成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初3963号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地成都市锦江区总府路**。 负责人：罗明。 委托诉讼代理人：蔡永玥，四川盛豪律师事务所律师。 被告：刘宁，男，1966年3月21日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：贾小容，女，1966年4月20日，汉族，住成都市新都区。 被告：四川省科邦装饰设计有限公司，，住所地成都市武侯区草金路北段** 法定代表人：许燕妮。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（简称工行春熙支行）与被告刘宁、贾小容、四川省科邦装饰设计有限公司（简称科邦公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭公开开庭进行审理，原告工行春熙支行的委托诉讼代理人蔡永玥到庭参加诉讼，被告刘宁、贾小容下落不明，经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告刘宁、贾小容、四川省科邦装饰设计有限公司未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案进行缺席审理，现已审理终结。 原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告信用卡透支款本金72463.13元，并支付利息14194.84元、违约金（［滞纳金］，特别说明：2016年12月31日前为滞纳金，2017年1月1日以后为违约金）9839.72元（利息、违约金［滞纳金］计算至2018年2月5日），合计人民币96497.69元，以及从2018年2月6日起产生的利息和违约金（以72463.13元为本金，按日利率万分之五计算透支利息，违约金每月按500元计算，至本息付清之日）；2、被告二对被告一上述债务承担共同偿债责任。3、被告三对被告一上述债务承担连带责任担保和保证金质押担保。4、三被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告一在原告处申办了一张工商银行信用卡，卡号为62×××35。2015年7月23日，被告一签署《牡丹信用卡消费分期付款业务申请表》和《信用卡消费专项分期付款合同》，2015年8月25日原告在该合同签章，对双方之间的权利和义务作了约定，该合同约定了分期付款金额7.7万元，分期还款期限共分３６个月。2015年7月23日被告二以债务加入人的身份签署《共同偿债人承诺书》，表示其愿意作为共同债务人，对被告一与原告签订的《中国工商银行信用卡消费专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2015年7月23日被告三以担保人身份签署《担保承诺函》，表示其愿意对被告一与原告签订的《中国工商银行信用卡消费专项分期付款合同》项下的债务承担连带责任担保和保证金质押担保。原告根据《信用卡消费专项分期付款合同》，履行了向被告一指定的家装公司支付装修款的义务，被告一未按照双方签署的《牡丹信用卡消费分期付款业务申请表》和《信用卡消费专项分期付款合同》履行信用卡分期还款义务，截止2018年2月5日，尚欠本金72463.13元，利息14194.84元，违约金（滞纳金）9839.72元，经原告多次催收，被告一未按合同全面履行其义务，被告二未承担其共同偿债责任，被告三未承担其担保责任。 被告刘宁、贾小容、四川省科邦装饰设计有限公司未作答辩，也未向本院提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2015年7月23日，刘宁向工行春熙支行提交了牡丹信用卡消费分期付款业务申请书，申请7.7万元分期付款金额用于家居消费业务，手续费率12%，分期36期，每期还款2395元。2015年7月23日，工行春熙支行（甲方）与刘宁（乙方）签订《信用卡消费专项分期付款合同》，约定乙方申请通过其在甲方申办的消费专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为7.7万元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名：科邦公司；乙方使用用于消费分期付款的信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向甲方偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36期，首期偿还2415元，以后每期偿还的金额为2305元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月10日前偿还；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等。贾小容作为抵押物共有人在合同上签字，同日，贾小容向原告出具共同偿债人承诺书，对刘宁的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2015年7月23日，刘宁向工行春熙支行提交了信用卡申请表，载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方（刘宁、贾小容）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（工行春熙支行）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。2015年7月23日，科邦公司向工行春熙支行出具《担保承诺函》，对刘宁的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保，保证期间为消费人在上述主债务履行期届满之次日起两年。 2015年9月1日，刘宁领取了信用卡并刷卡透支7.7万元,其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因刘宁未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。根据原告提交的信用卡账单载明，截止2018年8月21日刘宁尚欠本金72463.13元（包括分期手续费）、利息21686.05元、滞纳金及2017年后的违约金共12839.72元。庭审中，工行春熙支行主张，自2017年1月1日起，根据中国人民银行关于调整信用卡业务收费标准的要求，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。 以上事实，有工行春熙支行提交的涉案当事人的身份信息材料、《信用卡申请表》、《牡丹信用卡消费分期付款业务申请表》、《中国工商银行信用卡消费专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《查询信用卡交易明细》、刷卡存根（复印件）、账户信息、《担保承诺函》、《共同偿债人承诺书》在案佐证。 本院认为，刘宁在工行春熙支行办理消费专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，刘宁、贾小容与工行春熙支行签订的《中国工商银行信用卡消费专项分期付款合同》、被告贾小容所写的《共同偿债人申请书》，科邦公司向工行春熙支行出具的《担保承诺函》均系当事人真实意思表示，符合法律、行政法规规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行春熙支行按约提供透支借款7.7万元。在合同履行过程中，刘宁、贾小容未按约定归还透支本息及相关费用，已构成违约，应当承担违约责任，工行春熙支行要求刘宁、贾小容偿还其截至2018年8月21日尚欠本金及分期手续费72463.13元符合法律及合同约定，本院予以支持。 工行春熙支行要求刘宁、贾小容偿还截至2018年8月21日的利息21686.05元，符合合同约定，本院予以支持，关于2018年8月22日起至实际清偿之日止的利息以未偿还本金及手续费72463.13元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算；关于原告起诉的滞纳金和2017年后的违约金12839.72元（此金额计算至2018年8月21日止），本院认为，工行春熙支行诉请的违约金系《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》中约定的滞纳金。本院认为，首先《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》中约定刘宁承担多种违约金的责任形式，而本案刘宁逾期还款的违约行为，给工行春熙支行产生的损失主要为资金占用损失，工行春熙支行已经按照日万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因刘宁违约而产生的损失。其次，根据《中华人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，工行春熙支行没有证据证明其与刘宁已协议达成违约金的约定，故对工行春熙支行主张的滞纳金及违约金，本院不予支持。贾小容向原告出具共同偿债人承诺书，对刘宁的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，原告诉请贾小容共同偿还相关债务，本院予以支持。 关于科邦公司应否承担连带保证责任的问题。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，科邦公司向工行春熙支行出具《担保承诺函》，承诺其向工行春熙支行提供连带责任保证担保，保证期间为消费人在上述主债务履行期届满之次日起两年。故工行春熙支行要求科邦公司对刘宁、贾小容的债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。科邦公司承担连带保证责任后，有权向刘宁、贾小容追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告刘宁、贾小容于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还借款本金及手续费72463.13元、支付利息21686.05元（截至2018年8月21日止，从2018年8月22日起至实际清偿之日止的利息以72463.13元为基数，按日万分之五计算）； 二、被告四川省科邦装饰设计有限公司对被告刘宁、贾小容的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行承担连带清偿责任；被告四川省科邦装饰设计有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告刘宁、贾小容追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2212元，由原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行负担265元，被告刘宁、贾小容、四川省科邦装饰设计有限公司负担1947元，公告费300元由刘宁、贾小容、四川省科邦装饰设计有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨亚朋 人民陪审员  李 扬 人民陪审员  徐立琼 二〇一八年十月二十二日 书 记 员  谢鸽子