山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0602民初3991号原告：中国银行股份有限公司烟台芝罘支行。住所地：烟台市芝罘区胜利路210号。负责人：闫志钢，该支行行长。委托诉讼代理人：周佳、姜倩颖，山东旭冉律师事务所律师。被告：王曙辉（曾用名王贤贤），男,1988年5月8日出生,汉族,住莱阳市。被告：宫青华，女，1977年4月5日出生，汉族，住莱阳市。被告：烟台欧霖爵葡萄酒有限公司。住所地：莱阳市沐浴店镇欧霖爵葡萄园区。法定代表人：王良，该公司经理。委托诉讼代理人：吴万军、滕玉若，山东信谊律师事务所律师。被告：王良，男，1977年3月21日出生，汉族，住莱阳市。委托诉讼代理人：吴万军、滕玉若，山东信谊律师事务所律师。被告：孙岩，女，1977年1月18日出生，汉族，住烟台市芝罘区。委托诉讼代理人：吴万军、滕玉若，山东信谊律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行与被告王曙辉、宫青华、烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良、孙岩银行卡纠纷一案，本院于2018年4月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周佳与被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良、孙岩的共同委托诉讼代理人滕玉若到庭参加了诉讼。被告王曙辉、宫青华经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王曙辉偿还借款本金287165.52元，利息及复利7719.59元及滞纳金23184.28元（利息、复利、滞纳金均自2017年9月6日计算至2018年3月6日），自2018年3月7日起至实际给付之日止，仍按信用卡信用合约的约定计付罚息、滞纳金给原告；2、判令被告王曙辉赔偿原告律师代理费24184.16元；3、判令被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良、宫青华、孙岩对上述债务承担连带保证责任；4、确认原告对被告宫青华抵押的坐落于莱阳市旌旗东路008号盛隆广场C区0002-3-201号房屋及该房产所附国有土地使用权经拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；5、确认原告对被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司抵押的酿造设备、生产设备一宗经拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；6、判令被告孙岩在未出资本息范围内对被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司债务不足清偿的部分承担补充赔偿责任。事实和理由：2017年1月16日，原告与被告王曙辉在签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》中约定，被告王曙辉向原告借款84万元，通过信用卡“分期付款”的方式向原告还款，分期期数12期，一次性使用“分期付款”额度手续费3.5%。被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良对上述债务承担连带保证责任。被告宫青华、王良以其房产提供抵押担保。被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司以其自有的酿造设备、生产设备（设备总价值不低于1000万元）提供抵押担保。被告孙岩是被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司的股东，没有实缴出资，根据《公司法解释三》第十三条规定，被告孙岩应当在未出资本息范围内对被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司债务承担补充赔偿责任。截至2018年3月6日，被告王曙辉欠原告借款本金287165.52元，利息及复利7719.59元及滞纳金23184.28元。被告王曙辉、宫青华均缺席，且在法定期间内既均未提交书面答辩状，也均未到庭行使陈述事实、提供证据和对原告提供的证据进行质辩的诉讼权利。被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司辩称，1、原告确实与被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司签订保证合同，被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司同意对本案承担连带保证责任。2、《信用卡分期付款合同》未明确约定逾期还款利息、复利及滞纳金的标准，原告要求被告支付利息、复利及滞纳金没有合同依据；3、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，原告要求被告支付滞纳金没有法律依据；4、被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司与原告办理的动产浮动抵押登记并非为本案借款提供抵押担保，原告的第5项诉请不成立。5、原告主张的律师费证据不足，不应予以支持。被告王良辩称，1、原告确实与被告王良签订保证合同，被告王良同意对本案承担连带保证责任。2、原告与被告宫青华办理抵押登记的房产并非为本案借款提供抵押担保，原告的第4项诉请无事实和法律依据。其他答辩意见同被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司。被告孙岩辩称，1、原告请求判令被告孙岩承担连带保证责任没有法律依据。根据相关法律规定，夫妻一方对外担保之债不应认定为夫妻共同债务。即使保证之债认定为夫妻共同债务，因被告王良、孙岩登记结婚时间在涉案借款发生之后，原告无权要求被告孙岩对被告王良婚前所负担保之债承担责任。2、被告孙岩向被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司的出资系认缴出资，认缴期至2043年6月16日，现认缴期尚未届满，原告请求判令被告孙岩在未出资本息范围内对被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司不能清偿的债务承担补充赔偿责任没有法律依据。其他答辩意见同被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司。经开庭审理本院认定的事实，（一）2015年9月17日，被告王曙辉向原告申请办理中国银行白金信用卡，并在申请人声明处亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，同时在主卡申请人签名处签字确认。该信用卡所附领用合约载明：除本合约另有规定，被告王曙辉非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告王曙辉申请的信用卡产品的规则为准。