河北省石家庄市桥西区人民法院刑 事 判 决 书（2018）冀0104刑初433号被告人韩飞，男，1980年9月28日出生，汉族，初中文化，系石家庄市赞皇县烟草局工作人员，户籍地石家庄市赞皇县，捕前住石家庄市赞皇县。2017年8月22日因涉嫌犯骗取贷款罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年9月13日被取保候审，2018年1月9日被执行逮捕。现羁押于石家庄市第一看守所。辩护人秦永建、万艳，河北子辰律师事务所律师。石家庄市桥西区人民检察院以石西检公刑诉（2018）348号起诉书指控被告人韩飞犯骗取贷款罪，于2018年8月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，石家庄市桥西区人民检察院指派检察员张某华出庭支持公诉，被告人及其辩护人秦永建、万艳到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：2014年6月，被告人韩飞在明知其没有赞皇县北某村北及赞皇县某街国有土地使用权的情况下，伙同郜某（已判决）、冯某（另案处理）以伪造的被告人韩飞名下国有土地使用权证和国有土地他项权证登记抵押，骗取某银行石家庄分行贷款共计人民币1500万元。公诉机关当庭出示了被告人的供述，证人证言，书证，辨认笔录，鉴定意见，抓获证明、户籍证明等证据，据此公诉机关认为，被告人韩飞以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，构成骗取贷款罪，故提请本院依法判处。被告人韩飞辩称其不知道土地证是假的，其认为自己不构成犯罪。庭审后被告人韩飞向本院提交《认罪悔罪书》，称其不应该参与郜某贷款，表示认罪。辩护人辩称：本案证据不能指控韩飞伙同郜某、冯某伪造国有土地证和他项权证登记抵押，骗取银行贷款。1、关于15万元贷款中韩飞提供了真实的房产证。韩飞未取得款项。2、韩飞主观上没有骗取贷款的故意，其系帮助战友郜某而“出借身份”，对没有土地使用权并不明知。如果认定被告人韩飞构成犯罪，韩飞具有以下从轻情节：1、韩飞在整个犯罪过程中所起作用较小，应系从犯。2、被害人某银行已经将债权作为不良资产予以出售，挽回了损失。3、韩飞已经认识到自己的错误。综上，请求对韩飞从轻处罚。经审理查明：2014年6月，被告人郜某（另案处理）委托他人以其经营的河北某商贸有限公司申办贷款。并让韩飞担任担保人，韩飞在明知自己没有赞皇县北某村北及赞皇县某街国有土地使用权的情况下，在冯某（另案处理）伪造的土地他项权证上签名，为贷款提供登记抵押担保。郜某在基本额度授信合同及变更协议、最高额保证合同及变更协议等签名捺印后，从某银行股份有限公司石家庄分行分两次共计贷款人民币1500万元，之后款项转入了某银行备案指定账户，后转付给了郜某的债权人及他用，郜某按月付息。约定还款期限到期前，郜某从他人处筹借款项偿还了此笔贷款，随即继续使用先前抵押又从该行贷款人民币1500万元，用于偿还了从他人处的借款，仍按月付息。数月后，郜某无力付款，随后停止付息。2016年2月17日，某银行股份有限公司石家庄分行以河北某商贸有限公司实施骗取贷款报案。2016年3月18日，石家庄市公安局桥西分局立案。2017年8月21日，韩飞被公安机关抓获归案。另查明，2015年6月25日，某银行股份有限公司石家庄分行将上述贷款债权转让给福州市鼓楼区某投资合伙企业。以上事实，有公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证实：1、被害单位某银行股份有限公司石家庄分行委托的代表刘某2的陈述（2016年2月17日）：我受我行（某银行股份有限公司石家庄分行，位于石家庄市桥西区维明南大街1号）委托向公安机关举报河北某商贸有限公司及其法定代表人王某1和担保人韩飞贷款诈骗我行1500万元。2014年6月，该公司（河北某商贸有限公司）向我行申请贷款，担保人韩飞等向我行提供保证，其中韩飞用韩飞名下坐落于，房产证号为赞皇房权证赞皇镇字第××号的房产所有权及该房产所属的土地（位于赞皇镇某街，土地证号为赞国用（2006）第xx号）土地使用权、位于赞皇县北某村北（土地证号为：赞国用（2012）第xxx号）土地使用权，提供抵押担保。