抚顺市望花区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0404民初1700号原告：中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行，住所地抚顺市望花区雷锋路东段**。负责人：任建伟，系该支行行长。委托诉讼代理人：胡某某，系该支行客户经理。被告：陈某，女，1977年10月4日，汉族，户籍地辽宁省铁岭市（缺席）。被告：抚顺天宇永久房地产有限公司，，住所地抚顺市东洲区东洲街庆安路**（缺席）法定代表人：李刚，系该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行与被告陈某、抚顺天宇永久房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡某某到庭参加了诉讼，被告陈某、抚顺天宇永久房地产有限公司经本院依法传唤均未到庭，本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行诉称，2015年5月28日，被告陈某因购买抚顺市天宇永久房地产有限公司开发的位于辽宁省抚顺市顺城区某室住房，向原告申请办理个人住房贷款1笔，金额为27万元，贷款期限25年，并由抚顺天宇永久房地产有限公司连带担保，我行根据借款人的申请与被告签订了《个人购房借款担保合同》，合同编号为房字抚顺分行望花支行2015年081号，原告于2015年6月11日向其发放了个人住房贷款，金额为27万元，贷款方式为抵押，抵押物为辽宁省抚顺市顺城区某室。被告仅按约定履行按月还款6期，后违约，经催要由还了2期，后一直不还款，截止2018年7月末，连续欠贷款29期，累计违约29期。根据双方合同约定，原告可以解除合同，并要求被告清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为维护合法权益，诉至法院，请求判令解除双方签订的借款担保合同，由被告陈某清偿我行欠款266108.49元及利息、罚息；请求判令被告所抵押的住房拍卖所得借款，原告有权优先受偿；请求判令被告抚顺天宇永久房地产有限公司承担连带保证责任；请求判令被告承担本案诉讼费用。被告陈某未答辩。被告抚顺天宇永久房地产有限公司未答辩。经审理查明，被告陈某与被告抚顺天宇永久房地产有限公司签订《抚顺市商品房买卖合同》，被告陈某以387555元价格购买被告抚顺天宇永久房地产有限公司开发建设的坐落于抚顺市顺城区某号房屋（建筑面积84.99平方米）。被告陈某采用其他付款方式，2015年6月10日交付首付款117555元，银行贷款270000元整。2015年5月28日，被告陈某向原告申请个人一手住房贷款，贷款金额270000元，并用坐落于抚顺市顺城区某号房屋进行抵押担保。2015年6月3日，原告与被告陈某签订了[房]字[抚顺]行[望花]支行[2015]年[081]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告根据被告陈某的申请，同意向其发放个人一手住房的购置贷款，金额为人民币270000元（大写：贰拾柒万元整）。该270000元贷款用于被告陈某购买被告抚顺天宇永久房地产有限公司开发的坐落于抚顺市顺城区某号房屋（建筑面积84.99平方米）。贷款期限为300个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即2015年的贷款基准利率（年）5.9%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息利率按照约定利率基础上加收40%确定。贷款利息自实际放款日起计算。被告陈某采取按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，被告陈某自愿选择每月15日为还款日，不享有宽限期。被告抚顺天宇永久房地产有限公司对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、被告陈某实现债权的费用和原告所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任。正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，被告抚顺天宇永久房地产有限公司对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。如被告违约，则原告可以要求解除合同，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告抚顺天宇永久房地产有限公司对被告陈某提供阶段性连带责任保证。保证期间为贷款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2015年6月8日，原告将坐落于抚顺市顺城区某号房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。2015年6月11日，原告向被告抚顺天宇永久房地产有限公司账户打款270000元。经原告查询，被告陈某阶段性偿还八期借款后未按期偿还借款，现尚欠原告本金266108.49元及相应利息（其中2015年6月11日至2017年12月22日的利息已支付11288.6元）、罚息。本院所确认的上述事实，有原告陈述及及其提交的《个人购房借款/担保合同》、《抵押权预告登记证》、借款凭证等证据材料在案为凭，上述证据材料经本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现被告陈某仅偿还六期贷款后，即再未按照合同的约定按时还款，被告陈某应当按照合同的约定承担违约责任。原告要求按照合同的约定解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》于法有据，本院予以支持；关于原告要求被告陈某清偿原告贷款本金266108.49元、利息及罚息一节，因被告陈某违约，原告有权按照合同约定要求被告陈某立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息，故对原告此主张本院予以支持，合同虽约定2015的年利率，但如遇利率调整，则执行调整后的利率，故利率应以中国人民银行同期贷款利率为准，罚息按中国人民银行同期贷款利率基础上加收40%。关于原告要求被告陈某所抵押的住房拍卖所得价款，原告享有优先受偿权一节，因被告陈某连续累计六次未按时足额偿还贷款本息，已符合解除合同的条件，视为借款提前到期，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告可以就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对原告此主张，本院予以支持；关于原告要求被告抚顺天宇永久房地产有限公司承担连带保证责任一节，因《个人购房借款/担保合同》已明确约定被告顺天宇永久房地产有限公司自愿向被告陈某提供连带责任保证，故对原告此主张，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行与被告陈某、抚顺天宇永久房地产有限公司于2015年6月3日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告陈某于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行清偿借款本金266108.49元及利息、罚息[从2015年6月11日起至本判决确定的给付之日止，利息按中国人民银行同期贷款利率计算（扣除已经偿还的11288.6元）、罚息在中国人民银行同期贷款利率基础上加收40%]；三、原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行对预告登记在被告陈某名下坐落于抚顺市顺城区某号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告抚顺天宇永久房地产有限公司对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；案件受理费5306元，由被告陈某承担，随上述款项一并给付原告，被告抚顺天宇永久房地产有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至抚顺市中级人民法院。审 判 长  吕美娜代理审判员  刘 洋人民陪审员  郭 舒二〇一八年十月十九日书 记 员  刘童心