甘肃省玛曲县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）甘3025民初36号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司甘南藏族自治州分行。 法定代表人：陈源才，系党委副书记、副行长。 委托诉讼代理人：蒲龙，系中国邮政储蓄银行甘南藏族自治州分行职工。 委托诉讼代理人：王敏，系中国邮政储蓄银行甘南藏族自治州分行职工。 被告：才高。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘南藏族自治州分行诉被告才高借款合同纠纷一案，本案于2018年6月20日立案后依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘南藏族自治州分行法定代表人陈源才、委托诉讼代理人蒲龙、王敏及其被告才高均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘南藏族自治州分行提出的诉讼请求：1、判令解除原告与被告的借款合同；2、判令被告归还截止2018年6月19日借款本金134122.42元，利息9039.72元，共计143162.14元。3、判令被告归还自逾期之日起至债务清偿之日止的借款利息及其罚息；4、判令原告对本案抵押物拍卖、变卖所得，具有优先受偿权；5、本案所产生的一切其他相关费用均由被告承担。事实与理由：2015年10月14日，原告与被告才高签订“个人额度借款合同”（合同编号：62006261215104498898），合同约定原告向才高提供可以循环使用的借款额度为20万元，用于进货及预交房租营业，额度存续期最长为10年，借款期限为2015年10月14日至2025年10月13日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，还款方式为按月等额本息还款法。2015年10月29日，原告依据“个人额度借款合同”的约定，向被告发放贷款20万元，借款期限为2015年10月29日至2020年10月28日，正常利率为7.6%，逾期利率11.4%，还款方式为按月等额本息还款法。“个人额度借款合同”第四十二条第（一）款约定“甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务”，已构成违约。根据第四十七条约定，可以“宣布一切债务提前到期、单方解除合同；”。为保证合同的履行，被告才高与原告签订了编号62006261315103063512的“个人最高额抵押合同”，被告以自己位于玛曲县职工住宅小区90.04平米的个人房产（房权证2012字第00003492号），为自己的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权与担保权利发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）提供担保。由于被告不能清偿到期债务，原告只有提起诉讼。 综上，原告认为，依法成立的合同受国家法律保护，被告在合同签订后，未及时按照合同约定清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘南藏族自治州分行的借款本息属违约，原告决定解除本合同。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告才高辩称：原告所述情况属实，2015年10月14日，我向原告申请借款不假，同时我也是这笔借款的借款人，但是借到款后实际的用款人是我与茶馆的合资人。由于茶馆经营不善等原因，去年年底至今未能偿还借款，现在我们按月还款没有偿还能力，还款期限能否延期，能否按年还款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告出示的第一组证据：原告的营业执照复印件和法定代表人的身份证复印件，证明经营范围中包含“商业银行及其他金融机构特定业务”以及原告的诉讼主体资格。经质证，被告才高对这份证据的真实性无异议。本院认为该份证据的真实性合法有效，予以采信并确认；原告出示的第二组证据：被告才高、当高身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告才高、当高系完全民事行为能力人是夫妻关系，被告主体资格适格,经质证，被告才高对这份证据的真实性无异议,本院认为该份证据的真实性合法有效，予以采信并确认；原告出示的第三组证据：个人商务贷款申请表一份，证明被告向原告提出贷款申请以及申请额度25万元用于经营茶馆,经质证，被告才高对这份证据的真实性无异议,本院对该份证据的真实性予以采信并确认；原告出示的第四组证据：玛曲县央玛秀茂茶馆营业执照（三本合一），房屋租赁合同，证明被告系该茶馆个体经营者，以及茶馆经营的合法性,经质证，被告才高对这份证据的真实性无异议,本院对该份证据的真实性予以采信并确认；原告出示的第五组证据：个人额度借款合同一份，证明2015年10月14日原被告签订编号：62006261215104498898的“个人额度借款合同”的真实性,经质证被告才高对这份证据的真