成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0115民初4261号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都温江支行，住所地：成都市温江区南浦路西段378、380、382号。 负责人：邹祥，行长。 委托诉讼代理人：赵薇，女，汉族，1987年4月7日出生，住成都市武侯区，系公司员工，一般授权代理。 被告：丁若柏，男，汉族，1976年12月6日出生，住成都市锦江区。 被告：夏媛媛，女，汉族，1981年4月18日出生，住成都市武侯区。 被告：扎西木初，女，汉族，1984年10月1日出生，住成都市锦江区。 委托诉讼代理人：坤清志，四川明炬（阿坝）律师事务所律师。特别授权代理。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都温江支行（以下简称“民泰温江支行”）与被告丁若柏、夏媛媛、扎西木初信用卡合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民泰温江支行委托诉讼代理人赵薇、被告扎西木初及其委托诉讼代理人坤清志到庭参加诉讼，被告丁若柏、夏媛媛经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民泰温江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁若柏、夏媛媛偿还截止到2018年4月24日商惠通本息（含复利、罚息）暂计335004.95元，以及直至实际付清日止的利息、复利、罚息等；2、判令被告丁若柏、夏媛媛承担原告实现债权的费用（包括差旅费等）；3.本案诉讼费用由被告丁若柏、夏媛媛承担；4.判令被告扎西木初作为担保人对第一项至第三项诉讼请求共同承担连带责任。事实和理由：2013年9月4日，丁若柏在民泰温江支行申请一张额度为30万元的商惠通卡，并签订申请书编号为3214000047的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》，该卡已于2016年9月到期；2016年9月23日，丁若柏向原告提出续卡额度为30万元整的商惠通卡（最终审批额度为30万元整），原告与夏媛媛签订《共同还款责任确认书》，约定由夏媛媛为丁若柏在原告处办理的额度为30万元的商惠通卡承担共同还款责任。原告与扎西木初签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，依据合同约定由扎西木初对丁若柏在原告处办理的商惠通卡所形成的全部债务承担连带保证责任。全部债务范围包括：在该卡账户销户前，并在其申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务。依丁若柏申请，原告为其办理了商惠通卡续卡（最后审批额度为30万元整），丁若柏也使用该卡进行了消费。后丁若柏、夏媛媛并未按期偿还透支本金与透支利息。截至2018年4月24日止的欠付借款本息为355004.95元，担保人扎西木初亦未向原告履行还款义务，其行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告诉至法院要求判如所请。庭审中，原告放弃对第二项诉讼请求的主张。 被告丁若柏、夏媛媛未到庭，也未提交书面答辩意见。 被告扎西木初辩称，其系丁若柏和夏媛媛的朋友，当时基于朋友帮忙，是在其上班的时候，民泰温江支行的岳斌开车到其公司楼下让其签字的，当时确认没有看明白合同，合同是空白合同，签字后也一直没有返给其一份。扎西木初认为其保证责任仅是一年，丁若柏也说过，其保证期已到期，已经另找人进行担保，直到9月份才知道对于这个借款其仍应当承担保证责任。一直没有得到银行方面任何人通知该笔借款已经逾期未归还，没有收到过银行的任何电话。对于银行提交的交易明细不予认可，因该件系原告方提供，且未经丁若柏出庭说明，数据无法核实。在丁若柏承认其确有该笔开支的情况下，扎西木初对承担保证责任没有异议；但在无法确认具体开支金额的情况下，扎西木初对本金、利息、复利、罚息承担保证责任均持异议。 本院经审理认定事实如下：2013年8月20日，丁若柏向民泰温江支行申请信用卡，填写了《商惠通卡申请表（个人卡）》（申请书编号3214000047），并注明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，愿意遵守《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》（以下简称“《合约》”）的各项规则。《合约》第二条收费和计息中约定：一、浙江民泰商业银行商惠通卡申领人丁若柏使用商惠通卡取现透支（含转让转出透支）的，均需支付自记账日起至实际还款日止的透支利息，透支本金按月计收单利。三、商惠通卡的还款方式分为全额还款和最低还款额还款。丁若柏在最后还款日前将不低于账单中列明的最低还款额款项偿还浙江民泰商业银行。每期最低还款额为：100%的利息及费用+100%的上期最低还款额未偿还部分+100%分期付款每月应分摊金额+30%现金透支。