河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初25138号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行,住所地郑州市金水区。负责人董琢理，行长。委托代理人孙雪丽，河南师道律师事务所律师。委托代理人段攀攀，河南师道律师事务所实习律师。被告苏胜成，男，壮族，1983年10月15日出生，住广西壮族自治区大新县。被告郑州恒林置业有限公司，住所地荥阳市贾峪镇洞林路**，统一社会信用代码：91410182077832817Q。法定代表人贾飞，董事长。委托代理人姚向娜，女，汉族，1985年12月25日出生，住郑州市金水区，系该公司员工。委托代理人高英恒，男，汉族，1989年6月25日出生，住河南省长垣县，系该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告苏胜成、郑州恒林置业有限公司金融借款合同纠纷一案，原告请求判令：1、被告苏胜成向原告偿还借款本金458999.88元及利息3742.71元、罚息34.34元（利息、罚息暂计至2018年7月4日，此后按合同约定计算至清偿完毕之日止），以上合计为462776.93元；2、被告郑州恒林置业有限公司对以上借款承担连带清偿责任；3、原告有权将被告苏胜成提供的抵押房产（位于荥阳市贾峪镇鹿村郑州恒大山水城****楼******）予以折价、拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款优先受偿；4、二被告承担本案诉讼费和实现债权的费用等。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙雪丽、段攀攀，被告苏胜成，被告郑州恒林置业有限公司委托代理人姚向娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况2015年4月11日，原告（××）与被告苏胜成（××）、被告郑州恒林置业有限公司（作为保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定，被告苏胜成向原告借款51万元用于购买座落于荥阳市××鹿村郑州恒大山水城一区109号楼1单元4层404号的房屋，贷款期限为30年，预计自2015年4月11日起至2045年4月11日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮计算，签订本合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.9%。本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为等额本金还款法，每期还款日为每月20日。本合同逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。本合同项下的抵押财产信息为座落于荥阳市××鹿村郑州恒大山水城一区109号楼1单元4层404号的房屋。抵押担保的范围为被告苏胜成在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。担保范围为被告苏胜成在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。如被告苏胜成已办妥抵押房产的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。被告郑州恒林置业有限公司在此确认，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权先要求被告郑州恒林置业有限公司在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，被告郑州恒林置业有限公司在此明确放弃要求先履行被告苏胜成提供的物的担保的抗辩。若被告苏胜成未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成被告苏胜成在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下的被告苏胜成已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索。要求按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。合同还对其他事项进行了约定。后，原告（××）与被告苏胜成（××）签订《荥阳市预购商品房抵押合同》一份，约定，被告苏胜成以其购买的上述房屋为其上述51万元贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同还对其他事项进行了约定。2015年4月24日，原告向被告苏胜成发放贷款51万元。由被告苏胜成签名的借据上载明最后还款日为2045年4月24日，执行利率为5.9%。2015年4月30日，荥阳市房地产管理部门出具《荥阳市预购商品房抵押登记证明》一份，该抵押登记证明载明：抵押权人为原告，房屋坐落于荥阳市××鹿村郑州恒大山水城一区109号楼1单元4层404号。并注明：自该套房屋取得房屋所有权证书后，由抵押人（××）、抵押权人到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废。截止2018年7月4日，被告苏胜成未按期偿还贷款本息，原告按贷款提前到期，被告苏胜成共欠原告贷款本金458999.88元及利息3742.71元、罚息34.34元未偿还。2018年8月1日，原告诉至本院。本院认为：原告与被告苏胜成、被告郑州恒林置业有限公司自愿签订的《个人购房担保借款合同》，原告与被告苏胜成自愿签订的《荥阳市预购商品房抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务，被告苏胜成未按时足额履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定提前收回贷款本息并无不当，截止到2018年7月4日，被告苏胜成尚欠原告贷款本金458999.88元、利息3742.71元、罚息34.34元未偿还。故对原告请求被告苏胜成偿还贷款本金458999.88元，截止到2018年7月4日的利息3742.71元、罚息34.34元并支付自2018年7月5日起按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告郑州恒林置业有限公司向原告提供阶段性连带责任保证，并承诺无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权先要求被告郑州恒林置业有限公司在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，被告郑州恒林置业有限公司在此明确放弃要求先履行被告苏胜成提供的物的担保的抗辩。现原告请求被告郑州恒林置业有限公司承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。被告苏胜成虽与原告签订了《荥阳市预购商品房抵押合同》，并由荥阳市房地产管理部门出具了《荥阳市预购商品房抵押登记证明》，但抵押权的预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故对原告请求就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。裁决结果依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告苏胜成于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金458999.88元、利息3742.71元、罚息34.34元（利息、罚息暂计算至2018年7月4日，从2018年7月5日起的利息按照双方签订的《个人购房担保借款合同》计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、被告郑州恒林置业有限公司对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任，被告郑州恒林置业有限公司在承担清偿责任后有权向被告苏胜成追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8242元，减半收取4121元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇一八年十月二十九日书记员  马丽莉