江西省安福县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0829民初461号原告：江西安福农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省安福县平都镇武功山大道310号，统一社会信用代码：91360829492571482N。法定代表人：胡福亮，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘杰，该公司营业部总经理。委托诉讼代理人：刘文静，该公司律师。被告：王美华，男，1975年10月4日出生，汉族，江西省安福县人，住江西省安福县。被告：李春连，女，1976年3月20日出生，汉族，江西省安福县人，住江西省安福县，系王美华妻子。上述二被告共同委托诉讼代理人：彭志强，安福县铁井法律服务所法律服务工作者。上述二被告共同委托诉讼代理人：曾迎春，安福县铁井法律服务所法律服务工作者。被告：江西吉贡房地产开发有限公司，住所地：江西省吉安市遂川县泉江镇（遂川宾馆8号楼二楼九间房），统一社会信用代码：913608270516068623。法定代表人：王金生。被告：王金生，男，1964年7月21日出生，汉族，江西省安福县人，住江西省安福县。原告江西安福农村商业银行股份有限公司（以下简称安福农商行）与被告王美华、李春连、江西吉贡房地产开发有限公司（以下简称吉贡房地产公司）、王金生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安福农商行委托诉讼代理人刘杰、刘文静，被告王美华及被告王美华、李春连共同委托诉讼代理人彭志强、曾迎春到庭参加诉讼，被告吉贡房地产公司、被告王金生经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安福农商行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告王美华、李春连偿还在原告处的借款本金4500000元及利息267449.92元，本息合计4767449.92元（利息计算至2021年1月19日，之后利息按照合同约定计算至被告还清全部借款之日止）；2．请求判令吉贡房地产公司、王金生承担保证担保责任，对上述借款债务承担连带清偿责任；3．请求判令被告吉贡房地产公司承担抵押担保责任，确认原告对涉案抵押物享有优先受偿权；4．请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告王美华因购建材于2017年5月8日向原告江西安福农村商业银行股份有限公司申请借款4500000元，2017年5月24日与原告签订了【2017】安农商行个借字第Ａ0381号《个人借款合同》，合同约定：被告王美华向原告贷款4500000元，借款期限36个月，贷款期限为2017年5月24日至2020年5月23日，采用浮动利率的方式计息，利率按提款当日中国人民银行公布施行的三年期贷款基准利率上浮65%，以按月结息到期还本的方式归还贷款。被告吉贡房地产公司、王金生与原告签订了《抵押合同》，约定期限为2017年5月24日至2020年5月23日，被告自愿提供其坐落于遂川县间（房权证号为：遂房权证泉江镇字第××、00××66、00××67、00××68、00××69、00××70、00××71、00××72、00××73、00××74、00××66、00××67、00××68、00××69、00××56、00××53、00××51、00××74、00××73、00××70、00××61、00××94、00××64号）为贷款提供抵押担保。贷款合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告王美华自2020年5月23日贷款到期后，至今仍未归还我行贷款，经原告多次催收无果，目前该客户结欠本金4500000元及利息267449.82元，本息合计4767449.92元（利息计算至2021年1月19日，之后的利息按照合同约定计算至被告还清全部借款之日止）。据此，原告为维护自身合法权益，遂起诉至法院。被告王美华、李春连辩称，1、王美华于2017年5月8日向原告贷款4500000元，目的是替吉贡房地产公司申请贷款，真正借款人是吉贡房地产公司。2015年，吉贡房地产公司承建了遂川茶博园项目，将项目基建发包给安福县平都建筑公司和万安宏兴建设工程有限公司。由于吉贡房地产公司拖欠平都建筑公司工程款，导致平都建筑公司拖欠供应商材料款，整个茶博园开发因材料供应不足面临停工。在这种情况下，吉贡房地产公司实际控制人王金生找到原告，要求贷款周转。但鉴于王金生个人信誉问题原告未同意。后王金生多次与原告方沟通原告才答应，并要求王金生安排合适人员申请。故王金生要求王美华出面申请贷款。王美华有顾虑，后考虑王美华系平都建筑公司承建茶博园项目实际合伙人，加上吉贡房地产公司用名下房产作抵押，王美华在征得其他合伙人同意后答应了王金生的要求。