福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初1287号原告：招商银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市龙文区水仙大街88号融信·希尔顿·逸林酒店B幢第一层02单元和03单元，统一社会信用代码：913506005729876726。主要负责人：黄守刚，该行行长。委托诉讼代理人：郭巧玲，福建南州律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈伟鹏，福建南州律师事务所律师。被告：苏应福，男，1988年4月28日出生，汉族，住福建省南安市。被告：杨美玲，女，1987年2月14日出生，汉族，住江西省抚州市乐安县。原告招商银行股份有限公司漳州分行（以下简称“招商银行漳州分行”）与被告苏应福、被告杨美玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行漳州分行的委托诉讼代理人陈伟鹏到庭参加诉讼，被告苏应福、被告杨美玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行漳州分行向本院提出诉讼请求：（1）被告苏应福、被告杨美玲共同偿还原告贷款本金人民币632499.9元，并支付利息、罚息及复利（截止2020年6月2日的利息、罚息及复利计为15887.7元，自2020年6月3日起至被告实际还清借款之日止的利息、罚息及复息，按《个人购房借款及担保合同》的约定计付）；（2）原告因本案支出的律师费24451.6元由被告苏应福、被告杨美玲共同承担，（合计：672839.2元）；（3）原告对被告苏应福、被告杨美玲提供的址于漳州开发区××路××号××幢××室的抵押物享有优先受偿权；（4）本案诉讼费、公告费、保全费均由两被告共同承担。事实及理由：2017年5月15日，原告与被告苏应福签订了编号为×××18的《个人购房借款及担保合同》（下简称合同），合同约定：原告向被告提供贷款金额69万元，贷款期限360个月，即从2017年5月15日起到2047年5月15日止。贷款执行年利率为4.9000000%。若被告未按时足额偿还贷款的，按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。第2条约定：房产名称及处所：漳州开发区××路××号××幢××室，建筑面积：106.41平方米，房屋价值：1150410元，房产买卖合同编号：350698010001032016000629。第24.1条约定：抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产（下称）抵押物的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第25条约定：本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。第33条，保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证；第34条，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金等；第39.4条约定：不能按期归还贷款本息情况下，贷款人为实现债权支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等所有费用，均由借款人全数负担；第40.1.3条约定：未按本合同约定按时还本或付息的，系违约事件；第41条约定：一旦发生第40条规定的任一违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用以及双方的其它权利义务等条款。2016年10月31日被告苏应福、杨美玲购买的漳州开发区××路××号××幢××室××商品房买卖合同在网上登记备案，并于2017年6月26日取得闽（2017）漳州开发区不动产证明第0××8号抵押权登记。2017年5月26日，原告依约放款69万元，但被告于2020年1月1日（第31期）开始就未按约偿还借款本息，至2020年6月2日被告已逾期6笔贷款未还款。贷款的执行年利率均为4.9%，截止2020年6月2日合计结欠本金632499.9元，结欠利息、罚息及复利计为15887.7元。（详见证据中的逾期账单及货款附属信息）双方签订合同及原告发放贷款时，所在地在芗城区。原告认为：原被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，各方当事人均应当依据诚实信用的原则切实遵守履行，但被告在借款期限届满后，没有按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权要求其偿还结欠的全部借款本息，并承担相应的逾期付款违约责任。被告苏应福、2系夫妻关系，本贷款发生于其夫妻关系存续期间用于购买住房并共同签字确认将共同房产抵押给原告用于家庭共同经营产业，并且被告杨美玲知悉并认可本案债务为夫妻共同债务也在《个人购房类贷款申请表》及《个人购房借款及担保合同》的抵押人处签名，并且为原告发放该笔贷款的实际受益人。因此，本案债务属夫妻共同债务。二被告结欠的借款本息经原告多次催促未果，因此，为维护原告合法权益，保护合法的金融资产，特具状，敬请依法支持原告诉请！被告苏应福、被告杨美玲未作书面答辩。本案经审理认定事实如下：2017年2月7日，被告苏应福作为借款人、被告杨美玲借款人配偶同时两被告也是抵押人向原告招商银行漳州分行申请《个人购房类贷款》，并声明了解《声明与授权书》所附条款。2017年5月15日，签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号为×××18），约定（摘要）：被告苏应福向原告借款69万元用于购买址于漳州开发区××路××号××幢××室的房产，借款期限为360个月，即从2017年5月15日起至2047年5月15日止；本合同执行利率年利率4.9%；借款人未按合同要求按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人按等额本金的方式归还贷款本息；借款人未按本合同约定按时还本或付息的即构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息，并要求借款人支付相关费用包括但不限于实现债权支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等所有费用，均由借款人承担；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费据诶）等；担保期限为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间等。双方约定送达地址确认书。2017年6月26日，被告苏应福将其所购房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。2017年5月26日，原告依约发放贷款69万元，但被告苏应福自2020年1月1日起即出现逾期还款的情况，截至2020年6月2日被告苏应福尚欠借款本金人民币632499.9元，及利息、罚息及复利计为15887.7元。2021年2月2日，原告招商银行漳州分行聘请律师代理诉讼，并为此支付律师代理服务费24451.6元。诉讼过程中，原告招商银行漳州分行向本院提出保全申请，本院依法作出裁定并交付执行。以上事实有《个人购房借款及担保合同》，借款借据、还款明细表、常住人口登记卡、委托代理协议及律师费发票为据。综上所述，本院认为，原告与被告苏应福之间的金融借款合同关系依法有效，受法律保护。被告苏应福未按期如数还款，已经构成根本违约，原告有权宣布本案借款全部到期。根据常住人口登记卡登记的信息、被告杨美玲作为借款人的配偶在个人购房类借款申请书上签字以及案涉房屋的抵押人，可以认定被告杨美玲作为被告苏应福的配偶，对被告苏应福向原告招商银行漳州分行贷款用于购买房屋的事实是清楚、知情，且本案的借款系用于夫妻共同生活而支付的，因此本案的债务应认定为夫妻的共同债务，应由该两被告共同承担。因此，被告苏应福、被告杨美玲应偿还原告借款本金632499.9元及从2020年1月1日起至实际付清款日止按双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的利率计付利息、罚息、复息。被告苏应福、被告杨美玲还应赔偿原告因本案而支出的律师费24451.6元。原告有权对本案抵押物，即被告苏应福名下的址于漳州开发区××路××号××幢××室房产的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。根据双方合同约定，被告苏应福、被告杨美玲应向原告招商银行漳州分行支付律师代理服务费24451.6元。被告苏应福、被告杨美玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏应福、被告杨美玲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司漳州分行借款本金632499.9元及从2020年1月1日起至实际付清款日止按双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的利率计付利息、罚息、复息；二、被告苏应福、被告杨美玲应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告因本案而支出的律师费24451.6元；三、原告招商银行股份有限公司漳州分行有权对本案抵押物，即被告苏应福名下的址于漳州开发区××路××号××幢××室房产的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10528.3元，财产保全费3884.2元，由被告苏应福、被告杨美玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 吴小谦二〇二一年四月三十日法官助理 许奕圣书 记 员 林如芳附法律条文：执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。