彭山县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1403民初1788号 原告：眉山农村商业银行股份有限公司彭山支行，住所地四川省眉山市彭山区彭祖大道三段****，统一社会信用代码91511403MA64UFRLX2。 负责人：李丹，行长。 委托诉讼代理人：毛莹，女，该行工作人员。 委托诉讼代理人：李庆全，男，该行工作人员。 被告：李波，男，生于1987年4月22日，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：陈佳玲，女，生于1992年4月14日，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：陈如军，女，生于1970年9月5日，汉族，住四川省眉山市东坡区。 原告眉山农村商业银行股份有限公司彭山支行（以下简称农商行彭山支行）与被告李波、陈佳玲、陈如军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行彭山支行的委托诉讼代理人毛莹、李庆全，被告陈佳玲、陈如军均到庭参加了诉讼。被告李波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行彭山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李波、陈佳玲立即偿还原告贷款本金30万元及利息、罚息（利息计算方式为：以30万元为基数，借款期内未付利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮90%，从2016年3月21日起计算至2019年5月15日；逾期罚息计算方式：以30万元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮90%后再上浮50%的标准，从2019年5月16日计算至付清本金之日）；2、判令原告有权对被告陈如军所提供的抵押物以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3、本案诉讼费及与诉讼有关的所有费用由被告负担。事实与理由：2014年5月20日，原告与被告李波、陈佳玲签订《个人借款合同》一份，合同中约定了借款金额、借款期限、利率、还款方式及违约责任等内容。同日，原告与被告陈如军签订《抵押合同》一份，约定由被告陈如军提供房屋作抵押担保，约定了担保范围，并办理了抵押登记手续。同月21日，原告依据《个人借款合同》向被告发放了贷款人民币30万元（到期日2019年5月15日）。原告依约履行了全部合同义务，但被告未按照合同约定及时足额偿还贷款利息，利息仅偿付至2016年3月20日。被告的行为已构成违约，故原告为维护其合法权益，起诉至法院，提出上述请求。 被告李波未到庭参加诉讼也未提交答辩。 被告陈佳玲辩称，被告李波、陈佳玲向原告贷款是事实，但被告陈佳玲与李波已于2016年12月20日办理了离婚登记手续，离婚协议约定关于案涉债务由被告李波负责偿还，故被告陈佳玲不应承担还款责任。另外，对于利息问题，一直都是李波在支付，被告陈佳玲并不知情。 被告陈如军辩称，被告陈如军并未与原告签订过担保合同，也不知原告向被告李波、陈佳玲发放了多少贷款，仅仅是被告李波、陈佳玲告知要用其房屋贷款，被告陈如军才到房管局办理换证手续。综上，被告陈如军不应承担担保责任。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料： 1、原告的营业执照复印件、三被告的身份证复印件、被告李波与陈佳玲的结婚证复印件，证明原、被告主体适格，以及被告李波与陈佳玲在向原告借款时系夫妻关系； 2、《个人借款合同》，证明原告与被告李波、陈佳玲存在借款合同关系，合同中约定了借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、借款人承担贷款人实现债权的所有费用等内容； 3、借款借据，证明原告已全部履行了合同约定的义务； 4、《抵押合同》，证明原告与被告陈如军存在抵押合同关系，被告陈如军同意用房屋作借款抵押担保； 5、借款信息、利息清单，证明被告李波、陈佳玲欠款、欠息情况。 被告陈佳玲对原告所举的上述证据的质证意见为：对第1、2、3组证据无异议，对第4、5组证据不清楚。 被告陈如军对原告所举的上述证据的质证意见为：对第1组证据无异议，对2、3、4、5组证据不清楚。 上述证据材料经质证，并经审查，本院认为，原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并存卷佐证。 被告李波未提交证据。 被告陈佳玲向本院提交了《离婚协议书》一份，证明被告李波、陈佳玲已于2016年12月20日办理了离婚登记手续，并约定案涉借款产生的债务由被告李波负责偿还。 原告对被告陈佳玲所举证据的真实性无异议，但不能证明被告陈佳玲不承担还款责任。 被告陈如军对被告陈佳玲所举证据无异议。 被告陈佳玲所举证据经质证，并经审查，本院认为，其提供的上述证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并存卷佐证。 被告陈如军提交保险业务受理单一份，证明原告提交的《抵押合同》上“陈如军”三字与保险业务受理单上被告陈如军的签字不符。 原告对被告陈如军所举证据的真实性无异议，但认为此证据并不能否认《抵押合同》上陈如军的签字。 被告陈佳玲对被告陈如军所举证据无异议。 被告陈如军所举证据经质证，并经审查，本院认为，该份证据与本案无关，且被告陈如军经本院释明，其并未申请对《抵押合同》上“陈如军”三字进行笔迹鉴定，故该份证据本院依法不予采信。 根据本院认定的证据，本院查明如下事实： 被告陈如军与陈佳玲系母女关系，被告李波与陈佳玲原系夫妻关系，二人与2016年12月20日办理了离婚登记手续。