四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1102民初4910号 原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行。住所地：四川省乐山市市中区。 负责人：李小波，分行行长。 委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。 被告：尹正刚，男，1957年7月10日出生，汉族，住四川省犍为县。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行（以下简称工商行乐山分行）与被告尹正刚信用卡纠纷一案，本院于2018年8月29日立案后，依法适用简易程序，于2018年10月9日公开开庭进行了审理。原告工商行乐山分行的委托诉讼代理人李彧，被告尹正刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商行乐山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2017年12月17日的透支本金、利息、滞纳金589547.18元及至借款实际清偿之日的利息、滞纳金（利息、滞纳金金额按照信用卡章程及领用合约约定计算）以及支付本案原告律师代理费44477元；2、确认原告有权以被告提供的抵押财产（奔驰ＭＬ350汽车一辆【车牌号：川L****8】）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告当庭明确诉讼请求为：1.判令被告立即偿还原告截止2018年9月17日的透支本金458379.13元、利息196571.90元、违约金16798元；从2018年9月18日起至付清之日止的利息，分别以671794.03元及其后每月新增的利息按日万分之五计算；违约金从2018年9月18日起至付清之日止，以每月25日应还本息的5%计收，每月不超过500元；2.判令被告支付原告为实现本案债权的律师代理费44477元；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2004年6月18日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要约定：被告通过其在甲方申办的信用卡购车专项分期付款业务向甲方透支人民币680000元，用于支付被告在夹江县众晟汽车贸易服务有限公司购买奔驰ML350汽车的购车款。透支款项被告以每月分期等额方式分36期爱那个原告偿还，每月偿还的透支款项为21154元（本金18888元，手续费2266元），偿还时间为透支次月的每月25日前，逾期还款从逾期之日起原告向被告收取透支利息、违约金。原告为实现债权产生的费用由被告承担。合同签订后，原告与被告于同日签订《抵押合同》，以被告所购买的奔驰ML350汽车一辆（车牌号：川L****8）为前述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的透支本金、手续费、利息、违约金及原告实现债权相关费用提供抵押担保。抵押合同签订后，双方到四川省乐山市公安局交通警察支队办理了抵押登记。上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》签订后，原告向被告尹正刚核发了卡号为6222340011408217的信用卡，被告尹正刚领卡后在夹江县众晟汽车销售服务有限公司处刷卡透支680000元。其后，被告未按照合同约定按时偿还透支款项，其行为已严重违反合同约定，极大的侵害了原告的合法权益。据此，原告要求被告立即清偿截止2017年12月17日的透支本金、利息、违约金、手续费589547.18元及透支本金实际清偿之日的利息、违约金（利息、违约金金额按照合同约定计算），同时要求其承担原告为实现本案债权产生的律师代理费44477元。并对其提供的抵押物进行处置，处置所得价款优先偿还上述透支本金、利息、违约金、手续费及律师费。原告经多次催收未果，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告尹正刚辩称：原告方请求的利息、违约金过高，请求人民法院依法裁决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提交的具有真实性、合法性和关联性的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下： 2014年6月18日，被告与夹江县众晟汽车贸易服务有限公司签订了《商品订购单》，被告以980000元向夹江县众晟汽车贸易服务有限公司购买奔驰ML350汽车一辆，首付300000元，余款680000元由被告委托贷款银行向汽车消费贷款以购车的名义一次性支付给夹江县众晟汽车贸易服务有限公司。 2004年6月18日，被告向原告处申请办理了卡号为6222340011408217的牡丹信用卡。《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，被告应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在原告规定的还款期限偿还欠款；若被告未能在到期还款日偿还最低还款额的，被告除按每日万分之五向原告支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%向原告支付滞纳金（最低1元，最高500元）；发卡机构对持卡人不符合免息交易款项，费用从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利，透支利率按中国人民银行的有关规定执行。 2004年6月18日，被告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告通过其在原告处申办的信用卡购车专项分期付款业务向原告透支人民币680000元，用于支付被告在夹江县众晟汽车贸易服务有限公司购买奔驰ML350汽车一辆的购车款，透支款项被告以每月分期等额方式分36期向原告偿还，首期偿还定期金额21340元，以后每期偿还的透支金额21340元，偿还时间为透支次月起的每月25日前，逾期还款从记账之日起原告向被告收取透支利息、滞纳金、超时费等。原告为实现债权的费用由被告承担。合同签订后，原告与被告于同日签订《抵押合同》，以被告购买的奔驰ML350汽车一辆（车牌号：川L****8；车辆识别代码：4JGDA5HB9DA****27；发动机号码：2695530****47）为前述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的透支本金、手续费、利息、滞纳金及原告实现债权相关费用提供抵押担保。抵押合同签订后，双方到四川省乐山市公安局交通警察支队对川L****8轿车依法办理了抵押登记。 其后，被告持6222340011408217牡丹信用卡透支了680000元。 截止至2017年12月17日，被告拖欠原告透支本金458379.13元，利息196571.90元、滞纳金16798元。 上述事实，有当事人的陈述及营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《信用卡申请表》《信用卡章程》《信用卡交易明细》《信用卡领用合约（个人卡）》《商品订购单》《分期付款合同》《抵押合同》《车辆登记信息》《信用卡交易明细》《欠款表》等证据予以证明。 本院认为，原、被告签订的合同系当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应当确认有效，双方当事人均应按照约定全面履行合同义务。原告已依约为被告提供信用卡透支服务。被告在使用牡丹信用卡的过程中，未按约定的期限还清透支款项，构成违约，应当按照合约的约定履行还款义务并承担违约责任。故，原告要求被告立即偿还透支款项并支付利息、违约金的主张，依法应予以支持。 所谓抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法（是指《中华人民共和国担保法》）第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告以其所有的车辆作为抵押，并办理了抵押登记，抵押权已设立。被告并未按规定期限还款，故原告要求对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。 原告主张要求被告支付代理费，因其未提供相关的证据予以佐证，故对原告该项诉请，本院依法不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、在本判决生效之日起十五日内，被告尹正刚归还原告中国工商银行股份有限公司乐山分行卡号为6222340011408217的牡丹信用卡截止2018年9月17日的透支本金458379.13元、利息196571.90元、违约金16798元；从2018年9月18日起至付清之日止的利息，分别以671749.03元及其后每月新增的利息按日万分之五计算；违约金从2019年9月18日起至付清之日止以每月25日应还本息的5%计收，每月不超过500元； 二、原告中国工商银行股份有限公司乐山分行对被告尹正刚所有的车牌号为川L****8小型轿车（车辆识别代码：4JGDA5HB9DA****27;发动机号码：2695530****47）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5070元(已减半收取)，由被告尹正刚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  成征帆 二〇一八年十月九日 书记员  周天文