安徽省蚌埠市蚌山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0303民初4322号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心蚌埠分中心，住所地安徽省蚌埠市,统一社会信用代码91340300MA2N2DPR8J。负责人:郭鹏，分中心经理。委托诉讼代理人：刘小好，安徽红点律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄锋，安徽红点律师事务所律师。被告：朱正清，男，1989年10月11日出生，汉族，户籍所在地安徽省蚌埠市禹会区，实际居住地安徽省蚌埠市。原告中信银行股份有限公司信用卡中心蚌埠分中心（以下简称中信银行信用卡蚌埠分中心）与被告朱正清信用卡纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡蚌埠分中心的委托诉讼代理人刘小好到庭参加诉讼，被告朱正清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行信用卡蚌埠分中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告信用卡贷款余额32251.54元，其中贷款本金29081.75元，零售利息1298.33元，分期手续费953.1元，违约金（滞纳金）918.36元（截止2018年6月26日），并按照《领用合约》的约定支付上述各项费用至实际清偿之日止；2、被告承担本案的各项诉讼费用。事实与理由：被告朱正清向原告签署并提交了《中信银行信用卡申请表》、《领用合约》，同意遵守《中信银行信用卡领用合约》、《中信银行信用卡收费标准表》等约定，向原告申领信用卡。原告在审核被告朱正清的资信情况后，为其办理了信用卡，卡号为62×××28，卡片种类为银联标准金卡，开户时间为2013年2月28日，信用额度为22477.86元，账单日为每月16号，还款日在账单日后19日，当期账单在当期还款日前还款不发生利息，超过还款日按日万分之五计算复利，按月计收复利，复利周期为日复一日。最后零售日期为2017年7月13日,最后提现日期为2013年7月3日。2017年1月1日后，原告未就滞纳金问题与被告朱正清另行约定。被告使用信用卡消费(取现)后未按时还款，已形成逾期。原告多次向被告催收未果，截止2018年6月26日，被告透支产生各项费用合计32251.54元。综上，被告朱正清使用信用卡后拒不还款，其恶意拖欠行为已构成严重违约，应继续履行偿还责任。请求人民法院判如所请，维护原告合法权益。被告朱正清经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、金融许可证，证明原告的身份、诉讼主体资格；2、被告身份证（公安身份信息系统比对回执），证明被告的身份、诉讼主体资格；3、信用卡申请表，证明被告向原告申领信用卡，被告在申请表上签字同意信用卡领用合约的相关约定，双方形成合同法律关系。同时合约就透支信用卡应支付的利息、手续费、违约金等进行了约定；4、信用卡交易明细清单、余额构成表、电脑截屏，证明被告使用信用卡的交易情况以及欠款的事实；5、催收记录，证明被告经催收仍未还款的事实。被告朱正清在举证期限内未向法庭提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。视为放弃对原告提供证据的质证权，对原告所举证据本院均予以确认并在卷佐证。通过上述认定的证据及当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：信用卡卡号：62×××28。信用卡种类：金卡。开卡时间：2013年2月28日。信用额度：22455.9元。利息计收标准：按每日万分之五计算。滞纳金计收标准：按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元。理财产品办理情况：自2014年11月5日起朱正清办理了多笔理财产品分别为：“新快现”、“续金宝”、“圆梦金”业务。“新快现”产品是为了中信银行信用卡的优质持卡人提供的现金分期服务，客户在交付一定的手续费后，可将其信用额度转到其名下的借记卡或中信蓝卡上消费或提现，并享受分期还款服务。根据该约定朱正清办理了“新快现”业务，分6期收费，月手续费率为0.82%。“续金宝”产品是为已经办理过现金分期产品并处于正常还款情况的客户提供再次办理现金分期业务的产品，客户在交付一定手续费后，可将其信用额度转到其名下的借记卡或中信蓝卡上消费或提现，并享受分期还款服务。根据该约定朱正清办理了多笔“续金宝”业务，分别为24期收费，月手续费率为0.76%，分36期收费，月手续费率为0.76%。“圆梦金”产品是为持有中信银行信用卡的优质持卡人提供的专享额度消费分期服务，即持卡人通过中信银行信用卡中心开设的官方渠道预约激活圆梦金分期临时额度，在有效期内到指定类型的商户刷卡消费，达到预约起始分期金额时使用，持卡人支付相应手续费，卡中心按持卡人预约的分期期数进行分期，持卡人享受分期还款的服务。根据该约定朱正清办理了多笔“圆梦金”业务，为分36期收费，手续费率为27%/期。欠款情况：截止2018年6月26日朱正清尚欠贷款本金29081.75元，利息1298.33元，分期手续费953.1元，违约金918.36元（该违约金为2017年1月1日之后产生）。之后被告又偿部分本金，截止2018年10月19日尚欠本金为29071.94元。再查明：中国人民银行于2016年4月15日发布，2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定：对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍；第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。在该规定发布后，原、被告未就是否收取违约金及违约金的收取方式、标准进行约定。本院认为，被告朱正清按照约定提交相关材料，经原告审查后，从原告处领取了信用卡，该行为系双方真实意思表示，合法有效。被告启用信用卡后，未按约定及时偿还信用卡欠款本息，应对此纠纷承担全部责任，故对原告要求被告偿还信用卡欠款本金29071.94元，利息1298.33元，分期手续费953.1元【利息、分期手续费均截至2018年10月19日，之后自2018年10月20日起至还清之日止的按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算】的诉讼请求，本院依法予以支持。原告还主张被告应当支付自2017年1月份起的违约金，但因原告未与被告就是否收取违约金及违约金收取方式和标准进行协议约定，故本院对原告要求被告支付违约金的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条、第三条的规定，判决如下：一、被告朱正清于判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心蚌埠分中心信用卡欠款本金29071.94元及利息【截至2018年10月19日的利息为1298.33元，之后自2018年10月20日起至还清之日止的利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算】；二、被告朱正清于判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心蚌埠分中心信用卡分期手续费953.1元【截止2018年10月19日，之后按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算】；三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心蚌埠分中心其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费606元，减半收取303元（原告已交纳），由被告朱正清负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员 施 君二〇一八年十月十九日书记员 常宇晨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。