2014年5月20日，原告与被告李波、陈佳玲签订《个人借款合同》一份，合同中第二条“借款额度”载明：“乙方（即原告）向甲方（即被告李波、陈佳玲）提供的非循环使用借款额度为人民币30万元”；第三条“借款用途”载明：“借款人应将借款用于房屋装修”；第四条“借款额度支用有效期”载明：“借款额度支用有效期间自2014年5月20日至2019年5月19日”；第六条“贷款利率、罚息利率和计息、结息”载明：“（一）.2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%；（二）.2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%;（七）.2.（2）.按季结息”；第十二条“违约情形”载明：“（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”；第十三条“违约救济措施”载明：“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用”。同日，原告与被告陈如军签订《抵押合同》及《抵押财产清单》各一份，约定被告陈如军以其自有的位于眉山市东坡区房屋一套（产权证号：眉权房权证字第××号），为被告李波、陈佳玲的上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金30万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。同月21日，原、被告就案涉抵押房屋在房管部门办理了抵押登记手续。当日，原告向被告李波发放了借款30万元。合同履行期间，被告初期尚能按季偿付原告借款利息，但在2016年3月21日之后至今，被告未再按照合同约定偿付原告借款利息。原告经多次催收无果，故为维护其合法权益，起诉至本院。 另查明，被告李波、陈佳玲于2016年12月20日办理了离婚登记手续，在双方所签订的《自愿离婚协议书》中第4条“夫妻共同债务”载明：“1、眉山市彭山区农村信用合作联社贷款300000元……以上债务以及一切相关费用（包括利息、债权人追偿债权产生的其他一切费用等）由男方自愿承担”。 庭审中，原告以被告方违约为由，明确表示要求解除《个人借款合同》，提前收回借款本金及利息。另外，被告陈如军认可《抵押合同》上“陈如军”三字系其所签。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。而合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议，依法成立的合同受法律保护；合同当事人均应按照合同约定诚实信用履行义务。本案中，原告与被告李波、陈佳玲在自愿、平等、协商一致的基础上订立的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违背国家法律、行政法规禁止性规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行了出借义务，但被告李波、陈佳玲仅支付利息至2016年3月21日，之后未再按照合同约定支付利息至今。后经原告多次催收均无结果，被告李波、陈佳玲的行为违反了双方所签合同的约定。虽然合同中载明借款期限自2014年5月20日起至2019年5月19日止，但被告已连续逾期未足额偿还借款利息，其行为明确表示不履行合同义务；再根据合同中违约条款的约定，原告有权提前收回已发放借款，故原告要求解除《个人借款合同》，并要求被告李波、陈佳玲立即偿还借款本金30万元及利息，证据充分，理由正当，于法有据，本院依法予以支持。 对于原告主张从2019年5月16日起计算罚息，因原告已主张解除《个人借款合同》，并要求被告立即偿还借款本金30万元，故该罚息请求本院依法不予支持。 由于被告陈如军将其所有的位于眉山市东坡区房屋一套（产权证号：眉权房权证字第××号）作为该借款的抵押，并办理了抵押登记，原告取得了他项权证，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权，其证据充分，理由符合《中华人民共和国担保法》的规定，本院依法也予以支持。 虽然被告陈佳玲辩称被告李波与其已于2016年12月20日离婚，且在离婚协议书上也明确约定该笔债务由被告李波负责偿还，其不应承担还款责任，但该笔债务系被告李波与陈佳玲共同向原告借款，二人对该笔债务如何偿还的约定系内部约定，其效力不能对抗原告，故被告李波与陈佳玲理应共同偿还该笔债务。被告陈佳玲的辩称于法无据，本院依法不予支持。 综上，根据在案证据，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款、第三十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告李波、陈佳玲于本判决生效之日起十日内，给付原告眉山农村商业银行股份有限公司彭山支行借款本金30万元及利息（利息计算标准：以本金30万元为基数，从2016年3月22日起，按照中国人民银行同期贷款月利率上浮90%的标准，计算至本判决所确定的实际给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止），息随本清。 二、原告眉山农村商业银行股份有限公司彭山支行对被告陈如军提供的抵押物：位于眉山市东坡区房屋**（产权证号：眉权房权证字第××号），在被告李波、陈佳玲不履行上列债务时，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 三、驳回原告眉山农村商业银行股份有限公司彭山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900元，由被告李波、陈佳玲、陈如军负担。此款原告已垫交，三被告在给付上述款项时一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员 聂 晶 二〇一八年十月二十三日 书记员 徐玲瑶