云南省绥江县人民法院民 事 判 决 书（2016）云0626民初521号原告:绥江县农村信用合作联社，组织机构代码21712185-8。地址：云南省昭通市绥江县龙行大道西段8号。法定代表人:何林，理事长。委托诉讼代理人:罗蓉，女，1965年9月14日出生，汉族，云南省绥江县人，绥江县农村信用合作联社职工，住云南省昭通市绥江县。特别授权。委托诉讼代理人：冯金强，云南堃茂律师事务所律师。特别授权。被告:钟雨芹，女，1972年3月19日出生，汉族，云南省绥江县人，住云南省昭通市绥江县。被告：云南金源融资担保有限公司。住所：云南省昆明市五华区南屏街88号世纪广场B1幢9层F号。法定代表人：蒲万春。被告：陆继标，男，1967年1月25日出生，汉族，云南省宣威市人，住云南省宣威市。委托诉讼代理人：陈锋，云南九虎律师事务所律师。特别授权。第三人：陆冠吾，男，1996年6月21日出生，汉族，云南省宣威市人，住云南省宣威市。委托诉讼代理人：朱文娟，云南九虎律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：马旺，云南九虎律师事务所律师。特别授权。原告绥江县农村信用合作联社（以下简称绥江信用联社）与被告钟雨芹、云南金源融资担保有限公司（金源担保公司）、陆继标、第三人陆冠吾金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告绥江信用联社的委托诉讼代理人罗蓉、冯金强、被告陆继标的委托诉讼代理人陈锋、第三人陆冠吾的委托诉讼代理人马旺到庭参加了诉讼。被告钟雨芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告金源担保公司因下落不明，经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告绥江信用联社向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告钟雨芹偿付原告借款本金4000000元及截止至2016年10月21日的利息91175.86元，并支付自2016年10月21日起至清偿之日止的逾期利息；2、判令被告陆继标履行合同编号为（2014）年后信抵字第053号《抵押合同》；3、判令上述被告承担为实现本案债权所支付的全部费用。事实及理由：被告钟雨芹于2014年7月31日向原告申请借款4000000元，期限二年，用途为流动资金，于2016年7月31日到期，按月结息，分期还本。第一年偿还本金1000000元，到期结清全部本息。并由被告金源担保公司作保证和被告陆继标用其座落于昆明市云康园一期72幢104号房产（面积为234.43㎡）作抵押。原告分别与被告钟雨芹、金源担保公司、陆继标签订了《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》。借款到期后经原告多次催收无果，现欠借款本金4000000元及利息。为维护原告的合法权益，故起诉请求支持原告的诉讼请求。被告钟雨芹、金源担保公司未作答辩。被告陆继标辩称，被告陆继标用座落于昆明市云康园一期72幢104号房产为被告钟雨芹向原告绥江信用联社借款提供抵押担保属实，但该房产属被告陆继标与第三人陆冠吾共同共有，而不是按份共有，无法区分被告陆继标与第三人陆冠吾各自的份额，被告陆继标在第三人陆冠吾不知情的情况下，以共同共有财产为被告钟雨芹向原告绥江信用联社的借款提供抵押担保，没有得到共有权人陆冠吾的同意。在陆继标与黄丽离婚后财产纠纷一案诉讼过程中，第三人陆冠吾才知晓房产被抵押一事，就明确提出不同意为被告钟雨芹提供抵押担保，故该《抵押合同》无效，被告陆继标的抵押担保责任免除；原告绥江信用联社明知用于抵押的房产还有其它共有权人，在没有征得其它共有权人书面同意抵押的情况下，仍然放贷，损害了国家和第三人陆冠吾的合法权益，该抵押行为无效；原、被告签订的《抵押合同》中涉及的房屋未办理抵押登记，抵押权没有设立。综上所述，请求驳回原告绥江信用联社对被告陆继标的诉讼请求。第三人陆冠吾述称，被告陆继标用于提供抵押担保的座落于昆明市云康园一期72幢104号房产属被告陆继标与第三人陆冠吾共同共有，不是按份共有，无法区分二人各自的份额。该房产于2006年3月20日办理了《房屋所有权证》，被告陆继标在第三人陆冠吾不知情的情况下将该共同共有房产为被告钟雨芹向原告绥江信用联社的借款提供抵押担保，侵犯了第三人陆冠吾的共有财产权。