云南省昆明市西山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云0112民初6320号 原告：重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所重庆市渝中区邹容路**大都会广场**，统一社会信用代码91500103678690607N。 法定代表人：张国祥。 委托代理人：王明，男，系重庆市瀚华小额贷款有限责任公司工作人员。特别授权代理。 被告：周方月，男，1983年8月7日出生，汉族，云南省楚雄市人，居民身份证住址云南省楚雄彝族自治州楚雄市。 原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称：“瀚华小贷公司”）与被告周方月民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月22日立案受理。依法适用普通程序，于2018年10月9日公开开庭进行了审理。瀚华小贷公司的委托代理人王明到庭参加了诉讼，本院按原被告双方签订的本案所涉《借款合同》中约定送达地址对周方月邮寄（法院专递邮件EMS单号:102548120692）了起诉状副本及开庭传票等应诉材料，周方月无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 瀚华小贷公司向本院提出诉讼请求：一、周方月向瀚华小贷公司支付自2017年12月15日起未还的借款本金61505.4元、贷后管理费1960元、利息2692.84元、罚息473.96元（上述费用计至2018年6月7日），利息、罚息自2017年12月15日起至实际偿还日止；二、本案诉讼费由周方月承担。在本案中，瀚华小贷公司当庭放弃主张上述诉讼请求中的贷后管理费。事实及理由：原被告双方于2017年6月14日签订编号为17060800405的《借款合同》，约定周方月向瀚华小贷公司借款70000元，及借款期限、利息、罚息、违约责任等内容。瀚华小贷公司向周方月发放了贷款，但周方月未按时还款，故瀚华小贷公司诉至本院，请求判令如前诉请。 周方月未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 瀚华小贷公司为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料： 一、借款合同一份。欲证明，周方月于2017年6月14日与瀚华小贷公司签订借款合同，约定瀚华小贷公司提供借款70000元，贷款期限为2017年6月14日至2020年6月14日，逾期还款则需按照贷款利率加收50%计收罚息。 二、贷款借据一份。欲证明，原被告双方借款关系成立并生效。 三、转款凭证一份。欲证明，瀚华小贷公司于2017年6月14日支付给周方月70000元。 四、还款计划及清单一份。欲证明，周方月已偿还借款本金8494.6元、利息3114.03元、贷后管理费1120元、罚息29.33元。 周方月未向本院提交证据材料，亦未到庭对上述证据材料发表质证意见。 本院认为，民事诉讼的证据是指能够反映案件真实情况的客观材料，其特征为真实性、合法性、关联性，三者相互联系，缺一不可。瀚华小贷公司提交的证据材料一、证据材料二、证据材料三、证据材料四，能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，故对于瀚华小贷公司提交的该部分证据材料，本院予以确认。 结合瀚华小贷公司的举证及法庭调查，本院确定本案法律事实如下： 2017年6月14日，周方月（借款方、乙方）、瀚华小贷公司（贷款方、甲方）签订编号为17060800405的《借款合同》一份，约定主要内容为：“乙方通讯地址：云南省楚雄彝族自治州楚雄市楚雄师范学院教师宿舍3幢2单元301室，电话187××××0576。本合同贷款金额为70000元，使用期限自2017年6月14日起至2020年6月14日止。贷款固定月息0.85%，从实际放款日开始计息。乙方指定甲方将贷款划入以上账户周方月中国建设银行62×××67账号。乙方采用按月等额本息还款付息，每个月对应的还款日以相等的金额偿还贷款本金和利息。本合同项下贷款到期（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期）而乙方未按约定偿还的，乙方应按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息。乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，还应当按照本合同约定的借款利率的150%按月向甲方支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足1个月的，按1月30天进行折算）。因乙方逾期偿还贷款本息时，乙方未与甲方达成一致的，甲方了有权要求乙方提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿。双方在本合同中填写的地址为其有效的通讯地址，若因本合同发生纠纷诉至法院，则以上通讯地址即为诉讼文书的送达地址。”当日，瀚华小贷公司向周方月62×××67账号转账70000元。 瀚华小贷公司在本案审理中陈述：周方月自2017年12月15日起逾期还款，截止至2017年12月15日尚欠借款本金61505.4元。 本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”在本案中，瀚华小贷公司未向本院提交其系经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，故本案应为民间借贷纠纷。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十条规定：“除自然人之间的借款合同外，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持，但当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。”在本案中，瀚华小贷公司作为法人与周方月签订的《借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。瀚华小贷公司在按约发放了贷款后，周方月应按约偿还借款本息，现瀚华小贷公司主张周方月逾期还款，因周方月未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据证明按期还款，本院认为周方月逾期还款构成违约具有高度可能性，对该事实予以确认。瀚华小贷公司可根据《借款合同》约定提前宣布合同项下债务提前到期，并要求周方月提前归还本金并支付其他费用。至于尚欠的本金金额，在瀚华小贷公司陈述尚欠61505.4元的情形下，周方月对于偿还本金的金额负有举证证明责任，但周方月未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据证明偿还借款本金的金额，已偿还的金额本院只能以瀚华小贷公司陈述为准，故周方月应向瀚华小贷公司归还借款本金61505.4元。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”在本案中，瀚华小贷公司有权根据上述规定同时主张利息、罚息，但总计不得超过年利率24%的标准。原被告双方约定月利率标准为0.85%，罚息标准为月利率标准上浮50%（0.85%×1.5倍=1.275%），利息、罚息计算标准合计为月利率（2.125%）已超过上述规定，故周方月向瀚华小贷公司支付利息、罚息的计算标准应以年利率24%计算。结合瀚华小贷公司陈述周方月开始逾期的时间，周方月应向瀚华小贷公司支付以61505.4元为本金，按年利率24%计算自2017年12月15日起至全部款项付清之日止的利息及罚息。 关于瀚华小贷公司在本案中放弃贷后管理费部分，系其对自身权利的处分，不违反法律的禁止性规定，亦不损害国家、集体及第三人利益，本院予以准许。 综上，本院按周方月在本案所涉合同中提供的地址邮寄送达应诉材料及开庭传票均被退回，根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第3条，《最高人民法院印发的通知》第八条第六项及《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条之规定，文书退回之日即为送达之日。现周方月经依法送达起诉状副本及开庭传票后未到庭应诉，但鉴于本案案件事实清楚，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十条、第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、周方月于本判决生效后十五日内偿还瀚华小贷公司借款本金61505.4元，及该款自2017年12月17日至起至全部款项付清之日止按年利率24%计算的利息及罚息； 二、驳回重庆市瀚华小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1464元（此款重庆市瀚华小额贷款有限责任公司已预交），由周方月承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 审 判 长  罗 玮 人民陪审员  夏书萍 人民陪审员  贺加敏 二〇一八年十月十一日 书 记 员  何 莉