广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初3692号 原告：南宁市南方融资性担保有限公司，住所地：南宁市青秀区朱槿路**菲律宾园•金菲豪园2号楼第4层，统一社会信用代码：9145010071887353X5。 法定代表人：李文鸿，该公司董事长。 委托诉讼代理人：夏宇，该公司职员。 委托诉讼代理人：黎德固，该公司职员。 被告：黄吉琪，女，1989年6月26日出生，汉族，住广西永福县。 被告：肖力文，男，1991年6月24日出生，汉族，住广西柳州市柳**。 第三人：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，，住所地：南宁市人民东路**统一社会信用代码：91450102898281063X。 负责人：杨红英。 原告南宁市南方融资性担保有限公司（以下简称南方担保公司）与被告黄吉琪、肖力文及第三人交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西分行）追偿权纠纷一案中，本院于2018年3月30日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人夏宇、黎德固到庭参加了诉讼。被告黄吉琪、肖力文及第三人交行广西分行经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南方担保公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还代偿款项人民币288635.52元(代偿款项包括：本金269337.77元，利息19297.75元)；2、被告向原告支付违约金6277.82元（以288635.52元为基数，从2018年1月26日起按中国人民银行公布的金融机构同期一年期贷款利率的四倍暂计至2018年3月12日，之后另计至被告还清时止）；3、被告向原告支付逾期担保费23170.22元（包括尚欠担保费6300元）及滞纳金509.74元（滞纳金按每日万分之伍从2018年1月27日起分段暂计至2018年3月12日，之后另计至还清时止）；4、被告肖力文对上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告黄吉琪、肖力文设定的反担保抵押物（南方担保抵字20150053901号的《反担保抵押合同》所列财产）有权以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案被告承担因本次诉讼产生的一切费用。事实和理由：2016年1月11日，原告与交行广西分行签订《保证合同》（编号：201512040291014）。在原告的担保下，2016年1月12日，被告黄吉琪、被告肖力文与交行签订《“e贷通”个人消费借款合同》（编号：201501451311999033200000055）。2016年1月19日，被告黄吉琪、被告肖力文与原告签订编号为南方担保抵字20150053901号的《反担保抵押合同》。约定该合同所列财产做为原告担保提供的反担保抵押,抵押物为被告黄吉琪、被告肖力文所有的青秀区荣和山水美地六组团18号楼C座301号房屋，已办理抵押登记（他项权证号：邕房他证字第××号）。同日，原告与被告肖力文签订《反担保保证合同》（编号：南方担保保字20150053901号），约定被告肖力文为《委托担保协议》及项下有关权益提供最高额反担保保证，保证方式为连带责任保证。2016年1月20日，原告（乙方）与被告黄吉琪、被告肖力文（甲方）签订《委托担保协议》（南方担保委字20150053901号），双方确认：乙方为甲方与授信人交行签订的“e贷通”个人消费借款合同提供担保，担保债权额为300000元，借款期限36个月；甲方未依约还款形成逾期还款的，甲方应向乙方支付逾期担保费及相关滞纳金；从乙方履行保证责任之日内，甲方须向乙方清偿全部代偿款项、逾期担保费、滞纳金等，否则乙方有权对甲方追索上述款项以及乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等），且甲方还应向乙方支付违约金(违约金计算以甲方未能向乙方清偿的代偿款项为基数，从乙方代偿之日起按中国人民银行公布的金融机构同期一年期贷款利率的四倍计算）。签订上述合同后，被告黄吉琪于2016年2月1日当日分别提取人民币57970元、46280元、48930元、49390元、49120元、48310元，提取额度共计300000元；因被告黄吉琪、被告肖力文未依约向交行履行还款义务，自2016年7月1日起贷款开始出现逾期，致使交行于2018年1月15日向原告发送《代偿通知书》，并要求原告依约履行保证责任。根据交行代偿通知书要求，原告于2018年1月26日向交行代偿本金269337.77元及利息19297.75元，本息共计288635.52元。综上，原告依据民事诉讼法第一百一十九条的规定，依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告黄吉琪、肖力文未作答辩。 第三人交行广西分行未作陈述。