文书内容南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0106民初6314号原告：中国平安财产保险股份有限公司,统一社会信用代码9144030071090307208，住所地在广东省深圳市。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：单荣，江苏苏泓律师事务所律师。委托诉讼代理人：万遂，江苏苏泓律师事务所律师。被告：冯寿海，男，汉族，1974年3月5日生，居民身份证号码******************，户籍地在江苏省南京市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告冯寿海保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员韩先革适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人万遂到庭参加了诉讼，被告冯寿海经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告支付代偿金额1465761.5元（其中借款本金1421000元、利息19420.34元、罚息25341.16元）;2、判决被告支付原告逾期保险费1421元;3、判决被告向原告支付滞纳金（以代偿金额为基数，自2018年2月17日起，按照24%计算至被告偿清全部款项之日）;4、判决被告承担原告需要支付的律师费10000元;5、判决被告对第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告所有的位于南京市江宁区开发区碧水湾西园2幢602室（房屋产权证号:宁房权证东山字第**）的房产折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿;6、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年6月21日重庆金安小额贷款有限公司（下称"出借人"）与被告签订《授信协议》及《借款合同》，约定被告向出借人申请借款授信，授信额为人民币1421000元，期限为2017年6月21日至2022年6月20日。被告逾期且发生保险人全额代偿的，保险公司就代偿款项自代偿之日起按O.1%每日向被告计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。出借人有权要求被告以投保人的身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，被告完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人。2017年6月29日原告经被告的投保申请，出具了借款保证保险保险单，双方约定的每月保费费率为O.1%，每月保费为1421元。2017年6月21日，出借人与被告签订《最高额抵押合同》，被告提供自己所有的房产作为抵押物，并办理了抵押登记。上述合同签订以后，出借人按照合同的约定向被告发放总计1421000元人民币的贷款，但被告自2017年11月29日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务。据此，原告向出借人支付理赔款项合计1465761.5元。原告与出借人上述合同约定签订《权益转让书》，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得出借人所有的权利。此外，被告尚欠原告保险费1421元。原告支付理赔款后催款无果。请求法院依法支持原告全部诉请。被告冯寿海未到庭答辩，亦未提交书面意见。本院经审理查明，被告冯寿海与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）于2017年6月21日签订《授信协议》、《借款合同》（合同编号:DY20170608003427），合同约定:借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款人民币1421000元，授信额度的使用期限为2017年6月21日至2022年6月20日。本次借款方式为6期先息后本，执行年利率为8.2%。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、保险费均应在该还款日进行支付。出借人有权要求借款人以投保人的身份向保险人就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2017年6月29日原告经借款人的投保申请，出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保险单号:DY20170608003427-001）。原告签收保险单，为上述借款及利息承担保险责任。约定保费费率为O.1%，每月保费为1421元。保险单还约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的费用等；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。同日，出借人与借款人签订《最高额抵押合同》（合同编号:DY20170608003427），借款人提供自己所有的位于南京市江宁区开发区碧水湾西园2幢602室（房屋产权证号:宁房权证东山:宁房权证东山字第**押物，并在产权登记机关办理了抵押登记。出借人取得编号为苏（2017）宁江不动产证明第0024837号的不动产登记证明。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计1421000元人民币的贷款，被告自2017年11月29日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务。原告于2018年2月24日履行了保险责任向出借人支付理赔款项合计1465761.5元（其中借款本金1421000元、利息19420.34元、罚息25341.16元）。2018年5月23日金安小贷公司向原告出具了《权益转让书》，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。此外，被告自2017年11月29日起再未向原告支付保险费，截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费1421元。另，原告与江苏苏泓律师事务所就冯寿海一案签订《法律服务专项委托合同》，约定案件获得立案通知书后，原告支付律师费1万元。原告当庭陈述1万元律师费尚未支付。以上事实，由原告提交的授信协议、借款合同、还款计划书、投保单、保险单、最高额抵押合同、不动产登记证明、不动产登记资料查询结果证明、资料代传递及入押服务委托书、权益转让书、还款信息表、履行保证责任证明书、法律服务专项委托合同、律师费发票等证据及本院庭审笔录加以佐证。本院认为，合法的保险合同关系应受法律保护。本案中，被告向原告投保平安个人借款保证保险并缴纳相应保险费，原告出具保险单，双方已形成合法、有效的保险合同关系。案涉的《借款合同》、资料代传递及入押服务委托书、《最高额抵押合同》、权益转让书，均系各方当事人的真实意思表示，亦为合法有效。保险法规定，因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，被告冯寿海逾期还款且提供抵押担保的房产被司法查封，致保险事故发生，平安财险公司于2018年2月24日向金安小贷公司进行了理赔，故其有权向冯寿海主张返还理赔款。对平安财险公司要求冯寿海应偿还平安财险公司理赔款1465761.5元及保费1421元的诉讼请求，本院予以支持。根据案涉保险合同约定，保险人有权自理赔之日起以理赔金额为基数按每日千分之一的标准向投保人收取滞纳金，现平安财险公司已代偿冯寿海的借款本息，而冯寿海未能及时偿还相应理赔款，依约应支付自理赔之日起的滞纳金，0.1%/日的滞纳金标准高于法律有关规定，原告主动调整至按年利率的24%标准计算滞纳金，本院予以支持。但该滞纳金并不在抵押担保范围内，不享有优先受偿权。案涉抵押房产已办理了抵押登记手续，担保范围包括主债权及其利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及实现担保物权的费用等，故原告享有对抵押物即位于南京市。关于原告要求被告承担律师费10000元的主张，因金安小贷公司权益转让时尚未发生相应费用，视为金安小贷公司已对该项合同权利进行了处分，而案涉保险合同并未明确约定律师费的负担，故本院对原告上述律师费主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告冯寿海于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款1465761.5元，并支付滞纳金（以1465761.5元为基数，按年利率的24%标准计算自2018年2月24日起计算至实际清偿之日止）；二、被告冯寿海于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1421元；三、如被告冯寿海不履行上述（一）、（二）项债务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就冯寿海名下位于南京市、变卖所得价款优先受偿（滞纳金不在优先受偿范围内）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19467元，保全费5000元，共计24467元，由被告冯寿海负担（此款原告已预交，被告于履行上述判决款项时加付此款）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  韩先革人民陪审员  姜丽萍人民陪审员  巩 晖二〇一八年十月三十日书记员陆丽