湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘1103民初3116号 原告：曾淑华，女，1971年2月2日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 委托诉讼代理人：熊仁清，男，1985年3月30日出生，汉族，住永州市冷水滩区，代理权限为特别授权。 原告：屈某，女，1938年1月3日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告：宋某，女，1999年11月30日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告：宋某，男，2002年4月15日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告：宋寿生，男，1968年4月19日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告：宋小云，女，1958年1月17日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告：宋小英，女，1966年1月4日出生，汉族，住湖南省东安县。 原告：宋铁六，男，1963年6月16日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 原告：宋小花，女，1975年1月17日出生，汉族，住湖南省祁阳县。 以上八原告共同委托诉讼代理人：曾淑华，女，1971年2月2日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，代理权限为特别授权。 被告：中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司，住所地长沙市芙蓉区韶山路**中国人寿大厦。 负责人：刘霞，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：姚小兵，男，1975年6月4日出生，汉族，住湖南审宁远县，系该公司员工，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：岑生华，湖南云虹律师事务所律师，代理权限为一般授权。 原告曾淑华、屈淑桂、宋晶、宋橙、宋寿生、宋小云、宋小英、宋铁六、宋小花与被告中国人寿保险股份有限公司湖南省分公司（以下简称人寿保险湖南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曾淑华及其委托诉讼代理人熊仁清、被告人寿保险湖南分公司委托诉讼代理人姚小兵、岑生华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告曾淑华、屈淑桂、宋晶、宋橙、宋寿生、宋小云、宋小英、宋铁六、宋小花向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险金额共计115000元；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2015年1月30日，原告亲属宋双午在被告公司购有《国寿小额贷款借款人意外保险》，保险金额60000元，保险合同期间为2015年1月30日至2016年1月29日。同日，宋双午在被告公司购有《国寿祥泰卡》，保险金额55000元，保险合同期限为2015年1月30日至2015年12月31日。2015年4月11日，宋双午在医院照顾住院的父亲宋天保期间，摔倒不幸意外死亡。2016年12月份左右，宋天保去世。宋天保有6个子女，除宋双午外，其他子女均在世。根据《国寿小额贷款借款人意外保险》约定，若被保险人在此期间发生意外事故，该向被保险人发放贷款的金融机构为第一受益人，若本人提前还清贷款，则受益人自动变更为本人的法定继承人。2014年1月23日，宋双午在中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行（以下简称农业银行冷水滩支行）借款50000元。宋双午去世后，农业银行冷水滩支行向宋双午的妻子即原告曾淑华催讨债务，现曾淑华已经偿还贷款。农业银行冷水滩支行已经得到贷款本息，其行为应当视为自动放弃保险合同的受益权。曾淑华清偿债务的行为属于无因管理，因此有权向被告进行追偿，保险金额应当归曾淑华。根据《国寿祥泰卡》的约定，被告保险人意外死亡，其保险受益人即法定继承人依法享有55000元的保险金额。宋双午父亲宋天保于宋双午去世一年后去世，其所得到的保险金额应当作为遗产再分配其继承人。因此，被告公司应向九原告支付55000元保险金额。宋双午去世后，原告立即向被告公司主张权利，但被告无理拒绝支付保险金。 被告人寿保险湖南省分公司辩称，建议法院依法驳回原告的诉讼请求，理由：1.原告所诉部分与事实不符；2.宋双午的身亡不符合保险合同约定的给付身故保险金的条件，宋双午的死亡并非意外伤害所致。 本院经审理查明，2014年1月23日，宋双午在农业银行冷水滩支行借款50000元，用款方式采用可循环方式，自2014年1月23日起至2017年1月22日，单笔借款期限最长不超过1年。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%确定。2015年1月30日，宋双午在被告处投保了国寿小额贷款借款人保险，险种为“国寿安心贷借款人意外伤害保险（2014版）”，保险金额为60000元，保险期间为2015年1月30日至2016年1月30日，主险第一顺序受益人为发放贷款的金融机构。同时投保单申明若本人提前还清贷款，则受益人自动变更为本人的法定继承人（第二顺序受益人）。同日，宋双午在被告公司投保购有《国寿祥泰卡》，保险金额55000元，其中意外伤害保险金额50000元，意外伤害医疗保险金额5000元。保险合同期限为一年，最后投保日期为2015年12月31日。宋双午购有的两种保险条款明确约定了给付投保范围、保险期间和续保、保险责任、责任免除等内容，同时释义“意外伤害”指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。 2015年4月11日，宋双午的父亲因病在永州市第三人民医院住院，宋双午在医院照顾宋天保。早上八点左右，宋双午的妻子曾淑华未见到宋双午，遂四处寻找，后宋双午的儿子宋橙在宋天保病房厕所找到宋双午。当时，宋双午已经昏迷，曾淑华通知医生抢救，后抢救无效死亡。抢救医生周斌的病案单记录宋双午死亡原因不明，考虑脑血管意外（跌倒）可能，并标注其未亲眼看到患者跌倒。4月1日，永州市第三人民医院出具居民死亡医学证明（推断）书，宋双午死亡原因为“脑血管意外？（跌倒）”。宋双午去世后，原告曾淑华向被告主张保险赔偿，被告以宋双午死亡不属于意外伤害所致为由拒赔，酿成本纠纷。 另查明，宋双午死亡后第一顺位法定继承人有妻子曾淑华，母亲屈淑桂，父亲宋天保，女儿宋晶，儿子宋橙。宋天保于2016年12月份左右去世，其另有子女宋寿生、宋小云、宋小英、宋铁六，宋小花。4月30日，曾淑华代宋双午偿还了农业银行冷水滩支行的贷款本息50980元。 上述事实，有当事人提供的证据材料及陈述意见在案佐证。 本院认为，本案系一起人身保险纠纷。宋双午在被告购买了两种保险，险种均为人身意外伤害保险。该两份保险是宋双午和被告保险公司的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同内容履行自己的义务。本案争议的焦点为宋双午的死亡是否属于保险公司赔付范围。原告认为宋双午的死亡系跌倒引发脑血管意外，且脑血管意外也为保险合同约定的意外范围，应当由被告理赔；而被告认为宋双午脑血管意外死亡属于疾病原因，而保险条款约定了意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。原告认为宋双午的死亡属于保险合同约定的意外死亡即“外来的、突发的、非本意的、非疾病”，应当承担举证责任。但宋双午死亡时没有人见证具体过程，即无人证实宋双午系跌倒引发脑血管意外；永州市第三人民医院的病案及死亡证明均未明确宋双午的死亡原因，给出的“脑血管意外？（跌倒）”系存疑诊断，而单纯的“脑血管意外”为疾病，故原告认为“脑血管意外”也应属于赔付范围的理由不成立。因此，原告要求被告承担保险责任的依据不足，应承担举证不能的法律后果。 综上，本院对原告的诉讼请求依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 驳回原告曾淑华、屈淑桂、宋晶、宋橙、宋寿生、宋小云、宋小英、宋铁六、宋小花的诉讼请求。 案件受理费2600元，减半收取计1300元，由原告曾淑华、屈淑桂、宋晶、宋橙、宋寿生、宋小云、宋小英、宋铁六、宋小花负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 代理审判员  陶小艳 二〇一八年十月十五日 代理书记员  唐露琦