河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0802民初2090号原告：洛阳银行股份有限公司焦作分行，住所地河南省焦作市解放区人民路669号锦江现代城（广场御景）9号商业楼。负责人：许冰，行长。委托诉讼代理人：亢雪晨，男，1990年1月29日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。系该公司员工。委托诉讼代理人：李力，河南力诚律师事务所律师。被告：河南卓诚环保科技有限公司，住所地河南省博爱县产业集聚区广兴南路路东。法定代表人：陈永峰。被告：鑫融基投资担保有限公司，住所地河南省洛阳市涧西区中州西路92号院1幢。法定代表人：年永安，董事长。委托代理人：段海强，河南大鑫律师事务所律师。被告：陈永峰，女，1972年11月23日出生，汉族，住河南省焦作市解放区商场北街45号楼3单元609号。被告：钟爱军，男，1972年10月1日出生，汉族，住河南省焦作市解放区工业路中州家属院33号楼4号。原告洛阳银行股份有限公司焦作分行（以下简称洛阳银行焦作分行）与被告河南卓诚环保科技有限公司（以下简称卓诚环保公司）、鑫融基投资担保有限公司（以下简称鑫融基公司）、陈永峰、钟爱军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月15日公开开庭进行了审理。原告洛阳银行焦作分行的委托诉讼代理人亢雪晨、李力，被告鑫融基公司的委托诉讼代理人段海强到庭参加诉讼。被告卓诚环保公司、陈永峰，钟爱军经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。洛阳银行焦作分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告卓诚环保公司偿还原告借款3268310元以及相应的利息、复利、罚息共计716600元（计算至2018年6月4日）之后的罚息按协议约定计算至偿还日；利息计算方式：2015年12月18日至2016年12月17日按照6.171%计算利息，2015年12月21日至2016年12月17日按照6.171%计算复利，2016年12月17日至2018年6月4日按照9.2565%计算罚息；2.请求判令被告鑫融基公司、陈永峰、钟爱军对卓诚环保公司在原告处借款3268310元及利息、罚息、复利承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年12月18日，被告卓诚环保公司为偿还其在原告处的所欠债务及补充流动资金需求，与原告签订一份合同编号为：洛银(2015)年[焦作分]行流资借字第154207D2100004号人民币流动资金借款合同(公司类)，向原告借款3300000元整，合同期限为12个月，即2015年12月18日至2016年12月17日，合同约定该借款为一次性放款，采用固定利率计息，年利率为6.171%，合同第十条约定，发生争议向贷款人所在地人民法院起诉。针对如上借款，被告鑫融基公司、陈永峰、钟爱军分别与原告签订了洛银(2015)年[焦作分]行保字第154207D2100004号保证合同(公司类)、洛银(2015)年[焦作分]行个保字第154207D2100004-1号个人保证合同、洛银(2015)年[焦作分]行个保字第154207D2100004-2号个人保证合同，为被告卓诚环保公司在原告处的3300000元借款本金及利息、罚息、复利承担连带清偿责任。合同签订后，原告如约履行了自己的合同义务。2016年12月17日合同到期，被告卓诚环保公司未归还3268310元借款及利息，经原告多次催促还款无果，被告鑫融基公司、陈永峰、钟爱军也未按约定承担保证责任。至今原告催收无望，为维护自身合法权益，原告诉至法院。鑫融基公司辩称，1.原告将被告的主体信息，被告鑫融基的住址为洛阳市××路××栋，法定代表人为年永安，原告在起诉状中所列的信息与实际信息不符，因为原告将被告的住所信息和法定代表人的信息写错，导致本案的送达程序有问题，法院向被告送达使用的是专用快递手续，收件人只能在快递上所载明的地址进行签收，快递员无权更换其他地址进行送达，而原告在起诉状所列的地址无法联系到被告；2.原告的诉讼请求不明确，原告的诉讼请求第一项的要求表述的是利息、复利、罚息按照协议约定计算至偿还之日，该表述不明确，根据民诉法的规定，诉讼请求必须明确，原告并没有利息、复利、罚息的计算标准；3.