福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初4149号 原告：中国农业银行股份有限公司福州华林支行，住所地福建省福州古楼华林路**。 负责人：林圣祥，行长。 委托诉讼代理人：王锋，福建合伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：涂哲君，福建合伦律师事务所律师。 被告：林伟，男，汉族，1988年10月30日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告中国农业银行股份有限公司福州华林支行（下称“农业银行”）与被告林伟借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农业银行的委托诉讼代理人涂哲君到庭参加诉讼。林伟经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令林伟立即向农业银行偿还借款本金271311.17元及利息3407.45元（含复利）、分期手续费6090元、滞纳金3431.76元等（利息、分期手续费、滞纳金等应按合同约定计至实际还款日止，暂记至2017年3月31止为12929.21元）；2.判令林伟赔偿农业银行因本案而需支出的前期律师代理费390元；3.判令农业银行有权对林伟名下车牌号为闽ＡＲ××××的奥迪牌ＦＶ7203ＢＥＣＢＧ小轿车予以折价，或者拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令林伟承担本案受理费、财产保全费、公告费等农业银行为实现上述债权和担保债权支出的全部费用。 事实与理由：林伟于2016年5月4日向农业银行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申领信用额度为29万元的中国农业银行金穗贷记卡。2016年6月1日，林伟向农业银行提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请金穗贷记卡专项商户分期业务用于购买汽车，分期金额为29万元。2016年6月21日，农业银行与林伟签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：第十五条：分期资金用于在分期商户“福建聚伟发汽车贸易有限公司”处购买奥迪Ａ4Ｌ2016款35ＴＦＳＩ，价格365000元。分期资金金额为上述商品或服务款项的79.45%，290000元。第十六条：本合同项下分期手续费费率为10.8%。分期手续费金额为31320元。分期手续费偿还方式为分期偿还。第十七条：分期期数为36期。第十八条：本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为6228××××3988偿还分期资金及支付分期手续费。第四条：持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权根据《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。第十条：持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。第二十一条：持卡人同意以本合同所购商品提供担保。第八条：担保范围：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。 2016年6月21日，农业银行向林伟核发信用卡，卡号为6228××××3988，额度为29万元。2016年6月21日，对林伟分期购买的车牌号为闽ＡＲ××××的奥迪牌ＦＶ7203ＢＥＣＢＧ小轿车办理了抵押登记。林伟自2016年8月20日起开始逾期，截止至2017年3月31日，该信用卡已经透支本金271311.17元，并欠分期手续费、分期利息等12929.21元。经催收，林伟至今仍未还款。为维护自身合法权益，农业银行诉至本院，请求判如所请。 林伟未到庭参加诉讼，亦未作出口头或书面答辩，但在庭后向本庭述称，其是经朋友介绍去世贸上江城的健行汽车贸易公司办理零首付购车业务，该公司老板刘健收取其三万元首付押金，并带其去农业银行斗门支行办理车贷业务。办理过程中，其根据银行经办人员的告知，仅在文件最末签字盖手印。经辨认，其确认贷款申请表以及贷款合同中“主卡申请人”部分的签名以及最末客户声明签字是其本人所签，其余内容非填写的，单位及地址并非其正确信息，包括贷款合同上的字也不是其本人所签。但该贷款并未办理成功，银行也未放款，其也未办理车辆抵押登记。其曾到南街派出所报案，经公安查询，案涉车辆在外省，且有违章记录。 农业银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： A1.中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》,证明林伟于2016年5月4日向农业银行申领信用额度为29万元的中国农业银行金穗贷记卡。 A2.《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，证明2016年6月1日，林伟向农业银行申请金穗贷记卡专项商户分期业务用于购买汽车，分期金额为29万元。 A3.《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，证明2016年6月21日，讼争双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同中对分期用途、手续费、利息、担保、违约责任等作出约定。 A4.贷款审批通知书、专项分期柜台渠道记账通知书，证明农业银行已依据约定向林伟发放信用卡分期付款29万元，且农业银行已收妥信用卡分期资金。 Ａ5.机动车登记证书，证明2016年6月22日，林伟分期购买的车牌号为闽ＡＲ××××的奥迪牌ＦＶ7203ＢＥＣＢＧ小轿车抵押登记给农业银行。 