广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1973民初8296号原告：中国银行股份有限公司东莞黄江支行。住所地：广东省东莞市黄江镇板湖村黄江大道旭龙贸易有限公司工业大厦。负责人：叶杰宁，职务系行长。委托代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：叶攀，广东东方昆仑律师事务所辅助人员。被告：钟世女，女，汉族，1967年4月30日出生，住广东省广州市萝岗区，本院受理原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行（以下简称中行黄江支行）诉被告钟世女金融借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2018年10月10日公开开庭进行了审理。原告中行黄江支行的委托代理人邱任到庭参加诉讼。被告钟世女经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、被告向原告连带偿还尚欠贷款本金987244.91元及相应利息、罚息（暂计至2018年4月2日，利息15233.41元、罚息228.47元，后续利息、罚息按中国人民银行规定及贷款合同约定利率计算至实际清偿之日止）；2、被告向原告支付律师费48490元；3、原告有权对涉案抵押物（位于东莞市翠堤湾畔翠堤阁12A的房产）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得款项在债权范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：于2017年5月25日，原告与被告签订了《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2017年黄中银二手房借字014号），被告作为借款人及抵押人，合同约定：被告向原告借款1000000元用于购买位于东莞市翠堤湾畔翠堤阁12A的房产，借款期限为240个月；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日；合同贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%，调整方式为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%;被告出现未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；以被告购买的位于东莞市翠堤湾畔翠堤阁12A的房产为上述案涉借款提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约于2017年7月1日向被告发放了贷款1000000元。案涉抵押房产于2017年6月29日办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为粤20**东莞不动产证明第0061283号。合同履行过程中，被告未能按期归还贷款，截至2018年4月2日，尚欠本金987244.91元、利息15233.41元、罚息228.47元。被告钟世女没有答辩，也未向本院提交任何证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审理认定事实如下：2017年5月25日，原告与钟世女签订了一份《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2017年黄中银二手房借014号），约定：原告发放贷款给钟世女用于购买位于东莞市翠堤湾畔翠堤阁12A的房产，金额1000000元，贷款期限为20年；贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%，自实际放款日起，每经过一个浮动周期（12个月），重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；如钟世女未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为该合同约定的贷款利率水平上加收50%；钟世女同意并授权原告将全部贷款直接划至钟世女指定的收款人账户中（户名：梁少媚，账号：69×××15）；钟世女还款方式采用按月等额本息还款方式；钟世女应自发放贷款后首期还款日开始按期还款；钟世女在原告处开立账户，户名：钟世女，账号69×××49；钟世女保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的款项，同时授权原告于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息；钟世女以该合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保；担保范围为该合同项下钟世女全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因钟世女违约给原告造成的损失和其他所有应付费用；如钟世女未按期归还贷款本息，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求钟世女赔偿因其违约给原告造成的损失，可行使担保物权；钟世女出现违约事件时，原告有权要求钟世女赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同还约定了其他内容。2017年6月29日，案涉房屋办理了相应的抵押登记手续，不动产登记证明号为粤（2017）东莞不动产证明第0061283号，抵押不动权证号为粤（2017）东莞不动产权第0092097号，原告为第一顺位抵押权人。2017年7月1日，原告按照约定向钟世女指定的账户（户名：梁少媚，账号：69×××15，开户行：中国银行）发放贷款1000000元。钟世女从2018年1月1日开始没有按时还款，原告提交的逾期未还款查询显示：截至2018年4月2日，钟世女出现4次逾期，尚欠本金987244.91元、利息15233.41元、本金罚息92.32元、利息罚息136.15元。原告与广东东方昆仑律师事务所签订了一份《民事委托代理合同》，由广东东方昆仑律师事务所代理原告参与本案诉讼，律师费为48490元。2018年4月9日，广东东方昆仑律师事务所向原告开具了金额为48490元的律师费发票。以上事实，有原告提交的《个人二手住房贷款合同》、个人贷款借款借据、逾期未还款查询、不动产登记证明书、《民事委托代理合同》及本院庭审笔录附案证实。本院认为，被告钟世女经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交任何证据，视为放弃举证、质证、提出抗辩的权利。原告提交的《个人二手住房贷款合同》有原告的盖章及被告的签名、捺印，系双方的真实意思表示，未违反法律规定，被告未对此提出异议，故本院对该证据予以采纳，认定双方有借款的合意。原告提交的中国银行借款借据显示原告已按照被告的指定向案外人梁少媚的账户（账号：69×××15）转入1000000元，原告这一履行行为符合《个人二手住房贷款合同》中贷款发放的约定，故本院认定原告已经完成了向被告发放贷款1000000元的合同义务。原告主张截至2018年4月2日，被告已出现4次逾期，有逾期未还款查询为证，作为履行义务一方的被告未对此提出异议或提供反证，故本院对原告这一主张予以确认。原告与被告在《个人二手住房贷款合同》中约定如被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，现被告已经出现连续4期（每期1个月）以上未能按照合同约定还本付息的情形，故原告有权要求被告返还借款本金987244.91元并支付相应利息、罚息（暂计至2018年4月2日的利息为15233.41元、罚息为228.47元，2018年4月3日至实际清偿之日期间的利息、罚息均按按合同约定和中国人民银行规定的同期贷款利率及逾期贷款利率计算）。关于律师费问题。根据《个人二手住房贷款合同》附件二第三条第2点第（6）项约定，如被告违约，原告有权要求被告赔偿因实现债权而导致的律师费。原告主张因本案诉讼支出律师费48490元，有《民事委托代理合同》、律师费发票为证，本院亦予以确认。故原告请求被告支付律师费48490元，依据充分，本院予以支持。关于抵押权的问题。原告与被告在《个人二手住房贷款合同》中约定被告以其所有位于东莞市翠堤湾畔翠堤阁12A的房产抵押给原告作为偿还贷款的保证，担保范围为该合同项下被告全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告违约给原告造成的损失和其他所有应付费用，如被告未按期归还贷款本息，原告可行使担保物权。双方已就案涉抵押物办理了抵押登记手续，原告已取得不动产登记证明，不违反法律法规禁止性规定，抵押登记合法、有效。现被告存在违约行为，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条的规定，对于原告要求对被告名下位于东莞市翠堤湾畔翠堤阁12A的房产折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，本院判决如下：一、被告钟世女于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行返还借款本金987244.91元及支付利息、罚息（暂计至2018年4月2日的利息为15233.41元、罚息为228.47元，后续利息、罚息均按合同约定和中国人民银行规定的同期贷款利率及逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）；二、被告钟世女于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行律师费48490元；三、原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行有权对被告钟世女设定抵押的位于东莞市常平镇翠堤湾畔翠堤阁12A房产折价或拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14261元，由被告钟世女负担。本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审审 判 长  周淑君人民陪审员  蔡雪萍人民陪审员  利见弟二〇一八年十月十八日书 记 员  吴珮君附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条被告未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。