福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0702民初944号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市八一路****。统一社会信用代码91350700574741860C。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：陈明星，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女，系福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 被告：林剑锋，男，1966年2月24日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：叶文英，女，1967年1月22日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：褚榕青，男，1966年3月18日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：邱莉菲，女，1974年11月12日出生，汉族，住福建省南平市延平区。（现在福州女子监监服刑）。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告林剑锋、叶文英、褚榕青、邱莉菲信用卡纠纷一案，本院于2018年2月7日立案，后发现本案不宜适用简易程序，于2018年3月15日裁定转为普通程序。依法适用普通程序于2018年10月25日依法公开开庭进行审理。南平农商行的委托诉讼代理人陈明星、被告邱莉菲到庭参加诉讼，被告林剑锋、叶文英、褚榕青经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：1.判令林剑锋、叶文英归还南平农商行福万通贷记卡专项卡(百合卡)透支本金244348.3元、利息14761.32元及违约金26587.8元，合计285697.42元(利息及违约金计算到2017年12月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止)；2、判令褚榕青、邱莉菲对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用及实现债权的相关费用。 事实和理由：2014年1月2日，林剑峰在南平农商行申请办理福万通贷记专项卡，并填写了《福万通贷记卡专项卡(百合卡)申请表》，同意遵守贷记卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第六条第九款约定：甲方累计二次(含)以上在到期还款日，未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权向甲方催讨，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于本金、利息(复利、罚息)超限费、违约金等）。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。乙方有权扣划甲方在乙方(含乙方所属分支机构)开立的任何账户内款项用到清偿欠款及相关追索费用。叶文英同意在配偶共同还款承诺函签署名字。承诺：同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通贷记专项卡(百合卡)过程中产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担连带还款责任。南平农商行还与褚榕青、邱莉菲签订了《福万通贷记专项卡最高额担保合同》，其自愿为林剑峰申请的信用卡所形成的债务承担最高额担保。依照林剑峰申请，南平农商银行核准并向林剑峰发放了卡号为62×××08的福万通贷记专项卡，卡片授信额度人民币25万元整。卡片发放后，林剑峰于2014年2月21日至2016年2月21日共计透支人民币250400元，于2017年3月21日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2017年12月21日，林剑峰尚欠福万通贷记专项卡(百合卡)透支本金人民币244348.3元、利息14761.32元及违约金26587.8元，合计285697.42元。南平农商银行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求判如所请。 邱莉菲答辩称：邱莉菲是为林剑峰提供担保，《福万通贷记专项卡最高额担保合同》是本人签字，是先签字银行后发卡，邱莉菲同意承担连带担保责任。 林剑锋、叶文英、褚榕青未作书面答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年1月2日，林剑峰向南平农商银行申请办理福万通贷记专项卡，并提交了《福万通贷记专项卡(百合卡)申请表》，2014年1月24日林剑峰与南平农商银行签订《福万通贷记专项卡(百合卡)领用合同》，同意遵守贷记卡的领用合约，签署了名字。领用合约第三条第三款约定：“贷记专项卡消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取利息，利率最高为每日万分之五”。第三条第四条约定：“甲方未能在到期还款日(月结账单起的第25天)之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按照最低还款未还部分的5％收取，最低5元。超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元”。第六条第九款约定：“甲方累计二次(含)以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权向甲方催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于本金、利息(复利、罚息)超限费、违约金等）。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用即追索费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。