山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)鲁0112民初5963号 原告：一汽汽车金融有限公司，住所地吉林省长春市。 法定代表人：张影，董事长。 委托诉讼代理人：杜芳洲、李贞，均系山东睿扬律师事务所律师。 被告：钱兴瑞，男，1976年2月26日出生，汉族，现住济南市。 被告：代艳珍，女，1977年12月25日出生，汉族，现住济南市。 原告一汽汽车金融有限公司（以下简称一汽金融公司）与被告钱兴瑞、代艳珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告一汽金融公司的委托诉讼代理人杜芳洲到庭参加了诉讼，被告钱兴瑞、代艳珍经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告一汽金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还贷款逾期贷款本金18222.1元，逾期贷款利息2768.78元，剩余贷款本金76976.59元（以上暂计97967.47元），并判令被告自2018年5月8日起至实际给付之日止，按合同约定的贷款利率给付未偿还贷款本金的利息；2、请求判令被告向原告支付按照合同约定的违约金14279.8元（违约金按未偿还贷款本金总额的15%计算），以上1、2项暂共计112247.27元；3、请求判令原告对被告车牌号为鲁X**的抵押车辆拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、请判令被告承担诉讼费、保全费、公告费等费用。事实与理由：原告与被告于2017年8月14日签订了编号为PSDJN0800920的一汽汽车金融有限公司《汽车抵押贷款合同》。根据合同约定，贷款金额为97770元，贷款利率为月利率7.9083‰，贷款期限为36个月，自2017年8月22日起至2020年8月22日止；被告以车牌号为鲁X**的车辆对该笔贷款提供抵押担保；合同同时约定了逾期利息等其他权利义务。上述合同签订后，原告依约足额向被告发放了贷款，但被告未按期履行还款义务，经原告多次催要未果。被告的行为已构成严重违约。为维护原告的合法权益，请依法判如所请。 被告钱兴瑞、代艳珍未答辩，亦未举证。 一汽金融公司围绕诉讼请求依法提交了证据：《汽车抵押贷款合同》1份、汽车消费贷款申请表1份、地址确认书2份、中国工商银行业务回单1份、放款通知单1份、还款计划表打印件1份、核算账户打印件1份、机动车登记证书1份。根据以上证据及原告方陈述，本院认定以下事实： 2017年8月4日，钱兴瑞向一汽金融公司申请汽车消费贷款88270元、汽车附加产品贷款9500元。2017年8月14日，一汽金融公司（贷款人、抵押权人）与钱兴瑞（借款人、抵押人）、代艳珍(共同借款人)签订了编号为PSDJN0800920的《汽车抵押贷款合同》一份，该合同约定：一汽金融公司向钱兴瑞、代艳珍提供汽车贷款88270元、附加产品贷款9500元，贷款期限36个月，自2017年8月22日至2020年8月22日，贷款利率为固定利率月利率7.9083‰；汽车贷款还款方式为一汽大众定利型贴息贷款20170701号，一汽大众销售有限责任公司和经销商为借款人提供利息补贴，借款人的月还款金额根据其实际支付的贷款利率2.6‰确定；附加产品贷款还款方式为标准化本息等额按月还款；本合同生效后，借款人同意并授权贷款人将贷款直接发放至经销商指定账户。 合同约定，借款人未按时支付任何应付款项，则自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息，对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利，逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%；若汽车生产商、经销商或任何第三方对借款人利息予以补贴，使得合同第12条特别条款中同时存在贷款利率和客户实际承担的利率（或以任何其他文字描述的），则仍在贷款利率基础上计算逾期利率，并由借款人承担全部逾期利息；借款人未按时还款，贷款人对逾期部分按逾期利率计收利息，逾期超过30日，贷款人有权宣布贷款立即到期，并行使抵押权；借款人在违约发生后或在收到贷款人通知后的十五天内未纠正该违约行为，或违约行为性质严重，借款人即属于严重违约，严重违约还包括借款人未按时全额偿付本合同下的任何应付款项等；借款人严重违约，或本合同其他条款规定的，贷款人有权自行宣布贷款立即到期，借款人有义务在三个工作日内向贷款人还清贷款本金余额、利息（含逾期利息）、违约金以及应由借款人支付的其他款项；因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失（包括但不限于为追偿借款人欠款所发生的差旅费、人员工资、催收委托费用等一切与不良贷款清收相关的费用）的，借款人按未还贷款本金的15%向贷款人交纳违约金，以弥补贷款人损失;共同借款人与借款人共同承担本合同项下的所有义务，且此种责任为连带责任；共同借款人的合同地位等同于借款人，即贷款合同项下借款人的义务适用于共同借款人;借款人、共同借款人及保证人同意将特别条款12条中提供的联系地址约定为法律文书的送达地址，且该送达地址的适用范围包括但不限于进入诉讼程序后的一审、二审和执行程序等全部诉讼程序，因提供或者确认的上述送达地址不准确，送达地址变更后未及时依本合同约定的程序告知贷款人或者法院，借款人、共同借款人及保证人或同住成年家属拒绝签收等原因，导致法律文书未能被借款人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日，直接送达的，以送达回证上记明情况之日视为送达之日。 