海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2018）琼0108民初7917号   原告：王某，男，1985年2月8日出生，汉族，住海口市。公民身份号码：×××。   委托诉讼代理人：蔡某，海南唐海律师事务所律师。   委托诉讼代理人：韩某，海南唐海律师事务所律师实习律师。   被告：马某，男，1989年5月20日出生，汉族，住海口市。公民身份号码：×××。   委托诉讼代理人：么某，海南肖明德律师事务所律师。   第三人：杜某，男，1985年7月14日出生，汉族，住海口市。公民身份号码：×××。   原告王某与被告马某、第三人杜某追偿权纠纷一案，本院于2018年6月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，被告马某于2018年7月9日向本院提出反诉，本院于2018年7月12日作出（2018）琼0108民初7917号民事裁定书，裁定不予受理被告马某的反诉。原告王某及其委托诉讼代理人蔡某、被告马某及其委托诉讼代理人么某、第三人杜某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告王某向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付原告代为偿还的借款本金、利息、违约金共计155900元；2.请求判令被告自2018年6月2日起按照银行同期贷款年利率6%向原告支付资金占用期间的利息，直至被告支付欠款完毕之日止；3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月27日，被告作为借款人，原告作为保证人与案外人杜某签订《个人借款/担保合同》（以下简称“《合同》”）。《合同》约定，被告因资金周转向杜某借款10万元，借期自2017年5月27日至2017年6月11日，利息为1%月利率。《合同》第四条约定：“1、保证人（原告）资源用自己所有财产向出借人提供连带责任保证。2、保证担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。3、保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年”。《合同》第九条约定：“借款人逾期，逾期日息按三倍利息结息。逾期十天，按借款总额20%向出借人支付违约金，出借人不按本合同提供贷款给借款人造成损失向借款人按借款总额20%支付违约金。《合同》约定的借款期限到期后，被告不仅一直未向案外人杜某偿还借款及本金，还一度失去联络。经案外人杜某多次与原告协商，双方于2018年6月1日经结算，被告共欠付借款本金、利息、违约金共计155900元，原告出于无奈，于当日向案外人承担保证责任，支付杜某共计155900元。原告依约承担了保证责任，为维护自身的合法权益，现特依法提起诉讼向被告进行追索，请求法院支持原告的诉讼请求，判如所请。   被告马某辩称，原告诉请被告偿还欠款实际是赌博欠款，是非法的，而违法行为产生的债权债务不受法律保护，恳请法院依法驳回其诉讼请求。2016年11月9日开始，被告在原告开设的电子游戏网站上参加赌博，直到2017年5月23日，被告共计赢款115939元，输款235657元，还欠原告赌博款大约10万余元。2017年5月18日至23日，被告采用手机绑定的中国平安银行623058XXX020447499向原告建设银行账号622168****128931号转账还款118000元。由于所欠原告的赌债是高利息，还欠原告10万余元。原告逼被告还款，被告没有钱付，答应慢慢偿还。原告便设计出以被告向杜某借款的方式，要求被告与杜某签订《个人借款/担保合同》，合同中写明被告因需要周转资金，向杜某借款10万元，同时约定由原告担保，并口头约定利率为每月10%，当天晚上合同签订后的19点48分，杜某即通过他的支付宝（名为大哭金刚）向被告转款9.8万元（扣除利息2000元)，收到款后，原告便让被告将9.8万元转回到他妻子刘家夷的账号，被告就在杜某转款后六分钟的19点54分用支付宝将9.8万元转给刘家夷（支付宝名刘家夷（*家夷））。