重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初16964号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，总经理。 委托诉讼代理人：张向群，重庆达美律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵沛霖，重庆达美律师事务所律师。 被告：陈烈燕，女，汉族，1985年3月1日出生，住重庆市铜梁区。 原告中银消费金融有限公司与被告陈烈燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月3日受理后，依法适用简易程序由审判员韩超独任审判并于2018年9月26日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托代理人张向群到庭参加了诉讼。被告陈烈燕经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金86852.64元；2、判令被告向原告立即支付截止到2017年5月31日的利息18045.94元、滞纳金16469.18元，并从2017年6月1日起以本金86852.64元为基数，按照月利率1.50%计算利息，并按照65元/天承担逾期还款滞纳金，直至本息清偿为止；3、判令被告支付原告律师费损失3641元；以上金额暂计125008.76元；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2015年9月28日，原被告双方签订了编号为2015年消借第0925000389号《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为10万元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为月利率1.5%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2016年5月1日起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。 被告陈烈燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕上述诉讼请求依法提交了信用贷款额度申请和使用合约和信用贷款额度申请表、说明、交易明细、交易单、《外包诉讼合同合作协议》、律师费发票、交易凭证、申请单等证据，被告未到庭质证，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月28日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告陈烈燕（借款人、乙方）签订了编号为“2015年消借第0925000389号”《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款10万元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：陈烈燕）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率为月利率1.5%，按日计息；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。如中国人民银行基准利率发生变动，则乙方利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在8万元到9万元之间的，每日滞纳费为45元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。 合同签订后，原告于2015年9月29日向被告放款10万元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费3000元，被告陈烈燕贷款后偿还了部分本金和利息，从2016年5月1日后未再按合同约定还款。根据原告举示的被告陈烈燕的欠款信息，截至2017年5月31日，被告陈烈燕欠原告本金86852.64元、利息18045.94元，滞纳费16469.18元。 被告陈烈燕还款情况为：2015年11月1日还款3713.88元；2015年12月1日还款3615.24元；2016年1月1日还款3615.24元；2016年2月1日还款6.29元；2016年2月2日还款3608.95元；2016年3月1日还款1.05元；2016年3月2日还款3614.19元；2016年4月1日还款3615.24元；2016年5月1日还款3.81元；2016年5月30日还款1503元；2016年6月21日还款0.82元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆达美律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费3641元。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告陈烈燕签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告陈烈燕转款10万元，但在转款当日又扣除了3000元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为97000元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。 按照借款金额97000元等额本息计算法计算出被告陈烈燕第一期应还利息1455元，被告陈烈燕第一期实际用款时间为33天，故应还利息应为1455元×33天/30=1600.5元。被告在2015年11月1日偿还3713.88元，应先抵扣利息在抵扣本金，抵扣后尚欠本金94886.62元（97000元+1600.5元-3713.88元）。被告陈烈燕第二期应还利息为1423.30元，2015年12月1日，被告偿还3615.24元，按照先息后本的方式，抵扣后剩余本金为92694.68元（94886.62元+1423.30元-3615.24元）。被告陈烈燕第三期应还利息为1390.42元，2016年1月1日，被告偿还3615.24元，按照先息后本的方式，抵扣后剩余本金为90469.86元（92694.68元+1390.42元-3615.24元）。被告陈烈燕第四期应还利息为1357.05元，2016年2月1日和2016年2月2日共计偿还3615.24元（6.29元+3608.95元），按照先息后本的方式，抵扣后剩余本金为88211.67元（90469.86元+1357.05元-3615.24元）。被告陈烈燕第五期应还利息为1323.18元，2016年3月1日和2016年3月2日共计偿还3615.24元（1.05元+3614.19元），按照先息后本的方式，抵扣后剩余本金为85904.83元（88211.67元+1323.18元-3615.24元，尚欠本期期内利息14.78元）。被告陈烈燕第六期应还利息为1303.35元（1288.57元+14.78元），2016年4月1日偿还3615.24元，按照先息后本的方式，抵扣后剩余本金为83592.94元（85904.83元+1303.35元-3615.24元）。被告陈烈燕第七期应还利息为1253.89元，2016年5月1日和2016年5月30日共计偿还1506.81元（3.01元+1503元），按照先息后本的方式，抵扣后剩余本金为83340.02元（83592.94元+1253.89元-1506.81元）。被告从2016年5月1日开始未足额还款，需支付以尚欠的本金83340.02元为基数，从2016年3月2日起按照年利率计算至本清时止。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。 原告诉请被告陈烈燕支付律师费3641元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 被告陈烈燕无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈烈燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司截至2016年5月1日的借款本金83340.02元； 二、被告陈烈燕于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2016年5月2日起至本清时止的利息（以被告所欠的本金为基数，按照年利率27%计算至本清时止。2016年2月1日还款0.82元予以抵扣利息）； 三、被告陈烈燕于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3641元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2800元，减半收取1400元，保全费1170元,共计2570元，由原告中银消费金融有限公司负担170元，由被告陈烈燕负担2400元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇一八年十月二十二日 书记员  向琳