广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0305民初13803号原告：武汉智品堂法律咨询服务有限公司，住所地武昌区水果湖街中北路233号世纪彩城E区世纪大厦12层2号，统一社会信用代码914201060591578892。法定代表人：余红波，总经理。委托代理人：冯倩兰，湖北赫诚律师事务所律师。委托代理人：林露，湖北赫诚律师事务所律师。被告：叶敏，男。原告与被告借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日立案受理后，依法进行了审理。原告委托代理人冯倩兰到庭参加了诉讼，被告叶敏经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉求：1、被告偿还借款本金人民币92,736元（以下币种均为人民币）及利息（包括合同约定的利息、违约金、手续费、服务费、代偿费等所有费用总和，以尚欠借款本金92,736元为基数，按年利率24%的标准，自逾期之日即2014年12月27日起计至实际清偿之日止，暂计至2018年7月1日为79,505.66元）；2、被告承担原告因追索上述债权而发生的各项费用2,000元(包括律师费、差旅费等)；3、被告承担诉讼费。案件相关情况根据原告陈述及提交的证据显示：原告提交的《个人信托借款合同》载明的甲方为中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称对外经贸信托公司)，乙方为深圳市中兴微贷金融服务有限公司，丙方为被告，约定丙方向甲方申请贷款，甲方委托乙方处理包括但不限于贷款发放、回收、日常管理等工作，丙方委托乙方办理贷款申请、还款等手续。一、合同编号、签订时间：合同编号为CN1442366，签订时间为2014年9月1日；二、贷款金额、期限：贷款金额为106,000元，期限为24个月，从2014年9月1日起至2016年9月10日止；三、约定的贷款利息及其他费用：贷款按月计息，月利率为1%，利息从贷款划离乙方账户之日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止，不足一个月的按一个月计。贷款本息由丙方委托乙方向甲方交付，甲方委托乙方向丙方收取应还贷款本息。同时约定丙方向乙方支付手续费及服务费,手续费按贷款金额的2%计算，金额为2,120元，在第一个还款日按本合同约定的还款方式一次性支付。服务费每月按贷款金额的1.5%计算，金额为1,590元/月，按合同约定的还款日及还款方式与当月应还贷款本息一并支付，不足一个月的按一个月计算，至全部贷款本息清偿之日止。原告称其提交的还款明细中列明的管理费即服务费；四、约定的还款方式：丙方贷款本息及费用等分24次偿还，还款日为每月11日，第一次还款金额为（首期还款日－贷款发放日的天数）×0.0833%×贷款金额＋第一期应还本金＋手续费，以后每次还款金额为7,066元，还款方式为以委托划款方式还款；五、约定的违约责任：丙方变更还款日，乙方将根据丙方实际使用贷款的天数加收或减少收取相应费用，还款日变更产生的增加或减少费用的费率为每天0.0833%，即增加或减免费用＝贷款金额×0.0833%×变更天数。至任一还款日止，或甲乙方依约视为贷款提前到期时，丙方未足额履行还款义务，则视为贷款逾期。贷款逾期期间自逾期发生日起计算至丙方在合同项下全部到期债务清偿日止。丙方未按约定按期足额还款时，乙方将为丙方到期债务履行代偿义务，乙方履行代偿义务后有权向丙方收取代偿费、代偿的贷款本息及手续费、服务费等应收款项，代偿费按日分段合并计算。代偿费＝贷款本金余额×（各逾期区间代偿费比率×各逾期区间的逾期天数），逾期区间代偿费比率为：逾期天数为1至10天（含当日）的比率为0.1%/天，逾期天数为11至30天（含当日）的比率为0.3%/天，逾期天数为30天以上的比率为0.5%/天。原告称其提交的还款明细中列明的滞纳金即指该代偿费。丙方未能足额还款时，冲账顺序为：若逾期两期及以上的，应首先冲减时间在前的本息、费用及代偿费，然后再冲抵时间在后的本息、费用。同一期内的冲减顺序依次为违约金、手续费、代偿费、服务费、利息、本金。乙方为实现债权而发生的费用应由丙方承担。乙方为丙方债务向甲方代偿后，有权向丙方追偿。该条款独立于本合同。丙方发生包括还款逾期三十天以上或连续逾期三期以上（含三期）或累计逾期五期以上在内的相关情况的，甲方授权乙方宣布贷款提前到期并提前解除合同，丙方须及时归还贷款本息及相关费用。丙方认可合同项下甲方对丙方的债权可以全部或部分转让给乙方或其他第三方，甲方无需就该债权转让另行通知丙方。乙方代丙方向甲方偿还债务后，有权向丙方追索债务。乙方有权以诉讼、债权转让等方式处理对丙方的债权，乙方以债权转让方式处理债权，无需就该债权转让另行通知丙方。