广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初4171号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区。负责人：肖辉。委托诉讼代理人:郑逸天，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人:叶兴华，系广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：孔建君，男，1981年9月26日出生，汉族，住广东省广宁县被告:欧兰英，女，1983年4月18日出生，汉族，住广东省广宁县原告交通银行股份有限公司江门分行诉被告孔建君、欧兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日立案受理后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑逸天以及被告孔建君、欧兰英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔建君、欧兰英立即向原告归还贷款本金413769.36元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2018年6月6日止分别为18082.49元、364.41元；从2018年6月7日起至借款清还之日止按合同约定的罚息利率计付罚息）；2.判令被告孔建君、欧兰英偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费25610元；3.判令原告对被告孔建君提供的抵押房产享有优先受偿权；4.本案受理费、财产保全费及公告费等相关诉讼费用由被告孔建君、欧兰英承担。事实和理由：被告孔建君于2017年3月5日向原告申请贷款购房，原告审批同意后，与被告孔建君、欧兰英签订了《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：粤江门2017年个房贷字969号）。合同约定由原告发放贷款给被告孔建君用于购买江门市××区迎宾大道东××室房产，贷款金额为41.5万元，贷款期限为18年。贷款利率为中国人民银行公布的相应期限档次贷款基准利率，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。被告孔建君应从贷款发放的次月起逐月按等额本息还款。被告孔建君借款所购房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。合同签订后，原告于2016年4月20日向被告孔建君在原告处开立的账号为62×××62账户发放贷款41.5万元，履行了放贷义务。但被告从2017年8月26日开始未能依约按月足额归还贷款本息给原告，已经合共欠供款10期。另，被告孔建君与被告欧兰英系夫妻关系。原告认为：一、原告与被告孔建君签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方真实意思表示，未违反相关法律规定，系合法有效的；二、被告孔建君已欠原告供楼款10期，根据合同第十三条的约定，如被告孔建君出现未按合同约定偿还贷款本金或支付利息的情况，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告孔建君立即偿还所有到期本金并结清利息；根据合同第十四条的约定，被告孔建君未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；三、根据合同第十四条的约定，被告孔建君未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告未实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。因此被告孔建君偿付原告支付的律师费符合合同的约定；四、被告欧兰英与被告孔建君系夫妻关系，被告欧兰英应对被告孔建君上述发生在夫妻关系存续期间产生的债务承担共同还款责任；五、原告与被告孔建君在江门市房产管理局房地产交易登记所对江门市××区迎宾大道东××室房产办理了不动产登记证明手续，原告系该不动产的抵押权人。故原告对处置上述房产后所得款项拥有优先受偿权。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，现原告依有关法律之规定起诉被告，望法院判如所请。原告向本院提供的证据有：被告的《居民身份证》复印件2份以及《结婚证》复印件1份、《交通银行个人授信业务申请表及审批表》、《个人住房贷款审批意见表》、《个人房产抵押贷款合同》、《不动产产权证》以及《不动产登记证明》、《借款凭证》1份、《欠款未还款流水及总账单》、《委托代理合同》以及《律师费发票》各1份。被告孔建君对原告的诉请以及事实理由无异议，在举证期间内未向本院提供证据。被告欧兰英辩称：我既没有在江门市××区迎宾大道东××室购房，更没有向原告交通银行股份有限公司江门分行贷款。以原告提交的证据来看，其提交的本人的身份证复印是伪造假证。身份证中的照片不是本人欧兰英的照片；本人身份证背面的有效期限是“2008.01.24-2018.01.24”，不是“2018.01.24-2028.01.24”。其次，我从来没有在《交通银行个人授信业务申请表》及《个人房产抵押贷款合同》上签过名。该申请表及合同中的“欧兰英”的签名纯属伪造假冒，不属于我的真实意思表示，不是本人的行为。至今为止，我根本不知道孔建君在江门市××区购有楼房一事。原告请求本人归还贷款本金利息及其他费用还缺乏事实根据。因为，贷款行为不是我的行为，因此，归还贷款本金利息及其他费用应由行为人负责，与我完全无关。