河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初17275号原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行，营业场所郑州市金水区。负责人金灿，系该行行长。委托代理人付强，系该行员工。委托代理人邝卫勤，河南天基律师事务所律师。被告陈忠坤。原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行诉被告陈忠坤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邝卫勤到庭参加诉讼，被告陈忠坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告陈忠坤于2016年12月8日签订一份《个人购房借款合同》，合同约定被告陈忠坤作为借款人向原告申请贷款65万元用于其购买位于河南省中牟县××大道北××风景××楼××房屋××套，贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款期限自2016年12月8日至2046年12月8日，由被告陈忠坤按月等额本息还款，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）下浮10%确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收100%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。为担保该债权的履行，被告陈忠坤以其所购房产提供抵押，并在中牟县不动产登记中心办理了抵押登记他项权证。2016年12月31日，原告依约发放了贷款。合同履行过程中，被告陈忠坤累计6期以上未按约定按时足额偿还贷款本息，构成严重违约，符合合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。根据借款合同约定，原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。为维护原告合法利益，故请求判令：一、被告陈忠坤立即偿还贷款本金636608.27元、积欠利息2343.65元（暂计算至2018年4月21日）及自2018年4月22日起至贷款本息结清之日的利息（包括罚息、复利）按《个人购房借款/担保合同》约定计算，一审律师代理费31947.60元，以上暂合计670899.52元；二、确认原告对被告陈忠坤名下位于河南省中牟县白沙镇振兴大街北恒通风景苑27号楼3-502号房屋折价、或者拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；三、诉讼费由被告承担。原告为支持其诉讼请求，提交以下证据：被告陈忠坤身份证、户口本、离婚证、送达地址确认书各一份；个人贷款申请、同意抵押声明、收入证明、个人购房借款担保合同、商品房抵押合同、银行个人信贷客户电话核实内容记录表各一份；银行流水、个人借款凭证；委托代理合同、发票；不动产产权证、不动产登记证明。被告陈忠坤未答辩亦未举证。经审理查明：2016年12月8日，被告陈忠坤（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为A［花房二手］字［工］行［花园路］支行［2016］年［3493］号），合同主要约定：原告根据被告陈忠坤的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币65万元，房屋坐落于中牟县××大道北××风景××＃楼××号，建筑面积158.22平方米。本笔贷款的担保方式为抵押，贷款期限360个月，自2016年12月8日起至2046年12月8日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收100%确定；借款人连续三个月或定累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用等；本合同项下抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物清单载明，抵押人陈忠坤，房产地址中牟县××大道北××风景××＃楼××号，约定被告陈忠坤如果未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权；本合同还对其他事项进行了约定。该合同落款有原告在贷款人处签章，被告陈忠坤在借款人、抵押人处签字捺印确认。原告提交被告陈忠坤签字捺印的日期为2016年12月31日的个人借款凭证一份，主要载明：借款人姓名：陈忠坤，贷款用途购住房，贷款金额人民币陆拾伍万元整，贷款期限360个月，贷款发放日2016年12月31日，贷款到期日2046年12月31日，基准利率4.9%，当期执行利率4.41%，逾期利率6.615%，还款方式等额等。2016年9月18日，被告陈忠坤向原告出具《同意抵押声明》一份，主要载明：借款申请人陈忠坤向原告申请个人二手房购置贷款，贷款金额65万元，本人以自己名下的房产为上述借款提供抵押担保等，被告陈忠坤在声明人处签字捺印。2016年12月8日，原告与被告陈忠坤签订《中牟县房屋抵押合同》。2016年12月29日，该涉案房屋办理了豫（2016）中牟县不动产证明第0001665号不动产登记证明，主要载明：证明权利或事项：抵押权设立登记，权利人中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行，义务人陈忠坤，坐落中牟县××大道北××风景××＃楼××号，其他：不动产权证书号：豫（2016）中牟县不动产权第0000188号；抵押方式：一般抵押；担保债权的数额65万元；债务履行期限：2016年12月8日至2046年12月8日。原告依约履行了放款义务，截至2018年4月21日，被告陈忠坤尚欠原告本金636608.27元、积欠利息（含罚息、复利）2343.65元。2018年5月7日，原告与河南天基律师事务所签订了《委托代理合同》一份，主要载明：河南天基律师事务所接受原告委托，指派律师在本案纠纷中担任原告的委托代理人，原告向河南天基律师事务所支付代理费31947.6元等等。2018年7月11日，河南天基律师事务所向原告出具了增值税发票，载明律师代理费价税合计31947.6元。本院认为，被告陈忠坤经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告陈忠坤应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，应向原告偿还该借款并支付利息。被告陈忠坤自愿将其所有的位于中牟县××大道北××风景××＃楼××号的房产抵押给原告，关于原告要求对被告所有的抵押房屋享有优先受偿权的请求，因原、被告双方已经签订了《个人购房借款/担保合同》，并对案涉房屋办理抵押登记，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定的优先受偿情形，本院予以支持。原告还要求被告陈忠坤支付的律师代理费不违反合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈忠坤于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行贷款本金636608.27元、积欠利息2343.65（利息含罚息、复利，暂计至2018年4月21日，之后的利息、罚息按照个人购房担保借款合同的约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告陈忠坤于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行律师费31947.6元；三、原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行有权对被告陈忠坤名下的位于中牟县白沙镇振兴大道北恒通风景苑27#楼3-502号房屋（不动产权证书号：豫（2016）中牟县不动产权第0000188号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10509元，由被告陈忠坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状原件一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  王亚玲人民陪审员  赵秀珍人民陪审员  刘玉兰二〇一八年十月三十日书 记 员  孙凯悦