宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2018）宁0205民初1407号原告：石嘴山市惠农区农村信用合作联社庙台信用社，住所地石嘴山市惠农区庙台乡，统一社会信用代码×××。负责人：刘兴刚，石嘴山市惠农区农村信用合作联社庙台信用社主任。委托诉讼代理人：李学林，石嘴山市惠农区农村信用合作联社资产管理部总经理。特别授权代理。委托诉讼代理人：姚文斌，宁夏塞北律师事务所律师。特别授权代理。被告：马耀祥，男，回族，1977年10月17日出生，石嘴山市长城建鑫煤业有限公司股东，住宁夏吴忠市。被告：何芳，女，回族，1982年10月1日出生，无业，住宁夏吴忠市。被告：石嘴山市长城建鑫煤业有限公司，住所地石嘴山工业园区红果子长城园（110国道西侧、长城园东环路北侧），法定代表人：马建武，石嘴山市长城建鑫煤业有限公司董事长。原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社庙台信用社（以下简称庙台信用社）与被告马耀祥、何芳、石嘴山市长城建鑫煤业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告庙台信用社的委托诉讼代理人李学林、姚文斌到庭参加诉讼，被告马耀祥、何芳、石嘴山市长城建鑫煤业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。庙台信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告马耀祥、何芳立即返还原告借款本金3000000元，支付利息1997517.31元（含罚息、复利，自2014年12月21日至2018年4月20日），以后利息利随本清，本息共计4997517.31元；2.判令原告对被告石嘴山市长城建鑫煤业有限公司提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；3.被告石嘴山市长城建鑫煤业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2014年6月30日，马耀祥、何芳与庙台信用社签订合同编号为（惠农）联社（庙台）信用社（2014）年个字102020166号《个人借款合同》，约定借款金额为3000000元，期限二年，借款年利率为11.9925%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季结息；同时石嘴山市长城建鑫煤业有限公司与庙台信用社签订了《抵押合同》，将石嘴山市长城建鑫煤业有限公司所有的的位××区西侧）、振兴园规划二路北惠国用（2012）第60598号面积1182平方米及石嘴山市长城建鑫煤业有限公司的28项机械设备为上述贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记；同时，石嘴山市长城建鑫煤业有限公司与庙台信用社签订了《保证合同》，约定对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，庙台信用社依约于2014年6月3日向马耀祥、何芳发放贷款3000000元，借款于2016年6月3日到期，马耀祥、何芳未按期还本付息，且经多次催收拒绝还款。马耀祥、何芳、石嘴山市长城建鑫煤业有限公司未到庭，也未向法庭提交书面答辩。庙台信用社为支持其诉请，提交了以下证据：证据一，借款借据、贷款放款凭证、个人借款合同各一份，证明2014年6月30日，马耀祥、何芳与庙台信用社签订个人借款合同，约定借款金额为3000000元，期限为两年，借款年利率为11.9925%，贷款逾期后利息上浮50%，借款按季结息，同时特别约定针对逾期罚息复利计息，同时证明庙台信用社于2014年6月30日实际发放贷款3000000元的事实。证据二，抵押合同一份、国有土地使用权证、土地他项权利证明书一份、动产抵押登记书一份，证明石嘴山市长城建鑫煤业有限公司将其所有的位于石嘴山市××园、振兴园规划二路北惠国用（2012）第60598号面积为11882平米的国有土地使用权及该公司所有的机械设备为上述贷款设定抵押担保并办理抵押登记的事实。证据三、利息清单一份，证明被告欠付利息1997517.31元的事实，起止时间为2014年12月21日至2018年4月20日。本院对庙台信用社提交的证据分析认为：1、庙台信用社提供的证据一，能够相互印证，本院予以确认并在卷佐证；2、庙台信用社提供的证据二，均办理了抵押登记，本院予以确认并在卷佐证；3、庙台信用社提供的证据三，对于符合规定的利息，本院予以确认，对于逾期复利，应按相关规定计算。马耀祥、何芳、石嘴山市长城建鑫煤业有限公司未向法庭提交证据。经庭审举证、质证，本院对以下事实予以确认：2014年6月30日，马耀祥与庙台信用社签订了《个人借款合同》，约定借款金额为3000000元，期限自2014年6月30日起至2016年6月3日，借款年利率为11.9925%，借款按季结息，结息日为每季末月的20日，合同第三条中约定"对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息"，第四条约定"借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利"，何芳在该个人借款合同上的共同借款人处签字。