河南省唐河县人民法院民 事 判 决 书(2018)豫1328民初3653号原告：李书银，女，生于1953年4月4日，汉族，居民，住唐河县。（系常成立之母）。原告：常留栓，男，生于1954年3月20日，汉族，居民，住址同上，（系常成立之父）。原告：范新雨，女，生于1976年5月3日，汉族，居民，住址同上，（系常成立之妻）。原告：常邦国，男，生于2006年7月1日，汉族，居民，住址同上。（系常成立之子）。法定代理人：范新雨，系常邦国之母。原告：常梦影，女，生于2000年11月6日，汉族，居民，住址同上，（系常成立之女）。法定代理人：范新雨，系常邦国之母。五原告委托代理人：王钟钰，系河南大为律师事务所律师。被告：建信人寿保险股份有限公司河南分公司。机构代码：91410100090439665L。负责人：邓云，系该公司经理。委托代理人：安国定，该公司员工。原告李书银、常留栓、范新雨、常邦国、常梦影与被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称建新人寿保险河南公司）为人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。五原告委托代理人王钟钰与被告建信人寿保险河南公司的委托代理人安国定到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。五原告诉称，投保人常成立于2015年11月17日在被告建信人寿保险河南公司处投保了“龙行乐享百万身价两全保险”一份和“龙行乐享百万身价住院补贴医疗保险”一份。后投保人于2017年12月15日因交通事故意外身亡，原告在向被告理赔时，被告以各种理由推诿不履行赔付保险金的义务。为维护原告的合法权益，故请求判令被告支付保险金80万元，并承担本案诉讼费用。原告提交了如下证据：（１）原告身份证、户口簿，以证明原告主体身份适格；（２）事故认定书，死亡证明、户口注销证明、村委证明，以证明该事故发生造成投保人常成立死亡的事实；（3）唐河县农经安全监测站收费凭据三份、农经培训通知一份、拖拉机驾驶证申领和使用规定一份，驾驶证复印件一份，以证明投保人常成立具有合法的驾驶资格；（4）保险单宣传页一份，以证明原告投保的事实。被告建信人寿保险河南公司未提交书面答辩。诉讼中辩称，不同意原告诉求，本案原告投保属实，保险公司在原告投保时已经明确告知了免责事项，但经保险公司调查被保险人常成立在犁地时身故，其家属在向我公司理赔后，我公司调查事实后，已经将基本保额的两倍即20万元赔偿各原告。本案中，常成立的死亡不构成保险合同约定的公共交通意外伤害保险，故保险公司不予承担赔偿责任。被告建信人寿保险公司向法庭提交了如下证据：1、常成立案件理赔审核结论一份，以证明事故发生后保险公司的调查结论；2、身故赔付转账凭证一份，以证明事故发生后保险公司已经给予赔偿；3、保险条款一份，以证明双方的约定。经审理查明：2015年11月17日，原告家人常成立在被告建信人寿保险河南公司处投保了龙行乐享百万身价两全保险（缴费年期10年）、附加龙行乐享百万身价住院补贴医疗保险（缴费年期10年）的人寿保险合同一份(保险合同编号为2901351328-41)，该保单载明：基本保额100000元。其中自驾车意外伤害身故/全残将按本合同基本保额的10倍给付自驾车意外伤害身故保险金或自驾车意外伤害全残保险金。（70周岁按基本保险额分5倍给付）……。原告按照约定缴纳了保费。2017年12月15日17时30分，被保险人常成立驾驶无号牌四轮拖拉机，（驾驶证号411325197909300738），沿沪霍312国道行驶至沪霍××国道××（唐河县××秦冲村西××村路段）在自家地里犁地时，因操作不当，无号牌四轮拖拉机翻入沟内，致车辆损坏，常成立受伤后送往医院抢救无效死亡的交通事故。原告及时向保险公司报案，被告保险公司也进行了调查，被告建信人寿保险公司也确认了被保险人突发交通事故死亡的事实。并按照合同约定中的意外伤害身故赔偿原告20万元。（基本保险额的2倍）。另查明，投保人常成立具有B2D的有效驾驶证，其在购买四轮拖拉机后，于2017年10月22日到唐河县农机局农机培训学校进行了拖拉机驾驶操作技能培训，并于2017年11月20日至2017年11月22日考试合格。2018年8月2日原告向本院提起诉讼，请求判令被告支付下余保险金80万元，并承担诉讼费用。本院认为：《中华人民共和国合同法》规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。《中华人民共和国保险法》规定，“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，原告家人常成立为其在被告建信人寿保险河南公司购买了“龙行乐享百万身价两全保险（缴费年期10年）人寿保险合同一份(保险合同编号为2901351328-41)计划一”的保险一份，其该保单载明：基本保险额100000元。其中第四项规定自驾车意外身故/全残，给付按照基本保额的10倍给付自驾车意外伤害身故保险金或自驾车意外伤害全残保险金。（70周岁按基本保险额5倍给付）……。常成立足额缴纳了保费。现投保人常成立在保险期内驾驶四轮拖拉机发生突发意外死亡，被告建信人寿保险河南公司应该依约定履行赔付保险金的义务。原告请求被告支付保险金的诉讼请求，本院予以支持。被告保险公司辩称，常成立在投保时已经明确告知了各项保险责任，尽到了告知义务，死者驾驶车辆不属于公共交通意外伤害身故，故保险公司已经按照意外伤害身故已经赔偿原告20万元，余款不予赔偿。本院认为，被保险人常成立驾驶四轮拖拉机翻车发生意外身故，有公安交警部门的勘验事故认定书相互印证，应该属于自驾车意外伤害身故，符合保险中约定的自驾车意外伤害身故条款的约定，保险公司应当予以赔偿。故本院对保险公司的不予赔偿的异议理由不予采纳。本案中，双方签订的“龙行乐享百万身价两全保险计划一”保险是双方在平等、自愿、合法的基础上签订的，该合同形式要件完备、内容合法，为有效合同，应受法律保护。被告对被保险人发出的格式条款中对被保险人是客观存在的事实，也符合格式条款中赔付范围的约定。原、被告间在赔付上存在争议，是被保险人是否属于自驾车意外伤害身故及公共交通意外伤害身故，此保险事故发生后，被告有义务对事故的性质、原因、损失程度等予以查实，事发当时受益人一方已及时通知了被告，被告亦派员到场处理保险事故，也认定了常成立属于自驾（四轮拖拉机）车意外伤害身故，被告应承担全部责任。因此，被保险人常成立的身故也符合格式条款中赔付范围中“自驾车意外身故险”的约定，原告的请求合法有据，予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第三十条规定“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。原告的请求合法有据，予以支持。本案中，被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司应在“龙行乐享百万身价两全保险计划一”条款中的“自驾车意外伤害身故”按照基本保额的十倍赔偿原告保险金，即100000元×10倍=1000000元，扣减已经支付的200000元，再给付保险金800000元。本院予以确认。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条、第三十条等相关规定，判决如下：被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日向原告李书银、常留栓、范新雨、常邦国、常梦影支付保险金800000元。案件受理费11800元减半收取5900元，由被告建信人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费（按照不服一审财产部分缴纳）。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审判员  王凌湘二〇一八年十月二十六日书记员  常 旭