天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0104民初9482号原告：中国工商银行股份有限公司天津南开支行，住所地天津市南开区黄河道12号。负责人：梁俊杰，行长。委托诉讼代理人：张丹丹，天津融汇律师事务所律师。被告：李锦，男，1973年8月24日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。被告:郑海英，女，1978年3月22日生，土家族，住湖南省张家界市永定区。被告：张春生，男，1979年2月7日出生，汉族，住天津市和平区。被告：杨秋霞，女，1980年8月6日出生，汉族，个体工商户，住天津市和平区。原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行与被告李锦、郑海英、张春生、杨秋霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张丹丹、被告杨秋霞到庭参加诉讼。被告李锦、郑海英、张春生经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与李锦、郑海英签订的编号为“A[房]字[工]行[南开]支行[2016]年[0219]号”的《个人购房借款/担保合同》（以下简称借款合同）项下的贷款提前到期；2.李锦、郑海英偿还截至2018年7月13日的贷款本金5339033.24元、给付利息55108.38元，并按照双方签订借款合同约定的标准支付2018年7月14日至实际还清贷款之日所产生的利息、罚息和复利；3.张春生、杨秋霞对李锦、郑海英上述欠款承担连带清偿责任；4.确认原告有权对李锦、郑海英提供的抵押物天津市和平区荣业大街与升安大街西南侧长寿公寓××号房屋（以下简称长寿公寓房屋）依法拍卖或变卖，并就拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿上述第二项债权；5.本案诉讼费用、财产保全费由四被告承担。事实和理由：李锦与郑海英是夫妻关系。2016年11月29日，原告与李锦、郑海英签订借款合同，原告同意向该二被告发放个人购置住房贷款550万元，用于购买长寿公寓房屋，贷款期限自2016年11月29日至2042年11月28日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率4.9%，下浮15%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的浮动比例确定并执行新的利率；被告按照按月等额本息还款法归还贷款本息；被告如未按约定的时间偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定贷款利率基础上加收50%确定；发生被告连续三次或累计六次未按时偿还贷款本息的情形时，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，原告有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；由于被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；李锦以长寿公寓房屋提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、……原告实现债权的费用；因发生贷款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿的情形，原告有权提前处分抵押物。同一日，原告分别与张春生、杨秋霞签订《保证合同》，约定张春生、杨秋霞分别作为保证人，为原告与李锦签订的借款合同项下主债权提供连带责任保证，保证的范围为主债权本金、利息、复利、罚息、……以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同项下的借款期限届满次日起两年，原告根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；原告主债权存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。2016年12月7日，原告与李锦就长寿公寓房屋办理了抵押登记。同年12月13日，原告依约放款550万元，并在借款凭证中注明贷款期限至2042年12月13日。合同履行过程中，李锦自2018年5月13日开始持续拖欠本息未能偿还，截至2018年7月13日，尚未偿还的本金共计5339033.24元、积欠利息55108.38元（其中包含按合同约定方式计算的罚息和复利），已构成合同约定的违约事件，故成讼。被告李锦、郑海英、张春生未作答辩。被告杨秋霞辩称，本被告与张春生曾为夫妻关系，2016年5月离婚，后张春生以探视子女作为条件，要求本被告到银行签署保证合同，本被告虽在合同中签字，但不清楚相关法律后果。现同意承担连带保证责任，内部问题与张春生自行解决。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，并在法庭上出示，杨秋霞对原告的证据没有异议，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院认定的事实与原告诉称的事实一致。本案审理中，应原告申请，本院采取财产保全措施，冻结了李锦名下长寿公寓房屋的所有权转移手续，期限自2018年9月14日起三年；实际冻结到以下银行存款：杨秋霞名下37012.81元，期限自2018年8月31日起一年、李锦名下0.03元，期限自2018年9月5日起一年、郑海英名下15.78元，期限自2018年9月5日起一年、张春生名下共8477.84元，期限自2018年9月5日起一年。本院认为，原告与李锦、郑海英签订的借款合同，与张春生、杨秋霞分别签订的保证合同均系各方真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，当事人均应按各自合同约定的权利、义务内容全面履行。原告依约履行了交付贷款本金的义务后，李锦、郑海英履行合同过程中，自2018年5月13日起连续未按时、足额偿还本息，至2018年7月13日已连续逾期三期，构成借款合同约定的违约事件，应承担违约责任。现原告主张提前收回借款合同项下所有未还本金，并要求李锦、郑海英按约定支付利息、罚息的请求，符合合同约定，应予支持。如该二被告未履行上述还款义务，原告有权对李锦、郑海英提供的抵押物行使抵押权，并就拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。讼争贷款虽属于既有主债务人李锦、郑海英自行提供的物的担保，又有张春生、杨秋霞提供的人的担保，但根据法律规定，原告与保证人张春生、杨秋霞分别在保证合同中约定了承担担保责任的顺序，即原告有权要求保证人先承担保证责任，应当依照约定履行，故张春生、杨秋霞应对李锦、郑海英所负债务承担连带给付义务，承担还款义务后，有权向李锦、郑海英追偿。另，李锦、郑海英、张春生经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行与被告李锦、郑海英签订的编号为“A：[房]字[工]行[南开]支行[2016]年[0219]号”《个人购房借款/担保合同》项下尚未偿还的贷款提前到期；二、本判决生效后十五日内，被告李锦、郑海英共同偿还原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行截至2018年7月13日的贷款本金5339033.24元、利息55108.38元，并以5339033.24元为基数，按双方签订的《个人借款/抵押担保合同》约定的利率及罚息计算方法，支付2018年7月14日至实际还清全部贷款之日的利息、罚息、复利；三、如被告李锦、郑海英届期未履行上述第二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行可就抵押物天津市和平区荣业大街与升安大街西南侧长寿公寓××号房屋与李锦、郑海英协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿上述第二项还款义务。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归李锦、郑海英所有，不足部分由被告李锦、郑海英清偿；四、被告张春生、杨秋霞对本判决第二项确定的李锦、郑海英所负债务承担连带给付义务，履行付款义务后，有权向李锦、郑海英追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费49559元，减半收取计24779.5元，财产保全费5000元，由被告李锦、郑海英共同负担，于本判决生效后十五日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津南开支行，被告张春生、杨秋霞负连带给付义务，给付后可向李锦、郑海英追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。代理审判员  曲威二〇一八年十月二十三日法官助理高川书记员赵满附：本案所引用的相关法律规定内容摘录《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将天津市第一中级人民法院上诉费缴费凭证及上诉状正副本一并交至本院诉讼服务中心。逾期不提交，经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。由此产生的后果，由上诉人承担。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。