江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0102民初7575号原告：中银消费金融有限公司，住所地在上海自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：文世春，江苏致邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋姝琳，江苏致邦律师事务所律师。被告：许为强，男，1979年3月3日出生，汉族，住所地在淮安市淮安区。被告：田洪菊，女，1987年11月13日出生，土家族，住所地在重庆市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告许为强、田洪菊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人文世春到庭参加了诉讼，被告许为强、田洪菊经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同支付借款本金200000元、利息、滞纳金（截至2017年9月20日的利息为19745.88元、滞纳金为20299.95元，自2017年9月21日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按照合同约定的标准计算）、律师费4800元；2.判令原告对南京市浦口区某房屋享有优先受偿权。事实和理由：2016年7月22日，被告许为强因装修需要向原告申请贷款200000元，双方对借款期限、利率、违约责任等进行了约定。原告按合同约定发放贷款，但两被告未按约还款，原告提起本案诉讼。被告许为强未应诉，亦未答辩。被告田洪菊未应诉，亦未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、【新易贷】现金贷款申请表、《南京市房地产抵押合同》、不动产登记证明、共同还款承诺书、《委托律师代理合同》、欠款明细表等证据，本院予以核实并在卷佐证。本院经审理查明：被告许为强与田洪菊于2014年10月27日登记结婚。2016年6月24日，被告田洪菊向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告许为强向原告的借款承担共同还款义务，直至贷款本息和费用全部结清为止。2016年7月22日，被告许为强与原告签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：许为强向原告借款200000元用于家装；借款期限60个月，预计自2016年6月30日至2021年6月30日；涉案信用贷款的利率采用固定利率制度，月利率1.3%；原告有权针对被告许为强发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告许为强的利率水平；消费金融贷款按照被告许为强贷款金额按日计息；原告在贷款发放前向被告许为强收取贷款金额的1%作为贷款手续费；原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等（以下简称相关费用，其中滞纳费的具体收费标准为：逾期时贷款余额为0-1万的，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额为1-2万的，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万的，每日滞纳费15元；以此类推，逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）；被告许为强的还款方式：自申请成功的次月起的12个月内被告许为强每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度五分之一的本金，如贷款剩余本金不足额度的五分之一，则按实际欠款全额偿还；被告许为强未能按期归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告许为强提前结清贷款，并可要求被告许为强赔偿原告因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；被告许为强逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿；逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳金的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；被告许为强以位于南京市浦口区某房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。除《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》外，双方还签订了《南京市房地产抵押合同》，约定上述《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系抵押合同的主合同，抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用并办理了抵押登记，不动产登记证明记载：担保的主债权数额为200000元。2016年7月23日，原告向被告许为强发放借款200000元，并于当日扣除贷款动用费2000元。截至2017年2月28日，被告许为强均归还利息。截至2017年9月20日，被告许为强欠借款本金200000元、利息19745.88元、滞纳金20299.95元。为此，原告委托江苏致邦律师事务所代为处理诉讼事宜，支出4800元的律师费。本院认为，原告与被告许为强签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，双方对贷款的额度、贷款的用途、发放及使用期限、利率和费用、还款方式、违约责任均进行了约定，除贷款手续费的扣除、逾期利息和滞纳费收取标准等内容违反法律规定外，其余内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约定履行。原告按约向被告许为强发放借款后，被告许为强未能按约还款，构成违约，原告有权收回全部借款本息并可要求被告许为强承担律师费等实现债权的费用。原告于2016年7月23日放款当天扣除贷款动用金2000元，其实质是放款时预先扣除借款利息，该行为违反有关借款利息不得预先在本金中扣除的规定，此款应从借款本金中扣减，故被告许为强的实际借款本金应为198000元。关于滞纳金的收取标准，原告主张被告任意一期还款发生逾期，则需按照逾期时的所有贷款余额收取相应档次的每日滞纳金，对此，本院认为，由于双方已约定了月利率1.3%，现原告再主张每日100元的滞纳金，利息及滞纳金总和已超过年利率24%，超出部分不应受法律保护，故本院支持总计按年利率24%计算的利息及滞纳金。被告许为强与被告田洪菊系夫妻关系，被告田洪菊承诺共同还款，故原告要求其承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告许为强以坐落于南京市浦口区某房屋为案涉款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告请求对抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许为强、田洪菊于本判决生效之日起十日内共同支付原告中银消费金融有限公司借款本金198000元及利息、滞纳费（利息、滞纳金的计算方式为：自2017年3月1日起至借款本金实际清偿之日止按年利率24%计算）、律师费4800元；二、如被告许为强、田洪菊未履行上述第一条债务，原告中银消费金融有限公司有权在200000元范围内以被告许为强所有的南京市浦口区房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4973元，财产保全申请费1770元，公告费据实结算，由被告许为强、田洪菊连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  崔 颢人民陪审员  陈时勤人民陪审员  徐莹莹二〇一八年十月二十二日书 记 员  邵 泽