山东省临沂经济技术开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）鲁1392刑初132号 公诉机关临沂经济技术开发区人民检察院。 被告人吴元，男，1983年12月31日出生于江西省鹰潭市月湖区，汉族，大专文化，个体工商户，现住山东省平邑县。2016年8月25日因犯容留他人吸毒罪被青岛市黄岛区人民法院判处拘役三个月，并处罚金人民币5000元。2017年10月19日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，同年11月23日被逮捕。现羁押于临沂市看守所。 临沂经济技术开发区人民检察院以临经开检公诉刑诉[2018]136号起诉书指控被告人吴元犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年7月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭审理了本案。临沂经济技术开发区人民检察院指派检察员张某1、孙某出庭支持公诉，被告人吴元到庭参加诉讼。现已审理终结。 临沂经济技术开发区人民检察院指控。 一、信用卡诈骗罪 1.2016年9月，被告人吴元以帮助被害人程某1办理信用卡为由，骗取程某1的银行卡、支付宝的账号及密码等信息，于2016年10月3日凌晨2时许通过网络商城盗刷程某1中国银行卡内人民币10800元，后经程某1询问后退还9206.82元。 2.2016年9月，被告人吴元以帮助被害人陈某1办理信用卡为由，骗取陈某1农行卡卡号及密码等信息，私自转走陈某1农业银行卡内人民币21000元。 二、诈骗罪 1.2016年4月，被告人吴元以办理贷款、提升信用卡额度为由骗取刘某身份证、房产、银行卡及密码等信息，并让刘某办理一张浦发银行借记卡交给其使用。同年4月26日，吴元以能办理20万额度可套现的慧创消费卡的名义，骗取刘某浦发银行“万用金”贷款人民币72000元并通过POS机刷卡、手机转账等方式转至其个人及其父母银行账户。同年5月14日，吴元再次以激活慧创消费卡的名义骗取刘某浦发银行“万用金”贷款人民币16000元并通过手机转账方式转至自己账户。同年4月22日，吴元以帮其网店刷信誉为由，骗取刘某人民币2900元。 2.2016年9月27日，被告人吴元在骗取程某1支付宝的账号及密码等信息后，通过程某1支付宝私自向“招联金融好期待”借款人民币5800元归个人使用。 3.2016年9月，被告人吴元私自转走陈某1农业银行卡人民币21000元被发现后，以仍需缴纳保证金为由，骗取陈某1人民币9000元。 对上述指控，公诉机关提供了辨认笔录、书证、证人肖某的证言、被害人刘某等人的陈述、被告人吴元的供述和辩解等证据，认为被告人吴元的行为构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，诉请惩处。 被告人吴元对指控事实有异议，对指控其诈骗刘某的行为不认为构成诈骗罪，对其他的诈骗事实及信用卡诈骗事实自愿认罪。辩解称其对刘某的两笔并不构成诈骗，慧创消费卡是刘某委托其办理的，有委托合同；2900元扣除手续费后的2000元其已经还给刘某的浦发银行信用卡，其和刘某有口头协议，是有据可查的。 经审理查明，2016年4月份，被告人吴元以办理贷款、提升信用卡额度为幌子骗取刘某人民币90900元；同年9月份，吴元以帮助办理信用卡为幌子盗刷程某1银行卡人民币1590余元、盗刷陈某1银行卡人民币21000元，后骗取程某1人民币5800元、骗取陈某1人民币9000元。具体犯罪事实分述如下： （一）诈骗刘某的事实 2016年4月，被告人吴元以办理贷款为由骗取刘某信任，让刘某办理了一张浦发银行借记卡交给其使用。