四川省开江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）川1723刑初156号 公诉机关四川省开江县人民检察院。 被告人顾永波，男，1986年4月6日出生，汉族，中专文化，个体户，四川省开江县人，住开江县新宁镇。2014年6月17日因涉嫌犯合同诈骗罪被开江县公安局取保候审，2015年2月11日被开江县公安局刑事拘留，同年3月18日经开江县人民检察院批准逮捕，次日由开江县公安局执行逮捕。现羁押于开江县看守所。 辩护人马明荣，四川弘旺律师事务所律师。 辩护人李沛岑，四川弘旺律师事务所律师。 开江县人民检察院以开检刑诉[2016]11号起诉书指控被告人顾永波犯合同诈骗罪、集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年2月16日向本院提起公诉。本院于2017年3月20日作出（2016）川1723刑初37号刑事判决书。被告人顾永波不服提起上诉，公诉机关开江县人民检察院提出抗诉，达州市中级人民法院作出（2017）川17刑终106号刑事裁定书，撤销一审判决，发回本院重新审理。本院受理后，依法适用普通程序，于2018年5月28日公开开庭进行了审理。开江县人民检察院指派检察员李明出庭支持公诉，被告人顾永波及其辩护人马明荣、李沛岑到庭参加了诉讼。现已审理终结。 开江县人民检察院指控：一、合同诈骗犯罪事实 （一）2012年，被告人顾永波购买了位于开江县普安镇九石坎村二楼一底的房屋，后私自在楼顶加盖了一层，变为三楼一底的住房（以下简称“原建房”），又于2013年在该房屋后面的空地上新建一栋六层楼的住房（以下简称“新建房”）。上述两栋房产经四川海林房地产评估有限责任公司鉴定，价值154.34万元。2013年至2014年期间，顾永波明知购房合同无法履行，仍采用“一房多卖”的方式与多名受害人签订《房屋买卖合同》、《房屋转让合同》，出具购房款收条，骗取魏某某、唐某甲、余某甲、余某乙财物129万元，所得赃款用于“拆东墙补西墙”偿还债务、支付高息、开设网络赌博平台以及维持个人开支等。具体事实如下： 2013年4月2日，被告人顾永波为向开江县农村信用合作联社新宁信用社申请贷款，将位于开江县普安镇九石坎村的“原建房”向达州盛豪融资担保有限公司（法人代表肖某某）做抵押，双方签订了《反担保抵押合同》和《委托担保合同书》。4月25日，顾永波将该栋住房自愿出售给肖某某，并签订了《房屋买卖合同》，保证房产不涉及抵押、重复买卖和债务等。同日，达州盛豪融资担保有限公司与新宁信用社签订了《保证合同》，为顾永波与开江县农村信用联社新宁信用社之间的借款合同作保证人，保证方式为连带责任保证。开江县农村信用联社新宁信用社随后向顾永波发放了100万元贷款。借款到期后，顾永波无力偿还，肖某某替顾永波清偿了该笔债务。2015年2月，肖某某找顾永波履行《房屋买卖合同》时，发现顾永波又将该房屋销售给他人。 2013年5月25日，被告人顾永波隐瞒其位于开江县普安镇九石坎村的“原建房”（整栋）已经出售给肖某某的事实，又将该栋住房转卖给魏某某，并同魏某某签订了《房屋买卖合同》，骗取魏某某60万元购房款。2014年9月25日，双方合同已通过开江县人民法院民事调解书予以确认。 2013年6月6日，被告人顾永波将其位于开江县普安镇九石坎村的“新建房”第三楼出售给顾某甲，前后三次收取顾某甲及其女儿顾某乙购房款共计15万元。2014年1月17日，被告人顾永波将“新建房”的第二、四、五楼以总价43万元出售给谭某甲，双方签订了《房屋买卖合同》，顾永波出具收条，并将上述房屋交给谭某甲，谭某甲及其亲戚已经入住。 2013年12月1日，被告人顾永波隐瞒其位于开江县普安镇九石坎村的“原建房”（整栋）已经出售的事实，将该栋住房的三楼以14万元的价格出售给冷某某，双方签订了《房屋买卖合同》，并出具了购房款收条。2014年7月冷某某已实际入住。 2014年3月1日，被告人顾永波隐瞒其位于开江县普安镇九石坎村的“新建房”第五楼已出售给谭某甲的事实，又以24万元的价格出售给唐某甲，签订了《房屋买卖合同》，出具收条，骗取唐某甲9万元预付款。 2014年7月1日，被告人顾永波隐瞒其位于开江县普安镇九石坎村“新建房”第二、三、四、五楼已经出售给唐某甲、谭某甲的事实，将“新建房”第一至六楼又以每套10万元的价格出售给余某甲和余某乙，并签订《房屋买卖合同》，出具收条，骗取购房款40万元。 2014年7月1日，被告人顾永波隐瞒其位于开江县普安镇九石坎村的“原建房”（整栋）已经出售的事实，将该栋住房的第三、四楼以每套10万元的价格出售给余某甲，并签订了《房屋买卖合同》，出具购房款收条，骗取资金20万元。 （二）2011年11月21日，蒋某某与刘某某、顾某丙（刘某某之妻）以650万元的价格，从四川某公司（以下简称“某公司”，顾某丁系该公司法人代表、董事长）处购买了龙城壹号二楼商铺，预付了20万元，下欠顾某丁购房款630万元，蒋某某与刘某某、顾某丙各占50%的份额。2013年，蒋某某因无力付清余款，遂与被告人顾永波商定将龙城壹号二楼商铺50%份额转让给顾永波。同年12月10日，顾某丁与刘某某、顾某丙、蒋某某、顾永波签订《协议书》，约定蒋某某将该房产50%的份额转让给顾永波，由顾永波向“某公司”支付蒋某某下欠的315万元购房款。该协议约定购房款于2014年2月10日前付清，同时约定在购房款付清前，未经顾某丁同意，不得将该房产进行转让、抵押、出租等处置，换发的房产证书交由顾某丁保管。2014年1月21日，顾某丁根据该协议办理了房屋所有权证书，顾永波占50%份额，顾某丙和刘某某各占25%份额。同年1月28日，为防止顾永波私自处置该房产，顾某丁在开江县房地产管理所对该房产进行了查封。顾永波因债务缠身，无力偿还，向顾某丁谎称用该房产在银行办理抵押贷款以支付购房款为由，骗取顾某丁信任，从顾某丁手中骗走该房产的房产证和土地使用证。3月11日，顾永波、刘某某又出具《声明》，称以该房产办理的抵押贷款先还顾某丁的630万元购房款。3月12日，顾某丁信以为真，遂对该房产解除查封。 2014年3月26日，被告人顾永波说服共同产权人刘某某和顾某丙，三人以该房产作抵押，与达州元太投资理财咨询服务有限公司签订了《抵押借款合同》，借款650万元。该合同经开江县公证处公证，并在开江县房地产管理所进行了抵押权登记。达州元太公司以吴某某的名义给顾永波放款650万元，转至顾永波提供的账户；顾永波又以做生意缺钱为由，私自从元太投资公司申请了个人信用借款100万元。顾永波收到750万元贷款后，以元太公司还没有发放贷款为由，向顾某丁和刘某某、顾某丙隐瞒真相，私自将该笔资金用于偿还债务、生产经营和个人开支等。事后，顾某丁多次催问顾永波还购房款，顾永波均谎称银行方面还没有发放贷款。2014年5月，顾某丁从网上查询，才发现顾永波私自到达州元太投资公司办理了抵押借款的真相。顾某丁和刘某某、顾某丙追问顾永波资金去向，方知顾永波已将750万元借款花光。 2014年5月30日，顾某丁向开江县公安局报案。被告人顾永波到案后两次书面承诺偿还顾某丁630万元购房款，但一直未履行。顾永波在取保候审期间潜逃，并改变联系方式，逃避履行合同和法律追究，后被开江县公安局网上追逃。2015年2月5日，顾永波被重庆市公安局南岸区分局民警抓获归案。 二、集资诈骗犯罪事实 被告人顾永波自2012年经营开江县永昌洗煤厂以来，因资金周转困难，开始向社会非法集资。该洗煤厂一直处于亏损状态，顾永波其他投资项目也没有获利。顾永波明知没有归还能力，仍以做生意缺资金为由，以每月2%-5%不等的高息为诱饵，伪造房屋产权证明，“一房多抵”，从开江县公民曾某甲、程某某、顾某戊、黄某甲、张某某、黄某乙、冷某某等17人手中非法集资635.7万元。所得赃款用于“拆东墙补西墙”偿还债务、支付高息、开设网络赌博平台、放高利贷以及维持个人开支等，致使大量集资款无法返还。 三、信用卡诈骗犯罪事实 2011年12月，被告人顾永波在某银行开江县支行申请了白金信用卡一张，信用额度为5万元。2012年2月16日激活使用，后来多次透支信用卡，至2014年5月，顾永波共欠某银行开江支行本金49485.83元未还（其中含分期账单手续费2558.23元）。2014年6月，某银行开始向顾永波催款，称其信用卡绑定的银行卡余额不足，无法扣款，要求其还款。顾永波收到了银行的催收信息，但未还款。随后，顾永波逃匿，改变联系方式，逃避银行催收。某银行继续通过致电、致律师函、上门催收等方式多次向顾永波及家人催收，但顾永波一直未履行还款义务。截止2015年3月案发，顾永波已欠某银行开江支行58840.75元（其中欠本金49485.83元，欠利息、滞纳金9354.92元），给银行造成了较大损失。2016年1月20日，顾永波的亲属偿还了某银行开江支行本金3万元，取得了该行的谅解。 公诉机关认为，被告人顾永波以非法占有为目的，没有实际履行能力和履行行为，在签订、履行合同过程中，骗取对方财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。同时，被告人顾永波以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。并提供了书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见等证据支持公诉。 