广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1971民初15108号原告：池清，女，1992年10月18日出生，汉族，住江西省赣州市会昌县，委托诉讼代理人：赖绍衡，广东名道律师事务所律师。委托诉讼代理人：林楚泉，广东名道律师事务所律师。被告：李玥芬，男，1973年4月28日出生，汉族，住广东省东莞市，委托诉讼代理人：王钊，广东泰旭律师事务所律师。原告池清与被告李玥芬民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月13日立案后，依法适用简易程序，于2018年9月10日公开开庭进行了审理。原告池清委托诉讼代理人赖绍衡、被告李玥芬的委托诉讼代理人王钊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告池清向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金66000元及从2017年9月25日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和违约金，暂计至起诉之日为11000元；2.原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为粤Ｓ×××**的汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3.被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年9月25日，被告与出借人李兴建在东莞市城区签订了借款合同，约定：被告向李兴建借款66000元用于经营，月利率为0.87%，借款期限24个月，即自2017年9月25日起至2020年9月24日止，还款方式为先息后本，即合同生效后，被告按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金的办法，并约定了被告逾期还款的违约责任。合同签订后，出借人李兴建依约向被告账户出借了66000元，之后李兴建将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号：粤Ｓ×××**）抵押给原告，并且办理了抵押登记，还款到期后被告未按约定还款，经原告催讨，被告均以各种理由拒绝归还。原告认为，被告拒绝还款的行为已严重侵犯原告合法权益，依据借款合同第五条约定以及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特向法院提起诉讼，请法院依法维护原告合法权益。被告李玥芬辩称，借款合同现还未到期，被告此时以先息后本方式诉被告归还本金及利息，原告的第一项诉请无法律依据；即使原告诉请的第一项成立，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，在借款当日，原告通过第三方从被告账户划款9180元，其实际出借金额应当为56820元，并非66000元；原告实际出借金额为56820元，每月利息应以此为基数进行计算，原告每次划款数额都大于被告当期应该归还的本息，多出部分请求法院予以扣除；借款后，原告已通过第三方从被告广发银行中按月进行划款，2018年2月3日为最后一期，原告计算逾期利息是以66000元为基数，以2017年9月25日为起算时间，这是明显错误的。经审理查明，案外人李兴建（合同乙方）与被告（合同甲方）于2017年9月25日订立《借款合同》（编号：D201709252825），约定借款66000元，借款利率为月利率0.87%，借款期限自2017年9月25日至2019年9月24日。另约定：“第一条……（六）1、每一个月为一个还款期，还款日为每月乙方放款日相对应的日期的前一日或者甲乙双方另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一个月计算利息。2、还款方式：等本等息，即合同生效后，甲方按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用。该笔借款首期还款额为：人民币（大写）叁仟零柒拾肆元贰角（小写3074.20元），以后每期支付的还款额为：人民币（大写）叁仟零柒拾肆元贰角（小写3074.20元），甲方应当在本合同项下借款发放的次月起开始按月偿还借款本金、利息、其他费用……第二条……（一）甲方逾期归还借款及利息的，除应按照合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的[1]%/天向乙方支付逾期违约金。逾期天数从甲方当期还款日起算，至甲方将当期应缴本金及利息、逾期违约金足额汇入还款账户且经乙方成功扣划或甲方自动将以上款项转入乙方指定的账户为止。”同日，深圳投哪金融服务有限公司受案外人李兴建委托，通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司向被告转账共计66000元。同日，李兴建与被告订立《债权转让通知书》，将上述债权转让给本案原告池清。同日，原告（合同乙方）与被告（合同甲方）订立《车辆抵押合同》（编号D201709252825），约定被告将其所有的号牌为粤Ｓ×××**抵押给原告，抵押担保的范围包括：“（1）借款66000元及其咨询服务费、利息、各项违约金；（2）借款人应支付的违约金及债务不履行致乙方蒙受损害的赔偿；（3）乙方实现债权和抵押权的费用”；另约定“借款人与出借人、抵押权人在签订本合同之前，已经产生了借贷关系，并且就本合同的抵押物已经办理抵押登记的，前一借贷关系已经结清，但是各方没有办理解除抵押登记手续，又再签订借款合同和抵押合同，之前抵押登记的效力及于后面签订的借款合同和抵押合同。