乙方有权扣划甲方在乙方(含乙方所属分支机构)开立的任何账户内款项用到清偿欠款及相关追索费用”。 林剑峰与叶文英于1991年8月15日登记结婚，系夫妻关系。2014年1月2日，林剑峰的配偶叶文英签署了《配偶共同还款承诺函》，叶文英承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用福万通贷记卡专项卡(百合卡)所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担连带还款责任。2014年1月24日，南平农商银行茫荡支行与褚榕青、邱莉菲签订了编号为90502200120140102404《福万通贷记专项卡最高额担保合同》，褚榕青、邱莉菲自愿为林剑峰申请的信用卡号为62×××08所形成的债务承担最高额担保。最高额担保合同第一条约定：“本合同贷记专项卡担保方式为最高额保证”。第二条最高额担保的共性条款约定：“1、担保人自愿为债权人自2014年1月24日起至2017年1月31日止，与债务人依主合同使用信用卡所实际形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币25万元整，利率为每日万分之四，年费每年200元。上述期间为最高额担保债权的确定期间。3、担保的范围为债务人因使用信用卡而发生的全部债务包括本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、年费等其他使用信用卡的相关费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保费等)”。第三条最高额保证担保的个性条款约定：“1、保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人，各保证人均承担连带责任。2、保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起两年，…”。 南平农商银行依照林剑峰的申请，核准并向林剑峰发放了62×××08的福万通贷记专项卡一张，卡片授信额度人民币25万元整。林剑峰于2014年2月21日至2017年12月16日使用贷记专项卡共计透支250400元。于2017年3月21日起，未能按照约定最后还款日足额还款。截止2017年12月21日，林剑峰尚欠南平农商银行福万通贷记专项卡透支本金244348.3元，透支利息14761.32元，违约金26587.8元，合计285697.42元。 以上事实有南平农商行提交的《福万通贷记卡专项卡(百合卡)申请表》、《福万通贷记专项卡(百合卡)领用合同》，《福万通贷记卡专项卡调查审查表》、结婚证复印件、《配偶共同还款承诺函》、《福万通贷记专项卡最高额担保合同》、贷记卡交易明细、透支本金计算说明等证据在案。邱莉菲未提供证据，但对《福万通贷记专项卡最高额担保合同》签字无异议。因以上证据具有真实性，与本案有关联性，本院予以确认。 本院认为，林剑峰自愿向南平农商银行申请办理信用卡，声明知悉并保证遵守《福万通贷记专项卡章程》，履行《福万通贷记专项卡领用合同》，故在使用该信用卡过程中，双方均需依照章程、协议的规定，全面履行合同义务。但林剑锋持卡号为62×××08的信用卡透支消费后，未遵守章程、协议中关于持卡人累计二次以上未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用南平农商银行批准的信用额度应依约偿还透支消费款及产生的相应利息、违约金。林剑峰的逾期行为未还款，已构成违约，应当承担相应违约责任。叶文英与林剑峰系夫妻关系，在夫妻婚姻关系存续期间，叶文英在《配偶共同还款承诺函》上承诺：“同意承担配偶林剑峰使用贷记专项卡过程中产生的全部债务承担连带还款责任”，叶文英并在承诺函上签名，故叶文英对其配偶林剑峰的违约责任，应承担共同还款责任。因此，南平农商银行要求林剑峰、叶文英对偿还贷记专项卡透支款本息、违约金的诉讼请求理由正当，本院予以支持。褚榕青、邱莉菲以保证人名义与南平农商银行茫荡支行签订《福万通贷记专项卡最高额担保合同》，并自愿为林剑峰申请的信用卡所形成的债务提供连带保证责任，保证期限为借款履行期届满后2年。至南平农商银行起诉之日，保证期限尚未届满，故依据合同约定，南平农商银行要求褚榕青、邱莉菲对林剑峰的债务承担连带保证责任有事实和法律依据，故本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。因此，褚榕青、邱莉菲承担保证责任后，有权向债务人林剑峰、叶文英追偿。林剑锋、叶文英、褚榕青经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林剑峰、叶文英应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司信用卡透支消费款本金244348.3元及利息（截至2017年12月21日的利息为14761.32元、违约金为26587.8元；之后的利息、违约金按照《福万通贷记专项卡(百合卡)领用合同》，约定的利率标准计算至欠款清偿之日止）。 二、褚榕青、邱莉菲对本判决第一项所确定的林剑峰、叶文英的债务承担连带清偿责任。 三、褚榕青、邱莉菲承担保证责任后，有权向林剑峰、叶文英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5585.46元，公告费600元，由林剑峰、叶文英、褚榕青、邱莉菲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长 董 青 人民陪审员 林 怡 人民陪审员 高秀珍 二〇一八年十月二十五日 书 记 员 张琳清 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以 及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条被执行人或者被执行的财产在外地的，可以委托当地人民法院代为执行。受委托人民法院收到委托函件后，必须在十五日内开始执行，不得拒绝。执行完毕后，应当将执行结果及时函复委托人民法院；在三十日内如果还未执行完毕，也应当将执行情况函告委托人民法院。 受委托人民法院自收到委托函件之日起十五日内不执行的，委托人民法院可以请求受委托人民法院的上级人民法院指令受委托人民法院执行。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。