河南省邓州市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1381民初2421号原告：河南邓州农村商业银行股份有限公司。代表人：史德生，任董事长。委托代理人：罗君，公司员工，特别授权。委托代理人：柳钰，公司员工，特别授权。被告：加德长，男，汉族，生于1976年2月24日，住邓州市。委托代理人：郭建新，河南雷鸣律师事务所律师，执业证号：14113199510325710，特别授权。被告：赵正伟，男，汉族，生于1967年5月8日，住邓州市。被告：骆敏，女，汉族，生于1992年10月21日，住邓州市。被告：邢晓瑞，女，汉族，生于1979年10月24日，住邓州市。被告：赵永峰，男，汉族，生于1969年4月24日，住邓州市东城区。委托代理人：康建，河南雷鸣律师事务所律师，执业证号：14113201810021158，特别授权。原告河南邓州农村商业银行股份有限公司诉被告加德长、加进晶、赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。诉讼中，原告申请撤回对被告加进晶的起诉，合议庭予以准许。原告河南邓州农村商业银行股份有限公司的委托代理人到庭参加了诉讼，被告加德长、赵永峰及其委托代理人均到庭参加诉讼，被告赵正伟、骆敏、邢晓瑞经法院依法公告、传票传唤后，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南邓州农村商业银行股份有限公司诉求：请求判令被告加德长偿还贷款本金30万元及利息，被告赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告加德长于2015年12月31日在邓州市农村商业银行杨营支行申请担保贷款30万元，借款期限自2015年12月31日至2016年12月31日，贷款利率为9.6‰，期限1年，担保人赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰为其贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定履行了贷款义务，借款到期后经原告多次督促被告履行合同约定的还款义务，但被告均以各种理由推脱，拒不履行，故诉至法院，请求法院判如所请。原告河南邓州农村商业银行股份有限公司为证明其诉称事实，向本院提交了如下证据：证据1：营业执照、法定代表人身份证明书和身份证复印件，证明原告主体资格和身份情况；证据2：借款人承诺书、借款人身份证、四份担保承诺书、最高额个人借款合同、最高额保证合同、面签合影照片，证明被告向原告贷款并提供担保的事实；证据3：借款借据、客户提款申请书、贷款开户单，证明原告依合同将贷款发放给被告加德长的事实。被告加德长辩称：原告与被告加德长之间没有借贷关系，是案外人周光星欺骗被告加德长说是为其担保，拿了很多材料让被告加德长签字，且当时亦把被告加德长年仅11周岁的女儿加进晶也牵扯进去，被告加德长考虑朋友的关系，故在合同中签字，故不是被告加德长本人贷款；实际贷款人和用款人均是案外人周光星，且涉案贷款是以贷还贷，是案外人周光星无力偿还上一笔贷款，而借用被告加德长名义重新贷款偿还上一笔贷款，欺骗原告亦坑害担保人；原告诉状中称履行了贷款义务，但涉案贷款是以贷还贷，被告加德长亦没有收到涉案贷款，故借款关系不成立。被告赵永峰辩称：原告的诉称与事实不符，实际是原告方与案外人周光星恶意串通损害被告加德长权益，实际被告加德长没有向原告借款，因此借款合同无效，故担保合同亦无效，被告赵永峰不应当承担担保责任；涉案贷款系新贷还旧贷，原告的放贷行为违法，故借款合同不成立且无效，且原告未向被告加德长的银行账户中发放贷款，原告已然构成违约，故原告无权要求被告加德长偿还贷款，亦无权要求担保人承担担保责任；在保证期间内存在两次贷款，两次贷款的总金额已超过担保本金金额，故担保人亦不应当承担担保责任。被告赵正伟、骆敏、邢晓瑞经法院依法公告、传票传唤后，逾期未到庭参加应诉，亦未向法院提交书面答辩状。被告加德长对原告河南邓州农村商业银行股份有限公司提交的证据质证如下：对1无异议；对证据2有异议，其中借款人配偶承诺书改成了借款人女儿承诺书，但当时加进晶才12岁。且档案中多次出现“王明伟完善原李光辉手续”字样，说明原是由李光辉办理的手续，亦说明此贷款是新贷还旧贷。贷款第一责任人责任书中被告加德长没有签字。对证据3有异议，实际被告加德长没有收到涉案贷款款项，也没有持有涉案金燕卡。被告赵永峰对原告河南邓州农村商业银行股份有限公司提交的证据质证如下：原告提交证据中的签字，是被告赵永峰所签，但原告提交的证据与本案无关联性，是恶意串通损害第三人利益，应当追究原告的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据和事实，本院认定如下：被告赵正伟、骆敏、邢晓瑞缺席，无法当庭质证。对原告河南邓州农村商业银行股份有限公司提交的证据1，系有关单位出具，本院予以确认；对证据2、3，与原、被告陈述相互印证，对证据2、3的真实性，本院予以确认。依据有效证据，确认如下案件事实：被告加德长与被告赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰系朋友关系，于2015年12月23日被告加德长在邓州市农村商业银行杨营支行申请担保贷款30万元，并签订借款人承诺书和最高额个人借款合同，借款期限自2015年12月23日至2017年12月23日，贷款利率为9.6‰，期限2年，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，还款方式为按月结息。担保人赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰签订担保承诺书和最高额保证合同为被告加德长贷款提供连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定于2015年12月31日履行了贷款发放义务，但在借款到期后，被告未按照合同约定偿还本息，后经原告多次督促后被告均以各种理由推脱，拒不履行，故诉至法院，请求判令被告加德长偿还贷款本金30万元及利息，被告赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告承担。另查明，原邓州市农村信用合作联社于2017年6月改制组建为河南邓州农村商业银行股份有限公司。本院认为：民事主体的财产权受法律保护，依法成立并生效的合同应当得到履行，本案被告加德长在原告处申请并签订最高额个人借款合同的事实清楚，本院予以确认，虽办理贷款手续时，有借新还旧等瑕疵，但并不能影响主合同的法律效力，被告加德长在答辩中称，贷款实际使用人是案外人周光星，但其并没有相关证据予以证实，且根据合同的相对性原则，被告加德长作为完全民事行为能力人，应当充分注意到在合同中签字会给自己带来的风险和损失，故被告加德长应当为自己的行为承担相应的民事责任，故原告请求判令被告加德长偿还贷款本金30万元及利息的主张，本院予以确认；被告赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰作为涉案贷款的连带保证人，并在担保承诺书、最高额保证合同中签字确认，保证期限为每次借款期限届满后二年，且在借款期间，被告赵永峰亦代被告加德长即主贷人偿还部分利息，视为认可其承担担保责任，故原告请求判令被告赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰承担连带清偿责任的主张，本院予以确认。为维护各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告加德长于本判决生效后十日内偿还下欠原告河南邓州农村商业银行股份有限公司的借款30万元本金及利息（利息按双方签订的保证担保借款合同约定利息执行）。二、被告赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6448元，公告费560元，共计7008元，由被告加德长、赵正伟、骆敏、邢晓瑞、赵永峰共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时缴纳案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院，如在上诉期满后七日内未缴纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  闻群英人民陪审员  程心波人民陪审员  丁保国二〇一八年十月二十二日书 记 员  鲁 丰