江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0602民初4413号原告：汤明清，男，1972年1月23日生，汉族，住南通市。委托诉讼代理人：康传娟，江苏李华律师事务所律师。被告：王志玲，女，1955年12月29日生，汉族，住南通市。被告：吴娟，女，1961年1月27日生，汉族，住南通市。被告：王建国，男，1959年12月24日生，汉族，住南通市。委托诉讼代理人：王志玲（王建国姐姐），女，1955年12月29日生，汉族，住南通市。原告汤明清与被告王志玲、吴娟、王建国民间借贷纠纷一案，原告于2018年8月16日向本院提起诉讼，本院于2018年8月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汤明清及其委托诉讼代理康传娟、被告王志玲（同系被告王建国的委托诉讼代理人）、被告吴娟到庭参加诉讼。本院现已审理终结。原告汤明清向本院提出诉讼请求：1.判令被告王志玲归还原告借款400000元及自2018年1月1日至实际还清之日按年利率24%计算的利息。2.判令被告吴娟、王建国对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告王志玲曾是原告家的钟点工，被告吴娟、王建国系夫妻关系，三被告是亲戚关系。2016年至2017年间，被告王志玲多次向原告借款。2017年12月15日，原告与被告王志玲对借款进行汇总后，被告王志玲向原告出具了借条，载明向原告借款400000元，保证于2017年12月30日归还，逾期不还按每天总金额1%支付罚息。2018年3月20日，被告吴娟向原告出具担保书，表示对被告王志玲的债务提供担保。2018年4月19日，被告王志玲、王建国向原告出具抵押合同，表明愿意以城南北入口2幢603室房产作为抵押，保证帮助被告王志玲还清借款，如果到期不还，同意将房屋过户给原告。借款到期后，原告多次向被告催要，三被告分文未付。被告王志玲、王建国辩称，原告主张的400000元借款不全是本金，其中本金为300000元，另100000元为利息。因前年王志玲的孙子生病需要用钱，陆续向原告借款，每次借款均为数万元。300000元借款本金包括了原告另案起诉被告王志玲女儿方芳的75000元。现愿意卖房后归还本金，利息由法院依法判决。被告吴娟辩称，2017年12月30日，其与被告王建国为被告王志玲向原告借款提供担保是事实。对借款400000元没有异议，如被告王志玲还不起，愿意承担担保责任。原告汤明清围绕其诉讼请求提供以下证据：1.被告王志玲出具的借条10张。证明被告王志玲共向原告借款9笔，借条载明的借款金额分别为30000元、20000元、40000元、2000元、9000元、10000元、25000元、240000元、73000元，被告王志玲约定了还款期，逾期不还按每天总金额1%支付罚息。原告在庭审中称，其中240000元中的40000元、73000元中的9000元是利息，实际借款金额合计为400000元，最后一张借条是对前9张借条的合并，被告王志玲向原告借款用于购房。2.被告吴娟出具的担保书、被告王建国签署的抵押合同。证明被告吴娟、王建国为上述债务承担担保责任。3.原告汤明清名下兴业银行账户交易明细。用以证明原告有借款出借的能力。经庭审质证，被告王志玲称，原告提供的前9张借条是后来换的，没有落款时间。被告王志玲对第10张金额400000元的借条及担保书和抵押合同均没有异议。被告王志玲对原告提供的证据3称不清楚。被告吴娟对原告提供的借条以不清楚为由未发表质证意见，对担保书和抵押合同无异议。三被告均未提供证据。本院认定原告提供的证据1、2具有真实性、合法性及与本案的关联性。原告提供的证据3与本案没有关联性。结合双方当事人的庭审陈述，本院对本案事实认定如下：被告王志玲曾在原告家做过钟点工。被告王建国系被告王志玲的弟弟，被告吴娟与被告王建国系夫妻关系。被告王志玲于2016年至2017年在原告家做钟点工期间，先后多次向原告借款。借款后，原告共书写了9张借款金额分别为30000元、20000元、40000元、2000元、9000元、10000元、25000元、240000元、73000元的借条。被告王志玲作为借款人在9张借条上签名。未注明借款时间、利率及还款时间。