云浮市云安区人民法院刑 事 判 决 书（2015）云安法刑初字第56号公诉机关云浮市云安区人民检察院。被告人罗某甲，男，1988年4月9日出生，汉族，初中文化，农民，住云浮市云安区。2014年11月4日因本案被云浮市公安局云安分局刑事拘留，同年11月18日被逮捕。现羁押于云浮市第一看守所。云浮市云安区人民检察院以云安区检公诉刑诉[2015]36号起诉书指控被告人罗某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年5月8日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。云浮市云安区人民检察院指派检察员陈军出庭支持公诉，被告人罗某甲到庭参加了诉讼。现已审理终结。云浮市云安区人民检察院指控：被告人罗某甲于2013年6月19日向中国农业银行股份有限公司云浮分行申请办理信用卡，并于6月27日获批并领取到一张开卡授信额度为1万元人民币的金穗贷记卡。2013年8月4日起，被告人罗某甲开始利用该卡多次进行透支消费和提取现金。截至2014年8月7日，被告罗某甲共欠银行本金17966.37元。2014年2月至6月间，中国农业银行云浮分行工作人员先后六次通过电话通知其还款，并分别于2014年4月15日、6月27日两次向罗某甲发出法务催收函，但其仍没有将所欠的款项归还。2014年8月28日，云浮市公安局云安分局对本案立案侦查，同年11月4日被告人罗某甲被公安人员抓获。11月6日，被告人罗某甲的亲属代其将透支的本金、利息及滞纳金共22000元全部归还给了中国农业银行云浮分行。公诉机关向法庭提供了证人证言、中国农业银行云浮分行提供的关于信用卡的相关书证、被告人罗某甲的供述等证据，据此认为被告人罗某甲的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定判处。被告人罗某甲对公诉机关指控的犯罪事实作了供述，没有提出辩解意见。经审理查明：被告人罗某甲于2013年6月19日向中国农业银行股份有限公司云浮分行（以下简称中国农业银行云浮分行）申请办理信用卡，并于7月2日获批并领取到一张卡号为625********的金穗贷记卡，开卡授信额度为10000元人民币，后将授信额度提升到18000元人民币。2013年8月4日起，被告人罗某甲开始利用该卡多次进行透支消费和提取现金。截至2014年3月21日，被告罗某甲共欠银行本金17966.37元。2014年1月至6月间，中国农业银行云浮分行工作人员先后五次通过电话通知其还款，并分别于2014年4月15日、6月27日两次向被告人罗某甲发出法务催收函，但其仍没有将所欠的款项归还。2014年8月28日，云浮市公安局云安分局对本案立案侦查，同年11月4日被告人罗某甲被公安人员抓获。2014年11月6日，被告人罗某甲的亲属代其将透支的本金、利息及滞纳金共22000元全部归还给了中国农业银行云浮分行。以上事实，有下列证据证实：1、有证人陈某某的证言证实2013年6月19日，被告人罗某甲以云浮市某石材厂总经理的身份在中国农业银行云浮分行办理信用卡。被告人罗某甲办理的是中国农业银行金穗贷记卡，卡号为625********，信用卡授信额度是18000元。截至2014年8月7日被告人罗某甲使用信用卡恶意透支款为20790.93元（其中本金17966.37元、利息1804.99元、滞纳金1019.57元）。中国农业银行云浮分行在2014年4月15日和2014年6月27日分别向被告人罗某甲邮寄编号为2014080、编号为2014110的《信用卡法务催收函》，另外还以单位电话（07**-883*****）多次通过致电（130********或07**-83******）被告人罗某甲。2014年1月16日，中国农业银行云浮分行通过电话催促被告人罗某甲偿还欠款，其当时承诺还款，直至2014年2月20日再次通过电话催促被告人罗某甲偿还欠款时，被告人罗某甲的手机显示为空号，此后曾多次致电被告人罗某甲，其电话均无法接通。2、有证人罗某乙的证言证实其不知道其儿子被告人罗某甲在中国农业银行云浮分行开通了信用卡，直到2014年4月其家里收到中国农业银行邮寄的催收函后才知道被告人罗某甲在中国农业银行开通了一张信用卡。其一共收到3份中国农业银行的催收信件，3份催收信件都是其代收的，因为被告人罗某甲当时一直都在广州打工没有回家。由于当时被告人罗某甲到广州工作后换了手机号码，所以中国农业银行有打过电话给其，其收到催收函后马上打电话通知被告人罗某甲，所以被告人罗某甲知道中国农业银行对他邮寄催收函的事情，在电话中他说会慢慢偿还欠款的，直到后来被告人罗某甲被公安机关抓获后才知道他没有及时偿还欠款。2014年11月7日，其帮被告人罗某甲偿还了信用卡欠款，还清欠款后中国农业银行开了一张收款小票和一张已经归还欠款的证明。3、有证人罗某丙的证言证实某石材厂的法人代表是其父亲罗某丁，但实际上是其管理和经营的，被告人罗某甲于2010年开始在某石材厂工作了约三年，主要做磨边工作，平均月薪有5000元。被告人罗某甲向中国农业银行申请信用卡的时候某石材厂曾经出过一份工作证明，中国农业银行也打过电话到某石材厂催促被告人罗某甲还款。4、有授权委托书、营业执照证实中国农业银行股份有限公司云浮分行委托陈某某、梁某作为被告人罗某甲信用卡透支纠纷一案的代理人。5、有信用卡申请资料、开卡申请审批表证实被告人罗某甲于2013年6月19日向中国农业银行云浮分行申请办理了金穗贷记卡，卡号为625*********。6、有持卡人透支情况、催收帐户交易历史记录、中国农业银行云浮分行出具的证明证实被告人罗某甲2013年8月4日起用其在中国农业银行云浮分行开设的“金穗贷记卡”消费，至2014年3月21日消费、取现透支本金为17966.37元。7、有催收台账、法务催收函、催收电话录音资料、挂号信收据等证实中国农业银行云浮分行于2014年1月至6月多次以电话催收、法务催收等方式向被告人罗某甲催收欠款；2014年4月15日、6月27日二次向被告人罗某甲发出催收函进行催收欠款。8、有中国农业银行云浮分行于2014年11月10日出具的证明证实2014年11月6日，被告人罗某甲的信用卡现金存款22000元。9、有受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、线索来源及抓获经过证实本案是由中国农业银行云浮分行员工陈某某报案，公安机关于2014年8月28日立案侦查，并于2014年11月4日将被告人罗某甲抓获。10、有被告人罗某甲的供述证实案发的经过。上述证据均经法庭质证核实，且能相互印证，相互吻合，足资认定。本院认为，被告人罗某甲无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金17966.37元，数额较大，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪的主要事实清楚，罪名成立。被告人罗某甲归案后能如实供述自己的罪行，且通过家属还清了全部透支的信用卡本息，依法可以从轻处罚。根据被告人罗某甲的犯罪情节和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人罗某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金20000元。罚金限在判决生效后30日内缴交。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月4日起至2015年7月3日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云浮市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  何文大代理审判员  何志东人民陪审员  张靖宁二〇一五年六月十二日书 记 员  李伟霖