陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初1347号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人王剑，系该支行行长。委托代理人郭峰，男，1985年6月1日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********，系该支行副行长。被告白瑞军，男，1984年10月14日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告贺春祥，女，1984年1月15日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告韩秋富，男，1987年10月5日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王瑞侦，女，1987年1月8日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告岳飞飞，男，1984年12月17日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告任利红，女，1985年12月15日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行（下称“府谷农商行河滨支行”）与被告白瑞军、贺春祥、韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2018年10月8日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郭峰，被告白瑞军到庭参加了诉讼，原告负责人王剑，被告贺春祥、韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行河滨支行诉称：被告白瑞军和贺春祥因电焊工程周转，由被告韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红提供担保，于2014年8月21日向原告的分支机构河滨支行借款30万元，申请当日原告与白瑞军和贺春祥签订《个人借款合同》，合同约定借款人为白瑞军和贺春祥，借款用途为电焊工程周转。借款月利率为10.8‰，逾期罚息为16.2‰，借款期限为2014年8月21日至2015年8月20日，还款方式为按季结息，到期还清。原告和韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红签订了《保证担保合同》，合同约定担保人为韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期之日起两年。合同签订之日原告向被告发放了该笔贷款。合同到期后，被告未按合同约定履行还款义务。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》和《保证担保合同》均是合法有效的且原告已经按照合同约定履行了向被告白瑞军、贺春祥发放借款的义务，但借款到期后，被告白瑞军、贺春祥未按借款合同约定履行其偿还借款本息的义务，被告韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红也未按担保合同约定履行其保证担保责任，六被告均构成违约。据此，为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求依法判令：1、六被告连带偿还原告借款本金30万元及截止2018年10月8日的利息218106元，从2018年10月8日起至本金实际清偿之日止的罚息（以本金30万元为基数，按照月利率16.2‰计算）；2、六被告承担本案全部诉讼费用。原告向法庭提交以下证据：1、原告营业执照复印件1份、借款人身份证复印件2份、借款人结婚证复印件1份、担保人身份证复印件各1份，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格。六被告系合法的自然人主体，双方具有签订《个人借款合同》及《保证担保合同》的主体资格。2、贷款申请书、借款人承诺书、《个人借款合同》各1份，证明被告白瑞军、贺春祥向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在为他人借款的行为。原、被告是在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效。二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，月利率为16.2‰。3、提款申请书、贷款发放凭证、借款借据各1份，证明2014年8月21日，原告依据提款申请书，向被告白瑞军的账户发放了30万元的借款，账户号为XXXXXXXXXXX********。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。4、《保证担保合同》、保证人承诺书各2份，证明被告韩秋富、岳飞飞自愿为此笔借款提供连带责任担保，双方签订的《保证担保合同》成立并生效。按照合同的约定，被告韩秋富、岳飞飞对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。5、信贷管理系统截图1份,证明截止2018年10月8日，六被告应偿还的借款本金为30万元，借款利息为218106元。从2018年10月8日起至实际清偿之日止的罚息（以本金30万元为基数，按照月利率16.2‰计算）。6、民事裁定书1份，证明2016年6月21日，原告向人民法院起诉白瑞军、贺春祥、韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红六被告，诉讼时效中断。7、照片1张，证明白瑞军、贺春祥、韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红到原告处同时办理信贷业务。被告白瑞军辩称，字是他签的，钱也是他借的，但是该笔借款的实际使用人是案外人韩富，被告家里也是贫困户，也没有能力偿还该笔借款。被告白瑞军未向法庭提交证据。被告贺春祥、韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：对原告提交的证据，被告白瑞军提出如下质证意见：对原告提交的第1、3、7组证据无异议；对第2组证据，被告白瑞军称借款人“白瑞军”的签名都是本人所签，配偶贺春祥的签字不确定是否为她本人所签；对第4、5、6组证据，被告白瑞军称不清楚。本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年8月21日，原告府谷农商行河滨支行与被告白瑞军、贺春祥签订《个人借款合同》一份，约定被告白瑞军、贺春祥为借款人，借款金额为30万元整，借款用途电焊工程，借款期限为12个月，自2014年8月21日至2015年8月20日，借款执行固定利率，月利率为10.8‰，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即月利率16.2‰，采用按季还息，一次还本。2014年8月21日，原告与韩秋富、王瑞侦、岳飞飞、任利红分别签订《保证担保合同》，约定韩秋富、岳飞飞为保证人，被告王瑞侦、任利红作为配偶分别在《保证担保合同》配偶处签字、捺印。保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。2014年8月21日，原告依约将借款30万元发放至被告白瑞军账户内。被告借款后，未偿还借款本金，仅支付部分利息，截止2018年10月8日，下欠本金30万元、借款利息218106元未偿还。本院认为，被告白瑞军、贺春祥作为借款人向原告府谷农商行河滨支行借款，并签订借款合同的行为，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法应予保护，原告府谷农商行河滨支行与被告白瑞军、贺春祥之间形成了金融借款合同法律关系。被告白瑞军、贺春祥借款后，未偿还借款本金30万元，双方在合同中约定的月利率、逾期罚息利率，不违反国家有关利率的限制性规定，故被告白瑞军、贺春祥应向原告偿还借款本金30万元及截止2018年10月8日的借款利息218106元，并以本金30万元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年10月9日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。被告韩秋富、岳飞飞自愿为被告白瑞军、贺春祥的该笔借款承担连带责任保证，保证期间为两年，即2015年8月21日起至2017年8月21日止，原告在该保证期间向本院提起过诉讼，可以认定原告在保证期间内向保证人主张保证责任，于法有据，本院应予支持，故被告韩秋富、岳飞飞对被告白瑞军、贺春祥应承担的义务承担连带清偿责任，被告韩秋富、岳飞飞承担保证责任后，有权向被告白瑞军、贺春祥追偿。被告王瑞侦、任利红并未在《保证担保合同》保证人处签字、捺印，仅以保证人配偶身份在《保证担保合同》中配偶处签字、捺印，故不能认定其作出了承担保证责任的意思表示，不应承担保证责任，故驳回原告对王瑞侦、任利红的诉讼请求。被告白瑞军主张该笔贷款由案外人韩富实际使用，但根据合同的相对性原则，该抗辩理由无事实与法律依据，不予采纳。被告贺春祥、韩秋富、王瑞侦、岳飞飞及任利红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白瑞军、贺春祥于本判决生效之日起十五日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行偿还借款本金30万元及截止2018年10月8日的借款利息218106元，并以本金30万元为基数按照月利率16.2‰支付从2018年10月9日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、被告韩秋富、岳飞飞对本判决主文第一项中被告白瑞军、贺春祥应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告韩秋富、岳飞飞承担保证责任后，有权向被告白瑞军、贺春祥追偿。四、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由被告白瑞军、贺春祥、韩秋富、岳飞飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  高永平审 判 员  闫含飞人民陪审员  段建军二〇一八年十月二十六日书 记 员  柴文霞