福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初2109号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。负责人：陈国旺，该分行行长。委托诉讼代理人：林凯玲，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林锦华，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：蔡智号，男，1979年1月18日出生，汉族，住福建省龙海市。原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称“平安银行漳州分行”）与被告蔡智号金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人林凯玲到庭参加诉讼，被告蔡智号经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡智号归还平安银行漳州分行剩余贷款本金99854.6元，支付拖欠利息10843.45元、本金罚息6618.05元、利息复利1729.12元（计算至2020年11月16日），并支付自2020年11月17日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金99854.6元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息10843.45元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利（但以未超过年利率24%的标准）；2.判令蔡智号支付平安银行漳州分行为实现债权所支出的律师费2000元；3.判令如蔡智号不履行上述给付金钱义务，平安银行漳州分行有权就其所有的牌号为闽ＥＡ××××、发动机号为02XXXX的奥迪牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由蔡智号继续清偿；4.本案的诉讼费等由蔡智号承担。事实和理由：平安银行漳州分行与蔡智号于2018年4月11日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为20.7万元，贷款期限为36个月，自2018年4月12日起至2021年4月12日止，现贷款年利率为18%，为固定利率，贷款用于经营，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。蔡智号同意将其所有的牌号为闽ＥＡ××××、发动机号为02XXXX的奥迪牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若蔡智号没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行漳州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求蔡智号承担平安银行漳州分行催收所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行漳州分行按约放款，并办理抵押登记，但蔡智号自2020年2月12日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。平安银行漳州分行特此诉讼，请求判如所请。蔡智号未到庭且未提交书面答辩。平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《平安银行个人汽车消费贷款申请表》《个人担保贷款合同》《数字签名验证报告》、中金金融认证中心有限公司营业执照、电子认证服务许可证、机动车登记证书、平安银行个人账户交易明细清单、贷款承诺书、贷款罚息表、《委托代理协议》及律师费转账凭证。被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据和当事人陈述，本院经审理认定事实如下：1.蔡智号向平安银行申请信贷业务，并填写一份《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，载明：经销商名称为创保网；购车品牌奥迪；型号奥迪Q52.0TFSI双离合舒适型；车辆价格210300元；年利率18%；上牌人蔡智号；贷款申请金额207000元；贷款期限36个月；还款方式等额还款。2.2018年4月11日，蔡智号作为借款人、抵押人与平安银行漳州分行签署一份编号为平银（漳州）个担贷字第ＢＣ2018041099003229_1号的《个人担保贷款合同》，约定（摘要）：（1）贷款金额207000元，贷款期限36个月，贷款用途为经营性；（2）本合同贷款利率的调整方式为固定利率，按人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮278.9474%确立，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准；（3）贷款偿还方式为按期等额还款，具体为按月还款。蔡智号每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日；（4）贷款到期或提前到期，蔡智号未能按约定偿还贷款本息的，平安银行漳州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（5）蔡智号提供抵押物型号奥迪Ｑ52.0ＴＦＳＩ双离合舒适型汽车一辆，抵押物认定价值210300元，抵押人对抵押物享有100%份额，抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的蔡智号所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算；（6）蔡智号到期没有偿还贷款本息，导致平安银行漳州分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由蔡智号、担保人负担；（7）蔡智号未按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息构成违约，平安银行漳州分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行漳州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。有权行使担保权利，或者通过处分抵押物实现债权。有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；（8）蔡智号确认其有效的送达地址为福建省漳州市龙海市××镇××村××号，适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。3.蔡智号于2018年4月12日以其所有的机动车登记编号为闽ＥＡ××××、发动机号为02XXXX的奥迪牌小型普通客车办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号：×××63），平安银行漳州分行为抵押权人。4.2018年4月12日，平安银行漳州分行向蔡智号发放贷款本金207000元。贷款发放后，蔡智号并未按约还本付息，自2020年2月12日起开始逾期，截至2020年11月16日，蔡智号总共拖欠平安银行漳州分行贷款本金99854.6元、利息10843.45元、罚息6618.05元、复利1729.12元。平安银行漳州分行因本案聘请律师，支出律师费2000元。本院认为，平安银行漳州分行与蔡智号之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护，平安银行漳州分行依约发放贷款，蔡智号未按时足额偿还借款本息，构成违约，应当依照合同约定承担违约责任。依据双方签订的《个人担保贷款合同》约定，平安银行漳州分行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息。因此，蔡智号应当偿还平安银行漳州分行贷款本金99854.6元、利息10843.45元、罚息6618.05元、复利1729.12元，并自2020年11月17日起至款项还清之日止按本案合同的约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）。此外，蔡智号还应依约支付给原告因本案支出的律师代理费2000元。平安银行漳州分行与蔡智号已经就以蔡智号所有的机动车登记编号为闽ＥＡ××××、发动机号为02XXXX的奥迪牌小型普通客车办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效，平安银行漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。蔡智号经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡智号应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金99854.6元、利息10843.45元、罚息6618.05元、复利1729.12元，并自2020年11月17日起至款项还清之日止按本案合同的约定计付利息、罚息、复利（但合计金额不得超过按年利率24%计算的金额）；二、被告蔡智号应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司漳州分行律师代理费2000元；三、在被告蔡智号不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖被告蔡智号提供抵押的机动车登记编号为闽ＥＡ××××、发动机号为02XXXX的奥迪牌小型普通客车（权利范围以编号为×××63的机动车登记证书登记范围为准）所得的价款优先受偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2720.9元，减半收取计1360.45元，由被告蔡智号负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 梁飞燕二〇二一年四月二十日法官助理 陈家燕书 记 员 陈少华执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。