江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0824民初981号原告：中国农业银行股份有限公司新干县支行，住所地江西省新干县滨阳路**，统一社会信用代码9136082449252044XO。负责人：刘颖，该支行行长。委托诉讼代理人：刘某某，该支行员工。被告：杨老四，男，1992年3月23日出生，汉族，贵州省六枝特区人，住贵州省六枝特区。原告中国农业银行股份有限公司新干县支行（以下简称农业银行新干支行）与被告杨老四信用卡纠纷一案，本院于2018年6月19日立案后，发现被告下落不明，遂于2018年7月19日发出公告送达，现已公告期满。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农业银行新干支行委托诉讼代理人刘某某到庭参加诉讼，被告杨老四经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告农业银行新干支行向本院提出诉讼请求：1.责令被告杨老四偿还透支本金9746.30元及利息600.15元、手续费180元、逾期还款违约金546.14元（利息、手续费、逾期还款违约金暂算至2018年5月15日，之后利息、手续费、逾期还款违约金按合同约定计算），合计11072.59元；2.本案诉讼费及其他实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：杨老四于2017年6月6日在农业银行新干支行申请办理了一张金穗贷记卡，卡号为62×××16，授信额度为5000元，后被告通过网银将授信额度调升至10000元。2017年9月11日，被告杨老四用该张贷记卡开始透支消费。截至2018年5月15日，累计透支本金9746.30元及尚欠利息600.15元、手续费180元、逾期还款违约金546.14元。杨老四逾期还款的行为已严重违约，并已侵害农业银行新干支行的合法权益，故诉至贵院。杨老四未作答辩，亦未提供证据。农业银行新干支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.农业银行新干支行营业执照、法定代表人身份证明、授权委托书、被授权人身份证复印件，以证明其主体资格；2.杨老四身份证复印件，以证明杨老四主体资格；3.中国农业银行信用卡申请业务申请书、金穗贷记卡申请表及后附章程、领用合约，以证明杨老四申请办理贷记卡并愿意遵守关于利息、滞纳金等规定；4.调查审查审批表，以证明农业银行新干支行核准了杨老四的申请；5.信用卡交易明细表，以证明透支金额、利息、手续费、逾期还款违约金数额；6.关于2017年四季度账单分期手续费率的公告，以证明分期手续费率的计算标准。经庭审质证，农业银行新干支行提交的全部证据符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对农业银行新干支行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。根据农业银行新干支行的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月6日，杨老四向农业银行新干支行申请办理信用卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，签字声明填写内容属实，已阅读全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定。同日，农业银行新干支行审批通过了被告杨老四的申请，并核发了信用卡，卡号为62×××16，授信额度为5000元。自2017年9月11日起，杨老四通过该贷记卡透支消费，除享受免息还款期待遇外，农业银行新干支行按日利率万分之五计收利息。期间，杨老四办理了的账单分期业务，农业银行新干支行按期收取分期手续费，计算公式为分期总金额×每月基准费率（0.6%）。若杨老四逾期未还款，还须支付逾期还款违约金，计算公式为最低还款额×5%。截至2018年5月15日，杨老四尚欠农业银行新干支行透支本金9746.30元及利息600.15元、手续费180元、逾期还款违约金546.14元。另查明，申请表后附领用合约、章程对贷记卡的申领、使用、账户管理、计息和费用、对账、还款、有效期、权利义务等进行了约定。贷记卡透支金额从银行记账日计息，透支利率日利率万分之五；持卡人在到期还款日前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56日，另有约定除外；持卡人未按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金和不符合免息条件的交易款项自银行记账日期计息，未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%滞纳金，最低还款额是指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及前月份最低还款额未还部分的总和；农业银行信用卡相关服务价格依据法律法规的规定制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡行的最新公告为准。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在官网上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，对外公示：自2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”为“信用卡违约金”，若持卡人违约逾期未还款，发卡行将按最低还款额未还部分的5%收取违约金，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。2018年4月11日，中国农业银行信用卡中心发布了《关于2017年四季度账单分期手续费率的公告》，公告载明：2017年10月1日至2017年12月31日，信用卡（商务卡、准贷记卡等除外）主卡持卡人办理账单分期执行以下分期手续费率，分3-24期，按每月基准费率0.60%分期收取手续费。本院认为，被告杨老四填写后附领用合约、章程的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，原告农业银行新干支行审核后发放贷记卡，双方基于真实意思表示形成信用卡合同关系，合同内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应受《中国农业银行金穗准贷记卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约束，依约履行各自的合同义务。截至2018年5月15日，被告杨老四尚欠农业银行新干支行透支本金9746.30元及利息600.15元、手续费180元、逾期还款违约金546.14元，有申请表、审批表、交易明细、公告及农业银行新干支行的陈述等证据予以证实，本院依法予以确认。被告杨老四持该贷记卡透支消费后，未按领用合约、章程的规定向原告农业银行新干支行偿还透支款，已构成违约，依法依约应承担民事责任。原告农业银行新干支行要求其按照约定偿还贷记卡透支本金9746.30元及利息，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。按合约约定，逾期还款违约金及分期手续费视持卡人分期还款情况来确定，对于截至2018年5月15日的手续费180元、逾期还款违约金546.14元，本院依法予以支持，对于此后的分期手续费及逾期还款违约金，因缺乏杨老四是否违约、是否分期还款的事实依据且无证据予以证实，本院依法不予支持。杨老四经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。综上所述，本院对农业银行新干支行要求杨老四偿还信用卡透支本金、利息及截至2018年5月15日的逾期还款违约金、手续费的诉讼请求，本院予以支持；对农业银行新干支行要求杨老四偿还2018年5月15日之后的逾期还款违约金及手续费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告杨老四应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司新干县支行偿还透支本金9746.30元及利息600.15元（利息算至2018年5月15日，此后利息按日利率万分之五计算至欠款还清之日止）；二、被告杨老四应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司新干县支行手续费180元及逾期还款违约金546.14元（逾期付款违约金及手续费算至2018年5月15日）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司新干县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费77元（原告已预交），由被告杨老四负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  朱志强人民陪审员  邓建辉人民陪审员  邓右根二〇一八年十月十八日书 记 员  廖 荣提示：本判决生效后，权利人可以申请执行。申请执行的期间为二年。法律链接：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。