重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0101民初6050号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，营业场所重庆市万州区太白路91号，统一社会信用代码915001016761326526。 负责人：姜孝明，分行行长。 委托诉讼代理人：莫剑，女，汉族，1971年6月14日生，住重庆市万州区，系公司信贷客户经理，特别授权。 被告：李达芬，女，汉族，1968年5月1日生，住重庆市万州区。 被告：胡天明，男，汉族，1955年12月25日生，住重庆市万州区。 被告：胡俊熊，男，汉族，1995年6月8日生，住重庆市万州区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称农商行万州分行）与被告李达芬、胡天明、胡俊熊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托诉讼代理人莫剑、被告胡天明到庭参加诉讼，被告李达芬经本院传唤未到庭参加诉讼，被告胡俊熊经本院公告传唤亦未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。 农商行万州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李达芬偿还借款本金189840.89元及利息、罚息（截至2017年9月4日欠息2699.14元，以189840.89元为基数，自2017年9月5日至清偿日按年利率7.395%上浮50%计息）及复息（前述利息未按合同约定按月计算支付时，从每次结息之日次日起对每次结出的利息按合同约定年利率7.395%上浮50%计收复息到清偿日止）；2、判令我行对被告胡俊熊提供的抵押物位于万州区××××××商业房(编号：×××号)、万州区×××商业房(编号：×××号)享有优先受偿权；3、判令被告胡天明、胡俊熊承担此笔贷款连带清偿责任。4、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的费用。事实及理由：2014年3月，被告李达芬向我行申请助业循环贷款20万元，授信期限36个月，授信起止日期为2014年3月27日至2017年3月26日。被告最后一次支用时间为2016年3月21日，金额为19万元，用于购童鞋，因被告到期不能还款，原告为维护合法权益，起诉至法院。 被告李达芬、胡俊熊未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 被告胡天明辩称，李达芬最后一次支用借款时二人已离婚，我不应再承担清偿责任。 本院经审理认定事实如下：被告李达芬、胡天明原系夫妻关系，二人于2013年12月20日登记结婚，2014年8月6日协议离婚。 2014年3月27日，被告李达芬（乙方）作为借款人，被告胡天明（丙方）、胡俊熊（丙方、同时系抵押人）作为保证人，与原告农商行万州分行（甲方）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定原告向被告李达芬发放贷款20万元，贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保，贷款额度有效期间自2014年3月27日起至2017年3月26日止。贷款实行浮动利率，在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定。 逾期归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%。同日，被告胡俊熊以其名下的位于重庆市万州区×××商业房(编号：×××号)、万州区×××商业房(编号：×××号)为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记。 合同第十九条约定，保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担保……在有效期间内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续循环向乙方提供贷款，保证人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供保证担保，不论次数和每次的金额……保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。合同第二十二条约定，乙方或丙方发生下列任一情形均构成违约“……（五）不按合同约定支付贷款资金；（七）乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用”；第二十三约定，出现任一违约情形，甲方均有权行使下述一项或几项权利：“……（四）宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……（八）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（九）行使担保权利；（十）解除与乙方的借贷关系……”。第三十三条约定，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。 2016年3月21日，被告李达芬申请支用贷款19万元，用于购买童鞋，贷款期限12个月，贷款利率为年利率7.395%。截至2017年9月4日被告李达芬尚欠原告贷款本金189840.89元及利息2699.14元（包含复利8.38元）。2017年4月7日，原告向被告李达芬发出贷款逾期催收通知书，要求被告立即履行还款义务。 上述案件事实有原告提交的个人贷款申请、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、离婚证复印件、借款借据、房产证复印件、个人最高额循环借款合同、个人贷款支用单、贷款逾期催收通知书等证据证明，当事人陈述亦在卷佐证，足以证明。 本院认为，原告农商行万州分行与被告李达芬签订的借款合同系合同当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应受到合同条款约束并全面履行各自的合同义务。原告在按约定发放借款后，被告李达芬在约定的还款期限内未履行归还义务，已构成违约。按照合同约定债权人有权就全部债务向被告主张权利，被告李达芬作为债务人应履行归还尚欠借款本息的义务。双方对逾期债务应适用的利率标准以及应承担的违约责任等均有约定，约定事项不违反法律法规禁止性规定，应从其约定，原告诉请被告李达芬立即偿还借款本息，并依约支付罚息及相关费用，有事实及法律依据，其诉讼请求应予支持。原告主张的复利，因借款合同明确约定以逾期利息为基数计收复利，则复利应以借款期内应付未付利息及罚息2690.76元为基数按罚息利率即年利率7.395%上浮50%计算。被告胡天明、胡俊熊作为上述债务的连带责任保证人，且未超过保证期间，应当对被告李达芬的上述债务承担连带清偿责任。承担保证责任后有权向被告李达芬追偿。被告胡俊熊以其名下位于重庆市万州区×××、重庆市万州区×××商业房办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告李达芬在判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行借款本金189840.89元及利息、罚息（截至2017年9月4日的利息为2699.14元，罚息以尚欠借款本金189840.89元为基数，自2017年9月5日至清偿日按年利率7.395%上浮50%计算）及复利（以2690.76元为基数，按合同约定年利率7.395%上浮50%计收到清偿日止）； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行对拍卖、变卖被告胡俊熊名下的位于万州区×××商业房(编号：×××号)、万州区×××商业房(编号：×××号)所得价款在本判决第一、二项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿。 三、被告胡天明、胡俊熊对上列第一项被告李达芬应履行的义务及本案诉讼费承担连带清偿责任，承担责任后可向债务人追偿。 四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4096元，由被告负担（原告已垫付，被告负担之金额迳付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并受到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定时间内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  龚举芬 人民陪审员  曹家芳 人民陪审员  李健辉 二〇一八年十月二十三日 法官 助理  孙家杰 书 记 员  李丹丹