江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0116民初4785号原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司江北新区分行，统一社会信用代码91320111589421034L，住所地南京市浦口区江浦街道龙华路**金盛田铂宫****。负责人：林正洋，该分行行长。委托诉讼代理人：李天平，江苏东南律师事务所律师。被告：南京玉乾工贸有限公司，统一社会信用代码913201167871388549，住所地，住所地南京市六合区大厂街道丁家山路**iv>法定代表人：盛楠，该公司执行董事兼总经理。被告：凤秋根，男，1963年9月15日生，汉族，住南京市高淳区。委托诉讼代理人：孙兵全，南京市高淳区淳诚法律服务所法律工作者。被告：盛楠，男，1983年10月30日生，汉族，住南京市浦口区。被告：杨小宝，女，1962年11月17日生，汉族，住南京市高淳区。原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江北新区分行（以下简称紫金银行江北新区分行）与被告南京玉乾工贸有限公司（以下简称玉乾公司）、凤秋根、盛楠、杨小宝金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月8日立案受理后，依法由审判员宋路军适用简易程序，于2018年8月28日公开开庭进行了审理。原告紫金银行江北新区分行的委托诉讼代理人李天平，被告玉乾公司的法定代表人暨被告盛楠、被告凤秋根的委托诉讼代理人孙兵全到庭参加诉讼，被告杨小宝经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告紫金银行江北新区分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告玉乾公司偿还原告借款本金490000元，截至2018年8月27日的利息、罚息、复利157894.09元，2018年8月28日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按照合同约定计算；2.判令被告玉乾公司支付律师代理费16800元；3.判令原告对被告凤秋根名下位于南京市高淳区抵押物拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告玉乾公司承担；5.判令被告凤秋根、盛楠、杨小宝对被告玉乾公司的上述债务承担连带还款责任。事实和理由：2014年8月19日，原告紫金银行江北新区分行与被告玉乾公司签订《最高额借款合同》一份，约定玉乾公司向原告借款500000元，期限自2014年8月15日至2016年8月14日，借款合同第一条第（二）款约定借款利率为同期人民银行贷款基准利率上浮43.5%。借款合同第二条还款方式为按季结息，结息日为每季末月的20日，到期利随本清。合同第三条约定罚息及复利的计算标准。合同第十条约定，贷款人为实现债权所产生的费用由借款人承担。同日，被告凤秋根与原告签订《南京市高淳区房地产抵押合同》，约定被告凤秋根将位于南京市高淳区房屋抵押给原告，用于对被告玉乾公司的借款提供担保，并于2014年8月26日办理了抵押登记手续。同时，被告凤秋根、杨小宝向原告出具《抵押人及配偶承诺书》，约定被告贷款到期不能偿还，则被告凤秋根、杨小宝承担连带责任担保。同时，被告盛楠与原告签订《最高额保证合同》，约定被告盛楠为被告玉乾公司的上述借款提供担保，合同第二条约定了担保的范围，第三条约定保证方式，第四条约定保证期间。合同签订后，原告于2015年8月13日向被告玉乾公司发放了500000元贷款。现双方的借款合同已到期，但借款人未能及时偿还本息，抵押人及担保人也未能履行担保义务，原告故诉至法院。被告玉乾公司、盛楠共同辩称，借款属实，对原告起诉内容没有意见。被告凤秋根辩称，被告凤秋根为涉案借款设定了抵押属实，也办理了抵押登记手续，但其个人没有为该笔借款提供担保，《抵押人及配偶承诺书》上的“凤秋根”签名并非被告本人所签。被告愿以抵押房屋承担相应法律责任。另，原告主张的利息过高，不应当计算复利。被告杨小宝未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月19日，江苏紫金农村商业银行股份有限公司江北园区支行（以下简称紫金银行江北园区支行）与被告玉乾公司签订《最高额借款合同》，约定：紫金银行江北园区支行同意自2014年8月15日至2016年8月14日，根据借款人玉乾公司的需要和贷款人的可能，向玉乾公司发放贷款，最高余额不超过500000元，玉乾公司在该贷款额度内可周转使用贷款；借款利率为浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率上浮43.5%，执行年利率8.61%，合同利率随人民币贷款基准利率按1年调整，调整日为21日；借款用途为购买镀锌钢管；借款利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算。按季结息，结息日为每季末的二十日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时还清贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行浮动利率加收50%计收罚息；借款人未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权自挪用之日起，按当期执行浮动利率加收100%计收罚息；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，均由借款人负担。合同还对其他事项进行了约定。同日，紫金银行江北园区支行与盛楠签订《最高额保证合同》，约定盛楠自愿为玉乾公司自2014年8月15日起至2016年8月14日止在紫金银行江北园区支行处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供保证；主债务的最高余额限定为人民币500000元；保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失以及债权人为实现债权所付出的其他费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证，若保证人为两个或两个以上的，各保证人均对债务人的债务承担连带保证责任；保证期间自债务人借款之日起至借款到期日之后两年。同日，被告凤秋根与紫金银行江北园区支行签订《南京市高淳区房地产抵押合同》，约定凤秋根以其名下位于南京市高淳区房屋（丘权号13XXX-I-36）作为被告玉乾公司的上述借款的抵押担保，担保范围为主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等。双方办理了抵押登记，紫金银行江北园区支行于2014年8月26日领取了房屋他项权证，权载债权数额为500000元。此后，被告凤秋根、杨小宝夫妇向紫金农商银行江北园区支行下设的浦南支行出具《抵押人及配偶承诺书》一份，承诺同意玉乾公司向浦南支行申请贷款500000元，如贷款到期不能偿还，两人自愿承担连带责任担保。