广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0118民初2271号原告：广州农村商业银行股份有限公司新塘支行，住所地广东省广州市增城区新塘镇汇美公园街10号首层101、102号。法定代表人：黎建明，该行行长。委托代理人：康丽，该行员工。委托代理人：姚文广，该行员工。被告：马程，男，1985年10月2日出生，汉族，住湖北省天门市。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行诉被告马程金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行的委托代理人姚文广到庭参加诉讼；被告马程经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人信用贷合款合同》）（合同编号为2007003201500296号）；2、被告立即偿还拖欠的贷款本金28288.04元，欠息3295.41元（暂计至2018年2月28日，包括利息、罚息及复息），合计31583.45元，合同期内，对正常本金按正常利率按月计收利息，对拖欠的本金按罚息利率按月计收罚息，对拖欠的全部利息按罚息利率按月计收复息；合同解除之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按罚息利率按月计收罚息，对拖欠的全部利息按罚息利率按月计收复息。3、被告承担全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。事实与理由：被告因购物，在2015年9月11日向我行借款60000元，于2018年9月11日到期，期限内利率是月息1.25%（本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行），总期数36期，还款方式是按月等额还本付息法。签有《个人信用贷款合同》、个人信用贷款意向说明书。被告从2017年7月11日起有逾期延供情况，至原告提起诉讼时止（每月11日为结息日），连续八期不按时足额供款，被告已严重违反《个人信用贷款合同》第四条第4.2款，第五条第5.1款第(2)项、第5.2款(3)、(4)、(6)、第5.3款的约定。为减少我行资金风险，根据民事诉讼法有关规定，特向贵院提起诉讼，要求法院判令被告归还上述贷款本息。原告为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：1、出账通知书、业务凭证，证明贷款发放情况，确认具体的借款金额、期限、利率、还款方式等；2、个人信用贷款合同，证明双方存在借贷关系事实；3、个人信用贷款申请表、个人信用贷款意向说明书、个人信用贷款面谈面签声明及贷款用途承诺书，证明被告已经充分了解向原告申请的产品及操作方式；4、被告还款明细表，证明被告实际还款情况；5、欠息情况表，证明被告欠贷款本息情况。被告马程未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩及证据。原告所举证据以及所作陈述无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告方保证真实，经本院核证，予以认定。经审查核证后，本院确认如下事实：2015年9月11日，原、被告双方签订编号为2007003201500296的《个人信用贷款合同》，该合同约定，原告向被告提供6万元的贷款，贷款用途为购物，贷款期限为36个月，自2015年9月11日起至2018年9月11日止，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准。被告按照按月等额还本付息法清偿贷款，首期还款日为原告贷款方法的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，贷款最终到期日为最后一期还款日。同时约定，本合同项下人民币贷款利率执行月利率1.25%，本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，贷款发放日为1日到28日之间的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日为29日到31日之间的，每月结息日为28日，贷款最终到期日为最后一次结息日的，利随本清。还约定，被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告拖欠本金或利息、费用等构成违约事件，有违约事件发生时，原告有权单方解除本合同，宣布所有已发放的贷款立即到期等。该合同还就其他事项进行了约定。上述合同签订后，原告于2015年9月11日将合同约定的60000元贷款发放至被告银行账户，自2017年6月12日起，被告为按照约定还款，仅于2017年7月11日清偿利息307.49元，于2017年7月14日清偿利息13元，于2017年9月21日清偿利息0.03元，后，被告再无向原告清偿款项，至今拖欠原告贷款本金28288.04元，原告多次追讨未果，遂诉至本院成讼。本院认为：原、被告双方签订的编号为2007003201500296的《个人信用贷款合同》均系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，亦未违背公序良俗原则，故上述合同依法成立、有效。原、被告双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告已按照合同约定向被告履行了发放贷款的义务，被告理应按约定履行还本付息的义务，现被告逾期还款的行为，违反合同约定，依法应当承担违约责任。为此，原告要求解除其与被告签订的编号的《个人信用贷款合同》，并要求被告清偿贷款本金28288.04元、利息（按照合同约定的标准自逾期之日即2017年6月12日起计付至合同期届满之日即2018年9月11日止，需扣减被告已清偿的320.52元）、罚息（按照合同约定的标准自逾期之日即2017年6月12日起计付至清偿款日止），以及复息（按照合同约定的标准自逾期之日即2017年6月12日起计付至清偿款日止，其中罚息不计收复息）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告马程经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行与被告马程于2015年9月11日签订的编号为2007003201500296的《个人信用贷款合同》；二、被告马程于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行清偿贷款本金28288.04元、利息（按照合同约定的标准自2017年6月12日起计付至2018年9月11日止，需扣减被告马程已清偿的利息320.52元）、罚息（按照合同约定的标准自2017年6月12日起计付至清偿款日止），以及复息（按照合同约定的标准自2017年6月12日起计付至清偿款日止，其中罚息不计收复息）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，由被告马程负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  彭碧波人民陪审员  吴转君人民陪审员  吴艺敏二〇一八年十月九日书 记 员  成映思附本判决相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。