北京市第四中级人民法院民 事 判 决 书（2020）京04民初328号原告：北京银行股份有限公司商务中心区支行，住所地北京市朝阳区光华路丙12号首层。负责人：牛雅娟，行长。委托诉讼代理人：许海涛，北京市安理律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋正阳，北京市安理律师事务所律师。被告：北京汇众恒泰商业管理有限公司，住所地北京市丰台区丰台北路18号院5号楼。法定代表人：张志军，执行董事。委托诉讼代理人：赵红冉，北京市君创律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦彦飞，北京市君创律师事务所律师。被告：石家庄旭冉现代经贸有限公司，住所地河北省石家庄市新华区公里街8号。法定代表人：冉木哥，执行董事。委托诉讼代理人：郝立国，北京市凯天律师事务所律师。委托诉讼代理人:李民生，河北同骥律师事务所律师。被告：北京恒润天成物业服务有限公司，住所地北京市朝阳区科荟前街1号院5号楼奥林佳泰大厦4层0409室。法定代表人：张志军，经理兼执行董事。被告：北京华美蓝天物业服务有限公司，住所地北京市朝阳区科荟前街1号院5号楼奥林佳泰大厦0406室。法定代表人：靳建国，经理兼执行董事。被告：河北佳泰商务发展有限公司，住所地河北省石家庄市高新技术开发区闽江道珠峰花园18栋113号。法定代表人：靳建国，执行董事。被告：靳建国，男，1958年3月8日出生，满族，住河北省石家庄市裕华区。被告：刘素云，女，汉族，1955年11月27日出生，住河北省石家庄市裕华区。原告北京银行股份有限公司商务中心区支行（以下简称北京银行）与被告北京汇众恒泰商业管理有限公司（以下简称汇众恒泰公司）、石家庄旭冉现代经贸有限公司（以下简称旭冉公司）、北京恒润天成物业服务有限公司（以下简称恒润天成公司）、北京华美蓝天物业服务有限公司（以下简称华美蓝天公司）、河北佳泰商务发展有限公司（以下简称佳泰公司）、靳建国、刘素云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行的委托诉讼代理人许海涛，被告汇众恒泰公司的委托诉讼代理人赵红冉；旭冉公司的委托诉讼代理人李民生、郝立国到庭参加了诉讼，被告恒润天成公司、华美蓝天公司、佳泰公司、靳建国、刘素云经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北京银行向本院提出诉讼请求，1.判决汇众恒泰公司向北京银行偿还贷款本金人民币1.3亿元，截至2020年3月30日的利息3918750元，罚息99361.59元，以及自2020年3月31日起至全部本金、利息、罚息全部清偿完毕为止，以未清偿的贷款本金、利息、罚息为基数按年化利率8.55%计算的罚息（以上罚息每季度计算一次，累计计算，且上一期累计未清偿的利息、罚息，将作为下一期计算罚息的基数之一）；2.判令汇众恒泰公司赔偿北京银行因本案支出的律师费人民币26万元；3.判令北京银行有权以旭冉公司抵押给北京银行的坐落于河北省石家庄市新华区南大街6号旭冉商城的房产和占用范围内的建设用地使用权（不动产登记证明号：冀(2017)石家庄市不动产证明第XXXX号，不动产权证号为石房权证新字第XXXX号，土地证号：新华国用(2006)第XXXX号）折价或拍卖、变卖后的价款对上述第1-2项诉请享有优先受偿权；4.判令恒润天成公司、华美蓝天公司、佳泰公司、靳建国、刘素云在第1-2项诉请中汇众恒泰公司的债务范围内向北京银行承担连带保证责任。事实与理由：2017年3月7日，汇众恒泰公司与北京银行因金融借款事宜签订《借款合同》（合同编号：0397487，下称“主合同”），约定：总贷款额为1.8亿元；贷款期限为2017年3月17日至2022年3月7日；贷款利率以基准利率为基础上浮20%；贷款用途为支付装修改造款；本金偿还计划为2017年9月16日偿还750万元，2018年3月16日偿还750万元，2018年9月16日偿还1000万元，2019年3月16日偿还1000万元，2019年9月16日偿还1500万元，2020年3月16日偿还1500万元，2020年9月16日偿还2500万元，2021年3月16日偿还2500万元，2021年9月16日偿还4000万元，2022年3月7日偿还2500万元。利息偿还计划为在贷款期限内按季定日(每季度末月的21日)付息。