重庆市江北区人民法院 民 事 判 决 书 (2019渝0105民初43398号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司江北支行，住所地重庆市江北区洋河东路10号1-1，统一社会信用代码915001056761339111。 负责人：刘江鹏，行长。 委托诉讼代理人：张明兴，重庆志和智律师事务所律师。 被告：王春，男，1966年4月11日出生，汉族，住重庆市巴南区。 被告：程世珍，女，1969年3月13日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行（以下简称农商行江北支行）与被告王春、程世珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行江北支行的委托诉讼代理人张明兴，被告王春、程世珍到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农商行江北支行向本院提出诉讼请求：1、被告王春向原告偿还借款本金678679.31元,支付截至2019年7月25日利息153509.79元、罚息38684.7元、复利22451.23元，并支付2019年7月26日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以未付本金为基数，复利以未付利息为基数，均按照合同约定贷款利率上浮50%计算，利随本清）；2、确认原告对被告程世珍所有的位于重庆市南岸区江南大道X号X幢X单元X-X号、重庆市南岸区江南大道X号X栋X-X号房屋享有优先受偿权；3、被告程世珍对被告王春的上述第一项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告负担。事实和理由：2013年9月30日，原告农商行江北支行与二被告签订《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，约定原告向被告王春指定账户核发贷款，用于购买工程机械设备，并以程世珍名下的房产作抵押担保，其后王春以分期还款方式偿还原告贷款。合同对违约责任进行了明确约定。程世珍自愿对债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，王春到期未归还，原告多次催收，诉至法院。 被告王春答辩称，对原告主张的本金、利息均无异议。 被告程世珍答辩称，合同中签字系本人所签，但是自己没有收到钱，不知道钱是直接转到公司的。 本案查明的事实如下： 一、借款合同的具体约定和欠款事实 1、合同签订时间：2013年9月30日。 2、借款人：王春（乙方）。 3、贷款金额：合同约定贷款金额为85万元。 4、贷款用途：购工程机械设备。 5、贷款期限：2013年9月30日至2018年9月29日。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。借款借据上载明的借款日期为2013年10月17日至2018年9月29日。 6、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：《个人贷款合同》（编号：江北支行2013年个贷字第0200002013212241号，以下简称贷款合同）约定贷款年利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮40%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。 7、还款方式：《个人贷款合同》约定，还款方式为按期结息，分期还款法，乙方按月结付利息，利息日为每月20日；本金分期归还，于2014年9月29日归还贷款本金17万元；于2015年9月29日归还贷款本金17万元；于2016年9月29日归还贷款本金17万元；于2017年9月29日归还贷款本金17万元；于2018年9月29日归还贷款本金17万元。 8、贷款发放时间：2013年10月17日。借款借据载明到期日为2018年9月29日。 9、抵押担保条款：《贷款合同》约定，抵押人程世珍以其所有的位于南岸区江南大道X号X幢X单元X-X号、南岸区江南大道X号X栋X-X号的房屋为《贷款合同》项下贷款提供全程抵押担保。 10、截至2019年7月25日尚欠本金678679.31元、利息111154.62元、罚息63343.13元、复利18870.87元。之后，王春再无其他还款。 二、《贷款合同补充协议》的约定 农商行江北支行与王春、程世珍于2013年9月30日签订的编号为江北支行2013年个贷字第0200002013212241号的《贷款合同》项下贷款期限、还款方法等调整事宜，自愿达成如下协议： 依《贷款合同》，贷款本金金额为85万元，截止2016年3月21日《贷款合同》项下贷款余额为678679.31元，涉及此次调整的贷款金额为678679.31元。各方同意将贷款利率调整为在基准利率（基准利率根据调整期限后达到的新利率档次确定）水平上上浮50%。在调整后的贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。调整后的贷款期间及之后适用的逾期罚息利率、挪用罚息利率按《贷款合同》约定方式确定。 2、各方同意将贷款还款方法调整为按期结息、分期还本的方法归还贷款，于2016年9月29日归还本金2万元；于2017年9月29日归还本金2万元；于2018年9月29日归还本金638679.31元。 3、程世珍作为担保人，同意继续履行其与农商行江北支行签订的合同约定的担保义务，对王春在《贷款合同》和本协议项下的全部债务承担担保责任。双方就抵押房屋办妥了抵押登记手续。 三、其他事实：《个人贷款申请及资料提供表》载明，申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。王春及其配偶程世珍在该表上签字。 以上事实有《个人贷款申请及资料提供表》、《个人贷款合同》、《贷款合同补充协议》、《抵押合同》、借款借据、基本信息查询表、还款明细、计算表以及当事人的陈述等证据在卷作证，并经庭审质证，足以认定。 本院认为，原告农商行江北支行与被告王春、程世珍签订的《个人贷款合同》、《贷款合同补充协议》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告农商行江北支行依约发放了贷款，被告王春未按时偿还借款本息，已经违约，原告农商行江北支行有权要求被告王春立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利等。故对农商行江北支行要求王春返还截至2019年7月25日止的尚欠本金678679.31元、利息111154.62元、罚息63343.13元、复利18870.87元的诉讼请求，本院予以支持。农商行江北支行亦有权自2019年7月26日起按照合同约定的计算标准和计算方式计收罚息及复利。对此，本院亦予以确认。被告程世珍自愿以其所有的房屋对被告王春的前述债务向原告提供抵押担保并办妥了抵押登记手续，在王春未按时履行还款义务的情况下，农商行江北支行有权以前述抵押物折价或者以拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。《个人贷款申请及资料提供表》的借款人及配偶声明部分载明，申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任，程世珍在该表上签字。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。王春的借款已于2018年9月29日到期，农商行江北支行于2019年7月1日向本院提起诉讼，因双方在该表上并未约定保证期间，程世珍的保证期间已过，对于农商行江北支行提出要求程世珍承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下： 被告王春于本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行借款本金678679.31元及支付截至2019年7月25日的利息111154.62元、罚息63343.13元、复利18870.87元并支付自2019年7月26日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，利随本清；若遇贷款基准利率调整，则依照合同约定作相应调整）； 若被告王春未能按时履行前述付款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行有权在前述第一项债权范围内，以被告程世珍名下的位于南岸区江南大道X号X幢X单元X-X号（房产证号：106房地证2013字第31350号）、南岸区江南大道X号X栋X-X号（房产证号：106房地证2008字第37990号）的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江北支行的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5293.4元，由被告王春、程世珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 毛亚男 二〇一八年十月十七日 法官助理 甘 觅 书 记 员 潘 利