广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初6379号原告：江门市民盈投资有限公司，住所地江门市蓬江区建设二路********。法定代表人：刘南昌。委托诉讼代理人：关雪连，该公司职员。委托诉讼代理人：赵一帆，广东秉铨律师事务所律师。被告：聂超环，男，1964年9月20日出生，澳门特别行政区居民，住江门市蓬江区，委托诉讼代理人：杨祎平，广东百格律师事务所律师。第三人:尹继成，男，汉族，1968年5月6日出生，住江门市江海区。委托诉讼代理人：陈剑峰，广东弘新君睿律师事务所律师第三人：赖杰，男，汉族，1968年7月10日出生，住江门市江海区，委托诉讼代理人：赵一帆，广东秉铨律师事务所律师。委托诉讼代理人：马潮新，广东秉铨律师事务所律师。第三人：刘南昌，男，汉族，1958年10月3日出生，住江门市蓬江区，委托诉讼代理人：赵一帆，广东秉铨律师事务所律师。委托诉讼代理人：马潮新，广东秉铨律师事务所律师。原告江门市民盈投资有限公司（以下简称民盈公司）诉被告聂超环、尹继成、周健敏民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月2日立案受理后，于2018年4月25日作出民事裁定驳回原告的起诉，原告不服裁定提出上诉，江门市中级人民法院于2018年8月15日作出裁定，撤销了本院裁定，并指令本院审理。本院于2018年9月5日重新立案受理后，原告申请撤回对尹继成、周健敏的起诉，本院已经裁定予以准许。诉讼中，本院通知尹继成、赖杰、刘南昌作为第三人参加诉讼，并适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人关雪连、赵一帆，被告的委托诉讼代理人杨祎平，第三人尹继成的委托诉讼代理人陈剑峰，第三人赖杰、刘南昌的委托诉讼代理人赵一帆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令聂超环偿还借款本金110万元（指人民币，下同）及利息（自2016年10月26日起按照月利率1.6%计至清偿之日为止）、逾期还款违约金(自2017年3月26日起以所拖欠借款本金为基数按照每月0.4%计至还清之日止)；2.判令聂超环偿还借款本金20万元及利息（自2016年10月20日起按照月利率1.9%计至清偿之日为止）、逾期还款违约金(自2015年1月21日起以所拖欠借款本金为基数按照每月0.1%计至还清之日止)；3.判令聂超环偿还借款本金35万元及利息（自2016年11月11日起按照月利率1.9%计至清偿之日为止）、逾期还款违约金(自2015年11月12日起以所拖欠借款本金为基数按照每月0.1%计至还清之日止)；4.判令原告对质押物享有优先受偿权；5.判令聂超环承担原告因聘请律师而支出的代理费84058元；6.判令聂超环承担本案的诉讼费用。事实和理由：尹继成是原告的股东之一，2012年12月1日至2015年2月10日公司聘请尹继成为公司业务经理，职务范围:1、用公司资金以其个人名义代表公司向外采购红木、销售红木工作；2、代表公司以个人名义与借款人签署借款合同、接收借款人的质押物存放在明匠公司内，再向公司申请资金转给借款人，而借款人偿还利息和本金的，将通过尹继成的个人账户划回公司指定账户。2015年2月11日至2016年12月22日担任原告的法定代表人。另，尹继成也是江门市明匠古典家具制造有限公司的控股股东、法定代表人及实际控制人。原告是基于江门市民营企业投资商会的平台、由20名本地民营企业家共同出资2000万元于2012年成立的公司法人，主要从事红木的购销业务。当时尹继成向原告提议：红木及红木家具部分商家需要周转资金，公司可以利用闲散资金通过他个人的名义兼做以红木原材料、家具作质押的短期资金拆借业务。原告从2012年开始就委托尹继成代办理上述质押贷款业务，贷款具体流程是：由尹继成与聂超环洽谈，尹继成代表原告以其个人名义与聂超环签署借款合同、并代表原告接收借款人的质押物存放在明匠公司内，再由尹继成向原告申请资金，原告接到其划款申请后一般是通过公司股东赖杰或者刘南昌的账户将款项划到尹继成指定的账户（均为尹继成及其妻子周健敏名下账户），再由尹继成转给借款人，而借款人偿还利息或者本金，也是通过尹继成及其妻子周健敏的个人账户划回赖杰或刘南昌的账户，视为返还给原告。业务完成后，尹继成依约定比例逐笔获取提成。