四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1902民初3184号 原告：中银消费金融有限公司 法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。 住所地：中国（上海）自由贸易试验区。 委托（特别授权）代理人：马昌荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：陈楚林，男，汉族，生于1980年，高中文化，农民，户籍所在地四川省巴中市恩阳区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告陈楚林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月21日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银金融公司之特别授权委托代理人马昌荣，被告陈楚林经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银金融公司诉称，2016年2月3日，原、被告在四川省巴中市巴州区南湾国际D2区S13-18号中国银行东城支行签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2016年消借第0202000616号）。该《合约》约定，由原告向被告提供贷款80000.00元，被告申请贷该款获得原告批准后，原告将获得批准贷款划入被告提供的个人银行结算账户（户名：陈楚林，账号：62×××77）。该贷款用途为家装，贷款使用期限为36期，贷款执行固定月利率为1.55%，还款方式为月结还款等额本息方式。同时，该《合约》还约定，被告未按期归还贷款本息的，构成被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失，并且约定，因该合约履行发生争议时，由该《合约》签订地人民法院管辖。原、被告在签订前述合约后，原告依约履行了自己的全部义务，原告向被告提供了80000.00元的现金贷款，被告却未能按期足额归还原告的贷款本息。截止到2017年9月27日，被告欠原告贷款本金71397.24元、利息15348.44元、滞纳费15679.92元，共计102425.6元。为此，原告多次催收，被告至今仍未归还贷款本息。综上，原告为维护其合法权益，特具文起诉，请求判令：1、被告偿还原告贷款本金71397.24元；2、被告支付原告2016年8月1日至2017年9月26日的利息15348.44元，并从2016年9月1日至2017年9月27日的滞纳费15679.92元；3、被告支付利息、滞纳费（利息以拖欠本金为基数按月利率1.55%计算，自2017年9月27日起计算至贷款全部结清之日止；滞纳费以40元每天计算，自2017年9月28日起计算至贷款全部结清之日止）；4、被告支付律师费3073.00元（具体以发票为准）；5、被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 被告陈楚林未到庭亦未提交证据。 经审理查明，原告于2010年6月9日在中国银行业监督管理委员会上海监管局取得《中华人民共和国金融许可证》，2018年2月27日在上海市工商行政管理局注册《营业执照》。其经营范围包括“发放个人消费贷款”业务。 2016年2月3日，被告陈楚林以家装为由向原告中银消费金融有限公司申请【新易贷】现金贷款80000元。当日，原、被告签订《中银消费金融有限公司—【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《合约》），合同编号：2016年消借第0202000616号。该《合约》约定：由原告中银金融公司向被告陈楚林提供贷款8万元，被告陈楚林申请贷该款获得原告批准后，原告中银金融公司收取贷款金额的3%作为贷款动用费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放后收取，贷款划入被告陈楚林提供的个人银行结算账户（户名：陈楚林，账号：62×××77；该贷款用途为家装；贷款期限为自动用或放款之日起36期；贷款执行固定月利率为1.55%；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种；被告陈楚林未按期归还贷款本息，构成在本合约项下违约，原告中银金融公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，可以终止或者解除本合约，并且要求被告陈楚林赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；逾期还款时，滞纳费为逾期时按贷款余额逐日收取万分之五左右；因该《合约》履行发生争议时，由该《合约》签订地人民法院管辖。 原、被告在签订该《合约》以后，原告中银金融公司按照合同约定履行了自己的合同义务，向被告提供了8万元的现金贷款，被告陈楚林获得贷款后，按月偿还借款利息及部分本金，2016年8月1日未再按期支付利息，本金尚欠71397.24元。 同时查明：2015年3月1日起，中国人民银行下调金融机构的人民币贷款利率，1-5年期年利率为5.75%，贷款利率的区间下限调整为基准利率的0.8倍，商业银行的上限扩大到基准利率的1.7倍，农村信用社可以上浮到基准利率的2倍。 另查明：原告中银金融公司支付本次诉讼律师代理费2043元，公告费300元。 上述事实，有原告的诉称，原、被告身份信息，《中银消费金融有限公司-[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、公告费票据、律师费票据及本案庭审笔录等在卷佐证，本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护,对当事人具有法律效力。当事人应当按照约定履行自己的义务。 本案的焦点问题： 1、原告中银金融公司的性质认定。原告在中国银行业监督管理委员会上海监管局取得《中华人民共和国金融许可证》，2018年2月27日在上海市工商行政管理局注册《营业执照》。其经营范围中包括“发放个人消费贷款”业务，故原告公司的性质应当是金融机构。 2、关于偿还借款本金的问题。被告陈楚林共借款8万元，下差本金71397.24元，理应予以偿还。 3、关于支付滞纳金的问题。原、被告在《合约》中约定的被告未按期还款的滞纳金标准为每日万分之五过高，本院参照《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定，其滞纳金按照日利率0.0175%的标准计算为宜。滞纳金的计算时间为2016年8月1日逾期之日起至本案判决书生效之日止，按照日利率0.0175%的标准计算为宜,判决书生效后不再支付滞纳金。 4、关于支付利息的问题。原告中银金融公司系办理贷款业务的金融机构，金融机构的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。被告陈楚林借款的期间为60个月，其利率标准应当适用“1-5年期年利率为5.75%。商业银行贷款利率可以上浮到基准利率的1.7倍，农村信用社可以上浮到基准利率的2倍”的标准，原告中银金融公司不属于农村信用社性质，故按照商业银行贷款利率上浮到基准利率的1.7倍的标准计算更为适宜，即年利率为9.775%，换算成月利率为0.8146%。 5、关于律师费及公告费的承担问题。在合约中，原、被告约定了“赔偿因其违约给原告再次的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费）等相关费用”，故原告主张的律师费2043元及公告费300元，共计2343元，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下： 一、由被告陈楚林在本判决生效后10日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金71397.24元及利息（利息计算方法为：以71397.24元为基数，自2016年8月1日始，按照月利率0.8146%为标准计算至偿清之日止）； 二、由被告陈楚林在本判决生效后10日内赔偿原告中银消费金融有限公司滞纳金（计算方法为：以71397.24元为基数，自2016年9月1日始，按照日利率0.0175%的标准计算至本判决生效之日止）； 三、由被告陈楚林在本判决生效后10日内赔偿原告中银消费金融有限公司为实现债权的损失2343元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2340元，由原告中银消费金融有限公司承担697元，由被告陈楚林负担1643元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  何知梦 人民陪审员  吴小平 人民陪审员  赖金华 二〇一八年十月十七日 书 记 员  邱 君