广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初12101号原告：广州番禺新华村镇银行股份有限公司，住所地广州市番禺区大龙街市莲路石岗西村段58号101、201、301共三层。法定代表人：曹道荣，职务董事长。委托诉讼代理人：梁燕霞，系该公司员工。委托诉讼代理人：於明月，系该公司员工。被告：郭丽香，女，1978年4月20日出生，汉族，住广州市原番禺区。被告：陈锦标，男，1971年11月24日出生，汉族，住广州市原番禺区。被告：梁敬文，男，1979年9月14日出生，汉族，住广州市南沙区。原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司（以下简称番禺新华村镇银行）与被告郭丽香、陈锦标、梁敬文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告番禺新华村镇银行的委托诉讼代理人梁燕霞、於明月、被告梁敬文到庭参加诉讼，被告郭丽香、陈锦标经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。原告番禺新华村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭丽香、陈锦标立即向原告偿还借款本金39569.09元及正常利息2000.77、逾期利息1980.31、复利44.04（利息暂计算到2020年7月21日为4025.12元），本息合计43594.21元；2.判令被告梁敬文对上述第一项所述债务承担连带清偿责任；3.本案受理费（诉讼费、公告费、财产保全费等实现债权和担保权的全部费用）由三被告共同承担。事实和理由：2019年1月7日，原告与被告郭丽香、陈锦标、梁敬文共同签订了《个人额度借款（担保）合同》（合同编号为：0092019011050001，简称《借款担保合同》）、《个人额度借款支用申请书》，该合同约定：原告向被告郭丽香、陈锦标提供的借款额度为人民币100000元，用途为自建房装修；借款额度有效期期间自2019年1月7日至2021年1月6日；贷款利率为固定利率，即贷款利率为年利率9.84%；偿还借款方式为按季结息分期还款法。2020年1月20日偿还本金金额4万元及相应利息。同时该合同对各方的权利和义务、违约情形及救济措施等内容作出明确规定。另外，该合同第七条约定被告梁敬文为被告郭丽香、陈锦标提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。签订合同当日原告向被告提供的账户发放了贷款100000元，并约定执行月利率为8.2‰、逾期加罚比例为50‰（即逾期月利率12.3‰），被告郭丽香、陈锦标在贷款借据上签名并按手印。但被告至今尚欠贷款本金39569.09元及正常利息2000.77元、逾期利息1980.31元，复利44.04元（利息暂计算到2020年7月21日为4025.12元）本息合计43594.21元。现原告因被告的违约行为已遭受损失。上述《借款担保合同》第十二条第六项明确约定合同争议由原告所在地（即广州市番禺区）人民法院管辖。为维护原告合法权益，特根据《民事诉讼法》有关规定提起诉讼。审理中，原告以合同已到期为由，将其诉讼请求变更为：1.判令被告郭丽香、陈锦标立即向原告偿还借款本金99569.09元，正常利息7920.49元，逾期利息5574.67元，复利1688.03元(逾期利息、复利暂计至2021年4月14日，自2021年4月15日按合同约定计算至清偿之日止）；2.判今被告梁敬文对上诉第一项所述债务承担连带清偿责任；3.本案受理费由三个被告共同承担。被告梁敬文答辩称，对原告的主张没有异议。被告郭丽香、陈锦标没有答辩，亦未在举证期内提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行质证和证据交换。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月7日，郭丽香、陈锦标作为借款人（甲方），番禺新华村镇银行作为贷款人（乙方），梁敬文作为保证人（丙方），共同签订了合同编号为0092019011050001的《个人额度借款（担保）合同》，主要约定：乙方向甲方提供的借款额度为人民币100000元，为非循环使用额度，用途为自建房装修；借款额度有效期间自2019年1月7日至2021年1月6日；贷款利率为固定利率，年利率9.84%，在借款期限内该利率不变；对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项则按照有关规定的原则偿还；甲方选择其他还款法；本合同项下担保方式为最高额保证，由丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止；甲方应按约归还借款本息，甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成甲方违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息，行使担保权利，解除合同；合同在履行中发生争议的，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉。同日，郭丽香、陈锦标向番禺新华村镇银行提交了《个人额度借款支用申请书》，向番禺新华村镇银行申请提取100000元贷款，借款期限自2019年1月7日至2021年1月6日，按季结息分期还款法,2020年1月20日偿还本金金额40000元及利息。番禺新华村镇银行于同日向郭丽香、陈锦标发放了贷款100000元，并出具了贷款借据，郭丽香、陈锦标在贷款借据上签名确认。该贷款借据载明贷款到期日为2021年1月6日，计息方式为按季计息，执行月利率为8.2‰，逾期加罚比例为50‰（即逾期月利率12.3‰）。上述贷款发放后，郭丽香、陈锦标未能依约还本付息，梁敬文亦未承担保证责任。截至2021年4月14日，郭丽香、陈锦标尚欠本金99569.09元，正常利息7920.49元，逾期利息5574.67元，复利1688.03元。本院认为，番禺新华村镇银行与郭丽香、陈锦标、梁敬文签订的《个人额度借款（担保）合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。番禺新华村镇银行依约向郭丽香、陈锦标发放贷款后郭丽香、陈锦标应依约履行还本付息的义务，但郭丽香、陈锦标未按约定还款，在《个人额度借款（担保）合同》约定的借款期限届满后仍拖欠番禺新华村镇银行借款本息，已构成违约。因此，对番禺新华村镇银行要求郭丽香、陈锦标偿还剩余借款本金99569.09元，并支付利息、逾期利息的请求，本院予以支持。暂计至2021年4月14日，正常利息7920.49元，逾期利息5574.67元，复利1688.03元，逾期利息、复利，自2021年4月15日按《个人额度借款（担保）合同》约定的标准计算至清偿之日止。梁敬文自愿为郭丽香、陈锦标上述借款合同项下的债务提供连带责任保证，故梁敬文应对郭丽香、陈锦标的上述借款本息及逾期利息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，梁敬文在承担连带保证责任后，享有向郭丽香、陈锦标追偿的权利。郭丽香、陈锦标经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭丽香、陈锦标于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司偿还借款本金99569.09元、正常利息7920.49元及逾期利息、复利（暂计至2021年4月14日逾期利息为5574.67元，复利为1688.03元，自2021年4月15日起逾期利息、复利按《个人额度借款（担保）合同》约定的标准计算至清偿之日止）。二、被告梁敬文对被告郭丽香、陈锦标的上述债务承担连带清偿责任。三、被告梁敬文承担连带清偿责任后，有权向被告郭丽香、陈锦标追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2595元，由被告郭丽香、陈锦标、梁敬文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  张培芹二〇二一年四月十六日书记员  郭子颖