被告人顾永波对公诉机关指控的信用卡诈骗罪无异议；合同诈骗罪金额有异议；自行辩称没有以非法占有为目的进行集资诈骗。 被告人顾永波的辩护人辩称，1.信用卡诈骗罪是事实。2.合同诈骗罪认定事实不清、犯罪金额有误：关于魏某某的60万元购房款因系民事纠纷，不应当认定为犯罪金额；四川某公司的315万元不应认定为犯罪金额。3.集资诈骗罪认定事实不清：顾某戊处借款10万元，不能认定为20万元；唐某甲处借款75万元已经全部偿还；王某甲处50万元证据不足；许某某处55万元，案发前归还的12万元不能认定为犯罪金额；颜某某处86.5万元其中有66.5万元是煤炭款，已经归还的3万元不能认定为犯罪金额；梅某某处借款110万元，已经归还的10万元不能认定为犯罪金额；李某某处2.3万元证据不足；王某乙处35万元证据不足；黄某甲处11.7万元不是事实。 经审理查明： 一、2014年5月30日至2015年3月，被害人顾某丁、肖某某、张某某、谭某乙、某银行开江支行等陆续向开江县公安局报案，称顾永波涉嫌诈骗、非法集资、信用卡诈骗。2014年6月17日，被告人顾永波因涉嫌犯合同诈骗罪，经开江县公安局决定取保候审。2015年2月5日，重庆市公安局南岸区分局交通巡逻警察支队民警在石桥铺百脑汇商场将被告人顾永波抓获，同月11日，被告人顾永波因涉嫌犯合同诈骗罪，被开江县公安局刑事拘留。2015年5月7日，开江县公安局查封了顾永波的房产证号为201300388、201400137、201400138、201400139、合同备案号为状元105的房产。 认定上述事实的证据有： 1.受案登记表、立案决定书，证实案件来源。 2.取保候审决定书、呈请拘留决定书、延长拘留期限通知书、逮捕证，证实被告人顾永波被采取强制措施情况。 3.抓获经过，证实重庆市公安局南岸区分局交通巡逻警察支队民警获得信息，称四川省开江县公安局经侦大队上网追逃的诈骗嫌疑人顾永波在南坪堡一带出现，经秘密摸排走访，2015年2月5日，公安民警在石桥铺百脑汇商场将被告人顾永波抓获，当日暂押于重庆市南岸区看守所。 4.人口信息资料，证实被告人顾永波身份信息。 5.承诺书，证实2014年6月17日、7月22日被告人顾永波向开江县公安局承诺还款情况。 6.四川神州升泰司法鉴定所司法会计鉴定报告，证实经鉴定顾永波2012年8月以来在开江县涉嫌非法向公众借款、欠款、合同诈骗、信用卡诈骗，涉案金额共计1455.384万元。（1）顾永波非法向公众17人23次共计借款（欠款）1176.50万元，截止案发时，已归还借款本金48万元，未偿还债权人本金1128.50万元，支付利息10万元；（2）顾永波以开江县九石坎村2社房屋假房产证，与肖某某、谭某乙、冷某某等8人签订假合同，重复抵押骗取或抵偿借款合计321万元；（3）顾永波某银行信用卡2014年9月后开始出现透支逾期不还情况，经银行多次催收无果，截止案发，逾期近200天，涉嫌信用卡诈骗金额5.884万元。 7.开江县房地产管理所协助冻结财产回执，证实2015年5月7日，开江县房地产管理所根据开江县公安局协助冻结财产通知书，对顾永波在开江县的房产证号为201300388、201400137、201400138、201400139、合同备案号为状元105的房产进行查封。 二、合同诈骗犯罪事实 （一）2012年，被告人顾永波购买了位于开江县普安镇九石坎村二楼一底的房屋，后未经许可在该房屋的楼顶加盖一层，变为三楼一底的住房（以下简称“原建房”），2013年，被告人顾永波未经许可在“原建房”后面的空地上新建了一栋六层楼的住房（未办理房产证，以下简称“新建房”）。上述两栋房产经四川海林房地产评估有限责任公司鉴定，价值154.34万元。2013年至2014年期间，顾永波采用“一房多卖”的方式与多名受害人签订《房屋买卖合同》、《房屋转让合同》，出具购房款收条，骗取魏某某、唐某甲、余某甲、余某乙129万元，所得款用于“拆东墙补西墙”偿还债务、支付高息、开设网络赌博平台以及维持开支等。具体事实如下： 1.2013年5月25日，被告人顾永波隐瞒其位于开江县普安镇九石坎村的“原建房”（整栋）已经出售给肖某某的事实，又将该栋住房转卖给魏某某，并同魏某某签订了《房屋买卖合同》，骗取魏某某60万元购房款。2014年9月25日，双方合同已通过开江县人民法院民事调解书予以确认。 2.2014年3月1日，被告人顾永波隐瞒其位于开江县普安镇九石坎村的“新建房”第五楼已经出售给谭某甲的事实，以24万元的价格出售给唐某甲，签订了《房屋买卖合同》，出具收条，骗取唐某甲9万元预付款。 3.2014年7月1日，被告人顾永波隐瞒其位于开江县普安镇九石坎村“新建房”第二、三、四、五楼已经出售给谭某甲、顾某甲的事实，将“新建房”第一至六楼又以每套10万元的价格出售给余某甲、余某乙，并签订《房屋买卖合同》，出具收条，骗取购房款40万元。 4.2014年7月1日，被告人顾永波隐瞒其位于开江县普安镇九石坎村“原建房”（整栋）已经出售给肖某某的事实，将“原建房”的第三、四楼以每套10万元的价格出售给余某甲，并签订《房屋买卖合同》，出具收条，骗取购房款20万元。 认定上述事实的证据有： 1.四川海林房地产评估有限公司房地产评估报告，证实位于开江县普安镇九石坎村2社(房屋所有权证：达房权证开江县字第201300388号）房屋评估价为48.63万元；无产权证房屋评估价为105.71万元，合计154.34万元。 2.房屋买卖合同、证明、承诺书、反担保抵押合同、保证合同、委托担保合同书、个人借款合同，证实2013年4月25日，被告人顾永波与肖某某签订协议，以100万元价格将开江县普安镇九石坎村2社房屋（有国有土地使用证）卖给肖某某，达州市盛豪融资担保有限公司（法定代表人肖某某）提供担保，被告人顾永波向开江县农村信用合作联社借款100万元。 证人肖某某证言，证实2013年，顾永波找到我们担保公司说他在开江县普安镇有一套房子，叫我们担保公司给他担保在开江县农村信用社帮他贷款周转。我们去看了他的那套房子，做了评估，就帮他担保从开江县农村信用社贷了100万元。同年4月25日，顾永波找到我们担保公司说他最近做生意亏了钱，而且农村信用社天天催他还钱，就叫我们担保公司帮他把农村信用社的贷款给还了，他愿意把他在开江县普安镇九石坎村2社的房屋卖给我，购房款用于归还开江县农村信用社的贷款。当天，我与顾永波签订了《房屋买卖合同》。第二天，我就归还了顾永波在开江县农村信用社的100万元贷款。顾永波知道这个情况，还说他如果没有偿还能力的话，这套房子就归我所有。后来我们联系不上他了，准备执行房屋买卖合同，却发现那房子已经住满了人，说这房子是顾永波卖给他们的。 3.房屋转让合同、收条3张、移交清单，证实2014年1月17日，被告人顾永波将位于开江县普安镇九石坎村2社新建房2楼房屋一套、4楼房屋一套、5楼房屋一套分别以15万元、14万元、14万元价格转让给谭某甲，收取房款并交房屋三套及钥匙的情况。 证人谭某甲证言，证实我在顾永波手里花43万元钱购买了三套房屋。其中一套是我大舅买的、一套是我二舅买的、另一套是我自己买的。房屋位于开江县普安镇九石坎村。2012年春节时，我舅舅叫我帮他们留意一下开江有便宜的房子就帮他们一人买一套。临近2014年春节时，我听顾永波说他在开江县普安镇九石坎村的房子要卖，他愿意十几万元卖一套给我。我就给我舅舅打电话，将房子的基本情况说了，两个舅舅都说要，我还想给自己也买一套。2014年1月17日，我与顾永波签订了三套房屋的《房屋买卖合同》，买的是后面那幢的第2、4、5楼，2楼15万元，4、5楼各14万元。因为舅舅在外打工，三份合同都是以我的名义与顾永波签订的。合同签订后我就将43万元现金给顾永波的。等了一个多月的时候，顾永波就拿的房屋钥匙给我。 证人谭某乙证言，证实谭某甲以43万元在顾永波处购买了3套房子，一套是自己准备用于结婚的，另两套是帮他舅舅买的。 证人曾某证言，证实我和父亲、二爸曾某乙都在外面打工，我们老家的房子垮了，就委托谭某甲帮我们留意什么地方有合适的房子，看好后就帮我们买下来。后来谭某甲向顾永波购买了三套房屋，其中2楼是谭某甲的，给我们家买的4楼，给二爸家买的5楼。我家住进来有一年多了。 证人汤某某证言，证实我是2014年8月2日搬进这个房子居住的，是我外孙谭某甲向顾永波买的，他一共买了三套，自己一套、曾某乙一套、曾某丙一套，谭某甲这套目前是我在住。 4.收条1张、房屋买卖合同，证实2013年12月1日，被告人顾永波与冷某某签订房屋买卖合同，将其位于开江县普安镇九石坎村2组原建房3楼以14万元价格卖给冷某某，并收取房款的情况。 证人冷某某证言，证实2013年上半年，顾永波知道我们准备买房子，就说他在开江县普安镇九石坎村2组修房子，修好卖一套给我们，我答应了。2013年12月1日，顾永波的房子修好了，我们就在他那里签订了一份《房屋买卖合同》，买的是前面第三楼，价格14万元，当天我们就把钱付给了顾永波，他还给我们出了一张收条。我们收到房屋后就装修，2014年7月入住，8月份的时候，就有人来我们这里闹，说我们那套房子已经被顾永波卖给了别人，而且还不止一个人来我们家里说这种事情，所以我就来报案的。 5.