合同各方均对此效力予以认可并确认”。被告曾于2014年5月23日办理抵押登记，将案涉粤Ｓ×××**车辆抵押给原告。原告确认于2017年9月25日收到利息574.20元，分别于2017年10月25日、11月24日、12月22日，2018年2月3日均收到被告本金2500元及利息574.20元。以上事实，有原告提交的借款合同、付款电子回单、付款确认书、债权转让通知书、车辆抵押合同、车辆登记证，被告提交的广发银行账户交易记录，以及本院的庭审笔录等附卷为据。本院认为，本案为民间借贷纠纷，原被告双方订立的借款合同，是双方真实意思表示，合法有效。原、被告双方就案涉粤Ｓ×××**车辆于2014年5月23日设定的抵押权并非为担保本案债权所设立，而且原告未能举证该抵押权存在担保债权的最高限额，双方关于该抵押权作为本案债权担保的约定已违背《中华人民共和国物权法》第一百九十二条的规定，故原告主张对粤Ｓ×××**车辆享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。本案争议焦点为：一、借款本金数额如何认定；二、逾期还款责任如何计算。关于焦点一。借款合同明确约定借款金额为66000元，被告已确认收到案外人转账的66000元，但被告认为其当日被第三方宝付网络科技（上海）有限公司划款手续费、介绍费、利息共计9180元。本院认为，被告提交的银行流水确实显示其于2017年9月25日向宝付网络科技（上海）有限公司转账汇款9180元，但其未提交证据证实上述转账汇款与本案的借款事实之间存在关联性，应当承担举证不能的后果，对其此点主张，本院不予采信。关于焦点二。首先，被告主张已经支付的23760元均显示是被告与宝付网络科技（上海）有限公司之间的交易，其不能证实上述转账汇款与本案的借款事实之间存在关联性。其次，双方约定从借款发放的次月开始按月偿还借款本金、利息及其他费用，即被告应当从2017年10月24日起负担还款责任，原告主张于出借款当天即2017年9月25日收到被告的574.20元为利息，本院认为该574.20元属于被告自愿提前还款，被告在2017年10月25日支付等额本息，该款项已包含借款当月的利息，故2017年9月25日的574.20元应当视作归还本金。再次，被告支付第5期本息时间是2018年2月3日，被告在2018年1月24日前未支付当期本息构成违约，本案应以未还本金57925.8元（66000元-574.20元-2500元-2500元-2500元），从2018年1月24日起按照年利率24%的标准计算逾期违约金及借款利息。双方约定年利率为10.44%（月利率0.87%12月），故违约金部分为年利率13.56%（24%-10.44%），违约金以不超过本金为限。被告于2018年2月3日才支付第4期本金2500元、利息574.20元，该笔本息系在违约后支付，应当予以扣除。即2018年2月3日还款后剩余本金为57925.8元-2500元=55425.80元；所产生利息累计为57925.8元×10.44%年利率÷360天每年×9天（2018年1月24日至2018年2月3日）+574.20元(2018年1月24日应还利息)=725.39元，当天还款后剩余利息为725.39元-574.20元=151.19元；当天累计产生的违约金为57925.8元×13.56%年利率÷360天每年×9天（2018年1月24日至2018年2月3日）=196.37元。2018年2月4日起被告未有履行还款义务，按照原被告双方约定，被告应以剩余本金55425.80元，按照年利率24%的标准计算逾期违约金及借款利息。即从2018年2月4日起按照年利率10.44%的标准计算借款利息至借款还清为止，并加上2018年2月3日以前未归还的剩余利息151.19元；以剩余本金55425.80元，从2018年2月4日起按照年利率13.56%标准计算借款利息至借款还清为止，并加上2018年2月3日以前产生的违约金196.37元，违约金以不超过本金为限。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告李玥芬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告池清偿还借款本金55425.80元；二、限被告李玥芬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告池清支付上述借款利息（以55425.80元为本金，按年利率10.44%，自2018年2月4日起计算至清偿之日止，加上2018年2月3日以前未归还的剩余利息151.19元）；三、限被告李玥芬于本判决发生法律效力之日起五日内向原告池清偿还支付借款逾期违约金（以55425.80元为本金，按年利率14.56%，自2018年2月4日起计算至清偿之日止，加上2018年2月3日以前产生的违约金201.75元，违约金总额以本金为限）；四、驳回原告池清的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费862.5元（原告池清已预交），由原告池清负担41.5元，被告李玥芬负担821元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  金晓谦二〇一八年十月十日书记员  邓芬香附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。