湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0104民初3323号原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行，住所地湖南省长沙市岳麓区高新开发区火炬城**。负责人倪立。委托代理人高占国，系湖南恒昌律师事务所律师。委托代理人郑小姣，系湖南恒昌律师事务所律师。被告王永辉，男，1990年5月8日出生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司，住所地长，住所地长沙市雨花区万家丽中路三段**喜盈门商业广场6.****v>法定代表人唐海美。被告程丽娟，女,1991年2月2日出生，汉族，住湖南省临澧县。被告唐海美，男，1977年9月16日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告唐丽丽，女，1981年9月27日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告陈迎春，女,1984年1月2日出生，汉族，住湖南省祁东县。被告刘志峰，男，1981年3月1日出生，汉族，住湖南省祁东县。原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行（以下简称“工行岳麓山支行”）与被告王永辉、湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司、程丽娟、唐海美、唐丽丽、陈迎春、刘志峰信用卡纠纷一案，本院于2018年5月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行岳麓山支行的委托代理人高占国到庭参加诉讼，被告王永辉、湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司、程丽娟、唐海美、唐丽丽、陈迎春、刘志峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告工行岳麓山支行向本院提出诉讼请求，判令：1、被告王永辉偿还贷款本金48789.65元、利息456.43元、违约金977.22元（利息及违约金暂计算至2018年3月9日，此后利息及违约金按合同约定的标准计算至清偿日止）；2、被告王永辉承担原告为实现债权所产生的费用3500元；3、被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司、程丽娟对被告王永辉的上述债务承担共同清偿责任；4、被告唐海美、唐丽丽、陈迎春、刘志峰对被告王永辉的上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告王永辉名下的湘Ｌ×××**小型普通客车在上述本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权6、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王永辉因购买汽车需要，向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，与原告签订了《信用卡购车分期付款合同》，约定原告向王永辉提供牡丹购车专项信用卡。同时，原告与被告王永辉签订了《抵押合同》，约定为担保上述《信用卡购车分期付款合同》的主债权，被告王永辉将其名下的湘Ｌ×××**小型普通客车抵押给原告并办理了抵押登记。信用卡发放后，被告王永辉使用该信用卡到湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司进行刷卡消费。截至2018年3月9日，被告王永辉名下信用卡的交易明细显示，其欠款50223.3元（其中本金48789.65元、利息456.43元、违约金977.22元），根据《信用卡购车分期付款合同》第九条第（三）项的约定，被告累计三次违约的情形下，原告有权要求其一次性偿还所有债务。被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司向原告出具《共同偿债承诺书》，承诺自愿对王永辉《信用卡购车分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，故蓝海公司应对被告王永辉的上述债务承担共同偿还责任。被告刘志峰、陈迎春、唐海美、唐丽丽与原告签订《保证合同》，其中唐海美、唐丽丽在同一份保证合同中签字，被告陈迎春、刘志峰分别签订了保证合同，上述共计三份保证合同均约定：乙方（即唐海美、唐丽丽、陈迎春、刘志峰）所担保的主债权为甲方（即我行）对湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司（第三方公司）提供担保的所有牡丹贷记卡购车分期付款客户（包括本保证合同签订前及签订后所有以出具承诺函等形式承担共同偿债与担保责任的客户）所享有的主债权，担保方式为连带责任保证，担保期限为主债务届满之日起两年。根据上述约定，该四人均应对“我行对王永辉（即蓝海公司以出具承诺函等形式承担共同偿债责任的客户）享有的主债权”承担连带偿还责任。另，被告程丽娟与王永辉系夫妻关系，应当承担共同偿还责任。被告均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告王永辉、湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司、程丽娟、唐海美、唐丽丽、陈迎春、刘志峰未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为原告提交的工银信用卡申请表（个人卡）、信用卡领用合约、《信用卡购车分期付款合同》《共同偿债人承诺书》《抵押合同》、车辆登记信息、结婚证、查询分期付款凭证、信用卡利息/还款信息查询、信用卡交易明细，被告未对其真实性提出异议，均与原件相符，主要证明涉案合同签订及履行经过，予以采信为定案依据。原告提交的2014年5月10日及2015年1月26日签订的两份《保证合同》，被告未对其真实性提出异议，且与原件相符，本院予以采信。原告提交的2013年12月5日签订的《保证合同》，被告唐海美、唐丽丽就该份证据中的签名，已在本院受理的另案（2017）湘0104民初10731号中申请了司法鉴定，鉴定结论显示：2013年12月5日的《保证合同》中“唐海美”、“唐丽丽”的签名与样本中的签名不一致，故本院对其真实性不予认可，不予采信。经审理查明：2016年3月5日，被告王永辉向原告申请办理工银信用卡（牡丹卡）。领用合约约定，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。