宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2018）宁0302民初3056号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市分行，住所地：宁夏回族自治区吴忠市利通区吴灵西路裕西小区**商住楼。负责人：许文利，系该行行长。委托诉讼代理人：张瑞，系该行职工，特别授权代理。被告：刘虎成，男，1978年6月16日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马秀花，女，1980年9月20日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：马克瑞，男，1973年12月19日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：丁玉花，女，1975年1月31日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：苏红红，男，1970年3月20日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。被告：张志果，女，1971年4月3日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市分行诉被告刘虎成、马秀花、马克瑞、丁玉花、苏红红、张志果金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张瑞到庭参加了诉讼，被告刘虎成、马秀花、马克瑞、丁玉花、苏红红、张志果经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘虎成、马秀花偿还原告贷款本金30000元，利息1868.05元，共计31868.05元（利息暂计算至2018年4月24日，之后利息按合同约定计算至法院判决履行之日）；2.被告马克瑞、丁玉花、苏红红、张志果对上述借款本息承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月14日，被告刘虎成、马秀花与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市分行签订《小额贷款额度借款合同》，被告刘虎成、马秀花、马克瑞、丁玉花、苏红红、张志果、与原告签订《小额贷款联保协议书》，借款合同约定：被告刘虎成、马秀花以购买化肥为由向原告借款30000元，年利率12%，贷款期限12个月，自2017年3月14日至2018年3月14日；贷款利息从贷款到账之日起按照实际到账金额和占用天数计收；还款方式为阶段性8个月等额本息还款法，借款人不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其利息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。《小额贷款联保协议书》约定：被告苏红红、张志果、马克瑞、丁玉花作为保证人对合同项下借款本息、违约金及相关费用提供连带清偿责任。合同签订后，原告如期向被告刘虎成发放贷款30000元，被告刘虎成、马秀花未按照合同约定还本付息，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，被告苏红红、张志果、马克瑞、丁玉花拒不履行担保义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市分行为支持其诉讼主张提供：《小额贷款联保协议书》一份、《小额贷款额度借款合同》一份、个人贷款（手工）借据一份、个人贷款放款单一份、原告营业执照、法人证明及身份证复印件各一份、六被告身份证复印件各一份、利息清单一份，以证明：1、被告刘虎成、马秀花向原告借款30000元，借款期限12个月，自2017年3月14日至2018年3月14日，利息为年利率12%，逾期利率为年利率15.6%；2、被告马克瑞、丁玉花、苏红红、张志果为保证人，为借款提供担保的事实；3、原告如约向被告刘虎成发放贷款30000元的事实；4、截止2018年4月24日，被告共计偿还利息2417.17元，利息最后偿还时间为2017年12月21日。被告刘虎成、马秀花、马克瑞、丁玉花、苏红红、张志果未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。经审查，本院对原告提交的证据的证明效力予以确认。经审理查明，2017年3月14日，被告苏红红、马克瑞、刘虎成与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市分行签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：被告苏红红、马克瑞、刘虎成自愿结成联保小组成员，任一成员自愿为原告向联保小组成员发放贷款提供连带责任保证，原告向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有应付的费用；被告刘虎成的配偶马秀花、被告马克瑞的配偶丁玉花、被告苏红红的配偶张志果均分别在联保协议书上签字按印，均同意其配偶作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对本协议项下的义务承担共同还款责任。同时，被告刘虎成、马秀花与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市分行签订《小额贷款额度借款合同》，约定：被告刘虎成、马秀花以购买化肥为由向原告借款30000元，年利率12%，贷款期限12个月，即自2017年3月14日至2018年3月14日；贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收；还款方式为阶段性8个月等额本息还款法，借款人不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付利息的，其利息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告于2017年3月14日向被告刘虎成发放贷款30000元。后被告仅支付利息至2017年12月21日，支付利息为2417.17元。借款到期后，被告刘虎成、马秀花未向原告偿还借款本金及利息，被告苏红红、张志果、马克瑞、丁玉花亦未履行保证责任。截止2018年4月24日，被告尚欠原告借款本金30000元，利息1868.05元。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》是当事人真实意思表示且不违反法律强制性规定，为有效协议，依法受法律保护。原告依约履行了发放贷款的义务，被告刘虎成、马秀花未按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担还款责任，并按照合同约定承担违约金，故原告要求被告刘虎成、马秀花偿还借款本金30000元、利息1868.05元及之后利息按照年利率15.6%[12%×（1+30%）]计算至判决履行之日的诉讼请求，本院予以支持。被告苏红红、张志果、马克瑞、丁玉花为被告刘虎成、马秀花的借款提供连带责任保证，原告在保证期间要求被告苏红红、张志果、马克瑞、丁玉花对借款本息承担连带保证责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘虎成、马秀花偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴忠市分行借款本金30000元，利息1868.05元（暂计算至2018年4月24日），之后的利息按照年利率15.6%计算至本判决确定的履行之日，限被告刘虎成、马秀花于本判决生效后十日内付清；二、被告苏红红、张志果、马克瑞、丁玉花对上述借款本息承担连带清偿责任。被告苏红红、张志果、马克瑞、丁玉花承担保证责任后，有权向被告刘虎成、马秀花追偿。案件受理费597元、公告费600元，共计1197元，由被刘虎成、马秀花、告苏红红、张志果、马克瑞、丁玉花负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 谢丰丞人民陪审员 张 茜人民陪审员 马学宝 二〇一八年十月十七日书 记 员 王 鑫附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。