福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0521民初869号原告：惠安县农村信用合作联社涂寨信用社，住所地惠安县涂寨镇文笔街南193号，统一社会信用代码91350521X296245115。负责人：叶水明，该社主任。委托诉讼代理人：施葳雍，该社职员。被告：王国平，男，1973年4月4日出生，汉族，住惠安县。被告：王爱珠，女，1974年10月5日出生，汉族，住惠安县。被告：陈贵金，男，1973年8月26日出生，汉族，住惠安县。被告：汪育明，男，1976年9月16日出生，汉族，住惠安县。原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社与被告王国平、王爱珠、陈贵金、汪育明信用卡纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人施葳雍到庭参加诉讼，四被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社向本院提出诉讼请求：1、王国平立即偿还原告信用卡透支本金48003.67元及利息、违约金（自2020年7月22日起至还清款项之日止按双方合同约定计算）；2、王爱珠对上述债务承担共同还款责任；3、陈贵金、汪育明对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：王国平、王爱珠系夫妻关系。王国平因需要资金经王爱珠共同签名，经陈贵金、汪育明共同提供连带责任保证，于2017年12月7日向原告申办一张普惠金融卡，双方签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附领用合约）对相关权利义务事项进行约定。原告依约向王国平发放额度为50000元的贷记卡。王国平持卡消费后，自2020年7月起未能按约定还款。王爱珠、陈贵金、汪育明未能依照约定承担应尽的义务。被告王国平、王爱珠、陈贵金、汪育明未作答辩。四被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审理认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。王国平、王爱珠于1995年11月14日登记结婚。2017年12月7日,王国平作为申请人，王爱珠作为申请人配偶，陈贵金、汪育明作为担保人，共同向原告申请办理普惠金融信用卡。双方签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》），主要条款约定：《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》甲方申请信用额度50000元。王爱珠知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。陈贵金、汪育明共同为案涉债务提供连带责任保证，保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》第二条第四款甲方（即王国平）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。第四条第二款普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二至万分之五。利率如有变动，则按乙方核定的收费标准计收。第四条第四款普惠卡有效期为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算；普惠卡逾期自动失效，但甲方使用普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。第五条第三款甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款，乙方有权不经通知甲方即可停止卡片的使用、自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡、要求甲方立即清偿所有欠款、将全部未偿债务均视为到期并要求甲方一次性清偿。原告经审核后向王国平发放卡号为6228××××0106的普惠金融信用卡，授信额度50000元。王国平持卡消费后，自2020年7月起持续违约，共透支本金48003.67元及相应利息、违约金。王爱珠、陈贵金、汪育明未能还款。原告工作人员经催讨后，各被告也未能还款。上述事实有原告的陈述及其提供的金融许可证、结婚证、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》、信用卡交易明细表、台账、催收短信等证据予以佐证，本院予以确认。综上事实，本院认为，原告与各被告之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，王国平持信用卡透支消费，即在其与原告之间形成金融借款合同关系，应受法律保护。王国平未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求王国平立即偿还原告信用卡透支本金48003.67元及自2020年7月22日起的利息、违约金，符合双方合同约定和法律规定，应予支持。王国平、王爱珠为夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，且王爱珠对本案借款知悉并愿意承担因使用该卡而发生全部责任，本案债务属于其夫妻共同债务，应由王国平、王爱珠共同偿还。故原告请求王爱珠承担共同还款责任，依据和理由充分，应予支持。陈贵金、汪育明为上述债务提供连带责任保证，原告请求陈贵金、汪育明承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。陈贵金、汪育明承担保证责任后，有权向王国平、王爱珠追偿。四被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王国平应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社信用卡透支本金48003.67元及利息、违约金（自2020年7月22日起至还清款项之日止按双方合同约定计算）。二、被告王爱珠对被告王国平的上述债务承担共同偿还责任。三、被告陈贵金、汪育明对被告王国平、王爱珠的上述债务承担连带清偿责任。被告陈贵金、汪育明承担保证责任后，有权向被告王国平、王爱珠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1094元，减半收取547元，由被告王国平、王爱珠、陈贵金、汪育明负担，应于本判决生效后五日缴纳。原告惠安县农村信用合作联社涂寨信用社预交受理费1094元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  谢惠峰二〇二一年四月一日书记员  哈 頔附本案引用的主要法律条文及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。