福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初1372号原告：中国建设银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县世纪大道西侧体育中心旁广海新景城第一幢一层SC1号及二层BG1号房，统一社会信用代码91350521856235819Q。代表人：欧阳岗，该支行行长。委托诉讼代理人：庄佳伟，男，1993年8月22日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。委托诉讼代理人：张秋平，男，1963年11月20日出生，汉族，住惠安县。该支行职员。被告：林文金，男，1967年8月13日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：陈玉然，女，1970年8月8日出生，汉族，住福建省南靖县。被告：泉州市建煌房地产开发有限公司，住所地福建省石狮市灵秀镇菲律宾商厦二楼202-203室，统一社会信用代码91350581751367030C。法定代表人：许丽华。原告中国建设银行股份有限公司惠安支行（以下简称惠安建行）与被告林文金、陈玉然、泉州市建煌房地产开发有限公司（以下简称建煌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人庄佳伟到庭参加诉讼，被告林文金、陈玉然、建煌公司经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安建行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林文金、陈玉然偿还原告贷款本金70093.65元及至2021年1月7日止应支付相应的利息4041.87元、罚息及复利919.41元，并按合同约定支付自2021年1月8日起至实际还款日止的利息、罚息及复利；2.判令原告有权对被告林文金、陈玉然提供的抵押物经折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3.判令被告建煌公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告承担。事实与理由：被告林文金、陈玉然因购房资金不足向原告申请贷款18万元，双方于2009年6月4日签订了编号为2009年建泉惠个房借字313号《个人住房借款合同》，约定借款期限15年，自2009年6月4日至2024年6月4日，借款利率按浮动利率执行，年利率按国家基准利率下调30%计，逾期罚息利率按合同执行利率上浮50%计，采用等额本息方法，按月还本付息，该笔贷款于2009年6月30日发放。以被告林文金、陈玉然购买的房产（房产位于建煌豪园1幢7层701号住宅）做抵押，同时被告建煌公司提供阶段性连带责任担保。合同签订后双方向法定登记部门办理抵押登记手续，其后原告如约将款项划至被告指定账户。合同签订后，被告林文金、陈玉然却未能履行按期还款义务，至2021年1月7日已累计拖欠贷款本金及利息22897.65元、罚息及复利919.41元。至2021年1月7日，尚欠原告贷款本金70093.65元及利息4041.87元、罚息及复利919.41元。经催讨未果。被告的行为不仅构成违约，也侵犯了原告的合法权益，为维护自身合法权益，依法诉讼，请法院判令原告诉讼请求。被告林文金、陈玉然、建煌公司未作答辩。本案在审理过程中，原告提供了下列证据：1.被告林文金、陈玉然身份证和结婚证复印件，以此证明借款人、财产抵押共有人身份的合法性及婚姻情况；2.个人住房借款合同（编号：2009年建泉惠个房借字313号），以此证明被告林文金、陈玉然借款事实,财产抵押事实；3.个人贷款支付凭证，以此证明贷款支用事实；4.商品房抵押登记证明，以此证明房地产抵押的合法性；5.贷款对帐单及贷款账户基本信息，以此证明诉讼标的的事实；6.借款凭证，证明经被告林文金申请、原告依约发放借款事实；7.泉州市建煌房地产开发有限公司企业登记信息，以此证明保证人身份的合法性。本院经审查认为，被告林文金、陈玉然、建煌公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，本院对本案认定的主要事实除与原告的陈述一致外。另查，被告林文金、陈玉然于1990年8月22日办理结婚登记手续。被告林文金、陈玉然以位于建煌豪园1幢7层701号商品房为本案借款提供抵押担保。2009年6月17日，双方向惠安县规划建设局办理抵押权预告登记手续[商品房抵押登记证明号209944]。《个人住房借款合同》第十二条保证条款约定，“一、保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。二、保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。三、保证期间见本合同第三十六条的约定。……。”第十七条违约救济措施约定，“一、停止发放本合同项下的借款；二、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；……。”第三十六条约定，“对第十二条的约定一、泉州市建煌房地产开发有限公司的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他项权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。二、此栏空白的保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行届满之后两年止。如合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止。贷款人与借款人就合同项下债务履行期限达成期限变更协议的（如为债务展期，应经保证人同意），保证期间至双方约定的新的债务履行期限届满之日后两年止。若贷款人根据合同约定，宣布合同提前到期的保证期间至贷款人宣布的债务提前到期后两年止。”综上所述，本院认为，原告与三被告签订的《个人住房借款合同》，主体合格，意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效。双方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案借款人虽为被告林文金，但借款用途为购房，且发生在被告林文金、陈玉然夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，应认定本案借款为被告林文金、陈玉然夫妻共同债务，被告陈玉然也是履行借款合同还款义务人。被告林文金、陈玉然未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。依照本案借款合同约定，原告有权宣布借款立即到期，要求被告林文金、陈玉然立即清偿借款本息及相关费用。故，原告请求被告林文金、陈玉然立即偿还尚欠借款本金及按合同约定支付的利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。被告林文金、陈玉然提供的抵押物只办理抵押预告登记，尚未办理正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条和第一百八十七条的规定，本案讼争商品房的抵押权尚未设立，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争商品房办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争商品房的处分，但并非对讼争商品房享有现实抵押权。故，原告请求对林文金、陈玉然提供的抵押物即位于建煌豪园1幢7层701号商品房享有优先受偿权的诉讼请求，不符法律规定，不予支持。被告建煌公司对为林文金的借款提供阶段性连带责任保证，原告有权在保证期间和保证范围内，请求被告建煌公司对林文金、陈玉然尚欠的全部借款本息应承担连带责任。故，原告请求被告建煌公司对被告林文金、陈玉然尚欠的全部借款本息承担连带责任，于法有据，应予采纳。被告建煌公司承担保证责任后，有权向被告林文金、陈玉然追偿。综上，原告诉讼请求的合理部分，应予支持，不合理部分，应予驳回。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林文金、陈玉然应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠安支行借款本金70093.65元及至2021年1月7日止应支付相应的利息4041.87元、罚息及复利919.41元，并按合同约定支付自2021年1月8日起至实际还款日止的利息、罚息及复利；二、被告泉州市建煌房地产开发有限公司对被告林文金、陈玉然上述债务承担连带责任。其承担保证责任后，有权向被告林文金、陈玉然追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠安支行对被告林文金、陈玉然的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1676.3元，减半收取838.15元，由被告林文金、陈玉然、泉州市建煌房地产开发有限公司负担，应于本判决生效五日内缴交。原告中国建设银行股份有限公司惠安支行预交的1676.3元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  庄奕渠二〇二一年四月二十五日书记员  陈思莹附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。