广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2072民初13683号原告:中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市东凤镇。法定代表人：李相柱，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王莉荣，系广东邦仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小燕，系广东邦仁律师事务所律师。被告：高坚有，男，1954年12月27日出生，汉族，住广东省中山市。被告：中山市德荣建筑有限公司，住所地广东省中山市东凤镇同安村。法定代表人：高坚有，系该公司董事长。被告：冯健智，女，1983年4月11日出生，汉族，住广东省中山市。以上三被告共同委托诉讼代理人：赵云帆，系广东明灿律师事务所律师。以上三被告共同委托诉讼代理人：陈申威，系广东明灿律师事务所律师。被告：高健洪，男，1982年2月11日出生，汉族，住广东省中山市。委托诉讼代理人：赵云帆，系广东明灿律师事务所律师。被告：胡嘉贤，男，1959年9月8日出生，汉族，住广东省中山市。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告高坚有、中山市德荣建筑有限公司（以下简称德荣公司）、冯健智、高健洪、胡嘉贤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘小燕，被告高坚有、德荣公司、冯健智、高健洪的共同委托诉讼代理人赵云帆及被告胡嘉贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.五被告连带向原告清偿尚欠的借款本金4500000元及利息（含正常利息、罚息、复利，截止至2017年10月25日为641241.81元，自2017年10月26日起的利息、罚息、复利按《最高额借款合同》及《借款重组协议》的约定计算至清偿完毕之日止）；2.五被告向原告支付实现债权的律师费41956元；3.原告对被告高健洪名下位于中山市××东××大道北××号XX公寓的65处房地产就上述诉求款项享有优先受偿权。事实和理由：2014年9月4日，被告高健洪与原告签订最高额借款合同，约定被告高健洪向原告借款450万元用作个人生产经营，借款到期日为2016年9月25日，借款期间利息为月利率6.7084‰，还款方式为按月还息到期一次性还本；被告高健洪不按约定期限还款的，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利；上述借款由被告德荣公司、冯健智、高坚有、胡嘉贤提供连带责任保证并签订最高额保证合同。同时，被告高健洪以其自有的位于中山市××东××大道北××号XX公寓共65处房地产为借款合同提供抵押担保，并签订最高额抵押合同。放款后，被告高健洪却未按照约定清偿借款本息。2016年9月26日，原告与五被告签订借款重组协议，确认截止2016年9月26日未还借款本金为450万元。各方约定该款进行重组到2017年8月31日，借款利率调整为月利率6.75‰，重组到期一次性偿还本金，保证人继续承担保证责任，抵押人继续提供抵押担保。重组当天，原告内部将原借款所欠全部利息、罚息、复利挂账，使得系统按照重组后的借款计算利息。但重组到期后，被告高健洪仍未按照约定清偿借款本息，被告德荣公司、冯健智、高坚有、胡嘉贤未能按照合同约定履行相应的担保责任。原告认为被告怠于还款的行为已经构成违约，损害了原告的合法权益，根据合同约定及相关法律规定，五被告应承担相应的还款和违约责任。为此，原告特诉至法院，恳请依法判决。庭审中，原告补充事如下：原诉讼请求第三项对65处房地产享有优先受偿权，但现经查实，只有58处，以5月份提交的抵押财产清单确认书为准。被告高坚有、德荣公司、冯健智、高健洪共同答辩称，被告对原告第一项诉讼请求中的借款本金没有异议，但不同意原告主张的利息、罚息、复利金额，也不同意原告第二项诉讼请求，诉讼费用应由原、被告共同承担，对第三项诉讼请求没有异议。被告胡嘉贤答辩称，其是德荣公司的股东之一，当时贷款时，原告让其签订保证合同，原告的员工告知其保证并非担保，上述贷款款项并非用于德荣公司，是用于银行走账的，贷款款项用于何种用途其不清楚，由法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述及证据，经审查本院认定事实如下：2014年9月4日，被告高健洪作为甲方（借款人）与作为乙方（贷款人）的原告签订最高额借款合同。