1江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2021)赣0103民初2316号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国(上海)自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。统社会信用代码:913100005574007652。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托代理人：刘锡闽，北京市京师(南昌)律师事务所律师，执业证号:13601201810040797。被告：汪艳，女，1988年11月27日生，汉族，住江西省吉安市永新县。被告：万宇，男，1986年3月1日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。原告中银消费金融有限公司(以下简称中银公司)与被告汪艳、万宇借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人刘锡闽到庭参加诉讼，被告汪艳、万宇经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求如下:1、判令解除原、被告签订的编号为2019年消借第1125005133号的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》；2、判令被告向原告归还借款本金158120.59元，归还暂计至2021年2月7日止利息、滞纳费6277.60元（此后利息、滞纳费按照合同约定计算至实际还清借款之日），共计164398.19元及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、保全费、保2险费等；3、依法判令原告对被告共同所有的江西省南昌市高新开发区折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利；四、有关本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：在2019年12月5日，原告中银公司与被告汪艳、万宇在原告江西省南昌市的经营地点[南昌市广场南路415号中国银行]签订了借款合约，被告以其名下房产提供抵押担保。该合约约定：原告提供18万元借款给被告，借款期为60期，贷款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款滞纳金，约定发生纠纷由合同签订地有管辖权法院管辖。被告签订协议后，原告在2019年12月6日发放贷款18万元被告指定账户。发放贷款后，被告自2021年1月1日起发生拖欠归还借款本息的行为。根据双方合同约定，被告未按期归还借款本息，原告有权要求被告提前清偿债务。为保障原告合法权益，特向人民法院提请诉讼。原告中银公司向本院提供如下证据：证据一、原告的营业执照、法人代表身份证明、法人身份证复印件、金融许可证以及被告的身份信息一份。证明目的：原告、被告的民事主体身份适格。证据二、[新易贷-乐享贷]贷款申请和使用合约（合同编号：2019年消借第1125005133号)、[新易贷-乐享贷]告客户书、[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同合同编号：2019年消借第1112003728号、［新易贷-乐享贷］消费金融贷款使用合约、共同还款承诺书、不动产登记证明。证明目的：原告向被告提供18万元贷款，被告向原告申请消费贷款额度，约定借款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款时，按照固定标准收取滞纳金，贷款期限为60个月。证据三、原告发放贷款的转款凭证。3证明目的：原告按照约定向被告发放了贷款18万元。证据四、欠款明细清单一份。证明目的：截止2021年4月12日被告尚欠本金158120.59元。证据五：外包诉讼协议、律师费发票复印件、律师费转款凭证各一份。证明目的：原告为实现债权，已花费了律师费用4743元。本院经审理查明,2019年12月5日，原告中银公司与被告汪艳、万宇签订了《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》一份(合约编号:2019年消借第1125005133号)，被告汪艳、万宇向原告中银公司借款18万元，年利率为18.1%的固定利率，借款期限自放款日起60个月，还款方式为等额本息，扣款日为每月最后日。该合约第五条第4款约定：甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户。第五条第5款约定：甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等（以下称“相关费用”）。收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金额宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。第九条第1款约定：未按期足额归还贷款本息视为乙方违约。该条第2款约定：出现违约的，甲方有权分别或同时采取(6)终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；(7)要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等。同日，原告中银公司又与被告汪艳、万宇签订了一份《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》，该合同约定，被告汪艳、万宇将登记于两人名下位于高新开发区创新二路1166号君4悦高新小区34号楼一单元2102室房产向原告设立抵押权，并于2019年12月6日办理了第二顺位抵押贷款的抵押登记【不动产登记证明：赣（2019)南昌市不动产证明第7038254号】。上述合同签订后，2019年12月6日，原告中银公司依约向被告汪艳的账户转款18万元。但被告汪艳未按约还款，自2021年1月起出现逾期，现原告诉至本院。另查明，为追索欠款，原告与北京市京师（南昌）律师事务所签订《诉讼合作协议》，花费了律师费4743元。本院认为，案涉《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，对双方具有约束力，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中有明确约定未按期足额归还贷款本息视为乙方违约，出现违约的，甲方有权采取终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。被告汪艳、万宇未按期足额归还贷款本息，构成违约，已经达成合同约定解除事由，故本院对原告提出解除合同的诉请予以支持。