当时我行工作人员刘某1、李某1在韩飞的带领下到赞皇县某局二楼的办公室见到了某局的一名工作人员，并填写了相关资料，该工作人员当场办出了他项权证，其中一个他项权证号是冀他项（2014）第xx壹号，另一个他项权证是冀他项（2014）第xx伍号，现在这两个他项权证还在我们银行保存。在2014年6月17日，我行工作人员刘某1代表我行和韩飞签订了最高额抵押合同，韩飞以赞皇房权证赞皇镇字第××号土地使用权和房屋使用权作抵押，授信期间2014年6月17日至2015年6月16日，在2014年12月18日，我行工作人员刘某1和王某1、韩飞在我行签订了流动资金借款合同，借款期限是6个月，即自2014年12月18日至2015年6月17日，借款金额是150万元，并放款，我可以调取放款凭证；在2015年1月13日，我行工作人员刘某1和王某1、韩飞在我行签订了流动资金借款合同，借款期限是6个月，即自2015年1月13日至2015年7月12日，并签署了抵押合同。在2015年9月9日的时候，我行工作人员到赞皇县某局核实相关情况的时候，赞皇县某局出具证明，查不到韩飞抵押的这两块土地（土地证号为：赞国用（2006）第xx号、土地证号为：赞国有（2012）第xxx号），而且没有他项权证的档案。王某1和韩飞只还了一部分利息，现在本金不还了。开始打电话还接，说想办法尽快还，后来打电话不接了，不好找到他们。2、被告人韩飞的供述（2017年8月22日）：郜某在某银行贷款的事我知道。当时，我做生意缺钱，我找到郜某，问他能在银行贷点钱吗，郜某说能在某银行贷款，他问我有没有抵押物，我说用我的房子作抵押，然后他就让我别管了，他帮我办贷款。办了贷款了，他帮我办了150万元的贷款，这是用我的房子做的抵押，房子是我个人的，是真实的。除了这150万元，还用土地抵押贷过1350万元，但是土地是我应名的，不是我的，是郜某。我没有土地。土地用我的名字，我没有去过某局办理相关手续。我不知道土地在哪，也没有去看。我听说过某局这个部门，我知道某局是办理土地、矿产等不动产登记、过户等手续。我去过赞皇县某局办理土地他项权证。张某带着我、银行的两个工作人员到赞皇县某局办理的土地他项权证。银行的工作人员拿着土地证到某局的二楼的一个套间办理的土地他项权证，办理土地他项权证的是一个叫冯某的人，当时张某喊他“冯科长”，我不知道他叫冯某，后来听张某说的，冯某开了土地他项权证就直接给银行工作人员了。我没有赞国用（2012）第xxx号，赞国用（2006）底xx号土地。最高额抵押合同（编号：2014石（小）抵字第xxx-1号），是我的亲笔签字。我名下没有土地，应这个名是因为郜某说他有一块地，但是郜某的在银行的信用不好，怕用他的名字即使有地抵押贷不下款来，就用了我的名字。贷下来的1350万元，郜某让我找的账户，是我朋友焦某的账户，其中有200万元还了我，剩下的1150万元是冯某找焦某操作的。被告人韩飞的供述（2017年8月24日）：我在赞皇县北某村没有土地。赞国用（2012）第xxx号土地证是郜某或者张某做的假土地证，我不知道具体是谁操作的。赞皇县某街的土地是我的宅基地。我这个宅基地没有土地证。赞国用（2006）第xx号土地证是郜某或者张某伪造的假土地证，我不清楚具体情况。郜某贷款的时候抵押土地了，而且也用我名下的土地抵押，我问了郜某相关情况，但是郜某没有给我说怎么办的土地证。郜某给我说，（贷款）其中的200万元还我，剩下的1150万元让冯某联系焦某，不让我管了，我当时听郜某说冯某和焦某都认识。被告人韩飞的供述（2018年7月3日）：我名下没有土地，我没有买过任何土地。在办理土地他项权证时，郜某让我应个名，我就去了，办证的时候我名下没有土地。贷款下来后，钱是打了我找的焦某名下公司的账户上了。3、证人冯某的证言（2017年9月12日）：我1997年在赞皇县某局参加工作，在2014年到赞皇县县委办工作，在2017年5月1日到赞皇县某局工作至今。郜某在某银行贷款的事中，郜某让我开了两张假土地他项权证，郜某还让我用这笔贷款帮他还过借款。证号分别为“冀他项（2014）第xx壹号和冀他项（2014）第xx伍号”的土地他项权证，都是我写的。2014年的时候，具体几月份记不清了，郜某单独找到我说：他在某银行正在办一笔款，其他的都基本上准备好了，就差土地他项权证，他让我在赞皇县某局找个办公室帮忙写写，郜某提供的空白他项权证。