甘肃省庆阳市西峰区人民法院民事判决书（2018）甘1002民初7055号原告：甘肃银行股份有限公司庆阳分行，负责人：全恒，该行行长。委托代理人：任丁丁，该行员工。委托诉讼代理人：郭峰，甘肃泰丰律师事务所律师。被告：白树果，。被告：宋金艳，女。被告：白建明，男。被告：宋银芳，女。被告：宋谢冉，男。被告：李亚华，女。原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行（以下简称甘行庆阳分行）与被告白树果、宋金艳、白建明、宋银芳、宋谢冉、李亚华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘行庆阳分行的委托代理人任丁丁、郭峰，被告宋金艳到庭参加了诉讼，被告白树果、白建明、宋银芳、宋谢冉、李亚华经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告甘行庆阳分行向本院提出如下诉讼请求：1、请依法判决被告白树果、宋银芳共同向原告归还借款本金人民币48.206625万元，支付违约金5万元，支付截至2018年8月10日拖欠的罚息及复息共计4.673431万元，按11.745％的年罚息利率向原告支付借款本金及不能按时支付的利息自2018年8月10日起至全额清偿之日的逾期罚息及复息；2、请依法判决被告宋金艳、宋谢冉共同向原告归还借款本金人民币48.117609万元，支付违约金5万元，支付截至2018年8月10日拖欠的罚息及复息共计0.96532万元，按11.745％的年罚息利率向原告支付借款本金及不能按时支付的利息自2018年8月10日起至全额清偿之日的逾期罚息及复息；3、请依法判决被告白建明、李亚华共同向原告归还借款本金人民币49.201377万元，支付违约金5万元，支付截至2018年8月10日拖欠的罚息及复息共计4.81504万元，按11.745％的年罚息利率向原告支付借款本金及不能按时支付的利息自2018年8月10日起至全额清偿之日的逾期罚息及复息；4、请依法判决原告享有划收三被告共计15万元质押保证金本息实现相应数额的借款本息债权的权利；5、请依法判决上列被告就上列三笔借款的本金、违约金及利息（包括罚息及复息）互付连带清偿责任；6、请依法判决上列被告共同承担原告为实现本案债权和担保权支出的诉讼费、保全费5000元、律师服务费38837元并互负连带责任。事实与理由：2016年11月9日,经被告白树果、宋金艳、白建明联合申请，原告与三被告签订合同编号为20161109000337号的《个人联贷联保借款合同》一份，原告与三被告在该合同中约定：原告向三被告各提供贷款人民币50万元,用于收购果品，借款期限为12个月；各被告在合同签订后分别向原告缴纳人民币5万元的保证金（合计15万元），分别开立存折并办理止付，保证金本息对该借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项提供质押担保；贷款年利率为7.83％，到期还本，按月还息；贷款逾期的罚息利率适用贷款利率加收50％执行；对不能按时支付的利息，按该罚息利率按日计收复息；三被告违约的，原告有权收取违约金，违约金相当于借款本金金额百分之壹拾。原告与三被告在该合同中还明确约定，各方借款人联合向贷款人申请贷款，贷款人对每一方借款人分别贷款，同时每一借款人对其他借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务均承担为期两年的连带保证责任，保证担保范围包括但不限于本金、相关利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。被告宋银芳、宋谢冉、李亚华分别以被告白树果、宋金艳、白建明的配偶及财产共有人身份在该借款合同的附件《同意执行共同财产承诺函》中签名承诺：本人作为借款人（亦为担保人）的财产共有人知悉该担保借款合同项下贷款事宜及用途，知晓签署本承诺函的法律后果，本人同意担保人对该担保借款合同的签署及履行，并不可撤销的承诺原告向该合同担保人追索时，对原告处分其本人与担保人所共有财产的行为不持异议。上述合同签订后，原告于2016年11月9日分别向被告白树果、宋金艳、白建明名下账户各转入借款人民币50万元。但三被告却不履行其合同义务，借款到期后不按约定还本付息，截止2018年8月10日，合计拖欠原告借款本息170.7974万元，其中：被告白树果拖欠原告借款本金48.206625万元、利息4.673431万元；被告宋金艳拖欠原告借款本金48.117609万元、利息0.96532万元；被告白建明拖欠原告借款本金49.201377万元、利息4.81504万元。