贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0502民初6055号原告:中国农业银行股份有限公司毕节分行，住所地毕节市中山路1号，统一社会信用代码915205002154710610。负责人:蒋承业。委托诉讼代理人:李光祥(特别授权)、丁道勇(一般授权)，系原告单位员工。被告:顾娟，女，汉族，1975年8月28日生住所地贵州省毕节市。被告:苏剑，男，汉族，1971年6月7日生住所地贵州省毕节市。委托诉讼代理人:王军(特别授权),贵州圣谋律师事务所律师。被告：毕节市宏蓝房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省毕节市七星关区洪南路贵毕大道北侧，统一社会信用代码：915205007143279452。法定代表人：张永学。被告：张永学，女，1952年12月19日出生汉族，现关押于贵州省。原告中国农业银行股份有限公司毕节分行（以下简称农业银行）与被告顾娟、苏剑、毕节市宏蓝房地产开发有限责任公司（以下简称宏蓝房开）、张永学金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人李光祥、被告顾娟、苏剑及其委托诉讼代理人王军、宏蓝房开法定代表人张永学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告顾娟、苏剑偿还原告贷款本金2,900,300.01元，以及至借款本金利息还清之日止所欠的利息(截止2018年7月18日已拖欠利息866497.78元)。2、判令原告对宏蓝房开坐落于毕节洪南路水果批发市场内A幢的抵押房产(房产证号:毕房权证毕地字第××号)的借款抵押物享有优先受偿权。3.判令被告宏蓝房开、张永学对被告顾娟所欠债务承担连带偿还责任。4、判令四个被告承担本案诉讼费用。事实和理由:被告顾娟于2013年4月15日在我行申请办理个人助业贷款400万元。被告苏剑承诺此笔贷款是其夫妻双方的共同债务，愿意承担连带还款责任;被告宏蓝房开承诺自愿用位于洪南路的商铺一处(产权证号:毕房权证毕地字第××号，建筑面积372.075平方米)作为此笔贷款的抵押物，并负连带偿还责任，如借款人不能按期归还贷款本息，我行可采取相应信贷制裁措施及相应的法律手段行使抵押权人的权利;被告张永学承诺为顾娟申请的此笔400万元个人助业贷款提供保证担保连带责任。原告与被告顾娟于2013年6月26日签订了《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人担保借款合同》(合同编号:52020120130037346，以下简称借款合同)，约定原告向顾娟发放流动资金周转贷款400万元，期限为5年，还款方式为以一个月为周期的等额本息分期还款，分60期偿还借款本息;约定被告宏蓝房开以其名下房产(产权号:毕房权证毕地字第××号号，建筑面积372.075平方米房地产抵押清单编号:52020120130037346-1)为该借款提供连带责任担保，借款人未按本合同约定按期还本付息的，贷款人有权提前行使担保权。各方按照合同约定办理了房地产抵押登记,取得房屋他项权证。张永学签订了承诺书。合同签订后，原告依约于2013年7月10日向被告顾娟发放了个人助业贷款400万元。被告顾娟归还了原告19期贷款本息后，从2015年3月起，就没有按照约定归还贷款本息，经原告催收，仍不履行还款义务。到2017年1月10日止已有23期未还，其行为已经构成违约。根据借款合同第九条第5款的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放贷款本息，提前行使担保权，取得抵押物的优先受偿权，并要求被告宏蓝房开承担连带偿还责任。原告于2015年6月23日向被告发出贷款提前到期通知书，借款人顾娟于2015年7月26日签收，担保人宏蓝房开于2015年6月29日签收;同时向担保人宏蓝房开发出担保人履行责任通知书，担保人宏蓝房开于2015年6月29日签收。但被告至今未履行还款责任。根据上述事实及理由，为保护自身的合法权益，维护原告信贷资产安全，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告顾娟答辩称:原告对答辩人的债权已过诉讼时效，答辩人享有诉讼时效抗辩权，有权拒绝原告履行请求。原告于2015年7月26日向答辩人送达贷款提前到期通知书并要求答辩人立即还款，原告的诉讼时效至迟应从2015年7月27日开始起算，而原告起诉之日为2018年7月18日，且在2015年7月27日至2017年7月27日期间，原告并未向答辩人以及其他担保人主张过任何权利。因此，依据民法通则、民法总则以及相应司法解释的规定，在2017年10月01日民法总则生效以前该笔债务的时效已超过2年，原告于2018年7月18日才起诉答辩人偿还借款，答辩人享有诉讼时效抗辩权，有权拒绝原告的履行请求。被告苏剑答辩称:1、答辩人与顾娟并非夫妻关系，不存在有夫妻共同债务的可能。