文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0604民初13819号原告:广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区主要负责人：李小水，该行行长。委托诉讼代理人:崔铭滔，广东金信方正律师事务所律师。委托诉讼代理人:王刘斌，广东金信方正律师事务所律师。被告：李雯浩，男，1989年10月25日出生，汉族，住广东省广宁县，原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告李雯浩信用卡纠纷一案，本院于2018年6月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人崔铭滔到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告因被告拖欠信用卡欠款，构成违约为由，向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告清偿信用卡（卡号：52×××38）欠款本金3563.84元及实际清偿之日止的利息、滞纳金、费用（暂计至2018年3月25日尚欠利息1058.89元、违约金350.50元、分期手续费128.08元，此后的利息、违约金和费用按《广发银行信用卡客户协议》及《广发信用卡费率表》订明的标准计付至实际清偿之日止）；2、判令被告立即向原告清偿信用卡（卡号：62×××90,账户号：10×××02）欠款本金10671.63元及实际清偿之日止的利息、滞纳金、费用（暂计至2018年3月25日尚欠利息2748.66元、违约金1403.75元，此后的利息、违约金和费用按《广发银行信用卡客户协议》及《广发信用卡费率表》订明的标准计付至实际清偿之日止）；3、判令被告立即向原告清偿信用卡（卡号：62×××90,账户号：10×××04）欠款本金32500元及实际清偿之日止的利息、滞纳金、费用（暂计至2018年3月25日尚欠利息10429.56元、违约金7441.24元、分期手续费5850元，此后的利息、违约金和费用按《广发银行信用卡客户协议》及《广发信用卡费率表》订明的标准计付至实际清偿之日止）；4、被告承担本案诉讼费用。被告未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为：被告持卡消费后未按期还款，构成违约，原告要求其立即偿还拖欠的信用卡本金、利息及其他费用的主张应予支持。关于违约金，原告未提交证据证明其与被告就违约金的计付进行了明确协议约定，应承担举证不能的不利后果，则对于原告请求的2017年1月1日之后的违约金部分，本院不予支持。关于信用卡（卡号：62×××90,账户号：10×××04）财智金（尊享）利息问题。原告向被告发放的转账分期还款业务财智金（尊享）中的资金4.5万元，实为原告向被告发放的一笔大额分期贷款业务。现被告未按照约定按期足额归还本金、手续费、利息等，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除”,原告可以主张解除合同，即宣布贷款提前到期，但必须提前通知对方。无证据显示原告在宣布该笔债务提前到期前已经向被告送达解除合同的变更通知，则合同期限届满仍以该笔贷款实际到期日期为准。全部欠款本金到期前，应该以当期到期本金为基数计算逾期利息，全部欠款本金到期后，应以全部欠款本金为基数，按照日万分之五计算逾期利息。本案，自2016年12月20日至2017年9月4日止，被告已到期欠款本金的逾期利息应为1708.75元；原告自2016年12月20日起自行宣布所有借款本金提前到期的利息为2913.75元，超出约定计算利息1205元（2913.75元-1708.75元），对超出约定计算利息部分，本院不予支持。            编号              逾期起算日              财智金（尊享）实际到期日              当期逾期天数              利息标准              当期逾期本金（元）              逾期利息（元）                  1              2016/12/20              2017/9/4              259              日万分之五              2500              323.75                  2              2017/1/4              2017/9/4              244              日万分之五              2500              305                  3              2017/2/4              2017/9/4              213              日万分之五              2500              266.25                  4              2017/3/4              2017/9/4              185              日万分之五              2500              231.25                  5              2017/4/4              2017/9/4              154              日万分之五              2500              192.5                  6              2017/5/4              2017/9/4              124              日万分之五              2500              155                  7              2017/6/4              2017/9/4              93              日万分之五              2500              116.25                  8              2017/7/4              2017/9/4              63              日万分之五              2500              78.75                  9              2017/8/4              2017/9/4              32              日万分之五              2500              40                  实际欠利息总和                                                                                         1708.75                  银行宣布提前到期后利息              2016/12/20              2017/9/4              259              日万分之五              22500              2913.75                  超出约定计算利息                                                                                         1205                  表注：2016年12月20日为银行流水确认的提前到期日，每个月的4日是分期还款日。当期逾期天数=财智金（尊享）实际到期日-逾期起算日+1；逾期利息=逾期天数*日万分之五*逾期本金；超出约定计算利息=银行自行宣布提前到期利息-实际欠利息总和        综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李雯浩在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付信用卡（卡号：52×××38）欠款本金3563.84元、利息1058.89元、分期手续费128.08元（暂计至2018年3月25日，此后至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）；二、被告李雯浩在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付信用卡（卡号：62×××90,账户号：10×××02）欠款本金10671.63元、利息2748.66元（暂计至2018年3月25日，此后至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）；三、被告李雯浩在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付信用卡（卡号：62×××90,账户号：10×××04）欠款本金32500元、利息9224.56元、分期手续费5850元（暂计至2018年3月25日，此后至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）；四、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1704元，由被告李雯浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  邱小华审 判 员  王 思人民陪审员  邵伟东二〇一八年十月十九日书 记 员  李丽斯