江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)苏0505民初3473号 原告：郭小钧。 委托诉讼代理人：刘素敏，江苏渟泓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘必云，江苏渟泓律师事务所实习律师。 被告：张友权。 原告郭小钧与被告张友权民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月12日立案后，依法适用简易程序，由审判员沈文春独任审理。本院于2018年8月30日公开开庭进行了审理，原告郭小钧的委托诉讼代理人刘素敏，被告张友权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭小钧向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付借款本金21092.44元及利息（利息以21092.44元为本金，按年利率24%，自2015年7月15日起计算至实际履行之日止，暂计至2018年1月5日为7579.22元），律师费1500元，以上暂计30171.66元；2、请求法院判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年11月23日，原告与被告通过案外人天津嘉业投资管理公司签订《借款协议》，出借人为郭小钧，借款人为张友权，借款人借款金额45054.44元，借款用途为购买原料；借款人同意由出借人扣除借款人应当向案外人天津嘉业投资管理有限公司支付的服务费（含贷前咨询服务和贷后信用管理费）后，剩余款项支付到借款人的专用账户。被告另签署还款提示函，提示函借款本息分18期偿还，首期2945.59元，其余期每期还款额为2812.44元，应在每月30日还款。2015年12月3日，原告通过第三方支付平台上海富友支付服务有限公司转账35000元至被告账户，被告还款6期，内含本金13907.56元，后被告拒绝偿还。为维护合法权益，原告诉至法院，望判如所请。 被告张友权答辩要求法院核实其之前已经偿还原告方的部分款项。 经审理查明，2015年11月23日，原告郭小钧（乙方）与被告张友权（甲方）于苏州市高新区高新广场签订《借款协议》，约定被告因需要购买原料向原告借款45054.04元，按照等额本息方式偿还借款，分18个月还清，每月30日还款，还本付息期限自2015年12月30日起至2017年5月30日止，付款方式为网上银行汇款，由原告通过网上银行汇款方式将所借款项汇入到协议约定的被告的专用账号。《借款协议》第八条载明“若甲方未按时足额还款，应向乙方支付罚息及违约金，罚息及违约金计算方法如下：（1）罚息，若未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则每日按当月应还本息的千分之一收取罚息，每月单独计算，累计至甲方实际还款之日止；（2）违约金，若甲方未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则每日按剩余未还金额的千分之一收取违约金，每月单独计算，累计至甲方实际还款之日止……”同日，被告签署了《提醒函》，就还款金额和还款时间等内容进行了确认。协议签订后原告于2015年12月3日，通过上海富友支付服务有限公司支付平台向被告在《借款协议》中指定的账号汇入35000元。 庭审中，原、被告双方当事人确认，原告实际向被告支付借款本金35000元，被告取得借款后共向原告归还了十期借款，每期还款金额分别为2945.59元、2812.44元、2908.06元、2902.43元、3318.68元、2812.44元、5626元、2812.44元、2812.44元、2812.44元。原告当庭变更诉讼请求第一项为要求被告支付剩余本金6020.61元及利息（以6020.61元为基数，按照年利率24%，自2016年11月6日起计算至实际支付之日止）。 以上事实有《借款协议》、提醒函、富友支付服务有限公司提供的支付凭证、银行流水、入账流水信息及本案庭审笔录等证据予以佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告郭小钧与被告张友权签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规等强制性规定，应为合法、有效，双方均应按约履行。关于借款本金，原告确认以实际交付金额35000元作为借款本金，不违反法律规定，本院予以确认。关于借款协议约定的利率，根据原、被告双方签订的借款协议中约定的借款金额、每期归还金额、归还期数可知，双方采用的是等额本息还款法，合同中约定的本金金额、每月归还的等额本息金额、还款期数等数据本身即反映了借贷双方约定的利息计算方法。等额本息还款法中每期归还的本息金额=【本金×每期利率×（1+每期利率）还款期数】÷【（1+每期利率）还款期数-1】，结合原、被告双方签订的借款协议中约定的借款金额、每期归还金额、归还期数等数据可知，该合同的每期利率为1.26%，折合年利率15.08%。因首期借款时间为27天，故第一个还款期间内借款的年利率为16.99%（439.91/27/35000×365），该期利息未超过法律规定标准，故本院不予调整；后续各还款期间原告认可均为1个自然月，故后续还款期间的月利率即1.26%。因此，被告各月归还的本金、利息、剩余本金、剩余利息情况如下：                            第n期                       当期初始本金                       期（月）利率                       当期利息                       当期归还金额                       当期归还本金                       当期归还利息                       当期剩余本金                       当期剩余利息                               1                       35000.00                       1.26%                       439.91                       2945.59                       2505.68                       439.91                       32,494.3213                       0.00                               2                       32494.32                       1.26%                       408.42                       2812.44                       2404.02                       408.42                       30,090.2990                       0.00                               3                       30090.30                       1.26%                       378.20                       2908.06                       2529.86                       378.20                       27,560.4408                       0.00                               4                       27560.44                       1.26%                       346.40                       2902.43                       2556.03                       346.40                       25,004.4151                       0.00                               5                       25004.42                       1.26%                       314.28                       3318.68                       3004.40                       314.28                       22,000.0130                       0.00                               6                       22000.01                       1.26%                       276.52                       2812.44                       2535.92                       276.52                       19,464.0888                       0.00                               7                       19464.09                       1.26%                       244.64                       5626                       5381.36                       244.64                       14,082.7309                       0.00                               8                       14082.73                       1.26%                       177.00                       2812.44                       2635.44                       177.00                       11,447.2952                       0.00                               9                       11447.30                       1.26%                       143.88                       2812.44                       2668.56                       143.88                       8,778.7351                       0.00                               10                       8778.74                       1.26%                       110.34                       2812.44                       2702.10                       110.34                       6,076.6341                       0.00                               11                       6076.63                       1.26%                       76.38                       0                       0.00                       0.00                       6,076.6341                       76.38                故在第10次按约还款后，在第11个还款日（即2016年10月30日）截止时，被告尚欠原告借款本金余额为6076.62元。 另，在庭审中原告变更诉请，确认被告尚欠原告剩余本金6020.61元及利息（以6020.61元为基数，按照年利率24%，自2016年11月6日起计算至实际支付之日止），本院予以认可。因借款协议约定的年利率及罚息两项之和已经超过年利率24%，现原告自愿以本金余额6020.61元为基数，按年利率24%的标准，自2016年11月6日起计算逾期后的利息，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张友权应于本判决生效之日起十日内归还原告郭小钧借款本金6020.61元并支付逾期利息损失（计算方式：以6020.61元为基数，自2016年11月6日起至实际给付日止，按照年利率24%计算）。 二、驳回原告郭小钧的其它诉讼请求。 如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行中国农业银行苏州商业街支行，账号6228400406149542066。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告张友权负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号10555301040017676。 审判员  沈文春 二〇一八年十月十一日 书记员  沈道真