北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初35505号原告:北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：田振华，北京市海斯律师事务所律师。被告：马张冰，男，1989年9月17日出生，汉族，职业不详，户籍地河南省安阳县，公民身份号码：×××。被告：河南卓迈汽车租赁服务有限公司，，住所地郑州市郑东新区金水东路**鑫苑中央花园****楼****法定代表人：张磊。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告马张冰、河南卓迈汽车租赁服务有限公司（以下简称卓迈公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加诉讼;被告卓迈公司经本院传票传唤，无正当理由，未出庭应诉；被告马张冰经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未出庭应诉。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：马张冰偿还借款本金98847.45元及逾期滞纳费和账户管理费（截至2018年3月7日的逾期滞纳费和账户管理费共计44846.77元，自2018年3月8日起至实际清偿之日止，按轻松付个人消费贷款申请书及贷款条款约定的逾期滞纳费标准计算），并承担本案诉讼费；卓迈公司对马张冰的上述偿还义务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年11月23日，马张冰因在卓迈公司消费用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款申请书及贷款条款（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向马张冰发放金额为13万元，期限为36个月，按月等额本息还款的个人消费贷款；若马张冰逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，马张冰应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；若马张冰发生任意一期逾期还款的，北银消费公司则有权提前收回全部贷款等；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。2015年4月14日，北银消费公司与卓迈公司签署个人消费贷款合作协议。协议约定，因本案消费用途向北银消费公司申请贷款的借款人，若该借款人逾期还款超过60天的，则卓迈公司应对该借款人贷款合同下的全部剩余本金、利息、罚息、复利、逾期滞纳费和账户管理费等债务承担连带偿还责任等。贷款合同签署生效后，北银消费公司依约向马张冰发放贷款。马张冰在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果，卓迈公司也没有依约承担连带清偿责任。故诉至法院。卓迈公司、马张冰未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1、轻松付个人消费贷款申请书及贷款条款，证明双方存在贷款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向马张冰账户发放了贷款；证据3、还款明细台账，证明马张冰的欠款及还款情况；证据4、客户知情及风险告知书，证明马张冰知晓贷款风险；证据5、合作协议书，证明卓迈公司对马张冰的债务承担连带清偿责任。上述证据经质证，卓迈公司、马张冰经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，且北银消费公司向法庭提供了上述证据的原件，故本院对北银消费公司提供的上述证据的真实性、合法性均予以认定。经审理查明：2015年11月23日，马张冰签署了由北银消费公司出具的轻松付个人消费贷款申请书。申请书的内容：马张冰向北银消费公司贷款130000元，贷款期限36个月，利率0，账户管理费每月0.8%，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；申请书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本申请书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本申请书背面记载的轻松付个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意申请书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款申请；本人不可撤销地授权北银消费公司将本贷款支付给本合同约定的合作商户。申请书在“指定放款账户名”处加盖经销商卓迈公司公章；指定放款账号:×××。