四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0105民初4051号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住所地：成都市小南街3号。 负责人：王波，行长。 委托诉讼代理人：付亚芳，四川公生明律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：李涛，四川公生明律师事务所律师，一般授权。 被告：郭宇，男，汉族，1976年6月8日出生，住成都市青羊区。 被告：廖静，女，汉族，1980年8月18日出生，住成都市高新区。 被告：四川宝通融资担保有限公司，住所地：成都市武侯区广福桥正街9号。 法定代表人：汪衍荣。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与被告郭宇、廖静、成都宝通融资担保有限公司（以下简称宝通公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行光华支行的委托诉讼代理人李涛、付亚芳到庭参加了诉讼，被告郭宇、廖静、成都宝通融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 农行光华支行向本院提出诉讼请求：1.判令郭宇、廖静偿还借款393561.6元（上述金额包含借款本金、利息、部分分期手续费、滞纳金、复利，计算至2017年7月9日；从2017年7月10日起按照合同约定计算利息、分期手续费、滞纳金、复利等至结清之日，实际数额以银行柜面会计数据为准）；2、判令郭宇、廖静承担本案的案件受理费、公告费、保全费及其他原告实现债权的有关诉讼费用；3、判令原告有权对抵押车辆依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为优先受偿范围为合同项下本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金，银行依合同约定代交保险费，按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；4、判令成都宝通融资担保有限公司对郭宇、廖静以上债务和给付义务承担连带清偿责任；5、判令郭宇、廖静、成都宝通融资担保有限公司承担律师费7871元。 事实和理由：郭宇、廖静因购买汽车向原告申请借款。双方合意后，于2015年4月27日自愿签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定郭宇、廖静一次性向原告借款49.7万元（不包括分期手续费），由郭宇、廖静通过信用卡平均分36个月归还借款本金49.7万元和分期手续费62125元。借款以郭宇、廖静购买的上述车辆作抵押担保，成都宝通融资担保有限公司以保证人身份为上述债务提供连带责任保证。合同签订后原告如约向郭宇、廖静发放了借款，但被告并未按照合同约定还款，截至2017年7月9日郭宇、廖静累计欠393561.6元未还，成都宝通融资担保有限公司也未履行偿付义务。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。为防范和化解信贷风险,维护金融稳定和金融安全,现原告依据合同约定和法律规定，向贵院提出上述请求。望予以支持。 被告郭宇、廖静、成都宝通融资担保有限公司未到庭答辩。 经审理查明:2015年4月17日，郭宇向农行光华支行提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》（以下简称申请表）、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）及《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称章程）一份。并载明“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。申请表载明：郭宇向宝通公司购买车辆，向农行光华支行申请分期贷款49.7万元，分期期数为36期，分期手续费62125元，分期手续费费率为12.5%。领用合约第四条载明利息和费用（4）甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。章程第二十二条载明“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从郭宇、廖静账户中扣取”。 同日，宝通公司作为担保人向农行光华支行出具《担保函》一份，载明宝通公司为购车人郭宇向农行光华支行申请的汽车分期付款业务提供了不可撤销的连带担保责任。保证范围为郭宇、廖静与农行光华支行签订的《分期担保借款合同》项下分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费，银行依《分期担保借款合同》约定代缴车辆保险以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。保证期间至购车人的分期付款期限届满之日起两年。农行光华支行宣布《分期担保借款合同》项下债务全部提前到期，以其宣布提前到期日为债务履行期限届满之日。 2015年4月17日，廖静作为郭宇配偶出具《共同偿债人承诺书》，承诺书承诺本人愿作为共同债务人，对郭宇（以下称为持卡人）在其与贵行签订的《中国农业银行金穗贷记卡分期付款担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人开立于中国农业银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。 2015年4月27日，郭宇委托农行光华支行将消费贷款申请金49.7万元提前垫付划入指定账户。同日，郭宇、廖静作为持卡人（借款人），农行光华支行作为银行（贷款人），郭宇、廖静作为抵押人签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同），合同约定郭宇向农行光华支行贷款49.7万元，用于在宝通公司汽车分期手续费为62125元，分期期数为36个月。郭宇以合同所购买的车辆提供担保，担保的范围包括合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、以及诉讼（仲裁）费、律师费、报关费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。郭宇未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用中的任何一项，视为违约。郭宇违约时，农行光华支行有权提前收回分期资金。若郭宇未按期偿还分期资金的，农行光华支行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视郭宇的还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费以及包括但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。同日，农行光华支行按照约定将分期本金49.7万元划入指定账户，分期期数为36个月，分期手续费62125元。 截止2017年7月9日，郭宇尚欠本金利息等款项共计393561.6元。 上述事实，有当事人身份信息、领用合约、章程、申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、承诺函、授权委托书、购车合同、记账凭证、共同偿债人承诺书、机动车登记证书当事人陈述和庭审笔录为证。 审理中，原告陈述截止2017年7月9日，郭宇、廖静尚欠的款项393561.6元，其中包括：贷款本金331333.73元，分期手续费13805.52元，利息及复利40840.11元，截止2016年12月7日的滞纳金7582.24元。 本院认为，原告农行光华支行与被告郭宇、廖静签订《担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。（一）违约责任的认定：农行光华支行依约向郭宇发放分期贷款49.7万元，截止2017年7月9日，郭宇未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。农行光华支行要求郭宇偿还贷款本金331333.73元及相应的利息、复利、分期手续费、滞纳金（暂计算至2017年7月9日的利息及复利40840.11元，分期手续费13805.52元，计算至2016年12月7日的滞纳金7582.24元）的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，郭宇逾期未还款，还应当承担自2017年7月10日起至全部贷款本金还清日止的利息、复利，计算方式按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，上述利息，复利、手续费、滞纳金总计以不超过年利率24％为限，廖静对上述债务承担共同偿还责任；（二）原告未提供抵押登记车辆信息，原告主张对该车辆享有优先受偿权，不符合法律规定和合同约定，本院不予支持。（三）连带清偿责任：四川宝通融资担保有限公司作为保证人向原告出具了《担保函》，故应对合同项下债务向原告承担连带清偿责任，四川宝通融资担保有限公司承担连带清偿责任之后，有权向郭宇、廖静进行追偿；（四）原告主张的律师费，因原告农行光华支行未提交相应证据证明，故本院对其律师代理费的主张，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告郭宇、廖静于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行贷款本金贷款本金331333.73元及相应的利息、复利、分期手续费、滞纳金（暂计算至2017年7月9日的利息40840.11元，手续费13805.52元，计算至2016年12月7日的滞纳金7582.24元；2017年7月10日起至全部贷款本金还请之日止的利息、复利按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算；上述利息，复利、手续费、滞纳金总计以不超过年利率24％为限）； 二、被告四川宝通融资担保有限公司对上述第一项支付义务承担连带清偿责任，四川宝通融资担保有限公司在承担连带清偿责任之后，有权向郭宇、廖静进行追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行其他诉讼请求。 中华人民共和国民事诉讼法二百五十三条如被告郭宇、廖静、成都宝通融资担保有限公司未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《》第之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3602元，公告费300元及后续公告费，由郭宇、廖静、成都宝通融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  卢光一 人民陪审员  薛 晴 人民陪审员  陈素平 二〇一八年十月三十一日 书 记 员  张雨微