同年4月26日，吴元以能办理20万额度可套现的慧创消费卡名义，骗取刘某浦发银行“万用金”贷款人民币72000元并通过POS机刷卡、手机转账等方式转至其个人及其父母银行账户。同年5月14日，吴元再次以激活慧创消费卡的名义骗取刘某浦发银行“万用金”贷款人民币16000元并通过手机转账方式转至自己账户。同年4月22日，吴元以帮自己网店刷信誉为由，骗取刘某人民币2900元。 2017年10月至2018年6月，被告人吴元亲属共退还刘某86100元。 认定上述事实的证据如下： 1.被害人陈述 被害人刘某的陈述，证实今年4月初，我经QQ上“信用卡业务办理”群内的郭思明介绍，认识了吴元，他可以快速提升信用卡额度。我找到他，告诉他我想提升兴业银行信用卡额度，我给他看了我所有的银行卡和信用卡，他说这个卡不能提额，说帮我办理一个卡卡贷，每个月还利息就行，然后让我将我的身份证正反面及我手持身份证的照片发到了他的手机上，之后吴元让我将工商银行的储蓄卡寄到平邑县财源鲁大润民南朝天门火锅向西200米处，说他想办法看看能不能帮我申请工商银行的贷款，当天下午告诉我工商银行申请贷款不成功并把工商银行的储蓄卡寄给了我。又过了大约一个星期，吴元打电话说让我办理一张浦发银行的储蓄卡，并让我将储蓄卡寄到青岛市黄岛区原胶南铁橛山路青岛海汇村镇银行的蔡志伟，说他帮我走浦发银行储蓄卡的流水，以此提升浦发银行信用卡额度，如果不能提升额度就给我申请浦发银行的贷款，之后我就到浦发银行办理了一张储蓄卡并将卡寄到了吴元说的地址，收件人的姓名叫李某。到了第二天，不知什么原因对方把我寄出的银行卡给我退回来了，后我微信联系的吴元，过了几天，吴元到了临沂经济技术开发区温州路上的格林豪泰酒店，他让我带着浦发银行的信用卡到格林豪泰酒店的房间里找他，他现场用我的手机跟浦发银行的客服联系，并把信用卡绑定的手机号码变更成了他的手机号，后把信用卡还给我后就走了。4月26号下午，吴元告诉我说他帮我从浦发银行申请了贷款，但是没成功，他又说他有认识慧创投资有限公司的人，可以帮我申请办理慧创的消费卡，卡里的钱可以提现。吴元说办理20万的慧创消费卡需要签订一个合同，需要72000元的手续费，不需要我实际交付这个费用，只需要签订个合同就行。5月9号，吴元又给我来电话说他已经帮我将慧创的消费卡申请好了，还帮我申请了一张工商银行额度为20000元的信用卡，让我去拿并办理领取慧创消费卡的相关手续，5月10号我到了青岛，吴元拿出了一张“慧创消费卡办理委托合同”，让我在上面签字，当时我也没仔细看合同内容，只注意到合同底下写了个“附收据今收到刘某（371328198411202525）交纳办卡服务费人民币柒万贰仟元整。付款人刘某收款人吴元日期为2016.4.26”字样，当时我也没太在意，就都签了名并按了手印，然后吴元交给我一张卡号为62×××89的“中国慧创消费”卡，卡上写着卡里有200000元。在工商银行我和吴元一块领的信用卡，单子上写着卡的额度是1000元，银行工作人员说工商银行信用卡首次申请下来额度就是1000元，得慢慢的提升。当时办卡吴元绑定自己的手机号，后来我打客服电话问，才知道这些钱是被在淘宝上消费的。之后我就坐车回来了，回到家之后吴元说让我往工商银行信用卡里存10×××00块钱再取出来，他找工商银行的人帮我提升信用卡的额度，我照做了，到了第二天吴元再次来电话表示提额没成功，让我再存10×××00块钱并取出，当时我没空，我就让我弟弟刘明去帮我往工商银行的信用卡里存了10×××00元，可是等到找地方刷卡套现取钱的时候发现只能取出8000多块钱，卡里还欠了1400多块钱，这1400元是吴元超限刷的，这样也就是说吴元刷了我这张信用卡内的2400元钱。之后我弟弟又交了1400元现金才从套现的人手中将我工商银行的信用卡和身份证拿回来。拿回来后我到工商银行打流水看了下，发现2016年5月10日的时候吴元在支付宝刷卡支付了999.90元。 