西安市莲湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0104民初743号 原告：钟娟娟，女，1974年10月8日出生，汉族。 委托诉讼代理人：姜忠阳，上海市锦天城（西安）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵凡，上海市锦天城（西安）律师事务所律师。 被告：游石金，男，1961年8月21日出生，汉族。 被告：胡巨峰，男，1976年3月28日出生，汉族。 委托诉讼代理人：魏伟，陕西橡树律师事务所律师。 被告：刘爱叶，女，1979年9月29日出生，汉族。 委托诉讼代理人：蔡新鹏，陕西联强律师事务所律师。 被告：雷小华，男，1984年10月14日出生，畲族。 原告钟娟娟与被告游石金、刘爱叶、胡巨峰、雷小华民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人姜忠阳，被告胡巨峰及其委托诉讼代理人魏伟，被告刘爱叶及其委托诉讼代理人蔡新鹏到庭参加诉讼，被告游石金、雷小华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告钟娟娟向本院提起诉讼请求：1、判令被告游石金向原告钟娟娟偿还借款本金100万元及利息（以100万元为本金，以月利率1.8%标准，从2014年12月28日计算至实际给付之日，截止2018年3月5日利息为688241元）；2、判令被告胡巨峰、雷小华对上述债务连带清偿责任；3、判令被告刘爱叶对上述夫妻共同债务承担还款责任；4、由四被告承担本案诉讼费用。原告在立案时，仅起诉被告胡巨峰、刘爱叶，要求二被告连带承担抵押担保责任；应被告胡巨峰、刘爱叶的申请，本院追加游石金和雷小华为被告，原告遂变更诉讼请求如前。事实及理由：2012年11月30日，原告向被告游石金出借资金110万元，后游石金偿还了借款10万元，尚欠100万元。2014年12月28日，原告与被告游石金、胡巨峰、刘爱叶签订了房屋抵押担保协议，约定：被告游石金向原告借款100万元，本次借款以原有借款延续展期形式支付给借款人，月息1.8%，借款期限两个月，自2014年12月28日起至2015年2月28日止。被告胡巨峰还在合同中约定以自己名下位于西安市雁塔区丈八北路中段风度天城第六幢1单元4层10402号房产抵押给原告作为还款保证，被告刘爱叶也在合同上签字表示认可。三方约定借款到期借款人游石金如不能按时、足额向原告归还借款本息，则担保人自愿在五日内按照担保范围替借款人偿还借款本息及利息，并支付原告因实现债权而支出的其他相关费用；若担保人到期无法清偿债务本息及各项费用，则原告可任意处分与其债权相当的保证人财产，保证人无条件配合。合同签署时，被告胡巨峰尚未办理抵押担保房产权属证书，原、被告双方未能及时办理房屋抵押登记手续，但根据物权法相关规定，房屋抵押担保借款合同真实有效，理应遵守。2015年2月28日还款期限届满后，借款人游石金拒不归还借款，虽原告多次催讨，但借款人迟迟不履行还款义务，严重侵害了原告的财产权益。2016年12月6日，原告向被告胡巨峰主张权利，要求其承担连带保证责任替游石金归还100万元借款，被告胡巨峰向原告承诺如借款人不能按时还款，其连带担保责任将继续有效，愿意继续向借款人的到期债务进行担保，并向原告写下承诺书。综上所述，原告为了借款人游石金资金周转的需要，帮忙出借款项，被告胡巨峰承担连带保证责任，现借款人至今仍不能按照约定期限归还原告借款及利息，被告胡巨峰也承诺将继续履行连带保证责任，房屋抵押担保借款合同签署时，被告刘爱叶在担保借款合同上签名表示认可连带担保责任，应属夫妻共同债务，理应承担连带还款责任。根据相关法律规定，诉至法院，请求依法维护原告合法权益。 被告胡巨峰辩称：1、其妻子刘爱叶与原告钟娟娟自幼长大关系要好，2013年因原告游石金不能正常偿还原告借款，而胡巨峰系银行工作人员，与游石金和钟娟娟均相识，受原告之托答应向游石金催要借款。在催款中，原告提出以让胡巨峰背负友情债的方式逼迫游石金还款，与原告假意签订房屋抵押合同，以给游石金施加压力。该抵押合同并非胡巨峰真实意思表示。2、根据抵押协议约定，胡巨峰仅提供房产抵押担保，但因抵押未依法登记，抵押权不成立，被告胡巨峰不承担抵押担保责任。2016年12月6日，胡巨峰向原告出具的承诺书中并未承诺向原告还款，更没有提到愿意承担连带保证责任。3、原告变更后的利息补充说明中利息约定过高，请求法院依法予以调整。 被告刘爱叶辩称：签订抵押协议并以房产进行抵押是为了给原告的债务人游石金施加压力，并非真实意思表示；抵押协议中约定的房产未办理抵押登记，抵押不成立，其不应承担抵押担保责任，也不是连带保证责任。被告胡巨峰2016年12月出具的承诺书其并不知情，该承诺书对其不产生法律效力。 被告游石金、雷小华未出庭应诉，亦未答辩。 原告为了证明其主张，向本院提交了以下证据：证据一、个人业务凭证（银行回单）；证据二、房产抵押担保借款协议；证据三、被告胡巨峰的商品房买卖合同；证据四、胡巨峰出具的承诺书。被告游石金、胡巨峰、刘爱叶、雷小华未举证。上列证据，经各方当事人质证，对各方当事人没有争议的证据本院依法予以确认。根据当事人举证、质证意见及庭审查明的事实，本院认定事实如下： 2012年11月30日，被告游石金因生意周转，由原告向其银行转款借款110万元；原告称游石金后向其归还了10万元，剩余100万元及产生的利息至今未偿还。 2014年12月28日，出借人钟娟娟为甲方，借款人游石金为乙方，担保人胡巨峰、雷小华为丙方，订立了《房产抵押担保借款协议》，该协议约定：乙方游石金急需一笔资金做投资，经多方协商一致同意，以丙方胡巨峰以其房产作为借款抵押物给甲方及丙方雷小华提供个人连带担保的条件下，由甲方提供借款给乙方。