重庆市城口县人民法院民事判决书  (2021)渝0229民初609号     原告：中国农业银行股份有限公司重庆城口支行，营业场所重庆市城口县葛城街道商业街12号，统一社会信用代码915002297093176628。负责人：黎国荣。委托诉讼代理人：王东（支行员工），男，1990年7月24日出生，汉族。被告：杜忠权，男，1972年12月6日出生，汉族，住重庆市城口县。被告：杨三秀，女，1984年9月5日出生，汉族，公民身份地址为湖南省永州市。原告中国农业银行股份有限公司重庆城口支行（以下简称农行城口支行）与被告杜忠权、杨三秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月8日、4月14日两次公开开庭进行了审理。原告农行城口支行的委托诉讼代理人王东到庭参加诉讼，被告杜忠权、杨三秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行城口支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还截止2021年3月8日的贷款本金244,432.15元、利息13,607.21元，共计258,039.36元；2.判令二被告支付自2021年3月9日起至贷款本息结清之日的罚息、复利（罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算）；3.判令原告对二被告的位于重庆市城口县×街道×社区×社××××××幢×-×房产享有优先受偿权；4.判令二被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告杜忠权及其配偶杨三秀向原告申请贷款用于购买住房，原告受理了该笔业务。2017年1月19日，原告与二被告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告杜忠权发放贷款270,000元，用于购买位于重庆市城口县×街道×社区×社××××××幢×-×的房产，贷款期限20年，并以其购买的房产作为该笔借款的抵押物，并办理抵押登记。贷款发放后，被告未按合同约定按期足额偿还借款及利息，截止2021年3月8日，被告杜忠权尚欠原告贷款本金244,432.15元、利息13,607.21元，共计258,039.36元。原告依合同约定有权提前收回已发放的贷款并计收贷款罚息、复利，故诉至法院请求依法判决。被告杜忠权、杨三秀未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院确认的证据，本院确认如下事实：杜忠权、杨三秀于×年×月×日登记结婚。2016年9月20日，杜忠权、杨三秀作为乙方，重庆城口工业园区开发建设有限公司（以下简称园区公司）作为甲方，双方签订《重庆市商品房买卖合同》并办理了预购商品房买卖合同登记备案，约定：乙方向甲方购买座落于城口县×街道×社区×社××·××××幢×-×住宅（建筑面积×㎡，套内建筑面积×㎡），总成交金额393,375元，乙方共有方式为共同共有，乙方使用按揭付款，合同签订当日支付首付款123,375元。2017年1月10日，杜忠权向农行城口支行申请住房按揭贷款用于购房，杨三秀作为申请人配偶及抵质押人共有人在《个人信贷业务申请表》上签字捺印，园区公司作为保证人签字盖章；同日，杜忠权、杨三秀共同出具《个人贷款资金支付授权委托书》，不可撤销地委托农行城口支行将贷款资金270,000元支付到园区公司桂花苑项目商品房预售监管账户账号31510101040××××××（以下简称预售监管账户）。2017年1月19日，杜忠权与农行城口支行签订《个人购房担保借款合同》，约定：杜忠权向农行城口支行借款270,000元，用于购买位于城口县×街道×社区×社××·××××-×-×房产，借款期限240个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入预售监管账户，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，抵押人以案涉房屋设立抵押并协助配合贷款人按相关登记机关规定办妥以贷款人为抵押权人的抵押（预告）登记，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。2017年1月13日，农行城口支行出具《借款凭证》，载明当日向预售监管账户发放贷款270,000元，借款期限为2017年1月19日至2037年1月18日，执行利率为年利率4.65500%，逾期利率为年利率6.98250%，还款日为每月19日。2017年1月17日，双方就案涉房屋在城口县国土资源和房屋管理局办理了预购商品房抵押权预告登记,2020年12月15日，办理抵押登记。同时查明，杜忠权最后一笔还款时间为2020年1月20日，截止2021年4月13日，杜忠权尚欠贷款本金244,432.15元、利息14,863.96元。本院认为，原告与被告杜忠权签订《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》，并有被告杨三秀作为杜忠权配偶以及抵押物共有人在前述文件签字，这是各方当事人的真实意思表示，约定内容不违反法律规定，依法应受法律保护，各方当事人应当依约履行各自义务。原告按约发放了贷款，二被告应当按约还本付息。二被告自2020年1月20日后未再按月偿还贷款本息，构成根本违约，原告有权依照合同约定要求二被告提前归还已发放的贷款及支付利息、罚息和复利。综上所述，原告的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应由其承担未能举证质证的法律后果。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杜忠权、杨三秀于本判决生效之日起十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆城口支行借款本金244,432.15元及截至2021年4月13日的利息14,863.96元，并自2021年4月14日起按照《个人购房担保借款合同》约定的利率支付罚息、复利至本息清偿之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆城口支行对被告杜忠权、杨三秀所有的位于重庆市城口县×街道×社区×社××·×××小区×幢×-×的房产（房籍号为：CK00100200880000050100100100××××××）通过拍卖、变卖所得价款在前述第一项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半交纳2585元，由被告杜忠权、杨三秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。                       审  判  员   张步华                      二〇二一年四月十四日                         法  官  助  理      雷  雨                       书  记  员   张建飞 - 1 -