西安市莲湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0104民初1214号 原告：陕西秦农农村商业银行股份有限公司青年路支行，住所地西安市莲湖区青年路**第******。统一社会信用代码：91610104357025614R。 代表人：刘宝，该支行行长。 委托诉讼代理人：张鹏，男，汉族。 委托诉讼代理人：闪金梁，男，汉族。 被告:贾刚虎，男，汉族。 被告:郭利娟（曾用名：郭宏娟），女，汉族。 委托诉讼代理人:贾刚虎，男，汉族。 被告：西安齐胜汽车服务有限公司，住所地西安，住所地西安市曲江新区翠华路以东雁展路以北华侨城天鹅堡******用代码：91610133561477060K。 法定代表人：雷仓，该公司总经理。 原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司青年路支行（以下简称秦农银行青年路支行）诉被告贾刚虎、郭利娟、西安齐胜汽车服务有限公司（以下简称齐胜公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告秦农银行青年路支行委托诉讼代理人张鹏、闪金梁，被告郭利娟委托诉讼代理人贾刚虎，被告贾刚虎，被告齐胜公司法定代表人雷仓到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告贾刚虎、郭利娟支付拖欠的借款本金263888.87元，利息及罚息34635.42元，共计298524.29元（计算截止2018年1月8日）及至实际清偿贷款本息之日的利息；2、判令被告齐胜公司对被告贾刚虎、郭利娟拖欠的借款本息承担连带责任；3本案诉讼费及实现债权的相关费用由被告承担。事实理由：2015年2月9日，被告贾刚虎、郭利娟为购买汽车向西安市莲湖区农村信用合作联社青年路分社贷款，与原告及齐胜公司签署了《个人车辆按揭借款合同》。合同约定：被告贾刚虎、郭利娟向青年路分社借款50万元，用以支付购车款，贷款期限为2015年2月11日至2018年2月10日，贷款采取浮动利率，当年度月利率为6‰。被告贾刚虎、郭利娟应按月还本付息，并以其购买的汽车为该笔贷款提供担保被告贾刚虎、郭利娟，双方签署了抵押合同。随后原告如约发放贷款，但被告贾刚虎、郭利娟在贷款发放后未办理抵押。后原告得知被告未将该笔贷款用于购车，在偿还部分贷款后，未再按照贷款合同履行偿还义务，原告根据合同约定，有权宣告借款提前到期，要求被告偿还借款。2014年4月14日，被告齐胜公司与原告签署了《个人汽车消费贷款业务合作协议书》，合同约定齐胜公司为其推荐的借款人在青年路分社处的贷款提供连带保证责任。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 被告贾刚虎、郭利娟共同辩称，2014年，被告有购买车辆的打算，并通过被告齐胜公司办理贷款后齐胜公司带二被告在原告处办理了相应的贷款手续。此后，齐胜公司在很长一段时间内并未向其提及贷款一事，二被告以为贷款并未办理下来，也就没有购买车辆。对于涉案的该笔贷款，二被告并未实际占有使用，故不同意原告的诉讼请求。 被告齐胜公司辩称，被告公司是一家做车辆贷款担保的公司，与原告存在长期合作关系，因为出现几笔不良贷款，我公司就用包括本案贾刚虎、郭利娟在内的贷款偿还了以前的几笔不良贷款。对于被告贾刚虎、郭利娟名下的贷款，我公司愿意承担还款责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了一组证据：证据一、原告和被告签订的《个人车辆按揭借款合同》，《车辆抵押合同》，抵押车辆明细单。证明被告贾刚虎、郭利娟向原告申请贷款，原告按照程序发放贷款。证据二、放贷通知、还贷计划表、还款明细、欠款余额电脑打印件、借款承诺书等。证明原告向被告贾刚虎、郭利娟发放贷款，及下欠的余额。证据三、齐胜公司营业执照，原告与齐胜公司签订的合作协议书。证明被告齐胜公司为该笔贷款提供连带担保责任。证据四、被告还款凭证，证明被告偿还了部分借款。 被告齐胜公司对原告提交的上述证据均予认可。被告贾刚虎、郭利娟对借款合同等证据中签名认可，无异议；但表示没有见过贷款，也没有偿还过贷款。 被告齐胜公司、贾刚虎、郭利娟未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认在卷佐证。本院认定事实如下： 被告齐胜公司经营范围为车辆服务、普通货运、汽车配件及饰品的销售等。2014年4月14日，原告与被告齐胜公司签订《个人汽车消费贷款业务合作协议书》，约定：由被告齐胜公司为借款人在原告处的取得的个人借款提供担保。后被告贾刚虎、郭利娟意欲购买车辆，并与被告齐胜公司联系车辆分期贷款事宜。 