过了几天，我去王某2的家里（赞皇县某局附近）找到王某2（某局退休返聘人员）说：想在他屋里休息一会，向王喜增借了某局他的办公室钥匙，当天我拿着空白的土地他项权证到赞皇县某局2楼左转阳面的办公室（是一个套间），等着韩飞、张某还有某银行的工作人员。等了半个小时，他们到了以后，韩飞和郜某都给我打了电话，我记得韩飞说，郜某让他联系我，已经领着银行的工作人员到了。我就让他们到2楼的这个办公室。到了办公室以后，韩飞给我搭话说，郜某让他领着来办土地他项权证来了，银行工作人员向我提供了土地证，我就按照土地证的地址写了土地他项权证。当时郜某给我空白土地他项权证的时候，给了我一份其他的他项权证复印件，我按照这个复印件填写的空白土地他项权证。郜某一共给了我两份空白土地他项权证。帮郜某写假的土地他项权证，他没有给我任何好处。我知道土地证是假的。我帮郜某办假的土地他项权证，这个过程我和郜某肯定知道，韩飞和张某知道不知道我不清楚。在贷款之前，我通过郜某认识了韩飞、张某，还一起吃过饭，我没有和张某、韩飞单独接触过。关于贷款的事，我没有和韩飞、张某单独联系过。韩飞和我是一个县的，他应该知道我不是某局的人；张某知不知道我就不清楚了。4、证人郜某的证言（2016年3月29日）：河北某商贸有限公司具体哪那一年注册的记不清了，注册资金500万元，法定代表人是我舅子王某1，实际经营人是我，股东我记得只有王某1一个人。该公司的相关手续2015年年底以前都是张某拿着，银行倒贷之后我拿着公司的手续。我公司在某银行石家庄分行共贷了1500万元。我和张某在以前是同事，在2014年的时候，张某找到我说他在银行有关系可以贷出款来，他说贷款需要一个公司，我说公司我这儿有，就是河北某商贸有限公司，张某说还需要土地质押，张某让我找个人，当时张某给我说了找个人就是应个名（不用实际抵押土地），我就找到韩飞，我知道韩飞根本就没有土地，我给韩飞说：“我这儿有个机会，通过关系，然后让张某把贷款弄下来”。韩飞说：行。而且我给韩飞说：你什么都不用管，张某把所有的事都办了，你该签字就签字就行了。韩飞答应了。我就领着韩飞找到了张某，张某就开始运作这件事，二十天左右贷款就下来了。我知道韩飞抵押的土地是假的。我公司贷的这1500万元，银行有规定，这钱不能直接到我账户，必须转到别人的账户，我记得其中300万元左右给了韩飞，（其中的150万元是韩飞个人抵押房屋贷的，这是韩飞用自己的房屋抵押的，房屋是真的；另150万元是我还韩飞的帐）。剩下的1200万元都是我还了我自己的外债，还了冯某大致在600万元左右，还有还了两个担保公司（具体名字记不清了，其中一个担保公司的老板电话130××××8888，具体名字记不清了）300万元，还了典当行100万元或者150万元，具体记不清了。张某替我跑贷款，我给了张某30多万元的好处费，我记得应该是通过农业银行转到张某账户，张某的账户应该也是农业银行。最开始的时候张某想着贷出钱来和我一起搭伙做煤炭，本来想着贷出两笔倒着挣钱，结果就贷出来一笔。我记得我还给张某16万元用于台湾旅游，是张某和李某（张某的女朋友）旅游。我公司从某银行贷的这1500万元，本金一分钱没有还，只是还了一点利息，而且利息都是我还的。韩飞抵押的土地证是张某具体操作的，怎么操作的我不清楚。我公司贷款用假的土地证等手续做抵押是因为当时我的洗煤厂土地是租的，不符合贷款的情况，张某说能操作操作，张某说不用管了，他来操作这件事，就是前面我说的让我找个公司让我找个人应个名。贷款这1500万元的时候，当时我想着贷这1500万元用少部分还账，大部分用来做煤炭生意，结果钱都还账了。因为当时贷款的时候，不能到我公司自己账户，我让韩飞找个比较可靠的对公账户，结果韩飞找到账户不可靠，我自己不能掌控这些钱了，把我这些钱都还账了。河北某商贸有限公司法定代表人王某1他什么都不知道，包括公司的具体经营他都不知道。公司还有一个叫王某的，是在2015年的时候我公司才加上王某这个股东，她根本不知道公司的事情，也不知道贷款的事。这1500万元曾经倒过一次贷款，当时是银行的工作人员找到我，找了一个放高利贷的借了1350万元倒了一下贷款，我还给了这个放高利贷的20多万元的利息，当时韩飞倒他那150万元贷款的时候，张某操作的具体事情，张某直接把这150万元转走了，没有到韩飞那里。河北某商贸有限公司贷款的时候，有一份《最高额保证合同》，保证人是王某1、郜某、王某3、张某、王某4，其中王某1、王某3、王某4都不知道怎么回事，就是我和张某知道这件事，当时签字都是张某让我们去的，他们三个都不知道怎么回事，只是签了个字。