此外，6.1条约定，汇众恒泰公司未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项的，或未能完全适当地履行其在本合同项下的承诺、保证、义务或责任的均构成汇众恒泰公司的违约事件；6.2条约定汇众恒泰公司未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照同期适用的合同利率，上浮50%（逾期罚息利率）按日加付罚息；按上述约定计收罚息不影响北京银行享有的其他违约救济权利；6.3条约定汇众恒泰公司发生本合同项下的违约事件时，北京银行有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融规章的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约停止发放和支付贷款资金、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付北京银行为实现债权和担保权益而发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用)等；6.5条约定，北京银行行使权利而收回的款项按下列顺序清偿其债权：(1)实现债权和担保权益的费用以及汇众恒泰公司应承担的其他费用，(2)损害赔偿金、补偿金和违约金，(3)罚息，(4)贷款利息，(5)本金，(6)其他应付款项；但北京银行可变更上述清偿顺序。汇众恒泰公司有多笔已到期应还款项的，以北京银行确定的偿还顺序为准。同日，旭冉公司与北京银行签订《抵押合同》，约定由旭冉公司为主合同项下北京银行的全部债权（包括主债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项）提供抵押担保，并就抵押事项办理了登记，抵押物为旭冉公司所有的坐落于河北省石家庄市新华区南大街6号的旭冉商城（土地证号：新华国用(2006)第XXXX号，房产证号：石房权证新字第XXXX号，不动产权登记证号：冀(2017)石家庄市不动产证明第XXXX号）。恒润天成公司、华美蓝天公司、佳泰公司分别与北京银行签订《保证合同》，约定：恒润天成公司、华美蓝天公司、佳泰公司分别作为保证人，为主合同项下北京银行的全部债权（包括主债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项）提供保证。靳建国、刘素云分别与北京银行签订《保证合同》，约定：靳建国、刘素云分别作为保证人，为主合同项下北京银行的全部债权（包括主债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用等其他款项）提供保证。2017年3月17日，北京银行将1.8亿元贷款发放至汇众恒泰公司账户。但是，汇众恒泰公司自2019年12月20日起开始停止偿付贷款本息，原定应于2019年12月20日支付的利息1873083.33元、应于2020年3月17日支付的本金15000000元、应于2020年3月20日支付的利息1873083.33元均未支付。汇众恒泰公司的行为已经构成违约事件，故北京银行依据《借款合同》相关约定向汇众恒泰公司、旭冉公司、恒润天成公司、华美蓝天公司、佳泰公司、靳建国、刘素云分别发出《收贷通知书》，宣布主合同项下全部欠款于2020年3月30日到期，明确汇众恒泰公司欠付本金1.3亿元及利息、罚息等其他应付款项，汇众恒泰公司须即刻归还主合同项下全部本息，旭冉公司、恒润天成公司、华美蓝天公司、佳泰公司、靳建国、刘素云需按照所签署的《抵押合同》或《保证合同》承担担保责任。但截至起诉日止，汇众恒泰公司、旭冉公司、恒润天成公司、华美蓝天公司、佳泰公司、靳建国、刘素云仍未按《收贷通知书》内容履行相关义务。鉴于此，北京银行为实现债权和担保权益，于2020年4月1日与北京市安理律师事务所签订《北京银行案件委托代理合同》，委托北京市安理律师事务所律师代理本案，为此已发生律师费人民币26万元。综上，故为维护北京银行合法权益，根据《民事诉讼法》相关规定，北京银行特具状诉至贵院，恳请贵院依法支持北京银行全部诉请。汇众恒泰公司辩称，诉讼请求第一项，对于北京银行主张的罚息的罚息不认可，罚息具有惩罚性质，对罚息计收罚息显失公平，北京银行主张的罚息是按照季度计算，而且是累计计算，超过了合同约定及基准利率上浮50%的约定。