本案诉讼费由被告承担，该表述也不明确，本案有4个被告，原告并没有明确哪个被告承担诉讼费；4.原告所主张的复利没有法律依据，不予支持；5.原告在发放贷款时没有尽到代签审查义务，在发放贷款后也没有尽到贷后监管义务，应该免除或降低保证人的保证责任。洛阳银行焦作分行为支持自己的主张，在庭审中提交如下证据：证据1.被告卓诚环保公司、鑫融基公司的营业执照及被告陈永峰、钟爱军的身份证复印件。证明各被告主体资格，并均为适格主体。证据2.洛银(2015)年【焦作分】行流资借字第154207D2100004号人民币流动资金借款合同(公司类)、借据、入账通知单、委托支付申请。证明被告卓诚环保公司向原告借款3300000元整，合同期限为12个月，即2015年12月18日至2016年12月17日，合同约定该借款为一次性放款，采用固定利率计息，年利率为6.171%.合同第十条约定，发生争议向贷款人所在地人民法院起诉。原告已如约履行了合同义务。证据3.洛银(2015)年[焦作分]行保字第154207D2100004号保证合同(公司类)、洛银(2015)年[焦作分]行个保字第154207D2100004-1号个人保证合同、洛银(2015)年[焦作分]行个保字第154207D2100004-2号个人保证合同。证明被告鑫融基公司、陈永峰、钟爱军3名被告分别与原告签约为被告卓诚环保公司在原告处的3300000元借款本金及利息、罚息、复利承担连带清偿责任。鑫融基公司对原告的证据质证后，发表如下质证意见：对证据1真实性没有异议，被告鑫融基公司的主体信息已经发生变更了；对证据2真实性没有异议，证明指向有异议，1、在原告提供的借款合同第二条借款用途记载为偿还2014年焦作分行流资借字第14040DD2100054000合同项下的借款人所欠债务以及补充流动资金需求，但是在2014年因为卓诚环保的互保企业宝丰电缆因银行贷款逾期被起诉，导致卓诚环保也被起诉，原告的资信已经属于不良贷款，在此情况下原告向借款人发放贷款由于借新还旧和补充流动资金需求不符合法律规定；2、在2015年借款合同中上面所显示的2014年的借款合同中所记载借款用途为购买原材料，但无证据证明该购销合同是否真正履行；对于证据3的保证合同，对于陈永峰、钟爱军的保证合同，已于被告鑫融基公司并无关联，且两人未到庭，我公司不予质证。对于鑫融基公司的保证合同真实性没有异议，证明方向有异议，被告鑫融基公司对于借款人提供担保不能代替原告作为金融机构对借款人待审审查和贷后监管，原告提供的三组证据无法证明2014年的借款合同是否履行。被告卓诚环保公司、鑫融基公司、陈永峰、钟爱军未提交证据。应被告鑫融基公司的申请，本院依法向洛阳银行焦作分行调取了卓诚环保公司2014年至2015年银行流水共计6页，鑫融基公司对该组证据的真实性无异议，对证明指向有异议，该证据可以证明2014年至2015年之间卓诚环保公司并没有开展较为频繁的营业活动，该流水显示有一笔营业款入账。对证据的分析与认定：被告卓诚环保公司、陈永峰、钟爱军经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃举证、质证及辩论的权利。原告提交的证据1、2，被告鑫融基公司对真实性无异议，本院对真实性予以采信。原告提交的证据3，鑫融基公司对自己公司签订的保证合同真实性无异议，本院对该证据予以采信。对其他被告签订的合同，鑫融基公司称无法核实真实性，经本院核对证据原件，本院对真实性予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年12月18日卓诚环保公司（借款人、甲方）与洛阳银行焦作分行（贷款人、乙方）签订了洛银（2015）年[焦作分]行流资借字第154207D2100004号《人民币流动资金借款合同》，约定甲方向乙方借款人民币3300000元，借款用途为：1.偿还洛银（2014）年[焦作分]行流资借字第14040DD2100054000号合同项下借款人所欠债务；2.补充流动资金需求。借款期限十二个月，从2015年12月18日起至2016年12月17日。贷款利率为固定利率即6.171%，在借款期限内，该利率保持不变，按月结息。贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%。借款合同第四条第四款约定：贷款利息自贷款转存到甲方指定账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。