四川省乐山市市中区人民法院	民 事 判 决 书	(2016)川1102民初4690号	原告：唐灿星，男，2000年4月21日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。	法定代理人：黄静（系唐灿星之母），女，1972年3月20日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。	委托诉讼代理人：马春生，四川益华律师事务所律师。	委托诉讼代理人：唐红斌，四川益华律师事务所实习律师。	被告：中国人民健康保险股份有限公司乐山中心支公司。住所地：四川省乐山市市中区徐里街18号、20号、24号、26号。统一社会信用代码：91511100673544432Q。	诉讼代表人：陈秀琴，总经理。	委托诉讼代理人：徐磊，男，1979年11月23日出生，汉族，中国人民健康保险股份有限公司乐山中心支公司员工，住四川省乐山市市中区。	委托诉讼代理人：易红杉，女，1975年3月16日出生，汉族，中国人民健康保险股份有限公司乐山中心支公司员工，住四川省成都市武侯区。	原告唐灿星与被告中国人民健康保险股份有限公司乐山中心支公司（以下简称健康保险乐山支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年12月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告唐灿星的委托诉讼代理人马春生、唐红斌，被告健康保险乐山支公司的委托诉讼代理人徐磊、易红杉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	原告唐灿星向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付“百万安行个人综合保障计划”个人意外伤害保险和个人交通意外伤害保险理赔款180万元；2.判令被告向原告支付利息（以180万元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率，从2016年9月21日起计算至款清之日止）；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告唐灿星系唐广元之子。2014年10月21日，原告的父亲唐广元作为投保人和被保险人在被告处投保了一份“百万安行个人综合保障计划”的保险，其中附加百万安行个人意外伤害保险金额100万元，附加百万安行个人交通意外伤害保险金额100万元，保险期间为30年，身故受益人为原告唐灿星。	2016年5月27日，唐广元驾驶川LCN028小型轿车从沙湾区往乐山市市中区苏稽方向行驶，00时30分，行驶至苏沙路2Km+900m位置时，驶入公路右侧与路边警示标志相撞，继续向前行驶的过程中又与乐雅高速公路桥墩相撞，造成唐广元当场死亡，车辆损坏的交通事故。后经相关鉴定机构和交警证实：唐广元拥有合法有效的驾驶证和车辆行驶证，并未有酒后驾车，吸食毒品等违法情形。此次事故属于交通意外事故，死亡原因系交通事故致额骨及面颅骨多发粉碎性骨折，颅脑损伤死亡，符合“百万安行个人综合保障计划”保险约定的个人意外伤害和个人交通意外伤害事故理赔情形。原告唐广元向被告提交有关证明、手续和理赔申请后，被告仅赔付了20万元。原告向被告多次交涉，被告拒绝赔付剩余的180万元。为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求判决如诉。	被告健康保险乐山支公司辩称，被告对唐广元在被告处购买保险，与被告建立了保险合同关系，唐广元发生交通意外死亡的事实均无异议。根据《附加百万安行个人意外伤害保险条款》和《附加百万安行个人交通意外伤害保险条款》的规定，被保险人唐广元违反交通管理部门规定的行为属于免责条款，该规定是涵盖了所有交通管理部门规定的所有行为，在《道路交通事故认定书》中已认定被保险人唐广元的行为已违反了上述免责条款规定的行为。现被告已按保险合同的约定及免责条款规定，支付了原告唐灿星赔偿款20万元，履行了赔偿义务，请求驳回原告唐灿星的诉讼请求。	当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：唐广元与唐灿星系父子关系。2014年10月20日，唐广元与被告健康保险乐山支公司签订《健康保险投保书》《人身保险投保提示书》，唐广元分别在《健康保险投保书》《人身保险投保提示书》的“投保人签名”处签名。被告健康保险乐山支公司于2014年10月21日签发保险合同号为0253976000001的《保险单》，该保险单载明：投保人唐广元，合同成立日2014年10月21日，合同生效日2014年10月25日零时，被保险人唐广元，险种名称百万安行个人综合保障计划，档次/保额10万元，保险期间30年，缴费年期10年，缴费频次年缴，保险费2190元，基本保险金10万元。特别约定：注1：对被保险人〈唐广元〉“百万安行个人综合保障计划（333501）”，双方约定如下：（1）身故受益人唐灿星，证件号码43313200004211116，受益顺序1，受益份额100%。同时载明：本合同中保险单所载内容由本公司根据投保人、被保险人的申请确定，相关内容的任何更改，均须本公司书面同意。《百万安行个人综合保障计划险》包括《百万安行个人护理保险条款》《附加百万安行个人意外伤害保险条款》《附加百万安行个人交通意外伤害保险条款》三个条款。	《百万安行个人护理保险条款》主要内容为：1.被保险人范围：凡投保时年满18周岁至60周岁，身体健康的个人均可作为被保险人参加本保险。2.保险责任及责任免除：2.1保险期间：本合同的保险期间为30年。2.2基本保险金：由投保人与本公司共同约定本附加险合同的基本保险金额，经被保险人同意并于保险单上载明。2.3保险责任：本附加合同有效期间内，本公司承担下列保险责任。