重庆市铜梁区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0151民初4252号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。 负责人：张洪太，行长。 委托诉讼代理人：丁云廿，男，1972年10月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区，系公司职工。 被告：周红梅，女，1973年1月7日出生，汉族，重庆市铜梁区人。 被告：陈治强，男，1971年1月18日出生，汉族，重庆市铜梁区人。 被告：周永德，男，1940年8月26日出生，汉族，重庆市铜梁区人。 被告：张治容，女，1941年12月29日出生，汉族，重庆市铜梁区人。 原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行(以下简称“农村商业银行”)与被告周红梅、陈治强、周永德、张治容金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人丁云廿，被告周红梅、周永德、张治容到庭参加诉讼，被告陈治强经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求被告立即偿还贷款本金353382.51元及所欠利息(截止2018年9月18日欠息9436.35元，从2018年9月19日起按中国人民银行基准利率上浮50%再上浮50%计算至还清之日止，对未按期归还的利息以中国人民银行基准利率上浮50%后再上浮50%按季计算复息)；2、被告陈治强、周永德、张治容对上述债务及实现债务的费用承担连带清偿责任；3、原告对抵押房屋变现价款具有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年1月1日原告向被告提供贷款500000元，约定到期日为2016年12月8日。现该笔贷款已逾期，截止2018年6月20日尚欠本金353382.51元、利息864.68元。为维护原告的合法权益，原告特起诉来院。 被告周红梅辩称，对原告诉称的本金、利息以及本案事实均无异议。 被告周永德辩称，同意被告周红梅意见。 被告张治容辩称，同意被告周红梅意见。 被告陈治强未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据为：原告提交的《个人最高额循环贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、个人贷款支用单、借款借据、被告周红梅欠款截屏图、房产证复印件、结婚证复印件，以上证据本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：被告周红梅于2014年12月9日与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，该合同约定：第一部分通用条款第二条本合同的当事人包括：贷款人(以下简称甲方)、借款人（以下简称乙方）和担保人（包括抵押人、质押人、保证人，以下简称丙方）第三条本合同由通用条款和特别条款两部分组成。特别条款与通用条款互为解释和说明，特别条款与通用条款不一致时，以特别条款约定为准。第五条本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》。第十六条贷款方式贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第十七条最高额抵押担保（一）抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为甲方与乙方在本合同约定的有效期间连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。第十九条最高额保证担保（一）保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保。（二）保证人的保证为连带责任保证（三）保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。第二部分特别条款第二十九条合同当事人贷款人（甲方）：农村商业银行借款人（乙方）：周红梅担保人（丙方）：抵押人周永德、张治容、陈治强、周红梅保证人周永德、张治容、陈治强。第三十条额度和期限（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为：担保贷款；本合同项下贷款的担保方式为：最高额抵押担保。（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币伍拾万元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币伍拾万元。本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。（四）有效期间：贷款额度有效期间自2014年12月9日起至2016年12月8日至。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日，在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效。第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。第三十五条其他约定事项本合同第三十条第二款约定的丙方最高债权额同时包括主债权本金人民币伍拾万元、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等）。 房地产抵押清单载明：抵押人：周永德、张治容、陈治强、周红梅抵押权人：农村商业银行产权人及共有人：周永德、张治容、陈治强、周红梅房地产处所：铜梁县巴川迎春街XXXX，铜梁县巴川中兴路XXXX。 2014年12月11日原、被告对于被告周永德、张治容、陈治强、周红梅所有的位于铜梁县巴川迎春街XXXX，铜梁县巴川中兴路XXXX房屋办理了《抵押合同》。《抵押合同》约定，甲方(抵押人)周永德、张治容、陈治强、周红梅，乙方（抵押权人）农村商业银行，一、总则甲方以下表所列房地产设定抵押权作为周红梅向乙方履行债务的担保。三、最高债权金额和期限1、最高债权金额500000元2、贷款期限：2年、2014年12月9日贷款期至2016年12月8日。 2015年12月14日原告与被告周红梅签订了《个人贷款支用单》，约定，贷款人(甲方)农村商业银行借款人（乙方）周红梅一、乙方申请支用本笔贷款时可用贷款额度为：人民币伍拾万元。三、贷款金额：人民币伍拾万元。四、贷款期限：1年，自2015年12月14日起至2016年12月8日止。六、贷款利率：本笔贷款贷款利率为年利率，采用下列第2种：2、浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮50%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第（1）种方式调整，甲方不需另行通知乙方和担保人：（1）在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。八、还款方法：借款人按以下第3种方法归还贷款本息：3、按期结息、到期还本法：指乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每季末月的20日。 借款借据中载明：借款人周红梅、贷款金额伍拾万元、贷款日期2016年1月1日、到期日期2016年12月8日、年利率6.525%。 截止2018年9月18日被告周红梅欠原告借款本金353382.51元、利息9436.35。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告农村商业银行与被告周红梅、陈治强、周永德、张治容签订的《个人最高额循环贷款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同约定全面履行自己的合同义务。原告已经按照合同约定向被告周红梅发放了贷款500000元，但被告周红梅未按期偿还贷款利息和本金，由原告提交的明细账中载明以及原、被告的庭审陈述截止2018年9月18日被告周红梅欠原告借款本金353382.51元、利息9436.35。关于原告要求被告立即偿还贷款本金353382.51元及所欠利息(截止2018年9月18日欠息9436.35元，从2018年9月19日起按中国人民银行基准利率上浮50%再上浮50%计算至还清之日止，对未按期归还的利息以中国人民银行基准利率上浮50%后再上浮50%按季计算复息)的诉讼请求，因原、被告签订的《个人最高额循环贷款合同》中对欠款利息以及复利的计算方式均有约定，故本院予以支持被告周红梅立即归还贷款本金353382.51元及欠息9436.35元，并从2018年9月19日起至还清之日期间按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%的基础上再上浮50%计算逾期利息及复利（利息以所欠贷款本金为基数；复利以所欠利息为基数）。关于原告要求被告陈治强、周永德、张治容对上述债务及实现债务的费用承担连带清偿责任的诉讼请求，因合同中约定了被告陈治强、周永德、张治容为连带保证人，故本院予以支持该诉讼请求。关于原告要求对抵押房屋变现价款具有优先受偿权的诉讼请求，因被告周红梅、陈治强、周永德、张治容用其所有的位于铜梁县巴川迎春街XXXX，铜梁县巴川中兴路XXXX房屋为被告周红梅的贷款提供抵押担保（债权金额500000元）并办理了抵押登记，《个人最高额循环贷款合同》也约定了担保事项，故本院予以支持原告对被告周红梅、陈治强、周永德、张治容所有的位于铜梁县巴川迎春街XXXX，铜梁县巴川中兴路XXXX房屋享有抵押权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在抵押限额内优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周红梅于本判决生效后三日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金353382.51元及截止2018年9月18日尚欠的利息9436.35元，并从2018年9月19日起至还清之日期间按中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%的基础上再上浮50%计算逾期利息及复利(利息以所欠贷款本金为基数；复利以所欠利息为基数)。 二、被告陈治强、周永德、张治容对上述债务本息承担连带清偿责任。 三、原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行对被告周红梅、陈治强、周永德、张治容所有的位于铜梁县巴川迎春街XXXX、铜梁县巴川中兴路XXXX房屋享有抵押权并对该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在抵押限额内优先受偿(以500000元为限)。 本案受理费6613元，减半缴纳3306.50元，由被告周红梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员 陈 玉 二〇一八年十月十一日 书记员 张贵英