辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0103民初5309号 原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，住址北京市朝阳区。 委托诉讼代理人：商丽娟，辽宁奥启律师事务所律师。 被告：王壮，男，1977年3月5日出生，汉族，住址辽宁省辽中县。 原告孙敏与被告王壮民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月8日受理后，依法由审判员王畅担任审判长，与人民陪审员唐占刚、金镝组成合议庭，于2018年9月10日公开开庭进行了审理。原告孙敏委托诉讼代理人商丽娟到庭参加诉讼，被告王壮经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告孙敏向本院提出的诉讼请求：1、判令被告向原告支付借款剩余本金总额31808.28元，并判令被告按照年利率24%的标准向原告支付该笔借款的利息、罚息、逾期违约金等（自逾期日至实际给付日）。2、判令被告支付公告费、差旅费、咨询费、复印费（按照实际发生金额计算）。3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告于2014年4月21日与原告签订《借款协议》，被告向原告借款43340.96元。被告按协议约定的方式按月份足额偿还原告本金及利息2054元。《借款协议》约定，被告还款起止日期：自2014年5月15日起至2016年4月15日止，分24期还清。被告应在每月还款日（15日）当日或之前足额偿还。如果被告严重违反还款协议（指部分或全部金额逾期偿还达到15天以上的情形），原告有权终止本协议，被告需在原告提出终止协议要求的三日内一次性付清余下的所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金。若未按协议及时、足额偿还本金及利息的，还需按照约定的方式支付罚息及逾期违约金。因被告未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由被告承担。《借款协议》签订后，原告按约定将借款43340.96元给付被告，被告根据《借款协议》约定已还款7期，但自2014年12月15日起，被告未按协议约定向原告履行还给义务。经多次催告，时至今日，被告仍未向原告清偿债务。综上所述，被告已严重违反《借款协议》，损害了原告的利益，致使原告蒙受了经济损失。被告的违约事实确凿清楚，证据充分，原告现依法向贵院提起民事诉讼，请求依法裁判。 被告王壮未到庭，未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月21日，原告孙敏与被告王壮签订编号为SY1201404141620004的《借款协议》一份，其中，原告孙敏作为“乙方”，被告王壮作为“甲方（借款人）”。合同约定：借款本金为43340.96元，用于提高生活质量，还款分期月数为24期，还款日为每月15日，自2014年5月15日起至2016年4月15日止，月偿还本息数额为2054元。鉴于甲方需要向东方银谷（北京）投资管理有限公司支付服务费，向银谷普惠信息咨询（北京）有限公司支付咨询费，向银谷普诚征信（北京）有限公司支付审核费，甲方同意和授权乙方在按照本协议第二条约定支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给银谷公司，银谷公司收到该笔金额即视为甲方收到该部分借款本金，乙方无需再向甲方支付，甲方也不再另立收据。同时，合同第六条关于违约责任约定：“若甲方未按本协议约定及时、足额偿还乙方本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息：从应偿还之日起以应还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下期应偿还基数中计算罚息；逾期违约金为当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。”原告孙敏在“乙方（出借人）”处签字，被告王壮在“甲方（借款人）”处签字按手印。 同日，被告王壮与银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，其中，被告王壮作为“甲方”，银谷普惠信息咨询（北京）有限公司作为“乙方”，银谷普诚征信（北京）有限公司作为“丙方”，东方银谷（北京）投资管理有限公司作为“丁方”。合同约定，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付咨询费7871.17元，向丙方支付审核费667.05元，向丁方支付服务费4802.75元。咨询费、审核费及服务费由甲方授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费由出借人代为支付乙方、丙方及丁方。被告王壮在“甲方”处签字按手印，银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司分别在“乙方”、“丙方”、“丁方”处盖章。 合同签订后，2014年4月22日原告通过东方银谷（北京）投资管理有限公司向被告王壮转款30000元。在本案审理过程中，银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司出具《情况说明》一份，内容载明：王壮与出借人孙敏女士于2014年4月21日签订《借款协议》，借款金额为43340.96元。依据《借款协议》约定，借款本金中13340.96元由孙敏向我司支付。前述款项孙敏已向我司给付完毕。特此证明。银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司在“证明人”处盖章。 原告称被告已经按照协议约定的每期还款金额2054元偿还了7期借款，自2014年12月15日起，被告开始拖欠借款。 现原、被告因借款问题产生纠纷，原告起诉来院。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王壮经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。 合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告王壮于2014年4月21日签订的《借款协议》系各方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力。结合原告提供的支付凭证，证明了原告已经通过东方银谷（北京）投资管理有限公司向被告王壮转款的事实，能够认定原告已经按照合同约定履行了交付款项的义务。被告作为完全民事行为能力人，应清楚出具《借款合同》所产生的法律后果，故原告与被告之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告王壮作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。原告依据各方签订的《借款合同》的约定要求被告偿还贷款，符合合同法规定，故，对于原告要求被告王壮返还借款本息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。 关于尚欠借款本金的数额问题。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时，借款合同生效。本案中，原、被告双方签订的《借款协议》中虽写明的本金数额为43340.96元，但结合《信用咨询及管理服务协议》中的约定，证明了其中13340.96元系支付给银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司的咨询费、审核费及服务费，且上述咨询费、审核费及服务费并非被告实际另行支付的，而是原告在支付被告借款本金前予以扣除。现原告并未提供相关证据证明上述三家公司已经实际提供了相应服务，应承担举证不能的不利后果。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。因此，上述三项费用应当在计算原始本金时予以扣除。现原告实际向被告转款的数额为30000元，因此应认定原始借款本金为30000元。庭审中，原告自认被告已经偿还偿还7期借款本息，现被告虽履行部分还款义务，但对于还款的具体数额并未完成举证义务，应承担举证不能的不利后果。原、被告对于具体的还款方式没有明确约定，但结合被告每期还款数额固定的特点，可以认定双方采用等额本息还款法。被告与原告签订的借款协议中约定每月还款数额为2054元，共计24期，如果被告按约还款，那么借款期限届满，被告应还款数额为49296元，双方约定借款本金43340.96元，被告共需偿还利息5955.04元（49296元-43340.96元），以此利息计算，被告每月偿还的2054元中含有利息248.1元，本金1805.9元。原告庭审陈述被告共偿还了7期，依据上述方式计算，被告共计偿还了本金12641.3元，故被告尚欠本金17358.7元（30000元-12641.3元）。 关于利息问题。根据以上分析，被告每月偿还本息2054元，其中利息248.1元，同时协议又约定罚息和逾期付款违约金，原告诉讼主张的利息、罚息、违约金已经超过了年利率24%，超过部分不予保护，现原告主张被告自2014年12月15日起拖欠利息，原告主张的利息、罚息、逾期违约金的合计数额应自被告逾期给付借款本息之日即2014年12月15日起至债务实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算为宜。 关于原告主张差旅费、咨询费、复印费的诉求，因该主张不符合法律的相关规定，故本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下： 一、被告王壮于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告孙敏借款本金17358.7元； 二、被告王壮于本判决发生法律效力之日起十日内一次性给付原告孙敏借款本金17358.7元的利息、罚息和逾期违约金（自2014年12月15日起至债务实际清偿之日止，按年利率24%计算）； 三、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币595元，公告费人民币800元，由被告王壮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  王 畅 人民陪审员  唐占刚 人民陪审员  金 镝 二〇一八年十月三十一日 书 记 员  刘 程