四川省泸州市纳溪区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0503民初2400号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码：914403000515489145。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：黄茜菲，四川程信律师事务所律师（特别授权代理）。 被告：秦浩鑫，男，生于1988年5月16日，汉族，住四川省泸州市纳溪区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称深圳诚信祥公司）与被告秦浩鑫追偿权纠纷一案，本院于2018年7月26日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告深圳诚信祥公司的委托诉讼代理人黄茜菲到庭参加了诉讼，被告秦浩鑫经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告深圳诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告秦浩鑫偿还由其支付的代偿款4022.65元；2、判令被告秦浩鑫偿付代偿款利息（以4022.65元为基数，从代偿日2018年2月27日起按照年利率6%计付至付清之日止）；3、本案实现债权的费用、诉讼费由被告秦浩鑫承担。事实与理由：2015年1月30日，被告秦浩鑫为购买苹果64.7屏白色16G手机而寻求借款，与借款服务中介—深圳普惠快信金融服务有限公司签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权该公司以被告名义借款。依据被告授权，该公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，借款4800元：商品价款4000元（商家收取）、借款管理费800元（深圳普惠快信金融服务有限公司及第三方服务方收取），并由原告承担担保责任。被告于即日从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据《借款协议》的约定，被告还款期数15期，被告如约支付7期，尚欠7期未偿还，致使原告于2018年2月27日支付代偿款（包括尚欠本金、欠款利息、逾期利息）4022.65元。以已依约履行担保责任为由提请诉讼追偿。 被告秦浩鑫未作答辩。 原告深圳诚信祥公司围绕诉讼请求向本院依法提交如下证据： 一、原、被告身份信息，证明原、被告主体适格。 二、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》，证明被告秦浩鑫申请借款的方式、借款金额、还款方式及用途等。 三、《还款提示单》、《商品交付确认书》，证明被告秦浩鑫借款并收到购买商品的事实。 四、《有利网借款协议》，证明被告秦浩鑫借款并由原告深圳诚信祥公司提供担保的事实。 五、《代偿通知书》、《代偿证明》、转账凭证，证明原告深圳诚信祥公司为被告秦浩鑫代偿事实。 被告秦浩鑫未到庭质证，也未向本院提交证据材料。 本院为查明案件事实，依职权提交了某村委会证明，证明被告秦浩鑫长期未在户籍地住所居住，无法联系。 本院对于上述证据材料认证如下：对原告深圳诚信祥公司提交的五组证据的真实性予以确认，对于这些证据的证明内容，本院将结合案情加以综合分析评定；对于本院依职权调取的证据真实性、关联性、合法性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月30日，被告秦浩鑫至青羊区某通讯经营部购买苹果64.7屏白色16G手机一台，经业务员介绍，申请借款用于支付手机款。即日，被告秦浩鑫签订《授权委托书》，授权深圳普惠快信金融服务有限公司处理其个人借款业务，并同意采用电子文本形式制作《借款协议》及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款；同时，其与深圳普惠快信金融服务有限公司签订《个人借款合同条款与条件》，由深圳普惠快信金融服务有限公司作为客户服务供应商，推荐借款人被告秦浩鑫通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司及“有利网”向“有利网”平台的注册投资用户申请《个人借款申请表》中所列借款，用于购买商品。双方在《个人借款合同条款与条件》中约定有：1、借款本金：指以《个人借款申请表》上所列“借款金额”及客户服务供应商根据约定一次性收取的借款管理费之和。2、每月还款金额：其中包括应支付予出借人的本金、利息、客户服务费及相应的保险手续费。本借款应以按月等额本息还款的方式偿还。3、借款人不可撤销地授权出借人及“有利网”向客户服务供应商划付借款本金且授权客户服务供应商代表借款人接收借款本金并进而向商家代付该借款本金，以作为借款人购买商品的对价。4、客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中，“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。5、借款人不可撤销地授权出借人将客户服务费、借款管理费、手续费（如有）代支付给客户服务供应商。当日，被告签订《个人借款申请表》、《还款提示单》，载明商品总价5600元，首付金额1600元，借款金额4000元，共分15期，按月偿还，每月还款金额423元，首次还款日为2015年3月1日，计划借款期间为2015年3月1日至2016年5月1日。