河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2018)冀04民终5184号 上诉人（原审被告）：刘张名，男，1968年6月21日生，汉族，现住邯郸市馆陶县。 委托诉讼代理人：刘菲菲，女，1991年1月29日生，汉族，现住邯郸市馆陶县，系刘张名、李纪玲女儿。 委托诉讼代理人：李庆民，河北升阳律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：李纪玲，女，1969年7月14日生，现住邯郸市馆陶县。 委托诉讼代理人：刘菲菲，女，1991年1月29日生，汉族，现住邯郸市馆陶县，系刘张名、李纪玲女儿。 被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，住所地：邯郸市丛台区联纺路与滏东大街交叉口西北角。 主要负责人：颜玉峰，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵芳，河北紫微星律师事务所律师。 原审被告：王桂花，女，1969年7月11日生，汉族，现住邯郸市大名县。 委托诉讼代理人：郑坚，河北万强律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖媛媛，河北万强律师事务所律师。 原审被告：郑志星，男，1972年2月6日生，汉族，现住邯郸市复兴区。 委托诉讼代理人：郑坚，河北万强律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖媛媛，河北万强律师事务所律师。 原审被告：邯郸市竹梅汽车贸易有限公司，住所地：邯郸市丛台区果园南路**。 法定代表人：张辉，该公司经理。 委托诉讼代理人：郑坚，河北万强律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖媛媛，河北万强律师事务所律师。 上诉人刘张名、李纪玲因与被上诉人中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行（以下简称农行迎宾支行）及原审被告王桂花、郑志星、邯郸市竹梅汽车贸易有限公司（以下简称竹梅公司）借款合同纠纷一案，不服邯郸市丛台区人民法院(2018)冀0403民初1643号民事判决，向本院提出上诉，本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 刘张名、李纪玲上诉请求：1.撤销一审判决第一和第三项判决，驳回农行迎宾支行的诉讼请求；2.上诉费用由农行迎宾支行承担。事实与理由：2015年9月1日，邯郸市文博汽贸有限责任公司和竹梅公司以刘张名、李纪玲车贷逾期还款为由，将刘张名、李纪玲的车辆强行扣押，向刘张名、李纪玲索要了尾款32522.86元、收车费5000元、违约金5477.14元，共计43000元。而竹梅公司和文博汽贸有限责任公司上述所为正是受农行迎宾支行的委托，即农行迎宾支行已在2015年9月通过竹梅公司和文博汽贸有限责任公司将借款本金及其他费用要回，农行迎宾支行已经没有权利再向刘张名、李纪玲索要本金及其他费用。就竹梅公司和文博汽贸有限责任公司强行收车、索要尾款、违约金、收车费的行为可能涉嫌违法犯罪，邯郸市丛台区公安局已经着手调查。 农行迎宾支行辩称，我方并没有就本案向竹梅公司出具还款委托书，虽然刘张名、李纪玲提供了询问笔录及情况说明，但并不能证明我方也向竹梅公司出具了针对刘张名、李纪玲的扣车委托。同时委托书是空白的，也未授权竹梅公司收取款项的权利，我方也没有扣车的权利，即便委托也是无效。 王桂花、郑志星、竹梅公司述称，对于担保事实无异议，但应先就刘张名、李纪玲的担保物实现债权，不足部分我方承担担保责任。询问笔录也能说明我们有20多万元的保证金，刘张名、李纪玲没有还款，但农行迎宾支行没有扣除保证金，从而产生利息等费用，应由农行迎宾支行自行承担。 农行迎宾支行向一审法院起诉请求：1.判令刘张名、李纪玲共同向农行迎宾支行还款45671.07元（其中本金32092.67元，暂计算至2017年10月25日利息11830.56元、违约金464.56元及手续费1283.28元）及截至付清日利息、违约金及手续费；2.判令王桂花、郑志星、竹梅公司对上述债务承担连带责任；3.将刘张名抵押车辆拍卖或变卖，农行迎宾支行就所得价款优先受偿；4.判令本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等费用由刘张名、李纪玲、王桂花、郑志星、竹梅公司共同承担。 一审法院认定事实：2013年8月15日，农行迎宾支行与王桂花、郑志星订立《最高额保证合同》，合同主要载明：“债权人：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，保证人：王桂花，保证人:郑志星。鉴于保证人愿为债权人与邯郸市竹梅汽车贸易有限公司推荐给债权人申请办理信用卡专项分期业务，并与债权人签订相关担保借款合同的有偿还义务的所有借款人（下称债务人）按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（下称主合同）所形成的债权提供最高额保证担保，根据国家有关法律法规，当事人各方协商一致，订立本合同。第一条：被担保的主债权及最高额，1.