徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2015)泉商初字97号原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行。负责人安保峰，该行行长。委托代理人王飞，1983年2月20日生，汉族。被告郝秀娟，1978年1月2日生，汉族。被告吴玉节，1977年2月27日生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行诉被告郝秀娟、吴玉节金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月21日受理后，依法由审判员白莉萍独任审判，因被告郝秀娟、吴玉节下落不明，本院依法组成合议庭，并进行公告送达，于2015年6月17日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的委托代理人王飞到庭参加诉讼，被告郝秀娟、吴玉节经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称农行泉山支行）诉称，2012年9月12日，借款人郝秀娟与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为30万元，期限自2012年9月18日至2032年9月17日，还款方式为分期还款。同时，合同第十二条第四款约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同日，原告与被告郝秀娟、吴玉节签订《徐州房地产抵押合同》，郝秀娟、吴玉节将其购买的位于徐州市沈场小区X号楼X单元XXX室的房产抵押与原告，并到房屋产权部门办理了他项权登记手续。后原告依约向借款人发放了贷款，借款人郝秀娟却未按合同约定履行还款义务，构成违约。现借款人共拖欠原告借款本金291588.59元，利息17321.15元，合计308909.74元（利息计算至2014年11月14日），原告多次催收无果，遂提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告与被告郝秀娟签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告郝秀娟、吴玉节偿还原告借款本金291588.59元，利息17321.15元（计算至2014年11月14日），及至本息、费用偿付前滋生的利息、费用；3、原告对被告位于徐州市沈场小区X号楼X单元XXX室房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权的其他费用由被告承担。被告郝秀娟、吴玉节未到庭，亦未提出书面答辩意见。原告农行泉山支行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、《个人购房担保借款合同》一份，证明被告郝秀娟在原告处办理了个人住房贷款，借款人为郝秀娟，抵押人为郝秀娟、吴玉节，被告将其共同所有的位于徐州市泉山区沈场小区X-X-XXX室的房屋作为抵押，向原告贷款30万元；2、徐州市房地产抵押合同、第XXXXXX号他项权证各一份，证明抵押人为郝秀娟、吴玉节，上述抵押人将徐州市泉山区沈场小区X-X-XXX室房屋抵押给原告，并办理了抵押登记；3、个人借款凭证一份，证明原告于2012年9月18日向被告发放了住房贷款30万元；4、被告郝秀娟欠款记录一份，证明截止至2014年11月14日被告的欠款本息合计为308909.74元，其中本金291588.59元，利息17321.15元。被告郝秀娟、吴玉节未到庭，无法发表质证意见。经本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，且来源合法，与本案有关联性，能够客观反映案件的真实情况，可以作为本案的定案依据。经审理查明，被告郝秀娟与被告吴玉节系夫妻关系。2012年9月12日，被告郝秀娟同原告农行泉山支行签订《个人购房担保借款合同》，约定被告郝秀娟向原告借款30万元用于购买房产，该房产位于徐州市沈场小区x号楼x单元xxx室，借款期限为240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，每期末月的借款发放日对应日。合同同时约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直到本息清偿为止。出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用：（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。原被告之间同时签订了《房地产抵押合同》，明确抵押人郝秀娟、吴玉节以其共有的位于徐州市沈场小区X号楼X单元XXX室的房产为上述债权提供抵押，权利价值为300000元，期限为240个月，自2012年9月13日起至2032年9月12日止。合同订立后，原告按约于2012年9月18日向被告郝秀娟发放了住房贷款30万元。2012年9月20日，原被告双方在徐州市住房保障和房产管理局房产登记交易中心为该抵押的房产办理了抵押物登记。后被告未能按约还款，截止至2014年11月14日，被告郝秀娟共拖欠原告借款本金291588.59元，利息17321.15元，合计308909.74元。原告多次向被告索要未果，遂提起本案诉讼。本院认为，原告与被告郝秀娟、吴玉节签订的借款合同、抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定，应认定为合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，借款人郝秀娟应及时还款，由于借款人未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应违约责任，原告有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，要求借款人立即偿还所欠款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因被告吴玉节同被告郝秀娟系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，同时，本案中吴玉节在被告郝秀娟申办借款时在合同抵押人处签字捺印，被告吴玉节对被告郝秀娟的贷款是明知并认可的，因此，该笔贷款应视为被告郝秀娟、吴玉节的共同债务。被告郝秀娟、吴玉节同时以其共有的房产为该笔债权提供了抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押合同已生效，因被告未履行及时还款义务，原告有权按照合同约定行使抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。因此，原告要求对抵押的房产享有优先受偿权，本院予以支持。关于原告主张利息应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十一条规定：“有下列情形之一的，合同的权利义务终止”，其中第二项为“合同解除”。故合同解除后，合同约定的利息计算方式不再对当事人产生效力，原告依照合同约定利率主张的利息只能计算到合同解除之日止，合同解除后，被告逾期不履行因合同解除所产生的债务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，故对合同解除后原告要求按合同约定利率主张利息的请求，本院依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）项、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行与被告郝秀娟签订的借款合同。二、被告郝秀娟、吴玉节于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行借款本金291588.59元及相关利息（以291588.59元为本金，截止至2014年11月14日所欠利息为17321.15元，此后自2014年11月15日至本判决生效之日止，利息、罚息、复息按合同约定计算）。三、原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行对徐州市沈场小区X号楼X单元XXX室房产享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6010元，公告费570元，保全费2270元，合计8850元，由被告郝秀娟、吴玉节负担（该款原告已预付，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  白莉萍代理审判员  朱 培人民陪审员  孙宗武二〇一五年六月二十九日书 记 员  刘芷瑄附：法律条文《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（二）合同解除；第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。