湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0104民初2363号原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行,住所地长沙市岳麓区高新开发区火炬城Ｍ7-1-2。负责人倪立，该行行长。委托代理人刘丹，湖南益云律师事务所律师。委托代理人陈立，湖南益云律师事务所实习律师。被告李余，男，1990年4月6日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告湖南博纳装饰工程投资有限公司，住所地长沙市开福区芙蓉中路一段****。法定代表人黄文泽，该公司总经理。委托代理人何青，女，系该公司员工，住湖南省衡阳市石鼓区。原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行（以下简称工行岳麓山支行）与被告李余、湖南博纳装饰工程投资有限公司（以下简称博纳公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年3月29日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行岳麓山支行的委托代理人刘丹，被告李余到庭参加诉讼，被告博纳公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行岳麓山支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李余签订的编号为（597）（岳麓山）支行（2016）年《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》、《最高额抵押合同》；2、被告李余立即返还原告借款本金42729.87元，至2018年5月31日的利息1822.92元，违约金2493.36元，此后利息、违约金按合同约定的贷款利率计算至清偿之日止）；3、被告李余承担原告因实现该笔债权而支出的律师费4550元；4、被告博纳公司对以上债务承担连带清偿责任；5、由两被告承担本案案件受理费。事实与理由：被告李余于2016年8月19日填写了牡丹信用卡申请表，向原告申请办理了家居装修分期付款业务，并于2016年8月19日与原告签订《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，合同约定透支金额为6万元，李余分36期偿还。第6.2条约定：被告李余需按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），第七条约定：被告李余未按照合同约定按时足额存入还款资金，或虽按时足额存入但其账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施，导致连续2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止本合同，要求被告李余立即偿还分期未还的全部款项，并有权根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》对被告李余收取利息和滞纳金。第8.4条约定本协议引起的或与本协议有关争议如协商不成的，通过原告所在地管辖。同时被告李余还与原告签订了《抵押合同》等系列法律文件，同意将其所有的长沙市望城区乾源国际广场第2号栋3006号房屋抵押给原告。原告依约为被告李余办理了家居装修分期付款信用卡，后被告李余用该信用卡实际进行了刷卡消费，现被告李余未按照合同约定按时足额存入还款资金，其行为已严重违约。另，被告博纳公司向原告出具《共同偿债承诺函》，愿意为被告李余的上述债务承担共同偿还责任。原告为维护自身合法权益，依据《民事诉讼法》相关规定特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告李余对原告的诉请无异议。被告博纳公司未作答辩。原告工行岳麓山支行就其诉请向本院提交了证据，被告李余未提交证据，被告博纳公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为：原告工行岳麓山支行提交的《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》、《个人借款最高额抵押合同》及抵押物清单、中国工商银行牡丹信用卡家装分期付款业务抵押承诺书、共同偿债承诺书、承诺函、牡丹信用卡申请表及章程、领用合约（个人卡）、ＰＯＳ机刷卡凭证、查询信用卡交易明细、诉讼委托律师代理合同（参考文本）及律师费发票均与原件相符，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信为定案依据。经审理查明：2016年8月19日，原告工行岳麓山支行（甲方／分期债权人）与被告李余（乙方／分期债务人）签订了《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》，约定被告李余以其牡丹家装卡（卡号：62×××58），以刷卡分期方式向装修公司支付家庭装修款，分期金额6万元，共分36期，手续费5400元，单笔借款的还款：被告每期应还的金额＝借款金额／还款期数。被告应于分期次月的25日前将第一期偿还的款项存入家装卡，第二期以后的还款资金均应于每月信用卡还款日前存入家装卡，被告授权原告从其家装卡账户内直接扣款受偿。如被告违反合同有关约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。被告承诺遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定。如被告没有按合同约定按时足额存入还款资金，导致原告连续2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止合同，要求被告立即偿还分期未还的全部款项，并有权根据《牡丹卡领用合约（个人卡）》对被告收取利息和滞纳金等相关费用。同日，原告工行岳麓山支行与被告李余签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定被告李余以其名下位于长沙市望城区乾源国际广场第2号栋3006号房屋为以上主合同提供抵押担保，担保债权额526345元，最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。同日，被告李余向原告出具抵押承诺书，承诺以其位于长沙市望城区乾源国际广场第2号栋3006号房屋为涉案贷款提供抵押担保，在解除抵押权前，先结清家装分期付款。同日，被告博纳公司向原告出具《承诺函》，表明自愿对被告李余的上述债务承担连带清偿责任，如被告李余未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求被告博纳公司清偿，并有权直接从被告博纳公司保证金账户和被告博纳公司开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的其他任一账户中扣划有关款项。2016年9月2日，被告李余通过被告博纳公司ＰＯＳ机刷卡付款6万元。截止2018年5月31日，被告李余多次出现逾期还款情形，原告遂根据合同约定对被告李余剩余贷款本金宣布提前到期，要求被告立即归还所有贷款本金42729.87元（含逾期贷款本金）、利息1822.92元及违约金2493.36元，合计47046.15元。原告多次催要未果，遂成本诉。另查明，原告工行岳麓山支行为实现本案债权实际支出律师费2275元。本院认为：经被告李余申请，原告工行岳麓山支行向其发放了信用卡，双方签署《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》《个人借款最高额抵押合同》系双方真实意思表示，内容合法，双方间的金融借贷关系成立且有效。现被告李余透支后没有及时归还借款，构成了违约，且达到原告终止合同、要求被告李余支付全部借款本金及利息的条件，故原告主张解除《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，并要求被告李余立即归还剩余借款本金及利息、违约金的诉请合法，对此予以支持。因被告博纳公司向原告出具书面承诺函自愿对被告李余的涉案债务承担连带清偿责任，双方间的担保合同关系成立，原告在保证期间内向其主张权利，对上述相应主张，亦予以支持。原告诉请被告李余、博纳公司承担其因实现该笔债权而支出的律师代理费，按约应由被告承担，但律师费应以原告实际支出的金额2275元为准，故对此诉请部分予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行与被告李余签订的编号为（597）(岳麓山)支行（2016）年《中国工商银行牡丹信用卡家居装修分期付款合同》、《个人借款最高额抵押合同》；二、限被告李余于本判决生效之日起三日内给付原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行贷款本金42729.87元、利息1822.92元及违约金2493.36元（暂计算至2018年5月31日，此后逾期利息按约计算至实际清偿之日止），律师费2275元；三、被告湖南博纳装饰工程投资有限公司对被告李余的上述债务承担连带清偿责任（被告湖南博纳装饰工程投资有限公司履行清偿责任后，有权向被告李余追偿）。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1051元，保全费570元，合计1621元，由被告李余、湖南博纳装饰工程投资有限公司共同负担（此款原告已垫付，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 蓓人民陪审员  张莲芳人民陪审员  王运香二〇一八年十月十七日书 记 员  谢加斌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。