河南省商丘市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2018)豫14民终3960号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。住所地：河南省商丘市南京路182号。统一社会信用代码：91411400706700551Y。 负责人：赵国，职务：总经理。 委托诉讼代理人：李东坡、李园，河南华豫律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：张修建，男，汉族，1951年4月2日出生，住河南省商丘市睢阳区。 韩玉华，女，汉族，1953年7月9日出生，住河南省商丘市睢阳区。 沈秀丽，女，汉族，1983年3月6日出生，住河南省商丘市睢阳区。 张某，男，汉族，2006年1月3日出生，住河南省商丘市睢阳区。 法定代理人：沈秀丽，女，汉族，1983年3月6日出生，住河南省商丘市睢阳区。 张展豪，男，汉族，2008年12月12日出生，住河南省商丘市睢阳区。 法定代理人：沈秀丽，女，汉族，1983年3月6日出生，住河南省商丘市睢阳区。 以上五人共同委托诉讼代理人：张丽，河南浩君律师事务所律师。 原审被告：中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司，住所地：山东省滨州市黄河五路500号。统一社会信用代码：91371600866917987Y。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司因与被上诉人张修建、韩玉华、沈秀丽、张某、张展豪、中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司机动车交通事故责任一案，中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司不服睢阳区人民法院（2018）豫1403民初2485号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年9月20日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司、被上诉人张修建、韩玉华、沈秀丽、张某、张展豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司上诉请求：改判上诉人在商业险内不承担赔偿责任。事实和理由：按照交通管理部门的规定，从事营运车辆，应当取得驾驶人从业资格证书，但在本案中，标的车的驾驶人即被上诉人无有效的从业资格证书，违反相关的法律规定。同时，在商业险合同及条款中也明确约定：驾驶营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，保险人的责任免责。在一审中，我方已经提示投保人注意阅读该险种的对应的条款，保险条款对责任免除部分也加大加粗，尽到说明和提示义务，故我司在商业险内应免责。 张修建、韩玉华、沈秀丽、张某、张展豪辩称，上诉人提供的保险单条款为免除责任的条款，但未尽到解释说明义务。在一审中提交的保险单并无经办人员的签字，不能证明对条款进行说明。因公司是法人而解释说明应有人员说明。应驳回上诉人的请求。 一审法院认定事实：2018年1月1日3时50分左右，张某沿S206线由北向南行驶至岗王路口北路段时，与何伟驾驶鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车牵引鲁Ｍ×××××号重型集装箱半挂车发生碰撞，后又与前方停车等信号灯的马广正驾驶鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车牵引鲁Ｍ×××××号挂重型平板半挂车发生碰撞，造成张某死亡、豫Ｎ×××××号重型厢式货车、鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车牵引鲁Ｍ×××××号挂重型集装箱半挂车车辆部分损坏的道路交通事故。经柘城县公安交通警察大队道路交通事故认定书柘公交认字【2018】第005号认定，认定张某承担本次事故的主要责任，何伟承担本次事故的次要责任，马广正不承担此次事故的责任。豫Ｎ×××××号重型厢式货车车辆实际所有人为死者张某。豫Ｎ×××××号重型厢式货车在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司投保交强险、商业机动车损失险（保险限额420316.5元含不计免赔）、车上人员责任险（司机保险限额100000元含不计免赔）；何伟驾驶鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车在被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司投保交强险、商业第三者责任险（保险限额2000000元含不计免赔），牵引鲁Ｍ×××××号重型集装箱半挂车在被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司投保商业第三者责任险（保险限额50000元含不计免赔），马广正驾驶鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车在被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司投保交强险，事故均发生在保险期内。死者张某1982年12月20日出生，非农业户口。死者张某的被抚养人原告张修建（父亲）1951年4月2日出生；死者张某的被抚养人原告韩玉华（母亲）1953年7月9日出生，原告张修建与原告韩玉华共育有子女死者张某二子。死者张某的被抚养人原告张某（长子）2006年1月3日出生，死者张某的被抚养人原告张展豪（次子）2008年12月12日出生。2017年河南省城镇居民人均可支配收人29557.86元/年。2017年河南省城镇在岗职工平均工资为50028元。2017年城镇居民消费性支出19422.27元/年。 一审法院认为，经柘城县公安交通警察大队道路交通事故认定书柘公交认字【2018】第005号认定，认定张某承担本次事故的主要责任，何伟承担本次事故的次要责任，马广正不承担此次事故的责任。故张某承担本次事故70%的责任，何伟承担本次事故30%的责任，马广正无责任。