山东省淄博市周村区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0306民初800号原告：山东周村农村商业银行股份有限公司，住所地淄博市周村区。法定代表人：范英健，董事长。委托诉讼代理人：袁卫东，男，该单位职工。委托诉讼代理人：郭宗坤，男，该单位职工。被告：张昆，男，汉族，住淄博市周村区。被告：沈迎，女，汉族，住淄博市周村区。被告：明红庆，男，汉族，住淄博市周村区。被告：朱磊，男，汉族，住淄博市周村区。被告：陈保玲，女，汉族，住淄博市周村区。五被告共同委托诉讼代理人：彭延强，山东齐嘉律师事务所律师。原告山东周村农村商业银行股份有限公司（以下简称周村农商行）与被告张昆、沈迎、明红庆、朱磊、陈保玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周村农商行委托诉讼代理人袁卫东、郭宗坤，被告朱磊及其与被告张昆、沈迎、明红庆、陈保玲共同委托诉讼代理人彭延强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。周村农商行向本院提出诉讼请求：1.判令张昆、沈迎立即清偿贷款本金197900.00元、利息100975.47元（计算截止至2015年11月21日）及至借款实际还清之日的利息；2.判令明红庆、朱磊、陈保玲为张昆、沈迎的上述债务承担连带保证责任。3.由张昆、沈迎、明红庆、朱磊、陈保玲承担全部诉讼费用。事实和理由：2011年11月28日，周村农商行与张昆签订个人借款合同，约定张昆从周村农商行处办理借款200000.00元，借款期限至2013年11月27日。同日，周村农商行与沈迎、陈保玲签订共同还款责任承诺书，与明红庆、朱磊签订最高额保证合同，为张昆借款本息及相关费用提供连带清偿责任。上述贷款已于2013年11月27日到期，截至2021年11月21日，共拖欠周村农商行贷款本金197900.00元及截至2015年11月21日的利息100975.47元。经我行多次上门催收，张昆、沈迎拒不偿还债务，明红庆、朱磊、陈保玲也未履行担保责任。望判如所请。张昆、沈迎、明红庆、朱磊、陈保玲辩称：1.涉案贷款虽是由张昆与周村农商行签订借款合同，但由朱磊实际使用，用于代为偿付张学礼、苗勇在周村农商行的不良贷款；2.签订借款合同时，张昆不符合借款人的条件，明红庆也不符合担保人的条件；3.本案已超诉讼时效。综上，请求依法驳回周村农商行的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款情况。2011年11月28日，周村农商行与张昆签订个人借款合同，合同编号（周村农信联社爱国信用社）个借字（2011）年第XXX号，约定借款种类为中期贷款，借款用途为购白条鸡，借款金额200000.00元，借款期限为2011年11月28日至2013年11月27日，利率为浮动利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮95%确定；借款人违反合同约定或未履行还款义务，贷款人有权就借款人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。二、担保情况。2011年11月28日，明红庆、朱磊作为保证人与债权人周村农商行签订最高额保证合同，合同编号（周村农信联社爱国信用社）高保字（2011）年第XXX号，约定保证方式为连带责任保证，担保的债权为债权人自2011年11月28日起至2013年11月27日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，最高余额折合人民币300000.00元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为决算期届至之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权就保证人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。2011年11月28日，沈迎向周村农商行出具共同还款责任承诺书，载明：“本人与借款人张昆是夫妻关系，因借款人向贵社申请个人贷款（大写）贰拾万元，用途购白条鸡。本人作为借款人的共同还款成员，向贵社承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。”同日，陈保玲向周村农商行出具共同还款责任承诺书，载明：“本人与担保人朱磊是夫妻关系，因担保人为借款人担保个人贷款（大写）人民币：贰拾万元，用途购白条鸡。