广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初1885号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市西江北路9号。法定代表人：郑勇,该行行长。委托代理人：陆沛楼，男，该公司职员。被告：杨万荣，男，汉族，1971年7月6日出生，住广东省肇庆市端州区。被告：黄春连，女，汉族，1974年8月2日出生，住广西平南县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告杨万荣、黄春连金融借款合同纠纷一案，本院2016年7月28日立案后，依法适用普通程序,于2017年1月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陆沛楼到庭参加了诉讼，被告杨万荣、黄春连经本院传票传唤无正当理由拒不到庭或拒不派员到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告杨万荣于2014年1月21日签订合同编号为4499959Q214013135329的《个人额度借款合同》，合同编号为4499959Q314012088031的《个人最高额担保合同》。2、判决被告杨万荣立即偿还未到期的借款本金人民币149335．42元及拖欠逾期本金3724．21元，利息2686．86元(利息按合同约定的逾期利率暂计至2016年7月11日，之后利息按借款利率上浮40％再加收1.5倍罚息的方式计算至还清贷款本息日止)，共计155746.49元；3、判决被告杨万荣不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押物(肇庆市新达路2号东安花苑B幢209房)的个人房产得款优先受偿；4、判决被告黄春连对上述借款本息承担共同还款责任；5、判决二被告共同承担原告为保障自身债权所需要的相关费用(包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费等)。事实与理由：2014年1月21日，被告杨万荣与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行(以下简称肇庆市邮储银行)签订一份《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，约定肇庆市邮储银行向被告杨万荣发放贷款额度人民币18万用于房屋装修，借款期限从2014年1月24日起至2024年1月24日止，借款年利率为9.17％。被告与原告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，以广东省肇庆市新达路2号东安花苑B幢209房作为抵押物，担保范围为被告杨万荣已支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债务及担保权而发生的一切费用，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及相关法律责任；同时约定，如被告没按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收1.5倍的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，肇庆市邮储银行已依约向被告杨万荣发放了贷款，但其却未能按约定偿还借款，被告黄春连作为被告杨万荣的配偶并未承担共同清偿责任。经原告采取多种途径催收，都无法联系被告。截止2016年7月11日，被告共拖欠原告未到期本金l49335.42元，及拖欠逾期本金3724.21元，利息2686.86元，共计l55746.49元。基于以上事实，为维护自身合法权益，原告根据民事诉讼法有关规定诉诸贵院，请依法判决。被告杨万荣、黄春连没有到庭参加诉讼，也没有举证和提供答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，对此，本院认定如下：（一）关于借款。2014年1月21日，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与杨万荣、黄春连签订了合同编号为4499959Q214013135329的《个人额度借款合同》一份，合同约定：杨万荣、黄春连向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行借款180000元；期限为156个月，即从2014年1月21日至2027年1月21日；等额本息偿还；若借款人未按约偿还本息的，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行有权按罚息利率计收利息和复利。该合同有杨万荣、黄春连在借款人处的签名。（二）关于抵押担保。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与杨万荣、黄春连签订了合同编号为4499959Q314012088031的《个人最高额担保合同》一份，约定杨万荣、黄春连以广东省肇庆市新达路2号东安花苑B幢209房为借款抵押担保。所担保的主债权为自2014年1月21日至2027年1月21日期间中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与杨万荣签订的主合同合同编号为4499959Q214013135329的《个人额度借款合同》而享有的对杨万荣的债权；担保最高债权限额为180000元。2013年4月28日，杨万荣将其名下的广东省肇庆市新达路2号东安花苑B幢209房（粤房地他项权证肇字第××号），抵押权人为原告，抵押人为杨万荣。抵押合同约定的抵押担保范围为“主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及原告为实现债权与担保权利而发生的费用。”（三）关于贷款的履行和偿还。2014年1月24日，在签订了上述合同后，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行依约向杨万荣发放了贷款180000元，杨万荣也向原告立下了“借款借据”，确认收到上述借款。借款到期后，杨万荣只归还了部分借款。截止到2016年7月l1日止，被告杨万荣已还借款本金26940.37元，拖欠逾期本金3724.21元，逾期利息2686.86元，未到期本金149335.42元。原告对被告杨万荣、黄春连进行催收，但仍未清偿，遂成讼。上述证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。针对原告的诉讼请求，评述如下：（一）关于《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》等合同的效力和履行等问题。两被告与原告签订的上述合同，是各方当事人的真实意思表示，设立的借贷关系、抵押担保关系没有违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方应依照合同的约定履行义务、承担责任。原告依约履行了向杨万荣、黄春连支付款项的义务；而杨万荣、黄春连却在借款期限内没有依约依期偿还借款本息，截止到2016年7月l1日止两被告拖欠逾期本金3724.21元，逾期利息2686.86元，其行为已构成违约，原告要求解除原告与被告杨万荣、黄春连于2014年1月21日签订的《个人额度借款合同》，《个人最高额担保合同》的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。由于双方的借款合同解除，原告要求被告杨万荣、黄春连清所有贷款本息的诉讼请求，符合合同约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定，其请求于法有据，本院予以支持，被告杨万荣、黄春连欠原告借款本金、利息(含罚息、复利)合计155746.49元［其中未到期本金l49335.42元，及拖欠逾期本金3724.21元，利息2686.86元(含罚息、复利)，之后利息(含罚息、复利)按照《个人最高额担保合同》合同约定计算至清偿之日止］应全部偿还给原告。（二）关于抵押担保责任问题。杨万荣、黄春连与原告签订了《个人最高额担保合同》，这是各方当事人的真实意思表示，其内容和形式均符合法律的规定，对各方均具有拘束力。杨万荣、黄春连应当在抵押物的价值范围内对其借款的债务承担清偿责任。同时，本案的借款是在被告杨万荣和黄春连婚姻关系存续期间发生的，且被告黄春连在借款合同共、申请表、担保合同中的共同借款人中签名，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，原告要求被告黄春连共同负责偿还上述借款有据，本院予以支持。（三）关于优先受偿权问题。杨万荣用自己名下房屋为其上述借款本息和实现债权的费用提供抵押担保，且又依法办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告要求对抵押物具有优先受偿权请求，于法有据，本院予以支持。（四）杨万荣、黄春连经法院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼或不派员参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，由此造成的不利法律后果，由两被告本人承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告杨万荣、黄春连于2014年1月21日签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》自本判决发生法律效力之日起解除。二、被告杨万荣、黄春连从本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还借款本金153059.63元，利息2686.86元[利息(含罚息、复利)计至2016年7月l1日止，之后利息(含罚息、复利)按照《个人最高额担保合同》的约定计算至本院指定履行义务期间届满之日止］。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行对被告杨万荣提供抵押担保的位于广东省肇庆市新达路2号东安花苑B幢209房（粤房地他项权证肇字第××号）的房产折价、变卖或拍卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3415元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  罗月华审判员  刘国标审判员  李国洪二〇一七年一月十八日书记员  冯羽羿