广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初2734号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地：茂名市油城四路**。主要负责人：李贤，该行行长。委托诉讼代理人：梁万兴，男，该行员工。委托诉讼代理人：苏云，男，该行员工。被告：陈仁，男，汉族，1963年4月22日出生，住广东省电白区。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名市分行）与被告陈仁信用卡纠纷一案，本院于2018年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行的委托诉讼代理人梁万兴到庭参加诉讼，被告陈仁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还拖欠原告的信用卡欠款106147.61元，其中本金50937.57元、滞纳金4829.75元、利息50380.29元（暂计算至2018年6月10日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止并计收复利）；2.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2014年10月，被告向原告申领了龙卡信用卡，卡号为62×××15。2015年1月，被告利用该信用卡申请办理了180000元购车分期付款业务。2015年12月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2018年6月10日，被告尚拖欠原告信用卡欠款合计106147.61元，其中本金50937.57元、滞纳金4829.75元、利息50380.29元。利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。（详见《中国建设银行财政预算单位公务卡申请表和领用协议》第四条第9款的约定）。滞纳金计收标准：从2016年12月31日之前，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低1美元或5元人民币，按月支付（详见《中国建设银行财政预算单位公务卡申请表和领用协议》第四条第9款的约定）。根据双方签订的《中国建设银行财政预算单位公务卡申请表和领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表和约定条款》的约定，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告立即偿还拖欠的款项并有权采取相应法律措施回收款项。以上事实有中国建设银行财政预算单位公务卡申请表和领用协议、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表和约定条款及面谈记录表、信用卡交易明细、信用卡透支催收记录、身份证复印件等证据资料为证。为保障原告的合法权益，依照有关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈仁未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国建设银行财政预算单位公务卡申请表》、《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、交易明细（卡号为62×××15）、信用卡透支催收记录等证据，本院予以确认并在卷佐证。庭审中，原告建行茂名市分行确认：1.滞纳金为4829.75元，计算至2016年3月6日止，此后不再产生；2.利息为50380.29元，暂计至2018年6月10日止。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月8日，被告陈仁向原告建行茂名市分行递交《中国建设银行财政预算单位公务卡申请表》，申请办理该行公务卡业务，申请表上附有《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》和《中国建设银行财政预算单位公务卡收费项目及标准》。原告建行茂名市分行受理后经过审批，向被告陈仁发放一张卡号为62×××15的公务卡。《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》规定，原告建行茂名市分行（以下简称：“乙方”）与被告陈仁（以下简称：“甲方”）共同约定：“甲方应按建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用。乙方费用标准调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用。甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方主卡贷记账户内直记收，甲方承担还款责任。甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期。乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”《中国建设银行财政公务卡收费项目及标准》约定：“滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元人民币。”2015年1月13日，被告陈仁向原告建行茂名市分行提交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，利用该信用卡申请办理购车分期付款业务，申请额度为180000元，申请表上附有《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。经过审批，原告同意向被告发放额度为180000元的购车款，分36期还款。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定：“中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行合作经销商处购买家用汽车，中国建设银行核准后，在申请人支付首付款并购买相关保险的情况下，通过专项分期POS机或中国建设银行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额被平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与经销商约定，免除或支付一定手续费的业务。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。若申请人的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。”被告陈仁利用该信用卡进行消费后，从2015年12月份起开始未能及时还款。截止2018年6月10日，被告陈仁拖欠原告信用卡欠款合计106147.61元，其中本金为50937.57元，滞纳金为4829.75元，利息为50380.29元（暂计至2018年6月10日）。原告建行茂名市分行多次催收未果，双方致成纠纷。原告建行茂名市分行遂于2018年7月23日起诉至本院，请求判如前所诉。本院认为，原、被告之间签订的《中国建设银行财政预算单位公务卡申请表》、《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》等均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。被告陈仁未能依约还款，构成违约。现原告建设行茂名市分行请求被告陈仁向其偿还信用卡透支本金50937.57元及支付利息50380.29元（暂计至2018年6月10日，自2018年6月11日起按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利）、滞纳金4829.75元，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告陈仁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告陈仁于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金50937.57元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；二、限被告陈仁于本判决发生法律效力之日起十日内支付信用卡透支本金50937.57元的利息50380.29元（暂计至2018年6月10日，自2018年6月11日起按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；三、限被告陈仁于本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金4829.75元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1211元，保全费70元，合计1281元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告陈仁负担。被告陈仁应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  李开颖二〇一八年十月十六日书记员  李晓明附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。