天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2018）津0105民初3377号原告：中国银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河**金纬路**。负责人：唐满锁，行长。委托诉讼代理人：魏金林，男，该行职员。委托诉讼代理人：訾旋，男，该行职员。被告：关旭，男，1973年7月29日出生，汉族，户籍地天津市河**，其他基本情况不详。被告：吴金霞，女，1975年9月24日出生，汉族，住天津市河**。委托诉讼代理人：吴金丽（系吴金霞之姐），住天津市北辰区。原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告关旭、吴金霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津河北支行的委托诉讼代理人魏金林到庭参加诉讼，被告吴金霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告关旭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津河北支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2018年4月24日未到期的贷款本金408598.77元、拖欠本金34836.08元、应收利息10366.52元、拖欠本金的罚息630.81元、应收利息的罚息188.46元，共计454620.64元，以及就上述款项自2018年4月25日起至实际支付日止按合同约定计算的利息及罚息；2.判令解除原、被告签订的《个人担保循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人担保循环贷款合同》；3.判令原告对处分抵押物享有优先受偿的权利；4.本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实和理由：原、被告系金融借款合同关系，被告用位于天津市河西区房屋为抵押向原告申请借款。2012年8月8日原告与被告关旭签订了《个人担保循环贷款额度协议》，2012年7月16日原告与被告关旭、被告吴金霞签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，2012年8月23日原告与被告关旭签订了《个人担保循环贷款合同》。上述合同约定：原告为被告提供贷款800000元，用于被告消费，还款期限118个月，自2012年8月27日起至2022年6月27日止，贷款年利率为7.86%，每月10日以等额本息方式还款。原告按约完成放款义务，但被告未如约还款。原告催要无果，向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告关旭、吴金霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年8月8日，原告与被告关旭签订了2012年河北字JT5NGA20120007号《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》。该协议约定，原告向被告关旭提供个人担保循环贷款额度为800000元；额度有效期自2012年8月8日至2022年8月8日；该额度由被告关旭根据需求分次循环使用。该额度项下叙作贷款时，双方应签订《个人担保循环贷款合同》。2012年7月27日，原告作为抵押权人，被告关旭作为抵押人，双方签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，双方约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人关旭之间签署的编号为JT5NGA20120007的《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。抵押金额为800000元。抵押期间从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止（从2012年8月8日至2022年8月8日）。被告关旭以天津市河西区房屋作为抵押物，抵押物面积96.24平方米，评估值或原值为1400000元，实际抵押值为800000元，抵押率57%，在《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》和《抵押清单》中均有抵押权人中国银行股份有限公司天津河北支行捺印、抵押人关旭签字盖章、抵押物财产共有人吴金霞签字盖章。2012年8月13日，原告办理了被告关旭名下的坐落天津市河西区房屋的抵押权登记手续，并取得他项权证。2012年8月23日，原告与被告关旭签订了《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》，双方约定：原告为被告关旭提供个人贷款800000元,贷款期限为118个月，即自2012年8月23日至2022年6月23日，还款方式为等额本息，借款用途大额合法消费，用于购买家具，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日。在本合同履行期间内，贷款期限在一年内（含一年）的，按合同约定利率计息，利率不变；贷款期限在一年以上的，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。第一个浮动周期内，贷款年利率7.86%。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的天津市南开区芊芊家装饰材料经营部，账号：11×××01。同时，合同约定：借款人未按约按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本合同未尽事宜，适用双方签署的编号JT5NGA20120007的《个人担保循环贷款额度协议》的规定。另查，原告于2012年8月27日出具的《中国银行天津市分行个人消费贷款借据》载明：借款人为关旭，贷款账号27×××57，存款账号27×××24，贷款金额800000元，贷款利率7.86%，贷款期限自2012年8月27日至2022年6月27日，借款用途大额合法消费，还款方式等额本息。同日，原告按约发放了全部借款，但被告未按约偿还借款本金及支付利息。截至2018年4月24日，被告尚欠贷款本金443434.85元、应收利息10366.52元、拖欠本金的罚息630.81元、应收利息的罚息188.46元，共计454620.64元。二被告系夫妻关系。本院认为，原告与被告关旭签订了《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人担保循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告已如约将贷款全额发放给被告关旭，被告关旭即应依照合同约定履行还款义务。现被告关旭未按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，符合解除合同的条件，故对于原告请求解除合同，并要求被告关旭偿还所欠本金并支付由此产生的利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。由于原告对被告关旭提供的借款抵押物即坐落于天津市河西区房屋已办理了抵押登记手续，故依据合同约定以及《中华人民共和国物权法》的规定，原告对处置该抵押物后所得的价款享有优先受偿权。因被告吴金霞在抵押物共有人处签字盖章，二被告系夫妻关系应对夫妻关系存续期间的共同债务承担共同还款责任。被告吴金霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告关旭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、本判决书生效之日起十日内，被告关旭、吴金霞偿还原告中国银行股份有限公司天津河北支行截止2018年4月24日尚欠贷款本金443434.85元、应收利息10366.52元、拖欠本金的罚息630.81元、应收利息的罚息188.46元，共计454620.64元，及自2018年4月25日起至实际给付之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算/执行）；二、如被告关旭、吴金霞未履行本判决书主文第一项确定的给付义务，原告中国银行股份有限公司天津河北支行对被告关旭提供的抵押物即坐落于天津市河西区房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利；三、本判决第一项、第二项义务履行完毕后，原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告关旭签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》予以解除；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8119元，公告费560元，共计8679元，由被告关旭、吴金霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  张凌志代理审判员  苗 佳人民陪审员  吕 斌二〇一八年十月二十九日法官助理杨泽轩书记员马芳附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。