成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初4940号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地成都市锦江区总府路**。 负责人：罗明，行长。 委托诉讼代理人：虞勇强，四川天与律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张俊林，四川天与律师事务所律师。 被告：敬玉祥，男，1975年10月12日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：陈光莉，女，1974年10月22日出生，汉族，住四川省郫县。 被告：成都宇佳汽车销售有限公司，，住所地成都市武侯区郭家桥南街** 法定代表人：杜刚，董事长。 委托诉讼代理人：马勇刚，男，公司员工。 委托诉讼代理人：张继强，男，公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）与被告敬玉祥、陈光莉、成都宇佳汽车销售有限公司（以下简称宇佳汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月15日立案，依法组成合议庭，于2018年10月10日公开开庭进行审理，原告工行春熙支行的委托诉讼代理人虞勇强、被告宇佳汽车公司的委托诉讼代理人张继强到庭参加诉讼。被告敬玉祥、陈光莉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、判令敬玉祥、陈光莉共同偿还截止2018年2月1日信用卡透支本金130575.08元、利息38019.87元、违约金8500元，及自2018年2月2日起至付清之日止的利息、违约金（利息、违约金计算标准按信用卡领用合约的约定）；2、依法判令宇佳汽车公司对敬玉祥上述债务承担连带清偿责任；3、判令本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年9月24日，敬玉祥因购买车辆与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（简称分期付款合同），约定敬玉祥通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车余款。敬玉祥向原告申请办理信用卡，原告向敬玉祥发放了信用卡，敬玉祥领取并使用该卡。宇佳汽车公司向原告出具担保承诺函，承诺同意为敬玉祥办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担连带担保责任。陈光莉出具共同偿债人承诺书，承诺以债务加入的形式，承担偿债责任。但时至今日，敬玉祥、陈光莉未能向原告还清透支款项。经多次催收，宇佳汽车公司也未履行担保责任。 被告敬玉祥、陈光莉未进行答辩，也未提交证据材料。 被告宇佳汽车公司辩称，1、在保证期间内，原告未要求我公司承担保证责任，我公司的保证责任应当免除。2、原告与敬玉祥签订了抵押合同并办理了抵押登记，应按先物后人的顺序承担保证责任。3、根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，对利息、违约金总计超过本金年利率24%的应不予支持。 本院经审理认定事实如下：2012年9月24日，敬玉祥向工行春熙支行提交了汽车分期付款业务申请书，申请43.9万元分期付款金额用于购买宇佳汽车公司销售的汽车，宇佳汽车公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。同日，工行春熙支行与敬玉祥签订分期付款合同，约定敬玉祥通过在工行春熙支行申办购车专项分期付款业务向宇佳汽车公司购买汽车；敬玉祥自付18.9万元，剩余购车款43.9万元由工行春熙支行一次性划付给宇佳汽车公司，并由敬玉祥通过信用卡以按月分期等额的方式分36期偿还给工行春熙支行；同时，敬玉祥还应按分期收取的方式向工行春熙支行支付分期手续费56323.7元；敬玉祥每期偿还金额为13759元（包含每期贷款本金及每期分期手续费），每期的透支款项应从透支次月起每月的15日前偿还。分期付款合同还约定，如果敬玉祥没有按约定及时足额还款，工行春熙支行有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向敬玉祥收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，陈光莉向工行春熙支行出具共同偿债人承诺书，自愿作为共同债务人，对敬玉祥上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同日，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，为敬玉祥向工行春熙支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保，担保方式为连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。 2012年10月17日，敬玉祥刷卡透支43.9万元给宇佳汽车公司,其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。后敬玉祥未按约定按期足额还款。