广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗南法民二初字第32号原告：中国银行股份有限公司广州南沙支行，住所地广东省广州市南沙经济技术开发区。负责人：韦海铭，该行行长。委托代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。委托代理人：周建强，广东德法理（杭州）律师事务所律师。被告：余鸿，住河南省固始县。被告：刘朝霞，住湖南省祁东县。原告中国银行股份有限公司广州南沙支行诉被告余鸿、刘朝霞金融借款合同纠纷一案，本案于2015年1月8日立案受理后，因两被告下落不明，须公告送达，不宜适用简易程序审理，故依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人范俊杰到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年6月18日，原告与被告余鸿签订借款合同，约定余鸿以信用卡为媒介向原告借款637000元，分36期还清，并约定了手续费、利息及费用的计算方法。同日，双方签订抵押合同，约定余鸿以其粤S×××××的小汽车提供抵押担保，并办理了抵押手续。其后，余鸿曾进行过还款，但截至2014年11月23日，尚欠原告本金（含手续费）、利息、费用等共计469081.54元未付。被告刘朝霞在案涉借款发生时与被告余鸿是夫妻关系，应对余鸿的债务承担夫妻共同责任。综上原告请求法院判令：1、被告余鸿向原告支付截至2014年11月23日止拖欠的本金（含手续费）、利息、费用共计469081.54元，及自2014年11月24日至实际清偿之日止的利息、费用（按合同约定计付）；2、原告对案涉抵押物享有优先受偿权；3、被告刘朝霞对被告余鸿的上述债务承担连带清偿责任；4、案件全部诉讼费用由两被告共同承担。被告余鸿、刘朝霞无答辩及提交证据。经审理查明：原告提交签订时间为2013年6月18日的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》）1份。该合同约定：被告余鸿向原告通过信用卡借款637000元用于购置汽车，分期手续费76440元，分期期数为36期（一期为一月）；被告余鸿在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照《中银信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的规定支付利息及滞纳金；如被告余鸿未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金；如被告余鸿未按期归还透支本金及手续费则构成违约，发生违约时，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）提前到期；《领用合约》约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。该合同落款的持卡人处有手写的“余鸿”。原告提交签订日期为2013年6月18日的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），载明：抵押人为被告余鸿，抵押权人为原告；该《抵押合同》的主合同为《借款合同》，主合同项下债务包括本金、利息、滞纳金等费用；抵押物系号牌号码为粤S×××××的汽车。该合同落款的抵押人处有手写的“余鸿”。原告提交《机动车登记证》1份，载明粤S×××××机动车的所有人为余鸿，该车辆于2013年8月6日办理了抵押登记，抵押权人为原告。该证书加盖有“广东省东莞市公安局交通警察支队”的印章。原告提交《卡账户交易历史表》1份，所载卡号与《借款合同》所载持卡人余鸿的卡号一致，该表载明：持卡人于2013年6月21日消费了原告借贷其的购车本金637000元，并于2013年6月23日开始分期偿还手续费，持卡人自2013年7月23日开始出现连续逾期及未足额还款的现象，截至2014年11月23日，持卡人尚欠原告本息、滞纳金112370.5元。原告提交《信用卡未还款查询表》（以下简称《查询表》）1份，载明：客户为余鸿，卡号与《借款合同》所载余鸿持卡卡号一致，截至2014年11月23日的应收账款为469081.54元，其中到期本金为99086.4元、未到期本金为356711.04元、应收利息为2794.39元、费用为10489.71元。上述到期本金、应收利息、费用之和与《卡账户交易历史表》所载持卡人截至2014年11月23日欠原告本息、滞纳金金额一致。该两份表格均加盖有“中国银行股份有限公司广东省分行广州南沙支行银行卡业务专用章”的印章。原告提交结婚证字号为豫固结字第××××的《结婚证》复印件1份，该证载明，被告余鸿与刘朝霞于2005年6月20日登记结婚。该复印件加盖有“与原件相符／冯某”的红色印章。原告称冯某系其银行的业务员，在办理业务时已核对两被告的《结婚证》原件并盖章确认。另查明，案涉的费用即滞纳金。本院认为：《借款合同》、《抵押合同》落款的持卡人处及抵押人处均有手写的“余鸿”，被告余鸿无相反证据予以否认，故本院对该两份证据的真实性予以认定。根据《借款合同》约定，被告是借款人、原告是贷款人，双方成立借款合同关系。《卡账户交易历史表》及《查询表》加盖有“中国银行股份有限公司广东省分行广州南沙支行银行卡业务专用章”的印章，被告余鸿无相反证据予以否认，故本院对该两份证据的真实性予以认定。根据《卡账户交易历史表》，被告余鸿已消费原告借贷给其的本金637000元、手续费76440元。根据《查询表》，截至2014年11月23日，被告余鸿尚欠原告本金、利息、费用合计469081.54元，余鸿应予清偿。关于原告要求被告余鸿支付2014年11月24日起至实际清偿之日止的利息及费用的主张，有合同依据，本院予以支持。《机动车登记证》加盖有“广东省东莞市公安局交通警察支队”的印章，本院对其真实性予以认定。根据《抵押合同》及《机动车登记证》，被告余鸿自愿以其所有的粤S×××××的车辆为《借款合同》项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，而被告余鸿逾期及未足额还款已构成违约，故原告要求对案涉抵押物优先受偿的主张有合同及事实依据，本院予以支持。关于原告要求被告刘朝霞对被告余鸿的上述债务承担连带清偿责任的主张，因两被告均无相反证据对其夫妻关系予以否认，且原告提交的《结婚证》复印件加盖有核对原件用章，故本院对《结婚证》的真实性予以认定，案涉债务发生时两被告仍系婚姻关系存续期间，故案涉债务为夫妻共同债务，被告刘朝霞应对余鸿的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告余鸿于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州南沙支行支付截至2014年11月23日止的本金（含手续费）、利息、费用合计469081.54元以及自2014年11月24日起至实际清偿之日止的利息、费用（利息按日万分之五的标准计付，并按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计付）。二、原告中国银行股份有限公司广州南沙支行对登记在被告余鸿名下的抵押物即号牌号码为粤S×××××的车辆在其折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第一项判项的债权范围内享有优先受偿权。三、被告刘朝霞对上述第一项判项所确定的被告余鸿的债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8336元、诉讼保全费2865元，合计11201元由被告余鸿、刘朝霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 刘 南代理审判员 黄 威人民陪审员 陈金好二〇一五年六月二十四日书 记 员 周晓宇