被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司虽提出商业机动车损失保险条款、商业机动车车上人员责任保险条款及商业第三者责任保险条款均约定“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的责任免除”，但投保单仅有商丘洁通新能源物流有限公司的盖章，没有经办人签字，不能证明被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司已就免责条款对投保人进行了明确提示及告知，被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司主张在商业机动车损失保险、商业机动车车上人员责任保险及商业第三者责任保险限额内免责，本院不予支持。被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司虽提出商业机动车第三者责任保险条款约定“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的责任免除”，但其并未向本院提交证据证明被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司已就免责条款对投保人进行了明确提示及告知，被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司主张在商业第三者责任保险限额内免责，本院不予支持。故首先由被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司在机动车第三者责任强制保险责任限额（含无责方鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车）范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业第三者险的被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司及承保商业机动车损失险、商业机动车车上人员责任险的中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，按照各自过错的比例由侵权人分担责任。判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司在交强险限额内赔偿五原告鲁Ｍ×××××号/鲁Ｍ×××××号挂施救费2000元，在商业第三者险范围内赔偿五原告鲁Ｍ×××××号/鲁Ｍ×××××号挂施救费1400元。二、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司在车上人员责任险限额内赔偿五原告各项损失共计100000元，在机动车损失险限额内赔偿五原告各项损失共计278541.55元。三、被告人民财产保险股份有限公司滨州市分公司在交强险限额内（含无责）赔偿五原告各项损失共计123100元，在商业第三者责任限额内赔偿五原告各项损失共计367686.68元。四、驳回五原告其它的诉讼请求。五、上述各项费用于本判决生效后十日内履行完毕。 二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：2018年1月1日3时50分左右，张某沿S206线由北向南行驶至岗王路口北路段时，与何伟驾驶鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车牵引鲁Ｍ×××××号重型集装箱半挂车发生碰撞，后又与前方停车等信号灯的马广正驾驶鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车牵引鲁Ｍ×××××号挂重型平板半挂车发生碰撞，造成张某死亡、豫Ｎ×××××号重型厢式货车、鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车牵引鲁Ｍ×××××号挂重型集装箱半挂车车辆部分损坏的道路交通事故。经柘城县公安交通警察大队道路交通事故认定书柘公交认字【2018】第005号认定，认定张某承担本次事故的主要责任，何伟承担本次事故的次要责任，马广正不承担此次事故的责任。豫Ｎ×××××号重型厢式货车在中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司投保交强险、商业机动车损失险（保险限额420316.5元含不计免赔）、车上人员责任险（司机保险限额100000元含不计免赔）。投保单有商丘洁通新能源物流有限公司的盖章，没有经办人签字。 本院认为，虽然保险条款约定“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”责任免除，但并不能成为本案上诉人的免责事由。首先，上诉人关于“从业资格证”的表述指向不明。从保险条款字面内容上看，并无“从业资格证”的表述，仅有“交通运输管理部门合法的许可证书或其他必备证书”的表述，在没有明确约定的情况下，交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书不等于运输从业资格证，也不必然指向运输从业资格证。其次，上诉人并未尽到说明义务。上诉人对于该条免责条款所指向证书的名称、种类没有明确规定，更不可能向投保人告知事故发生时，驾驶人无运输从业资格证的情况下，保险人不予赔付。而保险人对于免责条款的提示和明确说明义务要求，除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或者其代理人作出解释，以使投保人明确保险条款的真实含义和法律后果，否则该条款不发生法律效力。本案中，投保单上仅加盖有投保人的单位印章，而无投保人单位经办人员的签名，也没有被告向投保人履行提示和说明义务的时间，不能认定上诉人已经就该“免责条款”履行了说明义务。第三，从业资格证并不反映驾驶能力。本案事故发生时，驾驶人有合法的驾驶证，是否有从业资格证与事故的发生没有因果关系，也没有证据证明无从业资格证显著增加了承保车辆运行的危险程度。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4600元，由中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  徐亚超 审判员  李 鑫 审判员  陈光应 二〇一八年十月二十一日 书记员  祝晓雯