浙江省乐清市人民法院民 事 判 决 书（2015）温乐商初字第308号原告：中国银行股份有限公司乐清市支行。负责人：金建英。委托代理人：赵元元，浙江航英律师事务所律师。委托代理人：郑峰。被告：杨介表。被告：杨介排。原告中国银行股份有限公司乐清市支行诉被告杨介表、杨介排信用卡纠纷一案，本院于2015年1月19日立案受理后依法组成合议庭于2015年5月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司乐清市支行的委托代理人赵元元、郑峰到庭参加诉讼；被告杨介表、杨介排经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司乐清市支行起诉称：被告杨介表向原告申请汽车消费贷款，2012年7月10日，双方签订了《中银信用卡购车分期付款合同》，合同约定：原告为被告杨介表提供中银信用卡分期额度68000元，用于购买吉利全球鹰牌小型普通客车一辆，被告杨介表使用信用卡购车后，每月须向原告还款2086.24元，分36个月还毕。被告所购得的吉利全球鹰牌小型普通客车作为该笔透支款的抵押物，并办理了抵押登记手续。被告杨介排与原告签订了共同还款承诺书，对该笔透支款本息承担共同还款责任。合同生效后，被告杨介表使用了透支额度68000元，但被告杨介表未按照约定期限还款，仅支付至2014年7月，此后便未再还款。依据合同第五十条之规定“本合同履行过程中发生纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，双方同意向原告所在地人民法院起诉。”故此起诉，请求法院：1、判令被告杨介表、杨介排共同偿还原告信用卡透支款23198.26元、滞纳金416.76元、利息（利息暂算至2014年11月20日为150.49元，以23198.26元为基数自2014年11月21日起按日万分之五计算至判决确定的履行之日止）。2、如被告逾期为偿付上述本息，则依法拍卖或变卖被告杨介表提供抵押的车牌为浙C×××××吉利全球鹰牌小型普通客车，所得价款由原告优先受偿。3、本案的诉讼费由两被告承担。本案在审理中，原告明确其第一项诉讼请求：1、请求判令被告杨介表、杨介排共同偿还原告中国银行股份有限公司乐清市支行偿还信用卡透支款共计20993.9元、分期手续费2204.36元、滞纳金347.87元及逾期利息（截止2014年11月20日逾期利息为150.49元，从2014年11月21日起按以本金20993.9元为基数，按日万分之五计收至判决确定的履行之日止）。在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书复印件，以证明原告诉讼主体资格。2、两被告户籍信息复印件，以证明两被告的诉讼主体资格。3、《中银信用卡购车分期信用额度申请表》、《中银信用卡购车分期付款合同》、《中银信用卡购车分期付款告客户书》、交易流水复印件，以证明被告杨介表向原告申请车贷透支额度，原告已履行放贷义务的事实。4、《中银信用卡购车分期付款共同还款人承诺书》复印件，以证明被告杨介排承诺向原告承担共同还款责任的事实。5、机动车注册登记、机动车销售统一发票、抵押登记凭证复印件，以证明被告杨介表以购买的车牌为浙C×××××小型客车向原告提供抵押担保的事实。被告杨介表、杨介排未作答辩，也未提供任何证据。原告提供的上述证据，经庭审中出示，被告杨介表、杨介排经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对上述证据放弃抗辩权。经本院审核，本院对上述证据的真实性予以确认。经审理查明，2012年7月10日，被告杨介表与原告中国银行股份有限公司乐清市支行签订了《中银信用卡购车分期付款合同》（编号：2010年卡字304286号），合同约定：原告为被告杨介表提供中银信用卡购车分期额度68000元，用于购买吉利全球鹰牌小型普通客车一辆，在被告杨介表使用信用卡购买车辆后，第一期还款金额为2121.6元（包含手续费），此后每月还款金额为2086.24元（包含手续费），本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自2012年7月10日起至2015年7月10日止，申请人未按期归还每期还款金额即构成违约，发卡行有权宣布本合同项下的所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期，申请人仍应该向发卡行支付全部手续费，并应立即按银行要求清偿所有欠款。本合同项下购车分期付款手续费费率为使用购车透支额的10.5%，逾期透支息及滞纳金计算及收取标准按《中国银行信用卡领用合约》规定执行，逾期利息按日利率每日万分之五计算，滞纳金按月利率5%加收，抵押人（被告杨介表）自愿将其享有处分权的车牌号为浙C×××××吉利全球鹰牌小型普通客车（发动机号：C1NE00184，车架号：L106D2A52C1002674）抵押给原告，抵押担保范围为合同项下的包括透支额、分期付款手续费、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）等。合同签订后，双方于2012年10月9日对抵押车辆（发动机号：C1NE00184，车架号：L106D2A52C1002674）办理了抵押物登记。被告杨介排于2012年7月10日向原告出具了中银信用卡购车分期付款共同还款人承诺书，承诺对申请人（被告杨介表）的全部债务，含透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）等，承担连带共同还款责任。合同生效后，原告依约定给予被告杨介表合同约定的透支额度，2012年7月16日被告杨介表通过刷卡交易将68000元支付给了乐清市力天汽车信息咨询服务部。被告杨介表已偿还至2014年11月的部分透支款，之后被告就没有还款。原告宣布该笔借款提前到期，截止2014年11月20日，被告杨介表尚欠原告透支款本金20993.9元、手续费2204.36元及逾期利息150.49元，经原告催讨无果。本院认为，原告中国银行股份有限公司乐清市支行与被告杨介表所签订的《中银信用卡购车分期付款协议》、被告杨介排出具的共同还款承诺书没有违反法律强制性规定，双方意思表示真实一致，为有效合同。被告杨介表未按约偿还透支款，依法应承担违约责任。因此，被告杨介表违反约定，未及时支付借款本息，原告要求按照合同约定，提前收回借款本金及手续费，本院予以支持。原告要求被告杨介表支付逾期透支利息（自2014年11月21日起以未还透支本金20993.9元为基数按日万分之五计收），本院予以支持。被告杨介表自愿将登记在其名下的浙C×××××吉利全球鹰牌小型普通客车给原告作抵押，依法应承担抵押责任。被告杨介排自愿承诺为该笔借款承担共同还款责任，原告要求被告杨介排承担共同还款责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。但对原告要求被告支付滞纳金347.87元（按所有未还透支款的5%每月计算），超过了中国人民银行规定的贷款利率的上限，本院不予支持。被告杨介表、杨介排经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨介表、杨介排应在本判决生效后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司乐清市支行偿还信用卡透支款共计20993.9元、分期手续费2204.36元及逾期利息（截止2014年11月20日逾期利息为150.49元，从2014年11月21日起按以本金20993.9元为基数，按日万分之五计收至判决确定的履行之日止）。款交本院民二庭转付。二、如被告杨介表、杨介排未偿还上述借款本息，则在拍卖、变卖登记在被告杨介表名下的车牌号为浙C×××××吉利全球鹰牌小型普通客车（发动机号：C1NE00184，车架号：L106D2A52C1002674）所得款项，由原告优先受偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费394元，由被告杨介表、杨介排负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 长 王 磊人民陪审员 郑 婕人民陪审员 汤存本二〇一五年六月十一日代书 记员 支沪杨