实性无异议,本院认为该份证据的真实性合法有效，予以采信并确认；原告出示的第六组证据：个人最高额抵押合同一份，证明原被告签订了个人最高额抵押合同，编62006261315103063512贷款抵押担保的事实,经质证，被告才高对这份证据的真实性无异议,本院认为该份证据的真实性合法有效,予以采信并确认；原告出示的第七组证据：抵押人谈话记录、房产证复印件、未出租声明各一份,证明才高、当高为被抵押房产的所有权人，并同意将位于玛曲县职工小区X幢XXX号房屋（房产编号：玛房权证20XX字第0000XXXX号）抵押给原告，且办理抵押登记前房屋未出租,经质证被告才高对这份证据的真实性无异议,本院对该份证据的真实性予以采信并确认；原告出示的第八组证据：他项权证及房产证各一份，证明了编号为玛房权证20XX字第0000XXXX号房产，办理了房他证2015字第081号他项权证属抵押房产债务人才高所有，并提供担保的事实,经质证被告才高对这份证据的真实性无异议,本院对该份证据的真实性予以采信并确认；原告出示的第九组证据：个人贷款放款单、支用单、手工借据等资料,证明2014年10月29日，原告向被告发放贷款20万元，期限60个月，还款方式：按月等额本息，利率7.6%，逾期利息11.4%,经质证被告才高对这份证据的真实性无异议,本院对该份证据的真实性予以采信并确认；原告出示的第十组证据：还款记录信息表，证明截止2016年10月29日前，还款时间和数额是符合合同约定的，2016年10月29日后贷款无法按时足额还款，证明被告违反了合同的约定,经质证被告才高对这份证据的真实性无异议,本院对该份证据的真实性予以采信并确认；原告出示的第十一组证据：现场催收照片，证明原告于2017年12月14日向被告现场催收贷款,经质证被告才高对这份证据的真实性无异议,本院对该份证据的真实性予以采信并确认。 被告才高在法庭上未提供任何证据。 本院认为，原、被告双方签订的合同均属双方真实的意思表示，且不违反法律规定。原、被告的争议焦点：实际为双方签订的借款合同本金134122.42元，利息9039.72元，共计143162.14元是否按月履行，按照合同约定是否构成违约。合同约定，原告向被告提供借款额度为20万元，借款期限2015年10月14日至2025年10月13日，贷款利率为中人民银行的基准利率，还款方式为按月等额本息还款法。2015年10月29日，原告根据合同约定向被告发放贷款20万元，借款期限为2015年10月29日至2020年10月28日，正常利率为7.6%，逾期利率11.4%，原告依据合同约定履行了全部义务。被告在合同约定期限，未能按照合同约定履行还款义务。合同第四十二条第（一）款约定“甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务”属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，截止2018年10月19日，被告应付利息及逾期利息以正常利率共计13033.30元。合同第四十七条约定，可以“宣布一切债务提前到期、单方解除合同；”。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项的规定，可以解除合同。为保证合同的履行，被告才高与原告签订了“个人最高额抵押合同”，以自己位于玛曲县职工住宅小区90.04平米的个人房产作抵押，抵押合同中均有被告的签字和指印，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，原告具有优先受偿权。 综上所述，原、被告双方签订的借款合同合法有效，依法应予保护。因此，原告主张的诉讼请求与事实理由成立，本院对原告提出的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、依法撤销原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘南藏族自治州分行与被告才高签订的借款合同。 二、被告才高于判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘南藏族自治州分行支付借款本金134122.42元、利息及逾期利息13033.30元，共计147155.72元。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司甘南藏族自治州分行对本案抵押物具有优先受偿权。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，将依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3163.24元、申请保全费1270.00元，共计4433.24元由被告才高负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘南藏族自治州中级人民法院。 （此页无正文） 审判长  李忠鸿 审判员  牛万英 审判员  张永贵 二〇一八年十月十九日 书记员  才让草 ༄༅།།རྨ་ཆུ་རྫོང་མི་དམངས་ཁྲིམས་ཁང་གི་འཕྲིན་སྟེགས། 玛曲县人民法院