恐日后对借名贷款产生争议，在贷款之前吉贡房地产公司与王金生向王美华出具了一份《贷款责任承诺书》，明确此款贷款目的、办理方式等，并承诺贷款到期不还，一切后果与法律责任均不要求王美华承担。同时王金生承诺该承诺书也会送银行一份。故原告对王美华受托借名贷款事先应当知情。2、原告将上述4500000元审批放款后，该款由吉贡房地产公司支付到平都建筑公司所欠材料经销商手上，并且视为吉贡房地产公司已付平都建筑公司工程款4500000元，付款性质在双方的对账单上有明确体现。贷款后，吉贡房地产公司按期履行了支付利息义务，且一直支付到2020年上半年，支付方式为吉贡房地产公司或王金生安排财务人员打入王美华的还贷账户。后因资金短缺吉贡房地产公司未再支付利息，吉贡房地产公司从未要求王美华支付过利息。3、本案借款合同由吉贡房地产公司提供了茶博园商铺23间房屋所有权抵押，该抵押物价值充足，足以使4500000元债权受偿，请依法判决吉贡房地产公司用抵押财产优先偿还4500000元贷款，如不足再执行吉贡房地产公司及王金生名下其他财产。被告吉贡房地产公司未作答辩。被告王金生未作答辩。庭审中，原告提供的证据及证明目的如下：1、个人借款申请书，证明该笔贷款是王美华本人提出的借款申请。2、王美华、李春连身份证复印件和结婚证复印件，证明该笔贷款是王美华、李春连提出的借款申请。3、抵押物房权证复印件，证明吉贡房地产公司提供了抵押物。4、王美华、李春连房权证三本，证明王美华、李春连的部分个人资产情况。5、王美华安土国用籍字第04255号复印件、李春连机动车行驶证复印件，证明王美华、李春连的部分个人资产情况。6、王金生身份证复印件，证明王金生作为吉贡房地产公司的法定代表人与本案的关联性。7、江西吉贡房地产开发有限公司股东会决议，证明吉贡房地产公司提供抵押物符合其公司章程规定，抵押有效。8、不动产登记证明，证明我行对抵押物享有优先受偿权。9、个人借款合同、最高额抵押合同、提款通知书复印件，证明债权债务和抵押合同关系。10、借款凭证复印件、催收通知书复印件，证明原告已经履行了借款发放义务以及在借款人未按时履行还款义务的情况下进行了催收。11、利息计算清单，证明被告未按期还贷款本息，截至2021年1月19日结欠贷款本金4500000元，利息267449.92元。对原告提供的以上证据本院综合认定如下：对原告提供的证据1-10，被告王美华、李春连对证据2、3、5、6、7、8的真实性、合法性、关联性均无异议，对证据1、4、9、10的真实性、合法性无异议但对关联性有异议，被告吉贡房地产公司、王金生拒不到庭无法进行质证，但本院认为原告提供的以上证据真实、合法，同本案亦有关联性，能够单独或者结合证明本案相关事实，对此本院予以认定。被告王美华、李春连提供的证据及证明目的如下：1、贷款责任承诺书，证明贷款是王美华替吉贡房地产公司贷款，贷款后果均由吉贡房地产公司承担。2、安福平都建筑有限公司工程款支付对账情况确认表，证明4500000元的贷款在吉贡房地产公司与建筑公司对账过程中，吉贡房地产公司已经将此款支付给了建筑公司。3、中国狗牯脑茶文化博览园二期工程结算汇总表，证明王美华及其合伙人共替吉贡房地产公司做工程，目前为止吉贡房地产公司仍欠王美华等两千多万元工程款。4、被告王美华、李春连身份证复印件，证明两被告身份信息。5、王美华和李某、唐高平、胡庆来四人签订的协议书，证明当时王金生要求王美华贷款时，王美华为了规避风险，放款后四合伙人间内部签订的协议。被告王美华、李春连在庭审时为实现其证明目的，向法庭申请证人李某出庭作证，李某的证言如下：我是安福县平都建筑公司的负责人，吉贡房地产公司对工程款等拨付困难，该公司负责人王金生做通王美华工作，以王美华的名义向原告借款4500000元，吉贡房地产公司以23间店铺作抵押担保，该笔贷款作为工程款拨付给平都建筑公司并后续扣除。对被告王美华、李春连提供的以上证据本院综合认定如下：对被告王美华、李春连提供的证据1-5和证人李某的证言，原告对证据1、2和证人李某的证言均有异议，被告王美华、王金生及证人三方之间的协议和承诺，原告并未签署回执或确认，该笔贷款具体如何使用与本案关联性不足；证据3与本案关联性不足；证据4、5无异议。被告吉贡房地产公司、王金生拒不到庭无法进行质证。本院认为，证据4双方无异议予以认定；证据1、2、3、5及证人李某的证言，与原告签订借款合同的是王美华，至于具体因何原因贷款、放款后贷款具体使用情况以及被告王美华与他人签订的有关协议，与本案的关联性不足，均不能对抗《个人借款合同》的相对方，本院均不予采信。综合以上经认证的证据，结合原告和被告王美华、李春连的陈述，本院认定事实如下：2017年5月8日，被告王美华因购买水泥、钢筋等建筑材料向原告申请借款5000000元，被告王美华及其妻子李春连到原告处办理申请借款手续，并提供了其部分个人资产证明等材料。