上述借款合同主要约定：乙方同意自2014年9月4日起至2017年9月4日期间，在最高借款本金余额500万元内根据甲方的需要，分次向甲方发放借款，上述期间仅指借款发放时间，不包括借款到期时间，在此期间和最高借款本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同；每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；每笔借款的利率以借款借据记载为准；本合同项下借款的结息方式为按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；本合同项下的借款采用贷款人受托支付方式支付，即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金通过甲方在乙方处开立的贷款发放账户支付给符合合同约定用途的甲方交易对象，甲乙双方同意下述账户为本合同项下的贷款发放账户和还本付息账户，即户名高健洪、开户行中山东凤珠江村镇银行股份有限公司、账号64×××35；甲方支付的款项（包含乙方依本合同划收的款项）按下列顺序清偿债务：实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、逾期利息和罚息、利息、本金，上述顺序乙方有权予以变更；借款担保由保证人德荣公司、高坚有、冯健智、胡嘉贤与乙方签订最高额保证合同；甲方保证按本合同约定归还借款本息；本合同履行期间，出现在分期付款的情况下甲方出现连续两期未按时归还借款本金或拖欠利息超过三个月的、甲方未按本合同约定的借款用途使用借款或未按期足额支付本金、利息及其他应付款项等情形之一的，乙方有权中止或解除合同，提前收回已发放的借款本息并停止继续发放借款；甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息，对甲方不能按期支付的利息应按本款约定的罚息利率计收复利。同日，被告德荣公司、高坚有、冯健智、胡嘉贤作为甲方（保证人）与作为乙方（债权人）的原告签订最高额保证合同，主要约定：依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及其他相关法律法规的规定，乙方将在本合同被担保的主债权发生期间即2014年9月4日至2017年9月4日内与债务人高健洪基于主合同连续发生的多笔债权，甲方愿意在本合同项下约定的最高主债权额限度内为上述债权向乙方提供保证担保，甲、乙双方协商一致，订立本合同；本合同项下被担保的债权包括最高主债权额不超过本金500万元及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）；有依据法律规定或主合同约定主合同债权人宣布主合同项下全部债务提前到期、发生主合同或本合同项下的违约事件或任何其他导致乙方有权在主债权发生期间届满前确定被担保主债权的其他情形等之一时，本合同项下被担保的主债权确定；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证，甲方承担保证责任的保证期间为两年。2015年9月18日，被告高健洪作为甲方（抵押人）与作为乙方（债权人）的原告签订最高额抵押合同，主要约定：依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及其他相关法律、法规的规定，乙方将在本合同被担保的主债权发生期间即2015年9月16日至2017年9月4日内与债务人高健洪基于主合同连续发生的多笔债权，甲方愿意在本合同项下约定的最高主债权额限度内为上述债权向乙方提供抵押担保，甲、乙双方协商一致，订立本合同；本合同项下被担保的债权包括最高主债权额不超过本金500万元及其利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现抵押权以及实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）；有依据法律规定或主合同约定主合同债权人宣布主合同项下全部债务提前到期、发生主合同或本合同项下的违约事件或任何其他导致乙方有权在主债权发生期间届满前确定被担保主债权的其他情形等之一时，本合同项下被担保的主债权确定；抵押财产为高健洪名下所有位于中山市××东××大道北××铂金××公寓××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××卡及××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××及××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××卡以及××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、××、258卡共计58处的房产（详见后附抵押财产清单）。