广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0784民初2908号原告：鹤山市农村信用合作联社鹤城信用社，住所地：广东省鹤山市。负责人：何广明，该信用社主任。委托代理人：胡景尤，男,住广东省鹤山市。委托代理人：麦泽民，男，住鹤山市。被告：杜贵生，男,住广东省鹤山市。被告：朱彩云，女，住广东省鹤山市。被告：鹤山市鹤城镇顺景木厂，住所地：广东省鹤山市。经营者:杜贵生。原告鹤山市农村信用合作联社鹤城信用社（以下简称“鹤城信用社”）诉被告杜贵生、朱彩云、鹤山市鹤城镇顺景木厂（以下简称“顺景木厂”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月3日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年12月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡景尤、麦泽民，被告杜贵生、朱彩云到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告鹤城信用社诉称：2016年7月19日，被告杜贵生向原告书面申请借款160万元。2012年8月10日，被告杜贵生与原告鹤城信用社签订了合同号为鹤农信高抵字[2012]第1012XXX1号的《最高额抵押担保合同》，约定被告杜贵生提供权属于其的位于鹤山市鹤城镇某某房屋(杜贵生1座)和鹤山市某某城镇混合住宅用地，为被告杜贵生自2012年8月10日至2022年8月9日在原告处实际形成的债务的最高本金余额248.3万元作抵押担保。同日，办理了抵押物他项权利登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证鹤山字第01000XX5号和鹤他项（2012）第000XX2号，权利人即为原告。2015年7月28日，双方签订了合同号为鹤农信借字[2016]第1002XXX8号和鹤农信借字[2016]第1002XXX5号的《个人借款合同》，上述两份合同约定原告分别向被告杜贵生提供贷款资金80万元，合共160万元用于“购原木”，期限12个月，自2016年7月28日至2017年7月25日，还款方式为按月清息、到期还本，期内利率为固定利率8.1％，逾期贷款按合同第二条第二款约定在固定年利率8.1％基础上加收50％，即逾期利率为12.15%；合同还约定被告以位于鹤山市鹤城镇某某房屋(杜贵生1座)和鹤山市鹤城镇某某城镇混合住宅用地作以上贷款的抵押物。2016年7月28日，双方还签订了合同号为鹤农信抵字[2016]第1002XXX5号和鹤农信抵字[2016]第1002XXX8号的《抵押担保合同》。被告顺景木厂、朱彩云向原告出具书面《连带保证责任书》，自愿对以上贷款承担连带保证责任，保证期间为自借款到期后两年。另外，被告朱彩云出具了书面《同意抵押证明书》，同意使用位于鹤山市鹤城镇某某房屋（杜贵生1座）和鹤山市鹤城镇某某城镇混合住宅用地作以上贷款的抵押物。2016年7月28日、29日，原告依约向被告杜贵生先后发放两笔80万元合计发放了贷款160万元。在贷款存续期中，被告人触犯法律入狱。依据《个人借款合同》第十二条第一款第十一项和第十四项的相关规定，原告要求提前终止合约收回贷款。由于被告已违反合同约定，为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。诉讼请求：1、请求法院判令被告杜贵生、朱彩云、顺景木厂偿还原告的贷款本金人民币160万元（利息从起诉之日起按双方签订的个人借款合同第二条第二款相关约定按固定年利率12.15%计收），合计160万元。2、判令原告鹤城信用社对被告杜贵生提供抵押的权属于其的位于鹤山市鹤城镇某某房屋（杜贵生1座）（房地产权证号：粤房地证字第××号）和鹤山市鹤城镇某某城镇混合住宅用地[国有土地使用权证号：鹤国用（2012）第XX号]享有优先受偿权。3、被告负担本案诉讼费用。被告杜贵生、顺景木厂辩称：我对借款事实无异议，确认已向原告借款本金160万元，但双方签订的借款合同尚未到期，我没有违约，利息应当按照借款合同约定的年利率8.10%。希望原告能给予我一定的时间去偿还借款，利息是可以按期偿还的，对土地由原告优先受偿无异议。另我没有违约，诉讼费应由原告承担。被告朱彩云辩称：我对本案承担连带责任无异议。经审理查明：2012年8月10日，原告与被告杜贵生签订合同号为鹤农信高抵字[2012]第1012XXX1号的《最高额抵押担保合同》，该合同中原告为抵押权人，被告杜贵生为抵押人，合同第一条第一项约定：1、抵押人自愿为债务人自2012年8月10日起至2022年8月9日止，在抵押权人处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币2483000元以本合同所约定的抵押物[1、房屋：座落于鹤山市鹤城镇某某（杜贵生1座）的房产，权属人杜贵生，粤房地证字第××号；2、土地：位于鹤城镇小官田下咀村门口坑口，权属人杜贵生，鹤国用（2012）第XXX号]提供抵押担保。