重庆市江北区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0105民初28821号 原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**红旗河沟红黄路****兴业大厦（**、16、17和**），统一社会信用代码91500105709386748F。 代表人：才智斌，行长。 委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭晶晶，重庆睿通律师事务所律师。 被告：王挨云，男，1971年2月10日出生，汉族，住重庆市江**。 被告：阳炘玲，女，1981年12月6日出生，汉族，住重庆市江**。 原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告王挨云、阳炘玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人谭晶晶到庭参加诉讼，被告王挨云、阳炘玲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.王挨云归还借款本金1927250.91元，并支付利息、罚息、复利至本息还清之日（截至2018年1月16日的利息153304.51元、罚息及复利14236.19元，自2018年1月17日起，以未归还的借款本金1927250.91元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮80%后上浮50%作为罚息利率计收罚息，并对所有利息、复利、罚息按罚息利率计收复利，利随本清）；2.王挨云支付律师费1万元；3.兴业银行重庆分行对王挨云名下的位于重庆市江北区东升门路X号附X幢X-X号的房屋享有抵押权和优先受偿权，有权以上述房产的折价或拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项诉讼请求的债权范围内优先受偿；4.阳炘玲对王挨云的上述债务承担连带保证责任。 事实和理由：王挨云与兴业银行重庆分行于2011年8月16日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定，王挨云、阳炘玲向兴业银行重庆分行借款2041000元用于购房，借款期限348个月，并约定王挨云以购买的位于重庆市江北区东升门路X号附X幢X-X号的房屋为前述借款提供抵押担保，并办妥抵押登记，阳炘玲对王挨云的债务提供连带保证责任担保。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约于2011年11月9日向王挨云发放了贷款，王挨云未按时还本付息，兴业银行重庆分行催收未果后，诉至法院。 被告王挨云、阳炘玲未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年8月16日，王挨云（主债务人/抵押人）、阳炘玲（保证人）与兴业银行重庆分行（债权人/抵押权人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：王挨云向兴业银行重庆分行借款2041000元用于购买住房，借款期限348个月，自2011年8月16日至2040年8月16日止，实际放款日与到期日以借款借据记载为准，若债权人提前收贷的，则视为借款到期日相应提前；借款利率为浮动利率，以借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮80%确定；借款利率采用固定日浮动，利率浮动周期为年，借款利率自借款发放起每个公历月、季、半年或年的第一条为利率调整日；借款期间，基准利率调整的，不再通知债务人；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，其调整周期与借款利率调整周期一致；还款方式为等额本息偿还法，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权提前收贷并要求债务人立即清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；抵押人王挨云自愿以所购房产即位于重庆市江北区东升门路X号附X幢X-X号的房屋为前述债务设定抵押；保证人承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用等，保证期间为每笔主债务履行期届满之日起两年；合同项下既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以实现合同项下的债权债务；因债务人未履行合同义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等；抵押担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。合同签订后，兴业银行重庆分行（贷款方/抵押权人）与王挨云（借款方/抵押人）签订《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》，约定王挨云以购买的位于重庆市江北区东升门路X号附X幢X-X号的房屋为贷款提供抵押，双方随后就前述房屋办理了抵押预告登记。 2011年11月9日，兴业银行重庆分行依约向王挨云发放借款2041000元，借款借据载明借款期限为2011年11月9日至2040年11月9日。王挨云在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行遂起诉来院，本院于2018年7月16日向其公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。兴业银行重庆分行举示证据证明，截至2018年7月16日，王挨云尚欠借款本金1927250.91元、利息211699.18元、罚息及复利29256.35元。 另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼向重庆睿通律师事务所支付了律师服务费1万元。 上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》、《重庆市江北不动产登记中心登记信息查询结果》、借款借据、还款明细清单、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、银行回单以及当事人陈述等证据予以佐证，并经开庭质证，足以认定。 本院认为，兴业银行重庆分行与王挨云、阳炘玲签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务，兴业银行重庆分行依约向王挨云发放2041000元借款后，王挨云未按时还本付息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权要求王挨云提前返还全部尚欠借款本金，并支付尚欠利息、罚息及复利。王挨云在履行合同过程中多次未按约偿付本息，兴业银行重庆分行起诉前，未能将提前收回全部贷款的意思表示有效送达王挨云，兴业银行重庆分行只能以本院公告送达之日作为全部贷款到期日，并自之后开始对全部尚欠借款本金计收罚息，从逾期支付利息的次日对相应利息计收复利。至于计收复利的基数，由于兴业银行重庆分行与王挨云玲仅约定对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并未约定其有权对未按时支付的罚息、复利再计收复利，故兴业银行重庆分行要求对王挨云未按时支付的罚息、复利计收复利的诉讼请求，本院不予支持。截至2018年7月16日，王挨云尚欠借款本金1927250.91元、利息211699.18元、罚息及复利29256.35元，前述金额均按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计算标准和计结息方式计算，本院予以确认。兴业银行重庆分行为实现债权而实际支付律师服务费1万元，根据前述合同约定，应由王挨云承担，本院亦予以主张。王挨云以其购买的位于重庆市江北区东升门路X号附X幢X-X号的房屋为前述借款设立了抵押权的预告登记，因预告登记所登记的是将来发生不动产物权变动的请求权，不产生抵押权设立的法律后果，在未正式办理房屋抵押权登记前，债权人并未取得该预售商品房的抵押权，故兴业银行重庆分行要求就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。阳炘玲自愿为王挨云的债务提供连带保证责任担保，且担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及律师费，亦未超过保证期间。故对兴业银行重庆分行要求阳炘玲对王挨云的全部债务承担连带责任的请求，本院予以主张。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王挨云于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金1927250.91元，并支付截至2018年7月16日的利息211699.18元、罚息及复利29256.35元； 二、被告王挨云于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2018年7月17日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金1927250.91元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮80%后上浮50%计算，利随本清；复利以应付未付的借款利息211699.18元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮80%后上浮50%计收）； 三、被告王挨云于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师费1万元； 四、被告阳炘玲对被告王挨云的上述债务承担连带责任； 五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费23638.33元，由被告王挨云、阳炘玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  陈丽蔚 审 判 员  郭雪妍 人民陪审员  刘成均 二〇一八年十月二十六日 法官 助理  蒋思斯 书 记 员  陶 艳