广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0825民初1034号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地：广东省徐闻县徐城街道红旗一路**。法定代表人：林一贝，理事长。委托诉讼代理人：陈小明，男，该联社城北信用社信副主任。委托诉讼代理人：苏海燕，女，该联社城北信用社信贷职员。被告：张壮，男，1965年8月13日出生，汉族，住广东省徐闻县，被告：陈燕，女，1965年11月10日出生，汉族，住广东省徐闻县，被告：张堪吉，男，1988年12月16日出生，汉族，住广东省徐闻县，原告徐闻县农村信用合作联社诉被告张壮、陈燕、张堪吉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年8月16日公开开庭进行了审理。原告法定代表人林一贝的委托诉讼代理人苏海燕到庭参加诉讼，被告张壮、陈燕、张堪吉经本院依法传唤，在上述规定期限内仍不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐闻县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告张壮、陈燕偿还贷款本金38300元及利息25742.12元（此利息自2014年3月14日计至2018年3月21日，以后利息另计）。2、判令担保人张堪吉对被告张壮债务负连带清偿责任。3、判令被告负担本案一切费用。事实与理由：被告张壮于2013年12月31日在我社贷款1笔，金额38300元，主要用途为借新还旧（原用途为种植），被告陈燕作为被告张壮妻子，并给予我社立下《同意借款意见书》。贷款方式为保证担保，由被告张堪吉为借款担保人，并承担连带担保责任，还款方式为按季还利、到期还本，定2015年12月31日归还。原告与被告签订了《借款合同》、《保证合同》、《同意借款意见书》、《借款借据》各一份。该贷款到期后，被告并未安装合同约定偿还贷款本息，我社信贷员多次向其追讨，被告均以经济困难为由拒还，目前尚欠我社贷款本金38300元，利息约25742.12元，经调查，该户家庭长期种植，有一定的经济收入，本应自觉遵照借据约定还款，单该户对我社债务置之不理，至今该笔贷款已逾期多年，严重影响我社信贷资产质量。为此，原告徐闻县农村信用合作联社特向徐闻县人民法院提起诉讼。对原告提供的证据，被告未作答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。上述证据经本院审查，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，被告张壮与徐闻县农村信用合作联社城北信用社(下简称：城北信用社)于2013年12月31日，签订了编号为10020139907125080号的《借款合同》，合同约定：被告张壮向城北信用社借款金额38300元，借款用途为借新还旧（原用途为种植），年利率为12.915%，借款期限为二年(从2013年12月31日起至2015年12月31日止)，贷款方式为保证担保，由被告张堪吉再为借款担保人，并承担连带担保责任，还款方式为按月还息，到期还清本息。逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。《借款合同》还对其他事项作了约定。合同签订后，原告依约向被告张壮发放借款38300元，被告张壮立下《借款借据》。借款后，被告张壮未按合同约定给付利息，只偿还利息至2014年3月13日止，尔后，城北信用社经多次追讨未果，被告张壮现尚欠原告借款本金38300元及从2014年3月14日起按合同约定的利息。2016年6月26日原告诉至本院。再查明，城北信用社是原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构。原告徐闻县农村信用合作联社授权城北信用社，在与借款人、担保人签订信贷业务合同时，使用城北信用社的公章视同为徐闻县农村信用合作联社的公章，对城北信用社的信贷管理制度及联社授权规定的信贷业务合同予以认可。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：一、原告请求被告张壮偿还贷款本息是否合理；二、被告陈燕对借款本息是否应承担还款责任；三、被告张堪吉对借款本息是否应承担连带清偿责任。城北信用社根据原告徐闻县农村信用合作联社的授权与被告张壮于2013年12月31日签订的《借款合同》，主体适格，内容合法，系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方应依约履行。合同签订后，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告张壮在借款到期后没有依约归还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条关于：“借款人应当按照约定的期限返还借款”,第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定,原告请求被告张壮清偿借款本金38300元及相应利息，事实清楚，理由充分，证据确凿，本院予以支持。二、被告陈燕与被告张壮系夫妻关系，被告张壮申请贷款时，被告陈燕以张壮妻子的名义向徐闻县农村信用合作联社城北信用社出具了一份《同意借款意见书》。且被告张壮虽以个人名义借款，但其向外举债是用于家庭使用，陈燕对张壮的上述借款是清楚同意的，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告张壮上述借款应视为被告张壮与被告陈燕夫妻共同债务，故原告请求被告张壮对被告吴世炳的该笔借款承担共同清偿责任，本院予以支持。三、关于被告张堪吉是否应对被告张壮的借款承担连带清偿责任的问题。根据本案查明的事实，被告张堪吉与城北信用社签订的《保证合同》，自愿为被告张壮的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保，保证内容明确，意思表示真实，保证有效。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，被告张堪吉与城北信用社约定的“保证期间自该合同生效之日起至借款合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止”、“承诺承担保证责任，并无条件向债权人清偿债务人全部到期之债务”，以上内容视为约定不明确。由于被告张壮没有依约定履行债务，按照双方约定，被告张堪吉对被告张壮所欠的38300元借款本息承担连带清偿责任。故原告在保证期间内请求被告张堪吉承担连带清偿责任，本院予以支持。另，由于徐闻县农村信用合作联社改为一级法人，徐闻县农村信用合作联社城南信用社系徐闻县农村信用合作联社的分支机构，其没有独立的法人主体资格。故徐闻县农村信用合作联社作为诉讼主体起诉，符合法律规定。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张壮、陈燕在本判决发生法律效力后十日内清偿原告徐闻县农村信用合作联社借款本金38300元及从2014年3月14日起按合同约定计算利息至还清借款之日止。二、被告张堪吉对上述债务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1401元，由被告张壮、陈燕、张堪吉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  莫光智人民陪审员  邓开元人民陪审员  吴尚平二〇一八年十月二十三日书 记 员  郑竣方附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情况的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。