广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2015)惠城法民二初字第331号原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地：惠州市云西路12号德赛大厦。负责人陈余生，该分行行长。委托代理人林木明，广东卓凡律师事务所律师。第一被告江峰，男，汉族，1975年10月4日出生，住惠州市惠城区。第二被告李小芳，女，汉族，1978年12月12日出生，住惠州市惠城区。第三被告惠州市鸿威房地产开发有限公司，住所地：惠州市江北中银先科国际大厦十楼E、F房。法定代表人惠小惠。委托代理人胡明海，男，1975年3月10日出生，汉族，广东省深圳市南山区。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行诉被告江峰、李小芳、惠州市鸿威房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林木明、第三被告的委托代理人胡明海到庭参加了诉讼，被告江峰、李小芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行诉称，2013年2月18日，第一被告、第二被告向原告借款两笔，其中第一笔借款情况如下：第一被告、第二被告与原告签订了编号为440710015-011-2013000373-1号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（1）第一被告、第二被告共同向原告申请抵押贷款，贷款金额为人民币90000元，贷款期限为240个月，自2013年2月18日起至2033年2月18日止；（2）贷款利率为年利率，即年利率为6.55‰，还款方式为等额本息，每月归还本息金额为人民币673.67元。借款逾期的罚息利率、复利在贷款利率的水平上上浮50%；（3）若借款人不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项时，原告有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用、解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利；（4）为担保上述债务履行，第一被告以位于惠州市××大道（××）393号金都雅苑6号楼1单元10层05号房产（建筑面积为129.18平方米，合同编号为惠州【2012】10022380号，惠房地预登惠州字第1100087665号）对贷款本息及原告实现债权费用提供抵押担保，并办理抵押预告登记手续，领取了预告登记证书；（5）担保范围包括贷款本金、利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；（6）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉，此外双方还约定了其他权利义务。借款合同签订后，原告于2013年7月2日依约发放贷款人民币90000元，履行了合同项下所约定的义务，但第一被告、第二被告使用借款后，除了支付部分款项外，截止2015年1月6日，仍拖欠原告贷款本金人民币87549.29元、利息990.69元。原告多次催收未果。第二笔借款如下：第一被告与原告签订了编号为440710015-117-20130003740号《住房公积金借款合同》，合同约定：（1）第一被告、第二被告共同向原告申请抵押贷款，贷款金额为人民币30万元，贷款期限为240个月，自2013年2月18日起至2033年2月18日止；（2）贷款利率为公积金贷款利率，即年利率为4.500‰，采用等额本息还款，每月归还本息金额为人民币1897.95元素。借款逾期的罚息利率、复利在贷款利率的水平上上浮50%；（3）若借款人不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项时，原告有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用、解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利；（4）为担保上述债务履行，第一被告以位于惠州市××大道（××）393号金都雅苑6号楼1单元10层05号房产（建筑面积为129.18平方米，合同编号为惠州【2012】10022380号，惠房地预登惠州字第1100087665号）对贷款本息及原告实现债权费用提供抵押担，并办理抵押预告登记手续，领取了预告登记证书；（5）担保范围包括贷款本金、利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；（6）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉，此外双方还约定了其他权利义务。合同签订后，原告于2013年7月2日依约向发放贷款人民币30万元，履行了合同项下所约定的义务，但第一被告、第二被告使用借款后，除了支付部分款项外，截止2015年1月6日，仍拖欠原告贷款本金296890.76元、利息人民币11258.33元。原告多次催收未果。另外，2011年11月21日，第三被告与原告签订《中国建设银行惠州分行个人住房贷款差别化服务合作协议》及《最高额保证合同》，第三被告同意为上述债务提供无条件、不可撤销的连带保证担保，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。鉴于上述事实，原告认为，第一被告、第二被告未能依约还本付息，第三被告又未能主动履行保证责任，其行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空。另外，原告聘请律师代理本案支付律师费人民币43400元，原告为实现债权而发生的一切费用应由第一被告、第二被告、第三被告共同承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至贵院，依法判令：1、依法解除原告与第一被告、第二被告签订的编号为440710015-011-2013000373-1号《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判令第一被告、第二被告立即偿还贷款本金人民币87549.29元及利息990.69元（利息计算如下：暂计至2015年1月6日利息为人民币990.69元，自2015年1月6日起至清偿之日止按借款合同约定利率计付利息,逾期贷款罚息利率、复利为借款合同约定利率水平上上浮50%计收。）给原告；3、依法解除原告与第一被告签订的编号为440710015-117-20130003740号《住房公积金借款合同》；4、依法判令第一被告、第二被告立即偿还贷款本金人民币296890.76元、利息人民币11258.33元（利息计算如下：暂计至2015年1月6日利息为人民币11258.33元，自2015年1月6日起至清偿之日止按借款合同约定利率计付利息,逾期贷款罚息利率、复利为借款合同约定利率水平上上浮50%计收。）给原告；5、依法判令第一被告江峰以位于惠州市××大道（××）393号金都雅苑6号楼1单元10层05号房产（建筑面积为129.18平方米，合同编号为惠州【2012】10022380号，惠房地预登惠州字第1100087665号）对贷款本息及原告实现债权费用承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；6、依法判令第三被告对第一被告、第二被告的贷款本息及原告实现债权而发生的费用承担连带清偿责任；7、依法判令第一被告、第二被告、第三被告共同承担原告实现债权支付的律师费人民币43400元；8、本案的保全费、公告费及诉讼费等一切诉讼费用由第一被告、第二被告、第三被告共同承担。第三被告惠州市鸿威房地产开发有限公司辩称：（1）原告请求第三被告对第一、二被告的贷款本息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任是违反法律规定；（2）原告请求第一、二、三被告共同承担原告实现债权支付的律师费43400元是过高，应予减少。综上所述，请求驳回原告的不合理的诉讼请求。被告江峰、李小芳未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩。