四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0114民初6318号 原告：四川康格物流有限公司，住所地成都市新都区新都街道中集大道555号5栋1层116号。 法定代表人：曹健，总经理。 委托诉讼代理人：何正勇，四川三合律师事务所律师。 被告：华安财产保险股份有限公司都江堰支公司，住所地四川省成都市都江堰市幸福镇岷江路蓝郡新界3幢1层13-15号。 负责人：汪泽洪，经理。 委托诉讼代理人：王磊，男，1981年11月8日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区，系公司员工。 被告：安诚财产保险股份有限公司四川分公司，住所地成都市青羊区青龙街51号倍特康派大厦五楼。 负责人：熊军，经理。 委托诉讼代理人：王小东，男，1984年9月16日出生，汉族，住成都市新都区，系公司员工。 原告四川康格物流有限公司（以下简称康格公司）与被告华安财产保险股份有限公司都江堰支公司（以下简称华安财险都江堰支公司）、安诚财产保险股份有限公司四川分公司（安诚财险四川分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年7月20日受理后，依法适用简易程序，于2018年8月16日公开开庭进行了审理。原告康格公司的委托诉讼代理人何正勇、被告华安财险都江堰支公司的委托诉讼代理人王磊、被告安诚财险四川分公司的委托诉讼代理人王小东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 康格公司向本院提出诉讼请求：请求判令华安财险都江堰支公司与安诚财险四川分公司连带向康格公司支付保险赔偿款9250元。事实与理由：康格公司所有的川Ａ×××××、川Ａ×××××车在华安财险都江堰支公司投保了机动车损失险、交强险、第三者责任险及不计免赔险，川Ａ×××××车在安诚财险四川分公司投保了机动车损失险、第三者责任险等险种。其中川Ａ×××××号车辆的保险期限从2017年11月11日零时起至2018年11月10日二十四时止，川Ａ×××××车保险期限从2017年11月11日零时起至2018年11月10日二十四时止。2017年11月17日，唐其友驾驶案涉车辆行驶至S318与川Ｄ×××××发生碰撞，导致车辆受损。案涉交通事故经攀枝花市盐边县交警大队认定由唐其友承担本次事故的全部责任。事故发生后，康格公司支付川Ｄ×××××号车辆维修费9250元，当康格公司将所有索赔资料提供给华安财险都江堰支公司、安诚财险四川分公司要求理赔时，对方却以标的车辆驾驶人在事故发生时处于实习期拒赔。康格公司认为，双方的保险合同合法有效，事故发生在保险期限内，保险公司以上述理由拒赔严重侵害了康格公司的合法权益，故诉至法院。 华安财险都江堰支公司辩称，投保情况属实，车牌号为川Ａ×××××的车辆在华安财险都江堰支公司投保了交强险及商业第三者责任险含不计免赔，华安财险都江堰支公司同意在交强险赔偿范围内承担2000元的赔偿责任，因驾驶员处于实习期，故根据保险条款，华安财险都江堰支公司在商业第三者责任险的范围内不予赔偿。 安诚财险四川分公司辩称，因驾驶员处于实习期内，故在商业第三者责任险的范围内不予赔偿。 本院经审理认定事实如下：2017年11月17日17时25分，唐其友驾驶川Ａ×××××号/川Ａ×××××号车辆沿S216线从攀枝花向渔门方向行驶，车行至S216线670KM+200M路段时，与对向来的郭国驾驶的车牌号为川Ｄ×××××的小轿车发生碰撞，造成两车受损无人受伤的交通事故。攀枝花市盐边县公安局交通管理大队出具《道路交通事故认定书》，载明“唐其友在驾车过程中违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第三十五条‘机动车、非机动车实行右侧通行。’之规定。”认定“唐其友负此次事故的全部责任；郭国此次事故无责任。” 车牌号为川Ａ×××××、川Ａ×××××的车辆登记在康格公司名下，2017年11月2日，康格公司为车牌号川Ａ×××××的牵引车在华安财险都江堰支公司投保了机动车交通事故责任强制保险，保险期间为2017年11月3日00时起至2018年11月2日24时止，并于2017年11月10日投保了机动车第三者责任保险，保险金额1000000元并特约不计免赔，保险期间为2017年11月11日时00时起2018年11月10日24时止。同时康格公司为车牌号川Ａ×××××的车辆在安诚财险四川分公司处投保了机动车第三者责任保险，保险金额50000元并特约不计免赔，保险期间为2017年11月11日00时00分起至2018年11月10日24时止。 事故发生时，唐其友持有的驾驶证载明“增驾A2，实习期至2018年4月5日”，此后，华安财险都江堰支公司与安诚财险四川分公司以唐其友驾照为实习期，符合保险条款中“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险品的机动车或牵引挂车的机动车，保险人不负责赔偿”的约定，拒绝承担赔偿责任，遂产生纠纷。 另查明以下事实： 一、车牌号为川Ａ×××××的牵引车商业保险投保单中投保人声明处载明“1.保险人已经告知本人仔细阅读条款，提示本人特别阅读黑色加粗注部分的条款内容。保险人对保险合同内容、尤其是免除保险人责任的条款已经向本人作出了明确说明，本人已经充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。2.本人已确认收到保险条款及相应事项免责说明书。”康格公司在此处盖章。 二、案涉交通事故造成车牌号为川Ｄ×××××的车辆产生修理费9250元。 