江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0581民初6306号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道**，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，董事长。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚蕾蕾，江苏少平律师事务所律师。 被告：马仕省，男，1976年11月9日出生，汉族，住江苏省无锡市新吴区。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告马仕省信用卡纠纷一案，本院于2018年5月23日立案受理后，依法适用简易程序于2018年10月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龚蕾蕾到庭参加诉讼。被告马仕省经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1、判令被告马仕省归还透支款本金、利息、取现交易费、分期手续费、违约金等合计人民币413485.13元（暂计算至2018年4月17日），支付自2018年4月18日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定计算的欠息欠费；2、判令被告马仕省承担实现债权的费用人民币23574元；3、本案诉讼费用由被告马仕省负担。 事实和理由：2017年3月29日，被告马仕省向原告申请办理了精英人生信用卡，授信额度为40万元，授信期间为24个月。 被告通过前述信用卡预借现金，年利率为6.48%。特别约定精英人生信用卡每期只需按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每第12期账单后需将信用卡当前的欠款全额还清。 2018年1月17日，被告马仕省再无还款。虽经原告多次催讨，均未果。原告诉至法院。 被告马仕省未作答辩，也未提供任何证据。 经审理查明：2017年3月29日，被告马仕省（乙方）向原告（甲方）申领信用卡，填写了信用卡申请表（精英人生·极光版），签署了信用卡领用合约，表示愿意遵守《常熟农商银行飞燕精英人生（极光版）信用卡领用合约》和《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》的各项规定。该《常熟农商银行飞燕精英人生（极光版）信用卡领用合约》约定：第四条使用和保管，1、乙方收到精英卡后，应立即在精英卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用精英卡交易时使用相同的签名。否则，由此产生的损失由乙方负责。2、乙方收到精英卡后，应通过甲方客服热线、任意网点及其他甲方支持的渠道办理激活手续，并设置查询密码和交易密码。卡片激活后方可正常使用。……7、乙方办理现金转账交易时，应提供与本人同名的借记卡人民币账户作为转入账户，并确保账户信息的真实、准确。8、精英人生（极光版）信用卡具备境内外消费、预借现金（自动现金分期）等功能。精英人生（极光版）信用卡发生预借现金交易即自动办理现金分期业务，分期金额为预借现金交易金额，卡片本金还款周期即为分期期数，还款方式默认为每期付费、到期一次性还本。第五条利息与费用，1、乙方凭精英卡在境内外消费、取现或转账，交易款项及相应的费用、利息记入其精英卡账户内。乙方应承担精英卡上发生的全部债务，包括但不限于消费透支本金、预借现金交易本金、利息、各项费用、违约金、本行实现债权的费用、其他款项。……3、到期还款日前偿还当期已出账单全部应还款额的，乙方享有自银行记账日至到期还款日（含，节假日不顺延）之间时间段非现金类交易的免息还款期待遇，无需支付非现金交易款项的透支利息。乙方在到期还款日前未全额还款的，不享有免息还款期待遇，应支付自交易记账日起按透支利率计收利息至清偿日止，按月计收复利。乙方办理预借现金交易，不享受免息还款期待遇。精英卡免息还款期最长不超56天，具体以甲方公示的精英卡产品说明为准。4、精英卡在授信额度内办理预借现金交易，免收预借现金利息，仅收取现金分期手续费，自交易记账日起按日计收，不足一日按一日计，通常以账单期为周期统一收取。每期手续费=每日现金分期透支本金余额×年费率/360×当期实际使用天数。5、乙方使用精英卡产生的费用（包括但不限于卡片挂失手续费、现金分期手续费、取现、转账等交易产生的各项手续费）以及违约金，不计收利息，由甲方直接记入乙方精英卡账户。费用原则上在卡片激活后收取，但乙方以书面、客户服务电话录音、电子签名或甲乙双方均认可的方式单独授权扣取的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。6、精英卡现金分期业务办理成功后不可撤销。甲方已收取的分期手续费不予退还。如乙方提前归还现金分期本金，甲方不收取提前还款手续费。7、乙方精英卡账户内的存款（含溢缴款）不计息。第六条对账单及还款，……4、乙方应在到期还款日前及时偿还欠款，乙方可通过甲方任一营业网点柜面、ATM等自助设备、网上银行等渠道办理还款业务。5、精英卡还款方式包括自动转账还款、主动还款方式。如选择自动转账还款，乙方在此授权甲方于到期还款日或还款宽限期内从其指定扣款账户中扣划相关款项至精英卡账户用以清偿欠款；乙方应确保在到期还款日其指定扣款账户内资金足额；如指定扣款账户内资金不足但达到扣款金额的一定比例，甲方可从乙方指定扣款账户中扣除已有全部余额；如自动转账还款失败或扣款金额不足，乙方须及时通过其他渠道主动办理还款业务，否则乙方将支付透支利息等额外款项。6、乙方可选择全额或最低还款额还款，如选择全额还款的，则乙方应在到期还款日前清偿当期全部应还款额，且享受免息还款期待遇。如乙方选择最低还款额还款的，不适用前述免息还款规定，乙方应在到期还款日前偿还当期账单最低还款额，应按本合约的约定支付透支利息；否则，乙方除应支付透支利息外，还应向甲方支付最低还款额未还款部分1%的违约金，最低5元（含）。