河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1202民初3987号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行。住所地：三门峡市崤山路西段**。法定代表人:张俭，系该行行长。委托诉讼代理人：张琳，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王晓，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：柴会秋，男，1969年11月10日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：牛新娥，女，1969年5月5日出生，汉族，三门峡市湖滨区。系柴会秋妻子。被告：唐进才，男，1977年7月26日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：王文秀，女，1977年9月10日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。系唐进才妻子。被告：田恒帅，男，1980年7月18日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：刘秀岭，女，1978年11月13日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。系田恒帅妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储银行三门峡分行）与被告柴会秋、牛新娥、唐进才、王文秀、田恒帅、刘秀岭金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行三门峡分行的委托代理人王晓到庭参加了诉讼。被告柴会秋、牛新娥、唐进才、王文秀、田恒帅、刘秀岭经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告邮储银行三门峡分行诉称：1.判令被告柴会秋、牛新娥共同偿还原告借款本金139990.06元，利息2246.38元（利息计算至2018年5月10日）共计142236.44元。2018年5月10日以后利息及罚息按年利率15.6%（其中正常利息12%，逾期利率3.6%）计算至还清之日止；2.判令柴会秋、牛新娥承担律师费等实现债权费用4700元；3.判令唐进才、王文秀、田恒帅、刘秀岭对上述债务承担连带担保责任；4.判令六被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年11月2日，被告柴会秋、牛新娥以进货-蔬菜为由与原告签订了《小额贷款借款合同》，贷款金额为140000元，自2016年11月2日至2018年11月2日，年利率为12%，逾期利率为15.6%，还款方式为阶段性等额本息。2016年11月23日，六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定六被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告向六被告任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。原告依约发放了贷款，被告柴会秋、牛新娥自2018年4月2日开始逾期，截止2018年5月10日二被告共拖欠本金139990.06元，利息2246.38元（利息计算至2018年5月10日），共计142236.44元。经原告催告后，被告拒不还款，且出现征信禁入情况，已严重违反合同约定，损害原告利益。故起诉法院，请求依法公判。被告柴会秋辩称，诉状所说属实，我确实借款了，现在生意不好，无法偿还。被告牛新娥未答辩。被告唐进才辩称，诉状所说属实，但是诉讼费、律师费我们不承担。柴会秋之前借第一笔款15万元，我们知道，柴会秋也还清了。本案的贷款我们不知情，是他自己借的。他借款很多，有许多不良记录，银行没有通知我们就给他放贷，我们认为不合理。被告王文秀未答辩。被告田恒帅辩称，状所说属实，但是诉讼费、律师费我们不承担。柴会秋之前借第一笔款15万元，我们知道，柴会秋也还清了。本案的贷款我们不知情，是他自己借的。他借款很多，有许多不良记录，银行没有通知我们就给他放贷，我们认为不合理。被告刘秀岭未答辩。本院经审理认定事实如下：被告柴会秋、牛新娥于1995年10月11日登记结婚。2017年11月2日，原告邮储银行三门峡分行（甲方）与被告柴会秋、牛新娥（乙方）签订《小额贷款借款合同——商户联保小额贷款》（合同编号为4101264611711852551），第一部分通用条款，主要约定：第十八条甲方的权利和义务18.2乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款；第十九条违约责任19.1乙方违约19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。19.1.3不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。19.1.5乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；第二十条乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务；第二十一条费用的承担21.1本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外。21.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。第二部分专属条款，主要约定：第一条甲乙双方的基本信息；第二条甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为人民币140000元（大写：壹拾肆万元整）；第三条本合同项下贷款期限为12个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；第四条贷款利率为年利率12%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变；第五条本合同项下的担保措施包括：联保；第六条本合同项下的贷款全部自主支付；第七条贷款用途为进货-蔬菜；第八条乙方应在甲方处开立如下个人结算账户作为放款及还款账户，乙方授权甲方将贷款发放至如下账户，并且授权甲方自该账户内扣划本合同项下的贷款本息及其他应付款项：户名柴会秋，账户号：62×××07，甲方应在本合同签订后的15日内完成贷款发放工作；第九条9.1乙方偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法，前4个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。9.2贷款还款日为按月对日还款。第十一条凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决；协商不成的，任何一方应向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；或向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。