我和张某是在贷款前半年的时候，在我的办公室（石家庄市长安区某小区3-3-502）商量的贷款事，张某说他认识银行的一个女的，关系处的不错，张某能贷出钱来，让我准备个公司，还有一个应名的人。让我找个应名的，张某办抵押物，我就找到韩飞，我知道韩飞也没有地。贷款手续怎么跑的我不知道，都是张某跑的。张某想在我的洗煤厂入股，他又没有钱，而且当时我借某银行贷款的时候我外债1000多万元，当时就周转困难了，我当时建洗煤厂都是借的别人的钱，他给我说了这种贷款的方法，我说行，只要能出来贷款就行，张某还给我说找个形象好点的人应个名，用假的土地证办抵押。张某在赞皇办的假土地证，当时找的赞皇一个人办的假证，现在猛的一说记不清叫什么名了。这1500万元，除了150万元是韩飞用于个人房屋抵押的，给韩飞了，另150万元是给韩飞的，算还债，总共是给了韩飞300万元，剩下的1200万元大部分都还债了，还有给张某一部分（有几十万元），还有个人花销。证人郜某的证言（2016年6月1日）：在某银行的贷款都是打到了赞皇县某煤炭有限公司账户上，这是韩飞找的公司账户，我都不知道某煤炭这个公司。2014年6月20日，我公司先贷出来150万元，这笔钱到了某煤炭公司，因为这150万元钱是韩飞用赞皇县的两套房产作抵押贷的款，这本来就是贷下来让韩飞用的，所以直接给了韩飞。2014年7月14日贷下来的1350万元贷款到了某煤炭有限公司的账户后，又打到什么地方是冯某向韩飞提供的后续账户，具体都是冯某找的，冯某清楚。当时在银行贷款的时候，冯某都一直在操作着，我欠冯某650万元（主要欠冯某的舅舅李某、冯某的姐夫叫什么刚），这650万元是李某和这个什么刚的钱。贷款是冯某和张某一起配合操作的，他们具体怎么分工操作的我不清楚。2016年3月29日给我作笔录时，我提到办假土地证的时候，当时找的一个人办的假证，记不清叫什么名了，就是冯某，当时我不想说出来冯某，想让张某到案后提冯某，我就说记不清了，其实我一直知道是冯某，但是冯某找的谁我不清楚。我公司贷的1350万元先转到赞皇县某煤炭有限公司，又有部分钱转到焦某手中，我不认识焦某。赞皇县某工贸有限公司、巨通物资有限公司、兴安物资贸易有限公司我都没有听说过，一个也没有听说过。我以前说给过张某30万元的好处费，还给了15万元让张某旅游，都是打到张某个人农业银行账户了，我用哪个账户打的我记不清了，就是贷款下来以后打的款，2014年7月中旬打的，一笔是30万元，剩下的15万元是分两笔打的，一笔10万元，一笔5万元。在这之前给了张某10万元。证人郜某的证言（2016年8月2日）：从某银行贷的1500万元，转到了赞皇县某煤炭有限公司的账户，因为贷款下来的时候必须提供对方账户，都是张某安排的，张某当时让我找，后来我听说韩飞找了一个账户，冯某找了一个账户，多转几下为了防止查出来，也是银行的规定，就多转了几笔，应该是韩飞和冯某操作的这些转账。1500万元转到赞皇县某煤炭有限公司后，又分别转给了焦某、延某、赞皇县某煤炭有限公司、赞皇县某工贸有限公司等人，我估计应该是韩飞和冯某操控的，张某应该也知道这回事。我给张某的好处费（一次是30万元，一次是15万元），都是在贷款下来以后，但是这两笔中间差十来天，对方账户肯定是张某的账户，张某有农业银行和建设银行的账户，30万元这一笔应该就在贷款下来十天以内，那15万元又是在这30万元以后的十天半月给的。这1500万元冯某掌握了大部分账户，给冯某还了650万元。证人郜某的证言（2016年9月20日）：在贷款之前，我和冯某关系不错，张某通过我认识了冯某，冯某给我说过一次办他项权证的过程不让我问了，也没有必要知道，我问冯某他项权证怎么出来的，他就说你没有必要知道。冯某不想让我知道办他项权证的过程。张某知道银行手续怎么跑，张某也不让我知道银行手续的事。我没有问过张某他项权证办理的过程，贷款快下来的时候，张某给我说他项权证办好了。办他项权证应该是冯某的关系，跑这个手续，他们比较隐密，不想让我知道。郜建考是我亲弟弟，他只是在煤场上班，没有参与贷款。从我公司开始贷款，公司的章、手续都在张某手里，具体这份《煤炭销售合同》是张某办的还是冯某办的，我不清楚，我弟弟郜建考也不清楚。我在某担保公司借过钱，我分两次借过该公司150万元，第一次50万元，还了，又借了100万元，也还了，该公司在体育大街和裕华路东北角办公，这都是个人借的，我记不清这100万元是什么时候还的了。