文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初16215号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市**兴政路**中环广场****101，**601-603、605-606，**701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：杨磊，广东凯行律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯锦冰，广东凯行律师事务所律师。被告：蔡小英，女，1964年8月2日出生，汉族，身份证住址浙江省瑞安市，被告：叶棉飞，男，1962年7月10日出生，汉族，身份证住址浙江省瑞安市，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告蔡小英、叶棉飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡小英向原告平安银行中山分行偿还贷款本金398726.32元及利息（含罚息）123681.39元、复利17101.46元，共计539509.17元（利息、罚息、复利暂计至2018年5月29日，之后的利息、罚息、复利按照《个人信用额度贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日止）；2.被告叶棉飞对被告蔡小英所欠上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告平安银行中山分行表示因银行系统问题不能区分利息、罚息的具体金额。事实和理由：被告蔡小英拖欠原告平安银行中山分行贷款本息未按时偿还，其与被告叶棉飞为夫妻关系。被告蔡小英确认原告平安银行中山分行的诉讼请求。被告叶棉飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：蔡小英。签约情况：双方分别于2014年3月3日、2014年3月6日签订《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《个人信用额度贷款合同》，约定单笔贷款的金额、期限、贷款利率、还款方式等以贷款业务合同、贷款出账凭证（形式包括平安银行中山分行单方面出具的进账凭证、从其网站打印的进账单等）为准。贷款用途：经营。还款方式：净息还款，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款执行利率：固定利率，年利率15.12%。罚息计收标准：从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%即年利率22.68%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率即年利率22.68%计收复利。欠款情况：截至2018年5月29日，蔡小英欠贷款本金398726.32元、利息（含罚息）123681.39元、复利17101.46元。具体情况详见下表（单位：元）。            序号              贷款      本金              贷款期限              欠本金              欠利息      （含罚息）              欠复利                  1              50000              起：2016年12月3日      止：2017年3月3日              0              9057.81              1774.10                  2              49000              起：2016年12月3日      止：2017年3月3日              49000              14116.99              1891.18                  3              49500              起：2016年12月3日      止：2017年3月3日              49500              14303.52              1923.93                  4              50000              起：2016年12月3日      止：2017年3月3日              50000              14448              1942.95                  5              50000              起：2016年12月3日      止：2017年3月3日              50000              14448              1943.37                  6              50000              起：2016年12月3日      止：2017年3月3日              50000              14448              1943.37                  7              50000              起：2016年12月3日      止：2017年3月3日              50000              14448              1943.37                  8              50000              起：2016年12月3日      止：2017年3月3日              50000              14406.99              1930.20                  9              50000              起：2016年12月3日      止：2017年3月3日              48226.32              13429.10              1731.88                  10              2000              起：2016年12月10日      止：2017年3月10日              2000              574.98              77.11                  合计              450500                            398726.32              123681.39              17101.46      另查，平安银行中山分行提交了“蔡小英”与“叶棉飞”的结婚证复印件，拟证明蔡小英与叶棉飞为夫妻关系。该结婚证上载明“蔡小英”出生日期为63年6月29日、“叶棉飞”出生日期为61年7月10日，与蔡小英、叶棉飞身份证上记载的出生日期不一致。蔡小英确认该结婚证的真实性，承认其与叶棉飞为夫妻关系，并表示是婚姻登记部门搞错了出生日期。本院认为，平安银行中山分行与蔡小英签订的《个人信用额度贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应恪守履行。蔡小英向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，已构成违约，应承担清偿贷款本金、利息、罚息、复利的违约责任。关于蔡小英的欠款数额，有平安银行中山分行的系统数据、出账凭证、对账清单等予以证实，且蔡小英无异议，故本院采信平安银行中山分行的主张。关于叶棉飞是否应承担连带清偿责任。因平安银行中山分行提交的结婚证复印件中登记双方的出生日期与蔡小英、叶棉飞的出生日期不一致，且由于涉及身份关系不适用自认的规定，在平安银行未进一步举证的情况下，本院无法确认蔡小英与叶棉飞是否为夫妻关系。退一步讲，即使二人为夫妻关系，由于《个人信用额度贷款合同》约定贷款用途为经营，但涉案贷款金额较大，已超出家庭日常生活所需，而平安银行中山分行未举证证明蔡小英的涉案借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故平安银行中山分行以夫妻共同债务为由要求叶棉飞承担连带清偿责任的诉讼请求，理据不充分，本院不予支持。叶棉飞经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告蔡小英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿截至2018年5月29日的贷款本金398726.32元、利息（含罚息）123681.39元、复利17101.46元，以及从2018年5月30日起至债务清偿之日止的罚息、复利（罚息以实欠本金为基数，复利以实欠利息为基数，均按年利率22.68%计算）；二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9195元，减半收取4598元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告蔡小英负担并在本判决生效之日起七日内直接返还给原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  李静敏二〇一八年十月二十五日书记员  唐 颖书记员  周晓文