昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初5920号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨旭，云南天外天律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：罗丽晶，云南天外天律师事务所实习律师。特别授权代理。被告：黄翔，男，汉族，1984年12月29日出生，住云南省楚雄彝族自治州大姚县，原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）与被告黄翔金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人杨旭、罗丽晶到庭参加诉讼。被告黄翔经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告黄翔偿还原告中银公司截至2018年3月30日的借款本金155129.41元、利息47972.08元、滞纳费46079.78元，并支付从2018年3月30日起至实际清偿之日止的利息、滞纳费（利息按照月息1.55%计算，滞纳费为每日80元）；2．判令被告黄翔承担原告中银公司为实现债权支付的律师费4983元及诉讼费等全部费用。事实和理由：2015年9月9日，原被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“新易贷合约”），约定原告向被告提供贷款20万元，借款期限为36个月，月利率为1.55%，逾期还款按日80元计收滞纳费。原告中银公司随后向被告黄翔指定的银行账户放款20万元。后被告黄翔未按合同约定履行还款义务。被告黄翔未作答辩。原告中银公司围绕诉讼请求依法提交了被告黄翔的身份证复印件、金融许可证、【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表、“新易贷-信用贷款”告客户书（云南）、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、新线借记卡历史交易明细清单、中国银行上海市中银大厦支行出具的《情况说明》、还款记录、云南增值税普通发票发票联、律师费清单等证据，本院予以确认并在卷佐证。被告黄翔未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中银公司系经中国银行业监督管理委员会上海监管局批准的从事发放个人消费贷款等业务的金融机构。根据被告黄翔的申请，原告中银公司与被告黄翔于2015年9月9日签订新易贷合约，约定被告黄翔向原告中银公司借款20万元，借款期限为动用借款之日或放款之日起36期，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从贷款人账户中自动扣收。新易贷合约第七条约定，借款利率为固定利率，月利率为1.55%；逾期还款的，被告黄翔应支付滞纳费，其中逾期0元至1万元的，每日滞纳费为5元；逾期1万元至2万元的，每日滞纳费为10元；逾期2万元至3万元的，每日滞纳费为15元；逾期3万元至4万元的，每日滞纳费为20元；逾期5万元至6万元的，每日滞纳费为30元；逾期6万元至7万元的，每日滞纳费为35元；逾期7万元至8万元的，每日滞纳费为40元；逾期8万元至9万元的，每日滞纳费为45元；逾期9万元至10万元的，每日滞纳费为50元，更高贷款余额依据上述规则类推。新易贷合约第八条约定，采用等额本息方式按月还款。新易贷合约第十一条约定,乙方逾期还款在90天以内(含90天)的,应按照相关费用(包含实现债权的费用、滞纳费等费用)、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用、滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。《“新易贷-信用贷款”告客户书（云南）》对还款期数及每期应还数额进行了明确约定，并约定第一次还款日为发放借款的次月月末，此后每月月末还款。新易贷合约第十条约定，如果逾期还款的，则构成违约，原告中银公司可以宣布尚未偿还的借款本息立即到期；原告中银公司因此支付的律师费等费用由被告黄翔承担。上述合同签订后，原告于2015年9月10日向被告账户放款20万元，当日原告扣收了6000元的贷款动用费。根据原告提交的还款记录表，该表所载明的被告“还款交易日期”自2015年9月10日至2018年3月30日。其中，被告自2016年8月1日起未按期、未足额向原告归还借款本息。截止2016年8月1日，被告欠原告本金159894.35元。2016年8月1日至2018年3月30日,被告向原告共计偿还9611.63元。另，为实现本案债权，原告中银公司委托云南天外天事务所律师处理本案纠纷，原告中银公司因此支付了律师代理费4983元。本院认为，首先，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”被告黄翔向原告中银公司借款20万元，原告中银公司支付了借款，原告中银公司与被告黄翔之间成立金融借款合同关系。双方约定的还款期限届满后，被告黄翔未按时还款，其行为已构成违约。《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”依据原被告签订的新易贷合约，被告的还款方式为按月等额本息还款，原告依约履行了借款义务，被告却拒不按期归还借款，借款的总期限虽未届至，但被告在该期限届至前未按约定归还原告相应分期的借款，原告有权按照新易贷合约要求被告提前偿还全部剩余借款本金。第二，对于原告主张的利息、滞纳费，本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”原告要求被告按照月利率1.55%支付利息，并支付每日80元的滞纳费，本院认为，原被告关于利息、滞纳费的约定，总计已超过年利率24%，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持，则被告应按照月利率2%向原告支付利息和滞纳费。根据原告提交的还款记录表，该表所载明的被告“还款交易日期”自2015年9月10日至2018年3月30日。其中，被告自2016年8月1日起未按期、按金额向原告归还借款本息。新易贷合约第十一条约定,乙方逾期还款在90天以内(含90天)的,应按照相关费用(包含实现债权的费用、滞纳费等费用)、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿；乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用、滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。截止2016年8月1日，被告欠原告本金159894.35元,则:2016年8月1日至31日（逾期90天以内），被告向原告偿还了9610.82元，该款项先予抵扣利息及滞纳费3197.89元（159894.35元×2%）再予抵扣本金，则被告偿还的款项抵扣利息及滞纳费后还应抵扣本金6412.93元（9610.82元-3197.89元），截止2016年8月31日，被告欠原告本金153481.42元（159894.35元-6412.93元）;2016年9月1日至2019年9月30日（逾期90天以内）,被告向原告偿还了0.81元,该款项不足以抵扣利息及滞纳费3069.63元(153481.42元×2%),则2016年9月被告尚欠原告利息及滞纳费3068.82元(3069.63元-0.81元)；2016年10月1日至31日（逾期90天以内）,被告未向原告还款,则被告尚欠原告利息及滞纳费3069.63元(153481.42元×2%);2016年11月1日至2018年3月30日(逾期90天以上),未向原告还款。综上，截止2018年3月30日，被告尚欠原告本金153481.42元，利息及滞纳费6138.45元（3068.82元＋3069.63元）。自2018年3月30日起，被告应按月利率2%偿还153481.42元本金的利息及滞纳费之和。第三，关于原告中银公司主张的律师费问题。本院认为，被告黄翔未按约定还款，其行为已构成违约，根据双方在新易贷合约中的约定，原告中银公司为实现债权而支付的律师费等合理支出应由被告黄翔承担。根据原告中银公司提交的《授权委托书》及律师代理费票据，原告中银公司支付了云南天外天事务所律师代理费4983元，该费用系被告黄翔的违约行为给原告中银公司造成的损失，应由被告黄翔承担。原告中银公司的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告黄翔于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司归还借款本金人民币153481.42元和利息及滞纳费人民币6138.45元；二、被告黄翔于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付以本金人民币153481.42元为基数自2018年3月30日至该款项实际付清之日止按月利率2%计算的利息及滞纳费之和；三、被告黄翔于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费人民币4983元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5038元，由被告黄翔负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审 判 长  周 錞人民陪审员  晏湘涛人民陪审员  马 玲二〇一八年十月十二日书 记 员  江昌英