陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初2324号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司，住所地陕西省榆林市府谷县府谷镇新区营盘中路。法定代表人张烨，系该公司董事长。委托代理人刘妍，女，北京中兆（西安）律师事务所律师。被告孙嘉晟，男，1991年9月23日出生，汉族，居民，住府谷县府谷镇。被告刘思梦，女，1992年3月1日出生，汉族，居民，住陕西省武功县小村镇。委托代理人孙振兵，男，1970年8月29日出生，汉族，居民，住府谷县。被告刘润厚，男，1956年3月19日出生，汉族，居民，住府谷县府谷镇。被告张桂女，1958年1月6日出生，汉族，居民，住府谷县府谷镇。被告付林，男，1969年12月27日出生，汉族，居民，住府谷县府谷镇。被告孙伟，女，1972年4月19日出生，汉族，居民，住府谷县府谷镇。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司（以下简称“府谷农商行”）与被告孙嘉晟、刘思梦、刘润厚、张桂女、付林、孙伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘妍、被告孙嘉晟、刘思梦的委托代理人孙振兵到庭参加了诉讼，原告法定代表人张烨和被告孙嘉晟、刘思梦、刘润厚、张桂女、付林、孙伟经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行诉称，被告孙嘉晟、刘思梦共同向原告下属部门营业部申请借款，被告刘润厚自愿以刘润厚名下位于府谷县府谷镇高石崖二村君昌大楼四层、六层的房产为该笔借款提供抵押担保（土地使用证号为：府国用2012第008号、房产证号为房权证府谷镇字第8756号）经审核，2015年2月4日原告下属部门营业部与被告孙嘉晟、刘思梦签订《个人借款合同》，与被告刘润厚、张桂女签订《抵押担保合同》，与付林、孙伟签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额300万元，借款期限自2013年12月13日至2014年11月12日，贷款按固定利率执行，月利率为6.6‰，采用按季结息、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时清偿债务的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《抵押担保合同》约定：借款合同的借款期限届满后，借款人不能按时清偿债务的，抵押权人有权将抵押物依法拍卖、变卖，并以价款优先受偿。不足部分由抵押人刘润厚、张桂女与保证人付林、孙伟承担连带责任保证，保证期限为借款到期之日起两年；超出部分归抵押人所有。2013年12月13是，原告下属部门营业部向被告孙嘉晟、刘思梦发放了300万元的借款。借款到期后，被告孙嘉晟、刘思梦未偿还借款本金，经原告多次催要，二被告均拒不偿还。原告下属部门营业部与被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》均是合法有效的且原告已经按照合同约定履行了向被告孙嘉晟、刘思梦发放借款的义务，但借款到期后，被告孙嘉晟、刘思梦未按合同约定履行其偿还借款本息的义务，被告刘润厚、张桂女也未按抵押担保合同约定履行其担保责任，保证人付林、孙伟六被告均构成违约。上述被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，根据我国相关法律的规定，原告起诉请求：1、依法判令六被告连带清偿借款本金299万元，截止2018年10月19日的借款利息1373922.20元，2018年10月20日起至实际清偿之日止的罚息，以本金299万元为基数，按照月利率9.9‰计算。2、依法拍卖、变卖抵押物并确认原告作为抵押权人对抵押房产折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3、依法判令被告刘润厚、张桂女、付林、孙伟以拍卖、变卖抵押物所得价款清偿债务后不足部分承担连带清偿责任。原告向本院提交以下证据：1、原告营业执照复印件一份、借款人及担保人身份证复印件一份、结婚证复印件一份，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格，六被告系合法的自然人主体，双方具有签订《个人借款合同》及《保证担保合同》的主体资格。2、贷款申请书、借款人承诺书、个人借款合同各一份，证明被告孙嘉晟、刘思梦向原告申请借款，并向原告承诺贷款自用，不存在为他人借款的行为。原、被告在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》，该合同成立并生效。二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按照支付借款的利息，到期归还本金。不能按照归还的，自逾期次日起计收罚息，月利率为9.9‰的事实。3、提款申请书、贷款发放凭证、借款借据各一份，证明2013年12月14日原告依据提款申请书，向被告孙嘉晟的账户发放了300万元的借款。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。4、保证担保合同、保证人承诺书、抵押担保合同、房他证各一份，证明被告付林、孙伟自愿为此笔借款提供连带责任担保，双方签订的《保证担保合同》成立并生效。按照合同的约定，二被告对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任的事实；被告刘润厚、张桂女自愿为此笔借款用其所有的房产提供抵押担保，如借款到期不能偿还，二被告自愿用其房产拍卖清偿借款本息，对不足部分自愿承担连带保证担保的事实。5、证明一份，证明截止2018年10月19日，六被告应偿还的借款本金为299万元，借款利息为1373922.20元。2018年10月20日起至实际清偿之日止的罚息，以本金299万元为基数，按照月利率9.9‰计算。6、逾期贷款催收通知书两份、案件受理通知书一份、民事裁定书一份，证明2015年11月30日，保证期间内原告向保证人催收贷款，保证期间消灭开始起算诉讼时效，2016年11月3日，被告孙嘉晟向原告签收书面催收通知书，裁定书证明2017年原告起诉六被告主张债权的事实。