五、丁若柏在最后还款日前不能全额归还最低还款额，账户逾期的，浙江民泰商业银行除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分的一定比例的罚息。《商惠通卡申请表（个人卡）》载明收费标准为：透支利息按执行利率分档计算，最高为日利率万分之五；罚息按最低还款额未还部分2%。丁若柏在申请人签名处签名确认。2016年9月19日，丁若柏填写了《民泰商惠通卡续卡申请卡》，并注明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓商惠通卡产品信息，愿意接受和遵守《合约》的各项规则。《合约》约定：最后还款日为账单日后第25日，账单日为每月30日号（2月则为月末最后一天）。 2016年9月19日，夏媛媛在《共同还款责任确认书》上签名，载明其自愿对民泰温江支行商惠通卡申请人丁若柏的民泰商惠通卡，申请书编号3214000047，承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2016年9月19日，民泰温江支行与扎西木初签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，约定保证人扎西木初自愿为被保证人丁若柏使用《合约》项下的商惠通卡与民泰温江支行所形成的债务提供保证担保。保证担保范围为：丁若柏依据《合约》领取的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在叁拾万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务。保证方式：连带责任保证。保证期间：自丁若柏商惠通卡项下透支期限届满至次日起两年。丁若柏多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。 后经原告审核，民泰温江支行向丁若柏签发并续发了商惠通卡，丁若柏领卡后使用该商惠通卡进行透支消费，自透支后未按约偿还透支资金，根据民泰温江支行提供的丁若柏商惠通卡（卡号：62×××03）明细载明：截至2018年10月26日，丁若柏尚欠民泰温江支行信用卡透支本金297146.4元、利息（含罚息、复利）49151.69元。 因丁若柏、夏媛媛未到庭，扎西木初对丁若柏的透支金额持异议，但根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，因扎西木初并未提供相关证据证明民泰温江支行提供的丁若柏透支金额有误，故对于民泰温江支行提供的丁若柏透支本金及利息、复利、罚息，本院予以认可。 上述事实，有民泰温江支行和扎西木初的陈述，原告提交的当事人身份信息、《商惠通卡申请表（个人卡）》、《合约》、《共同还款责任确认书》、《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》、《浙江民泰商业银行业务凭证/回单》等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以采信。 本院认为，民泰温江支行与丁若柏之间的《合约》、夏媛媛签订的《共同还款责任确认书》以及民泰温江支行与扎西木初签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》系真实意思表示，合法有效，当事人均应按照约定履行义务。丁若柏取得民泰温江支行签发的信用卡后进行透支消费，应按约定按期偿还透支款，现丁若柏、夏媛媛均未按约履行义务，行为已属违约，应承担相应的民事责任。故对民泰温江支行要求丁若柏、夏媛媛共同偿还透支本金297146.4元及利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。另，对于保证人扎西木初认为其对保证期限理解有误，不是法定的免责理由，故对该辩称意见不予采纳。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行届满期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”和第三十一条“保证人承担保证责任后有权向债务人追偿”之规定，扎西木初作为连带责任保证人应按保证合同约定为丁若柏的上述债务承担连带还款责任。扎西木初承担保证责任后，有权向丁若柏追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁若柏、夏媛媛于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都温江支行偿还信用卡透支本金297146.4元及利息、罚息、复利(利息、罚息、复利的计算方式：以297146.4元本金为基数，按照《浙江民泰商业银行贷记卡领用合约》约定的利息、罚息、复利的计算标准，计算至本金付清之日止)； 二、被告扎西木初对被告丁若柏的上述债务承担连带保证担保责任。被告扎西木初承担连带保证担保责任后，有权向被告丁若柏追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3163元，由被告丁若柏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨宗武 二〇一八年十月二十九日 法官助理舒玲 书记员尹恒