广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0804民初660号原告：广东南粤银行股份有限公司海洋支行。住所地：湛江市坡头区南调路（经委大楼）第**商铺。负责人：洪佑，职务：行长。委托诉讼代理人：詹寿，男，汉族，1972年12月9日出生，住广东省湛江市霞山区，系原告的职员。被告：林剑，男，汉族，1974年10月4日出生，住广东省湛江市坡头区。被告：湛江市坡头区鸿晖房地产有限公司。住所地：湛江市坡头区灯塔路西侧水电局南侧鸿晖大厦夹层**。法定代表人：陈日保。被告：陈伟云，女，汉族，1976年6月19日出生，住广东省湛江市霞山区。原告广东南粤银行股份有限公司海洋支行（以下简称南粤行海洋支行）诉被告林剑、湛江市坡头区鸿晖房地产有限公司（以下简称鸿晖公司）、陈伟云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南粤行海洋支行的委托诉讼代理人詹寿到庭参加了诉讼。被告林剑、鸿晖公司、陈伟云经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南粤行海洋支行向本院提出诉讼请求：l、判令被告林剑偿还原告贷款本金人民币51297.84元及利息人民币1320.21元（暂计至2018年6月12日），2018年6月13日以后利息按照合同约定计至实际清偿之日。2、判令被告鸿晖公司、陈伟云对被告林剑的债务承担连带清偿责任。3、判令原告对被告抵押给原告的房地产享有优先受偿权。4、判令本案诉讼费用、公告费由三被告负担。事实和理由：一、根据被告的申请，原告于2003年10月23日与被告林剑、鸿晖公司签订编号为2003年湛商个房字第**的《个人购房抵押借款合同》，原告向被告林剑发放贷款人民币120000元，月利率为千分之4.2，期限为20年，自2003年10月27日至2023年10月27日。合同约定被告以所购房产[湛江市坡头区灯塔路鸿晖大厦西幢F单元903房]作为抵押，并在相关部门办理了抵押登记手续。同时，合同约定被告鸿晖公司为上述债务提供连带责任保证担保。二、被告林剑与被告陈伟云为夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，被告陈伟云应对夫妻共同债务承担责任，被告陈伟云对被告林剑的债务承担连带清偿责任。三、上述借款未按期偿还本金、利息，截止2018年6月12日，己到期未还本金为3748.54元，未到期本金为47549.30元，拖欠利息1320.21元，已违反了双方签署的《个人购房抵押借款合同》。根据该合同第九条，原告有权“要求被告提前偿还全部欠款”。鉴于上述借款已出现逾期并发生欠息，上述被告均未履行还款责任和连带责任保证担保责任，经多次催收未果，截止2018年6月12日，尚欠贷款本金人民币51297.84元及利息人民币1320.21元（利息暂计至2018年6月12日，以后利息按照合同约定计至实际清偿之日）。为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》的规定，请求法院依法判决。被告林剑、鸿晖公司、陈伟云均不作答辩，也没有在举证期限内提供证据。原告南粤行海洋支行围绕其诉讼请求，依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对原告提供的以下证据予以确认并在卷佐证：1、《个人购房抵押借款合同》（2003年湛商商个房字第**、《借款借据》、《委托扣款合同》，证明被告林剑向原告借款、被告鸿晖公司提供担保的事实。2、被告林剑、陈伟云的《居民身份证》、《户口簿》、《结婚证》复印件及被告鸿晖公司的《企业登记信息》，证明三被告的身份信息。3、《收据》，证明被告缴交购房款的事实。4、《银监会批复》（粤银监复[2007]263号、银监复[2011]375号）、核准变更登记通知书，证明原告更名的事实。5、《逾期贷款基本信息表》、《本息明细表》，证明被告林剑在原告借款逾期的事实。经审理查明,原告南粤行海洋支行的前称为“湛江市商业银行海洋支行”。2003年10月27日，被告林剑因购买位于湛江市坡××区××路××大厦西××单元××房欠缺资金，与原告及被告鸿晖公司签订了一份《个人购房抵押借款合同》，向原告借款120000元。该合同约定：原告借款120000元给被告林剑，借款期限自2003年10月27日至2023年10月27日共20年，借款月利率为4.2‰且在借款期限内随国家调整而相应调整；被告林剑以湛江市坡××区××路××大厦西××单元××房（下称鸿晖大厦903房）作为抵押担保该借款；借款期限内，被告林剑于每月的20日向原告等额还本付息794.6元；如被告林剑逾期还本付息，即应自逾期之日起每日按逾期金额的万分之二点一支付逾期利息；若被告林剑连续3个月未按时还本付息，原告有权要求被告林剑提前偿还全部借款；被告鸿晖公司为该120000元借款本金及利息提供连带责任担保直至上述抵押房产办理好抵押登记之日止。合同签订后，原告向被告林剑发放了借款120000元，被告林剑也依约每月向原告还本付息。但是，自2017年12月20日起，被告林剑没有依约向原告还本付息。至原告向本院提起诉讼的2018年6月12日止，被告林剑已逾期6期，尚欠原告借款本金51297.84元及利息1320.21元。