成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初2497号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：许罗德，中银消费金融有限公司董事长。委托诉讼代理人：周孝兰，四川迪扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：范红梅，四川迪扬律师事务所律师。被告：李晓琴，女，1972年1月5日出生，汉族，住四川省彭州市新兴镇。原告中银消费金融有限公司与被告李晓琴借款合同纠纷一案，本院于2016年4月8日立案后，因被告李晓琴下落不明，本案依法裁定转为普通程序并组成合议庭，于2017年1月10日公开开庭进行了审理，原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人周孝兰到庭参加了诉讼，被告李晓琴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案现已缺席审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金134625.96元；2.被告支付原告截至2016年2月22日的利息9897.02元，并支付自2016年2月23日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息（以134625.96元为基数，按月利率1.55%计算）；3.被告支付原告截至2016年2月22日的滞纳费9099.93元，自2016年2月23日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（根据《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》之约定，以日70元计算）；4.被告支付原告律师费15362元（原告当庭变更请求金额为3072元）；5、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担（原告当庭明确仅主张诉讼费和公告费）。事实与理由:2015年4月21日，被告向原告申请借款20万元，选择还款方式为等额本息36期。2015年4月28日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），约定原告向被告提供贷款15万元，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，月利率为1.55%。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款的行为按照《使用合约》约定提高被告的利率水平；未按期归还贷款本息的，构成被告在合约项下违约，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款。《使用合约》签订后，原告依约履行了放贷义务，但被告未按约定还贷，经原告多次催讨均未果。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告李晓琴未作答辩，也未向本院提交证据材料。原告围绕其诉讼主张，向本院依法提交了原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告的身份证复印件、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《使用合约》、“新易贷”告客户书、消费记录查询结果、交易详细信息、详细消费记录查询、借记卡入扣账资料查询信息、当前欠款信息、详细还款记录查询结果、未偿还利息(逾期息)每期明细查询结果、未偿还滞纳费每期明细查询结果、律师函、邮寄单、委托代理协议、补充协议、律师费发票等证据。因被告未出庭应诉，故其未对上述证据进行质证。本院经审查认为，被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告提交的证据材料质证的权利，原告提交的上述证据材料来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，本院予以采信。依据上述有效证据及原告的陈述，本院认定事实如下：原告的经营范围为发放个人消费贷款等。2015年4月21日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款20万元，选择等额本息36期还款方式。2015年4月28日，被告向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款15万元，贷款用途为家装。同日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），约定：原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款15万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装，贷款执行固定利率制度，月利率为1.55%。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1－2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2－3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9－10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款。合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2015年4月30日，原告向被告指定账户发放了贷款15万元。庭审中原告称，被告借款后仅还款至2015年12月21日，其后未再偿还贷款本息，至今尚欠贷款本金134625.96元。根据原告提交的未偿还利息(逾期息)、未偿还滞纳费每期明细查询结果显示，被告从2015年10月1日起拖欠利息(逾期息)、从2015年10月15日起拖欠滞纳费。根据被告账户交易信息显示，截至2016年2月22日，被告尚欠按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息9897.02元、尚欠按《使用合约》中约定标准计算的滞纳费9099.93元（本案中以日70元计）。另查明，原告曾经于2016年3月向被告寄送《律师函》，告知被告《使用合约》解除，《使用合约》项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求被告一次性履行全部还款义务。2015年6月12日、9月29日，原告分别与四川迪扬律师事务所律师签订《委托代理协议》、《补充协议》，约定由四川迪扬律师事务所指派律师为原告代理本案诉讼。2016年4月21日，原告向四川迪扬律师事务所律师支付了本案律师代理费3072元。本院认为，原、被告之间签订的《使用合约》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。合约签订后，原告依约向被告发放了贷款，履行了合同义务。庭审中，原告陈述被告借款后自2015年12月22日起未按合同约定还款，根据原告提交的未偿还利息(逾期息)、未偿还滞纳费每期明细查询结果显示，被告从2015年10月1日起拖欠利息(逾期息)、从2015年10月15日起拖欠滞纳费。因被告未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对原告诉讼主张进行抗辩的权利。故对原告主张的该项事实，本院予以认定，被告逾期还款的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据《使用合约》约定，被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布合约项下贷款本息全部提前到期，故原告诉请要求被告返还尚欠贷款本金134625.96元，正当合法，本院予以支持。关于原告主张的利息和滞纳费。原告要求按双方《使用合约》中约定的月利率1.55%计算利息，并按每日70元的标准计算滞纳费。由于被告违约，故原告有权向其主张逾期还款的利息及约定的滞纳费。但是上述利息和滞纳费的计算标准总计已超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，本院对于原告所主张利息和滞纳费超出年利率24%的部分，不予支持。对原告主张的利息和滞纳费酌定为被告以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%标准，从2015年10月1日起计算至贷款本金实际还清之日止。关于原告主张的律师代理费。双方《使用合约》约定，被告违约，应承担原告为实现债权而产生的律师费。因被告未按约履行还款义务，原告委托律师代理本案诉讼而支付律师代理费3072元。故原告要求被告承担其实际支付的律师代理费3072元的诉请成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条(法律条文全文附后)之规定，判决如下：一、被告李晓琴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金134625.96元，并支付利息和滞纳费（以尚欠的贷款本金为基数，自2015年10月1日起至本金实际还清之日止，按年利率24%计算）；二、被告李晓琴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费3072元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3680元、公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费用均由被告李晓琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  王 艳人民陪审员  徐立琼人民陪审员  刘 琨二〇一七年一月二十四日书 记 员  郑云飞记 录 员  黄 敏附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。