江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0903民初5834号原告：中国银行股份有限公司盐城城南支行，住所地在江苏省盐城市解放南路249-4号。负责人：张婷婷，该支行行长。委托诉讼代理人：常军，江苏一正律师事务所律师。委托诉讼代理人：李玉娟，江苏一正律师事务所助理律师。被告：郑小海。原告中国银行股份有限公司盐城盐城南支行（以下简称中行城南支行）与被告郑小海信用卡纠纷一案，本院于2016年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行城南支行的委托诉讼代理人常军、李玉娟到庭参加诉讼，被告郑小海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行城南支行向本院提出诉讼请求：1、判令郑小海偿还信用卡透支本金95780元、利息4215.32元、滞纳金11980.51元，合计111975.83元（暂算至2016年6月27日，2016年6月28日之后至结清日产生的利息、滞纳金均按中银信用卡领用合约约定的方法和标准计算，直至全部清偿为止）；2、判令郑小海承担律师代理费6600元；3、判令郑小海承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年11月13日，郑小海向我行申办中银都市缤纷信用卡一张，卡号为62×××55，核定信用额度为50000元。2016年1月11日，郑小海通过电话提额至100000元并自当日起多次持卡透支消费却未按约定偿还透支本息。截止2016年6月27日，郑小海透支本息高达111975.83元，经我行多次催要，至今未还，侵犯了我行的合法权益。郑小海未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月13日，郑小海向中行城南支行提交申请表申领中银都市缤纷卡,双方签订的中银信用卡领用合约约定:甲方（信用卡申请人）应按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，乙方（中国银行股份有限公司）基于风险控制等考虑依据本合约约定取消甲方的信用卡交易、停止信用卡使用，甲方应继续承担偿还全部欠款的义务，停止信用卡使用的，甲方应当全额偿还所有欠款；除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；甲方未能按时还款，应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息和各项费用、后本金的顺序冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。后经批准,郑小海领取了卡号为62×××55、信用额度为50000元的中银都市缤纷信用卡一张。2016年1月11日，郑小海通过电话提额至100000元，并自当日起多次持卡透支消费。截止2016年6月27日，郑小海结欠中行城南支行透支本金95780元、利息4215.32元、滞纳金11980.51元。2016年7月3日，郑小海支付中行城南支行利息1000元，余款经中行城南支行多次催要未付。为此，中行城南支行诉至本院。另查明，2016年7月15日，中行城南支行与江苏一正律师事务所签订委托律师代理合同一份，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼。本院认为，郑小海向中行城南支行提出办理中银信用卡（个人卡）的申请，中行城南支行经审查批准向郑小海发放了核定信用额度的信用卡后，双方即成立了信用卡消费合同关系，郑小海作为信用卡申领人、持卡人，应受《中国银行股份有限公司信用卡章程》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约束，其在使用中国银行信用卡购物、转帐、预借现金等消费中透支本金逾期未还，应依信用卡章程及领用合约的规定偿还透支本金，并支付逾期利息、滞纳金。因逾期利息和滞纳金均体现为违约金性质，本案中行城南支行在主张要求郑小海支付至2016年6月27日止的利息、滞纳金的同时，还主张要求郑小海支付后续含复利在内的逾期还款利息并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，其请求过分高于实际造成的损失，故对中行城南支行主张的利息、滞纳金总额本院依法调整为以不超过本金数额的100%为限，对超过本金数额100%部分的利息、滞纳金，本院依法不予支持。对于郑小海已付的利息1000元，应当在中行城南支行主张的利息中冲减。中行城南支行要求郑小海承担律师代理费6600元，但未提供实际支付律师代理费的证据，故本院依法不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑小海支付原告中国银行股份有限公司盐城城南支行贷款本金95780元及至2016年7月3日止的利息3215.32元、滞纳金11980.51元，并承担自2016年7月4日起至实际履行还款义务之日止按合同约定标准计算的利息、滞纳金（利息按日万分之五计算、滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，利息、滞纳金之和以不超过79584.17元为限），于本判决生效后十日内履行完毕。二、驳回原告中国银行股份有限公司盐城城南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2672元，公告费400元，合计3072元，由原告中国银行股份有限公司盐城城南支行负担171元，被告郑小海负担2901元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  安 红人民陪审员  陈祝法人民陪审员  朱传顺二〇一七年一月二十四日书 记 员  周伟伟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。