本人作为担保人的共同还款成员，特向贵社承诺如下：当借款人张昆不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。”三、合同履行情况。2011年11月28日，周村农商行向张昆实际发放贷款200000.00元，利率16.20928%。截至2015年11月21日，尚欠本金197900.00元，利息100975.47元。2013年11月27日，周村农商行向张昆发出贷款逾期催收通知书一份，张昆在债务人（签章）处签字捺印。同日，周村农商行向朱磊发出担保人履行责任通知书一份，朱磊之妻陈保玲在担保人（签章）处签字。2014年11月12日，周村农商行通过挂号信方式向张昆发出贷款逾期催收通知书一份，邮件全程跟踪查询显示张昆于2014年11月13日签收。2014年5月6日，周村农商行通过挂号信方式向明红庆、朱磊发出担保人履行责任通知书各一份，邮件全程跟踪查询显示2014年5月7日朱磊本人签收、明红庆他人代收。周村农商行分别于2016年3月17日、2017年1月26日、2019年1月10日在山东法制报及2021年1月7日在中国产经新闻报通过公告方式向张昆、明红庆、朱磊催收借款本息。本院认为，对于诉讼时效问题。2014年11月12日、5月6日，周村农商行通过挂号信方式向债务人及担保人发出催收通知主张权利，并提供邮寄回执、邮件全程跟踪查询单，张昆、明红庆、朱磊虽辩称无法确定所邮寄信件内容，无法证实张昆、明红庆、朱磊已收到，但未提交相反证据推翻，可推定债权人的意思表示到达债务人及保证人，构成主债务诉讼时效中断，同时产生开始计算保证合同诉讼时效的法律后果。对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定其法律效力应及于其他保证期间尚未届满的连带共同保证人。个人借款合同及最高额保证合同均约定债权人有权通过媒体进行公告催收，故周村农商行以公告方式催收亦构成诉讼时效中断。对于各方责任承担问题。周村农商行与张昆签订的个人借款合同，与明红庆、朱磊签订的最高额保证合同均合法有效，双方均应自觉遵守和履行。周村农商行已经依约发放贷款，张昆未按照约定期限偿还借款本息，应当履行偿还借款本金及利息的合同义务，同时承担逾期还款的违约责任。截至2015年11月21日，张昆欠付本金及利息298875.47元，逾期还款的利息、罚息等依约应按照双方于2011年11月28日签订的合同编号为（周村农信联社爱国信用社）个借字（2011）年第XXX号个人借款合同约定的利率计算。最高额保证合同明确约定明红庆、朱磊担保的债权最高额为人民币300000.00元，因此，明红庆、朱磊但应当在300000.00元限额内对张昆上述债务承担连带清偿责任。沈迎出具共同还款责任承诺书承诺作为借款人的共同还款成员，在张昆不按期偿还贷款本息时承担连带清偿责任，实际是对张昆向周村农商行的借款的追认，故对周村农商行要求沈迎承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。陈保玲出具共同还款责任承诺书承诺作为担保人朱磊的共同还款成员，在张昆不按期偿还贷款本息时承担连带清偿责任，亦是对朱磊该笔债务的追认，其担保范围及数额应当与朱磊一致，即在300000.00元限额内承担连带清偿责任。明红庆、朱磊、陈保玲承担保证责任后，有权向张昆追偿。综上所述，对周村农商行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、张昆、沈迎于本判决生效之日起十日内返还山东周村农村商业银行股份有限公司借款本金197900.00元；二、张昆、沈迎于本判决生效之日起十日内支付山东周村农村商业银行股份有限公司截至2015年11月21日的利息100975.47元及以借款本金197900.00元为基数，自2015年11月21日起至实际给付之日止，按编号为（周村农信联社爱国信用社）个借字（2011）年第XXX号个人借款合同约定计算的利息、罚息等；三、明红庆、朱磊、陈保玲对张昆、沈迎上述第一、二项所确定的债务在300000.00元限额内承担连带清偿责任，明红庆、朱磊、陈保玲承担保证责任后，有权向张昆、沈迎追偿；四、驳回山东周村农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2892.00元，申请费2014.00元，共计4906.00元，由张昆、沈迎、明红庆、朱磊、陈保玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审 判 员  董田军二〇二一年四月二十八日代理书记员  王 洋