四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1302民初4035号 原告：中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行，住所地：四川省南充市五星花园银行大楼。 负责人：杨起一，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴迪，男，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：翟苗，女，该支行工作人员。 被告：罗治伟，男，1975年6月11日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 委托诉讼代理人：杜志刚（系罗治伟舅舅），男，1958年4月26日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行（以下简称农业银行顺庆支行）与被告罗治伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农业银行顺庆支行的委托诉讼代理人翟苗、被告罗治伟的委托诉讼代理人杜志刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行顺庆支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗治伟按合同约定清偿农业银行顺庆支行借款本息共计208808.58元，其中本金200000元，应收未收利息8808.58元（截止2018年5月24日，具体清偿额按合同约定计算至被告实际支付之日止）。2.判令农业银行顺庆支行对上述债权在罗治伟房产抵押财产范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费及实现债权的一切费用由罗治伟承担。事实与理由：2016年4月10日，罗治伟向原告申请个人助业贷款20万元，并与原告签订《最高额担保个人借款合同》，约定罗治伟在原告处借款20万元，并用其所有的位于南充市顺庆区三公巷1号B幢6单元7层18号住宅提供抵押担保。2017年4月26日，原告向罗治伟发放个人助业贷款20万元，期限一年。贷款发放后，罗治伟未按约定偿还贷款本息，现已形成逾期。截止2018年5月24日，罗治伟尚欠原告本息合计208808.58元，经原告多次催收，罗治伟拒不履行还款义务。 罗治伟承认贷款20万元及产生的利息。但认为，农业银行顺庆支行没有按照银行放贷规定审查罗治伟是否具备贷款资格，罗治伟是出租车司机，在贷款时即负有债务，农业银行顺庆支行若调查即可知晓罗治伟不具备偿还能力，罗治伟借款是用于赌博，罗治伟认为借款合同无效。罗治伟用于抵押的房屋是与其前妻王民会离婚时分割的财产，离婚协议约定，王民会放弃分割，归罗治伟及女儿罗晶晶共同所有（罗治伟不得单方将房屋转让、出售、抵押贷款等），故抵押无效。 本院经审理认定事实如下：2016年4月10日，罗治伟向农业银行顺庆支行申请贷款，双方签订《最高额担保个人借款合同》，双方约定罗治伟自2016年4月27日起至2019年4月26日止可在20万元借款额度内向农业银行顺庆支行申请借款，用于生产经营周转，单笔借款期限最长不超过12个月。该合同第九条第一款第七项、第二十二条约定，借款人罗治伟用其所有的位于南充市顺庆区三公巷1号B幢6单元7层18号住宅(产权证号：00××54，以下简称案涉房屋)向贷款人提供抵押担保，范围包括合同项下尚未受偿的借款本金、利息、罚息、复利、费用等，若债务履行期限届满，借款人未按约定足额偿还债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 2017年4月26日，农业银行顺庆支行向罗治伟发放贷款20万元至合同约定的罗治伟账户，双方约定一次性还本按约还息，2018年4月25日到期，执行利率为6.3075%，逾期利率为9.46125%。据农业银行顺庆支行提交的银行台帐显示，截止2018年5月24日，罗治伟尚欠借款本金200000元，应收未收利息8808.58元。 罗治伟主张案涉抵押房屋为罗治伟与其女儿罗晶晶共同所有，并提交罗治伟与王民会于2007年5月8日在南充市顺庆公证处所作的关于《夫妻财产约定协议书》的公证书、南充市顺庆区民政局于2018年9月12日复印的罗治伟与王民会的《离婚登记审查处理表》《离婚协议书》。《夫妻财产约定协议书》内容为，案涉房屋为罗治伟婚前个人购买，属罗治伟婚前个人财产，2007年5月8日，罗治伟与王民会达成协议，约定案涉房屋为罗治伟、王民会共同所有，并办理公证。2014年11月10日，罗治伟与王民会离婚，双方签订《离婚协议书》，约定王民会对案涉房屋放弃分割，归罗治伟、罗晶晶共同所有。 庭审中，农业银行顺庆支行亦提交一份《离婚协议书》复印件。该协议书关于案涉房屋的内容为，“案涉房屋系罗治伟婚前购买，属罗治伟个人所有，与王民会无任何关系。”，并盖有“南充市顺庆区民政局婚姻登记专用章”字样的印章。农业银行顺庆支行陈述，罗治伟在办理贷款时即提交的复印件，故无法提交原件。罗治伟陈述，罗治伟仅有初中文化，农业银行顺庆支行保存的离婚协议书系伪造，是罗治伟通过他人和贷款中介准备的申请材料。 本院认为，农业银行顺庆支行与罗治伟签订的《最高额担保个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当遵循诚实信用原则依约履行。农业银行顺庆支行按照借款合同约定发放贷款，罗治伟亦承认收到借款，现借款已到期，罗治伟未按期足额偿还借款，已构成违约，根据双方约定，农业银行顺庆支行有权要求罗治伟归还该借款合同内的全部借款本金及利息。 罗治伟抗辩登记在其名下的案涉房屋是罗治伟与罗晶晶共同所有，抵押无效。罗治伟向农业银行顺庆支行申请贷款，在填写《个人信贷业务申请表》时即声明其作为借款人、抵押人关于贷款用途、以案涉房屋设定抵押等资料属实。罗治伟向农业银行顺庆支行提交的《离婚协议书》与南充市顺庆区民政局保存的协议书不一致，但该协议书系罗治伟向农业银行顺庆支行提交，罗治伟作为借款人应当如实提交申请材料。其次，《中华人民共和国物权法》第九条规定，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”案涉房屋为罗治伟婚前购买，王民会、罗治伟于2007年5月8日协议案涉房屋为王民会、罗治伟共同所有以及二人在离婚时约定案涉房屋为罗治伟、罗晶晶共同所有，均因未办理房屋权属变更登记手续，不发生权属变更的效力。罗治伟自愿用登记在其名下的案涉房屋为前述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，该抵押担保行为合法有效，罗治伟的抗辩不能成立。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”农业银行顺庆支行依法在所担保的债权范围内就该抵押房屋享有优先受偿权，故农业银行顺庆支行请求其在债权范围内就罗治伟提供担保的抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条规定，判决如下： 一、被告罗治伟于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行借款本金200000元及支付截止2018年5月24日利息8808.58元，并自2018年5月25日起按合同约定承担逾期还款的资金利息至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日偿还本金，利息计算至本金付清之日止； 二、若被告罗治伟未履行上述第一项义务，原告中国农业银行股份有限公司南充顺庆支行有权对被告罗治伟所有的位于南充市顺庆区三公巷1号B幢6单元7层18号住宅(产权证号：00××54)折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，由被告罗治伟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  张琳琳 二〇一八年十月九日 书记员  杨惠婷