西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0113民初11247号原告招商银行股份有限公司西安分行，统一社会信用代码9161000092055556XE，住所地陕西省西安市高新区高新二路**招商银行大厦。法定代表人王晏蓉，该分行负责人。委托代理人袁斌，陕西静远新言律师事务所律师。被告浮深，女，汉族，1972年4月8日出生，住西安市雁塔区。被告封宏，男，汉族，1969年2月21日出生，住西安市碑林区,系被告浮深丈夫。被告高翃，女，满族，1976年1月21日出生，住西安市莲湖区。委托代理人申晓安，男，汉族，1977年6月10日出生，住西安市碑林区，系被告高翃丈夫。原告招商银行股份有限公司西安分行与被告浮深、封宏、高翃金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司西安分行委托代理人袁斌，被告高翃及其委托代理人申晓安到庭参加诉讼，其余被告经依法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，被告浮深、封宏系夫妻关系。2012年9月19日，原告与被告浮深、封宏签订了关于原告同意向被告浮深、封宏提供总额为90万元整的可循环授信额度，授信期间60个月（2012年9月19日-2017年9月19日）的《个人授信协议》。当日，被告高翃向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，为被告浮深、封宏授信协议项下的债务本息及其他费用承担无限连带保证责任。2015年9月1日，原告与被告浮深、封宏依据《个人授信协议》签订了《个人贷款借款合同》，约定被告从原告处借款90万元，借款期限24个月（2015年9月1日日至2017年9月1日），年利率8.5%，并约定该合同项下贷款本息及其他一切相关费用被告高翃承担保证责任。上述合同签订后，原告依约放款，但被告却未能依约向原告按时足额还款，经原告多次催收其均拒绝履行合同约定的还款义务。现被告连续三个月未按合同约定履行还款义务，故原告有权依据上述合同提前收回发放贷款本息并要求支付为实现债权产生的全部费用。被告浮深、封宏系夫妻关系，应对本案全部债务承担共同还款责任。被告高翃应对本案全部债务承担无限连带保证责任。现诉至法院，请求：1、请求判令被告共同向原告偿还本金792096.66元，逾期利息14269.93元，罚息54794.95元，复息1063.24元，合计862224.78元（以上利息、罚息、复息等暂计算至2018年3月16日，此后按合同约定计算至实际付款之日），以及原告为实现债权产生的全部费用；2、请求依法判决被告高翃（保证人）对上述还款义务承担连带保证责任；3、请求判令本案诉讼费用由被告直接向人民法院承担。被告浮深、封宏经本院依法传唤未到庭应诉，也未提交答辩意见。被告高翃辩称，第一，被告浮深和被告高翃曾是同事关系。被告高翃对被告浮深借款的真实性以及被告浮深、封宏是否收到开庭传票不清楚；第二，原告是否于2015年9月1日足额向被告提供了借款款项不知情，被告高翃与原告签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》，是在2012年9月19日，对于被告浮深2015年向银行借款所签订的《个人贷款借款合同》不知情。且在签订《个人授信最高额不可撤销担保书》时，银行工作人员只向被告高翃出示了最后一页签字稿，前面的内容被告高翃不知情，不能代表被告的真实意思；第三，被告高翃曾多次向银行和借款人要担保合同的原件，但是双方都没有提供给被告高翃，直到2018年年后被告高翃收到了银行催款电话，银行工作人员告知被告可以去银行调取担保合同复印件，被告才见到了担保合同，此前被告对合同内容不知情；第四，被告与原告签订的最高额不可撤销担保书时，银行工作人员曾告诉被告高翃，担保期限为三年，因此2015年9月担保期限应该已经到期，被告高翃不应承担借款人2015年9月1日借款的担保责任；第五，被告浮深、封宏向银行借款时曾告诉被告高翃，至少有两套房屋作抵押担保，银行可以通过抵押房屋的拍卖收回贷款。经审理查明，2012年9月19日，原告招商银行西安分行（贷款人）与被告浮深、封宏（借款人）签订了《个人授信协议》，授信额度90万元，授信期间自2012年9月19日至2017年9月19日计60个月。协议对罚息与复息、授信担保、授信额度的适用、授信申请人和授信人的权利和义务等进行了约定。同日，原告和被告高翃签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告高翃为授信申请人在《授信协议》项下所欠银行的所有债务承担连带保证责任。该担保书第3条约定：保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。被告浮深、封宏分别于2012年9月20日、2013年9月9日、2014年9月12日向原告借款，被告均于还款期限内将款项结清。2015年9月1日，原告与被告再次签订《个人贷款借款合同》，约定被告从原告处贷款90万元，贷款期限24个月（2015年9月1日-2017年9月1日），原告于2015年9月2日向被告发放了贷款。根据原告提供的逾期账单显示，截止起诉之日，被告浮深、封宏已经拖欠原告贷款本金792096.66元，逾期利息14269.93元，罚息54794.95元，复息1063.24元，合计862224.78元。另查明，被告浮深和被告封宏系夫妻关系。以上事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、借款借据、客户逾期清单等证据在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告招商银行西安分行与被告浮深、封宏签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应全面诚信的履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约履行了向被告浮深、封宏发放贷款的义务，被告应按照合同约定向原告按期还款。被告浮深、封宏未按时足额偿还贷款，明显违约。该违约行为已经达到合同约定的贷款人可宣布贷款提前到期的情况。故原告招商银行主张被告浮深、封宏支付剩余的贷款本金、利息等，有事实及法律依据，本院予以支持。被告高翃在《个人授信最高额不可撤销担保书》中签字，该担保书第3条约定：保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。因此，被告高翃应当履行合同约定，原告主张被告高翃对该笔借款承担无限连带保证责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下:一、被告浮深、封宏应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金792096.66元，逾期利息14269.93元，罚息54794.95元，复息1063.24元，合计862224.78元（截止2018年3月16日），并按合同约定支付自2018年3月17日至贷款实际清偿之日的利息、罚息、复息。如被告浮深、封宏未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告高翃对被告浮深、封宏上述欠款承担连带清偿责任，被告高翃承担清偿责任后，有权向被告浮深、封宏追偿。三、驳回原告其余诉讼请求。本案案件受理费12422元，由被告浮深、封宏、高翃负担,因原告已预交，故被告在支付上述款项时一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  胡立兵人民陪审员  廖 源人民陪审员  贺惠玲二〇一八年十月十七日书 记 员  王 若打印：相丽华校对：王若2018年月日送达