广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2018）粤5102民初685号原告：中国农业银行股份有限公司潮州分行，住所地广东省潮州市新洋路中段（花园开发区）。负责人：黄壁文，行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪延忠，系中国农业银行股份有限公司潮州分行员工。被告：黄锦国，男，汉族，汉族，1957年9月20日出生，住广东省饶平县。原告中国农业银行股份有限公司潮州分行（下称“农业银行潮州分行”）与被告黄锦国信用卡纠纷一案，本院于2018年5月23日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年7月25日公开开庭进行了审理，原告农业银行潮州分行的委托诉讼代理人洪延忠到庭参加诉讼，被告黄锦国经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行潮州分行向本院提出诉讼请求：1.黄锦国向农业银行潮州分行偿还信用卡透支借款本金49979.33元及其利息、违约金/滞纳金、手续费（计算至2017年9月22日利息为2742.81元、违约金/滞纳金2744.01元、手续费为1229.84元，此后至偿清日止继续按照日利率万分之五计付利息、按最低还款额未偿还部分的5%计付违约金/滞纳金），暂共计为56695.99元；2.黄锦国承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2008年5月15日，黄锦国签暑并向农业银行潮州分行提交中国农业银行金穗贷记卡申请表（含领用合约），根据中国农业银行金穗贷记卡领用合约的约定，黄锦国未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。农业银行潮州分行经审核同意后向黄锦国发卡，该卡每月账单日为20日。此后，黄锦国多次使用案涉信用卡进行透支消费，但却没有按约定履行还款义务，农业银行潮州分行已多次通过电话、信函等方式向黄锦国通知催收，黄锦国至今仍未履行还款义务。特提起诉讼，恳请法院依法支持农业银行潮州分行的上述诉讼请求。农业银行潮州分行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.营业执照。证明农业银行潮州分行具备主体资格、经营金融业务范围资格。2．身份证。证明黄锦国具备诉讼主体资格，具有民事行为能力。3．中国农业银行金穗贷记卡申请表（含领用合约）。证明黄锦国向农业银行潮州分行申请案涉信用卡，黄锦国与农业银行潮州分行之间的合约关系。4．历史交易明细。证明黄锦国使用案涉信用卡历史交易情况。5-6．账单详细信息、客户账单明细。证明黄锦国持案涉信用卡多次逾期还款，拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金、手续费等金额。7-9.账单明细、交易流水、明细清单。证明黄锦国多次持涉案信用卡透支消费及拖欠信用卡透支本息滞纳金等金额。黄锦国没有提供答辩状，也没有提交证据。黄锦国没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对农业银行潮州分行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄锦国于2008年5月15日向农业银行潮州分行申办中国农业银行金穗贷记卡，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定，黄锦国应向农业银行潮州分行交纳年费、工本费等费用；对于非现金交易，黄锦国在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%；黄锦国超过批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；黄锦国预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超额还款，黄锦国贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。农业银行潮州分行经审核同意后发给黄锦国主卡卡号为51×××20的金穗贷记卡1张，信用额度为50000元，账单日为20日。黄锦国自2010年2月8日开始持卡透支消费，截至2017年9月22日,黄锦国尚欠信用卡透支本金49979.33元、利息2742.81元、手续费1229.84元。因黄锦国没有付还上述欠款，农业银行潮州分行经催讨无果，遂于2018年5月23日诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为：黄锦国向农业银行潮州分行申办金穗贷记卡合法、有效，依法应受法律保护。农业银行潮州分行依约发放金穗贷记卡给黄锦国使用，黄锦国消费后没有按期归还农业银行潮州分行透支款本金及应计利息、手续费，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，其应负本案纠纷的民事责任，尚欠透支款本金49979.33元应予以付还农业银行，并应付还农业银行潮州分行计至2017年9月22日止的手续费1229.84元、利息2742.81元（此后至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的本金49979.33元按日利率万分之五另计）。农业银行潮州分行请求黄锦国偿还信用卡透支借款本金49979.33元及其利息、手续费的主张，理由充分，应予支持。关于农业银行潮州分行请求黄锦国偿还自2017年1月1日起的违约金/滞纳金2744.01元的问题。中国人民银行于2016年4月12日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准等，因农业银行潮州分行提供的证据只能证明双方对滞纳金的标准作出约定，并不能证明其与持卡人黄锦国已通过协议方式约定收取违约金以及相关收取方式和标准，故本院对农业银行潮州分行所提的上述请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告黄锦国应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州分行金穗贷记卡透支款本金49979.33元、手续费1229.84元、利息2742.81元（利息计至2017年9月22日止，自2017年9月22日起至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的本金49979.33元按日利率万分之五另计）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司潮州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1217元，由原告中国农业银行股份有限公司潮州分行负担68元，被告黄锦国负担1149元，原告中国农业银行股份有限公司潮州分行应负担的受理费已由其预交，被告黄锦国应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长 郑 惠 莹代理审判员 黄 妙 玲人民陪审员 郭 镇 和二〇一八年十月十八日书 记 员 章纯??