签发：时间：核稿1：核稿2：核稿3：时间：印发：当事人份有关单位份留档份共印份拟稿：时间：打字：校对1：校对2：校对3：浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2015)绍越商初字第1676号原告：中国工商银行股份有限公司绍兴越城支行。负责人：宋国权。委托代理人（特别授权代理）：黄雄兵。被告：孟朝生。被告：王绿贞。被告：绍兴和畅房地产开发有限公司。法定代表人：徐锃钥。委托代理人（特别授权代理）：徐庆华。原告中国工商银行股份有限公司绍兴越城支行与被告孟朝生、王绿贞、绍兴和畅房地产开发有限公司（以下简称和畅公司）、金融借款合同纠纷一案，于2015年4月3日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员刘娜适用简易程序于2015年5月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄雄兵、被告和畅公司委托代理人徐庆华到庭参加诉讼。被告孟朝生、王绿贞经本院传票传唤，无正当理由仍未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，惠风名都园居住小区项目系被告和畅公司开发的项目。被告和畅公司并与原告签订《按揭贷款业务合作协议》一份，约定被告和畅公司为购买惠风名都园居住小区项目的购房者提供按揭贷款的连带责任担保，为此原告与被告和畅公司签订《中国工商银行个人住房贷款最高额保证合同》一份。被告孟朝生为购买被告和畅公司开发的惠风名都园居住小区项目惠风名都园5幢104室，向原告贷款252万元。2014年3月27日，原告依据被告孟朝生的申请，与其签订了一份《个人购房借款/担保合同》（合同编号01211000042014一手贷0000089），合同约定贷款额度为252万元，贷款期限自2014年3月27日起至2022年3月27日止，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，还款方式为等额还款法。逾期还款利息按约定的利率上浮50%计算；合同并约定如被告孟朝生不按约支付利息，则原告有权提前收回全部贷款并追究各被告法律责任。同日，原告与被告孟朝生签订《个人购房借款/担保合同》一份，以被告孟朝生购买的惠风名都园5幢104室的房地产为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、有关税费、实现债权的费用等。上述合同签订后，原告安排于2014年3月27日将按揭贷款252万元存入被告和畅公司账户。被告王绿贞作为借款人孟朝生的配偶与原告签订了《共同参与还款人承诺书》，同意作为共同参与还款人对借款人孟朝生签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号01211000042014一手贷0000089）项下债务的还本付息承担连带清偿责任。同时被告和畅公司作为保证人在申请人与借款人孟朝生签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号01211000042014一手贷0000089）项下债务的还本付息承担连带清偿责任。因被告孟朝生未按约支付原告贷款本息，其中本金2356580.54元、利息25633.91元（利息暂算至2015年2月26日），本息合计2382214.45元。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求依法判令：一、被告孟朝生归还原告借款本金余额2356580.54元以及利息25633.91元，本息合计2382214.45元，利息计算至2015年2月26日，2015年2月27日起至上述款项实际付清日止的利息（含罚息、复利）按照合同约定计算；二、被告孟朝生以本人所共同购买的位于惠风名都园5幢104室的抵押房地产（房屋预登记证编号：绍房预绍市字第预2014001789）在法定范围内享有优先受偿权；三、被告王绿贞对上述债务承担连带清偿责任；四、被告和畅公司对上述债务承担连带清偿责任；五、诉讼费用由三被告承担。被告和畅公司辩称：就证据事实和法律事实而言，原告起诉属实，但实际上是和畅公司借用了被告孟朝生、王绿贞的平台，实际借款人是和畅公司，以按揭的形式借用了被告孟朝生、王绿贞的名义向原告借款。被告孟朝生、王绿贞未到庭应诉。原告为证明其主张的事实成立，向本院提供以下证据：证据1、中国工商银行个人住房贷款最高额保证合同1份，拟证明被告和畅公司以其开发的楼盘提供了最高额保证。证据2、按揭贷款业务合作协议1份，证明原告与被告和畅公司开发的楼盘签订业务合作协议。证据3、个人购房借款担保合同1份，拟证明被告孟朝生向原告申请借款。证据4、个人住房贷款联系单1份，拟证明被告和畅公司向被告孟朝生提供贷款业务联系。证据5、共同参与还款承诺书1份，拟证明被告王绿贞承诺共同还款。证据6、个人贷款借款凭证1份，拟证明原告发放贷款给被告孟朝生。证据7、宣布融资提前到期通知书及邮寄凭证各1份，拟证明原告宣布融资提前到期。证据8、房地产抵押合同1份、预告登记证2份，拟证明原告将抵押的房产办理了预抵押登记手续。被告和畅公司经质证对上述证据的真实性均无异议，对关联性有异议，从贷款额度可看出不是被告孟朝生、王绿贞买房用的，是被告和畅公司借用了被告孟朝生、王绿贞的名义。三被告未向本院提供证据。本院对上述证据认证认为：原告提交的证据，均系原件，且被告和畅公司经质证对真实性均无异议，本院对上述证据的真实性均予以确认。被告孟朝生、王绿贞未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审理本院认定的事实与原告诉称一致。另查明，原告与被告孟朝生在借款合同中约定借款人未按约定足额支付利息的，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回借款。2015年3月16日，原告向被告孟朝生寄送融资提前到期通知书。本院认为，原告与被告孟朝生之间的金融借款合同关系，各方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告依约向被告孟朝生发放了借款，但被告孟朝生未能按约还款，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期并要求被告孟朝生归还全部贷款本息。且原告已向被告孟朝生发放贷款提前到期通知书，故对原告要求被告孟朝生归还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告孟朝生以本案中所购房产为原告对其享有的债权提供抵押担保，并已办理预告抵押登记手续。现由于抵押物无法进行正式的抵押登记，此种情况下，对非基于原告原因导致预登记无法转为正式抵押登记的情形，可以赋予原告对抵押物享有优先受偿权。现原告要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告王绿贞向原告出具了《共同参与还款人承诺书》，同意作为共同参与还款人对借款人的债务承担连带清偿责任，故对原告要求被告王绿贞对被告孟朝生的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告和畅公司自愿为原告的贷款提供保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，原告与被告和畅公司未另行约定物保与人保并存时债权的实现方式，因被告孟朝生已以其有处分权的房产为其借款提供抵押担保，则被告和畅公司仅需对被告孟朝生自行提供的物的担保以外的债务承担连带清偿责任。故对原告要求被告和畅公司对被告孟朝生的上述借款承担连带清偿责任的诉请的合理部分，本院予以支持。被告孟朝生、王绿贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孟朝生归还原告中国工商银行股份有限公司绍兴越城支行借款本金2356580.54元，并支付利息（截至2015年2月26日的利息为25633.91元，自2015年2月27日起至款项付清之日止的利息按中国人民银行有关规定和合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行；二、原告中国工商银行股份有限公司绍兴越城支行就其享有的上述第一项债权，对抵押物（惠风名都园5幢104室房地产）经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告王绿贞对被告孟朝生的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告绍兴和畅房地产开发有限公司对被告孟朝生的上述物的担保以外的债务承担连带清偿责任；五、驳回中国工商银行股份有限公司绍兴越城支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费依法减半收取12929元，财产保全费5000元，合计17929元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费25858元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理]。审判员 刘 娜二〇一五年六月十二日书记员 蒋文艳附页：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人和债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期限内连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。