广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0102民初7711号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区民主路**。 代表人：谭惠清，该支行行长。 委托诉讼代理人:韦良峰，广西欣源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所律师。 被告：刘彬，男，1974年3月15日出生，汉族，住广西壮族自治区博白县。 被告：李金凤，女，1978年12月10日出生，汉族，住广西壮族自治区博白县。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2017年12月5日 开庭时间：2018年10月29日 当事人到庭情况： 原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行（以下简称工行民主支行）：委托诉讼代理人黄潘羽到庭。 被告刘彬：未到庭（传票公告送达时间：2018年10月8日《广西法治日报》）。 被告李金凤：未到庭（传票公告送达时间：2018年10月8日《广西法治日报》）。 原告诉请要点 诉讼请求：1、解除原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》；2、两被告共同向原告归还借款本金308987.95元及截至2017年10月12日的利息、罚息114932.25元（此后利息、罚息以本金308987.95元为基数，按中国人民银行规定同期贷款利息分段计付至实际清偿完毕之日止）；3、两被告共同赔偿原告律师代理费19576元；4、为实现上述债权，原告有权以被告提供抵押担保的位于南宁市兴宁区望州南路88号金桂花园18号楼1单元6层602号房折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权;5、诉讼费用、公告费由被告承担。 被告答辩要点 被告刘彬、李金凤未作答辩，亦未提供任何证据。 分析与认定 一、认定事实 1、合同：《个人借款/担保合同》（编号B：[家]字[邕]行[民主]支行[2012]年[0245]）。 2、签订日期：2012年10月8日。 3、借款金额、期限：38万元、60个月，从2012年10月26日至2017年10月26日止。 4、利率：年利率7.68%，逾期年利率11.52%。 5、还款方式：采用按月等额本息还款方法。 6、违约责任：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收50%；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担等。 7、担保：被告刘彬（抵押人）、李金凤（抵押物共有人）以位于南宁市兴宁区望州南路88号金桂花园18号楼1单元6层602号房为该笔贷款提供抵押；抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等。2012年10月24日，该房屋办理《房屋他项权证》（编号：邕房他证字第××号），原告为房屋他项权利人。 8、合同的履行：2012年10月26日，原告向刘彬发放借款38万元。截至2017年10月12日，刘彬已积欠利息、罚息114932.25元，借款本金余额为308987.95元。原告为实现本案债权委托广西冠益律师事务所律师代理诉讼支出律师费19576元。 9、其他事实：借款发生时，刘彬与李金凤系夫妻关系。 以上事实，有原告提交的《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、借款详细信息单、房屋他项权证、结婚证、借款详细信息表、委托代理合同、律师费发票及庭审笔录等为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。2、合同终止：原告依约发放了借款38万元，已经履行了合同约定的义务，刘彬在收取款项后未按期偿还，已构成违约，应承担迟延履行的违约责任。原告与刘彬签订的《个人借款/担保合同》于2017年10月26日终期届至，合同相对终止，原告要求解除合同已无必要。合同的履行效力虽终止，但并不消灭当事人因此所应承担的合同之债。据此，原告要求刘彬偿还借款本金308987.95元及相应利息的诉请，本院予以支持。关于律师费,因《个人借款/担保合同》对律师费问题已有明确约定，原告提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，原告实际支付的律师费为19576元，该收费符合律师服务收费标准，故原告要求刘彬赔偿律师代理费，本院予以支持，刘彬应赔偿原告律师费19576元。 3、被告李金凤的责任：根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。李金凤与刘彬系夫妻关系，原告在本案中所主张的债权处于两被告婚姻关系存续期间，故对原告主张的借款依法应按夫妻共同债务处理，李金凤应对与刘彬婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。 4、原告抵押权实现问题：被告刘彬、李金凤以其房产为原告设定抵押权并办理了抵押权登记手续，原告的抵押权自办理抵押权登记时设立，被告未按合同约定履行义务时，原告享有对登记房屋行使抵押权并优先受偿的权利。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘彬、李金凤共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行偿还借款本金308987.95元； 二、被告刘彬、李金凤共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付利息（利息计算：1、计至2017年10月12日的利息、罚息为114932.25元；2、以308987.95元为基数，自2017年10月13日起至实际偿清之日止，按合同约定罚息利率计收罚息）； 三、被告刘彬、李金凤共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付律师费19576元； 四、被告刘彬、李金凤如不能履行上述第一、二、三项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行有权对被告刘彬、李金凤所有的位于南宁市兴宁区望州南路88号金桂花园18号楼1单元6层602号房(《房屋他项权证》:邕房他证字第××号)折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 案件受理费7952元，公告费350元，由被告刘彬、李金凤负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄 艳 人民陪审员  李海岚 人民陪审员  冯桂琼 二〇一八年十月三十日 法官 助理  朱力克 书 记 员  周嘉晖 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。