河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0711民初2370号原告：中国银行股份有限公司新乡分行，住所地：新乡市和平大道中段**。负责人：叶岷，该行行长。委托诉讼代理人：姜世亮、韩振楠（实习），河南瀛汉律师事务所律师。被告：新乡市新机创新机械有限公司，住所地：新乡市开发区午阳路以南牧野大道以西丰华路以东。法定代表人：郝继民,董事长。委托诉讼代理人：薛磊，河南师大方正律师事务所律师。被告：河南新乡华宇电磁线有限公司，住所地：新乡市新乡县七里营镇八柳树村。法定代表人：韩勇。被告：郝继民，男，汉族，1962年9月18日出生，住河南省。委托诉讼代理人：郑喆，河南师大方正律师事务所律师。被告：吕新雁，女，汉族，1963年9月9日出生，住河南省。委托诉讼代理人：郑喆，河南师大方正律师事务所律师。被告：李国建，男，汉族，1978年11月26日出生，住河南省。委托诉讼代理人：郑喆，河南师大方正律师事务所律师。被告：王淑云，女，汉族，1980年5月28日出生，住河南省叶县。委托诉讼代理人：郑喆，河南师大方正律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司新乡分行（以下简称中国银行新乡分行）诉被告新乡市新机创新机械有限公司(以下简称新机创新公司)、河南新乡华宇电磁线有限公司（以下简称华宇电磁线公司）、郝继民、吕新雁、李国建、王淑云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行新乡分行委托诉讼代理人姜世亮、韩振楠，被告新机创新公司的委托诉讼代理人薛磊，被告郝继民、吕新雁、李国建、王淑云的共同委托诉讼代理人郑喆到庭参加诉讼，被告华宇电磁线公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行新乡分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告新机创新公司立即偿还原告借款本金1000万元及利息、罚息、复利42336.88元（利息、罚息、复利暂计算至2018年7月11日，之后按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、判令原告有权对新机创新公司抵押的机器设备、吕新雁抵押的房屋申请拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令华宇电磁线公司、郝继民、吕新雁、李国建、王淑云对第一项债务承担连带保证责任；4、判令各被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等其他实现债权的费用。事实和理由：2015年6月2日，被告新机创新公司依据其与中国银行股份有限公司新乡新市区支行（以下简称中行新市区支行）签署的编号为XXH20E2015062的《授信额度协议》与中行新市区支行签订了编号为XXH201501062-1、XXH201501062-2号《流动资金借款合同》。借款人新机公司分两笔向中行新市区支行共计借款1000万元，借款期限均为12个月；借款用途为购买原材料。借款利率采浮动利率，以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期。首期利率为实际提款日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加190.5基点。按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率为借款浮动利率水平上加收50%；借款逾期，按照罚息利率计收罚息；不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同日，新机创新公司、吕新雁、郝继民分别与中行新市区支行签订编号为DXXH20E2015062A、DXXH20E2015062B《最高额抵押合同》。合同分别约定：新机创新公司以其25台机器设备,吕新雁、郝继民以其位于新乡市房屋作为抵押，担保中行新市区支行与新机创新公司基于XXH20E2015062号《授信额度协议》，自2015年6月2日起至2016年5月29日止因借款、贸易融资、保函及其他授信业务合同及其修订或补充等享有的债权；担保债权之最高本金余额1000万元以及基于本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用等；抵押机器设备及房产均已办理抵押登记。华宇电磁线公司、郝继民、吕新雁、李国建、王淑云分别与中行新市区支行签订《最高额保证合同》。合同均约定各保证人对新机创新公司与中行新市区支行签署的编号为XXH20E2015062《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充形成的债权提供担保，所担保债权之最高本金余额均为1000万元以及基于本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用等；保证方式为连带保证；保证期限自主债权届满之日起两年。