广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初2856号原告：茂名市城区农村信用合作联社，住所地茂名市茂**双山四路**。法定代表人：庞瑞海，该联社理事长。委托诉讼代理人：柯幸华，男，该联社职员。委托诉讼代理人：邓炳清，男，该联社职员。被告：王权旭，男，1968年5月24日出生，汉族，住茂名市茂**。被告：曾金琼，女，1970年8月31日出生，汉族，住茂名市茂**。原告茂名市城区农村信用合作联社（以下简称城区信用联社）与被告王权旭、曾金琼借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城区信用联社的委托诉讼代理人柯幸华、邓炳清及被告王权旭到庭参加诉讼，被告曾金琼经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告城区信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告王权旭、曾金琼向原告城区信用联社偿还借款本金169878.01元；2、判令被告王权旭、曾金琼向原告城区信用联社支付自2018年5月21日起至2018年7月20日止期间的欠息1096.47元（按年利率12.915%计）；并支付2018年7月21日起至还清本金时止的利息（按年利率12.915%计）；3、判令原告城区信用联社对拍卖、变卖或折价处理被告曾金琼位于茂名市油城六路××房（证号：粤房地证字第**）一套所得价款享有优先受偿权；4、判令被告曾金琼对本案借款债务本息承担连带清偿责任；5、全部诉讼费用由以上被告负担。事实与理由：被告王权旭、曾金琼夫妻于2014年3月31日向原告城区信用联社借款300000元，约定年利率9.225%，逾期上浮40%，即年利率12.915%，于2017年3月13日到期。被告曾金琼提供其名下位于茂名市油城六路××房（证号：粤：粤房地证字第**抵押担保，并办理了抵押登记手续。借款到期后，原告城区信用联社与被告王权旭、曾金琼于2017年3月13日签订《借款展期协议》，约定由被告曾金琼继续提供连带责任保证担保，借款展期至2018年3月13日。经原告城区信用联社多次催收，被告王权旭仅偿还了本金130121.99元，并自2018年5月21日起拖欠利息。截至2018年7月20日，被告王权旭拖欠借款本金169878.01元及利息1096.47元。被告王权旭辩称本案的借款属实，但因经济困难暂时无法还款。被告曾金琼未做答辩。原告城区信用联社围绕诉讼请求提交证据，被告王权旭、曾金琼未提交证据。鉴于曾金琼未到庭，本院对原告城区信用联社提交的证据经审核予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：被告王权旭与曾金琼于1997年1月6日登记结婚。2014年1月21日，被告王权旭向原告城区信用联社下属的公馆信用社申请借款300000元，被告曾金琼作为被告王权旭的配偶及保证人在申请表上签名确认。2014年3月13日，被告王权旭（甲方）、曾金琼（甲方配偶）与原告城区信用联社下属的公馆信用社（乙方）签订《个人借款合同》，主要约定：借款人借款600000元用于经营服装生意，借款期限从2014年3月13日至2017年3月13日；借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有与同等法律效力；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮50%，本合同签订时的贷款利率9.225%，利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日；甲方未按合同约定还款日还款的，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率上上浮40%；借款按月结息，结息日固定为每月第20日；贷款采取按期付息，按期还本还款法，还息期间为每个月归还一次；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，乙方有权宣布贷款提前到期；要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；解除与甲方的借贷关系；乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等一切费用均由甲方承担。同时对其他权利义务作了相关约定。同日，被告曾金琼（保证人）与原告城区信用联社下属的公馆信用社（债权人）签订《保证合同》，主要约定：保证人为被告王权旭履行《个人借款合同》项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；保证人在此同意，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，并无需征得保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任，保证期间延长至展期协议约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。同日，被告曾金琼（抵押人）与原告城区信用联社下属的公馆信用社（抵押权人）签订《抵押担保合同》，约定被告曾金琼以其所有位于茂名市油城六路××房（证号：粤房地：粤房地证字第**债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务；抵押物估价481600元，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。双方于2014年3月21日就被告曾金琼名下位于茂名市油城六路××房（证号：粤房地证字：粤房地证字第**登记手续。原告城区信用联社下属的公馆信用社，于2014年3月31日向被告王权旭发放300000元，约定借款期限自2014年3月31日起至2017年3月13日。