广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初3132号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：李萍，女，回族,1962年5月8日出生，住宁夏银川市兴庆区，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（下称建行珠海市分行）与被告李萍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月9日受理后，依法适用普通程序，于2018年7月25日公开开庭进行了审理。原告建行珠海市分行委托诉讼代理人林苏云到庭参加诉讼，被告李萍经本院依法公告送达应诉文件及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行珠海市分行向本院提出如下诉讼请求：1、解除原告与被告李萍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告李萍向原告建行珠海市分行返还借款本金168861.76元及暂计至2018年3月1日止的利息4435.08元、罚息572.86元和复利90.49元，共计173960.19元；3、被告李萍向原告支付自2018年3月2日起至借款本息全部清偿之日的罚息及复利（以本金168861.76元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上浮50%计收罚息；以正常利息4435.08元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上浮50%计收复利）；4、确认原告对依法处分抵押房产(珠海市××情侣××路××房)所得价款享有优先受偿权；5、本案受理费由被告李萍承担。事实和理由：2010年5月17日，原告建行珠海市分行与被告李萍签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十八条约定，被告李萍申请该笔借款用于购买位于珠海市××情侣××路××房房产；第二十九条约定，原告建行珠海分行向被告李萍提供借款49万元整；第三十条约定，借款期限为120个月，自2010年5月17日至2020年5月17日；第三十七条第一款约定，被告李萍以其购买的上述房产作为该笔借款抵押担保；第十三条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金，利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；第三十一条第一款约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即月利率为5.445‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；第三十一条第三款约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；第三十四条第三款约定，采取等额本息还款方式；第三十一条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上浮50%；第十六条第一款第一项约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；第十七条第二款、第三款约定，出现违约情形，原告建行珠海市分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；第十七条第六款约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海市分行与被告李萍办理了抵押房屋的抵押登记手续。2010年5月17日，原告依约将贷款49万元全部发放给被告李萍。但从2017年9月17日起被告李萍未能按时履行还款付息义务，截至2018年3月1日，被告李萍拖欠原告建行珠海市分行贷款本金168861.76元，贷款利息4435.08元、罚息572.86元、复利90.49元，共计173960.19元。经原告建行珠海分行多次催收，但无果。被告李萍迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条等法律规定，原告特提起诉讼。原告举证的证据及证明的内容：1、《个人住房（商业用房）合同》；2、个人贷款支付凭证，证据1-2证明被告向原告借款，原告已经依约放款的事实；3、贷款账户基本信息单、结算欠款金额明细单，证明被告违约、欠款事实；4、房地产预告登记证；5、房地产他项权证，证据4、5证明抵押房产产权及抵押情况。被告李萍未向本院提供答辩意见及证据。经审理查明：原告建行珠海市分行就所诉被告李萍未依约偿还贷款本息等事实提供系列个人住房（商业用房）合同、贷款支付凭证等证据，并附被告李萍贷款账户基本信息单、结算欠款金额明细单及对李萍欠款本息情况加以说明。被告李萍经本院依法公告送达诉讼材料及传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未对建行珠海市分行主张其债务事实提出抗辩，由其承担相应法律后果。原告建行珠海市分行举证的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采纳，对原告建行珠海市分行主张被告李萍截至2018年3月1日尚欠贷款本金168861.76元、贷款利息（在基准利率水平上上浮10%即月利率为5.445‰，贷款利率于每年1月1日调整一次）4435.08元、罚息（以本金为基数，按执行基准利率上浮50%计算）572.86元、复利（以利息为基数，按执行基准利率上浮50%计算）90.49元的事实，本院予以认定。本院认为，原告建行珠海市分行与被告李萍签订《个人住房（商业用房）合同》，双方金融借款合同关系成立，原、被告均应全面履行合同义务。原告依合同约定履行向被告李萍发放49万元贷款，被告使用借款后未按合同约定还款，构成违约。根据双方合同约定，原告有权将合同项下借款全部提前到期即执行解除合同，解除合同属于原、被告约定的范畴。原告请求李萍立即归还剩余借款本金、利息、罚息、复利及发生的相关费用。原告主张被告李萍偿还计至2018年3月1日的贷款本金168861.76元、贷款利息、罚息、复利的各项数额；请求计至借款本息债务清偿之日的逾期利息、罚息、复利；请求对抵押财产珠海市××情侣××路××房享有优先受偿权。符合合同约定，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李萍于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还计至2018年3月1日的借款本金168861.76元、利息4435.08元、罚息572.86元、复利90.49元；二、被告李萍于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2018年3月2日起至借款本息债务清偿之日的逾期罚息（以本金168861.76元为基数，按2018年1月1日人民银行基准利率上浮10%基础上加收50%计算）、复利（以欠付利息数额为基数，按2018年1月1日人民银行基准利率上浮10%基础上加收50%计算）；三、原告中国建设银行股份有限公司珠海市房抵押物处置所得价值享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3779元，由被告李萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  李文汇人民陪审员  何承骏人民陪审员  黄毅江二〇一八年十月二十三日法官助理邹欣书记员梅广伟