湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0302民初1423号原告：付卫东，男，1971年9月26日出生，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：张红宇，湖北同联律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司。住所地湖北省十堰市朝阳路**。负责人：张东敏，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈雪峰，湖北举烛律师事务所律师。原告付卫东诉被告中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司（下称人民财保十堰分公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年10月12日受理，并作出（2016）鄂0302民初4241号民事判决后，被告人民财保十堰分公司不服，提起上诉。2018年3月28日，湖北省十堰市中级人民法院作出（2018）鄂03民终709号民事裁定，认为原审认定事故原因采用了未经质证的证据作为认定案件事实的依据；原审审理过程中审判组织的组成不合法，严重违反法定程序。据此，裁定发回重审。本院重新立案受理后，另行组成由审判员刘海清担任审判长，人民陪审员袁红、陈新权参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告付卫东及其委托诉讼代理人张红宇、被告人民财保十堰分公司的委托诉讼代理人陈雪峰出庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告付卫东向本院提出诉讼请求：1、判令被告人民财保十堰分公司赔偿原告付卫东车辆损失55908元；2、本案诉讼费用由被告人民财保十堰分公司承担。事实和理由：2015年12月19日，本人的鄂C·D××**号汽车（以下称案涉车辆）在被告人民财保十堰分公司处投保，其中车损险为521000元。2016年3月6日，本人开车途经十堰市××箭区××路段时，由于河边道路湿滑，车辆滑入河中，造成事故。本人随即向被告人民财保十堰分公司报案，并组织施救。为此，本人支出维修费100000元，被告人民财保十堰分公司定损为55908元。随后，被告人民财保十堰分公司又出具拒赔通知，认为不属赔偿范围而拒绝赔偿。为此，根据法律规定，特依法诉至法院。被告人民财保十堰分公司辩称：原告付卫东虚假陈述案件经过，将案涉车辆开入河中洗车的涉水事件描述为“事故”，其诉请没有事实和法律依据，依法不应得到支持。“事故”是指“造成死亡、疾病、伤害、损坏或者其他损失的意外情况，是一种无法预估的、突然发生的、出乎人们意料的事件。”原告付卫东报案时，已经告知本公司是洗车时将案涉车辆开入河中，此种故意行为所致的损失不属于保险合同约定的赔偿范围，其要求赔偿不应得到支持。当天的天气多云，并未下雨，原告付卫东以道路湿滑造成车辆滑入河里的理由不能成立。通过现场照片容易看出，现场并非可以通过的公路，而是通向河中的缓坡。原告付卫东也自称事发时是到河边洗车，故其称“滑入河中”的理由不能成立。如果是“滑入”，肯定有刹车痕迹，但现场没有。原告付卫东称发生了事故，但没有公安机关出具的事故认定书或事故证明，所以原告付卫东冒险涉水洗车的行为不构成交通事故。依据保险合同约定，本公司为原告付卫东查勘现场、确认损失，系本公司作为负责任的保险企业履行合同义务，并不构成对保险赔偿责任的承诺。综上，原告付卫东的诉讼请求缺乏事实和法律依据，应依法驳回其诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月16日，原告付卫东在被告人民财保十堰分公司处为其所有的鄂C·D××**号丰田牌××××小型普通客车购买了保险金额为521000元的机动车损失保险。保险期间自2015年12月19日0时起至2016年12月18日24时止。当日11时48分，被告人民财保十堰分公司向原告付卫东出具了保险单号为PDAT20154203T00003××××的《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险单》，并附有《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》。2016年3月6日，原告付卫东驾驶案涉车辆行至十堰市××箭区××路段时，拟将案涉车辆开至路边山涧中进行冲洗。原告付卫东驾驶案涉车辆驶入河滩继续行进时，为避让石头，猛打方向，车辆失控，直接冲入山涧中，整车几近被河水淹没。原告付卫东当即向被告人民财保十堰分公司报案，并联系施救。当日，被告人民财保十堰分公司派员于16时54分制作了《机动车辆保险事故现场查勘询问笔录》后，案涉车辆被安吉汽车救援派来的施救车辆运走。2016年3月8日，原告付卫东将案涉车辆送至经被告人民财保十堰分公司认可的十堰黄埔丰田汽车销售服务有限公司进行维修。2016年4月21日，原告付卫东实际向十堰黄埔丰田汽车销售服务有限公司支付案涉车辆维修费10万元。2016年5月3日，原告付卫东、被告人民财保十堰分公司在《机动车保险车辆损失情况确认书》上签字确认，案涉车辆定损合计金额为55908.36元，残值作价金额为1550元，扣除残值后定损金额为54358.36元。2016年5月9日，原告付卫东向被告人民财保十堰分公司提交了《机动车保险索赔申请书》，被告人民财保十堰分公司则向原告付卫东出具了《理赔单证受理单》。2016年5月13日，被告人民财保十堰分公司以发生的事故损失不属于保险责任赔偿范围为由，向原告付卫东发出《机动车保险拒赔通知书》，告知原告付卫东对案涉车辆不予赔付。鉴此，引起诉讼。本院认为：原告付卫东依约向被告人民财保十堰分公司交付保险费，被告人民财保十堰分公司接收保险费并向原告付卫东签发《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险单》后，双方形成了合法有效的保险合同关系。根据《中华人民共和国保险法》的规定及保险合同的约定，发生保险事故，被告人民财保十堰分公司应按其承保险种在保险金额范围内承担赔偿责任。本案中，案涉车辆被水淹致损后，双方因保险赔偿产生争议。一、关于案涉车辆被淹致损是否属于保险责任范围。1、根据《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》第六条的规定，“坠落”属于保险责任范围。本案中，原告付卫东认为案涉车辆为避让石头，冲入山涧属于“坠落”情形，而被告人民财保十堰分公司则抗辩称案涉车辆“滑入”山涧中不属于“坠落”。按照通常理解，“坠”是指落，掉下；“落”是指掉下来，往下降；“坠落”是指下落，掉落。因此，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释，故本院应当作有利于原告付卫东的解释，确认案涉车辆冲入山涧中属于“坠落”的情形。2、案涉车辆的越野性能卓越，完全能够在事发地段正常行使，但案涉车辆最终冲入山涧中致损则是原告付卫东在行驶过程中不慎所致。被告人民财保十堰分公司未提交证据证明该损害系原告付卫东故意为之。故被告人民财保十堰分公司主张免责的理由与其应承担的保险赔偿责任不符，本院对其辩解不予支持。因此，本事故属保险责任范围，被告人民财保十堰分公司应当按照保险合同的约定承担赔偿责任。二、关于赔付金额。案涉车辆实际支出修理费10万元，但根据双方签字确认的《机动车保险车辆损失情况确认书》，案涉车辆定损合计金额为55908.36元，残值作价金额为1550元。根据《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》第三十六条的规定，被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。由于双方均已在《机动车保险车辆损失情况确认书》上签字确认扣减残值后定损金额为54358.36元，而扣减残值后的金额未超出521000元的保险限额，故本院确认案涉车辆的车损为54358.36元，残值部分由原告付卫东自行处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第四十条、第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告付卫东鄂C·D××**号丰田牌××××小型普通客车保险金人民币54358.36元。二、驳回原告付卫东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1198元，原告付卫东负担50元，被告中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司负担1148元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰广场支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市邮电街**。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交至本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交诉讼费用，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理通知书）。审 判 长  刘海清人民陪审员  袁 红人民陪审员  陈新权二〇一八年十月十二日书 记 员  曾靖雯