辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0422民初581号 原告:中国建设银行股份有限公司新宾支行，住所新宾满族自治县。 法定代表人：宁安，该行行长。 委托诉讼代理人：柳峰，男，该行员工。 被告：李恩泉，男，1975年5月29日出生，满族，无业，住新宾满族自治县。 被告：抚顺市房地产置业担保有限责任公司，住所抚顺市顺城区。 法定代表人：孙猛，该公司经理。 委托诉讼代理人：徐冬雪，女，该公司职员。 原告中国建设银行股份有限公司新宾支行（以下简称建行新宾支行）与被告李恩泉、抚顺市房地产置业担保有限责任公司（以下简称抚顺市担保公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用普通程序，于2018年9月21日公开开庭进行了审理。原告建行新宾支行的委托诉讼代理人柳峰、被告抚顺市担保公司的委托诉讼代理人徐冬雪到庭参加了诉讼，被告李恩泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 建行新宾支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除建行新宾支行与李恩泉签订的《借款合同》，判令李恩泉立即清偿建行新宾支行借款本金11.550143万元，截止2018年5月2日的利息4,395.64元，本息合计11.989707万元，及至借款全部还清之日止的利息（利率按合同约定履行）；2.依法判令建行新宾支行与李恩泉签订的《抵押合同》合法有效，建行新宾支行对李恩泉抵押的房产享有优先受偿权；3.依法判令抚顺市担保公司对上述欠款承担连带保证责任；4.判令李恩泉、抚顺市担保公司承担本案诉讼费。事实和理由：2015年5月25日建行新宾支行与李恩泉签订《借款合同》，约定建行新宾支行向李恩泉发放借款人民币14万元，借款期限10年，即从2015年5月26日至2025年5月26日。同日，双方又签订了《抵押合同》，约定以李恩泉位于新宾满族自治县新宾镇民主街兴京街**-*号楼*-*-*号房屋作为上述借款的抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，建行新宾支行按约定向李恩泉足额发放了贷款。2015年7月24日，建行新宾支行与抚顺市担保公司签订了《个人住房贷款保证担保协议书》，约定抚顺市担保公司为上述借款承担连带责任保证。2017年9月26日起，李恩泉开始拖欠借款本息，经建行新宾支行多次催要均未偿还，故向人民法院提起诉讼。 抚顺市担保公司辩称：建行新宾支行诉请的内容属实，关于担保责任一节，抚顺市担保公司要求建行新宾支行先就抵押房产优先受偿，不足部分由抚顺市担保公司承担担保责任。 李恩泉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证。抚顺市担保公司对建行新宾支行提交的如下证据无异议，本院予以确认并在卷佐证：借款人身份证、户口本、无婚姻登记记录证明、个人住房（商业用房）借款合同、房屋产权证、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、建行新宾支行与抚顺市担保公司签订的合作协议（即担保协议书）、李恩泉与抚顺市担保公司签订的合同书。 李恩泉未对上述证据进行质证，李恩泉、抚顺市担保公司未提交证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月25日，李恩泉与建行新宾支行签订编号为：20**-201503****9的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：“借款人：李恩泉……；贷款人（抵押权人、质权人）：中国建设银行股份有限公司中国建设银行新宾支行……；保证人：抚顺市房地产置业担保有限责任公司……；抵押人：李恩泉……；借款用途：借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：售房人：佟淑霞；该房屋系借款人使用贷款所购的第壹套房产，该房屋性质为商品房；房屋坐落新宾镇民主街兴京街**-*号楼*-*-*号；房屋建筑面积58.5平方米；成交价：22万元；购房合同名称及编号：商品房买卖合同；房地产权证名称及编号：房地产权证/房权证新字第**0100****号……；借款金额：借款人借款本金为人民币壹拾肆万元整；借款期限：壹佰贰拾个月（即2015年05月25日至2025年05月25日）；贷款利率：在基准利率水平上上浮20%，即年利率5.88%；罚息利率：贷款逾期的按约定利率将上浮50%即5.88%×1.5=8.82%；借款发放：贷款人将款项一次性划入下列账号：账户名称：佟淑霞，账号：62170005900********，开户银行：抚顺新宾县支行；还款方式：每月25日还款，采用等额本息还款法，每月还款额为1,609.69元……；本合同项下担保方式为保证和抵押；保证人在本合同项下提供的担保为连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；本合同项下的抵押财产如下：新宾满族自治县新宾镇民主街兴京街**-*号楼*-*-*号，面积58.5平方米住宅……；违约情形：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；违约救济措施：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人借贷关系、按合同约定的罚息利率记收罚息和复利。……”李恩泉在借款人及抵押人处签字捺印，建行新宾支行在贷款人处加盖公章，建行新宾支行时任行长章宇在贷款人负责人处签名盖章予以确认。 2015年5月26日，新宾满族自治县人民政府出具了房他新字第20150****号他项权利证书，载明：房屋他项权利人：建行新宾支行；房屋所有权人：李恩泉；房屋坐落：新宾镇民主街兴京街**-*号*-*-*；债权数额：22万元；建筑面积：58.5平方米。 