广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0303民初12684号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地为广东省深圳市罗湖区深南东路**深圳市百货广场****，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：杨小舟。委托诉讼代理人：王曲，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811957478。委托诉讼代理人：陶敏，北京天驰君泰（深圳）律师事务所实习律师，实习证号19021611211395。被告：潘旭佳，男，汉族，1979年10月1日出生，身份证住址广东省饶平县，被告：施芳艳，女，汉族，1984年4月2日出生，身份证住址广东省饶平县，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告潘旭佳、施芳艳借款合同纠纷一案，本院于2018年5月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人王曲、陶敏到庭参加了诉讼，潘旭佳、施芳艳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理总结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告潘旭佳签订的《个人信用贷款合同》；2、请求判决被告潘旭佳立即向原告偿还个人信用贷款本金人民币282,924.87元，利息人民币19,473.42元，罚息人民币2,486.23元，复利人民币876.77元，合计为人民币305,761.29元（暂计至2018年3月7日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；3、请求判决被告潘旭佳承担原告为实现债权的律师费人民币2000元；4、请求被告施芳艳对被告潘旭佳上述债务承担连带清偿责任；5、请求判决被告潘旭佳、被告施芳艳承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他全部费用。事实与理由：2014年5月4日起，原告与被告潘旭佳分别签订了编号为1405050350的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为102149002393的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021490023930001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告潘旭佳之间的借贷合同。合同约定原告为被告潘旭佳提供授信额度人民币叁拾万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月14日起至2019年5月14日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月1日。若被告潘旭佳未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告潘旭佳最终获得的贷款金额、期限、利率、放款帐户、还款帐户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告潘旭佳出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。被告施芳艳作为被告潘旭佳的配偶亦签署了《生意人卡（生意红）申请表》等文件，确认遵守上述借贷合同的所有条款并愿意承担相应责任。根据合同约定，若被告潘旭佳未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告潘旭佳立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。上述合同文件签订后，原告依约向被告潘旭佳发放了贷款（分40笔发放，详见广发银行零售贷款欠款明细）。自2017年11月1日起，被告潘旭佳未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但两被告均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，两被告未按照合同约定按照还款，已构成违约。为了维护原告的合法权利，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告潘旭佳、施芳艳未作答辩。原告广发银行股份有限公司深圳分行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1405050350），证明原告与被告潘旭佳签订的借贷合同文件，双方存在借贷合同关系；2、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：102149002393），证明原告与被告潘旭佳签订的借贷合同文件，双方存在借贷合同关系；3、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1021490023930001），证明原告与被告潘旭佳签订的借贷合同文件，双方存在借贷合同关系；4、广发银行零售贷款欠款明细，证明原告已依约向被告潘旭佳发放了贷款，被告潘旭佳已收到该款项；5、广发银行个人对账单，证明被告潘旭佳逾期还款，违反了借贷合同的约定；6、委托代理合同，证明原告为实现本案债权承担的律师费用。7、开庭还款状况一览表，广发银行零售贷款欠款明细及广发银行个人对帐单，证明被告在立案后开庭前的还款情况。被告潘旭佳、施芳艳未举证。经审理查明：一、原告与被告潘旭佳于2014年5月4日签订了编号为1405050350的《生意人卡（生意红）申请表》，后签订了编号为102149002393的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021490023930001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告之间的借贷合同。合同约定原告为被告提供授信额度人民币30万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月14日起至2019年5月14日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%按月计息，还款方式为等额本息，还款日为每月1日。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。根据合同约定，若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。二、上述合同文件签订后，原告依约先后向被告潘旭佳先后发放了合计40笔贷款共计人民币186.4万元，被告在本案起诉前已部分偿还部分贷款本息，本案诉讼期间亦偿还了部分贷款。截至2018年9月20日，被告潘旭佳尚欠上述贷款本金人民币279,046.11元，利息人民币36,016.51元，罚息人民币15,044.03元，复利人民币5,451.31元，合计为人民币335,557.96元。两被告未举证证明上述欠款金额已部分或全部偿还，或有正当理由无需偿还。三、上述编号为1405050350的《生意人卡（生意红）申请表》签署栏“借款人配偶签名”处有“施芳艳”的签名，但无充分在案证据证明两被告在本案贷款发生过程中系夫妻关系，以及上述债务为夫妻共同债务。四、原告确认律师费尚未支付。因本案等20案被告下落不明，需公告送达，原告已垫付公告费共人民币1,350元，按平均分摊，本案公告费为人民币67.5元，应由被告潘旭佳负担。本院认为，原告与被告潘旭佳之间形成了合法有效的个人信用贷款合同关系，双方应当按照合同约定履行义务。在合同履行期间，被告潘旭佳未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权根据合同约定宣布合同项下借款全部提前到期，解除该贷款合同，要求被告偿还贷款本金余额及相应利息（含罚息及复利），原告该部分诉讼请求依据充分，本院予以支持。因律师费原告未实际支付，损失未实际发生，故对于原告主张的律师费，本院不予支持。因无充分在案证据证明两被告系夫妻关系及本案债务为夫妻共同债务，故原告要求被告施芳艳对前述还款义务承担连带清偿责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告潘旭佳签订的个人信用贷款合同。二、被告潘旭佳应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金人民币279,046.11元，利息、罚息、复利、合计人民币56,511.85元（暂计至2018年9月20日，此后按合同约定及中国人民银行有关规定计至款项还清之日止）。三、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5916元，公告费人民币67.5元，由被告潘旭佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  林根志审判员  刘晓娜审判员  叶俐丽二〇一八年十月二十五日书记员  于 菲