安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖1802民初2812号 原告:段景奎,男,户籍地江苏省东海县。 委托诉讼代理人：陈琦，安徽浩谦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王军涛，安徽浩谦律师事务所律师。 被告:连满秀,女,住安徽省宁国市。 被告:胡晓华,男,住安徽省宁国市。 原告段景奎与被告连满秀、胡晓华民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告段景奎的委托诉讼代理人王军涛、被告连满秀、胡晓华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 段景奎向本院提出诉讼请求：1.被告共同归还原告借款本金250000元，并以借款本金250000元为基数按24%的年利率自2015年12月29日起计算至被告实际还清借款本息之日止的逾期利息、违约金、罚息（自2015年12月29日起至2018年5月29日共计145000元）；2.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：经安徽慧选投资管理有限公司宣城分公司提供服务，2015年9月29日，被告与原告签订《个人房产抵押借款合同》一份，约定被告以其所有的位于宁国市房屋为抵押物向原告借款250000元，借款期限自2015年9月29日起至2015年12月28日止，共计3期，借款利率为0.6%／月，每月应还利息1500元，到期一次性归还本金。如被告逾期还款，应向原告支付违约金。罚息等。2015年9月30日，原告依约将250000元通过转账的方式支付给被告。被告在借款到期后，未依约归还本金。经原告多次催促，被告均拒绝还款。 连满秀、胡晓华辩称：1.被告连满秀、胡晓华是与安徽慧选投资管理有限公司宣城分公司签订的借款合同，原告段景奎是该公司的负责人之一，两被告并未与其签订借款合同，而是与慧选公司总经理范总（187××××2397）签订的，由于两被告多次搬家，留存的合同丢失，故要求原告段景奎提交借款合同原件、房地产他项权证及在宣城市公证处公证的书面文件原件；2.两被告在2015年9月30日是曾抵押借款250000元，借款期限是一年，债权人是段景奎还是安徽慧选投资管理有限公司宣城分公司必须弄清楚；3.上海富友支付服务有限公司，被告不认识，也没有在那开过贷款账户，故被告对上海富友支付服务有限公司出具的支付凭证不认可；4.被告签的借款合同第五条第2项的借款账户名是连满秀，开户行是中国农业银行宁国市支行，账号是62×××19，连满秀提供的中国农业银行卡交易明细清单显示的转款金额是232000元，而不是原告所说的250000元，故原告所诉标的250000元与实际转款给连满秀230000元数额不符；5、原告诉状称自2015年12月29日起计算至2018年5月29日共计逾期利息、违约金、罚息145000元，于法无据，合同约定借款利息为0.6%，即每月1500元；6.原告在履行合同时就根本违约，双方约定以被告个人房产抵押借款25万元，但原告确在付款（汇款）时少汇18000元，由此可见原告从履行合同之时就违约，所以也应承担违约后的合同约定的违约责任，即违约金、罚息等；7.如原告有诚意，双方可在法官的主持下进行调解，对借款及应支付利息两被告没有异议。合同中约定的其他事项，由于本人系小学文化，应该是显示公平的约定，所以被告不能认同。 当事人围绕诉讼请求进行了举证质证。对当事人无异议的证据即原告所举的原告身份证、被告身份证、房产证、个人房产抵押借款合同、结婚证、他项权证复印件，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1.原告提交的打款凭证系上海富友支付服务有限公司单方制作，真实性不能确认，本院不予采纳；2.原告对两被告提交的银行卡交易明细清单真实性无异议，本院予以确认，原告认为其出借了本金250000元，两被告仅收到232000元，其中的差额可能是支付了相关服务费，原告未提交有效的证据证明其实际支付给被告250000元，本院依据两被告提交的银行卡交易明细清单认定本案实际借款本金为232000元。 根据上述确认的证据，结合当事人当庭陈述，本院认定的案件事实为：两被告系夫妻关系。2015年9月29日，原告（甲方）与两被告（乙方）在宣城市宣州区签订了由原告提供的格式合同即《个人房产抵押借款合同》，约定两被告向原告借款250000元，借款利率为0.6%／月，还款方式为利息按月偿还，到期一次性偿还本金；若逾期还款，乙方应承担违约责任，逾期违约金按照当月应还本息的30%计算，不低于100元，每月单独计算；并每日支付借款本金万分之十的罚息，每月单独计算。合同第三条约定：“借款期限为12个月，自2015年09月29日至2015年12月28日止”。两被告以其名下位于安徽省宁国市房屋对上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押期间为2015年9月24日至2016年9月24日。后双方在合同下方备注：“乙方抵押登记办理期限为12个月，与慧选公司签订的借款合同抵押期限为3个月，乙方还款结束后，甲方必须在两个工作日之内为乙方办理解除抵押登记手续，此间还款为正常还款，不存在提前违约还款”。2015年9月30日，连满秀账户汇入232000元。后两被告向原告支付了三期利息共4500元。 本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。被告连满秀、胡晓华向原告段景奎借款的事实，有双方签订的《个人房产抵押借款合同》及银行卡交易明细清单佐证，本院予以确认。被告连满秀的账户于2015年9月30日汇入232000元，本院认定本案实际借款本金为232000元。据此，两被告已支付的三期利息4500元，按232000元本金计算三期利息应为4174元，超出部分应折抵未偿还本金，故两被告尚欠段景奎借款本金231674元，原告诉请超出部分，本院不予支持。 根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。案涉《个人房产抵押借款合同》系原告提供的格式合同，该合同第三条约定“借款期限为12个月，自2015年9月29日至2015年12月28日止”，为两个期限，双方对借款期限产生歧义，原告诉称的“被告实际借款期限是三个月，就在下方备注了一下”，根据合同下方的备注，无法得出被告实际借款期限为三个月，且原告提交的证据不足以证明被告实际借款期限为三个月，故本院确认双方借款期限为12个月，原告主张的逾期利息、逾期违约金、罚息应自2016年9月29日起算。至于2015年12月29日至2016年9月29日期间的利息应以231674元为基数按月利率0.6%计算，为12510元。原被告双方在《个人房产抵押借款合同》中对逾期利息虽未作约定，但原告主张被告给付逾期利息的请求符合法律规定，本院应予支持，逾期利息应按照借期内的利率计算。根据法律规定，出借人和借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故对原告主张的按年利率24%计算的逾期利息、违约金、罚息的诉讼请求，本院予以支持，但应以借款本金231674元为基数自逾期还款之日即2016年9月29日起计算至实际给付之日止，原告诉请超出部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十条之规定，判决如下： 一、被告连满秀、胡晓华于本判决生效之日起十日内给付原告段景奎借款本金231674元、利息12510元及逾期利息、违约金、罚息（计算方式为：自2016年9月29日起至实际给付之日止以231674元为本金按年利率24%计算）； 二、驳回原告段景奎其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7225元，由原告段景奎负担425元，被告连满秀、胡晓华负担6800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 员  吴安清 人民陪审员  徐成虎 人民陪审员  刘晓萍 二〇一八年十月八日 书 记 员  王珍珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持