贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0112民初978号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段**附**臣功新天地**，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该银行董事长。委托诉讼代理人：龙彬、廖远玲，该银行员工，特别授权代理。被告：郭雨情，女，1977年6月13日出生，汉族，原住贵州省贵阳市南明区花果园******，现住址不详。被告：金友良，男，1969年5月2日出生，汉族，原住址同上，现住址不详。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告郭雨情、金友良金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人龙彬到庭参加诉讼，被告郭雨情、金友良经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭雨情偿还原告贷款本金370000元及利罚息、复利62331.55元（之后的利罚息、复利按照合同约定利率从2018年3月8日起计算至贷款结清之日止）；2.判令被告郭雨情向原告支付违约金1850元；3.判令被告金友良对被告郭雨情所欠本金及利罚息、复利、违约金以及实现债权的费用等承担连带清偿责任；4、本案受理费由二被告共同承担。事实及理由：2017年1月22日，被告郭雨情与原告签订《个人借款合同》[合同编号2032017012000021]，约定被告向原告借款370000元用于购买水产，借款期限壹年（自2017年1月22日至2018年1月21日），贷款月利率11.238‰。合同约定，如被告未按约还款，应对逾期部分从逾期之日起按本合同载明的贷款利率基础上加收50%向原告支付罚息。同日，被告金友良与原告签订了《保证合同》（合同编号2032017012000021-1号），约定由被告金友良对该笔贷款承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告垫付的有关费用及原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述主合同及担保合同签订后，原告依约向被告郭雨情发放了贷款。贷款到期后，被告郭雨情却未按约偿还贷款本息。现诉请法院依法判决。被告郭雨情、金友良经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2017年1月20日，郭雨情向乌当农商行提交了借款申请书，拟向该银行借款370000元用于购买海产品，借款期限为12个月。同月22日，郭雨情与乌当农商行签订了《个人借款合同》，合同约定，郭雨情向乌当农商行借款370000元，借款用途为购买水产品，借款期限为12个月，即2017年1月22日至2018年1月21日，借款月利率为11.238‰，同时约定郭雨情按月结息，一次还本，结息日为每月的20日，合同项下的贷款按日计息，如郭雨情不能按期付息，则自次日起计收复利。双方在合同中还约定，合同项下贷款逾期的，罚息利率为在合同载明贷款利率基础上加收50%。同时借款的担保方式为信用，担保合同由贷款人与担保人、借款人另行签订。对于违约责任，双方约定了郭雨情的违约责任情形，其中包括郭雨情出现了未按期归还债务本息等违约情形，乌当农商行振华支行有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求郭雨情立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，并按贷款本金的5‰向郭雨情收取违约金。为确保郭雨情与乌当农商行签订的《个人借款合同》能够履行，金友良自愿为郭雨情的前述370000元债务承担连带责任保证。同日，金友良作为保证人与乌当农商行签订《保证合同》，约定保证方式为连带保证责任，保证担保范围为债权本金370000元和利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乌当农商行垫付的有关费用以及乌当农商行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，贷款到期乌当农商行同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。另查明，2017年1月23日，乌当农商行按约将贷款370000元发放给郭雨情。履行借款合同过程中，郭雨情如期支付利息至2017年3月21日，之后其再未向乌当农商行支付利息，借款期限届满后，其并未将借款本金归还给乌当农商行，金友良亦未按照合同约定履行保证责任。截止于2018年3月8日，除借款本金370000元未归还外，郭雨情尚有利息47811.18元、复利5027.74元、罚息9492.63元（包括罚息欠款6035.63元、总未结利息3457元）未支付给乌当农商行，经催讨未果，该银行为此诉至本院。本院认为，乌当农商行与郭雨情、金友良分别签订的《个人借款合同》、《保证合同》是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。乌当农商行已依约向郭雨情发放了贷款370000元，郭雨情理应按照合同约定期限向乌当农商行还本付息，但贷款发放后，郭雨情未按约定期限归还借款本息，在乌当农商行催收后亦未将所欠的贷款本息结清，且借款期限届满后至今仍未将借款本金370000元偿还给乌当农商行，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，乌当农商行诉请郭雨情偿还借款本金370000元于法有据，本院予以支持。对于乌当农商行诉请郭雨情支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，乌当农商行诉请郭雨情支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。对于利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第一款“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。”、第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。……。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案逾期利息，根据《个人借款合同》约定，借款逾期后，逾期罚息月利率为在合同约定利率基础上加收50%，即原、被告约定的逾期罚息月利率为16.857‰[即11.238‰×（1+50%）]，该计算标准符合前述规定，本院予以采纳。庭审中，本院已查明截止于2018年3月8日，郭雨情尚有利息47811.18元、复利5027.74元、罚息9492.63元未支付给乌当农商行，故乌当农商行要求郭雨情支付利息的请求，本院予以支持。对于2018年3月9日之后的利息，则应以未偿还的借款本金370000元为计算基数，按逾期罚息月利率16.857‰计算至本金370000元偿还完毕时止。对于乌当农商行诉请郭雨情支付违约金1850元的请求。因本案系郭雨情违约所致，而双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，乌当农商行该项请求有法律依据和合同依据，本院予以支持。对于乌当农商行主张的实现债权的费用。因乌当农商行未举证证实该费用已经实际产生,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，其应承担举证不能的法律后果，本院对其该项请求不予支持。关于金友良是否承担连带责任的问题。本案中，金友良作为保证人与乌当农商行签订了《保证合同》，约定其对郭雨情的前述债务承担连带责任保证。由于涉案借款的借款期限已经届满，郭雨情的前述债务本息尚处于保证期限内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，金友良应对郭雨情尚未归还给乌当农商行的借款本息、违约金等承担连带清偿责任。被告郭雨情、金友良经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郭雨情于本判决生效之日起七日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金人民币370000元，并支付利息（其中截止于2018年3月8日的利息为47811.18元、复利为5027.74元、罚息为9492.63元，其后的利息以借款本金370000元为计算基数，按逾期罚息月利率16.857‰计算至本金370000元清偿完毕时止）；二、被告郭雨情于本判决生效之日起七日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金人民币1850元；三、被告金友良对上述第一、二项确定的款项承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7813元、财产保全费2691元，共计人民币10504元，由被告郭雨情、金友良连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  梁国辉人民陪审员  罗祯贵人民陪审员  刘文锦二〇一八年十月十八日书 记 员  孙 毅