黑龙江省鹤岗市兴安区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0405民初290号原告：鹤岗市正大建筑工程有限公司，住所地鹤岗市东山区蔬园乡采沙场。法定代表人：齐鹏，职务经理。委托代理人：关玉春，系该单位法律顾问。被告：英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司，住所地鹤岗市电业局一楼。负责人：周海峰，职务经理。委托代理人：邵美玲，黑龙江文龙律师事务所律师。原告鹤岗市正大建筑工程有限公司与被告英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司保险合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鹤岗市鹤岗市正大建筑工程有限公司委托代理人关玉春、被告英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司委托代理人邵美玲到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告鹤岗市正大建筑工程有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告依法履行合同约定的义务，赔偿损失人民币暂定为11万元（待司法鉴定后确定具体数额）；2.本案的诉讼费及相关费用由被告承担。事实与理由：2016年10月8日，原告为其承包的鹤岗市棚户区改造办公室位于鹤岗市兴安区的“滨河北小区住宅楼工程”施工的人员，向被告投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，投保人5人，保险内容详见保单。当天，原告向被告支付保险费人民币85571.09元，保险期间自2015年10月22日0时起至2016年10月21日24时止。2016年10月8日，原告单位雇佣的劳务人员褚继平在“滨河北小区”住宅工程施工过程中，不慎踩在工地“碎石堆上”摔倒受伤，被单位急救车送到鹤岗鹤矿医院住院主料185天后，回家修养。褚继平经鹤岗鹤矿医院诊断，为左胫骨干骨折伴腓骨骨折、右踝关节骨折（详见病例）。此后，多次找到被告履行保险合同，向褚继平赔偿损失及履行合同的义务。被告拒不赔偿及拒不履行合同义务，故诉至法院。被告英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司答辩称：原告应提供与被告之间的保险合同，证明保险关系以及在保险期限内如存在保险约定的免责事由，保险公司不予赔偿，原告对其所主张的赔偿各项以及数额，应提供有效的合法的证据予以证实，否则不应予证实，否则不应予以支持，诉讼费用不属于保险公司的赔偿范围。原告鹤岗市正大建筑工程有限公司为证明其主张向法院提供证据有：一、被告单位出具的建筑施工人员意外伤害保险单正本一份，黑龙江省地方税务局通用机打发票一份，证明原告与被告之间存在保险合同关系，在2015年10月22日向被告单位为我单位工人投保了建筑施工人员团体意外伤害保险，保险时间自2015年10月22日零时起至2016年10月21日24时止，同时证明我单位职工在干活过程中如发生意外伤害，被告为每人支付医疗费1万元，赔偿其他损失限额10万元，证明我单位按照约定支付了保费。被告英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司质证意见：真实性无异议，证明问题有异议，意外医疗每人限额是1万元，意外伤害每人限额是10万元，这个伤害仅限死亡赔偿金或残疾赔偿金，而且从特别约定中可以看出，保险人每次扣除人民币100元免赔后，在保险金额范围内，对于合理医疗费用按80%比例给付医疗保险金。若承保的建筑施工标段先于保险止期竣工，则本保单保险责任中止。关于保险日期无异议。该证据被告对真实性无异议，被告仅以限额保险责任及特别约定中80%比例给付医疗保险金进行抗辩无依据，该份证据第七款列明，建筑施工人员团体意外伤害保险及，险种责任分别为意外医疗，意外伤害，能够证实原告所证实的事实及原被告之间的保险关系，故本院予以采信。二、鹤岗市兴安区人民法院（2017）黑0405民初753号民事裁定书一份，证明原告曾于2017年11月2日因本案向兴安区人民法院提起诉讼，因无法确定我公司赔偿数额，撤回起诉，在该案件审理中，被告单位对我单位职工褚继平受伤的事实无异议，开庭时拒绝理赔的理由是褚继平的损失没有计算出来。被告英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司质证意见：真实性无异议，但不能证明原告所要证明的问题，只能证明原告起诉过，而且从裁定书可以看出，褚继平已对其提起诉讼，尚未审结，原告是否支付褚继平损失不清楚，所以原告在未赔偿褚继平损失前提下没有事实和法律依据向被告主张赔偿。该证据被告对真实性无异议，对证明问题有异议，结合原告提交的证据三可以认定原告单位与被告单位的保险合同关系，该证据与本案有关联，能够证实原告所主张的事实，故本院予以采信。