贷款中的150万元其中的100万元还某公司的借款，我记不清是不是替我还的了，应该是还张某个人借某公司的100万元，不太确定。证人郜某的证言（2018年6月27日）：银行的贷款张某是具体经办人，我没有单独联系过银行的工作人员。办理贷款的手续中，上下游合同中的公司是冯某找的，合同应该是我拟的，抵押物的相关材料应该是冯某办的。张某算是我公司的人，但是都是口头上的，没有任何任职手续，他在公司负责跑贷款。我不给张某发工资，本来想着贷款下来后大家一起分一分，但贷款下来后我们说了不算了。张某应该是不太清楚根本没有抵押物的事情，当时我们没有和张某说这些情况。办理他项权证的时候我没有去，因为我不认识银行的人，张某认识银行的人，韩飞的土地，我又是赞皇县本地的，怕别人认出我来，贷不成款，我能不出面就不出面了。冯某当时知道我没有土地，冯某让我提供费用和车辆，其他的事就不让我管了。冯某具体要多少钱我记不清了，有时候吃个饭要个一万元，有时候说去唱歌要些钱。我没有说给过冯某他项权证的模板，我都不知道什么样。我没有用过要用韩飞的名字在赞皇买地。我只是给韩飞说过应个名。冯某给我说过找个人应个名。我就找了韩飞。办理贷款时，韩飞知道自己名下没有土地。我没有向韩飞说过：我名下有土地，但是我用不好，怕用我的名字贷不下款来，用韩飞的名字。贷款下来后钱打到了韩飞找的账户，又打到了冯某找的账户，这两个账户都过了一下。打到韩飞找的账户后，韩飞将应得的贷款扣下后再打到冯某找的账户，冯某再操作后面的资金，最后一分钱也没有到我手里。贷款倒贷过一次，我花了20万元钱找了一个倒贷公司帮我倒的贷款，具体都不是我操作的，我只是出了20万元钱，倒贷公司就操作了。我认可张某称：和我只是同学，和某商贸公司没有任何关系。因为我没有发过工资，也没有签劳动合同。我不知道假土地证的事，我也没有给韩飞假土地证。我没有给冯某假土地他项权证，我也没有见过他项权证是什么样。5、证人刘某1的证言（2016年3月26日）：我自2013年3月到某银行石家庄分行业务3部工作。河北某商贸有限公司在我银行贷款，是我办的贷款手续。在2014年12月18日的时候，该公司向我行贷了150万元，在2015年1月13日的时候，该公司向我行贷了1350万元，共计1500万元。150万元的贷款是用的土地和房屋作的抵押，土地证号为：赞国用（2006）第xx号，房产证号为：赞皇房权证赞皇镇字第××号；1350万元的贷款抵押的是土地，该土地的土地证号为赞国用（2012）第xxx号。抵押的房屋已经被桥西法院查封了，是真实的，在查封土地的时候，桥西法院不能查封，经在赞皇县某局查询根本没有这两块土地。办理贷款的流程时该公司先向我银行提供一些经营资料，包括基础资料（营业执照等工商资料）、经营合同（上下游合同）、财务报表、银行流水、抵押物的资料，我业务部根据这些资料写授信报告，然后交给信用审查部，审查人员根据这些资料审批，然后办理抵押。在2014年6月19日，某商贸公司的财务张某开着车到我家接的我，然后我们一起去接抵押岗工作人员李某1，张某开着车一起去的赞皇某局，在10点半的时候，抵押人韩飞在土地局门口等着我们，然后我们一起到土地局的2楼，到右侧最里面的房间，是一个套间，有一个土地局的工作人员，给我们一些资料(抵押申请表等)让韩飞填写，该工作人员到套间的里面房间，拿出来一份空白的土地他项权证，然后填写完毕后交给了我们了，这算抵押成功了，这是150万元抵押土地的流程；在2014年7月11日，我们又办理的另一块土地的抵押，大致流程一样，也是土地局的同一个人。我银行向该公司提供贷款的时候，有担保人，而且签订了最高额保证合同，当时该公司的法定代表人兼股东王某1，股东郜某，郜某的妻子王某3，该公司的财务张某，张某的妻子王某4都是保证人，当时他们都到我银行签了字，按了手印。现在这些人都联系不上。在贷款到期以后，我银行的领导向某建忠联系过，说我们要起诉他们公司，郜某到我银行谈过，说能不能给点时间筹点钱还上，后来就联系不上了。韩飞、王某1、张某、王某4他们向我银行办理贷款的时候拿着身份证原件，而且我都核实了是本人，而且都留了身份证复印件。证人刘某1的证言（2016年4月13日）：在放贷款的前一个月，我银行的我部门领导（企业金融业务3部部长范某）找到我把河北某商贸有限公司的资料给了我，说整理下该公司的资料，给该公司做贷款，我按照银行的授信资料清单（公司的基础资料、银行流水、上下游合同、土地证、房产证的复印件，土地交易合同、财务报表）让该公司补充资料，范某给了我张某的电话让我给张某打电话联系，在放款之前张某提供过几次资料，根据张某提供的资料写授信报告。