广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初24616号原告华夏银行股份有限公司深圳泰然支行，住所地深圳市福田区车公庙工业区泰然工业区503厂房第一层，统一社会信用代码91440300680396917M。负责人彭星。委托代理人刘有名，广东广深律师事务所律师。委托代理人邓浩樟，广东广深律师事务所实习律师。被告韩兴，男，汉族，1976年10月1日出生，住址河北省平舆县，被告刘心静，女，汉族，1977年11月3日出生，住址河北省平舆县，上列原告华夏银行股份有限公司深圳泰然支行诉被告韩兴、刘心静金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案受理，依法组成合议庭，于2018年10月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘有名到庭参加诉讼，二被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告韩兴与被告刘心静为夫妻关系，于2010年1月19日签署《个人借款申请书》向原告提出贷款购买住房的申请，被告刘心静同意为申请的贷款承担连带还款责任，且同意以位于惠州市××区××大道东方××天地大厦××单元××室房屋提供抵押。2010年2月22日，被告韩兴与原告签订了《个人房屋抵押借款合同》，合同约定被告韩兴向原告借款叁拾捌万柒仟元整元用于购买坐落于惠州市××区××大道东方××天地大厦××单元××室的房产，贷款期限30年，利率为年利率4.158%，采用按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。根据合同第三条第3.3款规定，原告将贷款资金一次性划入售房人指定的大中华实业（惠州）有限公司的银行账户。合同第七条约定，被告韩兴自愿以上述所购房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。合同第十二条第12.5款的规定，被告未按本合同约定还本付息的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产。合同第十二条第12.3款规定，本合同项下贷款发生逾期的，按月计逾期利息和复利。合同第十二条第12.4规定，因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。合同第十五条约定因履行该合同产生的争议向原告住所地人民法院提起诉讼。合同还约定了其他权利义务内容的条款。合同签订后，原告依约将贷款387000元汇入被告韩兴指定的账户。2013年6月4日，被告韩兴取得涉案房地产的权属凭证（粤房地权证惠州字第××号），2013年6月9日，原告与被告韩兴为上述房产办理了抵押权登记手续。被告韩兴自2017年6月开始拖欠本息，自2017年11月开始未再偿还本息，现被告韩兴己拖欠多期贷款本息，已经构成违约。鉴于以上事实，《个人房屋抵押借款合同》已经成立，且具有法律效力，抵押物权己经生效。被告韩兴应依法偿还原告贷款本息，现被告韩兴已经违约，根据《个人房屋抵押借款合同》第十二条的约定，原告有权依约提前收回贷款本息并追究其违约责任。同时，根据《个人房屋抵押借款合同》第七条的约定，原告有权行使抵押权。同时，被告韩兴和被告刘心静是夫妻关系，上述债务属于夫妻共同债务，被告刘心静应承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，原告特起诉至法院，请求法院判令：1、原告与被告韩兴签订的《个人房屋抵押借款合同》发放的全部贷款提前到期；2、被告韩兴偿还原告贷款本金330587.29元及相应利息、罚息、复利至实际结清日（暂计至2018年3月14日，利息4901.27元、罚息48.79元及复利46.23元），被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、被告韩兴承担原告为办理此次诉讼案件支付的律师费用共计23000元；4、被告韩兴承担与本案有关的一切诉讼费用，包括但不限于案件受理费、保全费；5、原告对登记于被告韩兴名下的位于惠州市××区××大道东方××天地大厦××单元××室（粤房地权证惠州字第××号）房产享有抵押权，且原告对处置上述房产所得价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于贷款本息、诉讼费、律师费、保全费等实现债权的全部费用；6、被告刘心静为被告韩兴的上述债务承担连带还款责任。二被告未作答辩。经审理查明，2010年1月19日，被告韩兴因购房按揭贷款需求而向原告提出个人借款申请，申请按揭贷款387000元。原告提交的借款申请书上借款申请人配偶签名一栏为“铅笔”签名的“刘心静”，没有按捺手印及签署落款日期，该处显示配偶自愿承担连带还款责任。被告刘心静在次页作为抵押人韩兴的配偶在抵押人处以黑色钢笔签名并按捺手印。2010年2月22日，原告（贷款人、乙方、抵押权人）、被告韩兴（借款人、甲方、抵押人）、大中华实业（惠州）有限公司（丙方、保证人、楼盘开发商）签订《个人房屋抵押借款合同》，约定：乙方根据甲方的个人贷款申请同意向甲方提供一定期限的贷款作为甲方支付本合同所特指的部分购房款，甲方同意将该房产抵押给乙方作为偿还本合同项下贷款的担保，丙方自愿且不可撤销地承担本合同项下的连带保证责任。