三、鹤岗市工农区人民法院（2017）黑0403民初758号民事判决书一份，证明工农区人民法院判令我公司赔偿原告各项损失141041.54元，证明受伤人褚继平是在我工地干活过程中受伤的，该受伤事实以及损失数额已经过该法院判决确认。被告英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司质证意见：真实性无异议，证明问题有异议。褚继平受雇于案外人闫立民，与本案原告没有存在合同关系，且褚继平所受伤系车辆碾压造成的伤害，应由侵权人承担，且工农区法院也是判令侵权人闫立民承担责任，而本案原告因不能提供闫立民的相应资质存在一定过错，承担连带责任，依据保险合同以及条款约定，施工人员团体意外伤害中的被保险人必须是与投保人即原告具有合同关系是其单位职工，而受害人褚继平不符合被保险人标准，所以本案保险公司不承担责任，保险合同中明确约定保险范围在承保建筑施工标段发生意外伤害，而褚继平受伤是否在保险合同约定的工程施工范围内不清楚，医疗费具有补偿性，侵权人予以承担完后就不应再另行主张，应依据医疗票据实报实销，此外，此份判决书也不能证明褚继平的损失是由原告赔偿支付的，是否已经支付不清楚，而且褚继平所鉴定的伤残与保险合同中约定的伤残等级不相符，如果向保险公司主张赔偿应依据保险合同中约定的标准对其伤残进行评定，否则保险公司不予认可。该证据被告对真实性无异议，对证明问题有意义，仅以褚继平与本案原告不存在合同关系，本案原告及案外人是否承担责任尚不清楚进行抗辩，但本院认为，依据被告提交的证据一中保险条款第三条中可以证实，施工企业或其他对被保险人具有保险利益的团体均可作为投保人。经查原告已于2017年、2018年分批次共计给付褚继平11万元，且判决中已经认定事实褚继平在施工工地劳作时，意外受伤，故本院对该份证据予以认可。被告英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司为证明其主张向法院提供证据有：一、保险条款一份，证明被保险人必须是与投保人具有劳动关系的劳动者，而且在保险期间内，被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场及施工指定的生活区域内遭受意外伤害，保险人依照约定给付保险金，本案中双方签订的保险合同中，明确约定了投保人施工的工程名称，原告不能提供与伤者的用工劳动合同，而且伤者是由车辆碾压，有明确的侵权人，应由侵权人承担，而不由保险公司承担。原告鹤岗市正大建筑工程有限公司质证意见：我公司在投保时没有收到该份保险条款，该份保险条款不是国家的法律法规，是由被告单方制定的，而被告提供给原告的保险单并没有附上该保险条款，依据保险法第十七条规定，该保险条款对原告不产生任何法律效力，因此被告所要证明的问题不成立。同时，原告在投保时被告没有告知该保险条款的内容，所以，该条款免责条款以及被保险人的条件，作为原告均不知，那么依据法律规定，被告不能以该保险条款进行抗辩，免除其保险责任。该证据原告对真实性未提出异议，对证明问题提出异议，本院认为，该保险条款第四条，施工企业或其他对被保险人具有保险利益的团地均可作为投保人，且通过联系原告提交的证据三，可以证实褚继平在原告施工工地处作业受伤的事实、储继平于闫立民的雇佣关系，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十一条规定，雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。雇佣关系以外的第三人造成雇员人身损害的，赔偿权利人可以请求第三人承担赔偿责任，也可以请求雇主承担赔偿责任。雇主承担赔偿责任后，可以向第三人追偿。雇员在从事雇佣活动中因安全生产事故遭受人身损害，发包人、分包人知道或者应当知道接受发包或者分包业务的雇主没有相应资质或者安全生产条件的，应当与雇主承担连带赔偿责任。属于《工伤保险条例》调整的劳动关系和工伤保险范围。故本院认为法律没有对该问题做出具体规定的情形下，储继平与投保人之间的关系可以类推为劳动关系。且被告与原告订立保险合同时未向原告说明及提供格式条款，亦未附格式条款，该条款不产生效力。储继平应当认定为该保险合同的被保险人，保险公司具有保险责任，不能证实被告所主张的侵权人承担责任及保险公司无需承担责任的事实，故本院对该份证据所证明的问题不予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见并结合双方当事人庭审陈述，本院查明本案事实如下：原告鹤岗市正大建筑工程有限公司（以下简称正大公司）于2015年10月21日与英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司投保建筑施工人员团体意外伤害保险。其中承保险种为建筑施工人愿团体意外伤害保险条款，责任为意外医疗，保额每人10,000.00元，意外伤害，保额每人100,000.00元，投保人数5人；保险期间2015年10月22日至2016年10月21日止。2016年10月8日下午（在保期间内）原告施工工人储继平于建筑工地受伤，送往鹤矿医院接受治疗，诊断为左胫骨干骨折伴腓骨骨折，右踝关节骨折。