云南省水富县人民法院民 事 判 决 书（2018）云0630民初313号原告水富县农村信用合作联社。住所地：云南省昭通市水富县云富街道办事处团结路。法定代表人：黄新杰，职务：系该社理事长。委托诉讼代理人：樊婧，系水富县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：彭道义，系水富县农村信用合作联社员工。被告曾洪春，男，汉族，生于1980年1月22日，四川省绵竹县人，住址：云南省昭通市水富县。被告胡平，女，汉族，生于1978年12月28日，云南省水富县人，住址：云南省昭通市水富县。系被告曾洪春之妻。原告水富县农村信用合作联社（以下简称“水富农村信用社”）与被告曾洪春、胡平金融借款合同纠纷一案，本院依法受理后适用简易程序公开开庭进行了审理，原告水富农村信用社的委托诉讼代理人樊婧、彭道义到庭参加诉讼，原告水富农村信用社的法定代表人黄新杰,被告曾洪春、胡平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告水富农村信用社向本院提出诉讼请求：1、判决二被告偿还原告借款本金2900000元，截止到2018年6月21日的利息63365元，共计2963365元；2、判决二被告偿还原告自2018年6月21日起至2020年1月17日期间，以实际还款日为限计算用款时间，以未偿还的借款本金和欠息为基数，按年利率8.55%(随基准利率调整而调整)计算的利息（或逾期利息）、复利和罚息；在2020年1月17日之后偿还的，判决被告曾洪春、胡平偿还以未偿还借款本金和欠息为基数，自2018年6月21日起至还款日，按年利率8.55%(随基准利率调整而调整)和年利率12.825%分段计算的利息（或逾期利息）、复利和罚息；3、判决被告曾洪春、胡平按照分期还款约定，自分期还款本金到期日起，以未偿还的借款本金和欠息为基数，按年利率12.85%计算的利息（或逾期利息）、复利和罚息；四、判决被告曾洪春、胡平按照《抵押合同》约定，对抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿还给原告；并对原告承担主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用；5、案件受理费由二被告负担。事实和理由：被告以装修宾馆为由向原告申请借款290万元整，2017年1月17日签订《个人借款合同》(合同编号为031001292117011751000009)(以下简称“主合同”)约定，(1)主合同借款期限为36个月，自2017年1月17日起至2020年1月17日止。(2)借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，上浮80%，确定年利率为8.55%。合同利率按年进行调整，利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。(3)借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止;对借款人不能按时支付的利息(包括逾期罚息)，按罚息利率计收复利。罚息利率为在本合同约定利率基础上加收50%确定。(4)还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，分期还本，分别于2018年1月20日归还10万元，2019年1月20日归还20万元，2020年1月17日归还260万元。(5)二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。(6)主合同第十四条约定:在主合同项下任何一笔借款本息发生逾期或未按分期还款约定还款的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵、质押物抵偿全部或部分债务。被告胡平作为共同借款人签订了主合同。为担保主合同顺利履行，二被告以其所有的位于水富县，不动产权证号:水富县房权证2014字第**、水富县房权证2014字第20140885-××号、水富县房房权证云富镇字第**、富县房权房权证向家坝镇字第**向提供抵押担保，双方签订《抵押合同》（合同编号为01012117100000),担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利和原告实现债权的费用(诉讼费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费等)及其他应付的费用，直至清偿本金利息完毕之日止。担保金额和期限依主合同约定，双方于2017年1月17日在水富县国土资源局不动产登记中心办理抵押登记备案，不动产登记号为:云(2017)水富县不动产证明第0001608-0001609号。在被告申请下，原告于2017年1月18日向被告发放了290万元借款。发放借款后，但被告迟迟不履行合同约定义务。被告在2017年6月21日、2017年9月21日、2017年12月21日、2018年3月21日连续4个付款期未支付任何利息，且自2018年1月20日至今，被告未按分期还款计划向原告偿还借款本金10万元，原告多次向被告催收，至今无果。截至2018年6月20日，被告结欠原告本金2900000元，利息63365.00元，两项合计2963365.00元。综上，故诉请判令如前所述。二被告未到庭答辩。经审理查明：被告曾洪春与胡平系夫妻关系。2017年1月17日，被告曾洪春作为借款人、被告胡平作为共同借款人与原告签订《个人借款合同》，该合同约定：曾洪春以装修宾馆为由向原告申请借款，借款金额为2900000元，借款期限为36个月，自2017年1月17日起至2020年1月17日止，还款方式为按季结息。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，上浮80%，确定年利率为8.55%。合同利率按年进行调整，利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止;对借款人不能按时支付的利息(包括逾期罚息)，按罚息利率计收复利。罚息利率为在本合同约定利率基础上加收50%确定。若未按约还款，原告实现债权的费用由被告承担的违约责任，以及双方争议由贷款人所在地法院管辖等双方的权利义务内容。