四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1102民初4087号 原告：李江玲，女，1972年12月20日出生，汉族，农民，住四川省乐山市市中区。 委托诉讼代理人（特别授权）：黄绍清，四川壮志律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：邵成伟，四川壮志律师事务所律师。 被告：官福刚，男，1987年4月28日出生，汉族，农民，住四川省乐山市五通桥区。 委托诉讼代理人（特别授权）：吴开雄，男，1963年9月25日出生，汉族，农民，住四川省乐山市市中区（乐山市法学会推荐）。 被告：中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司，住所地：四川省乐山市市中区茶坊路****办公楼****，统一社会信用代码：91511100906985731D。 负责人：蒲强，总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：凌小云，四川创实律师事务所律师。 原告李江玲与被告官福刚、中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司（以下简称平安公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年7月18日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月29日、2018年9月6日公开开庭进行了审理。原告李江玲及其委托诉讼代理人邵成伟，被告官福刚及其委托诉讼代理人吴开雄，被告平安公司的委托诉讼代理人凌小云到庭参加诉讼。审理中，各方当事人申请庭外和解一个月。本案现已审理终结。 原告李江玲向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔偿原告因交通事故造成的各项损失共计265684.4元；二、判令被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司在交强险和商业险范围内承担赔偿责任。事实与理由：2017年11月5日，官福刚驾驶川Ｌ×××××号小型普通客车从乐山市市中区土主镇向经纺织西路往市中区裕龙方向行驶。23时13分，当该车行驶到乐山市市中区土主镇石板桥村村道（纺织西路嘉盛织布厂外）路段时，与道路右侧边步行的行人李江玲相撞，造成李江玲受伤及车辆损坏的交通事故。事故发生后李江玲被送往武警四川省总队医院住院治疗，2017年12月30日出院。2017年12月28日，乐山市公安局交通警察支队直属一大队作出《道路交通事故认定书》认定官福刚承担此次事故的全部责任，李江玲无责任。川Ｌ×××××号车在中国平安保险股份有限公司乐山中心支公司投保了交强险以及商业第三者责任险，事故发生在保险期限内。李江玲的伤情经乐山科信司法鉴定中心鉴定为一个九级、两个十级伤残，误工期270日、护理期120日、营养期120日、后续医疗费10000元。官福刚及平安公司垫付的医疗费同意在本案中一并处理。 被告官福刚辩称：对事故发生经过以及交警队的责任划分无异议。在本次事故中垫付李江玲医疗费92236.51元，要求在本案中一并处理。该手机APP投保过程应当是阅读完毕后才能点击已经阅读按钮，而不是直接点击已经阅读按钮，官福刚采用手机APP投保时并没有点击阅读相关的免责事项告知书，保险公司对于免责事项没有尽到告知义务，保险公司在商业第三者责任险范围内不能免赔。即使保险条款已经尽到告知义务，也只认可医疗费总额扣除20%的自费药，但是官福刚在事故发生时并不知道撞伤了人，而且也返回进行了查看，并且在得知有可能撞伤人的情况下，主动及时到交警队说明情况，商业第三者责任险不能免赔。 被告平安公司辩称：对事故发生的经过以及责任划分无异议。在本次事故中垫付李江玲医疗费10000元，要求在本案中一并处理。官福刚在交通事故发生后驾车驶离现场，根据保险合同的条款约定商业险拒赔。对于医疗费要求扣除自费20%。 本院经审理认定事实如下：2017年11月5日，官福刚驾驶川Ｌ×××××号小型普通客车搭载案外人毛文强（坐在该车后座）从乐山市市中区土主镇方向经纺织西路往乐山市市中区裕龙方向行驶。23时13分，当该车行驶至乐山市市中区土主镇石板桥村村道（纺织西路嘉盛织布厂外）路段时与在道路右侧步行的行人李江玲相撞，致李江玲倒于人行道上，造成李江玲受伤及车辆损坏的交通事故。事故发生后官福刚在情况不明的情形下驾车离开现场，数分钟后再次原路返回查找未果。2018年11月6日，官福刚发现川Ｌ×××××号小型普通客车右侧前大灯损坏，到案外人程军处维修车辆，案外人程军告知官福刚：“你这个撞击痕迹多半都是撞了人，昨天晚上土主街上撞了人，土主场都传开了”，官福刚于当日主动到交警队核实情况。官福刚在乐山市公安局交警直属一大队两次《询问笔录》均载明在感觉发生事故后官福刚有驾车返回查找。案外人毛文强的《询问笔录》亦载明官福刚告知其可能发生了交通事故，官福刚驾驶车辆搭载案外人毛文强返回查找未果。2017年12月12日，李江玲在乐山市公安局交警直属一大队《询问笔录》载明事故发生后李江玲倒地醒来后自行呼叫路人求救。