广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0402民初6162号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地：珠海市香洲区九洲大道中****，**之****商铺。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：邓向京，女，汉族,1969年12月2日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，(未到庭)被告：蒿惊雷，男，汉族,1968年1月28日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告邓向京、被告蒿惊雷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月29日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月30日公开开庭审理了本案。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云到庭参加诉讼,被告邓向京、被告蒿惊雷经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告邓向京签订的《个人额度借款合同》；2.被告邓向京向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金76213.38元及暂计至2018年6月6日止的利息2298.3元、罚息474.68元和复利59.57元，共计79045.93元；3.被告邓向京向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2018年6月7日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金76213.38元为基数，按借款合同及支用单约定贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息2298.3元为基数，按借款合同及支用单约定贷款利率水平上上浮50%计收复利）；4.被告蒿惊雷对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押房产(珠海市××大道中××新村××房)所得价款享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告邓向京、蒿惊雷承担。事实和理由：2010年1月20日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告邓向京签订了《个人额度借款合同》，合同第二十条约定，原告建行珠海分行向被告邓向京提供不可循环使用的借款额度28万元整；合同第二十一条约定，贷款额度有效期间为120个月，自2010年1月20日至2020年1月20日；合同第十一条第一款第一项约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约；合同第十一条第二款第三项、第十二项约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除借贷合同，宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及相关费用；合同第十一条第二款第四项约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。2010年1月20日，原告建行珠海市分行与被告邓向京、蒿惊雷签订了《个人额度借款最高额抵押合同》，合同第二十一条约定，被告邓向京、蒿惊雷以其共有的位于珠海市××大道中××新村××房作为上述借款的抵押担保；合同第十六条第一款约定，抵押担保范围包括：借款本金及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，原告建行珠海分行与被告办理了抵押房屋的抵押登记手续。2010年1月31日，被告邓向京与原告建行珠海分行签署《个人额度借款分账户支用单》，支用单约定，被告邓向京一次性申请支用28万元，用于装修，贷款期限为120个月；支用单第一条约定，贷款利率采用浮动利率，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；支用单第三条约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；支用单第二条第二款约定，贷款逾期的，罚息利率为支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%。支用单第五条约定，采取等额本息还款方式；支用单第四条约定，每月1日为约定还款日。2010年2月1日，原告建行珠海分行依约已将贷款28万元全部发放给被告邓向京。但从2017年11月1日起被告邓向京未能按时履行还款付息义务，截至2018年6月6日，被告邓向京拖欠原告建行珠海分行贷款本金76213.38元，贷款利息2298.30元、罚息474.68元、复利59.57元，共计79045.93元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，被告蒿惊雷在2010年1月8日向原告建行珠海分行出具了《同意担保承诺书（个人）》，向原告建行珠海分行承诺为被告邓向京的上述借款无条件提供连带责任保证。被告邓向京迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条等法律规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。被告邓向京、被告蒿惊雷未作答辩。原告建行珠海分行就所述被告邓向京借款、未依约还款等事实提供了《个人额度借款合同》、个人贷款支付凭证、《个人额度借款分账户支用单》等证据予以印证，并附上贷款账户基本信息单、结算欠款金额明细单对被告邓向京的欠款构成加以说明；原告就所述被告邓向京、被告蒿惊雷承担抵押担保责任的事实提供了《个人额度借款最高额抵押合同》、房地他项权证等证据予以印证；原告就所述被告蒿惊雷承担连带保证责任提供了《同意担保承诺书（个人）》予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告邓向京欠款的事实，被告邓向京、被告蒿惊雷承担抵押担保责任的事实及被告蒿惊雷承担连带保证责任的事实予以确认。本院认为，两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。原告建行珠海分行与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、《个人额度借款分账户支用单》、《同意担保承诺书（个人）》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告建行珠海分行已按合同约定发放贷款，被告邓向京在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告邓向京已构成违约。原告主张解除与被告邓向京签订的《个人额度借款合同》，并要求被告邓向京偿还截止2018年10月23日拖欠的贷款本金73013.34元、暂计利息3293.7元、罚息1037.18元、复利158元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2018年10月24日起的罚息、复利，根据《个人额度借款合同》、《个人额度借款分账户支用单》的约定，被告邓向京应向原告支付以未付本金73013.34元为基数，并按照中国人民银行上年度最后一次公布的贷款基准利率（每年1月1日调整一次）水平上上浮50%计算的罚息以及以未付利息3293.7元为基数，并按照中国人民银行上年度最后一次公布的贷款基准利率（每年1月1日调整一次）水平上上浮50%计算的复利。被告邓向京、被告蒿惊雷以位于珠海市××大道中××新村××房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押已经生效，且《个人额度借款最高额抵押合同》也明确约定了担保范围、最高债权限额、抵押登记、抵押权实现，原告请求对处分上述抵押物的所得价款在债权限额内享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。被告蒿惊雷作为保证人在《同意担保承诺书（个人）》上签名，原告要求被告蒿惊雷按照《同意担保承诺书（个人）》约定承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告蒿惊雷承担保证责任后，有权向被告邓向京追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告邓向京签订的《个人额度借款合同》；二、被告邓向京于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金73013.34元以及计至2018年10月23日的利息3293.7元、罚息1037.18元、复利158元；三、被告邓向京于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2018年10月24日计至实际清偿之日止，并按照中国人民银行上年度最后一次公布的贷款基准利率（每年1月1日调整一次）水平上上浮50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金73013.34元为基数，复利以未付利息3293.7元基数）；四、被告蒿惊雷对被告邓向京的上述第二、三项债务向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行承担连带保证责任；被告蒿惊雷承担保证责任后，有权向被告邓向京追偿；五、确认原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行就上述第二、三判项确定的债权，对处分担保物即被告邓向京、被告蒿惊雷名下位于珠海市吉大九洲大道中2106号竹苑新村18栋802房的房产所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1776元，由被告邓向京、被告蒿惊雷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  何曼莉人民陪审员  陈娟贞二〇一八年十月三十日法官助理韦鹏书记员陈嘉怡