重庆市梁平区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0155民初2560号 原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行,住所地重庆市梁平区梁山街道名豪商贸区****，统一社会信用代码915002286211967048。 负责人唐君祥，系该行行长。 委托代理人谭琦铧，系该行职工。 被告陈菊英,女,1986年3月25日出生,四川省资阳市人，住四川省资阳市。 被告杨昌建,男,1986年3月8日出生,重庆市梁平区人，住重庆市梁平区。 被告重庆市兴茂产业发展（集团）有限公司,,住所地重庆市万州区天城兴茂渝东大花园步行街统一社会信用代码91500101711601910B。 法定代表人杨茂新，系该公司董事长。 委托代理人王方才，系重庆文才律师事务所律师。 原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行（以下简称：重庆农商行梁平支行）与被告重庆市兴茂产业发展（集团）有限公司（以下简称：兴茂公司）、陈菊英、杨昌建金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。被告重庆市兴茂产业发展有限公司的委托代理人、原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行的委托代理人到庭参加诉讼，被告陈菊英、被告杨昌建经本院到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告重庆农商行梁平支行向本院提出诉讼请求：1、由被告杨昌建偿还原告借款本金275124.91元及利息、罚息、复息至贷款清偿之日止，2、原告对被告杨昌建、陈菊英抵押的坐落于重庆市梁平区双桂街道仁安路××号××号楼××号房屋享有优先受偿权，3、被告兴茂公司、陈菊英对本案借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：被告杨昌建于2015年9月1日在原告支行下属机构东正街个贷中心办理按揭贷款1笔，金额310000元，现欠本金275124.91元。办理借款时，以杨昌建、陈菊英抵押的座落于重庆市梁平区双桂街道仁安路3号15号楼16-3号房屋提供抵押担保，并由被告兴茂公司、陈菊英提供保证担保。按照合同约定，借款人应当每月以等额本息的方式归还贷款本息，而借款人自2017年12月以来均未按照合同约定履行还款义务，致使原告的合法权益受到了严重损害，原告遂依法提起诉讼。 被告杨昌建、陈菊英未应诉答辩。 被告兴茂公司辩称，请求法院驳回原告对被告兴茂公司的诉讼请求。按照原告与被告兴茂公司的约定，被告兴茂公司对本案借款承担的是阶段性担保责任，时间点是办好房产证和抵押登记，开庭前兴茂公司已办好不动产权证和抵押登记手续，在诉讼中，被告已将不动产权证交给了原告，因此，被告兴茂公司不应当再对本案贷款本息承担保证责任。 经审理查明：2015年9月1日，被告杨昌建因购买被告兴茂公司开发的座落于梁平区双桂街道仁安路××号××号楼××号房屋需要资金向原告申请贷款31万元，并由原告与被告杨昌建共同签订了《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：由原告向被告杨昌建发放贷款31万元，用于按揭购买兴茂公司开发的房地产住房，贷款期限为240个月，实行按月等额本金方式还款，贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内的利率为年利率5.15%，每满一个浮动周期后根据中国人民银行基准利率调整情况进行调整；若借款人未按合同约定还款，将在约定的贷款利率水平上加收50%，并支付罚息和复息；被告杨昌建、陈菊英以其购买的前述房屋对上述贷款提供抵押担保，同时签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了预购商品房抵押登记手续（登记号为：308渝预告【2015】字第0××××号）。被告兴茂公司、陈菊英也自愿作为保证人在合同中签章；被告兴茂公司并出具了担保承诺书，对上述债务提供阶段性连带责任保证，担保期限从原告发放贷款后到购房人取得房屋产权证书、办妥抵押登记手续并交原告保管之前。 合同及相关手续办完后，原告依约于2015年9月11日履行了放款义务。被告杨昌建按约定按期连续还款至2017年12月开始出现不能按时足额还款的情形，后面断断续续补还了部分，在2018年1月11日偿还利息3.05元后未再偿还本息。截至2018年1月11日，被告杨昌建尚欠原告借款本金275124.91元。经原告多次催收，被告杨昌建至今没有偿还尚欠的本金及利息、罚息、复息。