聂超环在2013年4月26日借款110万元：2016年9月26日聂超环与尹继成签订《借款合同》，约定：聂超环借款110万元，借款期6个月，自2016年9月26日起到2017年3月25日止，月利率1.6%，按月结息，利息支付日为每月25号前；质押物越黄画台两张，合同期内双方均可以出售质押物，销售价不给低于销售时的市场参考价格，并由出借方向借款方按每票收取500元的销售手续费，该手续费在回收的销售货款中扣减；借款人在还款期限届满时未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，除了足额支付合同项下的借款本金和利息外，还应按合同期限内约定月利率的1.5倍支付逾期还款利息，并承担由出借人为实现债权支付的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、差旅费等。2014年7月21日，聂超环与尹继成签订《借款合同》，约定：聂超环借款100万元，借款期6个月，自2014年7月21日起到2015年1月20日止，月利率1.9%，按月结息，利息支付日为每月20号前；质押物海黄扶手椅4件，合同期内双方均可以出售质押物，销售价不给低于销售时的市场参考价格，并由出借方向借款方按每票收取500元的销售手续费，该手续费在回收的销售货款中扣减；借款人在还款期限届满时未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，除了足额支付合同项下的借款本金和利息外，还应按合同期限内约定月利率的1.5倍支付逾期还款利息，并承担由出借人为实现债权支付的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、差旅费等。2014年11月12日聂超环借款35万元：2015年5月12日聂超环与尹继成签订续期《借款合同》，约定：聂超环借款35万元，借款期6个月，自2015年5月12日起到2015年11月11日止，月利率1.9%，按月结息，利息支付日为每月11号前；质押物海黄藤面皇宫椅2件，合同期内双方均可以出售质押物，销售价不给低于销售时的市场参考价格，并由出借方向借款方按每票收取500元的销售手续费，该手续费在回收的销售货款中扣减；借款人在还款期限届满时未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，除了足额支付合同项下的借款本金和利息外，还应按合同期限内约定月利率的1.5倍支付逾期还款利息，并承担由出借人为实现债权支付的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、差旅费等。上述款项都是原告通过赖杰或刘南昌的账户全额转账给尹继成，然后由尹继成转账给聂超环。2014年8月21日，聂超环偿还100万元借款的本金80万元。至今，聂超环还拖欠第一笔借款全额本金110万元，自2016年10月25日起拖欠利息；还拖欠第二笔借款本金20万元，自2016年10月20日起拖欠利息；拖欠第三笔借款本金35万元，自2016年11月11日起拖欠利息。2016年9月28日，原告股东大会决议：要求对质押物存货进行鉴定盘点对数；审计公司账目；对谢悦华、叶德生、高企民客户业务进行重点处理；将质押物定点仓储处理；指定账户收款，具体贷款追收由尹继成负责；审计期间不开展业务。2016年11月10日，原告股东大会决议：张钦荣借款交息35万元，增加60万元质押物；出售叶德生、徐志明的质押物，质押物搬离明匠公司等。2016年12月5日决议：12月31日前尹继成完成与键基公司借款互抵，个人借款余额约91万元归还公司，应收木材款281万元完成追收工作，货款、借款交回公司指定账户；同意可售质押物去库存；堆场木材封存，直到木材销售完毕，差额由尹继成负责，尹继成为最后责任人，12月30日前完成；质押借款于12月31日前全部收回公司指定账户，尹继成为上述决议的执行义务人等。《借款合同》约定：借款人在还款期限届满时未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，除了足额支付合同项下的借款本金和利息外，还应按合同期限内约定月利率的1.5倍支付逾期还款利息。现原告根据约定月利率2%间的差额向聂超环主张逾期还款的违约责任。综上，为维护原告的合法权益，提起本案诉讼。