广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）横民二初字第10号 原告：横县信益小额贷款有限公司，住所地横县横州镇龙池新城龙翔苑1栋2层A2号。组织机构代码：08362922-5。 法定代表人：李华新，总经理。 委托代理人：谢基令，广西辉博律师事务所律师。 被告：蒙居庆，男，1976年11月15日出生，汉族，住广西横县。 被告：蒋满清，女，1974年10月9日出生，汉族，住广西横县。 被告：李辉聪，男，1962年6月6日出生，汉族，住广西横县。 原告横县信益小额贷款有限公司与被告蒙居庆、蒋满清、李辉聪小额借款合同纠纷一案，本院于2014年12月29日受理后，依法组成合议庭，于2015年5月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢基令到庭参加诉讼，被告蒙居庆、蒋满清、李辉聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告横县信益小额贷款有限公司诉称，2014年5月23日，被告蒙居庆以经商为由向原告借款600000元，双方签订《借款抵押合同》及《抵押担保承诺书》。合同约定，借款期限为60天，自2014年5月23日起至2014年7月22日止；借款利率为月利率13‰，如被告蒙居庆逾期未还清本息的，逾期期间，除按13‰支付月息外，还应按未还清本息总额的月利率13‰的两倍支付违约金。被告蒙居庆自愿以座落于横县提供抵押担保。被告蒋满清、李辉聪签订《抵押担保承认书》，以蒋满清自有的桂Ａ×××××东南牌小型轿车及自有资产提供抵押担保，承担连带偿还责任。合同签订后，原告于2014年5月23日通过转账方式向被告蒙居庆发放借款600000元。该借款期限届满后，自2014年7月22日起，被告蒙居庆以无钱为由，拒不还贷。请求：1、判令被告蒙居庆、蒋满清、李辉聪归还借款本金600000元及利息31200元（利息计算：1、以600000元为基数，从2014年7月23日起暂计至2014年11月23日止，按月利率13‰计），并支付违约金16411.2元（计算：以631200元为基数，从2014年7月23日起暂计至2014年11月23日止，按月利率13‰的双倍计），利息及违约金均计至还清欠款之日止；2、本案诉讼费由被告负担。 原告向本院提供的证据有：1、《营业执照》、《组织机构代码证》、《法定代表人证明》、《小额贷款公司经营许可证》，证明原告具有诉讼主体资格；2、《居民身份证》、《户口簿》，证明被告身份基本情况及被告蒙居庆提供用于借款抵押的房产所有人情况；3、《结婚证》、《机动车行驶证》及《注册登记信息》，证明被告李辉聪与蒋满清属夫妻关系，被告蒋满清以自有车辆提供借款担保；4、《借款抵押合同》及《抵押担保承诺书》，证明原被告之间存在真实债权债务关系及相关担保约定；5、《进账单》，证明原告于2014年5月23日向被告蒙居庆发放了借款600000元。 被告蒙居庆、蒋满清、李辉聪未作答辩未提供证据，亦未出庭应诉。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告蒙居庆、蒋满清、李辉聪有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利，被告蒙居庆、蒋满清、李辉聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为蒙居庆、蒋满清、李辉聪已放弃质证及答辩的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条第一款的规定，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年5月23日，原告与被告蒙居庆签订编号（2014）0511《借款抵押合同》，被告蒋满清、李辉聪同时出具《抵押担保承诺书》，借款合同主要约定：被告蒙居庆向原告借款600000元，借款期限为60天，自2014年5月23日至2014年7月22日止。借款利率为月利率13‰，即60天的利息金额为15600元。还款方式为放款当日结息，借款到期利随本清。被告蒙居庆自愿以座落于横县提供抵押担保，违约责任，1、如逾期不还清本息的，逾期期间，借款人除按13‰支付月利息外，还应按未还清本息总额的月利率13‰的两倍支付违约金。2、如借款人在2014年7月22日前未还清款项的，借款人愿意将抵押物移交给贷款人，委托拍卖机构进行公开拍卖清偿债务。被告蒋满清、李辉聪承诺以自有资产为被告蒙居庆向原告借款提供抵押担保。合同签订当日，原告通过银行转账方式将600000汇进蒙居庆本人账户。合同约定的房产作抵押，并没有办理抵押登记手续，房产仍由实际所有人管理使用。该借款期限届满后，被告蒙居庆仅归还2014年7月22日前的借款利息，之后，被告蒙居庆停止还本付息。被告蒙居庆至今尚欠原告借款本金600000元及相应的利息、违约金。 本院认为，原告为经批准符合我国金融法律规定可从事发放小额贷款的企业法人。原告与被告蒙居庆签订编号（2014）0511《借款抵押合同》，主体适格，系双方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告已依约向被告蒙居庆发放了贷款600000元，借款期限届满后，被告蒙居庆未依约偿还清借款本息，构成违约，应承担本案的民事责任。原告要求被告蒙居庆偿还借款本金600000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于逾期利息及违约金的问题，《借款抵押合同》对于逾期利息、违约金作出了明确的约定，因此，原告有权请求被告蒙居庆支付逾期利息、违约金。对于逾期利息、违约金的收取，应参照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行共同颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）第四条第二款之规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。”，再结合最高人民法院颁布的《关于人民法院审理借贷案件 的若干意见》第6条的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”可以得知，小额贷款公司的贷款利率上限不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分不予保护。在本案中，原告方基于合同的约定向被告蒙居庆主张借款逾期利息、违约金并无不当，但双方约定的逾期利息、违约金的费率明显超过中国人民银行同类贷款利率的四倍，本院对此予以调整，原告所主张的逾期利息、违约金应以600000元为本金分段计，自2014年7月23日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍分段计付。被告蒋满清、李辉聪承诺以自有财产对被告蒙居庆向原告借款提供抵押担保，依约应承担本案债务连带清偿责任。被告蒋满清、李辉聪承担担保责任后，有权向被告蒙居庆追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第６条，《中华人 民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蒙居庆向原告横县信益小额贷款有限公司偿还借款本金600000元； 二、被告蒙居庆向原告横县信益小额贷款有限公司合并支付利息及违约金（计算：1、以600000元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍分段计，从2014年7月23日起计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。）； 三、被告蒋满清、李辉聪对被告蒙居庆上述第一、二项债务承担连带清偿责任。已经承担担保责任的，有权向被告蒙居庆追偿； 四、驳回原告横县信益小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费10276元，由被告蒙居庆、蒋满清、李辉聪共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28）。逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判长 杨 兵 审判员 孙燎民 审判员 陆伟雯 二〇一五年六月二十九日 书记员 覃柳琼