广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0491民初468号原告：珠海横琴村镇银行股份有限公司，住所地：珠海市横琴新区宝兴路****。法定代表人：卢善军，董事长。委托诉讼代理人：邓国栋，男，1966年9月3日出生，汉族，系原告单位员工。委托诉讼代理人：江翠，女，1980年5月5日出生，汉族，系原告单位员工。被告：王冰，男，1961年4月10日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区。被告：珠海伸亚五金机电有限公司，住，住所地：珠海市万山镇政府办公楼附楼401之二/div>法定代表人：王冰。原告珠海横琴村镇银行股份有限公司与被告王冰、珠海伸亚五金机电有限公司（以下简称伸亚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用简易程序。因无法向被告王冰、伸亚公司直接送达或留置送达应诉通知书，本院依法于2018年7月9日转为普通程序审理。本案于2018年10月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓国栋、江翠到庭参加了诉讼。被告王冰、伸亚公司经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告向原告支付贷款本金900万元、逾期利息1096200元及罚息66999.15元（暂计至2018年4月20日，从2018年4月21日起至清偿之日另算）；二、确认原告对被告伸亚公司已抵押予原告的抵押物（即其名下位于珠海市唐家××路××号的不动产）及其拍卖、变卖的价款享有相应的优先受偿权；三、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告王冰因资金周转所需，向原告横琴村镇银行申请最高额为900万元的综合授信。经原告内部审批，双方于2016年8月15日签订了《综合授信协议》[编号：（2016）年珠横银综信字第0170号]，约定上述授信协议项下提供最高授信额度为900万元，有效期限为12个月，在本授信期内被告王冰使用授信额度须逐笔申请，由双方另签主合同，并以主合同的约定为准；协议项下授信额度内的贷款、融资利率及相关业务收取的费用，按各具体合同的规定执行（协议第一条、第二条、第三条、第四条及第七条）。被告伸亚公司作为上述授信的抵押担保人，与原告签订了《最高额抵押合同》[编号：（2016）年珠横银高抵字第0170号]，为上述《综合授信协议》项下债权人与债务人签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的全部债权设定抵押担保。上述《综合授信协议》签订后，被告王冰向原告申请使用协议项下的额度贷款。2016年8月15日，被告王冰与原告就贷款事宜签订了《个人借款合同》（编号：7761812016130801），明确该借款合同为（2016）年珠横银综信字第0170号《综合授信协议》项下的主合同，约定被告王冰向原告借款900万元，期限为12个月，年利率为7.2%，还款方式是按月结息，到期一次归还本金。担保方式由被告伸亚公司提供抵押担保。原告依约于2016年8月18日向被告王冰发放了贷款本金900万元。被告王冰一开始尚能正常付息，但从2016年12月起未按时支付利息；且该笔贷款到期后，被告王冰亦未能向原告清偿贷款本金及利息。至起诉日，经原告多次电话、发函及当面催收，被告王冰既未向原告偿还贷款本金，也未按时按约定付息。原告进而要求被告伸亚公司承担担保责任，代为履行还款义务，被告伸亚公司亦没有履行。因此，原告为维护自己的合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，请求法院依法判决，准如所请。原告其诉请向本院提交以下证据：一、《综合授信协议》[编号：（2016）年珠横银综信字第0170号]；二、最高额抵押合同[编号：（2016）年珠横银高抵字第0170号]；三、不动产登记证明[编号：粤（2016）珠海市不动产证明第0083856号、0083857号]；四、《个人借款合同》[编号：7761812016130801]；五、贷款发放传票；六、被告王冰账户交易查询清单；七、累计欠息清单；八、不动产抵押（按揭）登记表。被告王冰、伸亚公司在法定答辩期间没有作出书面答辩亦没有向本院提交证据。经审核原告提交的证据原件，对证据的真实性均予确认，至于是否能够证明其待证事实，本院将结合查明的事实予以认定。经审理查明，2016年8月15日，原告与被告王冰签订编号（2016）年珠横银综信字第0170号《综合授信协议》，约定原告向被告王冰提供最高授信额度为900万元，有效使用期限为12个月，在授信期间内使用授信额度必须逐笔申请，每次贷款或其他授信金额、期限等可由双方另签主合同。同一天，原告与被告王冰（债务人）、伸亚公司（抵押人）签订编号为（2016）年珠横银高抵0170号《最高额抵押合同》，约定被担保的主债权包括编号（2016）年珠横银综信字第0170号《综合授信协议》项下的全部债权，不超过900万元。担保范围为主债权本金及利息、复利、罚息、违约金等。合同第六十七条约定，我行已知悉抵押物已在招商银行珠海分行和珠海横琴村镇银行设定抵押，担保主债权为479万和420万元，此次属剩余价值再抵押。