山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0791民初428号原告：兴业银行股份有限公司潍坊分行，住所地山东省潍坊高新技术产业开发区东风东街4899号金融广场中心一期二号办公综合楼1-5层，统一社会信用代码：91370700680662250A。负责人：陈志红，行长。委托诉讼代理人：张学文，山东泰中律师事务所律师。被告：张学斌，男，1993年2月22日生，汉族，住山东省高密市。被告：王玉梅（张学斌妻子），女，1991年9月29日生，汉族，住山东省高密市。被告：潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司（曾用名山东巨鑫融资担保有限公司），住所地：山东省潍坊市万达广场A座20层，统一社会信用代码：9137070578349443X4。法定代表人：王文山，执行董事兼经理。原告兴业银行股份有限公司潍坊分行（以下简称兴业银行潍坊分行）与被告张学斌、王玉梅、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司（以下简称新巨鑫担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行潍坊分行的委托诉讼代理人张学文到庭参加诉讼，被告张学斌、王玉梅、新巨鑫担保公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。兴业银行潍坊分行向本院提出诉讼：1、依法判令张学斌、王玉梅偿还借款本金278311.48元及相应利息、罚息10970.57元；依法判令张学斌立即偿还个人自助循环贷款借款本金152000元及相应利息、罚息11245.89元。（利息计算至2020年12月19日，后期利息及罚息仍然按照约定计算至付清之日止），并支付原告实现债权的律师费2000元；2、依法判令新巨鑫担保公司对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判令原告就上述债权对鲁（2016）高密市不动产权第0××8号他项权证项下的房产享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月21日，原告与张学斌、王玉梅签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定张学斌向原告借款340000元，借款用途为购房，自2016年7月6日至2031年7月6日，借款年利率为浮动利率，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。同日，新巨鑫担保公司与原告签订《零售借款保证合同》。王玉梅系张学斌的共同债务人，应承担共同还款责任；新巨鑫担保公司系保证人，承担连带清偿责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2016年7月6日，就高密市（北）265号（凤凰景苑6幢3单元502室）房产办理抵押登记，不动产登记号：鲁（2016）高密市不动产权第0××8号，原告对上述房产依法享有优先受偿权。2017年9月2日，张学斌通过原告网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，第五条约定被告应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。经原告审批后，给予张学斌152000元的授信额度，经被告申请，原告通过网银系统累计为张学斌发放贷款152000元。原告如约支付借款，但被告未按约定偿还本息。现本息已逾期，被告已构成违约。张学斌、王玉梅、新巨鑫担保公司未作答辩。经审理本院认定事实如下：2016年6月21日，原告与张学斌、王玉梅签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定张学斌、王玉梅向原告借款340000元，用于购买位于高密市（北）265号凤凰景苑6幢3单元502室，借款期限180个月，自2016年6月21日至2031年6月21日，借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，亦即，借款利率等于定价基准利率乘以系数1，逾期还款罚息利率为借款利率上浮50%。同日，新巨鑫担保公司与原告签订《零售借款保证合同》，为张学斌、王玉梅在原告处的上述借款承担全程连带保证责任，担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等，保证期间为保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。2016年7月6日，双方就涉案房产办理了房屋不动产登记证明，证明书记载编号为鲁（2016）高密市不动产权第0××8号，房屋权利人兴业银行股份有限公司潍坊分行，义务人张学斌，种类一般抵押。2016年7月6日，原告向张学斌发放借款340000元，利率百分之4.9%，借款期限自2016年7月6日至2031年7月6日。张学斌自2020年4月10日开始逾期，至2020年12月19日，被告尚欠原告借款本金278311.48元及利息、罚息10970.57元，原告主张之后的利息、罚息按照合同约定计算至借款本息全部清偿之日。2017年9月2日，张学斌通过原告网银系统申请个人自助循环贷款，并通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，第五条约定被告应偿还的债务包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。经原告审批后，张学斌152000元的授信额度，经被告申请，原告通过网银系统累计为张学斌发放贷款152000元。张学斌自2020年4月10日开始逾期，至2020年12月19日，被告尚欠原告借款本金152000元及利息、罚息11245.89元，原告主张之后的利息、罚息按照合同约定计算至借款本息全部清偿之日。另，原告要求被告支付律师代理费2000元。为证明上述事实，原告提交《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》、不动产权证明书、借款借据、欠息清单、《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》、兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书、放款流水代理合同、律师费发票、网上回单，对上述证据的真实性，本院予以确认并在卷作证。本院认为，一、关于原告张学斌、王玉梅购房的借款。原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《零售借款保证合同》是各方的真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。被告张学斌、王玉梅从原告处借款340000元，但却未依约还款，至2020年12月19日，被告尚欠原告借款本金278311.48元，此行为已构成违约，原告有权依据合同提前收回借款并要求被告承担违约责任，又因双方当事人在合同中就利息及罚息进行了约定，且不违反相关法律规定，对原告主张至2020年12月19日的相应借款利息、罚息10970.57元及之后的利息原告主张按照合同约定计算的诉讼请求，本院予以支持。因原、被告双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》中抵押条款的约定也系双方当事人真实意思表示，并且已经办理了抵押登记，取得了抵押权不动产登记证明书，原告享有的涉案房产的抵押权成立。新巨鑫担保公司自愿为以上借款提供连带责任保证，现被告张学斌、王玉梅未按约还款，故保证人应对此债务承担连带保证责任。二、关于张学斌通过网银系统申请个人自助循环贷款。张学斌通过网银系统签署《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》亦是是各方的真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行权利义务。被告张学斌通过网银从原告处借款152000元，但却未依约还款，至2020年12月19日，张学斌尚欠借款本金152000元及相应利息、罚息11245.89元，此行为已构成违约，原告有权依据合同期提收回借款并要求被告承担违约责任，且对原告主张至2020年12月20日之后的利息、罚息按照合同约定计算的诉讼请求，本院予以支持。三、原告主张被告支付律师代理费2000元，有转款的相关证据予以证明，本院予以支持。各被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，应视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张学斌、王玉梅共同偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行借款本金278311.48元及利息、罚息（至2020年12月19日的借款利息、罚息为10970.57元，自2020年12月20日起至实际清偿之日止，按照合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告张学斌、王玉梅共同支付原告兴业银行股份有限公司潍坊分行律师代理费2000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、原告兴业银行股份有限公司潍坊分行有权对被告张学斌、王玉梅名下位于高密市（北）265号凤凰景苑6幢3单元502室房屋行使抵押权，并从处置抵押物所得中优先受偿上述第一、二项债务；四、被告潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；保证人履行保证责任后，在履行责任范围内有权向被告张学斌、王玉梅追偿。五、被告张学斌偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行网络借款本金152000元及利息、罚息（至2020年12月19日的借款利息、罚息为11245.89元，自2020年12月20日起至实际清偿之日止，按照合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8118元，减半收取4059元，财产保全费2793元，共计6852元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 员 高鹏二〇二一年四月二十八日法官助理 杨岩书 记 员 王琮