四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1902民初4384号 原告：中银消费金融有限公司，住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托（特别授权）代理人：马昌荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：冯吉川，男，生于1974年，汉族，高中文化，现住巴中市巴州区。 委托代理人：李志，男，生于1974年2月11日，汉族，初中文化，个体工商户，现住四川省巴中市巴州区。 原告中银消费金融有限公司诉被告冯吉川金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进了审理。原告中银消费金融有限公司的委托代理人马昌荣,被告冯吉川的委托代理人李志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司诉称：2017年4月24日，原、被告双方在四川省巴中市巴州区蓝湾国际D2区S13-18号中国银行东城支行签订了《中银消费金融有限公司-【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第0421005860号）约定：由原告向被告提供贷款200000元，被告申请贷款获得原告批准后，原告将贷款划入被告提供的个人银行结算账户（户名：冯吉川，账号：62×××02），该贷款用途为家装，贷款使用期限为36期，贷款执行固定月利率为1.64%，还款方式为月结还款等额本息方式。同时，该合约约定：被告未按期归还贷款本息的，构成被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并且要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失，并且约定因合约履行发生争议时，由合约签订地人民法院管辖。原、被告在签订合约以后，原告依约履行了自己的全部义务，被告却未能依约按期足额归还原告的贷款本息。截止2018年4月25日，被告欠原告贷款本金183266.4元、利息23313.75元、滞纳费19496.94元，共计226077.09元。原告多次催收均无果，被告至今未依约归还贷款本息。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求人民法院判令：1、被告偿还原告贷款本金183266.4元；2、被告支付原告2017年9月1日至2018年4月24日的利息23313.75元，并从2017年10月1日至2018年4月25日的滞纳费19496.94元；3、被告支付利息、滞纳费（利息以拖欠本金为基数按月利率1.64﹪计算，自2018年4月25日起计算至贷款全部结清之日止；滞纳费以90元每天计算，自2018年4月26日起计算至贷款全部结清之日止）；4、被告支付律师费6782元（具体以发票为准）；5、被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 被告冯吉川答辩：贷款20万元属实，被告贷款后银行扣了总金额的3%，中介扣了总金额的3%，总计扣了总金额的6%即12000元，被告实际领款188000元。 经审理查明，2017年4月21日，被告冯吉川以家装为由向原告中银消费金融有限公司申请【新易贷】现金贷款200000元，2017年4月24日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告（乙方）签订编号为2017年消借第0421005860号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定甲方向乙方放款200000元，用途为家装，贷款使用期限为36个月，固定月利率为1.64%，逾期付款缴纳滞纳金为：欠款70000-80000元，每日缴纳滞纳费40元；欠款80000-90000元，每日缴纳滞纳费45元；欠款90000-100000元，每日缴纳滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推。还款方式为月结还款-等额本息和提前预约还款方式。乙方若未足额归还贷款本息或未按照约定使用贷款，甲方有权宣布乙方在其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失。该《合约》签订次日，原告中银消费金融有限公司通过银行转款向被告在合约上预留的冯吉川银行账户62×××02发放了贷款200000元。此后，被告冯吉川偿还部分借款本息后未按照合同约定偿还贷款本息。现原告起诉来院，提出前述诉请。 同时查明：截止2018年4月24日，被告下欠原告中银消费金融有限公司借款本金183266.4元，利息23313.75元，滞纳金19496.94元。 2018年1月27日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与四川宏坤律师事务所（乙方）签订《外包诉讼合作协议》委托其代理原告从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，本案中原告向四川宏坤律师事务所支付诉讼服务费6782元。 2018年9月4日原告申请对被告财产保全，开支财产保全申请费1650元。 以上事实，有原告的诉称，被告的辩称，原、被告身份信息，申请表，告客户书，《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，还款清单，外包诉讼合作协议，律师费发票，民事裁定书等证据及庭审笔录等在卷佐证。本案事实清楚，证据确实充分。足以认定。 本院认为：合法的合同关系应受法律保护。原、被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，对于其合同效力，本院依法予以确认。合同签订后，原告中银消费金融有限公司履行了合同义务，被告未按照合同约定偿款付息，已经构成违约，应当承担民事责任。原告要求被告支付截止2018年4月24日下欠的贷款本金183266.4元及利息23313.75元，本院予以支持。关于原告主张的滞纳费，自2017年10月1日至2018年4月25日共19496.94元，因滞纳费与利息之和超出了年利率24%，超出部分本院不予支持，这期间的滞纳费本院确定为4486.3元（183266.4元×（2%－1.64%）÷30×204天＝4486.3元）。原告中银消费金融有限公司要求被告给付自2018年4月25日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息及滞纳费，因二者之和超出了年利率24%，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，本院依法调整为：以下欠贷款本金183266.4元为基数，从2018年4月25日起，按照年利率24%计算至借款付清之日止。 关于原告主张的律师费用6584.37元，原告与被告签订的《中银消费金融有限公司-【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定了乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失。原告因本案与四川宏坤律师事务所签订的《外包诉讼合作协议》并向四川宏坤律师事务所支付了律师代理费6584.37元，故该项诉请，本院予以支持。关于原告主张的诉讼保全费1650元，因本院（2018）川1902财保509号民事裁定书确定案件申请费1650元，由中银消费金融有限公司负担，故原告的该项请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、由被告冯吉川在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司偿还截止2018年4月24日的下欠借款本金183266.4元、利息23313.75元、滞纳费4486.3元； 二、由被告冯吉川在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付自2018年4月25日后的借款利息、滞纳费（计算方式为：以下欠借款本金183266.4元为基数，自2018年4月25日起按照年利率24%计算至借款偿清之日止）； 三、由被告冯吉川在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费6782元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费4690元，由被告冯吉川承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  石建明 二〇一八年十月十五日 书记员  杨文平