江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初2784号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：沈晓东，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾琴华，江苏狮山律师事务所律师。被告：尤建忠，男，1968年10月30日出生，汉族，住苏州市相城区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告尤建忠保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，依法由审判员唐灿适用简易程序审理。后因被告下落不明，本院在2019年7月28日的人民法院报公告送达起诉状副本及开庭传票等。后本案裁定转为普通程序审理，本院依法组成由审判员唐灿担任审判长并主审、人民陪审员徐秀英、卢芝华参加评议的合议庭，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈晓东到庭参加诉讼。被告尤建忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加庭审，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币31547.56元(包括本金30717.27元、利息791.87元和罚息38.42元)以及违约金(违约金以保险理赔款31547.56元为基数，自2014年10月10日起按照年利率24%的标准主张至款项还清之日止)；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3363.76元；3.依法判令被告向原告支付律师费用1000元；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年3月22日，被告尤建忠与中国光大银行股份有限公司苏州相城支行签署编号为37051316000341的《个人贷款合同》(以下简称“借款合同”)，被告向中国光大银行股份有限公司苏州相城支行借款50000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月(自2013年3月22日至2016年3月22日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司苏州相城支行为被保险人，与原告签署保单号为14594062600000663300的《平安个人消费信贷保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%。2013年3月22日，中国光大银行股份有限公司苏州相城支行按照借款合同约定向被告发放共计50000元人民币的贷款。但自2014年7月22日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年10月10日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司苏州相城支行进行理赔，理赔金额共计31547.56元人民币，中国光大银行股份有限公司苏州相城支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告尤建忠未到庭应诉答辩。经审理查明，2013年3月22日，被告尤建忠与中国光大银行股份有限公司苏州相城支行签订个人贷款合同一份，约定被告尤建忠向中国光大银行股份有限公司苏州相城支行贷款50000元用于个人消费，贷款期限为36个月，利率为中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行。该合同还约定：借款人选择等额本息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金利息和其他应付款项。该合同由被告尤建忠签字确认。2013年3月22日，平安保险公司签发编号为14594022600000663300的保险单一份，被告在保险单上签名确认。保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司苏州相城支行，投保人为尤建忠；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险金额为59450元；每月保费率1.9%，每月保险费金额950元。该保险单还载明特别约定条款：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按照每日千分之一向保险人交纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费。2013年3月22日，中国光大银行股份有限公司苏州相城支行向被告尤建忠发放贷款50000元。被告尤建忠自2013年4月22日起至2014年3月22日止，每月均按等额本息方式按约偿还贷款本息。但自2014年5月28日起，被告尤建忠未完全履行还本付息义务。原告平安保险公司于2014年10月10日为被告尤建忠向中国光大银行股份有限公司苏州相城支行代偿本息合计31547.56元，其中本金30717.27元、利息791.87元、罚息38.42元。中国光大银行股份有限公司苏州相城支行出具了代偿债务确认书，确认了该事实。嗣后，向被告尤建忠追索未果，遂向本院提起诉讼。庭审中，原告自认被告尤建忠累计已向其支付了2013年3月22日起至2014年6月22日止的保险费，其余保费尚未支付。上述事实，由原告提交的个人担保借款合同一份、借款凭证一份、平安个人贷款保证保险单一份、交易明细打印件一份及银行对账单原件一份、代偿债务确认书原件一份、追偿明细打印件一份及庭审笔录相互印证予以证实。本院认为，被告尤建忠与中国光大银行股份有限公司苏州相城支行签订的个人担保借款合同、被告尤建忠与原告平安保险公司签订的投保单及保险单，均是当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约定履行各自义务。中国光大银行股份有限公司苏州相城支行按约发放了贷款50000元，被告尤建忠未按时足额履行还款义务，原告平安保险公司根据保险单的约定，为其代偿本息31547.56元。该款项被告尤建忠理应支付给原告平安保险公司。按照保险单的约定，被告还应承担自2014年6月23日起至2014年10月10日止的保险费，标准为每月950元，原告诉请支付3363.76元，符合双方约定，本院予以支持。上述保险单同时约定，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告在本案中诉请被告尤建忠支付违约金，本院认为，上述违约金计算标准过高，且原告未提供证据证明其在代偿其在理赔后是否通知被告尤建忠支付理赔款，故本院综合本案案情，酌情确定被告尤建忠向原告支付以31547.56元为基数自起诉状副本视同送达之日即2019年9月26日起至实际支付之日止，按中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率4倍计算的违约金。原告还诉请被告支付律师费用，但双方未明确对律师费的负担进行约定，故该项请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尤建忠于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款31547.56元、保险费3363.76元，合计34911.32元。同时，被告尤建忠还应承担以31547.56元为基数自2019年9月26日起至实际支付之日止按中国人民银行公布的同期同类银行贷款基准利率4倍计算的违约金。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。若被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费698元，由被告尤建忠负担（被告负担的案件受理费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331032055）。公告费600元，由被告尤建忠负担（被告应负担的公告费已由原告预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号10×××76。审 判 长  唐 灿人民陪审员  卢芝华人民陪审员  徐秀英二〇一八年十月三十日法官 助理  邓 菲书 记 员  居丹丹附本案所适用的法律条文：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金。也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行违约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。