉人温炯泰提出其在透支涉案款项时完全具备还款的能力的意见，经查，温炯泰明知其经营的东莞市某某机械有限公司出现资金周转困难，又因债务问题先后多次被法院判令偿还债务，其大部分财产也被查封或抵押，还款能力明显不足的情况下仍然巨额透支信用卡款项，经银行催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成恶意透支。关于上诉人温炯泰提出其具有自首情节的意见，经查，温炯泰在兴业银行报案后主动到公安机关投案，在侦查阶段如实供述其主要犯罪事实，但在庭审中否认其收到兴业银行的催收还款通知，辩解其行为不构成信用卡诈骗罪，不符合自首的条件。至于上诉人温炯泰提出其家属已代其归还银行透支款项及其是初犯的意见，经查，上诉人该意见属实，原审已认定该情节并在量刑时对其酌情从轻处罚。本院认为，上诉人温炯泰无视国法，以非法占有为目的，恶意透支且冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。鉴于上诉人温炯泰的家属已向兴业银行股份有限公司偿还了大部分欠款，上诉人温炯泰的行为得到兴业银行的谅解，可对温炯泰酌情从轻处罚。温炯泰上诉所提意见，经查不成立，本院予以驳回。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长  廖 政审 判 员  黄小美代理审判员  吕 萌二〇一五年六月十日书 记 员  瞿潇然