在被告陆继标与黄丽离婚后财产纠纷一案诉讼过程中，第三人陆冠吾才知道房产被抵押的事实，当时就明确提出异议，不同意为被告钟雨芹向原告绥江信用联社的借款提供抵押担保，并提出分割财产的请求，该《抵押合同》对第三人陆冠吾没有约束力，第三人陆冠吾不应当承担抵押担保责任；原告绥江信用联社在明知抵押财产有其它共有权人且无其它共有权人书面同意抵押事项的情况下，违规放贷，侵害了第三人陆冠吾的合法权益；原告绥江信用联社与被告陆继标签订的《抵押合同》未办理抵押登记，抵押权未设立。综上所述，请求驳回原告绥江信用联社的诉讼请求并解除对第三人陆冠吾的房产的查封。经审理查明：2014年7月31日，原告绥江信用联社后坝分社与被告钟雨芹签订《个人借款合同》，约定被告钟雨芹向原告绥江信用联社后坝分社借款4000000元，借款用途为流动资金（钢材供应），借款期限自2014年7月31日至2016年7月31日止，确定月利率为7.4313‰。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。还款方式为按月结息，第一年还本金1000000元，第二年还本金3000000元，并约定了贷款的发放与支付、还款、违约及违约责任等事项。2014年7月31日，原告绥江信用联社后坝分社与被告金源担保公司签订《保证合同》，约定被告金源担保公司所担保的主债权为绥江信用联社依据其与钟雨芹签订的编号为2014年后信借字第094号《个人借款合同》（下称主合同）而享有的对债务人的债权，承担保证责任的方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费的费用。并约定了保证期间、违约、争议解决等事项。2014年7月28日，原告绥江信用联社后坝分社与被告陆继标签订《抵押合同》，约定被告陆继标以座落于云南省昆明市云康园一期72幢104号房产一套（面积为234.43㎡，评估价值为1641000元）为被告钟雨芹向原告绥江信用联社的借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付费的费用。并约定了抵押物、抵押登记、保险、抵押权的实现等事项。2014年7月31日，原告绥江信用联社向被告钟雨芹发放了借款4000000元，但被告钟雨芹并未按合同的约定偿还借款本息，截止至2016年10月21日止，被告钟雨芹尚欠原告绥江信用联社借款本金4000000元及利息91175.86元。2016年11月17日，原告绥江信用联社向本院起诉。在诉讼过程中，根据原告绥江信用联社的申请，本院依法作出（2016）云0626民初521号民事裁定书，裁定对被告陆继标用于抵押担保的位于云南省昆明市云康园一期72幢104号房产一套（面积为234.43㎡）进行查封。因云南省宣威市人民法院于2016年12月13日立案受理被告陆继标之前妻黄丽与被告陆继标离婚后财产纠纷一案，本院于2016年12月19日裁定本案中止诉讼。2017年3月8日，云南省宣威市人民法院作出（2016）云0381民初4165号民事判决书，判决驳回原告黄丽与第三人陆冠吾的诉讼请求。宣判后，黄丽不服，向云南省曲靖市中级人民法院提出上诉，云南省曲靖市中级人民法院于2017年9月15日作出（2017）云03民终1185号民事判决书，判决驳回上诉，维持原判。上述事实有原、被告、第三人的当庭陈述、绥江县农村信用合作联社的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、钟雨芹、蒲万春、陆继标、陆冠吾的身份证、钟雨芹的离婚证、陆继标的结婚证、云南金源融资担保有限公司营业执照、融资性担保机构经营许可证、借款申请、个人借款合同、保证合同、抵押合同、借款借据、房屋所有权证、贷款帐、个人逾期催收通知书、绥江县人民法院（2016）云0626民初521号民事裁定书、（2016）云0626民初521号之一民事裁定书、云南省宣威市人民法院（2016）云0381民初4165号民事判决书、云南省曲靖市中级人民法院（2017）云03民终1185号民事判决书等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告绥江信用联社与被告钟雨芹签订的《个人借款合同》以及原告绥江信用联社与被告金源担保公司签订的《保证合同》是各方当事人在自愿、平等、协商一致的情况下签订的，合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定全面履行义务。