收条3张，证实2012年7月6日，被告人顾永波收取顾某乙购买紫怡楼开发项目部3单元5楼2号房屋首付款5万元；2013年6月6日，被告人顾永波收取顾某甲（顾某乙父亲）5万元；2014年1月29日被告人顾永波收到顾某乙购房款5万元，将其位于开江县普安镇九石坎村2社新建房3楼卖与顾某乙，在场人顾小勇。 证人顾某甲证言，证实他与顾永波是叔侄关系。顾永波找到我，说将紫怡楼3单元5楼2号房子卖给我，我想到女儿顾某乙没房，就打算买这套房子。2012年7月6日，我和顾某乙与顾永波商量购买紫怡楼房屋，当天我女儿就付了5万元给顾永波，顾永波出具了收条。2012年10月，顾永波给我说紫怡楼的房子已经卖给别人了，我找顾永波退钱，顾永波说他没有钱。2013年上半年的时候，顾永波又说他在普安镇九石坎村自己修房子，如果我要他就卖一套房给我。我去现场看了后愿意买一套房，并与顾永波商量买他修的后面一栋房屋的第三楼。2013年6月6日，我交了5万元钱给顾永波，顾永波给我出具了收条。2013年10月我花10万元进行了装修。2014年1月29日，我女儿回家过春节，顾永波又找我女儿收了5万元的购房款。后来这房子我们一直没搬进去住，2014年7、8月我去看这套房子，发现门锁已被人换了，不知谁搬了一些家具在里面，我给顾永波打电话，顾永波一直不接电话，我自己又换了一把锁。 6.开国用（2014）第690号国有土地使用证、达房权证开江县字第201300388号房产证、房屋买卖合同8份、收条8张，证实2014年7月1日，被告人顾永波将其位于开江县普安镇九石坎村2社前栋第3层、4层，后栋第5层、6层以每套10万元价格卖与余某甲并收取房款40万元；将后栋第1层、2层、3层、4层卖与余某乙，收取房款40万元的情况。 证人余某甲证言，证实2014年7月1日，我和我姐姐余某乙找顾永波买他建在普安镇九石坎村2社的房子，与顾永波签订的买前面的第3、4层和后面的第5、6层共4套房子，我姐姐余某乙就与顾永波签订的买后面的第1、2、3、4层的《房屋买卖合同》，顾永波还把这套房子的房产证复印件给我姐姐的。2014年7月15日，我和我姐姐喊顾永波一起到国土局办的土地使用权证，这个证办好后，顾永波交给我的。钱是在天成酒店的茶房给顾永波的，他给我们出具了收条。 证人俞某某证言，证实2014年6月，顾永波找到我们说他现在缺钱，不过他手里有房子要卖，问我有没有认识的人要买房子。我就介绍余某乙、余某甲和顾永波认识，她们委托我弟弟余某丙和顾永波谈的买房子的事。顾永波卖给余某乙、余某甲的房子位于普安九石坎村。2014年7月1日，余某乙、余某甲找顾永波签订了《房屋买卖合同》，房子是顾永波修的，当时还没有办理土地使用权证，余某乙、余某甲买了房子后，2014年7月14日顾永波带她们一起到开江县国土局办的土地使用权证。 7.房屋买卖合同、收条，证实2014年3月1日，被告人顾永波将其位于开江县普安镇九石坎村2社自建房后栋第5层卖与唐某甲，并收取9万元预付款的情况。 证人唐某乙证言，证实2014年我侄女唐某甲打算在开江买一套房子，听说顾永波在开江普安镇九石坎村2组修了房子，价格还可以，就去看中了一套。同年3月1日，我侄女就与顾永波签订了《房屋买卖合同》，房屋面积约100平方米，总价24万元。当天我侄女就付了9万元给顾永波，顾永波出具了收条。2015年3月，我侄女给我打电话说准备回来装修房屋，叫我去问顾永波房子修好没有，我发现顾永波被抓了，就来公安局报案的。 8.房屋购买合同、开江县人民法院（2014）开江民初字第1850号民事调解书，证实被告人顾永波与魏某某于2013年5月25日签订了开江县普安镇九石坎村二社两间门市及房屋的《房屋购买合同》，房屋总价60万元。后因房屋买卖纠纷，魏某某于2014年向人民法院提起诉讼，经人民法院主持调解，达成协议，双方2013年5月25日签订的开江县普安镇九石坎村2社二楼一底（房屋产权证号：达房权证开江县字第**，土地使用权证号：开国用（2013）第758号）《房屋购买合同》继续履行，顾永波及其妻子邓某某在2014年10月30日前协助魏某某进行房屋所有权及土地使用权转移登记。 证人魏某某证言，证实2013年5月25日，我从顾永波处购买其位于普安小湾变电站旁边的前面那一幢房子，支付了60万元，签订了《房屋购买合同》。那幢房子是两楼一底结构，底楼有两个门市，二楼和三楼是住房。当时顾永波正缺钱，他找到我说将他从熊某某手里买来的房子卖给我，开始说的8、90万元，我认为价格太高，后来说成60万元。合同签订后，顾永波将这套户名为顾永波的房子的房产证和土地使用权证交给我，过了一、两个月，顾永波叫我将房产证和土地使用证拿给他，去帮我过户，我将房产证和土地使用证交给他后，就一直找不到顾永波，给他打电话，他就撒谎。2014年7月，我就将顾永波告上法庭，法院主持双方调解达成协议，《房屋买卖合同》继续履行，顾永波及其妻子协助我对房屋产权过户登记，但一直到现在都没有办理房产转移登记。这房子是我和曾某丁共同出资购买的，我出了10多万元，他出了40多万元。 证人曾某戊证言，证实他从2014年5月就住在普安镇九石坎村顾永波卖给曾某丁和魏某某的房子里的。房子是他们共同向顾永波买的。交易后，顾永波见曾某丁、魏某某没有住进来，就将前面这幢的第三层又卖给顾某己了，顾某己将房子装修好后，曾某丁、魏某某与顾永波扯皮，后来就叫我把现在住这套房子抵的前面第三层的房子住到的。 被告人顾永波供述，证实2013年4月，我拿与熊某某老婆签订的《房屋买卖合同》去盛豪担保公司要求担保贷款，肖某某见我是以105万元购买的这幢房子，就同意他们公司担保在银行贷款100万元。我与肖某某签订了这套房子的《房屋买卖合同》，肖某某公司反担保在新宁信用社贷款100万元。贷款到期后，我没有钱还银行，盛豪担保公司就帮我将贷款还了，以这栋房子抵偿盛豪担保公司的100万元债务。 谭某甲在我这里买了3套房子，是后面那栋房的2、4、5楼，我给谭某甲签订了三份房屋转让合同并出具了43万元的收条，其实这43万元是我以前借的他的钱，后来他见我还不出来现钱，才找我签的房屋转让合同。在签订房屋转让合同之前，我们算了账，我欠他本息共43万元，所以就以三套房子抵的43万元。 2013年前，魏某某借了60万元现金给我，算的3.5分的月息，2014年6月，魏某某见我没有支付能力了，他来找我收钱，我就将在熊某某那里买的现房抵押给魏某某，用这套房屋的房产证和土地使用证与魏某某签订了《房屋买卖合同》,合同是2014年6月左右签订的，魏某某担心我将房再抵押给别人，要求将买卖合同签订的日期提前，我们就将合同时间提前到2013年5月25日的。 我在余某丙、余某两人手中借了96万元，在2014年我从公安机关取保候审出来后，他们担心我还不出来钱，我就和余某签订了8套房屋的买卖合同，以这8套房屋抵押他96万元的债务。签订《房屋买卖合同》是余某和余某丙两人来找的我，合同上写的余某甲、余某乙的名字，其实我没见过这两个人。我把后面整栋6层楼和前面那栋房子的第3、4楼以每套10万元的价格卖给她们的。我共欠余某、余某丙96万元，签合同时我们通过算账，我只欠他们80万元，就以80万元签订的房屋买卖合同。 我是顾某甲的侄儿。2012年时我借了40多万元钱给张某，当时张某和徐某某开发修的紫怡楼，张某还不出来钱，就抵押了4套房子给我。我当时要不了那么多房子，就准备以15万元的价格卖一套给顾某甲，我也收了顾某甲的钱。后来张某抵押给我的房子同样出现重复抵押，我就没收到房子。然后我就将普安镇九石坎村2社后面那栋房子的第3楼卖给顾某甲，收了15万元。 我将前面第3楼以14万元卖给冷某某的，冷某某付了14万元钱给我。 我和唐某甲签订《房屋买卖协议》这事是顾某庚来办的。他叫我将普安镇九石坎村后面那栋房子的5楼以20万元的价格卖给他一个亲戚，先付9万元定金，然后再付11万元，这20万元拿去还张某某。我同意了，就签订了一份《房屋买卖合同》和出具了一张收到唐某甲购房款的收条给顾某庚，叫顾某庚去办这件事。后来顾某庚一直没有还张某某的钱，我以为这件事没有办成，也没有收到唐某甲的购房款。 （二）2011年11月21日，蒋某某与刘某某、顾某丙（刘某某之妻）以650万元的价格，从四川某公司（以下简称“某公司”，顾某丁系该公司法人代表、董事长）处购买了龙城壹号二楼商铺，预付20万元，下欠购房款630万元，蒋某某与刘某某、顾某丙各占50%的份额。2013年，蒋某某因无力付清余款，遂与被告人顾永波商定将龙城壹号二楼商铺50%份额转让给顾永波。同年12月10日，顾某丁与刘某某、顾某丙、蒋某某、顾永波签订《协议书》，约定蒋某某将该房产50%的份额转让给顾永波，由顾永波向“某公司”支付蒋某某下欠的315万元购房款。该协议约定购房款于2014年2月10日前付清，同时约定在购房款付清前，未经顾某丁同意，不得将该房产进行转让、抵押、出租等处置，换发的房产证书交由顾某丁保管。2014年1月21日，顾某丁根据该协议办理了房屋所有权证书，顾永波占50%份额，顾某丙和刘某某各占25%份额。同年1月28日，为防止顾永波私自处置该房产，顾某丁在开江县房地产管理所对该房产进行了冻结。顾永波因债务缠身，无力偿还，向顾某丁谎称用该房产在银行办理抵押贷款支付购房款，骗取顾某丁信任，从顾某丁手中骗走该房产的房产证和土地使用证。3月11日，顾永波、刘某某又出具《声明》，称以该房产办理的抵押贷款先还顾某丁的630万元购房款。3月12日，顾某丁信以为真，遂对该房产解冻。 