广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0981民初2642号 原告：北流市农村信用合作联社，住所北流市二环西路**。统一社会信用代码：91450981200533610F。 法定代表人：陆本宏，该社理事长。 委托诉讼代理人：龙钢锋，该社职工。 委托诉讼代理人：江升明，该社职工。 被告：顾军，男，1979年9月10日出生，汉族，住，住北流市/div> 被告：黄凤，女，1983年5月10日出生，汉族，住，住北流市/div> 原告北流市农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告顾军、黄凤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月22日立案，依法适用简易程序，于2018年10月8日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人龙钢锋到庭参加诉讼。被告黄凤、顾军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告顾军、黄凤共同返还原告贷款本金100万元；2、被告顾军、黄凤共同支付原告贷款利息（利息应按合同计算至本息还清之日止；暂计至2018年5月22日止，利息为48998.62元）；3、原告对被告顾军、黄凤位于南宁市恒大新城三区B栋1层21号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）、三区B栋1层20号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。 事实和理由：2016年9月29日，被告顾军因承包果园缺少资金100万元，以被告顾军、黄凤共有位于南宁市恒大新城三区B栋1层20号商铺（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）（以下简称20号商铺）、南宁市恒大新城三区B栋1层21号商铺（房屋所有证号：邕房权证字第××号）（以下简称21号商铺）作抵押向北流市农村信用合作联社清水口信用社（以下简称清水口信用社）申请借款100万元。原告接受申请进行调查后，认为符合借款条件。2017年1月4日，原告安排清水口信用社向被告顾军发放了贷款100万元，借款期限三年（2017年1月4日至2019年11月10日），执行年利率为7.125%；合同约定债务人必须每月支付利息，如果连续三个月不支付利息给贷款人，则视同违约，贷款人有权停止发放贷款或提前收回已经发放的贷款本金和利息。对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。原告按合同约定向被顾军发放了贷款100万元，履行了贷款义务，但被告却没有按合同约定支付利息。截至2018年5月22日止，被告顾军尚结欠原告借款本金100万元，利息48998.62元，原告多次上门催收未果。 原告认为，该借款以被告顾军、黄凤共有的20号商铺、21号商铺作抵押，并办理了抵押登记。被告顾军无法归还借款本息时，原告有权以该抵押房产进行拍卖、变卖处置所取得的价款优先受偿。被告黄凤作为被告顾军妻子，该借款在婚姻存续期间，被告黄凤签字同意借款，被告黄凤应对顾军的上述借款本息承担共同清偿责任。 被告黄凤、顾军未向本院提出答辩意见，也未提供证据。 本院经审理认定案件事实如下： 被告顾军于2016年9月29日向原告信用联社申请借款200万元，用于购买承包橘红果园；被告顾军、黄凤为夫妻（于2006年登记结婚），黄凤在《借款申请书》的抵押和担保人栏签署“同意顾军借款200万元，并承担连带清偿责任”内容。经调查，清水口信用社同意借款100万元。 2016年10月24日，以原告信用联社为贷款人与被告顾军为借款人签订了合同编号为541102161364873的《个人借款合同》一式三份（以下简称《个人借款合同》）。《个人借款合同》主要写明：1、借款用途为承包橘红果园。2、贷款金额100万元。3、贷款期限自2016年11月11日起至2019年11月10日止。4、本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。5、贷款利率执行年利率7.125%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。6、借款人按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。7、借款采取受托支付方式进行支付。收款人姓名：顾剑伟，收款账号：62×××63，开户行：农村信用合作社。8、担保方式为抵押担保。9、债务人必须每月支付利息给贷款人，如果连续三个月不支付利息给贷款人，则视同违约，贷款人有权停止发放贷款或提前收回已经发放的贷款本金和利息。 2016年9月29日，被告黄凤与顾军共同签署了《财产抵押书》，两被告同意以登记在顾军名下的20号商铺、21号商铺（2016年3月购买所得）作为抵押为被告顾军借款作担保。2016年10月24日，以被告顾军为抵押人与原告信用联社为抵押权人共同签订了合同编号为541104161719301的《抵押担保合同》一式三份（以下简称《抵押担保合同》），主要写明：1、本合同担保的主合同为《个人借款合同》。