彭山区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1403民初1558号 原告：眉山农村商业银行股份有限公司锦江支行，住所地眉山市彭山区锦江乡江渎街**，统一社会信用代码：91511403MA65QORQ97。 负责人：张勇。 委托诉讼代理人：周明旭，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈刚，该公司员工。 被告：马蜀红，女，生于1968年8月22日，汉族，眉山市彭山区人，住四川省眉山市彭山区彭溪镇龙门桥村**，现住四川省眉山市彭山区。 原告眉山农村商业银行股份有限公司锦江支行（以下简称:锦江支行）与被告马蜀红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案受理。本案依法由审判员张文清于2018年10月10日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人的周明旭、陈刚、被告马蜀红的委托诉讼代理人张凤英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锦江支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告马蜀红立即偿还原告借款本金496475.99元及利息、罚息138148.07元(计算至2018年8月9日的利息、罚息)和利息（利息的计算方式：以本金496475.99元为基数，从2018年8月10日起按中国人民银行一至五年期贷款基准利率上浮90%后再上浮50%计算利息至付清本息时止）；2.判令原告对被告马蜀红提供的抵押担保物享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼损失及诉讼费。事实和理由：2014年8月19日，原告与被告马蜀红签订《个人借款合同》，该合同约定:原告为被告提供人民币50万元的借款用于经营日用品，借款到期日为2019年8月19日，贷款期间内的利率执行人民银行同期贷款基准利率上上浮90%，按季结息，借款逾期后的罚息按中国人民银行一至五年贷款基准利率上上浮90%后再上浮50%，并以被告马蜀红所有的位于眉山市彭山区房屋（建筑面积为253.18平方米）为此借款作抵押。原、被告双方签订了《最高额抵押合同》，也办理了抵押登记。原、被告签订《个人借款合同》后履行了支付被告50万元借款义务，该借款的到期日为2017年8月9日。截止2018年8月9日，该借款账户上被告先后分7次共计归还本金3524.01元，尚欠本金496475.99元；应付利息220699.18元，归还利息82551.11元，尚欠利息138148.07元未还。现该笔借款本息均已到期，经原告多次催收，被告仍未归还借款本息。为维护原告的合法权益，特诉请至法院。 被告马蜀红辩称，被告向原告借款50万元是事实，借款期满后，被告没有偿还借款本金及利息、罚息也是事实；对原告诉状中陈述被告尚欠的本金、利息、罚息均无异议，但被告希望休庭后与原告进行协商，要求原告放弃逾期还款的罚息的诉讼请求。 原告锦江支行为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据材料： 1.原告的营业执照复印件、负责人的身份证明，被告的身份证复印件，证明原、被告的主体资格； 2.借款申请书、面谈记录及影像、承诺书； 3.《个人借款合同》、《借款借据》，证明原告已经履行了合同约定的义务； 4.《最高额抵押合同》复印件，房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证复印件，证明原告与被告抵押担保的事实； 5.逾期贷款催收通知书，证明被告逾期还款的事实； 6.还款明细，证明被告欠本、欠息的情况。 被告对原告提供的1、2、3、4、5、6组证据均无异议，本院对以上证据予以采信。 被告马蜀红未提供证据。 上述证据材料经庭审质证，并经审查，本院认为，原告提交的以上1-6组证据来源合法、内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 根据本院认定的证据，本院查明如下事实： 原告与被告马蜀红于2014年8月19日签订《个人借款合同》，该合同约定，被告马蜀红向原告借款50万元，期限从2014年8月19日至2019年8月19日止，借款用途是经营日用品。该合同第六条贷款利率、罚息利率、结息，(一)贷款利率：本合同项下的单笔贷款利率为月利率，利率为下列第2种，2.浮动利率，即基准利上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。 （二）罚息利率。……。2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述浮幅度同时进行相应调整。3.同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利等内容。该合同第九条借款的担保，1.为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，采取抵押担保形式。 