广东省广州市荔湾区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤0103刑初351号公诉机关广州市荔湾区人民检察院。被告人梁启昕，男，1977年6月27日出生，汉族，文化程度大专，住广州市海珠区玫瑰三街11号803房，现住广州市白云区。因本案于2017年12月8日被羁押，同日被刑事拘留，2018年1月11日被逮捕。现押于广州市荔湾区看守所。辩护人邓国锐，广东君厚律师事务所律师。辩护人邓志琴，广东骏道律师事务所律师。公诉机关以穗荔检诉刑诉[2018]259号起诉书指控被告人梁启昕犯信用卡诈骗罪，于2018年3月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员佘淡玉出庭支持公诉，被告人梁启昕及辩护人邓国锐、邓志琴到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、2013年1月11日，被告人梁启昕向广发银行申办了信用卡1张（卡号：48×××08）后在本市荔湾区等地消费使用。截止至2017年4月17日，被告人梁启昕使用上述信用卡共恶意透支本金人民币86102.91元、利息人民币8876.75元、相关费用人民币12251.70元。且经广发银行自2017年4月起多次向其催收仍未还款。二、2014年3月7日，被告人梁启昕向招商银行申办了信用卡1张（卡号：43×××75）后在本市荔湾区等地消费使用。截止至2017年12月12日，被告人梁启昕使用上述信用卡共恶意透支本金人民币43688.33元、利息及其他费用人民币12258.85元。且经招商银行自2017年8月起多次向其催收仍未还款。三、2014年3月4日和2016年1月29日，被告人梁启昕向中信银行分别申办信用卡2张（卡号分别为62×××57、62×××97）后在本市荔湾区等地消费使用。截止至2017年12月12日，被告人梁启昕使用上述信用卡共恶意透支本金人民币100110.09元、利息及其他费用人民币15555.41元。且经中信银行自2017年8月起多次向其催收仍未还款。四、2014年9月5日和2014年10月23日，被告人梁启昕向光大银行分别申办信用卡2张（卡号分别为62×××85、62×××42）后在本市荔湾区等地消费使用。截止至2017年12月6日，被告人梁启昕使用上述信用卡共恶意透支本金人民币315614.71元、利息及其他费用人民币29609.26元。且经光大银行自2017年3月起多次向其催收仍未还款。2017年12月8日，被告人梁启昕被民警抓获。公诉机关列举相关证据证实指控的事实，认为被告人梁启昕无视国家法律，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人梁启昕如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。根据本案的具体情节，建议对被告人梁启昕在有期徒刑五年至七年的幅度内量刑。提请本院依法判处。被告人梁启昕对公诉机关指控的主要犯罪事实无意见，但对广发银行及招商银行透支的数额异议，要求查实；辩称其在2017年之前一直正常还款，2017年生意下滑出现资金问题才逾期欠款，但一直有与银行沟通。辩护人邓国锐对指控被告人梁启昕拖欠四银行信用卡卡数的事实不持反对意见，但对部分银行卡拖欠本金数额超过信用卡额度的指控有异议，超额度部分不予确认，提出如下辩护意见：一、认为被告人并无非法占有透支款项的目的，不属于恶意透支，不应该构成信用卡诈骗；即使认定其存在恶意透支行为，亦仅应针对2016年1月份申办的中信银行网络类联名IC卡透支本金78542.18元；二、光大银行于梁启昕被抓前已与其协商好分期还款事宜，双方已订立了相关分期还款文件，光大银行对其信用卡诈骗的指控依法不成立，不应以刑事方式追究；三、梁启昕明知银行可能报案仍前往银行接洽，存在主动投案的性质，其透支后无力偿还广发、招商及中信银行的事实是此前侦查人员未予掌握的情况；四，其父母患有严重疾病，其本人亦患有严重糖尿病；五、其使用信用卡过程中都是履行还款的，只是其被人绑架禁锢而导致无及时还款。综上，光大银行指控其犯罪的依据不足，双方已签订了分期还款，不应以刑事方式追究；其无非法占有银行透支款项的主观故意，并非恶意透支，不构成信用卡诈骗罪；即使认定构成犯罪亦仅应对其透支中信银行网络类联名IC卡本金78542.18元予以认定。其具有主动投案、如实交代侦查机关未掌握事实的情节。辩护人邓志琴提出如下辩护意见：一、对指控的罪名无异议，认为诈骗的金额有误。其中：广发银行透支的本金超过银行授予额度存疑；招商银行透支的本金于2017年6至8月还款共1万多元，本金存在疑点；光大银行已经签订分期还款协议，应属民事纠纷不属于刑事案件，欠光大银行的款项不应计入。光大尾号3485的信用卡，其累计欠款是153182.37元，当天还款4万元，尚欠113182.37元，之后其消费及还款减少，说明其还款能力下降，此前消费金额113182.37元不存在恶意透支的故意；光大银行尾号1442信用卡在2017年3月26日还款15万元后剩下4148.91元未还，这4148.91元不应该认定为诈骗金额。二、被告人梁启昕有如下法定及酌定从轻、减轻情节：1、被告人存在自首情形，在归案后如实供述犯罪事实；2、被告人透支后从未逃避过银行的催收，甚至积极与银行人员沟通；3、其主观恶意不大；4、是初犯；5、认罪态度良好。