福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0103民初2142号 原告：广发银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区曙光路132号申发大厦1、4层，统一社会信用代码：91350100079762584P。 负责人：赖添华，职务：行长。 委托代理人：柯一红、张志勇，福建知信衡律师事务所律师。 被告：温瑞劝，男，汉族，1976年7月22日出生，住福建省永泰县。 被告：吴丽妍，女，汉族，1987年8月12日出生，住福建省松溪县。 委托代理人：陈小弟、袁海清，福建融城律师事务所律师 原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与被告温瑞劝、吴丽妍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行福州分行委托代理人柯一红律师、被告吴丽妍委托代理人陈小弟到庭参加诉讼，被告温瑞劝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1、判令温瑞劝偿还原告广发银行股份有限公司福州分行借款本金262474.92元和利息、罚息与复利［暂计至2018年4月2日利息为21352.79元、罚息6721.95元、复利1588.57元，之后的利息按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》所约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至实际还款之日］。2、判令被告吴丽妍对上述借款本金、利息、罚息及一切诉讼费用承担共同清偿责任。3、判令上述两被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。事实及理由：2013年11月16日，被告温瑞劝向原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称“广发银行福州分行”）申请信用贷款并签署《生意人卡（生意红）申请表》（编号：148139000124），约定被告温瑞劝向原告申请人民币最高额为50万元可循环额度贷款，以月利率1.5%计收利息，期限为60个月（单笔贷款期限36个月），还款方式为等额本息，指定还款日为每月的5日；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。前述《生意人卡（生意红）申请表》还约定：如被告未依约偿还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即偿还借款本息及相关费用；因合同项下订立、履行和争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，原告为实现债权所发生的诉讼费、执行费、拍卖费等，由被告承担；争议解决方式为向原告住所地人民法院起诉。后，原告广发银行福州分行与被告温瑞劝签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：148139000124）向被告核准授信额度为人民币36万元，额度有效期为2013年11月21日至2018年11月21日止，贷款用于生产经营，资金周转，还款方式等额本息；还款日为每月5日，月利率1.5%。上述合同签订后，被告温瑞劝于2015年8月14日提款130000元、2015年8月16日取款80000元、2015年11月6日取款30000元、2016年1月27日取款30000元、2016年2月11日取款25000元、2016年4月30日取款30000元、2016年5月6日取款20000元、2016年7月5日取款30000元、2016年8月16日取款29000元、2016年9月5日取款20000元、2016年10月5日取款21000元、2016年11月23日取款22000元、2016年12月5日取款12000元、2017年1月5日取款12000元、2017年2月5日取款13000元、2017年3与13日取款15000元、。但被告温瑞劝提款后，却未依约偿还贷款本息。截止至2018年4月2日，被告温瑞劝尚欠原告广发银行股份有限公司福州分行贷款本金262474.79元、利息21352.79元、罚息6721.95元、复利1588.57元。前述借款发生于被告温瑞劝、吴丽妍婚姻关系存续期间，同时，被告吴丽妍作为配偶在配偶签名处签名，因此前述债务系被告温瑞劝、吴丽妍的夫妻共同债务。 被告吴丽妍辩称：一、被告吴丽妍签字只是表示同意广发银行审查和使用被告吴丽妍的个人信用信息，被告吴丽妍对温瑞劝借款并不知情。被告吴丽妍从2006年起出现精神异常，多年来入院治疗，2010年3月31日就诊于福州市第四医院并住院50天，入院诊断和出院诊断均为“未定型分裂症”（属于精神分裂症），该疾病至今未愈，被告吴丽妍目前长期使用抗××药物，定期复查。被告吴丽妍与温瑞劝结婚后，长期未共同居住生活，温瑞劝提出要办理银行卡，银行要求审查其配偶的信用信息，在此背景下，温瑞劝找到被告吴丽妍，希望被告吴丽妍出来签字，被告吴丽妍签字时对借款并不知情，以为只是用于温瑞劝办理银行卡。 