2016年5月27日，新机创新公司以及各保证人与中行新市区支行分别签订编号为展字XXH201501062-3、展字XXH201501062-4《展期协议》，将前述借款的还款期限均延期到2017年6月3日。2017年6月21日，新机创新公司以及各保证人与中行新市区支行分别签订编号为延字XXH201501062-5、延字XXH201501062-6号《延期协议》，将前述借款的还款期限均延期到2018年6月1日。后中行新市区支行依约放款，现两笔借款均已到期，被告新机公司未按照合同约定偿还借款，各保证人也未履行保证责任。另根据《流动资金借款合同》第十七条第2款约定，及中行新市区支行出具的委托承接管理授权书，原告承接管理中行新市区支行全部合同项下借款业务，现以原告名义行使合同所有权利。原告认为，借款、保证合同依法成立生效即具有法律约束力，合同双方均应严格遵守。被告新机创新公司有义务依照合同约定按时偿还中行新市区支行借款本金及利息并承担因逾期导致的违约责任，各保证人应按照合同约定各自承担相应的担保责任。为维护银行合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告新机创新公司辩称：借款是事实，但因经营困难，无法偿还。该债务下既有物保，又有人保，应先进行物保抵偿，再进行人保抵偿。被告郝继民、吕新雁、李国建、王淑云辩称：1、案涉贷款属于借新还旧，因此保证人依法不应承担保证责任；2、保证合同是格式条款，应认定为无效，保证人尤其是配偶不应承担连带责任保证。被告华宇电磁线公司在规定的时间内未向本院提交书面答辩状及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国银行新乡分行承接中国银行股份有限公司新乡新市区支行（以下简称中行新市区支行）全部合同项下借款业务。2015年6月2日，被告新机创新公司（甲方）与中行新市区支行（乙方）签订《授信额度协议》（编号：XXH20E2015062）一份，协议约定：乙方同意向甲方提供短期流动贷款10000000元的授信额度，授信额度的使用期限为自本协议生效之日起至2016年5月29日止。同日，被告新机创新公司（借款人）与中行新市区支行（贷款人）签订两份《流动资金借款合同》（编号：XXH201501062-1、XXH201501062-2），《流动资金借款合同》约定：借款金额分别为伍佰万元整。借款期限12个月，自实际提款日起算；若为分期提款，则自第一个实际提款日起算。借款用途原材料采购。借款利率浮动利率，借款人按季结息，每季度末月的20为结息日，21日为付息日。浮动利率贷款的罚息利率按借款利率约定的浮动周期及方式浮动。逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。借款人新机创新公司在贷款人处开立账号为25×××16的账户作为借款发放账户。借款资金支付方式：贷款人受托支付，即贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将借款资金支付给符合本合同约定用途的借款人交易对手。借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务视为借款人违约。借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任等。2015年6月2日，保证人华宇电磁线公司、郝继民、吕新雁、李国建、王淑云分别与中行新市区支行（债权人）签订了《最高额保证合同》（编号：BXXH20E2015062A、BXXH20E2015062B、BXXH20E2015062C）,《最高额保证合同》约定:本合同之主合同为债权人与债务人新机创新公司之间签署的编号为XXH20E2015062的《授信额度协议》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。本合同所担保债权之最高本金余额为人民币10000000元。在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。本合同所设立的保证为连带责任保证。如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。在《最高额保证合同》下方，被告华宇电磁线公司在保证人处签章，被告郝继民、李国建在保证人处签字，被告吕新雁、王淑云在保证人（配偶）处签字。同日，被告新机创新公司（××）与中行新市区支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（编号：DXXH20E2015062A）,《最高额抵押合同》约定：以抵押物清单上的机器设备等为抵押权人与债务人新机创新公司之间签署的主合同所担保最高本金余额为10000000元债权，并办理了动产抵押登记。被告吕新雁（××）、郝继民（××）与中行新市区支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（编号：DXXH20E2015062B），《最高额抵押合同》约定：以抵押物清单上的房屋为本合同与《最高额保证合同》BXXH20E2015062A、BXXH20E2015062B、BXXH20E2015062C）,《最高额抵押合同》DXXH20E2015062A所担保债权之最高本金余额为人民币10000000元，并在房管局办理了抵押登记。