江西省龙南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣0727民初1469号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行，地址：龙南县龙南镇。统一社会信用代码：9136072766979202X3。 负责人江春，系该行行长。 委托诉讼代理人刘俊，男，1986年2月14日出生，汉族，系该行员工，特别授权。 委托诉讼代理人黄雯，女，1986年7月31日出生，汉族，系该行员工，特别授权。 被告钟海霞，女，1971年10月24日出生，汉族，住龙南县。 被告唐光赣，男，1967年6月11日出生，汉族，住龙南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行与被告钟海霞、唐光赣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行的委托诉讼代理人刘俊、黄雯,被告钟海霞、唐光赣到庭参加了诉讼,本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告钟海霞、唐光赣偿还原告借款本金878318.89元，利息及罚息21290.26元，合计899609.15元（本金、利息、罚息暂计算至2018年8月9日），并自2018年8月10日起至借款本息、罚息清偿之日止继续按合同约定计算借款本息、罚息,利随本清。2、若被告钟海霞、唐光赣逾期未偿还上述借款本息、罚息，原告就被告共有的座落于龙南县××××镇钢贸城安置区1#2#3#[房屋所有权证号为龙南县房权证龙私字第××号，土地使用权证号为龙国用（2014）第1155号]房产变现后的价款享有优先受偿权。三、案件受理费、诉讼费、代理费等实现债权的一切费用由被告负担。 事实和理由：被告钟海霞因生产经营需资金周转向原告申请贷款，原告与被告于2015年5月18日签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供最高综合授信限额为人民币110万元，额度存续期最长为10年，自2015年5月18日至2025年5月18日；被告钟海霞向原告向借款金额110万元，借款期限为5年，自2016年5月25日至2021年5月25日；如被告未如期归还贷款本息，应承担因此产生的本金、利息、罚息等及诉讼费、代理费等实现债权的费用；还约定了其它构成违约的情形及违约责任的承担。同日，原告又与被告钟海霞、唐光赣签订了《个人最高额抵押合同》，约定为确保《个人额度借款合同》的履行，以被告钟海霞、唐光赣共有的房产提供抵押担保并办理了抵押登记，担保债权确定的期间为2015年5月18日至2025年5月18日；被告钟海霞、唐光赣作为抵押人在抵押合同上签字捺印。2016年5月25日，原告与被告签署《个人贷款（手工）借据》，约定借款金额共计人民币110万元，借款期限为60个月，借款年利率为6.65%，逾期年利率为9.975%，还款方式为“阶段性等额本息”等事项进行了约定。随后，原告将上述110万元贷款发放给了被告。自贷款以来，客户已逾期100多天，被告却拒不履行还款义务，经原告多次电话、上门催取未果。原告认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额授信合同》和《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告钟海霞未按合同约定偿还到期借款本息、罚息，已构成违约，应依法承担违约责任。被告唐光赣作为被告钟海霞的配偶，对婚姻关系存续期间所发生的债务应当承担连带责任；为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特诉至贵院，请依法裁判。 被告钟海霞、唐光赣答辩称：对原告所起诉的借款事实、提交的证据材料没有异议。 原告为支持其主张，向法庭提交了下列证据材料。 1、原告营业执照及法定代表人身份证明书，被告钟海霞和唐光赣的身份证、户口本、结婚证复印件。证明原、被告诉讼主体资格。 2、个人额度借款合同、个人最高额综合授信合同。证明原告向被告提供最高综合授信限额和额度借款，并对双方其他权利、义务进行了约定。 3、个人最高额抵押合同及其补充协议、抵押财产清单。证明为确保《个人额度借款合同》的履行两被告自愿以其共有的房屋提供抵押担保，并对抵押担保相关权利、义务进行了约定。 4、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权利证。证明为确保《个人额度借款合同》的履行，被告自愿以其房产提供担保并办理了抵押登记的事实。 5、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据。证明原告已实际履行发放贷款义务的事实。 6、催收通知单，证明原告向被告催收借款的事实。 被告钟海霞、唐光赣均未向法庭提供证据材料。 根据当事人的陈述和庭审确认的证据，本院认定的事实如下: 被告钟海霞因生产经营需资金周转向原告申请贷款。原告与被告钟海霞于2015年5月18日签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告钟海霞提供的最高综合授信限额为人民币2203000元，授信限额的有效期为2015年5月18日至2025年5月18日。原告还与被告签订了《个人额度借款合同》，约定借款额度为110万元，额度存续期最长为10年，自2015年5月18日至2025年5月18日，额度内单笔支用借款最长期限为5年。被告钟海霞在甲方（借款人）处签字捺印。 签订借款合同的当日，原告与被告钟海霞、唐光赣签订了《个人最高额抵押合同》及补充协议，合同约定：被告钟海霞、唐光赣以共有的位于龙南县钢××城安置区××＃××＃××＃[房屋所有权证号为:龙南县房权证龙私字第××号，土地使用权证号为龙国用（2014）第1155号]房产为该借款提供金额为2203000元的最高额抵押担保，并就该房产办理了抵押登记，房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行。担保债权确定的期间为2015年5月18日至2025年5月18日，被告唐光赣作为抵押人、被告钟海霞作为共有人在抵押合同上签字捺印。 2015年5月25日，原告与被告钟海霞签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额共计人民币110万元整，借款期限为60个月（从2016年5月25日至2021年5月25日），借款年利率6.65%，逾期年利率为9.975%，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告向被告钟海霞发放贷款110万元，并将该笔贷款存入被告钟海霞的账号为62×××88的账户。被告借款后分期偿还了部分本息，但并未按合同约定偿还到期借款本息。经原告多次催收无果，原告遂于2018年9月10日诉至本院。在原告诉至本院后被告归还了部分借款本息，截止2018年10月17日，被告仍结欠原告借款本金789036.11元、利息及罚息11878.82元。另查明，被告钟海霞与唐光赣系夫妻关系。 本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》是当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效、应受到法律保护。被告向原告借款发生在两被告婚姻关系存续期间，两被告作为共同申请人向原告申请借款，应属于夫妻共同债务，两被告负有共同的还款责任。借款到期后，被告未及时足额偿还借款属违约行为，由于违约致使授信期限缩短，责任在被告，而非原告过错所致。现原告要求被告归还借款本息，于法有据，予以支持。两被告以共有的位于龙南县钢××城安置区××＃××＃××＃[房屋所有权证号为龙私字第××号，土地使用权证号为龙国用（2014）第1155号]的房产为该笔借款提供担保并办理了抵押登记，双方约定的抵押权合法有效，原告对该抵押物变现后的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下: 一、由被告钟海霞、唐光赣于本判决生效后一个月内共同归还借款本金789036.11元、利息及罚息11878.82元，合计人民币800914.93元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行，并自2018年10月18日起至还清借款本息止继续按照合同约定计算借款本息及罚息，利随本清。 二、原告对被告钟海霞、唐光赣共有的位于龙南县钢贸城安置区[房屋所有权证号为龙私字第××号，土地使用权证号为龙国用（2014）第1155号]的房产变现后的价款享有优先受偿权。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。 案件受理费减半收取计6398元，由被告钟海霞、唐光赣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  唐小南 二〇一八年十月二十四日 书记员  黄金龙