浙江省青田县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙1121民初4235号 原告：中国银行股份有限公司青田县支行,住所地青田县。 负责人：陈泽军,系该支行行长。 诉讼委托代理人：吕雨时，浙江博翔律师事务所律师。 诉讼委托代理人：郑威，浙江博翔（青田）律师事务所律师。 被告:陈金甫，男，1963年1月19日出生，汉族，住青田县。 原告浙**田农村商业银行股份有限公司与被告陈金甫金融借款合同纠纷一案，原告于2018年9月26日向本院提起诉讼，请求依法判令：1、被告陈金甫立即偿还借款本金289108.54元和利息、罚息、复息【暂计算至2018年8月27日的应收利息为3956.93元、罚息为150.04元、复利为86.03元。自2018年4月19日起，利息按年利率5.145%计算、罚息按年利率7.7175%计算、应付未付利息按年利率7.7175%计算复利至全部款项付清之日止（自2018年10月17日起，以12个月为一浮动周期，按中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮5%确定为基础利率，罚息利率按调整后的基础利率上浮50%确定）】；2、被告陈金甫支付原告实现债权费用7500元；3、被告陈金甫以其所有的坐落于青田县山口华侨城3幢1单元502号的房产【不动产权证号：浙（2018）青田县不动产权第0010007号】对上述第一项、第二项款项承担抵押担保责任，原告中国银行股份有限公司青田县支行对该抵押物的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。本院立案受理后，依法由审判员王金荣适用简易程序于2018年10月19日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告的委托诉讼代理人吕雨时到庭参加诉讼，被告陈金甫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。 本院经审理，认定事实如下：2011年9月22日，被告陈金甫与原告签订《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定：1、借款金额为430000元；2、借款期限为15年；3、本合同项下的贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.1688‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；4、借款人的还款方法为按月等额本金还款法，还款期数共计180期，还款日为每月的18日；5、借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；6、抵押财产为坐落于青田县的房产，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公证费等）。上述合同签订后，原告向被告陈金甫发放借款430000元。原告与被告陈金甫就抵押物办理了相应的抵押登记手续，抵押担保债权数额为430000元。款项出借后，被告陈金甫偿还了本金140891.46元，结清了2018年4月18日前的利息，尚欠借款本金289108.54元及利息未偿还。 另查明，原告为实现债权而支出律师代理费7500元。 以上事实有《个人一手住房贷款合同》、房权证、国有土地使用证、不动产登记证明、借款借据、贷款账户基本信息、贷款已还款明细清单、法律服务委托合同、浙江增值税专用发票、原告的当庭陈述等材料予以证实。 本院认为：被告陈金甫向原告借款的事实清楚，证据充分。原告与被告陈金甫之间的借款合同依法成立并生效，受法律保护。虽双方约定的借款期限尚未届满，但被告陈金甫未按约还款的行为，显属违约，原告以此为由宣布贷款提前到期。本院审核后认为，合同所载“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”，该对借款期限的变更系原告之单方权利，属形成权之范畴。基于法理，形成权一般需以明示方式行使，于一方意思表示到达对方时发生法律效力。本案中，因原告在起诉前未告知被告借款提前到期，故本院认定在相关诉讼材料送达被告陈金甫之日（即2018年9月30日）方发生借款期限提前到期的法律效力，次日起，原告享有要求被告陈金甫归还全部剩余借款本金并支付逾期利息、复息的权利。原告要求被告陈金甫支付其为实现债权而支出的律师代理费7500元，本院根据公平原则，酌情支持4500元。被告陈金甫自愿以其所有的坐落于青田县的房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立。现被告陈金甫未能按约履行还款义务，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，并就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押担保债权数额范围内优先受偿。本院经审查，原告未支付保全费，故对该诉请，本院不予支持。被告陈金甫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对原告的诉请放弃抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈金甫于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司青田县支行借款本金289108.54元，并支付利息、复息、逾期利息（利息自2018年4月19日起至2018年9月30日止按年利率5.145%计算，并对应付未付的利息按年利率7.7175%计收复息至还清之日止，逾期利息自2018年10月1日起至款项实际清偿之日止按年利率7.7175％计算，如遇中国人民银行贷款利率变动的，则自2018年10月17日起，以12个月为浮动周期，按中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮5%确定基础利率，逾期利率按调整后的基础利率上浮50%确定）； 二、被告陈金甫于本判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司青田县支行为实现债权所支出的律师代理费4500元； 三、若被告陈金甫未按上述期限履行还款义务，则依法拍卖或者变卖被告陈金甫所有的坐落于青田县的房屋（不动产权证号：浙（2018）青田县不动产权第0010007号），所得款在43万元范围内优先偿还上述第一、二项所确定的款项； 四、驳回原告中国银行股份有限公司青田县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5812元，减半收取2906元，由被告陈金甫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 王金荣 二〇一八年十月十九日 代书记员 周家望 附：判决依据的主要法律条文和执行提示： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。