安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖1102民初1631号原告:中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行，住所地安徽省滁州市琅琊路**，统一社会信用代码91341100152627806D。负责人：黄登芳，该支行行长。委托诉讼代理人：刘正国，男，该行员工。委托诉讼代理人：刘光明，男，该行员工。被告：刘昕，女，1994年12月17日出生，汉族，原住安徽省滁州市，现下落不明。被告：陈学伟，男，1982年5月2日出生，汉族，原住安徽省滁州市，现下落不明。原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行（以下简称农行南谯支行）与被告刘昕、陈学伟借款合同纠纷一案，本院于2018年5月18日立案受理后，依法由审判员石有维独任审判，后经审理发现本案有不适用简易程序的情形，于2018年7月18日裁定转为普通程序。于2018年10月8日公开开庭审理本案，原告农行南谯支行的委托代理人刘正国到庭参加诉讼。被告刘昕、陈学伟经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业南谯支行向本院提出诉讼请求：判令1.刘昕偿还贷记卡透支本金65247元、逾期利息557.35元、违约金706.63元及分期手续费1349.96元，并自2018年4月24日起按日万分之五支付本金逾期利息至偿清之日；2.确认农行南谯支行对抵押物皖Ｍ×××**车辆享有抵押权；3.陈学伟对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年1月7日，其行与刘昕签订一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：刘昕通过信用卡透支的方式从其行处借款8.7万元用于购买汽车，分36期按月付款，分期手续费费率为9.4%即8178元，借款所购买车辆作为抵押物担保债务履行，并由陈学伟提供保证担保责任。刘昕、陈学伟未答辩。农业南谯支行向本院举证下列证据：1、刘昕、陈学伟身份证，结婚证复印件各一份；2、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》及金穗信用卡专项商户分期业务申请表各一份；3、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同及2016年12月18日的《共同还款承诺书》各一份；4、2017年1月12日个人业务凭证及车辆登记证复印件各一份；5、专项分期账户详细信息及刘昕的还款记录各一份。刘昕、陈学伟未到庭，放弃了对农业南谯支行举证的证据进行质证和申辩的权利，亦未举证。本院认为：农业南谯支行举证的证据，符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。本院经审理查明如下事实：2017年1月7日，刘昕向中国农业银行股份有限公司滁州皖东支行申领金穗贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并签名确认理解并遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部内容。中国农业银行贷记卡领用合约约定：申请人资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，发卡行有权停止申请人继续使用贷记卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索；本合约的利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按约、按币种计收复利；同时，该合约对收费标准明确滞纳金的标准为最低还款额未偿还部分的5%。同日，刘昕向农行滁州南谯支行申请金穗贷记卡汽车分期业务。刘昕丈夫陈学伟于2016年12月18日向农行南谯支行出具一份共同还款承诺书，载明：刘昕与本人系夫妻关系，因刘昕购买北京现代IX2015款汽车向贵行申请个人汽车分期付款87000元、期限叁年；本人自愿以自己的经济收入及个人财产参与其归还贵行汽车分期付款；本人保证按时足额偿还贵行汽车分期金额、手续费、利息罚息和相关费用，并承诺承担连带担保责任。陈学伟在承诺人处签名。2017年1月7日，刘昕与农行南谯支行签订一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明：第六条持卡人的权利和义务6.2按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费等费用。第七条银行权利和义务7.3按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、手续利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金…第八条担保方式本合同项下贷记卡透支借款的担保方式见第二十一条。8.1.5发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序：(2)银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。第十条违约责任10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项；10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金…第十三条其他事项13.5本合同未尽事宜或涉及业务赋予的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理。第十五条分期资金15.1分期资金用途，用于在分期商户滁州乾方汽车销售服务有限公司处购买北京现代牌汽车，价格125300元。15.2分期本金金额：87000元。第十六条分期手续费本合同的项下分期手续费费率为9.4%，分期手续费为8178元，分期偿还。第十八条分期期数：36期。第二十一条担保物21.1。第二十二条担保物22.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同15.1，…所有权人：刘昕。刘昕在持卡人（借款人）处、抵押人处签名。2017年1月9日，刘昕所买的皖Ｍ×××**号车辆在安徽省滁州市公安局交警支队办理了抵押登记手续，抵押权人为中国农业银行股份有限公司滁州皖东支行。2017年1月12日，刘昕刷卡透支87000元用于购买车辆。后刘昕陆续偿还部分借款本息，刘昕于2017年11月5日最后一次还款5065.04元，刘昕共归还本金21753元，分期手续费1821.23元。截止到2018年4月23日刘昕拖欠本金65247元、逾期利息557.35元、违约金706.63元及已到期分期手续费1349.96元。另查明，中国农业银行股份有限公司滁州皖东支行系农行南谯支行下属支行。本院认为：农行南谯支行与刘昕签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》，陈学伟出具的《共同还款承诺书》均不违反法律法规的强制性规定，合法有效。刘昕在使用信用卡透支支付购车款后未按期足额偿还分期资金，构成违约，农行南谯支行依合同约定有权提前收回分期借款，要求刘昕立即偿还全部借款本金、利息及违约金、到期分期手续费，本院对农行南谯支行要求刘昕偿还借款本金65247元、违约金706.63元、已到期分期手续费1349.96元及利息（截止2015年4月22日的利息为557.35元；自2015年4月23日始按日万分之五以65247元本金为基数计至本息付清时止）予以支持。刘昕丈夫陈学伟向农行皖东支行出具共同还款承诺书，刘昕该购车贷款陈学伟充分知晓并承诺共同偿还，该债务应为夫妻共同债务，陈学伟应当承担共同还款责任。刘昕用其购买的皖Ｍ×××**号车辆为透支借款提供了担保，并办理了抵押登记，农行南谯支行要求以抵押的MA8611号车辆拍卖或变卖该财产的价款优先受偿符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释〈二〉》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘昕、陈学伟于本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司滁州南谯支行借款本金65247元、违约金706.63元、已到期分期手续费1349.96元及利息（截止2015年4月22日的利息为557.35元；自2015年4月23日始按日万分之五以65247元本金为基数计至本息付清时止）；逾期不付，以被告刘昕抵押的皖Ｍ×××**车辆拍卖或变卖所得价款优先偿还。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1490元，由被告刘昕、陈学伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  石有维人民陪审员  张朝珍人民陪审员  周经纲二〇一八年十月八日代理书记员  姚尚萍附：所引用法条1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。