因此，被告并不欠杜某10万元钱。签订《个人借款/担保合同》的第二天，即2017年5月24日，被告采用手机绑定的中国平安银行623058XXX020447499向原告建设银行账号22168***128931号转账还款5000元，2017年5月26日以相同方式再次转款10000元，两次共转款15000元。此后，原告不断采取威逼方式强行向被告索款，迫于无奈，又不想声张丢面子，被告从2017年6月14日至2017年8月26日，按原告要求向杜某微信转款四次共计27000元；自2017年8月1日至9月26日向刘家夷微信四次转款34000元；从2017年5月29日至8月2日分别10次向原告微信账户转款共计41167元。以上共计通过手机微信、支付宝账户向原告和原告指定的刘家夷、杜某微信和支付宝账户转款200167元。远远超出欠他大约10万余元赌博款近一倍。但原告仍不满足，不断威逼被告向其还款。被告无奈，只好离开海口躲藏起来。原告即已逼迫被告与杜某签订的假合同欺骗法院，妄图通过法律诉讼以编造的民间借贷合法方式再向被告索取巨款。被告开始不愿意将参与赌博的事情让家人知道，故没有讲实话。根据我国法律规定，被告的欠款是赌博产生的，双方因违法行为发生的债权债务不是合法的民事权利义务关系，原告对被告的债权不受法律保护，因此请求法院依法驳回原告诉讼请求。   第三人杜某述称，我不知道被告参与赌博的情况，被告只是找我借款，因为我认识原告，所以才找原告作为担保人，但被告一直没有还本付息，最后是原告还给我的。   原告针对其诉讼主张，向本院提交如下证据：   证据1.《个人借款/担保合同》；   证据2.收据；   证据3.中国建设银行个人活期账户明细；   证据1-3拟共同证明：1、被告作为借款人向第三人杜某借款10万元用于资金周转，由原告作为担保人共同签订《个人借款/担保合同》，合同对借款期限、利息、担保责任、违约金等做了明确约定；2、2018年6月1日，原告承担了保证责任，代被告向第三人杜某偿还借款本金、利息、违约金共计155900元。   对于原告提交的上述证据，被告的质证意见为：证据1的真实性无异议，对合同内容有异议，合同内容是假的，是原告为了杜撰一个合法的个人借贷的合同关系逼迫被告签订的借款担保合同，合同中借款的时间10万元仅仅是半个月，与一般的借款不相符，一般人借款期限应该更长，约定的半月结息也与实际不符，被告所欠的是赌博款，一开始双方没有约定利息，后来是原告自己填上去的。出借人即第三人是原告找来的，就只是个托，以第三人的名义签订的借款担保合同，故该借款担保合同是虚假的。对证明目的也有异议，是不存在的事实。证据2的真实性无异议，是被告当时向原告出具的，出具的是收到借款10万元，但实际第三人向被告付款是9.8万元，合同约定借款当天结息，月利率为1%，10万元的1%是一个月，当天结息半个月应当是0.5%，利息不应该为2000元。所以，这份收据就是为了制造合法的借贷关系而出具，完全不符合情理。证据3的真实性无异议，既然合同是假的，收据也是为了假合同配套，因此该交易明细也是假的，因为不存在10万元借款的事实，最后诉状写的15万余元如何得出也不清楚，按照现在出现的很多民间借贷贷款套路的情况，代理人认为本案的情况很符合民间借贷的贷款套路。   对于原告提交的上述证据，第三人的质证意见为：证据1-3的真实性、合法性、关联性及证明力均无异议，对被告的陈述有异议，被告称金额不符，实际上当时我方是应被告的要求支付了部分现金给被告的，所以转款为9.8万元。被告认为本案为套路贷款，不予认可，当时是被告借款用于资金周转，有原告作为担保，故我方才借给被告的。   被告针对其抗辩主张，向本院提交如下证据：证据1.个人借款/担保合同3页，拟证明：1、签订时，借款利率一栏是空的，口头约定利率每月10%，原告后填写为1%。2、约定借款10万元，而实际支付时扣除2000元利息，支付9.8万元。3、该借款9.8万元在被告收取后仅六分钟就按原告指定还款到其妻子刘家夷的账号，《个人借款/担保合同》的权利义务关系归于消灭，被告不再欠款，当然也没有还款义务。