福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初7938号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓**D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人：林进，该支行行长。 委托诉讼代理人：江灿龙，男，1976年6月29日出生，汉族，住泉州市泉港区南埔镇天竺村地上**。该支行职员。 委托诉讼代理人：郑秋松，男，1986年8月10日出生，汉族，住惠安县黄塘镇黄塘村黄塘街**。该支行职员。 被告：曾小福，男，1985年12月19日出生，汉族，住，住惠安县山霞镇垵固村上垵固**民身份号码3505211985********。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行（以下简称农商行惠安支行）与被告曾小福信用卡纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江灿龙到庭参加诉讼。被告曾小福经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行惠安支行向本院提出诉讼请求：判令被告曾小福偿还所欠的信用卡透支本金99996.93元，以及自2017年5月21日起至2018年7月21日止的违约金6500.93元，自2017年5月21日起至2018年8月30日止的手续费16266.26元。并按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定计付自2018年7月22日起至实际还清款项之日止尚欠的违约金，以及自2018年8月31日起至实际还清款项之日止尚欠的手续费。事实和理由：2016年8月8日，被告曾小福向原告申请办理泉州农商银行福万通普惠卡，原告经审核后，给予被告曾小福办理信用卡1张（卡号为62×××06），开户日期为2016年8月10日，有效期限为三年，信用额度为10万元，消费透支年利率13.5%，扣款方式为最低还款额还款。福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告：其中调整《福万通IC贷记卡收费标准》《福万通普惠金融卡收费标准》《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，调整“透支利率”档次，自2017年1月1日执行。《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》部分相关约定如下：普惠卡申领人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；“刺桐红”普惠卡卡片的有效期限最长为3年，卡片过期自动失效，但普惠卡申领人使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；普惠卡申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向普惠卡申领人催收，追缴并有权停止普惠卡申领人使用卡片，且发卡机构有权要求普惠卡申领人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），普惠卡申领人已支付分期付款手续费不作返还，发卡机构因向普惠卡申领人催收欠款所引起的一切费用，均为普惠卡申领人承担。该信用卡发放后，截止2018年7月21日，被告曾小福累计拖欠信用卡本金99996.93元、违约金6500.93元；截止2018年8月30日，累计拖欠手续费16266.26元，经原告多次催讨，被告曾小福拒不履行还款义务。 被告曾小福未作答辩。 经审理查明，2016年8月8日，被告曾小福向原告申请办理泉州农商银行福万通普惠卡，原告经审核后，给予被告曾小福办理普惠卡1张（卡号为62×××06）。该信用卡开户日期为2016年8月10日，还款方式为最小还款额还款，信用卡卡片有效期3年，信用额度为10万元，消费透支年利率13.5%。福万通普惠卡申请表附载《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》及《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》。其中福万通普惠金融卡章程规定：福万通普惠金融卡是给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期；信用额度指各行社根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的最高限额；到期还款日指各行社规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按各行社确定的利率计算利息；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。“刺桐红”普惠卡领用合约约定：“刺桐红”普惠卡是泉州农商银行发行的福万通贷记卡产品之一；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息最高为每日万分之五；申领人未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用泉州农商银行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取；“刺桐红”普惠卡卡片的有效期限不超过3年，过期自动失效。但申领人使用“刺桐红”普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。申领人超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，泉州农商银行有权依法向申领人催收，追缴并有权停止申领人使用卡片，且泉州农商银行有权要求申领人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。泉州农商银行因向申领人催收欠款所引起的一切费用，均为申领人承担等内容。被告曾小福使用该普惠卡进行消费，累计拖欠信用卡本金99996.93元、违约金6500.93元（自2017年5月21日起计至2018年7月21日止）、手续费16266.26元（自2017年5月21日起计至2018年8月30日止）。 以上事实，有原告提供的其营业执照、金融许可证、被告曾小福的身份证复印件、福万通普惠卡申请表、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、贷记卡交易明细、账户余额查询各1份，以及原告在庭审中的陈述等证据证明。被告曾小福未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，对上述事实和证据予以确认。 综上事实，本院认为，被告曾小福向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告曾小福未依约偿还信用卡借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告的诉讼请求，依据和理由充分，应予支持。被告曾小福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告曾小福应于本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金99996.93元、违约金6500.93元（自2017年5月21日起计至2018年7月21日止）、手续费16266.26元（自2017年5月21日起计至2018年8月30日止）。自2018年7月22日起至实际还清款项之日止的违约金，以及自2018年8月31日起至实际还清款项之日止的手续费，按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定计付。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2755元，减半收取计1377.5元，由被告曾小福负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄坚 二〇一八年十月二十四日 书记员  周璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。