第二条第一项约定抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条第一项约定抵押人同意以《抵押物清单》中所列的财产作为抵押物，该《抵押物清单》为本合同组成部分。2012年8月10日，鹤山市住房和城乡建设局以原告为房地产他项权利人为上述抵押房产办理了他项权登记（他项权证号：粤房地他项权证鹤山字第0XXX5），他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为2483000元。2012年8月10日，鹤山市国土资源局以原告为土地他项权利人为上述抵押土地办理了他项权登记[他项权证号：鹤他项权（2012）第XXX]，他项权利种类为最高额抵押权，最高本金余额为2232000元。2016年7月19日，被告杜贵生向原告提交《自然人借款申请表》，申请借款金额为160万元，借款用途为购原木，借款期限为12个月。2016年7月28日，原告与被告杜贵生分别签订合同号为鹤农信借字[2016]第1002XXX8号和鹤农信借字[2016]第1002XXX5号的《个人借款合同》，两份合同中原告均为贷款人（乙方），被告杜贵生均为借款人（甲方）。两份合同条款内容相同，其中，第一条第二款第2项约定甲方向乙方借款人民币80万元；第一条第四款约定借款期限为1年，即从2016年7月28日至2017年7月25日止；第二条第一款第（三）项约定贷款利率为年利率8.10%；第二条第二款约定罚息利率，逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；甲方未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率上加收100%。对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；第二条第四款第（一）项约定贷款利息自贷款发放日开始计息；第二条第四款第（二）项约定贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360；第五条第一款约定甲方是先还息后还本，息随本清的还款原则；第七条第二款约定担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同即鹤农信抵字[2016]第1002XXX5号和鹤农信抵字[2016]第1002XXX8号《抵押担保合同》、鹤农信高抵字[2012]第1012XXX1号《最高额抵押担保合同》；第十二条第（一）款第11项约定违约之一情况，即甲方个人及家庭财物状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，乙方认为可能或已经影响或损害乙方在本合同项下的权益。第十二条第（一）款第14项约定违约之一情况，即甲方发生其他足以影响其偿还债务能力的事件；第十二条第（六）款第5项约定甲方违约的，乙方有权行使权利即对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第十二条第（六）款第11项约定甲方违约的，乙方有权解除与甲方的借贷关系。2016年7月28日，原告与被告杜贵生分别签订合同号为鹤农信抵字[2016]第1002XXX5号和鹤农信抵字[2016]第1002XXX8号的《抵押担保合同》，两份合同中原告均为抵押权人，被告杜贵生均为抵押人，两份合同内容条款相同，均约定抵押人应杜贵生（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的合同号为鹤农信借字[2016]第1002XXX8号和鹤农信借字[2016]第1002XXX5号的《借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，抵押人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。《抵押担保合同》第一条约定被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。主合同项下的债权本金合计总额为：人民币160万元（80万元+80万元），债务履行期限从2016年7月28日起至2017年7月25日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及相关债权凭据所记载的为准。第三条约定抵押人同意以《抵押物清单》中所列的财产作为抵押物，该《抵押物清单》为本合同组成部分。