江苏省泰兴市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏1283民初4663号 原告：中国建设银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市通江路1号。 负责人：倪红卫，行长。 委托诉讼代理人：卢锦章，江苏卓为律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁中锋，该行员工。 被告：丁祥龙，男，汉族，1976年7月13日出生，住泰州市姜堰区。 原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行与被告丁祥龙信用卡纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人卢锦章、丁中锋到庭参加诉讼，被告经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告返还原告借款本金156872.01元，并支付费用5585.61元、利息41686.99元（截止2018年2月12日），合计人民币204144.61元。2、被告支付原告以借款本金204144.61元计算的自2018年2月13日起至实际返还之日止按信用卡领用协议约定的利息。3、原告享有被告丁祥龙以苏Ｍ×××××大众帕萨特牌轿车抵押担保的抵押权，在被告不履行上述还款义务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。4、由被告负担本案诉讼费。事实及理由：2016年5月11日，被告丁祥龙向原告申请《中国建设银行龙卡信用卡标准卡》业务授信额度2万元，同时又向原告申请《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务》，申请金额145000元，分期期数36期，手续费17400元，被告购买大众汽车1台，价款21.19万元，首付6.69万元，余款用原告授信的14.5万元支付。2016年5月26日被告以其所购买的苏Ｍ×××××大众帕萨特牌轿车抵押给原告，作为还款担保，并办理抵押登记。被告自2016年8月起未按《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》履行分期还款义务，已构成根本违约。截止2018年2月12日被告尚欠借款本金156872.01元、费用5585.61元、利息41686.99元，合计人民币204144.61元。为此特向法院起诉，请予支持。 丁祥龙未答辩，亦未举证。 本院经审理认定如下事实：被告丁祥龙向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡（标准卡）业务，授信额度2万元。被告在申领信用卡时填写的申请表上附有《中国建设银行信用卡领用协议》（附收费项目及标准），被告在申请表中签名确认：“本人已阅读全部尚欠材料，充分了解并清楚知晓该信用产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”《中国建设银行信用卡领用协议》规定：甲方知悉并同意遵守中国建设银行信用卡章程，履行本协议。甲方（被告，下同）应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用。甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方（原告，下同）在甲方抓狂贷记账户内计收。甲方承担还款责任。甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。信用卡有效期标示在卡片正面，超过有效期卡片即失效。乙方将在卡片失效前为甲方提供自动换卡服务，如甲方到期不再用卡，应至少提前一个月通知乙方。甲方出现以下任一情形的，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方，或冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并应赔偿乙方因此受到的全部损失：（1）甲方使用信用卡违反法律法规、规章、《章程》或有关业务规定；……（3）自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额；……本协议经甲方在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签字认可，自乙方批准甲方申请并发放卡片之日起生效。同日，被告丁祥龙又向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务，申请金额145000元，分期期数36期，手续费一次性收17400元，被告购买大众牌帕萨特汽车1辆，价款21.19万元，首付6.69万元，余款用原告授信的14.5万元支付。被告在申领信用卡时填写的申请表上附有《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，被告在申请表中签名确认：“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。”《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》规定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，……申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期货款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期货款日前未按对账单列示的当期应还款额还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，过申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形时，申请人的分期付款业务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2016年5月26日，被告以其所购买的苏Ｍ×××××小型轿车进行抵押并办理抵押登记。被告自2016年8月起未按《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》履行分期还款义务，被告所持4367480105644910信用卡交易记录显示，截止2018年2月12日，被告已欠本金156872.01元，费用5585.61元，利息41686.99元，合计204144.61元。原告催要无着，遂诉至本院。 上述事实，有原告提交的被告身份证（复印件）、中国建设银行信用卡申请表及《中国建设银行信用卡领用协议》、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表及《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》、龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表、机动车行驶证、机动车登记证书、被告所持4367480105644910信用卡交易记录等证据证实，本院予以确认。 本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。被告丁祥龙向原告申请办理信用卡，并使用信用卡，应当遵循信用卡章程和信用卡领用合约。透支后，应及时偿还透支本息。被告丁祥龙进行了透支消费，其与原告之间形成了借款合同关系，合法的借贷关系受法律保护。现被告丁祥龙持卡透支后未按约还款，已构成违约，原告依约有权要求被告丁祥龙一次性偿还透支消费的借款本息及及相关费用。被告丁祥龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告丁祥龙于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泰兴支行204144.61元（其中，本金156872.01元，费用5585.61元，利息41686.99元，暂计算至2018年2月12日止），并承担自2018年2月13日起至实际偿还之日止以本金156872.01元为基数，按信用卡领用协议约定的利率计算的利息。 如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4362元，公告费600元，合计6962元，由被告丁祥龙负担（此款原告已垫付，被告于偿还借款时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 长  刘军 人民陪审员  姚翔 人民陪审员  李萍 二〇一八年十月二十九日 书 记 员  王添 附：本案引用有关法律规定： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。