文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初29013号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**红旗河沟红黄路****兴业大厦（**、16、17和**），统一社会信用代码91500105709386748F。代表人：才智斌，分行行长。委托诉讼代理人：彭仕明，重庆瑞月永华律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵磊，重庆瑞月永华律师事务所律师。被告：王元兴，男，1992年7月10日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：王光珍，女，1983年12月3日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：李尚国，男，1983年3月18日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告王元兴、王光珍、李尚国金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人邵磊到庭参加诉讼，被告王元兴、王光珍、李尚国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.王元兴返还借款本金127339.86元，支付截至2017年4月20日所欠的利息3275.33元、罚息及复利134.88元；2.王元兴支付自2017年4月21日起至借款本息付清之日止，以尚欠借款本金127339.86元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率再上浮50%计收罚息，并对所有未支付的利息按照罚息利率计收复利，按月结息；3.王元兴承担兴业银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元；4.兴业银行重庆分行有权就王元兴所有的位于重庆市沙坪坝区景阳路X号X幢X-X号的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.王光珍、李尚国对王元兴所负上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年7月29日，王元兴与兴业银行重庆分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，王元兴向兴业银行重庆分行借款14万元用于购房，借款期限180个月，该合同对借款利率、借款期限、还款方式、双方的权利义务、违约责任等进行了约定。除此之外，还特别约定王元兴提供其名下位于重庆市沙坪坝区景阳路X号X幢X-X号的房屋为前述借款作抵押担保，抵押担保范围有明确约定，随后办理了抵押登记。王光珍、李尚国与兴业银行重庆分行签订了《个人借款保证合同》，约定对王元兴的上述债务承担连带清偿责任。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约于2014年3月19日向王元兴发放了14万元贷款，王元兴未按约还本付息，王光珍、李尚国亦未履行担保责任，经多次催收未果，兴业银行重庆分行有权提前收回全部借款，特诉至法院。被告王元兴、王光珍、李尚国未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年7月29日，王元兴（主债务人/抵押人）与兴业银行重庆分行（债权人/抵押权人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，王元兴向兴业银行重庆分行借款14万元；借款期限180个月，自2013年7月29日至2028年7月29日止，若前款规定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率乘以系数1，固定日浮动，利率浮动周期为年；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，借款利率采用浮动利率的，罚息利率也为浮动利率，其利率调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权提前收贷，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等。本合同项下的借款担保为抵押担保，债务人提供位于重庆市沙坪坝区景阳路X号X幢X-X号的房屋作抵押。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。随后，王元兴与兴业银行重庆分行对上述抵押物办理了抵押登记。同日，王光珍、李尚国（均为保证人）与兴业银行重庆分行（债权人）签订了《个人借款保证合同》，约定王光珍、李尚国为王元兴与兴业银行重庆分行签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》的14万元借款提供担保，保证范围为借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等；保证人在本合同项下承担连带保证责任，债务人无论何种原因未按主合同约定按期偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任；主债务履行期间，债权人依照主合同约定，宣布主债务履行期提前届满的，保证人对提前到期的主债务及其他保证范围内的债务承担连带清偿责任；保证期间为全程担保。上述合同签订后，2014年3月19日，兴业银行重庆分行向王元兴发放了14万元借款，借款借据载明借款期限为2014年3月19日至2029年3月19日。王元兴在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉来院，要求宣布借款提前到期。本院于2018年8月13日向王元兴、王光珍、李尚国公告送达了开庭传票，兴业银行重庆分行自愿以2018年8月14日作为宣布借款提前到期日。截至2018年8月14日，王元兴尚欠借款本金113145.34元，利息2502.26元，罚息及复利208.86元。另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆瑞月永华律师事务所支付了律师服务费4000元。以上事实有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《个人借款保证合同》、《房屋产权证》、借款借据、还款明细表、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、转账凭证以及当事人的陈述等证据在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与王元兴签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均得按约履行合同义务，兴业银行重庆分行在依约向王元兴发放14万元借款后，王元兴未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定提前收贷。因兴业银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达王元兴，故应以法院公告送达之日，即2018年8月13日作为全部贷款到期日。兴业银行重庆分行在庭审中明确表示自愿以2018年8月14日为全部贷款到期日，本院予以确认。贷款到期后，王元兴应返还全部尚欠借款本金113145.34元，支付截止2018年8月14日的利息2502.26元、罚息及复利208.86元，并支付自2018年8月15日起至还清借款之日止的罚息、复利。兴业银行重庆分行要求王元兴自2017年4月21日起支付罚息及复利的诉讼请求无合同依据，本院不予支持。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费4000元，根据前述合同约定，应由王元兴承担，本院亦予以确认。王元兴自愿以其名下的位于重庆市沙坪坝区景阳路X号X幢X-X号的房屋为上述债务设立抵押，并办妥抵押登记，在其未按约履行还款义务的情况下，兴业银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以确认。王光珍、李尚国应依《个人借款保证合同》的约定对王元兴的上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王元兴于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金113145.34元，支付截至2018年8月14日的利息2502.26元、罚息及复利208.86元；二、被告王元兴于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2018年8月15日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金113145.34元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息，利随本清；复利以未付利息2502.26元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%计算，若遇基准利率调整按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的调整方式作相应调整，分段计息，按月计收）；三、被告王元兴于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行因本案诉讼而产生的律师服务费4000元；四、若被告王元兴未履行前述第一、二、三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权就王元兴名下的位于重庆市沙坪坝区景阳路X号X幢X-X号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告王光珍、李尚国对被告王元兴的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2995元，由被告王元兴、王光珍、李尚国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈丽蔚审 判 员  郭雪妍人民陪审员  刘成均二〇一八年十月二十三日法官助理蒋思斯书记员陶艳