2015年8月13日，紫金银行江北园区支行通过其下设的浦南支行向玉乾公司发放贷款500000元，借款借据载明到期日为2016年8月12日，年利率为8.61%，每季度21日结息。此后玉乾公司按期归还了利息，并于2018年3月5日归还本金10000元。截至2018年8月27日，玉乾公司共计欠付借款本金490000元，利息、罚息、复利合计157894.09元，合计647894.09元。2018年5月23日，紫金银行江北新区分行与江苏东南律师事务所签订《委托代理合同》，约定江苏东南律师事务所接受紫金银行江北新区分行委托代理本次诉讼，律师代理费为16800元。另查明，江苏紫金农村商业银行股份有限公司于2018年度对内设机构及工作职责进行调整，其中，因顺应江北新区行政区划调整，撤销江北园区一级支行，将江北园区支行并入江北新区分行，对两家分（支）行原下辖网点进行优化整合。庭审中，被告凤秋根对《抵押人及配偶承诺书》质证认为，该份承诺书中的“凤秋根”签名并非其本人所签，本庭给予其一周时间决定是否申请司法鉴定，其未在限定时间内提出申请。以上事实，有原告紫金银行江北新区分行及被告玉乾公司、盛楠、凤秋根的陈述，《最高额借款合同》、《南京市高淳区房地产抵押合同》、他项权证、《最高额保证合同》、《抵押人及配偶承诺书》、借款借据、江苏农信核心业务系统查询单、玉乾公司活期存款账户明细、《委托代理合同》、紫银发［2017］《关于印发＜紫金农商银行2018年内设机构及工作职责调整方案＞的通知》等证据证实，本院予以确认。本院认为，借款人应当按照约定的期限归还本金、支付利息。紫金银行江北园区支行与玉乾公司签订的《最高额借款合同》以及与盛楠、凤秋根签订的《最高额保证合同》、《南京市高淳区房地产抵押合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的效力性强制性规定，合同依法成立生效，本院予以确认。合同签订后，紫金银行江北园区支行依约履行放贷义务，玉乾公司应依约履行还款付息义务。现玉乾公司未在约定期限内还款付息，对引起本案纠纷应负相应的民事责任。被告凤秋根关于原告主张的利息过高，不应当计算复利的抗辩意见，经查，紫金银行江北园区支行与玉乾公司签订的《最高额借款合同》对涉案借款利息进行了明确约定，被告凤秋根通过《南京市高淳区房地产抵押合同》对涉案借款以其名下的房产进行了抵押担保，被告盛楠通过《最高额保证合同》对涉案借款承担了连带保证责任，原告诉讼请求中关于利息、罚息、复利的主张，符合当事人之间的约定，亦未违反国家对金融机构利息计算的限制规定，故此抗辩意见本院不予采纳。紫金银行江北园区支行因机构调整，合并至江北新区分行，其因涉案借款产生的权利义务应由紫金银行江北新区分行行使、履行。综上，对紫金银行江北新区分行要求玉乾公司归还本金490000元、截至2018年8月27日的利息、罚息、复利157894.09元及自2018年8月28日起至贷款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。紫金银行江北新区分行主张的律师代理费16800元未超过江苏省律师服务收费标准，符合法律规定和双方约定，应由玉乾公司负担。被告凤秋根自愿以其名下坐落于南京市高淳区房屋（丘权号13XXX-1-36）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，在其不能按期偿还借款时，紫金银行江北新区分行有权对该抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款在其抵押担保的500000元债权数额内优先受偿。被告盛楠自愿为玉乾公司向紫金银行江北园区支分行的贷款提供连带责任保证，担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失以及债权人为实现债权所付出的其他费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费等），故盛楠应对玉乾公司上述全部债务承担连带清偿责任。被告凤秋根关于其个人没有为涉案借款提供担保，《抵押人及配偶承诺书》上的“凤秋根”签名并非被告本人所签的抗辩意见，被告凤秋根在法庭限定的期间内未申请司法鉴定，亦未提交其它证据证明其反驳主张成立，故对此抗辩意见，本院不予采纳。但是被告凤秋根、杨小宝在《抵押人及配偶承诺书》中虽承诺如涉案贷款到期不能偿还，两人自愿承担连带责任担保，但该承诺书中未明确保证期间，亦未有两名被告表示承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容视为约定不明的约定，故该份承诺书应认定为未约定保证期间。未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告未提交证据证明在上述法律规定的保证期间内，紫金农商银行江北园区支行曾要求被告凤秋根、杨小宝承担保证责任，故应免除被告凤秋根、杨小宝的保证责任。相应的，对原告要求被告凤秋根、杨小宝个人承担担保责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第九十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告南京玉乾工贸有限公司于本判决生效之日起十日内向原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江北新区分行支付借款本金490000元、截至2018年8月27日的利息、罚息、复利157894.09元及自2018年8月28日起至贷款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；二、被告南京玉乾工贸有限公司于本判决生效之日起十日内向原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江北新区分行支付律师代理费16800元；三、原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江北新区分行有权就被告南京玉乾工贸有限公司上述第一、二项债务对被告凤秋根名下坐落于南京市高淳区房屋（丘权号13XXX-I-36）在抵押担保的500000元债权数额内优先受偿；四、被告盛楠对被告南京玉乾工贸有限公司上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江北新区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10446.94元，减半收取5223.47元，由被告南京玉乾工贸有限公司、凤秋根、盛楠负担（此款原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江北新区分行已垫付，被告南京玉乾工贸有限公司、凤秋根、盛楠在履行上述义务时加付此款）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  宋路军二〇一八年十月三十一日法官助理王菲书记员周玉梅