贵州省遵义市播州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黔0321民初4761号 原告：中国农业银行股份有限公司遵义播州支行，住所地：遵义市播州区人民路西大街交汇处。统一社会信用代码：91520321709522623R。 法定代表人：尚静，该支行行长。 委托诉讼代理人：王静，该行团溪分理处主任。 被告：皮开军，男，汉族，1982年6月18日出生，贵州省遵义市人，住遵义市播州区。 被告：宋育梅，女，汉族，1983年8月25日出生，贵州省瓮安县人，住瓮安县。 本院于2018年7月3日立案受理原告中国农业银行股份有限公司遵义播州支行（以下简称：农行播州支行）与被告皮开军、宋育梅金融借款合同纠纷一案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行播州支行的委托诉讼代理人王静、被告皮开军到庭参加了诉讼，被告宋育梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行播州支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告皮开军偿还原告贷款本金116807.40元及清偿之日止的利息（利息按三方合同约定计算）。2、请求判令被告宋育梅对债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由被告承担。4、请求法院确认我行对该抵押物有优先受偿权。事实和理由如下：2015年3月6日，被告皮开军因购买一手住房向我行申请10年期个人一手住房按揭贷款，我行于2015年3月19日向其发放了10年期个人一手住房按揭贷款15.1万元，期限10年，约定执行年利率7.67%，并签订了《个人购房担保借款合同》，该笔贷款以皮开军购买的上述房产作抵押担保，并于2018年1月4日办理了抵押权登记，还款方式为等额本息还款。还款日为每月19日，被告最后一次还款为2018年2月28日，逾期至今为归还本息。被告宋育梅系被告皮开军之配偶，共同借款人，共同设定抵押人。以上债务经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，判如所请。 被告皮开军辩称：对于我购买房子在原告处办理按揭贷款属实，原告所述是事实，我同意归还借款，但我没有钱，我愿意用抵押的房子来偿还。 被告宋育梅未作答辩。 本院经审理认定如下事实：对于双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。双方有争议的事实，根据双方当庭陈述及证据予以确认。庭审中，被告皮开军对原告提交的证据均不持异议，本院对原告提交的证据的真实性、关联性、合法性予以确认，并根据认定的证据结合当事人的陈述，认定如下事实：被告皮开军、宋育梅系夫妻关系，双方于2006年9月5日办理结婚登记。2014年6月27日，被告皮开军与遵义市中源房地产开发有限公司签订了（2014）016号合同向其购买了位于原遵义县暂定名为：团溪“拓东豪庭”2号路2栋2单元5层2-5-2号房屋一套，建筑面积为87.2㎡的房屋一套，办理了遵房预遵义县字第××号房屋预告登记。该房屋单价为2647.28元，总价款为216888元。签订合同之日，被告皮开军首付购房款65888元，余款151000元以银行按揭的方式支付。2015年3月6日，被告皮开军、宋育梅向原告（原农行遵义县支行）申请10年期个人信贷15.1万元用于购买上述房产，双方约定：贷款用途为购房，贷款利率执行浮动利率，正常利率为7.67，逾期执行利率11.505。还款方式为等额本息，还款周期为一个月，同年3月20日，原告发放了贷款。2015年3月11日，原告与被告皮开军、保证人遵义市中源房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，二被告同时作为抵押人以上述房产设定了抵押，2018年1月4日，双方办理了黔（2018）遵义市播州区不动产证明第0000303号不动产抵押登记，载明不动产权证书号为：黔（2017）遵义市播州区不动产权第0001535号。被告皮开军按照上述协议按月履行至2018年2月28日，尚有借款116807.40元未归还，之后一直未履行还款义务，经原告多次催收无果，遂成本案诉讼。 本院认为：原、被告及合同保证人遵义市中源房地产开发有限公司三方之间签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，各方当事人理应按照合同约定履行各自的义务。被告皮开军因购买遵义市中源房地产开发有限公司的商品房向原告申请办理按揭贷款，原告为其办理了10年期的按揭贷款，还款方式为等额本息还款，同时双方对涉案房产设定了抵押，且进行了抵押登记。但被告皮开军还款至今2018年2月后未依约履行按月还款义务，至今尚欠原告借款本金116807.40元。按照双方签订个人购房担保借款合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，故原告请求被告归还余下借款及利息的主张，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”和第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”之规定，本院予以支持。关于利息的计算，由于合同约定被告的还款方式为等额本息按月归还，逾期利率按11.505‰计算，故被告自2018年3月起至款项付清之日起按所签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率据实计算利息、罚息。对原告主张确认对被告用于抵押房屋享有优先受偿权，因被告皮开军、宋育梅作为抵押人在合同上签字，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”之规定，原告的主张，于法有据，本院予以确认。对原告请求被告宋育梅承担连带责任的主张，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”之规定，虽然被告宋育梅没有作为借款人签字，但双方签订借款合同时二被告系夫妻关系，而且借款用途是按揭贷款购房，该笔借款系夫妻共同债务，被告宋育梅在抵押合同上签字确认了抵押关系。故被告宋育梅应当承担连带偿还责任。 本案在审理过程中，被告宋育梅经本院传票传唤逾期未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和答辩的权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。之规定，本院依法缺席审理、判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告皮开军于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司遵义播州支行借款本金116,807.40元(大写：壹拾壹万陆仟捌佰零柒元肆角)及利息、罚息，利息、罚息按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率据实计算，利随本清。 二、被告宋育梅对上述借款承担连带清偿责任。 三、原告中国农业银行股份有限公司遵义播州支行对被告皮开军、宋育梅购买的位于遵义市播州区不动产权第0001535号房屋享有抵押权，在被告皮开军、宋育梅未履行上述还款义务时，有权就该房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 案件受理费2,636.00元（原告已预交），由被告皮开军、宋育梅承担。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决规定的履行期限届满后二年内向本院或被执行人财产所在地的同级人民法院申请强制执行。 审 判 长  彭仕康 审 判 员  高 澜 人民陪审员  张次弥 二〇一八年十月十九日 书 记 员  郭 艳