2014年3月26日，被告人顾永波说服共同产权人刘某某和顾某丙，三人以该房产作抵押，与达州元太投资理财咨询服务有限公司（吴某某作为项目经理）签订了《抵押借款合同》，借款650万元。该合同经开江县公证处公证，并在开江县房地产管理所进行了抵押权登记。达州元太公司给顾永波放款650万元，转至顾永波提供的账户，顾永波又以做生意缺钱为由，从元太投资公司申请了个人信用借款100万元。顾永波将750万元贷款用于偿还债务、生产经营和个人开支等。事后，顾某丁多次催问顾永波还购房款，顾永波均谎称银行方面还没有发放贷款。2014年5月，顾某丁从网上查询，才发现顾永波私自到达州元太投资公司办理了抵押借款的真相。顾某丁和刘某某、顾某丙追问顾永波资金去向，方知顾永波已将750万元借款花光。 2014年5月30日，顾某丁向开江县公安局报案。被告人顾永波到案后两次书面承诺偿还顾某丁630万元购房款，但一直未履行。顾永波在取保候审期间潜逃，并改变联系方式，逃避履行合同和法律追究，后被开江县公安局网上追逃。2015年2月5日，顾永波被重庆市公安局南岸区分局民警抓获归案。 同时查明，2015年2月2日，达州市中级人民法院受理吴某某申请执行顾永波、顾某丙、刘某某抵押借款合同纠纷案，同年3月3日，对开江县新宁镇滨河路23号龙城壹号房产（房产证号：达房权证开江县字第201400137-1、-2、-3号，201400138-1、-2、-3号，201400139-1、-2、-3号）、顾永波所有的位于开江县普安镇九石坎村2社的房产（房产证号：达房权证开江县：达房权证开江县字第**丙共同共有的位于开江县新宁镇西大街江都花园D栋33B门市（房产证号：达房权证号开江县字第201201360-1、-2号）进行查封，查封期限三年。同年6月4日，因抵押物开江县新宁镇滨河路23号龙城壹号房产被公安机关冻结，达州市中级人民法院准许申请人吴某某撤回对顾永波、顾某丙、刘某某的执行申请，待刑事案件终结后依法处理。 2015年12月7日，四川省开江县人民法院对四川碧美房地产开发有限公司诉刘某某、顾某丙房屋买卖合同纠纷一案作出民事判决，由被告刘某某、顾某丙支付原告四川碧美房地产开发有限公司购房款315万元，并支付利息。 认定上述事实的证据有： 1.四川碧美房地产开发公司收款收据、中国农业银行打款凭证、欠条，证实四川碧美房地产开发公司收到顾某丙现金20万元，顾某丙等欠四川碧美房地产开发公司630万元，于相关手续办理齐全后开发商协助欠款人在两个月内办理银行贷款，到位后一次性付清。 2.抵押借款合同、公证书，证实2014年3月26日，被告人顾永波以开江县新宁镇滨河路23号龙城壹号2楼商品房作抵押，向达州市元太投资理财信息咨询服务有限公司借款650万元，借款期限8个月，担保人为顾某丙、刘某某。 3.协议书，证实2013年12月10日，以四川碧美房地产开发有限公司为甲方，顾某丙、刘某某为乙方，蒋某某为丙方，顾永波为丁方签订协议，蒋某某将其所购“龙城壹号”二楼商铺50%的份额转让给顾永波，对下欠购房款630万元由乙方和丙方分别向甲方支付315万元，于2014年2月10日前付清。 4.借条，证实2014年2月22日，顾永波、顾某丙向四川碧美房地产开发有限公司借用开江县新宁镇滨河路龙城壹号2-2-2、3-2-3、1-2-1号土地使用权证和房产证的情况。 5.声明，证实顾永波、刘某某、顾永波以龙城壹号房产为抵押贷款，第一、二笔贷款还顾某丁630万元的情况。 6.中国农业银行网银交易查询明细、顾永波农业银行借记卡交易明细，证实吴某某2014年3月26日16:48:10向顾永波打款100万元；吴某某2014年3月26日16:46:51向顾永波打款100万元。 7.四川农村信用社借记卡明细、四川农村信用社业务凭单，证实2014年3月28日，顾永波四川农村信用社银行卡（卡号为62109915500********）存款100万元、4月1日存款339.257474万元。 8.房权证开江县字第201400139-1号、-2号、-3号，房权证开江县字第201400137-1号、-2号、-3号，房权证开江县字第201400138-1号房、-2号、-3号房产证，证实开江县新宁镇滨河路23号龙城壹号房屋规划用途为商业、共有情况为按份共有。 9.达州市中级人民法院（2015）达中执字第19号通知书、执行裁定书、执行决定书，证实2015年2月2日，达州市中级人民法院受理吴某某申请执行顾永波、顾某丙、刘某某抵押借款合同纠纷案以及执行情况。 10.（2015）开江民初字第1639号民事判决书，证实四川碧美房地产开发有限公司诉刘某某、顾某丙房屋买卖合同一案的判决情况。 11.证人证言：（1）证人顾某丁证言，证实开江县新宁镇“龙城壹号”是我们碧美房地产开发有限公司在那里开发修建的。二楼的商品房总共面积是2194.19个平方，2011年11月21日，我们公司以650万的价格整体将二楼商品房卖给蒋某某和刘某某，双方签订了《商品房买卖合同》，蒋某某和刘某某双方各占50%份额。合同签订后，蒋某某和刘某某实际只支付了预付款20万现金，给我们公司出具了630万元的欠条。2013年的时候，蒋某某因缴不出来购房款，就把这套商品房50%的份额转让给顾小波（顾永波）。2013年12月10日，我们公司为甲方，刘某某和顾某丙（刘某某之妻）为乙方，蒋某某为丙方，顾小波（顾某丙亲弟弟）为丁方，我们四方一起签订的一份《协议书》，协议上丙方将50%的份额全部转让给丁方，由乙方和丁方各向甲方支付315万元购房款，购房款于2014年2月10日付清，乙方和丁方未付清甲方购房款前，未经甲方同意，不得将所购房产进行转让、抵押、出租等处置，在未付清房款前，该商品房的房产证由甲方保管。后我们公司以这份协议为依据在房管所办理了房产证和土地使用证，注明了顾某丙和刘某某各占25%，顾永波占50%的份额。房产证和土地使用权证保管在我们公司。2014年2月22日，顾某丙和顾永波来找到我借土地使用权证到银行去办理贷款，说他们把钱贷出来后还我们公司的购房款。我就把土地使用证拿给顾永波，他给我写了张借条，借条上顾某丙和顾永波都签了字的。顾永波拿走土地使用证后，我怕他私自办理贷款，就到房管所把房产冻结了的，因为没有拿到房产证，同样办不出来贷款，顾永波就私自办了9个假证拿到房管交易中心那里去作抵押备案，因为我事先已经把房产证冻结了，顾永波拿假证去抵押就被房产交易中心发现了。2014年3月10日，顾永波找我把这套商品房的9个房产证借出来，后顾永波到房管所交易中心给这些房产证解冻。次日，刘某某、顾某丙、顾永波三人给我写了一份声明，内容就是刘某某、顾某丙、顾永波以龙城壹号房产为抵押贷款，第一、二笔款还顾某丁人民币630万元，刘某某、顾永波在声明上签的字，顾某庚在声明上以在场人的身份签的字。我把房产证和土地使用证都给顾永波后，就等他还我的购房款，期间我也多次找顾永波问这件事情，顾永波一直给我说的手续资料都办起了，字也都签了，只是银行方面把贷款额度算出来就放得出来款了。到5月份的时候，我觉得这件事情不对劲，就在房产信息网上输入我借给顾永波的这9个房产证的房产号，我才发现在2014年的3月26日，顾永波已经把这9个房产证拿到达州市元太投资理财信息咨询服务有限公司做抵押借款650万元。我发现这件事情后，通过我们公司的律师到房产交易中心把他们的抵押借款合同复印了出来后，就去找顾永波问贷款的事情。顾永波还是给我说他的贷款没有办下来，我当面揭穿了这件事，顾永波就以元太投资理财公司没有把钱支付完为理由敷衍我。我又找刘某某问这件事情，刘某某和顾某丙都说他们也没有看到顾永波借出来这笔钱，顾某丙还问了顾永波这笔钱在哪里去了，顾永波给顾某丙说的他抵押出来的这笔钱已经走歪门邪道把钱用完了，我才到公安机关报的案。 （2）证人刘某某证言，证实2011年，我和蒋某某合伙向碧美开发公司购买了龙城壹号二楼商品房，总价650万元。签订合同后，我们凑了20万元付的预付款。2013年年底，蒋某某说他拿不出钱来，就将他所占的份额转让给顾永波的，碧美公司的法人代表顾某丁、我和顾某丙、蒋某某、顾永波四方还签订了转让协议。转让协议签订后，碧美公司就在房管所将房产所有人变更为我、顾某丙、顾永波，其中我占25%、顾某丙占25%、顾永波占50%。由于我们只支付了20万元预付款，在房款付清前，该房的房产证和土地使用权证都押在顾某丁那里的。将碧美开发公司这套商品房买到后，我、顾某丙、顾永波就一直商量把房产证拿出来，用房屋作抵押到银行贷款1000万元至2000万元，款贷出后就先将顾某丁的630万元房款还了，剩下的做生意投资用。我就叫顾某丙和顾永波去找顾某丁借房产证和土地使用权证。2014年3月11日，顾永波就将房产证和土地使用权证拿到了，次日，我们三人一起去找顾某丁，给他说我们用这套房抵押贷款1000至2000万元，贷出来的第一、二笔就还顾某丁的630万元。我还给顾某丁写了份《声明》，我和顾永波签了字，顾小勇作为在场见证人也签了字的。之后，顾永波就拿房产证和土地使用权证去办理贷款事宜。3月20日的左右，顾永波就给我和顾某丙说他联系了达州元太投资理财信息咨询服务公司愿意担保用房屋做抵押贷款650万元，因我和顾某丙也是房产所有人，叫我和顾某丙也在抵押借款合同上签字。同月26日，顾永波叫我和顾某丙一起到开江县公证处做公证。之后我们拿公证书到开江县房产交易中心办的房屋他项证明和办理抵押借款手续。2014年4月底5月初的时候，元太公司给我打电话说顾永波在他们公司多贷了100万元，总共贷了750万元，我才知道顾永波将钱已贷出来了。