江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0602民初2673号原告：交通银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区人民中路78号。负责人：周毅平,行长。委托诉讼代理人：吉晓枫，男，交通银行股份有限公司南通分行职员。委托诉讼代理人：朱佳，江苏冠文（南通）律师事务所律师。被告：李守圣，男，1958年9月10日生，汉族，住如皋市。被告：张鹏梅，女，1959年6月24日生，汉族，住如皋市。原告交通银行股份有限公司南通分行（以下简称交通银行南通分行）与被告李守圣、张鹏梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭于2018年10月22日公开开庭进行了审理。原告交通银行南通分行的委托诉讼代理人吉晓枫、朱佳到庭参加诉讼，被告李守圣、张鹏梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金519591.05元；2.判令被告向原告支付截至2018年10月16日结欠的利息31276.52元、罚息8602.23元、利息的复利1720.86元、罚息的复利294.77元，自2018年10月17日起的罚息和复利以未还本金及利息（含罚息）之和为基数按基准利率上浮15%以后再乘以1.5倍计算，利率浮动以合同约定为准；3.判令原告对被告设定抵押如皋市路西侧土地使用权，享有以拍卖、变卖、折价等方式变现的优先受偿权；4.本案诉讼费用（包含诉讼费、保全费、公告费）由被告承担。事实和理由：2010年11月29日，原、被告签订《个人借款合同》，约定被告向原告申请贷款135万元，贷款期限120个月，同日，双方签订了一份《抵押合同》，约定被告以其所有如皋市路西侧土地使用权为上述贷款提供抵押担保，后办理了抵押登记手续。2010年12月16日，原告向被告发放贷款125万，被告自2017年8月16日开始出现逾期，原告多次催收未果。被告李守圣、张鹏梅未应诉答辩。因被告李守圣、张鹏梅未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告交通银行南通分行提交的《个人借款合同》、《抵押合同》、他项权证、借款凭证（借据）、欠款清单等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，对本案的事实确认如下：2010年11月29日，原告交通银行南通分行（贷款人）与被告李守圣、张鹏梅（借款人）签订《个人借款合同》一份，约定贷款金额135万元，贷款期限120个月，放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准。本合同项下的贷款仅限用于中长期经营。贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮15%，执行月利率5.884167‰，月利率=年利率/12。本合同项下贷款实际发放后，如遇中国人民银行调整基准利率的，自贷款实际发放日起，每满年的当日为合同利率调整日。还款日为放款日的对应日，等额本息还款。出现借款人违反本合同约定等情形时，贷款人有权单方面宣布本合同项下已经发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。被告李守圣、张鹏梅在上述合同的借款人栏内签字确认。同日，原告作为抵押权人与被告李守圣、张鹏梅作为抵押人签订《抵押合同》一份，约定为保障上述《个人借款合同》项下债权的实现，被告提供房产作为担保。抵押财产的详细情况以本合同所附抵押物清单为准。担保的主债权为主合同项下的本金人民币135万元，其他具体内容按主合同约定。担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。债务人未按时足额偿还全部或部分贷款，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。合同所附抵押物清单载明抵押财产为位如皋市路西侧土地使用权。被告李守圣、张鹏梅在上述合同的抵押人栏内签字确认。后双方就上述抵押财产办理了抵押登记手续，其中房屋抵押登记的债权数额为135万元。2010年12月16日，原告向被告李守圣发放贷款125万元，借款凭证（借据）载明借款期限120个月，最后还款日2020年12月16日，利率5.884167‰，罚息利率8.826251‰。上述贷款发放后，被告李守圣按约履行还款义务至2017年7月16日，自2017年8月16日起开始逾期。截止至2018年10月16日，原告欠款记录显示，被告李守圣、张鹏梅结欠原告本金519591.05元、利息31276.52元、罚息8602.23元、利息的复利1720.86元、罚息的复利294.77元。原告以起诉方式宣布贷款提前到期，并自愿以2018年10月16日作为合同提前到期日。本院认为，原告、被告间签订的《个人借款合同》和《抵押合同》系当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对合同各方当事人均具有法律约束力。原告依约履行了自己的合同义务，向被告李守圣发放了贷款，被告李守圣、张鹏梅未能按约履行还款义务是引起本案纠纷的原因，应由其承担相应的民事法律责任。原告要求被告李守圣、张鹏梅偿还借款本金及相应拖欠的利息、罚息、利息的复利，并要求就被告提供的抵押财产以折价、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合双方合同的约定及法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告支付罚息的复利的诉讼请求，本院认为，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数不包括逾期罚息，故对此诉讼请求，本院不予支持。被告李守圣、张鹏梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可依据查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李守圣、张鹏梅于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性返还原告交通银行股份有限公司南通分行借款本金519591.05元、利息31276.52元、罚息8602.23元、利息的复利1720.86元，共计561190.66元。二、被告李守圣、张鹏梅于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性支付原告交通银行股份有限公司南通分行案涉借款自2018年10月17日起至实际清偿之日止的罚息及复利，以550867.57元（未还本金519591.05元及利息31276.52元之和）为基数，执行浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率的1.725倍（1.15*1.5）计算（放款日次年对应日调整）。三、原告交通银行股份有限公司南通分行有权就本判决确定的债权以被告李守圣名下坐落于如皋市路西侧土地使用权折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先顺位及债权数额范围内优先受偿。四、驳回原告交通银行股份有限公司南通分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9291元，保全费3520元，公告费700元，共计13511元，由原告交通银行股份有限公司南通分行负担10元，被告李守圣、张鹏梅负担13501元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费9291元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655）。审 判 长  陆 俊审 判 员  陈 晶人民陪审员  朱金华二〇一八年十月三十一日法官助理冒亚晶书记员徐垚