2015年6月10日，原告将敬玉祥全部分期欠款记入应还账单，分期届满，分期付款合同约定每期的透支款项应从透支次月起每月的15日前偿还，即2015年7月15日还款日届满。后宇佳汽车公司进行了垫付，2016年8月，宇佳汽车公司进行了最后一次垫付。根据原告提供的账户明细，截止2018年9月19日，敬玉祥尚欠透支本金包括分期手续费130575.08元、利息56596.28元、违约金（滞纳金）12500元。 另查明，2012年5月30日，工行春熙支行与宇佳汽车公司签订为期三年的担保合同，约定宇佳汽车公司为在工行春熙支行办理信用卡购车分期还款业务的个人客户提供连带责任保证担保，担保范围为购车人办理业务向工行春熙支行所负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等）。担保合同还约定，主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是第三人提供，工行春熙支行均有权要求宇佳汽车公司先承担担保责任或要求宇佳汽车公司与物的担保人同时履行担保责任，宇佳汽车公司承诺不因此提出抗辩。 以上事实，有原告提交的涉案当事人的身份信息材料、汽车分期付款业务申请书、分期付款合同及共同偿债人承诺书、牡丹购车卡领卡签收清单、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、章程、刷卡单、1520查询牡丹卡账户单、交易明细、担保承诺函、担保合同及各方当事人的陈述在案佐证。 本院认为，敬玉祥向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，签订分期付款合同，陈光莉作为共同偿债人，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，签订担保合同，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应属有效。合同签订后，工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但敬玉祥未按约定履行分期还款的义务，敬玉祥的行为已构成违约。工行春熙支行要求敬玉祥及其共同偿债人陈光莉偿还贷款本金、分期手续费及利息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。本院确认贷款本金及分期手续费共计130575.08元，截止2018年9月19日的利息为56596.28元，自2018年9月20日起至实际清偿之日止的利息，以130575.08元为基数，按《牡丹信用卡领用合约》约定的每日万分之五的利率标准计算。关于工行春熙支行请求的违约金，2017年以前记账为滞纳金，敬玉祥逾期还款的违约行为，给工行春熙支行产生的损失主要为资金占用损失，《牡丹信用卡领用合约》约定的每日万分之五的利息足以弥补因敬玉祥违约而产生的损失，且双方也未对违约金进行协商，故对工行春熙支行违约金（滞纳金）的主张，本院不予支持。 关于宇佳汽车公司提出已超过保证期间，应当免除保证责任的意见，本案中宇佳汽车公司出具担保承诺函，对敬玉祥的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期满之次日起两年。2015年6月10日原告将敬玉祥全部分期欠款记入应还账单，分期届满，分期付款合同约定每期的透支款项应从透支次月起每月的15日前偿还，即2015年7月15日还款日届满。保证期间为2015年7月16日主债务履行期届满次日起两年，在保证期间内，宇佳汽车公司为敬玉祥垫付了欠款，最后一次垫付时间为2016年8月，宇佳汽车公司的垫付行为应当视为在保证期间内原告向其要求了承担担保责任，宇佳汽车公司的上述抗辩理由不成立。根据宇佳汽车公司与工行春熙支行签订的担保承诺函的内容，宇佳汽车公司应对敬玉祥的上述债务承担连带保证责任，宇佳汽车公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款、第三十一条规定，判决如下： 一、被告敬玉祥、陈光莉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还贷款本金及分期手续费130575.08元、利息56596.28元（计算至2018年9月19日止，2018年9月20日至清偿之日的利息以130575.08元为基数，按每日万分之五的利率标准计算）； 二、被告成都宇佳汽车销售有限公司对被告敬玉祥的第一项债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行承担连带责任；成都宇佳汽车销售有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告敬玉祥、陈光莉追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3842元，由原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行负担242元，被告敬玉祥、陈光莉、成都宇佳汽车销售有限公司负担3600元；公告费300元，由被告敬玉祥、陈光莉、成都宇佳汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  陆岩林 人民陪审员  胡云海 人民陪审员  胡士戎 二〇一八年十月十五日 书 记 员  陈亚芬