山西省太原市杏花岭区人民法院民 事 判 决 书（2015）杏民初字第00820号原告中国光大银行股份有限公司太原分行，住太原市府西街21号。负责人王琳，行长。委托代理人王丽军，男，该行职员，住太原市迎泽区。被告冯远峰，女，1976年4月24日出生，汉族，住太原市小店区。委托代理人刘云飞，山西弘韬律师事务所律师。被告贾彦淳，男，1974年5月21日出生，汉族，住太原市小店区。原告中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称光大银行太原分行）与被告冯远峰、被告贾彦淳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行太原分行的委托代理人王丽军，被告冯远峰的委托代理人刘云飞，被告贾彦淳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行太原分行诉称，2013年6月20日，原告与被告冯远峰签订《个人贷款授信额度合同》，原告同意向被告冯远峰提供助业房抵快贷（循）人民币80万元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月，由被告冯远峰提供位于太原市小X路X号X幢X单元X层X号（房产证号为晋房权证并字第XX82**号、面积为161.03平方米）房屋进行抵押担保。2014年7月17日，原告与被告冯远峰签订《个人贷款合同》，约定：原告向被告冯远峰发放80万元贷款，用途为经营资金周转，期限为12个月，自2014年7月17日至2015年7月17日，贷款利率为7.8%。合同签订后，原告依约向被告冯远峰发放贷款80万元。2014年2月17日，原告收到太原市小店区人民法院关于赵某某诉冯远峰的开庭传票，赵某某要求冯远峰就其购买的位于太原市X路X号恒X小区X幢X单元X层X号房屋办理房屋所有权变更登记，并将本案原告追加为第三人。根据《个人贷款授信额度合同》第二十五条的约定，“一旦抵押人未遵守或履行本合同项下的任何声明、承诺或义务，或发生了针对抵押物的查封、扣押、重大诉讼……，贷款人有权行使在本合同第十六条项下的权利。”第十六条第三款约定：“贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。为维护原告合法权益，现原告向法院提起诉讼，请求法院判令：一、解除原告与被告冯远峰签订的《个人贷款授信额度合同》及《个人贷款合同》；二、被告冯远峰返还原告借款本金人民币80万元及支付从2015年2月21日至实际还款之日的利息；三、被告冯远峰以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任；四、被告贾彦淳对被告冯远峰的上述债务承担连带保证责任；五、本案诉讼费用由被告负担。原告为证明其主张向法院提交了如下三组证据：证据一、营业执照、组织机构代码证、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格。证据二、《个人贷款授信额度合同》、面谈记录表、《个人贷款合同》、借款借据、被告冯远峰及被告贾彦淳的身份证、结婚证复印件、房产证及他项权证书、还款明细表，证明原告与被告签订的合同合法有效，根据约定被告冯远峰应当承担还款责任，被告贾彦淳应当承担保证责任，被告冯远峰应当以其单独所有的涉案房屋为本案贷款承担抵押担保责任。还证明原告依约向被告冯远峰发放贷款80万元，截至起诉之日，被告正常还款。证据三、民事起诉状、传票、追加第三人申请书，证明被告冯远峰已经将抵押的房屋出卖给赵建发，发生了针对抵押物的重大诉讼，违反了合同约定，被告应按约定承担责任。被告冯远峰辩称，一、被告冯远峰与原告签订《个人贷款授信额度合同》及《个人贷款合同》是事实，被告冯远峰收到原告发放的贷款80万元，也确实以太原市X路X号X小区X幢X单元X层X号房屋进行抵押担保，关于原告主张的贷款现在仍按照合同约定进行偿还。二、被告冯远峰没有实施对原告实质性损害的行为，也没有违反与原告签订的合同，因此原告要求被告冯远峰提前偿还贷款没有事实及法律依据。三、被告冯远峰是涉案借款的唯一债务人，与被告贾彦淳无任何关系。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告贾彦淳辩称，被告贾彦淳与被告冯远峰于2013年11月7日离婚，本案借款发生时，被告贾彦淳与被告冯远峰已离婚，被告贾彦淳不同意偿还原告主张的欠款本息。被告冯远峰、被告贾彦淳为证明其主张向法院提供证据一份：离婚证，证明2013年11月7日被告冯远峰与被告贾彦淳已离婚，被告贾彦淳不承担连带还款责任。上述证据经庭审质证，原、被告相互对证据的真实性均无异议，且证据与本案相关联，本院均予以采信。