广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0606民初9563号原告：中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行，住所地广东省佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区居民委员会杏龙路**美的时代花园**，统一社会信用代码：914406068938561390。负责人：陈厚廷，职务：行长。委托诉讼代理人：都平，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：周华章，广东君信律师事务所律师。被告：何耀林，男，1975年9月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行诉被告何耀林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月22日受理后，依法组成合议庭于2018年10月17日对案件公开开庭进行了审理。本院庭审时，原告的委托诉讼代理人周华章到庭参加诉讼；被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿借款本金19166.5元及利息（利息计算方法：暂计至2018年9月9日的到期利息472.71元、罚息104.51元、复利12.3元，自2018年9月10日起至实际清偿之日止以借款本金19166.5元为基数按合同执行利率上浮50%计付逾期利息)；2.原告对被告提供担保的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏居委会XX房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由如下：2005年7月8日原、被告签订合同，约定被告向原告借款115000元用于购买坐落于佛山市顺德区杏坛镇齐杏居委会XX房屋，被告以所购买的房屋为借款提供抵押担保，双方对借款期限、借款利息、罚息、违约责任等权利义务一并作了约定，并约定若被告违反合同义务即构成违约，原告有权要求被告立即清偿借款本息及依法处分抵押物。其后，原告依约向被告发放了贷款，对被告提供担保的房屋办理了抵押登记；但被告借款后未能依约履行合同义务，截止至2018年4月8日已经逾期供款三期，其行为已构成违约，且被告因涉其他纠纷致其提供担保的房屋被法院拍卖。据此，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。原告在诉讼中提供原告的《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件、被告的《人口信息查询表》复印件、《个人购房担保借款合同》原件、《房地产抵押清单》原件、《中国农业银行个人借款凭证》原件、《房地产他项权证》原件、银行账户交易明细打印件（户名：何耀林，加盖银行公章）、债权清单打印件（加盖银行公章）、《不动产登记信息查询结果》打印件（加盖佛山市顺德区国土城建和水利局不动产登记档案查询专用章）等证据以支持其诉讼请求。本院依法向被告送达起诉状副本和开庭传票，但被告既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联性，本院予以采信。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认案件事实如下：2005年7月8日作为贷款人的原告与作为借款人的被告、作为保证人的佛山市顺德区XX房产有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款115000元用于购买保证人作为开发商的坐落于佛山市顺德区杏坛镇齐杏居委会XX房屋；贷款期限自2005年7月起至2020年7月止，具体起止日期为借据为准；贷款利息按月利率4.59‰执行，按月计息，如遇中国人民银行同期同类贷款利率调整的作同向调整，逾期还本付息的，原告作为贷款人有权向作为借款人的被告收取利息；以递减还款法的方式清偿借款本息，还本付息日为每月的8日，每月归还的本金金额为638.89元；若作为借款人的被告违反任何合同义务即构成根本违约，原告有权要求被告立即清还全部欠款；被告以其购买的房屋为案涉债务提供担保；作为保证人的佛山市顺德区XX房产有限公司的保证期间为合同项下贷款发放之日起至抵押房产竣工交付使用、办妥正式的《房地产权证》和《他项权利证》，并将正本移交原告保管之日止。合同签订当日，原告已依约向被告发放了115000元贷款，在当日的《中国农业银行个人借款凭证》上，双方约定合同项下借款初始的执行利率为年利率5.508％，逾期利率为年利率8.262%，借款期限自2005年7月8日至2020年7月7日止。2005年9月14日就上述被告提供担保的房屋办理了抵押登记（房地产权证号：粤房地证字第**；房地产他项权证号：粤房地他证字第××号）。被告借款后在2018年2月8日至同年4月8日期间连续三个还本付息日均未能按时足额清偿到期的借款本息，原告遂于2018年5月22日向本院提起诉讼。本院受理案件后，于2018年9月9日以公告方式向被告送达了起诉状副本。截止至2018年4月8日被告累计拖欠原告借款本金19166.5元、利息（含罚息、复利）199.53元；截止至2018年9月9日被告累计拖欠原告借款本金19166.5元、到期利息472.71元、罚息104.51元、复利12.3元。另查，2004年10月29日中国人民银行公布的五年期以上的贷款基准利率为年利率6.12%。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告出借案涉贷款115000元，被告应当按照合同约定如期还款，以及全面履行合同义务。现被告在2018年2月8日至同年4月8日期间连续三个还本付息日均未能按时足额清偿到期的借款本息，其行为已构成违约。因被告的上述违约行为依照《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回贷款，由于原告起诉前未向被告发出过宣布合同项下贷款提前到期的通知，故本院以原告的起诉状副本送达至被告之日，作为《个人购房担保借款合同》提前届满之日，即合同项下贷款的借款期限于2018年9月9日届满。由于合同项下贷款的借款期限于2018年9月9日届满，故应自次日起以尚欠的借款本金为基数，按合同执行的罚息利率计付逾期利息。现截止至2018年9月9日被告尚欠原告借款本金19166.5元、到期利息472.71元、罚息104.51元、复利12.3元，故原告诉请被告清偿前述欠款，以及按合同执行的罚息利率计付自2018年9月10日起至清偿之日止的逾期利息，理据充分，本院予以支持。又因2004年10月29日中国人民银行公布的五年期贷款基准利率为年利率6.12%，《个人购房担保借款合同》项下约定的借款初始执行利率为年利率5.508％，故后者与前者间的利率浮动比例为0.9。又因被告提供抵押的位于佛山市顺德区杏坛镇齐杏居委会河北路XX房屋办理了抵押登记，原告作为抵押权人，诉请对该房屋享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告何耀林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行偿还借款本金19166.5元及利息[利息计算方法：暂计至2018年9月9日的到期利息472.71元、罚息104.51元、复利12.3元，自2018年9月10日起至清偿之日止的利息以借款本金19166.5元为基数在合同项下借款执行利率（合同项下借款执行利率以中国人民银行公布的五年期以上的贷款基准利率乘以利率浮动比例0.9确定，并根据中国人民银行同期同类贷款利率的调整作同向调整）的基础上加收50%计付]；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德杏坛支行对被告何耀林名下坐落于佛山市顺德区杏坛镇齐杏居委会河北路XX房屋（房房地产权证号：粤房地证字第**；；地产他项权证号粤房地他证字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费284.15元（原告已预交），由被告何耀林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  张红月人民陪审员  梁玲敏人民陪审员  史芳茵二〇一八年十月二十三日书 记 员  冯伟康