福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初7343号 原告：惠安县农村信用合作联社黄塘信用社，住所地福建省泉州市惠安县黄塘镇黄塘新街，统一社会信用代码91350521X11439625B。 代表人：张翼，该社主任。 委托诉讼代理人：戴天骄，男，1981年10月5日出生，汉族，住福建省惠安县。该社职员。 被告：常桂珍,女，1987年2月12日生，汉族，住河南省灵宝市。 被告：泉州富登房地产开发有限公司，住所地福建省泉州市惠安县黄塘镇台商创业基地，统一社会信用代码913505215532227118。 法人代表：蔡靖宸，该公司执行董事兼总经理。 原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社（简称黄塘信用社）与被告常桂珍、泉州富登房地产开发有限公司（简称富登房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戴天骄到庭参加诉讼。被告常桂珍、富登房产公司经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄塘信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告常桂珍立即偿还原告借款本金524980.92元，及自2018年7月21日起至款项还清之日止按《个人住房按揭借款合同》和中国人民银行有关规定计付的利息、罚息；2、判决被告富登房产公司对上述债务承担连带保证责任；3、判决原告对被告常桂珍提供的抵押物，即位于惠安县的房产，折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：原、被告于2017年7月18日签订编号“黄塘社A201705043号”《个人住房按揭借款合同》1份，约定：原告向被告常桂珍提供贷款54万元，用于购买位于惠安县的商品房，执行基准利率，贷款期限自2017年7月18日起至2037年7月17日止；采用等额本息还款法，每月20日为每期还款日；被告常桂珍提供其购买的上述房产作为抵押物；被告富登房产公司为被告常桂珍借款合同项下债务提供了连带责任保证担保。保证、抵押担保范围包括本合同项下的债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。抵押物依法办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年8月9日依约发放了贷款54万元，但被告常桂珍未依约履行还本付息义务，多次逾期，自2018年1月21日至今已连续7个月未按期归还，原告分别于2018年3月31日、5月30日、6月30日、8月3日从被告富登房产公司账户扣款7324.04元、7108.65元、3563.74元、3542.67元用于支付被告常桂珍未能按合同约定条款归还的借款本息。截至目前尚欠借款本金524980.92元未付，被告富登房产公司在被告常桂珍违约的情况下未主动向原告承担连带责任保证。 被告常桂珍未作答辩。 被告富登房产公司辩称，1、涉讼抵押物已于2017年7月18日办理抵押登记，被告富登房产公司的担保责任应予免除。2、被告常桂珍所购房产，其拍卖、变卖的款项足以向原告清偿所欠贷款本息，原告要求被告富登房产公司就全部债务承担连带清偿责任，不应得到支持。3、原告提供的《个人住房按揭借款合同》系格式合同，加重了被告富登房产公司的保证责任，其约定的相应条款当属无效。综上，请求法院驳回原告对被告富登房产公司的诉讼请求。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、原告的营业执照、金融许可证、居民身份证各一份，以此证明原告主体资格和经营范围。 2、被告常桂珍居民身份证、被告富登房产公司营业执照各一份，以此证明两被告身份信息。 3、编号“黄塘社A201705043号”《个人住房按揭借款合同》1份，以此证明原、被告于2017年7月18日签订按揭合同及约定内容。 4、借款借据1份，以此证明原告于2017年8月9日依约发放了贷款54万元，该笔还款方式为等额本息，利率为基准利率。 5、按揭贷款交易明细1份，以此证明借款事实及结欠明细。 6、不动产登记证明1份，以此证明抵押物办理抵押登记的事实。 7、贷款还款业务凭证4份，以此证明被告富登房产公司代被告常桂珍偿还部分贷款的事实。 8、房地产抵押物清单1份，以此证明抵押物的基本情况。 本院经审查认为，被告常桂珍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利；被告富登房产公司虽对其应承担的保证责任提出书面异议，但对证据并未提出异议。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的资格。2017年7月18日，原告与被告常桂珍、富登房产公司签订编号“黄塘社A201705043号”《个人购房担保借款合同》1份，约定：原告向被告常桂珍提供借款54万元，借款期限20年；借款用途为购买房产；借款利率适用浮动利率，即以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础执行年利率；逾期还款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；还款方式为按月等额本息还款；如被告常桂珍未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款。被告常桂珍提供其购买的位于惠安县产作为借款抵押担保。被告富登房产公司为被告常桂珍的借款提供阶段性保证担保，即自合同签订之日起，至被告常桂珍取得房产证书，并办妥相应的抵押登记、保险手续，并将有关抵押、保险文件交原告日止，为被告常桂珍的债务本金、利息、罚息等承担连带保证责任。2017年6月6日，被告常桂珍购买的上述房产办理了商品房抵押权预告登记；8月9日，原告依约向被告常桂珍发放借款54万元。借款后，被告常桂珍未能依约按期偿还借款本息，原告分别于2018年3月31日、5月30日、6月30日、8月3日从被告富登房产公司账户扣款7324.04元、7108.65元、3563.74元、3542.67元用于支付被告常桂珍未能按合同约定条款归还的借款本息。截至起诉之日，被告常桂珍尚欠借款本金524980.92元，以及自2018年7月21日起按《个人购房担保借款合同》和中国人民银行有关规定计付利息、罚息。 综上事实，本院认为，本案当事人签订的《个人购房担保借款合同》，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。根据本案借款合同约定的解除合同条件，被告常桂珍未能依约按期还本付息，已构成违约，原告请求解除借款合同，并请求被告常桂珍偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告常桂珍提供抵押的房产只办理抵押权预告登记，但未办理抵押登记，抵押权尚未设立，不直接产生优先受偿的效力，故原告请求对该抵押物享有优先受偿权，依据和理由不足，不予支持。被告富登房产公司为被告常桂珍的本案借款提供阶段性连带责任保证，因被告富登房产公司保证责任免除所附的条件尚未成就，故应当对被告常桂珍的全部债务承担连带清偿责任。被告富登房产公司承担保证责任后，有权向被告常桂珍追偿。被告常桂珍、富登房产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告常桂珍应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社借款本金524980.92元，并按合同约定支付自2018年7月21日起至还清款项之日止的利息、罚息； 二、被告泉州富登房地产开发有限公司对被告常桂珍的上述债务承担连带责任。其承担保证责任后，有权向被告常桂珍追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9050元，减半收取计4525元，由被告常桂珍、泉州富登房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄钕婷 二〇一八年十月二十一日 书记员  庄小燕 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。