温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2014）温鹿商初字第757号原告：中国长城资产管理公司上海办事处。负责人：徐沪江。委托代理人：陈秀洁、孙海芬。被告：温州威博尔实业有限公司。法定代表人：戚安静。被告：戚安静。被告：陈康立。委托代理人：王伦峰。广发银行股份有限公司温州城南支行（以下简称广发银行城南支行）为与被告温州威博尔实业有限公司（以下简称威博尔公司）、戚安静、陈康立金融借款合同纠纷一案向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法组成合议庭，后依中国长城资产管理公司上海办事处（以下简称长城公司）申请，本院裁定将本案原告变更为长城公司，确定案由为金融不良债权追偿纠纷，并分别于2014年12月5日、2015年6月18日两次公开开庭进行了审理。原告长城公司的委托代理人陈秀洁、被告陈康立及其委托代理人王伦峰到庭参加诉讼。被告威博尔公司、戚安静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告长城公司诉称：广发银行城南支行与被告威博尔公司在2011年1月17日签订了编号为C110008-A号《授信额度合同》，其中约定：广发银行城南支行向被告威博尔公司提供借款700万元整，授信期限自2011年1月17日起至2012年1月13日止，利率以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮0—90%，自发放贷款之日起开始计算，按月结息。《授信额度合同》第十五条还特别约定：被告威博尔公司未按约定期限还款，就逾期部分，广发银行城南支行从逾期之日起有权按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，即在该合同载明的贷款利率水平上加收50%；对被告威博尔公司不能按期支付的利息，广发银行城南支行有权计收复利，即在贷款期限内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后按照罚息利率计收复利。2011年1月17日，广发银行城南支行与被告威博尔公司签订编号为2011年高抵字C003号《最高额抵押合同》，约定：被告威博尔公司提供温州经济技术开发区雁荡东路××弄××号的房产及土地使用权作为抵押物，以担保广发银行城南支行和威博尔公司于2011年1月17日至2013年1月17日期间所签订的一系列合同及其修订或补充项下债务的履行，抵押担保债权最高本金余额为1900万元。2011年1月19日、1月20日，分别办理了房产及土地抵押登记手续，并领取了他项权利证书。2011年1月17日，广发银行城南支行与被告戚安静、陈康立分别签订了编号为2011年高保字C004号、2011年高保字C005号《最高额保证合同》，约定：由被告戚安静、陈康立分别作为保证人，以担保广发银行城南支行与被告威博尔公司于2011年1月17日签订的编号为C110008-A、C110008-B号《授信额度合同》项下债务履行，担保债权之最高本金余额均为2000万元，保证方式均为连带责任保证。上述合同签订后，2012年1月10日被告威博尔公司向广发银行城南支行申请提款，广发银行城南支行依据合同约定向被告威博尔公司发放借款700万元，借款期限为2012年1月10日至2013年1月10日，借款年利率8.528%。该笔贷款已经逾期，经广发银行城南支行多次催收，被告威博尔公司未归还贷款本息。2014年6月27日，原告与广发银行城南支行签订《债权转让协议》，约定将本案债权转让给原告，并于2014年7月18日在《浙江法制报》上刊登债权转让公告，且已支付相应对价。现请求判令：1.被告威博尔公司立即偿还原告借款本金6952467.91元及罚息、复利（罚息、复利从2013年5月21日起至还清全部本息止，按人民银行同期同档次贷款利率上浮30%再加收50%计算），现暂计算至2013年11月19日，本息合计7373976.67元；2.原告有权对被告威博尔公司名下的坐落于温州经济技术开发区雁荡东路××弄××号的房产及土地使用权进行拍卖或变卖，所得价款由原告优先受偿；3.被告戚安静、陈康立对被告威博尔公司的上述全部债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费及原告为本案支出的全部费用均由被告负担。被告陈康立辩称：大约四、五年前，被告陈康立曾经在被告威博尔公司打过几个月的工，以被告陈康立的收入不可能为本案数额如此巨大的借款提供担保。被告陈康立从未参与过担保，也没有在最高额保证合同上签过字，保证合同上的签字不是被告陈康立签的，要求法庭对签字的真实性进行鉴定。根据担保法相关规定，同一债权既有人的保证又有物的担保，且物的担保是债务人自己提供的，则保证人只对物的担保以外的债权部分承担保证责任。综上，请求驳回原告的诉讼请求。被告威博尔公司、戚安静未作答辩，亦未向本院提供证据。为证明其诉称事实，原告长城公司向本院提供了如下证据：1.营业执照、组织机构代码证、金融许可证，证明原告的主体资格；2.企业法人营业执照、组织机构代码证、身份证，证明被告的主体资格；3.编号为C110008-A号《授信额度合同》，证明广发银行城南支行与被告威博尔公司之间存在借贷合同关系；4.