原告向本院提供的证据如下：《借款合同》1份，《划款申请书》1份，《质押物清单》1份，《提款申请书》1份，《交易查询》1份，《借款合同》1份，《划款申请书》1份，《质押物清单》1份，《费用报销审批单》1份，《转账汇款单笔对账单》1份，《借款合同》1份，《划款申请书》1份，《质押物清单》1份，《费用报销审批单》1份，《转账汇款单笔对账单》1份，赖杰与原告《协议》1份，刘南昌与原告《协议》1份，《印鉴卡》1份，《股东会决议》1份，身份证1份、结婚登记档案1份，《委托代理合同》1份，《授权委托书》1份，《核准变更登记通知书》1份，《尹继成业务提成清单》1份，《已审结业务收支明细》1份，《费用报销审批单》1份，《银行转账凭证》1份，原告股东会决议1份，关雪莲、夏悦笑、陈惠文、赖杰、刘南昌、尹继成、聂超环、林亮洪、张钦荣、李成昌、高企民《询问笔录》各1份，统计表1份，审计报告1份，《印鉴卡》2份，尹继成江门融和银行卡银行转账流水记录1份，《收据》1份，聂超环100万元借款还款交息清单1份，聂超环35万元借款还款交息清单1份，聂超环110万元借款还款交息清单1份，聂超环借款还本交息划入款清单1份，利息收据1份。被告聂超环辩称，1.我方从未向原告以任何形式借过任何款项，我方与原告之间不存在借贷关系。原告要求我方向其偿还借款没有事实和法律依据。2.我方与尹继成是否存在借贷关系，都与原告无关。民盈公司并非本案适格的原告，请求依法驳回原告的起诉。3.原告明知其无任何依据，即起诉我方，已导致我方经济损失，其行为涉嫌虚假诉讼，是涉嫌恶意起诉的，我方保留追究其民事赔偿责任的权利。原告所诉无事实依据，无证据支持，其观点有违法律规定，应驳回其全部诉讼请求。被告聂超环向本院提供证据如下：银行流水记录1份，《收据》2份，《收条》2份。第三人尹继成述称，1.涉案《借款合同》的出借人是尹继成，民盈公司不是涉案《借款合同》的合同相对方，无权提起诉讼。所有涉案《借款合同》的出借人都是尹继成，虽然民盈公司主张所有借款合同是尹继成代表其所签，但尹继成并不认可民盈公司所主张的委托代理关系，而民盈公司没有证据证明该关系真实存在。尹继成本身一直在经营红木生意，本人名下拥有江门市明匠古典家具制造有限公司，业务较大，很多同行与其有业务合作，他们有时也会因流动资金不足需要向尹继成拆借些资金。因此，尹继成在自有资金不足的情况下为帮同行发展，也会向民盈公司以及赖杰、刘南昌个人以月利率1.4%（每笔单独约定）为起点拆借入资金。因尹继成是民盈公司的股东，投资了200万元股本，占公司2000万元总股本的10%。根据该公司规定，每名股东都可以以其股东股本金为抵押，向民盈公司借入量为其股本金2倍内的流动资金。据此，尹继成曾向民盈公司借了372万元。除这笔借款外，也曾因涉案的《借款合同》借款方的资金需求由尹继成向赖杰、刘南昌个人转借入。在发生上述借款需求时，尹继成为了向赖杰、刘南昌证明借款是风险可控、收益是有保障的，会把借款所涉的《借款合同》及质押物的情况如实告知赖杰、刘南昌，因此他们留有尹继成与相关客户的《借款合同》、质押物清单等信息。但涉案《借款合同》的出借人是尹继成，民盈公司并不是涉案《借款合同》的合同相对方，无权提起诉讼。2.民盈公司存在超经营范围，无金融牌照的情况下非法放贷，并存在涉嫌高利转贷犯罪事实。民盈公司经营范围：投资办实业；组织策划展销会；提供质押、抵押信息咨询服务；销售：家用电器、电子计算机及配件、照明产品、通讯设备（不含终端设备）、电机及配件、塑料制品、皮革制品、钢材及制品、化工产品及原料（不含危险品）、食用农产品（不含鲜肉，鲜活水产品）、服装服饰、家具、木制品、建筑装饰材料、化妆品、玩具、日用百货、陶瓷、鞋、纸制品、纺织品、文化体育用品、工艺美术品、首饰、音响设备、防盗系统。（法律、行政法规禁止的项目除外；法律、行政法规限制的项目需取得许可证后方可经营）。民盈公司注册资本为2000万元人民币，单向江门高新区汇盈科技小额贷款有限公司投资已达2000万元，主要的营运资金均从银行贷款由来，从新会农商银行贷有1500万元、从融和银行贷有2500万元、从中信银行贷有1500万元，借款总达5500万元。该公司虽有多种业务经营资格，但其主要的经营业务却是向外放贷业务。我方认为，民盈公司在不具有金融从业资质的情况下，长期从事放贷业务，向不特定的社会公众出借款项，并将借贷收益作为企业的主要营利方式或者主要利润来源的，那么其行为违反了《中华人民共和国商业银行法》及其他金融法规的规定，属于违反国家特种经营管理、扰乱金融秩序的违法行为，该借贷行为属于非法借贷，不受法律保护。