福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0521民初1945号原告：惠安县农村信用合作联社,住所地福建省惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。法定代表人：林集琪，该社理事长。委托诉讼代理人：刘晓榕，男。被告：杨鸿笑，男，1991年2月20日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。原告惠安县农村信用合作联社（以下简称惠安信用社）与被告杨鸿笑金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安信用社的委托诉讼代理人刘晓榕到庭参加诉讼，被告杨鸿笑经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安信用社向本院提出诉讼请求：判决被告杨鸿笑偿还借款本金10000元，并按合同约定支付自2020年6月21日起至实际还清款项之日止的利息、罚息。事实和理由：被告于2018年11月22日向原告申请办理农Ｅ贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订的电子合同《最高额借款合同》（合同编号：×××45）一份，合同约定自2018年11月22日起至2021年11月21日止，由贷款人（即原告，下同）在最高额借款本金余额10000元内，对借款人（即被告，下同）一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金确定区间，每笔贷款最后到期日不得超过2021年11月21日。借款用途为个人经营，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息，贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%的逾期贷款罚息。本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款。借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度。本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按本合同的约定通知借款人、担保人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。被告通过个人手机银行于2018年11月22日向原告借款10000元，并签署《电子支用单》。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“杨鸿笑”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后并没有发生改变。经原告多次催讨未果，截止2020年12月26日，被告尚欠原告借款本金10000元及利息、罚息613.33元。被告杨鸿笑未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安信用社提供以下证据：1、《营业执照》（副本）、《金融许可证》各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、《最高额借款合同》、《电子签名验证报告》、《电子支用单》各1份，以此证明被告于2018年11月22日向原告申请办理农E贷贷款10000元，当天通过个人手机银行向原告借款并签署《电子支用单》。合同还对贷款利率、还款方式、罚息等进行约定。经北京数字认证股份有限公司验证，《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“杨鸿笑”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后并没有发生改变。3、《交易明细账》1份，以此证明被告向原告贷款，原告依约向其发放10000元。截止2020年12月26日，被告尚欠原告借款本金10000元及利息、罚息613.33元。本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：被告于2018年11月22日向原告申请办理农E贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订电子合同《最高额借款合同》一份，约定申请支用借款金额为10000元，自2018年11月22日起至2021年11月21日止，由原告在最高额借款本金余额10000元内，对被告一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金确定区间，每笔贷款最后到期日不得超过2021年11月21日。借款用途为个人经营，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。提前还款时利率不变，原告有权按本合同约定的借款期限计收利息。贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%的逾期贷款罚息。被告在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，原告按本合同约定通知被告后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。被告通过个人手机银行于2018年11月22日向贷款人借款10000元，并签署《电子支用单》。原告经审核后，依约向被告发放贷款10000元，但被告未能按约还款，截止2020年12月26日尚欠原告借款本金10000元及利息、罚息613.33元未能偿还。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“杨鸿笑”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后并没有发生改变。综上事实，本院认为，被告向原告借款10000元后，未能按借款合同的约定偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任，原告请求被告偿还借款10000元，并按合同约定支付自2020年6月21日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息，理由和依据充分，应予支持。被告杨鸿笑经合法传唤，无正当的理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告杨鸿笑应于本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社借款10000元，并按合同约定支付自2020年6月21日起至还款之日止的利息、罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费66元，减半收取33元，由被告杨鸿笑负担（应于本判决生效之日起五日内缴交），原告惠安县农村信用合作联社预交的66元予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 员 朱小强二〇二一年四月二十二日法官助理 傅泽伟书 记 员 刘燕云附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：1.《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。