广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5102民初572号原告：潮州市区农村信用合作联社，住所地潮州市湘桥区枫春路枫荫亭信合大厦。法定代表人：陈礼钿。委托诉讼代理人：周海斌，潮州市区农村信用合作联社办事员。委托诉讼代理人：潘桂锐，潮州市区农村信用合作联社办事员。被告：刘玉珍，女，汉族，1963年6月14日出生，住潮州市湘桥区。被告：廖声光，男，汉族，1966年6月16日出生，住潮州市湘桥区。原告潮州市区农村信用合作联社诉被告刘玉珍、廖声光金融借款合同纠纷一案，本院2018年4月27日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年7月23日公开开庭进行审理，原告潮州市区农村信用合作联社的委托诉讼代理人周海斌到庭参加诉讼，被告刘玉珍、廖声光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潮州市区农村信用合作联社诉称：被告刘玉珍、廖声光与潮州市区农村信用合作联社意溪社签订《借款合同》二份，分别1.自2016年8月5日至2017年4月16日向原告借款一笔，金额120万元整，借款月利率：8.7‰，2.自2016年8月5日至2017年4月16日向原告借款一笔，金额60万元整，借款月利率：8.7‰。同时，根原告与被告所签订合同约定逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后原告依约放款。但被告刘玉珍没有履行偿还原告借款及利息义务，按《借款合同》第五条二、约定还款日还款方法（二）3、一次还本，按期付息还款法，指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，按照一定的频度每隔相同期次归还贷款利息的还款法。第十二条违约责任（一）2、借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用。两被告是夫妻关系，跟据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。同时被告廖声光为被告刘玉珍提供了该笔借款担保并签订了《保证合同》。被告刘玉珍将位于潮州市西××、××号铺，证件号为粤房地权证潮房字第（2011）015797号铺项下房产做为以上二笔借款抵押并且依法办理登记手续。目前被告刘玉珍违反合同约定没有按时偿还贷款利息，其行为严重损害了原告的合法利益，现特向贵院提起诉讼，请求判令：1.两被告共同偿还原告借款180万元及相应利息70470元（利息暂计至2018年3月20日，以后另计）；2.原告享有被告刘玉珍位于潮州市西××、××号铺，证件号为粤房地权证潮房字第（2011）015797号铺项下房产优先受偿；3.被告廖声光为被刘玉珍以上债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。原告潮州市区农村信用合作联社为其陈述的事实提供如下证据：1.借款申请书、借款转入凭证、借款借据、借款合同。证明原告与被告的借贷关系。2.最高额抵押担保合同、抵押声明书、房产证、他项权利证。证明被告刘玉珍提供房产作借款抵押并办理抵押登记的事实。3.保证合同。证明被告廖声光为被告刘玉珍借款作保证。3.催收通知书。证明原告向被告催收借款。4.身份证、户口簿、结婚证。证明两被告的主体资格及两被告系夫妻关系。5.计息清单。证明被告欠息的情况。被告刘玉珍、廖声光没有提供答辩状及证据。被告刘玉珍、廖声光没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告的上述证据予以确认。经审理查明：刘玉珍与廖声光系夫妻关系。2012年4月17日，刘玉珍与潮州市区农村信用合作联社意溪信用社（下称意溪信用社）签订一份《最高额抵押担保合同》，提供位于潮州市西××、××号铺【证号：粤房地权证潮房字第（2011）015797号】为其在2012年4月17日至2017年4月16日间向意溪信用社借款最高额185万元作抵押，并办理抵押登记(证号:粤房地他项权证潮房他登字第201200550号)。2016年8月5日，刘玉珍与意溪信用社签订二份《借款合同》，向意溪信用社借款二笔120万元和60万元，二笔借款均约定借期自2016年8月5日起至2017年4月16日止，月利率8.7‰，逾期还款自逾期之日起按借款合同载明贷款利率水平上加收50%利息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，廖声光与意溪信用社签订二份《保证合同》，为刘玉珍的上述二笔借款作保证，保证方式为连带责任保证。刘玉珍借款后，仅付还部分利息。期间，意溪信用社多次发出催讨通知，但刘玉珍未再履行还款，截至2018年3月20日结欠借款180万元、利息70470元。另查明：意溪信用社系潮州市区农村信用合作联社的属下机构。本院认为：意溪信用社具备金融业务经营权，其与刘玉珍的借贷行为合法、有效，应受法律保护。潮州市区农村信用合作联社作为意溪信用社的上级管理机构，其起诉向借款人及担保人主张权利合法，应予支持。刘玉珍借款后未依约足额履行还本付息义务，应负本案纠纷的责任，尚欠本息应予付还。刘玉珍与廖声光系夫妻关系，本案的借款发生在其夫妻关系存续期间，且廖声光也参与了借款，因此，本案应确认为刘玉珍与廖声光的共同债务，廖声光应负共同偿还的责任。鉴于廖声光应对本案的债务承担共同清偿责任，可不再承担保证责任。刘玉珍提供位于潮州市西××、××号铺【证号：粤房地权证潮房字第（2011）015797号】为其上述二笔借款作抵押，并办理抵押登记，该抵押关系成立并生效，潮州市区农村信用合作联社对抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告刘玉珍、廖声光应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市区农村信用合作联社借款180万元、利息70470元（计至2018年3月20日，此后至还款之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计付）；二、原告潮州市区农村信用合作联社对被告刘玉珍提供作为借款抵押的位于潮州市西园路J幢205、206号铺【证号：粤房地权证潮房字第（2011）015797号】享有优先受偿权；三、驳回原告潮州市区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21634元，由被告刘玉珍、廖声光负担，于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长 李  少  杰人民陪审员 李  潮  生人民陪审员 李  伟  松二〇一八年十月二十五日书 记 员 谢奕玫、潘庆纯