我就问顾永波贷出的钱在哪里，顾永波一直撒谎说钱没贷出来，元太公司只打了100万元到他账户里。5月10号左右，顾某丁给我打电话说他查到顾永波用房产证将款贷出来了，但没有还购房款。我就与顾某丁一起找顾永波，开始他还是说钱没有贷出来，后来问急了他说他将贷出来的钱用了，具体如何用的未说。 （3）证人贾某某证言，证实他是元太投资理财信息咨询服务有限公司总经理，吴某某是公司项目经理。2014年3月，顾永波通过朋友介绍找到我，说他是做洗煤生意的，现在缺资金周转。我当时答复我们公司不做煤炭生意。顾永波说他有抵押资产，而且是商业资产，房子有2000多平方。我问他需要多少钱，他说需要650万元。我接受了顾永波的借款申请后，派公司的员工去实地了解顾永波所说的房屋，又到房管所去咨询了那套房屋是否可抵押，房管所说可以抵押，我们就到公证处办理了公证书。之后我们就到房产中心做了房屋他权证明，办了他权抵押。之后我们公司吴某某担任这个项目的经理，作为出借人代表和顾永波、顾某丙、刘某某签订的抵押借款合同，借款金额650万元，借款期限8个月。签订合同的当天，我们公司就汇了200万元到顾永波的账户，3月28日又汇了100万元，4月1日，我们公司扣除顾永波借款前期费用和一个月的利息费用162500元，又汇了333750元至顾永波账户。后来顾永波说他还差资金，又向我们公司信用借款100万元。这100万元没有抵押，是4月9日汇到顾永波账户的。 12.被告人顾永波供述，证实龙城壹号二楼商品房共2000多平方米，是我姐夫刘某某和蒋某某在2011年合伙购买的，双方各占50%的产权，买了后还欠顾某丁630万元的购房款。2013年时，蒋某某做生意亏了，付不出购房款。我姐夫和顾某丁就找到我叫我将蒋某某的份额买了，把房产证换成我的名字，尔后用房产证到银行贷款1500万元，钱贷出来后把购房款付了，剩下的钱还可以做生意。之后，我就和蒋某某具体谈购买龙城壹号二楼商品房50%产权的事。蒋某某提出我给他200万元现金，他欠顾某丁的315万元房款由我负担。我算了一下，我买他这50%的产权要500多万元，就不肯买，后来蒋某某将200万元减少到150万元。2013年10月22日，我就与蒋某某签订的《房屋买卖合同》，以合同形式将蒋某某在龙城壹号二楼商品房50%的产权买过来，合同上刘某某和顾某丙都签了字的。同年11月27日我就付了150万元给蒋某某。2013年12月10日，顾某丁、顾某丙、刘某某、蒋某某和我又签了一份《协议书》，由我从蒋某某手中购买他在龙城壹号二楼商品房50%的产权，支付蒋某某下欠的315万元的购房款。签订合同后，我们到房管所将蒋某某50%产权的名字换成我的，期间我花了30多万元的税，加上其他开支共用了50多万元。房产证变更后，从2014年我和我姐姐顾某丙就在顾某丁那里将土地使用证和房产证借出来在各个银行跑贷款。我们申请的1500万元贷款，好几家银行都没有批下来。后来找到达县的晶渠担保公司做中介找达县农村信用社愿意贷款1500万元给我们。我和顾某丙又把土地使用证和房产证从顾某丁处借出来，后来到房产中心办理抵押时，房产中心说房产证是冻结了的，办不了抵押。我们又回去找顾某丁商量将房产证解冻，顾某丁不同意。我想到我付给蒋某某的150万元现金是从外面抓的债，被人催得紧，煤厂又需要资金周转，就想把房产证从顾某丁那里借出来在担保公司做抵押贷款出来还债。于是就给顾某丁说将龙城壹号的房产证借出来到银行抵押贷款，贷出的第一、二笔用于还他的购房款。顾某丁同意将房产证和土地使用证给我，并到房管所去解冻。因为我姐姐、姐夫也占50%的产权，我就找他们商量说用龙城壹号二楼商品房的房产证到担保公司抵押贷款650万元，再用我普安的房产贷款300万元，还顾某丁房款600万元。我姐姐、姐夫就同意了。顾某丁解冻房产证后，就要求我们给他写一份声明，说贷款第一、二笔出来先付顾某丁的房款，我和刘某某在声明上签了字。房产证解冻后，我把房产证拿到达州元太投资咨询公司做抵押贷款，我当时申请的贷款是650万元，元太公司同意。2014年3月26日，我和顾某丙、刘某某与达州元太投资咨询公司的人一起到开江公证处做的抵押公证，后将公证书拿到开江县房产交易中心办的抵押借款、房屋他权证。我们将手续办齐后，当天元太公司就向我农业银行账户转了200万元。我收到这200万元后，背着顾某丁、刘某某和顾某丙，当天就转了50万元到国税局马科长账户用于缴纳煤厂的增值税，给陶某某转了50万元、给顾某庚转了5万元、给朱某某转了14.5万元、给易某某转了21.2万元；次日又给顾某庚转了15.5万元、自己取了3万元；另外给别人转了1万元。3月28日，元太公司又转了100万元到我农村信用社账户，4月1日元太公司又转了350万元（除去利息对方转过来333.75万元）到我农村信用社账户。这450万元转过来后，我也没拿去还顾某丁的房款，背着顾某丁、刘某某和顾某丙，我还了谭某甲20万元借款、转给朱某某12.5万元煤炭款、转俞某某5.6万元、取了一笔9万元和一笔5万元现金、转给陈某某14.6万元、转了3万元给顾某丙，当天晚上我取现金1.8万元。3月30日，我又到新转盘的农村信用社转给扈某某5万元，自己取现金3万元。3月31日，我在东街的农村信用社转给潘某某2万元、取现金3万元。4月1日，我在达州转了34万元给潘某2、转70万元给陶某某、自己取现金15万元，又在POS机上刷了20万元给秦某某。4月2日，我在开江县老转盘的农村信用社转70万元给潘某3、取8万元现金，随后又到新转盘取3万元现金、转给曾某某4万元煤炭款、然后又取了2万元现金。4月3日，我向兄弟商贸有限公司转了60万元，随后又取了50万元现金。通过POS机，刷5852.18元购买手机；在新转盘取款机上取现金1.2万元。4月4日，转了1万元给顾某庚，在取款机上取4000元，将汇到我农村信用社这张卡上的钱用完了。我取的现金用于给工人发工资、给驾驶员结算运费、交电费等开支了。 三、集资诈骗犯罪事实 被告人顾永波自2012年经营开江县永昌洗煤厂以来，因资金周转不灵，开始向社会非法集资。该洗煤厂一直处于亏损状态，顾永波其他投资项目也没有获利。顾永波明知没有归还能力，仍以做生意欠缺资金为由，以每月2%-5%不等的高息为诱饵，伪造房屋产权证明，“一房多抵”，从曾某甲、程某某、顾某戊等16人手中非法集资529.2万元,截止案发，已归还本金15.4万元，支付利息13.2万元，尚欠借款500.6万元。其具体借款人员及金额如下：借曾某甲现金8.2万元（含利息0.2万元）、借程某某现金3万元、借顾某戊现金10万元、借达州市宏源物资贸易有限公司（报案人黄某甲）11.7万元、借冷某某现金6万元、借李某某2.3万元（归还本金0.4万元，尚欠借款1.9万元）、借梅某某现金110万元（已支付利息10万元）、借王某乙现金35万元、借唐某某现金39万元、借陶某某现金40万元、借王某甲现金50万元、借吴某某现金24万元、借许某某现金55万元、借张某某现金40万元、借颜某某现金20万元（已支付利息3万元）、借唐某甲现金75万元（归还本金15万元）。所得赃款用于“拆东墙补西墙”偿还债务、支付高息、开设网络赌博平台、放高利贷以及个人开支等，致使大量集资款无法返还，造成了较大社会影响。 同时查明，2015年4月至5月，王某甲、许某某、顾某戊、颜某某、唐某甲、谭某甲出具书面谅解书，对被告人顾永波给予谅解。 认定上述事实的证据有： 1.被告人顾永波与吴某某的《承包经营协议》、《公证书》等资料，证实2013年7月25日，被告人顾永波与吴某某签订承包开江县永昌洗煤厂协议，承包期限2年，承包费140万元/年的情况。 2.开江县房地产管理所证明、开江县国土资源局证明、协助冻结财产通知书，证实顾永波提供的盖有开江县精信房地产测绘有限公司印章的房屋所有权证为伪造证件、顾永波开国用（2013）第758号《国有土地使用证》与国有土地使用权登记档案不一致，公安机关对该伪造证件予以冻结的情况。 3.达州市公安局物证鉴定所印章印文检验鉴定书，证实顾永波用于抵押借款的“开国用2013第758号”国有土地使用证、“达房权证开江县字第201300388号”房屋所有权证系伪造。 4.个体工商户登记情况、独资企业基本情况，证实被告人顾永波在开江县讲治镇讲先街29号经营建材零售、在开江县新宁镇经营开江县星奇网吧、开江顾氏农业发展有限公司、开江县兄弟商贸有限公司。 5.个人及家庭房屋登记记录，证实被告人顾永波与其妻子邓某某登记的房屋有开江县普安镇九石坎村2社、开江县新宁镇滨河路23号龙城壹号、开江县新宁镇状元大厦金爵楼1-26-3号。 6.借条2张、商品房买卖合同、收条、地下车位买卖协议、虚假房产证，证实2014年5月7日、29日，被告人顾永波两次共向张某某借款40万元，顾永波提供位于开江县普安镇九石坎村2组房产证为抵押，后顾永波又以开江县新宁镇清河路状元大厦金爵楼1单元26楼3号房屋作价40万元、以7万元价格将状元大厦地下车位3号卖给张某某的情况。 证人张某某证言，证实2014年5月，顾永波说他做生意差钱，叫我借点钱给他周转，给我三分的月息，并愿意把他在开江县普安镇九石坎村2组的房屋作为抵押。我同意借钱给他。5月7日，我借了20万元给他，他拿了一套房产证和土地使用权证给我作为抵押。5月29日，顾永波和他的堂哥顾某庚一起又来找我，叫我再借20万元给他周转，愿意再拿套房产证作抵押，我又借了20万元钱给他。