贵州省凤冈县人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0327民初1749号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行，住所地：贵州省遵义市凤冈县龙泉镇龙凤大道兴阳花苑**，统一社会信用代码：9152032705194508XX。法定代表人：柏冰，系该行行长。委托诉讼代理人：周华，贵州抱一律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵发攀，贵州抱一律师事务所律师。被告：陆伟，男，1974年8月8日出生，汉族，贵州省凤冈县人，住凤冈县，被告：李正兰，女，1980年8月15日出生，汉族，贵州省凤冈县人，住凤冈县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行与被告陆伟、李正兰借款合同纠纷一案，本院于2018年6月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行委托诉讼代理人周华、被告陆伟到庭参加了诉讼、被告李正兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与二被告签订的《个人额度借款合同》；2.判决二被告向原告偿还剩余借款本金243913.26元，利息17652.7元，罚息6440.19元（利息、罚息暂计至2018年5月8日，后按照原被告签订借款合同约定的利息利率，罚息利率计算至本息全部清偿之日止，具体以银行系统数据为准），共计268006.15元；3.判决原告对李正兰、陆伟共同共有的抵押物（他项权证号：遵房他证凤冈县字第××号，房权证号：遵房权证凤冈县字第**）享有优先受偿权；4.判决二被告承担本案的律师费8040元；5.本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2013年10月21日，二被告与原告签订了《个人额度借款合同》，双方在合同中约定原告对二被告的授信额度金额为人民币30万元，在额度支用期内被告可以循环使用该额度金额；约定了在借款额度内申请支用借款的方式、贷款利率、罚息利率和计息、结息；约定了二被告通过以抵押担保的方式为二被告借款的债权本息、违约金及相关费用的实现进行担保；约定了违约及违约救济措施，其中约定了被告违约的情形及违约责任；约定了本合同及本合同项下担保有关的律师费、保险、评估等相关费用由借款人承担，原告为实现债权而实际发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、保全费、评估费、拍卖费等相关费用由被告承担；约定了争议解决方式。为保证还款，2013年10月21日二被告与原告签订了《个人最高额担保合同》，并用其共同所有的房产（房产证号遵房全权证凤冈县字第××号）在原告处为借款做抵押担保，并办理的抵押登记。该合同约定了担保的债权种类；担保责任最高不超过人民币711200元；担保人承担担保责任的债权发生期间为2013年10月21日至2023年10月21日；担保范围为借款人在债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向借款人支付的其他款项、借款人为实现债权与担保权利发生的费用包括不限于律师费、诉讼费、保全费、送达费、公告费、执行费、拍卖费、评估费等；担保权存续期间为担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。二被告于2013年10月23日、2015年6月19日根据合同的约定向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该两份支用单上载明了借款金额为30万元、28万元，借款期限均为60个月，借款用途均为装修，借款归还方式为阶段性等额本息还款法，支付方式为受托支付，根据二被告申请原告将该笔借款划至指定的账户，贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。原告于2013年10月23日将30万元、2015年6月19日将28万元贷款放款给被告，但是被告未按照合同支付相关利息，已构成违约。截止2018年5月8日，被告已逾期474天，历史逾期15次，被告尚欠原告本金243913.26元，利息17652.7元，罚息6440.19元，三项合计268006.15元。原告已按合同约定向二被告支付了借款共计58万元，但被告未能在合同约定的期限内履行还款及利息支付义务，且多次逾期还款，被告的行为已经构成严重违约。特向法院提起诉讼，望依法支持原告的诉讼请求。原告围绕自己的诉讼请求向本院提供了下列证据：证据1.《个人额度借款合同》、小额贷款额度借款支用单、放款通知单、手工借据、逾期欠款说明、还款流水、银行截图；证明原告与被告陆伟、李正兰借款额度合同关系成立，双方约定的借款额度30万元，授信期限从2013年10月21日到2023年10月21日，后原告于2015年6月19日向被告放款28万元，借款期限从2015年6月19日到2020年6月19日，年利率7.7%，逾期利率11.55%。现被告已经逾期474天，逾期利息243913.26元，利息17652.7元，罚息6440.19元。合同第九章第一条约定被告未按期清偿债务即构成违约，第九章第六条约定被告违约后原告可以宣布本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿及可以单方面解除合同。证据2.《个人最高额担保合同》、《承诺声明》、《遵房他证》、《遵房权证》，证明被告陆伟、李正兰自愿提供财产作抵押担保，担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费用、律师费、保全费、公告费等。证据3.委托代理合同、发票，证明被告逾期未还借款，原告为实现债权而产生律师费8040元。被告陆伟辩称：被告陆伟于2013年10月23日在原告处借款30万元已经还清，2015年6月19日借款28万元目前尚欠本金243913.26元，利息算至2017年2月12日，不同意支付原告主张的律师费。被告陆伟在未向本院提供任何证据。被告李正兰未答辩也未向本院提供任何证据。根据原告和被告陆伟的陈述及原告向法庭提供的证据，本院认定下列事实：2013年10月21日，二被告与原告签订了编号为52001433213102923789的《个人额度借款合同》，约定原告在2013年10月21日至2023年10月21日向二被告提供可循环使用的借款额度300000元，在额度支用期内二被告可以循环使用上述额度。申请支用额度时，提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》经审核同意后，按约发放贷款，借款额度、期限、利率、还款方式等按合同约定及支用单中约定的内容确定；如二被告到期未清偿债务，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求二被告立即清偿所欠债务，有权单方面解除合同。