原告与被告马蜀红于2014年8月19日签订《最高额抵押合同》，该合同的保证期间从2014年8月19日至2019年8月19日，该合同第二条约定，甲方（指被告马蜀红）以本合同附件一《抵押财产清单》所列财产设定抵押。抵押财产清单的抵押财产为：1.位于四川省眉山市彭山县凤鸣镇彭祖大道南段161号海宁花园2栋3单元5层502号的房屋（房屋产权证号：彭山房权证字第××号，土地使用权证号：彭国用（2010）第00039号，产权人是：马蜀红）。 以上抵押财产办理了彭山房他证他权字第××号他权证。 原告与被告马蜀红于2014年8月20日签订《借款借据》，该合同约定：原告向被告提供50万元借款，利率浮动幅度90%，执行利率为9.73750‰，借款到期期限为2018年8月19日，还款方式为按计划还本，按季结息，借款用途是生产经营。 被告向原告借款本金50万元，被告偿还本金3524.01元，现尚欠原告借款本金496475.99元；被告截止2018年8月9日止欠原告利息、罚息共计220699.18元，被告已归还利息82551.11元，现尚欠原告利息、罚息138148.07元。 本院认为，原告锦江支行与被告马蜀红于2014年8月19日签订《个人借款合同》，以及于2014年8月20日签订的《借款借据》是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律和行政法规的禁止性规定；原告与被告马蜀红于2014年8月19日签订《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思的表示，且对担保物办理了抵押登记手续，根据《物权法》第一百八十条第一款（一）规定；本院对原告提供的《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》予以采信。 原告要求被告马蜀红偿还借款本金496475.99元及利息、罚息138148.07元和利息（利息的计算方式：以本金496475.99元为基数，从2018年8月10日起按中国人民银行一至五年期贷款基准利率上浮90%后再上浮50%计算利息至付清本息时止）的诉讼请求。从庭审查明的事实及原告提供的证据得出，原告已履行其合同约定支付借款50万元的义务，被告马蜀红于合同到期后只履行其偿还本金3524.01元的义务。故原告要求被告偿还借款本金496475.99元的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。 关于原告要求被告支付截止2018年8月9日利息138148.07元的诉讼请求。庭审查明，被告截止2018年8月9日共欠原告利息、罚息220699.18元，被告只支付了82551.11元的利息。从以上查明的事实得出，原告要求被告支付138148.07元利息、罚息的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。 关于原告要求被告以本金496475.99元为基数，从2018年8月10日起按中国人民银行一至五年期贷款基准利率上浮90%后再上浮50%计算利息至付清本息时止的诉讼请求。因被告马蜀红在借款到期后没有按合同约定履行其偿还本息的义务，且罚息标准的约定是双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规，故原告该项诉讼请求，本院支持其合理部分，即支持其以本金496475.99元为基数，从2018年8月10日起按在中国人民银行同期同类贷款基准利率上上浮90%后再上浮50%计算罚息至本判决确定的履行之日；若被告未按时履行其义务，则利息应计算至付清本息时止）。 原告要求对被告马蜀红提供的抵押担保物享有优先受偿权的诉讼请求。因被告马蜀红是抵押担保物的抵押人，而原告则是抵押担保物的抵押权人，根据《物权法》第一百七十条：担保物权在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立的规定。原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下: 一、被告马蜀红于本判决生效之日起十日内偿还原告眉山农村商业银行有限股份有限公司锦江支行借款本金496475.99元及利息、罚息138148.07元和利息｛利息的计算方式：以本金496475.99元为基数，从2018年8月10日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮90%后再上浮50%计算利息至本判决确定的履行之日；若被告未按时履行其义务，则利息应计算至付清本息时止｝； 二、原告眉山农村商业银行股份有限公司锦江支行对被告马蜀红提供的抵押担保物享有优先受偿权｛抵押财产为：位于四川省眉山市彭山县凤鸣镇彭祖大道南段**海宁花园********的房屋（房屋产权证号：彭山房权证字第××号，土地使用权证号：彭国用（2010）第00039号，产权人是：马蜀红｝； 三、驳回原告眉山农村商业银行股份有限公司锦江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5073元，由被告马蜀红负担；此款已由原告垫付，原告同意此款在执行中由被告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  张文清 二〇一八年十月十九日 书记员  谢小丽