重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0107民初16424号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行，营业场所重庆市九龙坡区杨家坪正街18号，统一社会信用代码915000006710166016。负责人：张莉，该支行行长。委托诉讼代理人：范丽萍，该支行工作人员。被告：何玲，女，汉族，1986年2月11日出生，住重庆市永川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行与被告何玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范丽萍到庭参加了诉讼。被告何玲经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行诉称：被告何玲于2016年6月22日与原告签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告发放贷款35万元，额度存续期限为2016年6月22日至2029年6月22日止，借款利率以中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率上浮30%计算，按月等额本息还款，同时还约定了相关权利义务及违约责任等事宜。同日，双方签订了《个人最高额担保合同》，约定被告用其所有的位于重庆市永川区人民东路*号*幢*号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年7月13日，原告按约向被告发放了借款35万元，并签订了手工借据，约定了还款方式及借款利率等事宜。但被告自借款以来，未按合约还款，现原告宣布借款合同提前到期，要求被告一次性偿还原告全部借款本息，利随本清。原告为了维护自己的权益，请求法院判令：1.被告向原告一次性偿还借款本金304147.75元及截至2018年5月20日止的利息、罚息和复利共2292.71元，合计306440.46元；以及从2018年5月21日起至本息付清之日止的罚息（以本金为基数按合同约定利率上浮50%计算）及复利（以应还而未还的利息为基数按合同约定利率上浮50%计算）；2.原告对被告抵押的房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用。被告何玲未作答辩。经审理查明，2016年3月31日，被告何玲向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向被告申请贷款35万元，贷款期限156个月，还款方式为等额本息，首次还本1个月，按月在实际放款日每月对日还款。2016年6月22日，被告（借款人）与原告（贷款人）签订《个人额度借款合同》，合同约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度35万元用于个人综合消费或个人信用消费，贷款期限为156个月，自2016年6月22日至2029年6月22日，额度存续期内的一定期限（额度支用期），借款人可以再申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月;2.借款人申请支用借款额度时应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日和到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；3.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行;4.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍，对不能按时支付的利息在借款期限内，按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利;5.贷款采取按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日，结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；6.借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；7.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。原告（担保权人）与被告（担保人）于2016年6月22日签订《个人最高额担保合同》，约定被告何玲用其名下的位于重庆市永川区人民东路*号*幢*号房产为被告与原告签订的《个人额度借款合同》项下的债权提供最高额担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过35万元，担保责任的债权发生期间为2016年6月22日至2029年6月22日；范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。后被告用其名下的位于重庆市永川区人民东路*号*幢*号房产办理了抵押登记手续，抵押权人为本案原告。中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单载明，借款人何玲于2016年7月11日向原告申请个人综合消费贷款35万元，期限120个月，还款方式为等额本息，用途为住房装修。贷款人同意借款人申请的金额、借款期限、方式及用途。贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明，借款金额35万元，借款期限120个月，从2016年7月13日至2026年7月13日，年利率6.37%，用途为住房装修，还款方式为等额本息。被告何玲在该借据上签名予以确认，日期为2016年7月13日。2016年7月13日，原告向被告发放贷款35万元，之后被告偿还了部分借款。原告另举示了还款流水，还款流水显示被告从2016年9月份开始出现逾期还款，并且从2018年5月起开始未再还款，截至2018年5月20日，被告尚欠原告本金304147.75元，利息、罚息、复利共计2292.71元，其中利息为2279.26元，并明确以此为计算2018年5月20日后复利的基数。本院认为，被告何玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告何玲签订的《个人额度借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告何玲向原告借款，原告出借款项后，被告应当按照合同约定的时间向原告偿还借款，但被告从2016年9月份开始出现逾期还款，并且从2018年5月起开始未再还款，已经构成违约，原告依约有权宣布合同提前到期并要求被告偿还全部借款本息。因此，对原告要求被告立即偿还尚欠借款本息的请求，本院予以支持。被告何玲以其名下的位于重庆市永川区人民东路168号11幢16-5号房产为本案债务设定抵押担保并依法办理抵押登记，故对原告主张对该抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何玲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行借款本金304147.75元及截至2018年5月20日止的利息、罚息和复利共计2292.71元，并支付2018年5月20日后的利息、复利（以304147.75元为基数，从2018年5月21日起按照人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%再上浮50%计算至付清日止，利随本清；复利以2279.26元为基数，从2018年5月21日起按照人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%再上浮50%计算至付清日止，利随本清）；二、如被告何玲到期未履行上述支付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司有权以重庆市永川区人民东路*号*幢*号房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2948元，由被告何玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  项毅二〇一八年十月九日法官助理于春林书记员高雅