广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初3443号原告：华夏银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市香洲区吉大情侣中路51号1栋一、二层北侧。负责人：夏新宁，行长。委托诉讼代理人：郭英东，北京天驰君泰（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周秋菊，北京天驰君泰（珠海）律师事务所实习律师。被告：黄韶忠，男，汉族，1969年9月3日出生，住广东省珠海市金湾区，原告华夏银行股份有限公司珠海分行（下称华夏银行珠海分行）与被告黄韶忠金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日受理后，依法适用普通程序，于2018年7月6日公开开庭进行了审理。原告华夏银行珠海分行委托诉讼代理人郭英东、周秋菊，被告黄韶忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行珠海分行向本院提出如下诉讼请求：1、判决被告黄韶忠向原告支付拖欠的贷款本金470502.62元；2、判决被告向原告支付利息、罚息、复利及提前还款利息至全部本金清偿止（暂计算至2018年4月10日，拖欠利息34745.31元、罚息5335.15元、复利2239.23、提前还款利息1216.79元，本项合计43536.48元）；3、判令被告向原告赔偿为追索债权而支出的律师费23525元；4、判决原告对被告名下位于中山市坦洲镇路享有优先受偿权；5、判决被告承担本案的诉讼费及保全费。事实和理由：被告因购买中山市坦洲镇碧安路4号锦绣雅苑13座1梯904房的需要，于2015年5月6日与原告签订《个人房屋抵押借款合同》，向原告借款人民币54万元整，贷款期限为10年。《个人房屋抵押借款合同》约定年利率为6.49%，被告选择等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日，如被告不按照借款合同约定还款期限偿还到期应付的贷款本金，被告自逾期之日起，按照合同约定的利率加收50%作为罚息利率，不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。被告如有任何一笔贷款本息发生逾期，原告有权宣布合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。因被告违约致原告采取诉讼方式实现债权的，被告承担原告为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。2015年5月20日，按照合同约定，原告将贷款54万元发放给被告指定账户上，原告已经履行了发放贷款的义务，被告须按月还款，但自2016年9月20日起，被告开始拖欠还款。经原告多次催告，被告仍然拒不支付拖欠的贷款和利息。根据《合同法》的规定，原告提起诉讼。被告黄韶忠庭审答辩称：认可原告主张的本金数额，被告认为原告主张的利息、罚息、复利、提前还款利息过高，也不清楚如何计算的。原告提交的律师代理合同中说明一审、二审、执行三个阶段费用，现在只是一审阶段，被告认为原告主张的律师费过高。原告举证的证据及证明的内容：1、《个人房屋抵押借款合同（编号）》，证明被告向原告借款54万元用于购房。该合同还约定了借款期限、年利率、还款方式及违约责任等；2、借款凭证；3、提款及委托付款申请书，证据2-3证明被告黄韶忠向原告出具借款凭证，明确贷款用途为购房，并指定收款人为房屋卖方兰荣；4、房地产权证，证明涉案房屋中山市坦洲镇碧安路4号锦绣雅苑13座1梯904房已于2015年4月15日过户到被告名下；5、他项权证，证明被告因购房向原告借款，将涉案房屋抵押登记在原告名下，原告对位于中山市房具有优先受偿权；6、贷款直通发放借款凭证；7、放款通知书，证据6、7证明原告已于2015年5月20日将被告申请的贷款54万发放到其指定的收款人兰荣的银行账户；8、黄韶忠贷款诉讼应还资金明细表，证明暂计至2018年4月10日，还款义务，原告被告尚欠原告本金470502.62元、利息34745.31元、罚息5335.15元、复利2239.23、提前还款利息1216.79元；9、催收函；10、EMS签收底单，证据9、10证明被告未依约履行于2017年3月2日向被告催告还款，被告于2017年3月4日签收函件；11、委托代理合同；12、律师费发票；13、转账凭证，证据11、12、13证明原告因向被告主张债权，实际支付律师费23525元，根据《个人房屋抵押借款合同》第二部分第52条，该费用应由被告承担。被告黄韶忠未举证证据。经审理查明，原告华夏银行珠海分行就请求被告黄韶忠未依约偿还本息的事实提供《个人房屋抵押借款合同（编号）》、借款凭证、提款及委托付款申请书、贷款直通发放借款凭证、放款通知书等证据予以印证，并附黄韶忠贷款应还资金明细表作为诉讼请求内容构成的证据。上述证据经本院审查，符合法律规定，真实有效，本院予以采信和认定，对华夏银行珠海分行请求被告黄韶忠偿还借款本息、实现抵押债权及赔偿诉讼律师费的事实予以认定。另查：原告补充书面陈述利息、罚息、复利及提前还款利息的构成内容：1.利息根据借款合同第6条，年利率6.49%，贷款发放之日开始计算，根据第7条，每年年初调整一次。本案现计算年利率为5.39%，计算公式依据第29.1条，以每月实欠本金为基数，计至2018年4月10日；2.罚息自2016年9月20日计至2018年4月10日，共计19期，累计罚息5335.15元。每期计算：2016年10月20日当期本金4500元（每个月应还本金，还款方式为等额本息）*罚息年利率0.08085*欠款天数537天/360=542.71元；3.利息复利自2016年10月20日计至2018年4月10日，计算公式为：拖欠应还利息*拖欠天数*罚息利率/360；4.至2018年4月10日最后一期的计息是提前还款利息：正常本金（387000元）*利率（0.0539）*21天/360=1216.79元。正常本金为未到期本金，不正常本金为全部拖欠本金，本案请求的本金为应还本金和应还正常本金。本院认为，原告华夏银行珠海分行与被告黄韶忠建立《个人房屋抵押借款合同》、借款借据合同关系，办理房地产抵押登记等法律文件，黄韶忠的贷款诉讼应还《资金明细表》证明借款本息数据，原、被告之间金融借款合同法律关系成立且已实际履行，双方应全面履行合同义务。被告黄韶忠使用借款后未按合同约定还款，被告构成违约。根据合同约定，原告根据被告构成违约事实有权将合同项下借款全部提前到期，请求借款人立即归还剩余借款本金、利息及相关费用：截至2018年4月10日尚欠原告本金470502.62元、利息34745.31元、罚息5335.15元、复利2239.23、提前还款利息1216.79元；请求支付自2018年4月10日起至借款本息清偿之日的罚息、复利及支付律师费23525元；主张在上述债权范围内对抵押物位于中山市坦洲镇房处分所得价款享有优先受偿权，符合合同约定，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告黄韶忠于本判决生效之日起十日内，向原告华夏银行股份有限公司珠海分行偿还计至2018年4月10日的借款本金470502.62元、利息34745.31元、罚息5335.15元、复利2239.23元及提前还款利息1216.79元；二、被告黄韶忠于本判决生效之日起十日内，向原告华夏银行股份有限公司珠海分行支付自2018年4月11日起至借款本息清偿之日的利息、罚息、复利（利息、罚息以实欠借款本金为基数计算；复利以欠付利息为基数计算）；三、被告黄韶忠于本判决生效之日起十日内，向原告华夏银行股份有限公司珠海分行支付律师费23525元；四、原告对位于中山市抵押物的处置价值享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9176元，保全费3207元，合计12383元，由被告黄韶忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  李文汇人民陪审员  龙小艳人民陪审员  姚燕萍二〇一八年十月九日法官助理邹欣书记员梅广伟