苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2015)虎商初字第00611号原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州市新区狮山路51号。负责人史为群，该支行行长。委托代理人张明立，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托代理人胡波，江苏致邦（苏州）律师事务所实习律师。被告赵春艳。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称工行新区支行）与被告赵春艳信用卡纠纷一案，本院于2015年4月28日受理后，由审判员程英卫独任审理，并于2015年6月29日公开开庭进行了审理，原告工行新区支行的委托代理人张明立到庭参加诉讼。被告赵春艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行新区支行诉称，2013年12月3日，被告填写《牡丹信用卡申请表》一份，向原告申办一张额度为10万元的个人牡丹信用卡。原告依申请为其办理了信用卡，卡号为52437400045****4，透支额度为人民币10万元。信用卡办妥后，被告使用该卡用于透支消费及其他支付事项，但未按约履行还款义务。截止到2015年3月11日，被告已透支本息合计人民币84096.48元。根据合同约定，原告有权要求被告立即清偿全部透支本金、利息、滞纳金、实现债权费用等全部债务。原告为此诉至法院，请求判令：1、被告立即偿还信用卡透支本金82442.22元，利息、滞纳金等合计人民币1654.26元（暂计至2015年3月11日，此后按牡丹信用卡章程、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、信用卡收费标准的约定继续计算至实际清偿之日）；2、本案的诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告明确第1项诉讼请求为：被告立即偿还信用卡透支本金66242.22元、利息（含复利）3608.62元、滞纳金2000元，合计71850.84元（暂计至2015年6月29日，此后按牡丹信用卡章程、领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）、信用卡收费标准的约定继续计算至实际清偿之日）。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、工银信用卡申请表（个人卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书（个人卡）各1份，证明被告向原告申领信用卡，且双方就各自权利义务作了约定。2、信用卡交易明细、查询牡丹信用卡账户截屏各1份，证明被告透支资金，未按时归还。被告赵春艳未作答辩亦未举证。本院认证意见：原告提交的证据可作为认定本案事实的依据。本院经审理查明：被告赵春艳于2013年12月3日就信用卡的申办与使用填写一份《工银信用卡申请表（个人卡）》，提交原告工行新区支行申请办理牡丹信用卡。该申请表“请您确认并签名”部分明确提示申请人阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》。被告在申请表上签字并声明“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中第三条“对帐及还款”第1款约定：对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方（即工商银行发卡机构）应通过对账单、电子账单、对账簿等方式，定期向甲方（即牡丹信用卡申领人）提供对账服务，法律法规另有规定或双方另有约定的除外。甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到。第三条“对帐及还款”第3款“牡丹贷记卡条款”第（1）项约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）为免息还款期，到期还款日以对账单上记载的日期为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第三条“对帐及还款”第3款“牡丹贷记卡条款”第（2）项约定：甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。第三条“对帐及还款”第3款“牡丹贷记卡条款”第（4）项约定：乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收、下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》中的相关规定，“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10％的总和。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》还就信用卡的申请、使用、账户管理和双方的权利义务等事项作了相应规定。原告经审核后，向被告发放卡号为52437400045****4的信用卡，透支额度为人民币100000元。信用卡办妥后，被告使用该卡用于透支消费及其他支付事项，但被告未能按约履行还款义务。截至2015年3月11日，被告结欠原告透支本金82442.22元、利息（含复利）1154.26元、滞纳金500元，合计84096.48元。2015年3月12日至2015年6月15日，被告陆续还款，共计归还了17800元，最后两次还款时间分别为2015年5月19日、2015年6月15日，还款金额分别为5000元、200元。截至庭审之日即2015年6月29日，被告已连续超过2期以上没有按约归还信用卡账户的最低还款额，被告结欠原告信用卡透支本金66242.22元、利息（含复利）3608.62元、滞纳金2000元，合计71850.84元。以上事实由原告提供的证据及庭审笔录所证实，本院予以认定。本院认为，原、被告双方之间达成的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费等，但被告未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，其应承担相应的违约责任。故原告要求被告归还透支本金、支付利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告赵春艳应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行透支本金66242.22元及利息（含复利）、滞纳金（计算至2015年6月29日的利息（含复利）为3608.62元，滞纳金为2000元，此后按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》、《自动还款业务协议书（个人卡）》的约定继续计算至实际清偿之日止）。当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1902元，减半收取951元，由被告赵春艳负担。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：548401040002924）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10-550101040009599）审判员  程英卫二〇一五年六月二十九日书记员  陈宇星附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。????当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。????第二百零六条??借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。????第二百零七条??借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。