福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0505民初1210号 原告：中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行，统一社会信用代码91350505856229208J，住所地福建省泉州市泉港区白石宫。 代表人：黄新强，该支行行长。 委托诉讼代理人：林庆胜，该支行员工。 委托诉讼代理人：朱森林，该支行员工。 被告：张钦灿，男，汉族，1982年3月2日出生，住福建省惠安县。 被告：张雪娥，女，汉族，1982年9月23日出生，住福建省惠安县。 原告中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行（以下简称“建行泉港支行”）与被告张钦灿、张雪娥信用卡纠纷一案，本院于2018年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行泉港支行的委托诉讼代理人朱森林到庭参加诉讼。被告张钦灿、张雪娥经合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行泉港支行向本院提出诉讼请求：判令被告张钦灿、张雪娥向原告偿还所欠龙卡信用卡透支本金219858.05、利息29186.58元，装修分期手续费30558元，违约金4190.49元（利息和费用暂算至2018年3月9日）合计283793.12元（其中，普通消费本金19925.01元，普通消费利息2645.08元，违约金379.77元，小计22949.86元；装修分期消费本金199933.04元，装修分期消费利息26541.50元，违约金3810.72元，装修分期手续费30558元，小计260843.26元），其后自2018年3月10日起至还清款项之日止的透支利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称“领用协议”）及《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）约定的计息标准计算。庭审时，原告将其诉讼请求明确为：判令被告张钦灿、张雪娥向原告偿还所欠龙卡信用卡透支本金219858.05、利息29186.58元，装修分期手续费30558元，违约金4190.49元（利息和费用暂算至2018年3月9日），合计283793.12元（其中普通消费本金19925.01元，普通消费利息2645.08元，违约金379.77元，小计22949.86元；装修分期消费本金199933.04元，装修分期消费利息26541.50元，违约金3810.72元，装修分期手续费30558元，小计260843.26元），其后自2018年3月10日起至还清款项之日止的透支利息按领用协议及章程约定的计息标准计算（该利息包括普通消费利息及装修分期消费的利息）。事实和理由：2016年6月30日，被告张钦灿向原告建行泉港支行申请办理了一张信用卡，卡号为62×××61，额度为2万元，双方签署领用协议。被告张钦灿声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。依领用协议规定：甲方（即被告张钦灿）在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款额中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇，乙方（即建行泉港支行）对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。甲方提取现金时须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发［2016］111号）有关规定，2017年1月1日起原告调整部分服务项目，将还款滞纳金调整为还款违约金。同时，原告进一步规范信用卡业务管理，对章程进行修订，并于2017年1月1日起实施。2016年6月30日，被告张钦灿使用上述信用卡向原告办理了中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务，用于装修其址在泉港区川沙路与南北三路西北侧华盛时代新城（二期）4楼4＃701的房产，分期金额24万元。同时，被告张钦灿签署声明已阅读并接受《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》（以下简称“约定条款”），并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守领用协议相关规则。另外，被告张雪娥签署《中国建设银行龙卡分期付款业务共同还款人约定书》（以下简称“共同还款人约定书”），承诺其作为被告张钦灿的装修分期业务的共同还款人，履行还款义务。被告张钦灿于2016年7月29日、2016年8月29日，分别使用信用卡各消费10万元、14万元，合计24万元，均用于指定房产的装修。被告张钦灿在使用上述龙卡信用卡进行透支、办理装修分期及日常生活消费等业务，但未按约按时还款。原告曾向被告张钦灿多次催收要求还款，但无果，现已停用被告张钦灿使用的上述信用卡。2017年7月10日，装修分期终止，原告要求被告张钦灿一次性偿还全部剩余款项及相应利息、费用，但被告张钦灿均未能全额归还。截至2018年3月9日，被告张钦灿共拖欠建行泉港支行本金219858.05元、费用及利息累计达63935.07元。根据以上事实，张钦灿的行为已违反了领用协议之约定，给原告造成经济损失。 被告张钦灿、张雪娥均未作书面答辩。 原告建行泉港支行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括：营业执照(副本)、身份证复印件、结婚证复印件、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（以下简称“申请表”）、领用协议和申请表流转详细信息单（信用卡申请审批）、章程、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》（以下简称“装修分期申请表”）、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》（以下简称“约定条款”）、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》、共同还款人约定书、张钦灿信用卡交易明细单、催收记录等，被告张钦灿、张雪娥未提交任何证据及书面质证意见，视为放弃对原告主张的事实抗辩及举证、质证等权利。