河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0482民初10847号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，住所地：汝州市广育路**，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，男，任该公司董事长。委托诉讼代理人：辛二涛，河南科序律师事务所律师。被告：连征辉，男，1988年5月17日出生，汉族，住汝州市。被告：陈巧芝，女，1952年3月20日出生，汉族，住汝州市。被告：连运杰，男，1979年5月13日生，汉族，住汝州市。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告连征辉、陈巧芝、连运杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月12日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人辛二涛到庭参加诉讼，被告连征辉、陈巧芝、连运杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告连征辉、陈巧芝立即向原告清偿借款本金10万元及利息、罚息；2、判令被告连运杰对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告方承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年12月11日，被告连征辉作为借款人向原汝州市农村信用合作联社纸坊信用社借款10万元。借款借据约定，借款期限为12个月，自2012年12月11日起至2013年12月11日止，月利率为9．9‰，陈巧芝应承担共同还款责任。被告连运杰作为担保人承诺对该笔借款承担连带责任保证。借款期满后，借款人未按照约定期限还款。后来，原汝州市农村信用合作联社经河南银监局批准，于2013年10月24日依法改制为河南汝州农村商业银行股份有限公司。综上，原被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护自己的合法权益，原告特依据有关法律规定诉至法院，请求贵院尽快查明事实并依法判如所诉。被告连征辉、陈巧芝、连运杰未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、个人借款合同、保证合同、借款借据、存款凭条（贷）各一份；2、连征辉的身份证复印件一份，连征辉与陈巧芝户口本复印件各一份；3、陈巧芝出具的财产共有人同意贷款意见书一份；4、连运杰的担保意见书及身份证复印件各一份。证明原告与被告连征辉签订借款合同，原告也向被告连征辉发放了该笔借款，陈巧芝出具了财产共有人同意贷款意见书，与连征辉系夫妻关系，在婚姻关系存续期间出具证明，对该笔贷款是明知的，属于双方的夫妻共同债务，应当予以共同偿还。连运杰作为担保人与原告签订了担保合同承担连带担保责任，成立担保合同关系，应当对本案借款本息承担连带偿还责任。被告连征辉、陈巧芝、连运杰未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2012年12月11日，被告连征辉（借款人）与原汝州市农村信用合作联社纸坊信用社（贷款人）签订个人借款合同，合同约定：借款金额10万元，贷款期限为12个月，自2012年12月11日起至2013年12月11日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款利率为固定利率，月利率9.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。本合同记载的借款人地址为约定送达地址。2012年12月11日，被告陈巧芝作为被告连征辉的配偶出具有财产共有人同意贷款意见书，约定：作为借款人的财产共有人，同意借款人连征辉在汝州市农村信用合作联社借款限额10万元元以内（含10万元元），期限24个月。如连征辉借款到期后不能按期归还本息，我同意汝州市农村信用合作联社按有关法律程序变卖房产和财产，还清汝州市农村信用合作联社贷款本息为止。2012年12月11日，被告连运杰出具担保意见书，被告连运杰（保证人）与原汝州市农村信用合作联社纸坊信用社（贷款人）签订签订保证合同，为确保连征辉签订借款合同的切实履行，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，担保主债权为10万元，债务履行期为2012年12月11日至2013年12月11日。保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。本合同记载的保证人地址为约定送达地址。2012年12月11日，被告连征辉签订借款借据，原告向被告连征辉发放贷款10万元元，约定期限为12个月，自2012年12月11日至2013年12月11日，月利率为9.9‰。贷款发放后，借款本金及利息均未偿还。另查明，原汝州市农村信用合作联社经河南银监局批准，依法改制为河南汝州农村商业银行股份有限公司并于2013年10月24日，领取了企业法人营业执照。新成立的河南汝州农村商业银行股份有限公司承继了原汝州市农村信用合作联社的债权债务。原汝州市农村信用合作联社纸坊信用社现变更为河南汝州农村商业银行股份有限公司纸坊支行。本院认为，被告连征辉与原汝州市农村信用合作联社纸坊信用社签订的个人借款合同，对借款金额、借款期限、贷款利率、罚息利率、债权担保、违约责任等均作了约定，是双方的真实意思表示，为合法有效的合同，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。2012年12月11日，原告依约支付贷款10万元元，被告连征辉签订借款借据并接收该款后，应当按照合同约定及时支付本金及利息。故在被告逾期不还的情况下，原告要求被告连征辉偿还本金10万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付罚息的请求，借款合同对逾期罚息利率有具体约定，原告请求也是按照双方个人借款合同计算，是对自己诉讼权利的行使，且不违背法律，本院予以支持。被告陈巧芝作为被告连征辉的配偶，给原告出具有财产共有人同意贷款意见书，该借款行为属于被告连征辉、陈巧芝的共同意思表示，原告汝州农商银行诉称涉案贷款应属于夫妻共同债务，要求被告陈巧芝共同偿还本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告连运杰作为保证人，与原汝州市农村信用合作联社纸坊信用社签订有保证合同，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止；现在原告起诉已超过该约定的保证期间，原告也没有提供向被告连运杰主张权利的确凿证据，原告要求被告连运杰承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告连征辉、陈巧芝于本判决生效后十日内向原告河南汝州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金10万元元及利息、罚息（利息自2012年12月11日至2013年12月11日止，按照月利率为9.9‰计付，罚息自2013年12月12日起至借款偿还完毕之日止，按照月利率14.85‰计付）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，由被告连征辉、陈巧芝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  王旭辉审 判 员  郭俊利人民陪审员  王馨曼二〇一八年十月二十二日书 记 员  李剑利附：本案裁判法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院》七、因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被迟回之日为送达之日。八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：(一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；