同时石嘴山市长城建鑫煤业有限公司与庙台信用社签订了《抵押合同》，将石嘴山市长城建鑫煤业有限公司所有的的位××区西侧）、振兴园规划二路北惠国用（2012）第60598号面积1182平方米国有土地使用权及石嘴山市长城建鑫煤业有限公司的机械设备为上述贷款设定了抵押担保，被担保的主债权金额及范围：主合同项下本金3000000元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等）和所有其他应付费用。上述抵押物均办理了抵押物登记。合同签订后，庙台信用社依约于2014年6月30日向马耀祥发放贷款3000000元，马耀祥在该笔转账的业务凭证和借据上的空白处签字。后马耀祥支付了2014年12月20日以前的借款利息。借款到期后，马耀祥、何芳未偿还借款本金及利息。本院认为，庙台信用社与马耀祥签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。庙台信用社依约履行了合同约定的发放贷款义务，马耀祥未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任，庙台信用社有权按照合同约定收回贷款本息。庙台信用社主张的贷款本金、利息、罚息，本院予以支持，暂计截止日之后的利息、罚息应按合同约定付至本判决确定的给付之日。何芳在《个人借款合同》中共同借款人处签字，其应就上述借款的本金及利息与马耀祥承担共同支付责任。至于庙台信用社所主张的利息中的复利，根据《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算仅以合同期内应付而未付的正常利息（即逾期利息）为基数按罚息利率和逾期期间计算。庙台信用社有权要求马耀祥、何芳支付未偿还利息的复利，但马耀祥、何芳应支付逾期之日起的复利，应以逾期之日起在合同期内的各期应还未还利息为基数按罚息利率和逾期期间计算付至本判决确定的给付之日。依照合同约定及还款情况，本院经核算案涉借款2014年12月21日至2018年4月20日欠付利息（含罚息、复利）为1776809.7元（详见判决书后所附利息计算清单）。故马耀祥、何芳应偿还庙台信用社借款本金3000000元、支付利息1776809.7元，自2018年4月20日起按月利率14.990625‰支付利息至判决确定的给付之日。石嘴山市长城建鑫煤业有限公司将其所有的位于石嘴山市××园、振兴园规划二路北惠国用（2012）第60598号面积为11882平米的国有土地使用权及该公司所有的机械设备为上述贷款设定抵押担保并办理抵押登记，庙台信用社要求对石嘴山市长城建鑫煤业有限公司提供的抵押物处置所得享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。庙台信用社未提供其与石嘴山市长城建鑫煤业有限公司签订保证合同的证据，其要求石嘴山市长城建鑫煤业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。马耀祥、何芳、石嘴山市长城建鑫煤业有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、陈述、辩论的诉讼权利，由此造成的法律后果由马耀祥、何芳、石嘴山市长城建鑫煤业有限公司承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马耀祥、何芳于本判决生效之日起十日内返还原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社庙台信用社借款本金3000000元、支付下欠利息1776809.7元（计算至2018年4月20日），本息共计4776809.7元；2018年4月21日起按月利率14.990625‰支付利息至本判决确定的给付之日；二、原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社庙台信用社对被告石嘴山市长城建鑫煤业有限公司名下的位于石嘴山市××园、振兴园规划二路北惠国用（2012）第60598号面积为11882平米的国有土地使用权及该公司抵押的28项机械设备（详见判决书后附机械设备清单），经拍卖、变卖的价款有优先受偿权；三、驳回原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社庙台信用社其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46780元，由原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社庙台信用社负担2066元，被告马耀祥、何芳负担44714元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在上诉期届满之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审 判 员 窦德亮审 判 员 陈彦林人民陪审员 庄彩云 二〇一八年十月二十三日书 记 员 闫文文附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附：