云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初3489号原告:平安银行股份有限公司昆明分行,住所地昆明市青年路**华尔顿大厦裙楼**,统一社会信用代码91530100753579897K。主要负责人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：赵文，云南豪白律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：孙亚楠，云南豪白律师事务所律师，一般授权代理。被告：白永销，男，1977年8月3日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告：钱爱知，女，1979年12月22日出生,汉族,住浙江省平阳县。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告白永销、钱爱知金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人赵文到庭参加诉讼，被告白永销、钱爱知经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还贷款本金723000元、利息154462.67元、复利14960.59元（本金、利息、复利暂计至2017年11月30日，之后利息、罚息、复利按合同约定计至还清之日止）；2.由两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告白永销签订了《个人信用额度贷款合同》及《贷贷平安商务卡业务申请书》，合同约定原告给予被告白永销贷贷卡贷款。被告白永销分8笔将额度下贷款贷出，贷款本金总计727200元，贷款期限为3个月。被告白永销未按合同约定偿还贷款。被告钱爱知与被告白永销系夫妻关系，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告钱爱知应对上述债务承担连带偿还责任。原告根据相关法律规定，请求法院支持原告的诉讼请求。被告白永销、钱爱知未到庭，未作答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了个人信用额度贷款合同、个人贷款出账凭证、客户还款清单、贷款本息表等证据。被告白永销、钱爱知经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告提交的证据形式合法，证据之间能够相互印证，与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年4月30日，原告与被告白永销签订《个人信用额度贷款合同》，约定原告向被告白永销提供可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”。额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整。额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以原告终审意见为准且原告可以适时调整，额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起计算，额度项下单笔贷款期限的起始日期和终止日期必须在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款还款方式被告可在允许范围内自主选择、申请。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。贷款到期或提前到期，被告白永销未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等主要内容。合同签订后，被告白永销在额度内向原告申请8笔贷款，其中1、借据号为SW20161007007248的贷款，本金为100000元，贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款，起贷日为2016年10月7日，到期日为2017年1月7日，截止2018年7月9日，被告白永销尚欠本金99999元、利息（含罚息）35237.92元、复利5867.35元；2、借据号为SW20161007007179的贷款，本金为100000元，贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款，起贷日为2016年10月7日，到期日为2017年1月7日，截止2018年7月9日，被告白永销清偿利息3214.95元，尚欠本金100000元、期内利息649.05元（100000元×15.12%÷360天×92天－3214.95元）；3、借据号为SW20161007007195的贷款，本金为100000元，贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款，起贷日为2016年10月7日，到期日为2017年1月7日，截止2018年7月9日，被告白永销清偿期内利息3150元，尚欠本金100000元、期内利息714元（100000元×15.12%÷360天×92天－3150元）；4、借据号为SW20161007007225的贷款，本金为100000元，贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款，起贷日为2016年10月7日，到期日为2017年1月7日，截止2018年7月9日，被告白永销清偿期内利息3150元，尚欠本金100000元、期内利息714元（100000元×15.12%÷360天×92天－3150元）；5、借据号为SW20161007007344的贷款，本金为110000元，贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款，起贷日为2016年10月7日，到期日为2017年1月7日，截止2018年7月9日，被告白永销清偿期内利息3465元，尚欠本金110000元、期内利息785.4元（110000元×15.12%÷360天×92天－3465元）；6、借据号为SW20161007006930的贷款，本金为115200元，贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款，起贷日为2016年10月7日，到期日为2017年1月7日，截止2018年7月9日，被告白永销清偿期内利息3628.8元，尚欠本金115200元、期内利息822.53元（115200元×15.12%÷360天×92天－3628.8元）；7、借据号为SW20161007007299的贷款，本金为100000元，贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款，起贷日为2016年10月7日，到期日为2017年1月7日，截止2018年7月9日，被告白永销清偿本金4200元、期内利息3150元，尚欠本金95800元、期内利息714元（100000元×15.12%÷360天×92天－3150元）；8、借据号为SW20161007009843的贷款，本金为2000元，贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款，起贷日为2016年12月9日，到期日为2017年3月9日，截止2018年7月9日，被告白永销尚欠本金2000元、期内利息75.6元（2000元×15.12%÷360天×90天）。本院认为，原告与被告白永销签订《个人信用额度贷款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告已经依约向被告白永销发放了贷款，但被告白永销未按照合同约定的期限按时还款，已构成违约，故原告要求被告归还贷款本息的诉讼请求本院予以支持。贷款到期后，被告所欠款项已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率承担逾期利息（即原告主张的罚息）及欠付利息的复利，因逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。另外，经查明，被告钱爱知未与原告签订过合同，也未作出对本案贷款承担共同偿还的意思表示，原告亦未举证证明上述债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故原告要求被告钱爱知承担共同还款责任，缺乏依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告白永销于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20161007007248的贷款本金99999元及截止2018年7月9日的利息（含罚息）35237.92元、复利5867.35元，并承担自2018年7月10日起至实际清偿之日止的逾期利息（以未还本金为基数，按年利率15.12%加50%计算）及复利（以欠付利息为基数，按年利率15.12%加50%计算）；二、被告白永销于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20161007007179的贷款本金100000元、利息649.05元，并承担自2017年1月8日起至实际清偿之日止的逾期利息（以未还本金为基数，按年利率15.12%加50%计算）及复利（以欠付利息为基数，按年利率15.12%加50%计算）；三、被告白永销于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20161007007195的贷款本金100000元、利息714元，并承担自2017年1月8日起至实际清偿之日止的逾期利息（以未还本金为基数，按年利率15.12%加50%计算）及复利（以欠付利息为基数，按年利率15.12%加50%计算）；四、被告白永销于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20161007007225的贷款本金100000元、利息714元，并承担自2017年1月8日起至实际清偿之日止的逾期利息（以未还本金为基数，按年利率15.12%加50%计算）及复利（以欠付利息为基数，按年利率15.12%加50%计算）；五、被告白永销于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20161007007344的贷款本金110000元、利息785.4元，并承担自2017年1月8日起至实际清偿之日止的逾期利息（以未还本金为基数，按年利率15.12%加50%计算）及复利（以欠付利息为基数，按年利率15.12%加50%计算）；六、被告白永销于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20161007006930的贷款本金115200元、利息822.53元，并承担自2017年1月8日起至实际清偿之日止的逾期利息（以未还本金为基数，按年利率15.12%加50%计算）及复利（以欠付利息为基数，按年利率15.12%加50%计算）；七、被告白永销于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20161007007299的贷款本金95800元、利息714元，并承担自2017年1月8日起至实际清偿之日止的逾期利息（以未还本金为基数，按年利率15.12%加50%计算）及复利（以欠付利息为基数，按年利率15.12%加50%计算）；八、被告白永销于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20161007009843的贷款本金2000元、利息75.6元，并承担自2017年3月10日起至实际清偿之日止的逾期利息（以未还本金为基数，按年利率15.12%加50%计算）及复利（以欠付利息为基数，按年利率15.12%加50%计算）；九、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12724元，由被告白永销负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 杨 婧人民陪审员 张 银人民陪审员 黄 蔺二〇一八年十月八日书 记 员 钟文婕