后双方向中山市国土资源局办理抵押登记，原告于2015年9月22日取得了上述抵押物的他项权证。2015年9月25日，被告高健洪在原告出具的借款借据上签名并按指模，借款借据主要载明：借款种类为个人借款，借款用途为个人生产经营，借款月利率6.7084‰，还款方式为每月还息，到期一次性还本，存款账户账号64×××22，借款金额4500000元，借款日2015年9月25日，到期日2016年9月25日。2016年9月26日，甲方（借款人）高健洪、乙方（贷款人）即原告及保证人德荣公司、冯健智、胡嘉贤、高坚有以及抵押人高健洪签订借款重组协议，主要约定：就甲乙双方于2014年9月4日签订的最高额借款合同项下借款重组事宜，各方当事人依据《中华人民共和国合同法》等现行法律、法规，经友好协商，签订本协议；原合同项下借款币种为人民币，借款本金金额为500万元，截至2016年9月26日尚余未偿还之借款本金金额为450万元，各方同意重组借款本金为450万元，借款币种与原合同一致；原合同项下借款期限为自2014年9月4日至2017年9月4日止，合同项下单笔借款期限为自2015年9月25日至2016年9月25日止，各方同意将原合同项下借据借款重组至2017年8月31日止；原合同项下借款利率调整为6.75‰（月利率）；本协议项下的重组金额按重组到期一次性偿还的方式偿还；担保人（包括保证人、抵押人和出质人）愿按与乙方签订的最高额保证合同的约定继续对甲方在原合同和本借款重组协议项下的全部债务承担连带保证责任，担保期间为自本协议确定的借款到期之日次日起两年，乙方根据原合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为自乙方向甲方通知的还款日之次日起两年；抵押人愿按与乙方签订的最高额抵押合同的约定继续对甲方在原合同和本借款重组协议项下的全部债务提供抵押担保；甲方、保证人、抵押人应收账款回笼后须优先归还本借款重组协议项下借款所产生的乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等），剩余部分用于归还原合同项下借款所产生的乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）及贷款本金，并按上述顺序清偿债务。2017年1月1日，甲方即原告与乙方广东邦仁律师事务所签订委托代理协议，约定甲方委托乙方作为甲方或甲方辖下分支机构的代理人，代理甲方或其分支机构自2017年1月1日起至2017年12月31日期间的各类金融贷款纠纷诉讼业务，乙方指派田肖、刘小燕、朱文萍等律师完成甲方委托事项，为甲方提供一审、二审阶段（如有）、执行阶段的法律服务。同年11月10日，原告因本案诉讼纠纷向该律师事务所支付律师费41956元。根据原告庭审中提交的2018年7月2日的系统截图可知，被告高健洪截止2018年7月2日尚欠贷款本金4500000元，欠息277429.60元，欠罚息463226.44元（催收应计罚息18225.30元、催收罚息445001.14元）、欠复利52115.96元（应计复息3124.31元、复息48991.65元）。庭审中，原告述称本案贷款本来借款期限为2014年9月4日至2017年9月4日，最高借款本金500万元；实际出借时间为2015年9月25日，到期日为2016年9月25日，本金为450万元，月利率为6.7084‰；还款方式为每月还息，到期一次性还本，每月还款日为20日；签订重组协议后，还款时间为2017年8月31日，利率调整为6.75‰，还款方式为到期一次性还本，每月还息；罚息根据最高额借款合同第10.2条的约定，从逾期之日起按本合同约定的利率加收50%计算，复利也是根据此条的约定计算，对不能按期支付的利息按罚息利率支付复利，前述欠款计至2016年9月26日，超出还款日期2016年9月25日即逾期一天，因此需要计算一天的罚息；从实际借款日2015年9月25日至2016年9月26日的借款本金为450万元、利息为262078.4元、罚息为1509.39元、复利为11018.75元，截至2017年8月31日借款本金为450万元，签订重组协议后被告仍未归还本息；律师费的依据为最高额借款合同4.3条、最高额保证合同1.3条、最高额抵押合同1.3条及借款重组协议第10条。五被告确认原告所述，且被告对原告主张的利息、罚息、复利的计算方式没有异议。另外，本院要求原告提供截至2017年8月31日贷款到期日，被告高健洪具体尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的情况。