江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0507民初2639号原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心西楼7层。法定代表人：生田卓史，董事长。委托诉讼代理人：刘保仲，该公司员工。委托诉讼代理人：胡志勇，该公司员工。被告：钟桂华，男，1980年09月26日生，汉族，户籍地江西省南康市，暂住江苏省苏州市相城区。原告丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称丰田金融）诉被告钟桂华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月8日立案受理后，依法组成由审判员唐灿担任审判长并主审，人民陪审员曹凤珠和周云生参与评议的合议庭，于2018年10月8日公开开庭进行了审理。原告丰田汽车金融（中国）有限公司委托诉讼代理人胡志勇到庭参加诉讼，被告钟桂华经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告丰田汽车金融（中国）有限公司提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还截至2016年07月28日的借款本金52,516.39元、利息2,447.27元，并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的利息（自2016年07月29日起至实际支付之日止，每日按中国人民银行规定的逾期贷款利率即合同实际利率上浮50％计算）。2.判令被告向原告归还截至2016年07月28日的罚息533.97元及催收工本费1,300.00元。注：以上各项共计56,797.63元。3.判令原告对被告所有的苏Ｅ×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权。4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年01月03日，原告与被告签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》），合同约定：被告为购买丰田COROLLA-2014/2017TV7167GL5品牌汽车壹辆（车架号：LFMAP86C9E0467339，发动机号：1ZRG393626）向原告进行借款，借款金额为人民币78,000.00元，借款期限为36个月，自2015年01月04日至2018年01月04日，月还款本息为人民币2,637.15元。《抵押贷款合同》签订后，原告依约于2015年01月04日全额支付了上述贷款。被告用上述借款购买了车辆，车辆号牌为：苏Ｅ×××××，被告在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。进入还款期后，被告自2016年03月04日逾期还款，原告多次催收无果，遂于2016年07月28日寄送《提前收回全部贷款通知函》，通知被告发函之日即为收回贷款日，并要求被告在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息56,797.63元，但被告至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告认为，被告的行为严重违反了《抵押贷款合同》的约定，依据《抵押贷款合同》中的违约责任条款（被告逾期还款，应承担相应违约责任）及《中华人民共和国合同法》的规定，为保护原告的合法权益不受侵害，特向贵院提出如上诉讼请求，恳请依法予以保护。被告钟桂华未到庭应诉答辩。经审理查明，2015年1月3日，原告与被告签订汽车抵押贷款合同一份，约定被告向原告借款78000元，借款期限36个月，每月还款2637.15元。该合同还约定：利率为浮动利率，基点浮动的方式上浮0.006033，实际利率11.03333‰；接受贷款的账户为苏州裕达丰田汽车销售服务有限公司在工商银行元和支行的11×××96账号；车牌号苏Ｅ×××××；浮动利率是指合同利率将根据特别条款规定的浮动原则随着国家利率管理机关调整同期同档次贷款的基准月利率而调整；如采用基点浮动的方式，则实际利率=同期同档次贷款基准月利率+/-特别条款约定的浮动基点；借款人每期的还款日为应还款月与贷款拨付日相对应的日期；借款人应不可变更并不可撤销地书面授权相关银行凭贷款人发出的委托扣收通知从贷款还款账户中自动扣收当期贷款本息、手续费和/或随时扣收逾期贷款罚息，以及依本合同借款人应支付的所有费用（包括但不限于保险费、律师费等）；借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关相关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕位置；本合同项下的罚息利率随本合同规定的实际利率的调整而调整；就每一起逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元，如逾期时间超过一个月，借款人该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元；借款人违反本合同项下义务的，贷款人有权选择提前收回全部（或部分）贷款；贷款人选择提前收回贷款的，借款人应在指定的回收贷款日之前或贷款合同解除之日三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息、收回债权的费用等，借款人未再指定的收回贷款日之前三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利率与前述的罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日，但法律另有规定的除外。