贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初806号原告贵阳银行股份有限公司瑞金支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区瑞金北路**。统一社会信用代码：91520100714374178D。负责人：胡霄恬，职务：行长。委托代理人何智勇、臧茂良，银行员工。被告宋红泉，男，1974年5月3日生，汉族，住贵州省贵阳市小河区。被告贵州中意电讯连锁销售有限公司，，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路**统一社会信用代码：91520100750175651K。法定代表人：江河，职务：总经理。被告贵阳宏瑞房地产开发有限公司，，住所地：贵州省贵阳市金阳新区碧海花园丽阳天下******统一社会信用代码：915201007952561643。法定代表人：江河，职务：总经理。被告贵州阳光雨露中小企业担保有限公司，住，住所地：贵州省贵阳市南明区遵义路**一社会信用代码：915201007854814800。法定代表人：江河，职务：总经理。被告江河，男，1971年8月2日生，汉族，住北京市石景山区。原告贵阳银行股份有限公司瑞金支行（以下简称“贵阳银行瑞金支行”）诉被告宋红泉、贵州中意电讯连锁销售有限公司（以下简称“中意公司”）、贵阳宏瑞房地产开发有限公司（以下简称“宏瑞公司”）、贵州阳光雨露中小企业担保有限公司（以下简称“阳光公司”）、江河金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行瑞金支行委托代理人何智勇、臧茂良到庭参加诉讼，被告宋红泉、中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河经本院合法公告传唤，公告期届满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告贵阳银行瑞金支行诉称：2016年6月29日，宋红泉与原告签订编号J1022016062903《贵阳银行个人借款合同》约定，宋红泉向原告借款金额200万元，贷款利率为年利率6.09%，逾期利率在上述利率上浮50%，还款方式为利随本清，贷款到期一次偿还本息。2016年6月28日宋红泉向原告出具《续贷业务申请书》、《还款计划》，其所属公司贵阳高泰贸易有限公司出具《股东会决议》，同意宋红泉向原告提出上述借款，同时原告与中意公司、宏瑞公司、江河、阳光公司签订编号为B1022016062903的《贵阳银行个人借款保证合同》约定自愿为宋红泉与原告签订的编号J1022016062903《贵阳银行个人借款合同》所形成的债权提供连带保证。2016年6月28日，中意公司、宏瑞公司分别出具《股东会决议》、《保证担保承诺书》，江河出具《保证担保承诺书》同意为上述借款承担连带保证责任。原告于2016年6月29日如约向宋红泉发放200万元借款，借款凭证记载期限是2016年6月29日至2017年6月27日。上述贷款到期后，宋红泉未能按时履行还款义务，中意公司、宏瑞公司、江河、阳光公司未履行保证义务，经原告多次催收未果。截止2018年1月8日，被告宋红泉等尚欠原告本金2000000元及所欠利息（含罚息、复利）229291.18元。原告贵阳银行瑞金支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，请求判令：1、被告宋红泉偿还原告借款本金2000000元及所欠利息（含罚息、复利）229291.18元（利息暂算至2018年1月8日），剩余利息（含罚息、复利等）按合同约定计算至本息付清之日止；2、被告贵州中意电讯连锁销售有限公司、贵阳宏瑞房地产开发有限公司、贵州阳光雨露中小企业投资担保有限公司、江河对前述借款本息承担连带保证责任；3、本案诉讼费、执行费及其他相关费用由被告承担。被告宋红泉、中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河均未到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩状。经本院组织庭审，原告贵阳银行瑞金支行围绕诉请提交证据，被告宋红泉、中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河均未到庭，本院视为其放弃相关诉讼权利和质证权利。根据原告贵阳银行瑞金支行提交证据，本院查明如下事实：2016年6月28日，宋红泉向贵阳银行瑞金支行提出200万元借款申请，中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河均同意为该笔贷款提供保证担保。2016年6月29日，贵阳银行瑞金支行作为贷款人，宋红泉作为借款人，双方共同签订编号为J1022016062903的《贵阳银行个人借款合同》约定，1、借款200万元为续贷业务，用于偿还编号为J1022015121502合同项下200万元借款；2、贷款利率为固定利率年利率6.09%，借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时以借款凭证记载为准；3、本合同项下贷款逾期，逾期贷款罚息利率在本合同利率的基础上上浮50%，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，结息方式为利随本清，还款方式为到期一次偿还本息；5、借款人未按本合同第四条、第五条规定按期如数支付各项应付款项即构成违约，贷款人有权宣布已放款本息部分或全部到期并限期或立即偿付；6、贷款人因追索贷款而发生的一切费用和损失应由借款人负责。