重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0101民初10430号原告:中国工商银行股份有限公司重庆万州分行，住所地重庆市万州区白岩路**，统一社会信用代码915001019079038810。负责人:刘永洪，该行行长。委托代理人:代洪，重庆索通（万州）律师事务所律师，一般代理。委托代理人:胡放，重庆索通（万州）律师事务所律师，一般代理。被告：夏志浩，男，汉族，1987年10月2日生，住重庆市万州区。被告：柳彭铃，女，汉族，1990年4月14日生，住重庆市万州区。被告:重庆中悦装饰工程有限公司，，住所地重庆市万州区北山大道**钟鼓楼大市场中区**统一社会信用代码91500101580193215U。法定代表人：向阳春。委托诉讼代理人：周小江，男，汉族，1968年9月16日生，住四川省阆中市，系公司职工，特别授权。原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称工行万州分行)诉被告夏志浩、被告柳彭铃、被告重庆中悦装饰工程有限公司（以下简称中悦装饰公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年7月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行万州分行的委托代理人代洪、胡放、被告柳彭铃、被告中悦装饰公司的委托诉讼代理人周小江到庭参加诉讼，被告夏志浩经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行万州分行诉称，2013年10月30日，原、被告双方签订一份《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，约定原告工行万州分行为被告夏志浩、柳彭铃以信用卡透支方式提供透支资金15万元用于房屋装修；被告夏志浩、柳彭铃以按月分期等额方式向原告工行万州分行偿还其透支的消费款项和分期手续费，首期为4735元，以后每期为4678元，共计36期；被告中悦装饰公司为上述借款提供连带担保。被告夏志浩、柳彭铃通过信用卡透支消费的方式从原告处支取了借款，但未按约履行还款义务。原告工行万州分行诉至本院，请求判令：1、判令被告夏志浩、柳彭铃立即偿还原告截止2018年5月2日的透支本金73392.35元及利息45454.46元、滞纳金8672.13元及违约金7500元，合计135018.94元；2、判令被告向原告支付自2018年5月3日起至透支本息还清之日止的透支利息、违约金（透支利息以被告已到期透支本金73392.35元为基数，按每日万分之五计算利息；违约金以被告最低还款额未还部分的5%收取，每月计收一次，每次最高不超过500元）；3、判令被告承担原告为实现债权支付费用及本案诉讼费；4、判令被告重庆中悦装饰工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告夏志浩未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。被告柳彭铃辩称，透支本金认可，滞纳金、违约金过高。被告中悦装饰工程公司辩称，对原告提交证据和诉讼金额无异议，要求依法判决。经审理查明，被告夏志浩、柳彭铃系夫妻关系。2013年10月30日，被告柳彭铃向原告工行万州分行提交《工银信用卡申请表（个人卡）》，作出向原告工行万州分行办理家装分期卡的意思表示，并在知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》的约定后于同日与原告工行万州分行签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，合同约定：原告工行万州分行以向被告夏志浩、柳彭铃提供透支额度15万元的方式，借款给被告夏志浩、柳彭铃用于个人装修分期付款；被告夏志浩、柳彭铃应向甲方支付手续费，并授权原告每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费；被告夏志浩、柳彭铃共计分为36期还款，首期偿还金额为4735元(含借款本金及手续费)，以后每期偿还4678元(含借款本金及手续费)，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；若被告夏志浩、柳彭铃未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；被告夏志浩、柳彭铃应按合同按时足额归还透支金额，承担合同项下原告为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)；若被告夏志浩、柳彭铃累计三次违约或未按合同约定支付手续费和未按时足额归还透支资金的，则原告有权要求被告夏志浩、柳彭铃立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的消费专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告夏志浩、柳彭铃的信用卡账户；在合同履行过程中，应遵守该合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的有关规定；被告中悦装饰公司为被告夏志浩、柳彭铃上述借款的本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用提供连带保证责任，并向原告出具担保承诺函一份。《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)第三条约定，被告夏志浩、柳彭铃除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告夏志浩、柳彭铃可按原告对账单标明的最低还款额还款，被告夏志浩、柳彭铃按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告夏志浩、柳彭铃未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告夏志浩、柳彭铃连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。被告夏志浩、柳彭铃签字认可原告将透支额度15万元划入被告中悦公司开户行在工商银行新城支行的账号××中，被告夏志浩、柳彭铃遂使用前述信用卡用于装修消费。合同履行初期，被告夏志浩、柳彭铃尚能按约履行还本付息的义务；自2014年2月1日起，二被告已逾期未按时足额还款，截至2018年5月2日已累计超过三次未按时足额还款，且产生透支本金73392.35元、透支利息、滞纳金及违约金未偿还。自2017年1月1日起，因原告工行万州分行系统原因，上述滞纳金变更为违约金，但计算方式并无变化。上列事实，有原、被告的当庭陈述及原告工行万州分行出示的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》、《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、欠款及还款明细、担保承诺函、二被告身份证复印件、结婚证复印件等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为，原、被告双方签订的《信用卡消费专项分期付款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，原、被告双方均应按照合同约定履行义务。原告工行万州分行按照合同约定履行了出借款项的义务，但被告夏志浩、柳彭铃却未按约履行还款义务，已构成违约，故原告工行万州分行有权按照合同约定要求被告夏志浩、柳彭铃立即偿还尚欠透支本金、手续费、透支利息及滞纳金。被告中悦装饰公司自愿为被告夏志浩、柳彭铃的借款提供连带责任担保，故被告中悦装饰公司应当对被告夏志浩、柳彭铃的上述债务承担承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏志浩、柳彭铃于本判决生效之日起三日内共同向原告中国工商银行股份有限公司重庆万州分行偿还透支本金73392.35元，并支付自2014年2月1日起至借款本息清偿之日止的透支利息、违约金（透支利息应以已记账本金73392.35元每期未清偿部分为基数，按每日万分之五计算；违约金以最低还款额未还部分的5%收取，每月计收一次，每次最高不超过500元；同时，透支利息、违约金之和不能超过以尚欠本金为基数按月利率20‰计付所得金额）。二、被告重庆中悦装饰工程有限公司对被告夏志浩、柳彭铃的上述债务承担连带清偿责任；若被告重庆中悦装饰工程有限公司已承担连带保证责任，则有权向被告夏志浩、柳彭铃进行追偿。若被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1500元(已减半收取)，由三被告负担（此款原告已垫付，被告应随案款迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  谭瑞萍二〇一八年十月十日法官助理孙家杰书记员范中梅