石家庄铁路运输法院民 事 判 决 书（2018）冀8601民初803号原告：乔静，女，1982年12月7日出生，汉族，住河北省石家庄市长安区。委托诉讼代理人：乔建成，石家庄市新华华表法律服务所法律工作者。被告：长城人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地河北省石家庄市长安区向阳路2号昆仑盛阳门大厦B座21层。负责人：范少国，公司总经理。委托诉讼代理人：安小飞，公司员工。委托诉讼代理人：董建，公司员工。原告乔静与被告长城人寿保险股份有限公司河北分公司（以下简称长城寿险河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乔静及委托诉讼代理人乔建成、被告长城寿险河北公司委托诉讼代理人安小飞与董建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乔静向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告因患“甲状腺乳头状腺癌”重大疾病保险金200000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年4月1日，原告与被告签订人身保险合同一份，保单号为9025000193524088。原告投保了长城康健人生两全保险一份，年缴保险费1800元，保障金额200000元和长城附加康健人生提前给付重大疾病保险一份，年缴保险费3760元，保障金额200000元，两项险种年缴保费共计5560元，缴费期为20年。2017年11月，原告因突发剧烈咳嗽、颈部难受，到河北医科大学第四医院就诊。经B超检查，发现疑似甲状腺左叶有占位××变，医生建议通过穿刺或手术确诊。原告于2017年12月18日住院，经过术后病理结果显示原告罹患甲状腺乳头状腺癌。原告于2018年1月29日,向被告提出重大疾病的理赔申请，被告拒赔。原告在投保之前从未患有甲状腺疾病，为此，被告所作出的拒赔结论无理无据，故诉至法院。被告长城寿险河北公司辩称，原告乔静投保前已患甲状腺右叶钙化斑，甲状腺左叶低回声结节，属于原告本次理赔申请甲状腺乳头状腺癌的直接病因，原告在投保时未进行如实告知，保险合同作为射幸合同，投保人应遵循最大诚信原则，我司因投保人未如实告知而做出不承担保险责任的理赔决定合法合理。本院经审理认定事实如下：2017年4月1日，乔静在长城寿险河北公司为其投保了保单号为9025000193524088的主险《长城康健人生两全保险（祝寿金领取79周岁）》及附加险《长城附加康健人生提前给付重大疾病保险》，基本保险金额200000元，该合同于2017年4月1日成立，保险期间自2017年4月2日起终身保险，重大疾病保险条款中记载重大疾病包括恶性肿瘤，恶性肿瘤是指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。投保人乔静在投保时，在回答《人身保险投保书》告知事项中第5条第七项“您是否曾经患有或因下列疾病而接受治疗：糖尿病、甲状腺疾病、脑垂体疾病、肾上腺疾病？若是，请在“特别说明”栏中注明检查原因、检查时间和检查结果”问题时，选择为“否”。《电子投保申请确认书》中，投保人乔静签字确认“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。《责任免除告知书》中投保人签名为乔静，签署日期为2017年4月1日。自2014年至2016年，以乔静名义在石家庄平衡裕华门诊部共体检3次，其中2014年、2015年系乔静本人体检，2016年为乔静母亲以乔静的名义进行的体检。人身保险投保书载明：投保人乔静，身高160厘米，体重55公斤。石家庄平衡裕华门诊部出具的乔静的2014年体检报告记载：身高162cm，体重55km“终检结论：……3.肝血管瘤……4.甲状腺右叶钙化斑”；石家庄平衡裕华门诊部出具的乔静2015年体检报告记载：身高160cm，体重55km“终检结论：1、甲状腺左叶低回声结节……3、肝血管瘤……6、甲状腺右叶钙化斑”。