根据合同约定，被告出现违约事件时，原告有权让被告在原告的其他合约项下的贷款本息全部或者部分提前到期或要求被告提起结清贷款。被告向原告借款180000元，有相应银行转账予以证实。对于利息、滞纳费，虽然年利率18.1%不违反法律规定，但按被告借款金额和逾期情况，每日再承担日万分之五的滞纳费，两者合计过高，故本院依法调整为两者相加不超过年利率24%，自逾期之日开始计付。5但双方已归还款项中，原告收取的利息过高，相应超出部分视为归还本金。综上，根据原告确认，并结合被告实际归还款项计算，截止2021年1月31日，被告尚欠借款本金155855.07元（计算方式详见下表），原告诉请的律师费属因催收而产生的费用，依约应由被告承担。利息按年利息18.1%，两项相加不超过年利率24%还款时间实际还款金额归还本金归还利息滞纳费剩余本金二〇二〇年二月二日6901.374186.372715.00175813.632020年3月1日4580.611928.752651.86173884.882020年4月15日4512.011034.313477.70172850.562020年5月26日5486.972029.963457.01170820.602020年6月30日5614.412198.003416.41168622.612020年7月29日5568.932196.483372.45166426.132020年8月29日5557.332228.813328.52164197.322020年9月30日5579.312295.363283.95161901.962020年10月1日0.450.000.45161901.962020年11月19日10805.274329.196476.08157572.772020年12月10日4869.151717.693151.46155855.072021年1月31日2135.590.002135.59155855.07被告汪艳、万宇以其借款所购房产对上述债务提供抵押担保，原告据此主张对该房屋拍卖或变卖的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告未到庭应诉，应自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共6和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告汪艳、万宇签订的编号为2019年消借第1125005133号《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》。二、被告汪艳、万宇于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金155855.07元及利息、滞纳费(自2021年1月31日起至欠款付清之日止，按月利率2%计付)。三、被告汪艳、万宇于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4743元。四、如被告汪艳、万宇未能清偿上述借款本息的，则拍卖或变卖登记于汪艳、万宇名下，位于高新开发区创新二路1166号君悦高新小区34号楼一单元2102室房产，所得价款由原告享有第二顺位优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交的案件受理费已减半收取1794元；由被告汪艳、万宇承担，限随上述款项一并给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员马超二O二一年四月二十七日书记员付丹1江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2021)赣0103民初2316号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国(上海)自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。统社会信用代码:913100005574007652。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托代理人：刘锡闽，北京市京师(南昌)律师事务所律师，执业证号:13601201810040797。被告：汪艳，女，1988年11月27日生，汉族，住江西省吉安市永新县。被告：万宇，男，1986年3月1日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。原告中银消费金融有限公司(以下简称中银公司)与被告汪艳、万宇借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人刘锡闽到庭参加诉讼，被告汪艳、万宇经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求如下:1、判令解除原、被告签订的编号为2019年消借第1125005133号的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》；2、判令被告向原告归还借款本金158120.59元，归还暂计至2021年2月7日止利息、滞纳费6277.60元（此后利息、滞纳费按照合同约定计算至实际还清借款之日），共计164398.19元及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、保全费、保2险费等；3、依法判令原告对被告共同所有的江西省南昌市高新开发区折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利；四、有关本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：在2019年12月5日，原告中银公司与被告汪艳、万宇在原告江西省南昌市的经营地点[南昌市广场南路415号中国银行]签订了借款合约，被告以其名下房产提供抵押担保。该合约约定：原告提供18万元借款给被告，借款期为60期，贷款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款滞纳金，约定发生纠纷由合同签订地有管辖权法院管辖。被告签订协议后，原告在2019年12月6日发放贷款18万元被告指定账户。发放贷款后，被告自2021年1月1日起发生拖欠归还借款本息的行为。根据双方合同约定，被告未按期归还借款本息，原告有权要求被告提前清偿债务。为保障原告合法权益，特向人民法院提请诉讼。原告中银公司向本院提供如下证据：证据一、原告的营业执照、法人代表身份证明、法人身份证复印件、金融许可证以及被告的身份信息一份。证明目的：原告、被告的民事主体身份适格。证据二、[新易贷-乐享贷]贷款申请和使用合约（合同编号：2019年消借第1125005133号)、[新易贷-乐享贷]告客户书、[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同合同编号：2019年消借第1112003728号、［新易贷-乐享贷］消费金融贷款使用合约、共同还款承诺书、不动产登记证明。