杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0111民初6461号 原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行，住所地：杭州市富阳区环山乡环二村，统一社会信用代码：91330183YA3600347N。 主要负责人：陈华，该行行长。 委托诉讼代理人：章梦丽、陈月萍，浙江富阳农村商业银行股份有限公司员工。 被告：孙军飞，男，1985年1月1日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：裘如泉，男，1972年12月8日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：武珊珊，女，1982年9月30日出生，汉族，住吉林省珲春市。 被告：王燕青，女，1973年7月9日出生，汉族，住杭州市富阳区。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行（以下简称农商银行）与被告孙军飞、裘如泉、武珊珊、王燕青金融借款合同纠纷一案，于2018年8月23日向法院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，于2018年10月11日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人陈月萍到庭参加诉讼。被告孙军飞、裘如泉、武珊珊、王燕青经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行提出诉讼请求，判令：1、被告孙军飞立即归还借款本金290000元，利息16687.9元(期内利息2422.41元、罚息14265.49元)(2018年2月21日至2018年7月19日),自2018年7月20日起至清偿日止的利息按个人循环保证借款合同约定的第十条计付罚息及复息(罚息、复息均按月利率12.50625‰计算)；2、被告裘如泉、武珊珊、王燕青对上述款项承担连带清偿责任；3、被告孙军飞、裘如泉、武珊珊、王燕青承担本案诉讼费等所有费用。庭审中，原告农商银行明确第1项诉讼请求为判令被告孙军飞立即归还借款本金290000元，支付借款利息2422.41元、罚息14265.49元及自2018年7月20日起至清偿日止的罚息、复利(罚息以本金290000元为基数，复利以借款利息2422.41元为基数，均按月利率12.50625‰计算)。 事实和理由：2016年7月4日，根据被告孙军飞的申请，原告农商银行与被告孙军飞签订《个人循环保证借款合同》一份，约定：原告农商银行向被告孙军飞提供贷款人民币290000元，借款合同期限自2016年7月4日起至2019年7月3日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途等由借款借据另行约定。借款利率按月利率8.3375‰，如被告未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按约定月利率8.3375‰加收50%的罚息利率计收罚息，并冲销与贷款积数相对应的存款积数；如被告未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息。合同第三条还款方式约定为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。被告裘如泉为其担保承担连带清偿责任。被告武珊珊、王燕青向原告出具保证函，承诺对被告孙军飞在一定期间向原告的融资承担最高额连带责任保证。合同订立后，原告农商银行依约放款290000元，借款期限自2017年3月23日起至2018年3月22日止，现贷款已逾期，经支行信贷员催讨，被告孙军飞未履行还款责任，其余被告也均未履行还款责任，已构成违约。根据合同法及担保法的有关规定，特提起诉讼，望判如所请。 被告孙军飞、裘如泉、武珊珊、王燕青均未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告农商银行提交的证据，被告孙军飞、裘如泉、武珊珊、王燕青未到庭质证，也未提供反驳证据，本院视为其放弃质证权利。本院经审查后对原告提供的证据均予以认定并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年3月24日，原告农商银行（贷款人）与被告孙军飞（借款人）、裘如泉（保证人）签订编号为富农商银（环山）（2016）循保借字第8051120160006677号《个人循环保证借款合同》，约定：合同项下的借款额度为290000元整，被告孙军飞使用上述额度的期限自2016年3月24日起至2019年3月23日止，在该期限内，被告孙军飞可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定。本合同依照贷款人存贷积数挂钩贷款管理办法之规定确定利率标准和利息结算方式。在约定的一个结息周期内，每笔贷款利率原则上按借款发放之日中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算利息。但借款人存款积数小于贷款积数时，差额部分贷款积数对应的借款，按借款发放之日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮130%计算利息，实际执行利率，以借款借据为准；若遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款借据所约定的利率计收自借款发放之日起的贷款利息，且自逾期之日起加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告裘如泉自愿为原告农商银行在本合同项下发生的债权提供连带责任保证担保，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。借款额度是指借款本金余额不得超过该限额，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过该限额的部分仍在保证担保的范围。借款借据及其他附件为本合同的组成部分，与本合同有同等效力。本合同项下有关费用的支出，包括但不限于公证、评估及实现债权的费用，实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费、诉讼费用和其他合理费用，均由借款人承担。 2016年3月24日，被告武珊珊向原告农商银行出具《保证函》一份，被告王燕青向原告农商银行出具《保证函》一份，表示：其自愿为被告孙军飞在2016年3月24日至2019年3月23日期间内最高融资限额人民币290000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。 2017年3月23日，原告农商银行向被告孙军飞发放贷款290000元，借款借据载明：借款用途为购废铜料，借款到期日为2018年3月22日，月利率为8.3375‰，还款方式为到期还本，按月结息。 借款到期后，被告孙军飞未按约还本付息，仅结清截至2018年2月20日的借款利息。截至2018年7月19日，被告孙军飞尚欠原告农商银行借款本金290000元、借款利息2417.88元、罚息14265.49元未予支付，被告裘如泉、武珊珊、王燕青亦未履行保证责任。 本院认为：原告农商银行与被告孙军飞、裘如泉签订的《个人循环保证借款合同》及被告武珊珊、王燕青出具的《保证函》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行已依约发放贷款290000元，但借款到期后，被告孙军飞未按约还本付息，已构成违约，故原告农商银行要求被告孙军飞归还借款本金290000元，支付自2018年2月20日起至2018年7月19日止的借款利息2417.88元、罚息14265.49元及自2018年7月20日起至款清日止的罚息、复利（罚息以借款本金290000元的未还部分为基数，复利以借款利息2417.88元的未付部分为基数，均按月利率12.50625‰计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告裘如泉、武珊珊、王燕青自愿为被告孙军飞的上述借款提供连带责任保证担保，在被告孙军飞未依约还款时，原告有权要求被告裘如泉、武珊珊、王燕青对上述款项承担连带清偿责任。被告孙军飞、裘如泉、武珊珊、王燕青经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙军飞归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行借款本金290000元，支付借款利息2417.88元、罚息14265.49元及自2018年7月20日起至款清日止的罚息、复利（罚息以借款本金290000元的未还部分为基数，复利以借款利息2417.88元的未付部分为基数，均按月利率12.50625‰计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告裘如泉、武珊珊、王燕青对上述第一项款项承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5900元，减半收取2950元，由被告孙军飞、裘如泉、武珊珊、王燕青共同负担。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告孙军飞、裘如泉、武珊珊、王燕青于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 马嶙侃 二〇一八年十月十六日 代书记员 盛婧纯