银行就是由我部门核实该公司提供资料的真伪，首先由我来初步核实，然后报给范某看看，然后报给我银行的审查部门的审查员崔某，崔某、范某、赵某（小企业部总经理）三人一起去公司看公司的经营情况，当时范某拿回来一些经营合同、上下游购销合同等资料直接给我，然后我把这些资料入卷（也就是档案），然后出授信报告，授信报告有我、崔某、范某、赵某的签字，由于额度不大只要赵总（赵某）审批，然后就开始准备授信合同、抵押合同、担保合同，然后办理抵押，办理抵押是我直接找零售抵押岗，当时李某1正好有时间，我就找李某1办理抵押。审查部门（崔某部门）的职能是综合审查这个公司的综合清楚，主要是这个公司的经营情况，公司的基础资料、银行流水、上下游合同都是由这个部门审查。通过审查部门的审查以后，然后报到赵某部门（小企业部）。办理他项权证之前，我银行工作人员没有单独去某局和房管局核实相关资料的真伪，办他项权证时按照银行要求双人去办理的他项权证，也算核实了。办理河北某商贸有限公司贷款，我没有收过好处费。证人刘某1的证言（2016年9月23日）：河北某商贸有限公司在贷款过程中曾经倒贷一次，具体操作就是重新签订一份借款合同，然后该公司把这1350万元和150万元的贷款还了以后，我行再重新借出去。该笔贷款现在算是逾期的状态，在没有到期之前该公司一直还着利息，一个月还一次，最后逾期的时候还没还利息记不清了。该公司直接把钱打到该公司在我行开的银行账户上，我行再每个月自动从该公司的账户上划扣该公司的利息，有相关的流水。证人刘某1的证言（2018年1月24日）：我们银行办理这笔贷款业务，我要资料就和张某联系，主要是和张某联系，因为张某当时是该公司的财务人员，我主要和张某对接，我没有联系过其他人。我找该公司股东、抵押人的时候，就让张某通知。证人刘某1的证言（2018年7月8日）：河北某商贸有限公司的贷款资料是张某提供的。当时张某认识范某，范某直接带着张某到我们银行，我们信贷部分十几个团队，范某是我们团队的领导，他说去看过河北某商贸有限公司，让我赶紧整理一下贷款的资料，当时张某也拿了不少公司的基础资料，我对这些资料进行了复印，当时张某拿着公司的印章，直接在这些复印件上盖了公司的印章。我后来打电话让张某补充过贷款资料，具体补充过几次忘了。张某自称是某公司的会计，因为我感觉张某做事挺大气，开的车也不错，在某公司也挺做主，我就问张某是不是在某公司有股份，张某说没有股份，主要负责某公司的财务，负责公司的融资。我就见过郜某一次，他去签订《最高额保证合同》的时候见过一次。这1500万元的贷款倒贷过一次，因为在授信期内，不用签订其他手续，只是签订一份《流动资金借款合同》，倒贷应该也是张某办的，别人没有拿着印章到过银行。6、证人李某1的证言（2016年4月13日）：我自2009年9月份到某银行石家庄分行零售部抵押登记岗。我知道河北某商贸有限公司，该公司在我银行办过抵押贷款，是我办的贷款手续。大致应该2014年6月份的时候，刘某1直接找到我（不用经过我零售部领导），说有一笔业务需要办抵押，需要去赞皇去办理房产和土地的抵押，当时韩飞、韩飞爱人（记不清具体名字）、刘某1和我在我银行个贷中心签订的抵押合同，当时保存面签照片，签订合同以后，就约时间办抵押，在6月19号的时候（当时我在微信里面发了朋友圈），刘某1和河北某商贸有限公司的人张某开车到我家接的我，我们直接去赞皇县某局，不是二楼就是三楼，当时那个屋还有套间，见到一个四十多岁的男的，在某局办手续的时候有我、刘某1、韩飞、某商贸公司接我的那个人，当时我向某递交的抵押合同、授信合同和抵押登记申请书，韩飞拿着土地证、身份证，韩飞当场签的字，办理了手续，当场某局工作人员去里屋拿出空白的他项权证，现场填写，然后给我们出的土地他项权证。我银行有相关办理抵押贷款的规定，我们办理相关手续的时候，就是签订抵押合同的时候要双人面签，核实抵押人的身份证，并拍照，然后去某局办抵押的时候，要客户经理和抵押岗双人去某局经办，而且他项权证要抵押岗拿回银行入库，其他的没有了。7、证人范某的证言（2016年4月14日）：我现在是某银行石家庄分行企金业务3部副总经理，主要有存贷款业务。