云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初4287号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，统一社会信用代码：91530000622608301K。住所：云南省昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：方银峰、杨建荣，云南天之泰律师事务所律师，特别授权代理。被告：肖松洁，男，汉族，1985年7月10日出生，身份证住址为云南省曲靖市麒麟区，被告：孙颁男，女，汉族，1987年8月14日出生，身份证住址为云南省昆明市寻甸回族彝族自治县，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告肖松洁、孙颁男金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的委托诉讼代理人方银峰到庭参加诉讼。被告肖松洁、孙颁男经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原被告签订的《昆明市个人住房公积金借款合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告返还原告贷款剩余本金511431.25元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息（现暂计至2018年3月20日利息8960.55元、罚息77.73元）；3、判令被告承担原告为实现债权的律师费26023元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；（以上合计546492.53元）；4、判令原告对被告的抵押财产享有优先受偿权。事实与理由：2012年3月31日和2012年5月8日，原告与被告分别签订《昆明市个人住房公积金借款合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》，原告向被告提供借款62万元（其中公积金借款为30万元，商业借款为32万元整），借款期限自2012年5月至2032年5月止，约定被告以其所有的财产（昆明市高新区红塔花园14-2-202号房屋）以抵押方式进行担保。合同签订后，原告按照合同的约定全部履行了合同义务，但被告没有按照合同的约定履行还款义务。按照合同的约定，原告有权解除合同，并要求被告承担因违约所产生的一切法律责任。原告为维护原告合法权益，特诉至法院。被告肖松洁、孙颁男未到庭，亦未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告肖松洁、孙颁男经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据，本院视为其放弃对其他当事人所举证据进行抗辩的权利。原告提交的证据形式、来源合法，故本院对原告提交的证据的真实性予以确认，至于上述证据是否能够证明原告的观点，在本院认为部分结合事实及法律一并评述。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2012年3月31日，原告与被告肖松洁签订《昆明市个人住房公积金借款合同》，约定被告肖松洁向原告借款30万元，用于购置房产；借款期限为20年，自2012年5月起至2032年5月，实际借款起始日期以放款日为准，到期日期按合同执行借款期限顺延；借款利率为月利率4.083‰，以原告实际划款当日个人住房公积金贷款利率为准；借款偿还期届满，被告肖松洁未按合同约定清偿应付贷款本息，原告从贷款逾期之日起按每日2.1?计收罚息；原告、被告肖松洁约定采用专项划款方式即原告将合同项下借款直接划入账户名称为肖明琴、账号为62×××98的指定账户内；还款方法为等额本息还款法。被告肖松洁以其所有的位于昆明市高新区红塔花园14幢2单元202号房产为上述借款提供抵押担保；担保范围包括借款本金、利息（包括罚息）、被告应支付的违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用等。被告肖松洁如违反合同约定，累计六个月未偿还贷款本息和相关费用或借款偿还期届满未按期归还贷款本息，并自原告发出催还通知书之日起20天内仍未清偿的，原告有权解除合同并提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。另外被告孙颁男在合同附则处签字确认合同签订时其与被告肖松洁系夫妻关系。2012年5月8日，原告与被告肖松洁、孙颁男签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告肖松洁、孙颁男向原告借款32万元，用于购置房产；借款期限为240个月，即2012年5月至2032年5月；本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整；借款利率为年利率为浮动利率，即执行银行基准利率，贷款利率调整的于每年1月1日调整；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告肖松洁、孙颁男授权原告将合同项下借款一次性直接划入账号名称为肖明琴、账号为62×××98的指定账户内；还款方法为等额本息还款法。被告肖松洁以其所有的位于昆明市高新区红塔花园14幢2单元202号房产为上述借款提供抵押担保；担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。被告如违反合同约定未按期归还贷款本息，原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并承担自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告承担。合同签订后，原告于2012年5月16日依约将借款62万元发放至合同约定的账户上。抵押物已于2012年5月11日办理抵押登记手续（房屋他项权证号：昆房他证西山字第××号）。合同履行中，被告公积金贷款于2017年7月开始逾期、商业贷款于2017年12月开始逾期。截止2018年9月10日，公积金尚欠本金245401.47元、利息8588.43元、罚息370.97元，商业贷款尚欠本金258347.13元、利息2105.42元、罚息18.84元，合计欠本金503748.6元、利息10693.85元、罚息389.81元。另外，原告为实现债权而支付了律师代理费26023元、邮寄费57元。本院认为，原告与被告肖松洁签订的《昆明市个人住房公积金借款合同》以及原告与被告肖松洁、孙颁男《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力。本案中，被告肖松洁与原告签订《昆明市个人住房公积金借款合同》并向原告借款的行为发生于其与被告孙颁男的婚姻关系存续期间，借款用途为购房，故应当认定该借款为被告肖松洁、孙颁男的夫妻共同债务，被告孙颁男应承担共同还款责任。原告依约向被告指定账户发放了借款，被告肖松洁、孙颁男作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除合同及被告肖松洁、孙颁男归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。庭审已查明，被告肖松洁、孙颁男所欠借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的利率计算罚息。截至2018年9月10日，被告肖松洁、孙颁男尚欠原告借款本金503748.6元、利息10693.85元、罚息389.81元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。原告为实现债权而支出的律师代理费26023元是由于被告肖松洁、孙颁男的违约行为引起的，双方在《昆明市个人住房公积金借款合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》对此费用有明确的约定，且此费用未超过《云南省律师服务收费行业指引标准》的计算标准，故该诉讼请求本院予以支持。因被告所有的位于昆明市高新区红塔花园14幢2单元202号房产已经办理抵押登记，抵押权成立，故原告请求对抵押物实现抵押权的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告肖松洁签订的《昆明市个人住房公积金借款合同》，解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告肖松洁、孙颁男《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告肖松洁、孙颁男于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金503748.6元及截至2018年9月10日的利息10693.85元、罚息389.81元并承担以该借款本金自2018年9月11日起计算至款项清偿之日止的利息及罚息（按合同约定利率计算）；三、被告肖松洁、孙颁男于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行支付律师费26023元；如被告肖松洁、孙颁男未履行上述判决确定的还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司云南省分行对被告肖松洁所有的位于昆明市高新区红塔花园14幢2单元202号房产实现抵押权所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9265元、邮寄费57元，由被告肖松洁、孙颁男负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  胡 颖人民陪审员  陈建云人民陪审员  张 莉二〇一八年十月十日书 记 员  邹亚娇