江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0102民初1966号原告：中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行，住所地江西省南昌市洪都北大道**，统一社会信用代码91360100858376631X。负责人：刘忠，系该支行行长。委托诉讼代理人：曾芬芬，系江西华昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚俊超，系江西华昌律师事务所律师。被告：万芳，男，1984年10月2日生，汉族，住江西省南昌市南昌县。原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行与被告万芳信用卡纠纷一案，本院于2018年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姚俊超到庭参加诉讼,被告万芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还欠款本金23998.91元（其中消费金额17998.91元、分期金额6000元）、利息7835.37元、消费费用2501.16元（其中逾期还款违约金2155.56元、分期手续费345.6元）（暂算至2018年9月9日，此后至实际清偿之日止的利息按领用协议的约定计算）；2.案件受理费由被告承担。事实与理由：1.信用卡办理情况：2014年10月28日，被告向原告下辖的南昌南航分理处申请办理赣通龙卡金卡信用卡，并同意遵守《中国建设银行江西省分行赣通龙卡IC信用卡领用协议》的各项内容。该协议第三条第2款约定甲方（被告，下同）应按建设银行公布的收费标准（现行标准见所附赣通龙卡IC信用卡收费项目及标准）承担各类费用；第三条第8款约定甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方（原告，下同）自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第三条第9款约定甲方提取现金时，须按比支付手续费；第五条第4款约定甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。收费标准约定滞纳金为最低还款额未还部分的5%，取现收取费为取现金额的1%。2.信用卡发放情况：原告经审查后依约向被告发放了卡号为62×××31的信用卡。被告自2014年12月20日开始使用该信用卡，并于2016年8月9日申请账单分期，分期总额度12000元，分期期数12期。被告于2017年3月9日开始逾期。截止2018年1月9日，被告尚欠原告信用卡透支本息共计30719.07元。原告多次催要未果，故诉至法院。原告起诉后，被告仍未还款。截至2018年9月9日，被告仍欠原告本金23998.91元（其中消费金额17998.91元、分期金额6000元）、利息7835.37元、消费费用2501.16元（其中逾期还款违约金2155.56元、分期手续费345.6元）。另说明：1.逾期还款违约金2155.56元起算自2017年3月4日，原告将滞纳金变更为逾期还款违约金未书面告知被告；2.被告通过手机申请账单分期，消费时手机界面会显示分期期数为12期，每月手续费率为0.6%。被告万芳未答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告的营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、中国建设银行江西省分行文件（建赣函[2013]951号）、被告身份证复印件及户籍信息、信用卡申请表、信用卡领用协议、申请账单分期截图、信用卡透支逾期客户催收档案及上门催收记录、信用卡交易明细、欠款明细截图等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截至2018年9月9日，被告尚欠原告本金23998.91元、利息7835.37元、逾期还款违约金2155.56元、分期手续费345.6元。另查明:1.中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告诉请的逾期还款违约金2155.56元起算自2017年3月4日，且原告将滞纳金变更为逾期还款违约金未书面告知被告；2.根据中国建设银行江西省分行文件建赣函（2013）951号《关于调整南昌地区部分机构网点内部管辖关系的通知》中的内容，原告下辖南昌南航分理处，南昌南航分理处的诉讼权利由原告行使。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告万芳向原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按约履行合同义务，但被告在使用信用卡透支消费后未按约及时归还原告透支款本息，应当承担相应违约责任。故原告要求其归还透支本金，并支付利息及分期手续费的诉讼请求，于法不悖，本院予以支持。关于逾期还款违约金，根据央行下发的关于信用卡业务的通知，自2017年1月1日起正式取消滞纳金，且原告未能举证证明双方对将滞纳金变更为逾期还款违约金协商一致并已达成合意，故原告的该项诉请缺乏法律依据，本院不予支持。被告万芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告万芳于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南昌洪都支行本金23998.91元、分期手续费345.6元；二、被告万芳于本判决生效之日起七日内给付原告上述本金所产生的利息7835.37元（暂算至2018年9月9日，自2018年9月10日起至实际清偿之日止的利息，按领用合约的约定计算）；三、上述判决一、二项中的分期手续费、利息总计不得超过年利率24%；四、驳回原告其他诉请。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费570元（原告已预交），由原告承担50元，被告万芳承担520元，于本判决生效之日起七日内交纳给原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  王玉珍人民陪审员  彭 俊人民陪审员  阚林茹二〇一八年十月二十四日书 记 员  徐双静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。