云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初4681号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，住所：云南省昆明市护国路8、10、12、１４、16号，统一社会信用代码：915301007097755320。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：宋坚，系该行职员，特别授权代理。被告：蒋正洪，男，汉族，1983年2月4日出生，身份证住址：云南省宣威市，现住昆明市盘龙区，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称工商银行昆明护国支行）与被告蒋正洪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月24日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月8日公开开庭进行了审理。原告工商银行昆明护国支行的委托诉讼代理人钱刚、宋坚到庭参加诉讼，被告蒋正洪经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院对其依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋正洪偿还原告借款本金余额283579.63元，截至2018年3月11日的利息、罚息、复利10234.73元（本息合计为293814.36元），以及自2018年3月12日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及下浮比例确定并执行新的利率）；2、判令被告蒋正洪承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为14180元；（上述两项诉讼请求截至2018年3月11日合计金额为307994.36元）3、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告蒋正洪为上述债务提供抵押担保的位于昆明市新迎小区北区6幢1单元2层203号房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告蒋正洪承担。事实和理由：2013年7月5日，原告与被告蒋正洪签订借款合同，原告向被告蒋正洪提供贷款35万元，贷款发放时的年利率为5.5675%，借款期限自2013年7月11日至2028年7月11日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告蒋正洪自愿以位于昆明市新迎小区北区6幢1单元2层203号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。合同签订后，原告按照约定向被告蒋正洪发放了350000元的贷款。但自2016年4月11日起，被告蒋正洪开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2018年3月11日，被告蒋正洪已连续（累计）11次未按时足额偿还贷款本息。原告为维护自己的合法权益，向本院提起诉讼。被告蒋正洪未到庭，未进行答辩。原告为支持其诉讼请求，依法提交三组证据即：第一组证据：1、借款合同公证书；2、房屋他项权证【（昆明市）房他证昆字第××号】；第二组证据：3、借款凭证；4、个人贷款还款（催收）通知单；5、借据历史处理明细本地查询；6、贷款提前到期通知书；第三组证据：7、委托代理协议。用以证明被告向原告申请办理借款、签订合同并办理房产抵押登记以及贷款未归还等事实。被告蒋正洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告放弃对原告所举证据抗辩的权利，原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。被告蒋正洪未到庭，未提交证据。经本院审理，认定事实如下：2013年7月5日，被告蒋正洪因购房与原告工商银行昆明护国支行签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定，原告向被告提供贷款35万元，借款期限为15年，自2013年7月11日至2028年7月11日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%计算，现贷款执行年利率为4.17%，利息调整依照国家基准利率调整之日的次年1月1日起变动，同时还约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在执行利率的基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。合同第十四条L款还约定借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的就属于违约。被告蒋正洪自愿以个人拥有的位于昆明市新迎小区北区6幢1单元2层203号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。双方于2013年7月15日办理了抵押登记，原告取得了（昆明市）房他证昆字第××号他项权证。双方还就上述合同办理了公证。合同签订后，原告于2013年7月11日向被告蒋正洪发放了贷款，但自2016年4月11日起，被告开始不按时足额偿还贷款本息，至原告起诉之日止被告已连续（累计）逾期11次。截止2018年9月21日，被告尚欠原告借款本金人民币283579.63元、利息15132.52元、罚息1126.22元、复息686.83元，上述金额共计300525.2元。本本院认为，原告工商银行昆明护国支行与被告蒋正洪签订的《个人购房借款/担保合同》系双方是真实意思表示，是合法有效合同，应当受到国家法律的保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。本案中，原告依约发放了贷款，而被告却未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，原告有权宣告借款全部提前到期。故对原告要求被告蒋正洪还原告借款本金283579.63元及截至2018年9月21日的利息15132.52元、罚息1126.22元、复息686.83元的诉讼请求本院予以支持，对原告要求被告支付自2018年9月22日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及上浮比例确定并执行新的利率）的请求，本院予以支持；对原告要求有权行使抵押权，即原告对被告蒋正洪为上述债务提供抵押担保的位于昆明市新迎小区北区6幢1单元2层203号房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持；对原告要求被告蒋正洪承担原告实现债权产生的律师费为14180元，因原告未提交相应的票据予以证明，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告蒋正洪于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行偿还贷款本金283579.63元、截至2018年9月21日的利息15132.52元、罚息1126.22元、复息686.83元以及自2018年9月22日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利[按《《个人购房借款/担保合同》约定的贷款利率计算]。二、若被告蒋正洪到期不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行有权对其提供抵押担保的位于昆明市新迎小区北区6幢1单元2层203号房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5920元，保全费人民币2060元由被告蒋正洪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长 赵 刚人民陪审员 张 银人民陪审员 陈建云二〇一八年十月十二日书 记 员 李艳青