二、被告吴丽妍不是共同借款人，《生意人卡（生意红）申请表》也未对被告吴丽妍设定承担共同还款责任的条款。1.《生意人卡（生意红）申请表》抬头明确借款人为温瑞劝，被告吴丽妍并未作为借款人的身份出现。2.个人信用贷款（生意红）条款总则第1条约定“本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效”，即温瑞劝在签署《生意人卡（生意红）申请表》时，温瑞劝与原告双方借贷关系并未生效，被告吴丽妍在签字时，与原告不存在借款合同关系的事实基础；3.《生意人卡（生意红）申请表》的是申请办理银行卡所用，在办卡成功之后，是否按照表中所附条款约定实际借款，在于后续《个人信用贷款核准通知书》的签订，被告吴丽妍作为“借款人配偶”的身份签字，而不是作为借款人的身份签字，不能证明被告吴丽妍作出借款，或是知悉温瑞劝借款的意思表示，且后续温瑞劝与原告签订《个人信用贷款核准通知书》并未告知被告吴丽妍，被告吴丽妍也未签订《个人信用贷款核准通知书》，故被告吴丽妍不属于借款合同关系中的当事人。4.被告吴丽妍仅在《生意人卡（生意红）申请表》确认“本人及配偶同意贵行将本人及配偶的个人信用信息提供给中国人民银行信用信息基础数据库或经中国人民银行批准建立的个人信息基础数据库，并授权贵行因贷款申请及贷后管理查询并留存本人及配偶的个人信用报告”，除该条款外，《生意人卡（生意红）申请表》的所有条款都与被告吴丽妍无关，未约定被告吴丽妍的权利义务。 三、本案债务不属于夫妻共同债务。1.最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》对婚姻关系存续期间以个人名义所负债务是否属于夫妻共同债务予以了规范。本案中，被告吴丽妍并未作为借款人共同签字确认所负债务，事后未进行追认，原告未提交证据证明案涉债务为家庭日常生活需要所负的债务，或是证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故不应认定为夫妻共同债务。2.本案债务确实未用于夫妻共同生活。被告吴丽妍与温瑞劝于2011年5月26日登记结婚后，并购买位于仓山区房屋作为婚房，该房屋的30.53%为被告吴丽妍单独所有，69.47%为双方共同所有。被告吴丽妍与温瑞劝仅在上述房屋共同居住一个多月，温瑞劝就将该房屋出租给他人，此后双方未再共同生活居住。答辩人与温瑞劝长期分居，未产生夫妻感情，2016年10月12日，双方协议离婚并办理了离婚登记。离婚后，被告吴丽妍发现温瑞劝擅自将上述房屋出售给案外人并收取全部售房款。为此，被告吴丽妍已于2018年2月12日向福建省永泰县人民法院提起诉讼。从以上述事实可知，被告吴丽妍与温瑞劝长期没有共同居住生活，被告吴丽妍未使用案涉借款。3.被告吴丽妍与温瑞劝已于2016年10月12日办理离婚，此后的款项更与被告吴丽妍无关。综上，请求驳回广发银行股份有限公司福州分行对被告吴丽妍的诉讼请求。 被告温瑞劝未作答辩。 原告广发银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 一、生意人卡（生意红）申请表：证明被告温瑞劝向原告申请50万元可循环贷款额度，合同明确约定贷款利息、贷款期限、违约责任、争议解决方式等事项。同时，被告吴丽妍作为配偶在配偶签名处签名。 二、个人信用贷款核准通知书（额度）：证明经过原告审核，向被告温瑞劝提供36万元可循环贷款授信额度，期限60个月，月利率1.5%。 三、广发零售信贷管理系统——借据信息、广发零售信贷管理系统——出账台账：证明被告温瑞劝于2015年8月14日提款130000元、2015年8月16日取款80000元、2015年11月6日取款30000元、2016年1月27日取款30000元、2016年2月11日取款25000元、2016年4月30日取款30000元、2016年5月6日取款20000元、2016年7月5日取款30000元、2016年8月16日取款29000元、2016年9月5日取款20000元、2016年10月5日取款21000元、2016年11月23日取款22000元、2016年12月5日取款12000元、2017年1月5日取款12000元、2017年2月5日取款13000元、2017年3与13日取款15000元、。但被告温瑞劝提款后，却未依约偿还贷款本息。截止至2018年4月2日，被告温瑞劝尚欠原告广发银行股份有限公司福州分行贷款本金262474.79元、利息21352.79元、罚息6721.95元、复利1588.57元。 四、个人对账单、欠款明细表：证明截止至2018年4月2日，被告温瑞劝尚欠原告广发银行股份有限公司福州分行贷款本金262474.79元、利息21352.79元、罚息6721.95元、复利1588.57元。 被告吴丽妍对原告提供的证据质证认为；证据1、真实性没有异议，证明对象有异议。证据2、3、4，证据真实性没有异议，其他情况被告吴丽妍不知情。 被告吴丽妍向本院提交了下列证据： 1.离婚证、离婚协议书；证明吴丽妍和温瑞劝已于2016年10月12日离婚，离婚时约定男方所欠债务均由男方承担。 