成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0106民初7196号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：张琴，系四川开山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵东，系四川全盈律师事务所律师。 被告：熊婉琳，女，汉族，1977年7月26日出生，住四川省成都市金牛区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称“诚信祥公司”）与被告熊婉琳追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人张琴到庭参加了诉讼，被告熊婉琳经依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1、熊婉琳偿还由诚信祥公司支付的代偿款5665.27元；2、熊婉琳向诚信祥公司支付代偿款产生的资金占用利息，按中国人民银行同期贷款利率标准从诚信祥公司代偿之日起计算至清偿完毕之日止；3、熊婉琳承担本案为实现本案债权的费用；4、熊婉琳承担本案诉讼费。事实和理由：2015年1月16日，熊婉琳为购买青羊区吉飞通讯经营部的手机苹果5S与深圳普惠快信金融服务有限公司签署了《授权委托书》等相关文书，约定熊婉琳授权普惠快信代其签署借款合同，普惠快信向熊婉琳收取客户服务费等费用。依据授权，普惠快信、熊婉琳（借款方）、出借方、诚信祥公司（担保方）、北京弘合柏基金融信息有限责任公司（P2P平台“有利网”的运营公司、资金监管平台）等多方共同签署《借款协议》。《借款协议》约定：有利网依据借款人的委托以及熊婉琳的授权，借款4186元，商品价款3488元（由商家收取），管理费698元（第三方服务方收取）。全面履行了出借义务。诚信祥公司对熊婉琳相关债务承担连带保证责任，熊婉琳（借款方）及诚信祥公司（担保方）不可撤销的授权普惠快信（代理人）代为接收该转让通知。协议签署后，熊婉琳未依约还款，致使熊婉琳于2018年2月27日代偿款项共计5665.27元。经催收，熊婉琳至今未偿还诚信祥公司代偿款项。综上，为维护诚信祥公司合法权益，诉至法院。 熊婉琳未到庭答辩，亦未向本院提交书面的答辩意见。 本院经审理认定事实如下：深圳普惠快信金融服务有限公司为从事借款咨询服务公司，与网络借贷信息中介服务平台有利网的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司建立合作关系，由深圳普惠快信金融服务有限公司向有利网推荐借款人。 2.2015年1月16日，熊婉琳提交个人借款申请表（合同编号51010201501160231）载明：熊婉琳为购买苹果5S总价4488元，首付金额1000元，申请借款3488元，分期期数12期，月还款425元，计划借款日2015年2月16日，每月还款日16号等信息。同日，熊婉琳（乙方）与深圳普惠快信金融服务有限公司（甲方）签订了《个人借款服务合同条款与条件》，约定乙方愿意接受甲方提供的借款咨询服务，由甲方协助乙方与合法出借人及其他相关方达成协议及完成借贷交易，并由甲方提供与《借款协议》履行相关的其他服务，乙方同意向甲方支付客户服务费、借款管理费等约定。同日，熊婉琳签了商品交付确认书及还款提示单。 3.深圳普惠快信金融服务有限公司将熊婉琳推荐至有利网，熊婉琳在有利网进行实名认证。2015年1月19日，甲、乙、丙、丁、戊方签订《有利网借款协议》约定甲方熊婉琳（用户名为K）通过由戊方北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营管理的有利网平台向乙方用户名为利友孟鑫借款4186元，约定借款期限为12个月，从2015年1月19日起至2016年1月19日止，借款年利率12%，每期应收本息371.92元，丙方深圳普惠快信金融服务有限公司有权就为本协议借款所提供的服务向熊婉琳收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，丁方诚信祥公司同意在熊婉琳未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围含本金、利息、逾期罚息、违约金、律师费等全部费用，保证期限自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止，如熊婉琳逾期还款，诚信祥公司应按照全部剩余本息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利等权利义务。甲方按本协议的约定按时、足额偿还对乙方授权丙方及戊方按如下方式代收取上述费用；甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项，具体代收方式由甲、丙双方另行约定。