云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初3613号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区环城南路**。负责人马骏，行长。委托代理人罗伊琳、李昊（实习），泰和泰（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告杨倩倩，女，1982年12月30日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市西山区，现住昆明市盘龙区。被告姜绪明，男，1979年3月23日出生，汉族，身份证住址辽宁省辽阳市宏伟区，现住昆明市盘龙区。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告杨倩倩、姜绪明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月13日立案受理后，依法适用普通程序于2018年9月25日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托代理人罗伊琳，被告杨倩倩、姜绪明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年8月28日，二被告与原告签订《综合授信合同》，合同约定被告可向原告申请使用的最高授信额度为30万元人民币，额度有效使用期限为36个月，自2014年9月17日至2017年9月17日，贷款用途为家庭消费。合同项下每笔借款的利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮50%确定。如因被告逾期还款，本合同逾期利息按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失。合同第33条约定，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。合同签订后，被告于2017年2月5日至2017年9月9日期间分6次支用，共计30万元，原告履行了发放贷款的义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，二被告均拒绝还款。为维护原告合法权益，特诉至法院，诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金300000元、逾期利息1353.53元、逾期罚息7937.14元（暂计算至2018年1月13日，之后的罚息及复利按年利率9.7875%计算至清偿之日止），同时判令二被告支付原告违约金。以上合计309290.67元。2、判令二被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、律师费等费用。二被告共同辩称：对原告起诉的事实理由及诉讼请求是认可的，但认为罚息金额太高。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：1、综合授信合同，欲证明合同约定两被告向原告申请使用的最高授信额度为30万元人民币，额度有效使用期限为36个月,合同项下每笔借款的利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮50%确定。如逾期还款应承担下列违约责任：本金的罚息、利息的罚息、违约金及原告实现债权费用等。其中罚息的利率为约定利率上浮50%；违约金为债权金额的10%等内容；2、授信额度启用通知书、借款凭证，证明原告按照合同约定履行了放款义务；3、客户贷款详细信息单、扣款回单、还款计划表、罚息计算明细表、对账单，证明借款已经到期及借款逾期的违约事实，以及尚欠的借款本金、产生的利息、罚息金额；4、原、被告身份的证据，证明原、被告主体资格合格；5、诉讼费、律师费单据，欲证明原告为实现债权支出的费用。经质证，二被告对原告所提交的所有证据三性认可。被告杨倩倩、姜绪明未向本院提交证据。本院对原、被告提交的证据认证如下：原告提交的证据形式、来源合法，并且被告无异议，本院予以采信。经审理，本院确认本案以下法律事实：被告杨倩倩与姜绪明系夫妻关系。原告与被告杨倩倩、姜绪明于2014年8月28日签订《综合授信合同》一份，约定被告可向原告申请使用的最高授信额度为30万元人民币，额度有效使用期限为36个月，自2014年9月17日至2017年9月17日，贷款用途为家庭消费，合同项下每笔借款的利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮50%确定，逾期利率在约定利率基础上加收50%确定，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。若被告违反综合授信合同、具体业务合同、具体业务申请书约定，则须按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且原告为实现债权支出的费用由被告承担。2017年2月5日，原告向被告杨倩倩发放两笔借款，金额均为90000元；2017年2月22日，原告向被告杨倩倩发放借款40000元；2017年2月28日，原告向被告杨倩倩发放借款10000元；2017年4月9日，原告向被告杨倩倩发放借款55000元；2017年9月9日，原告向被告杨倩倩发放借款15000元。以上6笔借款的年利率均为6.525%，借款到期日均为2017年9月16日。借款期限届满后至庭审前，被告仅归还了部分本息，截止2018年9月24日，被告尚欠原告借款本金118689.12元，逾期利息839.68元，逾期罚息15712.73元。另，原告为实现债权支付律师费9000元。现原告诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告杨倩倩、姜绪明签订的《综合授信合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，金融借贷合同成立并生效。原告依约足额向被告杨倩倩、姜绪明发放了贷款，现合同已到期，被告杨倩倩、姜绪明未按约定足额还本付息构成违约，截止2018年9月24日，被告杨倩倩、姜绪明尚欠原告借款本金118689.12元，逾期利息839.68元，逾期罚息15712.73元，原告主张由被告杨倩倩、姜绪明返还借款本金及逾期利息、逾期罚息，有事实和法律依据，本院依法予以支持。但利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限。针对被告是否应当承担诉讼费、律师费的问题。原、被告在《综合授信合同》中明确约定，若被告违约，则原告为实现债权所支付的费用由被告承担，且原告已向本院举证证明律师费实际发生及其具体数额，因本案案情简单，本院酌情支持5000元。另外，对于原告要求被告支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。本案中，并未产生保全费、公告费、拍卖费，本院不予支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告杨倩倩、姜绪明于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行截止2018年9月24日的借款本金118689.12元，逾期利息839.68元，逾期罚息15712.73元，共计135241.53元；二、被告杨倩倩、姜绪明于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金118689.12元为基数自2018年9月25日起至款项还清之日止的利息、罚息等（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告杨倩倩、姜绪明于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行律师费5000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5939元，由被告杨倩倩、姜绪明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长 彭 毅人民陪审员 王 冰人民陪审员 孙耀新二〇一八年十月二十日书 记 员 杨紫亦