安徽省黄山市屯溪区人民法院民 事 判 决 书（2015）屯民二初字第00115号原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。负责人：黄学海，行长。委托代理人：江学真，安徽雄风律师事务所律师。被告：张振军，男，1988年12月22日出生，汉族，住安徽省祁门县。原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中国银行黄山分行）与被告张振军金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月19日受理后，依法由代理审判员方筱玮适用简易程序，于2015年6月23日公开开庭进行了审理。原告中国银行黄山分行委托代理人江学真到庭参加诉讼。被告张振军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行黄山分行诉称：2010年5月10日，中国银行黄山分行与张振军签订了一份个人一手住房贷款合同，双方约定由张振军向中国银行黄山分行借款25万元用于购买坐落于安徽省黄山市屯溪区黄山天一尚城xx幢xx单元xx号房屋，借款期限为二十年，按月等额本息还款。张振军以其购买的位于安徽省黄山市屯溪区黄山天一尚城xx幢xx单元xx号房屋作为抵押物来担保中国银行黄山分行该笔债权（包括贷款本息、违约金、赔偿金及实现债权和抵押权的费用）的实现，同时办理了抵押登记。合同签订后，中国银行黄山分行按约发放了贷款，但张振军拖欠多期利息，经中国银行黄山分行多次催讨无果。根据双方合同约定，中国银行黄山分行有权宣布贷款提前到期，张振军应立即归还全部贷款本息。为维护自身合法权益，中国银行黄山分行向本院提起诉讼，要求法院判令：1、张振军立即向中国银行黄山分行偿还借款本金215785.09元、利息6188.66元（利息计算至2015年5月4日止，此后利息按约定计算至款清之日止）；2、由张振军承担本案的律师费5900元及诉讼费用；3、判令中国银行黄山分行对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述1、2项贷款本息及费用范围内享有优先受偿权。中国银行黄山分行为支持其诉称事实向法院提交以下证据：1、中国银行黄山分行营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明中国银行黄山分行诉讼主体资格；2、张振军身份证、未婚声明，证明张振军诉讼主体资格；3、个人一手住房贷款合同一份，证明中国银行黄山分行、张振军之间存在借贷关系，合同约定了双方的权利义务及借款金额、期限、利率等；4、借款借据一份，证明中国银行黄山分行已经按照合同约定发放贷款；5、房地产他证，证明张振军以其所购房屋作为抵押借款，并办理了抵押登记；6、对账单一份，证明张振军未按约归还利息的事实及截至2015年5月4日止欠款明细；7、代理合同及律师费发票，证明中国银行黄山分行因此次诉讼支付律师费5900元的事实。张振军在法定期限内未提交答辩状及证据材料。本院认证如下：中国银行黄山分行提交的证据1-6与中国银行黄山分行、张振军签订个人一手住房贷款合同、中国银行黄山分行按约向张振军发放了贷款，张振军未按期偿还贷款本息等待证事实相互印证，且内容真实，证据的收集、提供和形式皆符合法定程序，本院经审查予以确认。但证据7中中国银行黄山分行目前只提供了1000元的律师费发票，故本院经审查予以部分确认。经审理查明：2010年5月10日，张振军因购置安徽省黄山市屯溪区黄山天一尚城xx幢xx单元xx号商品房，与中国银行黄山分行签订个人一手住房贷款合同，约定张振军向中国银行黄山分行借款25万元，借款期限20年，自贷款人实际放款日起算，即2010年5月19日至2030年5月18日，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布施行的法定贷款利率下浮15%计算，借款本息采用“等额本息还款法”方式等内容；同时合同约定了违约责任条款：借款人未按合同约定的期限归还借款本金时，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息；对借款人应付未付利息，贷款人可依据中国人民银行规定计收复利；借款逾期的罚息利率与应付未付利息的复利利率均为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人以本合同项下所购房屋作抵押。张振军将所购房屋作为抵押物与中国银行黄山分行约定了抵押条款，担保中国银行黄山分行债权的实现，担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、律师费以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用，并于2013年6月6日办理了抵押登记【房地产他证黄（昱）字第xx号】。合同签订后，中国银行黄山分行于2010年5月19日将25万元如期汇入张振军指定的账户。张振军于2010年6月至2014年10月期间尚能按合同约定还款，2014年11月3日起张振军未按约定履行还款付息义务。截至2015年5月4日止张振军共欠中国银行黄山分行贷款本金215785.09元，利息5973.63元、罚息102.84元、复利112.19元，合计221973.75元。另查明：中国银行黄山分行为实现本次债权与安徽雄风律师事务所签订委托代理协议，约定采用基本代理费和风险代理费计收费用，并实际支付了1000元基本代理费。本院认为：中国银行黄山分行与张振军签订的个人一手住房贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。中国银行黄山分行依约履行了放贷义务，借款人张振军未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。双方当事人在合同中明确约定了宣布贷款到期的条件，及罚息、复利的收取条件和计算依据（执行利率的水平上上浮50%）。当张振军未按合同约定按时足额偿还借款本息，中国银行黄山分行有权依据合同约定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，中国银行黄山分行要求张振军偿还借款本金和利息（包括罚息、复利）的诉请，本院予以支持。贷款合同中虽约定了贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，但中国银行黄山分行在诉讼过程中实际支付了本阶段的律师费用1000元，执行阶段的律师费用以实现债权额的相应比例支付，故本院予以部分支持。中国银行黄山分行与张振军约定以其购买的涉案房屋向中国银行黄山分行提供抵押，且就涉案房屋办理了抵押登记，中国银行黄山分行要求对该房屋享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。张振军经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，并不影响本院依据中国银行黄山分行提供证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张振军于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行借款本金215785.09元；二、被告张振军于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄山分行利息6188.66元及自2015年5月5日起至本判决指定的履行期限届满之日止的罚息和复利（罚息以本金215785.09元为基数，复利以5973.63元为基数，均按中国人民银行贷款基准利率的基础上浮27.50%计算）；三、被告张振军于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费1000元；四、如被告张振军在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的还款义务时，原告中国银行股份有限公司黄山分行有权对被告张振军所有的位于安徽省黄山市屯溪区黄山天一尚城xx幢xx单元xx号房屋【房地产他证黄（昱）字第xx号】折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2315.00元，由被告张振军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。代理审判员方筱玮二〇一五年六月三十日书记员吴彬附本案法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。