广东省东莞市第三人民法院民 事 裁 定 书（2018）粤1973民特438号申请人：中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地为广东省东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人：李宝生，行长。委托诉讼代理人：罗丽珍，广东旗峰律师事务所律师。委托诉讼代理人：单丽欣，广东旗峰律师事务所律师。被申请人：钟文彬，男，汉族，1982年3月11日出生，住广东省东莞市，被申请人：邓珠，女，汉族，1983年5月21日出生，住广东省东莞市，申请人中国建设银行股份有限公司东莞市分行向本院提出实现担保物权申请。本院于2018年8月2日受理后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。申请人中国建设银行股份有限公司东莞市分行向本院提出申请：1、请求实现担保物权，对被申请人钟文彬、邓珠名下的房产[位于东莞市××路××花园××（××）13栋1单元302]准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国建设银行股份有限公司东莞市分行对变价后所得款项在其债权本金80446.91元以及利息、罚息、实现债权的费用（利息、罚息以80446.91元为本金，按照合同编号为合同编号为440770018-117-2010007021号的《住房公积金借款合同》相关约定计算至所有款项清偿之日止，暂计至2018年6月25日利息1399.77元，罚息224.09元；实现债权的费用即律师费5462.12元）范围内优先受偿。以上共计87532.89元;2、受理费由两被申请人负担。事实与理由：钟文彬因购房需要，于2010年8月向东莞市住房公积金管理中心提出贷款申请，经审查其符合贷款条件后，东莞市住房公积金管理中心于2010年9月1日出具《准予贷款通知书》，同意向钟文彬发放公积金贷款，并委托中国建设银行股份有限公司东莞市分行办理公积金贷款手续。2010年9月9日，钟文彬、邓珠与申请人签订一份《住房公积金借款合同》（合同编号440770018-117-2010007021)（下称“合同”），合同约定钟文彬向申请人借款人民币240000元；期限为120个月，借款期限从2010年9月9日至2020年9月9日止。合同第三十三条约定，本合同执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，年利率为3.87%。本合同签订后、贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则本合同按新的利率政策执行。借款期限在一年以上的借款，贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止在每年利率调整日（1月1日），依据利率调整当日施行的中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%。合同第十六条、第十七条约定，如钟文彬不按合同按时足额借款偿还借款本息或其他应付款项，均构成违约，申请人有权宣布贷款立即到期，要求钟文彬立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利。合同第十三条、第四十一条约定，钟文彬、邓珠以其所有的位于东莞市××路××花园××（××）13栋1单元302号的房产作为抵押担保物为该借款提供物的担保，抵押担保的期限自抵押登记完成之日起至担保的债权全部清偿之日止，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括罚息）、应支付的违约金、赔偿金以及申请人为实现债权而发生的费用等等。合同签订后，双方办理了抵押登记，申请人依约于2010年10月18日向钟文彬发放了相应的贷款，双方在《借款借据》中变更借款期限为2010年l0月18日至2020年10月18日。但钟文彬并未按合同的约定履行还款义务。至今已累计拖欠7期本息。根据合同的约定，申请人有权单方面解除合同，提前收回贷款本息和处置钟文彬、邓珠所抵押的房产以收回贷款本息，并有权要求钟文彬承担申请人为实现债权而发生的费用。鉴于钟文彬、邓珠的违约行为已严重侵害了申请人的合法权益，为维护申请人的合法权益，申请人特依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定提出申请，恳请法院裁如所请。被申请人钟文彬答辩称，确认申请人所述事实。被申请人邓珠答辩称，1、由于房子是由钟文彬本人的住房公积金贷款，他并没有告知我断供，我也没有接到任何通知房子的贷款未支付。我自2016年12月15日后没有回去过东莞谢岗宝泰花园居住，甚至于就没有到过东莞，所以对于房子目前的状况并不知情；2、本人邓珠向法庭申请，因钟文彬的债务情况我并不知情，与我无关。且我在2016年5月生下一女，一直由我抚养我要求保障我的财产安全，拍卖的一半应归我所有;3、因上述情况属实，诉讼费用应不该由我支付。经审理查明，2010年9月9日，钟文彬、邓珠为购房需要，与申请人签订一份《住房公积金借款合同》，钟文彬为借款人、抵押权人，邓珠为抵押权人，申请人为贷款人。该合同的有关条款如下，第十三条：抵押担保的范围包括本合同第二条约定的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人未足额履行合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。第十六条：违约情形，借款人发生下列任一情况，均构成违约：1．借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条：违约求济措施，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利:2．宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3．解除与借款人的借贷关系；11．行使担保权利。第三十一条：借款人借款本金金额为人民币（大写）贰拾肆万元整。第三十二条：借款期限为（大写）壹佰贰拾个月（即2010年9月9日至2020年9月9日）。第三十三条：本合同执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，年利率为3.87%，合同签订后、贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率的，则按贷款发放时的利率政策执行。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%。