江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1283民初5194号原告：中国银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市长征路2号。负责人：姬海，行长。委托诉讼代理人：周金成，该行员工。委托诉讼代理人：顾伟，江苏博诚律师事务所律师。被告：凌文平，女，汉族，住泰兴市。原告中国银行股份有限公司泰兴支行与被告凌文平信用卡纠纷一案，本院于2018年6月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周金成、顾伟到庭参加诉讼，被告经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国向本院提出诉讼请求：1、责令被告凌文平偿还原告本金、手续费、利息及滞纳金合计373237.06元（利息及滞纳金暂计算至2018年4月14日），并按信用卡领用合约的约定标准支付自2018年4月15日起至债务清偿之日止的利息和滞纳金。2、被告凌文平承担律师代理费20000元。3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年，被告凌文平向原告申请办理信用卡，原告审核后向被告凌文平发放了卡号为40×××08的信用卡，该卡于2012年6月26日生效。后被告凌文平向原告申请换卡，原告向其发放了卡号为40×××91的信用卡，该卡于2016年5月7日生效。被告凌文平持卡透支后长期未还款，截止2018年4月14日，已拖欠原告本金299986.51元，手续费4317.64元，利息24146.43元，滞纳金44786.48元。现原告为维护自身合法权益，特起诉至法院，请求依法判决。凌文平未答辩，亦未举证。本院经审理认定如下事实：被告凌文平向原告申请办理中银白金信用卡，原告审核后向被告凌文平发放了卡号为40×××08的信用卡，该卡生效日为2012年6月26日，失效日为2017年6月30日。被告在申领信用卡时填写的申请表上附有《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有公司信用卡领用合约》，被告在申请表中签名确认：“本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。”《中国银行股份有限公司信用卡章程》规定：持卡人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易），从发卡银行非现金透支交易记账日至发卡银行规定的到期还款日（含当天，节假日不顺延）止为免息还款期。根据法律规定和监管规定，持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按信用卡领用合约的约定支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照信用卡领用合约的约定支付透支利息外，还应按法律法规、监管规定以及信用卡领用合约的约定支付滞纳金。发卡银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以发卡银行透支交易记账日为准。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：除本合约另有规定，甲方（被告，下同）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告，下同）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）止为免息还款期。……甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以发卡银行透支交易记账日为准。……甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡、……、家庭财务恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化等风险信息或违法违规行为，乙方有权立即停止上调授信额度、……、将信用卡列入支付名单、未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）……。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。在上述信用卡失效前，被告凌文平向原告申请换卡，原告向其发放了卡号为40×××91的信用卡，该卡生效日2016年5月7日，失效日为2022年1月31日。被告凌文平持卡透支后长期未还款，截止2018年4月14日，已拖欠原告本金299986.51元，手续费4317.64元，利息24146.43元，滞纳金44786.48元。原告催要无着，遂诉至本院。另查明，原告因本次诉讼支付律师代理费20000元。上述事实，有原告提交的被告身份证（复印件）、中银白金信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有公司信用卡领用合约》、信用卡分行客服系统查询表、分期手续费费率表、逾期明细清单、委托代理合同、发票等证据证实，本院予以确认。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。被告凌文平向原告申请办理信用卡，并使用信用卡，应当遵循信用卡章程和信用卡领用合约。透支后，应及时偿还透支本息。被告凌文平进行了透支消费，其与原告之间形成了借款合同关系，合法的借贷关系受法律保护。现被告凌文平持卡透支后长期未还款，已构成违约，原告依约有权要求被告凌文平一次性偿还透支消费的借款本息及滞纳金等相关费用。被告凌文平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告凌文平于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司泰兴支行373237.06元（其中，本金299986.51元，手续费4317.64元，利息24146.43元，滞纳金44786.48元，利息及滞纳金暂计算至2018年4月14日止），并承担自2018年4月15日起至实际清偿之日止以本金299986.15元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有公司信用卡领用合约》约定标准支付利息和滞纳金。二、被告凌文平于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司泰兴支行律师代理费20000元。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7199元，公告费600元，合计7799元，由被告凌文平负担（此款原告已垫付，被告于偿还借款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  刘军人民陪审员  李萍人民陪审员  陆俊二〇一八年十月二十九日书 记 员  王添附：本案引用有关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。