7、精英卡所有现金分期本金将在预借现金额度到期日入账，该额度未到期前，每笔现金分期本金均于对应交易的最后一期账单日入账；现金分期本金及费用，乙方应在卡片预借现金额度到期日当期账单的到期还款日前偿还。 原告经审核后向被告马仕省签发了精英卡，卡号为62×××66，并明确授信额度为人民币40万元，授信期限24个月，利率（年化）6.48%。被告马仕省于2017年4月7日至2017年4月19日期间使用信用卡多次通过手机银行现金转账，合计人民币399500元，并于2017年9月11日使用信用卡进行透支消费，金额为3800元。在还款过程中，被告马仕省于2017年5月10日归还人民币500元，用于归还分期手续费人民币493.20元和取现本金人民币6.8元；于2017年6月9日归还人民币3000元，用于归还分期手续费人民币2151.98元和取现本金人民币848.02元；于2017年7月10日归还人民币2300元，用于归还分期手续费人民币2227.80元和取现本金人民币72.20元；于2017年8月11日归还人民币2300元，用于归还分期手续费人民币2152.58元和取现本金人民币147.42元；于2017年9月8日归还人民币2225元，用于归还分期手续费人民币2223.85元和取现本金人民币1.15元；于2017年9月11日归还人民币2300元，用于归还取现本金人民币2300元；于2017年10月16日归还人民币2800元，用于归还分期手续费人民币2220.31元和消费本金人民币579.69元；于2017年11月15日归还人民币2580元，用于归还分期手续费人民币2139.07元、违约金人民币26元、消费本金人民币345.21元、消费利息人民币69.72元；于2017年12月5日归还人民币1元，于2017年12月12日归还人民币2011.95元，用于归还消费利息人民币50.38元、违约金人民币25.57元、分期手续费人民币1937元；于2017年12月22日归还人民币700元，用于归还消费利息人民币43.87元、违约金人民币5.61元、分期手续费人民币650.52元。之后，被告马仕省未再归还透支款项。截至2018年4月17日，被告马仕省尚结欠原告取现本金人民币396124.41元，消费本金人民币2875.10元、消费利息人民币183.50元、分期手续费人民币10389.49元、违约金人民币3912.63元，合计人民币413485.13元。 另查明，因本案诉讼，原告与江苏少平律师事务所于2018年4月28日签订《聘请律师合同》，约定支付律师代理费人民币23574元。 以上事实，有营业执照、身份证、信用卡申请表（精英人生·极光版）、常熟农商银行飞燕精英人生（极光版）信用卡领用合约、江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程、交易明细、额度信息、账单信息、大额信用卡利息明细表、聘请律师合同及本院庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：原告与被告马仕省签订的《常熟农商银行飞燕精英人生（极光版）信用卡领用合约》，系双方真实意思的表示，应受法律保护。被告马仕省使用信用卡后，理应依约按期归还信用卡透支款，但被告马仕省持卡取现和透支消费后未能按时偿还透支款项，是引起本案纠纷的原因，对此被告马仕省应承担相应的民事责任。原告要求被告马仕省归还取现本金、利息、分期手续费和违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告主张的实现债权的费用，因被告马仕省未能按照信用卡领用合约的约定归还透支款项，已构成违约，应承担原告实现债权的费用。本案中，原告与江苏少平律师事务所签订了《聘请律师合同》，且江苏少平律师事务所指派律师出庭，原告主张的实现债权的费用，系原告预期的损失，相关金额符合律师服务收费标准，原告要求被告马仕省承担实现债权的费用的诉讼请求，符合信用卡领用合约的约定，本院予以支持。被告马仕省经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩、质证的权利，应承担相应的不利诉讼后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告马仕省于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司截至2018年4月17日的借款本金人民币396124.41元，消费本金人民币2875.10元，消费利息人民币183.50元，分期手续费人民币10389.49元、违约金人民币3912.63元，合计人民币413485.13元，并支付自2018年4月18日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行飞燕精英人生（极光版）信用卡领用合约》、《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》约定计算的欠息欠费。 二、被告马仕省于本判决生效之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司实现债权的费用人民币23574元。 如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币7856元，公告费人民币600元，二项合计人民币8456元，由被告马仕省负担，并于本判决生效之日起十日内直接支付原告（原告预交的诉讼费用，本院不再退还）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《国务院诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 长  江彩英 人民陪审员  王颖秋 人民陪审员  陶 心 二〇一八年十月二十六日 书 记 员  陈 铭 附： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。