两份抵押合同还约定：在担保责任发生后，抵押权人有权与××协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协议不成的，抵押权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下××应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿主债权。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，××应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。在《最高额抵押合同》最后签字页处被告新机创新公司签章，被告吕新雁在××处签名、被告郝继民在××（抵押物共有人）处签名并捺印。被告新机创新公司于2015年6月4日、2015年6月8日向中行新市区支行提交提款申请书，提款金额分别为5000000元，申请贷款人受托支付，即我方授权和委托中行新市区支行在将本笔借款划入我方账户后，于2015年6月4日、2015年6月8日分别将5000000元直接支付给新乡市瑞博印刷包装机械有限公司，收款人账户41×××16，资金用途购原材料双面单色平板印刷机零配件等。我方谨向贵行确认：该笔借款将用于借款合同约定的用途。中行新市区支行于2015年6月4日、2015年6月8日出具贷款借据，借款金额分别为伍佰万元整，用途购原材料，利率基础利率+1.905%，约定偿还日期分别为2016年6月4日、2016年6月8日，并依约向被告新机创新公司履行了放款义务。2016年5月27日，借款人新机创新公司(甲方)、保证人华宇电磁线公司、保证人郝继民、保证人（配偶）吕新雁、保证人李国建、保证人（配偶）王淑云、××吕新雁、××（配偶）郝继民、××新机创新公司与贷款人中行新市区支行（乙方）签订《展期协议》两份（编号：展字XXH201501062-3、展字XXH201501062-4），《展期协议》（编号：展字XXH201501062-3）约定：根据原借款合同的约定，全部借款应于2016年6月4日到期。截止2016年5月31日，上述借款未偿还本金余额为（大写）伍佰万元（人民币）。现甲乙双方一致同意，将借款期限延期到2017年6月3日；《展期协议》（编号：展字XXH201501062-4）约定：根据原借款合同的约定，全部借款应于2016年6月8日到期。截止2016年5月31日，上述借款未偿还本金余额为（大写）伍佰万元（人民币）。现甲乙双方一致同意，将借款期限延期到2017年6月3日。原借款合同未结转的应付利息，在下一个付息日时与本协议项下产生的利息一并结算，并在结息后由甲方支付。借款展期后的利率：利率方式仍以原合同之约定为准；贷款展期后，原贷款期限累计计算，累计期限达到新的期限档次时，自展期合同生效之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。展期合同生效之日的利率为基础利率+1.875%。借款期限内合同利率不变。展期借款的利息从2016年5月31日起，按展期借款金额和用款天数计算。本协议作为原借款合同的补充，是原借款合同不可分割的组成部分。本协议对原借款合同关于借款期限及借款利率等条款的重新约定，不影响原借款合同未修改部分的法律效力。借款展期后甲乙双方在原借款合同项下的权利和义务，违约事项和违约责任以及其它有关事项，除本协议特别约定的外，仍按原借款合同约定的条款执行。原借款合同的保证人同意甲乙双方对原借款合同项下借款进行展期并同意对原借款合同项下展期借款本金及相应的利息继续承担连带责任保证担保，保证期间为本展期协议规定的还款期届满之日起经过两年。本条款为原保证合同（编号为BXXH20E2015062A、BXXH20E2015062B、BXXH20E2015062C）不可分割的一部分，原保证合同未修改的条款继续有法律效力。原借款合同采用抵押或质押担保方式的，抵押物或质押物没有变化，原抵押合同（合同号为DXXH20E2015062A、DXXH20E2015062B号），仍然具有法律效力，对展期借款本金、利息、罚息、复息等其它一切费用承担担保责任。除本协议修改的内容外，其他条款仍然按照原合同执行。在展期协议最后签字页处，被告新机创新公司在借款人处签名盖章，被告华宇电磁线公司在保证人处签名盖章，被告郝继民、李国建在保证人处签名并捺印，被告吕新雁、王淑云在保证人（配偶）处签名并捺印，被告新机创新公司、吕新雁在××处签名盖章或签名捺印，被告郝继民在××（配偶）处签名并捺印。2017年6月21日，上述各方又签订《展期协议》两份（编号：展字XXH201501062-5、XXH201501062-6）将借款本金共计为壹仟万元的借款期限延期到2018年6月1日，其余条款内容同上述展期协议。借款到期后，被告新机创新公司未归还借款本金。截止2018年7月11日，被告新机创新公司尚欠中行新市区支行借款本金1000万元及利息、罚息、复利42336.88元。原告中国银行新乡分行为申请诉讼保全支出保全费5000元。本院认为，中行新市区支行与被告新机创新公司签订的金融借款合同合法有效，双方均应按约履行。