福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0505民初2585号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行，统一社会信用代码91350505570996655L，住所地泉州市泉港区。 代表人：张惠娥，行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，1963年12月26日出生，汉族，住泉州市泉港区。 被告：郑小惠，女，1987年1月29日出生，汉族，住泉州市泉港区。 被告：郑秀宗，男，1962年5月3日出生，汉族，住泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行与被告郑小惠、郑秀宗信用卡纠纷一案，本院于2018年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩到庭参加诉讼。被告郑小惠、郑秀宗经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令二被告偿还原告所欠普惠卡透支本金25202.70元及利息、违约金（自2017年1月21日起至实际还清款项之日止，按中国人民银行有关利率规定及合同约定计算）；二、由二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年10月12日，被告向原告申请办理“福万通”普惠卡，并填写了《“福万通”普惠卡申请表》（编号×××11）1份。同年11月2日，原告为郑小惠办理普惠卡（卡号为6228××××7100）1张，额度为30000元，有效期自发卡之日起至2019年10月27日止，无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之3.6，按月结息，结息日为每月15日，被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。郑秀宗承诺自愿对上述普惠卡承担共同还款责任。原告依约向被告发放上述普惠卡后，自2017年1月21日起至2018年7月23日止，被告郑小惠共有17期未按约定偿还普惠卡透支本息，其中，尚欠原告普惠卡透支借款本金25202.70元，尚欠原告透支利息、滞纳金、超限费合计7438.65元。经原告多次催讨，被告至今未履行还款义务。 被告郑小惠、郑秀宗未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年10月12日，郑小惠向原告出具《普惠卡申请表》1份，声明已经仔细阅读后面《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的全部内容，且自愿履行并遵守《领用合约》，其常住地址为泉州市泉港区。同日，郑秀宗向原告出具《共同还款承诺书》1份，承诺对郑小惠申请事项承担共同还款责任。2016年10月27日，原告经其内部程序在《普惠卡申请表》作出审批意见：授信额度30000元；授信有效期限3年；手续费率按日万分之3.6执行。《领用合约》的主要内容：甲方为“刺桐红”普惠卡申领人，乙方为泉州农商银行；乙方核准发给甲方“刺桐红”普惠卡后,甲方应按照乙方的规定缴纳年费,年费标准按照《泉州农商银行“刺桐红＂普惠卡收费标准》规定执行；甲方可选取最低还款额方式还款,即甲方应该偿还的当期利息（最低还款额）,包括累计未还消费本金的一定比例,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金,以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息,利息最高为每日万分之五；甲方未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用乙方批准的信用额度的除应支付透支利息外,还应按当期利息的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按当期利息未还部分的5%收取,最低5元;超限费按超信用额部分的5%收取；“刺桐红”普惠卡卡片的有效期限不超过3年,过期自动失效,但甲方使用“刺桐红＂普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；甲方未按照本合约使用“刺桐红＂普惠卡,导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能,经乙方通知或者警告,甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的,乙方有收回或不发卡给甲方的权利,并可授权所属机构和特约商户没收“刺桐红＂普惠卡,甲方应继续承担偿还全部欠款和相关费用的义务,且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清；乙方对违反《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）规定的甲方,有权取消其甲方资格,并追回欠款；甲方通讯地址、工作单位电话号码或收入等资料有变更,应及时以书面或双方认可的其他形式通知乙方,否则由此产生的一切损失由甲方承担；甲方超过每月15日到期还款日,未偿还透支款项的,乙方有权依法向持卡人催收,追缴并有权停止持卡人使用卡片且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项包括不限于分期付款,手续费等）,甲方已支付分期付款手续费不作返还；甲方同意与原告订立《领用合约》;对于因《领用合约》争议引起的任何纠纷,甲方声明司法机关（包括但不限于人民法院）可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向甲方送达法律文书（包括诉讼文书）；甲方指定接收法律文书的手机号码或电子邮箱为《普惠卡申请表》上的手机号码或电子邮箱,司法机关以前述地址发出法律文书即视为送达；甲方指定邮寄地址为《普惠卡申请表》上常住地址、单位地址、户籍地址中的任一一处地址；甲方同意司法机关可采取以上一种或多种送达方式向甲方送达法律文书,司法机关采取多种方式向甲方送达法律文书,送达时间以上述送达方式中最先送达的为准；甲方确认的上述送达方式适用于各个司法阶段,包括但不限于一审、二审、再审、执行以及督促程；若甲方送达地址有变更,甲方将及时告知发卡方和／或司法机关变更后的送达地址本达地址不确切,或不及时告知变更后的地址,使法律文书无法送达或未及时送达,甲方自行承担由此可能产生的法律后果；未尽事宜依据《章程》办理，且原告自愿遵守。《章程》的主要内容：透支现金（转出）、消费均不享受免息期；对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；系统根据持卡人的透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据甲方资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；持卡人进行资金类交易时均不享受免息还款期待遇，除支付透支利息外，对超过卡片信用额度部分，还需按规定支付超限费；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。2016年11月2日，原告为被告办理了信用额度为30000元的普惠卡（卡号为6228××××7100），有效期36个月，利率日万分之3.6。自2016年11月23日起至2018年6月22日期间，被告陆续支用信用额度及还款。庭审时，原告自认：本案中的透支利息实际是指手续费，即按日万分之3.6计算；本案中的滞纳金、超限费实际是指违约金；2016年11月23日起至2018年6月22日止，被告尚欠原告普惠卡透支借款本金25202.70元，尚欠原告利息、违约金合计7438.65元。2018年7月23日，原告诉诸本院。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照(副本)、金融许可证、法定代表人身份证明书、《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡收费标准》、《章程》、《领用合约》、《普惠卡申请表》、《共同还款承诺书》、《说明书》、明细账和本院依职权调取的二被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。被告在本院指定的举证期限内未向本院提供证据。 本院认为，原、被告签订的借款合同，系当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行合同义务。郑小惠在进行普惠卡额度支用后，应依约履行还款及支付利息、违约金的义务。因郑小惠未能按约履行合同义务，构成违约，故原告要求郑小惠偿还透支本金及相应利息、违约金，符合约定和法律规定，本院予以支持。郑秀宗自愿对上述债务承担共同还款责任，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以准许。二被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告郑小惠、郑秀宗应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司泉港支行透支本金25202.70元及利息、违约金(利息、违约金均自2017年1月21日起至还清款项之日止，均按中国人民银行有关利率规定及合同约定计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费616元，由被告郑小惠、郑秀宗负担，应于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  陈蕃诗 人民陪审员  陈祥振 人民陪审员  施平聪 二〇一八年十月二十九日 书 记 员  蔡津山 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。