湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初1343号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行，住所地湖南省长沙市天心区书院路**。法定代表人：陈享。委托诉讼代理人：赵宣名，湖南弘湘律师事务所律师。被告：盛取明，男，1977年5月11日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。被告：秦蓁，女，1971年3月13日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行（邮储银行天心支行）与被告盛取明、秦蓁金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行天心支行的委托诉讼代理人赵宣名到庭参加诉讼。被告盛取明、秦蓁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行天心支行向本院提出诉讼请求：1、判令盛取明、秦蓁立即偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行（以下简称邮储银行）借款本金185583.27元、利息及罚息3951.16元，合计189534.43元（利息及罚息暂计算至2018年12月26日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）；2、判令邮储银行对盛取明向邮储银行提供抵押的位于长沙市芙蓉区屋在上述借款本息及实现债权的范围内享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及邮储银行为实现债权而产生的其他费用均由盛取明、秦蓁承担。事实与理由：邮储银行与盛取明签订了编号为43000922213112996497的《个人购房借款及担保合同》，合同约定邮储银行向盛取明提供借款人民币300000元，借款用途为装修，借款期限为120个月，自2013年12月9日至2023年12月9日。盛取明用其位于长沙市芙蓉区屋提供抵押担保，并办理了抵押财产的抵押他项权证。2013年12月9日，邮储银行向盛取明放款300000元。上述合同生效后，邮储银行依约履行放款的义务，但盛取明未按合同约定，按时足额存入还款资金，其行为已严重违背了双方之间的合约。根据《个人额度借款合同》第十二条第一款约定，借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约；第十三条借款人违约救济措施中约定，如发生本合同约定的违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；第十五条约定贷款人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、翻译费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等，均由借款人承担。截至2018年12月26日，盛取明共欠邮储银行借款本息及罚金合计189534.43元（利息及罚息暂计算至2018年2月26日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）。为确保上述合同的履行，邮储银行与盛取明还签订了编号为43000922313111909266的《最高额抵押权合同》，以其名下位于长沙市芙蓉区地产设定抵押担保，抵押担保的范围包括：债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、补偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、翻译费、执行费、评估费、拍卖费等）。此外，秦蓁作为共同借款人在贷款申请表上签字并按捺手印，且向邮储银行出具了《借款人配偶声明》，并提供了结婚证复印件，表明其知悉该笔贷款，且该笔贷款发生于盛取明和秦蓁夫妻关系存续期间，故秦蓁应对该笔债务承担共同偿还责任。另根据《个人额度借款合同》第十七条规定，凡因借款合同发生的争议，各方应积极协商；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告盛取明、秦蓁均未发表答辩意见，亦均未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2013年12月9日，盛取明与韶山北路支行签署《个人额度借款合同》（合同号:43000922213112996497），合同约定：韶山北路支行向盛取明提供可以循环使用的借款额度金额为300000元整；额度存续期限为156个月，自2013年11月22日至2026年11月22日；贷款用途仅用于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；货款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下腹，确定年利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为约定利率的2倍。同日，盛取明与韶山北路支行签署《最高额抵押权合同》（合同编号:43010131211150606），合同约定：盛取明将其位于长沙市岳麓区房屋（产权证号：长房权证岳麓字第××、71××20、71××21、71××22号）抵押给韶山北路支行，并办理了抵押登记手续，对其主合同项下的借款承担最高额担保，担保责任最高不超过900000元；担保责任的债权发生期间为2012年11月19日至2025年11月19日，担保范围包括债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、补偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2012年11月20日，盛取明与韶山北路支行分别签署了三份《中国邮政储落银行个人货款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人货款（手工）借据》，双方确认三次借款金额均为300000元，总计900000元，借款用途均为装修住房、购买电器，借款期限均为120个月，自2012年11月20日至2022年11月20日。贷款利率均为年利率7.86％，还款方式为等额本息。