2014年6月份的时候，我听说顾永波跑了，就拿房产证到普安九石坎村2组准备去收房子，结果我见好多人都拿着房产证来要房子。我就到房管所去查顾永波抵给我的房产证的真假，房管所说这两个房产证是假的。后来，我找顾永波说这个假房产证的事情，顾永波叫我别告他，他愿意把他在开江县状元大厦金爵楼1单元26-3号房屋以40万元的价格抵偿我的40万元借款，我同意了。他说他家有一个地下停车位，价值7万元钱，顺便也一起卖给我，我同意。签完房屋买卖合同之后，我就又给了他7万元现金。我共给顾永波47万元，其中第一次20万元是通过农业银行转账，第二次20万元和第三次给的7万元都是给的现金。 7.借条2张，证实被告人顾永波于2013年12月11日向许某某借款30万元，2014年5月1日向许某某借款25万元。 证人许某某证言，证实2013年12月份的时候，开江县的蒋某某想把龙城壹号二楼的商铺卖给我，顾永波和他姐夫刘某某也想买，这样，我们就认识了。过了几天，顾永波给我打电话说，找我借50万元给他，他购买开江县龙城壹号二楼商铺，给我5分的月利息，我没有同意。之后，他多次打电话找我借钱，我就同意借钱给他。2013年12月11日，我通过银行转账给顾永波30万元人民币，他当天就给我写了一张30万元的借条。2014年5月1日，顾永波又给我打电话找我借25万元给他去交税，给我5分的月利息，过几天就还我，我同意了，当天就通过中国农业银行转账给顾永波25万元人民币，他给我写了一张25万元的借条。他至今未付利息给我。 8.借条1张、房屋联建协议书，证实2012年8月10日，被告人顾永波向顾某戊借款10万元，借款期限6个月。2013年1月17日，被告人顾永波与顾某辛（顾某戊父亲）签订协议，顾某辛投资顾永波兴建的房屋，一次性支付房屋修建款10万元（总价20万元），下余10万元在房屋修建结束付清，顾某辛享有该房所有权。 证人顾某戊证言，证实2012年8月份，顾永波以做煤炭生意差钱为由，找我借了10万块钱，因为顾永波和我关系一直不错，没有算利息。2012年12月，我家里急需用钱，就找顾永波还钱，他说钱紧得很，又买了一块地准备修房子，叫我一起合伙修建普安镇九石坎村的房子，我借给他的钱就算合伙，叫我再拿10万元钱，等房子修好后，把底楼一套104平方米的住房给我。我回去与我父亲商量，我父亲答应了。2013年1月17日，我父亲就和顾永波签订了一份房屋联建协议书，并且又付了10万元给顾永波。之后，我们家就一直等顾永波把房子修好交给我们。2014年5月份的时候，我多次找顾永波催收房子，顾永波就一直以各种理由推脱。到了7月份的时候，我去看房子，才发现已经有人住在我修建的楼房里面了，后来我才晓得我父亲与顾永波联建的房屋已经被顾永波卖给别人了。 9.借条2张，证实2014年7月23日被告人顾永波向曾某甲借82000元用于洗煤厂交电费，期限10天；2014年7月23日，被告人顾永波向李某某借现金23000元。 证人曾某甲证言，证实2014年7月10日，顾永波说他的煤厂没钱缴纳电费，无法生产，叫我借点钱给他交电费。之后，顾永波给我打电话、发短信，叫我无论如何要帮他。2014年7月23日，我借了82000元钱给了顾永波，顾永波给我出具了借条，顾永波老婆邓某某在借条上面也签了字。我提出需要抵押物，顾永波就用状元大厦金爵楼二单元26-3号住房作抵押，并在借条上注明了的。后来我找顾永波还钱，他以各种理由推脱。在我借钱给顾永波之前，顾永波叫我帮他借钱，我就找到李某某（铁牛），说顾永波叫我帮他借点钱，给5分的月息。李某某听说后就同意借钱给顾永波。2014年7月21日，李某某在明月水库农家乐把23000元钱借给顾永波。同月23日，顾永波给李某某出具了借条，我作为担保人。后来李某某找顾永波还钱，他就还了4000元钱给李某某，还欠他19000元，至今都没有还。 10.借条2张、中国农业银行取款业务回单、中国农业银行四川省分行卡卡转账、商品房买卖合同，证实2014年5月13日，顾永波向吴某某借现金18万元，同月15日，向吴某某借现金6万元，后顾永波以开江县新宁镇清河路状元大厦金爵楼1单元26楼3号房买卖合同作抵押的情况。 证人吴某某证言，证实2014年5月13日，顾永波找我借钱去还账，给我算3分的月息，当时我借了18万给他，是我从农业银行转账给他的。2014年5月15日顾永波又找到我说借6万发工资，我又借的6万现金给他。他向我借这24万元钱是用他的开江县状元大厦金爵楼1单元26-03套房作的抵押，没有付利息给我。 11.借条2张、某银行无折转客户账回单，证实2013年12月9日，被告人顾永波向唐某甲借现金50万元、同月10日借现金25万元，共计75万元。被告人顾永波于2014年1月3日向唐某甲转账15万元。 证人唐某甲证言，证实顾永波找我借了好几次钱，总金额在110万至120万之间，后来他还了我几十万元钱，现在还差我75万，是2013年12月9日借给他50万，次日借借给他25万元，这两次都是顾永波主动来找我说他经营的洗煤厂要买煤炭支付货款，叫我借钱给他周转，每月给我5分的利息。我就叫我家属张莉通过银行转的钱到顾永波的账号里面，转了钱后，顾永波给我写的借条。 12.借条1张，证实2014年6月10日，被告人顾永波向颜某某借现金86.5万元。 证人颜某某证言，证实我跟顾永波以前就认识，都在一起做煤炭生意，2014年6月10日，顾永波给我打电话说，找我借20万元购买煤炭，给我3分的月息，我当时想到都在一起做煤炭生意，就同意借钱给他。当天我就通过银行转账给顾永波20万元钱，由于他以前还欠我65万元的煤炭款，他没有钱还我，给我算的1.5万元的利息，这三笔钱加起来共86.5万元。顾永波就在开江县橄榄咖啡店给我写的一张86.5万元的借条。 13.借条1张、某银行客户回单1张，证实2014年1月14日，被告人顾永波向陶某某借现金40万元及陶某某通过某银行向顾永波转账40万元的情况。 证人陶某某证言，证实2014年1月份，我姐夫顾某丁给我打电话说，顾永波在找他借钱，但是他目前没有多余的钱借给顾永波，就叫我拿点钱给他周转，过两周顾永波就还钱。我当时看在顾某丁的份上，就同意借钱。1月14日，我就和他一起到银行去把我卡里的40万元借给了他，当时顾永波就给我出了一张借条。过了两周后，我给顾永波打电话，催他还钱，他说他目前没有多余的钱还给我，我就找到顾某丁，叫他在这借条上做担保人，顾某丁做了担保，叫我别急。直到现在，顾永波还是没有还我钱，所以我就报案来了。 14.借条1张，证实2013年12月6日，被告人顾永波向冷某某借现金6万元。 证人冷某某证言，证实2013年12月6日，顾永波找到我说他最近做洗煤生意差钱周转，就叫我借点钱给他周转一下，当时看在我们之间的关系，我就把我老公的银行卡拿给了顾永波，叫他自己去刷，刷了之后就把凭证给我就行了，当天下午，顾永波就刷了我银行卡6万元，还给我出具了一张借条。 15.借条1张，证实2014年2月26日，开江县兄弟贸易有限公司向达州市宏源物资贸易有限公司借税款11.7万元，经办人邓某某。 证人黄某甲证言，证实2014年7月26日，顾永波的妻子邓某某和吴某某一起到我们公司，说顾永波公司资金紧张，叫我们公司暂时借点钱给他们周转。我们公司就同意将税款借11.7万元给他们，邓某某作为经办人给我们公司出具了借条，并加盖了“开江县兄弟商贸有限公司”印章。 证人邓某某证言，证实2014年7月26日到达州市宏源物资贸易有限公司借11.7万元税款是顾永波叫我去拿的，顾永波叫吴某带我去的，他叫我将开江县兄弟商贸有限公司的印章带起一起去的。是吴某某与他们公司的人交涉的，交涉好后，他们公司就拿的一张支票给我，并叫我写了一张11.7万元的借条给他们公司。我将这张税票交给吴某某的。 16.借条1张，证实2014年7月6日，被告人顾永波借程某某现金3万元。 证人程某某证言，证实2014年7月，顾永波给我打电话叫我借点钱他周转。我就筹足3万元借给顾永波，他给我出具了借条的。 17.借条2张，证实2014年6月16日，被告人顾永波借梅某某现金110万元，借款期限6个月；2014年7月23日，被告人顾永波向王某乙借款35万元，借期6个月。 证人梅某某证言，证实2012年开始，顾永波以开洗煤厂、买门市、在明月乡成立现代农业公司等缺资金周转为由，在我手中借了110万元，在我老公手王某乙中借了35万元。顾永波是我老公的堂姐夫，2012年8、9月份的时候，顾永波开始找我们借钱，每次都说是开洗煤厂缺周转资金，找我们借10-20万元。我们想到是亲戚关系，扶持他一把。他每次给我们打电话，我们都将钱借给他了的，有时是拿现金，有时是通过银行转账，把钱借给他后，他都是出具了借条的。顾永波每次找我们借钱都是说借半年，半年到期后，他还不出钱就重新给我们出具借条。后来顾永波又说要买门市，还要成立明月现代农业公司，又找我们借款，我们家拿不出那么多钱，我又找亲戚借的钱，其中我幺姑和我哥哥借了45万元、我爸爸借了20万元、我表姐借了20万元，再加上我家的钱，到2014年6月16日的时候，我家前后共借了110万元给顾永波，顾永波就给我们改的一张110万元的总借条。 2013年下半年左右，顾永波开始在我老公处借钱。最开始顾永波在我老公王某乙处借了25万元，说是开洗煤厂缺周转资金，后来又借了10万元给他，共借了35万元给顾永波，顾永波出具了借条的。 18.