原告认为被告杨昌建的行为已构成违约，原告有权提前收回借款，于是诉至本院，请求依法判决被告杨昌建偿还原告贷款本金275124.91元及从2017年12月11日起按照贷款合同约定的利率计收贷款逾期罚息、复息至贷款清偿之日止；判令原告对杨昌建、陈菊英抵押的坐落于梁平区双桂街道仁安路××号××号楼××号房屋享有优先受偿权；判令被告兴茂公司、陈菊英对本笔借款本息承担连带清偿责任，案件受理费由被告方共同负担。 上述事实有原、被告的当庭陈述及原告提供的被告杨昌建、陈菊英身份证复印件、个人房屋按揭贷款合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同、重庆市土地房屋预告登记证明、担保承诺书、借款借据、贷款还款明细、欠款清单等证据予以佐证。 另查明，诉讼中，被告兴茂公司提交了被告杨昌建、陈菊英所购买房屋的不动产权权证（不动产权权证号为渝20**梁平区不动产权第××号）和重庆市梁平区国土资源和房屋管理局出具的梁平区不动产登记中心档案查询结果，查询结果显示：产权人为杨昌建、陈菊英的位于梁平区双桂街道仁安路××号××幢××房屋一套（不动产权权证号为渝20**梁平区不动产权第××号）已办理抵押登记，抵押权人为重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行；被告兴茂公司并当庭将不动产权证及抵押登记手续交由原告，原告予以接受。 本院认为，被告杨昌建自愿向作为金融机构的原告重庆农商行梁平支行借款，用于购买被告兴茂公司开发的商品房，双方签订了借款合同，原告也实际支付了借款，双方意思表示真实，借款合同成立并生效。按照合同约定，被告杨昌建应按期偿还借款的本金及利息，但在履行还款义务过程中，因为其自身原因没有按期足额履行还款义务，其行为已经构成违约，原告有权提前收回借款，并按照约定的标准计收利息、罚息、复息。同时，经审查认为原被告之间约定的利息、罚息、复息的计收标准不违反法律规定，且原告的主张与约定一致，本院予以确认。因此，原告主张由被告杨昌建偿还其借款本金及按照约定支付利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。 被告杨昌建、陈菊英自愿以其购买的房屋对本案借款进行担保，双方签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并办理了房屋抵押登记手续，其意思表示真实，及办理的房屋抵押登记手续合法、有效，原告主张对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。 被告兴茂公司在贷款合同中自愿作为保证人盖章，并出具担保承诺书，承诺对借款提供阶段性连带责任保证，其意思表示真实，其与原告之间的保证合同关系成立并生效，但因被告兴茂公司在诉讼中提供了不动产权证和抵押登记手续，并交由了原告，此时担保期间就已届满，被告兴茂公司不再对本案借款本息承担保证责任，因此，原告主张由被告兴茂公司对被告杨昌建的借款本息承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。 被告陈菊英在贷款合同中自愿作为保证人签字，其意思表示真实，其与原告之间的保证合同关系成立并生效，保证合同中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为分期还本期届满之日起两年，原告的主张尚在保证期间内，因此，原告主张由被告陈菊英对被告杨昌建的借款本息承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告杨昌建在本判决生效之日起10日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行贷款本金275124.91元及从2017年12月11日起按照合同约定的标准计算利息、罚息、复息至清偿之日止（被告杨昌建于2018年1月11日已支付的利息3.05元应予扣除）。 二、由被告陈菊英对上述第一项确定的债务承担连带保证责任； 三、原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行对被告杨昌建、陈菊英抵押的位于重庆市梁平区双桂街道仁安路××号××幢××房屋（不动产权权证号为渝20**梁平区不动产权第××号）在上述第一项确认的债权范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司梁平支行的其他诉讼请求。 如果被告杨昌建、陈菊英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5426元，由被告杨昌建、陈菊英共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  余道瑞 人民陪审员  邓大飞 人民陪审员  高宗琴 二〇一八年十月二十九日 （院印）书记员刘蕊