借款合同第九条第四款第五项约定：借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提起到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。借款合同第十二条载明：1.本借款人知悉本合同项下贷款用于归还洛银（2014）年[焦作分]行流资借字第14040DD2100054000号合同项下借款人所欠债务。本借款人承诺，除对本合同项下债务承担还款义务外，对洛银（2014）年[焦作分]行流资借字第14040DD2100054000号合同项下未清偿债务仍承担还款义务。2015年12月18日，鑫融基公司洛阳银行焦作分行签订了《保证合同》（公司类），陈永峰、钟爱军分别与原告洛阳银行焦作分行签订了《个人保证合同》，为卓诚环保公司与原告洛阳银行焦作分行签订的洛银（2015）年[焦作分]行流资借字第154207D2100004号《人民币流动资金借款合同》项下的债务承担连带保证责任。保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告按约履行了合同义务，被告卓诚环保公司未按合同约定归还借款本息，合同到期后卓诚环保公司未归还3268310元及利息，其他被告亦未履行保证义务，原告为此诉至法院。本院认为，原、被告之间的纠纷属于金融借款合同纠纷。原被告双方签订的借款合同及保证合同，是双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定发放了贷款，已经履行了自己的合同义务，被告即负有按照合同约定归还借款本息的合同义务，被告未按照约定归还本息的行为属于违约，应当承担合同约定的违约责任。被告鑫融基公司提出的抗辩理由均不属于免除其担保责任的法定事由，故本院对鑫融基公司的抗辩意见不予采信。双方签订的借款合同约定有利息、罚息、复利。利息的计算方法：以借款本金3268310元为基数，按照年利率6.171%自2015年12月18日起计算至2016年12月17日止。罚息的计算方法为：以借款本金3268310元为基数，按照年利率9.2565%自2016年12月18日起计算至实际清偿之日止。关于复利，合同约定借款到期前，对被告未按时还清的利息按合同约定的利率和结息方式计收复利。根据合同文义解释，“对被告未按时还清的利息”应当是指合同期限内被告未按时支付的利息，原告主张复利按照年利率6.171%自2015年12月21日计算至2016年12月17日不违反合同约定和法律规定，本院予以支持。被告鑫融基公司、陈永峰、钟爱军为上述借款本息承担连带保证责任，在被告卓诚环保公司未按约定履行义务的情况下，被告鑫融基公司、陈永峰、钟爱军应当承担代为履行的义务。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告河南卓诚环保科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告洛阳银行股份有限公司焦作分行借款本金3268310元及利息、罚息、复利（利息的计算方法：以借款本金3268310元为基数，按照年利率6.171%自2015年12月18日起计算至2016年12月17日止；罚息的计算方法为：以借款本金3268310元为基数，按照年利率9.2565%自2016年12月18日起计算至实际清偿之日止；复利的计算方法：对合同期限内被告未按时还清的利息，按照年利率6.171%自2015年12月21日起计算至2016年12月17日止）；二、被告鑫融基投资担保有限公司、陈永峰、钟爱军针对本判决第一项确定的借款本金、利息、罚息、复利负连带清偿责任。被告若不按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38680元、保全费5000元，由河南卓诚环保科技有限公司、鑫融基投资担保有限公司、陈永峰、钟爱军负担。被告应负担的费用暂由原告垫付，待执行时一并结清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  贾若男人民陪审员  夏景荣人民陪审员  王正金二〇一八年十月二十五日书 记 员  高炎锐附相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。