在2009年以前我在工商银行建华支行工作，当时有个女同事叫李某，她认识这个公司，给我说有这么一个客户，做不做贷款，就把这个业务（河北某商贸有限公司贷款业务）介绍过来，当时李某还说和张某是老乡。李某介绍过来以后，该公司有个叫张某的开车拉着我去赞皇县某个村公司的厂地看了看，当时现场有一大片土地和一大堆煤，还说有地作抵押，感觉还行，第一次是我自己和张某去的，具体是时间记不清了，第二次是我和崔某、赵某我们去的。第一次是和郜某的弟弟或者是哥哥（记不清）见的面，是管企业生产的，大致了解了下企业的情况。主要是企业经营情况，主要是采购、销售、产量，还有洗煤、电煤的量，包括煤炭的价格等相关情况。第二次去的是我和崔某、赵某，也是看企业情况，我部门主要调查，然后报到审查崔某那儿，然后最后报给赵某来审批，所以大家都去看看这个企业。我银行应该是在2014年6月份的时候，共放给该公司1500万元，分两次放的，一次是150万元，另一次是1350万元，当时抵押的韩飞的土地和住宅。主要是张某操作这笔贷款，张某来准备公司的资料，平时联系也都是和张某联系，最后企业不还款了主要和郜某联系，因为郜某是该公司的实际控制人，而且张某也从该公司辞职了。第二次我和崔某、赵某去赞皇的时候，是张某开车拉着我们，张某开车到韩飞土地位置，当时韩飞在路边等着，向韩飞了解了下土地的情况，我们商量了下感觉这块土地是空白地，不好处理，就让韩飞抵押了另一块住宅。办这笔贷款，我没有收到过好处费。8、证人张某的证言：（2016年9月6日）：1999年底，我和郜某在一个学校培训了三个月，算是同学和战友。我记得应该是在2014年的时候，郜某找到我，我们联系上了，他的公司（河北某商贸有限公司）想贷款，然后我就介绍了一下，和某银行的范某说了一声，而且范某也去河北某商贸有限公司考察了。在2014年的时候，郜某说没钱，他想贷款，郜某从工商银行桥西支行贷着款，后来工商银行不放款了，他问我可以找银行贷款吗，我说问问吧，我就找到了李某，李某说他可以问问范某，我就找到了范某，我问郜某用什么抵押，郜某说用土地抵押，用韩飞的土地作抵押，当时韩飞领着我、刘某1、还有一个女工作人员到了赞皇县某局办的相关手续，我记得当时进的是二楼左边南边第二个屋办的手续，当时是冯科长办的手续，冯科长名叫冯某，我以前跟着郜某见过冯某几次，所以知道叫冯某，我和郜某、冯某还一起唱过歌，当时冯某好像拿出来的红皮的本子。郜某公司一共贷款1500万元。这些钱都打到什么账户没有印象了，贷款的手续都是郜某给的，具体打到什么账户我记不清了。抵押这块土地的手续我问郜某，郜某说是真的。我现在知道该土地是假的了，刘某1给我打电话的时候我就知道了。我的房产本和李某的房产本让郜某用来抵押贷款，从某担保公司贷款100万元，一共贷款1500万元，其中有一笔是150万元，另一笔是1350万元，其中这150万元贷款韩飞还了以后某银行又放出来了，郜某把公司的印章、营业执照等手续给了我了，其中100万元还了某担保公司，剩下的50万元还了唱歌的钱了，这50万元给我算我垫的唱歌钱。当时这150万元是打到了正轩商贸公司（老板叫曾甫），然后到我老乡张玉学的公司，然后到了某担保公司。我向某建忠他父亲打过5万元，还有一个20万元，他给我上面的50万元也是还我的借款，他就还过我上面的50万元，其他的记不清了。办这笔贷款郜某没有给过我钱。证人张某的证言：（2016年9月20日）：我根本没有借过某公司的钱，从某担保公司借款100万元（用贷款中的150万元钱还的）都是郜某用了，某公司有银行的流水，该公司具体在哪儿办公记不清了。某公司的印章等手续我没有拿着，这么贵重的东西我没有拿着，只是在放150万元用来还某公司借款的时候郜某让我拿着公司的印章把钱还给某公司。证人张某的证言：（2018年6月25日）：是我向某建忠介绍的某银行的范经理，郜某有土地想在某银行贷款，我向银行的刘某1提供过贷款的手续。当时刘某1给我打过电话让我提供相关的资料，但具体什么资料我记不清了，最多提供过两次。我不清楚是谁向银行提供的赞皇县某煤炭有限公司和河北某商贸有限公司签订的《煤炭销售合同》。我不认可刘某1称：他要资料就和我联系，没有联系过其他人。我不清楚贷款时抵押土地是什么情况。我要清楚，我就不会和我爱人王某4一起进行连带责任担保了。贷款下来后，郜某没有给我任何好处。150万元倒贷后，郜某让其中的100万元还了某担保公司，剩下的50万元还了我个人，因为在这之前，郜某借过我的钱，这50万元算是还我的钱。