重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0113民初5861号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。 负责人：张克强，支行行长。 委托诉讼代理人：曹廷婷，重庆百君律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨艳红，重庆百君律师事务所律师。 被告：高红艳，女，1978年9月20日出生，汉族，住重庆市丰都县。 原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称巴南工行）与被告高红艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用简易程序，由审判员江渝独任审判。因被告高红艳下落不明，本院于2018年7月5日裁定本案转为适用普通程序，由审判员江渝担任审判长，与人民陪审员张仁华、喻启平组成合议庭共同审理，并于当日向被告高红艳公告送达传票、起诉状副本等法律文书，被告高红艳无正当理由未于2018年10月9日到庭参加诉讼，原告巴南工行委托诉讼代理人杨艳红到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。 原告巴南工行向本院诉请被告高红艳立即归还借款本金247904.3元及至本金付清之日的利息、罚息、复利,并对位于重庆市巴南区XX大道X号X幢XX房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2011年11月30日，原被告签订个人购房借款/担保合同，约定被告向原告借款27.1万元用于购买位于重庆市巴南区XX大道X号X幢XX的房屋，期限30年，逾期本息计收罚息和复利等；被告以前述所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按约于2011年12月22日向被告发放了27.1万元的贷款，现因被告承担的还本付息义务已连续逾期三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息，故诉请如上。 被告高红艳未答辩。 原告巴南工行围绕诉讼请求举示了原被告于2011年11月30日签订的个人购房借款/担保合同、被告签字确认的中国工商银行个人借款凭证、202房地证2013字第01XXXX号房地产权证、202渝预告[2011]字第0XXXX号重庆市土地房屋预告登记证明、被告高红艳的工商银行账户自营历史明细列表。本院于庭审时查证确认。 本院经审理认定事实如下：原被告于2011年11月30日签订个人购房借款/担保合同约定，被告向原告借款27.1万元用于购买位于重庆市巴南区XX大道X号X幢XX的房屋，期限为30年，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行并随基准利率的变化浮动；被告于发放贷款日的每月对应日前按月等额本息还款；被告未按时足额偿还的贷款本金，原告在前述约定利率的基础上上浮30%计收罚息，被告未按时足额支付的月利息，按罚息利率计收复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，将承担原告宣布贷款立即到期，提前清偿全部或部分贷款本金以及所产生的利息、罚息、复利的违约责任；并承担原告因实现本合同项下债权而产生的诉讼费、律师费等；被告以前述所购房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。2011年12月22日，原告向被告发放贷款27.1万元，并与被告签章确认中国工商银行个人借款凭证，明确还款期限为2011年12月22日至2047年12月22日。2014年6月22日起至今，被告已经发生连续逾期三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形。2018年5月3日，原告向本院起诉被告后，本院于2018年7月5日向被告公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书及传票等诉讼文书，公告期满日为2018年9月3日。被告在2018年4月22日至9月22日的账期内12次偿还原告计15132.72元，原告以按月等额本息还款方式计收被告积欠的到期贷款本金，到期贷款利息后，被告已偿清积欠的利息、复利、罚息，尚欠欠原告贷款本金余额243315.27元。 本院认为，被告高红艳已连续三个月且累计六次未履行与原告巴南工行之间的贷款合同约定的按月等额本息偿还借款本息的义务，原告巴南工行依约主张被告承担提前偿还借款本金全部余额并支付利息、逾期罚息及复利的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，本院应当支持。但原告未向本院提交其已通知被告贷款本金余额全部提前到期的证据，故被告提前偿还贷款本金全部余额及其罚息和复利的义务应当自本院向被告送达本案诉状副本之后即2018年9月4日开始，在此后的9月22日，因原告将被告归还的1462.81元仍以按月等额本息还款法计收被告积欠的到期贷款本息，故本院视为原告自愿处分贷款余额全部提前到期的权利，被告承担贷款余额243315.27元全部提前到期的义务自次日即9月23日为起始日，双方此前的本息义务仍依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，按原有的分期方式履行。另根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的房屋）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告巴南工行依据担保合同要求对被告高红艳所有的位于重庆市巴南区XX大道X号X幢XX的房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。被告高红艳经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高红艳偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行贷款本金243315.27元，并支付2018年9月23日至贷款本金偿清之日止的罚息和逾期月罚息的复利，罚息和复利的利率均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%执行，利随本清； 二、上述第一款，限被告高红艳于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中贷款本金逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债务范围内对被告高红艳所有的位于重庆市巴南区XX大道X号X幢XX的房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 本案受理费5030元，由被告高红艳承担。此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行自愿垫付，限被告高红艳于本判决生效之日起十五日内迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，本院预收的受理费不作清退。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  江 渝 人民陪审员  张仁华 人民陪审员  喻启平 二〇一八年十月十六日 法官助理李清鹏 书记员肖鸿丹