广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初549号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行，住所地：海丰县海城镇城西居委西华路南侧，统一社会信用代码：91441521671396632F。负责人：谢雄。委托诉讼代理人：江如椰，北京市东元（广州）律师事务所。委托诉讼代理人：龙玉怡，北京市东元（广州）律师事务所。被告颜佛孙，男，汉族，1987年11月7日出生，户籍所在地：广东省海丰县，现住深圳市罗湖区。被告黄敏，女，汉族，1982年7月24日出生，户籍所在地：广东省深圳市罗湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行（以下简称邮政银行海丰支行）诉被告颜佛孙、黄敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙玉怡及被告颜佛孙到庭参加诉讼，被告黄敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2016年6月6日，原告邮政银行海丰支行与被告颜佛孙、黄敏签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定被告颜佛孙向原告借款200000元，借款年利率为5.488%，罚息年利率为7.1344%，借款期限自2016年6月24日至2031年6月24日，还款方式为等额本息还款法，用途为购置二手房。同时，被告颜佛孙、黄敏将位于海丰县的房地产抵押给原告，并办理了抵押登记［海建房地他字第9900026280］。被告颜佛孙的上述借款用于购买夫妻共有的房屋，属于夫妻共同债务，被告黄敏应承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告颜佛孙收到款项后，未能依约返本付息。为维护原告合法权益，请求法院判令：一、原告与被告颜佛孙、黄敏于2016年6月6日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》项下借款立即到期；二、被告颜佛孙向原告返还借款本金162925.33元、利息5525.74元及罚息243.31元（利息、罚息暂计至2020年12月10日，其后依据贷款合同约定的计算方式计至全部贷款本息清偿完毕之日止）；三、被告颜佛孙承担本案律师费10292元；四、原告有权以被告颜佛孙位于海丰县的房地产［海建房证私字第××号］折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；五、被告黄敏对被告颜佛孙上述债务承担连带清偿责任；六、本案案件受理费由两被告共同承担。被告颜佛孙辩称，原告起诉后，我方有偿还部分款项。欠款是事实，我方有拖延部分款项。但是原告没有跟我方协商，就直接向法院提起本案诉讼，所以本案的诉讼费我方不愿意承担。对于利息、罚息，我方愿意偿还。被告黄敏没有答辩。经审理查明，被告颜佛孙以购置二手房为由向原告邮政银行海丰支行申请贷款200000元，双方于2016年6月6日签订编号为4499938Ｑ116063050588的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：（一）贷款期限为180个月，自2016年6月6日起至2031年6月6日止；（二）借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮12%后确定。实际利率以借据为准，涉案借款的年利率为5.488%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利息按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。罚息利率按在合同借款利率基础上加收30%，即7.1344%；（三）还款方式：等额本息还款法；（四）借款担保：抵押担保，抵押人颜佛孙自愿以其名下位于海丰县的房地产向贷款人提供抵押担保。抵押物共有人即被告黄敏同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；（五）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。原告在合同上盖章确认，被告颜佛孙在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认、被告黄敏在合同“抵押物共有人”处签名按指模确认。2016年6月16日，邮政银行海丰支行与被告颜佛孙以上述房地产为涉案借款办理了抵押登记，邮政银行海丰支行取得粤房地他项权证海建房他字第9900026280号《不动产登记证明》，该证明载明“担保债权的数额200000元”。2016年6月24日，邮政银行海丰支行依约向被告颜佛孙发放贷款200000元并通过贷款人受托支付的方式转入借款人颜佛孙名下账户。被告借款后偿还了部分款项，但累计已达7次未按时足额偿还贷款本息。截至2021年4月13日，被告尚欠原告贷款本金156119.97元、利息2707.54元、罚息47.18元。2021年1月20日，邮政银行汕尾市分行作为甲方与北京市东元（广州）律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》，合同约定乙方接受甲方委托，指派本所律师江如椰、龙玉怡在本案中担任甲方第一审程序的委托代理人，甲方依约一次性向乙方支付律师代理费10292元。原告向本院提交一份销售方为北京市东元（广州）律师事务所、购买方为中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的《广东增值税专用发票》载明：“法律咨询*律师费，价税合计为10292元”。另查，颜佛孙与黄敏在借款期间系夫妻关系。本院认为，原告与被告颜佛孙、黄敏签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据借款合同约定“借款人累计六次未按时足额偿还借款，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款”，从被告颜佛孙还款流水清单可看出其已累计6次未按时足额偿还贷款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿。原告请求被告颜佛孙偿还贷款本金156119.97元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。关于借款人颜佛孙是否应向原告邮政银行海丰支行支付律师代理费。本案中，邮政银行海丰支行提起本案诉讼过程中委托律师代理本案诉讼，该费用系邮政银行海丰支行为实现债权而支付的费用。但双方在借款合同中并未约定该费用的支付标准只是笼统的概括为“实现债权的费用由借款人负担，包括但不限于律师费等”，且原告未向本院提交实际支付凭证。