江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0922民初4384号原告：中国工商银行股份有限公司滨海支行。住所地滨海县东坎镇阜东南路**。法定代表人：林正涛，该支行行长。委托诉讼代理人：张冬生、周昌明，该支行员工。代理权限：特别授权。被告：高晨韵，女，1985年01月01日生，汉族，居民，住滨海县。被告：花勇，男，1984年3月10日生，汉族，居民，住滨海县。被告：江苏鑫之鼎置业有限公司。住所地在滨海县城阜东中路**。法定代表人：曹友智。委托诉讼代理人：张志成，该公司办公室主任。代理权限：特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司滨海支行（以下简称：滨海工商银行）诉被告高晨韵、花勇、江苏鑫之鼎置业有限公司（以下简称：鑫之鼎公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月21日受理后，依法由审判员黄亚洲独任审判，于2018年9月26日公开开庭进行了审理。原告滨海工商银行的委托代理人张冬生、被告鑫之鼎公司委托诉讼代理人张志成到庭参加诉讼，被告高晨韵、被告花勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海工商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告高晨韵、花勇立即归还原告借款本金59955.31元及借款利息1615.77元，本息合计61571.08元（利息计算截止至2018年8月7日），以及至实际还款日按合同约定的利息及罚息；二、原告对抵押房产享有优先受偿权；三、判令被告江苏鑫之鼎置业有限公司对上述款项承担连带保证责任；四、判令被告承担诉讼费用及其他费用。事实与理由：2013年2月20日，原告滨海工商银行与被告高晨韵、林青平签订《个人住房借款/担保合同》，约定向被告高晨韵、林青平发放个人商用房贷款99000元，并于2013年4月15日向被告高晨韵发放了99000元，期限10年，按月等额还款。上述贷款以被告位于滨海县鑫鼎国际大厦3189号商铺作为抵押，并对抵押房产办理了预抵押登记。2014年10月，被告开始违约不能按时偿还贷款，经催收能间隙性还款。2018年2月后，借款人出现连续违约，原告多次以多种方式催收均未能成功，遂诉至法院。截止2018年9月21日尚欠本金59955.31元、利息2218.99元，以及后期按照年利率7.3255%计算的利息没有偿还。被告高晨韵、花勇未答辩、未举证、未质证。被告鑫之鼎公司辩称：1、原告要求我公司承担连带责任，已超过两年的诉讼时效，根据双方所签订的合同第27条保证期限的规定，原告在诉状中阐明被告违约时间为2016年3月，合计违约17期，远远超过诉讼时效。2、我公司不应承担连带担保责任，根据双方签订的合同第10条第2款的约定，我公司应当免除保证责任。综上，请求法庭依法驳回原告对我公司的诉讼请求。经审理查明：2008年1月7日，被告高晨韵与被告花勇登记结婚。2013年4月11日，被告高晨韵、花勇因购买房屋需要，向原告滨海工商银行申请借款99000元，被告花勇作为共同借款人，与原告滨海工商银行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定因购买鑫鼎大厦3189号商铺需要申请借款99000元，还款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法，如逾期不还，利率在原有利率基础上上浮30%计收罚息，且借款人有权宣布借款全部提前到期，为担保上述债务的履行，被告高晨韵、花勇自愿将所购商铺为上述借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续。在上述合同中还约定，由鑫之鼎公司对借款提供连带责任保证，但该连带保证责任在办理房屋抵押登记手续后免除保证责任。在合同中对利率计算还作了约定：“……贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……”，在第4.1条中约定贷款利率为上述基准利率上浮15%确定。2013年4月15日，原告滨海工商银行按照合同约定向被告高晨韵发放了贷款99000元。借款后，被告起初能够按照合同约定履行还款义务，后出现违约不能按时还款，2016年2月20日以后未再偿还借款本息，经原告滨海工商银行催收，但未能成功，遂诉至法院。2018年，原告滨海工商银行按合同约定收取被告的利率为年利率5.635%，增加30%后为年利率7.3255%。截止2018年9月21日，被告尚欠借款本金59955.31元，利息2218.99元（按年利率5.635%收取），以及至偿还之日止按照合同约定的利息（按年利率7.3255%主张）没有偿还。另查明，在《个人购房借款/担保合同》中还约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款合同项下未偿还的借款本息全部到期，要求借款人立即偿还。2018年8月7日，原告滨海工商银行宣布借款提前到期，并诉至本院。以上事实由营业执照、居民身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、预抵押登记证明、还款明细表4页、逾期贷款催收函、律师函、宣布借款提前到期函（借款人和保证人各一份）、EMS快递底单及本院的庭审笔录在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告高晨韵、花勇因购房需要作为共同借款人向原告滨海工商银行借款，并签订了《个人购房借款/担保合同》，双方之间借款合同关系成立，被告高晨韵、花勇在借款后应当按照合同约定归还借款本金及利息，故对原告滨海工商银行要求借款人高晨韵、花勇承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。为担保债务的履行，被告高晨韵、花勇自愿将所购商铺抵押给原告滨海工商银行，但仅办理了预抵押登记手续，并未办理正式抵押登记手续，抵押权没有设立，故对原告滨海工商银行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告鑫之鼎公司自愿为被告高晨韵、花勇的上述借款提供连带责任保证，并约定连带保证责任在办理房屋抵押登记手续后免除保证责任，现房屋抵押登记手续未办理成功，按照合同约定，被告鑫之鼎公司应对被告高晨韵、花勇的借款提供连带责任保证，故对原告滨海工商银行要求被告鑫之鼎公司对被告高晨韵、花勇的借款承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。原告滨海工商银行要求被告高晨韵、花勇按照合同约定承担利息及罚息，该主张符合法律规定，本院亦予以支持。被告鑫之鼎公司辩解按照合同约定已超过担保期限，并超过诉讼时效，与本院查明的事实不符，该辩解无事实和法律依据，本院不予采信。被告高晨韵、花勇经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高晨韵、花勇于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨海支行借款本金59955.31元及利息（截至2018年9月21日共欠息2218.99元，自2018年9月22日起至履行完毕之日止，按照年利率7.3255%计收利息）；二、被告江苏鑫之鼎置业有限公司对上述款项承担连带偿还责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨海支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费669.50元（已减半），由被告高晨韵、花勇、江苏鑫之鼎置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费1339元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城城南支行，帐号：52×××89）。审判员  黄亚洲二〇一八年十月二十七日法官助理袁晶晶书记员毛新璐附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。