江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 (2018）苏0602民初2450号 原告：郭之瑞，男，1982年2月17日生，汉族，住天津市南开区。 委托诉讼代理人：王亚飞，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。 被告：许金华，男，1972年1月6日生，汉族，住江苏省海安市。 原告郭之瑞与被告许金华民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托诉讼代理人王亚飞到庭参加诉讼。被告许金华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭之瑞向本院提出诉讼请求：判令被告许金华返还原告借款本金5593.48元及利息（自2016年6月16日至实际给付之日，按年利率24%计算），支付律师费1200元。事实与理由：被告许金华于2015年5月6日与原告签订《借款协议》一份，约定被告向原告借款36949.85元，用于装修，并于2015年6月15日首月偿还2398.76元，后每月偿还2266.67元，分18期偿还本息。被告任意一期未按时足额还款，逾期超10天，原告有权解除合同，被告应一次性付清所有本息、逾期罚息，还应支付原告实际发生的律师费。后原告依约支付案外人天津嘉业投资管理有限公司贷款前咨询服务费6210.85元，银行托管风险服务金739元，直接支付被告30000元，完成全部放款义务。但被告于2016年6月15日偿还了约定的第13期本息后，至今未能还款。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告许金华未应诉答辩。 原告郭之瑞围绕其诉讼请求提供以下证据：1.原、被告订立的借款协议、还款温馨提示函。2.被告与天津嘉业投资管理有限公司签订的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》。3.原告招商银行户口历史交易明细表。4.律师费发票、聘请律师合同。被告未到庭发表质证意见。本院认定原告提供的证据、本院调取的证据具有客观性、合法性及与本案的关联性，并在卷佐证。结合原告在本院庭审笔录中的陈述，本院对本案事实认定如下： 2015年5月6日，原告郭之瑞作为出借人（乙方），被告许金华作为借款人（甲方），签订借款协议及还款事项提示函各1份，约定被告许金华向原告郭之瑞借款36949.85元用于资金周转，被告自2015年6月至2016年11月，每月15日还款2266.67元（除2016年6月15日还款2398.76元外），合同约定的付款方式为由出借人通过网上银行汇款方式将所借款项汇入被告专用账户。合同还约定，甲方（被告）在此同意并授权乙方（原告）在本协议约定的借款本金中，代为扣除并支付应由甲方支付给天津嘉业投资管理有限公司应付的服务费用后，乙方将剩余款项支付到甲方专用账户中。另约定违约责任，借款人逾期还款30日以上，由此造成损失，出借人与顾问不承担任何责任。因借款人违约而产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费将借款人承担。借款人如逾期返还借款本息，郭之瑞或其被委托人因上门催收，上门催收费用为500元每次（单程10公里），超过10公里，则每公里加收5元，按往返双程计费，以现金形式收取。同日，被告许金华（甲方）、与天津嘉业投资管理有限公司（乙方）签订《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》，合同约定，甲方自愿成为乙方互联网的会员，乙方通过互联网、客户服务中心专业顾问团队为甲方持续提供小微金融服务。甲方自愿向乙方支付约定的贷前咨询服务费及银行托管风险服务金。甲方同意在获得资金提供的当日向乙方支付贷前咨询服务费6210.85元与银行托管风险服务金739元。 2015年5月8日，原告通过招商银行网上银行转账给被告许金华尾号9837账户30000元。被告许金华从2015年6月起至2016年6月15日，每月15日归还2266.67元（其中2015年6月15日还款2398.76元），合计29598.8元。后一直未还款。原告经追要未果，向本院提起诉讼。原告因委托北京市炜衡（南通）律师事务所律师代理本次诉讼，支付律师费1200元。 本院认为，原、被告间的民间借贷关系合法有效。双方在借款协议中约定借款金额36949.85元，但原告实际支付给被告的借款金额为30000元，其余6949.85元由原告以代为支付给案外人天津嘉业投资管理有限公司贷前咨询服务费及银行托管风险服务金。原告亦认可实际出借的本金30000元，其余的支付费用视为当扣的利息。 根据借贷双方实际发生的借款本金30000元、还款期数18期及每月还款额2266.67元（除第1个月归还2398.76元），及加上视为当扣的利息的贷前咨询服务费、银行托管风险服务金，应用PMT财务函数公式推算出实际借款年利率远超过了法律规定的年利率24%的上限，对于超过部分本院不予保护。原告自认被告许金华在借款后按合同约定的时间及金额还款13期，被告未到庭抗辩，本院对原告的自认予以采纳。被告每期归还的金额应先抵扣利息（按年利率24%标准），剩余部分作为偿还借款本金，据此计算出已归还的借款本金及利息。自2015年5月8日至2016年6月15日，借款30000元经过13期归还后，共发生利息5194.23元，被告还款29598.8元中，还本金24404.57元，被告结欠借款本金5595.43元（详见附件借款还款及利息结算清单）。原告主张被告归还原告借款本金5593.48元，未超过合同及法律规定，本院予以支持。被告逾期未还款，视为违约，原告主张从逾期之日起即2016年6月16日，按年利率24%，支付至实际给付之日止的利息，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的律师费，因被告违约不还款引发本案纠纷，原、被告对由此引发的律师费的负担已作明确约定，被告应按照合同约定支付原告律师费1200元。被告许金华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告许金华于本判决生效之日起十日内，一次性返还原告郭之瑞借款本金5593.48元及利息（自2016年6月16日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。 二、被告许金华于本判决生效之日起十日内，一次性支付原告郭之瑞律师费1200元。 如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币130元，公告费人民币690元，合计人民币820元。由被告许金华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向江苏省南通市中级人民院预交本诉上诉案件受理费人民币130元(江苏省南通市中级人民法院开户行：中行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65)。 审 判 长  黄素兵 审 判 员  陈 美 人民陪审员  陆采秋 二〇一八年十月二十二日 书 记 员  余秋月 附件：借款还款及利息结算清单                            期数                       本金                       起始日期                       还款日期                       天数                       利息                       等额还本息                       抵扣本金                               1                       30000.00                       2015年5月8日                       2015年6月15日                       39                       769.32                       2398.76                       1629.44                               2                       28370.56                       2015年6月16日                       2015年7月15日                       30                       559.64                       2266.67                       1707.03                               3                       26663.52                       2015年7月16日                       2015年8月15日                       31                       543.50                       2266.67                       1723.17                               4                       24940.35                       2015年8月16日                       2015年9月15日                       31                       508.37                       2266.67                       1758.30                               5                       23182.05                       2015年9月16日                       2015年10月15日                       30                       457.29                       2266.67                       1809.38                               6                       21372.67                       2015年10月16日                       2015年11月15日                       31                       435.65                       2266.67                       1831.02                               7                       19541.66                       2015年11月16日                       2015年12月15日                       30                       385.48                       2266.67                       1881.19                               8                       17660.46                       2015年12月16日                       2016年1月15日                       31                       359.98                       2266.67                       1906.69                               9                       15753.78                       2016年1月16日                       2016年2月15日                       31                       321.12                       2266.67                       1945.55                               10                       13808.23                       2016年2月16日                       2016年3月15日                       29                       263.30                       2266.67                       2003.37                               11                       11804.86                       2016年3月16日                       2016年4月15日  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