文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0118民初1864号原告：广州农村商业银行股份有限公司增城支行，住所地广东省广州市增城区荔城街府佑路88号之十五至二十二、合汇广场钻石街55号201房、202房、210房、211房。负责人：李相柱，行长。委托诉讼代理人：姚文广，1975年4月6日出生，系该行职员。委托诉讼代理人：康丽，1986年10月19日出生，系该行职员。被告：朱莹，女，1979年8月26日出生，汉族，住广东省丰顺县，原告广州农村商业银行股份有限公司增城支行（以下简称：广州农商行增城支行）与被告朱莹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州农商行增城支行的委托诉讼代理人姚文广、被告朱莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实双方对下列事项均无争议，双方有争议的事项为第二项、第三项，其他事项双方无争议：一、《楼宇按揭合同》（含补充协议）约定以及借款借据、业务凭证、被告贷款还款明细表、广州市不动产证明、被告欠息情况表记载的情况：                              借            款            情            况              借款人              朱莹              金额              117万元                  发放日              2018年10月22日              期限              360期（一期为一个月）                  用途              购房              还款方式              递减法，等本还款                  还款日              每月的15日                  利息              按中国人民银行规定的同期同档次基准利率上浮15%；自2020年4月9日起按浮动利率计算，即首期利息计算方式为以2019年12月发布的5年期以上LPR基础上，加83.5个基点，之后以每12个月为一个周期调整利率，每期执行的借款利率适用2020年4月9日在该周期首月的对应日（如当月无对应日，则以该月最后一日为对应日，该日为利率调整日）的前一个工作日相应的LPR并按上述利率计算方式确定借款利率。（楼宇按揭合同第22.1条、补充协议第一条）                  罚息              在贷款利率基础上加收50%（楼宇按揭合同第22.3条）                  复利              同罚息利率（楼宇按揭合同第22.5条）                  解除合同的依据              借款人违反合同规定之任何条款，可能影响原告债权实现的，原告有权单方解除合同，要求借款人立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。（楼宇按揭合同第16.3条）                        担      保      情      况              担保范围              本合同项下全部债务                  担      保      方      式                 抵押              抵押人              被告                  抵押物              位于敏捷绿湖首府五期（自编号3栋）石滩镇馨湖六街11号4层401房                  是否办理登记              是，粤（2018）广州市不动产证明第10076664号                  被告欠款情况              逾期还款起始日              2019年4月15日                        截至2021年3月16日尚欠              贷款本金              1113207.54元                  利息              164.87元                  罚息（即逾期利息）              37491.02元                  复利              0元      需要说明的其他事项：被告于2021年2月7日签收本院送达的本案起诉状副本等材料。庭审中，原告称其主张的复利不包含罚息的复利，另称其主张解除合同的日期为2021年3月16日。被告称其不同意解除合同，想继续履行合同，后期慢慢还款。三、原告的诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为0911004201800702号的《楼宇按揭合同》，宣布所有已贷出的借款立即到期。2.被告归还原告借款本金1113207.54元、利息（暂计至2021年3月16日止利息为37655.89元，合同期内，对正常本金按正常利率按月计收利息，对未按期归还的本息按罚息利率按月计收罚息；自合同解除之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按罚息利率按月计收罚息。对上述拖欠的全部利息按复息利率按月计收复息，罚息和复息利率标准为约定利率加收50%）。3.诉讼费、财产保全费等实现债权的费用。4.原告对被告名下的位于广州市增城区石滩镇馨湖六街11号401房【粤（2018）广州市不动产证明第10076664号】的抵押房产拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿。裁判理由与结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《楼宇按揭合同》及其补充协议是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告已经履行发放贷款的合同义务，被告理应依约履行还款的合同义务。但被告未按期足额还款，构成违约，应当承担违约责任。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十五条的规定：“民法典施行前成立的合同，当时的法律、司法解释没有规定且当事人没有约定解除权行使期限，对方当事人也未催告的，解除权人在民法典施行前知道或者应当知道解除事由，自民法典施行之日起一年内不行使的，人民法院应当依法认定该解除权消灭；”，现原告在法律规定的期限内行使解除权，要求解除与被告签订的《楼宇按揭合同》，并要求被告提前偿还贷款，于法有据，本院予以支持。被告已于2021年2月7日签收本院送达的本案起诉状副本等材料，现原告主张其与被告签订的编号为0911004201800702号的《楼宇按揭合同》于2021年3月16日解除，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。被告抗辩称不同意解除合同，没有法律依据，本院不予采纳。原告主张截至2021年3月16日，被告尚欠借款本金1113207.54元、利息164.87元、罚息37491.02元，被告对此无异议，本院予以确认。涉案《楼宇按揭合同》已于2021年3月16日解除，因此，原告要求被告立即归还借款本金1113207.54元，并支付利息、罚息、复利，理据充足，本院予以支持，其中罚息以本金1113207.54元为基数，复利以164.87元为基数，均按《楼宇按揭合同》及其补充协议约定的标准计至还清款日止。关于抵押物的优先受偿权问题。被告提供位于敏捷××湖首府××（自××）××街××房的房屋为涉案债务作抵押，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，原告要求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、第二十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司增城支行与被告朱莹签订的编号为0911004201800702号的《楼宇按揭合同》于2021年3月16日解除；二、被告朱莹在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司增城支行偿还借款本金1113207.54元，并支付利息、罚息、复利（截至2021年3月16日，利息为164.87元、罚息为37491.02元；自2021年3月17日起，罚息以本金1113207.54元为基数，复利以164.87元为基数，均按《楼宇按揭合同》及其补充协议约定的标准计至还清款日止）；三、若被告朱莹不履行上述债务，原告广州农村商业银行股份有限公司增城支行有权就被告朱莹所有的位于敏捷绿湖首府五期（自编号3栋）石滩镇馨湖六街11号4层401房（不动产登记证明：粤（2018）广州市不动产证明第10076664号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7569元，由被告朱莹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  杨雅敏二〇二一年四月二十一日书记员  赵林欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。