云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初3602号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区环城南路**。负责人马骏，行长。委托代理人罗伊琳、李昊（实习），泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告马婷，女，1979年10月27日出生，回族，身份证住址云南省昆明市五华区。被告马逸鉴，男，1976年5月16日出生，回族，身份证住址云南省昆明市五华区。被告云南中飒农业科技开发有限公司，住，住所云南省昆明市五华区人民中路丰园大厦****/div>法定代表人马逸鉴，职务总经理。被告云南敦善实业有限公司，住，住所云南省昆明市五华区烟草**路美璟欣城商铺**/div>法定代表人马逸鉴，职务总经理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司、云南敦善实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月13日立案受理后，依法适用普通程序于2018年8月16日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人罗伊琳、李昊，被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司、云南敦善实业有限公司到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2017年2月6日，原告与被告一、二、三签订了《借款合同》，合同编号122022017334044，合同约定借款金额为人民币77万元整，借款期限为36个月，即自2017年2月6日至2020年2月6日，借款用途为借新还旧，用于归还借据号为12202201600509101的贷款；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮110%确定为年利率9.975%。本合同贷款利率不变。还款方式为按月付息不规则还本（每季度至少归还贷款本金3万元）；如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定。合同18条约定，被告不履行或不完全履行本合同所约定的义务，被告应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金。合同第31条约定，被告违约，原告有权宣告本合同项下的贷款提前到期，原告为实现债权产生的诉讼费及律师费用均由被告承担。2017年2月6日，被告四与原告签订了《担保合同》，被告四自愿为原告对被告一、二、三享有的全部债权提供连带责任保证担保。担保合同第二部分第二章第三条约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（也括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）。合同签订后，被告于2017年2月14日支用，原告履行了发放贷款的义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，四被告均拒绝还款。为维护原告合法权益，特诉至法院，诉讼请求：1、判令解除被告一、二、三与原告签订的《借款合同》，并宣告该笔贷款提前到期；2、判令被告一、二、三偿还原告借款本金770000元，逾期利息55602.58元，逾期罚息7675.39元（暂计算至2018年1月13日,之后的罚息及复利按年利率14.9625%计算至清偿之日止），并判令三被告支付原告违约金，以上合计833277.97元;3、判令被告四对上述债务承担连带清偿责任；4、判令四被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。四被告共同辩称：2013年初始借款是100万元，被告于2017年归还了23万元后与原告重新签订了77万元的借款合同，初始借款时原告向IN基金会缴纳了5万元的保证金，但该借款不是被告在使用，钱在IN基金会里。2013年至2017年期间被告已经还了80多万元的利息，被告认可本金77万元，但当时向IN基金会里交了保证金50000元。80万元利息是签订77万元合同之前的，借款是用于借新还旧。认为逾期利息和逾期罚息不合理，太高了。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：1、借款合同、担保合同，证明被告向原告借77万元，年利率9.975%，如逾期还款应承担下列违约责任：本金的罚息、利息的罚息、违约金及原告实现债权费用等；2、借款支用申请书、零售授信放款通知书、借款凭证，证明原告按照合同约定履行了放款义务；3、客户贷款详细信息单、扣款回单、还款计划表、罚息计算明细表、对账单，证明借款已经到期及借款逾期的违约事实，以及尚欠的借款本金、产生的利息、罚息金额；4、原、被告身份的证据，证明原、被告主体资格合格；5、诉讼费、律师费单据，欲证明原告为实现债权支出的费用。经质证，四被告对原告提交的所有证据予以认可。四被告均未向本院提交任何证据。本院对原、被告提交的证据认证如下：原告提交的上述证据，被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司、云南敦善实业有限公司均无异议，本院予以采信。经审理，本院确认本案以下法律事实：被告马婷与马逸鉴系夫妻关系。被告马逸鉴为被告云南中飒农业科技开发有限公司、云南敦善实业有限公司的法定代表人。原告与被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司于2017年2月6日签订编号为122022017334044的《借款合同》一份，约定原告向被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司发放贷款770000元，借款期限为36个月，即自2017年2月6日至2020年2月6日，借款用途为借新还旧，用于归还借据号为12202201600509101的贷款。借款利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮110%确定为年利率9.975%，逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月付息，不规则还本，每季度至少归还贷款本金3万元。