江西省吉安县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0821民初1498号原告：中国农业银行股份有限公司吉安县支行,住所地:吉安县富川路与君山大道交叉处。负责人：颜文婷，该支行行长。委托诉讼代理人：刘新华，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：王建生，男，该行工作人员。被告：何俊涛，男，1989年2月17日生，瑶族，住广西壮族自治区贺州市富川瑶族自治县。原告中国农业银行股份有限公司吉安县支行（以下简称农行吉安县支行）与被告何俊涛信用卡纠纷一案，本院于2018年6月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。农行吉安县支行的委托诉讼代理人刘新华、王建生到庭参加诉讼，何俊涛经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行吉安县支行向本院提出诉讼请求：判令何俊涛立即偿还信用卡透支本金3000元及至透支还清时的全部利息及违约金等（截止2018年6月23日，结欠农行吉安县支行信用卡透支利息120.64元、违约金118.71元、消费手续费72元），合计人民币3311.35元。事实和理由：何俊涛因消费需要，于2017年9月28日向农行吉安县支行申请授信金额为3000元的贷记卡。经审批，农行吉安县支行与何俊涛于2017年9月28日签订了《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。约定由农行吉安县支行向何俊涛办理授信3000元，并执行以下约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，何俊涛在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。2.何俊涛未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付违约金。何俊涛申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.何俊涛适用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.农行吉安县支行以日利率万分之五计算，按月计收复利。利率如果有变动，农行吉安县支行通过门户网站、营业网点公示等方式通知何俊涛。2017年9月28日，农行吉安县支行向何俊涛发卡后，何俊涛在网上、多家商行及金融机构消费，至今积欠透支本金3000元及至透支还清时的全部利息及违约金等（截止2018年6月23日，结欠农行吉安县支行信用卡透支利息120.64元、违约金118.71元、消费手续费72元）。农行吉安县支行多次催收未果，现诉至法院。何俊涛未向法庭提交答辩意见。农行吉安县支行围绕诉讼请求依法提交了金穗贷记卡申请表、信用卡领用合约、金穗信用卡章程、信用卡信用管理信息查询单、交易清单作为证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。何俊涛未向法庭提交证据，亦未到庭进行质证，视为放弃举证、质证权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月28日，何俊涛向农行吉安县支行申领授信额度为3000元的金穗贷记卡。何俊涛的申请经农行吉安县支行审核获得批准。后,农行吉安县支行向何俊涛核发了卡号为62×××63的金穗贷记卡。何俊涛自2017年9月28日起使用该卡进行消费，共透支3000元后未按约定还款。截至2018年6月23日，何俊涛因透支该卡产生欠款本金3000元、透支利息120.64元、违约金118.71元、消费手续费72元。上述欠款经农行吉安县支行多次催收未果。另查，根据《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，何俊涛有违反法律法规、章程、合约行为的，农行吉安县支行有权停止被告使用信用卡，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片、对未清偿款项进行追偿；透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由农行吉安县支行根据何俊涛资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知被告。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。农行吉安县支行按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，何俊涛在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由农行吉安县支行区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知何俊涛；何俊涛未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；何俊涛使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；何俊涛对对账单上的交易有异议，应在对账单生成日后30日内要求农行吉安县支行核实，农行吉安县支行应予核实并答复。何俊涛如在对账单生成日后30日内未提出异议的，推定被告认可全部交易。本院认为，农行吉安县支行与何俊涛签订的合约系双方的真实意思表示，内容符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合约对双方当事人均具有法律约束力，双方应严格按照约定履行各自义务。农行吉安县支行依约履行了发放信用卡的义务，何俊涛在使用信用卡透支后应按照合约约定的时间偿还欠款本息。现何俊涛未按时还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。农行吉安县支行要求何俊涛偿还所欠信用卡本金、利息、违约金及消费手续费的诉讼请求于法有据，应予支持。何俊涛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应由其承担相应的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告何俊涛在本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司吉安县支行卡号为62×××63的信用卡欠款本金3000元以及至2018年6月23日止的利息120.64元、违约金118.71元、消费手续费72元（2018年6月24日起至实际还款日止的利息、违约金按合约的约定计算）。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告何俊涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  龚金财审 判 员  胡海燕人民陪审员  王 煜二〇一八年十月十五日书 记 员  殷 梓本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。