关于贷款的具体内容，各方约定：乙方向甲方提供的贷款金额为387000元，贷款期限自2010年2月22日起至2040年2月22日止，贷款利率为4.158%，利息自贷款发放之日起计算，贷款利率执行浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息，贷款发放后如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用；甲方应从贷款发放日起，按月份（每月一期）偿还贷款本息，还款日为每月20日，还款方式为等额本息；甲方未按照本合同约定还本付息的，即构成违约，乙方有权宣布已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，按本合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计收复利，有权依法处分甲方提供的抵押物；甲方自愿将其购买的位于惠州市××区澳头××路××东方××天地大厦××单元××房产抵押给乙方作为合同项下贷款的担保，抵押担保的范围为主合同项下全部债权，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及乙方实现债权和担保物权的费用；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担为此支付的诉讼费、律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。此外，借款合同还就各方的其他权利义务进行了约定。2010年3月1日，原告向被告韩兴发放了387000元贷款。2013年6月4日，被告韩兴办理了位于惠州市××区澳头××路××东方××天地大厦××单元××房产所有权证书，登记所有权人为被告韩兴。2013年6月9日，被告韩兴根据借款合同的约定将案涉房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告韩兴按照约定每月向原告偿还贷款，但自2017年11月份起，被告韩兴未向原告偿还任何款项，被告刘心静也未向原告支付任何款项，截止2018年3月14日，被告韩兴尚欠原告借款本金330587.29元、利息4901.27元、罚息48.79元、复利46.23元。原告提交的委托代理合同及中国民生银行电子转账凭证显示原告因本案诉讼已支付律师费23000元。本院认为，原告与被告韩兴及大中华实业（惠州）有限公司签订《个人房屋抵押借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，原告依约向被告韩兴发放了贷款，但被告韩兴自2017年11月份起就不再履行合同义务，被告韩兴不履行偿还贷款的义务已构成违约，原告依据合同约定有权宣布借款提前到期，因原告未提交证据证明其在起诉前已经书面通知被告韩兴借款提前到期，故本案原告宣布借款提前到期的日期为本案起诉状送达被告的日期，即为2018年9月14日。根据借款合同的约定，被告韩兴违约后，被告韩兴应向原告承担偿还借款本金、利息、罚息、复利的违约责任，原告起诉主张被告韩兴返还贷款本金及相应的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。因原告前述认定原告宣布借款合同提前到期日为2018年9月14日，故被告韩兴应向原告支付至2018年9月14日的利息、罚息和复利，之后的罚息以拖欠本金为基数，复利以截止2018年9月14日仍拖欠的利息为基数，均按照合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止。原告主张被告支付实现债权的费用即支付的律师费23000元，该主张双方已在借款合同中明确约定，故被告韩兴应将该律师费23000元支付给原告。被告韩兴已将位于惠州市××区澳头××路××东方××天地大厦××单元××房产抵押给原告用于上述借款的担保，且已办理抵押登记手续，故原告就该房产享有抵押权并有权对依法处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。原告还主张被告刘心静承担连带还款责任，但因作为借款人配偶自愿承担连带还款责任一栏的刘心静签名为铅笔签名，不符合合同约定及刘心静在次页的签名规则，该处签名不能认定为刘心静本人签名，原告据此要求被告刘心静承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告华夏银行股份有限公司深圳泰然支行与被告韩兴签订的《个人房屋抵押借款合同》项下的全部借款已于2018年9月14日全部到期；二、被告韩兴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司深圳泰然支行偿还贷款本金330587.29元及至2018年9月14日的利息、罚息、复利，之后的罚息以拖欠本金为基数，复利以截止2018年9月14日仍拖欠的利息为基数，均按照合同约定的罚息利率计算至实际清偿之日止；三、被告韩兴应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告华夏银行股份有限公司深圳泰然支行支付律师费23000元；四、原告华夏银行股份有限公司深圳泰然支行就依法处置抵押物位于惠州市大亚湾区澳头中兴路1号东方新天地大厦1栋一单元1××7号房产（不动产证号：粤房地权证惠州字第××号）所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告华夏银行股份有限公司深圳泰然支行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6604元（已由原告预交），由被告韩兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 赵  明  升人民陪审员 杨  海  涛人民陪审员 叶  钧  如二〇一八年十月二十二日书 记 员 陈秋媚（代）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。