黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书（2015）拜商初字第136号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行，住所地拜泉县拜泉镇朝阳街。法定代表人刘启维，该行行长。委托代理人赵玉庆，居民身份证号码230xxxxxx********，男，1978年5月12日出生，汉族，该行职员，住黑龙江省拜泉县xx镇内。被告赵志军，居民身份证号码230xxxxxx********，男，1958年1月2日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县xx乡xx村。被告蒋玉霞（赵志军妻子），居民身份证号码230xxxxxx********，女，1958年6月3日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县xx乡xx村。被告赵志忠，居民身份证号码230xxxxxx********，男，1954年3月5日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县xx乡xx村。被告肖会珍（赵志忠妻子），居民身份证号码230xxxxxx********，女，1956年1月18日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县xx乡xx村。被告李健伍，居民身份证号码230xxxxxx********，男，1963年3月25日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县xx乡xx村。被告黄秀琴（李健伍妻子），居民身份证号码230xxxxxx********，女，1962年4月8日出生，汉族，农民，住黑龙江省拜泉县xx乡xx村。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行（以下简称邮储银行）与被告赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月8日公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托代理人赵玉庆到庭参加诉讼，被告赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行诉称：2013年11月6日，被告赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴以包地为由，向我行申请农户小额联保贷款。经我行审查批准，双方签订小额贷款联保借款合同及小额贷款联保协议书，我行按规定向被告发放贷款，每户均为50000.00元，共计150000.00元。3户贷款人只按规定偿还了10个月的利息，均未按合同约定时间还款构成违约，按借款合同约定从逾期之日起按利率加收50%的罚息。贷款到期后我行多次派出业务人员进行催收，被告未能全部履行偿还借款义务，为维护我行合法利益，故诉至法院，要求六被告赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴偿还借款本息并承担连带还款责任。被告赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴未出庭答辩，也未提交任何书面答辩材料。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交如下证据：证据一、小额借款合同，以证实借款人赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴在原告处签订借款合同并各自获得贷款50000.00元的事实。证据二、联保协议书一份，以证实在借款时约定由赵志军、赵志忠、李健伍相互之间对借款承担连带保证责任的事实，其各自配偶蒋玉霞、肖会珍、黄秀琴同意承担还款责任的事实；如逾期偿还借款的，从逾期之日起加收50%罚息。被告赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴未向法庭提交证据。对于原告提交的上述证据，因六被告未到庭应诉，视为放弃当庭质证的权利，本院经分析认证后予以确认其存在借款及担保的事实，并承担逾期还款的违约责任；由于被告未向法庭提供证实借贷双方具有消灭借贷及承担连带保证事实的证据，故认定赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴在约定的还款期限届满后仍未全部偿还借款本金及利息的事实，及相互承担连带保证责任的事实。经审理查明：2013年11月6日，被告赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴以包地为由在原告邮储银行申请借款，每户名下均为50000.00元，共计150000.00元，年利率为13.50%，还款期限至2014年11月6日，还款方式为借款期限前10个月每月偿还当期利息，不还本金，还款期限最后两个月内将本金及利息偿还完毕。对于违约责任的约定为：如逾期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。上述借款人在还款期限内曾偿还过前10个月的利息，现被告赵志军、赵志忠、李健伍名下各尚欠贷款本金50000.00元，共计欠款本金为150000.00元。由于原告在发放贷款时明确约定，各借款人之间相互承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的其他费用，蒋玉霞、肖会珍、黄秀琴分别作为借款人赵志军、赵志忠、李健伍的配偶均知晓联保条款并签字认可。现借款期限届满后，被告仍未全面履行还款及保证义务，故原告邮储银行诉至法院，要求被告赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴3户分别偿还各自名下的贷款本金50000.00元及其自2014年11月6日起至实际给付之日所发生的利息及逾期罚息，且各被告相互之间负有连带清偿责任务。本院认为：原告邮储银行与借款人赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴共同签订的《小额借款及担保合同》系借贷双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应全面履行各自的合同义务。在履行合同过程中，被告均未按合同约定按期偿还全部借款，其行为已经构成违约，即应按照借款合同约定的违约条款承担违约责任，故对原告要求被告偿还尚欠借款本金、逾期利息及罚息的诉讼主张予以支持；对于原告主张由借款人及各自配偶承担偿还借款及保证责任，由于被告在申请借款时承诺相互之间承担连带保证责任，且各自配偶作为同一家庭成员在联保协议中均同意以家庭财产承担借款及逾期利息的偿还义务及保证义务，原告主张权利在保证期间内，因此，对于各联保小组成员之间逾期偿还的借款作为借款人及其各自配偶同样负有保证还款责任，故对该请求予以支持；而连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满后，未能履行债务的，作为债权人有权选择由债务人履行债务或保证人在其保证范围内承担保证责任，故对原告要求被告偿还借款本金及相应利息，被告之间承担连带责任的请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵志军、蒋玉霞偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（以此本金为基数，利息计算自2014年11月6日起至本判决确定还款期限内实际给付之日所发生的利息），被告赵志忠、肖会珍、李健伍、黄秀琴负连带偿还责任；二、被告赵志忠、肖会珍偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（以此本金为基数，利息计算自2014年11月6日起至本判决确定还款期限内实际给付之日所发生的利息），被告赵志军、蒋玉霞、李健伍、黄秀琴负连带偿还责任；三、被告李健伍、黄秀琴偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司拜泉县支行贷款本金50000.00元及利息（以此本金为基数，利息计算自2014年11月6日起至本判决确定还款期限内实际给付之日所发生的利息），被告赵志军、蒋玉霞、赵志忠、肖会珍负连带偿还责任；保证人承担保证还款义务后，均有权向被保证人追偿。上述款项合计为150000.00元，待本判决生效后五日内由被告履行给付义务。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300.00元由被告赵志军、蒋玉霞负担1100.00元，赵志忠、肖会珍负担1100.00元，李健伍、黄秀琴负担1100.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  尚雪岩代理审判员  刘铁生人民陪审员  张林发二〇一五年六月八日书 记 员  于新洋