台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙1002民初6471号原告：吴刚，男，1983年7月2日出生，汉族，住台州市黄岩区。委托诉讼代理人：黄毅，浙江中英律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司台州市分公司，住所地：台州市市府大道**。主要负责人：姜楠，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐胜峰，浙江鼎格律师事务所律师。原告吴刚与被告中国人民财产保险股份有限公司台州市分公司（以下简称人保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年7月31日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月21日公开开庭进行审理。原告吴刚及其委托诉讼代理人黄毅、被告人保公司的委托诉讼代理人徐胜峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴刚向本院提出诉讼请求：判令人保公司向吴刚支付保险金39193元。事实与理由：2018年6月7日晚，吴刚驾驶浙Ｊ5××**号车辆在台州市椒江区××街道××小区××路与颜大敏驾驶的浙Ｊ9××**号车辆发生交通事故，事故造成吴刚受伤及两车受损的后果。事故发生后，吴刚即通知人保公司。后经交警部门认定，吴刚承担事故全责。浙Ｊ5××**号车辆系吴刚自有，该车于2018年5月24日在人保公司处投保了机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）。因本次事故，吴刚支付了浙Ｊ5××**号车辆维修费33993元，并支付了浙Ｊ9××**号车辆的维修费5200元。本次事故造成吴刚损失共计39193元，应由人保公司来承担，但人保公司以浙Ｊ5××**号车辆出险时未按规定时间检验为由拒绝向吴刚支付保险金。吴刚与人保公司签订的保险合同系人保公司提供的格式合同，条款未经双方协商，且人保公司仅通过快递方式送达投保人声明，未向吴刚交付保险条款以及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，该投保人声明处的手写内容“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”系快递员代签，吴刚仅在投保人签章处签名，因此，人保公司对免责条款未尽到明确说明义务，该条款不应产生效力。人保公司辩称：对本次事故发生的事实经过与责任认定无异议，交通事故认定书明确载明事故发生时吴刚所有的浙Ｊ5××**号车辆未按照相关规定年检。肇事车辆在人保公司投保了交强险和商业三者险、机动车损失保险（以下简称车损险），车损险保额为65831.20元，商业三者险保额为500000元，并投保不计免赔险，上述保险的保险期间为2018年5月25日0时起至2019年5月24日24时止。保险合同约定，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，人保公司在车损险和商业三者险责任险限额范围内不予赔偿。综上，吴刚所有的浙Ｊ5××**号车辆在事故发生时，未按规定检验，符合保险责任免除条款的相关情形，且人保公司对责任免除条款已经尽明确说明义务，故人保公司仅在交强险内承担赔偿责任，在车损险以及商业三者险责任限额范围内不承担赔偿责任。本院经审理，认定事实如下：浙Ｊ5××**号车辆初次登记时间为2012年5月25日，检验有效期至2018年5月。2018年5月25日，吴刚为其所有的浙Ｊ5××**号车辆向人保公司投保了交强险、车损险、商业三者险、不计免赔等险种，吴刚在投保单上签名，投保单主要载明，保险期间自2018年5月25日0时起至2019年5月24日24时止，其中车损险保额为65831.20元，商业三者险保额为500000元。车损险以及商业三者险保险条款均记载，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。同时，吴刚在《机动车综合商业保险免责事项说明书》投保声明人处签名，签名处上方有黑色加粗字体“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”以及手写的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”等内容，该说明书第一部分记载对责任免除条款的概念、原因以及车损险、商业三者险等险种的责任免除条款，车损险、商业三者险的责任免除条款均包含“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……1.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格……”。2018年6月7日，吴刚驾驶浙Ｊ5××**号车辆与案外人颜大敏驾驶的浙Ｊ9××**号车辆发生碰撞，造成车辆受损的交通事故。同日，台州市公安局交通警察局直属一大队作出事故认定书，认为吴刚违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第十六条“（三）小型、微型非营运载客汽车6年以内每2年检验1次；超过6年的，每年检验一次；超过15年，每6个月检验一次”等规定，应承担此事故的全部责任。吴刚支付浙Ｊ5××**号车辆维修费33993元，支付颜大敏浙Ｊ9××**号车辆维修费5200元。事故发生后，吴刚补验通过车辆检验，行驶证有效期至2019年5月。上述事实有吴刚提供的机动车行驶证、机动车驾驶证、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、道路交通事故认定书、保险车辆损失情况确认书、修理项目清单、零部件更换项目清单、车辆维修发票，人保公司提供的投保单、机动车综合商业保险条款、《机动车综合商业保险免责事项说明书》、投保人声明以及双方当事人的陈述等证据证实。本院认为：吴刚与人保公司之间的保险合同合法有效。双方对人保公司在交强险限额内承担赔偿责任没有异议，本院予以确认。本案争议的是人保公司对免责条款是否履行明确说明的告知义务。保险合同约定，发生保险事故时保险机动车未按规定检验或检验不合格，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿，该条款系保险人责任免除条款。双方签订保险合同时，人保公司在投保单之外单独印制了《机动车辆商业责任免除明确说明书》，且该说明书的首部以加黑加粗字体予以显著标识，提示投保人阅读，在结尾处对“投保人声明”亦加黑加粗，并告知投保人签字法律后果。吴刚在庭审中表示手写部分内容“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”系快递员代签，以及人保公司未向其交付保险条款以及《机动车辆商业责任免除明确说明书》，但吴刚作为完全民事行为能力人，能够注意到投保人声明处“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”的内容以及明白签名的含义以及法律后果，故吴刚在已签字确认收到保险条款以及该说明书的情况下，现予以否认，但未提供证据予以证明，本院对该主张不予采纳。因此，本院认定吴刚在该责任免除明确说明书上投保人签章处确认的行为已经表明人保公司以书面方式向吴刚履行了提示义务。对于明确说明义务的履行，本院认为从说明的形式、内容来看，人保公司向吴刚出具了责任免除明确说明书，以书面方式进行了说明亦未违反法律规定，且在该说明书中人保公司就有关免责情形的内容和法律后果进行了说明；从说明的程度来看，该说明书内容能够被普通投保人理解，吴刚不存在认识理解能力不同于普通人的情况。因此，本院认定人保公司已经履行了明确说明义务。综上，人保公司已经履行了提示和明确说明义务，涉案责任免除条款对吴刚生效，被保险机动车在事故发生时未按规定检验，人保公司抗辩在车损险以及商业三者险内不承担赔偿责任的理由成立，本院予以采纳。综上，吴刚诉讼请求合理的部分，本院予以支持，不合理部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司台州市分公司在本判决生效后十日内赔偿原告吴刚保险金2000元；二、驳回原告吴刚的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费390元（已减半计算，原告吴刚预交），由原告吴刚负担370元，被告中国人民财产保险股份有限公司台州市分公司负担20元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员 何 利 春二〇一八年十月十九日代书记员 夏郑璐子