福建省石狮市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0581刑初1321号 公诉机关福建省石狮市人民检察院。 被告人黄启强，曾用名黄启雄，男，1973年12月28日出生于福建省永春县，汉族，初中文化，无业，住永春县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年12月22日被刑事拘留，2018年1月23日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。 石狮市人民检察院以狮检金融刑诉〔2018〕24号起诉书指控被告人黄启强犯信用卡诈骗罪，于2018年9月17日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察员许荣樟出庭支持公诉，被告人黄启强到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明： 1．2011年至2013年间，被告人黄启强先后在中国银行股份有限公司石狮支行办理2张信用卡并透支使用。至2013年12月9日、2014年5月18日，被告人黄启强分别透支本金人民币34099.45元、9769.56元（以下币种均为人民币），超过规定期限并经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 2．2012年10月，被告人黄启强在中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行办理1张信用卡并透支使用。至2013年12月4日，被告人黄启强共透支本金20930.69元，超过规定期限并经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 3．2012年8月，被告人黄启强在中国光大银行福州分行办理1张信用卡并透支使用。至2014年1月28日，被告人黄启强共透支本金26499.79元，超过规定期限并经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 4．2011年8月，被告人黄启强在中信银行股份有限公司办理1张信用卡并透支使用。至2014年4月4日，被告人黄启强共透支本金42260.76元，超过规定期限并经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 5．2010年9月，被告人黄启强在中国农业银行股份有限公司石狮市支行办理2张信用卡（共有同一账户）并透支使用。至2014年1月23日，被告人黄启强共透支本金36572.89元，超过规定期限并经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 6．2011年至2012年间，被告人黄启强先后在中国民生银行股份有限公司办理2张信用卡并透支使用。至2014年12月8日、2014年1月5日，被告人黄启强分别透支本金46999.49元、10154.42元，超过规定期限并经发卡银行两次催收超过3个月仍不归还，且逃避银行催收。 2017年12月22日，被告人黄启强在北京市大兴区新发地水果批发市场被公安机关抓获。案发后，赃款均未追回。 上述事实，被告人黄启强在开庭审理过程中亦无异议，并有证人李某、吴某、蔡某、卓某、王某、证言，书证抓获经过说明、个人信用报告、户籍证明、手机号码销户证明，中国银行信用卡报案报告、申领材料、信用卡历史交易明细、透支利息计算说明、额度调整历史查询单、催收历史详细记录、欠款催收说明、快递单，邮政储蓄银行报案报告、信用卡申领材料、客户交易明细、催收记录、信函、上门催收照片，光大银行信用卡申领材料、交易明细、催收记录、上门催收照片，中信银行信用卡申领材料、交易明细、催收记录、催收明清、情况说明，农业银行报案书、信用卡申领材料、交易明细、催收记录、邮寄清单、上门催收照片、民生银行信用卡申领材料、账户交易明细、催收记录、缴款告知函、信函、上门催收照片，以及被告人黄启强供述等证据予以证实，足以认定。 关于被告人黄启强农业银行信用卡透支未还款本金数额的认定问题。经查，根据报案银行提供的信用卡交易明细，从2012年10月10日起开始未能按期偿还欠款，截至2014年1月23日，被告人黄启强共透支消费本金人民币256646.24元，期间陆续还款合计人民币220073.35元，故被告人黄启强超过规定期限，且经发卡银行两次催收后超过三个月未能归还的透支本金应计算为36572.89元。发卡银行将被告人黄启强期间归还的款项部分用于优先支付透支本金产生的利息、滞纳金、手续费等费用，公诉机关指控的未归还本金数额亦包含部分利息、滞纳金、手续费等费用，不符合法律规定，应予纠正。 本院认为，被告人黄启强以非法占有为目的，利用银行信用卡恶意透支人民币227287.05元，其行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大。公诉机关指控的罪名成立。被告人黄启强归案后如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。被告人黄启强恶意透支多张信用卡，酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下： 一、被告人黄启强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月22日起至2023年3月21日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。） 二、追缴被告人黄启强违法所得人民币二十二万七千二百八十七元零五分，分别发还被害单位中国银行股份有限公司石狮支行四万三千八百六十九元零一分、中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行二万零九百三十元六角九分、中国光大银行福州分行二万六千四百九十九元七角九分、中信银行股份有限公司四万二千二百六十元七角六分、中国农业银行股份有限公司石狮市支行三万六千五百七十二元八角九分、中国民生银行股份有限公司五万七千一百五十三元九角一分。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王顺玲 审 判 员  吴斌斌 人民陪审员  黄煌谊 二〇一八年十月三十日 书 记 员  杨安琦 书 记 员  李丽琼 附本案适用法条： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。 -2- -3-