广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初274号原告：中国光大银行股份有限公司珠海分行。住所地珠海市吉大海滨南路49号。负责人：皮唐，该行行长。委托诉讼代理人：张佳晋，北京市中银（珠海）律师事务所律师。被告：冯善龙，男，汉族，1991年7月24日生，住址广东省珠海市香洲区，被告：冯善婷，女，汉族，1999年12月1日生，住址广东省珠海市香洲区，中国光大银行股份有限公司珠海分行与黄海莲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，在审理过程中发现黄海莲于2016年12月8日死亡。经调查黄海莲育有一子冯善龙及一女冯善婷，故原告申请变更本案被告为冯善龙、冯善婷，本院予以准许。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张佳晋、两被告本人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告冯善龙、冯善婷向原告支付借款本金485874.17元及截止2018年8月21日止的利息4380.34元、罚息8.06元、复利12.5元，共计490275.07元；2、被告冯善龙、冯善婷向原告支付自2018年8月21日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（罚息以未偿还贷款本金为基数，罚息利率按中国人民银行同期基准利率上浮1%再上浮50%计算）；3、原告对珠海市香××区××房处置后所得价款享有优先受偿权；4、被告冯善龙、冯善婷承担律师费4617.48元；5、案件受理费、保全费、公告费等由被告冯善龙、冯善婷承担。事实和理由：黄海莲因购置房屋需要，向原告申请按揭货款，原告于2013年2月25日与黄海莲签订《个人货款合同》，合同约定：货款金额为人民币89万元；货款期限为120个月，自2013年2月27日至2023年2月27日止。货款借据对货款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以货款借据中的约定为准；货款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮1%施行，合同项下首期执行贷款年利率为6.6155%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次货款利率，并按照货款人相关政策执行；罚息利率为合同约定的货款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期货款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；货款担保采用抵押担保方式，其中抵押人黄海莲以珠海市香××区××房抵押给原告以担保借款人按期偿还合同项下货款本息和其他应付款项。另外，《个人货款合同》第三十五条约定“下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款。”第三十六条约定“一旦发生上条所述任何违约事件，货款人有权采取以下任何一项或多项措施：（三）宣布所有已货出的货款立即到期并要求借款人立即偿还全部货款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；（四）按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；（六）宣布行使或实现本合同项下的担保权利。”2013年3月4日，原告将货款人民币89万元划款至黄海莲名下光大银行账号为62×××18的账户。黄海莲从2017年7月1日起未能履行还款义务，原告向黄海莲催款无果，原告依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条之规定，提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。原告其后变更诉讼请求，事实与理由如下：申请人诉黄海莲金融借款合同纠纷一案己由贵院受理，案号为（2018）粤民初274号。案件在开庭审理过程中，申请人得知黄海莲过世，经申请人申请调查取证，调取到《居民死亡医学证明》、《离婚证》、《室内户口迁移申请表》、《常住人口登记卡》、《出生医学证明》、《出生证》。前述资料证明黄海莲与冯永忠于2011年8月19日离婚，育有一子一女，儿子冯善龙，身份证号码为，女儿冯善婷，身份证号码为。申请人后向贵院提出申请，变更案件被告为冯善龙、冯善婷。案件审理过程中，黄海莲家人于2018年4月9日、4月13日、4月18日、6月21日、7月9日分别还款48000元、28000元、3500元、0.04元、20000元，合计还款99500.04元,结清了截止2018年6月1日止的本息以及2018年7月1日的部分利息。基于以上情况，申请人向贵院中请变更诉讼请求为：1、请求法院判决被告冯善龙、冯善婷向原告支付借款本金485874.17元及截止2018年8月21日止的利息4380.34元、罚息8.06元、复利12.5元，共计490275.07元；2、被告冯善龙、冯善婷向原告（申请人）支付自2018年8月21日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（罚息以未偿还贷款本金为基数，罚息利率按中国人民银行同期基准利率上浮1%再上浮50%计算）；3、原告（申请人）对珠海市香××区××房处置后所得价款享有优先受偿权；4、被告冯善龙、冯善婷承担律师费4617.48元；5、案件受理费、保全费、公告费等由被告冯善龙、冯善婷承担。两被告答辩认为，确认欠款事实，希望银行给时间。原告提交下列证据：1、个人贷款合同（抵押、保证）；2、贷款借据；3、中国光大银行对私活期账户对账单；4、收款银行卡；5、房地产买卖合同；6、还款计划书；7、历史还款记录；8、贷款详细信息查询；9、计收全部本息清单；10、催收记录；11、一般代理协议。