到了5月17号的时候，我弟弟去查我浦发银行的欠款额度时发现钱存进去就取不出来了然后就跟我说了，我接着打了浦发银行的客服电话，客服跟我说我在浦发银行申请了一笔72000的贷款，贷款已经打到了我名下的储蓄卡里，但是我的储蓄卡办理了之后一直都在吴元手里的，我又查了下我浦发银行储蓄卡的银行流水，发现72000元到了我卡里之后接着被人分三次在POS机上刷走了，我这才意识到我被吴元骗了，然后我就到胶南那边的派出所报了警，我再次给浦发银行客服打电话的时候，他们告诉我我名下还有一笔16000的贷款，钱也已经打到了我的卡上，但是具体打款的日期没跟我透露，我到银行再次打出流水记录的时候发现这16000元被转到了吴元名下中国工商银行卡号为62×××42的卡上。这张浦发银行的储蓄卡是吴元让我办的，说是办“万用金”用的，“万用金”申请下来后好把钱打到储蓄卡里，可是卡办下来后就交给吴元，到现在我也没有再见到那张卡。办卡的时候我捆绑的手机号码是我的134××××0701号码。可是卡交给吴元后，不知道什么时候让吴元换成他当时用的一个18×××07号码了，所以后来那两笔“万用金”申请的情况我都不知道。 在5月16号的时候，我的手机收到短信提示我支付宝有三笔消费记录，但是我并没有通过支付宝购买过任何东西，然后我通过支付宝客服知道了我支付宝账号已经被吴元知道而且他将我支付宝里的600元钱刷光了，吴元说他帮我办理的额度为200000元的慧创消费卡可以提现，我问了慧创的客服，客服说那个卡根本就不能提现，只能在他们商城里购买东西。 吴元当时把我兴业银行（卡号62×××04）的一张信用卡给申请了一个3000元钱的卡卡贷，2016年4月22日，吴元让我用这个卡卡贷到他的一个淘宝店（菓菓G小屋）买哈红肠，帮他刷一下信誉，但不是真买，我给他支付了2900元的货款，可后来吴元一直没给我转回来，也没给我发货。 2.证人证言 证人肖某的陈述，证实其为消除征信逾期，按照吴元要求，办理建设银行储蓄卡和18×××07手机卡并交给吴元，吴元透支其光大银行和民生银行1.3万元后逃匿。 3.辨认笔录 辨认笔录、辨认照片和辨认照片说明各一份，证实被害人刘某于2016年5月24日在见证人陈某2的见证下在临沂市公安局经济技术开发区分局刑侦大队办公室对10张不同男性照片进行辨认，经辨认6号为本案嫌疑人，经侦查人员查看，6号为吴元照片。 4.书证 （1）慧创消费卡办理委托合同一份，证实2016年4月26日刘某委托吴元办理慧创消费卡，并收到刘某办卡服务费人民币72000元。 （2）中国慧创消费卡复印件一张，证实吴元为刘某办理中国慧创消费卡的情况，卡号：62×××89。 （3）“菓菓G小屋”淘宝网店页面截图及刘某消费记录截图一份，证实刘某于2016年4月22日在淘宝网店“菓菓G小屋”购买哈红肠花费人民币2900元。 （4）中国工商银行卡片启用凭条、工商银行信用卡交易明细各一份，证实刘某于2016年5月10日领取本人工行信用卡一张，卡号62×××07，当日该卡通过支付宝网络技术有限公司支付999元。刘某自述该款系被吴元盗刷。 （5）浦发银行业务回单、手机号码户主查询单各一份，证实刘某于2016年5月19日到银行柜台办理银行卡联系信息修改业务，修改前留存号码为18×××07，修改后为134××××0701，证明其浦发银行联系方式被他人修改过。经烟台市技侦部门查询，2015年至2017年之间的户主信息，显示案发时间段的登记户主为肖某（身份证号码）。 （6）全国常住人口详细查询结果单一份，证实18×××07户主肖某的身份情况。 （7）刘某浦发银行卡（卡号62×××44）历史明细查询打印清单一份，证实72000元于2016年4月26日通过菲源水工业设备有限公司、重鼎机电设备有限公司、小李服装经营店、互联汇出等方式转出。 （8）浦发银行网上支付跨行清算系统业务查询记录二份，证实刘某浦发银行卡(卡号62×××44)内11900元于2016年4月26日转至吴元建设银行卡（卡号62×××26）内；刘某浦发银行卡(卡号62×××44)内16000元于2016年5月14日通过互联汇出至吴元工商银行卡（卡号62×××42）。 （9）吴元工商银行卡（卡号62×××42）账户历史明细清单一份，证实2016年5月14日从刘某浦发银行卡（卡号62×××44）汇入吴元工商银行卡15950元。 （10）吴元建设银行卡（卡号62×××26）个人活期明细信息单一份，证实吴元建设银行卡于2016年4月26日从刘某浦发银行卡（卡号62×××44）汇入11900元。 （11）办案说明一份，证实吴元称其于2016年4月至6月份期间有通过微信向刘某转账或给刘某银行信用卡还款2900元，经侦查人员张某2、傅某对吴元手机微信钱包交易记录检查，未发现有向刘某转账2000元或给刘某信用卡还款2900元的记录。 （12）公安机关通过公安局经侦局违法犯罪资金查控平台查询的吴元中国工商银行（卡号62×××42）2016年4月份银行流水一份，证实吴元中国工商银行卡（卡号62×××42）2016年4月26日17时53分有60000元入账。 （13）刘某卡号62×××44的浦发银行卡2016年4月26日流水查询结果单、交易对手查询报表各一份、协助查询财产通知书回执二份，证实经浦发银行总行查询，刘某卡号62×××44的浦发银行卡POS机消费的受卡方标识为864100150655047、864100150655024、864100056910689，吴元所使用POS机的办理机构为北京和融通支付科技有限公司。 （14）协助查询财产通知书回执七份，证实临沂市公安局经济技术开发区分局向上海市浦东发展银行临沂分行查询刘某卡号62×××44借记卡2016年4月明细及交易对手信息；向中国工商银行经济开发区支行、中国建设银行股份有限公司临沂分行查询吴元工商银行卡、建设银行卡明细；向中国建设银行股份有限公司临沂经发支行查询肖某个人信息。 5.被告人供述和辩解 被告人吴元的供述，证实2016年4月份一天，一个男的中间人带着刘某来到蓝海大酒店找到我，刘某见到我之后就拿出兴业信用卡、浦发信用卡给我看，说她老公借了高利贷，需要把她手里的兴业银行的信用卡、浦发银行的信用卡、工商银行的储蓄卡提升额度。我说提不了，我只能办理卡卡贷（一个小额贷款平台，最高能提5万块的小额贷款），刘某同意。刘某的兄弟拿了一张民生的银行信用卡想让我提额度，我说行，给试试。我和刘某互留了手机号、微信号，我接着刘某兄弟的民生银行信用卡拿走了。 我主要办理工商、建设信用卡，主要操作程序是我拿到客户的身份信息后，在网上填写相关资料，把客户填写在我的卤肉店名下，因为我的卤肉店有工商注册，后银行客服会回访，一般我就回答说客户是我的员工，这样银行会批1000-3000不等额度的信用卡。在办理信用卡的过程中收取客户的几百块钱的手续费。 后来刘某想让我给办理工商银行贷款，我就让刘某把她工商银行储蓄卡寄到平邑县财源路大润民超市马燕芝收，后马燕芝把这张储蓄卡给我了，我向刘某要了密码，我就在网银上查看了这张卡的流水，我一看达不到贷款标准，我就把卡退给刘某了。过了几天，我给刘某说为了办理浦发银行的贷款，让她再办理一张浦发银行的储蓄卡，以便贷款批下来后直接打到这张卡里。我让她寄到青岛市黄岛海汇村镇银行蔡志伟还是寄到我母亲李某那里我记不清了，我收到这张卡之后，我就让刘某下载了浦发银行APP，我让刘某点开里面的“万用金”（“万用金”是浦发银行针对客户征信良好发放贷款的业务），“万用金”页面上显示刘某贷款72000元，我一看能正常办理贷款，我就对刘某说能办。