编号为2011年高抵字C003号《最高额抵押合同》、抵押物清单、产权证、土地使用证、他项权证，证明被告威博尔公司以其名下的房产及土地使用权作为抵押物，向广发银行城南支行提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续；5.编号为2011年高保字C004号《最高额保证合同》，证明被告戚安静作为保证人，向原告提供连带责任保证担保；6.编号为2011年高保字C005号《最高额保证合同》，证明被告陈康立作为保证人，向原告提供连带责任保证担保；7.借款借据，证明原告向被告威博尔公司发放贷款的事实；8.利息试算通知书，证明被告威博尔公司拖欠贷款本息的情况；9.编号为广发2014-02号《债权转让合同》、《浙江法制报》公告，证明长城公司受让广发银行城南支行对被告威博尔公司的债权。10.《关于同意温州威博尔实业有限公司重组授信延期还款的批复》，证明截止2013年12月6日，被告威博尔公司尚欠广发银行南城支行的逾期贷款利息462228.37元，转为销记利息予以挂账，未列入本案债权转让范围。被告陈康立对原告长城公司提供的上述证据质证称：对证据5，真实性有异议，最高额保证合同上的签字并非陈康立本人签名。对其余证据没有异议。在本案审理过程中，依被告陈康立申请，本院依法委托金华天鉴司法鉴定所对涉案编号为2011年高保字C005号《最高额保证合同》第八页乙方签字盖章栏内陈康立签名笔迹及指纹的真实性进行司法鉴定，金华天鉴司法鉴定所于2015年1月29日作出《司法鉴定意见书》，认定：涉案编号为2011年高保字C005号《最高额保证合同》第八页落款处留有的“陈康立”签名字迹与样本字迹不是同一人所写，“陈康立”名字上的指印不是陈康立的手指捺印的。原告长城公司对上述鉴定结论质证称：对内容的真实性有异议。要求重新鉴定。被告陈康立对上述鉴定结论质证称：没有异议，根据鉴定结论，涉案最高额保证合同上确实非被告陈康立本人签名及指印，故要求驳回原告对被告陈康立的诉讼请求，相关鉴定费用由原告承担。被告威博尔公司、戚安静无正当理由未到庭，应视为放弃质证抗辩的权利。经当庭举证、质证，本院对原告长城公司提供的证据以及鉴定结论认定如下：原告提供的第1-7、9-10组证据，具有真实性、合法性以及与本案的关联性，本院予以确认。原告提供的第8组证据，具有真实性以及与本案的关联性，对其中符合法律规定的欠息部分，本院予以确认。《司法鉴定意见书》的鉴定程序合法，鉴定机构及鉴定人员具备相应鉴定资质，鉴定结论依据充分，该证据具有真实性、合法性以及与本案的关联性，本院予以确认。原告要求重新鉴定，缺乏依据，本院不予准许。根据上述确认的证据以及当事人的陈述，本院认定事实如下：涉案《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》均约定，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用。被担保的最高债权额为最高本金余额以及根据上述担保范围确定的全部金额和费用之和。若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，主合同债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权选择物的担保实现债权或者要求保证人承担保证责任。涉案《授信额度合同》约定，实际发放金额以借款借据或其他债权债务凭证所载为准；贷款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0-90%计息，重新调整日为贷款起息日在重新调整当月的对应日，当月没有起息日对应日的，则当月最后一日为利率重新调整日；本合同约定的利率与各授信品种约定的利率不一致的，以具体各授信品种项下借款借据或其他债权凭证约定的利率为准；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，贷款到期时，应利随本清；具体流动资金贷款的借款期限以借款借据或其他债权债务凭证所载明的实际放款日和到期日为准；每笔流动资金贷款的期限最长不得超过12个月。借款借据上记载的贷款期限为2012年1月10日至2013年1月10日，利率为年利率8.528%。2013年12月6日，广发银行股份有限公司温州分行作出批复，同意将被告威博尔公司6952467.91元逾期贷款延期至2014年1月10日，原授信担保方式不变。其他要求：1.延期还款不改变原授信主合同、从合同以及抵（质）押物的现状，不放弃原担保权利。2.截止于2013年12月6日，威博尔公司尚欠逾期贷款利息462228.37元，同意将该笔利息转为销记利息予以挂账，利息与延期贷款到期时一次性计收。延期还款期间，利率按原授信合同的约定执行。2014年6月27日，广发银行股份有限公司与原告签订编号为广发2014-2号《债权转让合同》，约定：广发银行股份有限公司向原告转让本合同附件所列示的资产包，资产包是指广发银行股份有限公司对本合同附件各项债权的主债务人享有的截至2014年5月20日未受清偿的债权（包括贷款本金及相应的利息、费用）及对担保人所享有的担保权益及相关权利，不包含原告已声明放弃的部分；自本合同全部转让借款付清之日起，本资产包债权归原告所有，有关本资产包的一切权利义务、收益、风险和责任追溯自本资产包封包日起归原告。该合同附件《广发2014-02号资产包清单》所列示的债权包括涉案编号为C110008-A号《授信额度合同》项下本金及利息。