湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0303民初374号原告中国银行股份有限公司十堰东风支行。该支行住所地，湖北省十堰市汉江南路**。统一社会信用代码91420300735234991K代表人孔少功，该支行行长。委托诉讼代理人魏观，湖北经立律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告刘小兵，男，汉族，1967年9月27日出生，户籍所在地，湖北省房县，，原住湖北省十堰市茅箭区现职业、、住址不祥被告杜德风，女，汉族，1966年10月1日出生，职业不详，户籍所在地，湖北省房县，，原住湖北省十堰市茅箭区现职业、、住址不详原告中国银行股份有限公司十堰东风支行（以下简称“中国银行东风支行”）诉被告刘小兵、杜德风金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月31日立案受理后，依法组成由审判员王旭担任审判长，审判员万家贞、张珣（主审）参加的合议庭，于2018年8月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行东风支行委托诉讼代理人魏观到庭参加了诉讼，被告刘小兵、杜德风经本院于2018年5月2日公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，公告期限届满，被告杜德风无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国银行东风支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告中国银行东风支行与被告刘小兵、杜德风之间的借款合同；2、请求判令被告刘小兵、杜德风偿还原告中国银行东风支行借款本金375130.28元、逾期利息10428.43元（利息暂计算至2017年10月9日，后期利息按借款合同约定利率计算至债务清偿之日）及罚息463.74元，本息合计386022.45元；3、依法判令对被告刘小兵、杜德风位于湖北省×××箭区××街办××路××号房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国银行东风支行对变价后所得价款优先受偿；4、本案全部诉讼费用由被告刘小兵、杜德风承担。事实和理由：被告刘小兵、杜德风系夫妻关系。2014年3月26日，二被告与原告中国银行东风支行签订《个人一手住房贷款合同》，该合同约定由原告中国银行东风支行向二被告发放购房借款430000元，二被告分期还款的方式分180期归还本息，并由二被告以其购买的房产提供抵押担保。2014年4月10日，原告中国银行东风支行与二被告在十堰市房屋产权交易管理中心办理了预购商品房预告抵押登记，原告中国银行东风支行取得了相应房产的抵押证明。此后，原告中国银行东风支行依照合同约定向二被告发放了贷款，二被告依约履行了部分分期还款义务，但截止2017年10月9日，已经累计逾期还款七期，贷款本金余额为375130.28元，欠贷款逾期利息10428.43元、罚息463.74元。根据双方签订的《个人一手住房贷款合同》附件一第三条第一款第二项约定，借款人发生未按期归还贷款本息等违约事件时，贷款人有权分别或者同时采取终止或者解除本合同，全部、部分终止或者解除借款人与贷款人之间的其他合同等措施。综上所述，现为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如前述。被告刘小兵、杜德风未出庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见和证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杜德风经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。本院认为，原告中国银行东风支行提交的证据形式完备，内容明确，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年，案外人十堰市东正房地产开发有限公司（以下简称“东正房地产公司”）作为出卖人，与作为买受人的案外人刘先嗣（被告刘小兵、杜德风的儿子，身份证号码），以及作为共有人的被告刘小兵签订《商品房买卖合同（合同编号：YS0100730）》，约定购买东正房地产公司开发的、××××箭区××街办××路××号房屋，被告刘小兵支付部分房款后，余款430000元通过银行按揭贷款方式支付。期间，被告刘小兵、杜德风、刘先嗣作为借款人，与作为贷款人的原告中国银行东风支行签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告中国银行东风支行向其三人发放贷款430000元，用于购买坐落于湖北省×××箭区××街办××路××号房屋，本笔贷款的担保方式为抵押，贷款期限为十五年（自贷款人实际放款日起算），按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第三条（贷款利率）第一、五款约定，贷款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮5%确定，本合同所涉贷款第一个浮动周期内贷款月利率为0.573%，每满一个浮动周期（12个月）后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。第五条（罚息）约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；附件一第二部分第11项（抵押权实现）在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。第三部分第12项（借款人违约事件及处理）约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，2014年4月10日，原告中国银行东风支行与被告刘小兵、刘先嗣就前述债务办理了预购商品房抵押权预告登记（证号为十堰房预茅箭区字第××号），预告登记权利人为原告中国银行东风支行，预告登记义务人为被告刘小兵、刘先嗣，房屋坐落湖北省×××箭区××街办××路××号房屋，标注的借款金额为430000元。2014年4月15日，原告中国银行东风支行向被告刘小兵、杜德风发放了430000元的贷款。后被告刘小兵、杜德风按期偿还了部分贷款本息，从2017年10月9日已累计逾期还款七期，共计欠付原告中国银行东风支行本金375130.28元及利息10428.43元、罚息463.74元，本息合计386022.45元，原告中国银行东风支行多次催要未果，故而成诉。另查明，1、本案所涉借款合同项下抵押物，即位于湖北省×××箭区××街办××路××号房屋办理了正式抵押权设立登记相关手续（证号为：十堰房他证茅箭区字第××号）。2、截止2018年8月8日，被告刘小兵、杜德风累计欠付原告中国银行东风支行贷款本金357423.06元（344223.86元+13199.20元）、利息10568.39元、罚息957.20元（436.62元+520.58元），共计368948.65元。本院认为，原告中国银行东风支行与被告刘小兵、杜德风签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国银行东风支行依合同约定履行了出借430000元的义务，享有按时收回借款本金及利息的权利。被告刘小兵、杜德风未按合同约定及时履行义务（合同约定等额本息还款法），截止2018年8月8日，共计欠借款本息368948.65元，违背了合同约定义务，属违约行为，应当承担违约责任。原告中国银行东风支行要求被告刘小兵、杜德风清偿借款本息、罚息的请求，本院予以支持。被告刘小兵、杜德风以其共有的房产为其本案所涉贷款进行担保，办理了房屋他项权证，因此原告中国银行东风支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予支持。被告刘小兵、杜德风经本院公告传票传唤，无正当理由，拒不到庭参与诉讼，视为自动放弃其抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘小兵、杜德风自本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司十堰东风支行截至2018年8月8日的借款本金357423.06元，利息11525.59元，合计368948.65元，以及2018年8月9日后的逾期利息（利息计算方式：以本金357423.06元为基数，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%为贷款利率，罚息利率是在贷款利率水平上加收50%，计算至偿付结清之日止）。二、原告中国银行股份有限公司十堰东风支行对位于湖北省十堰市茅箭区二堰街办江苏路28号17幢2-9-2号房屋（房屋他项权证号为：十堰房他证茅箭区字第××号）折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司十堰东风支行其他诉讼请求。如果被告刘小兵、杜德风未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7090元，由被告刘小兵、杜德风连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应当在递交上诉状时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判长 王 旭审判员 万家贞审判员 张 珣二〇一八年十月八日书记员 王莹莹附：本判决适用的相关法律依据：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。