安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0202民初183号原告：中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行，住所地安徽省芜湖市镜湖区镜湖路9号，统一社会信用代码91340200766854915F。负责人：朱益霞，行长。委托诉讼代理人：张宁，安徽盛国律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦巧园，安徽盛国律师事务所实习律师。被告：方维春，男，1956年8月18日出生，汉族，住安徽省芜湖市弋江区。原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行（工行芜湖城建支行）诉被告方维春信用卡一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告工行芜湖城建支行的委托诉讼代理人张宁到庭参加诉讼，被告方维春经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行芜湖城建支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还透支本金86558.03元、利息21468.66元、违约金5866.03元（利息、违约金暂计算至2020年7月12日，计算至实际给付之日止）；2、被告承担律师费2000元；3、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2010年10月29日、2011年11月18日，被告分别向原告申领2张信用卡，并签署文件声明本人已仔细阅读《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，自愿依约履行该协议。合约中约定，申领人可按照对账单标明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利率为日万分之五；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。合约第三条第二款约定，乙方应催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。经审核，被告的申请被原告批准，并办理卡号52×××02和62×××73的信用卡。被告领取信用卡后进行消费、还款，截至2020年7月20日，尾号902的信用卡累计透支本金46560.48元，利息12076.89元、违约金2975.42元，合计61612.79元；尾号573的信用卡累计透支本金39997.55元，利息9391.77元、违约金2890.61元，合计52279.93元。原告多次向被告催收未果。被告未按章程合约规定归还透支款，已构成违约。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告方维春未答辩，未提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年11月29日,经被告申请，原告向被告核发了卡号为52×××02的牡丹白金信用卡。2011年11月28日，原告向被告申领信用卡，原告向被告核发了卡号为62×××73的牡丹白金信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：1、甲方（申领人）保证向乙方（发卡机构）提供的所有申请资料真实、有效。2、甲方在境内外消费、取现、转账须遵守国家法律、法规和规章,以及乙方、特约单位、信用卡组织等规定。3、甲方应妥善保管牡丹信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等，甲方不得将相关信息泄露他人，且不得出租或转借牡丹信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失。4、甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方自行或委托第三方通过司法渠道等方式向甲方催收欠款;甲方在到期还款日之前偿还全部应付款项则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息;甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用项款从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方按照最低还款额规定还款的,乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的,视为逾期,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金;连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的,银行方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行有关规定执行；乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户,甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；4、甲方同意乙方可以根据甲方交易、还款记录情况、资信状况变化等情况调整牡丹信用卡账户的信用额度；出现甲方违反本合约及章程等规定等情形,乙方可对甲方未清偿款项进行追索。牡丹信用卡章程中信用卡收费标准载明,分期付款按不低于同期贷款利率收取。被告取得上述二张信用卡后刷卡消费，其中卡号为52×××02牡丹白金信用卡，被告自2019年6月25日起逾期还款，截止2020年7月12日，透支本金46560.48元，利息12076.89元、违约金2975.42元，合计61612.79元；其中卡号为62×××73牡丹白金信用卡，被告自2019年7月5日起逾期还款，截止2020年7月12日，透支本金39997.55元，利息9391.77元、违约金2890.61元，合计52279.93元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。申请声明、信用卡领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，被告在向原告申请办理领用卡时承诺知悉并遵守信用卡领用合约的约定，故信用卡领用合约对双方具有法律约束力，当事人均应按约定全面履行各自的权利与义务。被告向原告申领信用卡后，应遵照信用卡领用合约还款。被告未按照约定还款，构成违约，应承担相应的违约责任，及时偿还透支本金86558.03元，并继续支付逾期还款利息及其他费用。原告主张的利息、费用虽符合信用卡领用合约的约定，但利息和费用的总和不应超过年利率的24%，利息和费用自逾期之日起计算。原告主张被告负担实现债权费用，经审查合同并未明确约定，本院不予支持。综上，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告方维春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行透支本金86558.03元，并以86558.03元为基数支付利息、违约金（按年利率24%为标准；其中以46560.48元为基数自2019年6月25日起计算，以39997.55元为基数自2019年7月5日起计算，均计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2618元，由被告方维春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  赵 凌人民陪审员  许云峰人民陪审员  杨晓云二〇二一年四月二十二日书 记 员  徐 杰附适用的法律条文:《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书(2021)皖0202民初183号原告：中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行，住所地安徽省芜湖市镜湖区镜湖路9号，统一社会信用代码91340200766854915F。