北京银行主张将未清偿的利息、罚息作为下一期罚息的基数之一，汇众恒泰公司不认可。旭冉公司辩称，一、北京银行和汇众恒泰公司并未履行2017年3月7日签订的0397487号借款合同，担保人不承担担保责任。1、2017年3月7日签订的0397487号借款合同E条约定贷款用途为：恒泰广场固定资产投资项目；而北京银行起诉状明确其发放给汇众恒泰公司1.8亿元贷款用途为：支付装修改造款，二者用途完全不同。2、0397487号固定资产借款合同基本条款2贷款2.2（2）约定借款人提款的条件是：“与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配的有关证明文件，经北京银行审查并无异议”，因为并未满足以上条件，所以，根据《固定资产贷款管理暂行办法》和借款合同基本条款2贷款2.2（2）的约定，北京银行不能发放贷款；而北京银行不受《固定资产贷款管理暂行办法》和0397487号固定资产借款合同的约束，按照支付装修改造贷款发放1.8亿元贷款，北京银行发放1.8亿元贷款和0397487号固定资产借款合同无关。3、根据北京银行与汇众恒泰公司签订0397487号借款合同约定和《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，北京银行采取受托支付，应当在借款人提出提款申请时，审查设备建造或者工程建设进度，依据采购单或签证单，“确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用（《固定资产贷款管理暂行办法》第28条的规定）”后，发放一定数额的贷款，同时根据设备建造或者工程建设进度，逐步发放贷款，并非一次发放；而北京银行按照支付装修改造贷款一次性发放1.8亿元贷款，说明北京银行与汇众恒泰公司并非履行的是0397487号固定资产借款合同。4、虽然北京银行发放1.8亿元贷款的对象、金额、利率、期限等和0397487号固定资产借款合同一样，但是，因为贷款用途、发放贷款的条件、发放贷款的方式、监管方式等和0397487号固定资产借款存在本质上的区别，根据《合同法》第8条、第60条的规定，不能认定北京银行发放1.8亿元装修改造贷款是履行0397487号固定资产借款合同。二、即使按照北京银行所述履行了借款合同，在合同履行过程中，北京银行一次性发放1.8亿元装修改造贷款并支付给石家庄江平装饰公司，违反合同约定和相关法律、法规规定，并且完全超出了担保人提供担保时的真实意思，构成欺诈，担保人不承担担保责任。1、担保人基于借款合同约定的内容做出的，为金融机构和借款人之间的债权债务关系提供担保的承诺，对担保人、金融机构、借款人三方均具有约束力。0397487号借款合同E条约定贷款用途为：恒泰广场固定资产投资项目，基本条款2贷款2.2（2）约定借款人要求提款的条件是：“与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配的有关证明文件，经北京银行审查并无异议”等，这些条款对于各方都有约束力，都应当全面履行。北京银行于2017年3月17日一次性将1.8亿元发放给汇众恒泰公司，并于当天按照汇众恒泰公司的委托，一次性支付给石家庄江平装饰工程有限公司，是对贷款用途、发放贷款的条件、发放贷款的方式、监管方式等进行改变的行为，其市场风险完全超出了旭冉公司的预先设定，亦完全违背了旭冉公司提供担保时的真实意思，对旭冉公司构成了欺诈，应当认定改变贷款用途、发放贷款的条件、发放贷款的方式、监管方式的行为完全超出了担保人提供保证时的真实意思，构成欺诈。2、【0397487-006】号抵押物清单显示，抵押权人为北京银行，抵押物登记日期为2017年3月9日，评估价值31020万元，京首评房【2017】字第BJSJJR2017000128号房地产抵押评估报告出具日期为2017年3月13日，北京银行在评估报告出具前两天就未卜先知，预先知道抵押物评估价值，并且分毫不差的办理抵押登记，说明北京银行采取欺诈方式，骗取旭冉公司提供担保。按照《担保法》第30条、《最高人民法院关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》(法发〔1994〕8号)第19条的规定，旭冉公司不承担保证责任。