经鉴定机构鉴定参照《人体损伤致残程度分级》标准评定被鉴定人储继平伤残等级十级，经鹤岗市工农区人民法院（2017）黑0403民初758号民事判决书认定，闫立民与本案原告正大公司、及案外人王瑾宇承担连带赔偿责任赔偿储继平医疗费21,053.33元及残疾赔偿金及误工等各项费用共计141,041.54元。后原告与储继平达成口头协议由本案原告鹤岗市正大建筑工程有限公司先行赔付11万元，储继平作为被保险人转让保险金请求权，由原告鹤岗市正大建筑工程有限公司行使储继平的保险金请求权。故原告诉至本院，请求判令被告履行合同约定义务，赔偿保险金11万元并承担诉讼及相关费用。本院认为：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故因其所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定负有支付保险费义务的人。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。本案中，投保人正大公司与保险公司经协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，订立的保险合同不违反法律、行政法规的规定，保险合同成立并有效。投保人现正大公司依约定支付了保费，约定保险承保的保险险种为建筑施工人员团体意外伤害保险，险种责任意外医疗、意外伤害，投保人数5人，被告出具保单，在承保期间原告单位施工人员储继平发生事故意外伤害，送往鹤矿医院接受治疗，诊断为左胫骨干骨折伴腓骨骨折，右踝关节骨折。经鉴定机构鉴定参照《人体损伤致残程度分级》标准评定被鉴定人储继平伤残等级十级。储继平向工农区人民法院起诉原告正大公司、工地项目负责人闫立民、案外人王瑾宇，后经鹤岗市工农区人民法院认定本案原告正大公司、闫立民及案外人王瑾宇承担连带赔偿责任赔偿储继平医疗费21,053.33元及残疾赔偿金及误工等各项费用共计141,041.54元。本院认为，投保人正大公司投保团体意外伤害保险，投保人数为5人，被保险人储继平应当获得保险利益，享有保险金请求权，保险事故发生后，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。在团体意外伤害保险案件中，被保险人储继平是保险金请求权当然享有者。投保人虽然是签订团体意外伤害保险合同的当事人，但此保险金存在转让，且转让意思明确，转让的内容包括团体意外伤害保险金赔偿款，依此请求要求保险公司支付保险金有合同和法律依据时，享有保险金请求权。经查，原告鹤岗市正大建筑工程有限公司分别于2017年7月8日给付储继平33,000.00元，于2018年10月9日给付储继平70,600.00元，共计110,000.00元，因原告正大公司与被告保险公司签订的保险合同意外医疗部分每人保额为10,000.00元，而经工农区人民法院认定储继平的医疗费用为21,053.33元，故意外医疗部分应当按照保险金额全额赔付10,000.00元。意外伤害部分因经鉴定机构鉴定参照《人体损伤致残程度分级》标准评定被鉴定人储继平伤残等级十级达到残疾保险责任的赔付标准，而经工农区人民法院认定储继平残疾赔偿金、误工费、护理费、伙食补助费等各项杂费共计119,988.21元，故意外伤害部分保险公司应当按照保险合同该项下的保险金额全额赔付100,000.00元。故本院对于原告正大公司请求被告保险公司承担110,000.00元的保险责任的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第四十四条之规定判决如下：被告英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司于判决生效之日起10日内给付原告鹤岗市正大建筑工程有限公司公司保险金赔偿款110,000.00元。案件受理费人民币2,500.00元，由被告英大泰和财产保险股份有限公司黑龙江分公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于黑龙江省鹤岗市中级人民法院。审 判 员  吴宪波人民陪审员  初 虹人民陪审员  韩 璐二〇一八年十月十六日书 记 员  刘 畅《中华人民共和国保险法》第十条，保险合同是投保人与保险人约定保险权义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定附有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第11订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外保险合同自愿订立。第11人身保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。人身保险是以财产及其有关利益为保险标的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第11保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。