综上所述，请人民法院根据本案的事实及适用的法律作出公正判决，依法驳回原告对本人的诉讼请求。被告欧兰英在举证期间内没有向本院提供证据。经审理查明，被告孔建君与原告签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号为粤江门2017年个房贷字969号），合同第二十二条约定被告孔建君向原告借款415000元，借款期限为215个月。合同第二十一条约定涉案借款用于购买房屋。合同第二十三条约定基准利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%。合同第十二条约定借款人未按照合同的约定偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下剩余欠款提前到期并要求借款人清偿。合同第十三条约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、律师费等。被告孔建君与原告在《个人房产抵押贷款合同》上签名或盖章确认。另外，合同尾部载明“共有人均同意以本合同第二十一条约定的房屋为贷款人在本合同项下债权提供抵押担保”，共有人处的签名为“欧兰英”。被告欧兰英认为合同上的签名并非其本人所签订，为被告孔建君冒签，原告对此予以确认。原告在庭审中主张被告欧兰英基于夫妻关系应对涉案债务承担共同清偿责任。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告孔建君签订的《个人房产抵押贷款合同》是原告与被告孔建君的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。《个人房产抵押贷款合同》、《欠款未还款流水及总账单》、《借款凭证》等能够证明原告与被告孔建君之间的借贷关系以及担保关系，双方当事人应当严格按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告孔建君未能依约偿还贷款本息构成违约，根据《个人房产抵押贷款合同》第十二条的约定，原告有权宣布合同项下贷款本金提前到期，原告起诉要求被告立即偿还合同项下尚欠全部借款本息，其诉请合法合理，本院予以支持。经核算，截至2018年6月6日，被告孔建君尚欠合同项下借款本金413769.36元以及利息18082.49元、罚息364.41元，此后的利息、罚息按照《个人房产抵押贷款合同》的约定计算至欠款实际清偿之日止。关于被告孔建君应否承担原告为实现债权所支付的律师费25610元的认定。《个人房产抵押贷款》第十三条约定若借款人出现违约情形，贷款人为实现债权而发生的律师费应由借款人承担。在本案中，原告与广东东方昆仑律师事务所签订《委托代理合同》约定指派律师代为办理涉案诉讼，律师费为25610元。本院认为，鉴于被告孔建君逾期未还款的行为已经构成违约，原告有权依约主张其为实现债权所支付的律师费，该费用属于必然发生的损失，且律师费未超过法律规定的上限，原告的该项主张合法有理，本院予以支持。关于原告交通银行股份有限公司江门分行对涉案房屋是否享有优先受偿权问题的认定。被告孔建君同意以其名下位于江门市××区迎宾大道东××室房屋为涉案债务提供抵押担保，该房屋已经办理了抵押权登记，担保债权数额为41.5万元，该房屋已经办理了抵押权登记，故被告孔建君应当在担保范围内对涉案债务承担抵押担保责任。关于被告欧兰英的责任问题。原告主张涉案债务为夫妻共同债务并要求被告欧兰英承担共同清偿责任。对此，本院认为，原、被告双方均确认涉案借款合同上的签名并非被告欧兰英所签，可推定被告欧兰英对涉案借款并未知情。涉案借款用于购买房屋，该房屋登记在被告孔建君一人名下，被告孔建君在庭审中称房屋用于个人投资，并非用于夫妻共同生活，且两被告在庭审中均自认夫妻感情已经破裂并分居长达四五年时间，可见涉案借款所购房屋并非用于夫妻共同生活。另外，涉案借款数额较大，已超出了家庭日常生活所需的范畴。综上，涉案债务虽发生在夫妻关系存续期间，原告工作人员在与被告孔建君签订《借款合同》过程中，在被告孔建君明确告知被告欧兰英不同意签订涉案合同的情况下，仍同意被告孔建君冒签，明显存在过错，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本院认定涉案债务为被告孔建君个人所负债务，并未构成夫妻共同债务，故被告欧兰英无需对涉案债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款的规定，判决如下：一、被告孔建君应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金413769.36元及相应利息（截至2018年6月6日尚欠利息18082.49元、罚息364.41元，此后的利息、罚息按照《个人房产抵押贷款合同》的约定计算至欠款实际清偿之日止）；二、被告孔建君应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行赔付律师费损失25610元；三、如被告孔建君不依上述判决还款，则原告交通银行股份有限公司江门分行有权就本判决第一、二项确定的债务对被告孔建君提供的抵押物（位于广东省江门市蓬江区迎宾大道东114号702室房屋）经拍卖、变卖所得价款，在债权担保数额内享有优先受偿权；四、驳回原告交通银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8167元，财产保全费2809元，合计10976元，由被告孔建君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林俊峰人民陪审员  钟伟玲人民陪审员  陈小青二〇一八年十月三十日法官助理李小红书记员关冬平