广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5102民初537号原告：中国农业银行股份有限公司潮州分行，住所地广东省潮州市新洋路中段（花园开发区）。负责人：黄壁文，行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：沈荣浩，男，1981年11月24日出生，汉族，住广东省饶平县。原告中国农业银行股份有限公司潮州分行（下称“农业银行”）与被告沈荣浩信用卡纠纷一案，本院2018年4月19日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月23日对本案公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司潮州分行之委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告沈荣浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.沈荣浩向农业银行偿还信用卡透支借款本金29996.96元及其利息、违约金/滞纳金、手续费（计算截至2017年9月22日利息为2302.20元、违约金/滞纳金为1614.32元，此后至偿清日止继续按照日利率万分之五计付利息、按最低还款额未偿还部分的5%计付违约金/滞纳金），暂共计为33913.48元；2．沈荣浩承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年11月15日，沈荣浩签署并向农业银行提交中国农业银行金穗贷记卡申请表（含领用合约），根据中国农业银行金穗贷记卡领用合约的约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，沈荣浩在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；未能按期偿还全部贷款的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。农业银行经审核同意后向沈荣浩发卡，该卡每月账单日为07日。此后，沈荣浩多次使用案涉信用卡进行透支消费，但却没有按约定履行还款义务，农业银行已多次催收无果，遂于2018年4月19日诉至本院，提出上述诉讼请求。农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.营业执照复印件，证明农业银行具备主体资格、具备经营金融业务范围资格。2.身份证复印件，证明沈荣浩具备主体资格，具有民事行为能力。3.中国农业银行金穗贷记卡申请表（含领用合约）复印件，证明沈荣浩向农业银行申请案涉信用卡，农业银行与沈荣浩之间的合约关系。4.历史交易明细，证明沈荣浩使用案涉信用卡历史交易情况。5.账户详细信息，证明（1）沈荣浩持涉案信用卡多期逾期还款;（2）证明沈荣浩拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。6.客户账单明细，证明（1）沈荣浩持涉案信用卡多期逾期还款;（2）证明沈荣浩拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。7.客户账单明细，证明（1）沈荣浩持涉案信用卡多期逾期还款；（2）证明被告拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。8.明细清单，证明（1）沈荣浩持涉案信用卡多期逾期还款；（2）证明被告拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。沈荣浩在法定期限内没有提交答辩状，也没有提供证据。沈荣浩没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对农业银行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：沈荣浩于2014年11月15日签署并向农业银行提交中国农业银行金穗贷记卡（信用卡）申请表（含领用合约），申明确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。根据中国农业银行金穗贷记卡领用合约的约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），沈荣浩在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。沈荣浩未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。沈荣浩使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。农业银行以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，农业银行通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。贷记卡账户存入的资金不计付利息，沈荣浩提取时需支付手续费，双方另有约定的除外。农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行经审核同意后向沈荣浩发卡，账号为44×××04，主卡卡号为62×××91，该卡每月账单日为07日,并约定永久信用额度为15000元，临时额度总授信值为30000元，生效额度为15000元。此后，沈荣浩多次使用案涉信用卡进行透支消费，沈荣浩陆续付还农业银行部分透支款。截至2017年9月22日,沈荣浩尚欠信用卡透支本金29996.96元、利息2302.20元。经农业银行多次催收，沈荣浩至今仍未履行还款义务。农业银行于2018年4月19日诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，沈荣浩向农业银行申办金穗贷记卡合法、有效，依法应受法律保护。农业银行依约发放金穗贷记卡给沈荣浩使用，并约定信用额度为15000元，沈荣浩消费后没有按期归还农业银行透支款本金及应计利息，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，其应负本案纠纷的民事责任，尚欠透支款本金29996.96元应予以付还农业银行，并应付还农业银行截至2017年9月22日止的利息2302.20元（此后至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的本金29996.96元按日利率万分之五另计）。关于农业银行请求沈荣浩偿还自2017年1月1日起的违约金1614.32元的问题。中国人民银行于2016年4月12日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准等，因农业银行提供的证据只能证明双方对滞纳金的标准作出约定，并不能证明其与持卡人沈荣浩已通过协议方式约定收取违约金以及相关收取方式和标准，故本院对农业银行所提的上述请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告沈荣浩应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州分行金穗贷记卡透支款本金29996.96元、利息2302.20元（利息计至2017年9月22日止，自2017年9月22日起至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的本金29996.96元按日利率万分之五另计）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司潮州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费648元，由原告中国农业银行股份有限公司潮州分行负担41元，被告沈荣浩负担607元，原告中国农业银行股份有限公司潮州分行应负担的受理费已由其预交，被告沈荣浩应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长 郑 惠 莹代理审判员 黄 妙 玲人民陪审员 郭 镇 和二〇一八年十月二十四日书 记 员 章纯??