文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0106民初8053号原告：重庆农村商业银行股份有限公司西永支行，住所地重庆市沙坪坝区西永大道**，统一社会信用代码91500106686230344Q。负责人：刘怀锦，重庆农村商业银行股份有限公司西永支行行长。委托诉讼代理人：刘向慧，女，重庆农村商业银行股份有限公司西永支行员工，住重庆市沙坪坝区。被告：唐鹏程，男，1986年5月12日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区被告：李小双，女，1990年11月5日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司西永支行与被告唐鹏程、李小双信用卡纠纷一案，本院于2018年5月28日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司西永支行的委托代理人刘向慧到庭参加诉讼。被告唐鹏程、李小双经本院公告传唤，未到庭参加，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司西永支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告唐鹏程向原告一次性偿还截止2018年5月20日的信用卡本金192957.58元，利息14935.08元、费用59873.55元，共计267766.21元；二、判令被告唐鹏程向原告给付从2018年5月21日起至信用卡欠款付清之日止的利息（利息以未还本金192957.58元为基数，按日万分之五，按月计收复息）；三、判令被告唐鹏程向原告给付从2018年5月21日起至信用卡欠款付清之日止的费用（每月以最低还款额未还部分的5%计算，最低10元）；四、判令被告唐鹏程承担本案诉讼费；五、判令被告李小双与被告唐鹏程共同偿还上述款项。事实与理由：2014年10月15日，被告唐鹏程向原告申请办理了江渝捷分卡。原告于2014年10月22日向被告唐鹏程发卡，其于2014年10月23日激活使用，并办理了汽车分期业务。该分期业务总金额为490000元，分期期数为48期，起始时间为2014年11月20日。被告唐鹏程从2017年2月20日开始逾期。截至2018年5月20日，被告透支使用本金192957.58元，但被告未按照信用卡章程、信用卡领用合约、江渝捷分卡分期合同的约定按时清偿信用卡欠款。原告多次催收，被告仍拒绝偿还约定款项。鉴于该债务是被告唐鹏程与李小双婚姻关系存续期间产生，故应当为夫妻共同债务，应由他们共同偿还。被告唐鹏程、李小双未作答辩。经审理查明，2014年10月15日，被告唐鹏程向原告重庆农村商业银行股份有限公司西永支行申请办理江渝捷分卡，其填写了重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表，在申请表上亲自书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”领用约合约定：持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款。持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按照上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应每月支付5%滞纳金。同日，被告唐鹏程向原告申请办理江渝捷分卡汽车分期。2014年10月23日，被告唐鹏程与原告签订江渝捷分卡汽车分期合同。合同约定，被告唐鹏程经原告同意在重庆惠通陆华汽车销售服务有限公司购买定型号车辆（捷豹品牌，汽车总价760000元），向原告申请办理江渝捷分卡汽车分期业务。分期总金额为490000元，分期期数为48期，分期手续费费率为12.8%。被告唐鹏程采用等额分期还款方式，每期偿还汽车分期款项为10208.33元。分期手续费一次性收取，金额为62720元。被告允许原告从被告江渝捷分卡卡号为XX的账户中扣划490000元转入重庆惠通陆华汽车销售服务有限公司账户内用于支付江渝捷分卡汽车分期款项。被告同意按照申请、本合同及相关文件资料的约定及原告对账单所显示金额按期向原告归还汽车分期款项，包括按月偿还的汽车分期款项、汽车分期手续费以及其他一切相关利息、费用。被告应在汽车分期业务还款期间保持良好的信用记录，因被告原因发生下述任一倾向，则无须原告通知或催告，被告的分期款项应于发生下述事项之一时视为全部到齐，原告有权要求被告提前归还剩余的汽车分期款项，被告应当按照原告要求提前一次性向原告支付全部剩余款项（含分期总金额中尚未支付部分、已出账单的汽车分期手续费、汽车分期提前还款手续及其他一切相关利息、费用）：1、被告汽车分期业务逾期两期以上未全额归还应还款项的；2、被告有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；……被告唐鹏程的账单日为每月20日，扣款时间为账单日后25日。2014年11月20日为被告的第一笔账单日，账单包括两项，一是分期还款金额10208.33元，二是分期手续费62720元。2014年12月15日，原告扣帐还款73000元。之后被告按照合同约定偿还汽车分期款项至2017年2月。被告本应于2017年3月14日在卡中存入10208.33元用于偿还汽车分期款项，但其于2017年4月14日一次性偿还21081元，将之前的分期款项、利息及滞纳金结清。被告唐鹏程原本应于2017年5月14日前归还分期款项10208.33元，但其自2017年4月14日归还款项后，除了于2017年11月21日偿还1000元外，未再偿还任何款项。截至2017年5月14日，被告欠信用卡透支本金192957.58元。另查明，唐鹏程与李小双于2012年3月12日登记结婚。审理中，原告陈述，其诉讼请求中所主张利息包括按照日利率万分之五计算的利息及按月计收的复利，费用为领用合同约定中滞纳金。上述事实，有原告的陈述及其提供的重庆农村商业银行捷分卡申请表及信用卡章程及领用合约、重庆农村商业银行江渝捷分卡汽车分期申请表、江渝捷分卡汽车分期合同等证据在案佐证。这些证据，经庭审质证审查，其证明力可以确认。本院认为，被告向原告申领信用卡，并已实际刷卡消费，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，为有效合同。被告唐鹏程在刷卡消费后未能按照合同约定偿还欠款，其逾期已经超过了两期以上，原告有权要求被告唐鹏程一次性偿还剩余欠款本金，同时按照合同及法律规定支付利息。2016年12月19日中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定：自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案中，原被告并未协商约定是否收取逾期还款违约金及相应收取方式和标准，故自2017年1月1日起，原告无权向被告收取滞纳金，且透支利率上限为万分之五，即不得再按照领用合约向被告收取复利。虽然被告唐鹏程与李小双系夫妻，欠款发生在二被告婚姻关系存续期间，但涉案款项是用来购买车辆，不能认定为用于夫妻共同生活，且原告也没有证据证明李小双愿意与被告唐鹏程共同偿还涉案款项，故本院对原告要求被告李小双与唐鹏程共同偿还的请求不予支持。被告唐鹏程、李小双经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，应当承担由此带来的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告唐鹏程于本判决发生法律效力后十日偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司西永支行截止2017年5月14日的信用卡透支本金192957.58元;并支付从2017年5月15日起至透支本金付清之日止，以尚欠透支本金为基数（扣除2017年11月21日被告已付的1000元），按日利率万分之五计算的利息；二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司西永支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5316.50元（原告已预交），由被告唐鹏程负担。限被告唐鹏程于本判决发生法律效力后十日内将负担的案件受理费支付原告重庆农村商业银行股份有限公司西永支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判长 黄 灿审判员 张晋恺审判员 田利辉二〇一八年十月三十日书记员 朱 芮