湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0406民初926号 原告：广发银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市。 负责人：谭婧，该行行长。 委托诉讼代理人：唐衡虎，湖南八方律师事务所律师。 委托诉讼代理人：廖建伟，湖南八方律师事务所律师。 被告：李小飞，男，40岁，住湖南省耒阳市。 被告：黄方，女，36岁，住湖南省耒阳市。 原告广发银行股份有限公司衡阳分行（以下简称广发银行衡阳分行）诉被告李小飞、黄方金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行衡阳分行的委托诉讼代理人唐衡虎、廖建伟，被告李小飞、黄方到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告广发银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令广发银行衡阳分行与李小飞签订的个人贷款合同（合同号：*********）项下的信用贷款全部提前到期并依法解除合同；2、判令李小飞、黄方共同偿还广发银行衡阳分行贷款本金473271.31元和利息、罚息、复利共126078.07元，合计599349.38元（暂计至2017年9月11日，2017年9月11日后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿之日止）；3、判令李小飞、黄方承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月，李小飞因生意经营需要，向广发银行衡阳分行申请信用贷款50万元。广发银行衡阳分行经审核后同意授信贷款50万元，贷款期限为60个月，可以循环使用，单笔借款期限为36个月，以月利率1.5%计息，每月13日等额还本息，双方签订了个人信用贷款核准通知书（额度）及单笔，协议达成后，黄方作为李小飞配偶在申请表上签字确认。李小飞使用卡号为**************的银行账户为贷款和还款账户。李小飞于2015年5月至2016年6月共贷款18笔，其中13笔贷款已经全部还清，后5笔贷款533800元从2016年7月起就没有按照合同约定偿还贷款本息。截止2017年9月11日，拖欠借款本金473271.31元、利息84461.09元、罚息24938.28元、复利16678.7元。根据合同约定，广发银行衡阳分行有权宣布借款全部提前到期并依法解除合同，要求李小飞、黄方偿还全部借款本息，请求法院判如所请。 被告李小飞辩称：李小飞向广发银行衡阳分行借款46万元做煤矿生意，后因经营不善，现加上罚息、本息和复利一起滚到了70多万元，其经济压力大，请求广发银行衡阳分行能够减少利息，给其时间缓冲。 广发银行衡阳分行围绕诉讼请求依法提交了生意人卡（生意红）申请表及贷款核准通知书、账户交易历史清单、个人对账单、李小飞和黄方的结婚证复印件。李小飞、黄方对以上证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月17日，李小飞向广发银行衡阳分行申请信用贷款50万元，填写了《生意人（生意红）申请表》，个人信用贷款条款约定：借款按固定月利率1.5%计算；如借款人未按本条款约定偿还借款本息或支付相关费用，广发银行衡阳分行有权宣布本条款下借款全部或部分提前到期、终止或解除双方签订的合同，并要求借款人立即偿还借款本息及相关费用；就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。李小飞在借款人处签名，黄方在借款人配偶处签名。广发银行衡阳分行审核后向李小飞下达了个人信用贷款核准通知书（额度、单笔），双方确认：此次贷款授信额度为50万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年5月5日至2020年5月5日止；还款方式为等额本息偿还，还款日为每月13日；单笔贷款期限为36个月。李小飞于2015年12月25日贷款80000元、2016年1月6日贷款80000元、2016年2月1日贷款200000元、2016年3月2日贷款125000元、2016年6月8日贷款48800元。李小飞从2016年7月起未按约偿还上述5笔贷款，截止2017年9月11日，共拖欠贷款473271.16元（66898.15元+57931.38元+182693.51元+116948.27元+48800元）、利息84461.09元（10860.75元+12325.11元+31853.31元+20549.08元+8872.84元）、罚息24938.28元（3479.97元+3206.75元+9888.93元+6089.25元+2273.38元）、复利16678.7元（2027.2元+2468.09元+6374.66元+4075.45元+1733.3元），合计599349.38元。 本院认为，个人信用贷款条款及个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）是双方就借款数额、借款期限、偿还方式、违约责任等达成的一致协议，系双方当事人真实意思表示，其行为未违背法律法规的强制性规定，双方都应遵照履行。李小飞借款后，未按约定偿还借款本息，其行为构成违约，广发银行衡阳分行根据约定宣布贷款全部提前到期并解除合同，李小飞应承担提前偿还全部借款及利息的民事责任。故广发银行衡阳分行要求李小飞偿还借款本息的请求，本院予以支持；因李小飞未按约定及时偿还借款，广发银行衡阳分行主张的罚息与复利实际上为李小飞未偿还的当期贷款（当期贷款是指每笔贷款按合同约定每月应当偿还的本息）产生的逾期利息，双方对罚息与复利计算标准进行了约定，依照法律规定，对于不超过年利率24%的部分本院予以支持。本案中，贷款发生李小飞与黄方夫妻关系存续期间，黄方在个人信用贷款合同上签名，表明对夫妻共同债务的认可，故广发银行衡阳分行主张要求李小飞与黄方共同承担偿还责任之诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司衡阳分行与被告李小飞、黄方签订的个人信用贷款合同（合同编号：***********）； 二、被告李小飞、黄方在本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司衡阳分行借款473271.31元、利息84461.09元及逾期还款利息（逾期还款利息以当期未还贷款本金为基数，按双方合同约定的罚息与复息标准、自当期未还贷款时起计算至实际清偿之日止，但总额不得超过以年利率24%计算的数额）； 如果被告李小飞、黄方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9793元，保全费3516元，合计13309元，由被告李小飞、黄方负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  郝先红 人民陪审员  乌 琴 人民陪审员  秦忠民 二〇一八年十月十七日 法官助理李文娟 代理书记员  李 婧                            校对人：李 文 娟                注：本案适用法律条款见附页 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。