广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初11282号原告：中国农业银行股份有限公司南海大沥支行，住所地广东省佛山市南海区xxx，统一社会信用代码xxx。负责人：李润成。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：陈威，男，汉族，1984年12月31日，住广东省佛山市南海区。原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行诉被告陈威金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月29日立案受理后，依法适用普通程序于2018年10月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈美玲到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还借款本金人民币595555.76元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利【按照《个人购房担保借款合同》第二部分第1条约定贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%，自2018年4月12日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算罚息，以应还未还利息为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算复利，未按合同约定期限归还借款的，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，基准利率下调不作调整；暂计至2018年5月29日的利息为3398.25元】；2.判令被告立即向原告支付律师费11979元；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市南海区大沥镇南海碧桂园水漾林风3座701房（房地产按揭登记证明书号：南房按证字第××号）在上述第1、2项确定的债权范围内享有优先受偿权。本案的案件受理费、财产保全费由被告承担。事实与理由:一、签约情况2010年7月12日，原告与被告签订了编号为xxx《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告申请贷款用于购房，贷款金额为人民币80万元，贷款期限为360个月，从2010年7月12日起至2040年7月11日止。合同第二部分第一条约定贷款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮30%，合同第二部分第十二条第1款约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。合同第一部分第十一条约定，对应付未付利息，原告有权按逾期借款利率计收复利。被告采用等本递减还款法偿还借款，每一个月为一个还款周期，共360期，每期末月的借款对应日为还款日。合同第一部分第八条第4款约定，对于按照合同约定收回或提前收回本金、利息、罚息、复利等原告因此而支付的诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用，原告可直接从借款人的账户中划收。为保证原告债权的顺利实现，被告以其名下位于佛山市南海区大沥镇南海碧桂园水漾林风3座701房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（南房按证字第××号），抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保险费以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，借款人不履行合同约定时，贷款人有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。二、贷款发放情况2010年7月12日，原告依约向被告发放了80万元的贷款，用途为购买住房，首期贷款执行年利率4.158%，贷款期限自2010年7月12日至2040年7月11日。三、被告违约情况被告在收到贷款后，开始偿还了部分款项，自2018年4月12日起没有按时足额还款，经原告屡次催收未果。根据《个人购房担保借款合同》合同第一部分第十二条第2款约定，借款期间如借款人未足额偿还借款本息超过90天等构成违约的，原告有权宣布《个人购房担保借款合同》项下的借款立即到期，提前收回已发放借款，提前行使担保权。被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状法院，望判如所请。被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，本案《个人购房担保借款合同》还约定，借款人逾期归还借款的，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。被告自2018年4月开始连续逾期偿还借款本息。原告起诉后，本院于2018年7月18日向被告公告送达本案起诉状副本。截止至2018年10月17日，本案贷款尚欠本金590757.77元、利息6694.86元、罚息81.57元、复息63.91元未还。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告连续多期未按约定偿还借款，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告提前归还所有借款本息。因本案无证据显示原告在本案起诉前已向被告主张贷款提前到期，故本院认定本院向被告送达本案起诉状副本之日即2018年9月17日为贷款提前到期日。提前到期日前未逾期的贷款，应按原合同约定利率计算利息，提前到期日前已逾期的贷款及提前到期日后的全部未还贷款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮30%再上浮50%）计算罚息，应付未付利息按罚息利率计算复利。经核实，本院对原告主张的截止至2018年10月17日的本金、利息、罚息和复利金额予以确认。自2018年10月18日起至欠款实际清偿之日止，应以所欠贷款本金为基数按前述罚息利率计算罚息，以应付未付利息6694.86元为基数按罚息利率计算复利，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，基准利率下调则不作调整。因借款约定的违约责任里包括了赔偿律师费损失，且原告聘请律师代理本案诉讼是客观事实，律师费将是必然支出，原告在本案中主张被告承担律师费损失11979元，合法合理，本院予以支持。被告自愿以其贷款购买的房屋作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记，原告对该抵押物在上述债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈威应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金590757.77元及相应利息（计至2018年10月17日，利息6694.86元、罚息81.57元、复息63.91元；从2018年10月18日起，以本金590757.77元为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算罚息至欠款全部清偿日止，应付未付利息6694.86元按前述罚息利率标准计算复利；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整之日起相应调整，基准利率下调则不作调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；二、被告陈威应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费11979元予原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行；三、原告中国农业银行股份有限公司南海大沥支行对登记在被告陈威名下的位于佛山市南海区大沥镇南海碧桂园水漾林风3座701房（按揭登记号：南房按证字第××号，合同登记号：xxx）的房产在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9909.34元、财产保全费3574.66元，合计13484元（原告已预交），由被告承担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  孔婉平人民陪审员  彭映辉二〇一八年十月二十六日书 记 员  阮柏贤