四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1102民初2510号 原告：深圳普惠快捷金融服务有限公司，住所地：深圳市宝安区。 法定代表人：黎晓辉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：程婷，女，1994年5月2日出生，汉族，深圳普惠快捷金融服务有限公司工作人员，住四川省芦山县。 委托诉讼代理人：冯缙珠，女，1990年8月31日出生，汉族，深圳普惠快捷金融服务有限公司工作人员，住四川省雅安市雨城区县。 被告：罗文涛，男，1994年12月20日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告深圳普惠快捷金融服务有限公司与被告罗文涛追偿权纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用普通程序于2018年10月10日公开开庭进行了审理。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司的委托诉讼代理人程婷到庭参加诉讼，被告罗文涛经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告深圳普惠快捷金融服务有限公司向本院提出诉讼请求一、判令被告偿还由原告代为支付的借款金额4744.75元（其中商品借款金额2900元、借款管理费1844.75元）和利息177.15元（自2016年8月5日起至2017年1月3日止，利率按10%每年计算），共计4921.90元；二、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：被告于2016年8月5日签署了《个人借款申请表》，申请向杭州挖财互联网金融服务有限公司（以下简称挖财公司）经营的互联网借贷平台投资人借款，用于向乐山市中心城区意翔通讯器材经营部购买苹果6手机，价值4100元。借款人申请借款金额为2900元，首次还款日为2016年9月5日，共分18期，按月偿还，每期还款金额为296元。同日，原、被告又签订了《个人借款合同条款与条件》，约定：个人借款本金是商品借款金额及借款管理费之和；被告同意就原告提供的借款服务支付借款管理费，借款管理费从出借人发放的本金中按照合同约定的标准扣除，并经被告授权出借人将借款管理费直接支付给客户服务供应商；若借款人在某一笔期款到期90天后仍未清偿的，本合同终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。同日，被告签署《商品交付确认书》，确认收到《个人借款申请表》上载明的商品。挖财公司于2016年8月5日将原告借款中的商品借款2900元支付给手机商户，将借款管理费1844.75元支付给原告。出借人已依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。截止起诉之日被告未偿还任何一笔借款。原告于2017年1月3日代被告向出借人偿还了该笔借款4744.75元（其中商品借款金额2900元，借款管理费1844.75元）和利息177.15元。为维护原告的合法权益，特向法院提诉讼。 被告罗文涛未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提交的具有真实性、合法性和关联性的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年1月25日，原告与挖财公司签订的《合作协议》约定：原告将通过其信用审批的借款人推荐给挖财公司，委托挖财公司向借款人提供投资人推荐、借款事宜促成等服务，原告向挖财公司支付信息服务费；原告为本合同项下的借款（包括本金与利息）提供不可撤销的无限连带责任保证责任，如原告推荐的任一借款人违约（包括但不限于逾期还款等情况），原告应当按照挖财公司要求承担垫付义务；保证责任范围为借款人的借款本金、利息、逾期利息以及挖财公司为实现债权而支出的合理费用；保证期限自债权到期之日（最后一期还本付息到期日）起两年。 2016年8月25日，原告与被告签订的《个人借款合同与条件》约定：基于原告（客户服务供应商）与挖财平台建立有合作关系，负责审核并向挖财平台推荐借款人；借款人拟通过客户服务供应商及挖财平台向挖财平台注册的投资用户（出借人）申请《个人借款申请表》中所列明的借款，用于购买申请表中的货物或者服务（统称“商品”），并由客户服务供应商向借款人提供与该借款相关的客户服务。一、基本借款条款与定义：借款本金是个人借款申请表所列商品借款金额及客户服务供应商根据合同第二条约定一次性收取的借款管理费之和，具体的借款金额以借款人授权客户服务供应商或挖财平台确认的借款金额为准；每月还款金额：其中包括应支付给出借人的本金、利息及应支付给客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费，全额偿还本借款所需的分期期数以及每期应支付的期款以个人借款申请表所列“分期期数”和“每月还款金额”为准；每一期期款的到期日以个人借款签署个人申请表所列每月还款日为准；借款人在此不可撤销地授权出借人及挖财平台向客户服务供应商划付借款本金且授权客户服务供应商代表借款人接受借款本金并进而向商家代付该借款本金，以作为借款人购买商品的对价。