云南省曲靖市中级人民法院刑 事 判 决 书（2015）曲中刑初字第82号公诉机关云南省曲靖市人民检察院。被告人黎泰敏，女，生于1976年3月24日，汉族，云南省富源县人，初中文化，农村居民，住富源县。因涉嫌犯合同诈骗罪于2014年7月4日被刑事拘留，同年8月8日被逮捕。现羁押于富源县看守所。辩护人胡宏恩，云南精茂律师事务所律师。云南省曲靖市人民检察院于二0一五年四月三日以曲检公刑诉（2015）36号起诉书指控被告人黎泰敏涉嫌犯诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于二0一五年四月二十三日公开开庭审理了本案。曲靖市人民检察院指派代理检察员耿艳琼等出庭支持公诉。被告人黎泰敏及其辩护人胡宏恩到庭参与诉讼。本案现已审理终结。云南省曲靖市人民检察院指控，2××0年至2013年期间，被告人黎泰敏在明知自己无力偿还的情况下，以做生意、投资等急需用钱为名，以付给高额利息为诱铒，采用重复抵押担保等手段，书写借条，从多人处骗取人民币（下同）共计324.986万元。2013年10月中旬跑到河南郑州。上述事实有受害人陈述、证人证言、书证等证据予以证实，被告人黎泰敏亦作了供述及辩解，本案事实清楚，证据确实充分。被告人黎泰敏以非法占有为目的，采用隐瞒事实真相的方法，骗取他人财物324,9860.00元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应以诈骗罪追究刑事责任。被告人黎泰敏辩解，她的行为不是诈骗。没有非法占有目的。借钱是投资做生意，做生意做亏了，还不了债。去郑州、会泽是去做生意，不是逃跑。利息是对方提出。她最后陈述，她错了，请求法庭对她从轻处罚。其辩护人提出，被告人黎泰敏借钱是为了做生意，用房产抵押不存在欺骗行为，购房合同上注明是按揭，被告人主观上没有非法占有为目。本案属民间借贷，被告人的行为不构成诈骗罪。经审理查明，本案事实如下：一、2××0年8月16日至2011年1月23日，黎泰敏以建养殖场、虚构建油库、煤场为名，支付高额利息为诱铒，用其婆婆杨某3的房产作抵押，与被害人肖某1签订借款合同，骗取肖某1的借款118,900.00元。上述事实有以下证据证实：1、借条三张分别证实，黎泰敏于2××0年8月16日从肖某1处借款18万元，利息为3分。2××0年8月16日从肖某1处借款9万元，利息为2分，如还不上，愿意用她房子做抵押。2011年1月23日，黎泰敏从肖某1处借款20万元，借期1个月，利息5分。合计借款47万元，已还利息351,100元，实际数额11.89万元。2、被害人肖某1陈述，2××0年7月份，黎泰敏以在兴义建油库，在富源老厂建煤场需要资金，多次向我借钱，月利息有2分的、3分的，总的本金是27万元。这27万元从借给黎泰敏到2××0年8月16日的利息已付。2××0年8月16日黎泰敏来到我家付利息，付完利息后黎泰敏说：“我原来向你借那些钱太散了，笔数多，借条多，你不好保管借条，我也不好付利息，不如从新写成两张借条给你，把利息一样的写成一张”。她就重新写了两张借条给我，其中一张月利息是3分的，金额是18万元，还有一张月利息是2分的，金额是9万元。黎泰敏还在借条下方写上如还不上，我愿意用我奇峰相馆后面的房子作抵押。这27万元钱我们没有约定借款期限。这27万元钱的本金的利息每个月是7200元，我拿到2012年1月，拿了5个月的利息，我拿着36000元的利息。2011年1月初，黎泰敏打电话给我说：“我在师某2办着一个养殖场，急需要周转金，你想办法整20万元钱借给我，月利息按照5分给你，我只借用一个月”。我觉得他给我的利息高，我也想帮他一把，等我找了再说。2011年1月23日，我准备好20万元以后，我就打电话给黎泰敏约她去我家，黎泰敏到了我家后，我就拿了20万元现金给她，他写了一张20万元的借条给我。这20万元的利息是5分，借期是一个月。从2011年1月23日这20万元钱给黎泰敏后，我借给黎泰敏的钱就是47万元，黎泰敏也是每月按照47万元的本金付给我利息，其中有18万元的利息是3分，每个月利息是5400元，有9万元的利息是2分每个月利息是1800元，有20万元的利息是5分，每个月利息是10000元。总的每个月利息是17200元。从2011年1月23日开始黎泰敏按照每个月17200元的利息付给我到2012年7月，我总的拿着18个月利息309600元。从2012年8月开始，黎泰敏就没有付我利息，我也就打电话或者亲自去找她要本金和利息，但是她都说没有钱。一直到2013年6月我才又找她要着5500元的利息。从2013年6月起，我也经常打电话或者亲自去找她要本金和利息，但是到现在一分钱也没有要到，要么她说她在外地，等转回来再说，要么说她没有钱，总是找理由不给我钱。总的算起来黎泰敏借了我47万元，付我利息351100元。从2013年10月9日起，她的电话一直是停机的。黎泰敏承诺抵押的房屋也没有兑现。3、被告人黎泰敏供述，我总的向肖某1借了40多万元钱，这些钱都是我陆续借的，第一次是借了买车，借了5万多元，当时买了一辆力帆牌货车，该车（云Ｄ×××××）已经在三年前就以8万多元钱的价格卖到富村了。后来又给她借过三次钱，这三次借钱我都是以富源东门农贸市场“兴隆土特产批发”店的生意进货，钱不够周转为由借的，总的借了30多万。借钱时以月利息3分、5分给肖某1借的，利息付到2013年8月份，付了多少我不知道。车子和兴隆土特产批发店是实际存在的，借钱时我也没有用什么抵押给他。我在借条上写着，如还不上，我愿用我奇峰相关后面的房子做抵押，房子的所有权是我老婆婆杨某3。二、2××0年11月17日，黎泰敏以做生意资金周转为名，支付高额利息为诱铒，用其婆婆杨某3的房产作虚假抵押，与被害人李某1签订借款合同，骗取李某1借款13,500.00元。上述事实有如下证据证实：1、借条、集体土地使用证实，2××0年11月17日，黎泰敏向张某3借款人民币6万元，利息2分5，用杨某3的土地使用证抵押。合计借款6万元，已还利息4.65万。2、被害人李某1陈述，2××0年11月17日，黎泰敏找着我说：“我做生意急需周转金，你想办法整点钱借给我，月利息按2分5给你”。我当时就拿了6万元现金借给了黎泰敏，因为这6万元钱是我侄女张某3放在这里的，我没有和我侄女说我把6万元钱借给黎泰敏了，借条上借款人是张某3。6万元钱借给黎泰敏后按每个月利息1500元算，付了我31个月的利息，总的是46500元，利息黎泰敏只付给我到2013年6月。借款时她提供着杨某3小西门集体土地使用证作抵押，从2013年7月17日后我经常给黎泰敏要本金和利息，但是要不着。从2013年10月起她的电话号码为137××××7989的电话就停机了，再也打不通了。3、被告人黎泰敏的供述，2××0年11月17日，我向张某3借了6万元钱，月利息是2.5分。借条上面当时是写成向张某3借的钱，张某3我不认识，借条上写着用杨某3土地使用证做抵押。毛某3义的名字是我代写的。三、2××0年7月31日至2011年1月14日，黎泰敏以煤生意资金周转为名，支付高额利息为诱铒，与被害人胡某1签订借款合同，骗取胡某1借款30,400.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，我向胡某1借款4万元钱。借条上面当时是写成向王某4（胡某1之夫）借的钱，利息是2分。2、被害人胡某1陈述，2××0年7月31日，黎泰敏找着我说：“我做佐料生意急需周转资金，你想办法整点钱借给我，我给你月利息2分。”我当时拿了1万元现金借给黎泰敏，黎泰敏就写了一张欠条给我，欠条上面写成我丈夫王某4的名字。这1万元没有付着利息给我。2011年1月14日，黎泰敏找着我说：“我办着一个养殖场，是养牛的，急需资金周转，你想办法整点钱借给我，我不会骗你，也不会不还你，月利息按2分给你”。我也就相信她，我当时就拿了3万元现金借给了黎泰敏。她就付了我16个月的利息，总的是9600元。从2012年6月14日后我经常给黎泰敏要本金或利息，但要不着。从2013年10月初他留给我的号码137××××7989就打不通了。3、交欠条二张证实，2××0年7月31日，黎泰敏向王某4借款1万元。2011年1月14日，黎泰敏向王某4借款人民币3万元，利息2分。四、2011年3月14日至12月5日，黎泰敏以做煤生意为名，支付高额利息为诱铒，用其婆婆杨某3的房产和自己在富源睿智花园房子和云Ｄ×××××轿车作虚假抵押，与被害人张某1签订借款合同，骗取张某1借款21.6万元。上述事实有如下证据证实：1、借条、商品房购销合同、房产证、机动车登记证分别证实，黎泰敏于2011年3月14日向张某1借款人民币20万元，利息2分5，用杨某3房产证抵押和程某土地使用证一本抵押。2011年12月，黎某3向张某1借到人民币20万元，利息3分，借期暂时两个月，用购房合同和汽车登记证抵押。合计借款40万，已付利息18.4万。