同日，韶山北路支行按约定共计向盛取明发放了900000元贷款。邮储银行天心支行向盛取明发放900000元贷款后，盛取明未按照约定偿还借款本息，依据《个人额度借款合同》的约定，邮储银行天心支行有权要求盛取明提前清偿货款本息。截止2019年4月1日，盛取明尚欠邮储银行天心支行借款本息433281.82元，后续利息、罚息按合同约定计算至借款本息还清之日止。邮储银行天心支行多次要求盛取明偿还贷款本息，但盛取明却拒不履行还本付息义务，为维护邮储银行天心支行的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。2017年4月18日,长沙农村商业银行股份有限公司披塘支行（以下简称农商行披塘支行）与朱凌峰签订了《最高额借款合同》。合同约定:农商行披塘支行自2017年4月18日起至2020年4月18日止，向借款人朱凌峰发放最高额不超过（含）700000元贷款；贷款利率采用浮动利率，按一年调整，自借款之日起按月结息；每笔借款的金额、期限利率、还款方式均以借款借据约定为准；借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；如贷款人未按约定及时足额还款付息或贷款人有其他债务影响合同履行，银行有权提前收回未到期的贷款本息；因贷款人违约造成的为实现债权支付的所有费用全部由借款人承担。同日，农商行披塘支行与朱凌峰签订《最高额抵押合同》。合同约定：朱凌峰以其名下位于长沙市天心区（权证号：长房权证天心字第**）为上述《最高额借款合同》提供抵押担保。之后，农商行披塘支行就上述抵押房产办理了抵押登记。为确保上述合同的切实履行，肖盼盼与农商行披塘支行签订了一份《最高额保证合同》，承诺为朱凌峰与农商行披塘支行之间的最高额借款合同提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下借款期限届满之日起两年。2017年6月19日，农商行披塘支行向朱凌峰发放了借款700000元，借款借据上注明:放款金额为700000元；借款利率为5.4375‰/月；借款到期日为2018年6月19日；还款方式为一次性还款。借款后，朱凌峰按月支付利息直至2018年3月21日，自2018年3月22日起至今，朱凌峰未再支付利息亦未偿还本金。至今，朱凌峰尚欠农商行披塘支行借款本金700000元。2018年8月20日，长沙农村商业银行股份有限公司委托湖南国风德赛律师事务所处理其与朱凌峰、肖盼盼之间的债务纠纷，合同约定，按合同金额的2.5%计算代理费。另查明，长沙农村商业银行股份有限公司对其所辖内部机构改制调整,2016年9月依法成立了长沙农村商业银行股份有限公司,农商行披塘支行系长沙农商银行湘江支行的分支机构，其债权债务有农商银行湘江支行承接。本院认为，农商行披塘支行与朱凌峰订立的《最高额借款合同》系双方真实意思表示，且于法不悖，故为有效合同。朱凌峰未按约偿还农商行披塘支行借款本息，已构成违约，故朱凌峰应向农商行披塘支行承担以下违约责任：借款本金700000元及利息提前到期，朱凌峰应向农商行披塘支行偿还本金700000元并支付利息及农商行披塘支行为实现债权所产生的费用。关于利息。双方约定的原借款利率是月利率5.4375‰，借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，该标准符合法律的规定，按此标准计算，自2018年3月22日起至2018年7月25日止，朱凌峰应支付农商行湘江支行的利息为17357元。700000元借款本金，自2018年7月26日起至借款本金还清之日止，按月利率7.069‰的标准，另行计算利息。关于律师费。农商行湘江支行并未向本院提交律师费发票或其他支付凭证，证明该笔费用的实际发生，故本院该农商行湘江支行要求朱凌峰承担律师费的诉讼请求，本院不予支持。农商行披塘支行与朱凌峰订立的《最高额抵押合同》亦系双方真实意思表示，且于法不悖，故为有效合同。朱凌峰未按约偿还农商行披塘支行借款本息，故朱凌峰应就其所有的位于长沙市天心区（权证号：长房房权证天心字第**）房产向农商行披塘支行承担抵押担保责任。农商行披塘支行在最高额不超过700000元的范围内，就该房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于肖盼盼的保证责任。农商行披塘支行与肖盼盼签订的《最高额保证合同》系双方真实意思表示，且于法不悖，故为有效合同。农商行披塘支行与朱凌峰签订的《最高额借款合同》项下的借款700000元已经到期，朱凌峰未按期还款，肖盼盼应依《最高额保证合同》的约定，对朱凌峰对农商行披塘支行负以上违约责任，承担连带清偿责任。农商行披塘支行系农商行湘府支行的分支机构，其债权债务有农商银行湘江支行承接，故农商行披塘支行针对朱凌峰、肖盼盼享有民事权利，由农商行湘江支行承继。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱凌峰偿还原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行借款本金700000元以及自2018年3月22日起至2018年7月25日止的利息17357元。700000元借款本金，自2018年7月26日起至借款本金还清之日止，按月利率7.069‰的标准另行计算利息。以上款项于本判决生效之日起十日内付清；二、原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行对被告朱凌峰所有的位于长沙市天心区（权证号：长房权房权证天心字第**）产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告肖盼盼对被告朱凌峰的本判决第一项支付义务承担最高额700000元范围内的连带清偿责任；四、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11006元，财产保全费4123元，共计15129元由被告朱凌峰、肖盼盼共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  罗庆君人民陪审员  杨 慧人民陪审员  刘松柏二〇一八年十月十九日法官助理王诗琪代理书记员  资阳春附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十二条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。