对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计算罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按照合同约定的借款利率加收50%确定；额度内任意一笔借款的最长期限超过90天或者累计逾期次数超过6次的，原告有权提前收回借款；原告有权要求被告承担实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、送达费、公告费、执行费、拍卖费、评估费等）。同日二被告与原告签订了编号为52001433313101818682的《个人最高额担保合同》，并用其共同所有的房产（房产证号遵房全权证凤冈县字第××号）作为《个人额度借款合同》项下债务做抵押担保，并办理抵押登记（抵押登记号：遵房他证凤冈县字第××号），约定抵押担保的范围包括主合同额度存续期内在主合同项下借款人在债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括不限于律师费、诉讼费、保全费、送达费、公告费、执行费、拍卖费、评估费等）。二被告于2013年10月23日根据合同的约定向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》向原告借款金额为30万元，并于2015年将借款偿还给了原告。2015年6月19日二被告根据合同的约定再次向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该支用单上载明了借款为28万元，借款期限均为60个月，借款用途为装修，还款方式为阶段性等额本息还款法，贷款利率采用浮动利率，在人民银行同期档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。原告审核后，于2015年6月19日将28万元贷款放款给二被告，但是二被告仅支付了部分本息后，未按照合同约定继续支付相关利息，截止到2018年5月8日，被告已逾期474天，历史逾期15次，被告尚欠原告本金243913.26元，利息17652.7元，罚息6440.19元，三项合计268006.15元。现原告认为二被告未能在合同约定的期限内履行还款及利息支付义务，且多次逾期还款，已经构成严重违约，特向本院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。本院认为，原告与二被告签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额度抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有法律约束力，双方当事人应按照约定履行自己的义务。根据双方《个人额度借款合同》约定，又依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条之规定，被告未按合同约定履行债务，原告有权单方面解除合同，故对原告要求解除与二被告签订的《个人额度借款合同》的请求，本院予以支持；原告按约定交付借款给被告后，被告应按合同约定还本付息，但被告除偿还部分本息外，多次逾期，其行为已构成根本违约，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，被告应承担返还原告借款及赔偿原告损失的民事责任，原告要求判令二被告共同偿还原告借款本金243913.26元、从逾期之日起计至2018年5月8日的利息17652.7元、罚息6440.19元、自2018年5月9日起至本息清偿之日止的利息、罚息的请求，符合双方的约定，本院予以支持。《个人额度借款合同》和《个人最高额度抵押合同》约定二被告如到期未清偿债务，原告主张要求二被告承担承担律师费8040元的请求，符合双方约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，原告与二被告签订了《个人最高额度抵押合同》，并对抵押物进行了登记，该合同合法有效，故对原告要求对房产证号遵房全权证凤冈县字第××号房屋折价、拍卖、变更所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持；被告李正兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支公司与被告陆伟、李正兰于2013年10月21日签订的《个人额度借款合同》。二、由被告陆伟、李正兰在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行本金243913.26元。三、由被告陆伟、李正兰在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行截至2018年5月8日的利息17652.7元，罚息6440.19元。四、由被告陆伟、李正兰在本判决书生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行自2018年5月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息（以借款合同本金243913.26元为基数，利率按涉案《个人额度借款合同》及2015年6月19日个人贷款借据约定的方式计算）。五、由被告陆伟、李正兰在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行律师费损失8040元。六、如被告陆伟、李正兰未履行上述第二项至第五项的义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤冈县支行可与被告陆伟、李正兰协议，以抵押物折价或申请拍卖、变卖抵押物（他项权证号：遵房他证凤冈县字第××号；房产证号：陆伟、李正兰所有的遵房房权证凤冈县字第**）得价款优先受偿，抵押物折价或拍卖、变卖后，其金额超过债权数额的部分，归陆伟、李正兰所有，不足部分由被告陆伟、李正兰继续清偿。如义务人未按本判决书所确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用5440元，公告费400元，由被告陆伟、李正兰承担（该款原告已预交，二被告在兑现本案标的时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，权利人可在本判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  汪 勇人民陪审员  罗小菊人民陪审员  朱 敏二〇一八年十月九日法官助理李贤莉书记员肖宏俊