河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫03民终5546号上诉人（一审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司。住所地河南省洛阳市涧**南昌路**六合国际大厦**。主要负责人：赵磊。委托诉讼代理人：姜淑凤，该公司员工。委托诉讼代理人：董康，该公司员工。被上诉人（一审原告）：任莹莹，女，汉族，1987年2月24日出生，住河南省偃师市。委托诉讼代理人：袁晓晖，河南铭志律师事务所律师。委托诉讼代理人：马优优，河南铭志律师事务所律师。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称平安寿险洛阳公司）因与被上诉人任莹莹人身保险合同纠纷一案，不服河南省偃师市人民法院（2018）豫0381民初1545号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人平安寿险洛阳公司的委托诉讼代理人姜淑凤，被上诉人任莹莹及其委托诉讼代理人袁晓晖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安寿险洛阳公司上诉请求：撤销一审判决，改判驳回被上诉人的全部诉讼请求，一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审认定事实不清。对被保险人任学宾投保前的住院事实双方均认可，但一审未认定。被上诉人在投保书上签字确认表示对保险合同条款理解并遵守。二、一审适用法律错误，本案应适用《保险法司法解释二》第3、9条、《保险法司法解释三》第5条。投保人故意隐瞒被保险人既往住院就诊的事实，根据相关规定和合同约定，上诉人对保险合同解除前的保险事故不予理赔。综上，一审认定事实不清，适用法律错误，应依法支持上诉人的上诉请求。任莹莹辩称，1、上诉人的工作人员并未对有关条款和注意事项进行说明或告知，该条款和内容对本案不发生法律效力。2、上诉人在保险合同正式生效前对被保险人进行了体检，说明投保人和被保险人没有隐瞒被保险人的身体健康状况，不存在投保人和被保险人故意不如实告知的事实。3、上诉人在对被保险人进行体检后提高了保险费率，上诉人承保后合同成立，被保险人在保险期间身故，上诉人应当承担责任。4、根据《保险法》第十六条第二款、第四款、第五款规定，上诉人解除合同，不支付保险金与本案事实不符，也不符合上述法律规定，其上诉请求不能成立。请求驳回上诉，维持原判。任莹莹向一审法院起诉请求：1、判令被告给付原告保险金13万元；2、本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2017年7月3日，原告任莹莹之母王素桃以其父任学宾为被保险人与被告平安寿险洛阳公司签订人身保险合同一份，约定身故保险金受益人为王素桃，后变更为原告任莹莹。该人身保险合同主险为平安鑫盛终身寿险（分红型，2017），约定：被保险人身故，按身故时本主险合同基本保险金额给付身故保险金，本主险合同终止，保险期间为终身，自本主险合同生效时起至被保险人身故时止、交费年限为20年、基本保险金额为13万元。该合同2.1条、2.2条载明了被告保险公司的责任免除和其他免责条款，7.6条载明：“订立本主险合同时，我们会向您说明本主险合同的内容。对本主险合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。上述合同解除权，自我们知道有解除事由之日起超过30日不行使而消灭。自本主险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”2017年11月25日，被保险人任学宾因“多脏器功能衰竭”死亡，原告任莹莹向被告平安寿险洛阳公司提出理赔申请，被告于2017年12月29日向其下发拒赔通知书：“……本公司经审慎核定，根据保险条款及相关法律，现抱歉地通知您：1、解除P320000019476059号保险合同并歉难给付保险金、歉难退还保险费；本公司作出上述决定的理由是：经审核，被保险人投保前存在严重影响承保决定的健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条做出上述决定……”经查明，在被告平安寿险洛阳公司制作的人身保险投保书后面，原告任莹莹之母王素桃在被告所打印“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的下方书写了该内容。在该人身保险合同中，原告任莹莹之母王素桃并投保了平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险、××保险、平安附加意外伤害医疗保险、平安附加意外伤害保险，在首期保险费交纳对账单上显示，××保险、××保险加费金额为2150元、352.04元。一审法院认为，原告任莹莹之母王素桃在为原告之父任学宾投保人身保险合同时，根据被告平安寿险洛阳公司的要求进行了体检，并没有对被保险人的身体健康状况××；王素桃虽然在人身保险投保书后书写了“本人已阅读保险条款……”的内容，但该内容系根据被告打印好的内容所抄写，不能证明被告就有关条款向投保人作出了明确的说明；根据任学宾的体检结果，被告对其平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险、××保险进行了加费处理，同意王素桃投保平安鑫盛终身寿险，即应根据该主险合同的约定，在被保险人任学宾死亡后给付保险合同受益人身故保险金13万元；被告辩称投保人故意不履行如实告知义务其有权解除保险合同并对保险合同解除前的保险事故不予理赔的理由不足，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条、第三十条之规定，判决：被告中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司于判决书生效后10日内支付原告任莹莹保险金13万元。（账户名称：偃师市法院案件执行款专户；账号：66×××99；开户行：偃师农村商业银行营业部）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2900元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司承担。二审中，双方当事人均未提交证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第五条规定，保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。保险人知道被保险人的体检结果，仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由要求解除合同的，人民法院不予支持。本案中，被保险人任学宾投保人身保险是根据保险人中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司的要求进行了体检，其对被保险人任学宾的身体健康状况××。并且保险人中国平安人寿保险股份有××保险、××保险采取增加保费后承保，现其又以投保人未如实告知身体健康状况××，也有违合同公平原则。另外，被上诉人任莹莹举证证明其父亲投保时健康状况××，并没有就上述问题询问其父亲，其不存在投保时隐瞒健康状况。保险人中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司对该主张予以否认，但并未提供证据予以证明，故对于中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司的上诉请求本院不予支持。综上，中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司的上诉理由不能成立，予以驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理并无不当，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审受理费2900元，由中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  赵广云审判员  杨元卿审判员  李 慧二〇一八年十月三十日书记员  游碧瑶