根据最高人民法院关于适用合同法的司法解释第十条规定：“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”。故其所有贷款合同均应被认定无效。此外，民盈公司从银行渠道贷款后却没有用于实际的经营项目，而是高利转贷，而涉嫌犯高利转贷罪，法院应将本案线索移送给公安处理。综上，我方认为起诉状所列主张与事实不符、理由不足，请求驳回原告的诉讼请求。第三人尹继成向本院提供证据如下：《关于咨询情况的答复》1份，《立案决定书》1份，银行转账记录1份，《借款合同》1份。第三人赖杰、刘南昌共同述称，1.原告所陈述的事实是客观真实的。2.原告所主张的两个账号开户名分别是刘南昌和赖杰，从开户到使用都是由原告来操作。两个账户里面的资金都属于原告所有。3.涉案的资金都是由原告将所出借的资金转账到该两个账户，然后由原告的财务人员从两个账户里面汇款给本案的第三人尹继成，再由尹继成转账给被告。尹继成收到相关的借款人归还的本金和利息之后，也是汇款到该两个账户。所收回的本金和利息也归原告所有，由原告控制使用。第三人赖杰、刘南昌均没有向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合诉辩双方的意见，并经审核认定双方当事人提交的证据，本院查明：1.原告与赖杰、刘南昌、尹继成之间的关系。2012年9月18日、2015年3月26日，原告分别与赖杰、刘南昌签订《协议》，约定赖杰、刘南昌提供其名下的招商银行江门分行、新会农村商业银行股份有限公司丰乐支行账户给原告使用，由原告指定财务人员负责操作，账户内所有往来款项权益均属于原告。2012年11月16日，原告出具《授权委托书》，授权尹继成以自己的名义代表公司对外进行质押贷款业务操作。2.原告与聂超环之间的3笔借款合同关系。（1）2013年4月24日，尹继成加盖私章向原告提交《划款申请书》，主要内容为“公司委托我质押借款110万元给聂超环，他已经将质押物红木家具：越黄画台2件存放到我江门市明匠古典家具制造有限公司的展厅/仓库，请公司将款项108.35万元（已扣减一期利息1.65万元）划到我个人账户。”2013年4月25日，原告通过赖杰的账户转账985000元给尹继成；2013年4月26日，原告通过赖杰的账户转账98500元给尹继成；以上合计转账108.35万元。尹继成随后交付了借款给聂超环。上述借款到期后续期：2016年9月26日，尹继成以自己的名义与聂超环签订《借款合同》，约定借款110万元给聂超环，借款期限自2016年9月26日至2017年3月25日，借款利率为月利率1.6%，还款方式为按月结息，到期还本。借款人逾期还款的，除了应还本息外，还应按合同期内约定月利率的1.5倍支付逾期还款利息，并承担出借人为实现债权支付的律师费等费用。双方并约定聂超环用红木家具一批作为质押担保，详见合同号20130426《质押物清单》；聂超环借款后，于2017年11月18日偿还本金10万元，于2018年3月以货款抵偿本金20万元，聂超环与尹继成确认尚欠本金80万元，一直按期偿还利息，2018年9月25日之前的利息已经付清。（2）2014年7月20日，尹继成加盖私章向民盈公司提交《划款申请书》，主要内容为“公司委托我质押借款100万元给聂超环，他已经将质押物红木家具一批存放到我江门市明匠古典家具制造有限公司的展厅/仓库，请公司将款项划到我个人账户。”2014年7月21日，尹继成以自己的名义与聂超环签订《借款合同》，约定借款100万元给聂超环，借款期限自2014年7月21日至2015年1月20日，借款利率为月利率1.9%，还款方式为按月结息，到期还本。借款人逾期还款的，除了应还本息外，还应按合同期内约定月利率的1.5倍支付逾期还款利息，并承担出借人为实现债权支付的律师费等费用。双方并约定聂超环用红木家具一批作为质押担保，详见合同号20140721《质押物清单》；2014年7月21日，民盈公司通过赖杰的账户转账100万元给尹继成；同日，尹继成将100万元转账给聂超环妻子胡瑞莺。聂超环借款后，于2014年8月22日偿还了本金80万元，2014年8月25日以货抵偿了本金20万元，尹继成与聂超环均在诉讼中确认聂超环已经清偿了本息。（3）2014年11月11日，尹继成加盖私章向民盈公司提交《划款申请书》，主要内容为“公司委托我质押借款35万元给聂超环，他已经将质押物红木家具一批存放到我江门市明匠古典家具制造有限公司的展厅/仓库，请公司将款项划到我个人账户。”