福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初8930号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州中山支行，住所地福建省漳州市芗城区丹霞路**，统一社会信用代码9135060068305375XM。 负责人：游浩伟，该行行长。 委托诉讼代理人：赖子杰，该支行员工。 被告：陈焦明，男，1979年11月06日出生，汉族,住福建省漳浦县。 被告：林杏珍，女，1984年07月06日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告中国工商银行股份有限公司漳州中山支行与被告陈焦明、被告林杏珍信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赖子杰到庭参加诉讼。两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈焦明、被告林杏珍立即偿还到期、未到期本金计57523.63元，并从逾期之日起至实际还款之日止按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计付透支利息、违约金；2、原告对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：被告陈焦明于2016年11月14日向龙海市胜志汽车贸易有限公司定购一部汽车，向我行申请信用卡购车专项分期业务，办理信用卡一张、卡号为6222××××9214，授信额度为7.9万元。被告陈焦明于2016年11月27日与原告签订《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》（合同编号：×××68），以所购车辆闽Ｅ1××××号东风日产牌小型轿车作抵押，并在福建省漳州市××队车管所作抵押登记。合同约定，如被告陈焦明没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、违约金等，逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收违约金，并有权要求立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告陈焦明信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。被告陈焦明于2016年12月27日在龙海市胜志汽车贸易有限公司为支付购车款刷卡消费7.9万元，36期，费率10.43%，手续费8239.70元，每期借款本金2194元，每期还款日为每月15日。被告陈焦明自2016年12月27日透支使用后，于第11期（即2017年12月15日）起开始出现未按月按时归还透支款，至2018年07月18日已逾期26个月，至今仅归还本金23476.37元，尚结欠应还透支本金57523.63元。故被告陈焦明应偿还结欠原告信用卡未还透支本金57523.63元，以及从2016年12月27日起至款项还清之日止的透支利息、违约金等。 被告陈焦明、被告林杏珍未提供书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年12月5日，两被告登记结婚。2016年10月14日，被告陈焦明向原告提交信用卡申请表（个人卡），申请办理购车分期专用卡。原告与被告在《信用卡领用合约》约定（摘要）：1、逾期还款透支利息为日万分之五；2、违约金按最低还款额未还部分的5%计收。2016年11月27日，被告陈焦明与原告签订一份《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》（合同编号：×××68），约定（摘要）：被告陈焦明向龙海市胜志汽车贸易有限公司购买东风日产小轿车，被告陈焦明申请通过其在原告申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为79000元，分36期，费率10.43%，手续费8239.70元，首期偿还借款金额为2469.7元（其中手续费259.7），此后每月应于15日前偿还金额2422元（其中手续费228元）；若被告陈焦明未按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、违约金等，并有权要求立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告陈焦明的信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；以闽Ｅ1××××号东风日产牌小轿车作为本案借款抵押物。2018年12月27日，被告陈焦明以信用卡（卡号6222××××9214）在龙海市胜志汽车贸易有限公司刷卡支付购车款79000元。2016年12月19日，本案抵押物闽Ｅ1××××号东风日产牌小轿车进行了抵押登记。之后，被告陈焦明仅偿还10期，从第11期（即从2017年12月15日）起未按月按时归还透支款。截至2018年7月18日，被告陈焦明尚欠原告到期及未到期借款本金57523.63元。 另查明，2016年11月14日，被告林杏珍向原告承诺对本案债务承担共同还款责任。 上述事实有2016年10月14日信用卡申请表（个人卡）、工商银行牡丹信用卡章程、工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）、两被告结婚证、2016年11月14日共同偿债人承诺书、2016年11月27日《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》（合同编号：×××68）、机动车登记证书、信用卡交易记录及庭审笔录为据，应予确认。 综上所述，本院认为，原告与被告陈焦明的信用卡借款合同依法有效，受法律保护。被告陈焦明违反合同约定，未按期支付贷款利息，已构成违约，根据合同约定，被告陈焦明应承担违约责任。原告与被告陈焦明约定的透支利息、滞纳金等过高，其合计金额不得超过年利率24%；超过部分，法律不予保护。被告林杏珍向原告承诺对本案债务承担共同还款责任，故两被告应当偿还原告透支本金57523.63元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还款之日止，按工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、滞纳金等,但不得超过年利率24%。故原告的该部分诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。两被告提供闽Ｅ1××××号东风日产牌小轿车作为本案借款抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就该抵押物的拍卖、变卖款优先受偿。原告的该部分诉讼请求合法，应予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈焦明、被告林杏珍应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州中山支行逾期透支本金57523.63元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至2017年9月14日止，按中信银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、滞纳金等（逾期透支利息、滞纳金等合计金额不得超过年利率24%）。 二、若被告陈焦明、被告林杏珍未清偿本案债务时，原告中国工商银行股份有限公司漳州中山支行对抵押物即闽Ｅ1××××号东风日产牌小轿车的拍卖、变卖款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司漳州中山支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1385元，减半收取计693元，由被告陈焦明、被告林杏珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  张秀玲 二〇一八年十月十八日 书记员  黄 瑱 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律 若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。