广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初3981号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区东风三路，联系人罗军，联系电话）负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：王昂，男，1981年8月24日生，汉族，户籍住所地阳江市江城区，经常居住地阳江市江城区，被告：郑晓婷，女，1990年5月11日生，汉族，户籍住所地阳江市阳**，经常居住地阳江市江城区，原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告王昂、郑晓婷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月30日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人陈俏霖到庭参加诉讼；被告王昂、郑晓婷经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告王昂签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1410240538）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001449）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119149001449）；二、被告王昂归还给原告本金人民币472994.41元和利息、罚息、复利（计至2018年8月23日为止利息20467.59元、罚息733.06元、复利393.71元,合计494588.77元，从2018年8月24日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；三、被告郑晓婷对被告王昂所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；四、两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年10月24日，原告与被告王昂签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1410240538）。该申请表订明：被告王昂向原告申请贷款50万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001449）核准发放给被告的贷款额度为50万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告王昂建立借贷关系是在被告王昂与被告郑晓婷婚姻关系存续期间，该贷款属被告王昂和被告郑晓婷的共同债务，被告郑晓婷应对被告王昂所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告王昂签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119149001449），原告于2014年10月27日发放了人民币贷款50万元给被告王昂,履行了合同约定义务。被告王昂偿还款项后，在50万循环额度有效期内，原告先后于2017年7月3日发放5.46万元、于2017年7月13日发放6万元、于2017年9月30日发放5万元、于2017年10月3日发放5万元、2017年10月11日发放2万元、于2017年10月25日发放2.2万元、于2017年10月30日发放5万元、于2017年11月1日发放3万元、于2017年11月3日发放2.2万元、2017年11月17日发放1万元、于2017年11月24日发放2.5万元、于2018年1月10日发放5.2万元、于2018年2月12日发放4.2万元、于2018年2月24日发放2.2万元、2018年2月26日发放1万元、于2018年3月1日发放1万元、于2018年3月5日发放1.04万元、于2018年4月17日发放1.17万元，共18笔给被告王昂。被告王昂借款后供款至2018年6月23日，从2018年6月24日至今拖欠供款，计至2018年8月23日，被告王昂尚拖欠原告贷款本金472994.41元、利息20467.59元、罚息733.06元、复利393.71元,合计494588.77元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告王昂、郑晓婷未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2014年10月21日，被告王昂向原告广发银行阳江分行提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1410240538），《生意人卡（生意红）申请表》中约定：申请贷款金额为50万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。被告王昂在“借款人”一栏签名确认。被告郑晓婷在“借款人配偶”一栏签名确认。原告广发银行阳江分行审查被告王昂的申请材料后，与被告王昂签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119149001905），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告王昂的额度为500000元，额度为循环额度，有效期限自2014年10月27日起至2019年10月27日止，用途为经营周转，还款方式为等额本息法，还款日为每月24日，贷款利率为月利率1.5%，放款卡号和还款卡号均为62×××32；等等内容。被告王昂与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119149001449），原告于当天将贷款500000元发放至被告王昂的账户。被告王昂偿还款项后，在50万循环额度有效期内多次向原告申请借款，原告先后于2017年7月3日发放5.46万元、于2017年7月13日发放6万元、于2017年9月30日发放5万元、于2017年10月3日发放5万元、2017年10月11日发放2万元、于2017年10月25日发放2.2万元、于2017年10月30日发放5万元、于2017年11月1日发放3万元、于2017年11月3日发放2.2万元、2017年11月17日发放1万元、于2017年11月24日发放2.5万元、于2018年1月10日发放5.2万元、于2018年2月12日发放4.2万元、于2018年2月24日发放2.2万元、2018年2月26日发放1万元、于2018年3月1日发放1万元、于2018年3月5日发放1.04万元、于2018年4月17日发放1.17万元，共18笔贷款给被告王昂。被告借款后正常供款至2018年6月23日，从2018年6月24日至今拖欠供款，计至2018年8月23日止尚欠贷款本金472994.41元，利息20467.59元，罚息733.06元，复利393.71元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。另查明，被告王昂与郑晓婷于2012年9月18日登记结婚。以上事实有原告提供《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、借据欠款明细、借据台账明细、被告王昂、郑晓婷的身份证复印件、个人对账单、结婚证复印件等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告王昂向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，原告与被告王昂签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发银行阳江分行按照合同约定向被告王昂发放借款500000元，并在借款额度内依照原告的申请多次向其发放贷款，被告王昂没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2018年8月23日，被告王昂尚欠贷款本金472994.41元，利息20467.59元，罚息733.06元，复利393.71元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告王昂签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1410240538）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001449）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119149001449），并请求被告王昂偿还借款本金472994.41元及利息、罚息、复利（截至2018年8月23日，利息20467.59元，罚息733.06元，复利393.71元，从2018年8月24日起至付清之日止的利息、罚息、复利按照《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算），合法合理，本院予以支持。本案涉诉借款发生在被告王昂与被告郑晓婷的夫妻关系存续期间，且被告郑晓婷在《生意人卡（生意红）申请表》中“借款人配偶”一栏签名确认，故本案借款应属于被告王昂与郑晓婷的共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，上述债务应认定为被告王昂与郑晓婷的夫妻共同债务，被告郑晓婷应对被告王昂的上述债务承担共同清偿责任。被告王昂、郑晓婷经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告王昂签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1410240538）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001449）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119149001449）；二、限被告王昂在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金472994.41元及利息、罚息、复利（截至2018年8月23日，利息20467.59元，罚息733.06元，复利393.71元，从2018年8月24日起至付清之日止的利息、罚息、复利按照《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、被告郑晓婷对上述第二项确定的债务承担共同偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8718元，由被告王昂、郑晓婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  李志伟二〇一八年十月三十日书 记 员  敖圣欣附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。