四川省开江县人民法院 民 事 判 决 书 （2018)川1723民初823号 原告：中国工商银行股份有限公司开江支行（以下简称开江工商银行），住所地：四川省开江县。 负责人：许明玖，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：付辉阁，该行职工。 委托诉讼代理人：刘金辉，四川明炬律师事务所律师。 被告：陈历军，男，1970年1月1日出生，汉族，住四川省开江县。 被告：杜凤娟，女，1972年12月26日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 原告开江工商银行与被告陈历军、杜凤娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告开江工商银行委托诉讼代理人付辉阁、刘金辉到庭参加诉讼，被告陈历军、杜凤娟经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。 原告开江工商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，并立即向原告偿还贷款本金172472.84元及其相应的贷款利息；2.判令二被告承担原告因实现债权而支出的一切费用（包括但不限于：律师代理费、公告费、保全费等），暂记5746.07元；3.判决原告对拍卖、变卖二被告所有的位于开江县水岸天成花园1幢第21层21-10号房屋所得价款在前述所欠债务范围内享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费由二被告负担。事实和理由：2011年9月16日原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定原告向二被告发放个人购置住房贷款，金额为195000元，贷款期限为20年，贷款初始利率为年利率7.05%（按月计息），借款人按月等额本息还款。同时，合同约定二被告没有按照约定日期偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%。同时约定二被告以其所有的位于开江县水岸天成花园1幢第21层21-10号房屋作为抵押物并已经办理抵押登记。合同签订后，原告于2011年9月16日按约向二被告发放了贷款，履行了合同义务。截止起诉之日，二被告已经连续违约28期，原告多次催收，二被告均没有按约履行义务。原告为维护自己的合法权益诉讼来院，请求法院判决支持原告的诉请。 被告陈历军、杜凤娟未到庭参加诉讼，未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈历军、杜凤娟2010年3月10日登记结婚，2011年9月16日二被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额195000元，贷款期限20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。贷款还款方式为按月等额本息还款。同时合同第十四条第一项约定：借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。合同第十四条第二项约定：借款人发生十四条第一项约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施，包括：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同第十五条约定：本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应当履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同第十七条约定：订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时在《个人购房借款/担保合同》中被告陈历军、杜凤娟自愿同意用其购买的位于开江县水岸天成花园1幢第21层21-10号房屋为二被告在原告处的贷款作抵押担保，并于2011年6月2日进行了预购商品房抵押权预告登记。《个人购房借款/担保合同》第二十一条约定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。在《个人购房借款/担保合同》后原告作为贷款人盖章予以认可，借款人陈历军、共同借款人杜凤娟，抵押人陈历军、抵押物共有人杜凤娟签名予以认可。同时2011年5月24日被告陈历军与被告杜凤娟共同向原告签署个人住房借款共同还款承诺书，承诺：当借款人不能按期偿还贷款本息时，由借款人配偶及其房屋产权继承人共同承担偿还贷款本息及其罚息的连带责任。若借款期限内不能按时偿还或到期不能还清贷款本息，其贷款抵押物由原告依法处置用以归还所欠借款本息及支付由此产生的一切费用。 合同签订后，原告按照合同约定于2011年9月16日向被告发放贷款，借款凭证载明当期执行利率为7.05%。借款后二被告没有一直按照合同约定的按月等额本息还款方式及时向原告偿还借款本息，截止2018年8月21日，二被告违约未还款33个月，二被告下欠原告总计贷款本金172472.84元，其中按照按月等额本息还款方式累积下欠每月应偿还贷款本金21152.11元，下欠应偿还贷款利息26139.10元。 上述事实有原告方举证的中国工商银行股份有限公司达州分行关于开江支行业务印章情况说明、原告营业执照、负责人身份证明书、二被告的身份证复印件、结婚证复印件、原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行个人贷款借款凭证、二被告个人住房借款共同还款承诺书、还款明细单、开江县不动产登记中心房屋信息摘要予以佐证，上述证据经举证、质证，符合法律规定，本院予以采信。 本院认为，原告开江工商银行与被告陈历军、杜凤娟签订了书面《个人购房借款/担保合同》，根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条的规定，原、被告双方当事人在合同书上签字和盖章后，合同依法成立并具有法律效力。根据《中华人民共和国合同法》第八条的规定，依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，原、被告双方应按照合同约定履行各自义务。原告开江工商银行在合同签订后依约将贷款转入双方约定的账户，被告陈历军、杜凤娟应按照合同约定的按月等额本息还款方式按时向原告偿还贷款本息，但截止2018年8月21日二被告未按约还款达33个月，其中按照按月等额本息还款二被告累计下欠每月应偿还贷款本金21152.11元，每月应偿还利息26139.10元。原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条第一项、第二项明确约定，如果被告未按照约定履行偿还借款本息的责任和义务，原告可以与被告解除借款合同，并要求二被告立即偿还贷款支付利息，以及承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条的规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，当解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。合同解除后，可以要求对方承担违约责任赔偿损失。根据上述法律规定，原告诉请要求解除与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求二被告立即偿还下欠的借款本金172472.84元以及2018年8月21日以前下欠的利息26139.10元，并按照合同约定支付从2018年8月22起至借款还清之日止利息，原告诉请符合法律规定，本院予以支持。被告陈历军在与被告杜凤娟婚姻关系存续期间向原告借款，并且被告杜凤娟在借款合同共同借款人一栏签名予以认可，并与被告陈历军共同签署个人住房借款共同还款承诺书，被告杜凤娟应作为共同借款人对被告陈历军向原告的借款承担共同偿还责任。 原告诉请要求对拍卖、变卖二被告购买的位于开江县水岸天成花园1幢第21层21-10号房屋所得价款享有优先受偿权，原告虽然与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，二被告也自愿同意用其购买的位于开江县水岸天成花园1幢第21层21-10号房屋为二被告在原告处的贷款作抵押，但双方仅办理了抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，在办理正式的房屋抵押权设立登记之前，原告依据抵押权预告登记享有的是抵押登记条件成就办理抵押权登记的请求权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，建筑物和正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告针对抵押物仅办理了抵押权预告登记，尚未办理正式的抵押权设立登记，原告在办理正式抵押权设立登记前对抵押物不享有优先受偿权，原告该诉请本院不予支持。原告诉请要求被告承担实现债权产生的律师费，虽然双方在合同中约定原告为实现债权产生的律师费由借款人承担，但审理过程中，原告没有向本院提交原告向委托代理人支付律师费的合法票据，对原告该诉请本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司开江支行与被告陈历军、杜凤娟签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、被告陈历军、杜凤娟向原告中国工商银行股份有限公司开江支行偿还借款本金172472.84元以及2018年8月21日以前下欠的利息26139.10元，并按照合同约定支付从2018年8月22起至借款还清之日止的利息。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司开江支行其他诉讼请求。 案件受理费4196元，由被告陈历军、杜凤娟负担。 以上金钱给付义务，于本判决生效之日起三十日内履行完毕，如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  黄承彬 人民陪审员  肖前珍 人民陪审员  崔学明 二〇一八年十月二十九日 书 记 员  熊 玲