2009年8月11日，毛某1、黎泰敏与富勤房地产开发公司签订商品房购买合同，二人以310945元价格购买睿智花园6幢1单元702号房。房产证复印件为富建房第002492号，所有权人杨某3，位于县，84.86平方米。力帆牌中型自卸货车，登记编号云Ｄ×××××，机动车所有人为毛某1。合计借款40万，已付利息18.4万，认定数额：21.6万元。2、被害人张某1陈述，2011年2月份，黎泰敏向我借钱，以一套房子作抵押。2011年3月4日，我就凑了20万元借给她。黎泰敏以婆婆的房产证和别人的土地使用证作抵押。2011年的12月份，黎泰敏说她在做煤炭生意，叫我再帮她找点钱月利息3分。2011年12月5日，我将钱凑好后借给她。她拿了一份购房合同和一份机动车登记证来抵押。我总的借给黎泰敏的钱是40万元本金，收到利息总的是18.4万元人民币。借的钱都没有约定还款期限，我向她要过借款但是都没有要着，她都找各种理由拒绝我。3、被告人黎泰敏供述，我总的向张某1借了40万元钱。2011年3月14日，我向她借款20万元，利息2.5分，以杨某3的房产证和程某土地使用证作抵押。2011年12月5日，我又向她借了20万元钱，利息是3分。用购房合同和汽车登记证做抵押。五、2011年4月14日至11月20日，黎泰敏以做生意资金周转为名，支付高额利息为诱铒，与被害人刘某1签订借款合同，骗取刘某1借款18.26万元。上述事实有如下证据证实：1、借条证实，黎泰敏于2011年4月14日向刘某1借款人民币13万，月息2600元。2011年7月10日向刘某3借款人民币12万元，利息2分；2011年11月20日向代雪梅借款人民币4万元，月息1200元。合计借款29万，已付利息10.74万，认定数额：18.26万元。2、被害人刘某1陈述，2011年4月14日，黎泰敏找着我说：“我做煤炭生意急需点资金周转，你借我一点钱，利息按月息2分”。就借了她13万元。黎泰敏说了如果我要用钱提前20天告诉她。总的付了我21个月的利息，付到2013年1月，我共拿到利息是54600元，从2013年2月后，我也按月利息去要，同时也要本金，但是她始终说暂时没有钱，本金和利息都没有要着一分钱。2011年7月10日黎泰敏又找我说：“我做生意急需周转金，你方便就再借我点钱，月息也按2分给你”。当时她也没有讲具体做什么生意，也没有讲借用多长时间，加上我2011年4月借她用的13万元钱也按期付利息，我觉得她不会扯皮，于是我当时就给她了12万元现金，黎泰敏写了12万元钱的借条给我，这笔钱也是黎泰敏一个人找我借的，这12万元的月利息是2分也是付到2013年1月，总的我拿到36000元的利息，后头也是从2013年2月起我本金和利息都没有要着一分钱。2011年11月20日，黎泰敏又来找我说：“我等着还贷款急需40000元钱，你借给我，我按月息3分付给你利息”。我当时有20000元现金，我又喊代雪梅送来了20000元过来给我，我总的借了40000元人民币现金给黎泰敏。40000元从借给黎泰敏其利息拿到2013年1月底，我总的拿着14个月的利息共计16800元。从2013年2月开始这笔钱我也是本金利息没有拿到一份钱。总的来说，黎泰敏分别于2011年4月14日、2011年7月10日、2011年11月20日三次向我借钱共计29万元。利息付我到2013年1月底，共计107400。从2013年2月后，我也经常找她要本金和利息，可是始终一分钱也没有要着，她都是说她的钱全部投资在生意上了，拿不出钱来。从2013年10月8日起，我就再也找不着黎泰敏了。2011年7月10日，黎泰敏写给我那张12万元的借条上的“刘某3”，那是黎泰敏写错了，但是这12万元钱是我借给她的。3、被告人黎泰敏供述：三张借条都是我写的，借钱的时间以借条上的为准，金额总的是29万，我没有还着她钱，约定的利息是2分、3分。当时，我是以做生意为由向她借的。钱最后被我用来付利息了。六、2011年4月9日至2012年12月16日，黎泰敏以做生意、办养殖场为名，支付高额利息诱铒，与被害人刘某2签订借款合同，骗取刘某2借款5.2万元。上述事实有如下证据证实：1、借条一张证实，2013年4月26日黎泰敏向陈某1借款人民币29万元，还款日为5月8日，如到期不还，超过时间按一天一万元算起。2、被害人刘某2陈述，2011年4月9日，黎泰敏找着我说：“我准备在师某2办一个养殖场，你借我10万元钱，月息按利息2分5给你”。我就拿了10万元给她。黎泰敏当时就写了一张向我借了10万元人民币现金的借条给我，这10万元钱从借给黎泰敏，我按2500元每月的利息拿到2013年4月份，总的得到利息60000元人民币。从2013年5月，我又和黎泰敏重新约定利息涨到5分，这10万元钱的利息按月息5分又拿了两个月，每月5000元的利息，又拿到10000元的利息，也就是说这10万元钱从借给黎泰敏我总的拿到70000元的利息。2011年8月8日，黎泰敏又找我借钱她说：“我盖养殖场的房子要付工钱，你再借我点周转一下，利息按月利息3分给你”。我就打电话给我的朋友陈某1告诉她黎泰敏借钱的事，问她有没有钱有么拿点来一起借给她，陈某1说他有50000元，后来我就拿了50000元、陈某1拿了50000元，我们二人当天就凑了10万元现金借给了黎泰敏，这10万元钱的利息是3分，黎泰敏当时就写了一张向陈某1借款10万元的借条给陈某1。这50000元钱从借给黎泰敏起我拿到利息是30000元的利息。从2013年5月，我和陈某1商量征得黎泰敏同意月息涨为5分，这50000元按月息5分，每个月2500元拿到2013年6月，又拿着5000元的利息，也就是这5万元从借给黎泰敏我总的拿着利息是35000元。2012年12月16日，黎泰敏又找我借钱，她说：“我的钱全部投入做煤炭生意了。急需周转金，你再借点钱给我，只用四个月”。我就又打电话问陈某1是否有钱，如有就借点给黎泰敏，后于当天我就凑了10000元现金给陈某1。陈某1自己出了80000元，陈某1就将我们两个的90000元现金借给了黎泰敏。这90000元钱借给黎泰敏当时的约定利息是5分，借期是4个月我的10000元钱借给黎泰敏利息是5分，每个月的利息是500元利息我拿到2013年6月，总的拿着3000元的利息。在拿这90000元给黎泰敏时，黎泰敏当时写了一张向陈某1借款90000元的借条给陈某1。我和陈某1总的是借给了黎泰敏29万元钱。到2013年4月，我们就去找黎泰敏要钱，黎泰敏说钱全部投入做生意了，一时拿不出来。我们就限定她在2013年5月8日前还清，并将借给他的29万元的钱月息全部涨为5分，如果到2013年5月8日前不还，超时一天，黎泰敏要付给我们10000元的违约金，当时为了好要钱、好算账，我就将2011年8月8日、2012年12月6日分别写给陈某1的10万元、9万元的两张借条还给黎泰敏，然后由黎泰敏总的写了一张向陈某1借款29万元的借条给陈某1那张29万元的借条在陈某1处。从2013年7月以后我多次向黎泰敏要利息，但是要不着，从2013年10月9日后我就联系不上黎泰敏了。我共借款16万，已付利息10.8万。3、被告人黎泰敏供述，我向陈某1、刘某2一共借了29万元，我写了一张29万的借条给陈某1，没有写着借条给刘某2。具体我向陈某1分别借着多少钱我记不得了，他们说得清楚。利息是按月利息5分算的。当时我是以拉煤为由向他们借的钱。借条上的时间是2013年4月26日，金额是29万元。七、2011年8月8日至2012年12月16日，黎泰敏以做生意需资金周转为名，支付高额利息为诱铒，用睿智花园房子做虚假抵押，与被害人陈某1签订借款合同，骗取陈某1借款74,500.00元。上述事实有如下证据证实：1、被害人陈某1陈述，2011年4月9日，刘某2借了10万元给黎泰敏，黎泰敏写了一张借条给刘某2。2011年8月8日，刘某2还有我一人拿出50000元一共凑了10万元钱借给黎泰敏，黎泰敏写了一张借条给我，借条上面没有写刘某2的名字。我这5万元钱借给黎泰敏后，每月黎泰敏给我1500元的利息付到2013年6月，我拿到利息总的是31500元，从2013年7月后，黎泰敏就没有付我利息了，我也要过但她总是找借口拒付。2012年12月16日，刘某2对我说黎泰敏又找我借钱她找了做煤生意，用4个月，给5分的月利息。我说我有8万元，刘某2说她有10000元一共凑了90000元借给黎泰敏，黎泰敏写了一张90000元的借条给我，这张借条上面也没有写刘某2的名字，利息拿到2013年6月，从2013年7月开始就没有拿到利息了，我就拿着24000元的利息，我也要过。但是，黎泰敏总说她这几天没有钱过几天再说。2013年2月，我就一直找黎泰敏要钱，但是黎泰敏一直拖着，2013年4月26日黎泰敏就写了一份29万元的借条给我原来的借条被要了回去，所有的一起换成了这张29万元的借。这份借条到期后，我就找他要，她都说我的钱都在生意上压着。从2013年10月8日起黎泰敏就跑了。