2017年12月15日，原告与被告王志玲经对被告向原告的借款汇总后，由被告王志玲向原告出具了借条1张，载明今借到汤明清400000元，用于购买房子，本人决定于2017年12月30日前归还全部现金，逾期不还将按每天总额的1%罚息。2018年3月20日，被告吴娟向原告出具了担保书，载明：根据借款人王志玲的申请，本担保人吴娟自愿为王志玲担保借款，借条内容：汤明清于2017年12月15日借现金400000元给王志玲用于购房，现定于2018年3月30日前归还，本金逾期不还，由本担保人承担。2018年4月19日，被告王志玲、王建国向原告出具抵押合同，载明王志玲向汤明清借款400000元，吴娟自愿为王志玲担保借款，现王建国与吴娟为夫妻，自愿以南通市崇川区城南北入口2幢603室建筑面积76.27平方米的自有房产(王建国与王美霞共有)作抵押，抵押期自2018年4月19日至2018年5月10日，如到期王建国、吴娟没有帮王志玲还清借款，则王建国、吴娟自愿同意把抵押的房产城南北入口2幢603室过户给汤明清。该抵押合同由被告王志玲作为借款人签名，被告王建国作为抵押人签名，被告吴娟作为见证人签名。原、被告未办理房产抵押登记。后被告未还款，原告经追要未果向本院提起诉讼。本院认为，原告汤明清与被告王志玲之间民间借贷关系客观存在，该借贷关系不违反国家法律、法规的禁止性规定，应为合法有效。原、被告对于借贷金额产生争议。原告主张被告向其借款共计400000元，提供的被告王志玲签名的10张借条中，前9张分借条虽然由被告王志玲于借款后出具，且没有落款时间，由于被告王志玲并没有否认借条由其出具，借条中载明的借款总金额为449000元，原告解释为其中49000元为利息，本金为400000元，与被告出具的第10张总借条以及担保书、抵押合同载明的借款金额相印证，被告对金额为400000元的借条真实性不持异议，故原告主张被告向其借款400000元的事实应予确认。被告认为400000元借款中包含原告另案起诉被告女儿方芳的75000元借款及100000元利息，因无证据证实，本院不予采信。被告王志玲未按借条约定的时间还款构成违约，应如数归还原告借款400000元，并自逾期之日起支付逾期利息。被告在借条中约定逾期每天支付借款总额1%罚息，所折算成的年利率超过了24%，超过部分不受法律保护。原告要求按年利率24%支付逾期利息符合法律规定，本院予以支持。被告吴娟向原告出具担保书，自愿为王志玲的借款提供担保，未约定担保范围和方式，应视为对被告在本案中所欠原告全部债务提供的连带责任保证。被告吴娟应对被告王志玲所欠原告借款400000元及利息的给付承担连带责任。在承担连带责任后有权向被告王志玲追偿。被告王建国在签署的抵押合同中，约定将南通市崇川区城南北入口2幢603室房产作为抵押，由于未办理不动产抵押登记手续，故抵押合同不生效。同时，抵押合同中载明如到期未还清借款，王建国、吴娟、王美霞自愿同意将抵押房产过户给原告的约定，作为房屋产权人之一王美霞并未签字同意，且该约定违反了法律规定，应为无效。被告王建国提供的不是保证担保，原告要求被告王建国承担连带清偿责任缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十条、第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告王志玲于本判决生效之日起十日内，一次性返还原告汤明清借款400000元及利息（自2018年1月1日起至实际还款之日，按年利率24%计算）。二、被告吴娟对被告王志玲上述借款本金、利息的偿还承担连带责任。在承担连带责任后有权向被告王志玲追偿。三、驳回原告汤明清的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3650元（已减半），由被告王志玲、吴娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向江苏省南通市中级人民院预交本诉上诉案件受理费人民币7300元(江苏省南通市中级人民法院开户行：中行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××52)。审判员  黄素兵二〇一八年十月二十二日书记员  徐远远