西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2018)陕0103民初5158号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：西安市碑林区南广济街**。负责人：杨新丰，该支行行长。委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：王珺翰，陕西联强律师事务所实习律师。被告：张某，女。被告：某某公司。法定代表人：柴亮，该公司总经理。委托诉讼代理人：袁有文，陕西博硕律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘浩，陕西博硕律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行（以下简称建行陕西省分行）与被告张某、某某公司（以下简称：某某公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行陕西省分行委托诉讼代理人龙瑶、被告某某公司委托诉讼代理人刘浩到庭参加诉讼，被告张某经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行陕西省分行向本院提出诉讼请求：1.请求宣布贷款全部到期，判令第一被告偿还贷款本金225055.97元、利息10063.3元，合计235119.27元（截止2017年12月30日）及至贷款实际清偿之日的利息、罚息、复息及实现债权的费用；2.判令第一被告以其名下位于***房屋承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3.判令第二被告对被告的上述债务承担连带保证责任；4.本案公告费、诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：2014年6月16日，原告与第一被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定第一被告向原告借款25万元，借款期限为240个月，借款利率为浮动利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买***房屋，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。贷款合同中约定第二被告提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按合同约定履行了自己的合同义务，向被告发放借款25万元，但被告却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告仍不履约。原告遂诉至法院。被告张某经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。被告某某公司辩称，1、欠款金额没有问题，按照合同约定，某某公司应该承担连带责任；2、对于原告诉请第二项，因为涉案房产没有办理他项权证，原告无权行使优先受偿权；3、某某公司承担保证责任后有权向第一被告追偿。本院经审理认定事实如下：2014年6月16日，原告建行陕西省分行（贷款人）与被告张某（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：建行陕西省分行向张某发放贷款人民币25万元整，用于张某支付购买位于***房款。贷款期限240个月，即自2014年6月16日起至2034年6月16日止，贷款利率为浮动利率。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款的偿还方式为委托扣款，采用等额本息还款方法，每月还款金额为1900.39元。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；7.本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；11.行使担保权利；13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。该笔借款的担保方式为抵押加最高额保证。关于抵押担保，按照《借款合同》约定，张某以其位于***房屋的全部权益抵押给贷款人，抵押担保的范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。《借款合同》签订当日，原告与被告张某签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》（以下简称：《抵押合同》），2014年9月9日，办理预购商品房抵押预告手续，抵押登记备案号：市房预抵字201409820361号。关于最高额保证，2013年5月15日，某某公司（保证人、甲方）与建行陕西省分行（债权人、乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（以下简称《最高额保证合同》），约定：本合同所称“债务人”是指因购置座落于西安市浐灞生态区草北村以西华山机械厂以东“灞业大境”项目所属之住宅房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人。本最高额保证所担保的债权是指2013年5月15日至2018年5月15日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高额为人民币肆亿元整。甲方在本合同项下的保证为连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。《借款合同》签订后，建行陕西省分行按约定向张某发放贷款人民币25万元。后张某未按照合同约定偿还贷款，截至2017年12月30日，张某贷款本金余额为225055.97元，尚欠利息10063.3元，合计235119.27元。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、借款凭证、个人贷款对账单、拖欠明细、抵押备案证明、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，原、被告在法庭上的陈述、庭审笔录在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，建行陕西省分行与张某签订的《借款合同》、《抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方应按约履行。合同签订后建设银行陕西省分行按约向张某发放了贷款，履行了合同义务，张某未能按照合同约定偿还借款本息，构成违约，根据合同约定，建行陕西省分行有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。现原告建行陕西省分行要求判令张某立即偿还贷款本金、利息、罚息及至贷款清偿之日的所有利息、复利、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告以抵押房产承担抵押担保责任的诉讼请求，本院认为，系争房产上设立的预抵押登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案中，建行陕西省分行支行并未取得他项权利证书，虽然办理了预抵押登记，但预抵押登记只是一种预告登记，预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，因此，在未办理房屋抵押权设立登记之前，建行陕西省分行对系争房屋并无现实的抵押权，原告该项诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告某某公司应依照合同约定，承担连带清偿责任，承担后可依法向被告张某行使追偿权。故原告要求被告某某公司承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张某于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行偿还贷款本金225055.97元、利息10063.3元，合计235119.27元，并按照合同约定支付自2017年12月31日起至实际清偿之日止的利息、复利、罚息；二、被告某某公司对上述债务承担连带清偿责任，被告某某公司承担保证责任后对张某享有追偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4827元，公告费560元，由被告张某负担，被告某某公司承担连带清偿责任（此款原告已预交，被告张某于给付上述款项时直付原告，被告某某公司承担清偿责任后，有权向被告张某追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长 张 鹏代理审判员 李 慧代理审判员 李 冉二〇一八年十月十日书 记 员 张立超