2016年3月16日，原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行与被告王永辉、程丽娟签订《信用卡购车分期付款合同》、《抵押合同》，约定由被告王永辉向原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行申请额度为100000元的信用卡，用于向被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司购买汽车（车登记编号为湘Ｌ×××**北京现代小型普通客车），并将该汽车作为信用卡的抵押担保，并办理了抵押登记。在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告王永辉立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务……被告王永辉累计三次违约等事件。被告程丽娟作为其配偶在合同上签名、被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司作为共同偿债人在《共同偿债人承诺书》上签名，自愿承担共同清偿责任。上述合同签订后，2016年3月17日，被告王永辉以刷卡透支方式向被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司支付100000元购买汽车。因被告王永辉未按期支付贷款，至2018年3月9日，被告王永辉名下信用卡的交易明细显示，被告欠款次数远超三次，共计欠贷款本金48789.65元、利息456.43元、违约金977.22元。被告王永辉与被告程丽娟系夫妻关系。2014年5月10日，被告刘志峰与原告签订《保证合同》，自愿为原告对被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司提供担保的所有牡丹贷记卡购车分期付款客户（包括本保证合同签订前及签订后所有以出具承诺函等形式承担共同偿债与担保责任的客户）所享有的主债权提供连带责任保证。2015年1月26日，被告陈迎春与原告签订《保证合同》，自愿为原告对被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司提供担保的所有牡丹贷记卡购车分期付款客户（包括本保证合同签订前及签订后所有以出具承诺函等形式承担共同偿债与担保责任的客户）所享有的主债权提供连带责任保证。另查明，另案（2017）湘0104民初10731号关于2013年12月5日的《保证合同》中“唐海美”、“唐丽丽”的签名，2018年7月26日，湖南大学司法鉴定中心已作出司法鉴定意见：2013年12月5日的《保证合同》中“唐海美”、“唐丽丽”的签名与样本中的签名不一致。本院认为，本案原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行与被告王永辉所签订的《信用卡购车分期付款合同》、《抵押合同》均系签约双方的真实意思表示，所签合同内容合法有效，应按合同约定全面履行各自的义务。因被告王永辉未按照与原告的约定按期支付贷款，是引起本案纠纷的根本原因，应承担本案的全部民事责任。故对原告要求被告支付剩余欠款本金的诉请本院予以支持。对于利息及违约金，结合本案被告的欠款金额，明显加重了被告的负担，故依据公平原则，本院酌定，计算至2018年3月9日的利息及违约金为1100元，之后的利息及违约金以欠款金额为基数按年利率24%的计算标准计算至被告完全清偿之日止。原告请求被告王永辉承担原告为实现债权所产生的费用3500元，未提供有效证据予以支持，因此，对该请求，本院不予支持。被告王永辉以其名下的湘Ｌ×××**号小型普通客车为其信用卡贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，因此，原告请求对被告王永辉名下的湘Ｌ×××**号小型普通客车在上述债权的费用范围内享有优先受偿权，该请求，符合法律规定，本院予以支持。被告程丽娟与被告王永辉系夫妻关系并作为其配偶在合同上签名，在夫妻关系存续期间对外债务应承担共同清偿责任；被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司作为共同偿债人在《共同偿债人承诺书》上签名自愿承担共同清偿责任，该承诺合法有效，因此，原告请求被告程丽娟、湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司对被告王永辉的上述债务承担共同清偿责任，该请求符合法律规定，本院予以支持。原告请求被告唐海美、唐丽丽对被告王永辉的债务承担连带清偿责任，但未提供被告唐海美、唐丽丽为被告王永辉提供担保的有效证据予以支持，应承担举证不能的不利法律后果，因此，对该请求，本院不予支持。被告陈迎春、刘志峰与原告签订《保证合同》，自愿为原告对被告湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司提供担保的所有牡丹贷记卡购车分期付款客户（包括本保证合同签订前及签订后所有以出具承诺函等形式承担共同偿债与担保责任的客户）所享有的主债权提供连带责任保证，该保证担保合法有效，故原告请求被告陈迎春、刘志峰对被告王永辉的上述债务承担连带清偿责任的诉请符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国婚姻法》第十七条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王永辉在本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行支付贷款本金48789.65元、利息及违约金（暂计算至2018年3月9日，利息及违约金为1100元，之后的利息及违约金以欠款本金为基数按年利率24%的标准计算至被告还款日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行对被告王永辉名下的湘Ｌ×××**号小型普通客车在上述债权的费用范围内享有优先受偿权；三、被告程丽娟、湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司对被告王永辉的上述债务承担共同清偿责任；四、被告陈迎春、刘志峰对被告王永辉的上述债务承担连带清偿责任（被告陈迎春、刘志峰承担担保责任后，有权向被告王永辉追偿）；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行的其它诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1143元、公告费560元，合计1703元，由被告王永辉、程丽娟、湖南省蓝海伟业汽车销售有限公司、陈迎春、刘志峰负担（被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  徐 波人民陪审员  赵云亭人民陪审员  王建芝二〇一八年十月十日书 记 员  郭 磊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国婚姻法》第十七条第二款第二款夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。