9、某银行股份有限公司石家庄分行报案材料、及授权刘某2报案的委托书。10、土地证和他项权证：赞国用（2012）第xxx号土地证，土地使用权人韩飞，座落于赞皇县，使用权面积107226平方米；冀他项（2014）第xx壹号他项权证，土地他项权利人某银行股份有限公司石家庄分行，义务人韩飞，使用权面积107226平方米；赞国用（2006）第xx号土地证，土地使用权人韩飞，座落于某街，使用权面积529平方米；冀他项（2014）第xx伍号他项权证，土地他项权利人某银行股份有限公司石家庄分行，义务人韩飞，使用权面积529平方米。11、赞皇县某局于2015年9月9日出具的《证明》：在我局查不到赞国用（2012）第xxx号、赞国用（2006）第xx号的相关档案。12、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》：河北某商贸有限公司于2014年12月18日向某银行借款150万，于2015年1月13借款1350万元，以韩飞座落于某街的土地使用权、房屋所有权、座落于赞皇县北某村北的土地使用权为担保。13、赞皇县某局于2016年4月19日出具的《证明》：经查我局没有给韩飞办理过赞国用（2012）第xxx号、赞国用（2006）第xx号土地使用权及冀他项（2014）第xx壹号他项权证。14、公安机关出具的辨认笔录：在见证人的见证下，韩飞辨认出冯某；郜某辨认出张某；证人刘某1、李某1辨认出韩飞、张某、冯某；证人范某辨认出韩飞、张某。15、河北盛唐司法鉴定中心出具的冀某司鉴[2016]文某第xxx号《司法鉴定意见书》：检材一赞他项（2014）第xx伍号《土地他项权利证明书》、检材二赞他项（2014）第xx壹号《土地他项权利证明书》中的“赞皇县某局”印某与石家庄市公安机桥西分局调取的“赞皇县某局”印某不是同一枚印章所捺印；检材一、检材二中的“中华人民共和某地资源部土地证书管理专用章”图文与《土地他项权证》上的“中华人民共和某地资源部土地证书管理专用章”图文载体不同，无可比性。16、公安机关出具的抓获证明：犯罪嫌疑人韩飞于2017年8月21日被河北省石家庄市公安局新华分局杜北派出所抓获归案。17、元氏县公安局出具《情况说明》：冯某已被该局逮捕，该局负责移送审查起诉。18、户籍证明，证实被告人韩飞的基本情况，案发时已经达到完全刑事责任年龄。以上证据经过当庭质证，合法、真实、有效，本院予以确认。本院认为，被告人韩飞伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人韩飞及其辩护人辩称韩飞对于没有土地使用权并不明知，韩飞不构成犯罪的意见。本院认为，被告人韩飞的供述，以及同案证人证言均可以证实，被告人韩飞明知自己没有赞皇县北某村北及赞皇县某街国有土地使用权，而在冯某伪造的土地他项权证上签名，帮助郜某等人骗取银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。对被告人韩飞及辩护人不构成犯罪的意见不予采纳。辩护人辩称本案中被告人韩飞起次要作用，应系从犯的意见，本院经查，被告人韩飞应某建忠请求在他项权证上签名，贷款具体办理人员为张某，所得款项主要用于偿付郜某的借款。故可以认定被告人韩飞在本案中起次要作用，系从犯，依法从轻处罚。被告人韩飞在庭审后提交《认罪悔罪书》，表示认罪，在量刑时酌情予以考虑。综合考虑被告人所实施的犯罪行为、犯罪后果、所起作用、认罪态度等情节。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人韩飞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元。（刑期自判决执行之日起开始计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日；即自2018年1月9日起至2020年12月17日止）、（罚金限判决生效之日起十日内缴清）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于河北省石家庄市中级人民法院，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  赵 静人民陪审员  郭洪斌人民陪审员  李秀云二〇一八年十月三十一日书 记 员  戎晓芸