二、客户服务：客户服务供应商给借款人提供分期服务咨询、咨询销售及服务点维护、客户还款信息查询等服务；客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为借款期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为借款发放时一次性收取，收取金额为商品借款金额的65%，其中一部分作为风险备付金。……四、借款、费用的偿还与支付：借款人应将每一期期款在还款到期日之前支付至指定还款账户；借款人在此不可撤销的授权出借人将客户服务费、借款管理费、手续费（如有）代支付给客户服务供应商，并由客服供应服务商分配给相应的公司/个人；借款人同意并确认在借款人逾期履行本合同约定的还款义务时，由客户服务供应商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用，具体数额以挖财网平台出具的证明为准，客户服务供应商代偿后有权向借款人追偿。五、逾期还款：借款人逾期还款应当支付滞纳金。……八、若借款人在某一笔期款的还款到期90天之后仍未完全偿还该笔期款，借款合同提前终止，借款人应立即一次性偿还合同下的全部款项。原告在“客户供应商”处加盖公章，被告在“借款人”处签名并捺印。 同日，被告填写《个人借款申请表》，载明：商品信息：苹果6手机，商品总价4100元；借款信息：首付金额1200元，借款金额2900元，分期期数为18期，月还款金额296元，首次还款日为2016年9月5日，每月还款日为当月5日。 该日，被告与商户收银员赵文祥、业务代表马路跃签署《商品交付确认书》，主要载明：兹有罗文涛（身份证号：5111121994××××××××）于2016年8月5日在（门店编号145082）与原告签署了《个人借款合同条款与条件》用于购买指定商品，现将商品及借款信息确认如下：商品信息：苹果6手机，商品单价4100元，首付金额1200元，借款金额2900元，交易日期为2016年8月5日。 挖财公司于2017年5月25日出具《证明》一份，载明：兹有罗文涛向我公司互联网理财平台上的出借人申请了一笔借款，借款总额为4744.75元（其中商品借款金额为2900元，借款管理费为1844.75元）。借款期限为18个月（自2016年8月5日至2018年2月4日止），利息10%/年。该借款人于借款发放后并未按时履行还款义务，该笔借款已被出借人通过我公司平台宣告提前到期。我公司根据出借人的授权于2017年1月3日代出借人收到原告代罗文涛偿还的商品金额、借款管理费、利息等，共计4921.90元，其中商品借款金额2900元及对应利息177.15元，借款管理费1844.75元。 本院认为，原告与被告签订《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合同成立并生效，各方当事人均应按照合同履行自己的义务。被告通过原告及挖财公司提供的服务平台与相关出借人建立了借贷关系，出借人向被告提供了借款，被告应当依约履行还款义务。被告借款后，未偿还借款，导致借款被宣告提前到期。原告在被告逾期未归还借款的情况下，依照合同约定代被告偿还了借款本金、利息及管理费，承担了保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告有权向被告罗文涛追偿2900元的商品借款本金属实，本院对此予以确认。 对于原告主张的借款管理费及利息的认定问题。本案中，虽然原告与被告签订的《个人借款合同条款与条件》约定由原告按借款金额65%收取借款管理费及客户服务费，该笔费用由出借人直接支付给原告，借款本金包含借款的商品金额及客户收取的借款管理费，但该管理费实为变相收取的高额利息。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，借款管理费及利息应当按照年利率24%计算。故自2016年8月5日起至2017年1月3日止的借款管理费、利息以所代偿商品借款本金为基数按年利率24%计算。 综上所述，原告的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、在本判决生效之日起十日内，被告罗文涛归还原告深圳普惠快捷金融服务有限公司代偿货款本金2900元及借款管理费、利息（借款管理费、利息共计从2016年8月5日起至2017年1月3日止以2900元为基数按照年利率24%计算）； 二、驳回原告深圳普惠快捷金融服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，从确定的给付期限届满之日起加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告罗文涛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长 宋 晓 轩 人民陪审员 汪霞 人民陪审员 邹代华 二〇一八年十月十日 书记员蒲澍