广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书（2018）粤1971民特1132号申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦**铺及**，统一社会信用代码：9144190066819751XX。负责人张胜春，该银行行长。委托代理人龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。委托代理人刘雪敏，广东法仕律师事务所实习律师。被申请人马远国，男，汉族，1980年12月1日出生，住四川省古蔺县，被申请人何江霞，女，汉族，1988年9月28日出生，住重庆市万州区，中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行于2018年9月20日向本院申请实现担保物权一案，本院受理后，依法由审判员朱昉进行了审查，现已审理终结。申请人称，2012年4月18日，申请人与两被申请人签订《个人购房借款及担保合同》（编号：441901112047784708）一份，约定：被申请人向申请人申请发放贷款金额为377000元；贷款存续期为120个月，自2012年4月18日至2022年4月18日，实际放款日与到期日以借据为准；该贷款用途为购买坐落于东莞市××城区××太××道××路段××花园牡丹××号，结息日为放款日的每月对应日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为贷款利率；还款方式为按月等额本息还款法。合同第九条约定：若被申请人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，申请人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%计算。第十条、第十三条约定被申请人未按时足额偿还贷款本息的，申请人有权宣布贷款提前到期，要求被申请人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等费用）。同时合同还约定：被申请人人以其名下位于东莞市××城区××太××道××路段××花园牡丹××号为《个人购房借款及担保合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、诉讼费、律师费等，以及为实现债权与担保权利发生的费用。2012年10月19日，被申请人就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为申请人。2012年4月18日，申请人依约向被申请人发放了约定贷款。截止至2018年6月13日，被申请人所欠申请人的贷款本息合计187209.67元。两被申请人属于夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，用于夫妻家庭生活，属于夫妻共同债务，被申请人何江霞依法应当就被申请人马远国的借款本息承担清偿责任。现由于两被申请人逾期未还贷款，申请人依据合同的相关约定，宣布被申请人提供抵押担保的合同债务全部提前到期，并要求被申请人立即向申请人清偿合同项下拖欠申请人的全部借款本息及其他费用，同时立即对行使对案涉抵押物的抵押权。为实现担保物权，申请人委托广东法仕律师事务所代理本案诉讼，为此支出律师费7956元整，该费用依约应当由被申请人承担并优先受偿。综上所述，申请人特向贵院申请实现案涉抵押物的担保物权，以维护申请人的合法权益。鉴于以上，申请人现特向贵院提出实现担保物权申请，恳请法院依法裁定如下：1、对被申请人抵押给申请人之位于东莞市××城区××太××道××路段××花园牡丹××号（粤房地权证莞字第**、粤房房地权证莞字第**，项权证：粤房地他项权证莞字第00196589号）（详见《抵押财产清单》）,准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人对变价后所得款项由申请人在债权本金184351.56元以及利息、罚息、复利、实现债权的费用（利息、罚息、复利按照合同编号为441901112047784708《个人购房借款及担保合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止，截止至2018年6月13日，利息暂计2737.55元，罚息暂计99.87元，复利暂计20.69元，本息暂合计共187209.67元；实现债权的费用即律师费7956元，以上本息以及实现债权的费用暂合计为195165.57元）范围内优先受偿；2、本案诉讼费、保全费全部由两被申请人承担。两被申请人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加听证，亦未向本院提交书面意见或证据。经审理查明，2012年4月18日，申请人（贷款人）与被申请人马远国（借款人、抵押人)、被申请人何江霞（抵押物共有人）及广东嘉华融资担保有限公司（保证人）签订编号441901112047784708的《个人购房借款及担保合同》，约定申请人向被申请人发放377000元贷款，贷款期限为120个月，自2012年4月18日至2022年4月18日。合同第四条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准。第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定。第十条约定，借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的，贷款人有权实施包括宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金以及其他费用；处分抵押物，实现担保物权等措施。第十三条约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费、等所有费用由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收货期存款利息。第十五条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为：抵押清单所列的马国远、何江霞名下位于东莞市××城区××太××道××路段××花园牡丹××号，房产房产证号为**53、04××52。第十六条约定，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条约定，贷款到期（包括宣布提前到期），借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、以所得价款优先受偿或以其他方式处理。申请人提交的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》显示，2012年4月18日申请人向被申请人放款377000元。同日，被申请人马远国向申请人出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认收到377000元的借款。经查，上述合同约定的抵押房产位于东莞市××城区××太××道××路段××花园牡丹××号，登记的产权人为两被申请人，房产房产证号分别为**52及04××53；抵押权人为申请人，抵押金额为377000元，抵押期间2012年4月11日至2022年6月11日。本案中，申请人提交的《还款明细表》主张被申请人于2018年3月18日出现欠款的情况，之后没有再偿还任何款项，尚欠债权本金184351.56元，截止2018年6月13日尚欠利息2737.55元、罚息99.87元、复利20.69元。此外，申请人还提交了《民事委托代理合同》及律师费发票，拟证明申请人为案涉申请支出律师费7956元。以上事实，有申请人提交的《个人购房借款及担保合同》、房地产权证、房地产他项权证、《邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，《还款明细表》、结婚证、借款人配偶声明、《民事代理合同》、广东省增值税普通发票、不动产登记信息查询；以及本院的听证笔录附卷为据。本院认为，案涉抵押物依法办理抵押登记，两被申请人违反合同约定未归还款项，根据《个人购房借款及担保合同》约定申请人有权要求提前收回贷款并实现担保物权。故，申请人要求拍卖、变卖案涉担保物并在合同约定范围内对所得价款优先受偿，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十七条的规定，本院裁定如下：对被申请人马远国、何江霞名下位于东莞市南城区莞太大道南城路段100号宏远花园牡丹阁802号房产（房产房产证号为**53、04××52）准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对变价后所得款项在其债权本金184351.56元、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以184351.56元为本金，均按照案涉《个人购房借款及担保合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止）以及律师费7956元的范围内优先受偿。本案受理费4203.31元，由两被申请人负担。本裁定为终审裁定。如对本裁定有异议，可在裁定书送达之日起十五日内向本院提出异议。审判员 朱 昉二〇一八年十月十九日书记员 徐婴仪附相关法律规定：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人合同以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。合同损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该合同。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成合同的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。