综上，请求对其适用三年以下有期徒刑并适用缓刑。经审理查明：一、2013年1月11日，被告人梁启昕向广发银行申办卡号为48×××08的白金信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经广发银行自2017年4月24日起多次以电话、信函、上门等方式对其催收仍未还款。截止2017年11月27日，被告人梁启昕持上述信用卡累计共欠银行本金人民币86102.91元。二、2014年3月7日，被告人梁启昕向招商银行申办卡号为43×××75的信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经招商银行自2017年8月起多次以电话、信函等方式对其催收仍未还款。截止2017年12月12日，被告人梁启昕持上述信用卡累计共欠银行本金人民币43688.33元。三、2014年3月4日和2016年1月29日，被告人梁启昕向中信银行分别申办卡号为62×××57的中信I白金信用卡1张及卡号为62×××97的中信网络类联名IC卡1张，后使用上述两张信用卡恶意透支，且经中信银行自2017年6月起多次以电话、信函、上门等方式对其催收仍未还款。截止2017年12月12日，被告人梁启昕持上述中信I白金信用卡累计共欠银行本金人民币8274.71元，被告人梁启昕持上述中信网络类联名IC卡累计共欠银行本金人民币71562.68元。四、2014年9月5日和2014年10月23日，被告人梁启昕向光大银行分别申办卡号为62×××85的高尔夫白金信用卡1张及卡号为62×××42的乐某金白金信用卡1张，后使用上述两张信用卡恶意透支，且经光大银行自2017年3月起多次以电话、信函、上门等方式对其催收仍未还款。截止2017年12月6日，被告人梁启昕持上述高尔夫白金信用卡累计共欠银行本金人民币138165.31元，被告人梁启昕持上述乐某金白金信用卡累计共欠银行本金人民币81379.26元。2017年12月8日，被告人梁启昕按照中国光大银行通知到达银行与银行职员协商时，银行职员报警，公安人员到场将被告人梁启昕传唤至派出所。上述事实，被告人梁启昕在开庭审理时无异议，并有公安机关出具的受案登记表、立案决定书，缴获的光大银行信用卡及POS机照片，广发银行信用卡中心资产管理处提供的报案申请、授权委托书、信用卡历史对账单交易记录、开卡资料、欠款构成表、信用卡催收录音录像记录，招商银行提供的报案申请、授权委托书、信用卡消费明细、开户资料、银行催收录音录像材料，中信银行股份有限公司信用卡中心广州分中心提供的报案材料、报案委托书、信用卡交易流水记录、信用卡实际消费与实际还款情况说明、申请资料、催收记录、催收照片、律师函及国内挂号信函收据快递单，光大银行股份有限公司广州分行提供的报案申请、授权委托书、信用卡交易明细、信用卡实际消费与实际还款情况说明、开户资料、信用卡逾期催收记录及录音材料、催收函及整付零寄交寄清单，被害单位代表万某宏、叶某康、文某杰、金某的陈述，证人严某、李某1、王某1、李某2的证言，搜查笔录、扣押清单，现场勘验工作记录，公安机关出具的抓获经过、破案经过、情况说明，被告人梁启昕的供述及其户籍资料等证据证实，证据确实、充分，足资认定。本院认为，被告人梁启昕无视国家法律，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。公诉机关指控被告人梁启昕犯信用卡诈骗罪主要事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持，惟指控的数额有误，本院予以纠正。经查，被告人梁启昕应约去到光大银行协商分期还款事宜，由于未达成分期还款方案，银行工作人员报警，被告人仍留在现场，在公安人员到场后，配合工作，如实交代其在光大银行的信用卡欠款事实及公安机关尚未掌握的其在广发银行、招商银行及中信银行的信用卡欠款事实，在随后的侦查及庭审阶段，梁启昕对犯罪事实一直供认在案，其行为可视为自动投案，是自首，依法可减轻处罚。辩护人邓国锐关于被告人具有主动投案、如实交代侦查机关未掌握事实的情节的辩护意见经查属实，本院予以采纳；其他辩护意见与查明事实不符，不予采纳。辩护人邓志琴关于被告人是初犯，有自首情节，归案后如实供述犯罪事实、主观恶意不大的辩护意见经查属实，请求从轻、减轻处罚的辩护意见有理，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：一、被告人梁启昕犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期从2017年12月8日起至2021年12月7日止。罚金自本判决发生法律效力第二日起一个月内一次性向本院缴纳，上缴国库。）二、责令被告人梁启昕退赔人民币86102.91元给广发银行股份有限公司、退赔人民币43688.33元给招商银行股份有限公司广州分行、退赔人民币79837.39元给中信银行股份有限公司、退赔人民币219544.57元给中国光大银行股份有限公司广州分行。三、缴获的作案工具POS机等（详见扣押清单），予以没收。（由广州市公安局荔湾分局执行）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈 枫人民陪审员  朱乐华人民陪审员  冯志强二〇一八年十月十八日书 记 员  云欣欣黄祖仪