辽宁省大连市中山区人民法院民事判决书（2018）辽0204民初6380号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区会展路**。法定代表人：董军，系该行行长。委托诉讼代理人：齐禹，系辽宁亿信律师事务所律师。被告：王国龙，男，汉族，1965年5月22日出生，住辽宁省盖州市。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告王国龙信用卡纠纷一案，本院于2018年6月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人齐禹到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理完毕。原告向本院提出诉讼请求：判令被告向原告支付截至2018年3月15日信用卡欠款本金209537.35元、利息28042.01元、其他费用（专项分期手续费、分期付款手续费、逾期还款违约金、滞纳金）29720.17元，并按照合同约定承担自2018年3月16日起至全部付清之日止的利息。事实和理由：被告向原告申请信用卡业务，双方签订了《浦发信用卡领用申请表》、《上海浦东发展银行信用（个人卡）领用合约》，此后被告领用了上海浦东发展银行信用卡，卡号为：×××。被告使用上述信用卡并产生透支后，经原告多次以电话、手机短信等方式催收欠款，至今仍未清偿，透支款项已严重逾期。被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了《浦发信用卡通用申请表》、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、客户信用卡交易记录总表、本金费用确定表、授权委托书，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年5月18日，被告在原告处申请办理上海浦东发展银行信用卡。被告在申请信用卡的过程中，声明本人已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列的全部条款。该申请表所附领用合约载明以下内容：第一条信用卡的申领。第二条信用卡的使用。第三条对账单和还款。第四条利息和费用的约定：1、除非另有约定,甲方对乙方信用卡账户内的资金不计付利息。如乙方领回信用卡账户内的溢缴款,须支付甲方按规定计收的溢缴款取现手续费。2、乙方非现金透支交易自记账日起至甲方规定的到期还款日间为免息还款期。信用卡的免息还款期期限由甲方在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定,乙方在到期还款日当日截止时间以前偿还当期对账单的全部款项的,即可享受免息还款期待遇,无须支付非现金透支交易的利息。如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款,乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止,按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算,按月计收复利,年利率以日利率乘以当年实际天数计算。人民币和外币当期余额的利息应分别计算。3、乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时,除按上述约定的计息方法支付利息外,还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。乙方如同时持有两张以上的信用卡,其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款额金额以对账单显示金额为准。4、乙方可在甲方核定的取现度内使用信用卡预借现金功能。在境内外预借现金须执行法律法规及监管机构有关规定。预借现金交易不享受免息还款期待遇,应支付自甲方记账日起按规定利率计付的利息,同时按照收费标准支付手续费，乙方承诺借现金所得金不用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资,不从事非法活动。乙方须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票,并有义务根据甲方要求随时提供上述证明材料。5、乙方超过甲方核准的授信额度使用信用卡,不享受免息还款期待遇,应支付超过授信额度期间所有透支欠款按甲方相关规定计收的利息和费用。如乙方超过甲方核准的授信额度使用信用卡,应支付超出授信额度部分5%的超限费。如乙方在临时调高授信额度期限届满前未归还超额部分欠款,或因甲方收取利息、费用等原因导致超过授信额度的,均属于超过授信额度使用信用卡。6、乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关费用(包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外汇兑换手续费、争议核查手续费、补印账单手续费等以及取现,存款、转账等交易产生的各项费用)。相关费用由甲方直接借记至乙方信用卡户。第五条有效期、挂失及补换。第六条信用卡的终止。第七条信息披露和通知。第八条附则的约定：本合约与章程、申请表、业务收费项目表以及其他甲方向乙方提供的文件（包括信用卡指南等）构成甲乙双方间的完整的协议。甲方有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并提前以甲方信用卡中心网站公告或营业网点公告方式通知乙方。上述修改和调整在公告期满后即于公告确定的实施日期正式生效,并对甲乙双方产生约束力。如乙方有异议,有权根据本合约约定办理信用卡销户手续，否则视为同意上述修改和调整并接受其约束。在本合约订立之前，甲方已发布的持续有效公告对甲、乙双方均有约束力,如公告与本合约和章程不一致的,以公告内容为准,甲方无需单独通知乙方等其他约定。后经过批准，被告领用卡号：×××的信用卡。嗣后，被告自2011年6月29日开始使用该信用卡，但在使用过程中出现逾期，截至2018年3月15日信用卡欠款本金209537.35元、利息28042.01元、其他费用（专项分期手续费、分期付款手续费、逾期还款违约金、滞纳金）29720.17元。原告起诉后，被告偿还本金1400.82元，现剩余本金208136.53元未予偿还。上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心向原告出具《授权确认书》，内容为：“关于白吉帅等441人拖欠信用卡本金、利息、滞纳金及相关费用等事宜，现上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心授权由上海浦东发展银行股份有限公司大连分行提起诉讼并行使与信用卡相关的诉权。附件1：客户明细。”附件1的客户明细中包含本案被告。本院认为，信用卡作为信用支付工具，具有先消费（取现）、后还款的特点。被告以填写申请表的形式申请办理原告的信用卡，并承诺遵守领用合约等约定，与原告就信用卡的使用等达成合意，该合意与法无悖，应属有效协议，受法律保护。原告向被告发行的信用卡具有存取现金、消费信用等功能，被告在使用信用卡发生透支或者取现后，应在约定的期间内还款付息及相关费用。而被告自2017年7月26日起未按照最低还款额偿还所欠信用卡款项，截至2018年3月15日信用卡欠款本金209537.35元、利息28042.01元、逾期还款违约金27563.70元，其行为已构成违约，应承担违约责任，现原告要求被告支付所欠信用卡本金、利息及逾期还款违约金的请求于法有据，本院予以支持，但应扣除原告起诉后被告偿还的本金1400.82元，被告应偿还的本金为208136.53元。关于原告要求支付分期手续费2156.47元的诉讼请求，因原告未能提供证据证明原告申请了分期付款，故，对此项诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王国龙于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行信用卡欠款本金208136.53元，及截至2018年3月15日的利息28042.01元、逾期还款违约金27563.70元；并按照合同约定承担自2018年3月16日起至款项全部付清之日止的利息、逾期付款违金；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费5310元，由被告王国龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 朱迎颖人民陪审员 祝 安人民陪审员 王 莉 二〇一八年十月三十日书 记 员 毛毅春