保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）壹亿元整……（1）债权人自2013年8月15日起至2016年8月15日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。上述业务具体包括：信用卡专项分期。第二条保证担保的范围，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。第三条保证方式，本合同保证方式为连带责任保证……第七条保证责任的承担1.发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同担保的债权的，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等（以上字体保证人支付……复利或者费用等为黑体字）：（1）任一主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。‘期限届满’包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同约定宣布主合同项下债权提前到期的情形……2.本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权……保证人声明:债权人已经依法向我方提示了相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果作了说明，我方已经知悉并理解上述条款。”2014年3月6日，刘张名向农行迎宾支行申请金穗贷记卡专项商户分期付款业务，并填写了申请表。申请分期信用资金为55000元。同时，刘张名的妻子李纪玲向农行迎宾支行出具了共同还款承诺书，承诺为刘张名在农行迎宾支行的借款承担共同还款责任。农行迎宾支行经审查同意为刘张名办理金穗贷记卡专项分期业务。2014年3月1日，刘张名与竹梅公司订立《汽车购车协议书》，预购买全新爱丽舍轿车一辆，约定由竹梅公司为刘张名垫付购车款55000元。2014年3月24日，农行迎宾支行与刘张名签订《金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同》，竹梅公司作为担保人在合同上签章，承诺承担连带保证责任。合同约定：“第一部分通用条款，第一条金穗贷记卡专项商户分期业务，中国农业银行股份有限公司（以下简称银行）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度……持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……第四条还款，4.1持卡人以本合同第十九条记载贷记卡账户作为还款账户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额……4.2持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期手续费可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息……第八条担保方式，8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共性条款，8.1.1担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权及担保权的一切费用……8.1.3（该条款为黑体字）本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……银行已经选择某一担保方式∕担保人／担保物权来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式∕担保人／担保物权来实现全部或部分债权……8.3.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各位保证人共同对持卡人承担连带责任……第二部分特别条款，第十六条分期资金，16.1分期资金用途：用于在分期商户邯郸市竹梅汽车贸易有限公司（开户行：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，账号：50×××52）处购买爱丽舍，价格人民币79800元。16.2分期资金金额：分期资金金额为上述商品或服务款项的68.92%，人民币55000元。第十七条分期手续费，16.1本合同项下分期手续费费率为11.4%。16.2分期手续费计算公式：分期手续费＝分期资金金额×分期手续费费率。16.3本合同项下分期手续费金额为：6270元……。2014年3月24日，刘张名向竹梅公司交付首付款24800元，2014年3月25日，由竹梅公司垫资55000元，刘张名以79800元价格购买冀Ｄ×××××东风雪铁龙轿车一辆，并在邯郸市办理了抵押登记手续，抵押权人为农行迎宾支行。同日，农行迎宾支行将55000元款拨付至竹梅公司，用于偿还其垫付的购车款。此后，刘张名尚能按照合同约定分期还款。截止2017年10月25日，共欠本金32092.67元，利息11830.56元、违约金464.56元及手续费1283.28元，共计45671.07元。农行迎宾支行经多次催要未果，遂诉至法院。 