福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初3296号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行，住所地南安市康美镇区新街，统一社会信用代码：91350583597865241X。 负责人：洪素清，系该行行长。 委托诉讼代理人：林增强，系该行员工。 被告：苏升财，男，汉族，1967年4月22日出生，住福建省南安市。 被告：苏永煌，男，汉族，1972年12月5日出生，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与被告苏升财、苏永煌金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行的委托诉讼代理人林增强到庭参加诉讼，被告苏升财、苏永煌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令苏升财偿还借款本金人民币9370.68元及自2016年6月2日起至实际还款日止结欠的利息、违约金，按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2018年3月20日暂计结欠10496.62元；苏永煌承担连带清偿责任。2、由苏升财、苏永煌承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实与理由：2016年5月27日，苏升财因缺资金向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额壹万元，月利率12‰。合同签订后，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行依约于2016年6月2日向苏升财发放了壹万元的普惠金融卡，苏升财即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。普惠金融卡到期后，虽经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行催讨，但苏升财违约未能还款，至今尚欠福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行借款本金人民币9370.68元及相应利息、费用，苏永煌承担连带清偿责任，由苏升财、苏永煌承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。 苏升财、苏永煌均未作答辩。 福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行围绕诉讼请求依法提交了证据，但因苏升财、苏永煌未到庭，未对福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行提供的证据进行质证。对福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行提供的证据，本院认定如下：福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行提供的营业执照、负责人身份证明、被告苏升财、苏永煌的居民身份证复印件、编号为DB9070728012016776412005的《最高额保证合同》、《福万通普惠金融卡申请表》、福万通普惠金融卡调查审批表、银行交易明细，上述证据与原告在庭审中的陈述能够相互印证，证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月30日，苏永煌与福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行签订一份《最高额保证合同》，合同编号：DB9070728012016776412005，合同约定：苏永煌自愿为苏升财在福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行处自2016年6月2日至2019年6月30日止办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额为10000元及相应利息、罚息。2016年5月27日，苏升财因需向福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行申领福万通普惠金融卡，2016年6月2日，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行经审查同意给予苏升财的信用额度为10000元。双方约定了持卡人还款额方式、还款期限、透支利息等事项。苏升财办理该卡后开始透支使用。经福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行催讨，截止2018年3月21日，尚欠福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行透支本金人民币9370.68元及利息、违约金1119.94元。另查明，苏升财自2017年8月21日开始逾期，无法偿还最低还款额。 本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与苏升财签订的《福万通普惠金融卡申请表》、福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行与苏永煌签订的《最高额保证合同》，主体资格均合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，均属合法有效的合同，依法受到法律保护。苏升财没有按约定期限足额支付借款本息，明显属违约，故对福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行要求苏升财偿还尚欠的借款本金，具有事实和法律依据，鉴于经本院查明，截至2018年3月21日止，苏升财尚欠福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行借款本金人民币9370.68未能偿还，因此，福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行要求苏升财支付借款本金9370.68元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行要求苏升财支付自2016年6月2日起按福万通贷记卡（普惠金融卡）领用合约及双方约定的利息、违约金，本院认为，关于违约金其性质均为逾期还款违约金，虽福万通贷记卡（普惠金融卡）领用合约有约定相关计算方式，但参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定及中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，本院酌定苏升财应支付的利息、违约金应自逾期之日即2017年8月21日起算，且总计不得超过年利率24%。苏永煌作为保证人在《最高额保证合同》中签名并捺印，根据合同的约定，其自愿对自2016年6月2日起至2019年6月30日止与福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币（大写）壹万元整，故福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行主张苏永煌对苏升财的本案的债务承担连带清偿责任，本院予以支持，但应当以最高额保证合同约定的金额为限。苏永煌承担保证责任后，有权向苏升财追偿。苏升财、苏永煌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告苏升财应于本判决生效后十五日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司康美支行借款本金人民币9370.68元及相应利息、违约金（利息、违约金自2017年8月21日起至实际还款之日止，按双方签订的福万通普惠金融卡领用合约、章程、双方的约定以及中国人民银行的有关规定计算，但总计不得超过年利率24%）； 二、被告苏永煌对上述借款本息承担连带清偿责任；被告苏永煌承担保证责任后，有权向被告苏升财追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费297元，由苏升财负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  王正平 人民陪审员  黄晋邓 人民陪审员  戴吉成 二〇一八年十月十八日 法官助理孙承海 书记员傅玉华 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 一、本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。