广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1204民初1750号原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：龚志洁，该公司董事长。委托代理人：张帆，国信信扬律师事务所律师。委托代理人：莫岩，国信信扬律师事务所律师。被告：龙林芳，男，1974年12月22日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，原告富德财产保险股份有限公司与被告龙林芳财产保险合同纠纷一案，本院于2018年7月31日立案受理后，依法适用简易程序于2018年10月15日公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司的委托代理人莫岩到庭参加诉讼、被告龙林芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富德财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求为：1、判决被告归还原告支付的赔偿款15720.32元；2、判决被告向原告支付拖欠的保费608.5元；3、判决被告支付违约金5862.04638元(以16328.82元为基数，自2017年1月10日起暂计至2018年1月18日按日1‰的标准计算，往后计至付清所有款项之日止)；4、判决被告承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：被告拟向案外人广东某银行股份有限公司借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告作为投保人、广东某银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单、保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2015年9月2日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》，9月8日被告签订了《个人贷款保证保险单》（单号：CPXX1334）。约定每月保费金额为555元，缴费期数为24期。2015年9月14日，被告与案外人签订《个人微贷合同》（合同号：某微贷字第UPL20150914XXX11），贷款金额为30000元，贷款期限为24期，年利率按9.625%，还款方式是等额本息。案外人依约于2015年9月14日将借款划入被告的账户，被告于2015年10月21日开始向案外人还款，被告于2016年10月21日出现逾期（不再还款），原告于2017年1月10日向案外人理赔15720.32元（贷款金额15376.85元、利息287.09元、罚息56.38元）。截止理赔之日，被告尚欠保费608.5元（已支付保费14期，共8105元）。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》特别约定第2条和《个人贷款保证保险单》特别约定第3条“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金”。被告应向原告归还理赔款，未归还的，则承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还，故原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告龙林芳没有到庭参加诉讼，亦无答辩。经审理查明，2015年9月2日，被告龙林芳与原告富德财产保险股份有限公司签订了《个人贷款保证保险投保单》，9月8日被告签订了《个人贷款保证保险单》（单号：CPXX1334），保险金额34800元，约定每月保费金额为555元，缴费期数为24期，其中特别约定第3条“……从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,每日1‰,向保险人缴纳违约金”。2015年9月14日，被告与广东某银行股份有限公司签订《个人微贷合同》（合同号：某微贷字第UPL20150914XXX11），贷款金额为30000元，贷款期限为24期，年利率按9.625%，还款方式是等额本息。广东某银行股份有限公司依约于2015年9月14日将借款30000元划入被告龙林芳名下的62×××83的账户。被告于2015年10月21日开始还贷款，后于2016年10月21日就没有还贷款。2017年1月10日广东某银行股份有限公司向原告富德财产保险股份有限公司发出《索赔申请书》要求原告对被告没有偿还的贷款承担理赔责任，原告富德财产保险股份有限公司于2017年1月10日向广东某银行股份有限公司理赔了15720.32元（贷款金额15376.85元、利息287.09元、罚息56.38元）。2017年1月18日广东某银行股份有限公司向原告开出《代偿债务确认书》，其中保单号为：CPXX1334号、贷款合同号：UPL2015091XXX11、投保人：龙林芳，赔案号：2017XXX1022、理赔金额为：15720.32元。截止理赔之日，被告龙林芳还拖欠原告一个月零二十一天的保费，计算所得为608.5元。由于被告没有支付代偿款给原告，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，龙林芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，应视其放弃答辩、举证、质证的权利，承担举证不能的法律责任，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。富德财产保险股份有限公司与龙林芳签订的保险合同是双方当事人真实意思表示，合同合法有效，本院予以确认。龙林芳由于没有按合同约定履行付款义务，逾期不归还贷款，引致富德财产保险股份有限公司代其偿还欠广东某银行股份有限公司的贷款15720.32元及拖欠富德财产保险股份有限公司的保费608.5元，现富德财产保险股份有限公司向龙林芳追偿代支款及保费，符合法律规定，本院予以支持。对于违约金问题。富德财产保险股份有限公司请求违约金按照双方签订的《个人贷款保证保险单》约定每日1‰计算，即每天16.33元（16328.82元×1‰），根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”。原告要求被告按每日1‰计算违约金，既缺乏损失事实依据，也不公平、不合理。所以，根据公平原则和诚实信用原则，本院酌情予以调整为按每月2%计算违约金，计算所得为：3973.35元（16328.82元×2%÷30天×365天），从2017年1月10日暂计至2018年1月10日，之后的违约金从2018年1月11日起以16328.82元为基数按月利率2%计算至被告还清代偿款之日止。对于原告的过高请求，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龙林芳于本判决生效后10日内支付代偿款15720.32元及保费608.5元，合共16328.82元给原告富德财产保险股份有限公司。二、被告龙林芳于本判决生效后10日内支付拖欠代偿款的违约金3973.35元（违约金从2017年1月10日暂计至2018年1月10日止，之后违约金从2018年1月11日起，以16328.82元为基数，按每月利率2%计算至被告龙林芳还清代偿款之日止）给原告富德财产保险股份有限公司。三、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费177元（原告已预交），由原告富德财产保险股份有限公司负担23元，被告龙林芳负担154元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  郭小梅二〇一八年十月十六日书记员  梁道德