成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初9485号 原告：浩天国际融资租赁有限公司四川分公司。营业场所：成都市锦江区东大街下东大街段216号喜年广场1栋31层02号。 负责人：梁优山，总经理。 委托诉讼代理人：罗杰，女，1994年3月15日出生，汉族，住四川省石棉县，该公司工作人员。 被告：郭崇奇，男，1993年3月9日出生，羌族，住四川省茂县。 原告浩天国际融资租赁有限公司四川分公司（简称浩天四川分公司）与被告郭崇奇民间借贷纠纷一案，本院2018年8月17日立案后，依法适用简易程序于2018年9月27日公开开庭进行了审理。原告浩天四川分公司委托诉讼代理人罗杰，被告郭崇奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浩天四川分公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还借款本金45128元和支付利息、滞纳金（从2017年9月18日起按年利率24%计算至清偿为止，截止2018年8月8日为9747.65元）；2．确认原告就被告抵押的川Ｕ×××××号东风日产牌小型轿车行使抵押权，就拍卖、变卖产、折价价款在权利价值范围内优先受偿；3．判令被告承担诉讼费。 郭崇奇承认借款属实，辩称：1．借款时扣收取9750元，实际收到55150元，已还款2万余元，本金只有3万元多元，利息过高；2．原告持抵押汽车的钥匙和登记证书开走抵押汽车时撞坏了一辆出租车。 本院经审理认定事实如下： 2016年12月16日，郭崇奇（甲方、借款方）与梁优山（乙方，出借人）签订借款合同，约定甲方向乙方借款64900元，月利率为1%，期限从2016年12月16日至2018年12月15日，等额本息按月还款，首期还款额为3115元，以后每期还款3107元，还款日为放款日对应日的前一日或另行约定的还款日期，甲方应在借款发放的次月起按月偿还本金、利息、其他各项费用；逾期归还本息，除应还本借款、利息外，还应按未还本金的1%/天支付逾期违约金，甲方授权乙方在郭崇奇中国建设银行账号62×××97的账户中扣划各期还款；甲方以自有的2012款轩逸1.6L手动XL豪华牌川Ｕ×××××号东风日产小型轿车抵押担保；甲方未按时归还本息，乙方有权宣布合同提前到期，甲方需清偿全部本金、利息、各项违约金等；甲方提前归还借款需提前3个工作日向乙方申请。 2016年12月19日，深圳投哪金融服务有限公司受梁优山委托向郭崇奇支付借款64900元，并扣收了9750元。同日，郭崇奇签署《债权转让通知书》，确认梁优山将上述借款债权转让给浩天四川分公司，并与浩天四川分公司签订《车辆抵押合同》，约定郭崇奇以上述车辆为浩天四川分公司提供抵押担保，郭崇奇为浩天四川分公司办理了抵押登记。 浩天四川分公司承认郭崇奇还款28276元，具体组成如下：2017年1月18日还款3451元，2017年2月19日还款4067元，2017年3月18日、4月20日、5月18日、6月19日、7月18日、9月14日各还款3443元，2018年6月28日还款100元。浩天四川分公司主张上述还款中本金为19772元。 认定上述事实，有当事人陈述和浩天四川分公司提交的营业执照、身份证复印件，《借款合同》、网银在线（北京）科技有限公司付款电子回单、《网银在线代付支付协议》、《债权转让通知书》、《车辆抵押合同》、机动车登记证书、法律文书送达地址确认书和郭崇奇提交的手机银行交易截屏附卷为据。 本院认为，浩天四川分公司受让了其负责人梁优山对郭崇奇的借款债权并与郭崇奇签订了《车辆抵押合同》，其与郭崇奇成立民间借贷关系和抵押合同关系。 关于本案出借本金。原名义出借人梁优山为浩天四川分公司负责人，深圳投哪金融服务有限公司受梁优山委托交付借款，但在转账支付64900元的同时又扣收了9750元，该支付方式未得到三方确认和经由《借款合同》约定。同时，《借款合同》约定了郭崇奇授权扣划还款的账户，但同时约定的还款日期为借款发放的次月起放款日对应日前一日，故亦不能视为郭崇奇同意的还款行为。因此，应认定深圳投哪金融服务有限公司实际代为交付本金为55150元。 关于已还款如何抵充本息。在本金55150元条件下，每期应还款金额及组成应按约定等额本息还款方式和月利率核算，亦即每月应还款为2596.10元〔计算函数为fx=PMT（1%，24，-55150）〕。