广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初293号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市迎宾路。负责人：罗玉瑾，该行行长。委托诉讼代理人：谢旺盛，广东前瞻律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈劲，广东前瞻律师事务所律师。被告：黎鉴贤，男，1984年4月11日出生，汉族，户籍地广东省信宜市。被告：欧玉华，女，1984年4月7日出生，汉族，户籍地广东省茂名市茂南区，现住茂名市茂南区。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发茂名分行）与被告黎鉴贤、欧玉华借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2018年4月10日裁定转换为普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发茂名分行的委托诉讼代理人谢旺盛到庭参加诉讼，被告黎鉴贤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告欧玉华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎鉴贤和欧玉华共同偿还借款95854.39元、利息2875.98元、罚息253.69元、复利56.14元，合计99040.2元（以上利息、复利计至2017年11月11日；从2017年11月12日起至还清贷款之日止，按逾期贷款罚息年利率17.16%计付利息；利息清偿前，按照逾期贷款罚息利率年利率17.16%计付复利）给原告广发茂名分行；2.本案诉讼费用由被告黎鉴贤、欧玉华负担。事实和理由：2015年8月8日，被告黎鉴贤填写《自信卡（自信一贷）申请表》，向原告广发茂名分行申请贷款30万元，用于装修、耐用品消费、旅游、学习进修，原告广发茂名分行批复贷款金额11万元。借款利息按年利率13.2%计算，单笔发放最长期限为36个月，还款方式为等额本息，额度为循环额度，额度有效期限为60个月，还款日为每月11日。被告欧玉华作为被告黎鉴贤的妻子，并在以上申请表签名确认。被告黎鉴贤以上申请，经原告广发茂名分行审核通过后，即开始刷卡使用贷款。直至2016年8月份以来，被告黎鉴贤开始拖欠还款。截止2017年11月11日，被告黎鉴贤对借据号为1241590018840003至1241590018840006的4笔借款拖久了多期的本金、利息、罚息和复利，未能偿还。被告黎鉴贤拖欠到期借款本息的行为，构成了违约。原告广发茂名分行有权根据约定，宣布所有借款提前到期，并依约主张罚息及复利。被告欧玉华系被告黎鉴贤的配偶，并在被告黎鉴贤的申请表上签名确认。被告欧玉华应对被告黎鉴贤上述债务承担共同清偿责任。为维护自身的合法权益，原告广发茂名分行特具状起诉至法院，请求法院判如所诉。被告黎鉴贤、欧玉华未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据材料。鉴于被告未到庭，本院对原告提交的证据经审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月8日，被告黎鉴贤填写《自信卡（自信一贷）申请表》，向原告广发茂名分行申请额度贷款300000元，并申请循环额度，额度期限60个月，还款方式为等额本息，贷款用途为装修、耐用品消费、旅游、学习进修，被告欧玉华在借款人配偶处签名确认。该申请表附有个人信用贷款条款，主要约定：借款人按约定的期限向银行按时足额偿还借款本金和利息；借款计息日自借款发放日开始，即银行将借款划入借款人在该行开立的放款账户之日开始计息；借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；授信额度和有效期限以银行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书(额度)》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书(单笔)》或电子凭证所载明的借款发放日和到期日为准；每笔授信额度的最长有效期限是60个月，额度项下每笔单笔借款的最长期限是36个月；额度由借款人根据需要使用，在可用额度范围内，由借款人采用签订《个人信用贷款核准通知书(单笔)》或通过电子渠道的方式办理单笔借款。借款人未按条款约定归还借款本息或支付相关费用即构成违约；借款人违约的，银行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与银行之间的其他合同。原告广发茂名分行经过审批，向被告黎鉴贤发放《个人信用贷款核准通知书(额度）》(编号：124159001884)，同意被告黎鉴贤办理循环额度借款，授信额度为11万元，额度有效期限自2015年8月25日起至2020年8月25日止，还款方式为等额本息，还款日为每月11日，借款利率为固定利率月利率1.1%。同时，原告广发茂名分行经过审批，向被告黎鉴贤发放了《个人信用贷款核准通知书(单笔)》(编号：1241590018840001)，同意向被告黎鉴贤支付借款11万元，借款期限为36个月。《个人信用贷款核准通知书(额度)》及《个人信用贷款核准通知书(单笔)》均注明与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告黎鉴贤在上述通知书上签名确认。被告黎鉴贤使用多笔借款后，自2016年8月起未能依约及时足额偿付借款本息。截至2017年11月11日止，被告黎鉴贤共拖欠原告广发茂名分行借款本金95854.39元、利息2875.98元、罚息253.69元、复利56.14元。为此，双方致成纠纷，原告广发茂名分行于2018年1月11日起诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告黎鉴贤与被告欧玉华于2009年9月9日登记结婚，后于2017年6月19日登记离婚，本案借款发生于两被告婚姻关系存续期间。本院认为，本案《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》等共同组成了原告广发茂名分行和被告黎鉴贤之间的借款合同，该合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，原、被告双方均应根据约定享受权利和履行义务。被告黎鉴贤在原告广发茂名分行依约发放借款后，未能依约及时足额偿付借款本息，构成违约，原告广发茂名分行有权要求借款人立即归还借款本息及相关费用。现原告广发茂名分行请求被告黎鉴贤偿付借款本金95854.39元、利息2875.98元、罚息253.69元、复利56.14元（利息、罚息、复利暂计至2017年11月11日，之后的利息、罚息、复利按合同约定另计），具有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持,但上述利息、罚息、复利的利率合计以不超过年利率24%为限。虽然被告黎鉴贤与被告欧玉华已离婚，但本案借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且被告欧玉华亦在申请表上签字确认借款，可见本案借款是两被告的共同意思表示，原告广发茂名分行主张本案债务为被告黎鉴贤、欧玉华共同债务，请求被告欧玉华对本案债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告黎鉴贤、欧玉华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告黎鉴贤、欧玉华于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金95854.39元、利息2875.98元、罚息253.69元、复利56.14元（利息、罚息、复利暂计至2017年11月11日，之后的利息、罚息、复利按合同约定另计，上述利息、罚息、复利合计以不超过年利率24%为限）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2276元，保全费1120元，公告费440元，共计3836元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告黎鉴贤、欧玉华负担。被告黎鉴贤、欧玉华应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  梁 斌人民陪审员  黄昆辉人民陪审员  张志清二〇一八年十月九日法官助理林境挥书记员张海嫦附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。