重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0118民初6662号原告:重庆三峡银行银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区人民大道**，统一社会信用代码915001185814888085。负责人：谢宝勇，行长。委托诉讼代理人：陈登，男，支行员工（特别授权）。被告：温洪兵，男，1974年3月31日生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆市金科上尊置业有限公司，住，住所地重庆市永川区和畅大道****一社会信用代码915001185520305669。法定代表人：韩强，总经理。原告重庆三峡银行银行股份有限公司永川支行与被告温洪兵、重庆市金科上尊置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月12日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆三峡银行银行股份有限公司永川支行的委托代理人陈登到庭参加诉讼，被告温洪兵经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告重庆市金科上尊置业有限公司经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆三峡银行银行股份有限公司永川支行向本院提出诉讼请求：1、由温洪兵归还借款本金724466.53元，并支付截止2018年10月15日的利息23160.23元、罚息499.32元、复利577.03元；2、由温洪兵支付从2018年10月16日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以724466.53元为基数，按合同约定利率上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，按罚息标准计算）；3、由重庆市金科上尊置业有限公司对温洪兵的上述债务承担连带责任保证；4、二被告承担本案受理费。事实和理由：温洪兵因购买住房一套向原告申请个人贷款，2015年7月1日，原告与二被告签订《个人住房借款合同》，约定温洪兵向原告借款78万元；贷款期限240个月，还款以月为一期；贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，逾期还款利息按合同约定利率上浮50%计算，并以罚息利率计收复利；由重庆市金科上尊置业有限公司为温洪兵借款提供连带责任保证。2015年7月2日，原告将温洪兵的住房办理了重庆市土地房屋预告登记证明。2015年7月10日，原告向温洪兵发放了贷款78万元。从2018年1月起温洪兵未再还款，原告单方向温洪兵宣布借款提前到期。截止2018年10月15日，温洪兵尚欠借款本金724466.53元、利息23160.23元、罚息499.32元、复利577.03元及从2018年10月16日起至结清之日止的罚息、复利等。被告温洪兵未提供答辩意见。被告重庆市金科上尊置业有限公司未提供答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年6月，温洪兵因购买位于重庆市永川区和畅大道住房一套向原告借款，同年7月1日，原告与温洪兵、重庆市金科上尊置业有限公司签订《个人住房借款合同》，约定温洪兵向原告借款78万元；贷款期限240个月，还款以月为一期；贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%；逾期还款利息按合同约定利率上浮50%计算，并以罚息利率计收复利；以温洪兵购买的位于重庆市永川区和畅大道住房一套作抵押；由重庆市金科上尊置业有限公司为温洪兵贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同保证生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，重庆市金科上尊置业有限公司承诺，当温洪兵未依约履行本合同项下债务时，无论原告对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），原告均有权直接要求重庆市金科上尊置业有限公司承担全部担保责任，而无须先行使其他担保权利；借款期间，如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历的还款周期的第一日自动开始执行新的利率；逾期贷款的罚息为本合同约定利率上浮50%，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，复利仍按罚息利率计算；发生下列情况之一的，原告有权停止发放借款乃至终止发放借款或提前收贷：（1）借款人未按约定偿还借款本息；……。除此，三方还对其他相关事项进行了约定。原告、温洪兵、重庆市金科上尊置业有限公司均在合同上签字、盖章。2015年7月2日，原告将温洪兵的住房办理了重庆市土地房屋预告登记证明。2015年7月10日，温洪兵向原告出具提款申请书，要求原告将借款78万元作为购房款直接转入重庆市金科上尊置业有限公司银行账户。当日，原告向温洪兵发放了贷款78万元，并按温洪兵的要求直接转入重庆市金科上尊置业有限公司银行账户。温洪兵借款后按约每月支付借款本息至2017年12月，但从2018年1月起被告未再按月向原告支付借款本息，原告多次电话催收未果。2018年5月7日，原告向被告发出《宣布贷款提前到期通知书》，原告向温洪兵宣布借款提前到期，并要求温洪兵于2018年5月20日前归还尚欠全部借款本息等，但温洪兵拒收函件。截止2018年10月15日，温洪兵尚欠原告借款本金724466.53元、利息23160.23元、罚息499.32元、复利577.03元。同时查明，温洪兵购买的房屋至今未办理房地产权证。本院认为，原告与二被告签订的个人住房借款合同是各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，该合同合法有效，各方均应按照合同的约定履行。原告按约将借款提供与温洪兵，履行了出借义务，温洪兵应按合同的约定每月履行还本付息义务，但温洪兵未按约定时间每月偿还原告借款本息，其行为已构成根本违约，原告有权按合同约定向温洪兵单方宣布全部借款提前到期，并要求温洪兵偿还全部借款本息。2018年5月7日，原告向温洪兵宣布全部借款提前到期，温洪兵应及时归还原告所欠全部借款本息，其久拖不付违反了《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，应承担民事责任。原告要求温洪兵归还借款本金724466.53元及截止2018年10月15日的利息23160.23元、罚息499.32元、复利577.03元符合法律规定，本院予以支持。原告要求温洪兵支付从2018年10月16日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以724466.53元为基数，按约定执行年利率上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，按罚息标准计算）不符合合同的约定，本院主张由温洪兵支付从2018年10月16日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以724466.53元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，按罚息标准计算，期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率从次年1月1日进行调整），对原告主张超过部分罚息、复利不予支持。重庆市金科上尊置业有限公司为温洪兵向原告的借款提供连带责任保证，且约定无论原告对合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求重庆市金科上尊置业有限公司承担全部担保责任，故重庆市金科上尊置业有限公司应承担本案的连带责任保证，原告要求重庆市金科上尊置业有限公司承担本案连带责任保证的诉讼请求符合《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款的规定，本院亦予以支持。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院对合法部分予以支持。二被告未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告温洪兵于本判决生效后三日内归还原告重庆三峡银行银行股份有限公司永川支行借款本金724466.53元，并支付截止2018年10月15日的利息23160.23元、罚息499.32元、复利577.03元；二、由被告温洪兵于本判决生效后三日内支付原告重庆三峡银行银行股份有限公司永川支行从2018年10月16日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以724466.53元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，按罚息标准计算，期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率从次年1月1日进行调整）；三、由被告重庆市金科上尊置业有限公司对温洪兵所欠原告重庆三峡银行银行股份有限公司永川支行上述第一项、第二项债务承担连带责任保证；四、驳回原告重庆三峡银行银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取11180元，由被告温洪兵、重庆市金科上尊置业有限公司共同负担（此款原告已预交，由二被告于本判决生效后三日内直付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周文新人民陪审员  程高容人民陪审员  杨 霞二〇一八年十月十五日书 记 员  罗 静