江苏省昆山市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0583民初7095号 原告：中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路**，统一社会信用代码91320583838132488K。 负责人：孙国强，该行行长。 委托诉讼代理人：张丽华，江苏惟勤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨绅巍，江苏惟勤律师事务所律师。 被告：沈莉，女，汉族，1972年11月9日生，住，住所地江苏省昆山市/div> 原告中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称昆山农行）与被告沈莉信用卡纠纷一案，本院于2018年4月17日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年9月17日公开开庭进行了审理。原告昆山农行的委托诉讼代理人张丽华到庭参加诉讼，被告沈莉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告昆山农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还欠款31766.15元，其中：本金27100元、利息2573.3元、手续费552元、逾期还款违约金1540.85元（利息、逾期还款违约金暂计算至2018年1月1日，此后按中国人民银行有关规定、贷记卡领用合约计算）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2008年7月17日，被告向昆山农行申请开立贷记卡。贷记卡领用合约约定未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收；未按期偿还最低还款额的，就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%；利息、滞纳金、超限费按约计收复利。《贷记卡领用合约》约定本合约及其依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改。修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力。《收费标准》注明收费标准如有变动，以银行最新公告为准。2016年9月29日农行在网站上公布从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，并在网上公告了新的《贷记卡领用合约》、《信用卡章程》。被告开卡后进行透支消费，但未按期归还欠款，原告催收未果，为此提起诉讼。 被告沈莉未作答辩。 围绕诉讼请求，原告昆山农行向本院提交证据： 1、贷记卡申请表、贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、收费标准1组，证明贷记卡领用合约约定未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收；未按期偿还最低还款额的，就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%；利息、滞纳金、超限费按约计收复利；《贷记卡领用合约》约定本合约及其依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改。修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力。《收费标准》注明收费标准如有变动，以银行最新公告为准； 2、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、收费标准、领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程1组，证明2016年9月29日农行在网站上公布从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，并在网上公告了新的《贷记卡领用合约》、《信用卡章程》； 3、催收账户交易历史记录1份，证明被告开卡至今的交易明细； 4、贷记卡透支本息证明1份，证明被告所结欠的本金、利息、滞纳金； 5、催收材料1份，证明原告已多次催收。 被告沈莉未向本院提交证据。 被告沈莉未到庭，视为放弃举证、质证的权利，原告提交的证据1-5，经核对与原件一致，本院对原告证据1-5予以认定，作为定案依据，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明：2008年7月17日，被告沈莉向原告昆山农行申请办理贷记卡，其在申请中明确已充分了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。原告经审核后予以了同意，为其办理了卡号为51×××59的贷记卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对贷记卡发卡行（甲方）及申领人（乙方）就申领使用金穗贷记卡相关事宜进行了约定，该合约第十条约定“对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用”；第十一条约定：“申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇”；第十二条约定：“预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利”；第二十二条约定：“本合约及其所依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改。修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力。申领人不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至发卡人处办理销户手续的，视为接受章程和本合约的修改”。2016年9月29日，原告昆山农行在官方网站上公布从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期还款的行为将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，并在网站上公告了新的领用合约和信用卡章程。新《金穗信用卡领用合约（个人卡）》第二条第十二款约定“乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等”。被告领取贷记卡后进行透支消费，但未能及时清偿透支本息，截至2018年1月1日，结欠原告本金27100元、利息2573.3元、手续费552元、逾期还款违约金1540.85元。原告遂向本院提起诉讼。审理过程中，被告沈莉归还了部分借款本息，截至2018年5月21日，结欠原告本金26100元、利息4848.88元、手续费552元、逾期还款违约金1540.85元。 本院认为：原告昆山农行与被告沈莉之间因信用卡透支形成的借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告沈莉对于向原告申领信用卡涉及的有关领用合约及章程的约定已经清楚了解全部内容，其应当按照上述领用合约及章程的约定履行其合同义务。被告领取信用卡后即进行了透支交易，但对于透支款项未能及时归还原告，截至2018年5月21日，结欠原告本金26100元、利息4848.88元、手续费552元、逾期还款违约金1540.85元，本院对于原告向被告主张的上述款项予以支持；对于2018年5月21日之后的利息、逾期还款违约金，按照信用卡章程及领用合约的约定计算至被告实际给付之日为止。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告沈莉于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行透支本金26100元、利息4848.88元、手续费552元、逾期还款违约金1540.85元（2018年5月21日后的利息、逾期还款违约金，按信用卡章程及领用合约的约定计算至被告实际支付之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费594元，公告费690元，共计1284元，由被告沈莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 员  王丹妮 人民陪审员  缪美琴 人民陪审员  陈菊英 二〇一八年十月十五日 法官助理吴文娟 书记员唐明莉 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。