福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初2100号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。主要负责人：陈国旺，行长。委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：黄立强，男，1992年6月23日出生，汉族，住福建省平和县，现住平和县。原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告黄立强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林凯玲、被告黄立强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告剩余贷款本金64779.46元；2、判令被告支付原告拖欠的利息4852.20元、罚息229.33元、复利216.84元（截至2020年11月9日止），并支付自2020年11月10日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金64779.46元为基数按照合同约定计付罚息、复利，但以不超过年利率24%为限；3、判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告不履行上述给付金钱义务时，原告有权就其所有的牌号为闽Ｅ9××××，发动机号为Ｄ55××××4，车架号为ＬＪＤＭＡＡ229Ｄ004××8的起亚牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年12月4日，原、被告签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为67745元；贷款期限为48个月，自2019年12月4日起至2024年3月4日止（因疫情影响，被告申请借贷期间延展，经原告审批同意延展三个月）；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于消费性；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告同意将其所有的牌号为闽Ｅ9××××，发动机号为Ｄ55××××4，车架号为ＬＪＤＭＡＡ229Ｄ004××8的起亚牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年7月4日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。故原告依法起诉，望判如所请。被告辩称，目前经济困难，希望原告可以同意减免利息、复利，同意被告以每月1000-1500元的方式分期还款。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告到庭质证对原告提供的证据均无异议。对原告提供的证据，本院予以确认并附卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2019年12月4日，被告（乙方）与原告（甲方）签订一份编号为平银漳州个担贷字第ＢＣ2019120299005839_1号《个人担保贷款合同》，双方约定（摘要）：（1）贷款金额人民币67745元。（2）贷款期限48个月。（3）贷款用途：消费性。（4）初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准（年利率18%）：人民银行同期贷款基准利率＋1385个基点。（5）本贷款壹次向乙方发放。（6）还款方式：按月等额还款；（7）贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。（8）抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。（9）乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为发生违约事件。（10）发生违约事件时，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用、包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。（11）本合同履行中发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的向合同签订地人民法院提起诉讼，本合同签订地为漳州市。（12）本合同项下的抵押物为：起亚Ｋ3Ｋ31.6手自一体ＤＬＸ，抵押物认定价值为67745.20元。（13）乙方确认其有效送达地址为福建省漳州市平和县，以上各方送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。2、2019年12月4日，原告依约发放贷款67745元。被告于2020年4月5日开始发生逾期还款，因新冠肺炎疫情影响，被告向原告申请三个月展期获批，故原告自2020年7月4日开始计算被告逾期还款的利息、复利、罚息（合计年利率不超过24%）被告的逾期还款行为已构成违约。截至庭审之日，被告尚欠原告贷款本金64779.46元及相应的利息、罚息和复利。3、2019年12月10日，被告就车牌号为闽Ｅ9××××，发动机号为Ｄ55××××4，车架号为ＬＪＤＭＡＡ229Ｄ004××8的起亚牌小型轿车办理了抵押登记手续。4、经原告催讨，被告至今未还款。2021年12月15日，平安银行股份有限公司汽车消费金融中心（甲方）与北京盈科（沈阳）律师事务所（乙方）签订一份《委托代理协议》，约定甲方同意乙方指派北京盈科（厦门）律师事务所下的律师及助理负责代理甲方委托事项。2021年3月8日，原告向本院提起民事诉讼，为此原告支付本案律师费2000元。综上所述，本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。原告依约履行放款义务,变更未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权依照合同约定要求被告清偿尚欠的贷款本金64779.46元，并根据双方签订的《个人担保贷款合同》的约定支付利息、罚息及复利等。原告主张被告应依约支付律师费2000元，合法有据，本院予以支持。原、被告已经就车牌号为闽Ｅ9××××，发动机号为Ｄ55××××4，车架号为ＬＪＤＭＡＡ229Ｄ004××8的起亚牌小型轿车办理了抵押登记手续,该抵押关系合法有效,原告有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，判决如下：一、被告黄立强应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金64779.46元，并以逾期贷款本金为基数，从2020年7月4日起至实际还清逾期贷款本息之日止，按平安银行《个人担保贷款合同》的约定计付逾期利息、罚息、复利（合计年利率不超过24%）；二、被告黄立强应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行为实现债权支付的律师费2000元；三、若被告黄立强不履行上述债务，原告平安银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖被告黄立强提供抵押的车牌号为闽Ｅ9××××，发动机号为Ｄ55××××4，车架号为ＬＪＤＭＡＡ229Ｄ004××8的起亚牌小型轿车所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1601.9元，减半收取800.95元，由被告黄立强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 曾陈斌二〇二一年四月十三日法官助理 陈家燕书 记 员 吴雯娜附执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。