山东省潍坊市奎文区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）鲁0705刑初211号 公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。 被告人别某。2016年3月10日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年3月14日被取保候审。2018年8月20日被取保候审。 辩护人刘宝林，山东鸢飞律师事务所律师。 潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2018）195号起诉书指控被告人别某犯信用卡诈骗罪，于2018年8月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员孟庆收出庭支持公诉。被告人别某及辩护人刘宝林均到庭参加诉讼。现已审理终结。 潍坊市奎文区人民检察院指控： 2010年6月28日至2015年6月26日，被告人别某从中国建设银行股份有限公司潍坊分行办理的信用卡（卡号43×××03）中，以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次共透支本金人民币51256.38元，经银行于2015年6月27日、同年7月29日催收，被告人别某分别于2015年7月4日、同年7月26日共偿还1500元后不再偿还。综上，被告人别某共计涉案金额49756.38元。公安机关于2016年1月18日立案后，别某于同年3月13日将欠款本息全部还清。 针对指控的事实，公诉机关向本院提供了以下证据：信用卡交易明细、抓获经过、人口信息等书证；证人贾某、董某等人的证言；被告人别某的供述及辩解等。公诉机关认为被告人别某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，构成信用卡诈骗罪。该归案后如实供述犯罪事实，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，提请本院依法惩处。 被告人别某对指控的犯罪事实及罪名均无异议。 辩护人刘宝林提出的辩护意见是：被告人到案后能如实供述犯罪事实，欠款本息全部还清，认罪态度好，是初犯、偶犯，无违法犯罪记录，请求对其从轻、减轻处罚。 经审理查明： 2010年6月28日至2015年6月26日，被告人别某从中国建设银行股份有限公司潍坊分行办理的信用卡（卡号43×××03）中，以透支消费及提取现金后部分偿还的方式，多次透支共计本金人民币51256.38元，经中国建设银行于2015年6月27日、同年7月29日催收，分别于2015年7月4日、同年7月26日共偿还1500元后不再偿还。综上，被告人别某共计透支本金人民币49756.38元。公安机关于2016年1月18日立案后，别某于同年3月13日将欠款本息全部还清。 案发后，被告人别某于2016年3月13日偿还建设银行信用卡全部透支款及龙卡信用卡安居分期付款业务欠款共计270648元。 上述事实，有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实： （一）证人证言 1、证人贾某的证言，证实：其是建设银行职员，举报别某信用卡透支诈骗其行275327.59元。2010年6月，别某在其行申领了一张贷记卡，卡号43×××03，透支额度60000元。2013年11月7日，别某又用该卡办理了30万元龙卡信用卡安居分期付款业务，分36个月还清。从交易明细上看，别某的用卡情况比较正常，直到2015年3月开始无故恶意拖欠。截止到2015年12月份，别某信用卡透支本金230472.35元，本息合计275327.59元，其中分期贷款本金170499.99元，恶意透支消费本金59972.36元。其行多次用电话对别某进行催收，也用邮寄催收。另外，2015年6月27日，2015年7月29日，其行还对别某进行了现场签字确认的催收。现在别某已经逃匿。 2、证人董某的证言，证实：其是中国建设银行股份有限公司潍坊分行信用卡中心业务员。别某的卡号43×××03的信用卡透支情况，根据其行的交易明细显示：2013年10月份，别某用该卡在其行办理了30万元龙卡信用卡安居分期付款业务，一共分36个月，每期偿还8333.33元。龙卡信用卡安居分期还款额度是按月释放的，每个月还一次，每次还8333.33元。还有21期未还，30万元中还欠本金是174999.93元。