合计借款13万，已付利息5.55万元。2、被告人黎泰敏供述，我向陈某1、刘某2一共借了29万元，我写了一张29万的借条给陈某1，没有写着借条给刘某2。具体我向陈某1分别借着多少钱我记不得了。利息是按月利息5分算的。当时我是以拉煤为由向他们借的钱。八、2011年6月8日至2012年5月30日，黎泰敏以做煤生意需资金周转为名，支付高额利息为诱铒，与被害人冷某1签订借款合同，骗取冷某1借款47,000.00元。上述事实有如下证据证实：1、借条证实，黎泰敏2011年6月8日向冷某1借款6万元。2012年5月30日向冷某1借款2万元，利息3分。2、被害人冷某1陈述，2011年6月8日，黎泰敏找着我说：“我拉煤，现在急需钱周转你借我10万元，你什么时候要用钱我就什么时候给你，月息按2分。”我就答应了借她6万元钱。就在2011年6月8日我就拿了6万元现金借给了黎泰敏。利息我拿到2013年4月，我拿了她22个月的利息，总的我拿着她26400元的利息。2013年5月我就找她要本金，但她一直没有还我，她只说现在没有钱，等有钱时时会还。2012年5月30日，黎泰敏又找着我说：“我拉煤卖，现在还急需钱周转，你再借点钱给我，月息按3分给你，你什么时候需要用钱我就什么时候还给你”。我就当天拿了2万元现金借给了黎泰敏。这2万元钱借给黎泰敏以后利息我拿到2013年4月，我拿了她11个月的利息，总的我拿着6600元的利息，2013年5月我找她要过本金，但是她一直没有还我。从2013年10月初起，我多次打她留给我的电话但是一直处于停机状态。3、被告人黎泰敏供述：2011年6月8日，我给冷某1借着6万元，利息付到2013年。这60000元的本金我也没有还。2012年5月30日，我给她借了20000元，月利息是3分，利息付到2013年。80000元的本金没有还着。九、2011年6月21日至11月19日，黎泰敏以办养殖场、做煤生意为名，支付高额利息为诱铒，与被害人黄某1签订借款合同，骗取黄某1借款79,100.00元。上述事实有如下证据证实：1、借条2张证实，2011年6月21日和2011年11月19日，黎泰敏分别向黄某1借款人民币3万元和10万元。合计借款13万，已付利息5.09万。2、被害人黄某1陈述，2011年6月21日，黎泰敏找着我说：“我办了一家养殖场，是养牛的，养殖场的房子一家盖好了，急需周转金，你想办法借点钱给我，月息按3分给你，我这个养殖场国家是给补助的，等国家给的下来我就还你”。我当时就借了3万元现金给了黎泰敏，黎泰敏就写了一张借条给我，她还在她写的借条上写着月利息3分。利息只付到2013年3月，她就付了21个月的利息总的是18900元。2013年4月以后我就找她要本金或利息，但是她一直没有给我。2011年11月19日，黎泰敏又找着我说：“我拉煤卖急需钱周转，你借我10万元钱，你什么时候需要用钱我就什么时候还你，月息只能按2分给你”。我就在2011年11月19日拿了10万元现金借给了黎泰敏。利息我拿到2013年3月，我拿了16个月的利息，总的我拿了32000元的利息。2013年4月以后我就找她要本金和利息，但是她一直没有给我，她只说我现在没有钱有钱了我会还你的。从2013年10月初起，我多次打黎泰敏的电话137××××7989一直处于停机状态。3、被告人黎泰敏供述，2011年6月21日，我向黄某1借了3万元钱，利息是3分，这笔钱借了做什么用我记不得了。2011年11月19日，向她借了10万元，利息是2分，这笔钱借了具体做什么用我想不起来了。总的13万元钱的利息我是付到2013年。十、2012年7月2日至2013年3月10日，黎泰敏以办养殖场和做生意为名，支付高额利息为诱铒，与被害人朱某签订借款合同，骗取朱某借款20.6万元。上述事实有如下证据证实：1、借条复印件及银行交易回单证实，2012年7月2日，黎泰敏、毛某3义向朱某借款10万元，利息3分。2012年12月9日，黎泰敏、毛某3义向朱某借款人民币10万元，利息5分。2013年3月10日黎泰敏向朱某借款人民币10万元，利息5分。2、被害人朱某陈述，2012年7月2日，黎泰敏找着我说我现在开了个土杂店需要周转金，你能不能借我10万元，只用两个月，月利息3分。于是我就借了10万元给她。2012年9月2日，黎泰敏主动找着我说：“你那10万元钱如果你暂时不用的话就继续借我用，利息尾着走。”由于我开着饭店从2012年7月至2013年的7月每个月我都去她的土杂店里面拿3000元的佐料，实际上也相当于黎泰敏将这10万元钱的利息付到了2013年的7月，总的我拿到了39000元的利息。2012年的12月9日黎泰敏又来找我说：我在师宗县家养殖场，是个养牛场，房子已经盖起来了，路也修好了，现在等着开工钱。你借我10万元，用两个月，利息按5分给你。于是就在2012年12月9日当天，我就转了95000元在黎泰敏账户上。借条上写的是10万元。但是实际上我给黎泰敏的是95000元，原因是扣了第一个月的利息5000元。这10万元钱借给黎泰敏后她总的给了我35000元的利息是加上第一次扣的那5000元，利息拿到2013年7月，从2013年8月起，黎泰敏就没有付我利息了，我也找她要过但是她总是说没钱。2013年3月10日，黎泰敏又找着我说：“你再借我10万元，我借去付人家挖机工时费，用两个月，月息按5分给你。”当天我就拿了10万元的现金借给了她。总的付了20000元的利息给我。从2013年8月开始就没有付利息了我也去要过，但都没有要着，她总是说没有钱要我再缓一下子。3、被告人黎泰敏供述，上面三份借条是我向朱某借钱时写给她的，借款金额总的是30万元。其中，有两份借条上有我丈夫毛某3义的名字，但是我丈夫毛某3义当时没有在场，他也不知道我借钱的事情。当时我是以去师某2办养殖场为由和做生意需要资金周转为由向她借的钱，借了之后用了一小部分投资在养殖场上，但是养殖场也没有办成。剩下的钱被我用于还别人的利息。十一、2012年7月2日，黎泰敏以办养殖场为名，支付高额利息为诱铒，用睿智花园的房子和云Ｄ×××××轿车作虚假抵押，与被害人宋某签订借款合同，骗取宋某借款97,600.00元。上述事实有如下证据证实；1、借条证实，2012年7月2日向宋某借款人民币16万元，借期三个月，如到时还不上我愿用我家睿智花园6-702的房子作为抵押，月息3%，担保人肖某1。2013年9月15日又在借条上写10月2日以前还清，到时还不上我自愿用房子过户给宋某，用车抵押。2、被告人黎泰敏供述，宋某是肖某1介绍给我认识的。我写了一张16万元的借条给宋某，约定利息是按月息3分算，借钱时约定还款期限为3个月。肖某1也就自动做了我向宋某借钱的担保人。钱被我用来付禄劝乌东德拉土方的车辆运费了。借钱的时候并在借条上注明用我家睿智花园6栋702号房子作为抵押。之后我没有及时还她钱。2013年9月15日，我又在借条上写上10月2日前无法还钱就自愿过户给宋某，用车（云Ｄ×××××）抵押，最后也没有兑现。因为我抵押给她的房子和车都是办着消费贷款的，贷款还没有还清，房子和车子的所有权证就不在我手里，所以我无法兑现我的承诺。我付给他的利息是付到2013年9月份的。3、被害人宋某陈述，2012年7月1日，我的一个朋友肖某1打电话给我叫我去她家一下，接着就赶到肖某1家，看到肖某1和一个30岁左右的女人。经肖某1介绍我才知道那个女的叫黎泰敏。肖某1说黎泰敏办养殖场需要周转金，你有就借她点，月利息按3分给你，我说我只有16万元，但是只能借她（黎泰敏）用3个月。黎泰敏就说：我只是办养殖场急需钱，也只用3个月月利息就按3分给你。我当时也就答应借钱给黎泰敏。第二天也就是2012年7月2日，我就取了16万元现金，在肖某1家交给黎泰敏。到2012年10月2日，这三个月的借款期内黎泰敏也按约定的月息3分，每个月付给我4800元的利息3个月一共得到利息14400元。在2012年10月2日借期满时，我就找黎泰敏，要她还我的16万元的本金，但是黎泰敏说我现在一时还不上你的16万元的本金，你再借我用几个月，利息就按月息3分给你。我说可以，但是你必须在2013年8月底钱还我的16万元的本金。就这样黎泰敏从2012年10月2日起至2013年9月每月按4800元的利息付我，我又得了10个月的利息48000元，也就是说这16万元的人民币从借给黎泰敏起我总的拿了13个月的利息共计62400元。2013年10月2日到期了，我就去找黎泰敏，但是找不着她，电话是关机的。4、证人肖某1的证言：2012年06月下旬的一天，黎泰敏找着我说：“我在师某2办着一家养殖场，现在房子已经盖起来开了，围墙也打好起来了，就差点周转金，要的比较急，如果你朋友有闲钱的话你叫他借给我，我给他3分的月利息，我最多只用3个月，我的养殖场国家要给我几百万元的补助，等补助下来我就还掉。”我帮黎泰敏作担保向宋某借款16万元人民币。