云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2503民初2300号原告：招商银行股份有限公司红河蒙自支行。住所地：蒙自市北京路**风尚国际。负责人：李婉懿，系该支行行长。委托诉讼代理人：黄俊云，云南贞元律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：杨雅兰，女，1987年1月6日生，汉族，居民，住蒙自市，现住蒙自市。委托诉讼代理人暨被告：陆禹达（系杨雅兰丈夫），男，1984年1月21日生，彝族，农民，住石屏县，现住蒙自市。代理权限为特别授权。原告招商银行股份有限公司红河蒙自支行与被告陆禹达、杨雅兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司红河蒙自支行（以下简称招商银行红河蒙自支行）委托诉讼代理人黄俊云，被告杨雅兰委托诉讼代理人暨被告陆禹达到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行红河蒙自支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆禹达、杨雅兰偿还原告贷款本息705732.34元（包含本金697433.02元，截止到2018年7月23日止，产生利息840.09元，罚息7449.30元，复息9.93元）；2.判令被告陆禹达、杨雅兰偿还2018年7月23日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复息（按合同约定计算）；3.被告陆禹达、杨雅兰无法履行还款义务时，依法折价、变卖或拍卖被告陆禹达提供的坐落于蒙自市产，原告对折价、变卖或者拍卖后的款项享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告陆禹达、杨雅兰系夫妻关系。2014年3月24日，原告与被告陆禹达、杨雅兰签订《个人授信及担保协议》（合同编号：8140320944001），约定授信额度为可循环柒拾万元，授信期为120个月，即从2014年3月24日起到2024年3月24日，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，并约定抵押物为凤凰路南段西侧凤凰雅苑小区7幢1层4号房屋。同日，原告与被告陆禹达、杨雅兰签订《个人贷款周转易协议书》，被告陆禹达、杨雅兰申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式。《个人贷款周转易协议书》约定，原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告陆禹达、杨雅兰总额为700000元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，利率为固定利率，利率调整幅度为上浮35%。2014年3月24日，被告陆禹达、杨雅兰对提供抵押的财产办理抵押登记。协议签订后，原告按约定向被告提供借款700000元，但被告在借款期限届满后，未按约定偿还借款本息，故请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告陆禹达、杨雅兰共同辩称，被告向原告借款700000元，并用蒙自市屋为该借款提供抵押及借款到期后未偿还借款本息均是事实，但原告在办理借款过程中，原告为被告办理了三张银行卡，卡号分别为62×××23、62×××49、62×××56，原告提供给被告的借款700000元，被原告转至被告的62×××23账户中，再转至62×××49账户中并进行冻结后将该借款作为质押，随即又签订另一借款合同后，原告又提供了700000元给被告，因此，原告仅提供700000元的借款给被告使用，被告却向原告支付了以1400000元为基数的借款利息，故原告应将其多支付的利息返还给被告。本院经审理认定事实如下：被告陆禹达、杨雅兰系夫妻关系。2014年3月24日，以原告为授信人，以被告陆禹达、杨雅兰为授信申请人，共同签订《个人授信及担保协议》（编号：8140320944001），约定“第1条、立约人……第2条、授信额度。经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币（大写）柒拾万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。第3条、授信期间。授信期间为120个月，即从2014年3月24日起到2024年3月24日止……第4条、罚息与复息……4.2、授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息……第7条、抵押物。7.1、名称及处所:凤凰路南段西侧凤凰雅苑小区7幢1层4号……”同日，双方对坐落于蒙自市屋办理抵押登记。2014年3月24日，以被告陆禹达、杨雅兰作为乙方，以原告为甲方，共同签订《个人贷款周转易协议书》，约定“第1条、立约人……鉴于甲方和乙方签订了编号为8140320944001的授信协议。