重庆市忠县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0233民初3497号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇大桥路6号，统一社会信用代码91500233908151773R。 负责人：鞠鹏志，系该行行长。 委托诉讼代理人：谢文，男，系该行职工，特别授权。 被告：汪永平，男，1982年11月19日出生，汉族，住重庆市石柱县。 被告：杨海英，女，1982年11月24日出生，汉族，住重庆市石柱县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行（以下简称农业银行忠县支行）与被告汪永平、杨海英信用卡纠纷一案，本院于2018年7月9日立案受理后，依法由审判员周红宇担任审判长，与人民陪审员谭明和、张绍炳组成合议庭，适用普通程序于2018年10月9日公开开庭进行了审理。原告农业银行忠县支行委托诉讼代理人谢文到庭参加了诉讼，二被告经本院公告送达传票传唤逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行忠县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告归还农业银行忠县支行截止2018年3月2日止的信用卡透支本金29921.83元，积欠透支利息27767.46元，逾期违约金1035.78元，专项分期手续费2293.28元；从2018年3月3日起以29921.83元为基数，按日利率万分之五计算支付利息；请求对被告所有的抵押车辆现代朗动车牌号为XXXXX现代朗动车拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实及理由：2014年1月26日，原告与被告汪永平签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，约定被告通过信用卡分期还款的方式向原告申请信用卡支付购车款8.6万元，支付分期手续费10578元，并约定用购买的车辆作抵押担保。同日，被告汪永平向原告申请办理分期还款信用卡，被告杨海英向原告出具共同还款责任书。原告对被告购买的车辆办理了抵押登记。2014年3月5日，被告汪永平开卡成功，卡号为XXXXXX。嗣后，二被告未按约定归还分期款项，农业银行忠县支行经多次催收，未果，特起诉来院，请求判如所请。 二被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见以及证据材料。 农业银行忠县支行围绕诉讼请求向本院提交了证据材料：1.二被告身份证复印件；2.中国农业银行信用卡申请表；3.领用合约及章程；4.金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同；5.消费明细账单5页；6银行账户信息4页；7、车辆抵押登记信息4页。上述证据符合证据的三性规则，与当事人陈述也能相互印证，故本院对上述证据均予以确认，并在卷佐证。 根据本院确认的证据材料以及到庭当事人的陈述，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2014年1月26日，被告汪永平向农业银行忠县支行申请开办信用卡，填写信用卡申请表并签字确认，后附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（简称：《领用合约》），该合约约定：“第四条，利息和费用。2.对非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至对账单记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。5.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费用按月、按币种计收复利。6.贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。7.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》；第五条，对账。1.乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方（农业银行忠县支行）应按月向乙方提供对账单。4.乙方在对账单上的交易有异议的，有权要求甲方协助查询，如在账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易；第六条，还款。3.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。4.乙方应在到期还款日偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷为由拒绝还款。”该合约还约定，滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。同日，被告杨海英向原告出具共同还款承诺书，内容为：我同意借款人汪永平（与本人系夫妻关系）在贵行申请金穗信用卡，申请额度为8.7万元，我们愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，我们同意接受贵行处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还信用卡透支本息，直至信用卡透支本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还信用卡透支，我愿与借款人共同承担信用卡透支偿还责任及相关法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。2014年2月20日，原告与被告汪永平签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定原告为被告汪永平向重庆亿越汽车销售有限公司购买的北京现代汽车一辆提供分期资金借款，借款金额为86000元，分期手续费为10578元，分期付款期数为36个月，被告用卡号为XXXXXXX还款贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人的义务为按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费和费用。银行的权利为有权按本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金及实现债权和抵押权的必要费用。担保方式为抵押担保，以被告购买的车牌号为渝XXXXX号车辆对原告的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、代交的车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用。被告汪永平在合同尾部持卡人、抵押人处分别签名捺印确认。2014年2月26日，原、被告对被告汪永平所有的车牌为渝XXXXX的北京现代牌车办理了抵押登记。2014年3月5日，被告办理的卡号为XXXXXXX信用卡开卡成功，当日透支86000元用于支付购车款。嗣后，被告汪永平未按期还款，于2014年5月7日产生滞纳金。截止2018年3月2日，被告汪永平透支本金29921.83元，积欠透支利息27767.46元及逾期违约金1035.78元，专项分期手续费2293.28元。经原告催收无果，现诉至本院，诉讼请求同前。 本院认为，被告汪永平因购车向原告申请贷款8.6万元，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定以信用卡透支的形式支付商户购车款8.6万元，再通过分期偿还信用卡透支款及支付手续费，系双方真实意思表示，不违反法律法规规定，本院予以确认。依照合同约定，银行授予被告分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，该信用额度应为8.6万元。同时，原告与被告汪永平签订的信用卡申请表（附《领用合约》），系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。2014年3月5日，被告汪永平通过办理的卡号为XXXXXXX的信用卡透支8.6万元划入商户重庆亿越汽车销售有限公司账号中，被告汪永平亦实际提取了所购车辆，并办理了行驶证，应视为原告按合同约定发放了贷款8.6万元，被告汪永平应按约定按期返还分期资金及支付每期手续费。被告汪永平逾期未归还透支本息及手续费，已构成违约。故农业银行忠县支行有权要求被告汪永平按约偿还透支本金以及相应利息。另，根据《领用合约》约定：“对非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至对账单记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金”。本院认为，滞纳金实质系透支人逾期还款应当承担的违约金，并根据中国人民银行的规定，双方当事人关于滞纳金的约定实际系关于逾期还款违约金的约定。故本院对农业银行忠县支行要求被告汪永平支付逾期违约金的诉讼请求予以支持。被告汪永平在购车消费过程中产生专项分期手续费2293.28元，依照合同及合约规定，应予以支付原告。被告杨海英向原告出具共同还款责任确认书，承诺对被告汪永平的贷款偿还产生的法律责任愿意共同承担，系被告杨海英真实意思表示，本院予以确认。原、被告对被告汪永平所有的车牌为渝XXXXXX的北京现代牌车办理了抵押登记，原告依法对该抵押车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。二被告经本院合法传唤逾期未到庭应诉，应由其承担不能到庭举证、质证之法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪永平、杨海英于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行信用卡透支本金29921.83元，截至2018年3月2日的透支利息27767.46元、逾期违约金1035.78元、手续费2293.28元，并自2018年3月3日起以29921.83元为基数按日利率万分之五计算利息至付清之日止（依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算） 二、原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行对被告汪永平所有的渝XXXXX号北京现代牌车拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1326元，由二被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年，自本判决确定的履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  周红宇 人民陪审员  张绍炳 人民陪审员  谭明和 二〇一八年十月九日 书 记 员  覃诗倪