广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初11518号 原告：华安财产保险股份有限公司广西分公司，住所地：南宁市青秀区民族大道93号新兴大厦30层。 法定代表人：麦建立，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄吉开，该公司员工。 被告：尹某，女，1965年8月9日出生，壮族，住广西柳州市柳北区。 被告：庞明锋，男，1989年4月5日出生，瑶族，住广西柳州市柳北区。 委托诉讼代理人：钟江涛，广西银正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：欧勇，广西银正律师事务所实习律师。 被告：陈祖国，男，1972年12月19日出生，壮族，住广西桂平市。 被告：张志颖，男，1994年8月14日出生，瑶族，住广西柳州市柳北区。 被告：张某，女，2001年1月8日出生，瑶族，住广西柳州市柳北区。 法定代理人：尹某，女，1965年8月9日出生，壮族，住广西柳州市柳北区，系被告张某的母亲。 原告华安财产保险股份有限公司广西分公司（以下简称华安广西分公司）与被告尹某、庞明锋、陈祖国、张志颖、张某追偿权纠纷一案，本院于2016年10月11日立案后，依法适用普通程序。诉讼中，本院查明被告张福成于诉讼中死亡，依法裁定中止审理，后查明被告张福成的继承人，并将其继承人张志颖、张某追加本案被告，并于2018年6月1日恢复审理，于2018年10月17日公开开庭审理。原告华安广西分公司的委托诉讼代理人黄吉开，被告庞民锋及其委托诉讼代理人钟江涛、欧勇到庭参加诉讼。被告尹某、陈祖国、张志颖、张某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华安广西分公司向本院提出诉讼请求：1、被告张福成赔偿原告华安广西分公司保险赔款419042元及利息37249.37元共计456291.37元（利息按日万分之五计算至清偿之日，暂时从2015年9月26日分段累计至2016年8月31日；2、被告尹某、庞明锋、陈祖国对被告张福成的上述债务承担连带责任；3、被告张福成、尹某、庞明锋、陈祖国承担本案诉讼费用。由于被告张福成在诉讼中死亡，原告华安广西分公司增加诉讼请求为：被告张志颖、张某对继承张福成遗产范围内对张福成的债务承担清偿责任。事实和理由：2015年6月19日，张福成与出借人（精融汇用户）、深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司（以下简称精融汇公司）签订了《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》，通过精融汇网络平台向精融汇用户借款，并向华安广西分公司投保个人短期贷款履约保证保险；尹某、庞明锋、陈祖国对张福成向华安广西分公司提供连带责任保证担保（保证范围包括违约金等费用，其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计算至清偿之日）。《个人短期小额贷款履约保证保险条款》的保险责任约定，在保险期间内，投保人在借款合同到期后仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金和利息负责赔偿。《精融汇--借款协议》约定：借款本金500000元，借款年利率10.8%，还款方式为按月等额本息，借款期限为12个月，起息日为放款当日。2015年6月26日，精融汇公司将募集出借本金500000元在扣减协议约定的服务费和保险费后，通过北京新浪支付科技有限公司转至张福成的银行账户。2016年6月26日，借款期限届满后，张福成仍欠借款本息419042元未还。根据被保险人的索赔申请，华安广西分公司经核定向被保险人赔付张福成拖欠的借款本息419042元。华安广西分公司向张福成、尹某、庞明锋、陈祖国追偿上述款项未果后，遂诉至法院，提出前述诉讼请求。 被告庞明锋辩称，庞明锋无须承担保证责任，具体理由如下：一、《连带责任担保书》系格式合同，华安广西分公司未就合同内容向庞明锋说明合同内容，违反诚实信用原则，该合同无效。二、《精融汇--借款协议》系主合同，但实际出借方不明确，实际出借方未在该借款协议上签字，没有证据证明借款本金已实际支付，故主合同无效，致使《连带责任担保书》无效。三、即使涉案借款真实存在，华安广西分公司提供的证据不能证实其已履行代偿义务，其未取得追偿权。四、追偿债权的第一至七期还款的保证期间已过。五、张福成于2017年去世，庞明锋的保证责任系针对张福成的，而本案中现有的主债务人并非张福成，故庞明锋的保证责任消灭。六、本案借款本金并非500000元，应该是452918.87元。七、保证合同具有从属性，保证人的责任不应超过主债务范围，华安广西分公司主张的利息没有事实和法律依据。 被告尹某、陈祖国、张志颖、张某未作书面答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月19日，张福成在精融汇公司运营的精融汇互联网投融资平台（××）欲借款500000元，遂张福成作为借款人，精融汇公司作为服务商，双方签订了编号为02201500000404《精融汇--借款协议》、《精融汇--借款服务及管理协议》，均约定借款本金为500000元，借款期限为12个月，借款利息为年利率10.8%；还款方式为按月等额本息。《精融汇--借款服务及管理协议》第二条第二款约定，张福成同意并授权精融汇公司在完成借款匹配的当日代缴其在华安保险投保信用保证保险所需的保费，代缴方式为从借款本金中一次性扣除；第三条约定，鉴于在办理精融汇借款过程中，精融汇公司为张福成提供借款服务，因而张福成应向精融汇公司支付服务费10000元，张福成同意在出借人支付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除服务费。上述协议未约定逾期利息。 