.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}沈阳市和平区人民法院民事判决书（2018）辽0102民初2339号原告：中国银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地：沈阳市和平区和平北大街**，统一社会信用代码：×××。负责人：赵凤杰，系该行行长。委托诉讼代理人：孟庆峰，系辽宁盛恒（哈尔滨）律师事务所律师。委托诉讼代理人：尚进伟，系辽宁盛恒律师事务所律师。被告：任显达，男，1983年12月26日出生，汉族，住辽宁省彰武县。被告：刘颖，女，1969年9月26日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行诉被告任显达、刘颖金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行委托诉讼代理人孟庆峰到庭参加诉讼，被告任显达、刘颖经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告任显达偿还贷款本金201,800.59元、利息20,810.57元、罚息6,501.01元，共计229,112.17元（利息、罚息暂计至2018年1月8日，以后利息、罚息按合同约定执行至实际还清之日止）；2.请求判令原告对被告任显达名下位于沈阳市于洪区怒江北街223-1号（1-6-1）、建筑面积116.72平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3.请求判令被告刘颖对上述借款承担连带清偿责任；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2007年10月18日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告任显达签订《购房借款合同》一份，合同约定，中国银行股份有限公司沈阳中山支行同意向任显达提供总额为31万元的贷款，贷款期限为240个月，即从2007年起到2027年止；同时约定借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其逾期部分，从逾期之日起按日在本合同约定贷款利率水平上加收50%计收罚息，罚息利率遇合同利率调整，自调整之日分段计息，直至贷款本息清偿完毕为止。2．被告任显达以登记在其名下的位于沈阳市于洪区怒江北街223-1号（1-6-1）、建筑面积116.72平方米房产为该笔贷款进行抵押担保。2010年4月7日被告按合同约定到登记机关为该房产办理了房屋他项证，抵押登记权利人为原告。抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费、保全费、评估拍卖费等因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用）。合同同时约定贷款人未按本合同的约定按期足额归还贷款本息的即视为违约，一旦发生违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期。按照原告与被告任显达签订的《购房借款合同》，原告有权对抵押房产行使优先受偿权。另外，按照被告刘颖与原告签署的《购房借款合同》中保证条款以及签订的《中国银行沈阳市分行个人贷款不可撤销担保书》，被告刘颖应对任显达的欠款承担连带保证责任。保证期限自《购房借款合同》生效之日起，至《购房借款合同》约定的最后一期还款期限届满之日起两年止。保证范围包括但不限于全部贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、罚金、违约金、赔偿金以及相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费、保全费、评估拍卖费等因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有费用）。3.贷款发放后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2014年12月18日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年1月8日，被告尚拖欠贷款本金201,800.59元、利息20,810.57元、罚息6,501.01元，共计229,112.17元未还。被告任显达、刘颖未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2007年10月18日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（贷款人、抵押权人）与被告任显达（借款人、抵押人）、被告刘颖（保证人）签订《购房借款合同》（合同编号为Z-C-2007年01字第0115号）一份，约定贷款人向借款人提供个人住房贷款310,000元，用于购买位于沈阳市于洪区怒江北街223-1号（1-6-1），建筑面积116.72平方米的房产。贷款期限为27年，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率按照人民银行5年期以上基准利率下浮15%执行，如遇人民银行变更贷款利率和计息方法，贷款人有权根据人民银行的规定对本合同项下的贷款利率和计息方法进行相应调整，无须通知借款人；借款人按月归还贷款本息，共240期，还款日为每月18日，采用等额本金还款法；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息，对于应由未还本金及利息部分的罚息利率，按本在本合同载明的利率基础上加罚50%执行，罚息利率遇合同调整，自调整之日分段计息。合同同时约定，发生下列事项的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期：......（四）借款人未按任何一个约定还款期偿还贷款本息......。抵押人以其购买的位于沈阳市于洪区怒江北街221-2号3-5-2，建筑面积96.77平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。如贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。保证人自愿为借款人提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。抵押担保及保证责任范围均为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。2010年4月7日，被告任显达按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。2.借款合同签订当日，被告刘颖（保证人）出具一份《不可撤销担保书》，承诺其对借款人任显达在于2007年10月18日签订的编号为ZC-2007-01-0115的借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间自本保证书签字之日起至借款合同履行期届满后另加两年。3.《购房借款合同》签订后，原告于2007年12月16日发放贷款。被告任显达前期尚能按期偿还借款本息，但从2014年12月18日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年1月8日，被告任显达尚拖欠贷款本金201,800.59元、利息20,810.57元、罚息6,501.01元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《购房借款合同》、借款借据、《不可撤销担保书》、房屋他项权证、账单明细、欠款证明等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告任显达、刘颖经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告任显达、刘颖签订的《购房借款合同》系双方当事人真实的意思表示，且不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《购房借款合同》合同约定，发生下列事项的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期：......（四）借款人未按任何一个约定还款期偿还贷款本息......。现被告任显达从2014年12月18日起未按期足额偿还原告借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，即原、被告签订的《购房借款合同》应予解除。因此，对原告要求被告任显达偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告任显达未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。关于原告主张的要求被告刘颖承担连带保证责任的诉讼请求。根据被告刘颖出具的《不可撤销担保书》，被告刘颖对《购房借款合同》项下的借款本息承担连带保证责任，主债务人任显达未履行还款义务，原告有权要求被告刘颖对借款承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告任显达、刘颖于2007年10月18日签订的《购房借款合同》；二、被告任显达于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金201,800.59元、利息20,810.57元、罚息6,501.01元（以上本金、利息、罚息计算截止至2018年1月8日）；并自2018年1月9日起按《购房借款合同》约定的计息办法给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告任显达逾期给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行上述款项，则原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行可依法对被告任显达名下的位于沈阳市于洪区怒江北街223-1号（1-6-1），建筑面积116.72平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、被告刘颖对被告任显达应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告任显达追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,737元、公告费560元，均由被告任显达、刘颖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 聂 雪人民陪审员 刘玉洁人民陪审员 董秀坤 二〇一八年十月三十日书 记 员 王 蓓本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。