为有效维护己方合法权益，原告不得不寻求法律救助。原告认为，原告与上列被告签订的《个人联贷联保借款合同》合法有效，原告已按合同约定分别向被告白树果、宋金艳、白建明提供了借款，但其却不按合同约定履行还本付息义务，明显违约。按上列合同之约定及《中华人民共和国合同法》之相关规定，被告白树果、宋金艳、白建明应立即履行还本付息义务并承担违约金，且原告享有以划收该三被告共计15万元质押保证金本息的方式实现相应数额的借款本息债权的权力；而借款用于该三被告各自生意经营，借款本息等债务应分属其各自家庭生意经营所负夫妻共同债务，被告宋银芳、宋谢冉、李亚华分别作为被告白树果、宋金艳、白建明的配偶，应承担各自配偶借款本息等债务的共同偿付责任；按上列合同之约定及《中华人民共和国担保法》之相关规定，被告白树果、宋金艳、白建明应对该合同项下全部借款本息、违约金等债务相互承担连带偿付责任；而被告宋银芳、宋谢冉、李亚华在上列《同意执行共同财产承诺函》承诺自愿与各自配偶共同承担担保责任，也应对该合同项下全部借款本息、违约金等债务承担连带偿付责任。现依法提起诉讼，请依法支持原告诉讼请求。被告宋金艳辩称：贷款属实，原告请求的罚息和违约金被告不承担，该笔贷款被告随后积极想法归还。被告白树果、白建明、宋银芳、宋谢冉、李亚华未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2016年11月9日,甘行庆阳分行（贷款人）与作为借款人的白树果（甲方）、宋金艳（乙方）、白建明（丙方）签订了编号为20161109000337的《个人联贷联保借款合同》，约定由甘行庆阳分行向白树果、宋金艳、白建明各提供贷款人民币50万元,用于收购果品，借款期限为12个月；各借款人在合同签订后分别向贷款人各缴纳人民币5万元作为保证金，存入各自开立的保证金账户，保证金本息对该借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项提供质押担保；贷款年利率为7.83％，到期还本，按月还息；贷款逾期的罚息利率适用贷款利率加收50％执行；对不能按时支付的利息，按该罚息利率按日计收复息；借款人违约的，贷款人有权收取违约金，违约金相当于借款本金金额百分之壹拾。同时约定，各借款人联合向贷款人申请贷款，贷款人对每一方借款人分别贷款，同时每一借款人对其他借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务均承担为期两年的连带保证责任，保证担保范围包括但不限于本金、相关利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。宋银芳、宋谢冉、李亚华分别以白树果、宋金艳、白建明的配偶及财产共有人身份在该借款合同的附件《同意执行共同财产承诺函》中签名承诺：本人作为借款人（亦为担保人）的财产共有人知悉该担保借款合同项下贷款事宜及用途，知晓签署本承诺函的法律后果，本人同意担保人对该担保借款合同的签署及履行，并不可撤销的承诺贷款人向该合同担保人追索时，对贷款人处分其本人与担保人所共有财产的行为不持异议。上述合同签订后，甘行庆阳分行于2016年11月9日分别向白树果、宋金艳、白建明的账户各转入借款人民币50万元。此后白树果、宋金艳、白建明未按合同约定履行支付利息义务，借款到期后亦未归还借款本金。原告以各被告交纳的保证金对其拖欠的本金及利息进行扣划后，截止2018年8月10日，合计拖欠甘行庆阳分行借款本息170.7974万元，其中：白树果拖欠甘行庆阳分行借款本金48.206625万元、利息及罚息4.673431万元；宋金艳拖欠甘行庆阳分行借款本金48.117609万元、利息及罚息0.96532万元；白建明拖欠甘行庆阳分行借款本金49.201377万元、利息及罚息4.81504万元。另查明，原告提交的票据及显示其为本次诉讼已支付的律师费金额为11651元，保全费为5000元。上述事实，有原、被告陈述、《个人联贷联保借款合同》、《同意执行共同财产承诺函》、贷款凭证、业务受理凭证、贷款交易明细查询、增值税专用发票在卷证实，予以认定。本院认为：原告与被告白树果、宋金艳、白建明之间成立金融借款合同法律关系，原告为贷款人，被告白树果、宋金艳、白建明为借款人。