浙江省杭州市江干区人民法院    民事判决书    （2020）浙0104民初7896号     原告中国民生银行股份有限公司杭州分行，住所地浙江省杭州市钱江新城市民街98号尊宝大厦金尊一层、六至十八层及三十六层。       负责人丛军，该行行长。       委托代理人徐婷婷、朱丹萍，浙江五星国泰律师事务所律师。       被告谢久能，男，1964年11月4日出生，汉族，住浙江省杭州市萧山区。       被告蒋文芹，女，1967年1月16日出生，汉族，住浙江省杭州市萧山区。       被告杭州宏远工艺鞋有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区浦阳镇谢家村。       法定代表人傅杏芹。       被告杭州宏亿五金有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区浦阳镇谢家村。       法定代表人谢久能。       原告中国民生银行股份有限公司杭州分行（以下简称民生银行）诉被告谢久能、蒋文芹、杭州宏远工艺鞋有限公司（以下简称宏远公司）、杭州宏亿五金有限公司（以下简称宏亿公司）金融借款合同纠纷一案，原告民生银行于2020年10月20日向本院起诉。本院受理后，依法适用简易程序，由审判员曹圆圆独任审判，于2021年4月6日公开开庭进行了缺席审理。诉讼过程中原告民生银行于2021年4月2日撤回对被告谢杰梁、金黎佳、浙江美威进出口贸易有限公司的起诉，本院于同日裁定准许原告民生银行撤回对被告谢杰梁、金黎佳、浙江美威进出口贸易有限公司的起诉。本案现已审理终结。       原告基于与被告谢久能签订的《借款合同》、与被告蒋文芹签订的《共同还款协议》，与被告宏远公司、宏亿公司签订的《担保合同》等而起诉，要求：1、判令被告谢久能、蒋文芹立即偿还借款本金人民币94998.02元、利息人民币17080.09元、逾期罚息（含复利）人民币17159.80元（暂计算至2020年9月28日，此后以未还本金及利息为基数，按合同约定的逾期罚息利率计算至款项付清之日止）；2、判令被告宏远公司、宏亿公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费用由四被告承担。       被告谢久能、蒋文芹、宏远公司、宏亿公司均未作答辩。       本案经审理查明的案涉贷款事实如下：       贷款人：民生银行。       借款人：谢久能。       共同还款人：蒋文芹。       借款用途：借新还旧。       贷款本金：130万元。       借款期限：2018年6月28日至2021年6月28日。       借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.75％上浮89.48％，确定年利率9.0003％。       逾期利率及罚息利率标准：逾期利率按照合同约定利率加收50％；罚息利率执行按照合同约定利率加收100％。对于借款人到期应付未付的借款本金，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。       保证人：谢杰梁、金黎佳、浙江美威进出口贸易有限公司、宏远公司、宏亿公司。       保证方式：谢杰梁、金黎佳、浙江美威进出口贸易有限公司、宏远公司、宏亿公司承担连带责任保证，担保范围为本合同约定的被担保之主债务和其他应付款项。保证人向民生银行出具《送达地址及方式确认书》，民生银行以挂号邮寄方式寄送文件或通知时，在投邮后第4日即视为送达和收到之日。       违约责任：若借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，民生银行有权宣布借款提前到期，有权行使担保权，要求借款人赔偿民生银行为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费等。       约定还款方式：按月结息，按《个人借款还款计划表》所列的次序、时间和金额分次偿还本金，还款日为每月第15日，借款到期时利随本清；根据《个人借款还款计划表》，2018年7月15日至2019年6月15日每月归还本金人民币5000元，2019年6月28日归还本金人民币100000元，2019年7月15日至2020年6月15日每月归还本金人民币5000元，2020年6月28日归还本金人民币100000元，2020年7月15日至2021年6月15日每月归还本金人民币5000元，2021年6月28日归还本金人民币920000元。       实际还款情况：2020年6月15日前的本金、利息均按期付清；2020年6月28日支付利息人民币91.71元；其余本息未付。       