福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0502民初2550号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行，住所地：福建省泉州经济技术开发区德泰路**，统一社会信用代码：91350502591714020D。 负责人：张春发，行长。 委托诉讼代理人：林晓华，女，系原告员工。 被告：林培冷，女，1969年10月24日出生，汉族，住福建省晋江市新塘梧林**。 被告：林永福，男，1972年10月15日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告泉州农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行（以下简称“农商行开发区支行”）与被告林培冷、林永福信用卡纠纷一案，本院于2018年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行开发区支行的委托诉讼代理人林晓华到庭参加诉讼，被告林培冷、林永福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令林培冷立即偿还信用卡透支款296156.27元及从2016年10月19日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、滞纳金、超限费（暂计至2018年5月21日金额82223.56元）；2.林永福对上述全部欠款承担连带保证责任；3.林培冷、林永福承担本案的诉讼费用。审理中，农商行开发区支行自愿放弃对林培冷超限费的诉讼请求。事实和理由：2013年7月17日，林培冷向农商行开发区支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《“刺桐红”信用卡申请表》[申请书编号3221000315]。林永福也自愿作为保证人在《“刺桐红”信用卡申请表》签字，承诺为林培冷因使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等承担连带保证责任。担保的主债权期限自信用卡发卡日起至信用卡销卡日止。2013年8月16日，经农商行开发区支行审批，同意给予持卡人林培冷办理信用卡一张，卡号62×××055，额度为30万元。该信用卡有效期自发卡之日起至2016年8月份到期，持卡人无论消费、转账及取现均按照实际使用天数收取透支利息，利息为日利率为万分之二点七五，按月结息，结息日为每月21日。系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；若持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。领取卡片后，持卡人林培冷于2016年8月起未能按约偿还本金，林永福也未履行保证责任。经农商行开发区支行多次催收，截止2018年5月21日，尚欠信用卡透支本金296156.27元，透支利息、违约金等82223.56元。为维护农商行开发区支行的合法权益，特依照法律规定提起诉讼，望判如所请。 林培冷、林永福未作答辩。 农商行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，林培冷、林永福未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。农商行开发区支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明农商行开发区支行对林培冷、林永福主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对农商行开发区支行主张的事实予以确认。另查明，《泉州农商银行“刺桐红”领用合约》第六条第九款约定：“甲方（林培冷）超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农商行开发区支行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。”第九条约定：“本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。”《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》第三十八条约定：“本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释，经中国银行业监督管理委员会核准后实施。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。”2016年11月11日，农商行开发区支行发布了一份《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，载明：“滞纳金”调整为“违约金”。调整前后的收费标准不变。农商行开发区支行随后也在其营业厅对上述公告进行了张贴公示。截止至2018年10月11日，林培冷尚欠信用卡透支本金296156.27元，并结欠利息61949.87元、违约金54105.54元。 本院认为，农商行开发区支行与林培冷、林永福之间签订的《“刺桐红”信用卡申请表》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务。农商行开发区支行当庭放弃对林培冷超限费的请求，系其对自身诉讼权利处分，未违反法律规定，予以照准。林培冷通过信用卡透支消费后，未能按照合同约定的期限和数额返还透支本金，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农商行开发区支行根据双方合同约定要求林培冷返还透支本金以及按照合同所约定计算的利息、违约金，予以支持。林永福自愿作为保证人，在《“刺桐红”信用卡申请表》上签字，为林培冷的前述债务承担连带保证责任，农商行开发区支行据此要求林永福对林培冷的前述债务承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，亦予以支持。林永福承担保证责任后，有权向林培冷追偿。林培冷、林永福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林培冷应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司经济技术开发区支行信用卡透支款296156.27元及相应的利息、违约金（截止至2018年10月11日的利息、违约金共计为116055.41元，之后至实际还款之日止的利息、违约金按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、林永福对林培冷的上述全部债务承担连带清偿责任； 三、林永福承担承担保证责任后，有权向林培冷追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6976元，由林培冷、林永福共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄聪利 人民陪审员  高泉寿 人民陪审员  吴文财 二〇一八年十月二十三日 书 记 员  庄 恺 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。