江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1023民初1087号原告：某银行股份有限公司宝应支行。负责人：宋某某，行长。委托诉讼代理人：刘福江，江苏宝宜律师事务所律师。被告：鲁某某，男，汉族，1981年8月1日出生，住宝应县。被告：陶某，女，汉族，1979年9月22日出生，住宝应县。原告某银行股份有限公司宝应支行（以下简称某银行宝应支行）诉被告鲁某某、陶某借款合同纠纷一案。本院于2021年2月4日立案受理后，依法由审判员周健适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告某银行宝应支行委托代理人刘福江、被告陶某到庭参加了诉讼，被告鲁某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某银行宝应支行向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告贷款本金282333.33元、利息5256.91元（利息暂计算至2021年1月7日），以上合计287590.24元并按约定承担利息、罚息等直至实际给付之日；2、原告对两被告所有的位于宝应县屋按折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3、诉讼费用及律师代理费等由两被告承担。事实与理由：两被告因购买位于宝应县屋缺少资金，向原告申请住房贷款。2016年9月18日，原、被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：原告同意贷款310000元给被告，借款期限为300月；同日，双方还签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告先期还能如约每月还款，但从2020年8月开始，被告就未能再按期还款，虽经原告多次催要，被告仍拒绝履行还款义务。依据双方签订的贷款合同约定，如被告未能每月按约还款，原告可要求被告偿还全部贷款本金及利息、罚息等。故原告向法院起诉，要求判如诉请。被告鲁某某未到庭答辩，亦未提供书面意见。被告陶某辩称：对我与鲁某某向原告借款购买房屋的事实认可。对用所购房屋向原告抵押担保的事实认可。对原告主张我们承担诉讼费和律师代理费的意见要求依法处理。原告某银行宝应支行围绕诉讼请求依法提交了证据，分别有：中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同、零售贷款借款借据、不动产证明、逾期未还款查询记录、情况说明、律师代理费发票等；被告鲁某某、陶某未向本院提供证据。审理中本院对原告提交的证据进行了审查，上述证据合法有效，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2016年9月18日，被告鲁某某、陶某以借款人身份与贷款人原告某银行宝应支行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份。合同内容约定，原告某银行宝应支行同意向被告发放购房借款，借款金额310000元，借款用途为购买坐落于幸福里花园7幢301号的房屋；借款期限为300个月；借款采用浮动利率，浮动周期为12个月,从贷款人实际放款日起一年内，按定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率下浮5%计息；贷款采用按月等额本息还款法方式归还借款本息；若借款人未按合同规定归还贷款本息，贷款人有权就逾期部分从逾期之日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；发生借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并有权依法及按合同约定对抵押房屋行使抵押权；借款以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。该贷款合同的借款人落款处有被告鲁某某、陶某共同签名。同日，原告作为抵押权人，两被告作为抵押人，双方又签订中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同一份。抵押合同约定两被告以其购买的位于宝应县房地产为抵押权人的债权设立抵押担保，主合同信息为个人一手住房贷款，主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。被告鲁某某、陶某均在抵押人落款处签名。2016年9月21日，应被告鲁某某的申请，原告依约向其发放了310000元贷款，借款执行月利率3.8792‰，借款期限300月，发放贷款的借款借据载明的还款方式为从2016年10月始按月采用等额本息还款法。借款后，鲁某某、陶某购买的位于宝应县屋于2018年4月13日在宝应县国土资源局办理了不动产抵押登记，办理抵押登记的不动产证明号为苏（2018）宝应县不动产证明第0004921号，抵押权人为某银行宝应支行，担保的债权数额为310000元。贷款发放后，自2020年7月16日起被告鲁某某、陶某就未能按期归还贷款本息。自2020年7月16日起至2021年1月7日止，已拖欠未还利息计5256.91元。至2021年4月22日止，已逾期9期。计拖欠已到期本金6024.99元，拖欠本金罚息144.01元，应收利息9431.67元，应收利息罚息227.04元，逾期的已到期本息合计15827.71元。因鲁某某、陶某未能按期归还贷款本息，原告遂提起本诉。另查明，原告主张为本次诉讼支付律师代理费5000元，并提供了相应的票据。还查明，2021年度涉案贷款执行利率为年利率4.505%，逾期罚息执行利率为6.7575%。本院认为，原、被告签订的个人一手住房贷款合同系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应严格按照合同的约定履行义务。被告鲁某某、陶某向原告借款后，理应按照借款合同及借款借据约定的期限履行还本付息义务，其未按约履行还款义务，符合合同中关于违约事项的约定，原告作为贷款人有权分别或同时采取下列措施，如宣布本合同项下贷款本息全部提前到期等合同约定的情形，故对原告主张被告鲁某某、陶某归还贷款本金282333.33元及承担截至实际清偿之日利息、罚息的诉讼请求，本院依法支持尚欠贷款本金282333.33元。原告主张的利息及罚息，截至2021年1月7日利息及罚息合计为5256.91元，两被告亦应予以支付；对2021年1月8日起至实际给付之日止的利息，因该部分是提前全部到期的，且被告鲁某某、陶某对案涉债务本息仍然没有归还，故应当继续按约承担利息及罚息，但因原告未能提供其于2021年1月7日宣布贷款全部提前到期的证据，结合原告提交的证据及其自愿认可，对截止2021年4月22日的利息及罚息按原告提交的欠款明细清单记载确定为9802.72元。对自2021年4月23日起的利息及罚息，其合并利率应根据个人一手住房贷款合同约定执行利率基础上浮50%计算执行，依据2021年度执行年利率4.505%计，故逾期利率（含罚息）应为6.7575%（4.505%×150%）。被告鲁某某、陶某将其所有的位于宝应县屋作为向原告借款的抵押担保，且双方已办理了抵押登记手续，该抵押成立并发生法律效力，在被告鲁某某、陶某未能清偿上述贷款本息时，原告有权以该抵押物折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。原告主张为本次诉讼支付的律师代理费5000元，并提供有效证据予以证实，本院对此主张依法亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲁某某、陶某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告某银行股份有限公司宝应支行支付借款本金282333.33元及利息、罚息(截至2021年4月22日的利息、罚息合计9802.72元；自2021年4月23日起，逾期利息、罚息以282333.33元中实际未受清偿部分为本金计，按年利率6.7575%计算至实际给付日止）；二、被告鲁某某、陶某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告某银行股份有限公司宝应支行支付律师费5000元；三、若被告鲁某某、陶某未履行上述判决第一、二项确定的债务,原告某银行股份有限公司宝应支行有权以被告鲁某某、陶某提供的抵押房产[座落于宝应县屋，抵押登记不动产证明号为苏（2018）宝应县不动产证明第0004921号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告某银行股份有限公司宝应支行本案其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5614元，减半收取2807元，由被告鲁某某、陶某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费5614元。审判员  周健二〇二一年四月二十一日书记员  江悦