湖北省安陆市人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0982民初1565号原告：刘春，女，1969年2月12日出生，汉族，住安陆市。系死者何兵文之妻。原告：何雨，女，1995年7月25日出生，汉族，住安陆市。系死者何兵文之女。原告：王祥芳，女，1944年3月1日出生，汉族，住安陆市。系死者何兵文之母。三原告共同委托诉讼代理人：王锡楚，湖北维天律师事务所律师。被告：中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司，住所地：武汉市硚口区解放大道278号华汉广场3栋21-22层。主要负责人：周元松，该公司总经理。委托诉讼代理人：邓兴旺、黄滨，湖北斯洋律师事务所律师。原告刘春、何雨、王祥芳与被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司保险纠纷一案，本院于2018年7月24日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘春及三原告共同委托诉讼代理人王锡楚、被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司的委托诉讼代理人邓兴旺、黄滨到庭参加庭审，本案现已审理终结。三原告向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判令被告向原告支付保险赔偿金50万元；本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月26日，何兵文因在楼梯跌倒摔伤，于当日死亡。因何兵文死前系在安陆市豪迈建材经营部工作，该经营部为何兵文投了团体意外伤害险8型〔2014版〕，保险期间为2016年12月31日至2017年12月30日，保险金额为50万元，何兵文发生意外死亡时间在保险期内，应属保险事故，经索赔被拒，现原告作为被保险人何兵文的法定继承人，特依法向人民法院提起诉讼，请求判令被告支付保险赔偿金50万元，望人民法院予以支持。被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司辩称：一、本案答辩人承保的团体意外伤害保险承担的是意外伤害责任（指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的直接致使身体受到的伤害），而本案中死者家属未对尸体进行尸检，对何兵文的死因无法确定；导致答辩人无法确定其死亡是否属于保险责任，根据《保险法》第21条的规定，答辩人不承担赔偿或给付保险金的责任。二、根据《保险法》第22条之规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。答辩人在接到何兵文死亡的报案后立即联系死者家属，与死者家属取得联系并进行了探访，告知了办理保险理赔所需的材料及理赔流程，并强调了为了确定死亡原因需提供尸检报告。三、经过多方调查确定原告描述其家属的死亡为意外伤害致死没有事实依据。且对于家人遭受“非正常死亡”不向公安机关报案确定死因而直接火化无法理解。综上，答辩人认为没有任何证据表明何兵文的死亡是遭受了意外伤害，且原告对于答辩人要求做尸检的提议和对居民死亡医学证明（推断）书上的提示置之不理。请求法院依法判决驳回原告诉讼请求。本院经审理认定事实如下，何兵文是王祥芳的儿子、刘春的丈夫、何雨的父亲，是安陆市豪迈建材经营部员工。2016年12月30日安陆市豪迈建材经营部向被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司投保团体意外伤害保险和附加意外伤害团体医疗保险，被保险人为何兵文等12人，保险金分别为50万元、2万元，保险费为4575.12元，保险期间自2016年12月31日至2017年12月30日。中华联合财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款载明：被保险人因遭受意外伤害并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，保险人按保险单载明的该被保险人意外伤害保险金额给付身故保险金。本保险合同对该被保险人的保险责任终止，被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施、或自杀但被保险人自杀时为无民事行为能力的人除外、被保险人酒后驾驶机动车、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车、主动吸食或注射毒品、被保险人猝死、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机，或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动，保险公司不承担给付保险金的责任。投保人在投保时，被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司未就被保险人是否患有疾病进行询问，亦未将保险条款出示给投保人。安陆市豪迈建材经营部依照约定向被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司缴纳了保险费。2017年12月26日下午2时许，安陆市第二人民医院接120急救任务到何兵文家中，发现何兵文已经死亡，在确定死亡结果后告知家属便离开。2017年12月26日，安陆市府城社区卫生服务中心根据前来开具证明的家属表述而推断死亡原因为在楼梯或台阶上跌倒，出具何兵文居民死亡医学证明(推断)书。2018年6月23日被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司出具拒赔通知书，认为何兵文在家中意外死亡原因符合团体意外伤害保险条款中责任免除第六条第四项—被保险人猝死。所以此次事故不属于保险责任赔偿范围，不予赔付。本院认为，依据被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司出具的团体意外伤害保险单的记载，安陆市豪迈建材经营部向被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司投保了团体意外伤害保险，并按约定支付了保险费用，被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司收取了保险费用，出具了保险单，双方保险关系成立、生效。保险合同属格式合同，要求保险人和投保人应当负担特定的保险人的说明义务和投保人的告知义务。投保人在投保时，被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司未就被保险人是否患有疾病进行询问，亦未将保险条款出示给投保人，即投保人在投保时，保险人未尽到询问义务、免责条款的提示义务及明确说明义务，故本案保险合同中免除保险人责任的条款不产生法律效力。另被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司亦无其他证据证明何兵文生前曾患过疾病，故本院依法认定何兵文系因意外伤害而猝死。被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司应当按照保险合同的约定承担保险责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第十七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司于判决生效后十日内支付原告刘春、何雨、王祥芳保险金500000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8800元，减半收取计4400元,由被告中华联合财产保险股份有限公司武汉中心支公司负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出上诉状副本,上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  万红卫二〇一八年十月十七日书记员  吴冬妮本案引用的法律条文《中华人民共和国保险法》第十六条第一款订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。