苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2015）园商初字第01113号原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地苏州工业园区星海街198号星海大厦。负责人张洪润，该行行长。委托代理人陈依漫，江苏简文律师事务所律师。委托代理人徐琼，江苏简文律师事务所律师。被告陆星一（曾用名陆小弟）。被告陆惠明。被告朱卫娟。原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告陆星一、陆惠明、朱卫娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月9日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。本案于2015年6月4日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行委托代理人徐琼、被告陆惠明、朱卫娟到庭参加诉讼。被告陆星一经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行诉称：2011年6月8日，原告与被告陆星一、陆惠明签订了编号为32020520110039925的《个人购房担保借款合同》一份，约定被告向原告借款73万元用于购买位于苏州工业园区时代上城花园一区40幢904室房产，贷款期限自2011年6月10日起至2041年5月9日止。合同同时对贷款执行利率、还款方式、担保方式等进行了约定。被告朱卫娟系被告陆星一母亲、陆惠明妻子，其承诺作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产对上述借款承担无限连带清偿责任。贷款发放后，被告未按约还款，故原告诉至法院，要求判令三被告归还借款本金人民币704102.29元及相应利息、罚息、复利共计16812.44元（暂计至2015年3月12日，之后的利息请按借款合同约定的逾期借款利率计算至还清贷款本息之日），并支付原告为实现债权支付的律师费23622元；判令原告就被告陆星一所有的抵押物（位于苏州工业园区时代上城花园一区40幢904室）优先受偿；诉讼费用由被告承担。被告陆星一未作答辩。被告陆惠明答辩称：前期原告打电话催过款，然后过了三个月以后原告没有再和我联系过，过年时确实资金紧张。钱罚的太大了。希望协商处理，按原合同履行。被告朱卫娟答辩称：原告应该给我打电话，不应该只给陆惠明打。希望协商处理。经审理查明：2011年6月8日，原告（贷款人）与被告陆星一（借款人／抵押人）、陆惠明（借款人）、案外人苏州高龙房产发展有限公司（保证人）签订编号为32020520110039925的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币73万元；借款用途为购买园区时代上城花园40-904房产；借款期限自2011年6月8日至2041年6月7日；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%；借款发放后，如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起贷款利率相应调整；还款方式为等额本息还款法，每月8日为还款日；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；抵押人同意以园区时代上城花园40-904房产提供抵押，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证人提供阶段性保证担保，自合同签订之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，在借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，借款人应当承担担保人为此支付的律师费等费用。2011年6月8日，被告朱卫娟现给原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，载明：因2011年6月8日陆星一（借款人）向贵行申请借款人民币73万元，借款合同编号为32020520110039925，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2013年9月10日，原、被告就苏州工业园区东沙湖路111号时代上城花园一区40幢904房产办理了抵押登记手续，登记债权数额为人民币73万元。2011年6月10日，原告依约向被告发放贷款人民币73万元。《个人借款凭证》上载明的还款日为每月10日。上述贷款发放后，被告每月均未在还款日按约还款，且自2014年11月14日后至2015年3月间均未还款，故原告诉至法院。原告起诉后，被告归还了拖欠部分本息，即至2015年6月3日时被告无拖欠欠款。但之后被告仍未归还2015年6月10日的应还本息。故至2015年6月18日，被告尚欠原告贷款本金699304.81元、利息4636.09元、罚息1.86元、复利8.19元。另查明，原告与江苏简文律师事务所签订聘请律师合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币23622元。以上事实，有原告提供个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、个人借款凭证、他项权证、欠款明细、委托代理协议及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行与被告陆星一、陆惠明签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告陆星一发放贷款人民币73万元，故被告亦应按约还款。被告未按约还款确已构成违约，故原告有权要求被告陆星一、陆惠明归还全部剩余借款本金人民币699304.81元。现原告主张的欠息亦有合同依据，故本院予以支持。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在个人购房担保借款合同中对律师费的承担作出明确约定，且原告主张的律师费计算标准符合江苏省律师费收费标准，故本院予以支持。因被告朱卫娟已向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，并承诺以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任，故被告朱卫娟对被告陆星一、陆惠明的上述债务应承担共同还款责任。对原告要求以被告陆星一名下的位于苏州工业园区东沙湖路111号时代上城花园一区40幢904室房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告陆星一经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陆星一、陆惠明、朱卫娟应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行借款本金人民币699304.81元，并赔付原告至2015年6月18日的欠息计人民币4646.14元，以及自2015年6月19日起至实际履行之日止的利息（按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%计算）、罚息（按执行利率上浮50%计算）、复利（按执行利率上浮50%计算）。二、被告陆星一、陆惠明、朱卫娟应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行为实现债权而支出的律师费人民币23622元。三、如被告陆星一、陆惠明、朱卫娟未按上述期限付款，则原告中国农业银行股份有限公司苏州工业园区支行有权以被告陆星一名下的位于苏州工业园区东沙湖路111号时代上城花园一区40幢904室折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在人民币73万元限额内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币11246元，减半收取为人民币5623元，由被告陆星一、陆惠明、朱卫娟负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审判员 郭 路二〇一五年六月十九日书记员 戴苏佳附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第页共页