2016年7月28日，被告杜贵生分别与原告签订《借款借据》两份，被告杜贵生确认向原告借到款金额分别为80万元，即合共160万元，借款期限为2016年7月28日至2017年7月25日；两份借据中注明：兹根据鹤农信借字[2016]第1002XXX8号和鹤农信借字[2016]第1002XXX5号借款合同办理此笔贷款，到期请凭此据收回贷款。2016年7月28日，被告朱彩云出具两份《连带保证责任书》，内容概要：本人朱彩云，现承诺对借款人杜贵生在贵社的合同号鹤农信借字[2016]第1002XXX5号及鹤农信借字[2016]第1002XXX8号借款合同下的借款160万元（80万元+80万元）以及贷款本息承担连带担保责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。2016年7月28日，被告顺景木厂出具两份《连带保证责任书》，内容概要：本单位鹤山市鹤城镇顺景木厂，现承诺对借款人杜贵生在贵社的合同号鹤农信借字[2016]第1002XXX5号及鹤农信借字[2016]第1002XXX8号借款合同下的借款160万元（80万元+80万元）以及贷款本息承担连带担保责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。被告杜贵生借款后未偿还过本金给原告，利息直至2016年12月20日前均有按《个人借款合同》约定的利息标准按月偿还。2016年9月7日是，被告杜贵生因犯罪行为被本院作出（2016）粤0784刑初216号判决的刑事处罚，该案已发生法律效力，被告杜贵生现在广东省佛山监狱服刑。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告杜贵生之间的借贷关系合法有效，受法律保护。被告杜贵生向原告借款160万元后，违反了双方签订的《个人借款合同》第十二条第（一）款第11项“甲方个人及家庭财物状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，乙方认为可能或已经影响或损害乙方在本合同项下的权益。”及第14项“甲方发生其他足以影响其偿还债务能力的事件。”的规定，原告根据《个人借款合同》、《借款借据》的约定，要求被告杜贵生偿还借款本金160万元及利息的诉讼请求，理据充分，本院应予支持。关于原告请求利息从起诉之日即2016年11月3日起按双方签订的个人借款合同第二条第二款相关约定按固定年利率12.15%计收问题，因本案被告杜贵生与原告在《个人借款合同》第一条第四款中约定借款期限是2016年7月28日至2017年7月25日，《个人借款合同》第五条第一款约定甲方是先还息后还本，息随本清的还款原则，杜贵生直至2016年12月20日前均按《个人借款合同》约定的利息标准按月偿还，本案只是原告根据合同约定原告在履行合同期间因受到刑事处罚违约的原因才解除合同，故不支持原告的上述计息利率请求，被告应在本院确定还本金日期前应按年利率8.10%计息，确定还本金日期后逾期归还的，按合同约定年利率12.15%计息。关于原告请求被告朱彩云、顺景木厂承担清偿责任的问题，因本案朱彩云、顺景木厂是该债务的连带责任保证人，故被告朱彩云、顺景木厂应承担连带清偿债务的责任。关于原告对被告抵押财产依法享有优先受偿权的问题，根据《最高额抵押担保合同》、《抵押担保合同》的约定，被告杜贵生以其所有的土地及房产[1、土地：位于鹤城镇某某，权属人杜贵生，鹤国用（2012）第XXX号；2、房屋：坐落于鹤山市鹤城镇某某（杜贵生1座）的房产，权属人杜贵生，粤房地证字第××号]作为本次借款的抵押物，且办理了抵押登记，故本院支持原告作为抵押权人对该抵押财产依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告杜贵生于本判决生效后十日内偿还给原告鹤山市农村信用合作联社鹤城信用社的贷款160万元和利息（利息以贷款本金160万元为基数，从2016年12月21日起至本院确定还款日止以年利率8.10%计算;本院确定还款日后逾期至还清本金之日止，利息以逾期本金为基数按年利率12.15%计算）;被告朱彩云、鹤山市鹤城镇顺景木厂对被告杜贵生的上述债务和利息负连带清偿责任。二、原告鹤山市农村信用合作联社址山信用社对被告杜贵生所有的房产及土地[1、房屋：座落于鹤山市鹤城镇小官田下咀村门口坑口（杜贵生1座）的房产，权属人杜贵生，粤房地证字第××号；2、土地：位于鹤城镇某某，权属人杜贵生，鹤国用（2012）第XXX号]在上述债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告鹤山市农村信用合作联社址山信用社的其他诉讼请求。本案受理费19200元，财产保全费5000元，合共24200元（原告已预交），由被告杜贵生负担；被告朱彩云、鹤山市鹤城镇顺景木厂对被告杜贵生的上述受理费负连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李文雄审 判 员  李国华人民陪审员  伦妹女二〇一七年一月二十二日书 记 员  赖丽娜