江西省上栗县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0322民初1096号原告：陈波，女，1983年5月29日出生，汉族，上栗县人，住江西省萍乡市上栗县。委托诉讼代理人：叶和南，上栗县东源乡法律服务所法律工作者。被告：鼎和财产保险股份有限公司江西分公司，住所地江西省南昌市红谷滩新区凤凰中大道**南昌万达中心B1写字楼第**，统一社会信用代码91360125MA35FGA65M。负责人：方福平，总经理。委托诉讼代理人：马保军，江西锦成律师事务所律师。原告陈波与被告鼎和财产保险股份有限公司江西分公司（以下简称鼎和保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年9月12日立案受理后，依法适用简易程序于2018年10月16日公开开庭进行了审理，原告陈波的委托诉讼代理人叶和南，被告鼎和保险公司的委托诉讼代理人马保军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈波诉称，原告为自有车辆（赣Ｊ×××**）于2017年8月11日与被告签订机动车保险合同，并支付相应的保险费用，保险期限为：2017年8月11日18时起至2018年8月11日24时止，其中包括投保机动车损失无法找到第三方特约险。2018年6月23日，原告将投保的车辆停放在上栗县鸡冠山乡豆田村路段时，投保的车辆发生损毁，于是向辖区的公安机关报案，辖区公安部门查勘现场后，目前尚未抓获犯罪嫌疑人，案件正在侦查中。同时，车辆受损后，原告亦通知了被告，被告也派员到现场进行查勘拍照，并按双方协商意见，将车辆开往湖南华星锦业汽车销售服务有限公司进行维修，但车辆修复后，原告申请理赔时，被告拒绝按原告的投保范围进行理赔。原告认为，既然被告承保了原告的车辆，且承保范围亦包括了本次事故的赔偿内容，被告理应按保险合同的约定，承担理赔责任。被告无故拒绝理赔已经损害了原告的合法权益，现原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令被告按其承保的范围承担赔偿责任。故请求法院判令：一、被告向原告支付理赔款人民币30000元【包括车辆维修费用人民币27000元及拖车（施救）费人民币3000元）】；二、本案的诉讼费用由被告承担。被告鼎和保险公司辩称：1、本案涉案车辆损失系由第三人故意所致，而故意损坏造成的损失并不符合答辩人与原告签订的保险合同所约定的保险责任，根据保险条款第六条约定，对于机动车损失的责任作出了列名式的载明，对于故意损坏的行为明显不符合合同约定，保险公司不承担赔偿责任；2、第三方故意行为所造成的车辆损失不属于机动车保险所列名的保险责任，故无论其是否投保无法找到第三人特约险，保险公司均不承担赔偿责任；3、对于原告诉请的损失应该提供维修清单和票据。经审理查明：原告于2018年6月23日向上栗县公安局鸡冠山派出所报案，称赣Ｊ×××**号小型越野客车停放在上栗县鸡冠山乡豆田村路段时被他人故意损坏，现该所已经受案处理，案件正在侦查中，尚未侦破。据鼎和保险公司的机动车辆保险报案记录（代抄单）显示，原告于2018年6月23日22时1分向被告鼎和保险公司报案。尔后，经原告与被告鼎和保险公司的工作人员协商同意，涉案车辆由湖南华星锦业汽车销售服务有限公司进行维修，原告为此支付车辆维修费人民币27000元、拖车（施救）费人民币3000元。赣Ｊ×××**号小型越野客车的车主是原告。车辆维修后，原告向被告鼎和保险公司提出索赔申请，被告鼎和保险公司于2018年6月28日出具机动车辆保险拒赔通知书。又查明，原告于2017年8月11日为赣Ｊ×××**号小型越野客车而向被告购买了机动车商业保险，包括机动车损失保险（保险金额/责任限额为人民币930000元）及机动车损失保险无法找到第三方特约险，保险期间自2017年8月11日至2018年8月11日。鼎和保险公司《机动车综合商业保险条款》，其中第一章“机动车损失保险免赔率与免赔额”第十一条第（二）款约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。”，“机动车损失保险无法找到第三方特约险”约定：“投保了机动车损失保险后，可投保本附加险。”、“投保了本附加险后，对于机动车损失保险第十一条第（二）款列明的，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。”上述事实，有保险单及条款、报案记录、上栗县公安局立案决定书及上栗县公安局鸡冠山派出所出具的证明、车辆维修清单及票据、机动车辆保险拒赔通知书及当事人陈述意见等证据材料，在案佐证。本院认为，本案是财产保险合同纠纷。原告为其所有的赣Ｊ×××**号小型越野客车向被告投保了商业保险，包括机动车损失保险和机动车损失保险无法找到第三方特约险，被告向原告出具了记载有具体保险内容项目的保险单，原告向被告鼎和保险公司支付了相应保险费，根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，原、被告之间的保险合同成立，原、被告对涉案保险合同的效力均无异议，且没有影响合同效力的情况存在，故涉案的商业险保险合同合法有效，本院予以确认。双方当事人均应依照保险合同的约定履行。车辆损坏发生后，原告所有的赣Ｊ×××**号小型越野客车经原被告协商同意由有资质的车辆销售服务公司维修，涉案车辆维修后，车辆销售服务公司详细列出了维修清单，并开具相应的正式票据，该维修清单与事故造成的后果相吻合，并无不当。原告为此支出维修费人民币27000元、拖车（施救）费人民币3000元，故对车辆维修损失人民币30000元，本院予以确认。因涉案车辆赣Ｊ×××**号小型越野客车已向被告鼎和保险公司购买了责任限额为人民币930000元的车辆损失险和机动车损失保险无法找到第三方特约险。故，涉案车辆在停放时发生车辆损坏，但因无法找到第三方进行赔付而造成原告财产损失，根据《机动车综合商业保险条款》第一章“机动车损失保险免赔率与免赔额”第十一条第（二）款以及“机动车损失保险无法找到第三方特约险”的约定，该财产损失费用应由被告鼎和保险公司赔偿给原告。对于被告鼎和保险公司辩称，本案原告车辆损失系由第三人故意所致，而故意损坏造成的损失并不符合原、被告签订的保险合同所约定的保险责任，根据《机动车综合商业保险条款》第六条约定，对于机动车损失的责任作出了列名式的载明，对于故意损坏的行为明显不符合合同约定，保险公司不承担赔偿责任。因被告仅提交保险条款，未提交有效证据证明在签订保险合同时，被告向投保人就保险合同中的保险责任及免除保险人责任范围的条款所涉及概念、内容及其法律后果等作出明确解释，使其明确了解该条款的真实含意和法律后果，从而做出选择，故该条款不产生效力，故本院对被告鼎和保险公司该辩解不予采纳。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款以及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：被告鼎和财产保险股份有限公司江西分公司应于本判决生效之日起十日内支付赔偿款人民币30000元给原告陈波。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币550元，由被告鼎和财产保险股份有限公司江西分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式二份，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。并在上诉期限届满之日起7日内向该院预交上诉案件受理费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。自判决生效之日，权利人可以向一审人民法院申请执行，申请执行的期限为两年。审判员  易建军二〇一八年十月二十二日书记员  江文娟