三、即使按照北京银行所述履行了借款合同，在合同履行过程中，北京银行违反法律、法规、金融规章的规定，以合法形式掩盖非法目的，担保人不承担担保责任。北京银行和汇众恒泰公司签订的是0397487号“恒泰广场固定资产投资项目”借款合同，但是，并未按照该合同约定和《固定资产贷款管理暂行办法》履行，而是按照“支付装修改造款”履行，于2017年3月17日一次性将1.8亿元支付给汇众恒泰公司，并于当天按照汇众恒泰公司的委托，一次性支付给石家庄江平装饰工程有限公司，石家庄江平装饰工程有限公司将1.8亿元并未用于任何固定资产投资，而是非法转出或提取后，于2017年5月2日申请注销。北京银行以合法签订0397487号借款合同的形式，骗取上级分行和总行的审批后，没有按照合同约定的贷款用途、发放贷款的条件、发放贷款的方式、监管方式等履行，掩盖了一次性将1.8亿元贷款发放给汇众恒泰公司并支付给石家庄江平装饰公司的非法目的，属于严重违法行为，按照《民法通则》第58条第6款的规定，北京银行以合法形式掩盖非法目的，一次性支付1.8亿元的行为无效，旭冉公司不承担担保责任。四、即使按照北京银行所述履行了借款合同，在履行借款合同过程中，债权人和债务人协议改变了合同内容，未征得担保人书面同意，担保人不承担担保责任。北京银行和汇众恒泰公司签订0397487号借款合同E条约定贷款用途为：恒泰广场固定资产投资项目，基本条款2贷款2.2（2）约定借款人要求提款的条件是：“与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配的有关证明文件，经北京银行审查并无异议”，而北京银行起诉状明确其发放给汇众恒泰公司1.8亿元贷款用途为：支付装修改造款，并且是按照汇众恒泰公司的委托一次性支付给石家庄江平装饰公司1.8亿元贷款，北京银行没有按照0397487号借款合同的约定和《固定资产贷款管理暂行办法》第28条的规定发放贷款，属于在履行借款合同过程中，债权人和债务人违反金融规章的规定，协议改变了合同的基本内容和实质内容，未征得担保人书面同意，同时也违反《合同法》第7条、第8条的规定，所以，旭冉公司不承担担保责任。五、即使按照北京银行所述履行了借款合同，在履行借款合同过程中，北京银行工作人员故意违反法律、法规、金融规章和合同约定发放贷款，担保人不承担担保责任。北京银行在履行合同中并未按照借款合同约定和相关法律法规金融规章的规定，在采取受托支付时，应当在借款人提出提款申请时，审查设备建造或者工程建设进度，依据采购单或签证单，“确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用（《固定资产贷款管理暂行办法》第28条）”后，发放一定数额的贷款，而是于2017年3月17日，一次性将1.8亿元贷款发放至汇众恒泰公司账户，当日北京银行又将1.8亿元转入和固定资产投资没有任何关系的石家庄江平装饰工程有限公司账户（经营范围：建筑物室内、室外装修，房屋修缮，外墙清洗，房屋租赁代理），单从石家庄江平装饰工程有限公司名称，就可以认定其和固定资产投资没有任何关系，北京银行工作人员没有按照借款合同约定的发放条件和相关法律规定发放贷款，违法发放贷款是造成贷款无法收回的根本原因，完全属于北京银行的过错，旭冉公司不承担担保责任。北京银行工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌构成违法发放贷款罪。综上所述，请求人民法院依法驳回北京银行对旭冉公司的诉讼请求。恒润天成公司、华美蓝天公司、佳泰公司、靳建国、刘素云未参加诉讼亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月7日，汇众恒泰公司（借款人）与北京银行（贷款人）签订《借款合同》（合同编号：0397487），约定，汇众恒泰公司通讯地址：北京市丰台区丰台北路18号院3号楼2层。贷款金额为1.8亿元，本合同贷款期限为自首次提款日起5年。合同利率：提款日同期基准利率为基础上浮20%后确定合同利率。合同利率调整频次为按年首日变更。贷款用途：为如下固定资产投资项目，项目名称：恒泰广场；项目地点：北京市丰台区丰台北路18号。本金还款计划，最后到期日必须还清所有本金，贷款期限内按其他方式还本。最后到期日须付清所有利息，贷款期限内按季定日（每季度末月的21日）付息。保证担保，保证人名称：刘素云、靳建国、佳泰公司、华美蓝天公司、恒润天成公司。