江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0102民初674号原告：中国银行股份有限公司南昌市东湖支行，住所地：南昌市东湖区福州路**，统一社会信用代码：9136010096216230XY。负责人：刘靖平，该支行行长。委托诉讼代理人：刘佳，湖南良光律师事务所律师，执业证号：14301201410404729。委托诉讼代理人：陈曙光，湖南良光律师事务所律师，执业证号：14301200810399254。被告：褚辉强，男，1982年12月20日生，汉族，住南昌市青山湖区。原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行与被告褚辉强信用卡纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼，被告褚辉强经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告透支款本金131299.22元、利息19444.09元、应收费用21870.53元（截至2017年12月17日，此后利息、应收费用按信用卡领用协议约定计算至本息清偿之日止）；2、判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费3000元；3、案件受理费由被告承担。事实与理由为：1.信用卡办理情况：2015年3月11日，被告（甲方）向原告（乙方）申请办理长城环球通IC金卡类型的信用卡，信用卡领用合约约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定按日息万分之五支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款，乙方有权从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项；甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。2.信用卡发放情况：原告向被告发放了卡号为62×××49的信用卡。被告于2016年5月8日出现逾期。3.信用卡分期情况：2015年2月份，被告向原告申请“直客式”消费分期付款业务。双方约定：申请分期额度20万元；分期期数36，费率为12.5%；按月还本，分期手续费按月收取。原告同意为被告办理“直客式”消费分期付款业务，于2015年3月23日将20万元发放至被告的银行账户，被告在特种转账传票签字确认。原告按月收取消费分期手续费。4.实现债权的费用支付情况：2016年3月8日，原告与湖南良光律师事务所签订一份《委托代理合同》，聘请该所律师代理本案诉讼，并为此支付律师代理费3000元。被告未答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明书、被告身份证（复印件）、户籍证明、信用卡申请表、信用卡领用合约、直客式消费分期付款业务申请表、特种转账传票、发放流水单、交易明细表、系统截屏、逾期欠款明细表、委托代理合同、律师费发票、律师费银行转账凭证等，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。另查明，截至2018年10月8日，被告尚欠分期本金131299.22元、利息43425.4元、应收费用23953.67元（滞纳金7295.49元、分期手续费16658.18元）。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡办理了“直客式”消费分期业务，其与原告之间形成借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按约履行合同义务，但被告在使用信用卡透支消费后未按约及时归还透支款本息，应当承担相应违约责任。故原告要求被告归还透支款本金、支付利息及律师费的诉讼请求，于法不悖，本院应予支持；关于滞纳金，根据央行下发的关于信用卡业务的通知，自2017年1月1日起正式取消滞纳金，故对于原告主张截止到2016年12月31日的滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于分期手续费，符合双方约定，不违反法律规定，本院予以支持。但滞纳金、利息、分期手续费等总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不宜超过年利率24％，超过部分不予支持。被告褚辉强经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权、不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告褚辉强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行借款本金131299.22元；二、被告褚辉强于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行滞纳金7295.49元、分期手续费16658.18元、利息（从2016年5月8日起至借款实际清偿之日止的利息、滞纳金、分期手续费，依照交易明细载明的欠款本金，按信用卡领用协议，总计不超过年利率24%计算）；三、被告褚辉强于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司南昌市东湖支行律师费损失3000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3810元、保全费1380元，共计5190元（原告已预交），由被告褚辉强负担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长 许 群人民陪审员 张 仲人民陪审员 廖国泰二〇一八年十月二十四日书 记 员 万静文附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。