甲方可授权乙方或自行以起诉等方式向丙方追回贷款本息及相关费用，因催收丙方逾期欠款产生的费用（包括委托催收费、律师费、诉讼费用等）支出，由丙方承担；六、出借人支付借款的时间、方式：乙方受对外经贸信托公司委托于2014年9月1日通过财付通转账106,000元给被告叶敏；七、被告是否出具了借据：原告提交的日期为2014年9月1日的《借款借据》载明借款金额为106,000元，该借据上有叶敏及程柳的签名捺印；八、被告借款后偿还的款项数额：乙方确认被告叶敏在2014年10月13日至2014年12月26日期间累计还款27,771元，包括本金13,264元、手续费2,120元、滞纳金3,554元、管理费（服务费）5,300元、利息3,533元。原告称自2014年12月27日起被告未再偿还任何款项；九、其他需要说明的问题：2015年7月24日，深圳市中兴微贷金融服务有限公司更名为深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称中兴飞贷公司）。2017年1月19日，中兴飞贷公司作为转让方，原告作为受让方，签订了《债权转让协议》，约定中兴飞贷公司将包括本案债权在内的相关债权转让给原告。中国对外经济贸易信托有限公司出具《代偿证明》，确认中兴飞贷公司已就本案向其代为偿还了债务人的全部债务。中兴飞贷公司出具《债权转让通知书》，确认了原告取得包括本案债权在内的相关债权，有权向债务人即被告叶敏追偿全部债务。中兴飞贷公司提交的邮件交寄清单显示其于2018年1月30日向被告叶敏在《个人信托借款合同》中载明的住所地寄送了文件，原告称文件包括上述《债权转让通知书》及原告出具的《债务清偿通知书》。原告与湖北赫诚律师事务所签订了《法律服务委托合同》，委托该律所处理与被告间的涉案纠纷，律师费为2,000元。上述事实，有《个人信托借款合同》、《借款借据》、转账电子回单、还款明细、变更（备案）通知书、《代偿证明》、《债权转让协议》、交寄清单、《债权转让通知书》、《债务清偿通知书》、《法律服务委托合同》、发票等及当事人陈述、庭审笔录在卷为证，足资认定。裁判结果本院认为，对外经贸信托公司虽未在《个人信托借款合同》上盖章，但中兴飞贷公司在向被告交付出借款项时已注明“受外贸信托委托发放贷款”，且对外经贸信托公司出具的《代偿证明》亦确认其已作为债权人收到中兴飞贷公司代偿的全部借款，故本案的实际出借人应为对外经贸信托公司。涉案《个人信托借款合同》、《债权转让协议》均合法有效，当事人应遵约守法，履行各自的义务。中兴飞贷公司代被告偿还债务后，有权以诉讼、债权转让等方式处理对其的债权。原告提交寄送清单显示中兴飞贷公司已向被告寄送邮件通知债权转让事宜，清单显示寄送地址与被告在涉案借款合同中载明的住所地一致，退一步讲，即便被告未收到债权转让通知的邮件，其在本案诉讼中亦已知晓涉案债权转让事宜，可视为得到通知，该债权转让对其已发生法律效力。原告通过债权转让取得债权，其诉请被告归还尚欠借款本息具有法律依据。本案中，涉案借款合同项下的借款本金已全部到期，原告诉求被告归还全部未还本金92,736元，并提交了相关证据加以证明，被告未答辩、举证、质证，应承担举证不能的不利后果，故本院采信原告的说法，认定被告尚有借款本金92,736元未归还，原告该项诉求有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告在合同期内偿还的部分款项性质及计息标准问题，本院认为，涉案借款合同约定的延迟还款后利息及所有费用总和虽已超过法律规定的上限，但被告以其还款行为对该标准予以确认，本院对其在涉案合同项下已履行的部分义务予以认可，不作调整。原告诉求被告支付自2014年12月27日起包括利息、违约金、手续费、服务费、代偿费等在内的所有费用（统称为费用），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。就上述费用的计算方式，本院认为，涉案合同约定的贷款利息及服务费总和已经超过法律规定的上限，原告在起诉时自愿调整为以未还借款本金为基数，按年利率24%的标准合并计算上述所有费用，符合法律规定，本院予以采纳。原告因本案诉讼支出律师费2,000元，借款合同约定因催收被告逾期欠款产生的律师费等由被告承担，故对原告要求被告支付该项费用的诉求，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告叶敏于本判决生效之日起十日内支付原告武汉智品堂法律咨询服务有限公司借款本金、律师费共计人民币94,736元及费用（费用以人民币92,736元为基数，按年利率24%的标准，自2014年12月27日起计至款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1,872.42元、保全费人民币1,381.21元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王莘惠二〇一八年十月八日书记员  许圳慧