若被告违反合同约定，则须按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且原告为实现债权支出的费用由被告承担。同日，原告与被告云南敦善实业有限公司签订编号为122022017334044B0的《担保合同》，约定被告云南敦善实业有限公司自愿为被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司与原告签订的上述借款合同项下的全部债务提供连带责任保证担保。2017年2月6日，被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司向原告申请放款，原告于2017年2月14日向被告马婷发放贷款770000元，双方确定借款年利率为9.975%。截止2018年8月14日，被告尚欠原告借款本金769492.88元，逾期利息93792.99元，逾期罚息28542.49元。另，原告为实现债权支付律师费30000元。诉讼过程中，原告向本院申请对被告马逸鉴、马婷的财产进行保全，经本院做出（2018）云0111民初3602号裁定书对被告马逸鉴在招商银行昆明分行高新支行所开设的账号为62×××73账户的资金予以冻结，对被告马婷名下位于云南省昆明市磊鑫花园16幢2单元第4层3A02号房屋一套（房屋产权证号：昆房权证（昆明市）字第**）、马婷名下车牌号为云Ａ×××**沃尔沃牌小型汽车（车辆型号：YV1FS475）予以查封,后原告申请撤回对被告马婷名下位于云南省昆明市磊鑫花园房屋一套（房屋产权证号：昆房房权证（昆明市）字第**）保全，本院做出（2018）云0111民初3602号之一裁定书，同意原告撤回对房屋的保全。现原告诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司签订的《借款合同》、《借款支用申请书》，均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，金融借贷合同成立并生效。原告依约足额向被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司发放了贷款，现合同已到期，被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司未按约定足额还本付息构成违约，截止2018年8月14日，被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司尚欠原告借款本金769492.88元，逾期利息93792.99元，逾期罚息28542.49元，原告主张由被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司返还借款本金及逾期利息、逾期罚息，有事实和法律依据，本院依法予以支持，但根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限。关于合同解除的问题，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条，“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：······（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”本案中，原告按约向被告马婷发放了借款，被告长期拖欠应还本息构成根本违约，符合《合同法》所规定的法定解除合同的情形，原告有权要求解除合同，因此，关于原告解除合同的请求，有事实及法律依据，本院依法予以支持。此外，根据《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，本案中，原、被告双方在担保合同中约定被告云南敦善实业有限公司对被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司的前述债务承担连带责任保证，且原告主张的债权未超过双方关于担保范围的约定，保证亦未超过保证期间，故被告云南敦善实业有限公司应当对被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司的债务承担连带责任保证。针对被告是否应当承担诉讼费、保全费、律师费的问题。原、被告在《借款合同》中明确约定，若被告违约，则原告为实现债权所支付的费用由被告承担，且原告已向本院举证证明律师费实际发生及其具体数额，因本案案情简单，本院酌情支持5000元。另外，对于原告要求被告支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。本案中，并未产生公告费、拍卖费，本院不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司于2017年2月6日签订的《借款合同》；二、被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行截止2018年8月14日的借款本金769492.88元，逾期利息93792.99元，逾期罚息28542.49元，共计891828.36元；三、被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金769492.88元为基数自2018年8月15日起至款项还清之日止的利息、罚息等（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；四、被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行律师费5000元；五、被告云南敦善实业有限公司对上述二、三、四项所述债务承担连带清偿责任，被告云南敦善实业有限公司承担连带责任保证后有权向被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司追偿；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12132元、保全费4686元，由被告马婷、马逸鉴、云南中飒农业科技开发有限公司、云南敦善实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  彭 毅人民陪审员  杨嘉升人民陪审员  孙耀新二〇一八年十月二十日书 记 员  杨紫亦