内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院民 事 判 决 书（2018）内0724民初1483号原告：鄂温克包商村镇银行有限责任公司，住所地内蒙古自治区鄂温克族自治旗巴彦托海镇伊敏路与草原街交汇处。法定代表人：郭建荣，董事长。委托诉讼代理人：康凯，该公司职员。被告：周红武，男，1986年10月28日出生，汉族，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司（以下简称包商村镇银行）与被告周红武金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商村镇银行的委托诉讼代理人康凯，被告周红武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商村镇银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告周红武订立的《个人借款合同》；2、判令被告周红武偿还借款本金65,316.49元，利息16,270.59元，罚息1959.31元，违约金4000元，共计87,546.39元，并支付逾期利息（以本金65,316.49元为基数，自2018年6月11日起至实际给付之日，按照年利率17.55%计算，具体以原告核心系统产生的金额为准）；3、由被告承担诉讼费用。事实与理由：原告与被告周红武于2016年3月9日订立《个人借款合同》，约定贷款本金80,000元，期限60个月，年利率11.7%，截止2017年6月10日被告未按照个人借款合同约定履行归还贷款本金、利息义务，故原告诉至法院。被告周红武辩称，请求法院驳回原告诉讼请求。1、周红武名下所借款项并非周红武的真实意思表示，周红武属于被诈骗，实际借款人是布和，现布和涉嫌诈骗在逃；2、原告在放贷风险防范方面存在重大过错；3、借款手续存在瑕疵，原告在没有担保人的情况下发放贷款。综上，被告对涉案借款没有任何过错和责任，不应当向原告偿还借款，承担法律责任。原、被告围绕诉讼请求及抗辩主张依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据《个人借款合同》、借款凭证、还款计划表、逾期贷款明细表、被告提交的《个人借款合同》、对账单、立案告知书，对以上证据的真实性双方当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年3月9日，被告周红武与原告签订一份《个人借款合同》(合同编号:2016-营业部-JK-006-1号)，约定被告周红武向原告借款80,000元，借款期限60个月(2016年3月9日至2021年3月9日)，借款期限内年利率11.7%。合同第十三条法律责任项下约定，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，即年利率17.55%；借款人向贷款人支付贷款金额5%的违约金。《个人借款合同》落款贷款人处由鄂温克包商村镇银行有限责任公司加盖了信贷业务合同专用章，借款人处由被告周红武签字。另查明，2016年3月9日，原告依约向被告周红武名下银行卡发放了贷款80,000元，被告在借款凭证、还款计划表上签字确认。截止到2018年5月31日，被告周红武已偿还借款本金14,683.51元，支付利息10,210.45元，尚欠本金65,316.49元，利息16,270.59元，未按约定期限偿还本息，产生罚息1959.31元。本院认为，原告包商村镇银行与被告周红武签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约向被告周红武发放了80,000元贷款，但被告周红武未按约定还款付息的行为，已构成违约。原告要求解除原告与被告周红武订立的《个人借款合同》的诉讼请求，因被告在借款合同履行期限届满之前，未按约定还款付息的行为表明不履行主要债务，故原告该项诉讼请求成立，本院予以支持；原告要求被告周红武偿还借款本金65,316.49元，罚息1959.31元，并支付逾期利息的诉讼请求符合法律规定，故被告周红武应向原告偿还借款本金65,316.49元，罚息1959.31元，并支付逾期利息（以本金65,316.49元为计算基数，自2018年6月11日起至实际给付之日，按照年利率17.55%计算利息）。关于原告要求被告周红武支付借款利息16,270.59元的诉讼请求，截止到2018年6月9日被告应付利息为17,155.2元，其已付利息为10,210.45元，尚欠利息6944.75元，因原告已经向被告主张，按逾期罚息利率17.55%自2018年6月11日起的逾期利息，对于原告主张中重复计算部分的利息本院不予支持，故被告应向原告支付利息6944.75元。原告要求被告周红武支付违约金4000元的诉讼请求，因被告周红武未按约定还款付息的行为已构成违约，双方在《个人借款合同》明确约定一方违约时计算赔偿额的方法为"支付贷款金额的5%的违约金"，故原告的该项诉讼请求成立，本院予以支持。关于被告所提，其不应该对涉案借款承担还款责任，因为名下所借资金并非周红武的真实意思表示的抗辩主张，因被告系与原告签订《个人借款合同》合同相对人，被告周红武作为完全民事行为人对其实施的民事行为应付法律责任，故其上述抗辩主张不成立，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：一、原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司与被告周红武于2016年3月9日签订的《个人借款合同》自本判决生效之日起解除；二、被告周红武于本判决生效之日起十日内向原告鄂温克包商村镇银行有限责任公司偿还借款本金65,316.49元，罚息1959.31元，利息6944.75元，违约金4000元，共计78,220.55元，并支付逾期利息（以本金65,316.49元为计算基数，自2018年6月11日起至实际给付之日，按照年利率17.55%计算利息）。如果未按本判决指定的期间履行给金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1990元，减半收取995元，保全费895元，由被告周红武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员 红 梅二〇一八年十月二十二日书记员 赵雅璐附：本判决所依据的相关法律一、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人偿还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。