上述合同签订后，原告于2015年1月5日向被告钟桂华指定的经销商账户发放贷款78000元，被告取得苏Ｅ×××××小型轿车后，于2015年1月6日办理了抵押登记手续。嗣后，被告钟桂华按月归还了截止2016年2月4日的到期本金及利息，此后仅于2016年6月6日归还646.74元，原告经催告未果，遂诉讼来院。庭审中，原告提交其自行制作的应还款明细表一份，其中根据等额本息还款法逐月计算出自2016年2月5日至2016年7月28日期间被告钟桂华的应还本金及利息（扣除实还部分），以及根据利息逾期情况而计算得出的应付罚息。由此，原告计算出，截止2016年7月28日，被告钟桂华尚欠本金52516.39元、利息2447.27元、罚息533.97元。另查明，原告于2016年7月28日发出催款通知并宣告贷款全部提前到期，单未证明发出的函件何时签收。上述事实，由原告提交的汽车抵押贷款合同原件一份、工商银行客户对账单复印件一份、机动车销售统一发票复印件一份、机动车登记证书原件一份、原告自行制作的还款明细打印件一份、催收照片、提前收回全部贷款通知函一份、催收历史、外包催收记录复印件各一份及庭审笔录相互印证予以证实。本院认为，原告与被告签订的汽车抵押贷款合同，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应当按约定履行各自义务。本案法律关系性质应为金融借款合同纠纷，原立案案由定性有误，现予以纠正。原告按约履行了发放贷款的义务，但被告钟桂华借款后失信，未按时履行还款义务，系构成违约。原告主张，截止2016年7月28日，被告钟桂华尚欠本金52516.39元、利息2447.27元、罚息533.97元。本院认为，被告钟桂华均未到庭应诉答辩，也未提交任何证据。另外，原告依据等额本息还款的方式计算得出的逐月应偿还本金及利息、罚息，由此得出的本息欠付的结果，其计算方式符合法律规定和合同的约定。因此，针对钟桂华的欠款情况，本院对原告自认的事实予以确认。被告钟桂华虽构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款全部提前到期，结合原告通知义务的履行情况，本院酌情以发出通知之后的合理期间经过后的日期即2017年8月14日作为贷款提前到期之日。被告钟桂华应当承担以52516.39元为基数自2016年7月29日起至2016年8月14日止按执行利率（即按中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率上浮0.006033）计算的利息及以52516.39元为基数自2016年8月15日起至实际支付之日止按逾期利率（即按中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率上浮0.006033后再上浮50%）计算的逾期利息。原告还诉请被告支付催收工本费1200元，本院认为，虽然汽车抵押贷款合同约定了原告有权计收催收工本费，但未约定其有权逐月计收，故本院仅支持催收工本费300元。被告钟桂华为上述债权设立了抵押权，且办理了抵押登记。若被告钟桂华不履行上述债务，原告丰田金融有权以被告钟桂华提供的抵押物即车牌号为苏Ｅ×××××的丰田小型轿车进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟桂华应于本判决生效之日起十日内偿付原告丰田汽车金融（中国）有限公司借款本金52516.39元、利息2447.27元、罚息533.97元、催收工本费300元，合计人民币55797.63元。同时，被告钟桂华还应承担以52516.39元为基数自2016年7月29日起至2016年8月14日止按执行利率（即按中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率上浮0.006033）计算的利息及以52516.39元为基数自2016年8月15日起至实际支付之日止按逾期利率（即按中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率上浮0.006033后再上浮50%）计算的逾期利息。二、当被告钟桂华不履行上述债务时，原告丰田汽车金融（中国）有限公司对上述债权有权以被告钟桂华提供的抵押物即车牌号为苏Ｅ×××××的丰田小型轿车进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1220元，公告费600元，合计诉讼费用人民币1820元，由被告钟桂华负担（该款原告已交纳，本院不再退还，被告在履行付款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号10×××76。审 判 长  唐 灿审 判 员  周云生人民陪审员  曹凤珠二〇一八年十月二十三日书 记 员  李 晨附录：本案所适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。