抵押担保，抵押人名称：旭冉公司。特别约定：执行分期还款计划：贷款发放后第6、12个月分别还款750万元，第18、24个月分别还款1000万元，第30、36个月分别还款1500万元，第42、48个月分别还款2500万元，第54个月还款4000万元，第60个月还款2500万元。发生下列任一项或多项情形时，构成借款人的违约事件：1、借款人未按本合同约定使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款本金，或者项目过度落后于资金使用进度，或者未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项。……借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）按日加付罚息。借款人发生本合同项下的违约事件时，北京银行有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融规章的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、停止发放和支付贷款资金、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付北京银行为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。北京银行行使权利而收回的款项按下列顺序清偿其债权：1、实现债权和担保权益的费用以及借款人应承担的其他费用，2、损害赔偿金、补偿金和违约金，3、罚息，4、贷款利息，5、本金，6、其他应付款项；但北京银行可变更上述清偿顺序。任何一方在本合同项下发出的通知或文件：采用邮政特快专递或同城（包括市区与郊区）挂号邮件进行邮递的则以邮件寄出之日后第3日为送达日期。任何一方变更其联系方式应及时书面通知另一方，否则另一方仍有权将变更前的联系方式视为有效。合同后附两张借款借据，注明贷款期限。0397487001号借据写明：本次提款金额8000万元。本次提款的贷款用途：支付装修改造款。还款计划：2017年9月17日还款750万元；2018年3月17日还款750万元；2018年9月17日还款1000万元；2019年3月17日还款1000万元；2019年9月17日还款1500万元；2020年3月17日还款1500万元；2020年9月17日还款1500万元。0397487002号借据写明：本次提款金额1亿元。本次提款的贷款用途：支付装修改造款。还款计划：2020年9月17日还款1000万元；2021年3月17日还款2500万元；2021年9月17日还款4000万元；2022年3月7日还款2500万元。2017年3月7日，北京银行（抵押权人）与旭冉公司（抵押人）签订《抵押合同》（编号：0397487-006），约定了旭冉公司通讯地址,并且约定，主合同为编号0397487的《借款合同》，本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下北京银行（及按主合同约定取得债权人地位的北京银行系统内其他分支机构）的全部债权，包括主债权本金（最高限额为人民币一亿捌仟万元整）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。主合同下的债务履行期为2017年3月7日至2022年3月7日。抵押物为抵押人名下的河北省石家庄市新华区南大街6号旭冉商城。本合同下的抵押担保是独立的；即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），北京银行也有权就本合同约定的担保范围内的债务行使抵押权，抵押物的担保范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因北京银行放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免；北京银行行使抵押权并不以北京银行对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。北京银行是抵押物的第一顺位抵押权人。主债务人未能按期足额偿还主合同债务的，或者主债务人发生主合同项下的违约事件的，或者抵押人发生本合同下的违约事件的，北京银行有权按本合同的约定行使抵押权，处分抵押物并以处分所得优先受偿。