广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法沙民二初字第322号原告：中国工商银行股份有限公司中山分行，住所地中山市石岐区，组织机构代码××。代表人：刘同朋，该行行长。委托代理人：黄绮君、梁健钊，该行员工。被告：伍少宏，男，汉族，住中山市，公民身份号码×××2641。被告：伍少欣，男，住中山市，公民身份号码×××6435。原告中国工商银行股份有限公司中山分行（以下简称工行中山分行）诉被告伍少宏、伍少欣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月17日立案受理后，依法由审判员饶琨独任审判，于2015年5月21日公开开庭进行了审理。原告工行中山分行的委托代理人黄绮君到庭参加诉讼。被告伍少宏、伍少欣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行中山分行诉称：2004年5月31日，被告伍少宏、伍少欣与原告签订编号为：A［源盛］字［中山市］行［城北］支行（2004）年［1XX8］号的《个人购房借款合同》，约定：伍少欣、伍少宏向原告借款286000元，用于购买中山市大涌镇新世纪花园X幢101、201房的住宅，年利率为5.04%，借款期限由2004年6月3日至2014年6月3日，被告选择“等额本息还款法”于贷款发放的次月起分期归还贷款本息。原告于2004年6月3日如约发放了贷款。合同约定被告伍少宏、伍少欣名下的中山市大涌镇新世纪花园X幢101、201房（出证后地址：中山市大涌镇新世纪花园X幢101房）的房产为借款合同项下的借款提供抵押担保，原告依法办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他证字第C15XXXX4号。贷款发放后，被告累计67期没有按照合同约定还本付息。2014年3月4日，原告按被告提供的联系地址向被告以快递形式送达了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，对借款人宣布该笔贷款提前到期，要求归还剩余全部贷款本息（截至2014年3月3日，被告伍少宏、伍少欣尚欠原告贷款本金131079.82元，利息33771.32元，之后利息按照合同约定及中国人民银行相关规定计收至债务清偿之日），但被告仍未履行合同义务。综上，被告的行为已违反借款合同以及有关法律规定，严重侵害了原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1.被告伍少宏、伍少欣清偿所欠原告借款本金131079.82元及利息（利息包括贷款利息、罚息、复利，计至债务清偿之日为止，截至2014年11月4日，其欠利息41909.47元）；2.被告伍少宏、被告伍少欣对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物（房地产权证号：粤房地证字第××号，房地产权共有证号：粤房地公证字第C10XXXX9号，国有土地证号：中府国用（2006）第易2XXXX0号，房地产他项权证号：粤房地他证字第C15XXXX4号）处理所得价款享有优先受偿权；3.诉讼费由两被告承担。原告工行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交了如下证据：1.被告身份证资料；2.借款合同；3.借款借据；4.他项权证、国土证、房产证资料；5.还款历史明细；6.中国工商银行个人贷款提前清偿告知书、EMS快递邮件。被告伍少宏、伍少欣未向本院提交答辩意见，在举证期限内亦未向本院提交证据。经审理查明：2004年5月31日，工行中山分行作为贷款人，伍少宏、伍少欣作为借款人，双方签订《个人购房借款合同》，约定：1.借款人向工行中山分行借款286000元，用于购买位于中山市大涌镇新世纪花园八幢101、201房的房地产，建筑面积214.26平方米，套内面积201.05平方米；2.借款期限为10年，自2004年6月3日至2014年6月3日止；3.贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.2‰，从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；4.还款方式：借款人采用等额本息还款法归还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息，对未支付的利息计收复利；5.违约责任：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；6.借款人将其购买的上述房地产作为抵押财产向提供抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。合同还约定了其他事项。2004年6月3日，工行中山分行出具《个人住房贷款借据》，将286000元借款转入借款人指定帐户，伍少宏、伍少欣在借据上签名。2006年5月2日，伍少宏、伍少欣将其购买的位于中山市大涌镇新世纪花园8幢101房（土地证号：中府国用（2006）易2XXXX0号，房产证号：粤房地证字第××××号）在中山市国土资源局办理了抵押登记手续，将上述房地产抵押给工行中山分行，抵押金额为286000元，他项权登记字号为：中商他项（2006）易04949号。贷款发放后，伍少宏、伍少欣累计67期未按合同约定还款付息。2014年3月4日，工行中山分行按伍少宏、伍少欣提供的联系地址送达了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，宣布贷款提前到期。至2014年11月4日，伍少宏、伍少欣尚欠贷款本金131079.82元、利息41909.47元。经向伍少宏、伍少欣多次追讨未果，工行中山分行遂诉至法院，主张前述实体权利。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。工行中山分行与伍少宏、伍少欣于2004年5月31日签订的《个人购房借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的规定，合法有效，本院确认其效力，双方当事人均应按合同的约定履行。工行中山分行依合同的约定履行其放款义务，伍少宏、伍少欣应按合同的约定按期足额归还借款本息。依据合同约定，若伍少宏、伍少欣未按约还款付息，工行中山分行可解除《个人购房借款合同》，并要求伍少宏、伍少欣提前归还借款本金及利息。截至2014年11月4日，伍少宏、伍少欣共拖欠贷款本金131079.82元、利息41909.47元，已构成违约，双方约定的解除条件已成就，工行中山分行要求解除与伍少宏、伍少欣签订的《个人购房借款合同》，并要求伍少宏、伍少欣提前清偿借款本金131079.82元及利息的请求理据充分，本院予以支持。伍少宏、伍少欣将其购买的位于中山市大涌镇新世纪花园8幢101房（土地证号：中府国用（2006）易2XXXX0号，房产证号：粤房地证字第××××号）为其与工行中山分行之间的借款合同提供抵押担保，根据合同约定，前述抵押担保的主债务范围包括贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。伍少宏、伍少欣违反合同的约定，需偿还借款本息及相关的费用，工行中山分行有权要求对该房地产以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。伍少宏、伍少欣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃抗辩和质证的权利，应承担相应的诉讼风险，本院可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）、（四）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告伍少宏、伍少欣于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山分行偿还借款本金131079.82元及利息（利息包括正常的利息、罚息、复利，至2014年11月4日利息为41909.47元，从2014年11月5日起至清偿之日止，按中国人民银行相关规定及合同的约定计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山分行可对被告伍少宏、伍少欣所有的位于中山市大涌镇新世纪花园8幢101房（土地证号：中府国用（2006）易2XXXX0号，房产证号：粤房地证字第××××号）的房地产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。若被告未按判决指定的期间履行金钱支付义务，则应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍向原告支付迟延履行利息。本案受理费3760元，减半收取1880元（原告中国工商银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告伍少宏、伍少欣负担，并于本判决生效后七日内直接返还给原告中国工商银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 饶 琨二〇一五年六月五日书记员 吴丽萍