重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0113民初4907号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。 法定代表人：王乐，支行行长。 委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。 被告：魏勇，男，1973年5月23日出生，汉族，住重庆市江北区。 被告：李福英，女，1943年1月11日出生，汉族，住重庆市江北区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称巴南农行）与被告魏勇、李福英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用简易程序，由审判员江渝独任审判。因被告魏勇、李福英下落不明，本院于2018年5月30日裁定本案转为适用普通程序，由审判员江渝担任审判长，与人民陪审员吴洪兰、穆礼芬组成合议庭审理，并于同日向被告魏勇、李福英公告送达诉状副本、应诉通知及开庭传票等法律文书。被告魏勇、李福英无正当理由未于2018年9月7日到庭参加诉讼，原告巴南农行委托诉讼代理人何宇到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。 原告巴南农行向本院诉请被告魏勇、李福英立即归还借款本金327298.54元，支付至本金还清之日止的利息、罚息、复利,并自2018年3月21起按日万分之五支付全部欠款的违约金，另承担原告因实现债权而产生的律师费等费用；并请求对被告魏勇、李福英所有的为本案债务提供抵押的房屋以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2012年10月22日，原告与二被告签订个人购房担保借款合同，约定被告魏勇向原告借款56.4万元用于购买位于重庆市江北区XX路X号X幢X的房屋，期限120个月；如未按期足额偿还贷款，原告有权收取罚息、复利等；二被告以前述房屋为上述借款办理抵押登记,并在抵押贷款合同中约定了应还金额的逾期违约金。原告按约于2012年11月16日向被告发放了56.4万元的贷款，但二被告未按时足额偿还。经催收未果，故诉请如上。 被告魏勇、李福英未答辩。 原告巴南农行围绕诉讼请求举示的如下证据，经本院庭审查证并予以确认：1.被告魏勇、李福英于2012年9月12日签名提交的个人信贷业务申请表；2.被告李福英于2012年9月12日向原告出具的与被告魏勇共同承担还款责任的承诺书；3.原告与二被告签章的个人购房担保借款合同、抵押贷款合同；4.被告魏勇、李福英的103房地证2013字第33519号房地产权证；5.原告于2012年11月16日将借款56.4万元划入被告魏勇指定账户的借款凭证；6.原被告之间截至2018年3月20日、9月7日的欠款明细表和截至2018年6月30日的交易明细表；7.原告与重庆佳程律师事务所（以下简称佳程律所）因本案签订的委托代理协议、佳程律所于2018年3月30日开具的2000元律师代理费增值税普通发票、原告于4月25日支付佳程律所2000元的收付款业务回单。 原告巴南农行提交其委托佳程律所于2018年3月20日向被告魏勇发送的贷款提前到期通知书及邮政特快详情单、邮政全程跟踪查询结果，拟证其于2018年3月20日向被告送达了贷款提前到期通知书。本院对其拟证事实的客观性不予确认。本院以为，原告与被告魏勇之间没有约定文书送达地址，被告魏勇在个人信贷业务申请表中填写的“居住地址巫溪县XX镇XX巷X号”不是法律意义上的送达地址，原告向该地址发送的贷款提前到期通知书不具备送达的法律效力，况且原告提交的邮政快递跟踪查询结果显示邮件于2018年3月27日退回。故被告魏勇提前偿还贷款本金余额、利息、罚息和复利的义务应当自本院向被告公告送达本案诉状副本之次日即2018年7月30日开始。 本院经审理认定事实如下：被告魏勇、李福英于2012年9月12日向原告申请借款用于购买位于重庆市江北区XX路X号X幢X的房屋，同日，被告李福英向原告出具承诺书承诺对被告魏勇的按揭借款承担共同还款责任。2012年10月22日，被告魏勇作为借款人，并与被告李福英共同作为抵押人与原告签订个人购房担保借款合同约定：被告魏勇向原告借款56.4万元，期限120个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行并随基准利率的变化浮动；被告魏勇按月等额本息还款；被告魏勇未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告在贷款利率的基础上加收50%计收罚息，如被告未按时支付月利息，则按罚息利率计收复利；被告魏勇未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期；因被告魏勇违约致使原告采用诉讼等方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的律师费等。10月26日，原告与二被告在重庆市国土房管局登记预购商品房抵押贷款合同，约定二被告以前述房屋向原告提供借款抵押担保，未按时偿还本息及有关费用的逾期责任为按日支付应还金额0.5‰的违约金。11月16日，原告向被告魏勇指定账户放款56.4万元，原告与被告魏勇签章确认还款日为每月16日，借款日期为2012年11月16日至2022年11月15日。二被告自2017年10月起陆续多次逾期违约，截止2018年3月20日，被告尚欠原告借款本金327298.54元、利息6653.37元、罚息307.82元、复利85.17元，导致原告与佳程律所签订委托代理协议，委托该所代理本案诉讼，4月12日，原告向本院诉请被告如上请求，4月25日，原告向佳程律所支付律师代理费2000元。截至2018年7月30日，被告魏勇、李福英仍欠原告贷款本金327298.54元。 本院认为，被告魏勇、李福英未履行与原告巴南农行之间的借款合同约定的按期偿还借款义务，按照《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，以及双方借款合同的约定，应当承担贷款本金余额于本院公告送达本案诉状副本之次日即2018年7月31日全部提前到期的违约责任，并承担贷款本金余额自当日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%计收的罚息、按罚息利率计收的逾期月罚息的复利。双方此前的利息、罚息及复利，仍应依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，按原有的分期方式计算执行。因二被告承担的罚息和复利已有违约金的性质在内，再由二被告重复承担所欠贷款本金、利息、罚息和复利等全部欠款按日万分之五计算的高额违约金，明显有失公允，与合同法确立的公平原则相悖，有违违约金补偿性为主、惩罚性为辅的立法理念，故原告诉请的违约金，本院不予支持。原告在借款合同中约定有被告承担实现债权的律师费的违约责任，故原告请求被告支付2000元律师费的主张，本院予以支持。原告未提交实现债权的其他费用的证据，对原告主张的实现债权的其他费用不予确认。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的车辆）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据借款合同要求对被告魏勇、李福英所有的位于重庆市江北区XX路X号X幢X的房屋以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。被告魏勇、李福英经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏勇、李福英支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行按月等额本息还款方式计算的截止2018年7月30日所欠的每期本金的利息、逾期罚息，以及逾期月利息和逾期月罚息的复利，利息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行，罚息利率和复利利率均按利息利率上浮50%执行； 二、被告魏勇、李福英偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行贷款本金余额327298.54元，并支付2018年7月31日至偿清本金之日止的按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%计收的罚息以及按罚息利率计收的逾期月罚息的复利，利随本清； 三、被告魏勇、李福英支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师代理费2000元； 四、上述第一、二、三款，限被告魏勇、李福英于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中第二款贷款本金余额和第三款律师费逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 五、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债务范围内对被告魏勇、李福英所有的位于重庆市江北区XX路X号X幢X的房屋以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 本案受理费6346元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行承担46元，由被告魏勇、李福英承担6300元。此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自愿垫付，限被告魏勇、李福英于本判决生效之日起十五日内迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，本院预收的受理费不作清退。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  江 渝 人民陪审员  吴洪兰 人民陪审员  穆礼芬 二〇一八年十月八日 法官助理李清鹏 书记员肖鸿丹