2015年7月24日，抚顺市担保公司与李恩泉签订业务宗号为2015073****的合同书，约定：“甲方抚顺市房地产置业担保有限责任公司，乙方：李恩泉。因乙方向银行申请贷款，甲方受乙方委托为乙方的借款提供连带保证责任担保。房屋地址：新宾县民主街兴京街**-*号，楼层1/6，用途：住宅，房屋总值：22万元，单位价值3,761.00元，已付房款：8万元，建筑面积58.5平方米。债权人：中国建设银行股份有限公司新宾支行，担保金额：14万元，合同期限：2015年7月31日至2025年7月30日。抵押期限为本合同生效之日起至乙方债务清偿完毕，注销抵押登记之日止。抵押担保的金额与保证合同约定的保证金额相同……”抚顺市担保公司在甲方处加盖合同专用章，徐冬雪在担保公司经办人处签名，李恩泉在乙方处签名捺印，赵金萍在共同还款人处签名捺印。 2014年9月15日，抚顺市担保公司与中国建设银行抚顺分行签订《合作协议》，约定：“甲方：中国建设银行股份有限公司抚顺分行，乙方：抚顺市房地产置业担保有限公司，合作范围：个人住房类贷款、个人助业贷款、个人消费额度贷款。甲乙双方个人住房贷款担保业务的合作形式为个人客户提供房产抵押+乙方全程连带责任担保。即向甲方申请个人住房贷款的借款人，同意将权证齐全、可上市交易的房产抵押给贷款行，同时由乙方在客户贷款期间内提供全程连带责任保证的担保。……本协议的合作期限截止到二O一六年十二月十二日，从本协议生效之日起计算。……但合作期满后，乙方依照本协议约定对借款人承担的有关连带责任保证条款均不受合作期限限制，继续有效；本协议自双方法定代表人、负责人或授权代表人签字并加盖公章后生效。”中国建设银行股份有限公司抚顺分行在甲方处加盖公章，罗志勇在负责人或授权代理人处签名予以确认，抚顺市担保公司在乙方处加盖公章，谷岩滨在法定代表人授权代理人处盖章予以确认。 另查明，建行新宾支行于2015年5月26日将14万贷款打佟淑霞621700059000****03账户内，李恩泉在支付凭证上签字捺印予以确认。贷款发放后李恩泉按月偿还贷款本息。截止2018年5月2日，李恩泉已偿还借款本金2.449857万元，利息1.810926万元，本息合计4.260783万元。2017年9月26日起李恩泉开始拖欠贷款。截止2018年5月2日，李恩泉尚欠建行新宾支行借款本金11.550143万元，利息4,395.64元，本息合计11.989707万元。建行新宾支行以李恩泉未按期足额偿还借款本息为由诉讼来院。 本院认为，建行新宾支行与李恩泉签订的借款合同，系当事人真实意思表示，其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。当事人应按合同约定履行各自的义务。建行新宾支行依约向李恩泉发放了贷款，其就应当按照约定分期偿还借款。李恩泉拖欠贷款本金及利息，达到了双方约定的合同解除条件，故建行新宾支行要求解除其与李恩泉签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。 建行新宾支行与李恩泉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定如未按约定按期偿还借款本息，则建行新宾支行有权要求李恩泉立即清偿全部借款本息并按合同约定的罚息利率计付利息。故建行新宾支行要求李恩泉偿还借款本息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。 李恩泉将其名下的房产抵押给建行新宾支行为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在李恩泉不能清偿到期债务的情况下，建行新宾支行有权对该抵押物行使抵押权。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故建行新宾支行要求对抵押的房产优先受偿的诉请于法有据，本院予以支持。 抚顺市担保公司自愿为该笔借款提供担保，在借款未如期偿还的情况下，建行新宾支行有权要求抚顺市担保公司承担连带保证责任。故关于建行新宾支行要求抚顺市担保公司承担连带保证责任的诉请本院予以支持。抚顺市担保公司辩称由建行新宾支行先就抵押房产优先受偿，不足部分由抚顺市担保公司承担担保责任一节，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权的规定，抚顺市担保公司的该项辩解意见有事实及法律依据本院予支持。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司新宾支行与李恩泉于2015年5月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、中国建设银行股份有限公司新宾支行与李恩泉于2015年5月25日签订的《抵押合同》有效； 三、李恩泉于本判决生效之日起三十日内偿还中国建设银行股份有限公司新宾支行贷款本金11.550143万元，截止2018年5月2日的利息4,395.64元，本息合计11.989707万元，并从2018年5月3日起至借款付清之日止以实际尚欠本金数额为基数，按年利率8.82%继续计付利息； 四、如李恩泉未按上述期限偿还本息及罚息，则中国建设银行股份有限公司新宾支行对李恩泉所有的位于新宾满族自治县新宾镇民主街兴京街**-*号楼*-*-*号，房权证号为房权证新字第**0100****号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、抚顺市房地产置业担保有限责任公司对中国建设银行股份有限公司新宾支行就李恩泉抵押房屋优先受偿后不足部分承担连带责任。 如果李恩泉、抚顺市房地产置业担保有限责任公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2698元，公告费800元，合计3498元，由李恩泉、抚顺市房地产置业担保有限责任公司共同承担，此款随上述款项一并付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审 判 长  朱春欣 人民陪审员  马明禄 人民陪审员  孙纬琳 二〇一八年十月二十四日 书 记 员  李玉莹