黑龙江省绥芬河市人民法院民 事 判 决 书（2018）黑1081民初1334号原告：中国工商银行股份有限公司绥芬河支行，住所地黑龙江省绥芬河市通亚街**。法定代表人：李福军，行长。委托诉讼代理人：刘海军，男，该行副行长。被告：李学彬，男，1963年12月10日出生，汉族，无职业，住黑龙江省绥芬河市。被告：绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司，，住所地黑龙江省绥芬河市中福街北（龙达综合楼****）法定代表人：孙银龙，总经理。原告中国工商银行股份有限公司绥芬河支行与被告李学彬、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘海军，到庭参加诉讼。被告李学彬、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司绥芬河支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与二被告于2012年12月27日期签订的个人购房借款/担保合同中的借款条款；2.判令被告李学彬给付原告欠款本息129731.98元，自2018年7月26日起按年利率5.4145%计算罚息至贷款本金实际偿还之日止；3.判令绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司承担连带保证责任。事实和理由：2012年12月27日，原告与二被告签订个人购房借款/担保合同（合同编号：编号A：[住]字[牡分]行[绥芬河]支行[2012]年[0317]号）。约定原告借款给被告李学彬用作个人购置住房贷款，被告绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司为保证人。贷款金额为190000元，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本金还款。因李学彬已违反本合同14.1条款的相关约定，现原告宣布上述合同项下未偿还贷款立即到期。合同约定借款人以其所购房产作为抵押，抵押房产坐落于黑龙江省××体育场路东××南欧亚新城D1号楼4幢1单元5层02号住宅，并办理了期房预告抵押登记手续，由被告绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司承担连带责任保证。现李学彬已偿还贷款本金63333.60元，截止2018年7月25日，被告李学彬拖欠原告贷款本金126666.40元，利息2705.58元，合计129371.98元。被告李学彬、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司绥芬河支行围绕诉讼请求提交了借款/担保合同一份、借款凭证一份、房屋预告登记证复印件一份、担保函一份、按揭贷款合作协议一份。欲证明：2012年12月27日，原、被告签订了个人购房借款/担保合同，借款金额为190000元，约定期限为180个月，用于购买欧亚新城D1号楼4幢1单元5层01室住房，并用此楼作为贷款抵押，2013年1月8日在绥芬河市房产管理局办理了预告登记；绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司承担阶段性担保责任。担保范围为本金、利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权所需的费用。李学彬、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司未提供证据。本院认为，李学彬、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告所举证据进行质证及当庭举证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月27日，原告与二被告签订个人购房借款/担保合同（合同编号：编号A：[住]字[牡分]行[绥芬河]支行[2012]年[0317]号）。合同约定：被告李学彬向原告借款190000元用于购房。借款期限180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定实际执行利率。如借款人未按时偿还贷款，贷款人有权按罚息利率即在实际执行利率基础上上浮30%，按日计收罚息、复利。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，以调整后的利率为基准利率。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权解除合同。绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司作为担保人在协议上签章。约定绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司为李学彬借款190000元提供阶段性担保。担保范围为借款/担保合同项下贷款本金、利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金及实现债权所需费用。该担保在借款/担保合同项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交原告之后，担保解除。协议签订后，双方于2013年1月8日办理了绥芬河市体育场路东新华街南欧亚新城D1号楼4幢1单元5层02号房屋抵押权预告登记，原告取得抵押权预告登记证书（权利证书号：绥房预绥芬河字第0004363号）。2013年1月11日，原告向被告李学彬发放贷款190000元。李学彬正常还款至2018年1月11日。截至2018年7月20日，李学彬累计拖欠借款本金126666.40元，应还利息2705.58元（其中，正常利息2698.81元、逾期罚息4.75元、复利2.02元，均暂计算至2018年7月25日）。另查明：2018年中国人民银行公布的贷款期限5年以上贷款利率为4.9%，故，原、被告签订的借款/担保合同中，实际执行率为4.165%，罚息利率为5.4145%。根据已查明的事实，本院认为，原告与被告李学彬及绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司签订的个人购房借款担保合同，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，双方均应全面适当履行合同。2013年1月11日，原告将190000元贷款交付给李学彬。李学彬收到款项后，有按照合同约定的借款用途使用借款及按照约定时间、方式偿还借款本息的义务。李学彬累计六次未按时足额偿还贷款本息，故根据合同约定，原告有权解除合同并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故本院对于原告要求解除原告与被告李学彬于2012年12月27日签订的个人购房借款/担保合同中的借款条款的诉讼请求予以支持。原告要求判令被告李学彬给付原告贷款本金126666.40元、利息2705.58元，合计129371.98元（截至2018年7月25日，被告李学彬拖欠正常利息2698.81元、逾期罚息4.76元、复利2.03元，合计2705.60元）不超出合同约定，本院予以支持。原告要求被告李学彬自2018年7月26日起按年利率5.4145%计算逾期罚息、复利至贷款本金实际偿还之日止的诉讼请求予以支持。被告绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司为购房借款人提供阶段性连带责任保证，截至庭审结束，担保合同项下抵押物并未办妥抵押登记并将有关他项权利证明移交原告。故原告要求绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司对李学彬因借款合同违约所负债务在保证范围内承担连带给付责任与法有据，本院予以支持。绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司承担保证责任后，有权向李学彬追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司绥芬河支行与李学彬于2012年12月27日签订的个人购房借款/担保合同（合同编号：编号A：[住]字[牡分]行[绥芬河]支行[2012]年[0317]号）中的借款条款；二、李学彬偿还中国工商银行股份有限公司绥芬河支行借款本金126666.40元，给付此款2018年7月25日前的正常利息2698.81元、逾期罚息4.75元、复利2.02元，合计129371.98元，于本判决发生法律效力之日起五日内履行完毕；三、自2018年7月26日起，李学彬分别以未还本金126666.40元和未还正常利息2698.81元为基数，按年利率5.4145%，继续给付中国工商银行股份有限公司绥芬河支行逾期利息、复利至借款本息全部付清之日止；四、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利。案件受理费2887.44元，减半收取计1443.72元，由李学彬、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  范欢欢二〇一八年十月十二日书记员  张 岩