原告至庭审后提供书面意见称：一、对于贷款数据是通过电脑系统进行记录和核算，电脑系统每日均对数据进行更新，如需要某一天的系统截图必须在当天打印，因此此前的每笔贷款到期日的系统截图原告已经无法进行打印提供给法院。但此前的数据将会一直累计下去，在起诉时原告提供的系统截图和开庭时提供的2018年7月2日的系统截图均为贷款在当日的有效数据；二、根据《最高额借款合同》10.2条约定，借款期间按正常利率计收利息，到期后未还的，按正常利率的1.5倍计算罚息，对于未还的利息，以利息为基数，按正常利率的1.5倍计算复利；三、本案的贷款本来到期日为2016年9月25日，但由于被告无法还款，各方于2016年9月26日约定对借款重组。此前所欠的利息、罚息、复利计算至2016年9月26日进行挂账。电脑系统上从2016年9月27日起根据欠款本金为基数，重新计算利息，利率从6.7084‰改为6.75‰，每月还息，未能按时还息的，计收复利，另外到期日调整至2017年8月31日，逾期则计收罚息。原、被告保证其提交的证据及所作陈述的真实性，不存在虚假诉讼、恶意诉讼或有损第三人利益之情形。本院认为，原、被告签定的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《借款重组协议》均系各方真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据原告提供的借款借据可知，原告已依约向被告高健洪发放贷款4500000元，现上述借款期限已经于2017年8月31日届满，但被告高健洪未按合同约定履行还款付息的义务，截止2018年7月2日仍欠贷款本金4500000元，其行为已构成违约。根据《最高额借款合同》、《借款重组协议》的约定，原告要求被告高健洪归还尚欠的借款本息有理，本院予以支持。对于原告主张按合同约定计算贷款利息、罚息、复利的主张，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算。现原告已清楚陈述了利息、罚息、复利的计算方式并提供了系统截图，五被告对上述计算方式不持异议，为此，虽然被告高坚有、德荣公司、冯健智、高健洪在庭审中表示不同意上述利息的金额，但其未提供证据证明上述利息、罚息、复利计算存在问题，为此，本院对其该辩解不予采纳。对于原告主张的律师费，根据上述合同的约定，应由被告高健洪承担，原告的该项诉请有理，本院予以支持。被告德荣公司、冯健智、高坚有、郭嘉贤作为上述债务的连带责任担保人，理应对被告高健洪的上述债务承担连带责任。另外，被告高健洪就上述债务提供58处房地产作为抵押物且已办理抵押登记，故原告主张对被告高健洪名下的抵押物就上述诉求的款项内享有优先受偿权有理，本院予以支持。但是因为原告未提交涉案抵押物在诉讼期间的国土部门的不动产查询登记资料，其优先受偿权不得对抗抵押登记在先的债权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下：一、被告高坚有、中山市德荣建筑有限公司、冯健智、高健洪、胡嘉贤于本判决发生法律效力之日起七日内连带向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司返还借款本金4500000元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利[截止至2018年7月2日的利息、罚息、复利分别为277429.60元、463226.44元、52115.96元;自2018年7月3日至清偿之日止的罚息以借款本金4500000元为基数按《借款重组协议》约定的借款利率6.75‰上浮50%计算；自2018年7月3日至清偿之日止的复利以其所欠的正常利息为基数作为本金按《借款重组协议》约定的借款利率6.75‰上浮50%计算]；二、被告高坚有、中山市德荣建筑有限公司、冯健智、高健洪、胡嘉贤于本判决发生法律效力之日起七日内连带向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司支付律师费41956元；三、原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司对被告高健洪名下位于中山市东凤镇XX号XX寓的58处房产（详见后附抵押财产清单）在上述债务范围内享有优先受偿权，但不得对抗抵押登记在先的债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费48082元、保全费5000元，合计53082元，由被告高坚有、中山市德荣建筑有限公司、冯健智、高健洪、胡嘉贤负担（该款已由原告预交，五被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  谭凯航审判员  阮明俞审判员  高嘉敏二〇一八年十月二十六日书记员  郭君意杨明山