综合考虑本案的诉讼标的额、案情难易程度、原告已实际委托律师参与诉讼的情况，原告诉请按《广东省律师服务政府指导价》计收律师代理费标准过高，本院酌定借款人颜佛孙应支付邮政银行海丰支行律师代理费3602.2元。被告黄敏是否应与被告颜佛孙承担共同还款责任。依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”的规定，本案所涉借款发生在被告颜佛孙、黄敏的婚姻关系存续期间，涉案借款用于购置房屋，被告黄敏在《个人购房/购车借款及担保合同》中作为所购房产的共有人签名确认。据此可认定案涉借款为被告颜佛孙、黄敏在婚姻关系存续期间共同所负的债务，原告请求被告黄敏对涉案借款本息等承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告颜佛孙自愿以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”原告请求对被告颜佛孙名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。邮政银行海丰支行与被告颜佛孙虽然在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息等，但是邮政银行海丰支行与被告颜佛孙于2016年6月6日为抵押房产办理抵押登记，并取得《不动产登记证明》载明抵押房产的担保债权数额为200000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条：“不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。”的规定，本案抵押房产的担保债权数额应为200000元，也即邮政银行海丰支行对本案抵押房产因拍卖或变卖而所得价款在200000元限额范围内享有优先受偿权，对超出数额200000元的部分，邮政银行海丰支行不享有优先受偿权。被告黄敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、一千零六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告颜佛孙应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行偿还贷款本金156119.97元、利息2707.54元、罚息47.18元及自2021年4月14日起至实际清偿之日止以年利率7.1344%为标准计算的罚息；二、被告颜佛孙应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行支付律师代理费3602.2元；三、被告黄敏对被告颜佛孙的上述贷款本息及律师代理费承担连带清偿责任；四、如被告颜佛孙、黄敏未按上述判项所确定期限还款，原告对被告颜佛孙名下位于海丰县的房地产［粤房地权证：海建房证私字第××号］拍卖、变卖所得价款在200000元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1939.87元（中国邮政储蓄银行股份有限公司已预交），原告中国邮政储蓄银行股份有限公司负担66.9元、被告颜佛孙、黄敏负担1872.97元。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  高炯峰二〇二一年四月二十五日书记员  余梦婷广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1521民初549号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行，住所地：海丰县海城镇城西居委西华路南侧，统一社会信用代码：91441521671396632F。负责人：谢雄。委托诉讼代理人：江如椰，北京市东元（广州）律师事务所。委托诉讼代理人：龙玉怡，北京市东元（广州）律师事务所。被告颜佛孙，男，汉族，1987年11月7日出生，户籍所在地：广东省海丰县，现住深圳市罗湖区。被告黄敏，女，汉族，1982年7月24日出生，户籍所在地：广东省深圳市罗湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行（以下简称邮政银行海丰支行）诉被告颜佛孙、黄敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙玉怡及被告颜佛孙到庭参加诉讼，被告黄敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2016年6月6日，原告邮政银行海丰支行与被告颜佛孙、黄敏签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定被告颜佛孙向原告借款200000元，借款年利率为5.488%，罚息年利率为7.1344%，借款期限自2016年6月24日至2031年6月24日，还款方式为等额本息还款法，用途为购置二手房。同时，被告颜佛孙、黄敏将位于海丰县的房地产抵押给原告，并办理了抵押登记［海建房地他字第9900026280］。被告颜佛孙的上述借款用于购买夫妻共有的房屋，属于夫妻共同债务，被告黄敏应承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告颜佛孙收到款项后，未能依约返本付息。为维护原告合法权益，请求法院判令：一、原告与被告颜佛孙、黄敏于2016年6月6日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》项下借款立即到期；二、被告颜佛孙向原告返还借款本金162925.33元、利息5525.74元及罚息243.31元（利息、罚息暂计至2020年12月10日，其后依据贷款合同约定的计算方式计至全部贷款本息清偿完毕之日止）；三、被告颜佛孙承担本案律师费10292元；四、原告有权以被告颜佛孙位于海丰县的房地产［海建房证私字第××号］折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；五、被告黄敏对被告颜佛孙上述债务承担连带清偿责任；六、本案案件受理费由两被告共同承担。被告颜佛孙辩称，原告起诉后，我方有偿还部分款项。欠款是事实，我方有拖延部分款项。但是原告没有跟我方协商，就直接向法院提起本案诉讼，所以本案的诉讼费我方不愿意承担。对于利息、罚息，我方愿意偿还。被告黄敏没有答辩。经审理查明，被告颜佛孙以购置二手房为由向原告邮政银行海丰支行申请贷款200000元，双方于2016年6月6日签订编号为4499938Ｑ116063050588的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：（一）贷款期限为180个月，自2016年6月6日起至2031年6月6日止；（二）借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮12%后确定。实际利率以借据为准，涉案借款的年利率为5.488%。