原告邮储银行三门峡市分行在甲方处盖章确认，被告柴会秋在乙方处签字并按捺手印，被告牛新娥在乙方配偶作为共同借款人处签字并按捺手印。2016年11月23日，原告邮储银行三门峡分行（甲方）与被告柴会秋、牛新娥、唐进才、王文秀、田恒帅、刘秀岭（乙方）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号为41012646216115380701），第一部分通用条款，主要约定：第二条乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。联保小组牵头人为柴会秋，其作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。第四条当乙方成员本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第五条甲方根据乙方成员具体经营和家庭情况，在小组成员已全部结清贷款的前提下，可以提前解散联保小组，解散前，甲方应书面告知乙方。第六条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方他成员均承担连带保证责任。第七条7.1保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担连带责任保证。7.2根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。7.4本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。7.5因借款人违反借款合同（或额度借款合同）、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。7.7联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人在邮政储蓄机构的存款账户、邮政汇款内扣收。第十二条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。第二部分专属条款，主要约定：第一条各方当事人信息。第二条联保小组牵头人为柴会秋。第三条从2016年11月23日起至2019年11月23日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元（大写：壹拾伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元（大写：肆拾伍万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。第四条任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。原告邮储银行三门峡分行在甲方处盖章确认，被告柴会秋、唐进才、田恒帅在乙方处签字并按捺手印，被告牛新娥、王文秀、刘秀岭在乙方对应配偶处签字并按捺手印。2017年11月2日，邮储银行三门峡分行按约向柴会秋发放了贷款140000元。柴会秋向邮储银行三门峡分行出具了贷款借据一份，载明：借款人姓名柴会秋，借款金额140000元，借款期限12月（从2017年11月2日至2018年11月2日），年利率12%，借款用途进蔬菜萝卜，还款方式为阶段性等额本息。被告柴会秋在借款人处签字并按捺手印。借款后，柴会秋按月偿还借款利息至2018年4月2日，之后陆续偿还利息共1025.27元，再未偿还借款。截止2018年5月10日，尚欠邮储银行三门峡分行本金139990.06元，利息2246.38元。另，原告邮储银行三门峡分行支付律师费3600元，提供有律师服务费发票为证。原告提交柴会秋个人信用报告一份，证明柴会秋在中国人民银行征信系统信用状况显示为禁入类，已违反合同约定。据此，原告于2018年5月10日宣布贷款提前到款，同时起诉至法院，要求被告归还借款。本院认为：原告邮储银行三门峡分行与被告柴会秋、牛新娥签订的《小额贷款借款合同——商户联保小额贷款》、原告与被告柴会秋、牛新娥、唐进才、王文秀、田恒帅、刘秀岭签订的《小额贷款联保协议书》、被告柴会秋出具的贷款借据，均系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，为有效合同，应受法律保护。原告邮储银行三门峡分行按照合同约定向被告柴会秋发放了贷款140000元，被告柴会秋未按约归还借款利息，并在中国人民银行征信系统被列为禁入类，原告于2018年5月10日宣布贷款提前到期。至此，被告尚欠邮储银行三门峡分行本金139990.06元，利息2246.38元未归还，故原告要求柴会秋、牛新娥偿还剩余借款本金139990.06元及利息，符合法律规定，本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告要求被告唐进才、王文秀、田恒帅、刘秀岭对上述债务承担连带保证责任，符合法律规定以及合同约定，本院予以支持。关于利息，原、被告在借款合同中约定，借款期间内年利率12%，逾期之日起按借款利率加收30%的罚息即15.6%计算。原告主张利息以借款本金139990.06元为基数，自2018年4月2日，按年利率15.6%计算，扣除已支付的利息1025.27元。符合法律规定，本院予以支持。由于被告未能按期偿还借款，原告委托律师代理行使权利，提起诉讼，支付律师费4700元，按照合同约定应由被告承担。综上所述，被告柴会秋、牛新娥共同偿还原告邮储银行三门峡分行借款本金139990.06元及利息（利息计算方式为：以借款本金139990.06元为基数，自2018年4月2日起，按年利率15.6%计算，扣除已支付的利息1025.27元）；被告柴会秋、牛新娥支付原告邮储银行三门峡分行为实现债权而发生的律师费4700元；被告唐进才、王文秀、田恒帅、刘秀岭承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：被告柴会秋、牛新娥共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金139990.06元及利息（利息计算方式为：以借款本金139990.06元为基数，自2018年4月2日起，按年利率15.6%计算，扣除已支付的利息1025.27元）。限本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。被告柴会秋、牛新娥支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行为实现债权而发生的律师费4700元。限本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。三、被告唐进才、王文秀、田恒帅、刘秀岭对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3240元，减半收取1620元，由被告柴会秋、牛新娥、唐进才、王文秀、田恒帅、刘秀岭共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  马军亚二〇一八年十月二十六日书记员  吕 蓉