安徽省肥西县人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0123民初2345号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。负责人：程航,总经理。委托诉讼代理人：刘亚洋，安徽正茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：颜礼新，安徽正茂律师事务所律师。被告:王川云,女,1986年6月21日出生，汉族,住安徽省肥西县。被告:束道权,男,1981年3月7日出生，汉族,住合肥市庐阳区。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称：平安财险安徽分公司）与被告王川云、束道权保险纠纷一案，本院于2018年5月7日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘亚洋到庭参加诉讼，被告王川云、束道权经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告支付原告理赔金额47778.45元及违约金（以47778.45元为基数，自2016年12月27日起按每日千分之一的标准计算支付违约金至理赔款实际付清之日止）；2.判令两被告支付原告逾期保费6833.11元（2016年9月8日至2016年12月27日）；3.判令两被告支付原告律师费1500元；4.本案受理费等诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年1月8日被告王川云向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行（下称光大银行合肥分行）的99000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发保险单：（12594022600001808782），保费缴纳方式为期缴，每月1881元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行合肥分行处获得小额消费贷款共99000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年12月27日,光大银行合肥分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金47778.45元。光大银行合肥分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。综上，为维护原告合法权益不受侵犯，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。被告王川云、束道权经本院合法传唤未到庭，本院视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告身份证、结婚证，证明被告身份信息、诉讼主体适格，二被告应共同承担责任；2.平安个人消费信贷保证保险保险单1页，证明被告与原告之间个人消费信贷保证保险合同依法成立；3.个人贷款合同4页，证明被告与银行(被保险人)之间的借贷合同关系依法成立，贷款已实际发放给被告的事实；4.交易明细2页，证明被告未完全按照贷款合同约定偿还银行贷款本息,致使约定的保险事故发生,原告按照保险合同约定向被保险人（银行）支付理赔金的事实情况；5.代偿债务确认书1页，证明保险合同约定的保险事故发生,银行向原告申请索赔,原告按保险合同约定代被告向被保险人（银行）偿还借款本金、利息、罚息的事实。本院对原告提交的证据予以审查确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年1月7日，王川云向平安财险安徽分公司投保，要求平安财险安徽分公司为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行（下称光大银行合肥分行）的99000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发保单。保单约定，被保险人：中国光大银行股份有限公司合肥分行;投保人：王川云;保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;个人贷款保证保险金额:117711元;保费每月缴纳1881元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金等。2015年1月8日王川云收到光大银行合肥分行贷款99000元，贷款合同履行过程中其未完全按合同约定履行还款义务。2016年12月27日，光大银行合肥分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定向光大银行合肥分行支付理赔款47778.45元。光大银行合肥分行收到理赔款后，向原告出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO.12594022600001808782保单项下的代偿款47778.45元已于2016年12月27日收到。另被告王川云已向原告支付保费至2016年9月。另查明，王川云与束道权于2007年4月6日办理结婚登记手续，系合法的夫妻关系。本院认为：平安财险安徽分公司与王川云签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反相关法律规定，合法有效。平安财险安徽分公司为王川云在光大银行合肥分行贷款提供保证，并在王川云发生违约行为后，依据合同约定履行理赔义务。原告在履行理赔义务后向王川云主张代偿的贷款本金及利息合计47778.45元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于逾期保费的诉请，根据双方合同约定王川云每月缴费日期为银行扣款之日即每月8日，需向原告支付保费1881元，被告王川云已缴纳保费至2016年9月，2016年10月8日缴纳1.19元，截至理赔之日止，被告王川云尚欠应保费6833.11元（1881元/月×3个月+1881元/月÷30天×19天-1.19元），原告主张逾期保费6833.11元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金的诉请，本院认为，保险单中明确约定“从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金”，该约定系双方当事人真实意思表示，合法有效。原告依此作为主张违约金的依据，并主张以理赔金额47778.45元为基数，自2016年12月27日起算违约金至实际偿还全部理赔金之日止，这一诉请并无不当，本院予以支持，但按“每日千分之一标准缴纳违约金”，这一约定的违约金计算标准较高，本院调整为按照年利率24%计算。关于束道权是否应承担共同还款责任。原告依据王川云与其签订的保证保险合同获得相关诉权。经查，束道权不是涉案保险合同的投保人，对上述债务原告未提供证据证明系夫妻共同债务，同时亦无证据证明被告束道权有共担债务的意思表示，故原告要求束道权支付理赔金额、逾期保费及违约金的诉讼请求无事实及法律依据，本院不予支持。另关于律师费的诉请。原告未提交证据证明该笔费用已实际发生，故对于原告主张要求被告承担律师费的诉请，无事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王川云应于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付代偿的理赔金47778.45元及逾期付款违约金（以47778.45元为基数，自2016年12月27日起按照年利率24%计算至款清之日止）；二、被告王川云于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付逾期保费6833.11元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费1590元，由被告王川云承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  徐星煌审 判 员  陆 莉人民陪审员  王朝能二○一八十月三十日书记员沈玲玲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。