福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初1432号 原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地：南安市溪美街道成功街**，统一社会信用代码：91350583856303885A。 代表人龚兵，该支行行长。 委托代理人邱晓平、赖燕凌，该支行职员。 被告尤天惠，男，1968年9月25日出生，汉族，经商，住南安市。 被告黄彩云，女，1969年8月15日出生，汉族，经商，住南安市。 原告中国农业银行股份有限公司南安市支行因与被告尤天惠、黄彩云金融借款合同纠纷一案，向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年10月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赖燕凌到庭参加诉讼。被告尤天惠、黄彩云经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2016年1月15日，原告与借款人尤天惠签订了编号为35020120160004966的《农户贷款借款合同》，约定借款人尤天惠向原告借款1500000元，借款用于经营废铜买卖生意购买废铜等，期限自2016年1月5日至2019年1月14日，还款方式为一次性还本，按月还息，实行浮动利率，即按照借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。该笔借款由被告黄彩云出具共同还款承诺书，承诺为其配偶尤天惠上述借款合同项下所有贷款承担共同还款责任。2016年1月18日，被告尤天惠、黄彩云提供的借款抵押物［即尤天惠名下的位于南安市××巷××巷××幢住宅（房屋所有权证号为南政房权证柳城办事处字第2××7号）、黄彩云名下位于南安市××街道××小区××层××号××层××号住宅（南房权证柳城办事处字第1××1号、第1××2号）］为借款抵押物到南安市房地产管理处办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，并设定了2958600元的最高额抵押担保额度，登记证号为南房他证押字第201601**。原告依据合同约定于2017年1月13日向借款人尤天惠发放贷款800000元，贷款期限至2018年1月12日，于2017年1月18日向借款人尤天惠发放贷款700000元，贷款期限至2018年1月17日，执行年利率5.8725%。借款期间，尤天惠屡次逾期，其中800000元借款的利息、罚息、复利归还至2017年10月20日，700000元借款的利息、罚息、复利归还至2017年12月20日，2018年1月11日又归还800000元的利息881.5元。之后，经原告多次催收，仍分文未还，截至2018年1月25日，尤天惠尚欠原告借款本金1500000元及相应的利息、罚息、复利，被告黄彩云未承担共同还款责任。请求法院：1、判令被告尤天惠、黄彩云立即归还原告贷款本金1500000元及相应未还的利息、罚息、复利（其中800000元借款的利息、罚息、复利自2017年10月21日起至2018年1月25日为12508.47元；700000元借款的利息、罚息、复利自2017年12月21日起至2018年1月25日为4401.7元，共计16910.17元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）；2、判决原告有权对被告尤天惠、黄彩云提供的借款抵押物［即尤天惠名下的位于南安市××街道××巷××巷××幢住宅（房屋所有权证号为南政房权证柳城办事处字第2××7号）、黄彩云名下位于南安市××街道××小区××层××号××层××号住宅（南房权证柳城办事处字第1××1号、第1××2号）］拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿；3、由被告承担本案全部诉讼费用。 被告尤天惠、黄彩云均未作答辩。 经审理查明：2016年1月15日，原告（贷款人）与借款人（抵押人）尤天惠、抵押人黄彩云签订编号35020120160004966《农户贷款借款合同》，约定：借款金额／可循环借款额度1500000元；用款方式为可循环方式，自2016年1月15日至2019年1月14日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请贷款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途购买废铜；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款的担保方式为最高额抵押，担保的最高余额为2958600元，担保物为房地产，即《房地产抵押清单》载明的尤天惠名下的位于南安市××街道××巷××巷××幢住宅（房屋所有权证号为南政房权证柳城办事处字第2××7号）、黄彩云名下位于南安市××街道××小区××层××号××层××号住宅。原告与尤天惠、黄彩云于同日签订《房产（单证）抵押补充协议》，约定：自房产抵押设定之日起，抵押房产占用范围内的土地使用权一并抵押给贷款人，贷款人按照合同处置房产时可一并处置占用范围内的土地使用权。被告黄彩云于同日出具《共同还款承诺书》给原告，承诺为编号35020120160004966《农户贷款借款合同》项下贷款承担共同还款责任。同年1月18日，原、被告到南安市房地产管理处办理了南房房他证押字第201601**房屋他项权证》。根据被告尤天惠申请，原告于2017年1月13日、1月18日分别发放贷款800000元、700000元给尤天惠，执行利率5.8725%，到期日期分别为2018年1月12日、1月17日。上述二笔借款逾期，被告尤天惠未还清借款本息，截至2018年1月25日结欠本金1500000元，利息、罚息、复利计16910.17元。原告即向本院提起本案诉讼。在本案审理期间，被告尤天惠偿还借款本金409.31元。原告遂变更原诉讼请求第一项为：判令被告尤天惠、黄彩云立即归还原告贷款本金1499590.69元及相应的利息、罚息、复利（其中800000元借款的利息、罚息、复利自2017年10月21日起至2018年1月25日为12508.47元；700000元借款的利息、罚息、复利自2017年12月21日起至2018年1月25日为4401.7元，共计16910.17元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）。又查明，被告尤天惠与黄彩云于1990年5月23日登记结婚，为夫妻关系。 上述事实，有原告的营业执照，尤天惠、黄彩云的身份证、结婚证，编号35020120160004966《农户贷款借款合同》、《房地产抵押清单》、《房产（单证）抵押补充协议》、《共同还款承诺书》，南安市房地产管理处南房他房他证押字第201601**屋他项权证》、《借款凭证》，个人借款还款明细单，《送达地址确认书》，及原告法庭陈述为证，经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 综上所述，本院认为：原告与被告尤天惠、黄彩云签订的《农户贷款借款合同》、《房产（单证）抵押补充协议》主体资格合格，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，房地产抵押办理了《房屋他项权证》，抵押权自登记时设立。原告依照《农户贷款借款合同》约定，于2017年1月13日、1月18日分别发放贷款800000元、700000元给尤天惠。上述两笔借款逾期，被告尤天惠未还清借款本息，现结欠本金1499590.69元及相应的利息、罚息、复利未还。被告黄彩云出具《共同还款承诺函》给原告，承诺对尤天惠与原告签订的《农户贷款借款合同》项下借款承担共同还款责任。现原告请求被告尤天惠、黄彩云偿还尚欠借款本金1499590.69元及相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。根据《农户贷款借款合同》约定，被告尤天惠、黄彩云以其名下房地产提供提押担保，并依法办理了抵押登记手续。原告请求拍卖、变卖尤天惠、黄彩云的抵押财产，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿，符合有关法律规定，本院予以支持。被告尤天惠、黄彩云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告尤天惠、黄彩云应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金1499590.69元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2018年1月25日为16910.17元，2018年1月26日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定和《农户贷款借款合同》的约定计算）； 二、上述债权，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权以拍卖、变卖被告尤天惠、黄彩云的抵押财产所得价款优先受偿（抵押财产以南安市房地产管理处南房他证房他证押字第201601**他项权证》登记的房地产为准）。 本案受理费18452元，由被告尤天惠、黄彩云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  尤江岚 人民陪审员  蔡文众 人民陪审员  傅南泽 二〇一八年十月十日 书 记 员  吴桂菊 速 录 员  洪毓莹 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。