以上事实有康格公司提交的《道路交通事故认定书》、维修费发票、收条、保单、车辆行驶证、道路运输证、驾驶证，华安财险都江堰支公司提交的《机动车综合商业保险投保单》、《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款【2014版】》，安诚财险四川分公司提交的《安诚财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》及到庭当事人陈述在卷予以佐证。 本院认为，本案系财产保险合同纠纷，争议焦点为华安财险都江堰支公司、安诚财险四川分公司是否可以各自援引《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款【2014版】》及《安诚财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》中“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险品的机动车或牵引挂车的机动车，保险人不负责赔偿”的约定免赔。首先，针对保险条款中的免责条款中“实习期”应如何理解的问题。驾驶证为准许驾驶机动车上路行驶的法定证件，其效力始于登记，终于注销。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款规定：“机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、管运客车或者执行义务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。”但该条第二款明确规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，本案中，唐其友的A2驾照属于增驾车型。根据《机动车驾驶证申领和使用规定》，A2驾驶证对应的车型为牵引车，准驾车型为重型、中型全挂、半挂汽车系列车，驾驶员申领A2驾驶证是为了驾驶牵引挂车、半挂车。由于增驾车辆与初始申领驾驶证的准驾车型不一致，确定实习期的意义就是为了使驾驶员熟悉相关车辆的情况，如果实习期不许驾驶与准驾车型相符的车辆，则违背了设立实习期的意义。事故发生时，该驾照处于实习期，唐其友驾驶的车辆正是A2驾照准驾的牵引车和半挂车，故驾驶证在增加准驾车型处于实习期这一情形并不必然导致其丧失驾驶资格。 其次，针对保险条款的提示义务及详细解释说明义务的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”华安财险都江堰支公司在本案中引用《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款（2014版）》第二十四条第二项第5点“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车”作为其责任免除的事由。但根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的十二个月为实习期。”而《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十四条第一款则规定：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增驾准驾车型后的12个月为实习期”，即行政法规和部门规章对“实习期”存在不一致的规定，故华安财险都江堰支公司、安诚财险四川分公司应当对保险条款中“实习期”的具体含义向康格公司做出明确说明，虽《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》中投保人签字处有康格公司的盖章，但其仅能证明华安财险都江堰支公司曾就保险条款中的免责条款尽到了提示及说明义务，但并未提供证据证明其对免责条款中“实习期”具体指向的时间段向康格公司履行了明确的说明义务，安诚财险四川分公司也未举证说明向康格公司履行了提示及说明义务。同时，《道路交通事故认定书》载明“违反了‘机动车、非机动车实行右侧通行’”是本次事故发生的主要原因，依据前述，唐其友的A2驾驶证在增驾期间虽处于实习期，并不意味着不具备驾驶资格，故该驾驶证处于实习期并非发生交通事故最直接、起决定性的原因。综上，华安财险都江堰支公司、安诚财险四川分公司应当在康格公司投保保险的责任范围内承担相应的赔偿责任。 本案实际产生的损失为9250元，华安财险都江堰支公司应当在交强险的赔偿限额内赔偿康格公司2000元，余款7250元由华安财险都江堰支公司与安诚财险四川分公司按照比例负担，其中安诚财险四川分公司负担1/21，计345元，华安财险都江堰支公司负担20/21，计6905元，即华安财险都江堰支公司共计赔偿8905元。 据此，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、华安财产保险股份有限公司都江堰支公司于本判决生效之日起十日内支付四川康格物流有限公司保险赔偿款8905元； 二、安诚财产保险股份有限公司四川分公司于本判决生效之日起十日内支付四川康格物流有限公司保险赔偿款345元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元（已减半收取），由华安财产保险股份有限公司都江堰支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  赵乐 二〇一八年十月十二日 书记员  王倩