江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2015）沭商初字第00212号原告沭阳县金田运输有限公司，住所地沭阳县十字社区王涧村。法定代表人孙以成，该公司总经理。委托代理人张飞，该公司驾驶员。委托代理人孙云中，江苏勤辉律师事务所律师。被告浙商财产保险股份有限公司宿迁中心支公司，住所地宿迁市湖滨新城玉兰路9号B座113、115室。负责人潘伟，该公司经理。委托代理人应辉、杜红，该公司职工。原告沭阳县金田运输有限公司（以下简称金田公司）诉被告浙商财产保险股份有限公司宿迁中心支公司（以下简称浙商保险公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2015年3月27日立案受理。依法由审判员仲晓祥独任审判，于2015年5月7日公开开庭进行了审理。原告金田公司委托代理人张飞、孙云中、被告浙商保险公司委托代理人应辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金田公司诉称：原、被告于2014年11月14日签订车辆保险合同，合同约定被告对原告所有的苏N×××××解放牌重型仓栅式货车承保交强险及车辆损失险、火灾、爆炸、自燃损失险等险种，保险期间自2014年11月16日起至2015年11月15日止；原告向被告交纳保险费12897.48元。2015年2月19日15时29分，停放在沭阳县十字社区原告驾驶员张飞家门前的上述被保险车辆发生自燃，驾驶员张飞家人立即报警并喊人救火，由于起火突然、火势又大，119消防人员扑灭火源后，车辆损毁严重，无修复价值。此时原告向被告报案，要求被告及时查勘现场。被告查勘现场后，双方就车损及剩余保险期间保险费退还问题一直不能达成一致意见，分歧较大。综上，本案保险合同是双方之间真实意思表示，合法有效，原、被告双方都应遵守合同约定。本案保险事故发生后，被告未依合同约定履行赔偿保险金义务，原告依法起诉，请求判决被告赔偿原告保险金103680元并退还保险费9673元，计113353元，本案诉讼费用由被告承担。原告为证明其主张提供的证据为：1、车辆保险抄单，证明原、被告间存在保险合同关系，原告车辆价值为129600元，属定值保险，扣除20%免赔率，被告应赔偿车损103680元。2、沭阳县公安消防大队消防中队证明、出车单，证明原告车辆发生自燃的时间以及损毁情况。3、沭阳县公安局十字派出所证明，证明车辆起火属自燃，110及119出警灭火情况。4、沭阳县公安局车辆管理所出具的被保险车辆技术参数及登记信息，证明车辆在事故前是合格的。5、车辆行驶证复印件。6、车辆登记证复印件。证据4-6，证明原告为车辆所有权人及车辆经检验合格。被告浙商保险公司辩称：对原告车辆苏N×××××解放牌重型仓栅式货车在我公司投保交强险及车辆损失险、火灾、爆炸、自燃损失险、保险期间自2014年11月16日起至2015年11月15日止、已交纳保险费12897.48元及保险车辆于2015年2月19日发生自燃火灾的事实无异议。根据双方签订的保险合同，保险费不予退还，按保险条款应扣除20%保险赔偿金。被告提供的证据为：保险条款、车辆定损合同，证明保险车辆发生自燃火灾保险费不应退还；原告投保火灾、爆炸自燃险有20%的免赔率。经庭审质证，被告浙商保险公司对原告提供的证据质证意见为：对原告的证据真实性无异议，对证明目的存在异议。认为原告要求赔偿车辆损失款为103680元，本案不是车损险造成的，火灾不属于车辆损失险，根据保险合同约定，车辆火灾险是116770元，无不计免赔。另原告在投保时买的2000元的免赔额，意思是所有的事故，要自己承担2000元。保险费不应退还。原告对被告提供的证据质证意见为：保险条款有关不退还保险费的规定，违反《保险法》第53条的规定，应认定为无效条款。定损合同原件已被撕毁，对复印件不予认可。本院对原、被告双方提供的证据作如下认证：对原告提供的证据真实性予以确认，能够证明苏N×××××解放牌重型仓栅式货车所有权人为原告，该车在被告处投保交强险及商业险附加险，保险车辆于2015年2月19日发生自燃等事实。被告提供的保险条款真实性予以确认，定损合同无原件，原告不予认可，依法不予确认。经审理查明：原告系苏N×××××解放牌重型仓栅式货车所有权人。2014年11月14日，原告金田公司为其所有的苏N×××××解放牌重型仓栅式货车向被告浙商保险公司投保交强险及车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、火灾、爆炸、自燃损失险、全车盗抢险、不计免赔特约险、可选免赔额特约条款（免赔额2000元），保险期间自2014年11月16日0时0分起至2015年11月15日23时59分止，原告交纳保险费12897.48元，其中火灾、爆炸、自燃损失险，保险金额／责任限额116770元。