重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初19323号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道**土星商务楼**，统一社会信用代码91500000902911225T。 负责人：雷财华，职务行长。 委托诉讼代理人：江龙，重庆财信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴文琼，重庆财信律师事务所律师。 被告：王志强，男，1970年11月16日出生，汉族，住重庆市渝**。 被告：朱川，女，汉族，1974年7月24日出生，住重庆市渝**。 原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招商银行重庆分行）与被告王志强、朱川金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月5日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2018年10月11日公开开庭进行了审理。原告招商银行重庆分行的委托诉讼代理人江龙、被告王志强到庭参加诉讼。被告朱川经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令王志强、朱川立即偿还借款本金272500元、截止2018年7月31日（含）的利息4809.21元、复利48.49元、罚息97.5元；2、判令王志强、朱川支付自2018年8月1日（含）至贷款清偿完毕为止的罚息和复利（罚息以贷款本金272500元为基数，复利以利息4809.21元为基数，均按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上浮50%按日计收、利随本清）；3、判令原告对登记在王志强名下房屋享有优先受偿权；4、判决原告对被告质押于我行特定账户上的定期存款3万元享有优先受偿权；5、本案律师费、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年3月24日，原告与被告王志强、朱川签订《个人授信及担保协议》并签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供贷款30万元，并对贷款期限、利率、还款方式、抵押担保、违约责任等进行了约定。合同订立后，原告履行了义务，但被告未按合同约定还本付息，经催收无果，故提起诉讼。 被告王志强辩称，欠款属实。 被告朱川未陈述答辩意见。 招商银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、借据、抵押合同、房产证、个人授信最高额质押合同、贷款基本信息、附属信息、已出账单列表、未出账单列表、逾期账单列表。被告朱川未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。经被告王志强当庭质证无异议，本院审查后对招商银行重庆分行举示的证据予以确认。 本院经审理认定如下法律事实：2017年3月24日，原告与被告王志强、朱川签订《个人授信及担保协议》，约定原告向二被告提供30万元的可循环授信额度，期限240个月，被告王志强以其房屋为该授信协议项下所有债务提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满。双方就抵押事项办理了抵押登记。 同日，原告为质权人、被告王志强为出质人签订《个人授信最高额质押合同》，约定王志强以其自有定期存款3万元（1年期）为上述授信额度提供最高额质押担保，质押担保的范围为质权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用。该合同签订后，王志强将质押款项交付原告，质物中金额为3万元1年期定期存款。 上述额度建立后，2017年3月24日，招商银行重庆分行为贷款人、王志强、朱川为借款人签订《个人贷款借款合同》一份，约定的主要内容是：王志强、朱川向原告借款30万元，用于标准消费，期限120个月，具体期限以借款借据为准。执行利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，在基准利率基础上上浮22.45%；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，采取次年对应日调整方式进行调整。借款人采取按月结息、按月还本、等额本金的方式归还贷款本息。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还本金按日在本合同执行利率基础上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人未按本合同约定按时还本或付息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。 上述合同签订后，招商银行重庆分行于2017年4月11日将借款30万元支付至王志强指定账户，王志强、朱川从2018年5月起未严格按约偿还借款本金和利息，多次发生逾期，招商银行重庆分行催收无果，宣布合同提前到期，要求收回全部贷款本息，向本院提起诉讼。截止2018年7月31日，已累计拖欠借款本金272500元、利息4809.21元、复利48.49元、罚息97.5元。 本院认为：招商银行重庆分行与王志强、朱川签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。王志强、朱川未按约定偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布合同提前到期，要求被告承担相应的违约责任，偿还拖欠的借款本金、利息、罚息、复利至清偿为止，并承担原告为实现债权而支付的费用；同时原告对被告王志强提供的抵押物享有优先受偿权，有权以该房屋折价、拍卖或者变卖所得价款在被告因本合同产生的债务范围内优先受偿；对王志强提供的质押款项，原告亦享有优先受偿权，有权对质押款项及其孳息在质押担保范围内优先受偿。因此，本院对原告的相关诉讼请求予以支持。招商银行重庆分行请求的律师费，按约定应当由被告负担，但无证据证明律师费已实际发生，故不予支持。 被告朱川经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第六十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王志强、朱川于本判决生效后十日内偿还招商银行股份有限公司重庆分行截止2018年7月31日的借款本金272500元、利息4809.21元、复利48.49元、罚息97.5元；并自2018年8月1日起，以借款本金272500元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮22.45%再上浮50%计算罚息至本金清偿完毕为止，以尚欠利息4809.21元为基数按罚息利率计算复利至利息清偿完毕为止； 二、招商银行股份有限公司重庆分行对登记在王志强名下的房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿； 三、招商银行股份有限公司重庆分行对王志强用于质押担保的账号为62148323********的1年期定期存款3万元及其孳息在质押担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5460元，减半收取2730元，由王志强、朱川负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  郭建蓉 二〇一八年十月十六日 书记员  袁瑜雪