抵押物为：被告伸亚公司名下位于珠海市唐家××—××号。2016年8月17日，被告伸亚公司名下的上述房产在珠海市国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记手续。不动产登记证明载明，担保债权数额900万元，属剩余价值再抵押。根据原告提交的《不动产抵押（按揭）登记表》显示，被告伸亚公司上述房产在2016年8月17日抵押给原告，债权数额900万元以及2016年9月22日抵押给程尼娜，债权数额60万元。2016年8月15日，原告作为贷款人，与借款人即被告王冰签订了编号7761812016130801《个人借款合同》，约定借款金额900万元，借款期限为12个月，合同有效期内单笔贷款的期限不得超过12个月，贷款到期日以不超过合同有效期为限；第四条第（一）款及第十三条，贷款利率采取固定利率，实际执行年利率为7.2%，按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月20日，借款到期时利随本清；第六条，如果被告王冰未按照本合同的约定偿还贷款的，原告有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至王冰清偿全部贷款本息之日止。逾期罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。如被告王冰不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；第十七条，为保证合同项下的借款能得到清偿，被告王冰向原告提供下列担保：由抵押人伸亚公司提供抵押担保，与横琴村镇银行签订编号为（2016）珠横银高抵字第（0170）号的《最高额抵押合同》；第十八条约定，借款人不履行或不完全履行合同所约定的主债务，均构成违约。上述合同签订后，原告于2016年8月18日向被告王冰发放贷款900万元。被告王冰最后一次还息是在2016年12月31日，此后再也没有归还过任何款项，也没有归还过本金。借款期限届满后，被告王冰未能按时归还本息，原告经催讨无果，遂向本院提起诉讼。根据原告提交的账户交易查询清单及累计欠息清单载明：截止2018年4月20日，被告王冰尚欠原告本金9000000元，利息1096200元，罚息66999.15元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告王冰签订的《综合授信协议》、《个人借款合同》以及原告与被告伸亚公司签订的《最高额抵押合同》，是各方真实意思表示，内容不违反国家法律、法规，为有效协议，各方均应恪守合同的履行。原告作为出借方，已根据合同之约定向被告王冰支付了贷款900万元，被告王冰未按合同约定还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。庭审查明，被告王冰仅清还了2016年12月31日前的利息，原告现依据合同约定主张被告王冰偿还尚欠的借款本金900万元及利息、罚息，理据充分，本院予以支持。被告伸亚公司与原告签订的《最高额抵押合同》约定，被告伸亚公司以其名下位于珠海市唐家××—××房产对被告王冰涉案贷款提供抵押，并已办理了抵押登记，抵押权已有效设立。被告王冰未依约偿还到期债务，被告伸亚公司作为抵押人，应以其提供的房产在剩余抵押价值范围内对被告王冰所欠原告的涉案债务承担抵押担保责任。故对被告王冰不能清偿部分，原告有权以案涉抵押物在剩余抵押价值范围内折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。被告王冰、伸亚公司经本院传票传唤，未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实作出判决。综上所述，原告诉请有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王冰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海横琴村镇银行股份有限公司偿还贷款本金900万元及逾期利息、罚息（其中：计至2018年4月20日的逾期利息为1096200元，从2018年4月21日起至款项付清之日止，以本金900万元为基数，按年利率7.2%上浮50%计算；计至2018年4月20日的罚息为66999.15元，从2018年4月21日起至款项付清之日止，以欠息数额为基数，按年利率7.2%上浮50%计算）；二、原告珠海横琴村镇银行股份有限公司对被告珠海伸亚五金机电有限公司提供的位于珠海市唐家八一路39号—301号房产在其房产剩余抵押价值范围内折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告珠海伸亚五金机电有限公司在承担上述责任后，有权向被告王冰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定处理。本案案件受理费82779.2元，由被告王冰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  徐艳红人民陪审员  余敏慧人民陪审员  黄毅江二〇一八年十月二十五日法官助理刘韵书记员罗志斌