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利息按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。罚息利率按在合同借款利率基础上加收30%，即7.1344%；（三）还款方式：等额本息还款法；（四）借款担保：抵押担保，抵押人颜佛孙自愿以其名下位于海丰县的房地产向贷款人提供抵押担保。抵押物共有人即被告黄敏同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；（五）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。原告在合同上盖章确认，被告颜佛孙在合同“借款人”及“抵押人”处签名按指模确认、被告黄敏在合同“抵押物共有人”处签名按指模确认。2016年6月16日，邮政银行海丰支行与被告颜佛孙以上述房地产为涉案借款办理了抵押登记，邮政银行海丰支行取得粤房地他项权证海建房他字第9900026280号《不动产登记证明》，该证明载明“担保债权的数额200000元”。2016年6月24日，邮政银行海丰支行依约向被告颜佛孙发放贷款200000元并通过贷款人受托支付的方式转入借款人颜佛孙名下账户。被告借款后偿还了部分款项，但累计已达7次未按时足额偿还贷款本息。截至2021年4月13日，被告尚欠原告贷款本金156119.97元、利息2707.54元、罚息47.18元。2021年1月20日，邮政银行汕尾市分行作为甲方与北京市东元（广州）律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》，合同约定乙方接受甲方委托，指派本所律师江如椰、龙玉怡在本案中担任甲方第一审程序的委托代理人，甲方依约一次性向乙方支付律师代理费10292元。原告向本院提交一份销售方为北京市东元（广州）律师事务所、购买方为中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的《广东增值税专用发票》载明：“法律咨询*律师费，价税合计为10292元”。另查，颜佛孙与黄敏在借款期间系夫妻关系。本院认为，原告与被告颜佛孙、黄敏签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行相应的权利义务。依据借款合同约定“借款人累计六次未按时足额偿还借款，贷款人有权宣布发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款”，从被告颜佛孙还款流水清单可看出其已累计6次未按时足额偿还贷款，据此原告有权依据借款合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿。原告请求被告颜佛孙偿还贷款本金156119.97元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。关于借款人颜佛孙是否应向原告邮政银行海丰支行支付律师代理费。本案中，邮政银行海丰支行提起本案诉讼过程中委托律师代理本案诉讼，该费用系邮政银行海丰支行为实现债权而支付的费用。但双方在借款合同中并未约定该费用的支付标准只是笼统的概括为“实现债权的费用由借款人负担，包括但不限于律师费等”，且原告未向本院提交实际支付凭证。综合考虑本案的诉讼标的额、案情难易程度、原告已实际委托律师参与诉讼的情况，原告诉请按《广东省律师服务政府指导价》计收律师代理费标准过高，本院酌定借款人颜佛孙应支付邮政银行海丰支行律师代理费3602.2元。被告黄敏是否应与被告颜佛孙承担共同还款责任。依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”的规定，本案所涉借款发生在被告颜佛孙、黄敏的婚姻关系存续期间，涉案借款用于购置房屋，被告黄敏在《个人购房/购车借款及担保合同》中作为所购房产的共有人签名确认。据此可认定案涉借款为被告颜佛孙、黄敏在婚姻关系存续期间共同所负的债务，原告请求被告黄敏对涉案借款本息等承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告颜佛孙自愿以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，且办理了房产抵押登记。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”原告请求对被告颜佛孙名下抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。邮政银行海丰支行与被告颜佛孙虽然在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息等，但是邮政银行海丰支行与被告颜佛孙于2016年6月6日为抵押房产办理抵押登记，并取得《不动产登记证明》载明抵押房产的担保债权数额为200000元，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条：“不动产登记簿就抵押财产、被担保的债权范围等所作的记载与抵押合同约定不一致的，人民法院应当根据登记簿的记载确定抵押财产、被担保的债权范围等事项。”的规定，本案抵押房产的担保债权数额应为200000元，也即邮政银行海丰支行对本案抵押房产因拍卖或变卖而所得价款在200000元限额范围内享有优先受偿权，对超出数额200000元的部分，邮政银行海丰支行不享有优先受偿权。被告黄敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，本院可依法缺席判决。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、一千零六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告颜佛孙应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行偿还贷款本金156119.97元、利息2707.54元、罚息47.18元及自2021年4月14日起至实际清偿之日止以年利率7.1344%为标准计算的罚息；二、被告颜佛孙应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海丰县支行支付律师代理费3602.2元；三、被告黄敏对被告颜佛孙的上述贷款本息及律师代理费承担连带清偿责任；四、如被告颜佛孙、黄敏未按上述判项所确定期限还款，原告对被告颜佛孙名下位于海丰县的房地产［粤房地权证：海建房证私字第××号］拍卖、变卖所得价款在200000元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1939.87元（中国邮政储蓄银行股份有限公司已预交），原告中国邮政储蓄银行股份有限公司负担66.9元、被告颜佛孙、黄敏负担1872.97元。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  高炯峰二〇二一年四月二十五日书记员  余梦婷