山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初4712号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所，山西省太原市小店区南中环街**国信嘉园**楼，统一社会信用代码×××。负责人：马红霞，行长。委托诉讼代理人：张杰鹏，山西轩明律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈峰，山西轩明律师事务所律师。被告：贺俊亮，男，1985年10月1日出生，汉族，住山，住山西省新绛县div>被告：潘贵娥，女，1986年9月15日出生，汉族，住山，住山西省太原市div>被告：白红龙，男，1976年5月19日出生，汉族，住山，住山西省太原市div>原告招商银行股份有限公司太原分行与被告贺俊亮、潘贵娥、白红龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人陈峰，被告贺俊亮、潘贵娥、白红龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.被告贺俊亮、潘贵娥偿还原告本金383563.5元，支付截止2019年6月4日的利息2291.1元、罚息61322.09元、复息330.77元，本息合计447507.46元；并支付自2019年6月5日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息（以未还本金383563.5元为基数，按年利率16.5%计算）、复息（以未还利息2291.1元为基数，按年利率16.5%计算）；2.被告贺俊亮、潘贵娥支付原告为实现债权产生的律师费22375元，以上金额暂计为469882.46元；3.被告白红龙对上述债务承担连带保证责任，对上述债务连带清偿；4.本案的案件受理费、保全费等原告为实现债权产生的费用由被告承担。事实与理由：2013年6月4日，原告与被告贺俊亮签订《个人授信协议》，约定原告为被告贺俊亮提供总额为50万元的授信额度，授信额度为可循环授信，授信期间为60个月，从2013年6月4日起至2018年6月4日止；同日，被告白红龙向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告白红龙同意对上述授信协议项下债务承担连带保证责任。担保的范围为贷款本金及相应利息、罚息、复息、违约金和原告追讨债务而发生的一切相关费用（包括律师费）。基于以上协议，2015年6月23日，原告与被告贺俊亮签订《个人贷款借款合同》，约定原告为被告提供50万元贷款，期限为35个月，即从2015年6月23日起到2018年5月23日；执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，即执行年利率11%；贷款利率采用固定利率，调整方式为不调整。被告贺俊亮未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告依约向被告贺俊亮发放50万元贷款，被告贺俊亮向原告出具了《个人贷款借款借据》。被告贺俊亮、潘贵娥系夫妻关系，该笔贷款发生于婚姻关系存续期间，被告潘贵娥在《贷款申请表》上签字捺印，该债务基于夫妻双方共同意思表示，为夫妻共同债务。2018年5月23日贷款到期后，被告未按照约定还本付息。截止2019年6月4日，被告需偿还原告本金383563.5元，利息2291.1元、罚息61322.09元、复息330.77元，本息合计447507.46元。被告贺俊亮的答辩意见为无异议。被告潘贵娥辩称，同意与被告贺俊亮共同还款，知道借款事实，借款用于家庭共同经营的生意。被告白红龙辩称，2013年贷款被告贺俊亮、潘贵娥做生意，我到银行签署了担保协议，不知道连带五年的担保。2015年年初被告贺俊亮、潘贵娥偿还过本金，再次放款银行没有征求我的意见是否愿意继续担保，之后被告贺俊亮与银行达成分期还款协议，我并不知情。2018年已经过了5年担保期限，不应当再承担担保责任。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告身份证、户口本、结婚证复印件；2.个人信用报告；3.小微贷款申请表；4.《个人授信协议》；5.《个人授信最高额不可撤销担保书》；6.《个人贷款借款合同》；7.《个人贷款借款借据》8.账户历史交易明细；9.贷款关键信息及附属信息；10.《诉讼委托代理协议》。原告以上述证据证明被告贺俊亮、潘贵娥二人系夫妻关系，被告贺俊亮、潘贵娥共同向原告申请贷款，被告潘贵娥签字捺印，该债务基于夫妻双方共同意思表示，为夫妻共同债务。原告同意为被告贺俊亮提供贷款授信额度50万元，并约定了原被告的权利、义务等。被告白红龙对被告贺俊亮上述授信协议项下债务承担连带保证责任。保证的范围为贷款本金及相应利息、罚息、复息、违约金和原告追讨债务而发生的一切相关费用（包括律师费）。原告向被告贺俊亮提供50万元贷款，约定了借款期限、利率及违约责任等内容。原告按照合同约定向被告贺俊亮发放50万元贷款。截止2019年6月4日被告的欠款合计447507.46元。原告为实现债权所需支付的律师代理费为22375元。被告贺俊亮、潘贵娥的质证意见为无异议。被告白红龙的质证意见为，担保书是我本人签的字。