借款人应当按照约定的期限返还借款并按照约定支付利息，被告白树果、宋金艳、白建明未按照借款合同约定的期限返还借款、支付利息，属违约行为，应承担继续履行的违约责任，双方约定的逾期借款利息不违反法律规定，故原告要求被告白树果、宋金艳、白建明归还借款本金并支付逾期利息的请求成立，予以支持；被告白树果、宋金艳、白建明相互担保，与原告成立保证担保合同法律关系，其应当按照保证合同的约定对各自的贷款本金、利息（包括罚息）及其他费用（包括实现债权费用）承担连带清偿责任，故原告要求被告白树果、宋金艳、白建明承担连带清偿责任的请求亦成立，予以支持；被告宋银芳、宋谢冉、李亚华并非借款合同当事人，其分别以白树果、宋金艳、白建明的配偶身份向原告出具承诺书，承诺其各自的配偶承担担保责任时，可以执行夫妻共同财产，并未承诺其为共同借款人承担共同还款责任，亦未与原告签订保证担保合同，故原告要求被告宋银芳、宋谢冉、李亚华承担共同还款责任和连带清偿责任的诉讼请求不成立，本院不予支持。关于原告请求的律师代理费，属原告为实现债权而支出的费用，原告的该项请求在双方签订的借款合同中明确约定由借款人承担，故原告的该项请求成立，予以支持；关于原告请求依法判决其享有划收三被告共计15万元质押保证金本息实现相应数额的借款本息债权的权利的请求，按照担保法及物权法的相关规定，质押权设立后，债权人有权在债务人不履行债务时行使质押权，本案原告按照合同约定有权扣划该保证金账户内的款项以清偿被告的债务，且原告已实际行使该权利扣划了相应的款项，原告的该行为符合合同约定及法律规定，本院予以确认；原告请求的违约金在借款合同中有明确约定，且不违反法律的强制性规定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第六十三条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条、第二百二十三条、第二百二十九条之规定，判决如下：一、被告白树果于本判决生效之日起十日内归还原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行借款本金人民币48.206625万元，支付截至2018年8月10日拖欠的罚息及复息共计4.673431万元，并按照年利率11.745％的罚息利率支付自2018年8月11日起至实际清偿之日止的利息（具体金额以还款当日甘肃银行股份有限公司庆阳分行计算机信息系统记录的数据为准确定），被告宋金艳、白建明对上述本金及利息承担连带清偿责任；二、被告宋金艳于本判决生效之日起十日内归还原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行借款本金人民币48.117609万元，支付截至2018年8月10日拖欠的罚息及复息共计0.96532万元，并按照年利率11.745％的罚息利率支付自2018年8月11日起至实际清偿之日止的利息（具体金额以还款当日甘肃银行股份有限公司庆阳分行计算机信息系统记录的数据为准确定），被告白树果、白建明对上述本金及利息承担连带清偿责任；三、被告白建明于本判决生效之日起十日内归还原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行借款本金人民币49.201377万元，支付截至2018年8月10日拖欠的罚息及复息共计4.81504万元，并按照年利率11.745％的罚息利率支付自2018年8月11日起至实际清偿之日止的利息（具体金额以还款当日甘肃银行股份有限公司庆阳分行计算机信息系统记录的数据为准确定），被告白树果、宋金艳对上述本金及利息承担连带清偿责任；四、被告白树果、宋金艳、白建明于本判决生效之日起十日内分别支付原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行违约金5.0万元；五、被告白树果、宋金艳、白建明于本判决生效之日起十日内支付原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行律师代理费11651元。六、驳回原告甘肃银行股份有限公司庆阳分行要求被告宋银芳、宋谢冉、李亚华承担责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20188元，保全费5000元，合计25188元，由被告白树果、宋金艳、白建明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长 任 舸人民陪审员 李登洲人民陪审员 杨 丹 二〇一九年十月十四日书 记 员 王锦辉本案引用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。第二百二十九条权利质权除适用本节规定外，适用本章第一节动产质权的规定。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。