河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0311民初769号原告：中国光大银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道五洲大厦裙楼一、二层。负责人：刘博。委托代理人：刘建伟、郭磊，河南万基律师事务所律师，特别授权。被告：河南联合煤炭化工集团进出口有限公司，住所地：洛阳市伊川县水寨镇上天院村。法定代表人：张慧芳。被告：洛阳金财投资担保有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道256号洛阳银行大楼20层。法定代表人：韩蕴华。委托代理人：高原，该公司员工，特别授权。被告：张慧芳，女，汉族，1985年3月13日出生，住郑州市金水区。被告：张之鹏，男，汉族，1963年10月13日出生，住郑州市金水区。被告：陈桂芝，女，汉族，1964年11月5日出生，住郑州市金水区。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行（以下简称光大银行洛阳分行）诉被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司（以下简称联合煤炭公司）、洛阳金财投资担保有限公司（以下简称金财公司）、张慧芳、张之鹏、陈桂芝借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行的委托代理人刘建伟、郭磊，被告洛阳金财投资担保有限公司的委托代理人高原到庭参加了诉讼，被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司偿还原告逾期贷款本金19038549.7元；2、判令被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司偿还原告逾期贷款的利息、罚息、复利，暂计至2017年9月30日共计3467708.7元（2015年12月24日至2016年9月29日期间，利息以逾期贷款本金20000000元为基数，按日利率0.05%计，2015年12月24日起，复利以未能按月支付的利息为基数，按日利率0.05%计；2016年9月30日至2017年9月29日起，利息以19937400元为基数，按年利率5.655%计，2017年9月30日起，罚息以19038549.7元为基数，按年利率8.4825%计，复利以未能按月支付的利息为基数，按年利率8.4825%计），2017年10月1日起的利息、罚息、复利计算至贷款本息全部清偿之日止；3、判令被告洛阳金财投资担保有限公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝对上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令各被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年12月24日，原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行与被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司签订《综合授信协议》，约定由原告向被告联合煤炭公司提供最高授信额度为40000000元的银行承兑汇票，期限自2014年12月24日至2015年12月23日。同日，被告金财公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝分别与原告签订了《最高额保证合同》，被告金财公司承诺为联合煤炭公司上述最高授信额度中风险敞口20000000元的债务承担连带责任担保，保证期间为自具体授信业务合同或协议约定的授信人履行期限届满之日起两年。被告张慧芳、张之鹏、陈桂芝承诺为联合煤炭公司上述40000000元的债务承担连带保证责任担保，保证期间为自具体授信业务合同或协议约定的授信人履行期限届满之日起两年。被告金财公司与原告签订《最高额质押合同》，约定被告金财公司将其在中国光大银行的2000000元定期存单质押给原告，自愿为被告联合煤炭公司上述最高授信额度中的风险敞口额度20000000元的债务提供质押担保。2015年6月24日，原告光大银行洛阳分行作为承兑行与被告联合煤炭公司签订了三份《银行承兑协议》，约定由原告承兑被告联合煤炭公司作为出票人的银行承兑汇票，金额分别为15000000元、15000000元、10000000元，签发日至到期日均为2015年6月24日至2015年12月24日，承兑行多垫付的任何款项均转成对承兑申请人的逾期贷款，并按日利率0.05%的逾期罚息利率计收利息，如承兑申请人未按约支付利息，承兑行有权计收复利等。合同签订后，原告依约承兑了上述汇票，而被告联合煤炭公司却未按约定如期偿还票款及利息、复利。原告根据相关规定及约定扣除了被告联合煤炭公司提交的保证金和利息后，被告联合煤炭公司尚欠原告本金19937400元及利息、复利。2016年9月30日，原告与被告联合煤炭公司签订了《流动资金贷款合同》，约定被告联合煤炭公司向原告借款19937400元，用于偿还原告光大银行洛阳分行上述银行汇票的垫款，贷款期限自2016年9月30日至2017年9月29日，年利率为5.655%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对于借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率计收复利。