2016年6月29日，中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河共同作为保证人（甲方）与作为债权人（乙方）的贵阳银行瑞金支行签订了编号为B1022016062903的《贵阳银行个人借款保证合同》约定，1、为确保宋红泉（债务人）与乙方签订的编号为J1022016062903的《贵阳银行个人借款合同》（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供连带保证担保；2、保证方式为连带保证责任，保证范围为被保证的债权总额即前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）等以及乙方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）；3、保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订后，2016年6月29日，贵阳银行瑞金支行向宋红泉发放借款200万元。宋红泉出具的借款凭证上约定借款200万元，利率为年利率6.09%，还款日期为2017年6月27日。后在合同履行过程中，宋红泉未按合同约定还款，借款到期后未能清偿借款本息。贵阳银行瑞金支行多次进行催收，宋红泉仍未清偿欠款，中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河亦均未履行保证责任。贵阳银行瑞金支行当庭提交欠本欠息凭证主张，截止2018年1月8日尚欠逾期本金余额2000000元、欠息221777.5元、复息7513.68元。经本院核实，欠息221777.5元实为利息与罚息之和，复息7513.68元实为对未还利息计收的复利、对罚息计收的复利、以及对已产生复利再次计收的复利之和。上述事实，有原告贵阳银行瑞金支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款保证合同》、借款凭证、入账凭证、欠本欠息凭证等证据在卷佐证，并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。原告贵阳银行瑞金支行与被告宋红泉、中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河分别签订的《贵阳银行个人借款合同》和《贵阳银行个人借款保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告贵阳银行瑞金支行已按约向被告宋红泉发放借款200万元，但被告宋红泉未按合同约定履行还款义务，借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告贵阳银行瑞金支行有权要求被告宋红泉立即偿还剩余欠款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。案涉借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利，若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利以及对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告贵阳银行瑞金支行在本案中对罚息及复利再次计收复利的部分，本院均不予支持。关于被告宋红泉欠款情况。经本院核算，截止2018年1月8日，被告宋红泉尚欠本金200万元，正常利息122815元，罚息98962.5元，复利6077.04元。故对原告贵阳银行瑞金支行要求被告宋红泉偿还借款本息的诉请，本院在上述核算数据范围内予以支持，对超出部分不再支持。2018年1月8日之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金200万元为基数按罚息利率年利率9.135%计算至全部款项付清之日止，复利以未还正常利息122815元为基数按罚息利率年利率9.135%计算至全部款项付清之日止。被告中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河自愿为借款人宋红泉的债务向原告贵阳银行瑞金支行提供连带责任保证，现被告宋红泉在借款到期后未能清偿借款本息，中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河应对宋红泉的上述债务承担连带保证责任。故对原告贵阳银行瑞金支行要求被告中意公司、宏瑞公司、阳光公司、江河对上述债务本息承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、被告宋红泉于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司瑞金支行借款本金人民币2000000元，利息人民币122815元，罚息人民币98962.5元，复利人民币6077.04元（本金、利息、罚息和复利均暂计算至2018年1月8日，之后的罚息以未还本金2000000元为基数按年利率9.135%计算至全部款项付清之日止，复利以未还利息122815元为基数按年利率9.135%计算至全部款项付清之日止）；二、被告贵州中意电讯连锁销售有限公司、贵阳宏瑞房地产开发有限公司、贵州阳光雨露中小企业投资担保有限公司、江河共同对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司瑞金支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24634元，由原告贵阳银行股份有限公司瑞金支行负担15元，由被告宋红泉、贵州中意电讯连锁销售有限公司、贵阳宏瑞房地产开发有限公司、贵州阳光雨露中小企业投资担保有限公司、江河共同负担24619元（该费用原告已预交，各被告在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  王先伟人民陪审员  涂正玲人民陪审员  徐 情二〇一八年十月十二日法官助理刘川平书 记 员  余爽爽