黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0110民初1843号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行，住所地哈尔滨市。法定代表人：陆大鹏，该行行长。委托诉讼代理人：李小平，黑龙江晟义律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆丛珊，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：高航，男，1992年4月12日出生，汉族，住哈尔滨市呼兰区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与被告高航金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月26日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李小平、陆丛珊到庭参加诉讼。被告高航经依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告签订《个人购房借款担保合同》（合同编号03500000862013二手贷0000847）；2、判令被告给付原告借款本金108033.31元；3、被告立即按照《个人购房借款担保合同》的约定偿付自2013年8月12日至2017年10月21日的利息19212.99元，以及自2017年10月22日起至实际清偿之日止的利息、复利、罚息（利率按合同约定计算）。4、如被告不能清偿原告上述债务，对未能偿还部分，请求对被告高航名下坐落于哈尔滨市呼兰区建国街东煤公司1号楼2单元5层2号的抵押房产拍卖、变更卖后所得价款优先受偿。5、被告承担本案受理费等各项诉讼费用。事实及理由：2013年7月24日，原告与被告签订了《个人借款/担保合同》，贷款额为120000元，用于购买二手房，贷款期限120个月，还款方式为等额本息还款法。哈尔滨市呼兰区建国街东煤公司1号楼2单元5层2号抵押并办理抵押登记手续，利率按银行同期同档次贷款利率下浮2%确定。原告根据被告指示，将该笔贷款发放于案外人张化龙银行账号。自2014年4月12日起，被告出现逾期还款现象，经原告催缴后能够部分偿还，但至2017年10月21日，已连续拖欠34个月的本金及利息，原告多次催缴无果，故诉至法院。被告高航未出庭参加诉讼，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了以下证据：证据一：2013年7月24日，《个人借款/担保合同》。证明：1.被告高航于2013年7月24日与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定被告高航向原告借款人民币120000元，贷款期限为10年。2.合同约定被告高航以其位于哈尔滨市呼兰区建国街东煤公司1号楼2单元5层2号的房产向银行抵押贷款3.合同第十四条第14.2款约定结合14.1（I）项规定，借款人存在连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。证据二：2013年8月12日，中国工商银行个人借款凭证，证明原告向被告高航依约发放了借款。证据三：2013年8月8日，房屋他项权证，证明被告高航以哈尔滨市呼兰区呼兰区建国街东煤公司1号楼2单元5层2号的房产向银行抵押贷款并办理抵押登记。证据四：自制利息计算表一份，证明截止2017年10月21日，被告高航积欠利息共计19212.99元、贷款余额为108033.31元。被告高航未到庭，亦未提交反驳和抗辩证据，原告提交的以上证据可以相互印证，结合庭审调查及当事人陈述，对其证据的真实性均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月24日，原告与被告高航签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A【二手贷】字【工商】支行【和平】支行【2013】年【847号】），约定：借款金额为120000元；借款用于购买二手房，借款期限120月；还款方式为等额本息还款法。合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮2%确定。合同9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。合同14条约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。被告以其所有的位于哈尔滨市呼兰区建国街东煤公司1号楼2单元5层2号房产为该笔贷款提供担保，并于2013年8月8日在哈尔滨市呼兰区房产事业管理局办理了抵押登记，抵押期限自2013年8月1日至2023年7月31日。2013年8月12日，原告向被告指定账户发放贷款120000元。被告偿还部分本息后，从2014年4月起未履行还款义务，截止2017年10月21日被告拖欠原告借款本金108033.31元，利息19212.99元。本院认为，原、被告签订个人购房借款/担保合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。被告逾期还款，属于合同约定的违约情形，故原告要求解除借款合同，并要求被告高航偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定的抵押房产已办理抵押登记，故原告要求被告以该抵押房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，亦符合法律规定。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与被告高航签订的个人购房借款/担保合同；二、被告高航于本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行借款本金108033.31元；三、被告高航于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行截至到2017年10月21日的贷款利息19212.99元；四、被告高航于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行（利息以108033.31元为基数，自2017年10月22日起至实际给付之日止，按照合同约定的贷款利率及罚息复利计算）；五、如被告高航不能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行对被告不能清偿部分，应以本案所涉抵押物，即被告高航所有的位于哈尔滨市呼兰区建国街东煤公司1号楼2单元5层2号的抵押房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。如果被告高航未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2845元、公告费560元（原告已预交），由被告高航承担。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张波人民陪审员  郑丽人民陪审员  潘静二〇一八年十月九日法官助理王莹书记员翟艳涛附相关法律规定：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国合同法》第九十三条、当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。