湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0503民初953号原告：长沙银行股份有限公司邵阳分行，住所地为邵阳市大祥区邵阳大道与邵檀路交汇处邵阳名人国际花园**楼。负责人：邱文武。委托诉讼代理人：李英杰，该公司职工。委托诉讼代理人：谭文军，湖南楚信律师事务所律师。被告：郑健伟，男，1984年9月25日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：贺湘香，女，1983年5月28日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：郑金华，男，1960年7月24日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：李登英，女，1963年5月9日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：邵东县佳豪淋膜有限公司，住所地为邵东县。法定代表人：郑健伟。原告长沙银行股份有限公司邵阳分行与被告郑健伟、贺湘香、郑金华、李登英、邵东县佳豪淋膜有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月15日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告长沙银行股份有限公司邵阳分行的委托诉讼代理人李英杰、谭文军和被告贺湘香、李登英到庭参加诉讼。被告郑健伟、郑金华、邵东县佳豪淋膜有限公司经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行股份有限公司邵阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郑健伟、贺湘香向原告归还借款本金人民币6000000元整及截至2018年7月18日止的借款利息、费用473687.08元，本息及费用共计6473687.08元；2.依法判令被告郑健伟、贺湘香按照日利率万分之五的标准向原告支付自2018年7月19日起至贷款本息还清之日止的透支利息并计算复利；3.依法判令被告郑健伟按照每月2000元的标准向原告支付逾期还款滞纳金；依法判令被告贺湘香按照每月2000元的标准向原告支付逾期还款滞纳金；4.依法判令被告郑健伟、贺湘香向原告支付律师服务费（为被告应向原告支付款项的3%）、财产保全费，并承担本案的诉讼费；5.依法判令被告郑金华、李登英对被告郑健伟、贺湘香应偿还的借款本金、利息、罚息、复息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼、过户费、律师费、调查取证费、差旅费等）在抵押物的价值金额9012408元范围内承担连带清偿责任；6.依法确认原告对登记在被告郑金华、李登英名下的位于邵东县的房屋（房屋所有权证号：邵房权证两市镇字第xxx、xxx）在最高限额9012408元担保范围内享有优先受偿权；7.依法判令被告邵东县佳豪淋膜有限公司对被告郑健伟、贺湘香应偿还的借款本金、利息、利息损失、罚息、复息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼、过户费、律师费、调查取证费、差旅费等）承担连带清偿责任。事实与理由：2016年7月，被告郑健伟、贺湘香因企业日常经营周转所需，向原告提出办理融意通信用卡的申请。原告经过相关的资质审查，于2016年7月28日与郑健伟、贺湘香签订了《个人循环授信额度合同》。根据《合同》的约定，原告在约定的授信有效期内向被告郑健伟、贺湘香发放的贷款最高授信额度为人民币9012408元；如被告未按时支付贷款本息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%，此外，原告有权取消合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应措施；因签订合同及合同的履行发生争议，所发生的诉讼、执行、律师费等费用均由被告承担。按照以上《合同》的约定，2016年8月8日，原告对被告郑健伟、贺湘香提出的办理融意通信用卡的申请予以审批通过。按照郑健伟、贺湘香在申领融意通信用卡时签署的《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》的约定，被告激活原告核准的融意通卡后，应当按照约定支付1000元／年的年费，以抵、质押方式办理的融意通卡基准手续费率为万分之二点五／天，每笔融意通分期业务到期当日，被告应确保融意通账户内有足够的溢缴款用以归还当期本金及手续费，如溢缴款不足，本金未还部分将从该笔融意通分期业务到期日起按日利率万分之五收取透支利息，按月计收复利；被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付滞纳金，最高不超过2000元。为确保被告郑健伟、贺湘香能够依约履行归还贷款本息的义务，被告郑金华、李登英与原告于2016年7月28日签订了《最高额抵押合同》，根据该《合同》的约定，被告郑金华、李登英愿意以其名下的位于邵东县的房屋（房屋所有权证号：邵房权证两市镇字第xxx、xxx号）在9012408元的最高限额内为被告郑健伟、贺湘香的贷款本息及原告为实现债权产生的费用提供抵押担保。2016年8月3日，经邵东县房产管理局登记，原告与被告郑金华、李登英办理了证号为邵房他证两市镇字第xx**房屋他项权证。为最大限度降低原告所发放贷款的风险，2016年7月28日，原告与被告郑健伟设立的个人独资公司邵东县佳豪淋膜有限公司签订了《长沙银行最高额保证合同》。根据该《合同》的约定，邵东县佳豪淋膜有限公司在最高主债务余额600万元的范围内对被告郑健伟、贺湘香所欠贷款本息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任。以上《个人循环授信额度合同》、《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》、《最高额抵押合同》及《长沙银行最高额保证合同》签订后，原告依约为被告办理了融意通信用卡，被告郑健伟、贺湘香则通过融意通信用卡分44次将600万元贷款支取。郑健伟、贺湘香领取贷款后，刚开始尚能按照约定支付贷款手续费，但自2017年10月18日起，其就未按照约定支付费用。至2018年7月18日止，郑健伟、贺湘香共拖欠贷款透支利息、费用及滞纳金473687.08元没有支付。自被告郑健伟、贺湘香拖欠费用没有支付之日起，原告曾采取多种方式催促，但被告却以种种理由拒绝归还。被告贺湘香、李登英辩称：贷款属实，愿意归还，但现在无力归还，希望协调解决。