贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初13388号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心,住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码：911101136738305439。负责人：陈大鹏，该公司总裁。委托诉讼代理人：姚进，贵州中创联律师事务所律师，特别代理。被告：杨永富，男，汉族，1969年10月29日生，住贵阳市云岩区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告杨永富信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人姚进、被告杨永富均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币130121.33元，其中本金98303.78元，利息10983.07元，费用20834.48元（利息、费用暂计至2020年7月20日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止）；二、判令被告支付原告为了实现债权的前期办案费用3500元及因实现债权的律师服务代理费19518元；三、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等原告为了实现债权的其他费用。事实及理由：2013年10月24日，被告向原告申请办理民生信用卡，并就民生银行信用卡章程、《中国民生银行信用卡领卡合约》、《安全用卡指南》、信用卡收费标准等内容以及风险和责任进行了解，已清楚了解并知悉该信用卡和／或领卡合约中明示的有关年费、手续费等相关费用的计费标准和收取方式。被告申领后，原告向被告发卡一张卡号为：52×××80的个人白金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年7月20日，被告欠款合计人民币130121.33元，其中本金98303.78元，利息10983.07元，费用20834.48元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。被告的行为已经严重违反了领卡章程及合约的约定，侵害了原告的合法权益，原告为维护自身合法权益免遭受更大的损失，特向贵院提起诉讼，盼贵院判如所请。被告杨永富辩称：对借款无异议，欠款要还，但无力一次性还清。本院经审理认定事实如下：2013年10月24日，被告填写申请表向原告申办信用卡，在申请表尾部手书：“本人已阅知”。该申请表后附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）。领用合约约定：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期间内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长时限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用、年费。透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。收费项目和收费标准载明：透支利率为日利率0.5‰（折算年化利率518.25%），持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照0.5‰计息。按月计收复利。持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取违约金，为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。自由分期、账单分期手续费为：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%，手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。随后被告用前述信用卡透支消费后未按约定还款，自2019年11月20日开始逾期，截至2020年8月11日，被告尚欠原告透支款本金98303.78元、利息10983.07元、分期手续费、违约金20834.48元。另外，原告因本案委托贵州中创联律师事务所代理，并未提交相关证据证明律师费已实际发生。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告民生银行信用卡中心与被告杨永富达成的信用卡领用合约系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告依约向被告发放信用卡后，被告杨永富使用信用卡透支消费后未按照合约的约定按期足额偿还透支款项，其行为已属违约，故现原告要求被告杨永富偿还尚欠透支款本金98303.78元的诉请，于法有据，本院予以支持。领用合约已对免息还款期、最低额还款及利息、逾期还款违约金、分期手续费及其计收标准进行了明确约定，被告杨永富未按约定按期足额履行还款义务，截至2020年8月11日，拖欠利息10983.07元、分期手续费、违约金20834.48元，上述款项相加已超出法律保护范围，本院依法予以调整为从2019年11月20日起以尚欠本金98303.78元为基数,按年利率24%计算至2020年8月11日，2020年8月12日起的利息、费用，以尚欠透支款本金98303.78元为基数，按日万分之五的标准支付利息至清偿之日止。原告未提交证据证明其所诉请的律师费已实际发生，故其该项诉请无事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告杨永富于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支款本金98303.78元，并支付以尚欠本金为基数，按年利率24%标准计算从2019年11月20日至2020年8月11日的利息、分期手续费及违约金，从2020年8月12日起的利息、费用，以尚欠透支款本金98303.78元为基数，按日万分之五的标准计算至清偿之日止）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1681元，由被告杨永富负担。（该款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 张丹丹二〇二一年四月三十日法官助理 罗秋平书 记 员 杨福珍