另查明，被告林剑与陈伟云是夫妻关系，原告是在被告林剑、陈伟云婚姻关系存续期间出借上述12万元给被告林剑。直至本案开庭审理时止，各方当事人均未提供证据证明鸿晖大厦903房已办理担保涉案借款的抵押登记。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告南粤行海洋支行是经国家金融机构监管部门核准登记的金融机构，依法有权经营金融借款业务。原告与被告林剑、鸿晖公司订立的《个人购房抵押借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，应合法有效。依《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”的规定，上述合同对原、被双方均有约束力。原、被告均应依合同的约定履行。又根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告林剑向原告借款120000元后，自2017年12月20日起未能依约履行还本付息的义务，应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，被告林剑应当向原告偿还贷款本金51297.84元、支付利息1320.21元（2017年12月20日至2018年6月12日期间）及逾期利息（自2018年6月13日起至付清之日止）。关于原告请求被告鸿晖公司对上述贷款本金51297.84元、利息1320.21元及逾期利息承担连带清偿责任的问题，本院认为，因原、被告约定被告鸿晖公司为该120000元借款本金及利息提供连带责任担保直至鸿晖大厦903房办理好抵押登记之日止，而各方当事人均未提供证据证明鸿晖大厦903房已办理担保涉案借款的抵押登记，故依《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，被告鸿晖公司应对贷款本金51297.84元、利息1320.21元及逾期利息承担连带清偿责任。关于原告请求自2018年6月13日起至付清之日止的逾期利息每日按逾期金额的万分之二点一计付的问题，本院认为，因原、被告约定涉案借款的月利率为4.2‰，参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”的规定，自2018年6月13日起至付清之日止的逾期利息，应按合同约定月利率4.2‰上浮30％（即月利率为5.46‰）计算。原告请求每日按逾期金额的万分之二点一计付，没有法律依据，本院不予支持，予以驳回。关于原告请求被告陈伟云对贷款本金51297.84元、利息1320.21元及逾期利息承担连带清偿责任的问题，本院认为，上述贷款本金51297.84元、利息1320.21元及逾期利息债务系被告林剑与陈伟云夫妻关系存续期间购买住房所负，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告陈伟云应当对上述贷款本金利息及逾期利息承担共同偿还责任。关于原告请求对鸿晖大厦903房享有优先受偿权的问题，虽各方当事人在《个人购房抵押借款合同》中约定以该房产作为抵押担保涉案债务，但尚未办理抵押登记，依《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，故《个人购房抵押借款合同》中关于该房抵押作涉案债务担保的部分尚未生效。原告请求对鸿晖大厦903房享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告林剑、鸿晖公司、陈伟云经本院合法传唤，不到庭应诉及对本案作抗辩，本院依《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定作缺席审理，由此引起的法律责任应由被告林剑、鸿晖公司、陈伟云自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》及依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、限被告林剑在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司海洋支行返还借款本金51297.84元、支付利息1320.21元及逾期利息（自2018年6月13日起至本院确定的还清之日止，以51297.84元为基数按月利率5.46‰计算）。二、被告湛江市坡头区鸿晖房地产有限公司、陈伟云对上述第一项确定被告林剑所欠的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告广东南粤银行股份有限公司海洋支行的其它诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1115元，由被告林剑、湛江市坡头区鸿晖房地产有限公司及陈伟云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  严 建审 判 员  单晓冬人民陪审员  陈力洲二〇一八年十月二十五日书 记 员  吴思慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。