广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5122民初457号原告：饶平县农村信用合作联社凤洲信用社，住所地饶平县。负责人：张耀茂，该社主任。委托诉讼代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。被告：肖俊虹，男，1966年7月29日出生，汉族，住饶平县。被告：林楚璇，女，1970年2月27日出生，汉族，住饶平县。原告饶平县农村信用合作联社凤洲信用社与被告肖俊虹、被告林楚璇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月19日立案后，依法适用简易程序，诉讼过程中发现被告肖俊虹、林楚璇下落不明，无法直接向其送达有关应诉材料，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余海松到庭参加诉讼，被告肖俊虹和被告林楚璇经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告饶平县农村信用合作联社凤洲信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判决两被告共同付还原告借款本金190000元，以及利息47874.07元（暂从借款之日起计至2018年5月25日，以后利息计算至被告还清前述借款本息之日止）；2、请求依法确认原告与被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权，并判决该抵押物价值偿还原告的借款本息；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月18日被告肖俊虹、林楚璇共同向原告申请借款190000元用于购货。经原告审查同意，双方于2015年10月12日签订《个人借款合同》，合同编号：粤饶农信凤洲（2015）个借字第10020159914633063号。约定借款金额190000元，借款年利率为10.08%；借款期限从2015年10月12日至2016年10月8日止；借款人未按合同约定的日期归还借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%；借款人未按本合同约定使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。合同签订后，原告依约付给被告借款190000元。该项借款由两被告提供夫妻共有的位于饶平县的房产（房地产权证号为：粤房地权证饶平字第**，国有土地使用证：饶府国用（2013）第××号）给原告作为借款担保抵押物，于2015年9月25日与原告签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：粤饶农信凤洲（2015）最高额抵字第10120159914595217号），并办理抵押登记（广东房地产他项权证号：粤房地他项权证饶他字第××号）。抵押合同中对抵押担保范围和担保期限以及抵押权的实现均作了明确约定（详见抵押担保合同），被告林楚璇作为借款人配偶在抵押合同上签名确认，同意借款人不能按期如数归还原告借款本息抵押物由原告处置，直至归还原告的借款本息。然而，借款到期后，被告却没有依约归还原告借款本息，经原告多次催讨，截止2018年5月25日，被告只付还原告借款利息9092.49元，尚结欠原告借款本金190000元和利息47874.07元未归还，原告因此向法院提起诉讼。被告肖俊虹未作答辩。被告林楚璇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。原告饶平县农村信用合作联社凤洲信用社围绕诉讼请求依法提交如下证据：证据一、营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份复印件，拟证明原告具有经营金融的主体资格；证据二、被告身份证复印件及结婚证复印件、常住人口登记卡复印件，拟证明被告的主体资格及肖俊虹和林楚璇系夫妻关系；证据三、个人借款申请书复印件，拟证明两被告于2015年9月18日向原告申请借款190000元的事实；证据四、编号为粤饶农信凤洲（2015）个借字第10020159914633063号的《个人借款合同》复印件，拟证明原告同意借给被告190000元，并于2015年10月12日签订《个人借款合同》及合同约定内容；证据五、借款借据复印件，拟证明原告于2015年10月16日依约借款190000元给被告的事实；证据六、编号为粤饶农信凤洲（2015）最高额抵字第10120159914595217号的《最高额抵押担保合同》复印件、《广东省房地产他项权证》复印件，拟证明两被告提供夫妻共有的位于饶平县的房产（房地产权证号为：粤房房地权证饶平字第**，有土地使用证：饶府国用（2013）第××号）作为该项借款的担保抵押物，声明若借款人不能按期如数归还原告借款本息，同意抵押物由原告处置，直至归还原告的借款本息；并办理抵押登记（广东省房地产他项权证号：粤房地他项权证饶他字第××号）;证据七、抵押物清单、《房地产权证》复印件，拟证明两被告提供夫妻共有的位于饶平县的房产证原件（房地产权证号为：粤房地房地权证饶平字第**，土地使用证：饶府国用（2013）第××号）作为向原告借款的担保抵押物；证据八、收回贷款利息凭证及利息清单复印件，拟证明经原告催讨，截止2018年5月25日，被告只付还原告借款利息9092.49元，尚结欠原告借款本金190000元和利息47874.07元的事实。被告肖俊虹、林楚璇没有提交证据，没有到庭应诉，视为放弃质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月18日，被告肖俊虹向原告提交一份《个人借款申请书》，向原告申请借款190000元,被告肖俊虹在该申请书的“申请人”栏签名捺指印，被告肖俊虹之配偶林楚璇在该申请书的“申请人配偶”栏签名捺指印。