2015年2月11日，被告贾刚虎、郭利娟在被告齐胜公司工作人员带领下，在西安市莲湖区青年路原告办公室内，原告作为贷款人贾刚虎、郭利娟及保证人被告齐胜公司签订了合同编号为“陕农信青借字【2015】第196号《个人车辆按揭借款合同》，约定被告贾刚虎、郭利娟为共同借款人，因购买车辆，需向原告贷款500000元，贷款期限从2015年2月11日至2018年2月10日，月利率6‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。合同约定，由贷款人将借款划入借款人在贷款人出开立的账号为2701053801109001382744的账户内，还款账户仍为该账户，还款日期为每月20日，采用等额本金还款法。合同第12.2.2条约定，借款人不按期归还借款本金和利息超过3期以上的，贷款人有权解除合同，提前收回借款。该合同同时约定被告齐胜公司为该笔贷款承担连带保证责任，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师等贷款人实现债权的费用。 同时，原告（抵押权人）与被告贾刚虎、郭利娟（抵押人）签订合同编号为农信个车青抵字2015年第B196号《西安市车辆抵押合同》，约定贾刚虎、郭利娟自愿以其拥有的车辆为上述借款合同的债务提供抵押担保，抵押车辆担保的债权金额为500000元。抵押范围包括本金、利息、违约金、损失赔偿金和实现抵押权的费用。被告贾刚虎、郭利娟还向原告出具《借款人承诺书》一份，承诺其作为借款合同项下的共同债务人，保证恪守信用、按期偿还本息，若出现三期月供未偿还或恶意逃债，自愿由原告或原告委托的汽车服务公司无条件扣留车辆，并交付给拍卖公司拍卖，用于偿还贷款本息，对不足部分，二被告仍需履行清偿责任。 合同签订后，原告当日向合同约定的被告贾刚虎名下的账户内发放贷款500000元；贾刚虎2015年5月29日至2016年10月28日期间，归还了17期欠款，每期归还欠款本金金额为13888.89元，共计偿还本金236111.13元，此后再未正常还款。截止2018年1月8日，下欠借款本金共计263888.87元，利息及罚息34635.42元，共计298524.29元。 庭审中，被告贾刚虎、郭利娟称，从未使用过该款项，也没有偿还过借款；被告齐胜公司称，账户内资金由其使用，还款也是由其按月转款，银行进行扣收。 另查，2015年5月13日中国银监会陕西监管局下发陕银监复【2015】29号文件，同意将包括本案原告西安市莲湖区农村信用合作联社青年路分社在内的共234个营业网点变更为陕西秦农农村商业银行股份有限公司辖属234个支行。 再查，被告贾刚虎与被告郭利娟系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。 本院认为，涉案的借款合同及抵押合同、借款人承诺书等，均是由被告贾刚虎、郭利娟本人在原告处签订；原告按照被告贾刚虎提供的身份信息设立账户，并按照合同约定向该账户内划转贷款金额，故本院认定合同生效，且贷款人已履行了相应义务。被告贾刚虎将自己名下的账户因保管不善原因，或者将其账户出借于被告齐胜公司，系双方之间另一法律关系；即便该账户实际由齐胜公司掌控，被告贾刚虎亦不得以此为由对抗原告。 原告依约履行了发放贷款义务，被告贾刚虎应按照借款合同的约定履行还款并支付利息的义务。但被告贾刚虎未按照借款合同的约定全面履行义务，其行为构成违约。现借款已到期，原告秦农银行青年路支行诉讼请求被告贾刚虎偿还借款本金263888.87元并按照合同约定支付利息（包括罚息），符合借款合同约定和法律规定，本院予以支持。被告郭利娟以借款人贾刚虎配偶身份在借款合同中签名捺印，且借款发生在被告贾刚虎、郭利娟夫妻关系存续期间，被告郭利娟本人也向原告书面承诺共同还款，被告贾刚虎的上述债务应按夫妻共同债务处理，被告郭利娟理应共同还款。 被告齐胜公司作为该笔债权连带责任保证人，借款合同中对其保证范围约定明确，其应依约对被告贾刚虎、郭利娟的还款义务承担连带责任，故原告要求被告齐胜公司对借款承担连带责任，代为清偿借款本息，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下： 一、被告贾刚虎、郭利娟于本判决生效后十日内，向原告陕西秦农农村商业银行股份有限公司青年路支行归还借款本金263888.87元及利息（截至2018年1月8日的利息及罚息为34635.42元；从2018年1月9日起至实际给付之日止，以本金263888.87元为基数，按双方订立的借款合同约定利率标准计算）； 二、被告西安齐胜汽车服务有限公司上述债务承担连带责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5778元，由被告贾刚虎、郭利娟、西安齐胜汽车服务有限公司负担（原告已预交，三被告在执行本判决时一并给付原告）;公告费300元，由被告贾刚虎、郭利娟、西安齐胜汽车服务有限公司负担（原告已预交，三被告在执行本判决时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于西安市中级人民法院。 审判长  闵永军 审判员  铁文静 审判员  李 君 二〇一八年十月二十二日 书记员  兰志锋