《借款合同》约定提前还款应提前三日向乙方申请，故在未经出借人同意的条件下，各期多还款应依次累计在下期还款时抵充。具体核算方法如下： 第1期应于2017年1月18日还款，其中利息为5515元（=55150元×1%）、本金为2044.60元，实际还款3451元，多还854.9元，本金余额53105.40元。 第2期应于2017年2月18日还款，其中利息531.05元、本金2065.05元，上期多还款抵充后，逾期本金1741.2元。2017年2月19日应计滞纳金17.41元，与还款4067元抵充后，多还2308.39元，本金余额51040.35元。 第3期应于2017年3月18日还款，其中利息510.40元、本金2085.70元，同日还款与上期多还款之和5751.39元，抵充后本金余额48954.66元，多还3155.29元。 第4期应于2017年4月18日还款，其中利息489.55元、本金2105.55元，由上期多还款抵充后还余549.19元，本金余额46,848.10元。 第5期应于2017年5月18日还款，其中利息468.48元、本金2127.62元，上期多还及2017年4月20日、5月18日还款抵充后还余4849.09元，本金余额44720.49元。 第6期应于2017年6月18日还款，其中利息447.20元、本金2148.9元，上期多还款抵充后还余2252.99元，本金余额42571.59元。 第7期应于2017年7月18日还款，其中利息425.72元、利息2170.38元，同日还款及上期多还、2017年6月19日还款抵充后还余6542.89元，本金余额40401.21元。 第8期应于2017年8月18日还款，其中利息40401元、本金2192.09元，上期多还款抵充后还余3496.79元，本金余额38209.12元。 第9期应于2017年9月18日还款，其中利息382.09元、本金2214.01元，同日还款及上期多还抵充后还余4793.69元，本金余额35995.11元。 第10期应于2017年10月18日还款，其中利息359.95元、本金2236.15元，上期多还及2017年9月14日还款抵充后还余2197.59元，本金余额33758.96元。 第11期应于2017年11月18日还款，其中利息337.59元、本金2258.51元，上期多还款抵充后逾期本金为398.51元，本金余额31898.96元。 第12期即2017年11月19日至12月18日，应计利息315元〔=（31898.96元-398.51元）×1%〕、逾期还本滞纳金119.55元（=398.51元×1%×30天），合计434.55元，2018年6月28日还款100元抵充后，还欠334.55元。 第13期起应计利息、滞纳金折算年利率超出24%，应以年利率24%为限计算。 郭崇奇从第12期未足额还款，依《借款合同》约定，浩天四川分公司主张提前还款成立。 郭崇奇以自有小型轿车提供抵押并办理了抵押登记，浩天四川分公司主张享有抵押权并对抵押物优先受偿成立。 郭崇奇所称浩天四川分公司开走抵押汽车与本案没有关联，也没有据此提出针对本案诉讼请求的具体抗辩意见，本案中不作评价，双方如对此有争议可依法另案主张权利。 综上所述，浩天四川分公司主要诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、被告郭崇奇应于本判决生效之日起十日向原告浩天国际融资租赁有限公司四川分公司偿还借款本金31898.96元和支付利息、滞纳金（截止2017年12月18日应计利息、滞纳金为334.55元，从2017年12月19日至清偿为止以本金为基数和年利率24%计算利息、滞纳金的总额）； 二、被告郭崇奇未清偿第一项债务时，原告浩天国际融资租赁有限公司四川分公司对郭崇奇抵押的川Ｕ×××××号东风日产牌小型轿车折价、变卖、拍卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告浩天国际融资租赁有限公司四川分公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1172元、减半收取586元，由原告浩天国际融资租赁有限公司四川分公司负担117元，被告郭崇奇负担469元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张真伟 二〇一八年十月十日 书记员  田 娟