被保险人为金田公司2015年2月19日15时29分，苏N×××××解放牌重型仓栅式货车停放在沭阳县十字社区原告驾驶员张飞家门前发生自燃，张飞家人即时向沭阳县公安局消防大队沭阳中队、沭阳县公安局十字派出所报警，待消防人员扑灭火源后，车辆损毁严重，无修复价值，原、被告双方对车辆损失理赔及剩余保险期间保险费退还问题未能达成一致意见，故成讼。另，《浙商财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款（A32H01Z04090923）第三十条规定：“下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还营业用汽车损失保险及其附加险的保险费：（一）被保险车发生全部损失；（二）按投保时被保险机动车实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到事故发生时被保险机动车实际价值；（三）保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救）达到保险金额”。火灾、爆炸、自燃损失条款（A32G01F0290923）（投保了营业用汽车损失保险的机动车，可投保附加险）第一条保险责任（一）火灾、爆炸、自燃造成被保险机动车的损失。第四条赔偿处理（一）全部损失，在保险金额内计算赔偿；…。（二）每次赔偿实行20%的免赔率。双方争议焦点是：1、被告应承担的赔偿责任范围。2、保险事故发生后，未到期的保险费是否应退还给投保人。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告与被告之间签订的机动车交通事故责任强制保险和机动车保险合同是双方当事人真实意思的表示，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，原告投保车辆在保险期限内发生车辆自燃的保险事故，造成投保车辆损失，被告理应在机动车自燃损失险限额116770元内，按照双方签订的保险合同约定承担赔偿责任。关于赔偿责任范围问题。原告所有的苏N×××××解放牌重型仓栅式货车于2014年11月14日向被告投保火灾、爆炸、自燃损失险，保险金额116770元，无不计免赔，该车于2015年2月19日发生火灾，实际使用不足4月，根据火灾、爆炸、自燃损失条款第四条约定每次赔偿实行20%的免赔率，被告应赔偿原告车辆因自燃车辆损失为90333.27元元，车辆残值归被告所有。关于保险事故发生后，未到期的保险费是否应退还问题。根据《浙商财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款（A32H01Z04090923）第三十条规定，被保险车发生全部损失，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还营业用汽车损失保险及其附加险的保险费。本案原告投保的车辆发生自燃，已无修复价值，全部损失，被告对原告因车辆自燃所受合理损失，应予赔偿，本保险合同终止，被告不退还保险费。综上，被告应赔偿原告车辆因自燃损失90333.27元，车辆残值归被告所有。原告要求被告赔偿保险金103680元并退还保险费9673元无事实和法律依据，依法不予支持。调解不成，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告浙商财产保险股份有限公司宿迁中心支公司于本判决生效后五日内赔偿原告沭阳县金田运输有限公司保险金90333.27元。二、原告沭阳县金田运输有限公司于判决生效后五日内将苏N×××××解放牌重型仓栅式货车残值移交给被告浙商财产保险股份有限公司宿迁中心支公司。三、驳回原告沭阳县金田运输有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2567元，减半收取1283.5元，由原告沭阳县金田运输有限公司负担277元，被告浙商财产保险股份有限公司宿迁中心支公司负担1006.5元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2567元（该院开户行：中国农业银行宿城支行，帐号：46×××80）。审判员  仲晓祥二〇一五年六月十一日书记员  张 婷附：相关的法律条文一、《中华人民共和国保险法》：第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。…。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。