福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初4771号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行。住所地：莆田市城厢区华亭镇圳头村紫山东路3号。统一社会信用代码：91350302567300928Y。 法定代表人：谢美华，行长。 委托诉讼代理人：吴伯荣，男，汉族，1979年8月18日出生，住莆田市城厢区。系原告员工。 被告：陈梅开，男，1976年11月16日出生，住莆田市城厢区。 被告：林秀芳，女，汉族，1975年7月14日出生，住莆田市城厢区。 被告：陈汉杰，男，汉族，1959年7月13日出生，住莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行（以下简称：莆田农商行华亭支行）与被告陈梅开、林秀芳、陈汉杰银行卡纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商行华亭支行的委托诉讼代理人吴伯荣到庭参加诉讼，被告陈梅开、林秀芳、陈汉杰经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行华亭支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈梅开、林秀芳共同偿还信用卡透支本金人民币29413.46元及自2018年6月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）；2、被告陈汉杰对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2015年3月8日，被告陈梅开向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）及《福建农村信用社农商银行普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等做了约定，并约定客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付为偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。同日，陈汉杰出具《担保函》，约定愿意对上述贷记卡／普惠金融卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，原告按照贷记卡申领审批程序通过被告陈梅开的申请，于2015年3月24日向被告发放卡号为62×××00贷记卡，授信额度为人民币30000元，授信期限3年。但被告陈梅开自2018年6月21日发生账单人民币29413.46元后，至今仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。因本案债务发生在被告陈梅开、林秀芳夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告林秀芳应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。原告于2018年10月8日向本院提起诉讼。 被告陈梅开、林秀芳、陈汉杰未作答辩。 在本院审理过程中，原告莆田农商行华亭支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、三被告居民身份证复印件、结婚证复印件各1份，欲证明三被告诉讼主体适格及被告陈梅开及林秀芳系夫妻关系的事实。 二、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各1份，欲证明被告陈梅开向原告申领普惠金融卡，并签署《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，对利息、违约金、违约责任等进行约定。 三、回执1份，欲证明被告林秀芳、陈梅开共同举债的意思表示。 四、担保函1份，欲证明被告陈汉杰自愿为本案债务提供连带责任保证。 五、法律文书送达地址确认书3份，欲证明被告陈梅开、林秀芳、陈汉杰约定法律文书送达地址。 六、银行流水、账户查询材料各1份，欲证明被告陈梅开未按照合同约定偿还借款本息。 七、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件1份，欲证明2017年1月1日，滞纳金调整为违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低5元。透支利率的收取标准由利率各行社自行决定调整为最高日息万分之五，最低日息万分之三点五。 本院审查认为，因被告陈梅开、林秀芳、陈汉杰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年3月8日，被告陈梅开填写《福万通普惠金融卡申请表》，向原告申请办理福万通惠普金融卡。同日，被告陈梅开签署《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《莆田农商银行福万通普惠金融贷记卡章程》。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（即被告陈梅开，下同）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（即原告，下同）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的费用），均由甲方承担。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息还期。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还等内容。 同日，被告林秀芳出具回执，确认已经知悉被告陈梅开在原告处办理额度为人民币30000元的福万通贷记专项卡。 同日，被告陈汉杰向原告出具担保函，为被告陈梅开向原告申领的福万通贷记专项卡所有结欠款项（包括但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任。 原告向被告陈梅开发放卡号为62×××00的贷记卡，被告陈梅开使用该卡产生债务。因被告陈梅开自2018年6月21日起未按照约定偿还欠款利息及违约金，根据原告提供的银行流水，截至2018年8月21日尚欠原告透支款本金人民币29413.46元、利息及违约金合计人民币4107.46元。故原告于2018年10月8日向本院提起诉讼。 另查明，原告于2016年11月11日发布关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，公告内容：自2017年1月1日起，滞纳金调整为违约金，收取标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。透支利率的收取标准由利率各行社自行决定调整为最高日息万分之五，最低日息万分之三点五。 另查明，被告陈梅开与被告林秀芳于2000年11月26日登记结婚。 本院认为，被告陈梅开向原告申领并使用信用卡，被告应按约定偿还使用信用卡欠款。因被告陈梅开自2018年6月21日起未按照合同约定偿还欠款利息及违约金，截至2018年8月21日尚欠原告透支款本金人民币29413.46元、利息及违约金合计人民币4107.46元，故原告主张被告陈梅开偿还欠款人民币29413.46元及相应的利息、违约金，本院予以支持。被告林秀芳出具的回执能够证明本案债务系夫妻双方共同意思表示，故原告主张被告林秀芳共同偿还上述债务，本院予以支持。被告陈汉杰自愿为上述债务提供连带保证责任，故原告主张被告陈汉杰对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈梅开、林秀芳、陈汉杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈梅开、林秀芳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行借款本金人民币29413.46元及自2018年6月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（上述利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）； 二、被告陈汉杰对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币683元，减半收取计341.5元，由被告陈梅开、林秀芳、陈汉杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一八年十月二十九日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。