福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初7797号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行，住所地：南安市美林办事处南美开发区，统一社会信用代码：913505835978791925。 负责人：王旭生，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈开源，该支行职员。 委托诉讼代理人：吴小华，该支行职员。 被告：赵伟伟，男，1986年03月19日出生，汉族，经商，住安徽省太和县。 被告：张娥，女，1979年10月06日出生，汉族，经商，住安徽省寿县。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行（以下简称农商行美林支行）诉被告赵伟伟、张娥金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案受理后，依法适用简易公开开庭进行了审理。农商行美林支行的委托代理人陈开源到庭参加诉讼，被告赵伟伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行美林支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令赵伟伟立即偿还借款人民币472400元及自2018年3月1日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2018年6月4日，暂计结欠利息、罚息8760.77元）；2、依法处分赵伟伟提供的抵押房地产［以抵押权证：闽（2017）南安市不动产证明第3002680号登记的权利范围为准］，拍卖所得价款由农商行美林支行优先受偿；3、由张娥对上述款项承担连带清偿责任；4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2017年07月04日，赵伟伟、张娥与农商行美林支行经协商一致，签订一份《个人购房担保借款合同》，并依法办理相应的抵押登记手续：闽（2017）南安市不动产证明第3002680号。合同约定：赵伟伟、张娥自愿以自有房产为其自2017年07月04日起至2037年07月03日止在农商行美林支行处的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为480000元及相应利息、罚息。2017年07月04日，因欠缺资金，赵伟伟向农商行美林支行美林支行借款人民币480000元，年利率4.41%，借款期限自2017年07月04日起至2037年07月03日止。同时，张娥向农商行美林支行出具共同还款承诺书，自愿为赵伟伟上述借款本息提供连带责任，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起两年。贷款欠息后，虽经农商行美林支行催讨，但赵伟伟违约，未能按合同约定按时归还贷款本息，至今尚欠农商行美林支行借款本金人民币472400元及自2018年3月1日起至实际还款日止的利息、罚息，张娥也没有履行其相应的连带保证责任。故具状起诉，请求判如所请。 赵伟伟、张娥均未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定如下事实： 2017年7月4日，赵伟伟、张娥与农商行美林支行经协商一致，签订一份编号为HT9070730170019368的《个人购房担保借款合同》，赵伟伟为借款人，张娥为保证人。合同约定：赵伟伟向农商行美林支行申请借款人民币480000元，年利率4.41%，借款期限自2017年7月4日起至2037年7月3日止，采用等额本息还款法，以每月为一个偿还期，贷款利率执行浮动利率，用于购买南安市柳城办事处成功街科技商贸小区A幢5层502室的房屋；赵伟伟自愿以上述房产为本案的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为480000元及相应利息、罚息，并于同日到南安市国土资源局不动产登记中心依法办理相应的抵押登记手续，抵押登记证号为闽（2017）南安市不动产证明第3002680号。2017年7月5日农商行美林支行依约向赵伟伟发放贷款480000元。《个人购房担保借款合同》中第六条第二款约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，或累计逾期还款超过6期，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。自2018年3月1日起，赵伟伟违约逾期未支付借款本息，虽经农商行美林支行催讨，但赵伟伟未能按合同约定按时归还贷款本息。现农商行美林支行要求提前收回借款，赵伟伟应当支付给农商行美林支行本金人民币472400元及自2018年3月1日起至实际还款日止的利息、罚息。另查明，赵伟伟、张娥系夫妻关系，赵伟伟与张娥于2017年4月7日登记结婚，2017年6月15日，张娥向农商行美林支行出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人赵伟伟对上述合同项下所发放的据有贷款承担共同还款责任。 上述事实，有农商行美林支行提供的《营业执照》、法人代表《身份证》、《法人代表身份证明书》、《金融许可证》、赵伟伟、张娥身份证、《结婚证》，《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押物清单》、闽（2017）南安市不动产证明第3002680号《不动产登记证明》、闽（2017）南安市不动产权第1304137号《不动产权证书》、福建省南安市地方税务局房产/土地使用权权属转移涉税证明、《借款借据》、《按揭贷款交易明细查询》、《司法文书送达地址确认书》等证据为证，上述证据与代理人在庭审中的陈述相互印证，其来源真实合法，具有关联性，本院予以采信，并作定案依据。 本院认为，农商行美林支行与赵伟伟签订的《个人购房担保借款合同》主体适格，当事人意思表示真实，合法有效。农商行美林支行依约发放贷款，但赵伟伟未能按约定还款，自2018年3月1日开始逾期还贷款，系属违约。根据合同约定，农商行美林支行有权要求赵伟伟立即清偿借款本息。有《个人购房担保借款合同》、《借款借据》、《按揭贷款交易明细查询》等证据证实，事实清楚，证据充分，双方之间的权利义务关系明确。因此，农商行美林支行要求赵伟伟偿还尚欠借款本金人民币472400元及其利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。赵伟伟提供其所购买的址在南安市柳城办事处成功街科技商贸小区A幢5层502室的房产作为上述贷款的抵押物，并依法办理了房屋抵押登记,农商行美林支行要求确认有权以赵伟伟提供的抵押物行使抵押权，并就上述贷款本息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权，本院予以支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任；第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。赵伟伟、张娥系夫妻关系，在赵伟伟与农商行美林支行签订的《个人购房担保借款合同》中，赵伟伟为借款人，张娥为保证人。《个人购房担保借款合同》主合同中虽然没有保证条款，但是，张娥在主合同上以保证人的身份签字，应当视为保证合同成立；双方对于保证的方式没有约定，按照连带责任保证承担保证责任；双方虽然没有约定保证期限，但是因主债务履行尚未届满。因此，农商行美林支行要求张娥承担本案的连带保证责任理由成立，本院予以支持。赵伟伟、张娥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第二十一条第一款、第三十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、赵伟伟应在本判决生效后十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行人民币472400元及自2018年3月1日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）； 二、上述债权，农商行美林支行有权以拍卖、变卖赵伟伟的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以抵押权证：闽（2017）南安市不动产证明第3002680号登记的权利范围为准］； 三、张娥对上述债务承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8517元，减半收取计4258.5元，由被告赵伟伟、张娥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  谢清彬 二〇一八年十月三十日 书记员  吴桂菊 速录员  洪毓莹 附：本案适用的法律条文、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。 主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。