四川省乐山市市中区人民法院民 事 判 决 书（2015）乐中民初字第1368号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行。住所地：乐山市市中区。代表人：舒泉水，行长。委托代理人：张一江，四川得助律师事务所律师。委托代理人：魏博文，男，住四川省乐山市市中区。被告：向国建，男，1975年10月15日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。被告：谢小容，女，1977年10月10日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。被告：张伟，男，1980年12月21日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。被告：王海容，女，1988年10月1日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。被告：向银军（曾用名：向艮均），男，1956年7月12日出���，汉族，住四川省乐山市市中区。被告：黄平容（曾用名：黄苹容），女，1956年10月3日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉被告向银军、黄平容、向国建、谢小容、张伟、王海容借款合同纠纷一案，本院于2015年1月19日立案受理后。依法组成合议庭，于2015年6月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张一江到庭参加诉讼，被告向银军、黄平容、向国建、谢小容、张伟、王海容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉称：2013年11月15日，原告与被告向银军签订了《小额贷款借款合同》，并于当日向其发放贷款人民币50000元，期限12个月（自2013年11月15至2014年11月15日），年利率15.66%，阶段性等额本息还款法��合同约定被告向银军不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告向银军、黄平容系夫妻关系，共同向原告提出贷款申请，且借款发生在夫妻存续期间为夫妻共同债务，应承担共同还款义务。被告张伟、向国建作为联保小组成员对被告向银军项下的贷款本息（含罚息）和复利、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任。被告王海容、谢小容分别系张伟、向国建的配偶且在小额贷款联保协议书上签字，应该按协议约定承担共同还款义务。被告向银军偿还了部分借款就不再履约，且现已逾期。原告自被告逾期之日起，一直在进行催收，但至今未果。截止到2015年6月24日，被告向银军、黄平容还拖欠本金4305.73元，利息124.17元，罚息（含复利）787.79元，本息合计5217.69元。原告亦多次要求被告王海容、张伟、谢小容、向国建按《小额贷款联保协议书》的约定对上述债务承担保证责任，但未果，故诉至法院，请求判令：1、被告向银军、黄平容偿还原告借款本金4305.73元、利息124.17元、罚息787.79元，共计5217.69元。从2015年6月25日起，以4429.90元为基数，按照罚息利率年20.358%计算至付清之日止。2、被告向国建、张伟、王海容、谢小容对上述第一款的所有债务承担连带清偿责任。被告向银军、黄平容、张伟、王海容、谢小容、向国建未答辩。经审理查明：张伟与王海容系夫妻关系，向国建与谢小容系夫妻关系，向银军与黄平容系夫妻关系。2013年10月18日，被告向银军向原告申请“好借好还”小额贷款申请表，因购买饲料申请贷款5万元，还款方式为阶段性等额本息还款，贷款期限12月，贷款年利率15.66%。被告向银军在申���表“申请人签字”处签名，被告黄平容在申请表“申请人配偶（主要财产共有人）签字”处签名。2013年11月15日，原告同被告向银军签订《小额贷款借款合同》，该合同约定：原告向被告向银军账号＊＊发放贷款；贷款金额5万元；贷款利率15.66%；贷款期限2013年11月至2014年11月；贷款用途为购进饲料；还款方式为阶段性等额本息还款法；被告向银军不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。担保方式为由向国建、张伟向提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；被告向银军在“乙方（借款人签字及手印）”处签名并捺印，被告黄平容在“乙方配偶（签字及手印）”处签名并捺印。2013年11月15日，原告向被告向银军支付了5万元贷款，向银军作为��款人在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字，该借据载明：借款金额5万元，借款期限从2013年11月15日至2014年11月15日，年利率15.66%，用途为购进饲料，还款方式为阶段性等额本息。2013年11月15日，原告（甲方）与被告向银军、黄平容、向国建、谢小容、张伟、王海容（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》（编号：＊＊），其中第二条约定：“从2013年11月15日起至2015年11月15日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币¥50000元（大写：伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币¥150000元（大写：壹拾伍万正整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”；第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲���向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”；第六条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证......联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证......（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用......（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；”。被告向银军、黄平容、向国建、谢小容、张伟、王海容依次在合同最后一页“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”处签名。截止2015年6月24日，被告尚欠本金4305.73元、利息124.17元、罚息787.79元，合计5217.69元。以上事实有：当事人陈述，营业执照、组织机构代码、公民身份证、户口簿、结婚证、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款借款合同》、《提前还款通知书》、借据、放款单、还款计划表等证据予以证明。本院认为：《小额贷款借款合同》的签订是原告与被告向银军的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照借款合同约定向被告向银军发放了贷款5万元，被告向银军理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现在借款期限已经届满，被告向银军未提供证据证明其已经按期归还借款本金及利息，应承担还款责任，并从逾期之日起支付罚息、复利；因此，原告要求被告向银军立即归还借款本金4305.73元、利息124.17元、罚息787.79元，合计5217.69元并从2015年6月25日起至付清之日止以4429.90元（本金4305.73元﹢124.17元）为基数按照年利率20.358%计算罚息的请求，本院予以支持。被告向银军与黄平容系夫妻关系，上述贷款本息发生在夫妻关系存续期间，被告黄平容在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》和《小额贷款借款合同》签字进行了确认，依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，上述贷款本息属于夫妻共同债务，应由向银军与���平容共同偿还。另，根据《小额贷款联保协议书》约定被告张伟、向国建作为联保小组成员对被告向银军的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、律师费等；被告张伟的配偶王海容，被告向国建的配偶谢小容均在上述《小额贷款联保协议书》上面以配偶的身份签字，即其知晓该行为且发生在其婚姻关系存续期间，被告王海容、谢小容应该与张伟、向国建承担共同担保责任。原告要求被告王海容、张伟、向国建、谢小容对被告向银军、黄平容的前述贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求，应予以支持。被告张伟、向国建、王海容、谢小容在向原告承担保证责任后可向被告向银军、黄平容追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告向银军、黄平容在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行借款本息5217.69元及罚息（以4429.90元为基数，从2015年6月25日起按照年利率20.358%计算至付清之日止）；二、被告张伟、向国建、谢小容、王海容对上述第一项债务承担连带责任保证。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费247元、诉讼保全费109元，合计356元，由被告向银军、黄平容、张伟、王海容、谢小容、向国建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审 判 长  宋晓轩审 判 员  高兴伟人民陪审员  汪 霞二〇一五年六月二十六日书 记 员  毛荧月