负责人：朱益霞，行长。委托诉讼代理人：张宁，安徽盛国律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦巧园，安徽盛国律师事务所实习律师。被告：方维春，男，1956年8月18日出生，汉族，住安徽省芜湖市弋江区。原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行（工行芜湖城建支行）诉被告方维春信用卡一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告工行芜湖城建支行的委托诉讼代理人张宁到庭参加诉讼，被告方维春经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行芜湖城建支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还透支本金86558.03元、利息21468.66元、违约金5866.03元（利息、违约金暂计算至2020年7月12日，计算至实际给付之日止）；2、被告承担律师费2000元；3、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2010年10月29日、2011年11月18日，被告分别向原告申领2张信用卡，并签署文件声明本人已仔细阅读《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，自愿依约履行该协议。合约中约定，申领人可按照对账单标明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利率为日万分之五；此外，若被告在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。合约第三条第二款约定，乙方应催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。经审核，被告的申请被原告批准，并办理卡号52×××02和62×××73的信用卡。被告领取信用卡后进行消费、还款，截至2020年7月20日，尾号902的信用卡累计透支本金46560.48元，利息12076.89元、违约金2975.42元，合计61612.79元；尾号573的信用卡累计透支本金39997.55元，利息9391.77元、违约金2890.61元，合计52279.93元。原告多次向被告催收未果。被告未按章程合约规定归还透支款，已构成违约。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告方维春未答辩，未提交证据。本院经审理认定事实如下：2010年11月29日,经被告申请，原告向被告核发了卡号为52×××02的牡丹白金信用卡。2011年11月28日，原告向被告申领信用卡，原告向被告核发了卡号为62×××73的牡丹白金信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：1、甲方（申领人）保证向乙方（发卡机构）提供的所有申请资料真实、有效。2、甲方在境内外消费、取现、转账须遵守国家法律、法规和规章,以及乙方、特约单位、信用卡组织等规定。3、甲方应妥善保管牡丹信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等，甲方不得将相关信息泄露他人，且不得出租或转借牡丹信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失。4、甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方自行或委托第三方通过司法渠道等方式向甲方催收欠款;甲方在到期还款日之前偿还全部应付款项则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息;甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用项款从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方按照最低还款额规定还款的,乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的,视为逾期,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金;连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的,银行方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行有关规定执行；乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户,甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；4、甲方同意乙方可以根据甲方交易、还款记录情况、资信状况变化等情况调整牡丹信用卡账户的信用额度；出现甲方违反本合约及章程等规定等情形,乙方可对甲方未清偿款项进行追索。牡丹信用卡章程中信用卡收费标准载明,分期付款按不低于同期贷款利率收取。被告取得上述二张信用卡后刷卡消费，其中卡号为52×××02牡丹白金信用卡，被告自2019年6月25日起逾期还款，截止2020年7月12日，透支本金46560.48元，利息12076.89元、违约金2975.42元，合计61612.79元；其中卡号为62×××73牡丹白金信用卡，被告自2019年7月5日起逾期还款，截止2020年7月12日，透支本金39997.55元，利息9391.77元、违约金2890.61元，合计52279.93元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。申请声明、信用卡领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，被告在向原告申请办理领用卡时承诺知悉并遵守信用卡领用合约的约定，故信用卡领用合约对双方具有法律约束力，当事人均应按约定全面履行各自的权利与义务。被告向原告申领信用卡后，应遵照信用卡领用合约还款。被告未按照约定还款，构成违约，应承担相应的违约责任，及时偿还透支本金86558.03元，并继续支付逾期还款利息及其他费用。原告主张的利息、费用虽符合信用卡领用合约的约定，但利息和费用的总和不应超过年利率的24%，利息和费用自逾期之日起计算。原告主张被告负担实现债权费用，经审查合同并未明确约定，本院不予支持。综上，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告方维春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行透支本金86558.03元，并以86558.03元为基数支付利息、违约金（按年利率24%为标准；其中以46560.48元为基数自2019年6月25日起计算，以39997.55元为基数自2019年7月5日起计算，均计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2618元，由被告方维春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  赵 凌人民陪审员  许云峰人民陪审员  杨晓云二〇二一年四月二十二日书 记 员  徐 杰附适用的法律条文:《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。