4、原告制造假的代被告还款证据，与事实根本不符。即使真的存在他与杜某资金往来也与被告无关。   证据2.被告向刘家夷、杜某、原告转账记录明细（含杜某汇款给被告9.8万元）和下载手机微信汇款记录共16页，拟证明：1、杜某向被告支付借款9.8万元；2、被告共计按原告指定向他和他的妻子刘家夷以及杜某以微信、支付宝汇款方式还欠款200167元，多还款102167元。   证据3.双方微信往来共57笔款（证据1-15页），拟证明：截止2017年5月12日前马某付给王某共计235657元，王某付给马某共计115939元。马某与王某是赌博关系，马某还欠王某赌债大约10万元。   证据4.转款记录及银行流水单，共15笔，总金额13.3万元（证据16-19页），拟证明：《个人借款/担保合同》签订前，马某自2017年5月18日-2017年5月23日（19页第13笔10500元的转款时间是上午9:15时，晚上签订借款合同）用平安银行卡还给王某118000元（补充证据16页-19页第1-13笔）。被告通过银行转款方式向原告偿还赌博款。   对于被告提交的上述证据，原告的质证意见为：证据1的真实性、合法性和关联性无异议，对证明内容有异议，被告所称的证明事项在合同中都没有体现。证据2中被告向刘家夷及原告的转款记录的真实性没有异议，但对第三人杜某的转账记录我方无法确认，同时对该份证据的关联性和证明内容有异议，本案的借贷纠纷是发生在第三人与被告之间，原、被告之间的借贷关系与本案无关，且如像被告所称，其已偿还该借款，那么在之后的一年多时间里被告又向原告及第三人还款，则与事实不相符。证据3的真实性无异议，具体数额还需要进一步核实，对该组证据的关联性及证明内容均有异议，该转账是原、被告的其他经济往来，与本案不存在关联，其次也不能仅凭双方之间的微信转账就认定二人为赌博关系。证据4的银行转账记录无异议，但该证据不完整，双方之间的银行往来远远超过被告所提交的5张流水，对其关联性及证明内容均有异议，原、被告之间的其他经济往来与被告和第三人的借贷无关联。从该证据可以看出被告每刷出一笔款，均在同一日又有相应的款项入账甚至更多，这部分从原告信用卡中刷出的金额与被告支付给原告信用卡的金额基本相一致，被告整存零取这么做是为了摆脱信用卡套现被银行查出导致冻结账户。   对于被告提交的上述证据，第三人的质证意见为：证据1-4的真实性无异议，对证明内容有异议，被告之前是做代办信用卡、信用卡套现、养卡业务，被告使用原告的信用卡刷卡套现。   第三人未向本院提交证据。   本院审查认为，对原告提供的证据1-3均有原件进行核对，且被告和第三人均对上述证据的真实性无异议，故本院对原告提交的证据1-3的真实性和关联性予以确认；虽被告对上述证据的证明内容有异议，但未提交证据证明涉案债务系赌博发生的债务，原告对此亦予以否认，故上述证据仅能证明被告作为借款人向第三人杜某借款10万元用于资金周转，由原告作为担保人共同签订《个人借款/担保合同》及原告于2018年6月1日向第三人杜某支付155900元的事实。   对被告提交的证据1-4，因原告和第三人均对其真实性无异议，故本院对上述证据的真实性予以确认。被告对证据1的证明内容有异议，且该证据仅能证明双方约定的月利率为1%。证据2-4中就被告与原告、第三人之间的往来款项，因双方无借款或账目往来的相关凭据，亦无合同佐证，且现有证据无法证明上述款项系赌博款，故发生在本案借款合同签订之日即2017年5月27日之前的款项与本案不具有关联性。证据2-4仅能证明被告于2017年5月27日收到第三人转账98000元及当日将98000元转账给案外人刘家夷，并在2017年5月27日之后多次分别向原告转账共计41167元，向第三人转账共计27000元，向案外人刘家夷转账共计34000元。   根据庭审调查及对证据的审查，本院查明案件事实如下：   2017年5月27日，原告王某（担保人）、与被告马某（借款人）、第三人杜某（贷款人）签订《个人借款/担保合同》一份，主要约定：杜某根据马某的申请，向马某发放贷款10万元，用途为资金周转，贷款期限为2017年5月27日起至2017年6月11日止，借款月利率为1%，按月结息，结息日为借款日当天；王某自愿用自己所有财产向出借人提供连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；合同还对违约责任、争议解决等其他事项作出约定。