昆明市呈贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云0114民初1801号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行。 法定代表人：陈俊园，系该行行长。 委托诉讼代理人：李贵忠，系公司职员。特别授权代理。 被告：张启芳，女，1981年8月14日生，汉族，昆明市晋宁区人。 被告：赵云祥，男，1974年9月26日生，汉族，昆明市晋宁区人。 被告：姚丽萍，女，1978年8月28日生，汉族，昆明市晋宁区人。 被告：张建明，男，1970年5月3日生，汉族，昆明市晋宁区人。 被告：李彩换，女，1978年10月2日生，汉族，昆明市晋宁区人。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行诉被告张启芳、赵云祥、姚丽萍、张建明、李彩换金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月8日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李贵忠，被告赵云祥、姚丽萍、张建明、李彩换到庭参加诉讼，被告张启芳经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行向本院提出诉讼请求：1、请求被告张启芳偿还原告借款本金79979.99元，利息5097.05元（利息截止于2018年4月5日，利息按照借款合同约定支付至实际清偿完毕之日止）。2、请求被告赵云祥、姚丽萍、张建明、李彩换对上述借款承担连带赔偿责任。3、本案诉讼费由被告方承担。事实与理由：被告于2017年4月12日向原告申请贷款，由被告张启芳、赵云祥、姚丽萍、张建明、李彩换与中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市春融街支行签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：1、被告自愿组成联保小组；2、从2017年4月12日起至2019年4月12日止，原告可以根据被告任一小组成员申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元整、不超过本人授信额度、且联保小组成员合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。3、被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原、被告双方于当日签订《关于合同诉讼地约定的补充协议》约定，因合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向原告下辖昆明市春融街支行所在地人民法院提起诉讼，即呈贡区人民法院。同日，原告与被告张启芳签订《小额贷款借款合同》约定：1、原告通过被告张德清在原告开立的邮政储蓄个人结算账号发放贷款，2、贷款的金额为80000元，贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，为固定利率12%，贷款期限自2017年4月12日至2018年4月12日，贷款合同签订后，原告下辖昆明市春融街支行实际向被告支付了8万元整的贷款，然而被告却未向合同约定履行还款义务。经原告反复催促，被告继续逾期还款。故原告特向人民法院提起诉讼，请求法院查明事实，依法判决。 被告张启芳经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和证据材料，视为其放弃答辩、举证和质证的权利，不利后果由其自行承担。 被告赵云祥辩称：不愿意偿还款项，也不认识被告张启芳，银行安排我们联保，银行办理业务的时候我们没有土地，随便指认我们的土地。 被告姚丽萍辩称：我们没有能力偿还贷款，开始贷款的时候我们不清楚情况，我们也是出钱贷款，是银行安排我们去签字，当时我们出了2000元手续费给银行工作人员办理贷款，办理之后通知我们签字办理贷款，是银行工作人员安排我们去土地照相，2017年4月13日去银行签字，什么都没有跟我们讲，就叫我们签字，也买了340多的保险。贷款的时候我们三家也没有在一起照相，三家人都没有见过面。 被告张建明辩称：这件事是银行安排的，需要什么手续都是银行安排的。当时在银行里面有监控录像，可以去调取，银行工作人员到我们这里还是我们请吃饭，被告张启芳是哪里的人我不清楚，银行告知我们找被告张启芳，但人也找不到。根据邻居的陈述被告张启芳是离婚了，还有一个二胎，就像是假离婚，具体贷款时还买了保险340多元，现在我们没有能力偿还。 被告李彩换辩称：当时我们去到银行签字，都是夫妻双方才能贷款，但是被告张启芳只有一个人，当时银行工作人员陈述信誉度高，就一个人，我们根本没有土地，银行工作人员带我们去土地照相，还要我们给2000元给银行工作人员。 原告针对自己的诉讼请求提交了证据材料，上述证据系原件或与原件核对无误的复印件，符合证据形式要件，客观真实，且与本案具有关联性，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2017年2月24日被告张启芳因购买农药、化肥、种苗、大棚塑料向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行申请贷款，金额80000元，贷款期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款。2017年1月25日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行（甲方）与被告（乙方）张建明、张启芳、赵云祥以及张建明配偶李彩换、赵云祥配偶姚丽萍签订合同编号为：53010203217045771111号的《小额贷款联保协议书》，合同第七条第7.2条：“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。……”。7.3条：“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、福利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”。第7.5条：“因借款人违反借款合同《或额度借款合同，下同》、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任”。第7.7条：“联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人在邮政储蓄机构的存款账户、邮政汇款内扣收”。第十二条：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。第二部分专属条款第三条：“从2017年4月12日起至2019年4月12日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证”。第二部分专属条款第四条保证方式约定：“任一联保小组成员军对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证”。2017年4月12日被告张启芳与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行签订合同编号为53010203217045771111-1号的《小额贷款借款合同》，合同约定授信额度金额为人民币80000元。2017年4月13日，原告向被告张启芳账户放款80000元，期限自2017年4月12日起至2018年4月12日止。还款方式为阶段性等额本息。贷款利率为12%，逾期年利率15.6%。但被告从2017年5月13日开始就未按照合同约定按时偿还本金和支付利息。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条第一款规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力”。第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，原告与被告签订的《小额贷款借款合同》与《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法、有效的合同。原告依约向被告张启芳发放了贷款，被告张启芳就应按合同的约定履行还款义务，现被告张启芳未按合同约定履行偿还借款本息的合同义务，其行为已属违约，故原告要求被告张启芳返还借款本金并支付利息的诉讼请求，符合双方在合同中的约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的被告应支付自2018年4月5日起至实际清偿完毕之日止按照年利率15.6%计算利息的诉讼请求不违反法律规定，符合双方合同约定，本院依法予以支持。针对原告要求被告赵云祥、姚丽萍、张建明、李彩换承担连带赔偿责任的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”。第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。本案中，被告赵云祥、被告张建明系联保小组的成员，按照联保协议书关于“任一联保小组成员军对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任”之规定，本案被告赵云祥、被告张建明需对被告张启芳负担的还本付息义务承担连带还款责任。被告姚丽萍、李彩换应该承担何种责任的问题，本院认为，被告姚丽萍、李彩换虽然并非《小额贷款联保协议书》的乙方，但被告姚丽萍、李彩换的配偶均为联保小组成员，而且《小额贷款联保协议书》第一部分通用条款第十二条明确约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，故按照上述约定，被告姚丽萍、李彩换分别对被告赵云祥、被告张建明承担的还款义务承担共同偿还责任。综上，本院对被告赵云祥、姚丽萍、张建明、李彩换提出的不应承担还款义务的辩解不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告张启芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行借款本金79979.99元和利息5097.05元，并支付自2018年4月5日起至实际清偿完毕之日止以79979.99元为基数按年利率15.6%计算的利息； 二、被告赵云祥、张建明对上述借款本息承担连带还款责任，被告姚丽萍对被告赵云祥负担的上述还款义务承担共同还款责任，被告李彩换对被告张建明负担的上述还款义务承担共同还款责任； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1927元，公告费303元，两项合计2230元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行承担446元，由被告张启芳、赵云祥、姚丽萍、张建明、李彩换承担1784元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。 审 判 长  李世民 人民陪审员  任明新 人民陪审员  李宏伟 二〇一八年十月三十日 书 记 员  谭玲艳