苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0591民初2559号原告：夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，住安徽省合肥市蜀山区。委托诉讼代理人：许婕，江苏圣益律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦建文，江苏圣益律师事务所律师。被告：陈娟，女，汉族，1980年8月17日出生，住江苏省苏州市相城区。原告夏靖与被告陈娟民间借贷纠纷一案，本院于2018年3月26日受理后，依法由审判员刘洋适用简易程序审理。因案情复杂，本案转为普通程序，本院依法组成合议庭于2018年10月8日公开开庭进行了审理。原告夏靖委托诉讼代理人许婕到庭参加诉讼，被告陈娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告夏靖提出诉讼请求：1.被告归还原告借款本金43397.33元，并承担自2014年10月31日起至生效判决确定的给付之日止、以本金43397.33元为基数、按照年利率24%为标准计算的利息、违约金、罚息，暂计至2018年3月16日为5786.31元；2.被告承担原告律师费支出3290元；3.诉讼费被告承担。审理中，原告变更第1项诉请为：被告归还原告借款本金43397.33元及相应的利息、违约金、罚息（其中2014年10月31日至2014年11月30日为520.77元，自2014年12月1日起以43397.33元为基数，按年利率24%计算至实际还款之日止）。事实和理由：2014年7月，原、被告签订《借款协议》，约定被告向原告借款52076.8元，还款分期24个月，每月还款2690.64元，还款日为每月30日前，合同对违约金、罚息、违约责任等也作约定。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应付信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司服务费等后的剩余款项39900元支付给被告。但被告仅按期归还4期月供，共偿还借款本金8679.47元、利息2083.09元，未依约偿还借款本息。被告陈娟未作答辩。经审理查明，2014年6月30日，被告陈娟在一份《信访咨询费收取告知书》上签名。告知书内容为：“尊敬的陈娟您好：由于信和公司对您的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取100元的信访咨询费。释议：信访咨询费将在您借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除；若您的借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取。请您仔细阅读以上内容，并确保准确理解。此告知书在您签字后立即生效，本告知书解释权归信和汇诚信用管理（北京）有限公司所有。”2014年7月2日，被告陈娟（甲方、借款人）与原告夏靖（乙方、出借人）签订《借款协议》一份。第一条约定：甲方向乙方借款52076.8元，借款用途为消费，每月等额本息方式还款，月偿还额为2690.64元，还款日为每月30日，还款分期月数为24个月，自2014年7月30日至2016年6月30日，并约定甲方专用账户，服务费于提款时一次性支付。第二条约定：乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入本协议第一条约定的甲方专用账号中。第三条约定：甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民）的服务费（如有）后的剩余款项支付至第一条规定的甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）。第六条约定：若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。1、逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。2、罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若甲方未能按照合同约定支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止。罚息计算公式为：月本息数*未还期数*逾期天数*0.2%。罚息利率为每日0.2%，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则乙方有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利。3、如果甲方擅自改变本协议第一条约定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。4、因甲方未还款而带来的调查费、律师费及诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。《借款协议》的附件《还款管理服务说明书》第10条对每期的应还款金额、时间和当期一次性还款金额予以约定，其中第5期借款本息的归还时间为2014年11月30日，每月固定归还本息2690.64元。同日，被告陈娟（甲方）与信和汇金（乙方）、信和汇诚（丙方）、信和惠民（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》，内容为：甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2014年7月2日签订《借款协议》，借款金额为52076.8元，甲方应按照本协议约定向乙方支付咨询费8212.22元，向丙方支付审核费724.61元，向丁方支付服务费3139.97元，三项合计12076.8元。经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费（如有）从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费（如有）由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。同日，信和汇金、信和汇诚、信和惠民分别向原告出具咨询费、审核费、服务费收据。当天，原告夏靖扣除上述三项费用及信访咨询费后，将借款本金余款39900元支付至被告陈娟专用账户。本案起诉前，原告夏靖（甲方）与江苏圣益律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定甲方委托乙方律师担任甲方与被告民间借贷纠纷案件的代理人，律师费为3290元。江苏圣益律师事务所收到上述律师费后为原告夏靖开具律师费发票。另据关联案件查明，原告夏靖为信和汇金、信和惠民自然人股东和监事，本案借款发生时为信和汇诚自然人股东。根据本案《信用咨询及管理服务协议》的记载，该三家公司经营地址均位于北京市朝阳区。根据原告主张及说明，被告借款后按期归还4期月供，共偿还借款本金8679.47元、利息2083.09元。以上事实，有借款协议、还款管理服务说明书、信用咨询及管理服务协议、银行转账凭证、收据、信访咨询费收取告知书、委托代理协议、发票等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原、被告签订的借款协议，明确约定了借款金额、还款方式等，内容具体，形式完备，借款意思明确，不违反法律规定，双方借款合同关系自款项实际出借时生效。原告自认被告按约归还4期本息，被告未提异议，本院予以确认。原告诉请被告偿还剩余借款本金及利息等，有事实依据，本院予以支持。但借款利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应按实际出借数额认定借款金额并计利息。借款协议虽约定借款金额为52076.8元，但原告仅实际支付借款39900元。原告虽提交信和汇金、信和汇诚、信和惠民出具的咨询费、服务费、审核费收据及三家公司与被告签订的《信用咨询及管理服务协议》、被告签名的《信访咨询费收取告知书》，但原告是三家公司股东，与三家公司存在高度利益关联，原告既未举证证明其实际支付了三项费用及信访咨询费，也未举证证明三家公司已实际履行相应的咨询、服务、审核等合同义务及三家公司收取相关费用的必要性、合理性。因此，相关费用应认定为预扣的借款利息，不应计入借款本金，本院认定实际借款本金为39900元。原告认可被告已归还本金8679.47元，剩余借款本金应为31220.53元，因被告违约，原告诉请被告归还全部本金余额符合协议约定。原告诉请被告支付逾期日2014年11月30日前一个月的借款利息520.77元，符合协议约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。因协议约定的违约责任过重，超出法律保护的范围，故自2014年12月1日起，被告应支付的违约金、罚息等应以31220.53元为基数，按年利率24%计算至实际还款之日止。借款协议对律师费的负担已明确约定，原告主张被告赔偿律师费损失3290元合法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈娟于本判决生效之日起十日内偿付原告夏靖借款本金31220.53元及利息、违约金及罚息（计算方式：2014年11月30日前为520.77元；自2014年12月1日起，以31220.53元为基数，按年利率24%计算至实际还款之日止）；二、被告陈娟于本判决生效之日起十日内赔付原告夏靖律师费损失3290元；三、驳回原告夏靖的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1112元、公告费600元，合计1712元，由原告夏靖负担112元，被告陈娟负担1600元。被告负担部分已由原告预交，由被告于本判决生效之日起十日内一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长 刘 洋人民陪审员 季 婷人民陪审员 赵群明二〇一八年十月十五日书 记 员 孟 杰拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。