湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0105民初5956号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段**运达国际广场。负责人：李征，行长。委托诉讼代理人：骆晓露，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵欣，湖南天地人律师事务所律师。被告：肖玉艳，女，1987年6月27日出生，汉族，住湖南省涟源市。被告：望城金澜湾房地产开发有限公司，住，住所地湖南省长沙市望城区丁字湾街道兴城社区长湘公路旁/div>法定代表人：凌宇。委托诉讼代理人：尹顶，湖南众铭律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称“浦发银行”）诉被告肖玉艳、望城金澜湾房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人赵欣、望城金澜湾房地产开发有限公司的委托诉讼代理人尹顶到庭参加了诉讼，被告肖玉艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告肖玉艳立即偿还原告借款本金人民币323064.12元、利息1253.22元、罚息5.5元（利息、罚息计算至2018年8月2日，此后的利息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；3、判令被告肖玉艳承担原告为实现上述债权所支付费用16216元；4、判令原告对被告肖玉艳所有的位于长沙市望城区丁字湾街道学府星城项目*#、*#栋及地下室**号房产处置款在全部借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告望城金澜湾房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息、律师费等实现债权的费用承担连带责任保证担保；6、判令被告承担本案诉讼费、律师费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2016年11月3日，被告肖玉艳与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告肖玉艳发放贷款34万元，贷款期限为20年，自2016年11月3日起至2036年11月3日止，具体以借据时间为准（借据约定的借款期限为2016年11月8日起至2036年11月8日止），贷款利率按货款发放日中国人民银行公布的与本合同约定的货款期限同期同档次的货款基准利率基础上下浮5％计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次货款基准年利率为4.9％，执行利率4.655％，逾期罚息利率按计收罚息之日的货款执行利率加收30％执行，采用等额本息还款方式还款。为此，被告肖玉艳提供其所有的位于长沙市望城区学府星城项目*＃、*＃栋及地下室商业**号房产作为抵押，并约定抵押的范围为被告在本合同项下全部货款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费、通知借款人的费用以及其他合理费用）。上述抵押现已至长沙市望城区住房保障局办理抵押备案并已开具《房屋备案证明书》（望房备证字××号）。被告望城金澜湾房地产开发有限公司望城金澜湾房地产开发有限公司以保证人身份在《个人购房担保借款合同》中签章，为被告肖玉艳在合同项下的债务提供连带责任保证担保。2016年11月8日，原告依约向被告肖玉艳发放货款34万元。但该被告现已违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款。2018年6月4日，原告向被告望城金澜湾房地产开发有限公司望城金澜湾房地产开发有限公司出具《履行担保责任催收函》，要求被告望城金澜湾房地产开发有限公司立即履行合同所约定的担保责任，被告望城金澜湾房地产开发有限公司于2018年6月6日就收到该催收函出具盖章的回执，但被告望城金澜湾房地产开发有限公司未履行保证担保责任。原告认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示。原告依约发放了贷款，被告肖玉艳未按时足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定，宣布贷款本金全部提前到期，并要求立即归还全部借款，所欠利息和费用结清，并有权就上述抵押房产的处置价款在借款本息及实现债权的费用范围内优先受偿，并按照合同约定要求被告望城金澜湾房地产开发有限公司承担连带责任保证担保。被告肖玉艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。被告望城金澜湾房地产开发有限公司辩称，原告于2018年9月4日立案，被告金澜湾公司已于2018年9月5日代偿，所以原告主张的诉讼费及律师费不应由被告金澜湾公司承担，请求明确公司代偿后可直接向借款人追偿。经审理查明，2016年11月3日，原告与被告肖玉艳、望城金澜湾房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告肖玉艳向原告借款34万元用于购房；借款期限为20年；借款利率为浮动利率，按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算;逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；本合同贷款资金支付的借款人交易对象户名为望城金澜湾房地产开发有限公司；还款方式为等额本金还款法；被告望城金澜湾房地产开发有限公司作为该合同项下贷款的保证人，提供阶段性连带责任保证。若被告肖玉艳未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，原告有权按挪用罚息利率计收罚息和复利，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任；被告肖玉艳自愿将其所有的位于长沙市望城区丁字湾街道学府星城项目*#、*#栋及地下室**号的房产为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用)。上述合同签订后，原告按合同约定向户名为望城金澜湾房地产开发有限公司的银行账户发放了34万元贷款，在借款后未按合同约定按时还款，截至2018年8月2日，被告肖玉艳拖欠贷款本金323064.12元（含到期本金和逾期本金）、利息1253.22元、罚息5.5元。原告催收未果，特委托湖南天地人律师事务所诉至本院，并签订了委托代理合同。另查明，原告向本院出具了由长沙市望城区住房保障局盖章的被告肖玉艳所购长沙市望城区丁字湾街道学府星城项目*#、*#栋及地下室**号房的房屋抵押备案证明书，但未提供正式抵押登记手续证明。且原告与被告望城金澜湾房地产开发有限公司共同确认，在本案受理后，被告望城金澜湾房地产开发有限公司已将本案被告肖玉艳全部贷款本息代偿给原告。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、借款借据、欠款情况说明、房屋备案证明书、送达地址确认函、履行担保责任催收函及回执、催收证明、个人信用报告、委托代理协议及律师费收据等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告肖玉艳、望城金澜湾房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告肖玉艳，被告肖玉艳未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告肖玉艳归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告肖玉艳在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告肖玉艳违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告肖玉艳违约所发生的损失，故本院对原告要求被告肖玉艳承担律师费16216元的诉请予以支持；三、被告望城金澜湾房地产开发有限公司自愿为被告肖玉艳承担连带责任保证，故被告望城金澜湾房地产开发有限公司对上述借款本息及律师费承担连带清偿责任，被告望城金澜湾房地产开发有限公司履行偿还上述本息及律师费的义务后可向被告肖玉艳追偿。四、原告要求对被告肖玉艳所有的位于长沙市望城区丁字湾街道学府星城项目*#、*#栋及地下室**号房产处置款在债权范围内享有优先受偿权，原告未有证据证明该房产已办理正式抵押登记手续，抵押预告登记不产生抵押登记效力，故本院对原告该项请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告肖玉艳签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告肖玉艳在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金323064.12元（含逾期本金），并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2018年8月2日的利息为1253.22元、罚息为5.5元，2018年8月2日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计算）；三、被告肖玉艳在本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付律师费16216元；四、被告望城金澜湾房地产开发有限公司对上述借款本息及律师费承担连带清偿责任，承担保证责任后被告望城金澜湾房地产开发有限公司可向被告肖玉艳追偿（借款本息被告望城金澜湾房地产开发有限公司已实际清偿完毕）；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3204元，财产保全费2270元，由被告肖玉艳、望城金澜湾房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。（本页无正文）审判员  李建科二〇一八年十月二十六日书记员  王 瑾附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。