河北省武强县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀1123民初699号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。统一社会信用代码：914403000515489145。法定代表人：蒋维成，执行董事。委托诉讼代理人：左国栋，河北秋华律师事务所律师。委托诉讼代理人：路士轩，河北志安邦律师事务所律师。被告：吴海彬，女，1987年2月3日出生，汉族，住河北省衡水市武强县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告吴海彬追偿权纠纷一案，本院于2018年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托诉讼代理人路士轩到庭参加诉讼，被告吴海彬经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴海彬偿还由原告代被告支付的代偿款5003.35元；2.判令被告吴海彬支付原告代偿款资金占用利息，以5003.35元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年5月20日，10.01元，1、2项合计5013.36元）；3.判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年10月14日，被告为购买武强县兴达通讯门市部的手机vivox5max16g银色而寻求借款，与借款服务中介——深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称“弘合柏基”，“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3118.00元，其中商品价款2398.00元（由商家收取），借款管理费720元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年10月14日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款5003.35元（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数）。依据《中华人民共和国担保法》相关规定，原告已依约履行了担保责任。为此，原告为维护自身合法权益，依法向贵院提请诉讼追偿，请求贵院依法判如所请。被告吴海彬未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年10月13日，被告吴海彬为购买武强县兴达通讯门市部的vivox5max16g银色手机向普惠快信申请借款，并与普惠快信签订《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》，其中《个人借款申请表》载明：商品信息为vivox5max16g银色手机、商品总价为2398元、首付金额为0元、借款金额为2398元、分期期数为12期、月还款金额为307元、首次还款日为2015年11月13日、每月还款日为13日。《个人借款合同条款与条件》主要内容为：借款本金以个人借款申请表所列“借款金额”及客户服务供应商一次性收取的借款管理费之和为准，该借款本金不含借款人向商家自行支付的首付金额；每月还款金额包括应支付与出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费；本借款应以按月等额本息还款的方式偿还；全额偿还本借款所需的分期期数以及每期应支付的期款以个人借款申请表所列“分期期数”和“每月还款金额”为准；借款人在此不可撤销地授权出借人及有利网向客户服务供应商划付借款本金且授权客户服务供应商代表借款人接收借款本金并进而向商家代付该借款本金，以作为借款人购买商品的对价；客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中，“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取；如果借款人未履行本合同项下的还款义务，其应立即偿还拖欠款项并应当按照本条规定向出借人支付滞纳金，滞纳金按照逾期天数计算，逾期第5天，产生30元的滞纳金，逾期第30天，在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元的滞纳金，逾期第60天，再额外产生130元的滞纳金，逾期第90天，再额外产生130元的滞纳金；逾期支付任一笔约定款项达60天，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费。被告吴海彬还于当日出具《授权委托书》，《授权委托书》约定：“本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司（普惠快信）及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》；一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束”。2015年10月13日，依据被告授权，普惠快信以被告吴海彬（甲方，借款客户）名义与“有利网“平台（乙方，匹配出借人：tj000972，该方系戊方网络平台）、普惠快信（丙方）、原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（丁方）、弘合柏基（戊方）签订《有利网借款协议》，约定：1.甲方同意通过有利网平台向乙方借款，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该笔借款，借款年化利率为10%、借款本金为3118元、每期偿还本息数额为274.12元、还款分期期数为12期、每期还款日为15日、还款起止日期为2015年10月15日起至2016年10月15日止、还款方式为等额本息；甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息；丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金等，保证期间为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及逾期罚息和逾期违约金，即如丁方未及时履行代偿责任，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利，同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利，逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取；乙方在此不可撤销的授权戊方作为其代表，在丁方承担担保责任后，由戊方为丁方向甲方进行追偿出具相应的借款证明文件。该协议还对其他事项进行了约定。弘合柏基在扣除借款管理费720元后将剩余款项2398.00元划转至被告吴海彬指定的手机销售商户。被告吴海彬于2015年10月13日签署《商品交付确认书》，确认收到所购买的手机。但被告吴海彬并未依约偿还借款，共欠12期未还。2018年5月8日，弘合柏基向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司发出《代偿通知书》，要求原告深圳市诚信祥融资担保有限公司对借款人的欠款承担连带保证责任。2018年5月10日原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代被告吴海彬偿还款项5003.35元。上述事实有原告提交的营业执照、原告法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、被告出具的授权委托书、个人借款合同条款与条件、个人借款申请表、借款协议、商品交付确认书、还款提示单、代偿转账凭证、代偿通知书、逾期客户信息及应还款明细及原告当庭陈述等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，被告吴海彬与原告深圳市诚信祥融资担保有限公司及案外人普惠快信、弘合柏基、有利网匹配的出借人签订的《有利网借款协议》应属于民间借贷的法律关系，该借贷担保合同均系合同各方真实意思表示，应依约履行。被告吴海彬获得借款并确认已收到购买手机，但未能按上述协议约定履行还款义务。原告作为保证人代被告吴海彬履行了还款义务，依法有权向被告吴海彬进行追偿。原告请求被告吴海彬偿还代偿款5003.35元，该代偿款中包含了借款（手机款项）2398元及客户服务费、管理费等其他费用，约定的其他费用实质上属于借款人为获得借款支付的成本，应主要以利息形式体现，约定的其他费用已超过了年利率24%的限制，对其超过年利率24%的部分，本院不予支持。根据原告提供的被告吴海彬的借款情况，在被告吴海彬借款当天弘合柏基即扣除了管理费720元，属于变相预先扣除利息，与预先在本金中扣除利息的性质相同，故本院依法认定本案借款本金数额为2398元。自2015年11月15日至2018年5月10日被告吴海彬未偿还的借款本息共计为3848元（2398+2398×24%÷360天×907天），故被告吴海彬就原告代偿的借款本息中符合法律规定的部分（即3848元）依法应当返还原告。超出部分，应由原告自行承担。被告吴海彬未按约定还款，已构成违约，应承担违约责任。原告主张违约责任的承担方式，以3848元为本金，按年利率6%为标准，从2018年5月11日起计算至清偿完毕之日止的利息，符合相关法律规定，本院予以支持。被告吴海彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自愿放弃相应抗辩权利，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴海彬于本判决生效之日起三日内给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款3848元及违约金（自2018年5月11日起以3848元为基数，按年利率6%计算利息直至债务还清之日止）;二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告吴海彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审判员  王爱娟二〇一八年十月二十二日书记员  栗海鸥