重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0107民初12676号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**附**1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：陈光越，该支行行长。委托诉讼代理人：金祎，重庆索通律师事务所律师。被告：胡伟，男，汉族，1982年4月27日出生，住重庆市渝中区。被告：重庆景洪汽车销售有限公司，住重庆市南岸区弹子石街道裕华街****16-4，统一社会信用代码915001080542689266。法定代表人：罗松。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告胡伟、重庆景洪汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院于2018年5月29日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人金祎到庭参加了诉讼。被告胡伟、重庆景洪汽车销售有限公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.被告胡伟立即支付截止至2018年5月15日的贷款本金235282.37元、利息53929.76元、费用9410.46元、滞纳金及逾期还款违约金4519.35元，共计303141.94元；2.被告胡伟立即支付自2018年5月16日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、滞纳金（其中利息以被告尚欠的本金235282.37元为基数，以日利率万分之五计算；滞纳金以被告尚欠的贷款总额303141.94元为基数，以日利率万分之五计算；复利以被告未偿还的利息为基数，以日利率万分之五计算）；3.本案律师费1050元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告胡伟承担；4.原告对被告胡伟所有的车牌号为渝x**的奥迪牌小型普通客车享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿；5.被告重庆景洪汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任。审理过程中，原告明确：1.第一项诉讼请求中的费用系分期手续费；2.第一项诉讼请求中的滞纳金为1866.48元,逾期还款违约金为2652.87元,均按照最低还款额未偿还部分的5%计算得出；3.复利的计算基数为截止2018年5月15日已产生的利息53929.76元；4.除律师费和诉讼费外，无其他实现债权的费用。事实和理由：原告与被告胡伟签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告胡伟提供分期资金38.5万元购买汽车。合同还就分期手续费、分期期数、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用以及违约责任等进行了约定。同时被告胡伟用其购买的奥迪牌小型普通客车（车牌号:渝x**）作为担保，并办理了抵押登记。被告重庆景洪汽车销售有限公司作为保证人，对上述借款承担连带保证责任。被告于2015年6月15日使用了前述分期资金额度，此后却未按时还款。为维护合法权益，原告遂诉至法院。被告胡伟未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。被告重庆景洪汽车销售有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2015年5月29日，原告（贷款人）与被告胡伟（持卡人、借款人、抵押人）、重庆景洪汽车销售有限公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：1.原告对被告胡伟的贷记卡授予专项商户分期额度38.5万元，用于在被告重庆景洪汽车销售有限公司处购买汽车，被告胡伟分期偿还分期资金，支付分期手续费；2.分期资金金额为38.5万元，分期手续费率为11%，即42350元，手续费分期支付，分期资金及手续费分期期数为36期；3.每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告胡伟在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；4.被告胡伟未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任何一项的，视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金或收回分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、律师费等费用；5.被告胡伟自愿将其购买的奥迪牌小型普通客车（车牌号:渝Bx**）抵押给原告作为借款的担保6.被告重庆景洪汽车销售有限公司向原告提供连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年或债务提前到期之日起二年；7.合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；8.本合同抵押担保和保证担保的担保范围包括分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费等。《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。同日，被告重庆景洪汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》，自愿为被告胡伟的上述债务提供连带责任保证担保。2015年6月15日，原告依照合同约定发放贷款38.5万元，被告胡伟在记账凭证上签字确认。嗣后，双方就被告胡伟用于抵押的车辆（车牌号:渝Bx**）办理了抵押登记。截止2018年5月15日，被告胡伟欠原告借款本金235282.37元，分期手续费9410.46元，利息53929.76元，滞纳金1866.48元。为主张本案债权，原告与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定该律所接受原告委托，就原告与被告金融借款合同纠纷案件提供律师代理服务;在取得受理案件通知书后，原告按照单笔案件1050元的标准支付前期律师代理费用。协议签订后，原告向重庆索通律师事务所支付律师费1050元。原告在审理过程中陈述：1.原告主张的滞纳金1866.48元根据最低还款额未偿还部分的5%计算得出，该费用产生于2017年1月1日前；2.原告将滞纳金变更为逾期还款违约金在官网上进行了公告，原告主张的逾期还款违约金2652.87元根据最低还款额未偿还部分的5%计算得出，该费用产生于2017年1月1日后。以上事实，有原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、机动车登记证书、《担保承诺》、记账凭证、专项分期账户信息表、个人欠款明细表、《委托代理协议（主诉案件）》、律师费发票、银行电子回单及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为，被告胡伟、重庆景洪汽车销售有限公司依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，应视其放弃诉讼权利，本院可依据查明的事实对本案依法缺席判决。原告与被告胡伟、重庆景洪汽车销售有限公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是当事人真实意思表示，合同关系成立，合法有效。被告胡伟应当按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定享有权利和承担义务。借款发放后，被告胡伟未按约定偿还分期资金，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。现双方约定的借款期限已经届满，被告胡伟应当向原告偿还借款本息，并承担因其逾期还款产生的违约责任。依据合同约定，原告有权将全部未偿还的分期资金计入最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费。原告要求被告胡伟返还截止2018年5月15日尚欠的借款本金、分期手续费、利息、2017年1月1日前产生的滞纳金以及从2018年5月16日起支付利息、复利的请求，未超出法律规定和合同约定，本院予以支持。《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，若因被告胡伟违约而产生实现债权的费用包括律师费应当由被告胡伟负担，并且原告也因此已经实际支付1050元律师费，对此损失被告胡伟应当负担。被告重庆景洪汽车销售有限公司就《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务向原告提供保证担保成立并且有效，保证人保证期间未经过，故被告重庆景洪汽车销售有限公司应对被告胡伟的前述债务承担连带清偿责任。被告胡伟自愿将其名下的奥迪牌小型普通客车（车牌号:渝Bx**）抵押给原告作为借款的担保，并办理了抵押登记，故原告有权对该车辆享有优先受偿权。对原告主张逾期还款违约金2652.87元，由于原、被告并未约定逾期还款违约金，原告的该项主张没有事实和法律依据，本院不予支持。对原告主张的自2018年5月16日起的滞纳金，由于自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中明确规定“取消信用卡滞纳金”，原告的该项主张没有事实和法律依据，本院不予支持。对原告主张的实现债权的其他费用，由于原告未举证说明其产生了实现债权的其他费用，应承担举证不能的不利后果，故原告的该项主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡伟于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行偿还借款本金235282.37元，并支付截至2018年5月15日的利息53929.76元、滞纳金1866.48元、手续费9410.46元；二、被告胡伟于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行支付自2018年5月16日起按日利率万分之五计算至付清之日止的利息和复利（利息以本金235282.37元为基数，复利以截至2018年5月15日的利息53929.76元为基数计算，利随本清）；三、被告胡伟于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行支付律师费1050元；四、被告重庆景洪汽车销售有限公司对本判决第一至三项所定债务承担连带清偿责任；五、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权在上述债权范围内以被告胡伟名下的奥迪牌小型普通客车（车牌号:渝Bx**）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5868元，由被告胡伟、重庆景洪汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张元甲人民陪审员  李正渝人民陪审员  冯晓春二〇一八年十月二十二日法官助理田风友书记员张一