2015年6月19日，张福成向华安广西分公司投保个人短期贷款履约保证保险，保险金额为529730.37元，保险费为37081.13元，保险期间自2015年6月26日零时起至2016年6月26日二十四时止，保险条款第四条约定：“在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿”；第二十八条约定：“发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况……”。 同日，张福成向华安广西分公司出具《贷款权益转让通知确认函》，其中载明：“……2、在华安保险进行代偿以后，自代偿之日起至本借款人支付代偿款之日止，期间基于代偿款计算本应向出借人（通过精融汇平台最终完成出资匹配的精融汇用户）支付的利息，本借款人没有义务再向出借人（通过精融汇平台最终完成出资的精融汇用户）支付，而有义务继续向华安保险支付，相关债务不因代偿而灭失……”。 尹某、庞明锋、陈祖国于2015年6月18日向华安广西分公司出具《连带责任担保书》，尹某、庞明锋、陈祖国均称其在华安广西分公司履行保证责任且取得向投保人张福成的保险代位求偿权之后，同意为张福成向华安广西分公司的债务提供连带责任保证，担保范围为华安广西分公司承保保单项下的全部保险赔款、保险人代偿后对投保人计收的违约金、律师费、诉讼费等费用，其中违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按日万分之五计至清偿之日），此保证书自签发之日起生效，至还清投保人全部应偿还华安广西分公司的保险赔款、利息和费用时终止。 2015年6月26日，精融汇公司在收到郑晓明等人交付的借款本金合计500000元后，代扣了保险费37081.13元、平台服务费10000元，向张福成的银行账户汇入了借款本金452918.87元。 张福成收到借款后，自2015年7月26日起未能按时偿还借款本息。华安广西分公司自2015年7月26日至2016年6月26日期间陆续代偿借款本金500000元、利息29730.37元，上述款项共计529730.37元。张福成已向华安广西分公司偿还了借款本息110688.4元，其中本金98262.01元、利息12426.39元，至今尚欠剩余本息419041.97元（其中本金401737.99元、利息19614.44元）。随后，华安广西分公司多次催讨剩余款项未果，遂诉至本院。 另查明，张福成于2017年12月11日死亡，张福成育有一子一女，儿子张志颖和女儿张某。 本院认为，本案为追偿权纠纷，出借人郑晓明等人通过精融汇公司已将借款交付借款人张福成，张福成未能偿还借款本金，华安广西分公司根据保险条款约定代张福成偿还了借款本息529730.37元，张福成仅向华安广西分公司偿还了借款本息110688.4元，至今尚欠剩余本息419041.97元（其中本金401737.99元、利息19614.44元），张福成应依约偿还华安广西分公司为其代偿的上述款项。此外，郑晓明等人足额交付了借款本金500000元，精融汇公司扣划服务费、保险费符合合同约定，庞明锋辩称本案借款本金为452918.87元，缺乏事实依据，本院不予采纳。关于华安广西分公司主张的利息。《贷款权益转让通知确认函》约定，张福成应自代偿之日起按与郑晓明等人约定的借款利率（即年利率10.8%）向华安广西分公司支付利息，华安广西分公司据此主张利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。然而，华安广西分公司主张的2015年9月26日至2016年6月26日期间的利息，已包含于代偿款项419041.97元之中，属于重复主张，本院不予支持；对于2016年6月26日之后的利息，应以欠付借款本金为基数计息，即以401737.99元为基数，自2016年6月27日起按年利率10.8%计至实际清偿之日止。对华安广西分公司主张超出部分，本院不予支持。 其次，张福成于本案诉讼中死亡，张志颖和张某作为张福成的法定第一顺序继承人，应当在继承张福成遗产范围内对张福成生前的上述债务承担共同还款责任。尹某、庞明锋、陈祖国作为保证人为张福成的上述债务提供连带责任保证，华安广西分公司要求上述保证人承担连带清偿责任，本院予以支持。涉案《连带责任担保书》约定，连带担保范围为华安广西分公司承保保单项下的全部保险赔款、保险人代偿后对投保人计收的违约金、律师费、诉讼费等费用。根据上述约定，华安广西分公司代偿后所产生的利息不属于尹某、庞明锋、陈祖国连带担保责任中的保险赔款，故华安广西分公司主张尹某、庞明锋、陈祖国对利息承担连带担保责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。庞明锋在庭审中承认是其本人在《连带责任担保书》中签字，其作为完全民事行为能力人以保证人的身份签字，应当认定其愿意承担保证责任，故庞明锋主张上述担保书无效的抗辩理由，于法无据，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张志颖、张某在继承张福成遗产范围内对张福成应向原告华安财产保险股份有限公司广西分公司支付保险赔款419041.97元及利息（计算方式为以401737.99元为基数，自2016年6月27日起按年利率10.8%计至实际清偿之日止）的债务承担清偿责任； 二、被告尹某、庞明锋、陈祖国对张福成的上述401737.99元的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告华安财产保险股份有限公司广西分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8144元、公告费350元，由被告尹某、庞明锋、陈祖国、张志颖、张某共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘羽斯 人民陪审员  张 瑶 人民陪审员  苏丽娟 二〇一八年十月二十三日 书 记 员  梁华鑫 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。