福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0504民初2688号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司莲田支行，住所地福建省泉州市洛江区马甲镇溪林村双溪口街**。 负责人：陈新兴，该支行行长。 委托诉讼代理人：王培东，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：郭建结，男，该支行员工。 被告：林进辉，男，1988年11月22日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：吴小黎，男，1981年12月17日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司莲田支行（以下简称农商行莲田支行）与被告林进辉、吴小黎金融借款、保证合同纠纷一案，本院于2018年9月4日立案后，依法适用简易程序,于2018年10月24日公开开庭进行了审理。原告农商行莲田支行委托诉讼代理人王培东、被告吴小黎到庭参加诉讼，被告林进辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行莲田支行向本院提出诉讼请求：1.判令林进辉立即偿还普惠卡套用本金45965.41元及从2016年10月19日起至实际还清款项之日止尚欠的套用利息、滞纳金、超限费（暂计至2018年8月21日为22426.96元）,本息合计68392.37元；2.判令吴小黎对上述全部欠款承担连带保证责任；3判令林进辉、吴小黎承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2014年11月21日，林进辉向农商行莲田支行申请办理签订普惠卡，并亲笔填写了《“刺桐红”农贷卡申请表》（申请书编号4331000238），吴小黎自愿作为保证人在《“刺桐红”农贷卡申请表》签字，承诺为持卡人林进辉因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内套用超信用额度套用及超信用额度套用的本金、手续费、超限费，滞纳金、追索费用等承担连带保证责任，担保的主债权发生期限为自普惠卡发卡日起至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡日止。2014年12月3日，经农商行莲田支行审批，同意给予林进辉办理“刺桐红”农贷卡一张，额度为5万元，并由吴小黎提供连带责任保证担保。农贷卡有效期自发卡之日起至2017年12月9日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取套用利息，套用利息为日万分之四，按月结息，结息日为每月15日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付套用利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。领取卡片后，林进辉多次通过柜面、自助终端以及农商行莲田支行电子设备套用本金45965.41元，截至起诉之日套用本金为45965.41元，尚欠暂计至2018年8月21日的套用利息、滞纳金、超限费22426.96元。卡片到期后，林进辉未能归还套用本金，且自2016年10月19日起，林进辉未能按约偿还利息，农商行莲田支行多次催讨，林进辉均未能履行偿还义务，吴小黎也未按约履行保证担保义务。林进辉、吴小黎的行为已构成违约，故起诉，望判如所请。 林进辉未作答辩。 吴小黎辩称，对农商行莲田支行要求其承担连带保证责任无异议，但当初并不知道是林进辉要使用该农贷卡，否则不会提供担保。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行莲田支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： 1.农商行莲田支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、关于泉州农商银行莲田等7家分理处升格及其负责人聘任的通知及关于吴旭东等同志职务任免的通知各一份，证明农商行莲田支行的主体资格； 2.林进辉、吴小黎的身份证各一份，证明林进辉、吴小黎的主体资格； 3.泉州农商银行“刺桐红”农贷卡申请表一份，证明林进辉申请农贷卡并领卡、吴小黎承担保证责任的事实； 4.账单交易历史明细一份，证明林进辉已经全额套用农贷卡的事实； 5.欠息证明一份，证明林进辉拖欠手续费等相关费用的事实及金额。 吴小黎质证认为，对上述证据的证据三性均无异议。 林进辉、吴小黎未向本院提交任何证据。 对上述证据，本院认证如下：林进辉未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行莲田支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，且吴小黎质证无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年11月21日，林进辉向农商行莲田支行申请办理农贷卡一张，并填写《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡申请表》一份，林进辉的申请额度为5万元，扣款方式为最低还款额，即借款申请人应偿还的最低金额包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，最高为每日万分之五；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低5元，超限费按信用额度部分的5%收取；保证人吴小黎愿意为申请人林进辉因使用农贷卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度透支及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等；保证人愿意为该农贷卡在使用过程中形成的债务提供连带责任保证担保，保证期间为农贷卡透支信用额度到期还款日之日起二年。林进黎、吴小黎在《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡申请表》申请人、保证人处签字确认。2014年12月3日，泉州农村商业银行股份有限公司对林进辉的申请予以批准，同意给予林进辉办理“刺桐红”农贷卡，授信额度5万元，授信有效期三年，手续费为日万分之四。2014年12月10日，林进辉对涉案农贷卡进行开卡并在授信额度内循环使用借款。截止至2018年8月21日，林进辉拖欠借款本金45965.41元及手续费、滞纳金22426.96元。吴小黎亦未按约履行保证担保义务。庭审中，农商行莲田支行自认诉讼请求中的利息就是手续费，且本案借款不存在超限费，也未计算超限费金额。 本院认为,农商行莲田支行与林进辉之间的借款合同关系，与吴小黎之间的保证合同关系，主体适格，双方真实意思表示，内容未违反法律法规等强制性规定，合法有效，具有法律约束力，双方必须按照合同的约定，全面履行自己的义务。林进辉在使用农贷卡过程中，未按约定履行偿还最低还款额的义务，且在借款期限届满后未能偿还全部本息，已构成违约，农商行莲田支行有权依约要求其清偿全部透支借款，并支付手续费、滞纳金。吴小黎作为保证人，为林进辉在使用农贷卡过程中形式的债务提供连带责任保证担保，现林进辉未履行偿还透支借款及手续费、滞纳金的义务，农商行莲田支行有权要求吴小黎在保证范围内对林进辉的本案债务承担连带保证责任。但吴小黎承担保证责任后，有权向林进辉追偿。 综上，农商行莲田支行的诉求，合法合理，本院予以支持。吴小黎请求减免手续费、滞纳金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。林进辉经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、林进辉应在本判决生效后十日内偿付泉州农村商业银行股份有限公司莲田支行借款本金45965.41元及相应的手续费（利息）、滞纳金22426.96元（截止至2018年8月21日），并以借款本金45965.41元为基数，按合同约定和中国人民银行有关规定计付自2018年8月22日起至实际付清借款之日止的手续费、滞纳金； 二、吴小黎对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向林进辉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1510元，减半收取计755元，由林进辉、吴小黎共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  颜智斌 二〇一八年十月二十六日 法 官 助 理 吴季阳 书记员    马金明 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。