2、答辩人从未向原告做出过任何还款承诺，没有还款义务。3、假定答辩人存在共同还款义务的情形下，由于该还款请求超过了诉讼时效，答辩人也有权拒绝履行。被告张永学答辩称:1、保证期间已过，答辩人的保证责任已免除。2、主债务已过诉讼时效，保证人享有主债务诉讼时效抗辩权。综上所述，原告未在保证期间要求连带保证人承担保证责任，因此答辩人的保证责任已免除。另外，由于原告的主债权已罹于诉讼时效，因此保证人还享有诉讼时效抗辩权。据此，答辩人请求人民法院依法驳回原告诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：第一组、原告营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、代为履职报告；证明原告主体资格适格。被告质证意见:无异议。第二组、、被告身份证、户口、组织机构代码、营业执照、结婚证;证明被告主体资格。被告顾娟质证意见:对结婚证有异议，我和苏剑没办理过结婚证。被告苏剑质证意见:对结婚证有异议，其余无异议。被告宏蓝房开、张永学质证意见:结婚证是顾尚朴找人伪造的。第三组、借款申请书、共同还款承诺书、承结书、抵押担保承诺书、房地产抵押清单、房屋所有权证、土地使用权证、个人担保借款合同、个人借款凭证;证明原告根据被告的申请及承诺，经调查、审查、审批，双方于2013年6月26日签订借款合同、原告于2013年7月10日向被告发放了400万元的助业贷款。被告顾娟质证意见:苏剑的签名不是他本人签的。被告苏剑质证意见:共同还款承诺书真实性有异议，顾娟和苏剑不是夫妻关系与该承诺书上内容不符，承诺书上苏剑的签名是伪造的，其余证据与苏剑无关。被告宏蓝房开、张永学质证意见:这些都是顾尚朴去整的，他们都不清楚,苏剑的签名也不是他本人签的。第四组、房屋他项权证;证明抵押物已到登记机关办理了抵押登记，原告对抵押物处置款项享有优先受偿权。被告顾娟质证意见:无异议。被告苏剑质证意见:与苏剑无关,不发表质证意见。被告宏蓝房开、张永学质证意见:无异议。第五组、贷款提前到期通知书、担保人履行责任通知书、贷款试算;证明原告已履行了贷后管理的责任，向被告发送了贷款提前到期通知书和担保人履行责任通知书，借款人末按规定履行还款义务，截止2018年7月18日拖欠我行本息3,766,797.79元。被告顾娟质证意见:无异议。被告苏剑质证意见:该证据恰好证明原告的起诉已超过诉讼时效,相关责任主体有权利拒绝原告的履行请求,苏剑不认可该笔债务,不是该债务的共同还款人。被告宏蓝房开、张永学质证意见:是事实。第六组、(2017)黔0502民初867号民事裁定书;证明原告的起诉不超过诉讼时效。被告顾娟质证意见:我不清楚。被告苏剑质证意见:对该证据三性无异议，苏剑并非涉案借款的共同借款人。被告宏蓝房开、张永学质证意见:我不清楚。被告顾娟、苏剑、宏蓝房开、张永学无证据提供。经综合审查全案证据后认定，原告所举证据符合有效证据三性，能证明本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。根据以上证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：被告顾娟于2013年4月15日向原告农业银行申请办理个人助业贷款400万元。同日，被告苏剑向原告出具《共同还款承诺书》,承诺此笔贷款是其夫妻双方的共同债务，愿意承担连带还款责任。同日，被告宏蓝房开向原告出具《抵押担保承诺书》，载明自愿用位于洪南路的商铺一处(产权号:毕房权证毕地字第××号号，建筑面积372.075平方米)作为此笔贷款的抵押物，并负连带偿还责任，如借款人不能按期归还贷款本息，原告可采取相应信贷制裁措施及相应的法律手段行使抵押权人的权利。2013年6月26日,被告张永学向原告出具《承诺书》,承诺为顾娟申请的此笔400万元个人助业贷款提供保证担保连带责任。原告与被告顾娟于2013年6月26日签订了《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人担保借款合同》(合同编号:52020120130037346，以下简称借款合同)，约定原告向顾娟发放流动资金周转贷款400万元，期限为5年，还款方式为以一个月为周期的等额本息分期还款，分60期偿还借款本息。被告宏蓝房开以其名下房产(产号:毕房权证毕地字第××号2号，建筑面积372.075平方米房地产抵押清单编号:52020120130037346-1)为该借款提供连带责任担保，借款人未按本合同约定按期还本付息的，贷款人有权提前行使担保权。2013年7月5日,原告与被告宏蓝房毕节节市房产事业局办理了房地产抵押登记,他项权证号为:T1300842。合同签订后，原告依约于2013年7月10日向被告顾娟发放了个人助业贷款400万元。被告顾娟归还了原告19期贷款本息后，从2015年3月起，就没有按照约定归还贷款本息，经原告催收，仍不履行还款义务。