辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)辽0103民初7001号 原告：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区大西路**。 统一社会信用代码：91210100817666384H。 负责人：郭琦，该分行行长。 委托诉讼代理人：张维琳，辽宁正时律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕梦娇，辽宁正时律师事务所律师。 被告：吕金塔，男，1986年7月8日出生，汉族，住址福建省南山市水头镇。 被告：沈阳天恒置业有限公司，住，住所地沈阳市沈北新区辉山经济开发区聚农路**/div> 统一社会信用代码：912101137887321509。 法定代表人：符文章，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢飞，系该公司员工。 原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告吕金塔、沈阳天恒置业有限公司金融借款合同纠纷一案。本院于2018年5月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中信银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吕梦娇到庭参加诉讼，被告吕金塔、沈阳天恒置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2015年6月15日签订的《中信银行个人借款合同》。2、被告偿还原告贷款余额202500.00元，逾期利息2100.65元，罚息56.58元，总计204657.23元（以上款项暂计算至2018年4月19日，2018年4月20日起按照合同约定计算利息、罚息至贷款还清之日止。判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条规定执行）；3、原告对被告名下位于沈阳市沈北新区聚农路34-48号号（1-23-5），建筑面积为86.66平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判决被告沈阳天恒置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的其它全部费用。 事实和理由：2015年6月15日，原告中信银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告吕金塔（受信人、抵押人）、沈阳天恒置业有限公司（保证人）签订了《中信银行个人借款合同》，编号：811292000841号，合同约定借款金额为270000.00元，贷款用于购买沈阳市沈北新区聚农路34-48号号（1-23-5），年利率为5.65%，约定合同贷款期限120个月，自2015年6月15日起至2025年6月15日止。还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月21日，支付方式为乙方（贷款人）受托支付，支付对象：沈阳天恒置业有限公司；合同第8.3款约定：借款人违反本合同约定逾期归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，罚息利率为合同利率的150%。从逾期之日起，按照罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。合同约定担保方式：抵押加阶段性保证。抵押物：被告吕金塔名下位于沈阳市沈北新区聚农路34-48号（1-23-5），建筑面积为86.66平方米的房产提供抵押担保，并于2015年6月25日在沈阳市房屋登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。【沈房预中心字第0215092971号】；阶段性保证人：沈阳天恒置业有限公司。合同11.1款：沈阳天恒置业有限公司对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至借款人取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以贷款人为抵押权人的他项权证期间借款人在个人房产按揭贷款项下对贷款人的全部应付款项，向贷款人提供连带责任保证担保。在担保阶段，如借款人未能依照本合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任并有权从保证人在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划相应的款项。保证期间为担保阶段届满之日起两年。合同11.4款，抵押和保证担保的范围包括：贷款本金、利息、罚息…及为实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费…等）和其他所有应付的费用。合同17条约定：借款人发生下列情况之一即视为已发生违约事件：借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的。一旦发生本条约定的任一违约事件时，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用，均由被告承担。贷款人有权按照合同约定选择以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，请求人民法院拍卖、变卖抵押物，依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序实现抵押权。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。2015年7月2日，原告按照合同约定向被告发放了贷款本金，约定到期日为2025年6月2日，在贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年1月21日起未按期足额偿还原告借款本息，经原告多次催收,但被告一直没能按约还款。截至2018年4月19日，逾期还款88天。被告尚拖欠贷款余额202500.00元，逾期利息2100.65元，罚息56.58元未还。现根据《个人借款合同》的约定，请求解除双方签订的合同，要求被告吕金塔提前偿还全部借款余额、利息、罚息等相关费用，对抵押物行使抵押权。沈阳天恒置业有限公司承担连带保证责任，特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告吕金塔未到庭，未提交书面答辩意见。 被告沈阳天恒置业有限公司未到庭，未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告举证的中信银行个人借款合同、预告商品房抵押权预告登记、借款凭证、欠款明细，被告未到庭，未发表质证意见，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月15日，原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告吕金塔、沈阳天恒置业有限公司签订《中信银行个人借款合同》一份，约定：被告吕金塔向原告借款人民币270000元，用于购买坐落于沈阳市沈北新区聚农路34-48号（1-23-5），建筑面积为86.66平方米处的房产，借款期限120个月，自2015年6月15日起至2025年6月15日止。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮150%.还款方式为按月等额本金还款法。担保方式为抵押，抵押财产为借款人所购买的前述房产。同时约定，被告沈阳天恒置业有限公司提供连带责任保证。违约责任约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。合同签订后，办理了预购商品房抵押权预告登记，未实际办理抵押权设立登记。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按期足额偿还欠款。截止至2018年4月19日，吕金塔尚欠借款本金202500.00元，利息2100.65元，罚息56.58元，总计204657.23元，现原告起诉来院。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告与被告签订的《中信银行个人购房借款合同》系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。各方当事人均应按合同约定履行义务，原告依约履行了贷款义务，而被告未按合同约定的时间履行还款义务，构成违约，应承担违约责任，故原告要求与被告解除借款合同，立即偿还全部贷款本金及利息，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。关于原告请求判令对被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，因《中信银行个人购房借款合同》中约定被告将涉诉房产抵押与原告以担保债务履行，但该房产仅办理了预购商品房抵押权预告登记，未办理了抵押权设立登记，且原告未举证证明涉诉房屋已办理产权证，原告未实际取得抵押权，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告沈阳天恒置业有限公司为被告吕金塔向原告提供连带责任保证，且在保证期间内，故被告沈阳天恒置业有限公司应承担连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告吕金塔于2015年6月15日签订的《中信银行个人购房借款合同》; 二、被告吕金塔于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司沈阳分行借款本金202500.00元； 三、被告吕金塔于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司沈阳分行借款本金202500.00元的利息2100.65元、罚息56.58元（截止至2018年4月19日，自2018年4月20日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算）； 四、被告沈阳天恒置业有限公司对本判决第二项、第三项承担连带给付义务； 五、驳回原告中信银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付给原告迟延履行期间的利息。 案件受理费4369元，保全费1544元，公告费400元，由被告吕金塔、沈阳天恒置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  张育红 人民陪审员  王德国 人民陪审员  王明巨 二〇一八年十月十一日 书 记 员  梁 丹 本判决所依照的法律规定 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。