……自保险合同生效之日起180天内，被保险人因意外伤害之外的其他原因导致丧失日常生活能力或身故的，本公司向投保人无息返还已交纳的保险费，同时本合同效力终止。2.4责任免除：因下列情形之一引起的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任：1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；……上述情况导致被保险人丧失日常生活能力或身故的，本合同效力终止，本公司向投保人退还本合同的现金价值。但因投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害导致被保险人丧失日常生活能力或身故的，本公司向受益人退还本合同的现金价值。3.1合同成立与生效，投保人提出保险申请，本公司同意承保，全同成立日期于保险单上载明。	《附加百万安行个人意外伤害保险条款》主要内容为：1条：被保险人范围：本附加险合同的被保险人范围与主险合同相同。2.1条款：保险期间：本附加险合同的保险期间为30年；2.2条款：基本保险金：由投保人与本公司共同约定本附加险合同的基本保险金额，经被保险人同意并于保险单上载明；2.3条款：保险责任：本附加合同有效期间内，本公司承担下列保险责任。一般意外身故保险金或一般意外全残保险金：自本附加合同生效之日后，被保险人遭受意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天内因该意外伤害事故直接导致身故或全残的，本公司按本附加险合同基本保险金额的2倍给付一般意外身故保险金或一般意外全残保险金，同是本附加合同效力终止；自驾车意外身故保险金或驾车意外全残保险金：自本附加险合同生效之日起，被保险人在年满70周岁对应的保单年日前（含），驾驶或乘坐私家车、不以商业运营为目的而租赁的租用车、单位公务车或单位商务用车时遭受交通意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内因该意外伤害事故直接导致身故或全残的，本公司按本附加合同基本保险金额的10倍给付自驾车意外身故保险金或自驾车意外全残保险金，同时本附加险合同效力终止。……本附加险合同所列各种保险金的给付以1种为限。如被保险人发生本附加险合同约定的保险事故，本公司按照上述约定给付相应的意外身故保险金或意外全残保险金，但不再给付主险合同中约定的护理保险金。2.4条款：责任免除：因下列情形之一引起的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任：1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；……因下列情形之一导致被保险人发生交通意外伤害事故，本公司仅给付一般意外身故保险金或一般意外全残保险金，不承担给付自驾车意外身故保险金或自驾车意外全残保险金的责任，同时本附加险合同效力终止：1）被保险人违反交通管理部门规定的行为；2）被保险人在私家车、租用车、单位公务或单位商务用车的车厢外部所遭受的意外。4.5条款：保险金的给付：被告在收到保险金给付申请书及附加合同约定的证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定，对属于保险责任的，被告在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。被告未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。对不属于保险责任的，被告自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。被告在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；被告最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。	《附加百万安行个人交通意外伤害保险条款》主要内容为：1条：被保险人范围：本附加险合同的被保险人范围与主险合同相同。2.保险责任及责任免除：2.1条款：保险期间：本附加险合同的保险期间为30年；2.2条款：基本保险金：由投保人与本公司共同约定本附加险合同的基本保险金额，经被保险人同意并于保险单上载明。2.3条款：保险责任：本附加合同有效期间内，本公司承担下列保险责任。……自驾车意外身故保险金或驾车意外全残保险金：自本附加险合同生效之日起，被保险人在年满70周岁对应的保单年日前（含），驾驶或乘坐私家车、不以商业运营为目的而租赁的租用车、单位公务车或单位商务用车时遭受交通意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内因该意外伤害事故直接导致身故或全残的，本公司按本附加合同基本保险金额的10倍给付自驾车意外身故保险金或自驾车意外全残保险金，同时本附加险合同效力终止。……2.4条款：责任免除：因下列情形之一引起的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任：1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；……7）被保险人违反交通管理部门规定的行为；……因上述情况导致被保险人身故或全残的，本附加险合同效力终止，本公司向投保人退还本附加险合同的现金价值。5.5条款：保险金的给付：被告在收到保险金给付申请书及附加合同约定的证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定，对属于保险责任的，被告在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。