借款发放后，因被告王权旭未能正常还款，原告城区信用联社下属的公馆信用社（贷款人）与被告王权旭（借款人）、被告曾金琼（担保人）签订《借款展期协议》，主要约定：原借款本金金额300000元整，截至2017年3月13日尚欠未偿还之借款200000元；借款人和贷款人同意展期借款本金金额200000元，该笔借款展期至2018年3月13日止；展期期间，借款利率在中国人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮65%，据此确定年利率为7.8375%；借款按月付息，结息日固定为每月的第20日，借款人须在每一结息日当日支付利息；借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金；除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。借款展期后，被告王权旭未能依约还款，截止2018年7月20日，尚欠借款本金169878.01元，利息1096.47元。庭审中，原告城区信用联社明确放弃其于诉讼请求第四项，并明确被告曾金琼对本案借款承担夫妻共同偿还责任。另查明，2008年8月15日，中国银行业监督管理委员会广东监管局出具粤银监复[2008]631号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作社联合社以区为单位开展农村信用社统一法人工作。2008年12月23日，中国银行业监督管理委员会茂名监管分局出具茂银监复[2008]197号文件，同意茂名市茂南区农村信用合作联社开业，该联社开业的同时，茂名市茂南区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社自行终止，其债权债务转为该联社债权债务。2009年9月30日，中国银行业监督管理委员会茂名监管分局出具茂银监复[2009]171号文件，同意“茂名市茂南区农村信用合作联社”变更为“茂名市城区农村信用合作联社”，原“茂名市茂南区农村信用合作联社公馆信用社”变更为“茂名市城区农村信用合作联社公馆信用社”。即原茂名市茂南区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社的债权债务由原告城区信用联社承担。本院认为，原茂名市茂南区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社的债权债务由原告城区联社承担，原告城区联社是本案适格的诉讼主体。本案《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押担保合同》、《借款展期协议》等均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。各方当事人均应根据合同约定享受权利和履行义务。依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二项“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予以支持，以有效降低实体经济的融资成本……”的规定，原告城区信用联社主张的透支利息等合计以不超过年利率24%为限。被告王权旭未按合同的约定按期归还借款本息，已构成违约。原告城区信用联社根据《个人借款合同》及《借款展期协议》的约定，请求被告王权旭提前偿付借款本金169878.01元及利息1096.47元（以上利息暂计至2018年7月20日，之后的利息按合同约定另计，以上利息等以不超过年利率24%为限），具有合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十二条第一款:“主债权被分割或者部分转让的，各债权人可以就其享有的债权份额行使抵押权”的规定，原告城区信用联社下属市区信用社的债权债务由原告城区联社承担，故原告城区联社作为抵押权人依法对处置被告曾金琼名下位于茂名市油城六路××房（证号：粤房地证字第X：粤房地证字第**、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告曾金琼与被告王权旭是夫妻关系，知道并同意被告王权旭向原告城区信用联社借款，并承诺承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，被告王权旭、曾金琼共同签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》，且均未能提供证据证明被告王权旭所欠上述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，原告城区信用联社据此请求被告曾金琼对被告王权旭上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告曾金琼经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十二条第一款，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王权旭、曾金琼于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付借款本金169878.01元、利息1096.47元（暂计至2018年7月20日，之后的利息按合同约定另计，以上利息等以不超过年利率24%为限）给原告茂名市城区农村信用合作联社；二、原告茂名市城区农村信用合作联社对曾金琼名下位于茂名市油城六路三巷XXX房（证号：粤房地证字第XXX：粤房地证字第**卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3720元减半收取1860元，保全费1370元，合计3230元（原告茂名市城区农村信用合作联社已预交3230元），由被告王权旭、曾金琼负担。被告王权旭、曾金琼应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告茂名市城区农村信用合作联社，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。代理审判员  吴俏丽二〇一八年十月十五日法官助理李殷仪书记员莫丽娜