广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5281民初259号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行，营业场所：广东省普宁市流沙北赵华路。负责人：陈煜枝，系该支行行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，系广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，系该支行员工。被告：黄树辉，男，1972年1月25日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。被告：许文仙，女，1971年8月4日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行与被告黄树辉、许文仙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。本院于2018年3月21日裁定将本案转为普通程序审理并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告黄树辉、许文仙经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.二被告共同归还原告逾期借款本金55672.87元、逾期利息17050.71元、逾期罚息2027.52元、逾期复利667.12元（按合同约定计算方式，暂计至2017年11月19日，主张至实际还清之日止）；2.二被告共同提早归还原告正常借款本金343899.27元及相应利息、罚息、复利（按合同约定计算方式，自2017年11月20日起计算至实际还清之日止）；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2014年10月8日，被告黄树辉向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，原告经审批后，在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告黄树辉签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方约定：被告黄树辉的授信额度为400000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年10月13日至2019年10月13日止；额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；被告黄树辉未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；被告黄树辉未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告黄树辉立即归还借款本息及相关费用。被告黄树辉在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共194笔，其中19笔没有按照约定归还本息。至2017年11月19日止，该19笔借款中，被告黄树辉欠原告逾期借款本金55672.87元、逾期利息17050.71元、逾期罚息2027.52元、逾期复利667.12元。该19笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为343899.27元，因被告黄树辉未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告黄树辉提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告许文仙为被告黄树辉的合法配偶，借款发生于二被告婚姻关系存续期间，被告许文仙清楚并同意被告黄树辉向原告借款，并在相关贷款材料上签名确认，该债务为二被告的夫妻共同债务，故被告许文仙应与被告黄树辉共同对本案借款承担清偿责任。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.《营业执照》复印件2份、《金融许可证》复印件1份，证明原告的民事主体资格。2.被告《身份证》复印件2份、《结婚证》复印件1份、《婚姻登记资料》复印件（加盖普宁市民政局婚姻登记专用章）1份，证明被告的民事主体资格，被告黄树辉与许文仙系夫妻关系，双方于2007年1月5日登记结婚，结婚证字号：粤揭普结字XXX。3.《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明2014年10月8日，被告黄树辉因生产经营需要向原告申请贷款，2014年10月9日原告同意被告的申请，双方约定：授信额度为400000元，贷款额度期限自2014年10月13日至2019年10月13日，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月25日，若被告黄树辉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。个人信用贷款条款第五条约定：如被告黄树辉未按本条款约定归还贷款本息，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求被告黄树辉立即归还借款本息及相关费用。原告与被告黄树辉约定在履行本条款过程中若发生争议，应协商解决，协商不成应通过原告所在地法院提起诉讼方式解决。被告许文仙作为借款人配偶在《生意人卡（生意红）申请表》签名。2014年10月13日开始，原告向被告黄树辉发放借款。4.《借款明细表》打印件1份、《广发银行个人对账单》打印件19份、《电子借据台账》19份，证明被告黄树辉的借款情况和欠款情况。截止2017年11月19日，被告黄树辉结欠逾期本金55672.87元，逾期利息17050.71元，逾期罚息2027.52元，复利667.12元；未到期的借款本金343899.27元。被告黄树辉、许文仙没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年10月8日，被告黄树辉因生产经营需要向原告申请贷款，2014年10月9日，原告同意被告黄树辉的申请，原告与被告黄树辉签订了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：授信额度为400000元，额度有效期限自2014年10月13日至2019年10月13日，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月25日，若被告黄树辉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，若被告黄树辉未按约定归还贷款本息，原告有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。被告许文仙作为被告黄树辉配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签名。2014年10月13日开始，原告向被告黄树辉发放借款。2014年10月14日至2017年7月27日，被告黄树辉在约定的借款期间及循环授信额度内向原告借款共194笔，其中有19笔被告黄树辉没有按照约定归还本息。截至2017年11月19日，被告黄树辉结欠逾期借款本金55672.87元，利息损失19745.35元；未到期的借款本金343899.27元。另查明：被告黄树辉、许文仙于2007年1月5日在普宁市民政局婚姻登记处办理结婚登记手续，结婚证字号：粤揭普结字XXX。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，原告与被告黄树辉、许文仙签订的《生意人卡（生意红）申请表》，与被告黄树辉签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主体适格，内容合法，意思表示真实，对当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告黄树辉发放贷款，已履行合同约定义务，被告黄树辉借款后未按时、足额归还借款本息，其行为已构成违约,应按合同约定承担相应的违约责任。现原告起诉请求被告黄树辉归还借款本金399572.14元（其中逾期借款本金55672.87元、未到期借款本金343899.27元）及利息损失19745.35元，理由充分，应予支持。关于原告请求被告黄树辉支付按照逾期贷款罚息利率按日计收利息的复利问题，依法无据，本院不予支持；原告请求被告黄树辉支付自2017年11月20日起的利息损失问题，可按逾期罚息月利率1.95%计。因被告黄树辉所负债务发生在被告黄树辉、许文仙夫妻关系存续期间，且被告许文仙对该债务在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认，故该债务应认定为二被告夫妻共同债务，被告黄树辉、许文仙应承担共同清偿责任，原告主张由被告黄树辉、许文仙共同归还本案债务，本院予以支持。被告黄树辉、许文仙经本院公告送达开庭传票无到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄树辉、许文仙应于本判决生效之日起10日内共同付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金399572.14元及利息损失（暂计至2017年11月19日19745.35元，自2017年11月20日起至还清借款之日止，按月利率1.95%计）。二、驳回原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7590元，保全费2617元，合共10207元，由被告黄树辉、许文仙负担。上述费用已由原告预交，本院不再退回，被告黄树辉、许文仙应负担的案件受理费7590元，保全费2617元，合共10207元，应于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  黄丽慧人民陪审员  黄洪青人民陪审员  庄志坚二〇一八年十月十八日书 记 员  张楠杰