济南市天桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0105民初3130号 原告：招商银行股份有限公司济南分行，住所地济南市，统一社会信用代码91370105YA17565406。 负责人：李锋，行长。 委托诉讼代理人:张宁，山东海右律师事务所律师。 委托诉讼代理人:王玉坤，山东海右律师事务所律师。 被告：王学平，男，1976年2月2日出生，汉族，住山东省泰安市。 被告：刘海霞，女，1979年6月29日出生，汉族，住山东省泰安市。 被告：张晓颖，女，1986年1月29日，汉族，住济南市。 原告招商银行股份有限公司济南分行与被告王学平、被告刘海霞、被告张晓颖金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月29日立案，适用普通程序，于2018年10月9日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司济南分行的委托诉讼代理人张、王玉坤、被告王学平、被告张晓颖到庭参加了诉讼，被告刘海霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法进行了缺席审理，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王学平、被告刘海霞签订《个人授信协议》；2、判令被告王学平、被告刘海霞向原告返还借款本金744497.77元及相应利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按照合同约定利率计算至实际给付之日止）；3、判令被告王学平、被告刘海霞承担原告实现债权的律师代理费44342元；4、判令被告张晓颖对上述款项承担连带清偿责任；5、判令原告对位于市中区济微路70号3号楼X的房产（济房权证中字第XXXXXX号）享有优先受偿权；6、诉讼费保全费、送达费用由被告承担。 原告陈述的事实与理由：2012年11月22日，被告王学平因资金周转向原告申请个人贷款，被告刘海霞是共同债务人。2012年11月30日，原告与被告王学平、被告刘海霞签订《个人授信协议》，约定由原告提供75万元可循环授信额度，授信期间为自2012年11月29日至2018年11月29日。2012年12月10日，原告与被告王学平签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告为被告王学平开通周转易功能，每笔贷款期限为12个月，贷款利率为基准利率上浮40%，固定利率，不调整，还款方式为按月付息，到期还本。 2012年11月30日，原告与被告王学平签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告王学平以其位于市中区济微路70号3号楼X的房产为上述75位于授信额度提供抵押担保，担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。抵押期间为抵押设立之日起至授信协议下授信债权诉讼时效届满的期间。并办理抵押登记。 2012年11月30日，被告张晓颖向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，为上述75万元授信额度提供连带保证，保证范围为原告向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高额为75万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为自担保书生效之日至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。 合同签订后，原告按照合同约定向被告足额发放了贷款，但被告未按合同约定足额偿还本息。 被告王学平答辩称：同意解除授信协议，对借款本金的数额无异议，对利息、复息和罚息有异议，律师代理费不应由我承担。 被告张晓颖答辩称：对各方面诉讼请求没异议，但我的担保期限只有1年。我承担的担保责任是1年，故不承担本案的担保责任。 被告刘海霞未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。 原告围绕诉讼请求提交如下证据：1、2012年11月30日，原告与被告王学平、被告刘海霞签订《个人授信协议》1份；2、2012年11月22日，被告王学平、被告刘海霞、被告张晓颖填写的《零售贷款申请表》1份、2012年11月22日，被告刘海霞签订的《共同还款承诺书》1份；3、2012年12月10日，原告与被告王学平签订的《个人贷款周转易协议书》1份；4、2012年11月30日，被告王学平与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》1份；2012年11月30日，被告刘海霞签订的《同意抵押声明书》1份；《房屋他项权利证》1份；5、2012年11月30日，被告张晓颖向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》1份；6、贷款逾期明细表2份；7、2018年3月27日，原告与山东海右律师事务所签订的委托代理合同1份、律师费发票1张、律师费转账记录1份。 被告王学平、被告张晓颖对原告提交的上述证据的真实性均无异议，本院依法对该证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月22日被告王学平、被告刘海霞向原告递交《零售贷款申请表》1份，申请贷款75万元。被告张晓颖在申请表的保证人一栏中签字，承诺承担保证责任。