2014年7月18日，广发银行股份有限公司与原告在《浙江法制报》上刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，通知各有关的借款人、担保人以及其他相关当事人广发银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的借款合同、抵债协议、担保合同、还款协议和其他相关协议项下的全部权利依法转让给原告。公告清单所列示的主合同包括涉案编号为C110008-A号的《授信额度合同》。被告威博尔公司已足额支付利息至2013年5月20日，并陆续偿还借款本金合计47532.09元。截止2015年6月18日，被告威博尔公司尚欠原告借款本金6952467.91元及利息54229.25元、利息的复利8930.04元、逾期利息1144877.38元。本院认定的其他事实与原告长城公司上海办事处诉称的事实一致。本院认为：广发银行城南支行与被告威博尔公司签订的《授信额度合同》、《最高额抵押合同》，以及与被告戚安静签订的《最高额保证合同》，未违反法律、行政法规的强制性规定，故上述合同对合同当事人均具有约束力。各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。广发银行城南支行已依约发放贷款，被告威博尔公司应当履行按约还本付息的义务。然借款已到期，被告威博尔公司未按约偿付借款本息，已构成违约，应即清偿余欠的借款本息，并按照合同约定的利率支付期内利息的复利以及逾期利息。债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人，且应当通知债务人。广发银行城南支行已将涉案债权转让给原告，并在《浙江法制报》上发布债权转让公告，应视为履行了通知义务，自公告之日起，被告威博尔公司应当向原告履行上述债务。现原告诉请被告威博尔公司向其偿还上述债务，于法有据，本院予以支持。原告主张对逾期利息再计收复利，缺乏依据，本院不予支持。根据《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第二条规定，国有商业银行（包括国有控股银行）向金融资产管理公司转让不良贷款，担保债权同时转让，无须征得担保人的同意，担保人仍在原担保范围内对受让人继续承担担保责任。涉案最高额抵押已经办理登记，涉案主债务属于上述最高额抵押的担保范围，抵押权已自登记时设立，被告威博尔公司到期未履行债务的，原告有权以拍卖、变卖被告威博尔公司提供的抵押物所得价款优先受偿，但其优先受偿的总额应以1900万元为限。被告戚安静自愿为被告威博尔公司在一定期间内发生的债务提供最高额连带责任保证，涉案主债务属于最高额保证的担保范围，被告威博尔公司到期未履行上述债务的，原告可以要求被告戚安静承担连带偿还责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因涉案《最高额保证合同》约定了若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人有权选择物的担保实现债权或者要求保证人承担保证责任，故被告戚安静应依约对上述债务承担连带偿还责任，但其承担连带偿还责任的总额应以2000万元为限。经鉴定，涉案《最高额保证合同》第八页落款处留有的签名字迹及指印均不是被告陈康立的签名及捺印，故原告诉请被告陈康立对上述债务承担连带偿还责任，缺乏依据，本院不予支持。被告威博尔公司、戚安静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第二条、第六条、第七条、第九条，《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告温州威博尔实业有限公司于本判决生效之日起十日内偿付原告中国长城资产管理公司上海办事处借款本金6952467.91元及利息、逾期利息和复利（截止2015年6月18日的利息为54229.25元、利息的复利为8930.04元、逾期利息为1144877.38元，之后的逾期利息以本金6952467.91元为基数，复利以利息54229.25元为基数，均按编号为C110008-A号《授信额度合同》约定的利率及利率调整方式计算至本判决确定的履行之日止）。二、若被告温州威博尔实业有限公司到期未履行上述第一项债务的，原告中国长城资产管理公司上海办事处有权以拍卖、变卖被告温州威博尔实业有限公司名下坐落于温州经济技术开发区雁荡东路××弄××号的房产（房屋所有权证号：温房权证经济技术开发区字第××号）及土地使用权（土地使用证号：温国用2011第××号）所得价款优先受偿，但其优先受偿的范围与编号为2011年高抵字C003号《最高额抵押合同》项下担保的其他债权合计不超过1900万元。三、被告戚安静对上述第一项债务承担连带偿还责任，但其承担连带偿还责任的范围与编号为2011年高保字C004号《最高额保证合同》项下担保的其他债务合计不超过2000万元。四、驳回原告中国长城资产管理公司上海办事处的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费63418元，财产保全申请费5000元，公告费720元，由被告温州威博尔实业有限公司、戚安静负担；鉴定费96000元由原告中国长城资产管理公司上海办事处负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  郭靓斐人民陪审员  郑 俊人民陪审员  黄迎庆二〇一五年六月十八日代书 记员  徐罗兰