原告提供的上述证据，两被告均未提出异议，本院依法对其合法性、真实性及关联性予以确认。 本院经审理所查明的事实与原告建行泉港支行所述一致。另查明，装修分期申请表约定分期手续费分次收（月）手续费率0.33%。被告张钦灿应付原告的手续费为38016元（24万元×0.33%×48）。原告与被告张钦灿签订的约定条款约定自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额等事项，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。领用协议约定：滞纳金为最低还款额未还部分的5%／次收取，最低5元。原告明确诉讼请求中的“违约金”实际是指滞纳金。甲方同意，乙方有权对章程、领用协议、约定条款及《使用指南》等涉及甲方权利义务的内容进行调整，并按照相关法律、法规或监管机构的要求通过网站公告一定时期后施行，无需另行通知甲方。甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用信用卡及相关服务，如甲方不愿接受乙方公告内容的，应在公告施行前向乙方申请终止相关服务或选择乙方提供的其他服务；如甲方未申请变更或终止相关服务，视为甲方同意相关调整，变更后的内容对甲方产生法律约束力，若甲方不执行变更后的内容，乙方有权选择终止本服务。2016年11月15日，中国建设银行股份有限公司发布《中国建设银行龙卡信用卡章程（2016年版）》，该章程规定“还款违约金”指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按约定应向本行支付的款项；持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。2018年4月10日，原告诉诸本院。庭审时，原告称：被告张钦灿所办信用卡名称为龙卡信用卡ＩＣ金卡，卡号为62×××61，办理时，为普通消费卡，审批额度为2万元，装修分期消费业务也是当天一起申请的，故该卡实际有两项业务，即普通消费本金额度2万元的业务和装修分期消费额度24万元的业务；截至2018年3月9日，该卡普通消费方面已经消费19925.01元，利息为2645.08元，违约金为379.77元，该部分款项被告张雪娥没有向原告出具共同还款承诺书，不是夫妻共同债务，被告张雪娥不用承担共同还款责任；装修分期消费方面是由被告张钦灿于2016年7月29日、2016年8月29日各刷卡消费10万元、14万元，合计24万元，该部分款项被告张钦灿用于装修房屋的消费款项，该笔业务被告张雪娥有向原告出具共同还款人约定书，承诺作为该笔业务的共同还款人，被告张雪娥对该部分的本息、违约金等应承担共同还款责任；自2017年6月9日起，被告张钦灿开始违约，2017年8月9日，被告张钦灿偿还原告1000元，之后，被告张钦灿未再偿还分文。 本院认为，建行泉港支行与张钦灿之间的信用卡合同关系，依法成立，合法有效。张钦灿向建行泉港支行申办信用卡，接受建行泉港支行提供的金融信用卡服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。张钦灿未依约履行义务，在使用该卡过程中透支后，未能依约还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。建行泉港支行在张钦灿违约后，依据合同约定及中国人民银行的有关规定要求收回其所欠的透支本金及相应的利息、手续费、违约金，符合法律规定，本院予以支持。张雪娥作为张钦灿的配偶，向建行泉港支行出具共同还款人约定书，承诺其为本案张钦灿信用卡项下装修分期债务承担共同还款责任，故建行泉港支行请求张雪娥为本案张钦灿信用卡项下装修分期透支本金199933.04元及相应利息、违约金、手续费承担共同还款责任，本院予以支持。对建行泉港支行请求张雪娥为本案张钦灿信用卡项下普通消费透支本金1925.01元及相应利息承担共同还款责任的问题，因未能提供充分证据证明，且其在庭审时自认此项费用不属于张钦灿、张雪娥夫妻共同债务，故本院对原告的此项主张，不予支持。张钦灿、张雪娥经合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，本院认为，建行泉港支行的上述诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张钦灿应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行信用卡项下普通消费透支本金19925.01元及截至2018年3月9日止的利息2645.08元、违约金379.77元，并支付自2018年3月10日起至还清款项之日止按中国人民银行有关规定及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定计算的透支利息； 二、被告张钦灿、张雪娥应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行信用卡项下装修分期透支本金199933.04元及截至2018年3月9日止的利息26541.5元、手续费30558元、违约金3810.72元，并支付自2018年3月10日起至还清款项之日止按中国人民银行有关规定及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定计算的透支利息； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5557元，由被告张钦灿负担374元，由被告张钦灿、张雪娥共同负担5183元，均限于本判决生效后五日内向本院交纳（原告预交的5557元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  胡元明 人民陪审员  郭章南 人民陪审员  李惠鹏 二〇一八年十月十二日 法官助理钟伟科 书记员钟小玲 速录员施斌昭 附：本案引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 -1-