四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0903民初3052号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚。 委托诉讼代理人：李竹兵，四川明炬律师事务律师。 委托诉讼代理人：郝明俊，四川明炬律师事务所律师。 被告：张洪英，女，汉族，生于1979年3月22日，住四川省大英县。 被告：蔡长春，男，汉族，生于1976年2月29日，住四川省大英县。 原告中银消费金融有限公司（下称中银消费）诉被告张洪英、蔡长春借款合同纠纷一案，原告于2018年6月7日起诉来院，本院受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费的委托代理人李竹兵到庭参加诉讼，被告张洪英、蔡长春经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费向本院提出诉讼请求：1.判令被告提前偿还原告借款本金56000元；2.判令被告支付截止2018年4月1日的利息4255.74元；并从2018年4月2日起按月利率1.085%支付利息至付清止；3.判令被告支付截止2018年4月2日的滞纳金5520元；并从2018年4月3日起按每天50元支付滞纳金至付清止；4.判令二被告支付原告实现债权的费用律师费1973元；5.判令原告作为抵押权人，对二被告共有的川（2017）大英县不动产权第0002980号房屋拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；6.判令二被告共同承担本案的诉讼费。事实与理由：二被告系夫妻关系，自1999年5月12日登记结婚。2017年4月21日，二被告以其位于四川省大英县蓬莱镇同心路碑亭街272号2-3楼住宅的房屋作为抵押物，与原告签订了《【新易贷-乐享贷】使用合约》，双方约定，被告张洪英向原告借款56000元，借款期限60个月，贷款利率为月利率1.085%，还款方式为等额本息，还款日为每月最后一日，逾期还款，原告有权计收违约金。原告于2017年4月22日向被告张洪英指定账户放款56000元，履行了合同义务，被告于2017年10月1日开始逾期，原告为实现债务多次对被告进行电话及上门催收，至今无果。 被告张洪英、蔡长春未予答辩。 本院经审理认定事实如下：被告张洪英与被告蔡长春系夫妻关系。2017年4月21日，被告张洪英（合同乙方）、蔡长春（合同丙方，抵押人、抵押房产共有人）以家装为由向原告中银消费（合同甲方）申请贷款，双方于同日签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合同约定“……第三条产品使用……4、借款金额为人民币伍万陆仟元，借款期限为60个月，从2017年4月21日至2022年4月21日止……第四条抵押担保1、抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的房屋（以下称抵押物）即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物的信息如下：抵押物地址：四川省遂宁大英县蓬莱镇同心路碑亭街272号2-3楼住宅……抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）……第六条利率与费用1、乙方申请消费金融贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率1.085%。4、甲乙双方约定甲方批准贷款后，该笔贷款可划入乙方配套的长城电子借记卡账户或乙方约定用途的交易对象账户。甲方向乙方收取贷款金额的2%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取……5、甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费。收费标准以公司公布的《业务规则》为准……第八条还款方式乙方采用轻松还方式还款，轻松还是指乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还……第十条贷款违约责任和贷款管理1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施……（2）降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到到期或要求乙方提前结清贷款……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成额损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等……第十一条贷款管理……3……乙方逾期还款在90天以内的，应按照相关方费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿；乙方逾期还款超过90天的，应按照事先债权的费用、贷款本金、利息、只拿费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止……”，在该合同最后一页还附有《中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则》，按照该规则，对贷款余额为50000-60000元的贷款，原告中银消费公司将从逾期之日起按日收取30元的滞纳费。上述协议签订之日，原告中银消费与被告张洪英、蔡长春就抵押担保物在遂宁市大英县国土资源局办理了房屋抵押登记。2017年4月22日，原告中银消费通过银行转账向被告张洪英交付了借款56000元，同日，原告中银消费又从被告张洪英账户内扣划手续费1120元。被告张洪英在贷款后，按约偿还了2017年8月30日之前的利息，自2017年9月1日起即开始违约，未再按约偿还贷款本息，原告遂起诉来院。 另查明，原告中银消费于2018年4月25日与四川明炬律师事务所签订了《外包诉讼合作协议》，双方约定原告中银消费委托四川明炬律师事务所代为从事金融贷款逾期欠款债务催收服务，针对本案，原告中银消费向四川明炬律师事务所支付了代理费1973元。 以上事实，有原告中银消费的营业执照复印件、被告的身份证复印件、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、被告蔡长春、张洪英的结婚证复印件、不动产抵押登记证明、中国银行出具的情况说明、银行转账交易明细、被告蔡长春、张洪英的还款明细、外包诉讼合作协议、四川增值税普通发票（律师代理费）等证据在卷为证。 本院认为，原告中银消费与被告张洪英所签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系原、被告双方的真实意思表示，内容合法有效，合同双方当事人应严格履行各自义务。虽然还款期限尚未届满，但因被告张洪英未能按时偿还贷款本息，依照合同约定，原告中银消费有权要求被告张洪英提前偿还借款，故对原告诉请被告张洪英立即偿还借款本金56000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的滞纳金，实为因被告张洪英逾期付款而依约应支付的逾期利息，现原告主张按照每天50元的标准计付，既不符合合同约定，也已明显超过了原告的损失，参照现行法律对民间借贷利率的限制性规定，本院对原告诉请的利息及滞纳金总和酌情在年利率24%以内予以支持。被告张洪英向原告中银消费所借款项发生于其与被告蔡长春婚姻关系存续期内，且被告蔡长春对该笔借款亦知情，故被告张洪英所负债务应认定为被告张洪英与被告蔡长春的夫妻共同债务，故对原告中银消费诉请被告蔡长春承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告中银消费要求被告张洪英、蔡长春承担律师费，具有事实及合同依据，其金额也未超过律师收费的有关标准，故对该诉讼请求，本院予以支持。原告要求对抵押物在抵押担保限额内享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告张洪英、蔡长春于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款56000元及利息、滞纳金；利息、滞纳金的计算方法为：以未还借款本金为基数，总计以年利率24%为计算标准，从2017年9月1日始计算至本金付清之日止； 二、被告张洪英、蔡长春于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费1973元； 三、如被告张洪英、蔡长春不能履行第一、二项给付义务，原告中银消费金融有限公司享有在第一、二项给付义务范围内就被告张洪英、蔡长春共同所有的位于四川省大英县蓬莱镇同心路碑亭街272号2-3楼住宅房屋在折价、变卖、拍卖等所得的价款中优先受偿的权利。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费人民币1493元，由被告张洪英、蔡长春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 长  何小宁 人民陪审员  唐世均 人民陪审员  陈玉霞 二〇一八年十月二十五日 书 记 员  蒲春旭