连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0707民初7432号原告：江苏赣榆农村商业银行股份有限公司,住所地连云港市赣榆区青口镇东关路43号。法定代表人：苏长成，董事长。委托诉讼代理人：张超，系该行工作人员。被告:张某,男,1965年9月16日出生,汉族，住连云港市赣榆区。被告:闫某,女,1961年7月6日出生,汉族，住连云港市赣榆区。原告江苏赣榆农村商业银行股份有限公司与被告张某、闫某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月10日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张超、被告张某到庭参加了诉讼，被告闫某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张某、闫某偿还借款本金1000000元及利息、罚息并承担诉讼费用；2、依法处置被告在我行的抵押房产，并就所得价款在1000000元本金及利息、罚息范围内优先受偿。事实和理由：借款人张某、闫某于2015年9月16日在我行海头支行借款1000000元，约定期内利率为年利率5.98%，逾期按日利率万分之2.491667计息。借款由被告提供房产抵押担保。定于2016年9月10日偿还。借款到期后，经原告多次催要，被告没有还清。请求依法支持原告的诉讼请求。被告张某辩称，三百万我是分三笔从银行贷的，因为我经营的饭店没有卖成功，导致钱没有还上，我房产证上面积为1034.91平方米，但实际上我的房产面积不止那么多，还有一部分没有写在上面，对起诉没有异议。被告闫某未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月24日，原告赣榆农村商业银行（贷款人）与被告张某（借款人）、闫某（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2014年9月24日起至2017年8月20日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币3000000元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放贷款时无须逐笔办理担保手续；按季结息，到期一次性归还借款本息；担保方式为最高额保证担保，最高额保证担保的保证方式为连带责任保证；保证范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年。分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任；抵押人张某、闫某以其所有的位于赣榆区房地产（详见编号为0811抵押清单）作为本合同项下借款的抵押物，抵押清单是本合同组成部分。抵押担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用；本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。2013年9月23日、9月28日原告与被告张某、闫某分别签订《房地产抵押合同》、《土地使用权抵押合同》，二被告以其所有的位于赣榆区建筑面积为1034.91㎡的房地产（房产证书号：连房权证海字第××号）及其土地使用权（土地使用权证号：赣国用（2014）第2016号）作为抵押物，向原告提供经济担保；抵押期限三年，自2014年9月23日起至2017年8月20日止；原告对抵押物享有优先受偿权。为此，双方在连云港市赣榆区房产管理处、连云港市赣榆区国土资源局办理了房产和土地抵押登记，原告取得了抵押物的他项权证，他项权利证书号：连房他证海字第××号、赣他项（2014）第635号。上述合同签订后，原告赣榆农商行按约于2015年9月16日向被告张某发放贷款1000000元，被告张某在借款借据上签名确认，双方在借据上约定借款期限为2015年9月16日至2016年9月10日，借款用途为购海产品，利率为年息5.98%（逾期按日利率万分之2.491667计息）。借款到期后，经原告催要，被告张某于2015年9月30日偿还利息830.56元、2015年12月30日还利息15117.97元，至2015年12月30日止，共还利息15948.53元，尚欠本金1000000元及剩余利息罚息未还，双方产生诉争。本院认为，原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》、《房地产抵押合同》、《土地使用权抵押合同》系双方当事人真实的意思表示，合同依法有效成立，双方均应按合同之约定履行各自的权利义务。原告依据借款合同之约定向被告张某发放了1000000元贷款，被告亦应按约履行还款、抵押担保义务。借款到期后，被告还利息15948.53元，尚欠本金1000000元及约定的其他利息罚息没还，已构成违约，应承担还款及约定的违约责任；被告闫某作为担保人，自愿为本案借款提供担保，且约定保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任，借款人张某在借款到期后未按约还款，原告可以要求债务人张某履行债务，也可以要求保证人闫某承担全部保证责任。故被告闫某应在其担保责任范围内承担法定的担保责任；原告与二被告约定抵押物的期限为自2014年9月23日起至2017年8月20日止。虽然抵押物超过了合同约定及抵押登记的期限，但依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第十二条之规定，当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。因此，原告与二被告关于抵押期限的约定，不影响原告依法行使抵押权。被告张某、闫某自愿用其合法共有的房产作为抵押物提供抵押担保，抵押双方当事人办理抵押登记，其抵押合法有效。如被告张某、闫某未按约履行还款义务，则原告有权就抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，受偿范围为双方约定的担保范围；被告闫某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某于判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏赣榆农村商业银行股份有限公司借款本金1000000元及约定的尚未支付的利息、罚息（自2015年9月16日起至2016年9月10日止，按年利率5.98%计算；自2016年9月11日起至付清之日止，按日利率万分之2.491667计算，已还利息15948.53元）。二、被告闫某对上述债务承担连带清偿责任；三、如果被告张某、闫某不能履行本判决确定的上述还款义务，则原告江苏赣榆农村商业银行股份有限公司有权对被告张某、闫某提供的抵押物﹛位于赣榆区建筑面积为1034.91㎡的房地产（房产证书号：连房权证海字第××号）及其土地使用权（土地使用权证号：赣国用（2014）第2016号）﹜折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13850元,减半收取6925元，由二被告负担（原告已预交，二被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条的规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  张克俭二〇一八年十月二十五日书记员  王 鑫法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。