江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0303民初1473号原告:江苏银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市云龙区绿地商务城(B6-1地块)2号楼。负责人：蒋学众，该分行行长。委托诉讼代理人：王海南，江苏银行股份有限公司徐州彭城支行客户经理。委托诉讼代理人：周亚，江苏盛仪律师事务所律师。被告：王海侠，女，1979年8月4日生，汉族，住江苏省铜山县。原告江苏银行股份有限公司徐州分行与被告王海侠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人周亚到庭参加诉讼，被告王海侠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王海侠偿还借款本金144000元，利息690.21元、罚息31098.58元、复利153.18元（罚息、复利暂计算至2021年3月3日，之后罚息、复利实际支付数额按双方合同约定计算至实际全额付清之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年11月31日被告向江苏银行股份有限公司徐州彭城支行申请办理卡易贷业务。原告与被告王海侠于2016年11月3日签订合同编号ED060020161103150534038646《江苏银行个人借款合同》(自主支用版)，合同约定借款金额最高额度不超过150000元，额度期限自2016年11月3日起至2019年11月3日止，合同对借款利率、还款方式与双方的权利义务进行了约定。合同签订后，被告于2017年11月3日支用借款150000元，按月计息、到期一次性还本。原告按约履行了放贷义务，借款到期前，被告向银行出具《江苏银行个人贷款还款计划承诺书》并变更确认送达地址，承诺于2018年11月3日前偿还原告借款本息。然被告违反合同约定，至今未偿还原告剩余借款本息。被告王海侠未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告未到庭，视为其放弃质证的权利。对于原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月31日，被告王海侠向原告江苏银行股份有限公司徐州分行申请办理卡易贷业务，并签署了《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请审批表》。2016年11月3日，被告王海侠填写并阅读了《借记卡、活期账户开户及服务签约申请书》，被告在该申请书申请人声明处签字确认：“本人（乙方）已仔细阅读《江苏银行个人结算账户管理协议书》，对其中内容无异议，现申请开立个人银行结算账户，本人确认办理相关账户服务业务申请之前已阅读相关业务章程、服务协议、责任条款、风险提示及收费标准（如有），并能够理解和遵守章程、服务内容、责任条款、风险提示中的各项规定。本人承诺所提供的相关资料真实、有效……”。同日，原告江苏银行股份有限公司徐州分行向被告王海侠发放了江苏银行借记卡，卡号为62×××27。2016年11月3日，原告与被告王海侠签订合同编号为ED060020161103150534038646《江苏银行个人借款合同》(自主支用版)一份，约定：“特别提醒：在借款人确认同意本合同之前，借款人已清楚知悉本业务所有信息，并同意向贷款人申请贷款。一旦借款人通过贷款人的网上银行、手机银行或其他与本业务相关的客户端点击并确认签署本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款(含附件)，并对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，同意接受本合同约束。本合同中涉及的相关授权，一经合同签署，均不得撤回或撤销。贷款人：江苏银行股份有限公司徐州分行……借款人：王海侠……通讯地址：江苏省徐州市云龙区复兴南路233号（借款人确定本地址为贷款人通知及法律文书的有效送达地址）。……第一条借款内容。……(二)借款利率和利率调整方式。1.本合同项下的借款利率和利率调整方式按照本合同第十五条的约定执行。2.利息计算借款利息自起息日起计算。……第四条罚息及复利。借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按约定的借款利率加收100%计收罚息。对借款人逾期支付的利息(包括罚息)按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。……第九条违约事件。(一)在本合同期内，下列任一情形均构成本合同项下违约事件：1.借款人未能履行本合同第六条、第七条规定之声明和保证以及义务，包括在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项；……(二)出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式：……2.停止发放借款人尚未支用的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款……第十四条借款额度及额度期限。(一)根据借款人的需要和贷款人的可能，贷款人向借款人最高额度不超过人民币壹拾伍万圆整的借款，借款人可通过手机银行、网上银行等电子渠道自助循环使用借款。上述“借款额度”是指本合同项下及合同期间内借款人实际使用借款总额，扣除已还部分所形成的借款本金余额，不包括借款人应承担的利息、罚息、复利及相关费用。(二)额度期限自2016年11月3日起至2019年11月3日止。……第十五条本合同项下的借款利率和调整方式可采取执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，单笔支用期限在一年以内(含)的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整……第十六条放款帐户。在额度期限内，依照借款人的申请，经贷款人同意，借款人通过自助渠道申请获得的贷款资金将发放至下列指定帐户：户名：王海侠，帐户号：62×××27。……第十九条双方约定的其他事项：……2.借款人及担保人在此确认，其已按照贷款人的要求和解释仔细阅读了本合同的全部条款及相关附件，同时贷款人还就本合同中加粗加下划线的条款进行了特别的提示，借款人及担保人签署本合同即表示其同意本合同项下条款，其承诺遵守本合同项下全部约定并愿意为自身的违约行为承担违约责任……。”2017年11月3日，原告向被告放款150000元。《江苏银行个人贷款对账单》显示，执行年利率6.09%，借款起止日为2017年11月3日至2018年11月3日，还款方式为按月结息、到期一次性还本法。借款发放后，被告王海侠未按合同约定按期还款。2018年9月14日，被告王海侠向江苏银行徐州彭城支行出具《江苏银行个人贷款还款计划承诺书》一份，载明：“……本人王海侠于2017年11月3日向贵银行信用贷款15万元，期限1年，原计划2018年11月3日贷款到期如期归还，由于资金周转不良的缘故未能及时还款导致该笔贷款逾期。……2018年9月14日本人就剩余本金与所欠利息自愿与江苏银行徐州彭城支行协商签订还款计划承诺如下：1、最迟还款日：2018年11月3日。2、本金共计15万元，利息以当天计息为准。3、本人承诺与2018年11月3日还清所欠本金和利息。”此后，被告王海侠仍未按约定按期足额偿还借款本息。截至2021年3月3日，被告王海侠尚欠原告借款本金144000元、利息690.21元、罚息31098.58元、复利153.18元，且目前仍在拖欠中。本院认为，原告江苏银行股份有限公司徐州分行与被告王海侠签订的《江苏银行个人借款合同》(自主支用版)系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，被告支用借款150000元，原告按约向被告王海侠发放了相应数额的贷款，但被告王海侠并未按照合同约定履行相应的还本付息义务，已经构成违约，故原告有权要求被告立即偿付全部借款本、息，并按合同约定承担违约责任（即支付罚息、复利）。现原告要求被告王海侠偿还其借款本金144000元、利息690.21元、罚息31098.58元、复利153.18元（罚息、复利暂计算至2021年3月3日，此后息、复利按照案涉合同的约定，自2021年3月4日起继续计算至被告实际偿付之日止），因有相应的事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王海侠应于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司徐州分行偿还借款本金144000元、利息690.21元、罚息31098.58元、复利153.18元（罚息、复利暂计算至2021年3月3日，此后罚息、复利按照案涉合同的约定，自2021年3月4日起继续计算至被告实际偿付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1910元，由被告王海侠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  赵莉二〇二一年四月二十六日书记员  杨林