福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初6618号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行，住所地福建省南安市水头镇福兴商贸区第五幢，统一社会信用代码：91350583597856871J。 负责人：郑锋阳，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴文斌，男，1991年7月19日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：王文旭，男，1975年12月13日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：吴明凤，女，1984年11月20日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：王国强，男，1973年9月4日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行（以下简称“南安农商银行水头支行”）与被告王文旭、吴明凤、王国强金融借款合同纠纷一案。本院于2018年7月16日立案受理后，依法由审判员陈志斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南安农商银行水头支行委托诉讼代理人吴文斌、被告王国强到庭参加诉讼，被告王文旭、吴明凤经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南安农商银行水头支行诉称，2014年9月9日，被告王文旭、吴明凤与原告南安农商银行水头支行协商一致签订一份《最高额抵押合同》，并依法办理抵押登记手续：南土他项（2014）第20140630号，合同约定：被告王文旭、吴明凤自愿以自有房产为被告王文旭在原告南安农商银行水头支行处自2014年9月9日起至2017年9月8日止的贷款本息提供抵押担保，抵押担保的债权本金最高余额为100万元及其相应利息、罚息。2014年9月9日，被告王国强与原告南安农商银行水头支行协议一致签订一份《最高额保证合同》，合同约定：被告王国强自愿为被告王文旭在原告南安农商银行水头支行处自2014年9月9日起至2017年9月8日止的贷款本息提供连带责任保证担保，担保的债权本金最高余额为65万元及其相应的利息、罚息。2017年4月11日，被告王文旭因欠缺资金向原告借款63万元，月利率8.69‰，按月结息，还款到期日为2017年9月8日。 贷款到期后，被告王文旭违约未能还款，至今尚欠原告借款本金629126.28元及相应的利息、罚息，被告王国强亦未履行其相应的连带担保责任。另，被告吴明凤作为被告王文旭的妻子，有签订个人担保声明书，对于其丈夫于婚姻关系存续期间向原告所借的贷款及其相应的利息、罚息依法应承担偿还责任。现为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、请求依法判令被告王文旭、吴明凤、王国强共同偿还借款629126.28元及自2018年4月6日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同约定计算，其中截止2018年6月21日暂计结欠利息19580.87元）；2、依法拍卖被告王文旭、吴明凤提供的房产（以抵押权证：南土他项（2014）第20140630号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；3、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。本案审理过程中，原告自愿变更诉讼请求为：1、请求依法判令被告王文旭、吴明凤偿还借款629126.28元及自2018年4月6日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同约定计算，其中截止2018年6月21日暂计结欠利息19580.87元）；2、被告王国强对上述债务承担连带清偿责任；3、被告王文旭、吴明凤提供抵押的房产（以抵押权证：南土他项（2014）第20140630号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。 被告王国强答辩称，其确有为被告王文旭的涉案借款本息提供连带责任保证担保，但被告王文旭、吴明凤应以其抵押的房产拍卖后先行偿还借款，不足的部分再由被告王国强承担责任。 被告王文旭、吴明凤未作答辩。 本院经审理认定如下事实，2014年9月9日，原告南安农商银行水头支行与被告王文旭、吴明凤签订一份《最高额抵押合同》（合同编号ＤＢ9070721140002452），合同约定：王文旭、吴明凤自愿以其自有的位于南安市的国有土地使用权（产权登记为王文旭，权属证明编号：南国用（2011）第××、25××47号）为其自2017年4月11日起至2017年9月8日止在南安农商银行水头支行处的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为100万元、抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等。2014年9月9日，双方到南安市国土资源局办理了抵押登记，房屋他项权证号为：南土他项（2014）第20140630号。 2017年4月11日，被告王文旭与南安农商银行水头支行签订一份《借款合同》（合同编号：HT9070730170008291），合同约定：由南安农商银行水头向王文旭提供630000元的借款；借款期限自2017年4月11日起至2017年9月8日止；借款月利率为8.69‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息等。 