被告王曙辉在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告王曙辉应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常记息。被告王曙辉在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告王曙辉除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。被告王曙辉使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告王曙辉信用卡账户。原告对被告王曙辉不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，原告对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，原告对被告王曙辉账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日，存款按结息日原告公告的活动存款利率计息，遇利率调整不分段计息。被告王曙辉使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接记扣被告王曙辉信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见原告对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。后原告向被告王曙辉核发了卡号为62×××05的信用卡。2017年1月16日，原告与被告王曙辉在签订的《信用卡分期付款合同》中约定，分期付款额度为人民币84万元，分期期数为12期；分期付款额度用于被告王曙辉支付指定租金（地址及编号：第015号土地）的款项；分期付款手续费费率为：一次性收取手续费为使用分期付款额度的3.5%，分期付款手续费金额为人民币29400元；在满足分期付款额度的使用前提下，被告王曙辉必须于获知分期付款额度生效后1个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额（不包括手续费金额）划至被告王曙辉指定的出租方专用账户（账户名称：烟台欧霖爵葡萄酒有限公司，账号：21×××87）；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；被告王曙辉必须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的档期所有欠款，被告王曙辉在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告王曙辉非现金交易透支利息；被告王曙辉在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告王曙辉应按照信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金；被告王曙辉保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的款项，并授权原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告王曙辉未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告王曙辉全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费、律师费用等）；如果被告王曙辉未按期归还透支本金及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。2017年1月16日，原告分别与被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良在签订的《信用卡分期保证合同》中约定，该两被告对原告与被告王曙辉之间签署的《信用卡分期付款合同》承担连带责任保证；担保范围包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若债务为分期履行的，则保证期间自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2017年3月10日，原告按约向被告王曙辉指定账户发放贷款84万元。被告王曙辉自2017年9月6日起未按约及时足额偿还借款本息。截至2018年3月6日，被告王曙辉尚欠原告借款本金287165.52元，利息及复利7719.59元，被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良亦未承担连带保证责任。另查，被告宫青华系被告王良前妻。原告与被告王良签订涉案保证合同发生在被告宫青华、王良婚姻关系存续期间。被告王良、孙岩于2017年2月27日登记结婚。被告孙岩系被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司的股东，持有该公司11.11%比例的股权，认缴出资额为1000万元，认缴期至2043年6月16日。（二）庭审中，原告称其与被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司签订最高额动产抵押合同，约定该公司以其现有以及将来购置的设备提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。为此，原告向本院提供自莱阳市市场监督管理局调取的2017年5月10日原告与被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》一份、《最高额动产抵押合同》一份、动产抵押登记变更书一份。原告称其应莱阳市市场监督管理局要求，与被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及《最高额动产抵押合同》，并于2017年5月26日办理动产抵押变更登记手续，将债务期限变更为2017年5月10日至2020年5月10日。被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良、孙岩质证称，动产抵押登记变更书虽加盖莱阳市市场监督管理局印章，但没有载明调取时间，对其真实性无法确认，该动产抵押变更书编号为烟莱阳工商抵登字（2015）第0060号，初始登记时间为2015年9月1日，而涉案借款合同系2017年1月份签订的，该变更书未载明借款合同编号，也未载明债务数额，债务履行期限也与涉案债务履行期限不一致，说明该动产抵押变更登记手续并非为本案借款办理；对分期付款合同和最高额动产抵押合同的真实性也有异议，分期付款合同载明的借款主体、借款数额、分期期数以及手续费率均与本案的借款合同内容完全不一致，相应的最高额抵押合同也与本案的借款事实不相符；上述证据材料显示的抵押担保并非为涉案借款提供的抵押担保。（三）庭审中，原告称其与被告王曙辉银行卡纠纷等十四个案件共向山东旭冉律师事务所支付律师费385488元，其中本案律师代理费为24184元，因银行内部财务制度审批发放流程较为复杂，故借用银行员工慕某的个人账户向山东旭冉律师事务所转账支付律师共计385488元。