后我带着浦发银行的储蓄卡来到经济区格林豪泰酒店和刘某见面，刘某带着浦发银行的信用卡去的，我用刘某的手机和浦发银行的客服联系，我就说刘某“万用金”里的72000元钱打到刘某储蓄卡里（浦发银行会自动关联刘某的储蓄卡和信用卡），过了10分钟，浦发银行就把72000元钱打到刘某的储蓄卡里了，我当时见钱起意，刘某当时非常需要钱，而且刘某很相信我，我觉得刘某完全被我忽悠了，我当时虽然没有办理“慧创消费卡”，也不知道怎么办理，也不知道能不能办理出来，但是为了能够骗到刘某的72000元钱，所以我临时就说办理20万额度的“慧创消费卡”，还跟她说了这张卡可以套现，刘某也不知道“慧创消费卡”是什么东西，但是她一听是20万额度，我觉得她会信。以开“慧创消费卡”手续费的名义，我用随身带着的POS机（绑定的银行卡户名：吴元，开户行：中国建设银行，卡号：62×××26）分三四笔把这72000元钱划走了。我接着把浦发银行的信用卡给刘某了。 后来我接着回青岛我妈家，过了几天，我通过工商银行网把刘某的身份信息资料上传，申请信用卡，过了一周，工商银行批了1000元的额度。与此同时，我又把刘某的资料联系微信找到烟台慧创公司业务员，我提交了刘某的身份证、银行卡正反面的照片、手机号、房产信息等信息，这些信息都是我从刘某那里要来的。这个业务员说可以办理，交2000块钱办卡费，我就微信转账交了2000元钱。后业务员办好“慧创消费卡”并邮寄到了青岛我妈家。我联系刘某说“慧创消费卡”、工商银行信用卡都办下来了，刘某带着孩子坐车从临沂来到青岛，我中午请刘某吃了一顿面，我拿出来一张办卡合同让刘某签字，这个合同是我起草的，大体内容是：刘某自愿在我这里办理20万的“慧创消费卡”，一次性支付给我72000元钱手续费。刘某签了名。并且我在办卡合同后面写了一个收据。因为我已经把刘某的72000元钱骗到手了，为了让这事变得感觉合法，我就起草了这份合同，让这非法的行为看起来合法。后我打了一辆出租车带着刘某到青岛黄岛一家工商银行领取刘某的信用卡。 到了5月份，“慧创消费卡”一直出于未激活状态，刘某催着我激活，因为激活这张卡，业务员让我再交5000块钱，这时候，业务员反复要钱，我觉得“慧创消费卡”可能就是骗人的，但是刘某催的紧，我觉得刘某可能没有钱，我就让刘某打开浦发APP里面的“万用金”并截图发给我，我一看还能贷16000块钱，我就对刘某说你再给我转16000块钱，我就把这张卡给你激活。后刘某把16000元钱转到我名下的工商银行卡，我接着转给了业务员5000块钱把卡激活了。后刘某发现“慧创消费卡”无法提现。就让我取20万元给她，我当时又编了一个理由让她在烟台慧创公司指定的网站购买黄金再卖出去就可以套现了。她有没有按照我说的方法去操作我就不知道了。后来她一直问我要钱，我就一直以“过段时间手头宽裕了再说”为由拖着不给，一直到公安机关抓到我。 “慧创消费卡”是烟台慧创公司发行的在指定的网店上、指定的在烟台的实体店可消费购物透支的卡，我是在2015年上半年在青岛的时候，我在微信收到一个野广告，后添加烟台慧创公司的业务员为好友。后这个业务员给我介绍了“慧创消费卡”的情况。烟台慧创公司位置在烟台市经济开发区，主要做小额贷款的业务。我没有去过他们公司，没有见过业务员，自己也没有办过“慧创消费卡”，“慧创消费卡”能消费，但是不能套现。在72000元钱被我骗走之前，我给刘某办理的卡卡贷，我是在网上卡卡贷（也是通过野广告知道这个贷款平台）填写了刘某的相关身份证信息、手机号、银行卡信息，当时放了3000元钱到了刘某的这张银行卡，因为我在淘宝网上有个网店（菓菓G小屋，现在已经关闭了）专卖哈尔滨红肠，我当时跟刘某说刷2900块钱购买哈尔滨红肠，给我提提信誉度，但是后来我也没有给刘某。其实我是为了骗取这2900元钱的。 我以编造给刘某办理“慧创消费卡”，需要收取手续费以及需要缴纳开卡费的理由，骗取了刘某的两笔分别是72000元、16000元钱的“万用金”，分别被我用自己的POS机刷卡和互联汇出至我的卡上了。