审理中，李江玲陈述在她受伤倒地到凌晨3点左右清醒的过程中没有人对她施救或者报警，李江玲清醒后请求路人电话通知家属，其夫从家出发到九如纺织厂寻找李江玲未果后电话联系路人，被告知具体位置后才和交警队的警官一起找到李江玲，李江玲受伤倒地位置位于土主镇纺织西路曙光纺织厂附近路边树下。 李江玲于2017年11月6日被送往乐山驳骨堂骨科医院治疗后转往中国人民武装警察部队四川省总队医院（以下简称武警医院）住院治疗，于2017年12月30日出院。出院诊断：1、右胫骨平台骨折；2、右膝关节半月板损伤；3、右侧多发肋骨骨折；4、右侧桡骨小骨头骨折；5、创伤性湿肺；6、失血性休克；7、双侧耻骨支骨折；8、右肾破裂伴腹膜后血肿形成；9、左额部头皮撕裂伤；10、全身多处软组织伤。出院医嘱：1、继续卧床休息三月，加强营养、住院期间及休息期间需陪护一人，出院后每月复查全腹部CT，了解肾破裂血肿吸收情况……；2、术后1/2/3/6/9/12月返院复……；3、适当进行患肢踝关节背伸、屈曲等功能锻炼……；4、内固定物取出时间由随访情况决定；5、如右膝关节活动时疼痛明显，可返院二期行关节镜下半月板修整成形术；6、门诊随访，若不遵医嘱回访，一切后果自负。李江玲产生医疗费103280.91元（乐山驳骨堂骨科医院1546元，武警医院101734.91元），其中平安公司垫付10000元，官福刚垫付92236.51元，李江玲支付1044.4元。2017年12月28日，乐山市公安局交通警察支队直属一大队作出乐公交认字[2017]第00336号《道路交通事故认定书》确定官福刚承担本次事故全部责任，李江玲无责任。2018年4月20日，乐山科信司法鉴定中心出具《司法鉴定意见书》评定李江玲的右膝关节损伤、右肋骨骨折、盆骨骨折分别为九级、十级、十级伤残。2018年5月14日，乐山科信司法鉴定中心出具《司法鉴定意见书》评定李江玲的损伤所致误工期270日、护理期120日、营养期120日，李江玲的后续医疗费为10000元。李江玲一共花去鉴定费2600元，病历复印费110元。 李江玲系乐山市市中区土主镇金星村居民，系乐山市九如纺织有限公司职工并购买养老保险。李江玲之母潘玉珍出生于1950年6月20日，李江玲之父李春朝出生于1946年1月9日，潘玉珍、李春朝系乐山市市中区土主镇土门子村居民，未购买养老保险。潘玉珍、李春朝共生育李江玲、李江桃、李治军三个子女。 另查明，事故发生时川Ｌ×××××号小型普通客车登记车主为官福刚，官福刚具有准驾资格。官福刚为该车在平安公司投保了机动车交通事故强制责任保险和商业第三者责任险，保险期限均为2017年9月20日至2018年9月20日。官福刚通过“好车主手机APP”购买上述保险。经现场演示，保险购买具体步骤为：1、投保人告知保险销售人个人手机号码、身份信息等内容；2、保险销售人员将投保人个人信息登入计算机系统，通过短信方式向投保人登记的手机号码发送车辆保险链接；3、投保人点开保险链接，自拍照片一张进行人脸识别，人脸识别成功以后会出现“投保单、免责事项说明书、机动车商业保险条款、机动车交强险条款”等红色选项，点开上述红色选项后会出现相应的机动车综合商业保险投保单、机动车商业保险费率浮动告知单、机动车综合商业保险免责事项说明书、保险条款、机动车交通事故强制责任保险、机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单等内容，投保人需按上述按钮阅读后点击“我已阅读保单、免责事项说明书、机动车商业保险条款、机动车交强险条款”的选项（红色标注），点击前述项后会出现“已阅读并同意以上信息”（红色标注）的选项，继续点击“已阅读并同意以上信息”选项后进入签字页面，个人签名后会有“重签、提交（红色标注）”两个选项，选择“提交”选项后，保单信息反馈到平安公司计算机系统。手机投保过程中所有的显示内容均可以在手机屏幕上放大或者缩小，对于免责部分采用加黑加粗或者加红加粗的方式显示。平安公司计算机系统打印《机动车综合商业保险投保单》、《机动车商业保险费率浮动告知单》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》、《机动车交通事故强制责任保险》、《机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单》均有官福刚本人签字。其中《机动车综合商业保险投保单》投保人申明部分载明“投保人确认收到了《机动车综合商业保险条款（2014版）》”。《机动车综合商业保险条款(2014版)》第二十四条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……”约定了驾车驶离事故现场第三则责任保险免赔的条款；第三十六条“保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用的标准核定医疗费用的赔偿金额”约定了医疗费的核定方式及标准，官福刚同意扣减医疗费总额的20%。 