重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初23550号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：彭远超，重庆博嘉律师事务所律师。被告：王春，男，汉族，1981年3月5日出生，住重庆市大足区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告王春金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月29日立案后，依法由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2018年10月18日公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人彭远超到庭参加诉讼，被告王春经本院依法送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王春向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金711800元以及截止2018年6月25日的利息291515.71元、复利56616.36元，共计欠贷款本息1059932.07元；二、判令被告王春向原告平安银行重庆分行支付自2018年6月26日起至贷款本息清偿之日止的罚息和复利，以未还本金711800元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%即24.3%计算罚息，以未付利息291515.71元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%即24.3%计算复利，利随本清；三、判令被告王春承担本案的全部诉讼费。事实和理由：2014年3月18日，被告王春与原告平安银行重庆分行签订了《个人信用额度贷款合同》，约定原告平安银行重庆分行向被告王春提供可持续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过100万元，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行重庆分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。根据该合同约定，原告平安银行重庆分行分别于2016年8月3日、4日、5日向被告王春发放了期限均为3个月的贷款，上述三笔贷款总额712000元，贷款年利率为16.2%，还款方式采取净息还款法。被告王春自2016年11月起出现逾期，未按时偿还本息，经原告多次催收未果，所有贷款均已到期。截至2018年6月25日，被告王春尚欠原告平安银行重庆分行贷款本金711800元、利息291515.71元、复利56616.36元未支付，共计欠贷款本息1059932.07元。现原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告王春未答辩。本院经审理认定事实如下：合同名称：《个人信用额度贷款合同》。贷款人：平安银行重庆分行。借款人：王春。贷款本金：合计712000元。贷款期限：均为3个月，其中1笔自2016年8月3日起至2016年11月3日止；1笔自2016年8月4日起至2016年11月4日止；1笔自2016年8月5日起至2016年11月5日止。逾期利息标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率（年利率16.2%）加50%计收罚息，即年利率24.3%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款法，即按日计息，按月付息，每月付息日为贷款发放日的对应日，到期一次性还本。实现债权费用的约定：借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用）。发放贷款情况：平安银行重庆分行于2016年8月3日、4日、5日向王春各发放了1笔贷款，贷款金额分别是260000元、240000元、212000元，上述贷款共计712000元。欠款情况：王春自2016年11月起出现贷款逾期。截至2018年6月26日，王春尚欠平安银行重庆分行贷款本金711800元、利息291515.71元、复利56616.36元未支付，合计1059932.07元。其他约定：王春若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知平安银行重庆分行，若不履行上述通知义务，平安银行重庆分行按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达；平安银行重庆分行就本合同给予其他方的任何通知、要求或其他函件，一经按合同记载的或按其他方已书面通知平安银行重庆分行变更后的地址发出即视为已送达。本院在庭审中查明，平安银行重庆分行要求王春支付的截至2018年6月25日的利息291515.71元中包含了贷款期内利息3664.39元和罚息287851.32元（以每期未还本金为基数自逾期之日起至2018年6月26日，按年利率24.3%计算），复利56616.36元中包含了以未付利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利，但两者数额无法区分。本院认为，平安银行重庆分行与王春签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。平安银行重庆分行按约向王春发放贷款后，王春未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。现平安银行重庆分行要求王春立即偿还尚欠贷款本金、并按合同约定支付罚息等的诉讼请求，有双方约定为据，本院依法予以支持。关于罚息和复利的问题。根据庭审查明的事实，平安银行重庆分行提供的截至2018年6月25日的数据截止时间有误，本院根据证据显示依法将欠付本息的数据截止时间调整为2018年6月26日。《个人信用额度贷款合同》约定根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，但是并未约定对罚息计收复利。平安银行重庆分行要求王春支付截至2018年6月26日的利息291515.71元和复利56616.36元，该利息291515.71元中包含了贷款期内利息3664.39元和罚息287851.32元，但按罚息利率计算的该罚息和复利明显超出平安银行重庆分行的实际损失，且有违相关规定，故本院酌定王春应支付的罚息以每期未还本金为基数按年利率24%计算，按该标准计算，截至2018年6月26日的罚息为284277.4元，对复利部分不予支持。另外，平安银行重庆分行要求王春支付自2018年6月27日起至贷款本息清偿之日止，按合同约定利率加收50%即年利率24.3%计收罚息和复利，即分别以未偿还本金711800元为基数计收罚息，以未付利息291515.71为基数计收复利，因该部分罚息及复利的计收标准已超过年利率24%，对于罚息部分应按年利率24%计算，对复利部分不予支持。综上，本院支持被告王春向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金711800元及截至2018年6月26日的利息3664.39元、罚息284277.4元，合计999741.79元；并支付自2018年6月27日起至贷款本息清偿之日止，以未偿还本金711800元为基数，按年利率24%计算的罚息。关于原告平安银行重庆分行超出部分的诉讼请求，因无证据支持且违反相关规定，本院不予支持。被告王春经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王春应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金711800元，并支付截至2018年6月26日的利息3664.39元、罚息284277.4元，合计999741.79元；二、被告王春应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付以未还本金711800元为基数，自2018年6月27日起至贷款本息清偿之日止按年利率24%计算的罚息；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告王春未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14339元，减半收取7170元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担271元，由被告王春负担6899元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  潘明心二〇一八年十月二十二日书记员  骆 漪