被告孙嘉晟、刘思梦辩称，借款是事实，孙嘉晟、刘思梦共同借款300万元，保人是付林、孙伟，抵押担保人是刘润厚、张桂女，借款是转贷的，2013年12月13日之前是孙嘉晟的父亲孙振兵贷的，到期后偿还不了，又由被告孙嘉晟、刘思梦贷的，2014年全年的利息都是孙振兵偿还的，2015年的没有偿还，欠本金是事实，利息多少不清楚。被告孙嘉晟、刘思梦未向法庭提交相关证据。被告刘润厚、张桂女、付林、孙伟未提供答辩意见，亦未向本院提交相关证据。原告提交的证据1、2、3、4、5，证据形式合法、内容客观真实，证据之间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。原告提供的证据6，可以证明2015年11月30日被告付林在原告的逾期借款催收通知书上签名、2016年11月3日孙嘉晟在逾期催款催收通知书上签名及2017年1月16日原告曾向府谷县人民法院起诉六被告主张债权的事实，本院予以确认。本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2013年12月13日，被告孙嘉晟、刘思梦作为共同借款人向原告府谷农商行借款人民币300万元，并签订《个人借款合同》一份，合同约定被告孙嘉晟、刘思梦为共同借款人，借款金额为300万元，借款期限自2013年12月13日至2014年11月12日，月利率为6.6‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本执行利率上浮50%，即为9.9‰，还款方式为按季结息，到期一次性归还借款。双方约定此次借款用途为焦粉发运周转。当日，被告孙嘉晟、刘思梦向原告签署了《借款人承诺书》，承诺该笔借款确系借款人自用，不存在他人指使为他人贷款的行为。张金良、贺虎林和被告付林自愿为被告孙嘉晟、刘思梦的该笔借款承担连带责任保证，当日与原告签订了《保证担保合同》，合同约定保证期间为借款到期之日起两年。保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2013年12月14日，原告依约将借款300万元发放至被告孙嘉晟指定的账户内。张金良、贺虎林和被告付林向原告签署了《不可撤销无限连带保证责任承诺书》，三人的配偶分别在该承诺书配偶栏签署了名字。当日，被告刘润厚与原告签订了《抵押担保合同》，由被告刘润厚、张桂女作为抵押人以其所有的位于府谷县府谷镇高石崖二村权属编号分别为陕西府谷房权证府谷镇字第142984号房产和陕西府谷房权证府谷镇字第142980号的房产为上述借款作为抵押，且办理了抵押登记。另查明，被告孙嘉晟、刘思梦借款后，给原告偿还了借款本金1万元，截止2018年10月19日，欠原告借款本金299万元未偿还，结欠利息1373922.20元。2015年11月30日，被告付林在原告的逾期借款催收通知书上签名。2016年11月3日，被告孙嘉晟在逾期催款催收通知书上签名。2017年1月16日，原告曾向府谷县人民法院起诉六被告主张债权，后撤诉。本院认为，原告府谷农商行与被告孙嘉晟、刘思梦签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，原告府谷农商行与被告孙嘉晟、刘思梦之间形成了金融借款合同法律关系。被告孙嘉晟、刘思梦借款后，截止2018年10月19日，欠原告借款本金299万元未偿还，结欠利息1373922.20元，合同中约定月利率为6.6‰，逾期月利率为9.9‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予支持，故被告孙嘉晟、刘思梦应共同偿还原告借款本金299万元，支付截止2018年10月19日欠息（含逾期利息）1373922.20元，并以本金299万元为基数按照月利率9.9‰支付自2018年10月20日起至本金实际清偿之日止的逾期利息。其次，被告刘润厚、张桂女自愿与原告签订抵押合同，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立，借款人未按约清偿其债务，原告有权就该抵押房屋优先受偿。故原告的第二项诉请，本院予以支持。再次，被告付林自愿与原告签订《保证担保合同》，保证方式为连带责任担保，原告在保证期间内向付林主张权利并于2018年4月向本院起诉主张权利，并未超过保证合同的诉讼时效，被告付林应当对被告孙嘉晟、刘思梦拖欠的借款本金及利息、罚息、复利等承担连带清偿责任。被告付林在承担保证责任后有权向被告孙嘉晟、刘思梦追偿。最后，鉴于被告孙伟并未与原告签订保证担保合同，仅在保证责任承诺书中保证人配偶栏内签名，不能认定孙伟是该笔借款的保证人，依法不应承担保证责任。另外，被告孙嘉晟、刘思梦辩称该笔贷款实际使用人是孙嘉晟父亲的辩解理由与被告向原告出具的借款人承诺书内容相冲突，本院依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告孙嘉晟、刘思梦于本判决生效之日起三日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司偿还借款本金299万元，支付截止2018年10月19日的欠息（含逾期利息）1373922.20元，并以本金299万元为基数按照月利率9.9‰支付自2018年10月20日起至本金实际清偿之日止的逾期利息；二、原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司对被告刘润厚、张桂女所有的位于府谷县府谷镇高石崖二村权属编号分别为陕西府谷房权证府谷镇字第142984号房产和的陕西府谷房权证府谷镇字第142980号房产享有抵押权，若被告孙嘉晟未履行还款义务，原告有权在上述第一项判决应偿还借款总额范围内就该抵押房产进行协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告付林对上述还款义务承担连带清偿责任，被告付林承担连带保证责任后有权向被告孙嘉晟、刘思梦追偿；四、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30800元，适用简易程序审理减半收取15400元，由被告孙嘉晟、刘思梦、刘润厚、张桂女、付林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审判员  杨卫东二〇一八年十月二十四日书记员  李 思