河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初26094号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区。负责人：董琢理，系该行行长。委托代理人王付强，河南尤扬律师事务所律师。委托代理人牛宣惠，河南尤扬律师事务所实习律师。被告：郭合亮。被告：吕枝梅。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告郭合亮、吕枝梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王付强、牛宣惠到庭参加诉讼，被告郭合亮、吕枝梅经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年7月11日，原告与被告郭合亮签订《个人综合授信合同》，约定原告向被告郭合亮提供总额度为人民币650000元的授信额度，授信额度有效期为5年，即2013年7月11日起至2018年7月11日，该合同项下授信而形成的债务由被告郭合亮提供最高额抵押担保，被告吕枝梅作为共同还款人在该合同中签字确认。同日，原告与被告郭合亮签订《个人最高额抵押合同》，约定被告郭合亮以其位于郑州市××区航海北街××楼××单元××东户的房屋为其债务提供最高额抵押担保。后双方办理了抵押登记。同日，原告与被告郭合亮签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定原告向被告郭合亮提供人民币650，000元消贷易额度用于日常消费，贷款期限自实际贷款起始日（以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准）起1年，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%，利率不作调整、不分段计息，还款方式为到期一次性还本息，利随本清，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；被告吕枝梅作为共同还款人在该合同中签字确认。被告吕枝梅作为共同还款人，于2013年7月3日出具共同还款声明，承诺作为被告郭合亮的共同还款人，愿意与被告郭合亮共同归还借款，并承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告郭合亮发放了贷款，然其拒不按照借款合同的约定履行义务，原告为维护合法权益，故诉至法院请求判令：1、被告郭合亮、吕枝梅偿还原告借款本金人民币650000元及逾期利息、逾期罚息人民币83468.16元（逾期利息、逾期罚息暂计至2018年7月4日，自2018年7月5日起按《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定的标准计至实际清偿之日止），合计人民币733468.16元；2、原告有权对被告郭合亮名下位于郑州市××区航海北街××楼××单元××东户的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费等由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《个人授信合同》；2、《个人消贷易额度及支用借款合同》；3、《共同还款声明》；4、贷款台账、还款明细各一份；6、《个人最高额抵押合同》、房产他项权证、《同意抵押承诺书》各一份。被告郭合亮、吕枝梅均未答辩亦未举证。经审理查明：2013年7月11日，原告（××）与被告郭合亮（××）签订编号为76042013100459的《个人授信合同》一份，合同约定，本合同项下综合授信额度总额为人民币65万元，综合授信有效期为5年，自2013年7月11日起至2018年7月11日止；本合同项下由被告郭合亮提供房产向原告提供担保；若被告郭合亮未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，原告有权宣布本合同提前到期，本合同及有关业务文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求被告郭合亮立即归还等。原告在××处签章，被告郭合亮在××处签字捺印，被告吕枝梅在共同还款人处签字捺印。2013年7月11日，原告（贷款人、××）与被告郭合亮（××）签订了编号为76042013500538《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，主要约定：本合同项下划拨消贷易额度总额为65万元，用于日常消费；本合同项下消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年8月4日止；本合同项下的贷款期限为1年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准；本合同贷款利率在中国人民银行公布的同期的贷款基准利率的基础上上浮30%，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为6%，执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定；利率不作调整，不分段计息；本合同项下贷款的还款方式为到期一次性归还本息，利随本清；对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；若被告郭合亮未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，原告有权按约定的逾期罚息利率计收罚息；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利等。合同还对其他事项进行了约定。原告在××处签章，被告郭合亮在××处签字捺印，被告吕枝梅在共同还款人处签字捺印确认。2013年7月3日，被告吕枝梅向原告出具《共同还款声明》一份，主要载明：被告郭合亮向原告申请个人消费贷款陆拾伍万元。其愿意与借款人共同归还借款，并承担连带清偿责任。被告吕枝梅在声明人处签字捺印。2013年7月11日，原告（××）与被告郭合亮（××）签订《个人最高额抵押合同》一份，合同约定：本合同所担保的主合同为债务人与债权人于2013年7月11日签署的编号76042013100459的《个人综合授信合同》或在2013年7月11日至2018年7月11日止的期间内连续签署的一系列合同，主合同项下债务人为郭合亮，本合同项下的被担保的主债权为原告在2013年7月11日至2018年7月11日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务。前述授信的累计未清偿余额在债权确定期间内以最高不超过人民币陆拾伍万元整为限。本合同项下的抵押物详情：抵押物名称：房产，所在地**航海北街**美好新苑**楼******；权证编号：01××08等；本合同项下担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用）。××对抵押物享有第一顺位的优先受偿权。××可以不先行使对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权。主合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）××未受清偿时，××可与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿等合同还对其他事项进行了约定。原告在××处签章，被告郭合亮在××处签字捺印确认。2013年7月3日，二被告向原告出具《同意抵押承诺书》一份，主要载明：房屋所有权人郭合亮，房屋所有权人配偶吕枝梅，本人自愿将名下坐落于二七区航海北街9号美好新苑1号楼2单元3层东户，房产证号**××08的房产作为借款申请人郭合亮在原告处贷款的抵押担保，并承担连带清偿责任。被告郭合亮在房屋所有权人处签字捺印，被告吕枝梅在房屋所有权人配偶处签字捺印。现原告已取得郑房他证字第13030594**房屋他项权证。房屋他项权利人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，房屋所有权人郭合亮，房屋所有权证号为01××08，房屋坐落二七区航海北街9号美好新苑1号楼2单元3层东户，他项权利种类为抵押，债权数额为650000.00。原告依约发放了贷款，截止2018年7月4日，被告郭合亮尚欠原告借款本金65万元、利息73066.15元、逾期罚息10402.01元。本院认为：二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告郭合亮、吕枝梅签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，与被告郭合亮签订的《最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应按照合同行使权利、履行义务。被告吕枝梅以共同还款人名义在借款合同上签字，并出具了共同还款声明，故被告吕枝梅应对被告郭合亮的本案债务承担共同还款责任。现原告已依约发放贷款，被告郭合亮、吕枝梅未依约按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告依据合同约定要求被告还款并支付逾期利息罚息并无不当，故对原告请求被告郭合亮、吕枝梅偿还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告郭合亮自愿将其名下位于二七区航海北街9号美好新苑1号楼2单元3层东户（房屋所有权证号为01××08）房产抵押给原告，原告亦取得了涉案房屋的他项权证书，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭合亮、吕枝梅于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金65万元、利息73066.15元、逾期罚息10402.01元（利息、罚息暂计至2018年7月4日，之后的利息、罚息按照借款合同的约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权对被告郭合亮名下位于二七区航海北街9号美好新苑1号楼2单元3层东户（房屋所有权证号为01××08）的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11135元，由被告郭合亮、吕枝梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状原件一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  王亚玲人民陪审员  石 峥人民陪审员  刘玉兰二〇一八年十月三十日书 记 员  孙凯悦