另外我还以让刘某在我淘宝网店购买哈红肠刷信誉然后我再把钱给她退回去的理由骗取了刘某2900元钱，共计骗取了刘某的90900元钱。那笔72000元的钱，是我到了临沂经济技术开发区格林豪泰酒店，和刘某见了面，我当着刘某的面，现场操作，把这72000元钱用POS机现场刷了60000元，分三笔刷的，每笔20000元。因为刷POS机的手续费有点贵，剩下的12000元她就用手机银行直接转到我的银行卡了。过了几天，应该是到了五月份，我一看刘某浦发银行信用卡上有一笔16000元的“零用金”可以贷，我就又打电话联系刘某，让她把钱贷出来，然后用手机银行转到我一张尾号为242的工商银行卡里去了。我从没有使用过18×××07的手机号码。我的手机号码也没有绑定过刘某的信用卡或储蓄卡，我不认识肖某这个人，我没有盗刷过刘某的支付宝和工商银行信用卡。在16000元贷款下来的当天，我通过微信转账给了刘某浦发银行信用卡2000元钱，因为她当时没钱支付16000元贷款的手续费，所以我只好先给她转了2000元钱，好让她把16000贷款办出来 （二）诈骗程某1的事实 2016年9月，被告人吴元以帮助程某1办理信用卡的名义骗取程某1的银行卡、支付宝的账号、密码等信息，于2016年9月27日通过程某1支付宝私自向“招联金融好期待”借款5800元归个人使用，于2016年10月3日凌晨2时许通过网络商城盗刷程某1中国银行卡内现金人民币10800元，经程某1询问后退还9206.82元。 2018年6月17日，被告人吴元亲属退还程某17300元并取得程某1的谅解。 认定上述事实的证据如下： 1.被害人陈述 被害人程某1的陈述，证实其找高中同学吴元办理信用卡并把身份证号、工作信息、支付宝账号和密码、中国银行信用卡、中国银行储蓄卡等信息告知吴元，10月3日收到中国银行冻结短信及7笔交易信息，经询问吴元退还9200元左右，10月24日收到支付宝金融好期待还款短信，得知2016年9月27日13时45分其支付宝向“招联金融好期待”借款5800元并立即转给李某（吴元母亲）。 2.书证 （1）程某1与吴元2016年9月25日微信聊天记录一份，系公安调取吴元手机截图，显示：吴元：“你修改支付宝密码，我登陆。”程某1：“好”。 （2）中国银行对账单一份，系程某1于2018年1月12日提供，证实程某1中国银行卡于2016年10月3日通过平安付科技服务有限公司分别支出金额299.1元、640元、299.1元、99.60元、299.1元、4606.5元、4603.32元，后存入4603.32元、4603.5元。 （3）手机短信、微信截图照片、手机支付宝截图照片各一宗，系程某1于2018年1月12日提供手机照片截图，证实程某1微信交易提醒及95566手机短信提醒，尾号为2375的中行信用卡于2016年10月3日2时-3时分别消费4606.5元、4603.32元、299.1元、99.60元、299.1元、640元、299.1元，后尾号为2375的中行信用卡被冻结。经查询，2016年10月3日消费的三笔299.1元、99.60元、299.1元商户信息是壹钱包话费充值，充值手机号为186××××4647、150××××2998、150992271723。 程某1支付宝于2016年9月27日13时45分向招联消费金融有限公司借款5800元，并于同日13时49分向李某尾号为8878的中信银行卡转账成功。 3.被告人供述和辩解。 被告人吴元的供述，证实和程某1是高中同学，2016年9月份，程某1想贷款，他把他的支付宝密码告诉了我，后我瞒着程某1通过支付宝“招联金融好期待”借了5800块钱，借到这5800块钱后，我把这些钱转到以我妈妈李某的名字开的中信银行尾号是8878的银行卡里，后提现消费了。 