2017年5月24日，双方签订《个人借款合同》约定，被告王美华向原告借款4500000元，借款期限为36个月，自2017年5月24日至2020年5月23日，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准，若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的三年期贷款基准利率上浮65%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；贷款到期日一次性偿还本息；本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。合同签订后，被告王美华于2017年6月13日向原告发提款通知书，要求提取金额为4500000元的借款。原告于2017年6月13日向被告王美华发放贷款4500000元，借款期限为2017年6月13日至2020年5月23日，借款利率7.8375%，结息周期按月结息，担保方式抵押。2017年5月24日，被告吉贡房地产公司与原告签订《最高额抵押合同》，用公司名下的坐落于遂川县间（房权证号为：遂房权证泉江镇字第××、00××66、00××67、00××68、00××69、00××70、00××71、00××72、00××73、00××74、00××66、00××67、00××68、00××69、00××56、00××53、00××51、00××74、00××73、00××70、00××61、00××94、00××64号）为贷款提供抵押担保，并于2017年6月6日办理了抵押权登记（不动产登记证明：赣（2017）遂川县不动产证明第0003622号）。2020年5月18日贷款即将到期，原告向被告王美华、被告吉贡房地产公司发出贷款催收通知书，王美华和吉贡房地产公司回函表示收悉。2020年5月23日贷款到期后，被告王美华未按约定还本付息，原告多次对被告方催收无果，遂诉至本院。截至2021年1月19日，该笔贷款结欠贷款本金4500000元，利息267449.92元，本息合计4767449.92元，之后的利息按照合同约定计算至被告还清全部借款之日止。本院认为，原告与被告王美华签订的《个人借款合同》、与被告吉贡房地产公司签订的《最高额抵押合同》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告王美华发放贷款，被告王美华应当按照合同约定及时返还本息。被告王美华未按约定履行上述义务，构成违约，被告李春连与被告王美华系夫妻关系，二人共同到原告处办理了借款等相关手续，可以认定该贷款系夫妻共同债务，故原告要求被告王美华、李春连偿还原告借款本息的请求，合法有据，本院予以支持。被告吉贡房地产公司用23间商铺的房权为债务提供抵押担保，在被告王美华、李春连不履行债务时，原告有权行使抵押权，就抵押物的拍卖、变卖享有优先受偿权。原告与被告吉贡房地产公司除签订抵押合同外未签订其他保证合同，原告与被告王金生也未签订保证合同，故原告要求被告吉贡房地产公司、被告王金生承担保证担保责任，对上述借款债务承担连带清偿责任的请求，无事实和法律依据，本院不予支持。关于被告王美华、李春连辩称其只是受托代被告吉贡房地产公司申请贷款，真正债务人是吉贡房地产公司与王金生，该笔贷款由吉贡房地产公司支付到平都建筑公司所欠材料经销商上，但不论真实情况如何，本案中均无法改变其与原告签订借款合同的事实以及应承担相应的权利义务，故被告王美华、李春连的上述辩解意见，本院不予支持。被告吉贡房地产公司、王金生经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第四百二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王美华、李春连在判决生效后十五日内返还原告江西安福农村商业银行股份有限公司贷款本金4500000元及利息267449.92元，合计4767449.92元（利息已计算至2021年1月19日，之后利息按合同约定计算至借款实际还清之日止）；二、被告江西吉贡房地产开发有限公司对上述债务承担抵押担保责任，原告江西安福农村商业银行股份有限公司对案涉抵押物享有优先受偿权；三、驳回原告江西安福农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44940元，由被告王美华、李春连、江西吉贡房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇江西省吉安市中级人民法院，户名：江西省吉安市中级人民法院，账号：14×××14，开户行：中国农业银行吉安鹭洲支行。上诉人也可以直接将上诉案件受理费交至江西省吉安市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  贺 洁人民陪审员  周小凤人民陪审员  刘志美二〇二一年四月十三日书 记 员  郑丽君附相关法律条文1、《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。