一审法院认为，《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款规定：“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。”刘张名因购车向农行迎宾支行申请55000元的分期信用额度，并订立了金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同，该合同意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。刘张名在使用贷款后，理应按照合同约定履行分期偿还本金、利息及手续费等合同义务，故刘张名应偿还截止2017年10月25日的本金32092.67元，利息11830.56元、违约金464.56元及手续费1283.28元，共计45671.07元。农行迎宾支行请求判令2017年10月25日以后产生的利息、违约金、手续费继续按照合同计算至全部清偿为止，符合双方约定，予以支持。李纪玲向农行迎宾支行承诺为刘张名的借款承担共同还款责任，农行迎宾支行请求判令李纪玲承担共同还款责任，应予支持。刘张名辩称已还款，鉴于农行迎宾支行未收到借款，故刘张名该辩称不能成立，不予采纳。刘张名为购车贷款，将所购车辆抵押给农行迎宾支行，并办理了车辆抵押登记。在刘张名未按合同约定偿还上述债务时，农行迎宾支行请求以抵押车辆拍卖或变卖的价款优先受偿，符合上述法律规定，应予支持。关于王桂花、郑志星、竹梅公司是否享有先诉抗辩权问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”农行迎宾支行与刘张名、竹梅公司订立借款担保合同，既有车辆抵押的物的担保，又有竹梅公司承担连带责任保证的人的担保，根据该合同“8.1.3本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……”故农行迎宾支行具有同时主张的合同权利；同样，在农行迎宾支行与王桂花、郑志星订立的最高额保证合同亦有约定，故王桂花、郑志星、竹梅公司同时也承担连带保证责任。农行迎宾支行主张律师费、保全费等，但没有提供相关证据，该请求不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定判决:一、刘张名、李纪玲共同偿付中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行借款本金32092.67元，利息11830.56元、违约金464.56元及手续费1283.28元，共计45671.07元（以借款本金32092.67元为基数，自2017年10月26日至借款偿付完毕之日止的利息、违约金、手续费，按合同约定的标准计算）；二、王桂花、郑志星、邯郸市竹梅汽车贸易有限公司对上述债务承担连带保证责任；三、中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行对刘张名所有的冀Ｄ×××××东风雪铁龙轿车享有优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行的其他诉讼请求。以上一、二、三项，限本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费942元，减半收取471元，由刘张名、李纪玲、王桂花、郑志星、邯郸市竹梅汽车贸易有限公司共同负担。 二审期间，根据刘张名、李纪玲的申请，本院从邯郸市公安局丛台区分局刑事侦查大队调取了《情况说明》及对龙海忠的询问笔录。 刘张名、李纪玲对本院调取的证据无异议，证明竹梅公司收取款项是受农行迎宾支行委托，刘张名、李纪玲已履行了还款义务。 农行迎宾支行对询问笔录真实性无异议，但是认为针对的不是本案；对情况说明，认为是针对逾期三个月以上的部分用户，委托事项中没有代收款项，不适用本案。 王桂花、郑志星、竹梅公司质证意见同农行迎宾支行。 本院查明的事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，关于刘张名、李纪玲是否应向农行迎宾支行偿还借款及相应利息的问题，虽然刘张名、李纪玲称《情况说明》中显示农行迎宾支行已委托竹梅公司追索并扣押抵押车辆等事宜，但该情况说明填写处均为空白，且该《情况说明》显示由郑晓平提供，并非本案上诉人刘张名、李纪玲，故该证据是针对特定主体，不适用本案。同时，案涉借款合同的双方当事人为刘张名与农行迎宾支行，该行已按照合同约定履行了发放贷款义务，故在贷款到期后，刘张名理应按照合同约定向农行迎宾支行履行还贷义务，但其并未按照合同约定履行其义务，已违反合同相对性原则，故理应承担相应的还款责任，而对于李纪玲已向农行迎宾支行承诺为刘张名的借款承担共同还款责任，故理应向农行迎宾支行承担共同还款责任。综上，刘张名、李纪玲称已将车贷款项给付竹梅公司不应再承担偿还责任的上诉主张，本院不予支持。至于刘张名、李纪玲与竹梅公司之间的纠纷其可另行主张。 综上所述，上诉人刘张名、李纪玲的上诉理由不成立，应予驳回。一审判决正确，应予支持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费940元，由上诉人刘张名、李纪玲共同负担。 本判决为终审判决。 审判长  赵建平 审判员  贾梅录 审判员  孙 佳 二〇一八年十月十九日 书记员  郭铜娅