2016年10月份，程某1想让我帮忙提升一下他中国银行的一张信用卡的额度并办理一张交通银行的信用卡，当时他把他中国银行的信用卡号和密码都告诉了我，后我用程某1的信用卡从网上购物购买了10800元的东西。后来程某1知道了，我就从网上把购买的物品退了一部分，退回了大约9000元左右，但是当时我用程某1的银行卡给我使用的手机充了电话费没有办法退款了，所以还有1000多块钱没有退回。 （三）诈骗陈某1的事实 2016年9月，被告人吴元以帮助陈某1办理信用卡为由，骗取陈某1农行卡卡号及密码等信息，以收取保证金的名义，私自转走陈某1农行卡内人民币21000元，后以还需缴纳保证金的名义，骗取陈某19000元。 2018年6月20日至9月16日，被告人吴元亲属共退还陈某117000元并取得陈某1的谅解。 认定上述事实的证据如下： 1.被害人陈述 被害人陈某1的陈述，证实其想办信用卡，经朋友程某1介绍加吴元微信并将身份证、户口信息、自拍的脸部视频、持身份证照片、支付宝账号、中国农业银行卡的账号及密码、验证码等信息发送给吴元，2016年9月30日查询得知2.1万元分三笔被转至平安付科技支付有限公司，后询问吴元，吴元以办信用卡交保证金名义骗其继续支付9000元。后收到吴元邮寄的慧创消费卡，但没有激活。后知道被骗，联系吴元但联系不到。 2.书证 （1）中国农业银行鹰潭梅园支行于2016年10月4日出具的中国农业银行业务凭证一份，证实2016年9月29日至9月30日陈某1农行卡内2.8万元分六次被转至账号为40×××79的平安付科技服务有限公司客户备付金，10月3日，2000元通过财付通支付给账号00×××88。 （2）平安付科技服务有限公司提供的交易明细一份，证实2016年9月29日至10月3日陈某1（付款会员号10×××0010078879919）2.8万元转给吴元中国工商银行62×××57（12000元）及吴笑华（吴元父亲）农行5442430018284400（16000元）。 （3）吴元工商银行卡（卡号62×××57）银行流水查询单一份，证实2016年9月29日13时49分从账号为10×××71的平安付科技有限公司客户备付金转入5000元，同年10月2日15时49分、16时1分和16分2分分别从平安付科技有限公司客户备付金转入1000元、5000元、1000元。 （4）公安调取吴元手机截图，程某1与吴元2016年9月25日微信聊天记录一份，显示程某1：“我介绍个生意给你我有个朋友想办大额的卡我叫她找你”吴元：“你朋友？办大额？需要多少？”程某1：“5万以上”。证实程某1介绍一想办大额卡的朋友（陈某1）给吴元。 （5）公安调取吴元手机截图，陈某1与吴元2016年9月26日微信聊天记录一份，证实陈某1通过程某1认识吴元，加为好友，陈某1根据吴元要求给其发送银行卡号、手机号、姓名、身份证号码、验证码等内容，供办卡查征信使用。部分聊天记录为语音，无法查看内容。 3．被告人供述与辩解 被告人吴元的供述，证实2016年9月份的一天，陈某1通过程某1认识我，陈某1告诉我她想办一张高额度的信用卡，目的是为了套现，我就通过微信要了陈某1的身份证、照片、支付宝账号、银行卡及密码等相关资料，我对陈某1说我能办出20万元额度的信用卡，但需要3万元保证金。陈某1同意了，我就把陈某1农行卡内的21000元钱分多次转到陈某1平安付账户里，这个账号、密码我都控制，后我又通过平安付账号把钱转到我的银行储蓄卡里提现了。当时转钱时我没有告诉陈某1，等事后陈某1发现后问我，我才说了，后我又对陈某1说还需要9000元。我通过微信发给陈某1一个二维码，陈某1扫了一下二维码就把9000元钱转到了我的账户。后我办了一张“慧创消费卡”寄给了陈某1，这张慧创消费卡一直没激活。陈某1发现这张消费卡不能套现，想找我退3万元的时候，我不想退，我当时在临沂平邑，但我自己编造理由说我偷渡到韩国了，不想给陈某1退钱。 