河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0327民初2161号原告：中国工商银行股份有限公司宜阳支行。住所地，宜阳县城红旗中路**。统一社会信用代码，91410327871630091Q。负责人：李明，行长。委托诉讼代理人：常晓潇，河南开物律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代收法律文书等。委托诉讼代理人：张小杰，河南开物律师事务所律师。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代收法律文书等。被告：刘占晓，女，汉族，1989年3月17日出生，，住河南省宜阳县委托诉讼代理人：张强坡，男，汉族，1984年10月7日，，住河南省宜阳县系被告刘占晓配偶。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代收法律文书等。被告：洛阳恒铸置业有限公司。。住所地，洛阳市宜阳县城**李贺大道北侧农业局东邻）。法定代表人：王大柱，执行董事。委托诉讼代理人：张丽萍，该公司财务人员。特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代签、代收法律文书等。原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行（以下简称“工行宜阳支行”）诉被告刘占晓、洛阳恒铸置业有限公司（以下简称恒铸公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人常晓潇、张小杰，被告刘占晓委托诉讼代理人张强坡，被告恒铸公司委托诉讼代理人张丽萍，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行宜阳支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告刘占晓立即偿还原告借款本金147606.23元及利息（欠息暂计算至2018年7月24日，之后的利息按照合同约定计算至实际还款日）；2、对被告刘占晓所有的位于宜阳县××大道××小区××房产进行拍卖或变卖，在上述应偿债务范围内，由原告优先受偿；3、被告恒铸公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、律师费、保全费等实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2013年1月16日，原告工行宜阳支行与被告刘占晓、被告恒铸公司签订中国工商银行编号A：按揭字洛阳分行宜阳支行（2013）年0012号《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告向被告刘占晓发放贷款178000元，用于购买宜阳县××大道××小区××房产。被告恒铸公司作为保证人，对借款本息及相关费用承担阶段性连带责任担保，同时被告用其所购的金水湾小区6-1-101号房屋提供抵押担保，并办理了预售商品房抵押权登记。2013年1月25日，原告依约向被告发放了贷款，并依约定一次性划入被告恒铸公司的账户，履行了合同约定义务，借款后被告刘占晓并未按照合同约定期限偿还贷款本金及利息，其他被告也未履行担保责任。故依照合同第十四条违约责任：“14．1发生下列情形之一即构成违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”及“14．2借款人发生违约情况时，贷款人有权采取以下一种或多种措施：14．2．4宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；14.2.6要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失”。原告认为，被告刘占晓逾期偿还本金及利息的行为，已经构成违约，严重损害了原告利益。综上，为维护原告合法权益，特依法起诉，请求判如所诉。被告刘占晓辩称：1、2014年年底我将涉案房屋抵押给他人顶账，我以为抵押后抵押权人向银行还了钱，谁知其没有还，后来我知道后就还了两个月，因经济紧张所以未再继续还款。现在原告要求还款，我同意按月偿还借款本金及利息。2、至于欠恒铸公司的钱，我们私下协商。3、至于原告要求拍卖房子，我方不同意，我方请求按原合同执行。被告恒铸公司辩称：1、原告起诉属实,但是截至今日,原告已经从我方保证金账户中扣划了被告刘占晓应该偿还的借款本金及利息。因此,截至今日,被告刘占晓不欠原告应付本金及利息。2、关于原告要求恒铸公司承担责任,我方要求法院依法判决。本院经审理认定如下事实：2013年1月16日，以原告工商宜阳支行为贷款人、被告刘占晓为借款人（同时为抵押人）、被告恒铸公司为保证人，签订编号A:按揭字洛阳分行宜阳支行（2013）年0012号《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告向被告刘占晓发放贷款178000元，用于购买宜阳县北城区李贺大道北侧金水湾小区6-1-101号房产。贷款期限20年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。借款人授权贷款人按按月等额本息还款法（按月计息）发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人不享有宽限期。