安徽省蚌埠市龙子湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0302民初1571号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 负责人：程航，该分公司总经理。 委托代理人：崔科雷，安徽淮河律师事务所律师。 委托代理人：高明，安徽淮河律师事务所实习律师。 被告：戴玲，女，1985年2月15日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。 被告：蒲传伟，男，1982年12月31日出生，汉族，住安徽省蚌埠市龙子湖区。 两被告共同委托的代理人：王文兵，蚌埠市龙子湖区解放法律服务所法律工作者。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽分公司）与被告戴玲、蒲传伟保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员张鲁独任审判，公开开庭进行了审理。原告平安财险安徽分公司的委托代理人崔科雷、高明，两被告的委托代理人王文兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：判令两被告向原告支付以下费用：1、原告代偿的理赔金额26936.75元，并以26936.75元为基数，按每日千分之一标准支付自2017年3月24日原告代偿之日起至理赔款实际付清时止的违约金（庭审后，原告主动将主张的违约金标准从每日千分之一降至年利率24%）；2、逾期保费3470.56元；3、律师费1500元。事实和理由：2015年6月3日，原告与被告戴玲签订一份保证保险合同，由原告为戴玲在中国农业银行蚌埠新城支行的一笔50000元贷款提供个人消费信贷保证保险，约定保费交纳方式为期缴，每月保费950元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息时止。保单还约定被告拖欠任何一期贷款达80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 被告获得50000元贷款后，未完全履行合同约定的还款义务。2017年3月24日，贷款银行向原告索赔，原告按保证保险合同的约定支付了理赔金26936.75元。贷款银行获赔后，将保险标的一切权益转让给了原告。原告为此向被告追索理赔金额及违约金、逾期保费，但被告始终置之不理。 该借款发生在两被告夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应当共同向原告承担连带赔偿责任，故提起本次诉讼。 原告为证明自己的主张，向本院举出以下证据： 1、原告的营业执照副本、两被告的户籍证明、被告戴玲的身份证复印件、被告蒲传伟的户口簿复印件和两被告的结婚证复印件，证明双方的主体资格及两被告系夫妻关系的事实。 两被告对此无异议。 2、原、被告于2015年6月2日签订的平安个人贷款保证保险保险单，证明双方的保证保险合同关系,合同中还约定保险人理赔后，有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用等，即原告主张律师费的合同依据。 两被告对该证据的真实性无异议，但辩驳称原告未履行明确告知被告戴玲每月都要交纳950元保险费的义务，被告对此不知情。 3、原告出具的载明被告每期偿还借款本息及保费的交易明细表，以及由中国农业银行蚌埠新城支行盖章确认的代偿债务确认书，证明原告于2017年3月24日替被告向中国农业银行蚌埠新城支行偿还了26936.75元贷款本息的事实。 两被告辩驳称对该组证据的真实性、合法性、关联性均有异议，交易明细表未载明具体哪个客户，且仅加盖了原告的印章，并非贷款银行出具的。而代偿债务确认书虽然是中国农业银行蚌埠新城支行出具，并确认收到了原告的代偿款26936.75元，但未载明就是被告戴玲所欠的贷款本息。 4、中国农业银行个人担保贷款合同、代扣保费授权委托书及个人消费保证贷款申请表，证明被告与中国农业银行蚌埠新城支行存在50000元的金融贷款关系，贷款期限为36个月，贷款用途为购物。 两被告对该组证据的真实性无异议，但辩驳称代扣保费授权委托书虽载有委托贷款银行从被告戴玲的还款账户中每月代扣保费950元，但没有载明起止时间及扣划期数。 两被告共同辩称：首先，原告的诉讼主体部分有误。涉案贷款是被告戴玲所借用于个人消费，其丈夫蒲传伟不知情，原告和蒲传伟之间既无担保关系，亦无其他经济往来，原告不应将蒲传伟列为共同被告。其次，原告就与被告戴玲的保证保险合同关系所产生的保费未尽告知义务，致使戴玲以为只需交纳950元保费，不知道其每月所还的2500元都有950元保费，以为偿还的都是贷款本息，原告所收保费明显过高。故除了第一期还款中的950元应当认定为保费外，之后每期还款均应计入贷款本息中。综上，请求依法判决。 两被告未作举证。 