广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初7193号原告：张凤君，女，汉族，1971年1月12日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区。委托诉讼代理人：范然峰，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：陈志强，男，汉族，1955年10月3日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区。委托诉讼代理人：陈星凯,男，汉族，1981年12月26日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区。系被告之子。原告张凤君诉被告陈志强民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李莘适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张凤君的委托诉讼代理人范然峰，被告陈志强及其委托诉讼代理人陈星凯均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院诉请：1.判决被告向原告返还借款人民币本金20万元；2.判决被告向原告支付利息1239.45元（自2018年6月2日起息，暂计算到2018年7月23日止，按中国人民银行同期贷款利率标准计算，之后的利息仍要求被告支付）；3.判决被告向原告支付因出借给被告的手续费60元；4.判决被告承担本案的受理费。事实和理由：原、被告系亲戚关系。被告因资金周转需要，提出向原告借款，并提出以珠海市湾仔华发峰景湾15栋1705房作为抵押物，经双方协调，于2018年5月31日签订了一份《抵押贷款合同》，约定：借款金额为300万元，借款期限为5年，借款利率按中国银行规定执行，抵押物为珠海市湾仔华发峰景湾15栋1705室。《抵押贷款合同》签订后，原告于2018年6月1日通过珠海农商银行和中国农业银行向被告共出借了人民币20万元。于是便要求被告办理抵押登记手续，被告称是回迁房，办理房产证需要等到2018年底才能办理到，没有房产证就无法办理抵押登记手续。同时，被告提出用他另一套珠海市××矿××路××号的房产作为抵押物，并将相关权证发给原告看。原告看后，《房地产权证》上的名字是廖志强，并且身份证号码是旧身份证号码，是15位数字的身份证号码，珠海市公安局的0009056号证明是廖志强变更为陈志强，身份证号码是新身份证号码，是18位的身份证号码。原告要求被告先到珠海市不动产登记缮证，即把新的《房地产权证》办理出来后马上办理抵押。就在被告同意办理缮证并办理抵押后，被告又称他名下位于珠海市××矿××路××号的房产价值超过1000万元，不能用于抵押原告的300万元借款本息。在原告要求被告提供抵押物的情况下，原被告多次协商沟通均无果，原告提出要求被告将2018年6月1日出借的20万元返还给原告，被告反而不接听原告的电话也不向原告采取任何还款的行为。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”。根据该规定，被告应当按照《抵押贷款合同》的约定办理抵押登记手续，而不是变更另一套房产作为抵押物，或者根本就不提供抵押物作为担保，致使原告的实际风险加大，不能实现原告的出借目的。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方有其他违约行为致使不能实现合同目的。”同时，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条对抵押物和抵押权均作了规定，被告完全可以办理抵押给原告，降低原告的风险。而事实上，被告不去办理抵押的行为，正是加大了原告的资金风险，不能实现合同目的。基于上述事实和法律规定，现原告诉至法院，请求法院依法判准原告的诉请。原告为证明其诉讼主张提交如下证据:1.抵押贷款合同（2018年5月31日）；2.珠海农商银行及珠海农业银行客户回单及单据；3.抵押借款合同（空白）；4.房地产权证及珠海市公安局证明。被告于庭前提交书面答辩状辩称：一、抵押贷款合同不对房产进行抵押登记手续并不影响合同的法律效力，答辩人无义务履行《抵押贷款合同》中并不存在的抵押登记手续的约定，被答辩人在本案起诉的重要依据“答辩人应当按照《抵押贷款合同》的约定办理抵押登记手续”，无任何法律依据。法律依据及事实如下：根据我国《物权法》第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。1.已签订的《抵押贷款合同》中并无抵押登记手续的约定条款。2.由于答辩人和被答辩人是亲戚关系，事实上除了合同内的书面约定外，还有大量的口头约定。被答辩人在签订合同时清楚知道答辩人房产暂时无法提供房产证，所以答辩人才愿意以低于市场价的抵押金额贷款。