提前到期情况：民生银行于2020年8月12日向谢久能、蒋文芹、宏远公司、宏亿公司、谢杰梁、金黎佳、浙江美威进出口贸易有限公司邮寄《逾期贷款催收通知书》、《贷款提前到期通知书》，载明：现由于借款人未能按合同约定期限和金额偿还我行贷款本息，对借款人履行借款主合同产生严重不利影响，故我行现宣布贷款提前到期，并要求借款人归还全部贷款本息，上述通知均于2020年8月20日寄出，谢久能、蒋文芹、宏远公司、宏亿公司、谢杰梁、浙江美威进出口贸易有限公司均于2020年8月21日收到，金黎佳于2020年9月4日被退回。       本案审理过程中，因谢杰梁、金黎佳、浙江美威进出口贸易有限公司向民生银行归还本金人民币985000元、支付律师费人民币15000元，故民生银行申请撤回对谢杰梁、金黎佳、浙江美威进出口贸易有限公司的起诉。       原告民生银行陈述，谢杰梁、金黎佳、浙江美威进出口贸易有限公司另归还本金人民币1.98元。       以上事实有原告提供的《借款合同》、《个人借款还款计划表》、借款凭证、《共同还款协议》、《担保合同》、担保确认书、中国民生银行个人账户对账单、《贷款提前到期通知书》、《逾期贷款催收通知书》、EMS寄件凭证、结婚证、诉讼案件委托代理协议、律师费发票，及当事人的陈述为证。       本院认为，原告民生银行与被告谢久能之间的金融借款合同关系事实清楚、证据充分、合法有效。借款人理应按期归还借款本息，借款人未能按期归还贷款的，贷款人有权依约宣布贷款提前到期，借款人还应向贷款人支付逾期利息及复利。双方对借款利息及逾期利息标准的约定符合法律规定，本院亦予以支持，但双方约定的复利标准超过了中国人民银行规定的最高复利标准，原告主动调整按照基准利率上浮50％进行计算，本院予以准许。现因借款人谢久能在借款期限内未能按期足额支付本金及利息，作为贷款人的民生银行有权依约宣布案涉贷款提前到期。现民生银行主张贷款到期日为2020年8月23日，本院认为，因寄送给被告金黎佳的贷款提前到期通知书》于2020年9月4日被退回，故根据合同约定，应以投邮后第4日视为送达之日，故贷款到期日应为2020年8月24日，故被告谢久能于次日起承担还本付息及支付逾期罚息、复利的责任。鉴于双方约定的还款方式中约定每月均应归还部分本金，且约定平安银行有权自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，计算后，截至2020年9月28日，被告谢久能尚欠原告民生银行借款本金人民币94998.02元，利息人民币17322.62元、罚息人民币2229.45元、复利人民币394.92元、逾期罚息人民币14580.49元。因原告民生银行在诉讼请求中仅主张借款本金人民币94998.02元、利息人民币17080.09元、罚息人民币2188.86元、逾期罚息（含复利）人民币14970.94元，系对自身权利的处分，本院予以支持。       被告蒋文芹签署《共同还款协议》，故应对被告谢久能签署的《借款合同》项下债务承担共同还款责任。同时，被告宏远公司、宏亿公司签订《保证合同》，应对被告谢久能签署的《借款合同》项下债务承担连带保证责任。       据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、被告谢久能、蒋文芹共同归还原告中国民生银行股份有限公司杭州分行贷款本金人民币94998.02元，于本判决生效之日起十日内付清；       二、被告谢久能、蒋文芹共同支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行利息人民币17080.09元，于本判决生效之日起十日内付清；       三、被告谢久能、蒋文芹共同支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行罚息人民币2188.86元，于本判决生效之日起十日内付清；       四、被告谢久能、蒋文芹共同支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行逾期罚息（含复利）人民币14970.94元（暂计算至2020年9月28日，此后逾期罚息（含复利）按中国人民银行有关规定及合同约定计算至本金付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；       五、被告杭州宏远工艺鞋有限公司、杭州宏亿五金有限公司对上述第一、二、三、四项付款义务承担连带清偿责任。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费调整为人民币2884元，减半收取人民币1442元，由被告谢久能、蒋文芹、杭州宏远工艺鞋有限公司、杭州宏亿五金有限公司承担。财产保全申请费人民币5000元，由被告谢久能、蒋文芹、杭州宏远工艺鞋有限公司、杭州宏亿五金有限公司承担。公告费人民币260元，由被告谢久能、蒋文芹、杭州宏远工艺鞋有限公司、杭州宏亿五金有限公司承担。被告承担的诉讼费用应在本判决生效之日起七日内交纳本院。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。       审判员曹圆圆     二〇二一年四月十六日     代书记员曹梦瑶