经审理查明，2013年2月18日，第一、二被告与原告签订了编号为440710015-011-2013000373-1号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（1）第一、二被告共同向原告申请抵押贷款，贷款金额为9万元，贷款期限为240个月，自2013年2月18日起至2033年2月18日止；（2）贷款利率为年利率，即年利率为6.55‰，还款方式为等额本息，每月归还本息金额为673.67元。借款逾期的罚息利率、复利在贷款利率的水平上上浮50%；（3）若借款人不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项时，原告有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用、解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利；（4）为担保上述债务履行，第一被告以位于惠州市××大道（××）393号金都雅苑6号楼1单元10层05号房产（建筑面积为129.18平方米，合同编号为惠州【2012】10022380号，惠房地预登惠州字第1100087665号）对贷款本息及原告实现债权费用提供抵押担保，并办理抵押预告登记手续，领取了预告登记证书；（5）担保范围包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用；（6）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉，此外双方还约定了其他权利义务。借款合同签订后，原告于2013年7月2日依约发放贷款9万元，履行了合同项下所约定的义务，但第一、二被告使用借款后，除了支付部分款项外，截止2015年1月6日，仍拖欠原告贷款本金87549.29元、利息990.69元。同日，第一被告与原告又签订了编号为440710015-117-20130003740号《住房公积金借款合同》，合同约定：（1）第一被告、第二被告共同向原告申请抵押贷款，贷款金额为30万元，贷款期限为240个月，自2013年2月18日起至2033年2月18日止；（2）贷款利率为公积金贷款利率，即年利率为4.500‰，采用等额本息还款，每月归还本息金额为人民币1897.95元素。借款逾期的罚息利率、复利在贷款利率的水平上上浮50%；（3）若借款人不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项时，原告有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用、解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利；（4）为担保上述债务履行，第一被告以位于惠州市××大道（××）393号金都雅苑6号楼1单元10层05号房产（建筑面积为129.18平方米，合同编号为惠州【2012】10022380号，惠房地预登惠州字第1100087665号）对贷款本息及原告实现债权费用提供抵押担，并办理抵押预告登记手续，领取了预告登记证书；（5）担保范围包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用；（6）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉，此外双方还约定了其他权利义务。合同签订后，原告于2013年7月2日依约向发放贷款30万元，履行了合同项下所约定的义务，但第一、二被告使用借款后，除了支付部分款项外，截止2015年1月6日，仍拖欠原告贷款本金296890.76元、利息11258.33元。另，2011年11月21日，第三被告与原告签订《中国建设银行惠州分行个人住房贷款差别化服务合作协议》及《最高额保证合同》，第三被告同意为上述债务提供无条件、不可撤销的连带保证担保，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。上述欠款，经原告多次催收未果。为此，诉至本院要求解决。另查明，第一被告江峰、第二被告李小芳是夫妻关系。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚证、住房公积金借款合同、个人贷款支付凭证、个人住房（商业用房）借款合同、房地产预告登记证、贷款抵押承诺书、个人贷款对帐单、中国建设银行惠州分行个人住房贷款差别化服务合作协议、最高额保证合同、委托代理合同、税票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与第一、二被告签订的编号为440710015-011-2013000373-1号《个人住房（商业用房）借款合同》和原告与第一被告签订编号为440710015-117-20130003740号《住房公积金借款合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向第一、二被告发放了借款，履行了合同约定义务，第一、二被告收到原告的借款后，未按合同约定按月供款归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与第一、二被告签订的借款合同及要求被告偿还借款本息等费用的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。第一被告向原告借款，将其位于惠州市××大道（××）393号金都雅苑6号楼1单元10层05号房产抵押给原告，并办理了抵押登记，是合法有效的抵押，故原告要求对被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。因原告与第三被告签订《个人住房（商住用房）借款最高额保证合同》，第三被告对购买惠州市小金口镇柏岗村“金都雅苑二期”房产向原告贷款的客户提供连带担保责任，故原告要求第三被告对第一、二被告的债务承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。原告向被告请求43400元的律师费，依据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》[粤价（2006）298号]的规定，以标的额为440089.07元，在一审中所需律师费为26004.45元，原告请求律师费过高，本院予以支持律师费26004.45元，超出部分不予支持。另，第一、二被告是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。对第一被告尚欠原告的借款应由第二被告共同偿还。第一、二被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行分别与第一被告江峰、第二被告李小芳签订的编号为440710015-011-2013000373-1号《个人住房（商业用房）借款合同》和与第一被告江峰签订编号为440710015-117-20130003740号《住房公积金借款合同》；二、第一被告江峰、第二被告李小芳应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行借款本金分别为87549.29元，296890.76元及支付利息；（利息以借款本金87549.29元，利息为990.69元，以借款本金296890.76元，利息为11258.33元，暂计至2015年1月6日，以后利息按合同约定继续计算至借款清还之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行对第一被告江峰名下位于惠州市惠州大道（小金口段）393号金都雅苑6号楼1单元10层05号房产[建筑面积为129.18平方米，合同编号为惠州（2012）10022380号，惠房地预登惠州字第1100087665号]在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；四、第三被告惠州市鸿威房地产开发有限公司对第一被告江峰、第二被告李小芳欠原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的上述贷款本息承担连带清偿责任；五、第一被告江峰、第二被告李小芳、第三被告惠州市鸿威房地产开发有限公司支付给原告律师费26004.45元；六、驳回原告其他诉讼请求。本案受理费4000元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  张永生二〇一五年六月二十四日书记员  李慕晴附法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。