原告提交的证据与待证事实有关联性，本院予以采纳。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2013年4月28日，被告贺俊亮作为借款申请人向原告提交《小微贷款申请表》，申请50万元贷款，被告潘贵娥在借款申请人配偶处签名，被告白红龙在保证人处签名。2013年6月4日，被告贺俊亮（即授信申请人）与原告（授信人）签订编号为100588027726的《个人授信协议》，约定：一、授信额度为50万元，为可循环授信额度；二、授信期间为60个月，即从2013年6月4日起到2018年6月4日止。同日，被告白红龙作为保证人向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，主要内容为：原告与被告贺俊亮签订了编号为100588027726的《个人授信协议》。根据《授信协议》，原告向被告贺俊亮提供总额为50万元的授信额度，经被告贺俊亮要求，本保证人同意出具保证书，自愿为被告贺俊亮在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。具体事项：一、保证范围为原告根据《授信协议》向被告贺俊亮提供的贷款本金余额之和（最高限额为50万元），以及利息、罚息、复息和实现债权的一切相关费用；二、保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年；三、保证方式为连带责任保证。2015年6月23日，被告贺俊亮（即借款人）与原告（即贷款人）签订《个人贷款借款合同》，主要内容为：一、贷款金额为50万元；二、贷款期限为35个月，即从2015年6月23日起到2018年5月23日止；三、本合同项下贷款利率采用固定利率，执行年利率11%；四、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；五、借款人按照等额本息方式归还贷款本息；六、在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，被告贺俊亮向原告出具《个人贷款借款借据》。同日，原告向被告贺俊亮账户放款50万元。后被告贺俊亮未按约定偿还贷款本息，被告白红龙亦未履行保证责任。截止2019年6月4日，被告贺俊亮尚欠原告贷款本金383563.5元、利息2291.1元、罚息61322.09元、复息330.77元，共计447507.46元。原告支出保全费2869元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告贺俊亮签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》及被告贺俊亮提交的《个人贷款借款借据》、《小额贷款申请表》均有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约向被告贺俊亮发放贷款，被告贺俊亮在约定的期限内未能按时足额偿还原告贷款本息，被告贺俊亮对欠款事实予以认可，故本院支持原告向被告贺俊亮主张贷款本金383563.5元、利息2291.1元、罚息61322.09元、复息330.77元及自2019年6月5日起至实际还清之日依照合同约定产生的罚息（以未还本金383563.5元为基数，按年利率16.5%计算）、复息（以未还利息2291.1元为基数，按年利率16.5%计算）。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，被告潘贵娥认可被告贺俊亮的该笔贷款用于家庭共同使用且自愿与被告贺俊亮共同还款，故本院对原告要求被告潘贵娥与被告贺俊亮共同偿还上述贷款本息的主张，予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，被告白红龙向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿对被告贺俊亮的上述债务承担连带保证责任，但并未履行，故原告要求被告白红龙对被告贺俊亮的上述债务承担连带保证责任的主张本院予以支持，被告白红龙承担保证责任后，有权向被告贺俊亮追偿。原告主张的律师费因未提交相关票据，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告贺俊亮、潘贵娥于本判决生效之日起十日内共同返还原告招商银行股份有限公司太原分行本金383563.5元，支付截止2019年6月4日的利息2291.1元、罚息61322.09元、复息330.77元及自2019年6月5日起至实际还清之日止的罚息（以383563.5元为基数按照年利率16.5%计算）、复息（以2291.1元为基数按照年利率16.5%计算）；；二、被告白红龙对被告贺俊亮的上述债务承担连带保证责任，被告白红龙承担保证责任后，有权向被告贺俊亮追偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4174元、保全费2869元共计7043元由被告贺俊亮、潘贵娥、白红龙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 席凤昌 二○一八年十月二十五日书记员 田星星