同日，被告金财公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝分别与原告签订了《保证合同》，承诺为被告联合煤炭公司的上述贷款承担连带保证责任担保，保证期间为自主合同债务人履行主合同项下债务期限届满之日起两年。被告金财公司也于同日与原告签订了《质押合同》，约定被告金财公司自愿将其在中国光大银行的2000000元定期存单质押给原告，为被告联合煤炭公司的上述贷款提供质押担保。2017年9月29日贷款期限届满后，被告联合煤炭公司未按合同约定向原告还本付息，被告洛阳金财投资担保有限公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝亦未按合同约定承担担保责任。原告按相关规定及合同约定以被告金财公司质押给原告的2000000元定期存单及利息偿还了部分贷款本金及利息。原告为维护其合法权益，特起诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。被告金财公司辩称，原告所诉属实，我公司已代偿了2000000元，现因我公司经营困难，无法向原告履行代偿义务。被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝缺席，未发表答辩意见。原告光大银行洛阳分行围绕其诉讼请求向法院提交以下证据：1、光郑洛分营ZH2014082《综合授信协议》一份，拟证明被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司于2014年12月24日与原告签订《综合授信协议》，协议约定由原告向被告提供最高额授信额度银行承兑汇票40000000元，授信有效期自2014年12月24日至2015年12月23日，授信保证人为被告金财公司、张慧芳、张之鹏；2、光郑洛分营ZB2014082《最高额保证合同》一份，拟证明被告金财公司愿意为原告向被告联合煤炭公司提供的最高授信额度提供最高额连带责任保证担保，担保的主债权为20000000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为《综合授信协议》约定的债务履行期届满之日起两年；3、G光郑洛分营ZB2014082-1《最高额保证合同》一份，拟证明被告张慧芳愿意为原告向被告联合煤炭公司提供的最高授信额度提供最高额连带责任保证担保，担保的主债权为40000000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为《综合授信协议》约定的债务履行期届满之日起；4、G光郑洛分营ZB2014082-2《最高额保证合同》一份，拟证明被告张之鹏、陈桂芝愿意为原告向被告联合煤炭公司提供的最高授信额度提供最高额连带责任保证担保，担保的主债权为20000000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为《综合授信协议》约定的债务履行期届满之日起两年；5、光郑洛分营ZZ2014082《最高额质押合同》一份，拟证明金财公司同意以其依法所有的2000000元单位定期存单向原告出质，为被告联合煤炭公司在综合授信协议项下所产生的部分债务向原告提供最高额质押担保；6、光郑洛分营CD2015270《银行承兑协议》一份，拟证明被告联合煤炭公司作为承兑申请人向原告申请办理承兑汇票两张，金额分别为10000000元和5000000元，被告金财公司、张慧芳、张之鹏为原告办理的承兑汇票提供连带责任保证担保，被告金财公司提供定期存单的质押担保，承兑申请人按照协议约定需向承兑行存入汇票票面金额50%的保证金；7、光郑洛分营CD2015271《银行承兑协议》一份，拟证明被告联合煤炭公司作为承兑申请人向原告申请办理承兑汇票两张，金额分别为10000000元和5000000元，被告金财公司、张慧芳、张之鹏为原告办理的承兑汇票提供连带责任保证担保，被告金财公司提供定期存单的质押担保，承兑申请人按照协议约定需向承兑行存入汇票票面金额50%的保证金；8、光郑洛分营CD2015272《银行承兑协议》一份，拟证明被告联合煤炭公司作为承兑申请人向原告申请办理承兑汇票一张，金额分别为10000000元，被告金财公司、张慧芳、张之鹏为原告办理的承兑汇票提供连带责任保证担保，被告金财公司提供定期存单的质押担保，承兑申请人按照协议约定需向承兑行存入汇票票面金额50%的保证金；9、同意用款通知书三份，拟证明被告金财公司同意原告办理被告联合煤炭公司申请的共计肆仟万的银行承兑业务；10、银行承兑汇票五份，拟证明原告根据被告联合煤炭公司的申请向其出具五张共计肆仟万元的银行承兑汇票；11、光郑洛分营DK2016055《流动资金贷款合同》一份，拟证明被告联合煤炭限公司因偿还原告支付的银行承兑汇票垫款，于2016年9月30日与原告签订《流动资金贷款合同》一份，合同约定贷款金额为19937400元，贷款期限自2016年9月30日至2017年9月29日，年利率为5.655%，逾期利息为合同约定的利率加收50%即年8.4825%，该笔贷款由被告金财公司、张慧芳、张之鹏提供连带责任保证担保，被告金财公司提供2000000元定期存单的质押担保；12、B光郑洛分营DK2016055《保证合同》一份，拟证明被告金财公司愿意为被告提供连带责任保证，担保的主债权金额为20000000元，保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同约定的债务履行期届满之日起两年；13、GB光郑洛分营DK2016055-1《保证合同》一份，拟证明被告张慧芳愿意为被告提供连带责任保证，担保的主债权金额为20000000元，保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同约定的债务履行期届满之日起两年；14、GB光