由于被答辩人手头资金亦不够支付全额贷款，所以签订合同时，被答辩人口头约定出售房产后交付剩余贷款，由于被答辩人长期不在珠海，所以被答辩人要约答辩人儿媳（即被答辩人外甥女）代理出售其房产，由于无法确认售出时间，所以答辩人接受了被答辩人的口头约定，并没将交付剩余贷款的时间写入《抵押贷款合同》内，同时由于被答辩人售出珠海的房产后，在珠海将无固定居住场所，所以被答辩人提出口头约定，要求答辩人儿子在新年前完成其房屋的装修设计及施工工作。二、被答辩人起诉答辩人擅自变更或者解除合同，无任何法律依据。事实如下：1.被答辩人和答辩人于2018年5月31日，签订了一份具有法律效力的《抵押贷款合同》，该合同中并无答辩人进行房产抵押登记手续的约定。2.被答辩人以一份无签证，无口头约定的新《抵押贷款合同》作为证据，引用《中华人民共和国合同法》第八条，指证答辩人擅自变更或者解除合同无任何法律依据。三、被答辩人和答辩人签订的《抵押贷款合同》及其相关的口头约定，实际上答辩人已履行多项要约，合同不能够无故解除，答辩人要求被答辩人落实执行《抵押贷款合同》及相关的口头约定。法律依据及事实如下：根据《中华人民共和国合同法》第二章第十九条有下列情形之一的，要约不得撤销：（二）受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。2.被答辩人以需要售出房产后才能支付本合同所需的贷款为由，要约答辩人儿媳（即被答辩人外甥女）代理出售其房屋，在答辩人儿媳2个月的努力下，最终在7月20日以196万元协助被答辩人出售房产；（证据请看“001答辩人儿媳帮被答辩人卖房微信通话”截图）。2.被答辩人要约答辩人儿子装修设计本合同抵押的房产事宜并要求新年前入住，答辩人儿子花费2个月无偿完成被答辩人房屋的室内设计/材料供应商的选择/施工供应商的选择等工作，被答辩人无故不再履行合同的行为，导致多个商家追问答辩人儿子项目进度，严重影响答辩人儿子私人信誉。（证据请看“002/003/004答辩人儿子为被答辩人设计的房屋”）3.被答辩人已支付首批贷款，并多次口头承诺房产售出后，即2018年7月20日支付剩余的贷款；四、被答辩人因资金链紧张无法履行合同义务，被答辩人为故意违约方，应承担违约责任。法律依据及事实如下：根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。1.在签订《抵押贷款合同》后，在答辩人儿媳（即答辩人外甥女）多次催促下，被答辩人无法及时兑现其支付剩余贷款的承诺。被答辩人在8月13日和答辩人儿媳（即被答辩人外甥女）的微信中明确表示要回20万元贷款，属于上面《中华人民共和国合同法》第一百零八条中的“当事人一方明确表示不履行合同义务”。（证据请看“0058月13日被答辩人和答辩人儿媳的微信通话”截图）。2.在8月13日，答辩人儿媳（即答辩人的外甥女）和答辩人的微信沟通中，被答辩人在7月20日以196万售出颐和人家的房产不到一个月，答辩人还倒欠银行一百多万元无力支付，所以想要回这20万，被答辩人委托专业律师，以明显无法律依据未签订的合同作为证据起诉答辩人的行为，实际上是以起诉为手段，达到不履行合同的目的，属于上面《中华人民共和国合同法》第一百零八条中的“当事人一方以资金的行为表明不履行合同义务”。（证据请看“0058月13日被答辩人与答辩人儿媳的微信通话“截图”）3.答辩人考虑到与被答辩人是亲戚的因素，所以在《抵押贷款合同》中分批贷款的时限约定并无签订具体时间，而是采取口头方式承诺方式先给20万元，剩余的待被答辩人的房产售出后即2018年7月20日支付。被答辩人在签订5月31日《抵押贷款合同》到8月13日，2个半月时间，从卖房所得196万到欠银行一百多万，被答辩人从不考虑履行合同，但却要求答辩人儿媳和儿子为其做相关的准备工作，实为故意违约行为，甚至答辩人完全有理由推测被答辩人在签订合同前就知道无法履行合同，想以亲戚的名义获取房产的使用权，并无限期拖延履行合同的义务，以获取更大的经济效益。综上所述，被答辩人为故意违约方，应该承担违约责任。五、被答辩人故意违约，答辩人要求被答辩人承担相关的责任并作出违约损害赔偿。被告为证明其诉讼主张提交如下证据：1.微信聊天记录截屏(被告儿媳和原告之间的聊天记录)；2.被告儿子为原告设计合同中约定的抵押物的房屋效果图；3.8月13日原告和被告儿媳的微信聊天记录截屏；4.被告当天购入股票记录；5.被告儿子被装修供应商追问。经审理查明：2018年5月31日，原、被告签订一份《抵押贷款合同》，约定被告以抵押物向原告贷款。在贷款期限内，原告拥有抵押物的使用权。贷款总金额为300万元、贷款期限为自收到原告全额贷款5年后、贷款利率为按中国银行规定执行。另还约定：如被告在贷款期限到期后无法归还本息，抵押物归原告所有，被告需无条件将抵押物过户到原告名下，或根据原告的需要过户到指定第三方，所得收益全部归原告所有，税费以各付各税原则执行；若原告在贷款到期后，决定不需要被告的抵押物，被告需根据中国银行5年平均年化利息，本息一起归还原告。