昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0112民初5897号原告：昆明市西山区农村信用合作联社棕树营信用社。统一社会信用代码：915301126682571561。住所：云南省昆明市西山区西园路与人民西路交叉口先初生物技术有限公司综合大楼**。负责人：陆睿,系该社主任。委托诉讼代理人：黎议璟，女，系该社员工，特别授权代理。被告：彭捷，男，1965年9月14日生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市盘龙区。原告昆明市西山区农村信用社合作联社棕树营信用社（以下简称信用社）与被告彭捷信用卡纠纷一案，本院于2018年6月5日立案后，依法适用普通程序，于2018年9月28日公开开庭进行了审理。原告信用社委托诉讼代理人黎议璟到庭参加了诉讼，被告彭捷经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：1.由被告立即归还原告银行欠款本金949765.5元；2.由被告彭捷归还截止庭审之日的银行欠款利息（自2017年3月25日至2018年9月25日止为329068.13元）；3.由被告彭捷归还截止银行欠款费用（自2017年3月25日至2018年9月25日为9500元）；4.由被告彭捷承担本案的诉讼费。审理过程中，原告明确因庭审前最后一次结算日为2018年9月25日，故其仅主张截止至2018年9月25日止的欠款本金949765.5元、欠款利息329068.13元及欠款费用9500元，其余费用不在本案中进行主张。事实和理由：2013年11月，被告彭捷向原告申办贷记卡一张，卡号为：62×××01，信用额度：1000000元，被告于2013年12月激活使用该卡片，初期被告正常使用卡片，自2015年11月以来，被告出现违约，但于2016年4月还款后，继续使用贷记卡，于2017年3月再次出现违约，未按照贷记卡的相关要求进行还款，原告多次向被告追索，被告至今未清偿债务，故原告为维护自身利益，故诉至法院。被告彭捷经本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书，未到庭应诉，亦未作答辩。原告信用社围绕诉讼请求依法提交了证据材料，被告彭捷无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的诉讼权利。对本案证据，本院认定如下：1.原告提交的《受理经济犯罪案件侦办情况回告书》、《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）申请书》、棕树营信用社贷记卡领卡登记簿、交易明细、贷款催收通知书及催收照片，系原件，符合证据的形式要件，与本案具有关联性，本院予以采信；原告提交的催收台账，系原告单方制作，不符合证据的形式要件，本院不予采信。据此，本院确认以下法律事实：2013年11月5日，被告彭捷向原告提交《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）申请书》，申办“白金卡”，申请信用额度为1000000元，并在申请书中写明“本人已阅读并了解《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》、《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》，并自愿遵守合约和章程的规定……”，另被告在申请中手写了“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的内容，并在申请书“主卡申请人”处进行了签字。另《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》约定“9.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息的还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。10.每期最低还款额为以下部分金额之总和：贷记卡账户所有消费交易的百分之十；预借现金及账户内所有未结清的分期交易当期金额的百分之百；前期所有最低还款额未还部分；超过账户信用额度使用的全部款项；所有的费用和利息”。《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》“第二十四条持卡人可通过ATM、网店柜台以及其他可提供预借现金服务的机构或渠道取现、转账、充值。使用贷记卡以透支方式办理预借现金交易的，不享受免息还款待遇，发卡行社从预借现金交易日起至实际还款日按规定日利率计算利息，按月计收复利，并按金碧贷记卡收费标准收取借现金手续费。第二十五条持卡人可按照发卡行社规定的最低还款额还款。持卡人按照最低还款额还款的，不享受免息还款待遇，发卡行社对持卡人不符合免息条件的交易款项（除预借现金外）从银行记账日按规定日利率计算利息，按月计收复利，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。第二十六条持卡人在到期还款日前未还清最低还款额的，除按上述第二十四条和第二十五条计息方法支付透支利息外，还须按最低还款额未还部分的一定比例支付违约金”。另《云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准》写明：持卡人在预借现金、逾期及未全额还款情况下，不享受免息还款待遇，按透支利率万分之五（白金卡按万分之三点五），如有调整，另行通知。违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，最高500元，按月计收。原告出具的交易明细载明自2013年12月26日起至2018年9月25日期间被告彭捷的卡号为62×××01的信用卡的交易记录，该明细显示该信用卡于2013年12月26日起开始产生交易，自2017年3月25日产生违约金，截止2018年9月25日，被告彭捷信用卡未还借款本金为949765.5元、利息329068.13元、违约金9500元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。本案中，被告彭捷填写的信用卡申请表及《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》、《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》、《云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准》构成个人信用贷款合同的内容，上述申请表、领用合约、章程、收费标准内容系双方真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。原告依约已向被告彭捷核发了信用卡，被告彭捷即应按期归还使用的款项，现被告彭捷未按约定在还款期内偿还使用的款项，原告有权依据上述领用合约及章程向被告收取利息及违约金。现被告彭捷未到庭，未就其还款情况向本院举证，故本院参考原告提交的交易明细，对原告陈述的还款情况予以采信，对原告主张由被告彭捷立即归还原告截至2018年9月25日拖欠的信用卡欠款本金949765.5元、利息329068.13元、违约金9500元的诉讼请求予以支持。据此，虽被告彭捷经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票缺席未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零五条六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：由被告彭捷于本判决生效后十五日内支付原告昆明市西山区农村信用社合作联社棕树营信用社借款本金949765.5元及截至2018年9月25日止的利息329068.13元、违约金9500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16396元，由被告彭捷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李红朴人民陪审员  赵晨旭人民陪审员  余国平二〇一八年十月十一日书 记 员  杨 乐