上述合同签订后，第三人杜某于合同签订当日借给被告10万元，被告出具收据并签名捺印予以确认。该收据载明：“今收到杜某转来人民币拾万元整”。其中，第三人于当日19时48分，通过其名为“大哭金刚”的支付宝账户向被告马某转账98000元并支付现金2000元，共计10万元；被告马某在收到上述款项后，又于同日19时54分将该笔款项转账至案外人刘家夷的支付宝账户中。此后，被告于2017年5月29日至9月26日期间，10次向原告转账共计41167元，4次向第三人转账共计27000元，4次向案外人刘家夷转账共计34000元，上述款项总计102167元。2018年6月1日，原告以“代马某偿还本金、利息、违约金”的名义，转账支付给第三人155900元。2018年6月5日，原告以其已代被告偿还第三人借款本金、利息、违约金共计155900元为由，起诉要求被告偿还上述款项，遂成讼。   庭审中，原告承认案外人刘家夷系其配偶，其配偶与被告之间没有业务往来。关于被告在收到第三人转账98000元后，短时间又转账给刘家夷的问题，被告称其系按原告的要求所支付。原告称其收到98000元后并未将该款项还给第三人，因其与被告之间存在信用卡套现、养卡等业务往来，双方未签订相关协议或书面材料，实际操作中由原告将其信用卡及密码提供给被告，由被告进行套现、养卡，后因被告陆续刷卡金额较大，故让被告偿还上述款项。第三人称其所出借的款项系转账给被告98000元，并按被告要求现金支付2000元。第三人还称被告系从事代办信用卡、信用卡套现、养卡等业务，被告使用原告的信用卡刷卡套现，在本案合同签订后，第三人将其信用卡提供给被告从事信用卡套现业务，被告支付给其的27000元是信用卡套现后还的款。但原告及第三人均未提供证据证明其与被告存在信用卡业务的事实。   本院认为，原告与被告、第三人于2017年5月27日签订《个人借款/担保合同》是三方的真实意思表示，且内容不违反法律法规的规定，合法有效，对三方均具有法律约束力，各方当事人均应依约合同约定履行各自义务。签约当天，第三人已出借给被告10万元，被告应依约履行还款义务，原告亦应依约承担相应的担保责任。本案原告主张被告逾期未还款，致使其于2018年6月1日代为向第三人偿还借款本金、利息、违约金等合计155900元。根据查明的事实，被告在取得借款后，又立即将98000元转账给原告的配偶，在庭审中原告确认其配偶与被告并无业务往来，且对被告向其配偶转款的行为并无异议，故本案被告向原告配偶支付款项的效力等同于向原告支付。此后，被告在2017年5月29日至9月26日期间，多次向原告及其配偶分别转账共计41167元及34000元，向第三人转账共计27000元，以上合计200167元，已超过原告代为偿还的款项。由于被告在借款发生后支付给原告及其配偶的款项，以及偿还给第三人的部分款项，已大于被告所负的债务，足以抵偿原告代被告向第三人支付的155900元，故原告的上述主张无事实依据，本院不予支持，原告的诉讼请求应予驳回。原告及第三人称被告借其信用卡从事信用卡套现、养卡业务，所付款项为还信用卡套现的款项，但未提供证据加以证明，故其观点本院不予采信。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：   驳回原告王某的诉讼请求。   案件受理费3418元，由原告王某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 何 新   人民陪审员 吴崎霞   人民陪审员 李明学     二〇一八年十月十九日   书记员 吴青芬   速录员 郑惠丹   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事   诉讼法》的解释   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。