2015年1月14日，别某还了40000元，透支余额388846.97元；2015年1月19日，还款8400元，2015年1月24日，信用卡安居分期还款额度释放8333.33元，2015年2月4、5日，分别刷卡消费18000元、2850元，此时显示透支余额59633.3元（包括信用卡安居分期还款额度8333.33元、信用卡透支额51300元），2015年2月13日，还款16000元。 3、证人柳某的证言，证实：别某位于潍坊市公新区健康东街以北惠贤路以西C区H-57号的办公室是其在2013年装修的，共计花费30余万元的事实。 （二）书证 1、中国建设银行提供的中国建设银行龙卡汽车卡申请表及别某身份证、别某所有的鲁G×××××丰田牌小型轿车行驶证复印件，证实：别某于2010年6月4日向中国建设银行股份有限公司潍坊潍城支行提供上述材料后申领了涉案信用卡（卡号43×××03）的事实。 2、中国建设银行提供的别某申请涉案30万元龙卡信用卡安居分期付款业务时向中国建设银行股份有限公司潍坊潍城支行提交的申请资料复印件一宗，证实：别某于2013年9月26日向中国建设银行股份有限公司潍坊潍城支行申请安居分期付款业务共计30万元用于家装，所要装修的房屋地址位于潍坊市高新区健康东街以北惠贤路以西C区H-57。此款共分三年36期还完。 3、建设银行提供中国建设银行龙卡信用卡欠款还款通知书两份，证实：建设银行工作人员分别于2015年6月27日、2015年7月29日两次向别某催收的事实。 4、中国建设银行提供的别某信用卡交易明细，证实：别某的信用卡（卡号43×××03）于2010年6月28日开始至2015年7月26日，多次共透支本金人民币49756.38元。 5、中国建设银行存款凭条，证实：别某的信用卡（卡号43×××03）内于案发后的2016年3月13日一次性存款270648元。 6、潍坊市公安局奎文分局出具的抓获经过，证实：别某系被办案人员到其办公室内传唤到公安机关。 7、潍坊市公安局奎文分局出具的人口信息，证实：别某系成年人。 8、潍坊市公安局奎文分局出具的受案登记表，证实：本案系由中国建设银行股份有限公司潍坊分行信用卡中心业务员贾某于2016年1月28日报案至潍坊市公安局奎文分局。 9、别某提供的收据复印件8份，证实：别某使用该银行卡从银行办理的30万元贷款用于公司装修的事实。 （三）被告人供述及辩解 被告人别某供述：其办理了一张建设银行卡号43×××03的信用卡，户名别某，申领时间2010年6、7月份，信用额度是6万元。2013年10月份，其用这个银行卡办理了30万元的龙卡信用卡安居分期付款的贷款，一共分36期还清，每月一期，每期偿还8333.33元。前15期都按时还了，还欠21期没还。2015年3月份以后，其的资金就断链了，没有钱偿还透支款了，除了办理的这30万元安居分期还款出现多期逾期外，其还用这张信用卡消费透支了5万多元。根据建设银行提供的交易明细显示透支消费本金59972.36元。自2015年1月其的信用卡出现透支后，建设银行潍城支行的工作人员对其催收过，催收人员给其妻子宋某打过电话，其妻子说过信用卡透支的事，2015年6月份、7月份，建设银行的催收人员还找到其当面签收过催收通知，其本人也签字摁过手印。其办理的30万元安居分期贷款，用于公司办公室的装修了。办公室位于潍坊市公新区健康东街以北惠贤路以西C区H-57号，其找一个叫柳某的人装修的，共计花费了三十五万余元。 本院认为，被告人别某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，经发卡行两次催收后三个月内仍不归还透支金额，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚，公诉机关指控的罪名及事实成立。被告人别某归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可从轻处罚；已归还透支款，可酌情从轻处罚。综合本案被告人别某的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一、三款之规定，判决如下： 被告人别某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万八千元（缓刑考验期自本判决确定之日起计算；罚金已缴纳）。 如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  陈 健 人民陪审员  韩爱民 人民陪审员  李学元 二〇一八年十月二十六日 书 记 员  刘琳琳