合同还约定，抵押人（借款人）同意将车号为鲁X**的大众汽车（车辆识别代号为XXX，发动机号为XXX）及其附属的车牌等权益抵押给抵押权人（贷款人），作为抵押人履行本合同项下全部债务，包括但不限于本合同项下借款人向贷款人偿还贷款本金及利息包括逾期利息、合同项下费用、违约赔偿和贷款人为实现其权利所发生的全部费用的担保。 本合同附件为《还款计划表》，为本合同不可分割之部分，与本合同具有同等效力。合同同时对借款人及贷款人的其他权利义务进行了约定。 2017年8月22日，一汽金融公司按约向经销商济南庞大一众汽车销售服务有限公司指定账户发放贷款，并在扣除厂商和经销商利息补贴7976.1元后实际转款89793.9元。在合同履行过程中，钱兴瑞、代艳珍按照约定偿还了部分贷款本息，截至2018年5月7日，钱兴瑞、代艳珍尚欠一汽金融公司逾期贷款本金18222.1元，未到期本金76976.59元，利息1909.48元，本金罚息663.01元，利息罚息72.54元，以上共计97843.72元。截至法庭辩论终结，被告未再偿还过贷款本金及利息。2017年9月11日，原、被告就上述抵押车辆办理了抵押登记。 一汽金融公司诉至本院，本院于2018年7月31日向钱兴瑞、代艳珍送达了起诉状副本等应诉材料。 本院认为，原告一汽金融公司与被告钱兴瑞、代艳珍签订的《汽车抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告一汽金融公司向被告钱兴瑞、代艳珍发放贷款后，被告钱兴瑞、代艳珍应按照合同约定期限偿还借款本息，逾期不偿还，构成违约，应承担违约责任。一汽金融公司有权自行宣布贷款立即到期，一汽金融公司未提交证据证明其已向被告送达贷款提前到期通知书，故到期时间以本案应诉材料送达给被告的时间2018年7月31日为准。故一汽金融公司要求钱兴瑞、代艳珍清偿逾期贷款本金18222.1元，未到期本金76976.59元，利息1909.48元，本金罚息663.01元，利息罚息72.54元，以上共计97843.72元，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张的利息包括本金和本金罚息计提112元、利息和利息罚息计提11.75元，即分别以本金罚息和利息罚息为基数按照罚息利率计算的复利，根据《汽车抵押贷款合同》第2.2条约定“对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利”，该条款中的“利息”不能解释为“罚息”，对于已到期未还的本金和利息，原告方根据合同约定按照罚息利率计算了罚息，再主张本金罚息和利息罚息计提无法律规定和合同约定，故原告方要求被告支付本金罚息和利息罚息计提，不予支持。 原告主张对逾期未还贷款本金按照15％计收违约金以弥补其损失，但未举证证明其损失数额。鉴于原告主张的罚息利率已达年利率14.23494％，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，违约金、逾期利息和其他费用总和不得超过年利率24％，故违约金应以拖欠的全部本金为基数，自贷款全部到期次日即2018年8月1日起按照年利率9.76506％（24％-14.23494％）计算至全部款项清偿完毕之日止，但不得超过原告主张的14279.8元。 被告钱兴瑞、代艳珍自愿以其鲁X**的大众汽车为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，在被告未按合同约定偿还借款本息时，原告有权要求对处置抵押车辆的价款在抵押范围内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告钱兴瑞、代艳珍于本判决生效之日起十日内共同偿还原告一汽汽车金融有限公司借款本金95198.69元及截至2018年5月7日的利息1909.48元、本金罚息663.01元、利息罚息72.54元，以上共计97843.72元； 二、限被告钱兴瑞、代艳珍于本判决生效之日起十日内共同偿还原告一汽汽车金融有限公司以借款本金18222.1元为基数、自2018年5月8日起，以应付本金2635.38元为基数、自2018年5月23日起，以应付本金2643.53元为基数、自2018年6月23日起，以应付本金2651.70元为基数、自2018年7月23日起，均计算至2018年7月31日止，按照逾期利率年利率14.23494％（7.9083‰×12×1.5）计算的逾期利息； 三、限被告钱兴瑞、代艳珍于本判决生效之日起十日内共同偿还原告一汽汽车金融有限公司以借款本金95198.69元为基数、自2018年8月1日起至实际给付之日止，按照逾期利率年利率14.23494％（7.9083‰×12×1.5）计算的逾期利息； 四、限被告钱兴瑞、代艳珍于本判决生效之日起十日内共同支付原告一汽汽车金融有限公司以借款本金95198.69元为基数，自2018年8月1日起至实际给付之日止，按年利率9.76506％（24％-14.23494％）计算的违约金，但不得超过14279.8元； 五、原告一汽汽车金融有限公司有权就被告钱兴瑞提供抵押的鲁X**大众汽车（车辆识别代号XXX，发动机号为XXX）申请法院拍卖、变卖，并就所得价款在上述一、二、三、四项范围内优先受偿； 六、驳回原告一汽汽车金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2545元，减半收取1272元，由被告钱兴瑞、代艳珍负担1200元，由原告一汽汽车金融有限公司负担72元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  杨华 二〇一八年十月十日 书记员  张盟