山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0811民初9176号原告：中国工商银行股份有限公司济宁任城支行,住所地：济宁市任城区太白东路69号。负责人：王斌，行长。委托诉讼代理人：王桂峰，男，1963年3月7日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司济宁任城支行员工，住。被告：张长周，男，1981年4月11日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：张长存，男，1978年9月30日出生，汉族，住济宁市任城区。原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行（以下简称工行任城支行）与被告张长周、张长存金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王桂峰到庭参加诉讼。被告张长周、张长存经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行任城支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除与被告张长周的借款合同，被告张长周立即偿还借款本金444165.67元，利息、罚息98201.47元（暂计至2018年9月27日），以及自2018年9月28日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；2、确认抵押合法有效，原告对抵押物（被告张长周名下位于济宁市任城区享有优先受偿权；3、判令被告张长存对上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2012年2月27日，被告张长周作为借款人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，向原告办理个人住房贷款650000元，贷款期限10年，还款方式为按月等额本息还款，同时约定了利率、罚息等。被告张长周为该笔借款以购买的济宁市任城区阳光城市花园第24幢01单元28层2801号房提供抵押担保，并在济宁市房产管理局办理了他项权利登记。被告张长存为担保人，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。原告依约发放贷款后，被告多次未能按合同约定按时归还贷款本息，已构成合同违约。截止到2018年9月27日，尚欠贷款本金444165.67元，利息、罚息98201.47元。根据合同约定，被告除应承担借款本息外，还应承担违约罚息及原告为实现债权而支付的相关费用。被告张长周、张长存均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年2月17日，被告张长周、张长存与原告工行任城支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告张长周向原告借款65万元，借款用途为购买位于济宁市阳光城市房屋；借款期限为120个月，借款年利率为7.05%，按月等额本金还款法还款（按月计息）。《个人购房借款/担保合同》第四十三条约定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。第十四条中约定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同。第十八条约定，被告张长周以其所有的位于济宁市阳光城市房屋，为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息等。原告于2012年2月24日办理对该房屋的抵押登记。《个人购房借款/担保合同》还约定，被告张长存为上述借款向原告提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。第30.3条约定，主债权同时存在一个或多个物的担保的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2012年2月27日，原告向被告张长周发放贷款65万元。被告张长周自2015年5月27日起至2018年9月27日，已连续41个月未按约定期限足额偿还借款本息。截止到2018年9月27日，被告张长周尚欠原告工行任城支行借款本金444165.67元，利息及罚息98201.47元。对以上事实，原告提交了以下证据予以证明：1、两被告的身份证复印件、户口簿复印件；2、中国工商银行个人住房贷款申请表复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证；3、房屋他项权证；4、贷款账户基本信息。经审核，本院认为，原告提交的以上证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，其证明效力，本院均予确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告与被告张长周、张长存签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告工行任城支行向被告张长周发放贷款65万元，履行了合同义务。在合同履行过程中，被告张长周未按约定期限偿还借款本息，构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同。同时，按照《个人购房借款/担保合同》的约定，被告张长周连续41个月未按时足额偿还借款本息，原告有权解除合同。原告要求解除与被告张长周签订的《个人购房借款/担保合同》，符合法律规定及合同约定，被告张长周应依约向原告偿付所欠全部借款本金、利息及罚息。被告张长周以其所有的位于济宁市阳光城市房屋为案涉借款提供抵押担保，且原告已办理对该房屋的抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就该房屋优先受偿。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。被告张长存为案涉借款提供连带责任保证担保，且按照《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权选择实现担保的顺序，故被告张长存应依约对案涉借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。被告张长周、张长存未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告要求解除与被告张长周签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，要求被告张长周偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，以及要求被告张长存承担连带责任的诉讼请求，本院均依法予以支持。被告张长存承担保证责任后，有权向被告张长周追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行于2012年2月17日与被告张长周签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告张长周于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行借款本金444165.67元，利息及罚息98201.47元（截止到2018年9月27日），合计542367.14元，并向原告支付自2018年9月28日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；三、被告张长周未按上述第二项的规定履行付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行有权对被告张长周所有的位于济宁市阳光城市房屋折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿；四、被告张长存对上述第二项中的债务承担连带清偿责任；五、被告张长存在承担保证责任后，有权向被告张长周追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9224元，减半收取计4612元，由被告张长周、张长存负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 仙 峰二〇一八年十月三十一日书记员 杜志军