上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0113民初13686号原告：郭春蕾，女，1966年3月18日生，汉族，住上海市宝山区。委托诉讼代理人：刘念静，上海金沁律师事务所律师。被告：龚超，男，1984年6月27日生，汉族，户籍地山东省兖州市。被告：颜磊，男，1972年2月10日生，汉族，户籍地山东省兖州市。原告郭春蕾与被告龚超、颜磊民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月6日立案受理后，依法由审判员鲁晓彦适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郭春蕾及其委托诉讼代理人刘念静到庭参加诉讼。被告龚超、颜磊经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。原告郭春蕾诉称，原告经人介绍认识了两被告。当时，被告龚超、颜磊及案外人姚国丽都自称是一个公司的，公司准备投资酒店、养老院项目等。2017年7月下旬，被告龚超称其投资养老院需要资金，希望原告把原告名下的房屋抵押给贷款公司，获得资金后借给被告。当时原告名下的宝山区海江路XXX号XXX室(以下简称“海江路房屋”)尚属使用权房，被告龚超出资为原告将该海江路房屋买下产权。2017年10月27日，龚超带着原告去了“久富宝网络信息科技有限公司”，要求原告与该公司股东徐某签订了金额为90万元的抵押贷款合同，海江路房屋作为借款的抵押，约定借期一年，每月支付利息11,500元。2017年11月3日，徐某转账90万元给原告,当日原告即通过账户转回给徐某64,250元作为手续费。同日，龚超向原告表示，借款90万元(包含已转还给徐某的手续费)及利息均由其负担。当日，原告作为出借人、被告龚超作为借款人签订了《借款合同》，约定龚超向原告借款90万元，用于酒店装修，同时被告颜磊及案外人姚国丽作为担保人签字。11月4日，原告即将90万元扣除手续费用后的金额838,820元转给了颜磊。借款后，被告龚超曾按照约定，每月向贷款公司归还个三个月，每月11,500元的利息，但之后未再归还。2018年3月，因龚超仅归还了该月利息3,000元，贷款公司向原告发出了“催款函”，并不断打电话骚扰原告，严重影响了原告正常生活。后原告找到龚超，龚超又向原告出具了《借款条》一份，重申了借款金额90万元，并约定每月向原告支付利息11,250元。后因原告被贷款公司逼迫，无奈只能出售了海江路房屋，用售房款归还了90万元借款，并支付了违约金79,000元。另，自2017年5月起至2018年2月期间，被告龚超通过套取原告信用卡资金的方式，陆续通过套现、刷卡等方式，获取了原告信用卡资金622,000元，包括平安银行126,000元、浦发银行385,000元、交通银行94,500元、招商银行10,000元、建设银行6,500元，期间被告龚超仅向原告归还过3,000元。2018年2月8日，被告龚超最后一次刷取原告信用卡资金后，向原告出具了《借条》一份，确认通过信用卡刷卡，借得原告共计619,000元，愿意归还。综上，因被告龚超早已停付贷款利息，严重失信，且已造成原告卖房还债的严重后果，故原告要求被告归还全部借款本金及利息。借款至今，除3,000元外，被告未向原告支付过任何利息。原告诉请要求：1、要求解除原告与被告龚超之间借款合同，被告龚超立即归还原告借款本金90万元；2、要求被告龚超以90万元为本金，按照月息1.25%向原告支付自2018年4月1日起至实际清偿日止的利息；3、要求被告龚超归还原告信用卡欠款61.9万元；3、被告颜磊在90万元范围内对第2项诉请确定的债务承担连带清偿责任。被告龚超、颜磊未答辩。经审理查明：一、2017年11月3日，被告龚超作为借方、原告郭春蕾作为贷方，签署了《个人借贷合同》一份，主要约定：借款金额为90万元，用途为酒店装修，借款期限自2017年11月3日至2018年11月2日，约定期满一次性返还借款本金等。被告颜磊、案外人姚国丽作为担保人签字。被告龚超另行向原告出具过《借款条》一份，载：龚超于2017年11月3日向郭春蕾身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX借款共计人民币玖拾万元(小写900,000)整定于2018年11月2日前连本带利全额偿还。(每月利息为11,250)元。”该《借款条》签署的日期亦为2017年11月3日。二、2017年10月27日，原告作为借款人(乙方)、案外人徐某作为出借人(甲方)，签署《借款合同》一份，主要约定，乙方向甲方借款90万元，借款期限自2017年10月27日至2018年10月26日，借款月利息1.25%及逾期还款违约责任等。