2.福州市第四医院入院记录、出院小结，上海市精神卫生中心出院记录；证明吴丽妍于2006年起出现精神异常，多年来入院治疗，被诊断为“未定型分裂症”（属于精神分裂症），该疾病至今未愈，吴丽妍目前长期使用抗××药物，定期复查。吴丽妍对于本案的借款并不知情，原告和温瑞劝均未告知吴丽妍需要承担共同还款责任。 3.协议书、销售不动产统一发票（代开）办证联、房地产买卖契约、福州市房屋登记申请表福州市地方税务局直属税务分局房产／土地使用权权属转移涉税证明、房产权属转移纳税申报表；证明（1）位于仓山区房屋，该房屋的30.53%为吴丽妍单独所有，69.47%为吴丽妍、温瑞劝双方共同所有。（2）温瑞劝于2015年7月15日擅自将该房屋以人民币931000元出售给案外人程筱山。 4.民事起诉状、永泰县人民法院受理案件通知书、传票、出庭通知书；证明（1）吴丽妍离婚后发现温瑞劝已擅自将房屋出售给案外人并收取全部售房款。为此，吴丽妍已于2018年2月12日向福建省永泰县人民法院提起诉讼。（2）从以上述事实可知，答辩人与温瑞劝长期没有共同居住生活，吴丽妍未使用案涉借款，甚至连房屋被温瑞劝擅自出售都不知情。 5.松溪县河东乡河东村民委员会证明；证明吴丽妍于2006年起出现精神异常，多年来入院治疗，被诊断为“未定型分裂症”（属于精神分裂症），该疾病至今未愈，吴丽妍目前长期使用抗××药物，定期复查，仍然长期在家人撇通照顾下生活。吴丽妍签字的行为并不能证明其知晓借款事实并承担还款责任。 原告对被告提供的证据质证认为；证据1，的真实性无异议，证明对象有异议，被告吴丽妍仍需对夫妻共同债务承担还款责任。证据2，的真实性无异议，证明对象有异议，案涉合同签订于2013年，被告吴丽妍的入院记录是2010年和2017年，其不能证明其2013年处于病发期，在签署合同时为无民事行为能力人。证据3，与本案无关。证据4，恰好可以证明被告吴丽妍具有民事行为能力。证据5，不能证明吴丽妍的精神状态。 被告温瑞劝未向本院提交证据。 经审查，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。被告吴丽妍提交的离婚证、离婚协议书有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。证据2-5与本案不具有关联性，本院不予采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所诉基本事实属实。 本院认为，原告广发银行福州分行与被告温瑞劝签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人真实意思不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》明确约定，被告温瑞劝未按合同约定归贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利，被告温瑞劝未按约定归还借款本息，构成违约，故原告请求被告偿还借款本金262474.92元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2018年4月2日，利息21352.79元、罚息6721.95元、复利1588.57元）有事实和法律依据，本院予以支持。 被告温瑞劝与被告吴丽妍原系夫妻关系，两被告于2016年10月12日已办理离婚登记。原告提供的《广发银行个人对账单》显示，被告温瑞劝上述借款行为部分发生在其与被告吴丽妍的婚姻关系解除之后，被告吴丽妍无需对被告温瑞劝婚姻关系解除之后的借款承担共同还款责任，原告未向被告吴丽妍主张其应承担共同还款责任的确切金额以及提供相应的证据进行佐证，故原告请求被告吴丽妍共同偿还原告全部借款本息没有事实和法律依据，本院不予采信。 综上所述，对原告广发银行福州分行的诉讼请求，本院部分予以支持。被告温瑞劝经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告温瑞劝应于本判决生效之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司福州分行偿还借款本金人民币262474.92元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2018年4月2日，利息21352.79元，罚息6721.95元、复利1588.57元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的利率计算至实际本息清偿之日止）。 二、驳回原告广发银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4282元、公告费560元，由被告温瑞劝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭东 人民陪审员  蒋秋金 人民陪审员  叶维浩 二〇一八年十月二十六日 书 记 员  池京征 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。