2015年5月12日，尹继成以自己的名义与聂超环签订《借款合同》，约定借款35万元给聂超环，借款期限自2015年5月12日至2015年11月11日，借款利率为月利率1.9%，还款方式为按月结息，到期还本。借款人逾期还款的，除了应还本息外，还应按合同期内约定月利率的1.5倍支付逾期还款利息，并承担出借人为实现债权支付的律师费等费用。双方并约定聂超环用红木家具一批作为质押担保，详见合同号20141112《质押物清单》；2014年11月12日，民盈公司通过赖杰的账户转账35万元给尹继成；同日，尹继成将35万元转账给聂超环指示交付的林益成。聂超环借款后，于2017年5月24日偿还了本金35万元，并清偿了利息。诉讼中，尹继成与聂超环均确认聂超环已经清偿了本息。3.律师费方面。诉讼中，民盈公司确认本案涉及的律师费还未支付。本院认为：本案是民间借贷纠纷。本院作出的（2017）粤0703民初2664号民事裁定认为公安机关已经对民盈公司涉嫌高利转贷立案侦查，并将尹继成控告其个人私章被人私刻伪造证据一案并案侦查，本案应移送公安机关处理。民盈公司不服裁定提出上诉后，江门市中级人民法院作出（2018）粤07民终2338号民事裁定撤销了一审裁定，并认为公安机关正在办理或已办结的涉及民盈公司案件与本案没有必然联系，该院认为本案不应移送公安机关处理，因此本院应当作出实体处理。聂超环是澳门特别行政区居民，本案属涉澳民商事纠纷。本案借款合同履行地在本院辖区，本院享有管辖权。与本案借款行为有最密切联系的法律为中华人民共和国内地法律，应适用中华人民共和国内地法律处理本案。基于（2018）粤07民终2338号民事裁定以及当事人的举证，现有证据未能证实尹继成私章是民盈公司私刻，根据《划款申请书》、《借款合同》及资金交付的金额、时间、人物，资金流均是从民盈公司流向尹继成，再从尹继成流向借款人，应当认定本案借款的出借人为民盈公司，民盈公司与尹继成之间是委托与受托的关系。同上，基于（2018）粤07民终2338号民事裁定以及当事人的举证，现有证据未能证实民盈公司借出的资金来源不合法，根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条、第四百零三条第一款的规定，民盈公司以尹继成名义借款给聂超环，民盈公司有权向借款人聂超环主张权利。根据查明的事实，第二笔借款及第三笔借款聂超环已经清偿借款本息，民盈公司的诉请没有事实依据，本院不予支持。对于第一笔借款，经审核聂超环的举证，并结合尹继成、聂超环的陈述，应当确认聂超环只拖欠本金80万元及相应的利息，民盈公司诉请聂超环偿还借款本金100万元及利息、违约金，本院不予认可，本院以核实的金额予以支持。对于民盈公司主张的律师代理费，因民盈公司尚未实际支付，本院不予支持。综上所述，民盈公司诉请聂超环偿还借款本息，诉请对质押物享有优先受偿权，本院部分支持；民盈公司诉请的律师代理费证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款的规定，判决如下：一、被告聂超环应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金80万元及利息、逾期还款违约金给原告江门市民盈投资有限公司（利息、逾期还款违约金自2018年9月26日起计至付清之日止，综合折算后按月利率2%计算）；二、如被告聂超环不依上述判决还款，则原告江门市民盈投资有限公司对聂超环提供的质押物（红木家具一批，详见合同号20130426《质押物清单》）经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告江门市民盈投资有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22464元，财产保全费5000元，合计27464元，由原告江门市民盈投资有限公司负担15768元，由被告聂超环负担11696元。如不服本判决，江门市民盈投资有限公司、尹继成、赖杰、刘南昌可在判决书送达之日起十五日内，聂超环可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  肖 剑人民陪审员  钟伟玲人民陪审员  刘 颖二〇一八年十月二十九日法官助理梁沛杰书记员张晓莹