江西省南昌市新建区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0112民初1018号原告：中国农业银行股份有限公司南昌新建支行(原中国农业银行股份有限公司新建县支行)。住所地：江西省南昌市新建区长堎镇解放路*******号。统一社会信用代码：91360122858664828B。法定代表人：陈跃，该支行行长。委托代理人：程时宇，该支行职员。代理权限：特别授权。被告：方人柏，男，1980年1月17日生，汉族，住江西省南昌市新建区。被告：方人柱，男，1978年2月7日生，汉族，住江西省南昌市新建区。被告：方人平，男，1964年12月31日生，汉族，住江西省南昌市新建区。原告中国农业银行股份有限公司南昌新建支行（以下简称农行南昌新建支行）诉被告方人柏、方人柱、方人平金融借款、保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行南昌新建支行的委托代理人程时宇到庭参加了诉讼，被告方人柏、方人柱、方人平经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行南昌新建支行诉称：上述被告因向原告申请农户小额贷款的需要，自愿组成农户小额贷款联合担保小组（三户联保）。2010年3月16日，上述被告分别与原告签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，上述联保人均在借款合同上签字，自愿承担连带责任保证担保。在上述合同中并约定了借款时间为2010年4月24日至2013年4月23日，展期时间为2013年4月23日至2013年10月22日，约定了借款利率6.372‰，2010年4月28日原告对被告方人柏授信并发放贷款50000元，贷款到期后，被告方人柏未如约定归还贷款本息，原告多次派员上门催收，被告方人柏以种种理由拒不还款，在原告要求连带责任保证人承担清偿责任时，其余担保人也以种种理由拒不履行其担保责任。故向法院提起诉讼，要求被告方人柏归还借款本金50000元及相应利息，被告方人柱、方人平就上述借款本息承担保证担保清偿责任。被告方人柏、方人柱、方人平未作答辩。原告农行南昌新建支行为证明其主张，向本院举证如下：1、原告营业执照、组织机构代码证、中国银监会江西监管局赣银监[2016]51号文件各1份，用以证明原告符合诉讼主体资格。2、三被告的户口本及身份证复印件，用以证明三被告符合本案诉讼主体资格。3、被告方人柏向原告递交的小额贷款业务申请表、《中国农业银行农户贷款借款合同》及《“三农”个人自助可循环借款补充协议》各1份，用以证明原告与被告方人柏借款合同关系成立，被告方人柱、方人平自愿为上述借款提供连带保证的事实。4、自助循环贷款额度签约/修改通知单1份，用以证明原告已按约授信给被告方人柏贷款额度50000元的事实。5、中国农业银行记账凭证、被告方人柏的银行卡合并明细打印清单1组，用以证明原告已按合同约定向被告方人柏的金穗惠农卡发放了贷款50000元，贷款发放后被告方人柏未按约归还借款本金、未按约支付利息，被告方人柱、方人平未按约承担保证责任的事实。对上述证据的认定，三被告经本院合法传唤未到庭，视其放弃自身民事诉讼权利，且原告提供的上述证据来源合法、具有客观性、与本案待证事实具有关联性，上述证据可以作为认定本案事实的依据。被告方人柏、方人柱、方人平均未向本院提交证据。经审理查明：2010年3月16日，被告方人柏、方人柱、方人平为向原告申请农户小额贷款，自愿组成农户小额贷款联合担保小组（三户联保），三被告与原告约定，联保小组自成员在借款合同《联保小组成员签名表》内签字或摁指印起成立（小组成员与贷款人签订多份信贷业务合同的，小组自首次签约之日起成立）。联保小组全体成员向原告承诺：(1)自愿为小组成员向贷款人提供保证担保，联保小组长负责协调成员内部关系，全体成员负有督促其他成员履行合同、协助贷款人清收债务的义务;(2)小组任一成员可能或者已经出现联系住址、电话、工作单位等情况变动或有影响贷款人实现债权的重大不利情形的，该成员或其他知悉的成员应及时通知贷款人并配合贷款人了解相关情况；（3）小组成员不以任何方式将借款转让、转借他人，不得以任何名义集中使用借款；（4）在小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散，成员不得退出；（5）经借款人同意可以增加新的成员；（6）小组任一成员违反其与贷款人签订的由联保小组担保的信贷业务合同的约定，贷款人有权对部分或全体成员采取停止发放借款、提前收回已发放借款、要求承担保证责任等措施。2010年4月24日，借款人（即被告方人柏）与贷款人（原告农行南昌新建支行）签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》及《“三农”个人自助可循环借款补充协议》，合同编号为36119201000017790。关于借款，约定借款额度为50000元；借款用途为养猪；放款途径为发放至借款人指定的账号62×××16的农行金穗卡（含借款人换领或变更后的银行卡），凡与借款人银行卡卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人的额度有效期（即2010年4月24日起至2013年4月23日）内向借款人提供借款，借款人可以随借随还，以约定的银行卡作为借款提取和偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款，但借款余额不得超过50000元的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过一年的，须在归还该借款本金的50%后，归还部份的借款额度方可再次循环使用；借款利率在每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定，借款人提前还款的，按借款实际使用天数计算利息；关于还款，约定按季结息，到期一次性还本，结息日为每季末月的20日，如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。关于借款担保，除上述三户联保的约定条款外，还约定担保方式为连带责任保证担保，担保的债务最高余额为可循环借款额度的1.2倍，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等及为实现债权和担保权的费用；保证期间为借款期限届满之日起二年；并约定了贷款人有权要求担保人承担担保责任的具体情形。合同还就借贷双方及保证人的其他权利、义务。被告方人柏在借款合同和补充协议中的借款人处签名，被告方人柱、方人平以保证人的名义在借款合同中的《联保小组成员签名表》内和补充协议的担保人处分别签名或摁指印。2010年4月28日，原告农行南昌新建支行按约将贷款50000元发放至被告方人柏指定的银行卡内。此后被告多次在循环借款额度内按合同约定自助完成借款、还款。2013年4月10日，被告方人柏最后一次在循环借款额度内向原告借款50000元，未按约归还借款本息，被告方人柏只支付了3509.03元利息，借款期满后，至今尚欠50000元及剩余利息未归还，借款期满后，原告派员向被告方人柏催收未果，被告方人柱、方人平也拒不履行其担保责任，故原告向法院提起诉讼，请求被告方人柏归还借款本金50000元及剩余利息，要求被告方人柱、方人平就上述借款本息承担连带清偿责任。另查明，2016年4月18日，经中国银监会江西监管局赣银监复[2016]51号文件批复同意中国农业银行股份有限公司新建县支行更名为中国农业银行股份有限公司南昌新建支行。本院认为：原告农行南昌新建支行与三被告签订的借款、保证合同及补充协议，是当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应遵照执行。原告依约向被告方人柏发放了贷款，被告方人柏不按约偿还借款本息，被告方人柱、方人平未按约履行保证责任均系违约行为,对引起本案纠纷应负全部责任，原告的诉请事实清楚，证据充分，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方人柏偿还原告中国农业银行股份有限公司南昌新建支行借款本金50000元及利息（利率按双方借款合同约定计算，自2013年4月10日起至还清款之日止，但应扣除被告已支付了利息3509.3元），此款限本判决书生效后3日内付清。二、被告方人柱、方人平对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1050元、公告费450元，共计1500元（原告已预交），由被告方人柏、方人柱、方人平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  王志坚人民陪审员  杜杏生人民陪审员  万圣钦二〇一七年一月十七日书 记 员  金辉辉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经合法传唤无正当理由不到庭的，不影响案件的审理，法院查明事实后，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。