为此，原告向本院提供委托代理合同、律师费发票4张、银行转款凭证及原告负责人签字的书面证明材料。同时，原告还通知证人慕某出庭作证，该称其是原告的个贷客户经理，原告向山东旭冉律师事务所支付的律师费，本应通过中国银行账户转账，但因中行财务制度规定的审批程序比较严格，时间也较长，故中行借用其个人账户转款，其与山东旭冉律师事务所没有任何经济往来和纠纷。被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良、孙岩质证称，对于委托代理合同真实性没有异议；转款凭证显示的付款人为慕某个人，无法证实系支付本案律师费；律师费发票系复写联，对真实性无法确认；对书面证明材料真实性有异议，上面未加盖原告公章，不予认可；对证人所述中行财务制度规定的审批程序较严格，时间较长，而借用员工账户转款有异议，双方于2018年3月份签订的委托代理合同，却于2018年10月16日支付律师费，相隔7个月时间，原告有足够时间审批，故对原告系通过证人个人账户转付律师费的真实性有异议。诉讼中，本院根据原告财产保全的申请，制发了（2018）鲁0602民初3991号民事裁定书。本院所确认的上述事实，有信用卡分期付款合同、信用卡申请表及后附的信用卡领用合约、中国银行个人分期付款资金划账授权书、中国银行特种转账传票、中国银行国内支付业务收款回单、中国银行信用卡分期保证合同、委托代理合同、律师费发票、银行转款凭证、证人证言、信用卡交易明细表、欠息汇总表及原告的营业执照副本复印件、被告的户籍证明、工商档案材料等证据为证，还有原、被告的庭审陈述笔录在案为凭，这些证据材料，均经本院开庭质证和审核认证，可以采信。本院认为，1、原、被告之间签订的信用卡分期付款合同、信用卡领用合约、保证合同均系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，权利义务约定明确，均应认定为合法有效。原告依约向被告王曙辉发放了信用卡，被告王曙辉使用后未依约按时还本付息及支付相关费用的事实清楚，证据充分，其应承担合同约定的违约责任。现原告请求判令被告王曙辉偿还原告信用卡借款本金287165.52元，利息及复利7719.59元（自2017年9月6日计算至2018年3月6日），自2018年3月7日起至实际给付之日止，仍按信用卡领用合约的约定计付利息、复利，同时由被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良对被告王曙辉在原告的借款承担连带保证责任，于约相合，于法有据，本院均予以支持。2、值得指出的是，被告王曙辉持卡透支后，原告已按日利率万分之五计收利息并按月计收复利，复利属于违约金的一种形式，滞纳金亦属于违约金性质，领用合约条款规定被告承担多种违约金的责任形式，属重复规则，于法不符，故原告主张滞纳金之诉讼请求本院不予支持。3、虽然原告与被告王良签订保证合同发生在被告宫青华、王良婚姻关系存续期间，但被告宫青华并未与原告签订保证合同，原告也未提供证据证明被告王良为本案被告王曙辉提供保证担保经过被告宫青华同意，故被告王良个人对外担保之债不应认定为夫妻共同债务；原告与被告王良签订保证合同时，被告孙岩尚未与被告王良登记结婚，故被告宫青华、孙岩不应承担连带保证责任。4、原告提供的委托代理合同、律师费发票、银行转款凭证、证人证言结合起来能够证明，原告为提起本案诉讼实际发生律师代理费24184元的事实，原告请求判令被告王曙辉赔偿上述律师代理费，于约相合，于法有据，本院予以支持。5、原告与被告宫青华、王良并未就涉案借款以坐落于莱阳市旌旗东路008号盛隆广场C区0002-3-201号房产及该房产所附国有土地使用权向原告提供抵押担保，故原告请求确认其对上述房产经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。6、原告提供的自莱阳市市场监督管理局调取的2017年5月10日原告与被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司签订的信用卡分期付款合同、最高额动产抵押合同、动产抵押登记变更书，不足以证明被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司为涉案借款以其所有的酿造及生产设备向原告提供抵押担保，被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司对此亦不予认可，故原告请求确认其对上述酿造及生产设备经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。7、被告孙岩作为被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司股东向该公司的出资系认缴出资，现认缴期限尚未届满，原告请求判令被告孙岩在未出资本息范围内对被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司债务不足清偿的部分承担补充赔偿责任，于法无据，本院不予支持。庭审中，被告王曙辉、宫青华经本院合法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，是对自己民事诉讼权利的放弃，鉴于本案事实清楚，本院依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王曙辉于本判决生效之日起10日内经本院偿还原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行借款本金287165.52元，利息及复利7719.59元（利息及复利计算至2018年3月6日），同时自2018年3月7日起至被告王曙辉实际给付之日止按合同约定计付利息及复利给原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行，同时由被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良对上述债务承担连带清偿责任；二、限被告王曙辉于本判决生效之日起10日内经本院赔偿原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行律师费24184元，同时由被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行对被告宫青华、孙岩的诉讼请求；四、驳回原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6434元，由原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行负担435元，被告王曙辉负担5999元及财产保全费2263元。因原告中国银行股份有限公司烟台芝罘支行已向本院全额预交，限被告王曙辉于本判决生效之日起10日内经本院支付给原告8262元，由被告烟台欧霖爵葡萄酒有限公司、王良承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  张岱松人民陪审员  宁雯静人民陪审员  毕重建二〇一八年十月十七日书 记 员  张晓晨