河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初13697号原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行，营业场所郑州市。负责人李涛，系该行行长。委托代理人乔旭，系该行员工。委托代理人刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告赵朝。被告登封市安泰房地产开发有限公司，住所地登封市市区。法定代表人：赵天才。原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行诉被告赵朝、登封市安泰房地产开发有限公司（以下简称“安泰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘云成到庭参加诉讼，被告赵朝、安泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2009年4月28日，被告赵朝与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人向原告借款228000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率4.158%，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十三条费用约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十五条抵押担保范围约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”为保证借款合同的履行，2009年4月28日被告赵朝将其名下位于中牟县白沙镇商都大街商都锦城*幢*单元*层*号的房屋抵押给了原告，并办理抵押登记手续。登封市安泰房地产开发有限公司提供连带保证责任。2009年5月18日，原告依约向借款人指定的账户发放贷款228000元，但借款人却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截止到2018年4月21日，借款人赵朝仍欠借款本金187324.53元及利息535.83元，连续违约达到39期。依据《个人购房借款/担保合同》第十条、第十七条的约定，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的律师费等费用。因此，原告有权宣布其与被告签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期，要求偿还剩余的全部贷款本金、利息及罚息，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。原告为维护合法权益，故请求判令：一、被告偿还尚欠借款本金187324.53元及利息535.83元，本息合计187860.36元（暂计算至2018年4月21日），及从2018年4月22日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、原告对拍卖、变卖位于中牟县白沙镇商都大街商都锦城*幢*单元*层*号的抵押物价款享有优先受偿权；三、被告立即支付因实现债权而导致的律师费9400元；四、被告承担本案的诉讼费。原告为支持其诉讼请求，提交以下证据：原告营业执照、金融许可证、负责人身份证复印件、负责人身份证明各一份；被告赵朝身份证、户口本、未婚声明各一份，登封市安泰房地产开发有限公司企业信用信息表复印件一份；个人住房贷款申请审批表、个人购房借款/担保合同、客户须知一份；中牟县预购商品房抵押合同、中牟县预购商品房贷款抵押登记证明各一份；被告赵朝历史还款明细一份；委托代理合同、律师费发票、河南省律师服务收费行业指导标准各一份。被告赵朝、安泰公司均未答辩亦未举证。经审理查明：2009年4月28日，被告赵朝（借款人、抵押人）、安泰公司（保证人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号为A［住］字［省工营］行［郑花路］支行［2009］年［0245］号），合同主要约定：原告根据被告赵朝的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币228000元，房屋坐落于中牟县白沙镇××大街商都××单元××号，建筑面积143.66平方米。贷款期限360个月，自2009年4月28日起至2039年4月28日止，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或定累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用等；本合同项下抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物清单载明，抵押人赵朝，房产地址中牟县白沙镇××大街商都××单元××号，约定被告赵朝如果未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权；本合同项下由被告安泰公司提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的债务借款人的债务免除保证责任：A、本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等。本合同还对其他事项进行了约定。该合同落款有原告在贷款人处签章，被告赵朝在借款人、抵押人处签字捺印，被告安泰公司在保证人处签章确认。2009年4月28日，原告与被告赵朝签订《中牟县预购商品房抵押合同》一份，主要载明：本合同所对应的借款合同项下借款数额为贰拾贰万捌仟元，履行期限2009年4月28日至2039年4月28日，为确保借款合同的履行，被告赵朝自愿将位于中牟县白沙镇××大街商都××单元××号房屋进行抵押；抵押担保范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；被告赵朝在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能归还借款的，原告有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款等。原告在抵押权人处签章，被告赵朝在抵押人处签字捺印。该涉案房屋于2009年5月6日办理了《中牟县预购商品房抵押登记证明》，原告尚未就预抵押房屋取得他项权利证书。原告依约履行了放款义务，截至2018年4月21日，被告赵朝尚欠原告本金187324.53元、利息（含罚息）535.83元。2018年5月7日，原告与北京市华联律师事务所郑州分所签订了《委托代理合同》一份，主要载明：北京市华联律师事务所郑州分所接受原告委托，指派律师在本案纠纷中担任原告的委托代理人，原告向北京市华联律师事务所郑州分所支付代理费9400元等等。2018年5月24日，北京市华联律师事务所郑州分所向原告出具了增值税发票，载明律师代理费价税合计9000元。本院认为：当事人对自己的主张应当提供证据予以证明，被告赵朝、登封市安泰房地产开发有限公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告赵朝、登封市安泰房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》、与被告赵朝签订的《中牟县预购商品房抵押合同》，均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告赵朝应遵守合同约定，按时归还贷款本息，逾期不还，构成违约，故被告赵朝应向原告偿还该贷款并支付利息、罚息。对于原告要求被告赵朝支付因实现债权而导致的律师费的诉请，原告主张金额与其提供的增值税发票不一致，故原告要求被告承担律师费9400元依据不足，本院根据原告提交的委托代理合同及发票仅支持律师代理费为9000元。原告诉请被告登封市安泰房地产开发有限公司承担还款责任，依据不足，本院不予支持。在《个人购房借款/担保合同》中，被告安泰公司在保证人处签章，自愿为被告赵朝的上述债务承担阶段性连带责任保证，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵朝于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行贷款本金187324.53元、利息535.83元（利息含罚息，暂计至2018年4月21日，之后的利息、罚息按照个人购房担保借款合同的约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告赵朝于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行律师费9000元；三、被告登封市安泰房地产开发有限公司对以上第一项、第二项判决义务承担连带保证责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4245元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行负担43元，由被告赵朝、登封市安泰房地产开发有限公司负担4202元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状原件一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  王亚玲人民陪审员  赵秀珍人民陪审员  刘玉兰二〇一八年十月二十六日书 记 员  孙凯悦