证明目的：原告向被告提供18万元贷款，被告向原告申请消费贷款额度，约定借款利率为固定年利率18.1%，约定逾期还款时，按照固定标准收取滞纳金，贷款期限为60个月。证据三、原告发放贷款的转款凭证。3证明目的：原告按照约定向被告发放了贷款18万元。证据四、欠款明细清单一份。证明目的：截止2021年4月12日被告尚欠本金158120.59元。证据五：外包诉讼协议、律师费发票复印件、律师费转款凭证各一份。证明目的：原告为实现债权，已花费了律师费用4743元。本院经审理查明,2019年12月5日，原告中银公司与被告汪艳、万宇签订了《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请和使用合约》一份(合约编号:2019年消借第1125005133号)，被告汪艳、万宇向原告中银公司借款18万元，年利率为18.1%的固定利率，借款期限自放款日起60个月，还款方式为等额本息，扣款日为每月最后日。该合约第五条第4款约定：甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户。第五条第5款约定：甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于逾期违约金等（以下称“相关费用”）。收费标准如下：如客户未能按期足额归还贷款（包括被中银消费金额宣布全部或部分提前到期的贷款），从逾期之日起，按实际逾期天数对贷款余额按照日息0.5‰利率计收逾期违约金，直至本息清偿为止。第九条第1款约定：未按期足额归还贷款本息视为乙方违约。该条第2款约定：出现违约的，甲方有权分别或同时采取(6)终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；(7)要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等。同日，原告中银公司又与被告汪艳、万宇签订了一份《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》，该合同约定，被告汪艳、万宇将登记于两人名下位于高新开发区创新二路1166号君4悦高新小区34号楼一单元2102室房产向原告设立抵押权，并于2019年12月6日办理了第二顺位抵押贷款的抵押登记【不动产登记证明：赣（2019)南昌市不动产证明第7038254号】。上述合同签订后，2019年12月6日，原告中银公司依约向被告汪艳的账户转款18万元。但被告汪艳未按约还款，自2021年1月起出现逾期，现原告诉至本院。另查明，为追索欠款，原告与北京市京师（南昌）律师事务所签订《诉讼合作协议》，花费了律师费4743元。本院认为，案涉《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，对双方具有约束力，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中有明确约定未按期足额归还贷款本息视为乙方违约，出现违约的，甲方有权采取终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。被告汪艳、万宇未按期足额归还贷款本息，构成违约，已经达成合同约定解除事由，故本院对原告提出解除合同的诉请予以支持。根据合同约定，被告出现违约事件时，原告有权让被告在原告的其他合约项下的贷款本息全部或者部分提前到期或要求被告提起结清贷款。被告向原告借款180000元，有相应银行转账予以证实。对于利息、滞纳费，虽然年利率18.1%不违反法律规定，但按被告借款金额和逾期情况，每日再承担日万分之五的滞纳费，两者合计过高，故本院依法调整为两者相加不超过年利率24%，自逾期之日开始计付。5但双方已归还款项中，原告收取的利息过高，相应超出部分视为归还本金。综上，根据原告确认，并结合被告实际归还款项计算，截止2021年1月31日，被告尚欠借款本金155855.07元（计算方式详见下表），原告诉请的律师费属因催收而产生的费用，依约应由被告承担。利息按年利息18.1%，两项相加不超过年利率24%还款时间实际还款金额归还本金归还利息滞纳费剩余本金二〇二〇年二月二日6901.374186.372715.00175813.632020年3月1日4580.611928.752651.86173884.882020年4月15日4512.011034.313477.70172850.562020年5月26日5486.972029.963457.01170820.602020年6月30日5614.412198.003416.41168622.612020年7月29日5568.932196.483372.45166426.132020年8月29日5557.332228.813328.52164197.322020年9月30日5579.312295.363283.95161901.962020年10月1日0.450.000.45161901.962020年11月19日10805.274329.196476.08157572.772020年12月10日4869.151717.693151.46155855.072021年1月31日2135.590.002135.59155855.07被告汪艳、万宇以其借款所购房产对上述债务提供抵押担保，原告据此主张对该房屋拍卖或变卖的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告未到庭应诉，应自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共6和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告汪艳、万宇签订的编号为2019年消借第1125005133号《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》。二、被告汪艳、万宇于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金155855.07元及利息、滞纳费(自2021年1月31日起至欠款付清之日止，按月利率2%计付)。三、被告汪艳、万宇于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4743元。四、如被告汪艳、万宇未能清偿上述借款本息的，则拍卖或变卖登记于汪艳、万宇名下，位于高新开发区创新二路1166号君悦高新小区34号楼一单元2102室房产，所得价款由原告享有第二顺位优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交的案件受理费已减半收取1794元；由被告汪艳、万宇承担，限随上述款项一并给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员马超二O二一年四月二十七日书记员付丹