2012年11月30日原告与被告王学平、被告刘海霞签订《个人授信协议》1份，主要约定由原告向二被告提供75万元的可循环授信额度，自2012年11月29日至2018年11月29日。2012年11月22日，被告刘海霞向原告出具《共同还款承诺书》1份，承诺对被告王学平的因授信协议产生的债务承担共同还款义务。2012年12月10日，原告与被告王学平签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告为被告王学平开通周转易功能，每笔贷款期限为12个月，贷款利率为基准利率上浮40%，固定利率，不调整，还款方式为按月付息，到期还本。 2012年11月30日，原告与被告王学平签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告王学平以其位于市中区济微路70号3号楼X的房产为上述75位于授信额度提供抵押担保，担保范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。同日，被告刘海霞出具了《同意抵押声明书》1份，其作为被告王学平的配偶同意上述抵押。2012年12月7日，原告与被告王学平对抵押的房产办理了抵押登记。 2012年11月30日，被告张晓颖向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，为被告王学平的上述75万元授信额度提供连带保证，保证范围为原告向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高额为75万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为自担保书生效之日至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。 上述合同签订后，原告于2016年8月17日至2017年3月25日分19次向被告王学平发放贷款共计755470元。被告王学平偿还借款本金5472.23元，尚欠749997.77元。截止到2018年11月7日，被告王学平应按合同约定支付原告利息、罚息、复息共计82478.8元。 原告因本案诉讼支付律师代理费44342元。 本院认为，原告与被告王学平、被告刘海霞签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》，被告刘海霞出具的《共同还款承诺书》，被告张晓颖出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均合法有效，应受法律保护。被告王学平、被告刘海霞未能及时偿还借款本息，被告张晓颖未承担连带保证责任均是因起本案纠纷的原因，应承担相应的民事责任。原告要求解除与被告王学平、被告刘海霞签订的《个人授信协议》，于法有据，本院予以支持。原告要求被告王学平、被告刘海霞偿还借款本金749997.77元，证据充分，本院予以支持。原告要求被告王学平、被告刘海霞支付截止2018年10月7日所欠的利息、罚息、复息，共计82478.8元，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告王学平、被告刘海霞支付自2018年10月8日至付清全部借款之日之的利息、罚息、复息，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告王学平、被告刘海霞支付律师代理费44342元，符合合同约定，本院予以支持。原告要求对被告王学平、被告刘海霞抵押的房屋享有优先受偿权，符合合同约定，本院予以支持。被告张晓颖抗辩没有为被告王学平的上述贷款进行担保，与事实不符，本院不予确认。原告要求被告张晓颖对上述债务承担连带清偿责任，证据充分，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事民事诉讼法》第一百一十四条的规定，判决如下： 一、解除原告与被告王学平、被告刘海霞于2012年11月30日签订的《个人授信协议》； 二、被告王学平、被告刘海霞于本判决生效之日起10日内偿还原告招商银行股份有限公司济南分行借款749997.77元； 三、被告王学平、被告刘海霞于本判决生效之日起10日内支付原告招商银行股份有限公司济南分行截止到2018年10月7日的利息、罚息、复息，共计82478.8元； 四、被告王学平、被告刘海霞于本判决生效之日起10日内支付原告招商银行股份有限公司济南分行自2018年10月8日至付清全部借款之日止的利息、罚息、复息，以749997.77元为基数，按借款合同约定的标准计算； 五、被告王学平、被告刘海霞于本判决生效之日起10日内支付原告招商银行股份有限公司济南分行律师代理费44342元； 六、原告招商银行股份有限公司济南分行对被告王学平、被告刘海霞抵押的济南市市中区济微路70号3号楼X房屋（房产证号：济房权证中字第XXXXXX号），有权申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款在上述第二、三、四、五判项范围内优先受偿； 七、被告张晓颖对被告王学平、被告刘海霞的上述第二、三、四、五判项内容承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费12100元，诉讼保全申请费5000元，公告费600元，均由三被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  曲洪涛 人民陪审员  张军德 人民陪审员  张士美 二〇一八年十月三十日 书 记 员  闫泽华