借条3张，证实2013年11月6日，被告人顾永波向唐某某借现金15万元；2013年12月11日，向唐某某借现金20万元；2014年6月6日，向唐某某借现金4万元。 证人唐某某证言，证实2013年11月6日，顾永波说他买煤炭缺周转资金，叫我借钱给他周转几个月，我就取了15万元借给顾永波，顾永波给我出具了借条。2013年12月11日，顾永波说买龙城壹号2楼的商品房缺点钱，我就转的20万元到顾永波账户上，顾永波说给我2分的月息。第三次是2014年6月26日，顾永波叫我借点钱他给工人发工资，我就借了4万元给他。我三次共借了39万元给顾永波，他没有给我付利息。 19.借条1张、开江县人民法院（2014）开江民初字第1543号民事判决书，证实2013年8月10日，被告人顾永波借黄某乙现金30万元，黄某乙以民间借贷纠纷向开江县人民法院提起诉讼，该院于2014年9月22日作出判决，顾永波、邓某某偿还黄某乙借款本金30万元及利息。 证人黄某乙证言，证实顾永波与我女婿关系好。2013年4月左右，顾永波打电话给我说他在开江县永兴镇开的洗煤厂，需要资金周转，找我借钱。第二天，我借了10万元钱给他，他出具了借条。过了二个月左右，顾永波再次打电话给我，说他在“龙城壹号”开的茶楼正在装修，需要钱周转，我又帮他借了10万元，他给我出具了借条。后来隔了几个月，顾永波又在我这里借了10万元钱。这次他就给我换的一张30万元的借条，顾永波和他家属都在借条上签了名字的。到2014年9月左右，我一直催顾永波还钱，他都说没有钱，后来电话不接，短信不回，我就到法院起诉，法院判决他在半年内偿还我全部借款及利息。 20.借条，证实被告人顾永波于2013年12月20日向王某甲借现金50万元。 21.谅解书，证实王某甲、许某某、顾某戊、颜某某、唐某甲、谭某甲等人对顾永波予以谅解的情况。 22.吴某乙证言，证实2011年至2012年，顾永波在做煤炭生意，他将买来的煤炭拉到我的永昌洗煤厂加工成精煤再卖出去。2013年他给我说想将永昌洗煤厂承包下来，我就与他签订了合同，承包期2年。2014年8月，顾永波到我办公室说他不承包洗煤厂了，叫我将帐算一下。我当时见他承包洗煤厂亏了，就没有要他第二年剩下几个月的承包费和违约金。算账后我欠顾永波63万多元钱，后全部给他了的。 23.唐某甲、许某某电话录音，证实被告人顾永波向唐某甲借款75万元，向许某某借款55万元，至今没有归还。 24.被告人顾永波供述，证实我之前开网吧、在讲治经营建材、在开江县城开电脑门市、2011年从吴某乙洗煤厂拉煤到万州卖都是挣了钱的。因为我打给吴某乙的煤炭预付款太多，吴某乙没有那么多精煤，从2012年9月，吴某乙就将他的洗煤厂给我经营，2013年8月，我与吴某乙签订了承包永昌洗煤厂协议，承包费140万元/年。由于经营不善，煤炭行业不景气，我接手洗煤厂后一直亏损，坚持了两年后，由于资金断链，2014年8月我就没有承包了，经算账，吴某乙欠我63万元。 我与顾某庚成立了顾氏农业开发有限责任公司，投了钱一直没效益。后来我就将精力投入到一个赌博游戏平台，这个平台总部在菲律宾，在澳门设的分公司，注册的“亚太娱乐有限公司”，我朋友李某某去澳门找的这家公司，以投资500万元入股公司30%的股份，2014年我投资了200多万元。后来我出事就全部转给我朋友的，我朋友欠我280多万元。 我以普安镇九石坎村房子办理了一套假房产证和国有土地使用证，抵押给张某某，在他手中借了40万元。张某某发现我抵押给他的证是假的，我怕张某某告发我，就准备以40万元价格把我们现在居住的状元大厦金爵楼1单元26楼3号住房卖给张某某，张某某同意。我又说我在楼下有个停车位，价值7万元，一并卖给他，他也同意了。我们就签订的《买卖合同》，连同车位共47万元钱，我给张某某出具了收条。张某某把我买金爵楼房屋的资料等拿到房管所过户，发现我们这套房子在房管所还没有备案，不能过户。之后张某某就将这些资料拿着没有还给我，7万元的车位款也没有付给我。 2013年12月11日，我找许某某借了30万元。2014年5月1日我又找他借了25万元，共欠他55万元。 我向曾某甲借了8万元还债，事后补借条时，我和我家属在借条上都签了名的，我给曾某甲说借10天，给他2000元的利息，所以出具借条是8.2万元。 我在吴某某手里借了24万元，是分两笔借的，一次是18万元、一次6万元，用于给厂里工发工资、付运费和给厂里买设备了。 我分3次在唐某某手中借了39万元，是5分的月息，借他的钱用于洗煤厂资金周转了。 2012年，我分几次在黄某乙手中借了30万元，出具了一张30万元的借条，我和我家属都在借条上签了字的。后来黄某乙将我和妻子告上法庭，法院判我还钱，目前我妻子的工资卡都在黄某乙手中。 2014年元月，我煤厂缺资金周转，找顾某丁借40万元，顾某丁说他没有钱，但可以担保在别人手中借钱。1月14日，顾某丁叫我去陶某某那里借40万元，他给我担保。这笔钱我没有还，也没给陶某某付利息。 我在程某某手中借了3万元，填我透支的信用卡。 我信用卡透支还不出来钱，又找冷某某借了6万元。这6万元钱没有还给冷某某。 我给唐某甲出了75万元的借条，这钱我全部还到陈某某和张莉的账户里的。铮锋能源有限公司的70多万元货款，除去税款，应该是打了60万元给陈某某的账户，我自己打了15万元到张莉账户，还打了一笔14.6万元到陈某某账户，所以我欠唐某甲的钱连本带利都还清了的。 我没有向颜某某借钱。我还唐某甲钱的时候，唐某甲找到我说他欠颜某某20万元，叫我还20万元给颜某某，我当时没有钱，唐某甲就叫我将他欠颜某某的钱转到我头上，我和唐某甲算账，连本带利欠他86.5万元，颜某某说将债务全部转到我头上，他去联系达州市铮锋能源有限公司，让我给他们拉煤收货款抵债，他们联系好后，我给颜某某出具了86.5万元的借条（含唐某甲的借款75万元），后来我给铮锋能源有限公司拉了1200吨煤，铮锋能源公司欠我60万元货款我支付给颜某某。唐某甲、颜某某的帐是结清了的。 王某甲那里还欠35万元，王某甲手中有我的还款记录。 我现在欠王某乙和梅某某110万元，王某乙的35万元应包含在我出具给梅某某的110万元之内的。我给他们都付了利息的，是2.5至5分的月息。 顾某辛是顾某戊父亲。我以前借了顾某戊30万元钱，后来还了一部分，还欠25万元。去年我取保候审出来后，顾某戊找到我，我就给他写了张25万元的借条。 四、信用卡诈骗犯罪事实 2011年12月，被告人顾永波在某银行开江县支行申请了白金信用卡一张，信用额度为5万元。2012年2月16日激活使用，后来多次透支信用卡，至2014年5月，顾永波共欠某银行开江支行本金49485.83元未还（其中含分期账单手续费2558.23元）。2014年6月，某银行开始向顾永波催款，称其信用卡绑定的银行卡余额不足，无法扣款，要求其还款。顾永波收到了银行的催收信息，但未还款。随后，顾永波逃匿，改变联系方式，逃避银行催收。某银行继续通过致电、致律师函、上门催收等方式多次向顾永波及家人催收，但顾永波一直未履行还款义务。截止2015年3月案发，顾永波已欠某银行开江支行58840.75元（其中欠本金49485.83元，欠利息、滞纳金9354.92元），给银行造成了较大损失。2016年1月20日，顾永波的亲属偿还了某银行开江支行本金3万元，取得了该行的谅解。 认定上述事实证据有： 1.某银行股份有限公司开江支行报案材料，证实案件来源。 2.中银信用卡分行批准审批表、中银白金信用卡客户资料说明表、信用卡申请人声明、个人信用报告，证明顾永波办理信用卡资料。 3.顾永波信用卡交易明细，证明被告人顾永波透支时间、金额。 4.通话记录、国内挂号信函收据、律师函，证实某银行开江支行采取电话、信函及递律师函催收透支款情况。 5.某银行开江支行信用卡客服系统清单、《谅解函》，证实2016年1月20日，顾永波信用卡应归还本金、利息、罚息共61206.84元。顾永波姐姐顾某丙向该行归还了本金3万元，某银行开江支行对顾永波表示谅解。 6.证人证言：（1）证人罗某证言，证实她是某银行开江支行职工。2011年12月21日，顾永波到我们银行申请办理了一张白金信用卡，该卡透支额度为5万元，期限是20-50天。2014年9月，顾永波的信用卡出现逾期。 （2）证人鲁某某证言，证实顾永波办理的这张信用卡只能刷卡消费，记录显示顾永波总共消费了本金49485.83元，2014年5月13日，顾永波办理了分期付款后，没有按照约定每月按期付款。某银行95566系统自动给持卡人发短信提示还款，我们给顾永波办理信用卡时留的电话号码打不通，就按程序上门催收，我记得为顾永波这个事，市分行的律师还到开江来了2次，给顾永波发了2份律师函。 （3）证人胡某证言，证实迪扬律师金融服务中心和某银行达州市分行签订了委托书，全面负责信用卡催收等法律事务。顾永波办理信用卡留的电话是15181******，我们律师事务中心给这个号码打了七次电话，该电话始终无人接听或关机。我们又通过其他方式找到顾永波父亲和家属电话，我们给顾永波父亲打了8次电话，2014年9月22日给顾永波妻子打通了电话催顾永波还款。2014年9月19日和11月26日我们通过邮件挂号信的方式邮寄了律师函和信用卡逾期款项再次催收通知单。 （4）邓某某证言，证实2014年下半年，有4、5个人到我家，说是律师事务所的，来找顾永波。当时顾永波不在家，手机号码也换了，我都联系不到他。