湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0902民初3165号原告：中国工商银行股份有限公司孝感城东支行，住所地：湖北省孝感市乾坤大道乾坤阳光**。统一社会信用代码:914209007327329870。负责人:胡长江，该行行长。委托诉讼代理人：胡俊伟、田自成，该行职工。代理权限:一般代理。被告：方天恒，男，1989年12月8日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。被告：湖北鑫阳光建设有限公司，住所地：湖北省孝感市孝**肖港镇白马寺路**，统一社会信用代码：914209027745611519。法定代表人：夏天星。委托诉讼代理人：陈胜，男，该公司员工。代理权限：代为签署、签收法律文书，代为申请强制执行，代为进行调解、和解。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行与被告方天恒、湖北鑫阳光建设有限公司（以下简称鑫阳光公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月27日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡俊伟，被告鑫阳光公司的委托诉讼代理人陈胜到庭参加了诉讼，被告方天恒经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告方天恒立即偿还所欠原告贷款本金173202.21元及截止2018年4月30日应付利息8036.07元，以上贷款本息不包括被告鑫阳光公司（未办理正式抵押手续前担保人）代其偿还的逾期贷款本息（此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清贷款本息之日止）；2.判令原告对被告方天恒提供的抵押物享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿被告方天恒所欠原告的债务本息及实现债权的费用；3.判令被告鑫阳光公司履行担保责任；4.判令被告方天恒、鑫阳光公司承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实与理由：2014年5月4日，原告与被告方天恒签订的编号为工商银行孝感市城东支行[2014]年[0504202]号《个人购房借款／担保合同》约定：被告方天恒贷款19万元，期限自2014年5月4日至2034年5月4日，还款方式为等额本息。2014年5月4日，原告与被告方天恒签订的编号为工商银行孝感市城东支行[2014]年[0504202]号《个人购房借款／担保合同》约定：被告方天恒以其所购于鑫阳光公司开发的位于湖北省××镇阳光鑫城007-13幢301号商品房为原告发放的贷款提供抵押，目前未办理正式抵押登记手续。被告鑫阳光公司提供阶段性担保。因被告方天恒拒不按期偿还原告贷款本息，自贷款发放之后起至2018年4月30日，被告方天恒已经累计11期未依约归还贷款本息，原告依约向其宣布上述贷款提前到期，要求被告方天恒偿还贷款本息，要求被告鑫阳光公司办妥他项权证移交原告，未果。现原告为维护自己的合法权益，提起诉讼，请求依法裁决。被告方天恒经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未出庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。被告鑫阳光公司辩称，1.我公司承担被告方天恒阶段性保证责任情况属实；2.原告诉请中第二项因未办理抵押登记，原告优先受偿权缺乏法律依据；3.诉请中第四项原告要求我公司承担费用的诉请，缺乏法律依据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月4日，原告与被告方天恒签订了编号为工商银行孝感市城东支行[2014]年[0504202]号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告方天恒发放贷款190000元，贷款期限为20年，自2014年5月4日至2034年5月4日，还款方式为等额本息；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，即6.55%；被告未按约定日期偿还的贷款，原告有权加收30%的罚息；被告方天恒连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布合同提前到期；被告方天恒以其所购被告鑫阳光公司开发的位于湖北省××镇阳光鑫城007-13幢301号商品房为原告发放的贷款提供抵押担保。被告鑫阳光公司向原告出具了《担保函》，同意对贷款金额、贷款发放之日起至合同设置的抵押物办妥抵押登记并将有关他项权利证明移交原告之日止，承担阶段性担保责任。之后，原告依约于2014年5月4日发放贷款190000元。被告方天恒于2015年1月开始出现违约的情况，至2018年4月30日，被告方天恒已经累积11期未依约归还贷款，欠本金173202.21元及利息8036.07元。经原告多次催要无果，以致成诉。另查明，至2018年10月10日，被告方天恒拖欠原告的本金163618.27元。再查明，被告湖北鑫阳光建设集团有限公司于2016年4月1日变更为湖北鑫阳光建设有限公司。被告方天恒购买的位于湖北省××镇阳光鑫城007-13幢301号商品房未办理抵押登记手续，亦未办理预抵押登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，原告与被告方天恒签订的《个人购房借款/担保合同》及被告鑫阳光公司向原告出具的《担保函》均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷关系及保证担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告方天恒提供借款190000元，被告方天恒未按合同约定偿还借款本息，显已违约，依法应当承担相应的民事责任。原告要求被告方天恒偿还所欠贷款本息的诉请，本院依法予以支持。至2018年10月10日，被告方天恒仍欠原告的本金163618.27元应予偿还，逾期利息以借款本金163618.27元为基数，根据双方合同约定，借款年利率为6.55%，逾期加收30%罚息，即年利率为8.515%计算，自2018年10月10日起至借款本金付清之日止。原告要求对被告方天恒提供的抵押物享有优先受偿权，以抵押物的处置价款优先偿还贷款本息及原告实现债权的费用的请求，因抵押权的设立以登记为准，被告方天恒所购买的涉案商品房未办理产权登记，亦未办理预抵押登记，不动产抵押不登记不发生担保物权的效力，故对原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。根据合同约定，被告鑫阳光公司承担阶段性连带责任担保，即担保责任终止的前提条件是合同设置的抵押物办妥抵押登记并将有关他项权利证明移交原告之日止，因上述条件未成就，故被告鑫阳光公司的担保责任并未免除，被告鑫阳光公司作为连带责任保证人，理应承担连带偿还责任，对原告要求被告鑫阳光公司履行担保责任的诉请，本院依法予以支持。被告方天恒不到庭应诉，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由被告自行承担。综上所述，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方天恒于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行偿还借款本金163618.27元及逾期利息（利息以本金163618.27元为基数，按年利率8.515%计算，自2018年10月10日起至借款付清之日止）；二、被告湖北鑫阳光建设有限公司对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3925元，由被告方天恒、湖北鑫阳光建设有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  方晓华人民陪审员  李勇勇人民陪审员  汪志远二〇一八年十月三十日书 记 员  魏 铮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。