被告自本合同签订并收到原告的全额贷款后，被告不得与任何第三方对抵押物进行抵押贷款或出售。原告在贷款期限使用房屋，应注意保护房屋，不得进行违法活动。原告需支付本贷款生效后抵押物管理费、维护费等相关费用。在上述合同签订后，原告于2018年6月1日向被告账户转账20万元，并产生手续费60元。另查明，2007年10月25日珠海市公安局出具一份《证明》显示：陈志强，居民身份证编号在更名前其姓名为廖志强。另廖志强和林容芳共同共有一房产座落于珠海市××矿××路××号。庭审中，被告对于已实际收到原告转账支付的20万元不持异议，同时又提出双方合同所约定的抵押物是否能办理抵押手续并不影响双方借款合同成立的效力，故在借款期限届满前，原告无权要求返还出借款；况且当时双方根本没有去探讨去做抵押登记手续的事情。原告则认为，因为双方签署的《抵押贷款合同》中所约定的抵押物没法办理抵押登记，所以原告向被告提出要求其重新提供一个抵押物，但被告不同意以另一房产即珠海市××矿××路××号做抵押，称该房产很快要拆迁，有抵押会影响拆迁。被告称虽然原告在2018年7月20日左右给过被告一份她的意向，并称原告先给100万元，抵押后再付200万元，原被告都去房地产中心咨询过，但原告要求被告立即做抵押，但原告还没付她应付的款，所以我们就没签这个合同，正因为被告没同意签这份合同，原告才找被告要回20万元。原告回应称并非因为原告没付款，而是因为抵押房产因为更急名字为“廖志强”而非“陈志强”，涉及缮证的问题，后来被告就以拆迁问题为由不同意办理抵押了。庭审中，法庭询问双方签署案涉《抵押贷款合同》能获得什么利益的这一问题时，原告陈述，因原被告双方有一定的亲戚关系，原告出借款有利息，且又有抵押物，原告在借款期限内还可以拥有抵押房产的使用权，即便被告在到期后不能还款，原告还可以获得抵押房产的所有权，原告认为出借款有保障，也能获得利益；被告则陈述，因当时着急需要用钱去投资股票所以找原告借款，而原告能获得的利益应该就是利息，抵押物只是对其出借款的一种保障。以上事实，有以上证据及当事人的陈述在案佐证。本院认为，原、被告于2018年5月31日签订的《抵押贷款合同》是双方真实意思表示，原、被告之间的借款合同关系依法成立。但根据该份《抵押贷款合同》中的约定，被告以珠海市湾仔华发峰景湾15栋1705房为抵押物向原告贷款，但被告未能依约将该房产配合原告办理抵押登记，该房产尚未领取房产证，故未能办理房产抵押登记手续属于客观不能办理，从双方所签订合同内容来看，原告想要基于借款，获得该房产抵押权，甚至在借款期满后可能选择进一步获得抵押房产的所有权的目的不能得以正常实现，故原告在此情形出现后基于对自己权益的保障，要求被告重新提供抵押物，属于合理请求，但被告以原告应先行履行支付借款300万元的义务为由拒绝办理其他房产的抵押，对原告而言，被告已构成先期违约。虽然是否办理抵押登记如被告所称不影响借款合同的效力，但合同中明确约定了抵押物，而根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物等特定财产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。故被告称《抵押贷款合同》中不存在抵押登记手续的约定，故被告不存在违约的抗辩理由不能成立，本院不予采信。被告的违约行为让原告有理由认为其对被告出借的款项已产生极大的风险，其合同目的基本不能实现，故原告有权主张被告立即返还原告已支付款项20万元。至于被告提出的原告曾对其儿媳称“贷了银行100多万，现在追到我上火…”，暂且不论这是否是原告基于向被告多次催还款而随意的陈述或者原告有银行贷款100万元属实，均不能得出原告无力履行合同义务的结论，被告的这一辩称于法无据，本院不予采信。综上，被告应向原告返还借款本金20万元及自2018年6月2日起按中国人民银行同期贷款利率标准计至实际付清日的利息。至于原告主张的因出借款项给被告而产生的转账手续费用，双方没有约定该费用由被告承担，况且该费用本可通过其他方式避免，而原告为自己的方便而没有选择免费方式，所产生的费用应由原告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十七条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈志强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张凤君偿还借款本金人民币20万元；二、被告陈志强应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张凤君支付利息（自2018年6月2日起，以本金20万元为基数，按中国人民银行同期贷款利率标准计至实际付清日止）；三、驳回原告张凤君的其他诉讼请求。本案受理费减半收取人民币2160元（原告张凤君已预交），由被告陈志强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员 李 莘二〇一八年十月十二日书记员 裴莉莉陈婷婷