根据本院采信的证据，查明以下事实：2013年6月20日，原告与被告冯远峰签订了合同编号为75311317000003《个人贷款授信额度合同》一份，该合同约定：贷款人同意给予借款人助业房抵快贷（循）贷款授信，授信额度为人民币80万元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月，被告冯远峰以其位于太原市X路X号X幢X单元X层X号（房产证号为晋房权证并字第XX82**号、面积为161.03平方米）房屋进行抵押担保，就抵押人而言，发生了针对抵押物的查封、扣押、拆迁、重大诉讼、仲裁或其他有可能导致抵押物减少的事件……贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2014年7月17日，根据《个人贷款授信额度合同》的有关规定，原告与被告冯远峰签订了合同编号为75311416000083《个人贷款合同》一份，合同约定：原告向被告发放助业房抵快贷（偱）贷款80万元，贷款用途为经营资金周转，贷款期限自2014年7月17日至2015年7月17日，还款方式为按期还息一次还本；且约定了本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮30%执行（首期执行贷款年利率为7.8%），借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；还约定了本合同为《个人贷款授信额度合同》不可分割的组成部分，本合同项下的贷款为该《个人贷款授信额度合同》项下的贷款，除非本合同另行明确约定不适用，《个人贷款授信额度合同》的所有条款均适用于本合同，若本合同的约定与《个人贷款授信额度合同》有冲突，以本合同的约定为准。上述合同签订后，原告按约定向被告冯远峰发放贷款80万元，被告冯远峰至今依约正常还款。另查明，被告冯远峰与被告贾彦淳于2000年12月26日登记结婚，于2013年11月7日办理了离婚登记手续。2013年6月13日，在被告冯远峰向原告申请助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表中，被告贾彦淳声明：本人作为借款人申请人冯远峰的配偶，承诺完全同意借款申请人上述借款及提供担保的行为，本人承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款申请人不能履行贷款合同，贵行可依法处置本人及借款申请人名下的抵／质押物。还查明，被告冯远峰以其位于太原市X路X号X幢X单元X层X号（房产证号为晋房权证并字第XX82**号、面积为161.03平米）房屋为其借款提供抵押担保，双方并在太原市房产产权登记中心办理了他项权登记。2014年2月17日，原告收到太原市小店区人民法院关于赵某某诉冯远峰一案开庭传票，赵某某要求冯远峰就其购买的位于太原市X路X号X小区X幢X单元X层X号房屋协助赵某某解除抵押并办理房屋所有权变更登记，并将原告追加为第三人进行诉讼。本院认为，原告光大银行太原分行与被告冯远峰签订的《个人贷款授信额度合同》及《个人贷款合同》是当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，应确认合法有效。原、被告均应严格依合同约定履行各自的义务。原、被告双方在《个人贷款授信额度合同》中约定发生了针对抵押物的查封、扣押、拆迁、重大诉讼、仲裁或其他可能导致抵押物价值减少的事件……贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。现原告与被告冯远峰签订80万元借款合同后即履行义务发放了该贷款，被告冯远峰将涉案抵押物转让案外人赵建发并引起诉讼，符合合同解除的条件，故原告要求解除《个人贷款授信额度合同》及《个人贷款合同》，本院予以准许。合同解除后，原告要求被告冯远峰返还借款本金80万元及支付相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告冯远峰以其单独所有的位于太原市X路X号X幢X单元X层X号（房产证号为晋房权证并字第XX82**号、面积为161.03平米）房屋为其向原告借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记，原告有权根据合同约定就涉案抵押房屋行使抵押权。被告贾彦淳于2013年6月13日作为被告冯远峰的配偶虽然在助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表上签字，但本案借款发生时被告冯远峰与被告贾彦淳已不在夫妻关系存续期间，故不应按照夫妻共同债务处理，原告要求被告贾彦淳承担连带还款责任，本院不予支持。被告冯远峰未经原告同意将涉案抵押房屋转让并引发诉讼已违反了合同约定，符合解除条件，其在庭审中抗辩并未发生抵押物价值减少的损害行为而不承担责任的理由本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司太原分行与被告冯远峰于2013年6月20日签订的《个人贷款授信额度合同》及于2014年7月17日签订的《个人贷款合同》；二、被告冯远峰于本判决生效之日起十日内返还原告中国光大银行股份有限公司太原分行借款本金80万元，并支付从2015年2月21日起至本判决确定的给付之日止的利息（利息计算按合同约定的利率计付）；三、若被告冯远峰不能履行上述还款义务，则原告可与被告冯远峰协议将位于太原市X路X号X幢X单元X层X号（房产证号为晋房权证并字第XX82**号、面积为161.03平米）房产予以折价或申请进行拍卖、变卖该房产，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司太原分行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告冯远峰所有，不足部分由被告冯远峰继续清偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，由被告冯远峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  黄 静人民陪审员  郭玲萍人民陪审员  王巧梅二〇一五年六月九日书 记 员  王 莎