被告新机创新公司未按合同约定履行偿还借款义务，原告中国银行新乡分行承接中行新市区支行全部合同项下借款业务，有权要求被告新机创新公司按照约定承担违约责任。原告中国银行新乡分行主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定。截止2018年7月11日，被告新机创新公司尚欠中行新市区支行借款本金1000万元及利息、罚息、复利42336.88元,故原告中国银行新乡分行请求被告新机创新公司返还借款本金1000万元及利息、罚息、复利42336.88元，本院予以支持。根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款规定：本办法第十条第（二）项规定的申请费由申请人负担，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。本案原告中国银行新乡分行请求被告新机创新公司赔偿其为实现债权向本院申请诉讼保全支付保全费5000元，本院予以支持。被告新机创新公司以抵押物清单上的厂房机械设备、被告吕新雁与被告郝继民以其共同共有的位于新乡市房屋为被告新机创新公司的债务提供最高额抵押担保，并对厂房机械设备、两套房产办理了抵押登记，故被告新机创新公司、吕新雁、郝继民对上述债务应当依法承担抵押担保责任。按照各方签订的《最高额保证合同》及两次《展期协议》约定，本合同所设立的保证为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同约定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告华宇电磁线公司、郝继民、李国建为被告新机创新公司的债务提供连带责任保证，原告中国银行新乡分行在债务人在债务履行期届满没有履行债务时，有权要求被告华宇电磁线公司、郝继民、李国建对上述款项承担连带清偿责任。被告吕新雁、王淑云分别作为郝继民、李国建的配偶在保证人（配偶）处签名，应当分别以其与被告郝继民、李国建的夫妻共同财产对上述债务承担连带清偿责任。被告新机创新公司辩称该债务下既有物保，又有人保，应先进行物保抵偿，再进行人保抵偿，本院认为根据债权人和担保人签订的最高额保证合同和最高额抵押合同约定，债权人中国银行新乡分行有权决定各担保权利的行使顺序，故被告新机创新公司的辩解理由不成立，本院不予支持。被告郝继民、吕新雁、李国建、王淑云辩称第二笔借款500万元用于偿还第一笔500万元借款，改变了贷款用途，是借新还旧，保证人不应承担连带保证责任，证据不足，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款的规定，判决如下：一、被告新乡市新机创新机械有限公司于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司新乡分行借款本金10000000元；二、被告新乡市新机创新机械有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司新乡分行利息、罚息42336.88元（利息、罚息均从起息日始计算至2018年7月11日，2018年7月12日起至欠款实际偿还完毕之日止的利息、罚息按合同约定方式计收）；三、被告新乡市新机创新机械有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司新乡分行保全费5000元；四、被告新乡市新机创新机械有限公司到期不履行本判决第一、二、三项确定的付款义务，原告中国银行股份有限公司新乡分行可以与被告新乡市新机创新机械有限公司协议，以被告新乡市新机创新机械有限公司抵押物清单上的厂房机械设备的抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告新乡市新机创新机械有限公司所有，不足部分由被告新乡市新机创新机械有限公司清偿；五、被告新乡市新机创新机械有限公司到期不履行本判决第一、二、三项确定的付款义务，原告中国银行股份有限公司新乡分行可以与被告吕新雁、郝继民协议，以被告吕新雁与被告郝继民共同共有的位于新乡市房屋的抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吕新雁、郝继民所有，不足部分由被告新乡市新机创新机械有限公司清偿；六、被告河南新乡华宇电磁线有限公司、郝继民、李国建对本判决第一、二、三项确定的付款义务承担连带清偿责任；七、被告吕新雁、被告王淑云分别以其与郝继民、李国建的夫妻共同财产对本判决第一、二、三项确定的付款义务承担连带清偿责任；八、被告河南新乡华宇电磁线有限公司、郝继民、吕新雁、李国建、王淑云承担担保责任后，有权向被告新乡市新机创新机械有限公司追偿；九、驳回原告中国银行股份有限公司新乡分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费81800元，减半收取计40900元，由被告新乡市新机创新机械有限公司、河南新乡华宇电磁线有限公司、郝继民、吕新雁、李国建、王淑云共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  ：林晖二〇一八年十月二十六日书记员  ：王君