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告黄吉琪、肖力文、第三人交行广西分行经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年1月19日，被告黄吉琪、肖力文（甲方、抵押人）与原告南方担保公司（抵押权人、乙方）签订编号为南方担保抵字20150053901号的《反担保抵押合同》，约定：根据编号为南方担保委字20150053901号的《委托担保协议》的约定：借款人（即甲方）和交行广西分行签订了编号为201501451311999033200000055的“e贷通”个人消费借款合同，借款金额为人民币叁拾万元，乙方作为上述借款合同的保证人，乙方与贷款人签订了编号为201512040291014的保证合同。为保障乙方在上述委托担保协议和保证合同项下的有关权益，甲方愿意提供反担保抵押。其中第二条约定：本合同担保的主债权为乙方与贷款人签订上述保证合同所担保的主债权，即全部借款本金，金额为人民币叁拾万元，其他具体合同内容按上述保证合同约定。第三条约定：乙方与贷款人签订的上述保证合同所担保的上述借款合同借款人（即甲方）履行债务的期限为36个月，自2016年1月20日起至2019年1月20日止。如有变更，依上述借款合同之约定。第四条约定：甲方反担保抵押的担保范围包括：乙方在上述保证合同所担保全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现抵押权的费用（实现抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用），以及上述委托担保协议中的乙方应当收取的各项费用、违约金、滞纳金和本合同项下的甲方应当支付给乙方的违约金。根据合同的《抵押物清单》，载明抵押物为坐落于南宁市青秀区荣和山水美地六组团18号楼C座301号房。之后原告南方担保公司作为房屋他项权利人于2016年1月25日对被告黄吉琪、肖力文名下的坐落于南宁市青秀区荣和山水美地六组团18号楼C座301号房办理了编号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》。 2016年1月19日，被告黄吉琪（丙方、被保证人）、肖力文（甲方、保证人）与原告南方担保公司（乙方、债权人）共同签订编号为南方担保保字20150053901号的《反担保保证合同》，约定：根据编号为南方担保委字20150053901号的《委托担保协议》的约定：丙方和交行广西分行签订了编号为201501451311999033200000055的“e贷通”个人消费借款合同，借款金额为人民币叁拾万元，乙方作为上述借款合同的保证人，乙方与贷款人签订了编号为201512040291014的保证合同。为保障乙方在上述委托担保协议和保证合同项下的有关权益，甲方愿意提供反担保保证。其中第二条约定：本合同担保的主债权为乙方与贷款人签订上述保证合同所担保的主债权，即全部借款本金，金额为人民币叁拾万元，其他具体合同内容按上述保证合同约定。第三条约定：乙方与贷款人签订的上述保证合同所担保的上述借款合同借款人（即甲方）履行债务的期限为36个月，自2016年1月20日起至2019年1月20日止。如有变更，依上述借款合同之约定。第四条约定：保证方式为连带责任保证。第五条约定：甲方反担保保证的担保范围包括：乙方在上述保证合同所担保全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现抵押权的费用（实现抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用），以及上述委托担保协议中的乙方应当收取的各项费用、违约金、滞纳金和本合同项下的甲方应当支付给乙方的违约金。第六条约定：保证期间为乙方按上述保证合同规定履行保证责任之日起两年。 2016年1月20日，被告黄吉琪、肖力文（甲方）与原告南方担保公司（乙方）签订了编号为南方担保委字20150053901号的《委托担保协议》，其中第二条约定：甲方拟与交行广西分行签订借款合同，借款金额为人民币叁拾万元，期限36个月（如有变更，依借款合同之约定），甲方请求乙方为上述借款向贷款人提供担保，乙方同意为上述借款提供担保。第五条约定：乙方为甲方提供担保，甲方自愿向乙方支付担保费12600元，担保费分三期支付，第一期担保费6300元，第二期担保费4200元，第三期担保费2100元。第七条约定：本协议生效后，甲方没有按本协议所述借款合同项下规定的甲方履行债务的期限归还所有借款本金、利息及相关费用，形成逾期还款，则甲方向乙方支付逾期还款期间的担保费（称逾期担保费），逾期期间的担保费费率按本协议所述借款合同项下约定的贷款利率的80%计收，逾期担保费自逾期之日起按月计算（不足一个月的按一个月计算），由甲方于每月15日之前支付给乙方，逾期担保费计算公式如下：逾期担保费=逾期借款本息及相关费用合计金额×逾期或展期月数×逾期担保费率；甲方没有按规定时间向乙方支付逾期担保费的，甲方应对延期支付的逾期担保金额按日支付乙方万分之伍的滞纳金；从乙方履行保证责任之日起三日内，甲方须向乙方清偿乙方全部代偿款项、逾期担保费、滞纳金等，否则乙方有权对甲方追索乙方全部代偿款项、逾期担保费、滞纳金以及乙方为实现债权所产生的费用（实现债权所产生的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等），并且甲方还应当向乙方支付违约金，违约金的计算以甲方未能向乙方清偿的代偿款项为基数，从乙方代偿之日起按中国人民银行公布的金融机构同期一年期贷款利率的四倍计算。 