以上两份体检报告，在体检人姓名一栏中记载“乔静”。2016年体检报告在姓名一栏中记载“乔静（马某）”2016年的体检报告还记载：身高157cm，体重85km。终检结论中没有肝血管瘤和甲状腺右叶钙化斑的记载。2017年12月18日河北省医科大学第四医院入院记录记载：患者乔静，病史叙述者，患者本人。主诉：体检发现甲状腺肿物1月。建议行手术治疗，患者未予手术。继就诊于我院门诊查甲状腺超声示：甲状腺左叶实性占位伴钙化，甲状腺左叶囊实性结节。行甲状腺肿物针吸示：找到癌细胞，考虑甲状腺乳头状癌，建议术中冰冻。建议住院手术治疗。患者未住院。现患者为行手术治疗来诊，遂以“甲状腺肿物”收入院。手术记录记载：定行甲状腺左叶及峡部切除+中央区左侧清扫术。乔静系因体检发现甲状腺肿物后为行手术治疗于2017年12月18日至2017年12月26日在河北医科大学第四医院住院治疗，被诊断为甲状腺乳头状腺癌。乔静在向长城寿险河北公司提出理赔申请后，该公司对乔静进行了理赔调查询问，乔静认可长城寿险河北公司向其讲解了保险条款、免责事项及健康告知的事实。经被告多次与原告沟通协商，双方达成一致意见：本次理赔申请不承担保险责任，对原告以后因“甲状腺原位癌、甲状腺恶性肿瘤及其转移”导致的保险责任除外，保险合同继续有效。依据以上协商结果，长城寿险河北公司于2018年2月14日向乔静出具《理赔结论告知书》及《人身险理赔批单》，以乔静投保时未告知已患有甲状腺左叶低回声结节，未尽到如实告知义务为依据作出了不承担本次保险金给付责任，保险合同继续有效的理赔结论。本院认为，被告长城寿险河北公司承认原告乔静在本案中主张的投保事实，故对原告乔静主张的投保事实予以确认。双方皆应遵守诚实信用原则签订、履行合同。原告乔静作为投保人有义务就保险人的询问事项如实告知，被告作为保险人向投保人询问问题时应当明确具体。合同签订后，原被告双方应按照合同约定履行各自的义务。关于原告所提2014年及2015年石家庄平衡体检中心出具的体检报告中的体检人员并非乔静本人，而是乔静之母马某的意见，虽有证人马某出庭作证及乔静工作单位石家庄广播电视台出具的证明，但2014年及2015年石家庄平衡体检中心出具的两份体检报告中显示的姓名、年龄、身高、体重信息相互吻合，终检结论中关于肝血管瘤及甲状腺右叶钙化斑信息亦一致，且以上内容与2016年7月14日石家庄平衡体检中心出具的体检报告中的马某女士的体检结论不同，故本院对原告这一主张不予采信。在此基础上，原告乔静以其患有重大疾病为由要求被告支付保险金，本院认为，首先，石家庄平衡裕华门诊部出具的乔静的2014年体检报告记载：身高162cm，体重55km“终检结论：……3.肝血管瘤……4.甲状腺右叶钙化斑”；石家庄平衡裕华门诊部出具的乔静于2015年的体检报告记载：身高160cm，体重55km“终检结论：1、甲状腺左叶低回声结节……3、肝血管瘤……6、甲状腺右叶钙化斑”。以上两份体检报告，在体检人姓名一栏中记载为“乔静”；其次，投保人乔静在2017年4月1日与被告签订合同时，在回答《人身保险投保书》告知事项中第5条第七项“您是否曾经患有或因下列疾病而接受治疗：……、甲状腺疾病……时，在勾划栏中记载为“否”，可见，投保人乔静没有履行如实告知义务；第三，乔静对体检情况结果是明知的，在投保时隐瞒了这一事实，其未履行如实告知义务系故意行为；第四，被告在乔静住院治疗被诊断为甲状腺乳头状腺癌提出理赔申请且乔静在投保时没有履行如实告知义务的情况下有权解除合同，由于双方经协商一致被告对本次保险事故不负责理赔而合同继续有效，现原告乔静违背双方协议起诉要求赔偿重大疾病保险金致使被告没有及时行使解除权，过错在原告。综上，原告违反诚实信用原则要求被告赔偿重大疾病保险金的诉讼请求于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第八条的规定，判决如下：驳回原告乔静的诉讼请求。案件受理费4300元，减半收取计2150元，由原告乔静承担（已交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于石家庄市中级人民法院。审判员  刘如敏二〇一八年十月三十日书记员  王 筱