原告于2015年6月23日向被告发出贷款提前到期通知书，借款人顾娟于2015年7月26日签收，担保人宏蓝房开于2015年6月29日签收;原告同时向担保人宏蓝房开发出担保人履行责任通知书，担保人宏蓝房开于2015年6月29日签收。因各被告人未履行还款责任，原告于2016年2月10日到本院起诉,本院于2017年3月14日作出(2017)黔0502民初867号民事裁定书，因被告宏蓝房开法定代表人张永学涉嫌“非法吸收公众存款罪”已被检察机关移送审查起诉，原告诉请判令享有抵押权的“毕房毕地字第××号2号”房产证项下的房屋也因涉嫌与该非法吸收公众存款罪有关而被毕节市七星关区公安局予以查封。故驳回原告的起诉。现张永学因“非法吸收公众存款罪”已被判处刑罚。故原告以前述诉请诉至本院。本院认为，原告农业银行与被告顾娟签订《个人担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告顾娟未按约定全面履行还款义务，还款至2015年3月，即未再归还借款，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。故对原告主张判令被告顾娟偿还原告贷款本金2,900,300.01元，以及至借款本金利息还清之日止所欠的利息的诉请，本院予以支持。对原告提出被告苏剑共同偿还涉案的诉请。经查，本案中，被告苏剑向原告出具《共同还款承诺书》,承诺此笔贷款是其夫妻双方的共同债务，愿意承担连带还款责任，并签名和捺印。被告苏剑辩称，《共同还款承诺书》上的签名和捺印不是其本人所签和捺印，但被告苏剑均并未向本庭提供证据予以证明，也未在本院告知被告苏剑三日内向本院申请对《共同还款承诺书》上的被告苏剑签名和捺印申请鉴定，故对被告苏剑辩称本院不予以采信。对原告提出被告苏剑共同偿还涉案的诉请，本院予以支持。对被告顾娟、苏剑提出双方末办理结婚证，结婚证系伪造的。因结婚证是否伪造，对本案的实质不产生影响，故本院不予采纳。对原告主张对被告宏蓝房开坐毕节节市洪南路水果批发市场内A幢的抵押房产(房号:毕房权证毕地字第××号2号)的借款抵押物享有优先受偿权的诉请。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，被告宏蓝房开向原告出具《抵押担保承诺书》，双方已经办理了抵押登记，他项权证号为:T1300842。《抵押担保承诺书》自抵押登记之日生效。故对原告的该诉请，本院予以支持。对于原告主张判令被告宏蓝房开、张永学对被告顾娟所欠债务承担连带偿还责任的诉讼请求。被告被告宏蓝房开、张永学自愿向原告出具《抵押担保承诺书》、《承诺书》，为顾娟向原告的贷款提供连带责任保证，根据合同约定及法律规定，被告宏蓝房开、张永学应对顾娟向原告的贷款本息承担连带偿还责任。对各被告人答辩时提出涉案的债权已过诉讼时效、保证人享有主债务诉讼时效抗辩权问题。经查，原告于2015年6月23日向被告发出贷款提前到期通知书，借款人顾娟于2015年7月26日签收，原告的诉讼时效应从2015年7月27日开始起算。根据《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条规定：“有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：（一）权利人向义务人提出履行请求；（二）义务人同意履行义务；（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形”。原告针对本案于2016年2月10日到本院起诉,故本案诉讼时效中断，诉讼时效期间重新计算。原告现于2018年7月31日到本院提起诉讼，未超诉讼时效，故对各被告人答辩时提出涉案的债权已过诉讼时效、保证人享有主债务诉讼时效抗辩权问题，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条,《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告顾娟、苏剑于本判决发生法律效力之日起十日内归还所欠原告中国农业银行股份有限公司毕节分行贷款本金人民币2,900,300.01元及利息（利息从2015年3月起至实际偿还完原告贷款本息日止，利息以《个人担保借款合同》的约定进行计算）；二、毕节节市宏蓝房地产开发有限责任公司、张永学对上述款项承担连带偿还责任；三、原告中国农业银行股份有限公司毕节分行对毕节节市宏蓝房地产开发有限责任公司用于抵押的坐毕节节市洪南路水果批发市场内A幢的抵押房产(房号:毕房权证毕地字第××号2号，他项权证号为:T1300842)享有抵押权,对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币18,467元，由被告顾娟、苏毕节节市宏蓝房地产开发有限责任公司、张永学负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  吴浩然二〇一八年十月二十六日书记员  林 琳