北京银行行使抵押权而收回的款项按下列顺序清偿其债权：1）实现债权和担保权益的费用以及抵押财产应承担的其他费用；2）损害赔偿金、补偿金和违约金；3）罚息；4）利息；5）本金；6）其他应付款项；但北京银行可变更上述清偿顺序。抵押担保范围有多笔已到期应还款项的，以北京银行确定的偿还顺序为准。任何一方在本合同项下发出的通知或文件：采用邮政特快专递或同城（包括市区与郊区）挂号邮件进行邮递的则以邮件寄出之日后第3日为送达日期。任何一方变更其联系方式应及时书面通知另一方，否则另一方仍有权将变更前的联系方式视为有效。该合同后附抵押物清单，本合同项下抵押物已做抵押登记，该合同所涉不动产登记证明编号为：冀（2017）石家庄市不动产证明第0012594号。旭冉公司持股比例为100%的股东冉木哥出具股东会决议同意提供抵押担保。2017年3月7日,北京银行（债权人）分别与佳泰公司（保证人）、华美蓝天公司（保证人）、恒润天成公司（保证人）、靳建国（保证人）、刘素云（保证人）签订《保证合同》，合同约定了佳泰公司通讯地址、华美蓝天公司通讯地址、恒润天成公司通讯地址、靳建国及刘素云的联系地址，并约定，被担保的主合同为编号0397487的《借款合同》，主债务人：汇众恒泰公司，担保范围：主合同项下北京银行的全部债权，包括主债权本金（最高限额为人民币一亿捌仟万元）以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。本合同下保证人向北京银行提供的是独立的连带责任保证担保；即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向北京银行直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因北京银行放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免；保证人履行其保证责任并不以北京银行对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。……北京银行并有权在因分期履行债务逾期而依照主合同约定或法律法规规定而宣布提前到期之日起两年内要求保证人就其担保范围内已被北京银行宣布提前到期的全部债务履行保证责任。主债务人未能按期足额偿还主合同债务，或者发生主合同项下的违约事件的，北京银行有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。北京银行行使权利而收回的款项按下列顺序清偿其债权：1）实现债权和担保权益的费用以及保证人应承担的其他费用；2）损害赔偿金、补偿金和违约金；3）罚息；4）利息；5）本金；6）其他应付款项；但北京银行可变更上述清偿顺序。保证人有多笔已到期应还款项的，以北京银行确定的偿还顺序为准。任何一方在本合同项下发出的通知或文件：采用邮政特快专递或同城（包括市区与郊区）挂号邮件进行邮递的则以邮件寄出之日后第3日为送达日期。任何一方变更其联系方式应及时书面通知另一方，否则另一方仍有权将变更前的联系方式视为有效。佳泰公司、华美蓝天公司、恒润天成公司均有股东会决议同意提供连带责任保证担保。2017年3月17日，北京银行向汇众恒泰公司发放贷款人民币1.8亿元。同日，汇众恒泰公司将该笔贷款转账至石家庄江平装饰工程有限公司。2020年3月30日，北京银行向汇众恒泰公司发送收贷通知书，内容如下：贵公司未于2019年12月21日向我行偿还贷款利息1873083.33元、未于2020年3月21日偿还贷款利息1873083.33元、未于2020年3月17日偿还贷款本金1500万元，已经构成严重违约。根据《借款合同》约定，我行现向贵公司宣布《借款合同》项下债务于2020年3月30日全部到期，截至到期日，贵公司欠付我行的本金及利息、罚息等其他应付款项，请贵公司立即清偿。2020年3月30日，北京银行分别向佳泰公司、华美蓝天公司、恒润天成公司、靳建国、刘素云发送收贷通知书，内容如下：现借款人汇众恒泰公司未按《借款合同》约定偿还本息，构成严重违约，依据《借款合同》的约定，我行宣布《借款合同》项下的全部债务于2020年3月30日到期…我行特发此通知书，请你方收到本通知书后，立即按照《保证合同》/《抵押合同》的约定承担担保责任。