湖南省长沙市望城区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0112民初2640号原告：中国工商银行股份有限公司望城支行，住所地长沙市望城区高塘岭镇郭亮中路**。负责人：张璐，行长。委托诉讼代理人：张伟国，湖南唯楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张鑫，湖南唯楚律师事务所律师。被告：钟欢，男，1988年3月19日出生，汉族，住湖南省宁乡县。原告中国工商银行股份有限公司望城支行（以下简称工商银行望城支行）诉被告钟欢金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年9月7日公开开庭进行了审理。原告工商银行望城支行的委托诉讼代理人张伟国到庭参加诉讼，被告钟欢经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行望城支行向本院提出诉讼请求：1、原被告签订的编号为湘字湖南行望城支行2015年1107号《个人购房借款/担保合同》中未到期的贷款本金提前到期；2、判令被告立即偿还原告未到期本金396270.83元，积欠利息3243.97元，合计399514.8元，并支付自2018年6月1日起以拖欠贷款本金为基数，按合同约定的逾期贷款利率计算的利息；3、被告承担原告为以上述债权为基数按5%计计算的律师费19975元；4、原告对被告钟欢提供抵押的位于长沙市望城区中鼎江岸花城7栋102房产在上述借款本息、律师费及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年8月12日，原告与被告钟欢签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告向被告钟欢发放贷款43万元，贷款期限240个月。实际放款日与到期日以个人借款凭证为准；贷款用途为购买坐落于望城区中鼎?江岸花城7栋102号房；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，据此确定的利率以贷款凭证记载为准；如借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利息基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法。贷款发放时，上述房产尚未办理产权登记手续，因此湖南中鼎置业有限公司在《个人购房借款/担保》中以保证人的身份签章。合同约定保证人湖南中鼎置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保，保证人对依据合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人的债务免除保证责任。同时合同约定的抵押物为上述所购商品房，目前贷款正式抵押登记已经办妥，被告针对上述所购房产取得了编号为望房权证高字第**房屋所有权证，原告取得了望房他证高塘岭镇字第××号房屋他项权证。此外，合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；借款人发生合同14.1条违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，原告于2015年9月29日向被告发放43万元贷款，但被告未能依据合同约定按时偿还贷款本息，截止2018年5月29日，被告连续拖欠贷款本息17期，累计23期，尚欠贷款本金396270.83元，拖欠利息3243.97元。原告多次催要无果，故诉至法院，请求法院支持原告的全部诉讼请求。被告钟欢未予答辩。原告工商银行望城支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人购房借款/担保合同》、借款借据、欠款证明（银行对账单）、房屋产权情况、委托代理协议及律师费发票各一份，经本院审查均予以认定并在卷佐证。根据本案有效证据及原告的当庭陈述，本院查明事实如下：2015年8月12日，原告工商银行望城支行（贷款人）与被告钟欢（借款人）签订了书面《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为43万元；贷款期限为240个月；贷款用途为购买长沙市望城区江岸花城7栋102房；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定；关于担保，借款人钟欢以其购买的位于长沙市望城区江岸花城7栋102房（权证号码为71××**）的房产提供抵押担保并办理了抵押登记，他项权证号为515011063号；关于违约责任，贷款合同第十四条第一款第L项约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；关于相关费用，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。贷款合同签订后，原告向被告钟欢发放了贷款43万元，但被告钟欢未能依约按时偿还贷款本金并支付贷款利息，截止2018年5月29日，被告连续拖欠贷款本息17期，累计23期，尚欠贷款本金396270.83元，拖欠利息3243.97元。另查明，原告工商银行望城支行为实现本案债权与湖南唯楚律师事务所签订了委托代理协议且已实际支付了律师费19975元（含增值税1130.66元）。本院认为，原告工商银行望城支行与被告钟欢签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效。原告依约履行了发放贷款的义务后，钟欢应当按照合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息，但钟欢未按时足额偿还到期贷款本金及支付贷款利息，截止2018年5月29日，被告连续拖欠贷款本息17期，累计23期，尚欠贷款本金396270.83元，拖欠利息3243.97元。钟欢的逾期还款行为已经构成违约，工行望城支行有权根据合同约定，宣布合同项下的未偿还部分贷款立即到期，要求钟欢提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息和相关费用。关于担保，钟欢以其购买的房产为申请贷款提供担保并办理了抵押权登记手续，工行望城支行有权与钟欢协商折价或是就拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿，所得价款不足担保债权数额的，不足部分由钟欢负责偿还，所得价款超过担保债权数额的，超过部分归钟欢所有。关于实现债权的相关费用，工行望城支行与钟欢在贷款合同中已经明确约定了相关费用的负担问题，工行望城支行与湖南唯楚律师事务所签订了委托代理协议且产生了律师费19975元，湖南唯楚律师事务所亦委派律师张伟国到庭参加了诉讼，对于工行望城支行要求钟欢支付该笔费用的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司望城支行与被告钟欢签订的合同编号为湘字湖南行望城支行2015年1107号《个人购房借款/担保合同》中未到期的贷款于本判决生效之日到期；二、被告钟欢于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望城支行截至2018年5月29日止尚欠的贷款本金396270.83元，拖欠的利息3243.97元。并按照双方约定的逾期利率标准和计算方式向原告中国工商银行股份有限公司望城支行支付利息（利息从2018年5月30日计至全部贷款清偿之日止）；三、被告钟欢于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司望城支行律师费19975元；四、原告中国工商银行股份有限公司望城支行有权对登记在被告钟欢名下的房产（位于长沙市望城区江岸花城****，权证号码为71××22）折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在上述债权范围内优先受偿，该财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告钟欢所有，不足部分由被告钟欢继续清偿。如被告钟欢未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7592元，因适用简易程序减半收取3796元，由被告钟欢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  陈潇二〇一八年十月十八日代理书记员  黄宇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协商不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。