2016年1月12日，被告黄吉琪、肖力文（借款人）与交行广西分行（贷款人）签订了编号为201501451311999033200000055的《“e贷通”个人消费借款合同》，约定借款人向贷款人申请“e贷通”个人消费贷款额度，额度金额300000元，借款人可以通过POS刷卡的方式申请使用额度，且仅限用于发放人民币贷款以用于装修；提款有效期限为6个月；贷款利率按照一至五年（含五年）（期限）人民银行贷款基准利率上浮30%；逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按本合同约定适用的利率上浮50%；借款人以本合同约定的任一方式申请使用本合同项下额度发放贷款的，单笔贷款最长期限不超过36个月，其中借款人以POS刷卡、特许商户POS刷卡、非特许商户POS刷卡或网上支付方式申请使用额度发放贷款的，每笔贷款的期限均为36个月。此外，原告南方担保公司与交行广西分行签订了编号为201512040291014的《保证合同》，约定原告南方担保公司为被告黄吉琪、肖力文向交行广西分行提供连带责任保证。 由于被告黄吉琪、肖力文贷款后逾期未还，原告南方担保公司在交行广西区分行的要求下于2018年1月26日代偿被告黄吉琪、肖力文贷款本息288635.52元。经询，原告称被告支付了第一期担保费6300元。 本院认为，本案所涉合同真实有效，对缔约各方均具有约束力。本案中，原告南方担保公司为被告黄吉琪、肖力文的贷款提供连带责任保证担保，因被告黄吉琪、肖力文未能如期还款，原告南方担保公司依约代偿被告黄吉琪、肖力文贷款288635.52元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此，原告要求被告黄吉琪、肖力文偿还代偿款288635.52元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 关于原告主张的违约金、担保费、滞纳金的问题。本院认为，根据《委托担保协议》的约定，原告为被告黄吉琪、肖力文提供担保，被告黄吉琪、肖力文自愿支付担保费12600元，逾期期间的担保费费率按本协议所述借款合同项下约定的借款利率的80%计收，被告黄吉琪、肖力文没有按规定时间向原告支付逾期担保费的，被告黄吉琪、肖力文应对延期支付的逾期担保费金额按日支付万分之伍的滞纳金。从原告履行保证责任之日起三日内，被告黄吉琪、肖力文须向原告清偿全部代偿款项、逾期担保费、滞纳金等，否则原告有权对被告黄吉琪、肖力文未能向原告清偿的代偿款项按中国人民银行公布的金融机构同期一年期贷款利率的四倍计收违约金。本案中，被告黄吉琪、肖力文未能清偿代偿款，已构成违约，应当依约向原告支付相应的逾期担保费、滞纳金及违约金。在本案中，被告黄吉琪、肖力文仅有一个违约行为即未及时清偿代偿款，而《委托担保协议》中却对此约定了数个违约责任，属于重复归责，有悖公平原则，本院根据原告公司性质、被告违约情况及民间融资成本对违约责任的承担方式予以调整，即被告黄吉琪、肖力文应支付尚欠担保费6300元（应付担保费12600元减去已付担保费6300元），并按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率的四倍计付违约金、逾期担保费及滞纳金。 此外，依据反担保抵押合同约定，被告黄吉琪、肖力文以其名下坐落于南宁市青秀区荣和山水美地六组团18号楼C座301号房向原告提供抵押反担保，并办理了抵押登记。因此，为实现上述债权，原告有权对该财产经折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄吉琪、肖力文共同向原告南宁市南方融资性担保有限公司偿还代偿款288635.52元； 二、被告黄吉琪、肖力文共同向原告南宁市南方融资性担保有限公司支付担保费6300元； 三、被告黄吉琪、肖力文共同向原告南宁市南方融资性担保有限公司支付违约金、逾期担保费及滞纳金（计算方式：以288635.52元为基数，自2018年1月26日起按中国人民银行公布的同期一年期贷款基准利率的四倍分段计付至实际清偿之日止）； 四、为实现上述债权，原告南宁市南方融资性担保有限公司对被告黄吉琪、肖力文抵押的在编号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》项下的房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、驳回原告南宁市南方融资性担保有限公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费6079元，由原告南宁市南方融资性担保有限公司负担300元，被告黄吉琪、肖力文负担5779元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  施雪芬 人民陪审员  周 萍 二〇一八年十月十六日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。