嘉兴市秀洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0411民初2487号原告：浙江民泰商业银行股份有限公司嘉兴洪合小微企业专营支行。住所地：嘉兴市秀洲区洪合镇洪云路499号。统一社会信用代码：91330411MA28AH1H4N。负责人：姜卫宾，行长。委托诉讼代理人：李登峰，男。委托诉讼代理人：陆耀，男。被告：应华民，男，1974年5月7日出生，汉族，住嘉兴市秀洲区。被告：陆永根，男，1961年7月13日出生，汉族，住嘉兴市秀洲区。被告：胡舟云，女，1977年6月14日出生，汉族，住嘉兴市南湖区。原告浙江民泰商业银行股份有限公司嘉兴洪合小微企业专营支行（以下简称民泰银行洪合支行）与被告应华民、陆永根、胡舟云信用卡纠纷一案，本院于2018年6月4日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。后发现被告应华民、陆永根下落不明，本案转为普通程序，由审判员梅永根担任审判长，与人民陪审员郑水苗、毛时新组成合议庭进行审理。因工作原因，本案变更为由审判员徐辰丽担任审判长，与人民陪审员郑水苗、毛时新组成合议庭，于2018年10月16日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人陆耀、被告胡舟云到庭参加诉讼，被告应华民、陆永根经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民泰银行洪合支行向本院提出诉讼请求：1.被告应华民立即归还原告透支本金299394.81元，透支手续费1347.28元，合计300742.09元（透支手续费暂计至2018年5月25日，此后按合同约定的利率计算至实际履行日止）；2.被告陆永根、胡舟云对上述款项承担连带责任；3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年12月21日，被告应华民签订《浙江民泰商业银行民泰心乐卡领用合约》，向原告申领心乐卡，申领额度为300000元，合约约定被告应华民超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，原告有权进行追索，合约对其他事项亦作了详细约定。2017年12月28日，被告陆永根、胡舟云与原告签订《浙江民泰商业银行民泰心乐卡保证合同》，为被告应华民使用合约项下的心乐卡与原告所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围：在300000元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支手续费及费用等全部债务，保证合同对其他事项亦做了详细约定。以上合同签订后，经原告审核，被告应华民符合发卡资格，故原告向被告应华民发放了心乐卡。后被告应华民使用该卡，截止目前，被告应华民未还本付息已达三个月以上，经原告多次催讨，三被告均未还款，原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。庭审后，原告将诉讼请求中的第1项中的“透支手续费暂计至2018年5月25日”变更为“透支手续费暂计至2018年5月18日”。被告胡舟云答辩称为被告应华民提供担保属实，但对借款及担保的具体内容并不清楚，被告应华民领卡欠款后，就失联了。被告应华民、陆永根均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法当庭提交了证据《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》、《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》、卡号为6227××××8109的流水清单各一份。被告胡舟云质证称对借款金额300000元及对自己在保证合同上的签名的事实没有异议，但称未看过领用合约中的具体内容，并称对被告应华民的欠款金额不清楚。被告应华民、陆永根未提交证据，也未提出质证意见，视为放弃举证及质证的权利。被告胡舟云未提交证据。本院认证认为，原告提交的以上证据形式完备，与本案待证事实有关联，足以证明被告应华民向原告申领心乐卡使用及其结欠款项以及陆永根、胡舟云提供担保的事实，应当予以确认。综上，根据以上确认的证据及当事人陈述，本院确认案件事实如下：2017年12月21日，被告应华民向原告提交编号为7359088695心乐卡申请表，申请贷款300000元，并于同日签订《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》，合约约定：乙方（即被告应华民）授权并同意甲方（即原告）自动将其心乐卡项下发生的所有透支交易（包括但不限于消费、预借现金等）办理“心乐分”分期付款业务（以下简称心乐分），乙方只需每月归还0.1‰的透支本金和心乐分本金透支手续费（以下简称“心乐分手续费”日手续费率最低0.25‰，月手续费率最低7.5‰），并在分期到期日归还剩余欠款。心乐分手续费，从透支交易记账日起至实际还款日止，按日计收，以账单期为周期在账单日统一收取。乙方使用贷记账户（下称主账户）进行指定圈存转出或非指定圈存转出的，对主账户而言，交易视同消费；心乐分每期应还款项，即为该业务的每期最低还款额，主要由上期最低还款额未还部分、当期剩余透支本金的万分之一、分期付款每月应分摊本金和全部的费用、利息组成；在最后还款日前（含）未偿还或未足额偿还本期心乐分应还款项（即最低还款额）的，将会导致账户逾期，甲方除计收心乐分手续费及相关利息外，还将按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金；乙方同意承担心乐卡项下所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期金额、透支利息、费用（包括但不限于年费、本金透支手续费、预借现金手续费、违约金）等。还款顺序为先冲抵已出账单款项，再冲抵未出账单款项；同账期内还款顺序为先利息费用后本金；逾期91天以上的，按先本金后利息费用的顺序进行归还。在出现乙方不按照领用合约还款及甲方认为风险加大等情况或应监管要求时，甲方有权变更乙方的还款顺序；乙方超过最后还款日未足额清偿应偿还款项，或出现其风险状况正在或可能危害甲方合法权益时，甲方有权通过司法机关向乙方和担保人追索，等。2017年12月28日被告陆永根、胡舟云与原告签订《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡保证合同》，约定为确保被告应华民与原告签订的编号为7359088695号合约的切实履行，保证人自愿为被保证人使用该合约项下的民泰心乐卡与债权人即原告所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同承担连带偿还责任，保证担保的范围为被保证人依据领用合约领取民泰心乐卡，在该卡账户销户前，并在300000元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（违约金、手续费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务。保证期间，自被保证人民泰心乐卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人多次透支不还的，自最后一次透支期限届满之次日起两年。原告于2018年1月3日审核同意并向被告应华民发放额度为300000元的心乐卡（卡号为6227××××8109），被告应华民于2018年1月6日开始使用该卡，截至同月8日，共透支299750元，截至2018年4月30日被告应华民归还了部分本金及手续费，尚欠本金299394.81元及相应手续费。本院认为：被告应华民向原告申请民泰心乐卡，原告受领申请后向被告应华民发放了300000元额度的心乐卡，故双方理应按照领用合约的约定履行各自的义务。现被告应华民逾期还款已超过三个月，显属违约，且危害到了原告的合法权益，故原告有权依约定要求被告应华民立即归还全部透支款及支付相应透支手续费。原告诉请透支手续费利率为每日0.25‰系双方合同约定且未超过法律强制规定，本院予以支持。被告陆永根、胡舟云自愿为被告应华民的上述借款提供保证担保，应当对以上债务承担连带清偿责任。被告应华民、陆永根经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告应华民于本判决生效后十日内归还原告浙江民泰商业银行股份有限公司嘉兴洪合小微企业专营支行透支本金299394.81元、支付透支手续费（以299394.81元为基数，自2018年5月1日按日利率0.25‰计收至实际履行之日止）；二、被告陆永根、胡舟云对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5812元，由被告应华民、陆永根、胡舟云负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。公告费600元，由被告应华民、陆永根负担，于本判决生效后十日内直接支付给原告浙江民泰商业银行股份有限公司嘉兴洪合小微企业专营支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审 判 长  徐辰丽人民陪审员  郑水苗人民陪审员  毛时新二〇一八年十月二十二日书 记 员  周晓红6-1-