综合上述：原告所举与被告签订的个人贷款保证保险保险单，以及被告与贷款银行签订的个人担保贷款合同和个人消费保证贷款申请表均系原件，两者相互印证，证明力充分，能够证明被告与贷款银行之间的贷款合同关系及与之关联的被告为贷款与原告确立的保证保险合同关系，本院予以认定。 对原告所举被告每期偿还借款本息及保费的交易明细表，以及由中国农业银行蚌埠新城支行盖章确认的代偿债务确认书，被告虽不认可，但本院认为，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款规定：“对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。”被告戴玲作为贷款本息和保费的付款主体，即合同履行一方，对自己已发生的缴费款额负有举证责任。但其并未举出反证反驳，且贷款方中国农业银行蚌埠新城支行盖章确认的代偿债务确认书中所载投保人戴玲的姓名、保险单号及贷款合同号，均能与贷款合同和保险单相印证，能够形成完整有效的证据链，本院亦予以认定。 据此，本院确认以下案件事实： 2015年6月2日，原告与被告戴玲签订一份个人贷款保证保险保险单，由原告为戴玲在中国农业银行蚌埠新城支行的一笔50000元贷款提供个人消费信贷保证保险，约定保险金额（即贷款本息）为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费交纳方式为每月按时交纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额为950元，并在付费约定栏约定：投保人应“按投保时约定，每月”交付保险费（该句双引号内的字体明显大于其他合同内容字体）。保险单还约定投保人拖欠任何一期贷款达80天的，视为保险事故发生，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 2015年6月3日，被告戴玲与中国农业银行蚌埠新城支行签订了一份50000元的个人担保贷款合同，并签署代扣保费授权委托书，委托贷款银行在贷款每月还款当日从其还款账户中将保单项下的保险费950元划至原告账户。 被告戴玲获得50000元贷款后，未完全履行合同约定的还款义务。在被告多次违约还款的情况下，原告作为保证人于2017年3月24日应贷款银行要求一次性支付了戴玲尚欠的贷款本息及罚息26936.75元。贷款银行获赔后，向原告出具了代偿债务确认书。原告为此提起本次诉讼。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定享有权利并履行义务。被告戴玲因申请金融贷款，分别与贷款银行和保险人建立贷款合同关系和贷款保证保险合同关系。被告未按贷款合同和保证保险合同的约定完全履行按期偿还贷款本息和支付保险费的义务，致使作为贷款保证人的原告代偿了戴玲尚欠的贷款本息及罚息26936.75元。原告作为代偿人向被告追偿代偿金额，并要求被告支付尚欠的逾期保费，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。 原告主动将主张的违约金标准从每日千分之一降至年利率24%，属权利自我处分行为，且在法律允许幅度范围内，本院予以支持。 原告主张律师费1500元，但证据不足，本院不予支持。 原告主张本案属夫妻共同债务，对此本院认为，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”结合原告所举的贷款合同、保证保险单等证据来看，一、本案与贷款方和保险人签订贷款合同和保证保险合同的主体始终只是戴玲个人，无证据证明存在夫妻共同意思表示的情形。二、案涉证据载明的贷款用途为个人消费即购物，凭此不足以认定借款实际用于夫妻共同生活或共同生产经营的事实。根据上述两点分析，不能认定本案的债务属夫妻共同债务，原告要求被告蒲传伟承担连带责任，缺乏事实依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款的规定，判决如下： 一、被告戴玲于本判决生效之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付代偿理赔金额26936.75元和逾期保费3470.56元，并以理赔金额26936.75元为基数，按年利率24%标准支付自2017年3月24日原告代偿之日起至理赔款实际付清时止的违约金。 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费598元，减半收取299元，财产保全费520元，合计819元，由被告戴玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判员 张 鲁 二〇一八年十月三十日 书记员 王珺婕 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活，共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第五条第二款对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。