天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0103民初7130号原告：天津银行股份有限公司天马支行，住所地天津市河西区友谊路西园道12号，统一社会信用代码91120103803325511C。负责人：于艳蓉，行长。委托诉讼代理人：赵哲，该行职员。被告：马文光，男，1983年10月2日出生，回族，住天津市河西区。原告天津银行股份有限公司天马支行与被告马文光借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵哲到庭参加了诉讼。被告马文光经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告立即偿还剩余借款本金185925.67元及截止2018年5月22日所欠贷款利息、罚息及复利合计2784.32元（其中利息2577.09元，逾期罚息174.78元，复利32.45元），本金及利息合计188709.99元及自2018年5月22日至给付日的利息、罚息及复利。2、判令原告依法对抵押物享有优先受偿权。3、判令被告马文光承担本案案件受理费。事实及理由：2007年11月23日，原告与被告签订了《个人房产担保借款合同》，合同约定被告向原告借款44万元，用于购买坐落于天津市津南区住房，建筑面积为68.16平方米，期限为360个月，自2007年11月23日起至2037年11月23日止，年利率为6.6555%。并且被告以其所购津南区住房为抵押物为上述借款提供抵押担保，并于2007年12月24日办理了抵押登记。上述《个人房产担保借款合同》的担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括按本合同规定所计收的复利）、罚息、被告应支付的违约金、赔偿金以及实现债权的费用和所有其他为保障原告本身利益先行垫付的费用。上述合同签订后，原告于2007年12月12日将贷款全部发放给被告，依约被告自2007年12月26日开始每月25日偿还相应借款本息，但被告自2017年12月25日起至今未按期还款，目前已连续逾期5期。按照合同约定被告连续三个月还款期或在本合同期内累计六个还款期未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期，被告应偿还剩余全部借款本息。故起诉。原告为支持其诉讼请求提交如下证据：1、《个人房产担保借款合同》，证明原被告权利义务关系。2、他项权证，证明被告将名下位于津南区住房抵押给原告，并在天津市津南区房管局办理了抵押登记。3、借据，证明原告已向被告发放贷款。4、逾期明细表、贷款记录卡，证明被告欠款金额。5、被告身份信息，证明被告基本情况。被告马文光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经审查，原告提供的证据真实，与本案具有关联性，内容合法，本院对原告提供证据的真实性、合法性、关联性予以认定。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2007年11月23日，原告作为贷款人，被告作为借款人、抵押人，双方签订《个人房产担保借款合同》。合同约定，贷款用途为购买坐落于津南区住房；贷款金额为440000元；贷款利率根据中国人民银行的规定，执行年利率为6.6555%（浮动比例为-15%）；利率方式为浮动利率，利息从放款之日起按月计息。在贷款期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动比例确定新的贷款执行年利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；贷款期限为360月，自2007年11月23日起至2037年11月23日止。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还或按合同约定扣款后仍有未还的贷款本息，贷款人将按照国家规定转为逾期贷款，并有权在合同约定的贷款利率基础上对逾期贷款本息加收百分之五十罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人连续三个还款期或在本合同期内累计六个还款期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和担保人发出《贷款催收通知书》，要求借款人在《贷款催收通知书》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息及复利）而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责；抵押人保证以其有处分权的位于津南区的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息、借款人应支付的违约金、赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括律师费和诉讼费）等内容。上述合同签订后，原告与被告办理了抵押登记。2007年12月12日，原告向被告发放贷款440000元。后被告未按时偿还原告借款本息，截至2018年5月22日，被告连续逾期5期，尚欠原告借款本金185925.67元、利息2577.09元、罚息174.78元、复利32.45元。本院认为，原告与被告签订的《个人房产担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容合法，应受法律保护。原告按合同约定履行贷款义务后，被告未按合同约定履行偿还借款本息，已构成违约。原告有权按照合同约定要求被告提前偿还全部借款本金及按照合同约定的借款利率标准支付相应利息、罚息、复利。被告以其所有的位于天津市津南区的房产为其借款债务抵押担保，且在相关的房产管理部门办理了抵押登记，故原告依约对抵押物享有抵押权，并得以按照法律规定行使该项物权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马文光于本判决生效之日起十日内偿还原告天津银行股份有限公司天马支行借款本金185925.67元；二、被告马文光于本判决生效之日起十日内支付原告天津银行股份有限公司天马支行截至2018年5月22日借款利息2577.09元、罚息174.78元、复利32.45元及自2018年5月23日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按《个人房产担保借款合同》的约定计付）；三、如被告马文光到期未履行上述债务，原告有权以被告马文光提供的抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4074元、公告费720元，由被告马文光负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  李冬平代理审判员  王成鑫人民陪审员  刘春瑶二〇一八年十月八日书 记 员  葛舒雅本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。