贷款条款约定:贷款到期、提前还款或贷款被本公司依据本合约提前收贷的，若在贷款到期日、提前还款日或提前收贷日，申请人没有依约结清全部贷款余额的本金、利息、罚息和费用及其他应付款项的，贷款将继续按月记账，申请人逾期偿还当期应付款项的，则除应对全部应付款项按本条款约定按日计收罚息外，每逾期还款一次，应继续按本条款约定计收逾期滞纳费，账户管理费为固定数，不因任何原因而减免；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，申请人没有按期足额偿还任一期贷款本金、利息、账户管理费用或其他应付款的，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳金、违约金，并承担损失责任，要求申请人立即提前清偿本合同项下的全部或部分债务，而无论债务是否到期，也无需事先向申请人发出书面通知，要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。同日，马张冰签署客户知情及风险告知书，并签署了“本人已清楚知晓上述信息，不会以商品或服务质量和本人与商户的纠纷等理由拒绝还款，本人承诺所提供的个人信息均真实有效，并自愿承担因贷款逾期所产生的一切后果”。贷款申请书签订后，北银消费公司于2015年11月26日将贷款60000元打入指定账号。在合同履行过程中，马张冰只偿还8期贷款本金和5期逾期滞纳费、11期账户管理费。马张冰现尚欠贷款本金98847.45元，截至2018年3月7日，马张冰尚欠逾期滞纳费18846.77元，账户管理费16640元。另查，2015年4月14日，北银消费公司（甲方）与卓迈公司（乙方）签订个人消费贷款合作协议。合作协议的主要内容：借款人指购买乙方服务而向甲方申请个人消费贷款的自然人；贷款合同指甲方与借款人签订的个人消费贷款借贷合同，包括个人消费贷款申请书、合同条款等；个人消费贷款申请书指甲方指定格式制作，由甲方在贷款申请后向借款人出具的贷款文件；轻松付贷款指甲方通过合作商户向借款人发放的用于借款人购买贷款申请书指定服务的贷款；合作期间：2015年4月14日起至2016年4月13日止，合作期间届满前提前30日，如甲乙双方均未收到对方到期终止本协议的书面通知，则本协议之合作期间自动顺延1年，顺延后的合作期间届满时，自动续约规则仍按上述规定执行，次数不限；本协议终止后，不影响终止前已发生业务下的甲乙双方的权利义务，并且本协议特别约定延续的条款在终止后仍按约定继续有效；借款人贷款期限为12、24、36期，贷款年利率为0%，借款人支付账户管理费为贷款金额的0.8%∕月，按月支付；借款人逾期超过60日没有还款的，乙方应偿还借款人的全部贷款和费用（包括但不限于借款人的全部贷款余额的本金、利息、账户管理费、逾期罚息、逾期滞纳费等），同时甲方有权在乙方缴纳的风险准备金中扣除借款人应偿还的欠款，乙方对借款人在贷款合同下的全部债务承担连带偿还责任，甲方有权在借款人逾期还款60日后的两年内要求依法偿还上述借款人在贷款合同下的全部债务；合作协议还对风险准备金的缴纳等条款进行了约定。马张冰发生逾期还款后，卓迈公司未能履行连带偿还责任。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与马张冰间的消费贷款合同关系及北银消费公司与卓迈公司签订的合作协议，均系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但马张冰作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金、账户管理费的义务，系违约行为，应承担违约责任，除应偿还所欠借款本金外，仍应支付尚欠账户管理费及相应的逾期滞纳金，北银消费公司有权依据贷款条款的约定，要求马张冰偿还全部贷款本金及相应的费用。卓迈公司作为与北银消费公司的合作方，在借款人马张冰未能完全履行偿还借款本金及相应费用的情况下，也未能依约履行连带偿还责任，也系违约行为，应承担违约责任，连带承担借款人马张冰所负债务。故北银消费公司的诉讼请求，事实清楚，证据充分确凿，本院予以支持。关于北银消费公司主张滞纳金、账户管理费的计算标准，虽双方在贷款条款中约定了逾期滞纳金和账户管理费的计算标准，但该计算总标准部分超出了现有相关规定的标准，其超出部分应属无效，本院应依法予以调整。卓迈公司、马张冰经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，但不影响本院依据查明的事实，依法缺席进行裁决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、马张冰于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款本金98847.45元及逾期滞纳费、账户管理费（截止2017年7月26日的逾期滞纳费、账户管理费，按轻松付个人消费贷款申请书及贷款条款约定的标准计算；自2017年7月27日起至2018年6月26日止的逾期滞纳费和账户管理费,以当期应还借款本金为基数，合计按年利率24%标准计算，自2018年6月27日起至借款本金98847.45元实际清偿之日止的逾期滞纳金，按年利率24%标准计算）。二、河南卓迈汽车租赁服务有限公司对马张冰的上述偿还义务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3174元、公告费260元（北银消费金融有限公司已预交），均由马张冰、河南卓迈汽车租赁服务有限公司负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王卫东人民陪审员  岳 维人民陪审员  张占春二〇一八年十月二十五日书 记 员  宋敬文