四川省屏山县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1529民初744号原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省屏山县屏山镇金沙江大道西段232号。法定代表人：罗加强，董事长。委托诉讼代理人：郭昌碧，该公司员工。委托诉讼代理人：张立，该公司员工。被告：刘建军，男，1973年4月24日出生，汉族，住云南省昭通市水富县。被告：肖铁英，女，1977年8月28日出生，汉族，住云南省昭通市水富县。原告四川屏山农村商业银行股份有限公司（以下简称“屏山农商行”）与被告刘建军、肖铁英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告屏山农商行的委托诉讼代理人郭昌碧、张立到庭参加诉讼，被告刘建军、肖铁英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告屏山农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘建军、肖铁英提前归还原告借款本金929800元及截止2016年6月20日所欠利息99024.61元，本息共计1028824.61元，从2016年6月21日起，按照借款合同约定的利率支付利息（其中逾期计收罚息在贷款利率8.2‰／月基础上上浮50%，复息按所欠利息为基数，利率按8.2‰／月计算）,至付清为止；2、依法确认原告对被告刘建军提供的抵押物的抵押权，判令被告变现抵押物以偿还上述借款本息；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：被告刘建军于2014年12月23日与原告所属缸坪支行签订借款合同，向原告借款930000元，约定贷款利率为8.2‰/月，按季结息，还款期限为2017年12月31日。同时，被告刘建军又与原告签订了抵押合同，用其位于水富县向家坝镇沙坪新区吉祥紫荆豪园面积共134.19㎡的房地产进行抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2015年1月1日向被告刘建军支付了借款930000元，但被告刘建军仅归还了2015年6月20前应付的200元本金和当期利息，此后未按照合同约定的期限支付本金和利息，截止2016年6月20日，被告刘建军累计欠本金400元、利息99024.61元未支付。原告认为，被告刘建军向原告借款，虽然合同约定最后还款期限为2017年12月31日，但其没有履行按期偿还本金和利息的义务，已构成违约，根据约定，原告有权宣布贷款立即到期，提前收回贷款，并对被告刘建军提供的抵押物享有优先受偿权。被告肖铁英作为被告刘建军的妻子，应当对该借款承担共同偿还责任。被告刘建军、肖铁英未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘建军、肖铁英系夫妻关系。2014年12月23日，被告刘建军以茶楼改建为由，向原告屏山农商行所属缸坪支行（以下简称“缸坪支行”）申请借款980000元。2014年12月30日，缸坪支行与被告刘建军签订《个人借款合同》，主要约定：被告刘建军向缸坪支行借款930000元用于装修，借款期限为2014年12月30日至2017年12月30日，利率为8.2‰/月，贷款利息自贷款发放之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，借款人不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利，贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。借款人未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，视为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款及相关费用。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款借据载明借款日期为2015年1月1日，借款到期日为2017年12月31日。还款方式为按计划还本，按季结息，其中2015年3月21日还本100元，2015年6月21日还本100元，以后按季还本100元，至2017年12月31日归还剩余本金928900元。双方又于2014年12月30日签订《抵押合同》，约定由被告刘建军用其房产证书号为水富县房权证向家坝镇字第200×××××号，坐落于水富县向家坝镇沙坪新区吉祥紫荆豪园×幢×层，房号分别为××、××、××，面积分别为46.76㎡、46.58㎡、40.85㎡，共计134.19㎡的房地产为借款担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用。同日，双方就该房地产抵押办理了他项权利证书，证书号为水富县房他证2014字第2**×××××号。被告刘建军取得借款后，按照合同约定归还了2015年6月20日前应支付的本金200元及利息。从2015年6月21日起应支付的本金和利息，没有按期支付。本院认为，借款人应当按照约定的期限支付利息和返还本金。本案被告刘建军因经营需要，向原告屏山农商行借款930000元，双方就利率标准、结息和还款时间进行了约定，双方均应按照合同约定享受权利和履行义务。被告刘建军在偿还了200元本金及2015年6月20日前的利息后，没有按照合同约定按期支付2015年6月21日起的利息和本金，构成违约，根据约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款及相关费用。原告主张，因被告刘建军违约，应视为2016年6月20日贷款即到期，被告刘建军应偿还相应的本金和利息。对此，本院认为，原告该主张符合合同约定和法律规定，予以采纳，认定被告刘建军应偿还原告借款本金929800元及利息。关于利息问题，原告主张，截止2016年6月20日，被告刘建军应支付的利息（含复利）共99024.61元。本院认为，根据合同约定，借期内正常利息应按照8.2‰/月按日计算，对复利合同未明确计算方法，应以欠付的利息为基数按照8.2‰/月按日计算。被告刘建军应于2015年9月20支付正常利息23381.37元（929800元×8.2‰/月÷30日/月×92日），截止2016年6月20日的复利为1751.11元（23381.37元×8.2‰/月÷30日/月×274日），合计25132.48元；2015年12月20日应付正常利息23127.23元（929800元×8.2‰/月÷30日/月×91日），截止2016年6月20日的复利为1156.82元（23127.23元×8.2‰/月÷30日/月×183日），合计24284.05元；2016年3月20日应付正常利息23127.23元（929800元×8.2‰/月÷30日/月×91日），截止2016年6月20日的复利为581.57元，（23127.23元×8.2‰/月÷30日/月×92日），合计23708.80元；2016年6月20日应付正常利息23381.37元（929800元×8.2‰/月÷30日/月×92日）。共计96506.70元。从2016年6月21日起，应按照合同约定支付逾期利息、罚息及复利。原告主张，被告肖铁英作为被告刘建军的妻子，应当对该借款承担共同偿还责任。本院认为，本案借款系被告刘建军个人所借，但发生在其与被告肖铁英婚姻存续期间，被告肖铁英不能提供证据证明该笔债务明确属于被告刘建军，故应按夫妻债务处理，对原告的该项主张，本院依法予以支持。原告又主张，被告刘建军就本案借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对抵押物优先受偿。对此，本院认为，原告就其主张，提供了抵押合同、抵押登记证书等证明材料，双方的抵押合法有效，对原告优先受偿的诉讼主张，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告刘建军、肖铁英在本判决生效后十日内偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司借款本金929800元及利息96506.70元（截止2016年6月20日），并支付从2016年6月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止的合同约定计付的利息、罚息及复利。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；二、原告四川屏山农村商业银行股份有限公司对被告刘建军名下的房产证书号为水富县房权证向家坝镇字第200×××××号、坐落于水富县向家坝镇沙坪新区吉祥紫荆豪园×幢×层、房号分别为××、××、××、面积分别为46.76㎡、46.58㎡、40.85㎡，共计134.19㎡的房地产以折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款在欠款本息范围内优先受偿；三、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14059元，由原告四川屏山农村商业银行股份有限公司负担34元，被告刘建军、肖铁英负担14025元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  张荣彬代理审判员  彭春秀人民陪审员  罗德新二〇一七年一月十一日书 记 员  裴艺玲