十二、2012年9月4日至2013年2月7日，黎泰敏以做生意资金周转为名，支付高额利息为诱铒，用其DTM088轿车作虚假抵押，与被害人程某签订借款合同，骗取程某借款21.15万元。上述事实有如下证据证实：1、借条证实，2012年9月4日，黎泰敏向程某借11万元。2012年9月16日黎泰敏向程某借3万元。2013年2月7日黎泰敏向程某借9万元，借期1个月，后写上已付4万元。2013年6月23日向程某借款5万元。合计借款38万，已还本金10万，还差本金28万，已付利息6.85万。2、被害人程某陈述，2012年9月4日，黎泰敏找我借了11万元还贷款。同年10月4日就到期了，我就去要，她说就放在我这儿用着，我把这个月的利息先拿给你，我就收了她4400元的利息。这笔钱的利息我收到2013年7月，我总的收着她44000元的利息。同年9月16日，黎泰敏找我说：她借点钱做生意，付3分的月利息，什么时间要什么时间给。我又借了她3万元。她利息付到2013年6月，我收着她8100元的利息，我也问她要过。她说就放在她那儿用着。2013年2月7月，黎泰敏说她借钱还贷款借期一个月，5分利息。我就借了她9万元钱。到了2013年3月份她还了我4万元本金，我收到她4500元的利息她就还欠着我5万元，这5万元的利息我拿到2013年7月份，收着她1万元的利息，这笔9万元的钱我收着她总的利息14500元，余下的5万元本金我也问她要过，她说就放在我这里用着，又不是不付你利息。2013年6月份，黎泰敏找我说：我借钱还贷款，付5分的月利息，只用一个月，于是我就借了她2万元钱，当时她没有写借条给我，这笔2万元的钱我收着利息1000元。2013年6月16日，她讲借钱还贷款，付3分的月利息，于是我借了她3万元现金。这笔3万元的钱我收着她900元的利息。到了2013年6月23日我才找她补写了前面我说没有写借条的这两笔钱的借条（两笔钱一共是5万元）。一共5万元收着利息1900元，我也找她要过本金但是她说暂时没有钱。2013年6月，黎泰敏用我的信用卡套现10万元人民币，她当月给了我6万元的现金，余下的4万元就在她手里。她当时说借给她用。后来我一起还掉工行10万元人民币，就这样她就欠着我4万元人民币。2013年10月8日以后我就找不到她人了。所有的本金我都向她要过，但是一分也没有要到。总的算下来我借给黎泰敏的钱一共是28万元。我是2012年1月21日替黎泰敏担保向王某1借了20万元钱，当时是用我家富源县中安街道44-5号房屋产权证抵押给王某1的，我还写了一份抵押凭证给王某1。房屋产权证是黎泰敏给王某1的，该房屋产权证是2××0年黎泰敏给我家借去用的，登记名字是我丈夫刘社荣的。我家的房屋产权证先就被黎泰敏拿给了王某1。我还帮黎泰敏向吴某和周某借着钱，这两个人担保的各借了10万元。当时我帮黎泰敏担保向吴某借钱我就和黎泰敏说你把吴某的钱还给她。2、被告人黎泰敏供述，我第一次向程某借钱是9月4日，我向他借了11万元，利息是4分，利息我付到2013年8月份。第二次是2012年9月16日，我向他借了3万元，钱是借了做生意，利息是3分，付到2013年8月份。第三次是2013年2月7日，我向他借了9万元，利息是5分。利息付到2013年7月份。第四次是2013年6月5日，我向他借了2万元，利息是5分；第五次是2013年6月16日，我向他借了3万元，利息是3分。2013年6月份，我用她的信用卡刷了10万元，后来还了6万元，现在还差他4万元。总的向他借了28万元，这些钱具体怎么用了不清楚。十三、2012年8月29日，黎泰敏以做生意资金周转为名，支付高额利息为诱铒，用其DTM088轿车作虚假抵押，与被害人侯某1签订借款合同，骗取侯某1借款45,000.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，我向侯某1借过两次钱，借条上总的金额是五万元，当时我就给她说是差别人钱，给她借来还人家。借来之后，还了2万元的信用卡账，剩下的还给别人了。借钱的时候约定的利息是5分、1角算，借期是一个月。之后她说只要我按时把利息付了，钱用到什么时候都可以。借钱时在借条上注明用我的云Ｄ×××××福特车抵押，后面没有兑现，因为我抵押给她的车是办着消费贷款的，贷款还没有还清，车子的所有权证是在上海通用的。利息是付到2013年8月份的。2、被害人侯某1陈述，2012年9月下旬，黎泰敏给我借钱，说她做生意急需周转金，借一个月的时间，付1角的月利息如果到期还不了的话就用我的DTM088福特轿车抵押。9月27日在我借了五万给黎泰敏。2012年9月29日。我总的收着她付的5000元的利息。十四、2012年11月2日，黎泰敏以办养殖场为名，支付高额利息为诱铒，与被害人施某1签订借款合同，骗取施某1借款20,000.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，我向侯某1借过两次钱，借条上总的金额是7万元，其中有2万是我向他丈夫施某1借的。当时我就给他说是差别人钱，给他家借来还人家。借来之后，还了2万元的信用卡账，剩下的还给别人了。借钱的时候约定的利息是5分、1角算，借期是一个月。之后，他说只要我按时把利息付了，钱用到什么时候都可以。2、被害人施某1陈述，2012年11月2日，黎泰敏打电话对我说：“我在师某2县办着养殖场，急需用钱，用1个月时间，给你几百块钱作利息，借我2万块钱”。我说你去我家服装店拿钱，我去取钱。我家服装店名叫中安雅致服饰，我在这种情况，我拿了2万元现金借给黎泰敏。我就一直问她要，她本金没有还着，利息我也没有收到她的，我向他要，她总是说没钱，就在2012年10月初我就没见着过她本人。3、借条二张证实，2012年9月29日，黎泰敏向侯某1借款人民币5万元，借款期限一个月，利息1角，如到期还不上，我用我的云Ｄ×××××作抵押。2012年11月2日黎泰敏向施某1借款人民币2万元。十五、2012年10月26日至12月12日，黎泰敏以办养殖场和做煤生意为名，支付高额利息为诱铒，用睿智花园的房子作虚假抵押，与被害人黄某2签订借款合同，骗取黄某2借款30.433万元。上述事实有如下证据证实：1、借条、收据、借款合同书、商品购销合同证实，黎泰敏于2012年10月26日向黄某2借款6.3万元，2013年1月21日已付3000元。2012年12月12日，黎泰敏收到黄某2现金25万元。2012年12月12日，黄某2借给黎泰敏25万元用于商业流动资金，黎泰敏自愿用富源县睿智花园6幢702住房保证。2、被害人黄某2陈述，2012年10月26日，黎泰敏找着我说：“我做煤生意急需周转金，你借点钱给我，我按月利息3分给你，我一有钱就还给你”。在当天就拿了63000元现金借给了黎泰敏，她付给我3个月的利息总的是5670元。黎泰敏当时说：有3000元零头在里面难算利息，我就还你3000元的本金，就算我差你6万元的本金了，以后就按照6万元的本金算利息给你。我也就同意，她当时又拿了3000元的本金给我。2012年12月初，黎泰敏打电话给我说：“我在师某2办着一个养殖场，急需周转金，你想办法找点钱借给我，越多越好，我不会骗你，也不会不还你，月利息按3分给你，我只借了用一年，我用我在睿智花园的6栋702那套房子作抵押，如果到时还不了钱房子就是你的。每超期一天还你多付本金千分之二。”2012年12月12日，我和黎泰敏把借款合同签了，就拿了25万元现金给她。我就给黎泰敏要她睿智花园那套房子的房产证作抵押，黎泰敏说房产证还没有办下来，我拿购房合同复印件给你，原件我还要留着用，我也同意了。这25万元从借给黎泰敏我一分钱的利息也没有拿着。2013年11月份起，黎泰敏的号码为137××××7989的电话就停机了。12月份，黎泰敏用一个河南号码159××××7995的电话发短信给我说，我会想办法连本带利还给你，别着急。我多次打这个号电话，她不接。3、被告人黎泰敏供述，2012年10月26日，我向黄某2借了6.3万元，我写了一张6.3万元的借条给他，这笔钱的利息是算到2013年1月21日之前的利息结清楚了，同时我还了他3000元的本金，之后就只差他6万元的本金了。2012年12月12日，我向她借了25万元，写了一份借款合同书，用睿智花园6栋702的房子作为抵押。我还差着他31万元的本金。十六、2012年10月26日，黎泰敏以做生意资金周转为名，支付高额利息为诱铒，与被害人肖某2签订借款合同，骗取肖某2借款91,200.00元。上述事实有如下证据证实：1、被害人肖某2陈述，2012年10月的一天，黎泰敏找着我说：“我的佐料店正常经营着，现在急需资金周转，你借我20万短期用，只用两个月，月息按3分给你，等两个月的时间到了我就还给你”。2012年10月26日，我借了她12万元，月息3分，写了一份借款协议，龚某2来担保。这12万元钱借给黎泰敏以后，两个月借期到了，我就问她要钱，她首先说：“我现在没钱，你在借我用一段时间，月息按3分给你，等我有钱了就还给你”。