福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初5663号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行，住所地福建省漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑北区1幢1-2号楼（1-3层）,统一社会信用代码91350602597855537K。 法定代表人：林全进，行长。 委托诉讼代理人：蔡晋阳，黄常青，公司员工。 被告：黄明祥，男，1974年11月11日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行（下称石狮农商行漳州支行）与被告黄明祥金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄常青到庭参加诉讼，被告黄明祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石狮农商行漳州支行向本院提出诉讼请求：1、判令黄明祥立即共同偿还截止2018年3月21日银行卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金、违约金等合计151277.8元（其中本金98660.87元，透支手续费、滞纳金及违约金等合计52616.93元），并支付自2018年3月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2、本案诉讼费用、保全费等原告实现债权的一切费用由两被告承担。事实和理由：2014年4月，黄明祥向石狮农商行漳州支行申请办理福万通贷记卡（福农宝），签订了《福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。2014年5月，石狮农商行漳州支行向黄明祥发放银行卡，额度为人民币10万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年人民币200元，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条和第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整；第八条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。合同履行过程中，黄明祥已无力继续履行还款义务，严重威胁石狮农商行漳州支行债权的实现。依照《使用须知》之约定，要求黄明祥立即偿还银行卡全部透支本息及费用。截止2018年3月21日，黄明祥尚欠银行卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金、违约金等合计151277.8元（其中本金98660.87元，透支手续费、滞纳金及违约金等合计52616.93元）。请求法院支持石狮农商行漳州支行的诉讼请求。 黄明祥未作答辩。 经审理查明，2014年5月6日，黄明祥向石狮农商行漳州支行申请办理福万通贷记卡（福农宝），填写福万通贷记卡（福农宝）申请表，申请信用额度为15万元；同日，黄明祥在“福万通贷记卡（福农宝）声明书”上签字确认，其已仔细阅读《领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。原告给予黄明祥的透支额度为15万元。《福万通贷记卡（福农宝）领用合约》及使用须知约定：黄明祥可在授信额度内随用随还、周转使用，最长使用期限3年，该卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；年费为每年200元；该卡不收取利息，持卡人按实际透支天数支付手续费，透支手续费=透支本金+当期费率+透支天数，黄明祥首次申请的福农宝透支手续费率为12‰；黄明祥未能在到期日之前偿还最低还款额，除了支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；黄明祥须在还款期限内全额还清所有费用，还款期限为每月账单日（每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为，黄明祥将为此支付违约金；若黄明祥违反领用合约及有关规定，经常逾期，发生工作调整等其他可能影响债权实现的情形，原告有权要求黄明祥立即偿还所有债务等。2016年12月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。2016年6月21日起，黄明祥出现逾期还款。截止2018年3月21日，黄明祥尚欠原告银行卡透支本金、透支手续费、滞纳金、违约金等合计151277.8元（其中本金98660.87元，透支手续费、滞纳金及违约金等合计52616.93元），并支付自2018年3月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金。2018年6月11日，原告诉至本院，诉讼中，原告向本院提出财产保全申请，本院依法冻结黄明祥的银行账户。 上述事实有《借款合同》、《最高额保证合同》、《共同还款承诺书》、借款借据、按揭贷款交易明细表及当事人的陈述等为证。 本院认为，石狮农商行漳州支行与黄明祥签订的借款合同依法有效，受法律保护。石狮农商行漳州支行依约履行了放贷义务，黄明祥未依约按期如数还款，已构成违约。根据合同约定，石狮农商行漳州支行有权宣布所有的借款全部到期，要求黄明祥偿还全部借款本金98660.87元，同时要求黄明祥按照合同的约定支付透支手续费、滞纳金、违约金（但透支手续费、滞纳金、违约金合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）。黄明祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，又未提出书面异议或提交相应证据，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审判。依《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 黄明祥应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行借款本金98660.87元，并支付从2016年6月21日起至还清款日止按合同约定利率计付的透支手续费、违约金、滞纳金（透支手续费、违约金、滞纳金合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）； 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3326元，财产保全费1270元，由黄明祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长吴小谦      人民陪审员  王海龙 人民陪审员  戴桂芳 二〇一八年十月二十六日 书 记 员  林 旭 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。