借款手续办完后，被告秦浩鑫支付了首付金额，签订《商品确认书》，领取了所购苹果手机。2015年2月2日，甲方被告秦浩鑫、乙方出借人、丙方深圳普惠快信金融服务有限公司、丁方原告深圳诚信祥公司、戊方北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司签订的以电子文本形式生成的《有利网借款协议》约定，甲方通过戊方运营管理的“有利网”平台向乙方借款用于个人消费，借款年利率12%，借款本金4800元，每月偿还本息346.19元，还款分15期，还款时间为2015年2月2日至2016年5月2日，甲方必须按照约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息；丙方为甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作；丁方在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用，保证期限自借款发放之日起至借款到期后2年止，丁方承担保证责任后有权向甲方进行追偿。至2015年9月2日，被告秦浩鑫按约偿付了7期的借款本息合计2423.37元，之后未按约履行还款义务。2018年2月20日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向原告深圳诚信祥公司发出《代偿通知书》，要求其根据前述《有利网借款协议》对借款人的剩余欠款履行担保义务；2018年2月27日，原告深圳诚信祥公司向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司转账支付80000元；2018年3月5日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司出具《代偿逾期借款情况说明》，载明被告秦浩鑫借款金额4800元、年利率12%，原告深圳诚信祥公司于2018年2月27日代偿借款人被告秦浩鑫应还款总额4022.65元：欠款本金2648.97元、欠款利息211.92元、逾期利息1161.77元。 本院认为，原告深圳诚信祥公司基于《有利网借款协议》的约定，作为被告秦浩鑫借款担保人，在被告秦浩鑫未履行还款义务的情形下，代为偿还了尚欠借款本金及利息，有权向被告秦浩鑫追偿。 关于代偿款金额的认定。原告深圳诚信祥公司主张的代偿款包括尚欠借款本金、尚欠借款利息、借款逾期利息，故系因民间借贷法律关系衍生的担保追偿权纠纷。自然人之间的借款合同属于实践性合同，自出借人提供借款时生效并以实际出借款项为借款本金。被告秦浩鑫与客户服务供应商签订的《个人借款合同条款与条件》、原、被告等于2015年2月2日签订的《有利网借款协议》、“有利网”平台出具的《代偿逾期借款情况说明》虽约定和注明借款本金为“商品借款金额”及“借款管理费”之和、借款本金为4800元，但被告秦浩鑫签订的《个人借款申请表》、《商品交付确认书》均明确载明借款金额系4000元，结合原告深圳诚信祥公司关于借款本金包含实际借款金额4000元和管理费800元的陈述，本院认定被告秦浩鑫的实际借款本金为4000元，借款日为2015年2月2日。同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分人民法院不予支持”的规定，原告深圳诚信祥公司可以将代偿的借款管理费、借款利息、逾期利息一并主张，但总计不得超出年利率24%。综前所述，被告秦浩鑫可以偿付的借款本金和借款日2015年2月2日至原告深圳诚信祥公司代偿日2018年2月27日期间的借款管理费、借款利息、逾期利息合计为6948.38元［4000元+（4000元×24%*365天×1121天）］，扣减已支付的2423.37元，余款为4525.01元。原告深圳诚信祥公司已代为偿付4022.65元，要求被告秦浩鑫偿还，其主张金额未超出法律限制性规定，故对原告深圳诚信祥公司要求被告秦浩鑫偿还代偿款4022.65元的诉讼请求，本院予以支持。 关于代偿款利息的计赔。原告深圳诚信祥公司主张被告被告秦浩鑫以代偿款4022.65元为基数，从代偿日2018年2月27日起按照年利率6%至付清之日止偿付利息。被告秦浩鑫未按约定履行还款义务，应承担相应违约责任。原告深圳诚信祥公司主张的利息损失计赔要求及标准不违反法律规定，本院予以确认；对其主张的起付日，因不得重复计付，本院予以调整，确定起付日为2018年2月28日。 对原告深圳诚信祥公司主张的实现债权费用，因未提供证据证明，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款第五项、第二十九条第二款（一）项、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告秦浩鑫偿付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款4022.65元及利息（利息以4022.65元为基数，从2018年2月28日起按年利率6%计付至偿清日止），限于本判决生效之日起十五日内付清； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告秦浩鑫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 长  杨 红 审 判 员  周定洪 人民陪审员  高仁喜 二〇一八年十月二十二日 法官 助理  阮 蓉 书 记 员  钱 坤