为此，特订立本合同。一、价款总额人民币壹佰万元整，时间为两个月，从2014年12月28日至2015年2月28日，月息1.8%，本次借款甲方以原有借款延续展期形式已经支付给乙方，乙方保证在本合同约定借款期限两个月内主动还本付息。二、抵押物事项：抵押物名称，房产（Y09125588）,抵押期限自本合同生效之日起至乙方还清甲方与本合同有关的全部借款本息止，抵押物名称为风度天城第6幢1单元4层10402号。三、丙方义务：1、保证在抵押期间抵押物不受破产、资产分割、转让影响，并负责追偿已借出的全部借款本息；2、丙方未经甲方同意抵押期间不得将抵押物出租、出售、转让、再抵押或者以其他方式处分；保证人承诺自愿对本合同第一条所载借款提供连带责任担保，各保证人之间均承担连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期满之日起两年，保证范围包括本合同项下主债务、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。协议书由出借人钟娟娟、借款人游石金签名捺印，丙方处胡巨峰签名捺印，刘爱叶、雷小华签名。 借款协议签订后，胡巨峰将合同登记号为Y09125588的商品房买卖合同原件及购房发票原件交给原告钟娟娟，未办理抵押登记，商品房买卖合同记载买受人为胡巨峰。 借款合同到期后，因游石金未偿还借款，被告胡巨峰于2016年12月6日向原告出具了承诺书一份，记载：此担保借款协议于2016年12月28日到期后，因无法兑现，此协议继续有效，到期虽没有履行，担保将继续有效。 另查明，被告胡巨峰曾担任招商银行信贷客户经理、某担保公司企业金融部长职务，与被告刘爱叶系夫妻关系。涉案房屋于2016年1月28日取得了西安市房权证雁塔区字第1025106010-2-2-10402～1号房屋权属证书，登记房屋所有权人为胡巨峰，共有情况空白。 再查，原告自称自抵押借款协议签订后，被告游石金、被告雷小华未支付借款本息、未履行保证责任；被告胡巨峰、刘爱叶未向原告偿还借款。 本院认为，原告钟娟娟虽未提供与被告游石金借款协议，但根据《房产抵押担保借款协议》可以判断出该借款行为真实，且原告已完成了出借资金的交付义务，本院对二者之间借贷关系真实并成立的事实予以认定。被告游石金在收到原告出借资金后，理应按照约定承担还本付息之责，且双方关于利息的约定不违反民间借贷利率标准的限制，合法有效，本院予以支持。 关于《房产抵押担保借款协议》是否为被告胡巨峰的真实意思表示问题。被告胡巨峰曾担任银行信贷客户经理、担任某担保公司金融部长之职，对于担保行为的法律后果和担保意义的理解理应优于常人；其在与原告订立抵押借款协议中对于担保行为表述为抵押，并且向原告钟娟娟提交了商品房买卖合同原件及购房发票原件这一重要的房屋权属凭证。被告胡巨峰即便是为了原告钟娟娟向借款人游石金追索债务之便签署该协议，但并不能据此否认其提供房屋抵押行为所应承担的相应法律责任。故本院认定被告胡巨峰为借款合同的抵押人，本院对其签订抵押协议非真实意思表示的抗辩理由不予采信。 双方当事人签订的抵押借款合同意思表示真实，内容不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，虽然双方订立合同后未办理抵押物登记，但根据《中华人民共和国物权法》第十五条的规定，未办理抵押物登记不影响合同的效力，该抵押合同属有效合同。办理抵押登记手续的主要义务应由抵押人胡巨峰承担，由于胡巨峰未办理抵押登记手续，导致抵押权未有效设立，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，胡巨峰应当依照抵押合同的约定承担违约责任，即在抵押物的价值范围内承担主合同债务人同等义务的赔偿责任。在抵押借款合同诉讼时效届满前，被告胡巨峰出具的承诺书构成诉讼时效的中断，该承诺书中“担保继续有效”是对原抵押期限延展的表述，被告胡巨峰应当按照其承诺承担相应民事责任。原告认为被告胡巨峰为借款连带责任保证人，系对法律理解有误，但并未实质影响原告权利主张，本院对其诉请中超过抵押物价值范围部分赔偿责任，不予支持。 被告刘爱叶、雷小华在《房产抵押担保借款协议》丙方处签字，应为借款合同保证人。根据借款合同约定，保证期间为债务履行期满之日起两年，即至2017年2月27日截止。在合同约定保证期间，原告未举证证明要求保证人履行保证责任，保证责任依法免除。原告本案中以夫妻共同债务为由，请求被告刘爱叶与胡巨峰承担共同清偿责任，没有法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第一百七十八条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告游石金于本判决生效后十日内，归还原告钟娟娟借款100万元并支付利息（以100万元基数，从2014年12月28日起，按月利率1.8%标准计算至款项付清之日止）； 二、被告胡巨峰对被告游石金上述债务在西安市雁塔区富鱼路45号6幢1单元10402室房产价值范围内承担赔偿责任，被告胡巨峰承担赔偿责任后有权向被告游石金追偿； 三、驳回原告钟娟娟其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19994元、保全费5000元，由被告游石金、胡巨峰承担（原告已预交，由二被告在履行判决时支付原告）。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判长  闵永军 审判员  铁文静 审判员  李 君 二〇一八年十月三十日 书记员  高 瑞