福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0802民初7006号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路**，统一社会信用代码91350802857881281K。 代表人：张树宝，行长。 委托诉讼代理人：苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢仁彩，福建挺秀律师事务所律师。 被告：李书平，男，1986年6月6日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 被告：周美丰，女，1985年2月4日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 被告：龙岩市国泰房地产开发有限公司，住，住所地龙岩市新罗区西陂街道西陂路**西湖科技大厦****一社会信用代码91350800585327948P。 法定代表人：郭德强，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（下称农行新罗支行）与被告李书平、周美丰、龙岩市国泰房地产开发有限公司（以下简称国泰房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人卢仁彩到庭参加诉讼。被告李书平、周美丰、国泰房地产经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行新罗支行向本院提出诉讼请求：1、李书平、周美丰立即偿还农行新罗支行借款本金583225.51元和截止2018年8月15日的利息4444.88元（含正常息4424.52元、罚息7.37元、复利12.99元），并支付自2018年8月16日起至款清之日止的利息（1、自2018年8月16日起至款清之日止、以583225.51元为本金、按年利率6.615%计算罚息；2、自2018年8月16日起至款清之日止、以4424.52元为基数、按年利率6.615%计算复利。若中国人民银行对5年以上贷款基准利率进行调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按五年期贷款基准利率基础上下浮10%再上浮50%的利率计算）。2、李书平、周美丰承担农行新罗支行为实现债权而支付的律师代理费6000元。3、农行新罗支行有权拍卖、变卖或者以折价李书平、周美丰所有的位龙岩市新罗区号（幸福里）3幢2104号房产，所得价款优先受偿前述第一、二项债务。4、国泰房地产对李书平、周美丰的前述第一、二项债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2011年8月18日，李书平、周美丰办理了结婚登记手续。2016年7月5日，李书平（借款人、抵押人）、周美丰（抵押人）与农行新罗支行（贷款人、抵押权人）签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120160049847，合同约定：李书平向农行新罗支行借款61万元；用于购买位龙岩市新罗区号（幸福里）3幢2104号房产；借款期限为300个月；本合同采用基准利率方式：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人采用等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，阶段性保证人国泰房地产自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间为自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。抵押人同意以位龙岩市新罗区号（幸福里）3幢2104号房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；以及其他约定条款。前述合同中，李书平在借款人一栏内签字；李书平及周美丰在抵押人一栏内签字。 2016年6月17日，李书平、周美丰办理了预售商品房预告登记，取得编号为闽（2016）龙岩市不动产证明第0005808号《不动产登记证明》。2016年7月12日，农行新罗支行与李书平、周美丰办理了抵押权预告登记，取得编号为闽（2016）龙岩市不动产证明第0008577号《不动产登记证明》。 2016年7月14日，农行新罗支行依约向李书平发放贷款61万元，借款期限自2016年7月14日至2041年7月13日，还款日为每月14日，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%。李书平自2018年6月14日起未按约偿还借款本息，截止2018年8月15日，李书平仍欠农行新罗支行已到期的借款本金2436.75元、利息4282.23元、罚息7.37元和复利12.99元，已构成违约。鉴于此，农行新罗支行于2018年8月12日向李书平、周美丰寄送《贷款提前到期通知书》，于2018年8月14日向国泰房地产寄送《贷款提前到期通知书》，主张依约提前实现债权。李书平、周美丰、国泰房地产收到前述通知书后，至今未再还款。为此，农行新罗支行诉至本院，请求判如所请。 李书平、周美丰、国泰房地产未作答辩。 本院经审理查明以下事实：李书平、周美丰、国泰房地产经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及反驳证据，视为放弃诉讼权利，故本院对农行新罗支行陈述的事实予以确认。 另查明，2018年8月29日，农行新罗支行因本案诉讼支出了律师代理费6000元。 上述事实，有农行新罗支行提供的结婚证、李书平、周美丰的身份证复印件、《个人担保借款合同》、借款凭证、个人信贷业务申请表、不动产登记证明、农行电子信息截图、还款明细、贷款提前到期通知书、提前履行担保责任通知书、EMS快递单、查询单、委托代理合同、律师费用发票、客户收付款入账通知书、送达地确认书以及当事人的庭审陈述等证据在案佐证。 本院认为，农行新罗支行与李书平、周美丰、国泰房地产签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在前述合同中，借款人一栏内虽仅有李书平的签字，但讼争贷款产生于李书平、周美丰婚姻关系存续期间且用于购买房屋，故其属于夫妻共同债务，应由李书平和周美丰共同清偿。合同履行期间，李书平、周美丰未按期足额履行还款义务，双方当事人约定的提前实现债权之条件已经成就，农行新罗支行根据合同的约定诉请李书平、周美丰返还尚欠的全部贷款本金583225.51元以及利息、罚息、复利，均具有合同依据，本院予以支持。同时，《个人担保借款合同》约定，贷款人实现债权的费用应由借款人承担，故农行新罗支行诉请李书平、周美丰承担律师代理费6000元，具有合同依据，本院予以支持。关于农行新罗支行要求按合同约定对涉案房屋行使抵押权,以折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》的规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。因此，农行新罗支行作为抵押权预告登记的权利人对涉案房产并无现实抵押权,其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权,是一种期待权。准确地说,作为债权人的农行新罗支行此时所享有的是请求债务人(抵押人)履行抵押权登记义务并使抵押权成立的请求权。涉案房产办理的是抵押权预告登记,并未办理抵押权登记手续,抵押权并未正式设立。假使支持农行新罗支行的诉请,就使其事实上实现抵押物权,既然已实现抵押权则又主张提供阶段性保证的国泰房地产承担保证责任就成了无源之水。故农行新罗支行关于就已办理抵押权预告登记的房产进行折价或变卖、拍卖并就所得价款应有优先受偿的诉请,于法无据,不予支持。涉案房产至今尚未取得产权证书且未办理抵押登记手续,农行新罗支行尚未取得他项权证书，故农行新罗支行主张国泰房地产对李书平、周美丰所欠借款承担连带清偿责任，具有合同依据，本院予以支持。国泰房地产承担保证责任后,有权向李书平、周美丰追偿。李书平、周美丰、国泰房地产经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、李书平、周美丰应于本判决生效之日起二十日内返还中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金583225.51元并支付利息、罚息及复利（计算方法：1.截至2018年8月15日尚欠的利息4424.52元、罚息7.37元、复利12.99元。2.从2018年8月16日起至款清之日止，以583225.51元为本金，按年利率6.615%计算的罚息。3.从2018年8月16日起至款清之日止，以4424.52元为本金，按年利率6.615%计算的复利）。若中国人民银行对五年以上贷款基准利率进行调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按照五年期贷款基准利率基础上下浮10%再上浮50%的利率计算）。 二、李书平、周美丰应于本判决生效之日起二十日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行律师代理费6000元。 三、龙岩市国泰房地产开发有限公司对李书平、周美丰上述第一、二项债务承担连带清偿责任;龙岩市国泰房地产开发有限公司承担保证责任后,有权向李书平、周美丰追偿。 四、驳回中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9737元，减半收取计4868.5元，由李书平、周美丰、龙岩市国泰房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审判员 江    彬 二〇一八年十月十日 书记员 吴琳婷（代） 书记员 温丽芳（代） 附主要法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。