A6.专项分期账户信息、林伟欠款情况说明，证明截止至2017年3月31日，林伟的结欠情况。 A7.《委托代理合同》； A8.律师费发票； 证据A7-A8证明农业银行因本案支出的前期律师费损失910元。 A9.《收入证明》、《房屋所有权证书》、《林伟名下房产照片》，证明林伟在申请车辆贷款时向农业银行提供能够按期足额偿还贷款的财力证明。 A10.《汽车销售合同》、《汽车照片》、《购买发票》、《柜台渠道交易授权委托书》，证明林伟向农业银行提交了其实际购买车辆的证明。 A11.《中国农业银行回单》，证明农业银行已向林伟发放人民币29万元的分期总额度。 A12.《身份证联网核查凭证》、《信用卡领取凭证》、《信用卡激活凭证》、《信用卡密码设置凭证》、林伟在原告处拍摄的相片，证明林伟实际受领了信用卡，并开卡使用。 A13.《承诺函》，证明林伟出具承诺函承诺将所购车辆抵押给农业银行，办理抵押登记且足额偿还贷款。 A14.《还款明细》，证明林伟仅偿还了部分贷款。 林伟未提交证据。 本院认为，林伟经本院传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为自愿放弃抗辩权利。经审查，本院对农业银行所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明农业银行所起诉的事实。 对农业银行所述的事实，本院予以认定。 另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中明确了信用卡计费标准。林伟未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能如期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。林伟申请开通超授信额度用卡服务，且在本周期帐单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费，超限费按超过信用额度部分的5%计算。农业银行以日利率万分之五计息，按月计收复利。贷记卡帐户存入的资金不计付利息，林伟提取时需支付手续费，双方另有约定的除外，电子现金帐户资金不计付利息。截止至2017年3月31日，林伟尚欠信用卡本金271311.17元，分期利息3407.45元，分期手续费6090元，滞纳金3431.76元，其中截至2016年12月31日的滞纳金为1899.25元。 本院认为，林伟于2016年5月4日向农业银行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申领信用额度为290000元的中国农业银行金穗贷记卡，农业银行于2016年6月21日向林伟核发卡号为6228××××3988的信用卡，农业银行、林伟之间形成信用卡借款合同法律关系。农业银行与林伟签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，农业银行已依约发放信用卡分期付款290000元，履行了合同项下义务。林伟拖欠信用卡款项本金、利息、手续费及滞纳金未还，行为已经构成违约。鉴于林伟已经停止依约按期偿还本息，农业银行要求林伟归还尚欠的信用卡本金及利息、分期手续费、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。林伟辩称案涉信用卡贷款未发放，案涉贷款合同上的签字非其所签，但并未提供相应证据，也未就案涉合同签字手印的真实性提出鉴定申请，且根据农业银行提供的证据显示，其已经受领案涉信用卡并开卡使用，故林伟的相关抗辩，本院不予采纳。 讼争合同约定林伟应承担因其违约行为导致的农业银行实现债权的费用，包括但不限于律师费。农业银行委托福建合伦律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费910元，且提供了相应的支付凭证予以证实，故农业银行的相关诉讼请求，本院予以支持。 林伟自愿以讼争合同项下信用款购买的车牌号为闽ＡＲ××××、发动机号为208808的奥迪牌小型轿车为前述借款设定抵押担保，担保的范围为债务本金、利息、复利、罚息、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及债权人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等），亦办理了抵押登记，农业银行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。 林伟经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林伟于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州华林支行偿还借款本金271311.17元、利息3407.45元、手续费6090元、滞纳金1899.25元（利息、手续费暂计至2017年3月31日，之后至款项还清之日止的利息、手续费按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的标准计付）； 二、林伟于本判决生效之日起十日内赔偿中国农业银行股份有限公司福州华林支行律师代理费910元； 三、若林伟未能履行上述还款义务，中国农业银行股份有限公司福州华林支行对林伟提供车牌号为闽ＡＲ××××的奥迪牌小型轿车有权折价或者以拍卖、变卖后的价款，对本判决第一、二项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5577元，由林伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  赵 毳 审 判 员  任建坤 代理审判员  李佳佳 二〇一八年十月二十九日 书 记 员  陈丽霞  ８