广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5102民初413号原告：中国银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市潮州大道中银大厦。负责人：林铭峰，行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：张戈，男，1978年10月2日出生，汉族，住广东省潮州市湘桥区。原告中国银行股份有限公司潮州分行与被告张戈信用卡纠纷一案，本院2018年3月26日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月18日对本案公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司潮州分行（下称“中行潮州分行”）之委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告张戈经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中行潮州分行向本院提出诉讼请求：1.张戈向中行潮州分行偿还信用卡透支借款本金108930.53元及其利息、应收费用（计算截至2017年12月9日利息为2476.45元、应收费用为38643.54元，此后至偿清日止继续按日息万分之五计付利息、按在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%计付滞纳金/违约金），暂共计为150050.52元；2.张戈承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年10月15日，张戈签署并向中行潮州分行提交中国银行“易达钱”申请表（含领用合约）。根据中国银行“易达钱”申请表的约定，张戈向中行潮州分行申请分期付款金额为人民币20万元，分期期数为36期，分期手续费率为28%。双方约定，申请一经批准，张戈申请的款项将直接存入张戈的长城电子借记卡/活期一本通/活期储蓄账户内，该账户同时为张戈的自动还款账户，自动还款方式为最低还款额，卡号/账号为62×××85。根据中国银行“易达钱”信用卡领用合约的约定，分期易达钱的本金偿还按申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。如张戈未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。张戈可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息率为每日万分之五。张戈除按约定每期支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向中行潮州分行支付滞纳金；逾期超过三个月的，张戈应向中行潮州分行支付全部欠款。张戈应于约定日期提前1天保证扣款账户余额充足，如自动转账还款失败，张戈须及时通过其他渠道主动办理还款业务。领用合约还特别约定，张戈应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。中行潮州分行经审批后同意向张戈办理分期贷款金额为人民币20万元，并依约放款，但张戈没有按约定履行还款义务，中行潮州分行已多次通过电话、信函等方式向张戈通知催收，张戈至今仍未履行还款义务。中行潮州分行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.营业执照，证明中行潮州分行具备主体资格、具备经营金融业务范围资格。2.身份证，证明张戈具体主体资格，具有民事行为能力。3.中国银行“易达钱”申请表（含领用合约），（1）证明张戈向中行潮州分行申请涉案信用卡，双方合约关系成立；（2）证明张戈向中行潮州分行申请分期付款人民币20万元，分期期数为36期，分期手续费率28%。4.新线存款历史交易明细清单，证明中行潮州分行经审批后同意为张戈办理分期贷款人民币20万元，并已依约放款。5.客户账单查询，证明（1）张戈持涉案信用卡多期逾期还款；（2）证明张戈拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。6.信用卡交易流水，证明（1）张戈持涉案信用卡多期逾期还款；（2）证明张戈拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。7.明细清单，证明张戈持涉案信用卡已还款的明细及欠款明细。张戈在法定期限内没有提交答辩状，也没有提供证据。张戈没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对中行潮州分行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月15日，张戈签署并向中行潮州分行提交中国银行“易达钱”申请表（含领用合约），本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。根据中国银行股份有限公司“易达钱”申请表的约定，绑定张戈借记卡（账号62×××85），向中国银行股份有限公司潮州分行申请办理分期贷款人民币20万元，按借款28%收取手续费，借款和手续费分36期付款，即张戈首期应付还借款本金5575元和手续费1561元，以后每期应付还借款本金5555元及分期付款手续费1555.4元。同时约定如张戈未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向中行潮州分行支付滞纳金，逾期超过3个月的，张戈应向中行潮州分行支付全部欠款。中行潮州分行经审批后同意，于2015年10月22日将借款20万元提供给张戈。借款后，张戈共付还借款本金91069.47元、手续费24901.99元及利息5.54元。自2017年1月份起，张戈没有按约定履行还款义务，截至2017年12月9日,张戈尚欠借款本金108930.53元、手续费31098.01元、利息2476.45元。中行潮州分行经多次催收无果，遂于2018年3月26日向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。本院认为，中国银行股份有限公司潮州分行与张戈之间的借贷关系明确,该借款行为合法、有效。张戈借款后没有依约还款，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，其应负本案纠纷的民事责任，尚欠借款本金108930.53元及应计利息、手续费（计至2017年12月9日止利息2476.45元、手续费31098.01元；自2017年12月9日起至本判决确定还款之日止的利息以实际欠款按日万分之五另计）应予以付还。关于中行潮州分行请求张戈偿还自2017年1月1日起的滞纳金/违约金7545.53元的问题。中国人民银行于2016年4月12日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准等，因中行潮州分行提供的证据只能证明双方对滞纳金的标准作出约定，并不能证明其与持卡人张戈已通过协议方式约定收取违约金以及相关收取方式和标准，故本院对中行潮州分行所提的上述请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告张戈应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行借款本金108930.53元及应计利息、手续费（计至2017年12月9日止利息2476.45元、手续费31098.01元；自2017年12月9日起至本判决确定还款之日止的利息以实际欠款按日万分之五另计）。二、驳回原告中国银行股份有限公司潮州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3301元，由原告中国银行股份有限公司潮州分行负担151元，被告张戈负担3150元，原告中国银行股份有限公司潮州分行应负担的受理费已由其预交，被告张戈应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长 郑 惠 莹代理审判员 黄 妙 玲人民陪审员 郭 镇 和二〇一八年十月十八日书 记 员 章纯??