2017年3月17日，北京银行向汇众恒泰公司发放人民币1.8亿元。根据借款借据显示，本金还款方式为分段还款。现汇众恒泰公司的本金还款情况为，其于2019年9月17日前共计偿还本金5000万元，尚欠本金1.3亿元未偿还。关于期内利息，汇众恒泰公司于2019年9月20日前不欠息，自2019年9月21日开始欠息。因汇众恒泰公司未按期还本付息，北京银行通过发送收贷通知书的形式向汇众恒泰公司、旭冉公司、华美蓝天公司、恒润天成公司、佳泰公司、靳建国、刘素云宣布涉案贷款合同项下已发放的贷款本金全部提前到期。因各合同约定送达日期为邮件寄出之日后的第三日，故截至2020年4月2日，汇众恒泰公司尚欠北京银行本金1.3亿元、自2019年9月21日至2020年4月2日期间产生的期内利息。北京银行为实现本案债权，于2020年4月1日与北京市安理律师事务所签订《北京银行案件委托代理合同》，并向北京市安理律师事务所实际支付了26万元律师费。北京银行另支付保全费5000元。又查，旭冉公司股东、法定代表人冉木哥于2017年2月21日成为汇众恒泰公司的股东。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。根据上述规定，本案的法律事实发生在《中华人民共和国民法典》施行前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。本案所涉各合同均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反现行法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，合同当事人均应严格履行合同所约定的义务。本案中，北京银行依照合同约定向汇众恒泰公司发放人民币1.8亿元，汇众恒泰公司未能按期偿还本金，已经构成违约，应对此承担违约责任。本案的争议焦点概括为以下几点：1、涉案借款合同效力的认定及北京银行行使加速到期权利的认定；2、汇众恒泰公司是否应向北京银行支付罚息、复利及律师费；3、本案的担保如何认定。一、关于涉案借款合同效力的认定及北京银行行使加速到期权利的认定涉案借款合同系北京银行和汇众恒泰公司的真实意思表示，且内容未违反现行法律法规的强制性规定，应认定为合法有效。涉案借款合同明确约定贷款用途为恒泰广场固定资产投资项目，借款借据写明支付装修改造款，旭冉公司不能证明恒泰广场固定资产投资项目与支付装修改造款系用途不同，且旭冉公司系自然人独资公司，其股东及法定代表人冉木哥同时也是债务人汇众恒泰公司的股东，故旭冉公司关于涉案0397487号借款合同与1.8亿元贷款无关的答辩意见，缺乏事实依据，本院不予采信。旭冉公司关于北京银行将1.8亿元款项受托支付给案外人石家庄江平装饰工程有限公司系改变借款合同的基本内容的答辩意见，缺乏法律依据，本院不予采信。《借款合同》中已明确约定汇众恒泰公司违反合同应履行的义务时可构成触发合同加速到期的条件，现汇众恒泰公司未按期支付利息及本金已经构成违约，故北京银行行使加速到期的权利并无不当。北京银行主张涉案贷款于2020年3月30日到期，其于2020年3月30日通过邮政快递向借款人及各担保人均邮寄了收贷通知书，且送达地址及收件人均为在合同中明确约定的地址及联系人，本院对北京银行宣布贷款提前到期的方式予以认可。因各合同约定送达日期为邮件寄出之日后的第三日，故本院对北京银行宣布贷款提前到期的日期予以调整，应为2020年4月2日。截至贷款提前到期日2020年4月2日，汇众恒泰公司尚欠北京银行贷款本金1.3亿元、自2019年9月21日至2020年4月2日期间产生的期内利息及相应的罚息、复利未付。二、汇众恒泰公司是否应向北京银行支付罚息、复利及律师费2020年4月2日贷款加速到期后，汇众恒泰公司仍未能依约偿还贷款本金及利息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，汇众恒泰公司的行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。在《借款合同》中，双方对于罚息、复利及律师费的承担均有明确约定，现北京银行要求汇众恒泰公司支付相应的罚息、复利、律师费的诉讼请求，除北京银行要求对汇众恒泰公司未付罚息计收罚息的部分外，本院予以支持。