2015年10月12日，原告与被告肖俊虹签订编号为粤饶农信凤洲（2015）个借字第10020159914633063号的《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人借款190000元，借款类型为新增借款，借款用途为购货，借款期限为1年，从2015年10月12日至2016年10月8日止，年利率为10.08%，上浮比例119%；逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%，借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日。合同还对双方其他权利义务做了约定。被告肖俊虹在该借款合同的“甲方”（即借款人）栏签名捺指印，被告肖俊虹之配偶林楚璇在该借款合同的“甲方配偶”栏签名捺指印，原告及其法定代表人也在合同上盖章签名。合同签订后，原告依约于2015年10月16日通过转账方式付给被告借款190000元，被告肖俊虹在《借款借据》上签名捺指印。《借款借据》载明，借款日期为2015年10月16日，到期日期2016年10月8日。该项借款由二被告提供夫妻共有的位于饶平县的房产（房地产权证号为：粤房地权房地权证饶平字第**，地使用证：饶府国用（2013）第××号）给原告作为借款担保抵押物。被告肖俊虹于2015年10月12日与原告签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：粤饶农信凤洲（2015）最高额抵字第10120159914595217号），并办理抵押登记（广东房地产他项权证号：粤房地他项权证饶他字第××号）。抵押合同中对抵押担保范围和担保期限以及抵押权的实现均作了明确约定：抵押人自愿为债务人自2015年10月12日起至2020年10月8日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合190000元以本合同约定的抵押物提供抵押担保。合同约定的“各类业务”包括了人民币贷款一项。抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。担保合同还对其他具体事项作了约定。被告肖俊虹在该最高额抵押担保合同的“抵押人”栏签名捺指印，被告肖俊虹之配偶林楚璇在该最高额抵押担保合同的“抵押人配偶”栏签名捺指印，原告及其法定代表人也在该合同上盖章签名。然而，借款到期后，被告却没有依约归还原告借款本息，经原告多次催讨，截止2018年5月25日，被告只付还原告借款利息9092.49元，尚结欠原告借款本金190000元和利息47874.07元未归还。原告为维护自身的合法权益，遂于2018年6月19日向本院起诉，请求判如上述所请。本院认为，原告饶平县农村信用合作联社凤洲信用社与被告肖俊虹签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告发放贷款190,000元的义务，被告肖俊虹亦应当按照合同的约定履行还本付息等义务。但是，被告在借款后没有依约付还原告本金和利息，截至2018年5月25日，尚结欠原告借款本金190,000元，利息47,874.07元，事实清楚，证据充分，依法可予认定。因被告没有按期归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告应向原告偿还尚欠借款本金190,000元及利息（包括截至2018年5月25日止结欠利息47,874.07元及自2018年5月26日起按年利率12.096%另行计算至还清款项之日止的利息）。被告林楚璇作为肖俊虹配偶，共同向原告提交了结婚证、户口簿等证明夫妻关系的证据材料，在《借款申请书》、《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》等借款凭证上作为配偶签名确认肖俊虹所借借款本息，夫妻有共同举债合意且所负债务用于共同经营，夫妻分享了债务所带来的利益，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，被告肖俊虹在婚姻关系存续期间拖欠原告借款属于夫妻共同债务，应当由二被告共同承担清偿责任，故对于原告主张被告肖俊虹、林楚璇共同付还借款及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告饶平县农村信用合作联社凤洲信用社与被告肖俊虹签订了《最高额抵押担保合同》，被告林楚璇作为抵押财产共有人在合同签名，二被告自愿将名下夫妻共有房产作为借款抵押，并依法办理了抵押登记手续，因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该项抵押物享有优先受偿权。是否需要处置抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围，故原告请求以该抵押物的价值清偿上述借款本息，在本案中不作处理。二被告不出庭参加诉讼，并不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖俊虹、林楚璇应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告饶平县农村信用合作联社凤洲信用社偿还借款本金190,000元及利息（利息包括截至2018年5月25日止结欠的利息47,874.07元及自2018年5月26日起按年利率12.096%另行计算至还清款项之日止的借款利息）。二、确认原告饶平县农村信用合作联社凤洲信用社与被告肖俊虹的抵押关系合法有效，原告饶平县农村信用合作联社凤洲信用社对上述的款项就抵押合同约定的被告肖俊虹、林楚璇共有座落于广东省饶平县房产〔房地产权证号：粤房地权证房地权证饶平字第**，使用权证号：饶府国用（2013）第××号〕享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,868.11元，由被告肖俊虹、林楚璇共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长  周惠刚审 判 员  翁樱娜代理审判员  林 曼二〇一八年十月二十三日书 记 员  杨旭然