江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0803民初4023号 原告：中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区北门大街200号。 负责人：王小林，该支行行长。 委托代理人：赵辉，该支行员工。 被告：郭慧云，女，汉族，1972年10月5日生，住淮安市淮安区。 原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称楚州支行）与被告郭慧云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月15日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人赵辉，被告郭慧云均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告楚州支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告郭慧云偿还贷记卡透支本息等人民币52973.46元，其中本金人民币45605元、利息人民币3863.49元、逾期还款违约金人民币2822.1元、手续费人民币682.87元（利息、违约金等计算至2018年6月6日），并承担自2018年6月6日至全部欠款还清期间的利息、违约金等。2.由被告承担全部诉讼费用。 事实和理由：被告郭慧云于2017年2月6日向我行申请办理金穗贷记卡，我行与其签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约〔个人卡〕，向其发放了金穗贷记卡一张，透支额度为人民币30000元整。持卡人于2017年3月16日开户，卡号为62×××83，激活后于2017年4月10日第一次使用，截止2018年6月6日，郭慧云累计结欠我行贷记卡透支本息等人民币52973.46元，其中本金：人民币45605元、利息：人民币3863.49元、逾期还款违约金：人民币2822.1元、手续费：人民币682.87元（利息、违约金等计算至2018年6月6日）。我行多次催收，被告未能还款，故诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。 被告郭慧云未作答辩。 原告针对诉讼请求依法提交了营业执照复印件一份、被告郭慧云身份证复印件，金穗贷记卡申请表复印件一份、中国农业银行金穗信用卡章程复印件一份，中国农业银行金穗信用卡领用合约复印件一份，收费用标准复印件一份，交易明细一份，帐户详细信息和催收资料信息一份，催收历史记录一份等证据予以证实，上述证据经本院审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明：2017年2月6日，被告郭慧云向原告申请办理金穗贷记卡。申请表中载明了中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约、收费用标准。在申请表中被告郭慧云注明：“本人已阅读全部的申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 中国农业银行金穗信用卡章程规定：中国农业银行金穗信用卡是中国农业银行发行的，给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能；贷记卡计息规定： 贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费；贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外；发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，相关标准见发卡银行营业网点公告或通过网站等渠道查询。若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应服务。收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准……。 中国农业银行金穗信用卡领用合约规定：发卡行（下称“甲方”）与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%，支付逾期还款违约金；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外……。 收费标准规定：                            收费项目                       收费标准                       备注                               预             借             现             金                       境内本行预借现金取现、转账和充值                       交易金额的1%/笔                       最低1元                               境内他行预借现金取现、转账和充值                       （交易金额的1%+2元）/笔                       最低3元                               提             取             溢             缴             款                       境内本行溢缴款取现、转账和充值                       交易金额的1%/笔                       最低1元                               境内他行溢缴款取现、转账和充值                       （交易金额的1%+2元）/笔                                   最低3元                               逾期还款违约金                       最低还款额未还部分的5%                                   最低1元                原告向其发放金穗贷记卡一张，卡号为62×××83，透支额度3万元（后增加至50000元），被告于2017年3月16日开户，激活后于2017年4月7日第一次使用。截止2018年6月6日被告郭慧云结欠原告信用卡透支本金人民币45605元、利息人民币3863.49元、逾期还款违约金人民币2822.1元、手续费人民币682.87元（2018年6月6日后的利息、违约金顺延计算至实际还款之日止），原告索款未果，遂诉至本院。 本院认为，原告楚州支行与被告郭慧云签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告郭慧云未按上述约定归还借款，已构成违约，应承担归还原告信用卡透支本金、利息、违约金及手续费的民事责任。截止到2018年6月6日被告欠原告款52973.46元有原告提供的金穗贷记卡申请表、交易明细、帐户详细信息等予以证实，经本院审查予以认定。 被告郭慧云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权益作出的处分。 为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下: 被告郭慧云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行信用卡透支本金人民币45605元、利息人民币3863.49元、逾期还款违约金人民币2822.1元、手续费人民币682.87元（利息、违约金已计算至2018年6月6月，2018年6月6日后的利息、违约金顺延计算至实际还款之日止）。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1124元（原告已预交1124元），由被告郭慧云负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安城中支行；账号：62×××54；单位：淮安市中级人民法院）。 审 判 长  崔兆海 人民陪审员  陈 薇 人民陪审员  胡 山 二〇一八年十月十五日 法官助理李艳 书记员陈祯 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。