被告未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失。对不属于保险责任的，被告自作出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。被告在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；被告最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。	2016年5月27日，唐广元驾驶川LCN028小型轿车从沙湾区往乐山市市中区苏稽方向行驶，00时30分，当该车行驶至苏沙路2km+9m位置时，驶入公路右侧与路边警示标示相撞，继续向前行驶至苏沙路的过程中又与乐雅高速公路桥桥墩相撞，造成唐广元当场死亡，车辆损坏的交通事故。2016年7月5日，经四川省乐山市公安局交通警察支队直属一大队作出乐公交认字（2016）第00122号《道路交通事故认定书》认定，唐广元的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十二条第二款：“夜间行驶或者在容易发生危险的路段行驶……应当降低行驶速度。”及第三十八条：“车辆、行人应当按照交通信号通行；……在没有交通信号的道路上，应当在确保安全、畅通的原则下通行。”之规定，唐广元驾驶机动车夜间行驶未确保安全，是造成该事故的直接原因，对此次事故负全部责任。	唐广元死亡后，原告唐灿星要求被告支付保险金。2016年9月20日，被告出具《理赔决定通知书》，载明：“尊敬的唐灿星先生/女士：您的理赔申请本公司已收悉，根据您的申请事由及您提供的有关证明，经本公司审核处理决定给付保险金共计人民币200000.00元。本公司会在发出本通知书的10个工作日内，将上述数额保险金转账至您指定的理赔账户，请及时查收。”但因双方对支付的保险金数额未达成一致意见，原告遂诉至法院。	庭审中，原告唐灿星认可已收到保险金20万元。	本院认为，被保险人唐广元与被告健康保险乐山支公司签订《健康保险投保书》《人身保险投保提示》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，被保险人唐广元与被告的保险合同关系成立，合法有效。	被保险人唐广元在被告健康保险乐山支公司处购买了《百万安行个人综合保障计划险》，在保险期间，被保险人唐广元驾驶机动车夜间行驶未确保安全发生交通事故，属于保险合同中约定的意外身故保险范畴，该保险金额为10万元。根据《附加百万安行个人意外伤害保险条款》和《附加百万安行个人交通意外伤害保险条款》的约定，原告在保险期间内发生了保险合同约定的意外事故，该交通意外事故符合双方约定的理赔条件，被告应按照合同约定以基本保险金10倍给付投保人唐广元的身故受益人原告唐灿星保险金200万元（10万元×10+10万元×10＝200万元），被告已支付保险金20万元，现原告唐灿星主张被告支付保险金180万元的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。	保险合同中虽然约定被告未及时履行规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失，但是原、被告双方因为被保险人唐广元是否属于保险责任的问题产生分歧而未能支付保险金，并非被告未及时履行规定义务。故原告主张被告支付未及时支付保险金的利息（以180万元为基数，按银行同期同类贷款利率标准，从2016年9月21日起计算至付清保险金之日止）的诉讼请求，本院不予支持。	被告认为，根据《附加百万安行个人交通意外伤害保险条款》和《附加百万安行个人意外伤害保险条款》中的责任免除条款，即“被保险人违反交通管理部门规定的行为”的约定，被保险人唐广元的行为违反了交通管理部门规定的行为，被告的保险责任免除，应按合同约定给付一般意外身故保险金20万元。	《》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险合同系最大诚信合同，根据上述规定，投保人在投保时，保险人应就保险合同的格式条款，尤其是责任免除条款和可能对投保人利益产生重大影响的条款应对投保人进行详细告知并明确说明；保险人出示的保险条款中限定了其承担责任的范围，将会对投保人的利益会产生重大影响，因此，在投保人投保时，保险人应就该内容向投保人进行明确说明。被告在庭审中陈述“被保险人违反交通管理部门规定的行为”是涵盖所有不同级别交通管理部门规定的所有行为，该免责条款内容十分宽泛，并未具体针对哪一级交通管理部门规定的哪些方面的行为及因该行为引起的相应法律后果作明确的说明；被告也未提交证据证明其对投保人唐广元就驾驶机动车未确保安全发生交通事故的行为免责进行明确说明；被保险人唐广元违反的是法律、行政法规、规章、行业规范中的管理性规定，而非禁止性规定。综上理由，保险条款中关于“被保险人违反交通管理部门规定的行为”的约定的内容及相应的法律后果不明确，该约定中的减轻和免除被告责任的免责条款对投保人唐广元不发生法律效力。故被告的辩称理由不能成立，本院不予采信。	综上所述，原告请求部分符合合同约定和法律规定，本院予予支持，部分请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：	一、被告中国人民健康保险股份有限公司乐山中心支公司于本判决生效后十五日内支付原告唐灿星保险金180万元；	二、驳回原告唐灿星的其他诉讼请求。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费10500元（已减半），由被告中国人民健康保险股份有限公司乐山中心支公司负担。	如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。	审判员  曹银萍	二〇一七年一月十日	书记员  李乐威