同日，原告与被告曾洪春、胡平签订《抵押合同》，约定以其共同所有的位于水富县向原告提供抵押担保，担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利和原告实现债权的费用(诉讼费、评估费、鉴定费、拍卖费、律师费等)及其他应付的费用，直至清偿本金利息完毕之日止，即原告对本案抵押物享有优先受偿权。双方于2017年1月17日在水富县国土资源局不动产登记中心办理抵押登记备案，不动产登记号为:云(2017)水富县不动产证明第0001608-0001609号。以及双方争议由被告所在地的人民法院管辖等双方的权利义务内容。被告曾洪春于2017年1月18日收到原告借款2900000元，到期日期2020年1月17日，年利率8.55%，按季计息，不定期还款。借款后，被告曾洪春、胡平陆续偿还原告的利息共计307031.79元。截止2018年6月21日止，被告曾洪春、胡平尚欠原告本金2900000元及利息63365元。以上事实有原告提供的下列证据予以证明：1、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、金融许可证、被告曾洪春、胡平身份证复印件以及结婚证复印件，该组证据证明原、被告的身份信息以及被告曾洪春、胡平系夫妻关系的事实；2、被告曾洪春、胡平向水富信用社的借款合同、共同偿还贷款承诺书、同意抵押担保承诺书、他项权利证、房屋所有权证、土地使用权证、抵押合同、该组证据证明被告二人向原告借款2900000元，并以共有房屋作为抵押担保，以及利息、罚息、复利的计算标准及各方的其他权利义务内容等；3、云南省农村信用合作社借款借据，该组证据证明被告曾洪春于2017年1月18日收到原告借款本金2900000元，到期日期2020年1月17日，年利率8.55%，按季计息，不定期还款的事实；4.贷款台帐，证明本笔借款本金2900000元，截止2018年6月21日，被告曾洪春、胡平共同尚欠原告借款本息2963365元，至今未付的事实。以上证据来源合法，内容客观真实、与本案具有关联性，依法予以采信。本院认为，原告与被告曾洪春、胡平签订的《个人借款合同》以及《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反相关法律禁止性规定，该合同合法有效。原告依约向被告发放贷款，二被告系共同借款人应依约按时还款付息，但被告未按约履行还款付息义务，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告信用社请求二被告偿还借款本金2900000元以及利息63365元的主张，本院予以支持。关于原告提出自2018年6月21日起至2020年1月17日期间，以实际还款日为限计算用款时间，以未偿还的借款本金和欠息为基数，按年利率8.55%(随基准利率调整而调整)计算的利息（或逾期利息）、复利和罚息；在2020年1月17日之后偿还的，以未偿还借款本金和欠息为基数，自2018年6月21日起至还款日，按年利率8.55%(随基准利率调整而调整)和年利率12.825%分段计算的利息（或逾期利息）、复利和罚息的诉求及按照分期还款约定，自分期还款本金到期日起，以未偿还的借款本金和欠息为基数，按年利率12.85%计算的利息（或逾期利息）、复利和罚息的请求，根据《中国人民银行》第三条的规定“逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的借款利率水平上加收30％至50％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率记收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复利”及2017年云南省农村信用社贷款月利率的标准，原告要求二被告按年利率8.55%计算支付逾期贷款利息（或逾期利息）、复利和罚息的请求，本院予以支持。因本案原告与二被告签订的《个人借款合同》中约定：原告为实现债权的费用由被告承担。但由于本案中并未实际产生相关费用，原告可以待该费用实际产生后另行起诉，故不予支持。因被告曾洪春、胡平就登记在其名下的位于水富县，不动产权证号:水富县房权房权证2014字第**、县房权证2014字第20140885-××号、水富县房权证房权证云富镇字第**、房权证向房房权证向家坝镇字第**抵押担保，并办理了抵押登记手续，应当承担抵押担保责任，其担保责任及于房屋对应的土地使用权。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加应诉，应视为放弃抗辩权。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条第二款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条和以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾洪春、胡平于本判决书生效之日起十日内共同偿还原告水富县农村信用合作联社借款本金2900000元及截止到2018年6月21日的利息63365元，合计2963365元；二、被告曾洪春、胡平于本判决生效后十日内共同偿还原告自2018年6月21日起至2020年1月17日期间，以实际还款日为限计算用款时间，以未偿还的借款本金和欠息为基数，按年利率8.55%(随基准利率调整而调整)计算的利息（或逾期利息）、复利和罚息；在2020年1月17日之后偿还的，以未偿还借款本金和欠息为基数，自2018年6月21日起至还款日，按年利率8.55%(随基准利率调整而调整)和年利率12.825%分段计算的利息（或逾期利息）、复利和罚息；三、被告曾洪春、胡平于本判决生效后十日内自分期还款本金到期日起，以未偿还的借款本金和欠息为基数，按年利率12.85%计算的利息（或逾期利息）、复利和罚息；四、原告水富县农村信用合作联社对被告曾洪春、胡平提供的贷款抵押物享有优先受偿权；五、驳回原告水富县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30507元减半收取15253.5元由被告曾洪春、胡平共同负担（限本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。审判员  杨方芳二〇一八年十月八日书记员  彭建云