我按每个月3600元的利息拿到2013年6月，总的收着她28800元的利息，后头再找她要，她就直接说没有钱。2、证人龚某2证言证实，他（龚某2）作担保，肖某2借给黎泰敏12万元。2013年10月初，我就无法和黎泰敏联系了。2013年10月，肖某2打电话向我要钱，我现在也没有钱，我兑现担保。3、借款协议证实，2012年10月26日黎泰敏、毛某3义向富源跃华投资公司肖某2借款12万元用于佐料店周转，借款期限2个月，担保人龚某2。工资收入证明证实龚某2系财政局职工，月收入3600元。4、被告人黎泰敏供述，我给肖某2借了12万元钱，我给他说借来作为佐料店的生意周转。但实际上被我还了之前的借款6万元，还信用卡2万，还邮政储蓄银行1万，其余的钱我就用来进佐料了。十七、2012年12月16日至2013年12月21日，黎泰敏以办养殖场为名，支付高额利息为诱铒，与被害人王某1签订借款合同，骗取王某1借款21.45万元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2012年12月16日，我向王某1借了13万元钱，我写了一份13万元的借条给她，借条上写着利息是5分，按月付息。2012年12月21日，我再次向王某1借了20万元钱。我写了一份20万元的借条给她，借条上写着利息是5分，按月付息。在借这20万元的时候，王某1说着20万元数额大，要我找个实物抵押，我就找到我亲家母程某，用她家县城中安街的房子作为抵押，程某也同意，程某还写了一份抵押凭证给王某1。2、被害人王某1陈述，陈某1在电话里面告诉我，他们的钱都是借给黎泰敏，有一年多了一直都拿着利息。我问黎泰敏，你借钱是做什么？黎泰敏说：“我在师某2开了一家养殖场，现在才在起步，资金有点紧张，你有多少钱我都要”。黎泰敏就在陈某1家写了一张借条给我，我就到富源中安街上的建设银行将13万钱转到她的账上。这笔钱黎泰敏总共给了我7个月的利息45500元。2012年12月19日，黎泰敏让我帮她借点钱，给我5分，用车和她亲家的房作为抵押，我借了她20万。这笔钱黎泰敏给了我7个月的利息一共是70000元。他向我借钱的理由是高利息和办养殖场。我借给她钱以后一分本金都没有要着，利息总的拿着115500元。3、借条、抵押物凭证等证实，2012年12月16日，黎泰敏向王某1借款人民币13万元，利息5分。2012年12月21日黎泰敏向王某1借款人民币20万元，利息5分。程某将位于富源县产权抵押给王某1作为黎泰敏向其借款20万的担保。十八、2012年12月20日，黎泰敏以办养殖场为名，支付高额利息为诱铒，与被害人段某1签订借款合同，骗取段某1借款35,000.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2012年12月20日，我给段某1借着4万，利息每月1000元，利息是付到2013年。2、被害人段某1陈述，2012年12月20日，黎泰敏找着我说：“我办着一家养殖场，是养牛的，养殖场的房子已经盖起来了，急需要周转资金，你想办法整点钱借给我，越多越好，我不会骗你，也不会不还你，月息按2.5分给你，我这个养殖场国家要给300万元的补助，等补助下来我就还你”。我当时就拿了4万元的现金借给了黎泰敏。她就付了我5个月的利息共计5000元，利息只付到2013年5月。从2013年10月起她的号码就停机了。3、借条一张证实，2012年12月20日，黎泰敏向段某1借款人民币4万元，利息每月1000元。十九、2012年12月21日，黎泰敏以办养殖场为名，支付高额利息为诱铒，与被害人吴某签订借款合同，骗取吴某借款75,000.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2012年12月21日，我向吴某借了10万元钱，利息是5分，按月付息，担保人是程某。2、被害人吴某陈述，2012年12月21日，黎泰敏找着我说：“我办了一个养殖场，养殖场在正常的经营着，现在急用钱，你借我点钱短期用。”程某担保，我就拿了10万元钱现金借给了黎泰敏。这10万元钱从借给黎泰敏以后，利息我拿到2013年5月，我拿了5个月的利息，总的我拿了25000元的利息，我找她要本金，但是她一直没有还我。3、借条一张证实，2012年12月21日黎泰敏向吴某借款人民币10万元，利息5分。担保人程某。二十、2013年1月至6月12日，黎泰敏以办养殖场、做生意资金周转为名，支付高额利息为诱铒，用睿智花园房子作虚假抵押，与被害人卢某签订借款合同，骗取卢某借款109,500.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2013年6月份左右，我向卢某说起在师某2办养殖场和乌东德拉土方的事，现在资金也跟不上，能不能帮我借点钱。当时卢某说可以帮我找一点。卢某就找了6万元借给我。第二次她又找了9万元借给我。转账给我的实际金额是85500元，因为他扣了第一个月的利息。第一次没有用什么抵押，第二次的时候他叫我用财产抵押，我就用我家睿智花园的房子抵押给他。我给他的利息是五分，总的付了三个月。2、被害人卢某陈述，2013年1月初，黎泰敏找我借钱，她说她做生意急需周转金6万元，给我5分的利息。我就借了她6万元钱。我借给他的钱每月利息3000元我拿到2013年6月份。2013年的6月12日，她又来找我借钱，她说她在师某2办了一家养殖场急需周转金，也是给我5分的月利息。我也就答应借给她9万元钱。我在建设银行转账转了85500元在黎泰敏的卡上，我扣除了这笔9万元第一个月的利息4500月，所以我才转了85500元钱给她，我这15万元钱借给她以后，总的拿了三个月的利息22500元，我在2013年10年月初，我就再也没有见着她本人了。后一次借钱的时候，她口头承诺用她家睿智花园的6-702作为抵押。3、借条和转账凭条证实，2013年6月12日，黎泰敏向卢某借款15万元，用睿智花园6幢702房子作抵押，利息5分。2013年6月14日，卢某向黎泰敏账户转账85500元。二十一、2013年3月20日，黎泰敏以办养殖场为名，与被害人杨某1签订借款合同，骗取杨某1借款20万元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2013年3月20日，我给杨某120万。钱是借了办养殖场还是做什么生意我记不得了。共同担保人是毛某3义、贾某。借钱的具体情况毛某3义不清楚，他只签了他本人的名字。2、被害人杨某1陈述，2013年3月的一天，黎泰敏找着我说：“我在师某2办了一家养殖场，养殖场在正常的经营着，现在急需用钱，你借我50万元钱短期用，我的养殖场国家每年要给70万元的补助，等补助下来我就还给你”。我就拿了20万元的现金借给了黎泰敏。2个月的借期到了，我就问她要钱。她首先说：“你等一段时间，等我养殖场的补助下来就还给你”。后头再找她要，她直接说没有钱。3、借条一张证实，2013年3月20日，黎泰敏向杨某1借款人民币20万元，担保人毛某3义、贾某。二十二、2013年4月30日，黎泰敏以做煤生意需资金周转为名，支付高额利息为诱铒，与被害人王某2签订借款合同，骗取王某2借款90,000.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2013年4月30日我给王某2借款10万元，这笔钱是王某2的妻子吴丽飞在农业银行账户上转了95000元给我，扣除5000元作为第一个月的利息。这10万元钱说好的利息是按月利息5分算，利息我支付了2个月的，是1万元的利息。2、被害人王某2陈述，2013年4月28日，黎泰敏找着我说：帮我借10万元钱周转，这两天煤价有点好，利息高一点都不怕。到4月30日，我就拿了10万元钱到银行，用我媳妇吴丽飞的银行卡将钱打给黎泰敏。实际转账给她的是95000元，把第一个月的利息扣除了，所以借条上写的还是借款10万元。利息5分，4月30日已收利息5000元，这笔钱我收到10000元的利息。3、借条及银行存款回单证实，2013年4月30日，黎泰敏向王某2借款10万元，利息5分，4月30日收利息5000元。2013年4月30日，吴丽飞账户向黎泰敏账户转款95000元。二十三、2013年5月18日，黎泰敏以做生意需资金周转为名，支付高额利息为诱铒，与被害人李某2签订借款合同，骗取李某2借款27,750.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2013年5月18日，我借到张某430000元，月息750元。借条上毛某3义的名字是我代写的，我丈夫毛某3义本人对这事是不知情的。当时，是李某2叫我写成张某4的名字的。2、被害人李某2陈述，2013年5月18日，黎泰敏找着我说：“我做生意急需周转金，你想办法找点钱借我，月息按2.5分给你”。我当时就拿了3万元现金借给了黎泰敏，因为这3万元钱是我给我姨妈张某4借的。