在此说明，北京银行的诉讼请求中将本金逾期计收的利息及期内利息逾期计收的利息均定义为罚息，为区分，本院将北京银行主张的期内息逾期产生的利息定义为复利。关于罚息的计算，自2020年3月18日至2020年4月2日，以本金1500万元为基数，按照年利率8.55%的标准计算；自2020年4月3日起至给付之日止，以本金1.3亿元为基数，按照年利率8.55%的标准计算。关于复利的计算，因《借款合同》明确约定对任何到期应付的贷款本息按照合同利率上浮50%按日加付罚息，故自2019年9月21日至2020年4月2日借款加速到期以及2020年4月3日至给付之日止，应按《借款合同》约定的罚息利率计收复利。借款期内复利根据《借款合同》的约定按季分段计收。关于北京银行要求对汇众恒泰公司未付罚息计收罚息的请求，因《借款合同》未对此进行明确约定，故本院不予支持。汇众恒泰公司还应给付北京银行律师费26万元及保全费5000元。三、关于本案的担保如何认定的问题根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”据此，北京银行在《借款合同》加速到期的情形下，且债务人汇众恒泰公司没有履行债务时，即有权要求保证人佳泰公司、华美蓝天公司、恒润天成公司、靳建国、刘素云承担连带保证责任。佳泰公司、华美蓝天公司、恒润天成公司、靳建国、刘素云在承担保证责任后，有权向汇众恒泰公司追偿。本案所涉及的房地产抵押符合法定设立条件，故房地产抵押权成立有效。旭冉公司应按合同约定承担抵押担保责任。旭冉公司关于北京银行一次性发放1.8亿元贷款超出了担保人的真实意思表示构成欺诈，属于以合法形式掩盖非法目的，故不应承担担保责任的答辩意见，缺乏事实依据及法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”关于本案债权的实现方式和顺序的确定问题，各合同均有明确约定，北京银行应当按照约定实现债权。北京银行的诉讼请求于法有据，应予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、北京汇众恒泰商业管理有限公司于本判决生效后十日内偿还北京银行股份有限公司商务中心区支行借款本金1.3亿元，自2019年9月21日至2020年4月2日期间产生的期内利息及罚息、复利（罚息：自2020年3月18日至2020年4月2日，以本金1500万元为基数，按照年利率8.55%的标准计算；自2020年4月3日起至给付之日止，以本金1.3亿元为基数，按照年利率8.55%的标准计算。复利：自2019年12月21日起至2020年4月2日止，按年利率8.55%计，并按照《借款合同》约定的计算方式按季分段计算；自2020年4月3日起至款项实际付清之日止，以尚欠利息为基数，按照年利率8.55%的标准计算），其中日利率为年利率除以360天；二、北京汇众恒泰商业管理有限公司于本判决生效后十日内给付北京银行股份有限公司商务中心区支行律师费26万元及保全费5000元；三、北京银行股份有限公司商务中心区支行有权以石家庄旭冉现代经贸有限公司所有的坐落于河北省石家庄市新华区南大街6号旭冉商城（不动产登记证明号：冀(2017)石家庄市不动产证明第XXXX号）的建设用地使用权及地上建筑物折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项所确定的债权范围内优先受偿；四、北京恒润天成物业服务有限公司、北京华美蓝天物业服务有限公司、河北佳泰商务发展有限公司、靳建国、刘素云对本判决第一、二项确定的债务承担连带保证责任；五、北京恒润天成物业服务有限公司、北京华美蓝天物业服务有限公司、河北佳泰商务发展有限公司、靳建国、刘素云在承担保证责任后有权向北京汇众恒泰商业管理有限公司追偿；六、驳回北京银行股份有限公司商务中心区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费713356元，由北京汇众恒泰商业管理有限公司、石家庄旭冉现代经贸有限公司、北京恒润天成物业服务有限公司、北京华美蓝天物业服务有限公司、河北佳泰商务发展有限公司、靳建国、刘素云共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市高级人民法院。审 判 长  王翔人民陪审员  洪苏人民陪审员  仰蓓二〇二一年四月八日法官 助理  茹莹书 记 员  郭涵