原告绥江信用联社按照与被告钟雨芹签订的《个人借款合同》的约定，向被告钟雨芹发放了借款，被告钟雨芹也应当按照合同的约定偿还借款本息，被告钟雨芹逾期未偿还借款本息的行为已构成违约，应当承担偿还借款本息、支付逾期利息、罚息的违约责任，故对原告绥江信用联社要求被告钟雨芹偿还借款本金4000000元、利息、逾期利息、罚息的诉讼请求应予支持；根据原告绥江信用联社与被告金源担保公司签订的《保证合同》的约定，被告金源担保公司对被告钟雨芹向原告绥江信用联社的借款本息承担连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担担保责任”。在本案中，原告绥江用联社只要求债务人被告钟雨芹履行债务，并不要求保证人被告金源担保公司承担连带保证责任，符合法律规定，应予准许；被告陆继标与原告绥江信用联社签订《抵押合同》时，明知其用于提供抵押担保的房产的《房屋所有权证》中载明的房屋所有权证持证人为陆继标，房屋共有权人为陆冠吾，共有权人所占份额为共同共有，在未经第三人陆冠吾同意的情况下，擅自以被告陆继标和第三人陆冠吾的共同共有财产设定抵押，且至今第三人陆冠吾对被告陆继标的行为也未予追认，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第二款“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效”的规定，原告绥江信用联社与被告陆继标签订的《抵押合同》无效，且该《抵押合同》未办理抵押登记手续，故原告绥江信用联社对《抵押合同》中约定的抵押物不享有优先受偿权。第三人陆冠吾辩解不承担抵押担保责任的理由成立，应予采纳；根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，虽然《抵押合同》无效，但被告陆继标应对该《抵押合同》中抵押担保的房产评估价值的范围内所涉及的借款本金、利息、逾期利息、罚息承担连带清偿责任；第三人陆冠吾要求解除对房屋的查封，因该房屋属被告陆继标与第三人陆冠吾共同共有，被告陆继标与第三人陆冠吾未对该房产进行实际分割，无法区分出被告陆继标与第三人陆冠吾应实际享有的份额，被告陆继标作为本案连带责任人，为保证债权人的合法权益，应对其财产进行查封，且查封该房屋，并不会影响第三人陆冠吾对房屋的占有、使用和收益，故对第三人陆冠吾的该请求不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、条二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条第二款、第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条、第九条、第三十八条、第五十四条第二款之规定，缺席判决如下：一、被告钟雨芹在本判决生生效后三十日内偿还原告绥江县农村信用合作联社借款本金4000000元及至2016年10月21日止的利息91175.86元，并自2016年10月22日起以借款本金4000000元为基数，按照《个人借款合同》中约定的利率、逾期利率、罚息计算标准支付逾期利息及罚息至清偿之日止（以绥江县农村信用合作联社的系统计算为准）。二、被告陆继标对提供抵押担保的财产评估价值范围内的借款本金1641000元及利息、逾期利息、罚息承担连带清偿责任。被告陆继标在承担连带清偿责任后，有权向被告钟雨芹进行追偿。三、被告云南金源融资担保有限公司、第三人陆冠吾在本案中不承担民事责任。四、驳回原告绥江县农村信用合作联社和第三人陆冠吾的其余诉讼请求。案件受理费39529元，诉讼财产保全费5000元，公告费600元，共计45129元，由被告钟雨芹负担23339元，被告陆继标负担21790元。被告负担之案件受理费，限于本判决生效之日十日内缴纳，开户银行中国农业银行绥江支行，户名绥江县人民法院诉讼费专用账户，账号24×××32。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有债务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  辛 华审 判 员  陈啟元人民陪审员  陈忠富二〇一八年十月十七日书 记 员  何建春