为了好向黎泰敏要钱，我就喊黎泰敏写成她向张某4借的钱，于是黎泰敏就写了一张向张某4借钱3万元的借条给我。当时，毛某1没有在场，毛某1的名字是黎泰敏代签的。这3万元钱借给黎泰敏后总的拿着利息是3个月2250元。从2013年8月20日后，我经常找黎泰敏要本金或利息，但是要不着。３、借条一张证实，2013年5月18日，黎泰敏向张某4借款人民币3万元，月息750元。二十四、2013年7月20日，黎泰敏以支付高额利息为诱铒，与被害人沙某签订借款合同，骗取沙某借款20,000.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，我按月息3分给沙某，向他借了2万，利息只付了一个月的，是600元。后面因为我借的钱太多了，问我要债的人也多，根本没有钱拿出来再支付利息，就离开富源了，就没有付利息给他。2、被害人沙某陈述，黎泰敏向我借钱，给3分的利息。2013年的7月20日我就凑了2万元钱借给她。我也找她提要过一次钱，她告诉我过几天就把钱还给我，过了一久我又找她要，他说刚刚进货来缓两天，之后就联系不上她了。3、借条一张证实，2013年7月20日，黎泰敏向沙某借款人民币2万元，利息600元。二十五、2013年8月18日，黎泰敏以做煤生意需资金周转为名，支付高额利息为诱铒，与被害人龚某1签订借款合同，骗取龚某1借款149,080.00万元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2013年8月18日以前，我就陆续给龚某1借着钱。到2013年8月18日，我就累计给他借了149,080元，利息3分，用途做煤炭生意周转，借条上面毛某3义的名字是我写的，这笔钱我没有还过。2、被害人龚某1陈述，2013年8月18日，黎泰敏找着我说：“我做煤炭生意，现在急需钱周转，你借我15万元钱，你什么时间需要用钱我什么时候还给你，月息按3分给你”。我就拿了14.908万元钱借给了黎泰敏，黎泰敏当时就写了一张借条向我借钱14.908万元的借条，借条上面写着用途：做煤炭生意周转利息3分。这14.908万元钱从借给黎泰敏后，我没有拿着利息。3、借条一张证实，2013年8月18日，黎泰敏、毛某3义向龚某1借款149080元，用于生意周转，利息3分。二十六、2013年8月24日至9月16日，黎泰敏以开办养殖场、做煤生意需资金周转为名，支付高额利息为诱铒，虚假承诺用睿智花园的房子作抵押，与被害人施某2签订借款合同，骗取施某2借款57,000.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2013年8月24日，我向施某2借着5万元钱。2013年9月16日，我向她借了1万元钱，5万元钱她借给我的时候就把第一个月的利息扣了。在借5万元钱的时候，我写了一份承诺书给施某2，承诺书的内容为：“我自愿用我家睿智花园6栋702的房子做抵押，如到期还不上，承诺人黎泰敏自愿抵押给施某2。2、被害人施某2陈述，2013年8月，黎泰敏叫我帮她借钱，并跟我说她在师某2办了一家养殖场，是国家扶持的，不要多久国家补助就下来了。她还说在富源的雨汪有一家煤场。叫我借点钱给她周转。我找了5万元钱借给她。过了一久，她又来向我借钱，说是借了去做烟生意，我又拿了1万元钱给她。两次总的借给她6万元钱。当时借钱时他说借期为3个月，用她睿智花园的6-702房作为抵押给我，她支付了我两个月的利息一共3000元。3、借条二张及承诺书一份证实，2013年8月24日，黎泰敏向施某2借款5万元，借期3个月。2013年9月16日，黎泰敏向施某2借款1万元，借期10天。黎泰敏承诺如到期还不上，愿意用睿智花园6幢702房子作抵押，给施某2。二十七、2013年2月1日至8月28日，黎泰敏以开办养殖场为名，支付高额利息为诱铒，用睿智花园的房子和云Ｄ×××××轿车作虚假抵押，与被害人张某2签订借款合同，骗取张某2借款63,600.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，我现在好像还差张某25万还是7万。我向他借钱的次数有两三次，每次给他借钱都是以做生意为由，借钱时我用“兴隆土特产批发店”和云Ｄ×××××的福特轿车抵押给他。借钱是以4分、5分的月利息。第一次是2013年2月1日，我向张某2借了1.7万元，月利息是5分，借期是一个月。第二次是2013年8月28日，我向张某2借了5万元钱，借期是一年，我用睿智花园6-702的房子抵押，还有我的云Ｄ×××××小车。我差张粉仙的6.7万元钱现在也没有还。2、被害人张某2陈述，2012年的8月下旬，黎泰敏找到我说：“我在师某2办一个养殖场，急需钱，你借我3万元钱，月息按3分给你”。2012年8月28日我拿了3万元现金借给黎泰敏。口头约定月息按3分给我，这3万元现金借给黎泰敏后我按900元每月的利息拿到2013年8月，总的给了我10800元利息。2013年8月28日，我又凑了2万元借给黎泰敏，连同2012年8月28日借给黎泰敏的3万元钱，她写了一张5万元的借条给我，借期一年，借钱我用睿智花园6-702的房子作为抵押，还有我云Ｄ×××××小车。口头约定月利息按4分给我。这5万元从借给黎泰敏，按2000元每月的利息我没有拿到。2013年2月1日，黎泰敏说：“我做生意用钱，你借我点钱”。于是我就借给黎泰敏1.7万元现金，黎泰敏就写了一张1.7万元的借条给我，这1.7万元我和黎泰敏口头约定月息5分，我按850元每月的利息拿到2013年6月，总的她给了我3400元的利息，三次共计向我借款6.7万元，总的黎泰敏付给我利息1.34万元。2013年10月初，我就无法和黎泰敏联系上了。我也找她要过本金但是一分钱也没有要着。3、借条等证实，2013年8月28日，黎泰敏向张某2借款5万元，借期一年，用睿智花园6-702和云Ｄ×××××小车抵押。2013年2月1日，黎泰敏向张某2借款1.7万元，借期1个月。机动车销售统一发票证实2××0年9月29日，车主黎泰敏购买福特车一辆，价税合计96600元；商品房购销合同证实2009年8月11日毛某1、黎泰敏与富勤房地产开发公司签订商品房购买合同，二人以310945元价格购买睿智花园6幢1单元702号房。二十八、2013年9月24日，黎泰敏以做佐料生意为名，支付高额利息为诱铒，用睿智花园的房子和云Ｄ×××××轿车作虚假抵押，签定借款合同，骗取沈某借款30,000.00元。上述事实有如下证据证实：1、抵押借款合同及商品房购销合同证实，2013年9月24日黎泰敏、毛某3义向沈某借款3万元用于日常经营，担保人叶某，借钱2个月，用睿智花园住房、云Ｄ×××××的产权、价值抵押。商品房购销合同证实2009年8月11日毛某1、黎泰敏与富勤房地产开发公司签订商品房购买合同，二人以310945元价格购买睿智花园6幢1单元702号房。2、被害人沈某陈述，2013年9月24日，黎泰敏找着我说：“我经营的佐料店急需用钱，你借我3万元钱，利息按7分给你”。叶某帮黎泰敏担保，我与黎泰敏、叶某签订了一份民间抵押借款投资合同。我借给黎泰敏3万元。她用睿智花园二期住房（登记号TY200900399）、云Ｄ×××××作为抵押。从2013年10月初起，我多次打她留给我的电话137××××7989一直处于停机状态。3、证人叶某证言：2013年9月24日，黎泰敏到我们公司找我说：我经营的佐料店急需用钱，我找沈某借3万元钱，你帮我担保一下。我也就答应了她。沈某与黎泰敏签订了一份民间抵押借款合同，借款金额是人民币3万元整，借款用途是佐料店的日常经营。4、被告人黎泰敏供述，2013年9月23日的时候，我和沈某签订了一份民间抵押借款合同，叶某帮我担保，我向沈某借了3万元，钱是借了作为日常经营，利息是按月息7分。我用富源睿智花园的住房和云Ｄ×××××号车做抵押。二十九、2013年9月24日，黎泰敏以支付高额利息为诱铒，用睿智花园的房子和云Ｄ×××××轿车作虚假抵押，签订借款合同，骗取侯某2借款30万元。上述事实有如下证据加以印证证明：1、书证借条证实，2013年10月3日，黎泰敏向侯某2借款20万元，借期2个月。10月7日黎泰敏向侯某2借款10万元，借期25天，到期还不上，用云Ｄ×××××号车抵押。房产证复印件证实，房屋所有权人为袁某清，坐落于富源县，建筑面积89.28平方米。商品房购销合同证实，2009年8月11日毛某1、黎泰敏与富勤房地产开发公司签订商品房购买合同，二人以310945元价格购买睿智花园6幢1单元702号房，套内面积129.32平方米。机动车行驶证证实云Ｄ×××××车辆车主系黎泰敏。个体工商户营业执照及税务登记证复印件证实黎泰敏经营富源县中安镇兴隆土特产批发部。2、被害人侯某2陈述，2013年10月2日这天，李某3打电话给我说：“你是否有钱，有就拿点借给我们村的黎泰敏，黎泰敏会给你3分的利息，她借了还她的的贷款，只借两个月左右就还给你，不要怕”。