重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0113民初4904号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。 法定代表人：王乐，支行行长。 委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。 被告：马诗千，男，1984年9月7日出生，回族，住重庆市南岸区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称巴南农行）与被告马诗千金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用简易程序，由审判员江渝独任审判。因被告马诗千下落不明，本院于2018年5月30日裁定本案转为适用普通程序，由审判员江渝担任审判长，与人民陪审员吴洪兰、穆礼芬组成合议庭审理，并于同日向被告马诗千公告送达诉状副本、应诉通知及开庭传票等法律文书。被告马诗千无正当理由未于2018年9月7日到庭参加诉讼，原告巴南农行委托诉讼代理人何宇到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。 原告巴南农行诉请被告马诗千立即归还借款本金1885404.13元，支付至本金还清之日止的利息、罚息和复利，另承担原告因实现债权而产生的律师费等费用；并请求对被告马诗千所有的为本案债务提供抵押的房屋以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2014年8月26日，原被告签订个人购房借款及担保合同，约定被告向原告借款196万元用于购买位于重庆市巴南区渝南大道XX号X幢XX的房屋，期限360个月；被告未按期足额偿还贷款，原告有权收取罚息、复利等；被告以前述房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约于2014年10月15日向被告发放了196万元的贷款，但被告未按时足额偿还。经催收未果，故诉请如上。 被告马诗千未答辩。 原告巴南农行围绕诉讼请求举示的如下证据，经本院庭审查证并予以确认：1.被告马诗千于2014年7月31日签名提交的个人信贷业务申请表；2.原被告签章的个人购房担保借款合同、抵押合同；3.被告马诗千的202房地证2014字第03XXXX号房地产权证；4.原告于2014年10月15日将借款196万元划入被告马诗千指定账户的借款凭证；5.原被告截至2018年3月20日、9月7日的欠款明细表和截至2018年6月30日的交易明细表；6.原告与重庆佳程律师事务所（以下简称佳程律所）因本案于2018年4月9日签订的委托代理协议、佳程律所于2018年4月8日开具的2000元律师代理费增值税普通发票、原告于4月25日支付佳程律所2000元的收付款业务回单。 原告巴南农行提交其委托佳程律所于2018年3月20日向被告发送的贷款提前到期通知书及邮政特快详情单、邮政全程跟踪查询结果，拟证其于2018年3月20日向被告送达了贷款提前到期通知书。本院对其拟证事实的客观性不予确认。本院以为，原告与被告马诗千之间没有约定文书送达地址，被告马诗千在个人信贷业务申请表中填写的“居住地址南岸区骏逸天下X-X-X”不是法律意义上的送达地址，原告向该地址发送的贷款提前到期通知书不具备送达的法律效力，况且原告提交的邮政快递跟踪查询结果显示邮件由“柜子”签收，被告马诗千本人是否领取不能确定。故被告马诗千提前偿还贷款本金余额、利息、罚息和复利的义务应当自本院向被告公告送达本案诉状副本之次日即2018年7月30日开始。 本院经审理认定事实如下：被告于2014年7月31日向原告申请借款用于购买位于重庆市巴南区渝南大道XX号X幢XX的房屋，为此，双方签订个人购房担保借款合同约定：被告向原告借款196万元，期限360个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%执行并随基准利率的变化浮动；被告按月等额本息还款；被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告在贷款利率的基础上加收50%计收罚息，如被告未按时支付月利息，则按罚息利率计收复利；被告未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期；因被告违约致使原告采用诉讼等方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的律师费；被告以前述房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。2014年10月15日，原告向被告放款196万元，原被告双方签章确认还款日为每月15日，借款日期为2014年10月15日至2044年10月14日。被告自2017年11月起陆续多次逾期违约，截至2018年3月20日，被告马诗千积欠原告贷款本金1885404.13元、罚息185.88元、复利487.71元。4月9日，原告与佳程律所签订委托代理协议，委托该所代理本案诉讼，4月12日，原告向本院诉请被告如上请求，4月25日，原告向佳程律所支付律师代理费2000元。本院受理本案后，被告于2018年5月10日、2018年5月28日、2018年6月30日共计归还原告本金15863.42元、利息47046.92元、罚息350.4元、复利995.73元，共计64256.47元。截至2018年7月30日，被告马诗千尚欠原告贷款本金1869540.71元。 本院认为，被告马诗千未履行与原告巴南农行之间的借款合同约定的按期偿还借款义务，按照《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，以及双方借款合同的约定，应当承担贷款本金余额于本院公告送达本案诉状副本之次日即2018年7月31日全部提前到期的违约责任，并承担贷款本金余额自当日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%的基础上上浮50%计收的罚息，以及按罚息利率计收的逾期月罚息的复利。双方此前的利息、罚息及复利义务，仍应依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，按原有的分期方式计算执行。原被告在借款合同中约定有被告承担实现债权的律师费的违约责任的，故原告请求被告支付2000元律师费的主张，本院予以支持。原告未提交实现债权的其他费用的证据，对原告主张的实现债权的其他费用不予确认。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的车辆）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据借款合同要求对被告马诗千所有的位于重庆市巴南区渝南大道XX号X幢XX的房屋以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。被告马诗千经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马诗千支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行按月等额本息还款方式计算的截止2018年7月30日的利息、罚息和复利，利息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%执行，罚息利率和复利利率均按利息利率上浮50%执行； 二、被告马诗千偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行贷款本金余额1869540.71元，并支付2018年7月31日至偿清本金之日止的按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%的基础上上浮50%计收的罚息以及按罚息利率计收的逾期月罚息的复利，利随本清； 三、被告马诗千支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师代理费2000元； 四、上述第一、二、三款，限被告马诗千于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中第二款贷款本金余额和第三款律师费逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 五、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债务范围内对被告马诗千所有的位于重庆市巴南区渝南大道XX号X幢XX的房屋以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 本案受理费22150元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行承担150元，由被告马诗千承担22000元。此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自愿垫付，限被告马诗千于本判决生效之日起十五日内迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，本院预收的受理费不作清退。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  江 渝 人民陪审员  吴洪兰 人民陪审员  穆礼芬 二〇一八年十月八日 法官助理李清鹏 书记员肖鸿丹