广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初7658号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市东凤镇东海二路63号。法定代表人：李相柱，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈静雯。委托诉讼代理人：黄世杰。被告：周海南，男，1974年10月23日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：廖雅文，女，1983年3月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：周桂棠，男，1947年10月12日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：黄叶燕，女，1949年6月14日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告：佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良金榜居委会凤山西路8号四层427号。法定代表人：周海南。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告周海南、廖雅文、周桂棠、黄叶燕、佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告连带向原告清偿借款本金1185731.58元及利息（含正常利息、罚息、复利，截止至2018年6月25日欠24836.89元，自2018年6月26日起的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算至清偿完毕之日止）；2.被告廖雅文、周桂棠、黄叶燕、佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司对被告周海南的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年12月4日，被告周海南与原告签订《个人借款合同》，被告周海南向原告借款120万元用于支付法院拍卖尾款，借款期限为2017年12月4日至2022年12月4日，借款期间月利率为5.1459‰。借款分两笔借据，100万元的借款借据还款方式为按月等额本息，20万元的借款借据还款方式为按月还息到期一次还本。根据合同约定，被告周海南不按约定期限还款的，自逾期之日起按合同约定的利率加100%作为罚息利率计收逾期利息，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。上述借款由被告廖雅文、周桂棠、黄叶燕、佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司提供连带责任保证并签订《保证合同》。同时，被告周海南、廖雅文、周桂棠、黄叶燕与原告签订《抵押合同》为被告周海南的借款提供抵押担保。上述所有法律文件签订后，原告于2017年12月4日向被告周海南发放借款120万元，原告出具《借款借据》。放款后，被告周海南未按照约定清偿借款本息，其他被告未能按照合同约定履行相应的担保责任。综上所述，原告认为被告怠于还款的行为已经构成违约，损害了原告的合法权益，根据合同约定及相关法律规定，五被告应承担相应的还款和违约责任。为此，原告特诉至法院。五被告未到庭应诉、答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2017年12月4日，被告周海南作为借款人与作为贷款人的原告签订《个人借款合同》，主要约定：被告周海南向原告借款1210万元用于支付法院拍卖尾款，借款期限为60个月，自2017年12月4日起至2022年12月4日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；借款月利率为5.1459‰，具体借款利率以借款借据所载明的利率为准；被告周海南未按期归还本息（包括原告提前实现债权的情形）及其他款项的，原告有权对逾期未还的本息及其他款项按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收100％，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止，对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利；本合同项下借款本息采用混合还款方式，100万元按月等额本息，期限不超5年，20万元按月付息，到期一次性还本，期限不超6个月；廖雅文、周桂棠、黄叶燕、佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司与原告签订《保证合同》提供保证担保；被告周海南在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期即构成违约；原告一旦认为发生违约事件，即有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告周海南立即偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，行使原告享有的任何担保权利，要求被告周海南赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权和担保权利而产生的包括律师费在内的一切费用；借款借据是本合同不可分割的组成部分，本借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为准。同日，被告廖雅文、周桂棠、黄叶燕、佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司作为保证人与作为债权人的原告签订《保证合同》，约定廖雅文、周桂棠、黄叶燕、佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司对周海南上述120万元借款提供不可撤销连带责任保证担保；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年；保证担保的范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复利等）、违约金、损害赔偿金以及实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、差旅费、执行费、律师费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。同年12月6日，原告向被告周海南发放两笔贷款，分别为100万元、20万元，被告周海南向原告出具两份借款借据。两份借款借据载明借款月利率均为5.1459‰，还款方式分别为按月等额本息、按月付息到期一次性还本，借款期限分别为2017年12月6日至2022年12月4日、2017年12月6日至2018年6月6日。庭审中，原告述称：被告周海南自2017年12月20日开始未按约还款，之后陆续有还款；其中20万元的借款已到期，100万元的借款截至2018年8月22日尚欠正常本金853965.67元、逾期本金44599.89元，两笔借款尚欠本金1185731.58元；截至2018年8月22日，100万元的借款尚欠利息43703.56元、20万元的借款尚欠利息8877.25元；原告保证提交的证据及所作陈述的真实性，并保证不存在虚假诉讼、恶意诉讼或有损第三人利益之情形。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》均系各方真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据原告提供的借款借据可知，原告已依约向被告周海南发放贷款120万元，因此，被告周海南应按合同约定向原告履行还款付息的义务，现被告周海南从2017年12月20日开始未按合同约定还款，其行为已构成违约，根据《个人借款合同》的约定，原告要求被告周海南偿还尚欠的借款本金1185731.58元有理，本院予以支持。同理，对于原告主张被告周海南按合同约定计算贷款利息、罚息、复利的主张，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算。被告廖雅文、周桂棠、黄叶燕、佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司作为上述债务的连带责任担保人，理应对被告周海南的上述债务承担连带清偿责任。五被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周海南于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司返还借款本金1185731.58元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利[截至2018年8月22日止利息（含罚息、复利）为52580.81元;自2018年8月22日至本判决生效之日止的利息以剩余的正常借款本金853965.67元为基数按《个人借款合同》约定的利率计算，自2018年8月22日至本判决生效之日止的罚息以逾期的本金44599.89元为基数按《个人借款合同》约定的借款利率上浮100%计算；自2018年8月22日至本判决生效之日止的复利以其所欠的正常利息为基数按《个人借款合同》约定的借款利率上浮50%计算；从本判决生效之日的次日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金1185731.58元为基数按《个人借款合同》约定的借款利率上浮100%计算]；二、被告廖雅文、周桂棠、黄叶燕、佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司对上述被告周海南所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15695元，由被告周海南、廖雅文、周桂棠、黄叶燕、佛山市蚂蚁憧憬农副产品有限公司负担（该款已由原告预交，五被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  谭凯航审判员  阮明俞审判员  高嘉敏二〇一八年十月二十三日书记员  郭君意杨明山