本案其他证据： （1）全省吸毒人员详细查询结果单一份，证实被告人吴元系1983年12月31日出生，已达到刑事责任年龄。吸毒登记于2013年10月12日。 （2）抓获经过一份，证实2017年10月19日，平邑县公安局城区派出所在平邑县电影院家属楼将被告人吴元抓获归案。 （3）青岛市黄岛区人民法院（2016）鲁0211刑1037号判决书一份，证实2016年8月25日吴元犯容留他人吸毒罪被判处拘役三个月，并处罚金人民币伍仟元。 （4）青岛市公安局黄岛分局行政处罚决定书二份，证实2016年3月11日，吴元因吸毒被青岛市公安局黄岛分局行政拘留五日。2016年5月21日因吸毒被青岛市公安局黄岛分局行政拘留十日。 （5）汇款凭证、谅解书等证据一宗，证实被告人亲属已向被害人刘某、陈某1、程某1共退还110400元，被告人的行为已取得陈某1、程某1的谅解。 上述证据，经庭审举证质证，被告人吴元无异议，证据间能相互印证，本院予以采信。 本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，被告人吴元以非法占有为目的，骗取刘某人民币90900元、程某15800元、陈某19000元，数额巨大，其行为构成诈骗罪；冒用他人信用卡，盗刷程某1信用卡1590余元、陈某1信用卡21000元，进行信用卡诈骗，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪两罪并罚追究其刑事责任，公诉机关指控的罪名成立。 关于被告人辩称其对刘某的行为不是诈骗的意见，经审理认为，虽有慧创消费卡办理委托合同证实被告人吴元与被害人刘某约定刘某向吴元缴纳办理额度为20万元的慧创消费卡服务费72000元，但被害人刘某否认是其真实意思表示，且为办理20万额度的消费卡缴纳72000元的服务费，显然不符合常理，另有银行交易记录、证人肖某的证言等证据能够证实吴元在刘某不知情的情况下私自修改刘某名下银行卡的绑定电话，使用刘某名下的银行卡并向其本人银行卡内汇款，吴元是以合法形式掩盖其非法占有刘某72000元的非法目的；以帮其网店刷信誉为由，骗取刘某2900元，不实际发货也不退还货款，吴元非法占有刘某2900元的意图显而易见。故对吴元的上述辩解意见，本院不予采纳。 被告人吴元有劣迹及故意犯罪前科，在量刑时予以考虑。被告人吴元到案后如实供述其诈骗程某1、陈某1的犯罪事实，对其可从轻处罚；被告人吴元亲属已代其向三被害人退还大部分诈骗款，且已取得部分被害人的谅解，可对其从轻处罚。 依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十九条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 被告人吴元犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币50000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币30000元；决定执行有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币80000元。 （刑期自执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月19日起至2021年6月18日止。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向临沂市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  朱登峰 审 判 员  于焕琴 人民陪审员  王言真 二〇一八年十月二十二日 法官 助理  于祥丽 书 记 员  陈玲宇