郑洛分营DK2016055-2《保证合同》一份，拟证明被告张之鹏、陈桂芝愿意为被告提供连带责任保证，担保的主债权金额为20000000元，保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同约定的债务履行期届满之日起两年；15、Z光郑洛分营DK2016055《质押合同》一份，拟证明被告金财公司愿意以其所有的2000000元单位定期存单向原告提供质押担保，被担保的主债权金额为20000000元；16、贷款明细查询清单一套、贷款借据一份、贷款受托支付通知书五份，拟证明原告于2016年9月30日向被告支付了借款共计19937400元（5000000元+2463326.91元+4994093.33元+2500000元+4979979.76元）；17、拖欠本金、利息、罚息明细表一套，拟证明截止到2017年9月30日，被告联合煤炭公司共欠原告利息、罚息、复利共计3467708.7；18、结婚证复印件一份、配偶承诺书一份，拟证明被告陈桂芝与张之鹏系夫妻关系，且与被告张之鹏共同在保证合同上签字承诺对本案贷款承担保证责任；19、借记通知5份、拟证明原告依约扣除了被告联合煤炭公司的承兑保证金及利息共计20036673.09元；20、光大银行转账凭证2份，拟证明2017年9月30日光大银行扣除了被告金财公司的质押存单及利息共计2039016.67元；21、对公账户对账单，拟证明原告于2015年12月24日，2015年12月30日，2016年3月21日，2016年9月30日共计扣除被告联合煤炭公司本金25926.91元。被告金财公司对原告提交的证据的真实性和证明方向均无异议。被告联合煤炭公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝缺席，未发表质证意见。本院根据当事人的陈述和经审查确认的证据认定事实如下：2014年12月24日，原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行与被告联合煤炭公司签订《综合授信协议》一份，协议约定由原告光大银行洛阳分行向被告联合煤炭公司提供最高授信额度为40000000元的银行承兑汇票，最高授信额度的有效期从2014年12月24日至2015年12月23日。同日，被告金财公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝为确保原告与被告联合煤炭公司签订的综合授信协议的履行，分别与原告签订了《最高额保证合同》，合同约定被告金财公司愿意为被告联合煤炭公司上述最高授信额度中的风险敞口20000000元的债务提供连带责任保证，被告张慧芳、张之鹏、陈桂芝愿意为被告联合煤炭公司上述最高授信额度40000000元元的债务提供连带责任保证，保证范围为受信人在主合同项下应向原告光大银行洛阳分行偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息和罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）和所有其他应付的费用，保证期间为自具体授信业务合同或协议约定的受信人履行期限届满之日起两年。同日，被告金财公司与原告签订了《最高额质押合同》，合同约定被告金财公司将其所有的2000000元定期存单质押给原告，自愿为被告联合煤炭公司上述最高授信额度中的风险敞口20000000元的债务提供质押担保。2015年6月24日，原告光大银行洛阳分行与被告联合煤炭公司签订了三份《银行承兑协议》，协议约定由原告为被告联合煤炭公司办理银行承兑汇票五张，金额分别为10000000元、5000000元、10000000元、5000000元、10000000元，出票人均为被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司，收款人均为河南佳坤商贸有限公司，出票日期均为2015年6月24日，汇票到期日均为2015年12月24日。协议还约定承兑申请人应于承兑行承兑之日在承兑行处开立的专用账户中存入金额不低于银行承兑汇票票面金额50%的保证金，如果承兑行在银行承兑汇票项下垫付任何款项，该等垫付款项自垫付之日起即转成承兑申请人欠付承兑行的逾期贷款，无需签订其他形式的合同和协议，承兑申请人对该逾期贷款承担还款义务，若承兑申请人无力还款的，承兑行有权按日利率万分之五的逾期罚息利率计收利息，如承兑申请人未按约支付该等利息，承兑行有权计收复利。协议签订后，被告联合煤炭公司依约向原告指定的账户存入了20000000元的保证金，原告也依约向持票人承兑了上述汇票。2015年12月24日汇票到期当天，被告联合煤炭公司仅向原告偿还了部分垫付的票款5906.67元，剩余票款及利息均未偿还。原告根据合同的约定扣除了被告联合煤炭公司预存的保证金及利息后，被告联合煤炭公司尚欠原告垫付的票款19957420.24元及利息。被告联合煤炭公司于2015年12月30日向原告偿还垫付的票款20000元、2016年3月21日向原告偿还垫付的票款0.15元、2016年9月30日向原告偿还垫付的票款20.09元，剩余垫付的票款19937400元及利息均未偿还。2016年9月30日，原告与被告联合煤炭公司签订了《流动资金贷款合同》，约定被告联合煤炭公司向原告借款19937400元，用于偿还原告光大银行洛阳分行垫付的上述银行承兑汇票的票款，贷款期限自2016年9月30日至2017年9月29日，年利率为5.655%，如借款人未按合同的约定偿还贷款的，原告有权自逾期之日起，按照罚息利率计收利息，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%即8.4825%/年，对于借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率计收复利。