福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0426民初1680号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行，住所地福建省尤溪县城关镇紫阳大道******101。 负责人：蔡晶晶，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄瑞平，女。 委托诉讼代理人：纪成传，男。 被告：林景辉，男，1961年11月25日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：林拱勇，男，1973年12月11日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：刘兰花，女，1980年7月23日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：卢遵国，男，1983年8月31日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：杨妃艳，女，1985年10月4日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称“邮储银行尤溪县支行”与被告林景辉、林拱勇、刘兰花、卢遵国、杨妃艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行尤溪县支行的委托诉讼代理人纪成传到庭参加诉讼，被告林景辉、林拱勇、刘兰花、卢遵国、杨妃艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行尤溪县支行向本院提出诉讼请求：1.林景辉偿还尚欠的借款本金79,918.02元，利息（含罚息）4,861.82元（暂计至2018年6月11日止，共计84,779.82元）及从2018年6月12日起至借款本息还清之日止按《小额贷款额度借款合同》约定计算的利息；2.林拱勇、卢遵国对林景辉的上述债务承担连带清偿责任，刘兰花、杨妃艳分别对林拱勇、卢遵国的还款义务承担共同责任；3.林景辉、林拱勇、刘兰花、卢遵国、杨妃艳承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年3月9日，邮储银行尤溪县支行与林景辉、林拱勇、卢遵国以及林拱勇、卢遵国的配偶签订合同编号为3599983Q217035648544《小额贷款联保协议书》，协议约定：林景辉、林拱勇、卢遵国自愿成立联保小组，推选林景辉为联保小组牵头人，联保小组成员未全部结清本协议项下的贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；从2017年3月9日起至2019年3月9日，任一联保小组成员可多次申请贷款，邮储银行尤溪县支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80,000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过240,000元内发放贷款。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对邮储银行尤溪县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。2017年3月9日，邮储银行尤溪县支行与林景辉签订合同编号为3599983Q217035648544-3《小额贷款额度借款合同》。次日，邮储银行尤溪县支行向林景辉发放了80,000元的贷款，借款期限为12个月，年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款法。合同对利息计算方法，双方权利、义务，违约情形和救济措施进行了约定，林景辉发生本合同约定的违约情形的，邮储银行尤溪县支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求林景辉立即清偿，依法律手段追偿贷款，并要求林景辉承担邮储银行尤溪县支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费等）。贷款发放后，林景辉自2018年2月10日起逾期还款。经邮储银行尤溪县支行多次催讨，截至2018年6月11日，林景辉共结欠邮储银行尤溪县支行借款本金84,779.82元。林拱勇、卢遵国作为联保小组成员应对林景辉的债务承担连带清偿责任，刘兰花、杨妃艳作为林拱勇、卢遵国的配偶应对其二人的还款责任承担共同还款责任。现诉至法院要求解决纠纷。 林景辉、林拱勇、刘兰花、卢遵国、杨妃艳未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下： 2017年3月1日，林景辉向邮储银行尤溪县支行申请贷款。2017年3月9日，邮储银行尤溪县支行作为甲方，林景辉、林拱勇、刘兰花（林拱勇配偶）、卢遵国、杨妃艳（卢遵国配偶）作为乙方，签订了合同编号为3599983Q217035648544《小额贷款联保协议书》，约定，林景辉、林拱勇、卢遵国成立联保小组，林景辉作为联保小组牵头人。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员对联保小组的所有其他成员的借款提供连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为所担保主债权的最高本金余额。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在该协议项下的义务承担共同还款责任。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。邮储银行尤溪县支行在甲方处加盖公章，林拱勇、林景辉、卢遵国在乙方联保小组成员处签字，刘兰花、杨妃艳分别在林拱勇、卢遵国的配偶处签字。2017年3月9日，邮储银行尤溪县支行作为甲方与林景辉作为乙方签订了《小额贷款额度借款合同》。约定，授信额度金额为80,000元，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。2017年3月10日，邮储银行尤溪县支行向林景辉发放了贷款80,000元，借款期限自2017年3月10日起至2018年3月10日。年利率为12%，借款用途为竹林改造，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款后，林景辉自2018年2月开始逾期还款，截至2018年6月12日止，共结欠借款本金79,918.02元、利息4,861.8元，本息合计84,779.82元。上述款项邮储银行尤溪县支行多次催收未果。 林景辉、林拱勇、卢遵国在与邮储银行尤溪县支行签订合同时分别明确了送达地址。林景辉确认其有效送达地址为三明市尤溪县。林拱勇、卢遵国亦与邮储银行尤溪县支行签订了送达地址确认书，确认其有效送达地址分别为：尤溪县西城镇七尺村111号、尤溪县西城镇七尺村204号。林拱勇、卢遵国分别在送达地址确认书中借款人（借款人配偶、保证人、抵押人）处签字确认。 本院认为，邮储银行尤溪县支行与林景辉、林拱勇、刘兰花、卢遵国、杨妃艳签订的《小额贷款联保协议书》、邮储银行尤溪县支行与林景辉签订的《小额贷款借款额度借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规强制性规定，合法有效。各方均应按照合同的约定履行义务，邮储银行尤溪县支行依约履行了发放贷款的义务，林景辉未依约履行还款义务，其行为已构成违约，邮储银行尤溪县支行主张要求林景辉偿还借款本金79,918.02元、利息4,861.82元（暂计至2018年6月11日止），以及自2018年6月12日起至实际还款之日止按照《小额贷款额度借款合同》约定标准计算的利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。林拱勇、卢遵国对林景辉的贷款承担连带责任，邮储银行尤溪县支行主张要求林拱勇、卢遵国对林景辉的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。《小额贷款联保协议书》中约定了刘兰花、杨妃艳分别作为林拱勇、卢遵国的配偶应对其二人的还款责任承担共同还款责任，故邮储银行尤溪县支行主张要求刘兰花、杨妃艳对林拱勇、卢遵国的还款责任承担共同还款责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。林景辉、林拱勇、卢遵国以提供送达地址确认书的方式确认了其有效的送达地址，并且明确了送达地址的法律后果，刘兰花、杨妃艳虽未在送达地址确认书上签字，但林拱勇、卢遵国均在送达地址确认书处借款人（借款人配偶、保证人、抵押人）处签字，对刘兰花、杨妃艳的送达地址的确认构成了表见代理，本院按照林景辉、林拱勇、卢遵国、刘兰花、杨妃艳提供的送达地址邮寄了起诉状副本、证据副本、开庭传票等应诉材料后，被依法退回，应视为送达，且本院还根据刘兰花、杨妃艳在移动公司实名登记的电话号码通过短信方式送达了相关应诉材料，林景辉、林拱勇、卢遵国、刘兰花、杨妃艳经本院依法传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林景辉应于本判决生效之日起十日内偿还邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行借款本金79,918.02元、利息4,861.82元（暂计至2018年6月11日止），以及自2018年6月12日起至实际还款之日止按照《小额贷款额度借款合同》约定标准计算的利息。 二、林拱勇、卢遵国对林景辉的上述债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后有权在其承担保证责任的范围内向林景辉追偿。 三、刘兰花、杨妃艳分别对林拱勇、卢遵国的还款义务承担共同还款责任。 如果未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,920元，减半收取960元，由林景辉、林拱勇、刘兰花、卢遵国、杨妃艳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 张文旺 二〇一八年十月八日 法官助理 吴智文 书 记 员 姜 辛 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本当第六十一条的规定仍不以确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额度内就一定期间连续发生的借款合同或某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 10 8