云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书（2018）云0181民初1797号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明安宁支行。住所地：安宁市大屯新区大屯路麒麟大厦A栋1、2层。负责人：郑安喜，行长。委托诉讼代理人：李雄平，系原告公司员工，特别授权代理。被告：杨陈敏，女，1986年11月17日生，汉族，云南省昆明市人，现住云南省昆明市。委托诉讼代理人：谭再晶，与被告杨陈敏系夫妻关系，特别授权代理。被告：谭再晶，男，1984年12月8日生，汉族，云南省安宁市人，现住云南省昆明市。被告：莫捷，男，1984年8月10日生，汉族，云南省安宁市人，现住云南省安宁市。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明安宁支行（以下简称“曲商行安宁支行”）与被告杨陈敏、谭再晶、莫捷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用简易程序，由我院审判员周玉洁独任审判，并于2018年9月29日公开开庭进行审理。原告曲商行安宁支行的委托诉讼代理人李雄平到庭参加诉讼，被告杨陈敏的委托诉讼代理人谭再晶、被告谭再晶、莫捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、请求判令第一被告向原告偿还借款本金665,544.77元；2、请求判令第一被告向原告支付至2018年5月7日止的借款利息53,104.18元（按年利率17.4%的标准计算）；3、请求判令第一被告向原告支付至2018年5月7日止的逾期罚息135,574.89元，并支付自2018年5月7日起至借款还清之日止的逾期罚息（按26.1%的年利率标准计算）；4、请求判令第二被告，第三被告就前述第1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任；5、第二被告，第三被告连带承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年9月26日，原告与第一被告、第二被告签订了编号为“9953010254RB20160486”的《借款合同》及补充协议，合同期限自2016年9月26日起至2017年9月25日止，约定第一被告、第二被告向原告借款人民币750,000元。另外，合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，第三被告与原告签订了编号为“9953010254RB2016048601B”的《保证合同》，约定由第三被告对第一被告、第二被告的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。前述合同签订后，原告依约向第一被告发放了贷款人民币750,000元。自2017年5月4日后，第一被告、第二被告再也未向原告偿还任何借款本息，至今尚欠原告借款本金人民币665,544.77元及相应利息，而且第三被告也拒不向原告承担保证责任。第一被告、第二被告已经构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权提前宣布合同到期，并要求被告立即偿清借款本息，故第一被告除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的诉讼费等款项。根据《保证合同》的约定，第三被告应当对第一被告，第二被告的违约行为向原告承担连带责任。在贷款合同第十一条（2）中约定：因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，应当通过协商方式予以解决。如协商不成，双方同意采用向贷款发放地所在人民法院提起诉讼。综上，原告认为，第一、第二、第三被告已经构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，故起诉至法院。被告杨陈敏、谭再晶辩称：我们向原告贷款是为了开网吧，网吧生意不太好，后来因为政策等问题，网吧证也不值钱了，所以现在钱暂时没有办法还上。我们也想办法还，现在在从事其他行业。对于原告起诉的本金以及利息我们没有异议，但罚息我们认为太高了，希望原告能酌情减免，并希望原告再给我们延长一点期限，来偿还债务。被告莫捷辩称：我是以担保人的身份来进行担保的，我们还款意愿比较积极，但现在是因为贷款额比较大，没有办法按照还款期限来偿还，我也还是希望原告能给予一定宽限期，对于原告起诉的本金我们没有异议，但我认为罚息过高，希望原告能给予一定的减免。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、借据；2、借款合同、还款计划表；3、保证合同；4、欠款信息明细表；5、诉讼费缴费收据；6、银行流水、还款记录。三被告均未提交证据。经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月26日，原告与第一被告、第二被告签订了编号为“9953010254RB20160486”的《借款合同》及补充协议，合同期限自2016年9月26日起至2017年9月25日止，约定第一被告、第二被告向原告借款人民币750,000元。另外，合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，第三被告与原告签订了编号为“9953010254RB2016048601B”的《保证合同》，约定由第三被告对第一被告、第二被告的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。前述合同签订后，原告依约向第一被告发放了贷款人民币750,000元。自2017年5月4日后，第一被告、第二被告再也未向原告偿还任何借款本息，至今尚欠原告借款本金人民币665,544.77元，截止2018年5月7日止的借款利息53,104.18元。本院认为，《借款合同》及《保证合同》系当事人真实的意思表示，且内容不违反法律的强制性禁止规定，两份合同依法成立并生效。根据《借款合同》第十四条的约定：借款人未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布全部债务到期，并要求立即清偿，同时，原告还有权按照合同约定贷款利率加收50%计收罚息。上述约定不违反法律规定，故原告要求作为借款人的杨陈敏、谭再晶偿还借款本息的诉请于法有据，应予支持。杨陈敏、谭再晶应偿还的借款本金为665,544.77元及自2017年5月4日起截止2018年5月7日止的借款利息53,104.18元。对于原告主张的按年利率26.1%计算的罚息，已经明显超过了相关司法解释对贷款利率的上限，故对原告主张的罚息本院认为只应当按年利率24%计算，对于原告主张的自2017年5月4日至2018年5月7日止的罚息，因为已经按年利率17.4%计算了借款利息，因此罚息只应当按年利率6.6%计算，故应当由被告杨陈敏、谭再晶向原告支付自2017年5月4日至2018年5月7日止按年利率6.6%计算的罚息，并支付自2018年5月7日至款项偿清之日止按年利率24%计算的罚息。莫捷自愿为上述借款提供连带责任保证，其理应对蒋元麒所欠借款本息及罚息承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、由杨陈敏、谭再晶于本判决生效后立即偿还曲靖市商业银行股份有限公司昆明安宁支行借款本金665,544.77元及利息53,104.18元，合计718,648.95元；二、由杨陈敏、谭再晶于本判决生效后立即向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明安宁支行支付该笔借款自2017年5月4日至2018年5月7日止按年利率6.6%计算的罚息；三、由杨陈敏、谭再晶于本判决生效后立即向原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明安宁支行支付该笔借款自2018年5月7日至款项偿清之日止按年利率24%计算的罚息。四、莫捷对上述借款本金、利息及罚息承担连带保证责任，莫捷承担保证责任后，有权向杨陈敏、谭再晶追偿。五、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明安宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,342元，减半收取6,171元由被告杨陈敏、谭再晶、莫捷连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  周玉洁二〇一八年十月九日书记员  庄云超