同日，被告金财公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝分别与原告签订了《保证合同》，合同约定被告金财公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝愿意为被告联合煤炭公司的上述贷款承担连带保证责任担保，保证期间为自主合同债务人履行主合同项下债务期限届满之日起两年。同日，被告金财公司与原告签订了《质押合同》，合同约定被告金财公司自愿将其所有的2000000元定期存单质押给原告，为被告联合煤炭公司的上述贷款提供质押担保。2017年9月29日贷款期限届满后，被告联合煤炭公司未按合同的约定向原告还本付息，而被告洛阳金财投资担保有限公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝亦未按合同约定承担连带担保责任。原告于2017年9月30日按相关规定及合同约定以被告金财公司质押给原告的2000000元定期存单及利息抵偿了部分贷款本金及利息。现原告为维护其合法权益，起诉至法院，请求法院支持其诉讼请求。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行与被告联合煤炭公司签订的《综合授信协议》、《银行承兑协议》、《流动资金贷款合同》，原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行与被告金财公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝签订的《最高额保证合同》、《最高额质押合同》、《保证合同》、《质押合同》均是各方的真实意思表示，上述合同于法无悖合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。原告已依约向被告联合煤炭公司申请的承兑汇票的持票人承兑了票款，也按照借款合同的约定以发放贷款的方式偿还了被告联合煤炭公司所欠原告垫付的票款，现被告联合煤炭公司未按照合同约定的时间偿还贷款及利息的行为已经构成违约，应当承担违约责任。原告与被告联合煤炭公司在《银行承兑协议》中约定若承兑申请人无力还款的，承兑行有权按日利率万分之五的逾期罚息利率计收利息，如承兑申请人未按约支付该等利息，承兑行有权计收复利，根据原告提供还款明细和协议的约定，本院认定被告联合煤炭公司截止到2016年9月30日共欠原告垫付票款的利息为2801267.53元，因原被告在《银行承兑协议》中未对复利计收标准进行明确的约定，故本院对原告的该部分诉求不予支持。原告与被告联合煤炭公司在《流动资金贷款合同》中约定年利率为5.655%，如借款人未按合同的约定偿还贷款的，原告有权自逾期之日起，按照罚息利率计收利息，罚息为8.4825%/年，对于借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率即8.4825%/年计收复利。根据原告与被告联合煤炭公司签订的借款合同和原告与被告金财公司签订的质押合同中的约定以及原告的扣款情况，本院认定2017年9月30日，被告金财公司质押给原告的2000000元存单及利息共计2039016.67元折抵被告联合煤公司应向原告支付的一年借款利息(19937400元×5.655%＝1127459.97元)及一天的罚息(19937400元×8.4825%÷360天＝4697.75元)、复利(19937400元×5.655%×8.4825%÷360天＝265.66元)后，剩余金额906593.29元再折抵部分借款本金后，被告联合煤炭公司仍欠原告借款本金19030806.71元。至此，被告联合煤炭公司已结清借期内利息及复利。另外，被告金财公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝作为保证人，理应在合同约定的保证范围内对被告联合煤炭公司向原告所负的债务承担连带担保责任。被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝经本院合法传唤未到庭参加诉讼,在法定期间内未向本院提出答辩，也未提交证据予以反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行的借款本金19030806.71元；二、被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行垫付票款的利息2801267.53元；三、被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行借款本金19030806.71元的罚息(罚息自2017年10月1日起按照年利率8.4825%的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止)；四、被告洛阳金财投资担保有限公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝对上述第一、第二、第三项判决承担连带清偿责任;五、驳回原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息本案受理费154331元、保全费5000元，由被告河南联合煤炭化工集团进出口有限公司、洛阳金财投资担保有限公司、张慧芳、张之鹏、陈桂芝共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  常 锐人民陪审员  李少宇人民陪审员  侯鑫明二〇一八年十月十二日书 记 员  郭佳瑶