广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初9503号原告：中国农业银行股份有限公司南海市东支行，住所地广东省佛山市南海区，统一社会信用代码。负责人：张树彬，任行长。委托诉讼代理人：张文煜，广东宝慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东宝慧律师事务所律师。被告：郑康贤，男，1974年9月26日出生，汉族，住广东省吴川市，被告：李日娣，女，1975年9月24日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，原告中国农业银行股份有限公司南海市东支行诉被告郑康贤、李日娣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月4日立案后，依法适用普通程序，于2018年9月13日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，两被告经公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．被告郑康贤与原告签订的合同编号为号的《个人购房担保借款合同》项下贷款提前于本案诉讼法律文书送达被告郑康贤之日到期；2．被告郑康贤归还贷款本金183118.08元，及以183118.08元为基数从起诉之日起至诉讼法律文书送达被告郑康贤之日止按月利率4.2‰计付利息，从诉讼法律文书送达被告郑康贤之日起至实际清偿日止按月利率4.2‰上浮50%计付罚息，及对应付未付利息按前述罚息利率按月计付复利予原告；3．原告对被告郑康贤提供的用于抵押的位于广东省佛山市南海区房在上述第二项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4．被告李日娣对本案债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告郑康贤于2003年10月21日签订《个人购房担保借款合同》（编号为：号，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告郑康贤向原告借款260000元用于购买房屋；双方借款期限360个月；还款方法为等额还款法，还款日为每月20日。《借款合同》第十三条第五款约定：自营贷款利息按月利率4.2‰执行，合同期内如遇国家调整利率，贷款人将按国家规定进行调整。第四条第三款约定：贷款人有权根据国家的规定调整贷款利率、还款期数、每月供款金额及供款日期，如遇调整，借款人须以调整后的还款期数、每月供款金额及供款日期还本付息。第五款约定：借款人逾期还本付息，贷款人将根据国家规定向借款人收取逾期利息。《借款合同》第六条第二款约定：借款人出现不履行本合同或因其他原因导致贷款人以任何一种方式向其追索，由此所引起的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费等各种有关费用）一概由借款人支付。第五条第一款约定：下列任何情况均属违约：．．．．．．（五）借款人或保证人受扣押、查封、冻结等威胁，将对其不动产、物业或财产等产生不利影响，而这些威胁又不能在发生后三十天内圆满解除；．．．．．．（十二）借款人发生其他足以影响其偿债能力的变故。第二款约定：如本合同第五条第一款所述的任何违约情况发生，借款人及/或保证人应立即书面通知贷款人，贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款，或依法处置抵押物。《借款合同》签订后，原告依约于2003年10月23日履行了划款义务向被告郑康贤指定的账户划款260000元。但被告郑康贤因与他人之间的债务关系导致诉讼，并被法院执行拍卖抵押物，属于合同约定的发生其他足以影响其偿债能力的变故，且借款人受到的该查封威胁，将对原告抵押物产生不利影响，而这个威胁不能在发生后三十天内圆满解除。根据合同约定，原告有权要求借款人立即清还全部欠款并依法行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告之日提前到期，并从诉讼法律文书送达被告郑康贤之日起按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告郑康贤应归还原告贷款本金183118.08元，及以183118.08元为基数从起诉之日起至诉讼法律文书送达被告郑康贤之日止按月利率4.2‰计付利息，从诉讼法律文书送达被告郑康贤之日起至实际清偿日止按月利率4.2‰上浮50%计付罚息，及对应付未付利息按前述罚息利率标准按月计付复利予原告。同时，李日娣系被告郑康贤的配偶，李日娣对婚姻关系存续期间产生的本案债务应承担连带清偿责任。另外，被告郑康贤以位于广东省佛山市南海区房为上述借款提供抵押担保（他项权证号为：南房按证字第××号），《借款合同》第七条第一款约定：抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）。现抵押物已被查封，并进入拍卖执行程序，原告主张提前收回已发放借款，提前行使担保权，因此，原告对被告提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。综上所述，被告的行为已构成严重违约，原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，请贵院依法裁判。诉讼中，原告补充称，截止至2018年8月20日，被告郑康贤尚欠本金183118.08元（其中未到期本金为179607.65元）、利息3153.57元、罚息44.34元、复利40.03元。被告郑康贤从2018年4月20日开始没归还任何本金及利息。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉被告郑康贤欠款事实属实。本院认为，本案《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证系原告与被告郑康贤的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告郑康贤发放借款，现被告郑康贤提供抵押的房产已因（2017）粤0605执14057号案被本院查封并拟拍卖，足以影响原告担保权的实现，已构成违约，故原告要求被告郑康贤提前归还所有借款本金、利息、罚息及以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。原告与被告郑康贤设定的抵押权具有担保效力，原告可以在被告郑康贤不清偿相关欠款时行使抵押权。原告以被告李日娣与郑康贤系夫妻关系为由主张被告李日娣连带承担本案责任，因涉案借款是郑康贤以个人名义所负的债务，原告没有证据证明涉案借款确有用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于两被告共同的意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，对原告主张被告李日娣承担偿还责任的诉请，本院不予支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑康贤应于本判决发生法律效力之日起十日内归还号《个人购房担保借款合同》项下暂计至2018年8月20日的贷款本金183118.08元、利息3153.57元、罚息44.34元、复利40.03元，并从2018年8月21日起至实际清偿日止按月利率4.2‰上浮50%以本金计算的罚息、以应付未付利息（不包括罚息）计算的复息给原告中国农业银行股份有限公司南海市东支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海市东支行对被告郑康贤所有的位于佛山市南海区座502房（南房按证字第××号）享有抵押权，在被告郑康贤不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海市东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5200元、财产保全费1435.59元，合计6635.59元（原告已预交），由被告郑康贤负担。经原告同意，被告郑康贤应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  曾婉慧人民陪审员  张淑莉人民陪审员  杨雪萍二〇一八年十月二十六日书 记 员  韦可楠