贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初1241号原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市万江路银通花园**负**。统一社会信用代码：915201000784921724。法定代表人：莫丽娜，职务：董事长。委托代理人刘元薪，银行员工。被告聂源，女，1965年2月8日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告李宏靓，男，1986年6月21日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告邓子良，男，1964年12月12日生，彝族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司（以下简称“富民村镇银行”）诉被告聂源、李宏靓、邓子良金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘元薪到庭参加诉讼，被告聂源、李宏靓、邓子良经过本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富民村镇银行诉称：2015年11月25日，被告聂源、李宏靓、邓子良与原告签订了一份编号为6661120150001166《个人保证借款合同》约定：原告向被告聂源发放本金30万元用于购家具的中期借款，借款期限自2015年11月25日起至2017年5月20日止，借款月利率为11.52‰，还款方式为到期还本，按月结息，即贷款期限内按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。逾期按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告李宏靓、邓子良自愿同意作为聂源自2015年11月25日起至2017年5月20日止借款的保证人，提供连带责任担保。保证期间自借款期限届满之日起二年，如贷款展期，保证人继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。同时，李宏靓、邓子良还与原告就聂源的上述借款作了面谈记录，也同意为聂源的30万元借款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2015年12月2日向被告聂源发放了贷款30万元，但被告聂源借款后未按时归还贷款本息，被告李宏靓、邓子良也未履行连带保证责任。为维护自身合法权益，故原告富民村镇银行诉至本院，请求判令：1、被告聂源偿还原告借款本金30万元及利息40219.16元、罚息11980.8元，共计352199.96元（利息暂计算至2018年1月15日，实际金额按月利率11.52‰计算，逾期所产生的罚息及复息按合同约定计算至被告实际清偿日止，利随本清；2、被告李宏靓对上述债务承担连带保证责任；3、被告邓子良对上述债务承担连带保证责任；4、案件受理费、财产保全申请费及实现债权的一切费用由被告承担。被告聂源、李宏靓、邓子良均未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。经审理查明：2015年11月25日，富民村镇银行作为贷款人，聂源作为借款人，李宏靓和邓子良共同作为保证人，各方共同签订编号为6661120150001166的《个人保证借款合同》约定，1、贷款人同意向借款人发放30万元的中期贷款用于购家具，借款期限自2015年11月25日起至2017年5月20日止，借款利率为浮动利率，根据中国人民银行利率政策调整而作相应调整，调整方式为按年调整，借款借据利率与该约定不一致的，以借款借据为准；2、还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；3、借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；4、保证人自愿提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年，保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费、律师费代理费、催讨差旅费和其他合理费用）。合同签订后，富民村镇银行于2015年12月2日向聂源发放了借款30万元。聂源出具的借款借据上约定借款日期为2015年12月2日，借款月利率为11.52‰，借款到期为2017年5月20日。经本院核实，执行利率11.52‰相较于中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮了191.0315%。在合同履行过程中，聂源未按约履行还款义务，借款到期后，仍未清偿借款本息，李宏靓、邓子良亦未履行保证责任。富民村镇银行起诉后，债务人偿还过部分本金及罚息，截止2018年10月12日，富民村镇银行主张聂源尚欠借款本金26万元，利息16257.56元，罚息66008.64元。富民村镇银行自认在本案中没有计收复息（即复利），不再主张复利。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《借款申请书》、面谈记录表、《个人保证借款合同》、借款借据、分户明细对账单、欠息清单、明细表等证据在卷佐证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告富民村镇银行与被告聂源、李宏靓、邓子良共同签订的《个人保证借款合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告富民村镇银行已按约向被告聂源发放借款30万元，被告聂源未按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿相应借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告富民村镇银行有权要求被告聂源偿还剩余借款本息，并按合同约定支付相应罚息和复息（即复利）。因原告富民村镇银行自认在本案中没有计收复利，并放弃主张复利，本院从其自愿。故对原告富民村镇银行要求被告聂源偿还剩余借款本息的诉请，本院在本金26万元、利息16257.56元、罚息66008.64元的范围内予以支持。因涉案借款适用浮动利率，合同对利率调整的方式约定为按年调整，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》中的相关规定，本院将利率调整方式确定为遇基准利率调整的，自借款每届满一年按照约定浮动方式确定执行利率，并由此确定罚息利率。因此，2018年10月12日之后仅产生罚息，罚息以未还本金26万元为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮191.0315%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自每年的12月2日重新确定罚息利率。被告李宏靓、邓子良自愿为借款人聂源的涉案债务提供连带保证担保，现被告聂源未能清偿到期债务，原告富民村镇银行有权基于保证合同要求被告李宏靓、邓子良对被告聂源的涉案债务承担连带保证责任。故对原告富民村镇银行要求被告李宏靓、邓子良对被告聂源的涉案债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告聂源于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币260000元，利息人民币16257.56元，罚息人民币66008.64元（本金、利息、罚息均暂计算至2018年10月12日，之后的罚息以未还本金260000元为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮191.0315%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自每年的12月2日重新确定罚息利率）；二、被告李宏靓、邓子良对被告聂源的上述债务承担连带清偿责任;三、驳回原告贵阳云岩富民村镇银行股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6584元，保全费2280元，合计8864元，由被告聂源、李宏靓、邓子良共同负担（该费用原告已预交，各被告在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上述，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟审 判 员  袁 琴人民陪审员  高 菁二〇一八年十月十九日法官助理刘川平书 记 员  余爽爽