丙方将代为收取的款项划转至戊方账户后，戊方根据与乙方之间的约定通过银行或第三方支付机构向乙方支付资金。北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司将借款款项直接支付给了手机营业商，并将管理费698元支付给深圳普惠快信金融服务有限公司。 4.借款后，熊婉琳仅偿还2期借款，还有10期未再按约还款。 5.2018年2月27日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向诚信祥公司发出《代偿逾期借款情况证明》载明我司作为出借人之合法代理人在此证明：诚信祥公司已向我司支付下列借款客户之借款本息及相关费用。同时附注了借款人欠款本息的明细清单，其中载明熊婉琳欠款本金4186元，利息起算日期为2015年1月17日，年利息12%，借款期限12个月，欠款3522.58元，利息352.26元、逾期利息1790.43元，2018年2月27日代偿金额即借款人应还款总额为5665.27元。 6.诚信祥公司庭审中，陈述熊婉琳借款的4186元中除3488元用于支付手机款外，其余698元系用于支付管理费用。 以上事实，有原告营业信息、被告身份信息、代偿通知书、代偿表、代偿逾期借款情况证明、业务回单、个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、还款提示单、商品交付确认书、有利网借款协议等证据以及当事人的陈述予以证实，足以认定。 本院认为，熊婉琳为购买手机向出借人借款并由诚信祥公司为案涉借款提供担保，各方当事人之间的借款合同关系及担保合同关系是各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按约全面适当履行权利义务。因熊婉琳未按约偿还借款，诚信祥公司作为担保人履行了担保义务，代熊婉琳向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司支付了欠款本息等费用共计5665.27元，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，诚信祥公司享有对熊婉琳的追偿权。根据庭审查明的事实，熊婉琳为购买手机而借款，但实际用于支付手机的款项仅有3488元，其余698元系支付的管理费用。本院认为，虽然《个人借款服务合同》约定收取客户服务费、借款管理费的主体系深圳普惠快信金融服务有限公司，但从诚信祥公司提交的证据来看，上述费用是由北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司收取，故管理费用本质上属于变相的利息，故除3488元应认定为借款本金外，其余费用都应当视为熊婉琳支付的利息。因诚信祥公司为熊婉琳代偿的借款本息共计5665.27元，结合已由熊婉琳自行偿还的850元（2期×425元），北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司已收取的借款本息共计为6515.27元，案涉利息起算日期为2015年1月17日，诚信祥公司为熊婉琳代偿的日期为2018年2月27日，如按照年利率24%的标准计算，熊婉琳应当支付的借款本息共计应为6085.4元（3488元+2597.4元（以3488元为本金按年利率24%从2015年1月19日计至2018年2月26日共3年1个月7天），故诚信祥公司主张的代偿款已经超过依据年利率24%计算的本息总和，对诚信祥公司主张的超过24%部分的代偿款，本院不予支持。扣除超过年利率24%的部分，熊婉琳还应当向诚信祥公司支付的代偿款为5235.4元（6085.4元-850元）。 熊婉琳未向诚信祥公司支付代偿款，给诚信祥公司造成了资金利息损失，诚信祥公司有权按中国人民银行同期贷款利率主张资金利息损失，故熊婉琳还应当以代偿款5235.4元为基数，自2018年2月27日起至实际付清之日止，按中国人民银行同期同档基准贷款利率计算资金利息损失。关于实现本案债权的费用，因诚信祥公司未提供相应的证据证明，故本院对该项诉求，依法不予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、熊婉琳于本判决生效之日起十日内向深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款5235.4元，并以5235.4元为基数，自2018年2月27日起至实际付清之日止，按照中国人民银行同期同档基准贷款利率计算资金占用利息； 二、驳回深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元,减半收取25元，由熊婉琳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张书恒 二〇一八年十月十日 书记员  胡晋尧