上述事实有原被告身份证明、《道路交通事故认定书》、病历资料、医疗费发票、乐山科信司法鉴定中心《司法鉴定意见书》、鉴定费发票、收条、养老保险参保缴费信息、《机动车综合商业保险投保单》、《机动车商业保险费率浮动告知单》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》、《机动车交通事故强制责任保险》、《机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单》、《机动车综合商业保险条款(2014版)》、驾驶证、行驶证、交警队的《询问笔录》、照片、道路交通事故现场图、本院的《询问笔录》、照片等证据以及各方当事人的陈述予以证实。 本院认为：公民享有生命健康权。侵害公民身体造成伤害或死亡的，侵权人应当承担相应的赔偿责任。 一、关于本案的责任承担。根据《道路交通事故认定书》的责任划分，且官福刚为川Ｌ×××××号在平安公司投保了机动车交通事故强制责任保险，本院确定平安公司在机动车交通事故强制责任保险范围内对李江玲承担赔偿责任。 二、关于平安公司在机动车第三者责任保险免赔以及扣除自费药20%的主张。驶离现场是否属于机动车第三者责任保险的免责事由要根据保险人与投保人之间的保险条款约定来确定，同时审查保险人是否尽到了告知说明义务。《机动车综合商业保险条款(2014版)》第二十四条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……”约定了驾车驶离事故现场商业第三者责任保险免赔的条款，交警队的《道路交通事故认定书》载明官福刚情况不明的情形下驾车离开现场，数分钟后再次原路返回查找未果。同时结合交警队的询问笔录可以看出官福刚在2017年11月6日主动到交警队说明情况；李江玲亦陈述其受伤倒地地点在路边的大树下，从受伤到自己凌晨3点左右醒来呼叫路人求救的过程中均没有人施救或报警；考虑到事故发生时间、路面状况、李江玲受伤地点，官福刚在事故发生后确实存在没有看到李江玲的客观情况；但是官福刚在在事故发生后返回查看并且主动到交警队说明情况已经对事故发生采取了相应的措施，因此保险条款约定的事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场的免责条款不生效，平安公司应当在商业第三者责任险范围内承担责任，本院对于平安公司商业第三者责任险免赔的主张不予支持。官福刚签收的《中国保险行业协会机动车辆综合商业保险示范条款（2014版）》载明的内容来看，免责条款已经进行了加黑加粗印刷，足以引起官福刚的注意，且《机动车综合商业保险免责事项说明书》已经对免责条款进行了书面说明，符合《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，平安公司主张扣除自费药20%，官福刚亦表示同意，符合双方保险合同的约定，本院予以确认。 三、关于李江玲的赔偿项目和标准。 1、医疗费103280.91元，是治疗李江玲的损伤所必需的，本院予以确认；后续医疗费10000元，有鉴定结论予以证明，为避免当事人诉累，本院予以确认。其中官福刚承担22656.18元。2、李江玲住院54天，医嘱载明出院后需继续卧床休息三月，乐山科信司法鉴定中心《司法鉴定意见书》在载明期护理期限为120日，该鉴定结论是在李江玲伤情恢复后做出的，更客观反映李江玲的情况，本院对该份《司法鉴定意见书》予以采信；其中李江玲ICU住院11天，ICU住院期间的护理费已经计入医疗费，因此李江玲的护理费为15587元。3、李江玲误工270天，李江玲未提供收入证明，本院按照城镇居民服务业标准确定其误工费为28050.75元。4、李江玲营养期120日，本院酌情确定其营养费为3000元。5、李江玲住院期间伙食补助费为1350元。6、李江玲虽系农村居民，但其长期在纺织厂务工，其收入已经脱离了农业生产，应当按照城镇居民标准计算残疾赔偿金为135198.8元，本院予以确认。其父母的被扶养人生活费为李春朝12901.39元、潘玉珍19352.08元，被扶养人生活费计入残疾赔偿金，李江玲的残疾赔偿金总数为167452.27元。7、鉴定费2600元及病历复印费110元，是确认李江玲损伤所必需的，本院予以确认。8、李江玲未提供交通费票据，根据李江玲实际就医情况，本院酌情认可交通费300元。9、考虑本案实际情况，本院酌情确定李江玲的精神损害抚慰金为7000元。10、李江玲主张残疾辅助器具费1535元，因无正式发票予以证明，本院对该笔费用不予确认。上述费用共计338730.93元由平安公司在机动车交通事故强制责任保险及商业第三者责任保险范围内承担316074.75元，由官福刚承担22656.18元，扣除官福刚的垫付款92236.51元及平安公司的垫付款10000元后；平安公司还应当支付李江玲道路交通事故人身损害赔偿款236494.42元，支付官福刚垫付款69580.33元。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司在本判决生效之日起十日内支付原告李江玲道路交通事故人身损害赔偿款236494.42元； 二、被告中国平安财产保险股份有限公司乐山中心支公司在本判决生效之日起十日内支付被告官福刚垫付款69580.33元； 三、驳回原告李江玲的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为864元，由原告李江玲负担95元，被告官福刚负担769元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  赵浏渊 二〇一八年十月十九日 书记员  李 阔