借款期限在一年以上（含一年）的借款，借款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止在每年利率调整日（1月1日），依据利率调整当日施行的中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，调整一次。第四十一条：抵押财产清单：东莞市谢岗镇莞惠路宝泰花园杏花邨（一期）13栋1单元302（钟文彬）。2010年10月14日，钟文彬、邓珠根据《住房公积金借款合同》的约定，在东莞市房地产交易所办理了抵押登记手续，将东莞市谢岗镇莞惠路宝泰花园杏花邨（一期）13栋1单元302的房产抵押给申请人。根据《商品房他项权登记证明》显示，房屋所有人为钟文彬，共有人为邓珠，抵押权人为申请人。2010年10月18，申请人向钟文彬发放了贷款240000元，钟文彬向申请人出具了相应的借据。贷款发放后，钟文彬开始有依约还款，但从2017年12月开始就没有还款。钟文彬称不还款的原因是其还款账户被司法冻结，没有办法进行扣款。根据《东莞市住房公积金贷款对账单》显示，截至2018年9月5日，未还本金为80446.91元。另查明，东莞市住房公积金管理中心为实现本案担保物权，向广东旗峰律师事务所支付了律师费5462.12元。东莞市住房公积金管理中心于2018年7月17日出具一份情况说明，确认同意申请人“行使基于涉案借款合同的权利向借款人追讨债权，待其实现债权后向东莞市住房公积金管理中心退还本息、律师费、诉讼费。以上事实，有准予贷款通知书、住房公积金借款合同、借款借据、支付凭证、转账凭证、商品房他项权登记证明、对账单、委托代理合同、发票、情况说明书以及庭审笔录附卷为证。本院认为，本案为申请实现担保物权案件。根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条第一款规定：“人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。”以下，本院分述之：第一，关于主债权，申请人与钟文彬、邓珠签订的《住房公积金借款合同》是双方当事人在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。申请人已依约向钟文彬发放贷款240000元，钟文彬应按照合同约定按期偿还贷款及利息。钟文彬从2017年12月起没有继续偿还贷款，根据《住房公积金借款合同》约定，钟文彬的行为属于违约情形，申请人有权解除合同并实现抵押权。第二，关于抵押权的效力及抵押担保的范围。案涉抵押物已于2010年9月15日办理了抵押登记手续，抵押权人为申请人。由此可见，抵押权已合法设立，申请人作为抵押权人对案涉抵押物享有相应的抵押权。根据《住房公积金借款合同》，抵押担保的范围包括本合同第二条约定的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、被申请人应向申请人支付的其他款项、申请人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。第三，关于实质性争议。钟文彬、邓珠在庭审中认可申请人诉求，对案涉抵押物实现担保物权并无异议。综上，主合同合法有效，抵押权有效设立，主合同所涉借款本金已届清偿期，申请人与被申请人之间对实现担保物权无实质性争议，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条及第三百七十二条的规定，对于申请人实现担保物权的申请，本院依法予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条、第一百九十六条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零四条、第三百六十一条、第三百七十一条、第三百七十二条、第三百七十四条的规定，本院裁定如下：一、准予拍卖、变卖被申请人钟文彬、邓珠位于东莞市谢岗镇莞惠路宝泰花园杏花村（一期）13栋1单元302的房产（他项权证号：20100915DE0D61448754）。二、申请人中国建设银行股份有限公司东莞市分行对拍卖、变卖后所得款项在贷款本金80446.91元，利息、罚息（利息、罚息以80446.91元为本金，按照合同编号为440770018-117-2010007021的《住房公积金借款合同》相关约定，计算至所有款项清偿之日止）,以及律师费5462.12元范围内优先受偿。本案受理费994.16元（申请人已预付），由被申请人钟文彬负担。本裁定为终审裁定。对本裁定，当事人有异议的，应当自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人有异议的，自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。审判员  曾庆枢二〇一八年十月十五日书记员  龙诗雨相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：……（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零四条实现担保物权案件，人民法院裁定拍卖、变卖担保财产的，申请费由债务人、担保人负担；人民法院裁定驳回申请的，申请费由申请人负担。申请人另行起诉的，其已经交纳的申请费可以从案件受理费中扣除。第三百六十一条民事诉讼法第一百九十六条规定的担保物权人，包括抵押权人、质权人、留置权人；其他有权请求实现担保物权的人，包括抵押人、出质人、财产被留置的债务人或者所有权人等。第三百七十一条人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。被申请人或者利害关系人提出异议的，人民法院应当一并审查。第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；（二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产；（三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。第三百七十四条适用特别程序作出的判决、裁定，当事人、利害关系人认为有错误的，可以向作出该判决、裁定的人民法院提出异议。人民法院经审查，异议成立或者部分成立的，作出新的判决、裁定撤销或者改变原判决、裁定；异议不成立的，裁定驳回。对人民法院作出的确认调解协议、准许实现担保物权的裁定，当事人有异议的，应当自收到裁定之日起十五日内提出；利害关系人有异议的，自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内提出。