经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通‘周转易’功能项下的‘直接转账’模式……第4条、甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币（大写）柒拾万元的周转易限额……第5条、周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为周转易所属授信额度规定的扣款日的前一日……5.3、利率调整幅度：上浮35%……5.5、利率调整方式为不变……5.6、罚息：……借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息……第23条、本协议有效期为1年。到期后，甲方有权根据乙方使用情况决定是否给予延期。如果甲方决定延期，乙方及／或丙方同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行……”。原告与被告陆禹达、杨雅兰签订《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》后，原告于2014年3月27日根据被告陆禹达、杨雅兰的指定，将借款700000元支付至李良在华夏银行股份有限公司红河支行开立的账户内（账号：62×××51）。后被告陆禹达、杨雅兰按约定偿还了2016年6月2日前的借款本息，原告在授信额度内向被告陆禹达、杨雅兰循环提供借款。其中，于2017年6月3日、2017年6月4日、2017年6月7日分别向被告陆禹达、杨雅兰提供借款450000元、200000元、50000元，借款期限均为一年，执行利率均为年利率5.87%。该三笔借款期限届满后，被告陆禹达、杨雅兰未向原告偿还借款本金，也未支付利息。截止2018年7月23日，被告陆禹达、杨雅兰尚欠的借款本金及未的支付利息、罚利、复息与原告主张的金额一致。另查明，2014年3月27日，原告与被告陆禹达、杨雅兰签订《个人授信及质押协议》（编号：8140327688010）、《个人贷款周转易协议书》，原告根据《个人授信及质押协议》的约定对被告陆禹达提供质押的存款700000元予以冻结。原告自2014年3月29日起根据《个人授信及质押协议》（编号：8140327688010）的约定，在授信额度内，向被告陆禹达、杨雅兰循环提供借款。2017年6月15日至2017年6月21日间，原告根据被告陆禹达、杨雅兰的申请，先后7次向被告陆禹达、杨雅兰提供借款共计700000元，至今被告陆禹达、杨雅兰未对该七笔借款进行偿还。上述事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《房屋他项权证》、《用款明细》、《个人授信及质押协议》、《个人贷款周转易功能申请表》各一份、《招商银行户口历史交易明细表》两份及本院调取的《存款金融交易明细查询（含对手信息）》一份以及原、被告陈述在卷宗证实。本院认为，原告与被告陆禹达、杨雅兰签订的《个人授信及担保协议》、《个人周转易协议书》是当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，原告根据《个人授信及担保协议》、《个人周转易协议书》的约定，向被告陆禹达、杨雅兰提供了借款，全面、完全地履行了合同义务，被告陆禹达、杨雅兰在该三笔借款期限届满后，未按《个人授信及担保协议》、《个人周转易协议书》的约定偿还借款本金及支付利息，已构成根本违约，对原告要求被告偿还借款本金及支付利息的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对被告陆禹达、杨雅兰称，原告仅提供700000元的借款给被告使用，但其向原告支付了以1400000元为基数的借款利息及以本案借款作为另一借款合同的质押物的辩解，本院认为，虽然原告提供的借款700000元及被告作为另一借款合同的质押物的存款700000元均发生于2014年3月27日，但人民币属于种类物，而本院根据原告的申请向华夏银行股份有限公司红河支行调取的《存款金融交易明细查询（含对手信息）》，可以证实原告提供的借款已根据被告指定存入李良账户内，故被告陆禹达、杨雅兰的辩解无充分证据证实，本院不予支持。同时，被告陆禹达、杨雅兰以其坐落于蒙自市屋为该笔借款提供抵押，故对原告要求对坐落于蒙自市屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告陆禹达、杨雅兰于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司红河蒙自支行借款本金697433.02元及支付利息（截至2018年7月23日利息840.09元，罚息7449.30元，复息9.93元，自2018年7月24日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复息按《个人授信及担保协议》、《个人周转易协议书》约定计算）。二、原告招商银行股份有限公司红河蒙自支行就上述第一项判决内容确定的款项，对被告陆禹达、杨雅兰提供抵押的坐落于蒙自市屋进行折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿。如果被告未按判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10857元，减半收取计5428.50元，由被告陆禹达、杨雅兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  陈玉莹二〇一八年十月十九日书记员  贾云双