《借款合同》签订之日，原告南安农商银行水头支行依约定向被告王文旭发放了630000元的借款。根据《借款合同》约定，被告王文旭应按月支付利息，但被告王文旭在借款期限届满后并未及时偿还借款，且利息仅支付至2017年4月6日，后经原告南安农商银行水头支行催讨，王文旭未能偿还借款本金，也未能按合同的约定支付利息、罚息。 2014年9月9日，被告王国强与原告南安农商银行水头支行签订一份《最高额保证合同》，合同约定：被告王国强为被告王文旭自2014年9月9日起至2017年9月8日止在南安农商银行水头支行处的借款本息的贷款及利息、罚息等提供连带保证担保责任,担保的债权本金最高额为人民币650000元。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。保证范围为主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。 2017年4月11日，被告吴明凤、王国强分别出具一份《个人担保声明书》，被告吴明凤、王国强声明自愿为被告王文旭在原告南安农商银行水头支行处编号为HT9070730170008291的贷款本金630000元及利息、罚息等提供连带责任保证担保。 另查明，被告王文旭与被告吴明凤于2010年7月26日办理结婚登记手续，系合法夫妻关系，上述借款发生于被告王文旭、吴明凤夫妻关系存续期间。 以上事实，有原告提供的营业执照复印件、身份证复印件、结婚证复印件、《最高额抵押合同》复印件、《最高额保证合同》复印件、《借款合同》复印件、房地产抵押物清单复印件、抵押权证复印件、土地使用权证复印件、福万通借款借据、普通贷款账户交易明细查询登记表、个人担保声明书复印件及原、被告在庭审中的陈述为证，本院予以确认。被告王文旭、吴明凤经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为自愿放弃答辩、举证及质证的权利。 本院认为，原告南安农商银行水头支行与被告王文旭、吴明凤、王国强之间分别签订的《最高额抵押合同》、《借款合同》、《最高额保证合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告南安农商银行水头支行依约向被告王文旭发放了贷款630000元，被告王文旭应按约偿还相应的贷款本息，但被告王文旭在借款期限届满后未能及时偿还借款本金，且利息仅支付至2018年4月6日，其行为已构成违约，故原告南安农商银行水头支行有权依据《借款合同》的约定请求被告立即偿还贷款本金及支付相应的利息、罚息。 本案所涉债务产生于王文旭与吴明凤夫妻关系存续期间，被告吴明凤与原告南安农商银行水头支行签订《最高额抵押合同》且出具了《个人担保声明书》，其对王文旭与南安农商银行水头支行之间签订的《借款合同》项下的债务是知情的，故本案涉及的借款应当按夫妻共同债务来处理，由王文旭、吴明凤承担共同还款责任。 被告王文旭、吴明凤为本案借款将名下所有的位于南安市的国有土地使用权已经向土地登记部门办理了抵押登记手续，应确认合同的抵押条款生效，对抵押人和抵押权人均具有约束力，原告南安农商银行水头支行已依法取得抵押权，故原告农商银行水头支行请求以抵押物清偿借款本息的诉讼请求，合法有据，应予支持。如处分的抵押物所得款项不足以清偿债务，则被告王文旭、吴明凤仍负有清偿义务。 原告在保证期间内起诉，且被告王国强为被告王文旭本案的借款本金、利息和罚息等提供了连带责任保证担保，故被告王国强应对上述借款本金、利息和罚息等承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告王国强、吴明凤追偿。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”，被告王文旭、吴明凤以自有的不动产进行了抵押并办理了抵押登记手续，故原告应先请求就处分该抵押物所得款项清偿借款本息，不足部分再请求由被告王国强承担连带责任保证担保。 被告王文旭、吴明凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、被告王文旭、吴明凤应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行借款本金629126.28元及相应利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行相关规定及双方合同约定的利率计算）； 二、如被告王文旭、吴明凤届时未履行上述判决主文第一项中所确定的还款义务，则原告福建南安农村商业银行股份有限公司水头支行可以与被告王文旭、吴明凤协议将位于南安市的国有土地使用权折价抵偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告王文旭、吴明凤所有，不足部分由被告王文旭、吴明凤继续清偿； 三、如处分被告王文旭、吴明凤提供的抵押物所得款项不足以清偿本案借款本息时，则由被告王国强对不足的部分承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告王文旭、吴明凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币10287元，因适用简易程序减半收取为人民币5144元，由被告王文旭、吴明凤、王国强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈志斌 二〇一八年十月九日 法官助理姚聪晓 书记员施金龙 附：引用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 4- 5-