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按原利率基础上加收30%确定。保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用承担连带保证责任。保证期间为合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约；借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。被告刘占晓用其购买的宜阳县北城区李贺大道北侧金水湾小区6-1-101号房产为贷款作抵押，并于2013年1月17日办理了预售商品房抵押权登记，同日宜阳县房地产管理局向被告刘占晓填发证号为“宜阳房预香鹿山镇字第JS0083号”,预告登记权利人、义务人分别为中国工商银行股份有限公司宜阳支行、刘占晓的预售商品房抵押权预告登记证书，并交原告持有。2013年1月25日，原告依约向被告刘占晓发放贷款178000元，并依约定将该款支付至被告恒铸公司的账户。合同履行过程中被告刘占晓发生多次逾期还款或未足额还本付息行为。截止2018年9月，被告刘占晓未按时足额偿还贷款本息的行为已超过6次。另查明，原告向被告刘占晓发放的178000元贷款，通过被告刘占晓还款或原告扣划被告恒铸公司保证金账户中的款项，借款本金32138.88元及截止2018年10月25日的应付利息原告已得到清偿，剩余借款本金145861.12元及2018年10月26日起的利息被告刘占晓推诿未付。本院认为：原告工商宜阳支行与被告刘占晓、恒铸公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系合同各方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应依约完整履行合同义务。被告刘占晓6次以上未依约按时足额偿还贷款本息的行为，对原告构成违约，应当承担相应的违约责任。故原告宣布借款立即到期，要求被告刘占晓提前清偿贷款本息的请求，理由正当，应予支持。但未付借款本金及利息应以本院查明的具体数额为限。关于原告要求对被告刘占晓购买的宜阳县北城区李贺大道北侧金水湾小区6-1-601号房产进行拍卖或变卖，并从所得价款中优先受偿的请求。本院认为，房产上设定的抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。基此，原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故原告对上述系争房产不具有优先受偿权，其上述请求于法无据，本院不予支持。关于被告恒铸公司是否应向原告承担连带清偿责任的问题。本院认为，被告恒铸公司提供阶段性连带保证的主合同为系争贷款合同，作为保证人的被告恒铸公司应对债务人被告刘占晓的相关民事责任承担连带清偿的保证责任。且所谓阶段性连带保证，其本意就是让房产开发商为借款人在该阶段内（贷款合同签署之日起至抵押有效设定，相关权利证明文件交付银行执管之日止）向银行履行还款义务提供保证，亦为银行获得安全的房屋抵押担保的等待过程提供保证。一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成，即阶段性保证期限届满之时即是银行获得借款人的房屋抵押担保之时。本案抵押权预告登记在未变更为抵押权设立登记之前，根据物权法定原则，原告就抵押房屋处分并优先受偿的权利在行使要件上有所欠缺，即被告恒铸公司提供的阶段性连带保证的期限届满条件未成就。况且保证合同也未约定一旦房屋抵押设定成功，该阶段性保证的任务完成。因此，被告恒铸公司应对被告刘占晓违约行为所产生的所有债务承担连带清偿责任。但其承担责任后对被告刘占晓依法享有追偿权。故原告要求被告恒铸公司就被告刘占晓所负债务向其承担连带清偿责任的请求，理由正当，应予支持。关于原告主张的律师费是否应予支持。本院认为，庭审中原告并未提交证据证明其已支付了律师费及支付的律师费的具体数额。故对原告该请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告刘占晓于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行借款本金145861.12元。二、限被告刘占晓于本判决生效后三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行自2018年10月26日起至实际清偿完毕之日止的利息【以本金145861.12元为基数，按照（2013）年0012号《个人购房借款/担保合同》约定的贷款执行利率计收】。三、被告洛阳恒铸置业有限公司对上述第一、二项款项向原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行承担连带清偿责任。被告洛阳恒铸置业有限公司享有担保法第三十一条规定的权利。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3252元，原告中国工商银行股份有限公司宜阳支行负担38元，被告刘占晓、洛阳恒铸置业有限公司共同负担3214元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  丁战芳人民陪审员  马霄瑞人民陪审员  李惠民二〇一八年十月二十六日书 记 员  楚亚欠附本文书所引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。