福建省厦门市翔安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0213民初2263号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司舫山支行，住所地福建省厦门市翔安区马巷镇郑坂东三里****之**片区店面，统一社会信用代码9135020079127156XX。 负责人：吴艺文，行长。 委托诉讼代理人：陈理智，福建问尔律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张思，福建问尔律师事务所律师。 被告：肖海丽，女，1981年12月13日出生，汉族，住福建省将乐县。 原告厦门农村商业银行股份有限公司舫山支行（以下简称农商银行舫山支行）与被告肖海丽信用卡纠纷一案，本院于2018年7月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行舫山支行的委托诉讼代理人陈理智到庭参加诉讼。被告肖海丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行舫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令肖海丽立即支付卡号为62×××04的信用卡暂计至2018年3月22日的透支余额133895.04元（其中本金127100.00元、利息6305.92元、违约金489.12元）；2.判令肖海丽支付卡号为62×××04的信用卡的透支利息及违约金（利息以未偿还的透支本金为基数从2018年3月23日起按日利率万分之四点二计算至实际还款之日止；违约金从2018年3月23日起按照最低还款额未偿还部分的5%按月计算至实际还款之日止)；3.判令肖海丽向农商银行舫山支行支付律师费1500元；4.判令肖海丽承担本案的诉讼费用。事实和理由：肖海丽向农商银行舫山支行申请办理信用卡，确认对应的章程及领用合约的全部条款并保证遵守、履行。农商银行舫山支行审查同意后为肖海丽办理了卡号为62×××04的信用卡。之后，肖海丽透支使用信用卡，却无法按期足额还款，已构成违约,故农商银行舫山支行提起诉讼。 肖海丽未作答辩。 农商银行舫山支行提供信用卡申请表、章程、领用合约、贷记卡交易明细、法律事务委托代理合同、律师费发票作为证据，肖海丽未予质证。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年6月21日，肖海丽向农商银行舫山支行申请办理一张信用卡，并填写了一份《福万通普惠金融卡申请表（“灵活金”）》，该申请表“申请人声明及签名栏”载明：“本人已仔细阅读后面的《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》”。肖海丽在“申请人声明及签名栏”的申请人签名处签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解福万通贷记专项卡（“灵活金”）的相关信息，并愿意遵守合约的各项规则。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》规定：福万通普惠金融贷记卡申请人为甲方，福建省各市、县（区）联社包括农村信用合作联社、农商银行为乙方。合约第二条“普惠金融卡的收费、还款及计息”规定：1、乙方核准发给甲方普惠金融贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。2、普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用。3、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还本金所产生的利息、费用，对不足部分，按规定支付违约金。4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。合约第五条“当事人的权利和义务”规定：5、乙方每月定期向甲方寄发对账单（含电子账单），并列明甲方账户截止通知日的透支余额（或存款金额）、交易金额、可用信用额度、最低还款和到期还款日。甲方收到账单后应及时对账，对不符账务请在收到账单之日起30日内向乙方查询或提出改正，否则甲方由此造成的损失应自行承担。甲方在对账发出日后10日内仍未收到对账单的，应于当月向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到知悉。9、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合约第十二条规定：本合约经甲方在《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》上签字，自乙方批准甲方申请之日起生效。同时，该领用合约后附收费项目，其中预借现金/消费/转账利率0.042%/日。《农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》第六条规定：最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。 2017年6月26日，农商银行舫山支行经审查后为肖海丽办理信用额度为150000元的福万通普惠金融卡（“灵活金”）一张，卡号为62×××04。肖海丽自2018年1月19日起，未能按约定按月足额偿还最低还款额。截至2018年3月22日，肖海丽拖欠透支本金127100元、利息6305.92元。农商银行舫山支行遂诉至本院，请求判如诉请。 另查明，农商银行舫山支行因本案诉讼支出律师代理费1500元。 审理过程中，农商银行舫山支行主张违约金的计算基数为最低还款额未偿还部分，包括累计未还费用、利息及以前月份最低还款额未还部分的总和，其中费用即是上一期的违约金，利息即是上一期的利息，以前月份最低还款额未还部分即是上一期的利息和违约金的未还部分。具体如下：2018年1月22日的违约金计算基数为2017年12月利息，2018年2月22日的违约金计算基数为2017年12月利息、2018年1月利息及2018年1月的违约金，2018年3月22日的违约金计算基数为2017年12月的利息、2018年1月的利息、2018年1月的违约金、2018年2月利息及2018年2月违约金，以此类推。 本院认为，农商银行舫山支行与肖海丽之间的借款合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。肖海丽持卡透支农商银行舫山支行资金后，未按福万通普惠金融贷记卡领用合约的规定归还透支款，已构成违约。截至2018年3月22日，肖海丽拖欠透支本金127100元、利息6305.92元，故农商银行舫山支行请求肖海丽支付透支本金127100元、利息6305.92元并支付自2018年3月23日起以未偿还的透支本金为基数按日利率万分之四点二计算利息的诉讼请求，依法应予以支持。关于违约金，农商银行舫山支行主张违约金的计算基数为最低还款额未偿还部分，包括累计未还费用、利息及以前月份最低还款额未还部分的总和，其中费用即是上一期的违约金，利息即是上一期的利息，以前月份最低还款额未还部分即是上一期的利息和违约金的未还部分。本院认为以上一期违约金为基数重复计算下一期违约金，缺乏法律依据，违约金计算基数“最低还款额未偿还部分”应扣除累计未还费用及以前月份最低还款额未还部分中的违约金部分，故违约金应按最低还款额未偿还部分（扣除累计未还费用及以前月份最低还款额未还部分中的违约金部分）5%按月计算。领用合约约定，农商银行舫山支行因实现债权所发生的律师费由肖海丽承担，农商银行舫山支行请求肖海丽支付律师费1500元的诉讼请求，依法应予以支持。肖海丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以进行缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、肖海丽应于本判决生效之日起十日内向厦门农村商业银行股份有限公司舫山支行偿付信用卡透支本金127100元及利息、违约金，利息暂计至2018年3月22日为6305.92元，利息自2018年3月23日起以未偿还的透支本金为基数按日利率0.042%计算至款项实际执行之日止，违约金按最低还款额未偿还部分（扣除累计未还费用及以前月份最低还款额未还部分中的违约金部分）5%按月计算； 二、肖海丽应于本判决生效之日起十日内向厦门农村商业银行股份有限公司舫山支行支付律师费1500元； 三、驳回厦门农村商业银行股份有限公司舫山支行的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3008元，减半收取计1504元，由肖海丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （刘秀丽） 二〇一八年十月三十日 代书记员（ 彭凤 莲） 附：本案所适用法律条文和申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。