2、本合同项下抵押担保的主债权为在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额100万元。3、抵押人自愿以本合同项下的抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单（抵押物清单记载：抵押物名称为房产；使用权人顾军；抵押物为20号商铺、21号商铺；房屋所有权证号分别为：邕房权证字第**733966、27××65号；评估价值2901100元）。 2016年11月17日，被告顾军与原告信用联社前往南宁市国土资源局，办理了抵押物登记（《不动产登记证明》证号分别为：桂（2016）南宁市不动产证明第0065422、0065426号；证明权利或事项均为抵押权；权利人均为信用联社；义务人均为顾军；不动产权证书号分别为：邕房权证字第**733966、02××65号）。 2017年1月4日，原告通过其辖下的清水口信用社将借款100万元转入被告顾军账户，《借款借据》写明：执行年利率7.125%；贷款起始日为2017年1月4日，到期日为2019年11月10日。同日，被告顾军签署《支付委托书》交原告收执，原告则将转入顾军账户的100万元从顾军账户转至顾剑伟账户。 上述借款发放后，被告自2018年1月起不再支付原告利息。被告累计支付了利息51745.25元，尚欠原告借款本金100万元及相应利息至今没有归还。 上述事实有当事人陈述和原告提供的企业法人营业执照、金融经营许可证、法定代表人身份证、身份证、户口簿、结婚证、借款申请书、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《财产抵押书》、抵押物清单、房屋所有权证、《不动产登记证明》、借款借据、电脑结算单、还款明细等证据证实并附卷佐证。 另查明，原告信用联社是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构；清水口信用社是原告依法成立的非法人分支机构。 本院认为，原告信用联社与被告顾军签订的《个人借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借款合同关系依法成立、有效，依法予以保护。原告已通过其辖下的清水口信用社发放了借款给被告顾军，被告顾军没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现被告顾军已连续超过三个月不归还原告利息，根据上述合同的条款约定，原告有权提前收回全部借款本息，本案借款自原告主张权利之日（2018年8月22日）起宣布提前到期。被告顾军与被告黄凤为夫妻,本案借款发生在夫妻关系存续期间，被告黄凤在《借款申请书》上签名同意顾军借款，本案债务应依法认定为夫妻债务。原告主张被告顾军、黄凤归还尚欠的借款本金100万元及支付相应利息（按合同约定计收借款利息及逾期利息的办法进行计算）的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 被告顾军与被告黄凤为夫妻，20、21号商铺为被告顾军、黄凤夫妻关系存续期间购买的财产，应认定为被告顾军、黄凤的夫妻共同财产。本案中，被告顾军签署《抵押担保合同》、被告黄凤签署《财产抵押书》，应认定被告顾军、黄凤同意将属两被告共有的20、21号商铺作为本案借款抵押，20、21号商铺已在有关房产管理部门办理了抵押登记手续（《不动产登记证明》证号分别为：桂（2016）南宁市不动产证明第0065426、0065422号），根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，本案抵押合同依法成立、有效。原告主张对被告顾军、黄凤用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告顾军、黄凤共同归还原告北流市农村信用合作联社借款本金100万元； 二、被告顾军、黄凤共同支付原告北流市农村信用合作联社借款利息（利息的计算办法：以100万元为基数，自2017年1月4日起至2018年8月22日止，按执行年利率7.125％计算；以100万元为基数，自2018年8月23日起至付清之日止，按在年利率7.125%基础上加收50％进行计算，已付利息51745.25元予以扣减）； 三、被告顾军、黄凤不履行上述判决第一、二项债务时，原告北流市农村信用合作联社有权以登记在被告顾军名下属被告顾军、黄凤共同所有位于南宁市商铺【《不动产登记证明》证号分别为：桂（2017）南宁市不动产证明第0065422号、第0065426号；《房屋所有权》证号分别为：邕房权证字第××号、第××号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费14240元，减半收取计7120元（原告已预交），由被告顾军、黄凤共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费14240元（开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  杨 东 二〇一八年十月二十八日 法官助理  黄谟君 书 记 员  罗 镇