山东省莒县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1122民初4455号原告：蒲英珍，男。委托诉讼代理人：刘鹏，莒县昌盛法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司莒县支公司，住所地山东省莒县文心东路**。法定代表人：李强，该公司经理。委托诉讼代理人：盛颖，女，该公司员工。委托诉讼代理人：刘颖政，山东风顺律师事务所律师。原告蒲英珍与被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒲英珍的委托诉讼代理人刘鹏，与被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司的委托诉讼代理人盛颖、刘颖政到庭参加诉讼。本案现已审理终结。蒲英珍向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔付原告27620元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年10月15日，原告从被告处购买安心卡B（200）意外伤害保险，保险费200元，保险期限为2015年10月15日-2016年10月16日，保险项目为意外伤害伤残保险（20000元）、意外伤害医疗保险（6000元）、意外伤害住院日定额给付金额30元/日。2016年6月4日，原告被张兴德驾驶的鲁Ｌ×××**号牌车辆撞伤，住院54天，构成十级伤残，花费医疗费13466元。中国人寿保险股份有限公司莒县支公司口头辩称，原告与被告存在保险合同关系是事实，但原告所主张的赔偿事项不属于保险合同约定的范围，因此，被告方不承担原告所主张的赔偿责任。本院经审理认定事实如下：2015年10月15日，原告在被告处投保安心卡B（200）意外伤害保险一份（卡号55×××71），保险期限自2015年10月16日至2016年10月15日，投保险种包括意外伤害身故保险（金额80000元）、意外伤害残疾保险（金额20000元）、意外伤害医疗（金额6000元）、意外伤害住院日定额（金额为30元/日）。安心卡采用《国寿安心意外伤害保险（A型）利益条款》、《国寿安心意外伤害保险（B型）（2013）利益条款》、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》、《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款》和《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》。该卡附有上述四种条款,其中《国寿安心意外伤害保险（B型）（2013）利益条款》保险责任：在本合同保险期间内,被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金:被保险人自遭受意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾,本公司根据《人身保险伤残评定标准(行业标准)》（以下简称标准，见附表）的规定,按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该处残疾等级所对应的给付比例给付残疾赔偿金。《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》保险责任:在本附加合同保险期间内,被保险人遭受意外伤害,并因该意外伤害在二级以上(含二级)医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗,对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用,本公司在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后,对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金。《国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款》保险责任:在本附加合同保险期间内,被保险人遭受意外伤害,并因该意外伤害在二级以上(含二级)医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗,本公司按住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付保险金。2016年6月4日18时40分许，张兴德驾驶其所有的鲁Ｌ×××**号牌小型轿车由南向北行驶至莒县万德福路口处时，与由西向东左转弯的原告蒲英珍驾驶的二轮电动车发生碰撞，造成原告蒲英珍和二轮电动车乘车人庄荣香受伤，车辆受损的道路交通事故。2016年6月30日，日照市公安局交通警察支队莒县大队作出莒公交认字（2016）第（06）0438号道路交通事故认定书，认定：张兴德驾驶机动车未确保安全车速，驾驶机动车未确保安全是该次事故发生的全部原因。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条和《道路交通事故处理程序规定》第四十六条第一款第二项的规定，确定张兴德承担事故的全部责任，蒲英珍、庄荣香无事故责任。同日，原告蒲英珍被送往莒县人民医院住院治疗54天，花费医疗费12788元，另在临沂市中心医院支出检查费等678元，合计13466元。原告蒲英珍的伤情为腰1椎体压缩性骨折、多处软组织伤。2016年11月14日，原告蒲英珍的伤情经日照中和法医司法鉴定所鉴定构成九级伤残。中国人民财产保险股份有限公司莒县支公司对原告蒲英珍的伤残等级有异议，并申请重新鉴定。2017年5月15日，经本院委托，山东医专附属医院司法鉴定所作出鲁医专附院司鉴所[2017]临鉴字第638号司法鉴定意见书，鉴定意见为原告蒲英珍的损伤构成十级伤残。2017年1月4日，蒲英珍将张兴德、中国人民财产保险股份有限公司莒县支公司诉至本院。本院经依法审理后，于2017年6月23日作出（2017）鲁1122民初124号民事判决，判决：中国人民财产保险股份有限公司莒县支公司在机动车交通事故第三者责任强制保险限额内赔偿蒲英珍护理费6300元（36天×70元/天×2人+18天×70元/天），残疾赔偿金63090元（31545元×20年×10%），车损2000元，精神抚慰金1000元，交通费800元，合计73190元；中国人民财产保险股份有限公司莒县支公司在第三者责任商业保险范围内赔偿蒲英珍医疗费3466元（13466元-10000元），住院伙食补助费1620元（54天×30元），营养费1620元（54天×30元），车损170元（2170元-2000元），合计6876元；张兴德赔偿蒲英珍鉴定费750元，评估费500元，复印费27元，合计1277元。上述判决生效后，中国人民财产保险股份有限公司莒县支公司已经赔偿蒲英珍医疗费13466元。原告蒲英珍诉讼请求明细为：伤残赔偿金20000元+意外伤害医疗保险金6000元+住院日定额保险金1620元（30元/天×54天）=27620元。庭审中,被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司向本院提交了《国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款》、《人身保险伤残评定标准》（行业标准），条款规定：“在本合同保险期间内,被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：被保险人自遭受意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾,本公司根据《人身保险伤残评定标准(行业标准)》（以下简称标准，见附表）的规定,按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该处残疾等级所对应的给付比例给付残疾赔偿金。”《标准》载明：本标准对功能和残疾进行分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。原告蒲英珍对上述两份证据有异议，并辩称在其投保时被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司并未向原告蒲英珍提供上述证据。本院认为，原告蒲英珍与被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司签订的人身保险合同（安心卡意外伤害保险）是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效。双方当事人应当遵循诚实信用原则按照约定全面履行自己的义务。原告蒲英珍在保险期间发生交通事故,属于该意外保险合同约定的赔偿情形,因此被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司应依据保险合同约定支付意外伤害保险金。被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司辩称原告蒲英珍主张的赔偿事项不属于保险合同约定的范围，其不承担赔偿责任，并提供《国寿综合意外伤害保险（2013版）利益条款》、《人身保险伤残评定标准》予以证实。本院认为，《人身保险伤残评定标准》约定的伤残程度与赔付比例,实质是限制、减轻或免除保险人的责任条款,依据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释(二)》第九条第一款的规定:保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款,可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。故《人身保险伤残评定标准》中约定的伤残程度与赔付比例应属于免责条款,依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定:对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明,未做提示或者明确说明,该条款不产生效力。被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司未提供证据证明对《人身保险伤残评定标准》已向投保人作出提示或明确说明,故该条款对原告蒲英珍不产生效力。关于原告蒲英珍主张的赔偿金额。原告蒲英珍主张意外伤害伤残保险金20000元，未超过其实际残疾赔偿金63090元（31545元×20年×10%），也未超过保险限额，本院予以支持；原告蒲英珍主张的医疗费用6000元,因本案所涉医疗费用13466元原告蒲英珍已从三者处获得赔偿，根据保险合同的约定,不能重复支付，对该主张不予支持；原告蒲英珍主张的意外住院日定额保险金1620元（30元/天×54天）元符合保险合同约定,应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司于本判决生效后十日内赔偿原告蒲英珍意外伤害伤残保险金20000元、意外住院日定额保险金1620元，合计21620元；二、驳回原告蒲英珍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费245元，由原告蒲英珍负担75元，由被告中国人寿保险股份有限公司莒县支公司负担170元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  王祥滨二〇一八年十月十五日书记员  李娜祥