他们说顾永波的信用卡透支了5万元没有还，他们是来催收的，拿了一张单子交我签，我说顾永波的事我不知道，就没有签。 7.被告人顾永波供述，证实我在某银行办理了一张透资额为5万元的信用卡，大概透支了4.5万元。这张卡取不出现金，我全部是刷卡消费。2014年3、4月，我给汽车换装饰、轮胎及洗车等，都是刷的这张卡，累计接近3万元；另外吃饭、购物等刷了1.5万元。2014年5月，我资金链断了，就没有还钱。到期后有短信提示，后来我没有用原来的手机号码了，就没有接到催收电话，不知道是否到我家去催收过。 上述证据，经当庭举证、质证，其证据来源合法、客观真实，且能互相印证，本院予以采信。 本院认为，被告人顾永波在未取得开江县普安镇九石坎村房屋土地使用权证、房产证的情况下，采取“一房多买”形式骗取他人财物，并以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。同时，被告人顾永波以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任；以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。公诉机关指控罪名成立。被告人顾永波一人犯数罪，依法应数罪并罚。 对于公诉机关指控被告人顾永波采取“一房多卖”形式骗取他人钱财129万元，其中指控骗取魏某某购房款60万元，辩护人辩称已经本院调解生效，应当从中扣减。经查，被告人顾永波与魏某某在案发前虽然已经本院调解达成调解协议，但被告人顾永波隐瞒该房屋已经出售给肖某某的事实，仍然采用欺骗形式骗取钱财，具有合同诈骗的故意，应当认定为犯罪金额。辩护人的辩护理由不成立，本院不予采纳。故被告人顾永波采用“一房多买”形式合同诈骗金额认定为129万元。 对于被告人顾永波合同诈骗四川碧美房地产开发有限公司315万元，辩护人辩称不构成合同诈骗罪。经查，四川碧美房地产开发有限公司于2013年12月10日与顾某丙、刘某某、蒋某某、顾永波签订协议书，约定将开江县新宁镇滨河路23号龙城壹号二楼商铺房产中的蒋某某所占的50%份额转让给被告人顾永波，下欠的购房款630万元中的315万元由被告人顾永波于2014年2月10日前支付给四川碧美房地产开发有限公司。同时约定未付清购房款前，不得将房产进行转让、抵押、出租等处置，变更后的房产证由四川碧美房地产开发有限公司保管。房产证和土地使用权证上注明顾某丙、刘某某各占25%，顾永波占50%的份额。被告人顾永波一直未按照约定支付购房款，谎称以抵押贷款支付购房款要求向四川碧美房地产开发有限公司借用龙城壹号二楼商铺土地使用权证和房产证，于2014年3月11日向四川碧美房地产开发有限公司出具声明“抵押贷款的第一、二笔支付购房款630万元”。四川碧美房地产开发有限公司出于对被告人顾永波的信任将龙城壹号二楼商铺土地使用权证和房产证借给顾永波。被告人顾永波于2014年3月26日向达州元太投资理财咨询服务有限公司（吴某某作为项目经理）抵押贷款650万元，所得款项用于偿还其他债务和开支，未支付四川碧美房地产开发有限公司630万元购房款，致使四川碧美房地产开发有限公司基于错误的认识将合法财产予以处理。被告人顾永波的行为构成合同诈骗罪，辩护人的辩护理由与本院审理查明的事实不一致，本院不予采纳。四川碧美房地产开发有限公司以房屋买卖合同纠纷向开江县人民法院提起民事诉讼，要求刘某某、顾某丙偿还购房款315万元并支付利息，本院判决支持了该公司的诉请，判决已经生效并进入执行程序，对于另外315万元不应当认定为合同诈骗金额。 被告人顾永波合同诈骗罪金额为444万元。公诉机关指控金额不当，应当予以更正。 集资诈骗罪中对于公诉机关指控向黄某乙借款30万元，借条显示是顾永波、邓某某共同向黄某乙借款，本院于2014年9月22日作出民事判决，现已生效进入执行程序，该笔30万元应当从中扣减。对于指控向达州市宏源物资贸易有限公司（报案人黄某甲）借款11.7万元，李某某借款2.3万元，王某甲借款50万元，有借条和受害人陈述证明，应当认定为集资诈骗金额。辩护人的辩称理由不成立，本院不予采纳。对于指控向顾某戊借款20万元，其中有10万元是顾某戊的父亲顾某辛与被告人顾永波联建房屋形成的债权债务，无充分证据证明顾永波具有集资诈骗的故意，不能认定为犯罪金额，该笔20万元应当认定为10万元。关于指控向梅某某借款110万元，已经归还的10万元应当予以扣减。关于指控向许某某借款55万元，被告人的辩护人辨称有转款凭证证明已经全部归还。经查，借条显示2013年12月11日向许某某借款30万元，2014年5月1日借款25万元，转账凭证时间是在2013年12月9日、12月10日、12月12日，侦查机关通过与许某某通话录音证实至今没有归还，该笔55万元应当认定为犯罪金额，对于辩护人辩称已经全部归还与审理查明的事实不符，本院不予采纳。对于指控向颜某某借款86.5万元，被告人的辩护人辩称其中66.5万元是煤炭款，不能认定为犯罪金额。经查，颜某某陈述证实该笔66.5万元是顾永波应该予以支付的煤炭款，故66.5万元应当予以扣减，辩护人的辩护理由成立，本院予以采纳。对于指控向唐某甲借款75万元，被告人的辩护人辩称已经全部归还。经查，唐某甲的证言证实与被告人顾永波有大量的资金往来，还有75万元没有归还。借条显示2013年12月9日、10日共计向唐某甲借款75万元；被告人顾永波提供的某银行无折转客户账回单证实2014年1月3日向唐某甲转款15万元；该笔犯罪金额应当认定为60万元。故被告人顾永波集资诈骗犯罪金额为529.2万元,截止案发，已归还本金15.4万元，支付利息13.2万元，尚欠借款500.6万元。公诉机关指控金额不当，应予更正。 在审理中，被告人顾永波在关押期间表现良好，庭审中能够如实供述主要犯罪事实，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。同时，被告人顾永波取得了部分被害人的谅解，依法可酌定从轻处罚。 为了保护公民的合法财产不受侵犯，维护金融秩序，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，第一百九十二条、第一百九十六条，第六十九条，第六十七条第三款，第六十一条，第五十二条，第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人顾永波犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金8万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金10万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金2万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金20万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月5日起至2031年2月4日止。） 二、被告人顾永波非法所得予以追缴，退赔本案受害人。 三、公安机关查封的房产，由公安机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  简红辉 审 判 员  杨红梅 人民陪审员  李开宣 二〇一八年十月十日 书 记 员  向经玮 附本案适用法律条文： 一、《中华人民共和国刑法》 1、第二百二十四条规定：有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。 2、第一百九十二条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 3、第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 4、第六十九条规定：判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期总和在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍需执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条第三款规定：犯罪嫌疑人虽不具备前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十一条规定：对犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第五十二条规定：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条规定：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 规定：个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 三、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条规定：持卡人一非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。