文书内容终稿广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0103民初4405号原告：中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行，营业场所广州市荔湾区南岸路63号首层（小商场）、三层、四层。负责人：崔艳荣，职务行长。委托诉讼代理人：邓君，男，该公司职员。委托诉讼代理人：黄倩慧，女，该公司职员。被告：郭美玲，女，1988年8月15日出生，汉族，住广州市从化区。被告：梁德泉，男，1970年3月16日出生，汉族，住广州市从化区。原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行（以下简称“工行荔湾支行”）诉被告郭美玲、梁德泉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行荔湾支行的委托诉讼代理人黄倩慧到庭参加了诉讼。被告郭美玲、梁德泉经本院依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行荔湾支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与两被告于2015年3月25日订立的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：201500355）；2.判决两被告立即向原告偿还借款本金人民币597716.74元及利息、罚息、复利,实际应付利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》(合同编号：201500355)的约定计算至借款清偿之日；3.判决两被告不履行上述还款义务时，原告有权以借款合同项下的抵押物从化市街口街口岸路××大街××房的房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4.判决两被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行与两被告于2015年3月25日签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定由原告向两被告发放个人二手住房购置贷款63万元，贷款期限为25年，确定年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。两被告将其所有的位于从化市街口街口岸路××大街××房的房产用于贷款抵押，合同第9.1条约定借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。合同第十四条约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他?违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同第十七条约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同签订后原告于2015年6月11日依约办理了抵押登记手续，原告于2015年6月18日依约发放了贷款，而两被告没有依约履行还款义务，至2018年6月11日，借款人连续逾期6期没有还款。经原告多次催促，两被告依然拒绝还款。被告郭美玲、梁德泉未作答辩。原告工行荔湾支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、房地产他项权证、个人借款凭证、自营历史明细列表等证据。由于被告郭美玲、梁德泉对原告工行荔湾支行的起诉请求、事实理由及证据材料均无提出异议，也没有出庭对证据进行质证，没有提出相反材料予以反驳，经审查，原告工行荔湾支行的证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法确认原告工行荔湾支行的证据，并根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：工行荔湾支行（贷款人）与郭美玲、梁德泉（借款人、抵押人）于2015年3月25日签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：201500355），约定：工行荔湾支行同意向郭美玲、梁德泉发放个人二手住房贷款630000元，贷款用途为用于购买坐落于从化市街口街口岸路××大街××房，建筑面积87.18平方米的房屋；贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；郭美玲、梁德泉授权工行荔湾支行将贷款划入约定的户名为李隆庆在工行开户的相关账户；郭美玲、梁德泉按月等额本息法（按月计息）偿还贷款本息；郭美玲、梁德泉未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行荔湾支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率为上述贷款利率基础上加收50%确定；本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为郭美玲、梁德泉所有的从化市街口街口岸路××大街××房，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等；郭美玲、梁德泉连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，工行荔湾支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求郭美玲、梁德泉立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，以及有权解除本合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失等内容。合同签订后，双方依约办理了抵押登记手续，工行荔湾支行作为抵押权人已于2015年6月11日取得相关他项权证，登记抵押房产为从化市街口街口岸路××大街××房。工行荔湾支行于2015年6月18日依约发放了贷款630000元至郭美玲、梁德泉指定账户，借款凭证记载起息日期为2015年6月18日，借款到期日为2040年6月18日。至2018年9月21日，郭美玲、梁德泉没有按时足额偿还贷款本息连续超过三个月以上，尚欠工行荔湾支行借款本金597716.74元及利息、罚息、复利25244.99元。工行荔湾支行催讨未果，故成诉。本院认为：工行荔湾支行与郭美玲、梁德泉签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规禁止性强制性规定，合同依法成立有效，双方当事人应严格履行合同义务。郭美玲、梁德泉没有依照《个人购房借款/担保合同》约定期限还本付息，连续超过三个月以上没有按时足额偿还贷款本息，已构成违约，现工行荔湾支行要求解除《个人购房借款/担保合同》，其诉求符合合同约定条款，本院予以支持。郭美玲、梁德泉应立即归还尚欠的借款本金597716.74元给工行荔湾支行，并向工行荔湾支行支付利息、罚息、复利至欠款实际清偿之日止，但罚息依法不得再计算复利。郭美玲、梁德泉将其所有的从化市街口街口岸路××大街××房抵押给工行荔湾支行，作为偿还贷款的担保，并办理了抵押登记，工行荔湾支行依法享有抵押物的抵押权，故郭美玲、梁德泉不履行还款义务时，工行荔湾支行有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。郭美玲、梁德泉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行与被告郭美玲、梁德泉于2015年3月25日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：201500355）；二、被告郭美玲、梁德泉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行清偿借款本金597716.74元及利息、罚息、复利（截至2018年9月21日止尚欠的利息、罚息、复利为25244.99元，自2018年9月22日起的利息、罚息、复利以实际欠款金额为本金，按《个人购房借款/担保合同》约定的方法和标准计算至实际清偿之日止，其中罚息不得计算复利）；三、被告郭美玲、梁德泉不履行上述第二项债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行有权以从化市街口街口岸路××大街××房折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10100元，由被告郭美玲、梁德泉负担（受理费原告中国工商银行股份有限公司广州荔湾支行已预交，由两被告迳付给原告，本院不再退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  巫仕平人民陪审员  黄静娴人民陪审员  罗夏杰二〇一八年十月二十五日书 记 员  陈 隽辜晓静            本法律文书于2018  年   月   日      送达。送达人：陈隽。