两被告并无证据提交。本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：2013年2月25日，原告与黄海莲签订《个人货款合同》，合同约定，货款金额为人民币89万元；货款期限为120个月，自2013年2月27日至2023年2月27日止。货款借据对货款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以货款借据中的约定为准；货款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮1%施行，合同项下首期执行贷款年利率为6.6155%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次货款利率，并按照货款人相关政策执行；罚息利率为合同约定的货款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期货款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；货款担保采用抵押担保方式，其中抵押人黄海莲以珠海市香××区××房（以下简称“涉案房产”）抵押给原告以担保借款人按期偿还合同项下货款本息和其他应付款项。同时合同约定，借款人未按时足额还款，或借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失行为能力，又无合法继承人或受遗赠人继续履行本合同项下义务，或其合法继承人、受遗赠人拒绝履行本合同的，属违约事件。发生违约事件是，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等），并按合同约定计收罚息以及依法处置抵押物等等。其后，原告与黄海莲就涉案房产办理抵押登记手续。2013年3月4日，原告向黄海莲发放贷款89万元。在本案审理查明，黄海莲于2011年11月20日与冯永忠离婚。黄海莲育有一子冯善龙（1991年7月24日出生）及一女冯善婷（1999年12月1日出生）。黄海莲于2016年12月8日因病去世。庭审中，被告冯善龙称黄海莲的遗产仅有涉案房产，两被告称涉案房产的继承人为被告冯善龙。经原告统计，截止2018年8月21日止，本案贷款合同项下未还的本金为485874.17元，产生利息4380.34元、罚息8.06元、复利12.5元。庭审中，原告称逾期从2017年7月1日开始产生，2018年7月1日出现逾期未还款情况，其认为被告是拒绝履行合同。另查明，因本案纠纷，原告委托北京市中银（珠海）律师事务所进行诉讼，原告支付律师费4617.48元。本院认为，原告与黄海莲签订的《个人货款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。因黄海莲于2016年12月8日去世，被告冯善婷、冯善龙作为黄海莲的第一顺位继承人，应在黄海莲的遗产范围内承担上述《个人货款合同》的还款义务。对于原告主张被告偿还全部未付贷款本金485874.17元的问题，因涉案《个人贷款合同》的一方主体黄海莲于2016年12月8日去世，且根据原告统计合同在履行过程中已产生逾期，而现查明的黄海莲继承人即本案两被告亦难以按约继续履行《个人贷款合同》，原告已难以实现本案《个人贷款合同》的合同目的，原告诉请支付合同全部未付本金，有事实与法律依据，本院予以支持。同时，原告主张按照合同计算的截止至2018年8月21日止的利息4380.34元、罚息8.06元、复利12.5元以及2018年8月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（罚息以未偿还贷款本金为基数，罚息利率按中国人民银行同期基准利率上浮1%再上浮50%计算），本院予以支持。因本案诉讼，原告按合同约定主张其支付的律师费4617.48元，本院亦予以支持。黄海莲以其名下位于珠海市香××区××房作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效，且《个人贷款合同》也明确约定了抵押担保范围、抵押物的处分。现原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯善婷、被告冯善龙于本判决生效之日起十日内在黄海莲的遗产范围内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金485874.17元、以及支付计至2018年8月21日止的利息4380.34元、罚息8.06元、复利12.5元；二、被告冯善婷、被告冯善龙于本判决生效之日起十日内在黄海莲的遗产范围内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行支付2018年8月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（罚息以未偿还借款本金485874.17元为基数，罚息利率按中国人民银行同期基准利率上浮1%再上浮50%计算）；三、被告冯善婷、被告冯善龙于本判决生效之日起十日内在黄海莲的遗产范围内向原告中国光大银行股份有限公司珠海分行支付律师费4617.48元；四、原告中国光大银行股份有限公司珠海分行对珠海市香洲区吉大石花东路123号20栋5E房的房产依法处分后所得价款在上述第一、第二、第三判项范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司珠海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9618元，保全费3429元，由被告冯善婷、被告冯善龙在黄海莲的遗产范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 驰人民陪审员  黄毅江人民陪审员  郑秀云二〇一八年十月三十日书 记 员  吴天成王俞璎