广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0783民初2943号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市三埠区长沙西郊路****，统一社会信用代码：91440783894291504B。负责人：刘海健，该行行长。委托代理人：陈嘉琳，广东真利律师事务所律师。被告：张华新，男，汉族，1984年4月16日出生，户籍住址：广东省开平市，原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称开平农行）诉被告张华新信用卡纠纷一案，本院于2018年8月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告开平农行的委托代理人陈嘉琳到庭参加诉讼，被告张华新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告开平农行向本院提出诉讼请求为：1、判令被告立即偿付卡号为62×××57的信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2018年6月13日，共计人民币36565.35元，其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止；2、判令被告立即偿付卡号为62×××65的信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2018年6月13日，共计人民币791.46元，其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2013年8月20日向原告申请办理信用卡，被告阅读并理解且同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准向被告核发卡号为62×××57的信用卡。被告持卡后开始交易以及消费，截至2018年6月13日拖欠原告信用卡本金34360.79元、利息1413.70元、逾期还款违约金631.26元、手续费159.60元，合共36565.35元，原告催讨无果。后被告又于2017年9月5日向原告申请办理信用卡，被告阅读并理解且同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准向被告核发卡号为62×××65的信用卡。被告持卡后开始交易以及消费，截至2018年6月13日拖欠原告信用卡本金777.10元、利息9.67元、逾期还款违约金4.69元，合共791.46元，原告催讨无果。原告认为，被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、手续费、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。原告提供的证据有：1、《营业执照》、《居民身份证》、《单笔核对结果》复印件；2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《确认书》、《授权书》、《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《粤通卡用户协议》、《贷记卡逾期催收信清单》、《信用卡催收邮寄清单》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（含中国农业银行金穗信用卡章程和收费标准）复印件；3、《信用卡账户流水》、《信用卡贷后管理系统数据截图》打印件。被告张华新没有答辩，在举证期限内没有提供任何证据。本院于2018年9月4日向被告张华新邮寄送达起诉状副本和开庭传票，但被告张华新无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，对于原告开平农行起诉主张的事实和提供的证据，具有真实性、合法性和关联性，本院予以认定。根据认定的证据和庭审查明的事实，本院认定以下事实：被告张华新分别于2013年8月20日和2017年9月5日提供《居民身份证》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《确认书》、《授权书》、《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》等书面材料向原告申请办理卡号为62×××57和卡号为62×××65的信用卡两张，并签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。被告使用该两信用卡后，用卡初期还款正常。被告分别从2018年3月7日和2018年5月10日开始出现逾期还款。截至2018年6月13日，被告卡号为62×××57的信用卡拖欠原告本金34360.79元、利息1413.70元、账单分期手续费159.60元。被告卡号为62×××65的信用卡拖欠原告本金777.10元、利息9.67元、逾期还款违约金4.69元。原告提起诉讼后，被告卡号为62×××57的信用卡分别于2018年6月18日和同月24日偿还本金100元和0.29元，合计偿还100.29元。截止2018年6月24日，被告上述两信用卡欠原告本金合计35037.60元。另查明，卡号为62×××57的信用卡，原、被告在2017年1月1日后并没有协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。卡号为62×××65的信用卡，原、被告已在2017年9月5日签订协议期间明确约定了收取逾期还款的违约金。本院认为，本案属信用卡纠纷。本案中，被告向原告递交《居民身份证》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《确认书》、《授权书》、《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》等书面材料，并明确表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的多项规则”，并经签名确认。原、被告的合同即发生法律效力。合同的内容对双方均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告领取信用卡后以消费等方式多次透支，却未依约偿还透支欠款，显属违约，应承担违约责任。为此，原告请求判令被告偿还透支欠款本金、账单分期手续费、利息及此后利息按照信用卡领用合约计算的理据充分，本院予以支持。2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。本案中，由于原告在2017年1月1日后没有针对卡号为62×××57的信用卡与被告签订协议约定是否收取违约金。因此，原告请求判令被告支付卡号为62×××57信用卡的逾期还款违约金的依据不足，本院不予支持。卡号为62×××65的信用卡，原、被告是在2017年1月1日后签订的，双方已经在协议中明确约定了收取逾期还款的违约金。因此，原告请求判令被告支付卡号为62×××65的逾期还款违约金的理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张华新应在本判决发生法律效力之日起十日内清还两信用卡透支款本金合计35037.60元，卡号为62×××57信用卡的分期手续费159.60元，截至2018年6月13日止两卡合计的利息1423.37元，卡号为62×××65信用卡的逾期还款违约金4.69元，合计36625.26元，及从2018年6月14日起至还清款日止按照信用卡领用协议约定的利率计算利息、违约金（其中从2018年6月14日至2018年6月18日止以本金35137.89元为基数计算利息，从2018年6月19日起至2018年6月24日止以本金35037.89元为基数计算利息，从2018年6月25日起至还清款日止以本金35037.60元为基数计算利息；以本金771.01元为基数计算违约金）给中国农业银行股份有限公司开平市支行。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司开平市支行的其他诉讼请求。本案受理费733元，财产保全费393元，合计1126元（原告已预交）,由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行承担26元，由被告张华新承担1100元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪审 判 员  张永进人民陪审员  张荫星二〇二〇一八年十月二十六日书记员高万丽关绮明