被告郑健伟、郑金华、邵东县佳豪淋膜有限公司未答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件；2.被告身份证、结婚证及营业执照复印件；3.个人循环授信额度合同复印件；4.承诺书；5.长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约复印件；6.最高额抵押合同、抵（质）押声明复印件；7.房屋他项权证、房产证复印件；8.长沙银行最高额保证合同复印件；9.证明原件；10.长沙银行信用卡交易明细复印件；11.送达地址确认函复印件。上述原告提供的证据，被告贺湘香、李登英均无异议，对此本院认定真实合法，能够证明本案的事实，均予以采信。根据上述采信的证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2016年7月28日，原告长沙银行股份有限公司邵阳分行与被告郑健伟、贺湘香签订了《个人循环授信额度合同》，约定原告向被告郑健伟、贺湘香发放的贷款最高授信额度为9012408元；如被告未按时支付贷款本息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%，此外，原告有权取消合同项下部分或全部授信额度，提前收回部分或全部贷款本息并停止继续发放贷款或采取其他相应措施；因签订合同及合同的履行发生争议，所发生的诉讼、执行、律师费等费用均由被告承担。同日，被告郑金华、李登英与原告签订了《最高额抵押合同》，以其名下位于邵东县的房屋(产权证号：邵房权证两市镇字第xxx、xxx号)为被告郑健伟、贺湘香的贷款在最高额9012408元内提供最高额抵押，并办理了抵押登记。同日，原告又与被告邵东县佳豪淋膜有限公司签订了《长沙银行最高额保证合同》。根据该《合同》的约定，邵东县佳豪淋膜有限公司在最高主债务余额600万元的范围内对被告郑健伟、贺湘香所欠贷款本息及原告实现债权的费用承担连带清偿责任。2016年8月8日，原告对被告郑健伟、贺湘香提出的办理融意通信用卡的申请予以审批通过。按照郑健伟、贺湘香在申领融意通信用卡时签署的《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》的约定，被告激活原告核准的融意通卡后，应当按照约定支付1000元／年的年费，以抵、质押方式办理的融意通卡基准手续费率为万分之二点五／天，每笔融意通分期业务到期当日，被告应确保融意通账户内有足够的溢缴款用以归还当期本金及手续费，如溢缴款不足，本金未还部分将从该笔融意通分期业务到期日起按日利率万分之五收取透支利息，按月计收复利；被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付滞纳金，最高不超过2000元。后原告依约为被告办理了融意通信用卡，被告郑健伟、贺湘香则通过融意通信用卡分44次支取了贷款600万元。郑健伟、贺湘香领取贷款后，刚开始尚能按照约定支付贷款手续费，后其就未按照约定支付费用。至2018年7月18日止，郑健伟、贺湘香共拖欠贷款本金6000000元和透支利息、费用及滞纳金473687.08元。本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告长沙银行股份有限公司邵阳分行与被告郑健伟签订的《个人循环授信额度合同》、《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》，系当事人双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应全面履行合同约定的义务。现被告郑健伟、贺湘香未按约定归还贷款本息，应负本案的全部责任。故原告诉请要求被告郑健伟、贺湘香立即归还原告借款本金6000000元及利息、费用473687.08元（算至2018年7月18日），本院予以支持。自2018年7月19日起，被告郑健伟、贺湘香应按照日利率万分之五即月利率1.5%支付透支利息，故原告要求被告郑健伟、贺湘香支付180000元透支利息并收取复利（按月利率1.5%算至2018年9月18日，顺延照计）的诉讼请求，本院予以支持，同理，原告要求被告郑健伟、贺湘香按照每月2000元的标准向原告支付逾期还款滞纳金的诉讼请求，本院亦予以支持。被告郑金华、李登英以其财产自愿在最高额9012408元内提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请要求在9012408元内对被告郑金华、李登英提供的位于邵东县的房屋(产权证号：邵房权证两市镇字第xxx、xxx号)折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告邵东县佳豪淋膜有限公司以其财产自愿提供连带责任保证，符合法律规定，原告诉请要求被告邵东县佳豪淋膜有限公司对郑健伟的债务承担连带偿还责任，本院予以支持。原告要求被告支付律师服务费，虽提供了《律师代理合同》，但至今未实际支付律师服务费，且约定的系风险代理，该3%的律师服务费系根据实际受偿到位的资金计算的，具有不可预见性，不是必然发生的费用，在此本院不予支持，原告可待实际发生后再行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑健伟、贺湘香在本判决生效之日起五日内偿还原告长沙银行股份有限公司邵阳分行借款本金6000000元，支付借款利息、费用473687.08元（算至2018年7月18日）；二、被告郑健伟、贺湘香在本判决生效之日起五日内支付原告长沙银行股份有限公司邵阳分行借款透支利息180000元（按月利率1.5%自2018年7月19日算至2018年9月18日，顺延照计）及复利；三、被告郑健伟、贺湘香在本判决生效之日起五日内每月支付原告长沙银行股份有限公司邵阳分行滞纳金2000元；四、原告长沙银行股份有限公司邵阳分行有权在9012408元内对被告郑金华、李登英提供的房产(产权证号：邵房权证两市镇字第xxx、xxx号)折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；五、被告邵东县佳豪淋膜有限公司对被告郑健伟、贺湘香上述应归还款项及诉讼费用承担连带偿还责任。六、驳回原告长沙银行股份有限公司邵阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58376元，财产保全费5000元，共计63376元，由被告郑健伟、贺湘香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  袁晓光人民陪审员  杨 芳人民陪审员  朱洪辉二〇一八年十月十日代理书记员  马喜艳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。