第二天下午2点左右，李某3带着黎泰敏到鸣凤路找着我，黎泰敏就拿出一本房产证，一份购房合同，一个商店的营业执照、税务登记证、一辆小轿车的行驶证，还有她本人的身份证复印件给我看。她还说她有车有房，另外这本房产证的主人袁某清还差她20万元，她只借两个月的期限，到时候还得起我的。我从我的存折上取了20万元钱借给她了，她还给我3分的利息。她还把袁某清的房产证复印件，他的睿智花园购房合同复印件，中安镇兴隆土特产批发部，云Ｄ×××××行驶证复印件交给我。2013年10月7日，她又来找我借钱，她说用她云Ｄ×××××轿车抵押给我，再想我借款10万元，给我4000元作为利息，扣除4000元的利息后给他96000元，她写了一份10万元的借条给我，我没有怎么想就约好去东门分社取钱给我她，我取了96000元给她，她写了一份10万元的借款借条给我。2013年10月底，我就联系黎泰敏叫她还我钱，她的电话就打不通了。3、证人李某3证言：2013年10月初，熟人黎泰敏找着我说：“你给有认得的人哪个放高利贷，请你帮我找一个人，我向他借点高利贷”。我就打电话给侯某2说黎泰敏想借点高利贷，她人在我家在这点。你过来和她谈一下。4、被告人黎泰敏供述，2013年10月3日，我向侯某2借了20万元钱，我与侯某2在县城的农村信用社，从侯某2的账户上转了20万元钱到我的账户上，我写了一张20万元钱的借条给他，在借条上注明还款期限是2个月，利息是3分。2013年10月7日，我又向侯某2借了10万元钱，这笔钱也是在农村信用社转给我的，这笔钱只转了96000元给我，扣了4000元作为这10万元钱第一个月的利息，我写了一张10万元钱的借条给他。这10万元钱借条上写着的借期是25天，如果到期还不上，我自动用我的云Ｄ×××××抵押给侯某2。抵押给侯某2的车也没有兑现，因为车子是抵押贷款的，我没法兑现。当时，侯某2看见我的车里有一本房产证，侯某2说要把这张房产证给我，这本房产证所有权是袁某清的，我就把袁某清的房产证给了侯某2。三十、2013年1月12日，黎泰敏以做生意需资金周转为名，支付高额利息为诱铒，虚假承诺用云Ｄ×××××轿车作抵押，签订借款合同，骗取周某借款88,800.00元。上述事实有如下证据证实：1、被告人黎泰敏供述，2013年1月12日，我向周某借着10万元，利息是2.8分。如果到时还不上，我用我的云Ｄ×××××小车做抵押，担保人程某，10月到时还款。2、被害人周某陈述，2013年1月12日，黎泰敏找着我说：“我做生意急需周转资金，你想办法整点钱借给我，我给你月利息2.8分。”当时，我就拿了10万元现金借给了黎泰敏。黎泰敏就写了一张借条给我，借条上面写着：“如果还不上，我用我的云Ｄ×××××小车做抵押”，担保人是程某。这10万元钱借给黎泰敏后，按每月利息2800元算，她就付了我4个月的利息，也就是付了11200元的利息。借款期限是9个月。2013年6月12日后我经常给黎泰敏要本金或利息，但要不着。3、借条一张证实，2013年1月12日，黎泰敏向周某借款人民币10万元，利息2.8分，担保人程某，10月到时还款。上述黎泰敏在签订和履行借款合同中，履行部分给付承诺的利息，诈骗上列被害人借款的证据还有以下证据加以印证：1、受案登记表证实，2013年12月18日8时30分，侯某2报称，黎泰敏于2013年10月3日向我借了20万元。2013年10月7日向我借了10万元（实际借款9.6万元，差额0.4万元扣作当月利益），借钱时她说给我3分的月利息，现在二笔款已超过约定还款期限，至今我未收到他的还款，她本人我找不着，她留给我的电话号码一直处于关机状态。富源县公安局于2013年12月23日立案侦查。2、抓获经过证实，2014年7月4日，公安人员在会泽县东外街一牛肉馆将黎泰敏抓获。3、租赁合同、门面出租协议证实，陈某2于2××0年8月30日与富源超凡食品有限公司签订合同，陈某2承租上述公司位于农产品交易市场一楼67号门面，租期为30年，租金合计206,800.00元。门面出租协议证实胡立芬于2011年11月20日将农贸市场内67号门面出租给黎泰敏，租期一年；黎泰敏于2012年11月15日续租一年。4、售车协议证实，2013年9月25日，黎某2将云Ｄ×××××轿车以2.5万元的价格出售给段某2。5、查封决定书、清单、回执证实，富源县公安局决定查封黎泰敏在富源县产，房屋所有权证号021856，建筑面积148.64平方米。6、云Ｄ×××××小型汽车注册登记资料复印件、抵押登记资料复印件、情况说明等证实，黎泰敏于2××0年9月29日向曲靖安特经贸有限公司购买福特轿车一辆，价税合计96600元。2××0年10月8日富源县交警大队车辆管理所给予注册登记。2××0年9月22日，黎泰敏、毛某3义与上海通用金融有限公司签订汽车抵押贷款合同，云Ｄ×××××号车抵押给上汽通用汽车金融有限公司办理汽车抵押贷款，该车已在曲靖市车辆管理所办理汽车抵押登记业务，截至2013年12月26日未办理解除抵押登记业务，机动车抵押标记仍为已抵押。7、个体工商户登记基本资料证实，黎泰敏于2009年5月18日成立富源县中安镇兴隆土特产批发部，经营预包装散装食品及土特产零售，资金数额为13万元。8、黎泰敏、袁某清房屋产权资料证实，黎泰敏、毛加义共有的富源县。2009年12月7日已用于向中国建设银行富源支行登记抵押贷款24.8万元。该房因按揭贷款办理了抵押登记，抵押期限25年，现抵押未注销。房屋所有人袁某清档案摘抄表，房产证证实，袁某清、陈梅果共有房屋位于中安镇金某，建筑面积89.28㎡。9、工商银行富源支行、建设银行富源支行、中国农业银行、中国银行富源支行、富源县农村信用合作联社、中国邮政储蓄银行和曲靖市商业银行数据查询交易明细证实，黎泰敏在银行的账户余额共计1979.42元。10、毛某3义、黎泰敏个人信贷材料及对账单证实，毛某3义、黎泰敏睿智花园房子抵押贷款以及还款情况。11、上海通用金融有限责任公司提交的证据材料证实，云Ｄ×××××车辆已在该公司抵押贷款，截至2014年12月2日，黎泰敏对该公司负债26691.46元。12、被告人黎泰敏供述，我从2002年就开始从外面给朋友借钱了，总的可能有400多万元。利息最高的有7分的，都是高利贷。我首先借钱是买出租车来跑出租，后期开始做生意但是做生意亏了，用后借的钱又拿来付前期借的钱的利息，所以就把利息滚大了，钱也越来越多了。我在富源县双井超市下的兴隆土特产批发店。先后做泥煤、在师某2建养殖场、禄劝乌东德电站承包土方运输、在四川西昌攀钢二基地承包钙标矿运输。在师某2建养殖场、禄劝乌东德电站承包土方运输、在四川西昌攀钢二基地承包钙标矿运输都是与贾某一起做的，这些生意投资了40多万元，有30多万是从别人借的，一部分是做佐料生意赚来的，这些生意最后都是亏的。这些钱一部分被我用来投资做生意了，借钱时我只说借了做生意。2012年，我和贾某在师宗雄壁镇××村筹办养殖场，当时我投资了20多万，才把地点选好，土地丈量完，我们去办理相关手续。最后，因为需要投资的金额较大，就没有做。实际上没有投资，钱是被我吃了用了。我目前就是有一辆云Ｄ×××××福特轿车和一套房子。车是2011年购买的，购买价格是9万多元，当时支付了4万多元，余下的车款是在上海通用办理的按揭贷款，每个月需要付着1500多元，现在还没有付清车款。房子位于富源县城睿智花园6栋702室，购买价32万左右，付了8万多元，在富源县建设银行办理按揭贷款，每个月需要付着1400多元，一直到现在没有付清。买车子和房子首付的钱不是借的，只是后面按月付贷款时的钱有用着借来的钱。奇峰相馆后面的房子是我老婆婆杨某3的。我没有建过油库，也没有建过煤场。2012年7月份到8月份之间，我给吴玲借了40万元。在转账时候她就事先将利息扣了两个月的，利息是按月息5分给她，两个月的利息就扣了4万元人民币，实际上转账给我的就只有36万元，但是我付利息是按40万元的利息付给她的，付到2013年8月份。借钱的时候我是给他说在四川西昌拉矿石需要付运费。睿智花园的房子被我抵押给黄某2向她借了25万，抵押给宋某借了16万元，抵押给陈某1借了29万元，抵押给沈某借了3万元，抵押给卢某借了15万元，抵押给张粉仙借了5万元，抵押给施某2借了5万元，我记得的只有这些了。当时我向他们借钱时，他们要求用房子抵押，我就把房子抵押给他们了。我用车子抵押给侯某1借了5万元，抵押给宋某借了16万元，这笔钱是连同房子一起抵押的，抵押给张粉仙借了5万元，也是连同房子一同抵押的，抵押给沈某借了3万元，也是和房子一起抵押的，抵押给侯某2借了10万元人民币。太和街190号附8号奇峰像馆后面的房子（我老婆婆的房子）的房子抵押给肖某1借了9万元，这个房子没有分给我家。我亲家母程某的房子抵押给王某1借了20万元。睿智花园房子的产权书我还没有拿到，因为这个房子是按揭的。