苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0591民初7956号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路邮政大楼，统一社会信用代码91320594673924144X。 主要负责人：孙元杰，该行行长。 委托诉讼代理人：蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周弦，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。 被告：卢清龙，男，1989年5月1日生，汉族，住江苏省睢宁县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行与被告卢清龙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月31日受理后，依法由审判员郭路独任审理。依原告申请，本院于2018年9月20日作出（2018）苏0591民初4130号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2018年10月17日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人蔡吉到庭参加诉讼。被告卢清龙经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金451215.01元，并支付拖欠的利息、罚息(含复利)13672.35元(利息、罚息暂计算至2018年7月18日，此后按《个人购房购车借款及担保合同》的约定继续计算至实际归还之日)。2、判令被告偿付原告律师费24393元。3、判令如被告未履行上述债务，则原告有权行使抵押权，以其名下坐落于苏州市相城区房产变卖、拍卖所得价款优先受偿。4、本案诉讼费用由被告负担。 事实和理由：2016年9月14日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，借款46万元，并将其名下位于苏州市相城区房产作为抵押物，并办理了抵押登记手续。后原告按约发放贷款46万元。但被告未按约还款，故原告诉至法院。 被告卢清龙未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提供证据。对于原告方提供个人购房/购车借款及担保合同、贷款手工借据及贷款放款单、不动产登记证明、委托代理合同、贷款信息截屏、法律文书地址送达确认书本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行（贷款人）与被告卢清龙（借款人/抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份。合同约定：借款金额为46万元，用于购买相城区房屋；贷款期限自2016年9月14日至2046年9月14日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为基准利率下浮10%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月的15日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的律师费、诉讼费等费用，贷款人为保障自身利息先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；抵押物为相城区房产，抵押担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 2016年9月18日，原告按约向被告放款46万元。 2016年9月26日，原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，登记的债务数额为46万元。 因被告未按约还款，故原告诉至法院。截至2018年7月18日，被告尚欠原告借款本金451215.01元、利息13353.25元、罚息(含复利)319.1元。之后无还款。 另查明，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为24393元。 再查明，被告向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址并以该地址作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。该确认书上载明，因提供地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人或其指定的代收人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。案件审理过程中，本院依据上述地址向被告邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料。上述信件因原址查无此人于2018年9月22日退回。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行与被告签订的个人购房/购车借款及担保合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告发放贷款46万元，故被告亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告要求被告归还剩余贷款本金451215.01元的请求符合双方间合同约定，亦不违反法律规定，本院依法予以准予。现原告主张的欠息亦有合同依据，故截至起诉状副本退回之日即2018年9月22日，被告尚欠原告利息16851.45元、罚息（含复利）546.12元，之后按合同约定计算罚息、复利。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，且原告主张的律师费计算标准符合相关规定，故本院予以准予。对原告要求以被告卢清龙名下的位于苏州市相城区房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权以上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。 被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告卢清龙应于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行贷款本金451215.01元及截至2018年9月22日的利息16851.45元、罚息(含复利)546.12元，以及自2018年9月23日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数计算的罚息及以未还利息为基数计算的复利（均按人民银行同期同类基准利率上浮17%计算）。 二、被告卢清龙应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行律师费24393元。 三、如被告卢清龙未按上述期限付款，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市分行有权以被告卢清龙名下的位于苏州市相城区房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在46万元限额内优先受偿。 案件受理费8640元，保全费3020元，合计11660元，由被告卢清龙负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审判员 郭 路 二〇一八年十月二十二日 书记员 黄诗迪 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。