太和街190号附8号房子的产权证书和陈双菊家的产权证书我不知道在什么地方，我没有拿着房产证抵押给他们，就只是写了一份字据，承诺用这两处的房子抵押给他们，当时我只是想着暂时的用来抵押把钱借出来做生意，后面也没兑现抵押，因为这些房子的房产证不是我的。我是2××0年左右开始借钱的，期间我做过作料，承包矿石运输，承包土石方运输这些生意。拉烟和拉煤也做过，建煤场和油库的生意我没有做过。13、证人证言。证人李某4证言：2012年4月份还是5月份，来了3个人其中有一个是女的（黎泰敏），是富源人，他们询问一下他们想在我们雄壁镇天生桥委会和长冲村委会交界处办一个养牛场，没有办成，他们也不没有提供过任何的和养殖场相关的材料。证人师某1证言：2014年四五月份的时候，黎泰敏他们想在我们村办一个养殖场，地点已经看好了，要300亩的土地，征地费用按市场上的给，地点看了以后，黎泰敏叫我们先与涉及土地的农民谈一谈，做一下农户的工作，他们去办养殖场的相关手续，等手续办下来，再来与我们具体商量。就这样，他们走了就再也没有回来，也没有与再我联系。郑小马证言：2012年5月的时候，杨某2带了一个女的（黎泰敏）和一个男的来找我。杨某2说这两个人是富源来的煤炭老板，想在天生桥办一个养牛的养殖场。我们一起到地里看了一下他们想要办养殖场的地方，大体的丈量了一下土地。后来养殖场没有办起来。证人黎某1证言：2012年的四五月左右，杨某2带着黎泰敏和三个男的，加上杨某2一共来了5个人，当时找到我时，黎泰敏就对我说，他们想在长冲村建一个养牛场。黎泰敏叫我帮他们协调一下养殖场的手续是如何办理的。黎泰敏就拿了10万元的现金给我。第四次在中秋节之前，黎泰敏又拿了2万元钱和20条左右的印象烟给我，后面来了几次就是问我一下我协调的事情办得如何。黎泰敏给我的钱和烟都被我自己用掉了，就是没有将钱和烟用在帮她办养殖场的事情上面。证人杨某2证言：2012年四五月份左右，我带黎泰敏和贾某想要办养殖场的事情，黎泰敏也就走了。最后养殖场也没有办成，原因是资金跟不上和相关的手续办不下来。证人陈某2证言：2××0年11月的一天，我把我的67号门面租赁给黎泰敏用，第一年的租赁期是2××0年11月17日至2011年11月16日，租金是18000元，第二次的租赁期是2011年11月17日至2012年11月16日，租金是18600元，第三年租赁期是2012年11月16日至2013年11月16日。首先黎泰敏开的干菜、佐料店生意还是可以的，从2013年8月开始他的店就经营不正常了，开一天停几天的，从2013年9月上旬他的店就关着门，停止经营了。证人贾某证言：2012年4、5月份，我与黎泰敏到师某2选定办养殖场的地点，后停办了。我们在天生桥量地时花了一万元左右，这一万元钱主要用于在量土地时请车、吃饭、付当时的一些小工的工资等开支。在师某2办养殖场总的花了十七八万元，我出了1万元，其余的都是黎泰敏投资的。我与黎泰敏又联系到西昌攀钢的矿石运输，我就去西昌负责矿石运输的事情。我和黎泰敏还是做过钙标矿和水电土方的运输。2012年6、7月份，我们在四川省西昌市“长源矿山”和“金山矿山”运输钙标矿到攀钢二基地。2012年11月份左右，在云南禄劝县乌东德的一个水电站运输土方。因为运输价格、前期亏损，2012年春节后就没有再去做了，钙标矿生意做了5个月左右，土方运输做了2个月左右。2012年6月份左右，我与黎泰敏在贵阳认识了一个姓陈的重庆人，在重庆人的介绍下我们去西昌找一个叫王某5的人，经过实地考察，我们从王某5手里承包了钙标矿运输，当时签订了运输合同钙标矿运输我们投资了十二三万元，大概我投资了四、五万元，黎某3投资了七八万元。2012年11月份左右，王某5又在武东德承包了水电站建设的土方运输，我们让一个大车驾驶员晏云斌去拉了一段时间，他说可以，我们就与与王某5签订了相应的运输协议，这个总的投资了三万元，我投资了一万多元，黎某3投资了2万多元。钙标矿黎泰敏大概投资了十三四万，我投资了四、五万元。土方运输我投资了1万元，黎泰敏投资了2万元。2013年5月份，我们算了一下我们之间的账，算清后我们之间就没有生意来往了，只是我还帮他担保着借了20万元钱，这20万元钱是2013年3月给一个叫杨某1的人借的。证人毛某1（黎泰敏之夫）证言：黎泰敏是在债主上门要债前几天离家出走的。我才到处打听才得知她跑到河南那边去了。购买睿智花园房子的事情是黎泰敏一手办理的，买房子和房贷都是她办理的。睿智花园的房子现在还在建设银行抵押着。原来除了房产还有一辆轿车，这辆车是黎泰敏自己买的。我家老房子在太和街的奇峰像馆后面，房主是我妈的名字，她已经去世了，这个老房子我没有继承权，现在是我弟弟的，10年前我弟弟给了我1万元钱，我就将房子的继承权转让给我弟弟了。我知道黎泰敏用睿智花园的房子向杨某1借款了，具体借了多少我不知道，当时我只是去签了一个字。黎泰敏在农贸市场那儿开了一个佐料店，除此之外平时还拉煤，我还知道她和贾某合伙去办养殖场，但是没有办成。佐料店现在也没有经营了。证人毛某2证言：他（毛某2）母亲已经去世，自己居住的房子已经与哥哥毛某1商量过，归自己所有，房产证在自己母亲处，不知道为什么房产证会被黎泰敏拿走。证人王某3证言：2013年的9月份，黎泰敏在富源县城的双井超市下面的大农贸市场开佐料店，首先黎泰敏开的佐料店的经营还可以，从2013年的8月份开始就开一天停几天，后来就关着门。她从我这儿大约借了5000多元钱的货卖掉，没有给我钱，他想用它店里面的东西抵给我。证人黎某2证言：黎泰敏我堂姐。她将一辆云Ｄ×××××福特轿车交给了我。她到罗平找到我时，给我说他们要离开了，不想再周围做了，因为差的债太大了，给她要债的人太多，想出去外面发展，将车交给我帮她处理掉，给我说车是办着车贷的，车处理给谁的话就叫谁继续还车贷，把处理得的钱存给她作为生活费。车子被我抵债给段某2了。因为我欠段某22.5万元钱。她差我的钱是原来给她借的，借过好多次。我把原来扣除了之后，大概给她打了1万元左右。证人段某2证言：2013年9月25日，黎泰旭拿了一辆云Ｄ×××××福特轿车给我抵债。证人赵某证言：2009年8月11日，黎泰敏与富源县富勤房地产开发公司签了一份商品房购销合同，毛某3义是买受人，黎泰敏是共同买受人，房屋坐落在富源县，2009年毛某3义付首付款62945元。2009年12月7日毛某3义、黎泰敏到我们银行办理个人住房（商业用房）借款，产品代码是中长期商品房贷款，借款期限为300个月（25年），借款人借款本金是人民币248000元，还款方式为等额本息还款法，抵押人是毛某3义、黎泰敏，毛某3义是借款人，黎泰敏是共同借款人。2009年12月7日放的款，2××0年1月7日开始还款，毛某3义、黎泰敏把贷款还至2014年1月，2014年2月至2014年3月系不正常还款，2014年4月至今就没有还着贷款。毛某3义、黎泰敏已还本金23959.17元，现在还差贷款本金224040.83元。富源县的套内建筑面积是129.32平方米，单价为人民币每平方米2404元（已包含分摊的共有建筑面积的价格），总金额是人民币310945元，现在就值人民币310945元。14、户口、前科证明证实，黎泰敏，生于1976年3月24日，未受过刑事处罚。综上所述，被告人黎泰敏自2××0年至2013年期间，以做生意、投资办养殖场等为名向肖某1等数十人集资，以他人财产作抵押或以自己按揭的房屋和汽车作抵押或重复抵押，许诺支付高于银行存款利率为引诱，骗取以上被害人肖某1等三十人的集资款人民币324,986.00元，将集资款用于个人消费和借高利贷偿还部分高额利息，致使集资款不能偿还被害人。本院认为，被告人黎泰敏以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，骗取多人集资款人民币320万余元，数额特别巨大，侵犯他人合法财产所有权和国家的金融管理制度，扰乱金融管理秩序，其行为构成集资诈骗罪。公诉机关指控被告人黎泰敏犯诈骗罪，罪名不当。被告人黎泰敏辩解其主观上没有非法占有目的，与查证的案件事实不符，其辩解不成立。其辩护人提出被告人黎泰敏无罪的辩护理由没有事实依据，辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第五十二条、第五十三条和第六十四条的规定，判决如下：一、被告人黎泰敏犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元。刑期自判决执行之日起计算，判决执行前羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月4日起至2027年7月3日止。二、追缴被告人黎泰敏个人财产和责令被告人黎泰敏退还上列被害人肖某1等三十人被骗款项人民币3,249,860.00元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 唐 志审判员 陈志刚审判员 崔新富二〇一五年六月八日书记员 张建林