2017年11月3日，案外人徐某向原告名下在中国建设银行卡号为XXXXXXXXXXX********账户转账90万元；同日，原告该账户向徐某转账64,250元。2017年11月4日，原告通过该账户向被告颜磊转账838,820元。后因未按时支付利息，2018年3月19日，久富宝网络信息科技有限公司法务向原告寄送《法务函》，告知原告，因其与徐某90万元借款，未在约定期限内足额支付2018年3月的利息，催告原告予以支付，并告知原告相应的违约责任等。三、2018年2月8日，被告龚超向原告出具《借条》一份，载“龚超用郭春蕾信用卡刷到现金招商银行、交通银行、平安银行、浦发银行、建设银行，共计人民币金额陆拾壹万玖仟元整，小写(619,000)。信用卡还款及信用卡利息由借款人龚超来按时还款，其中持卡人自己使用的部分有持卡人自己偿还。”原告另提交其名下招商银行、交通银行、平安银行、浦发银行、建设银行的信用卡账单、签购单等。原告名下平安银行账单显示，2017年6月27日、6月28日，原告名下在该行尾号8477信用卡向商户“上海旭理健康咨询服务有限公司”刷46,000元、80,000元。2017年9月28日，原告名下在建设银行尾号6733信用卡向商户“旭理健康”刷6,500元。2018年2月8日，原告名下在招商银行尾号7919信用卡向“旭理健康”刷10,000元。原告名下在交通银行尾号2943信用卡分别于2017年5月20日、9月27日、9月28日、2018年1月10日向商户“旭理健康”刷38,000元、20,000元、500元、36,000元。原告名下在浦发银行尾号3397信用卡于2017年5月7日、9月26日、2018年1月29日向商户“旭理健康”刷100,000元、15,000元、36,000元。另2017年5月19日有一笔40,000元的“随借金”交易；2017年10月13日有一笔194,000元的“万用金”交易。上述银行刷卡总额共计622,000元。审理中，原告认可，上述信用卡刷卡后，被告龚超曾向原告归还过3,000元。以上事实，有原告提供的个人借贷合同、借款条、借条、中国建设银行交易明细、借款合同、法务函、平安银行账单及签购单、浦发银行业务凭证及签购单、交通银行账单及签购单、招商银行银行卡明细及签购单、建设银行卡签购单及当事人陈述等为证。本院认为：关于90万元借款。根据原告提供的《个人借贷合同》、《借款条》、银行转账凭证、《借款合同》、《法务函》及原告陈述等证据，可以据此认定，原告通过从贷款公司处取得资金后，转借给被告龚超的事实。虽原告实际向被告交付838,820元，但差额被告龚超自认承担，并确认借款金额为90万元并无不当，本院予以确认。虽双方约定的还款期限为2018年11月2日，但被告龚超停付贷款公司利息的行为已造成原告严重损失，可视为龚超默示违约，现原告要求提前解除合同，并要求被告提前还款，于法有据，本院予以支持。被告颜磊在《个人借贷合同》以担保人名义签字，应视为其愿意为上述借款承担保证责任。该《个人借贷合同》上未约定利息，原告主张被告颜磊在90万元范围内承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。关于90万元借款的利息。在《借款条》上，被告龚超明确借款利息为每月11,250元。现原告认可，被告龚超已支付了借款日起至2017年3月的利息，本案原告主张被告龚超支付自2018年4月1日起至实际清偿日的利息，并无不当，本院予以支持。关于信用卡债务。2018年2月8日，被告龚超通过《借条》方式确认，其通过刷取原告多家银行信用卡取得资金，并明确总债务金额为619,000元。且原告提供其上述五家银行的银行卡账单、签购单等，在数额及时间上可以印证原告所述及《借条》所述的事实。现原告主张要求被告龚超予以偿还上述借款，本院予以支持。被告龚超、颜磊经本院传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩的权利，本院依法作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第(二)项、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告郭春蕾与被告龚超于2017年11月3日签订的《个人借贷合同》，被告龚超于本判决生效之日起十日内归还原告郭春蕾借款本金人民币900,000元；二、被告龚超于本判决生效之日起十日内向原告郭春蕾支付以900,000元为本金按照月息1.25％计算自2018年4月1日起至实际清偿日止的利息；三、被告龚超于本判决生效之日起十日内向原告郭春蕾归还信用款债务619,000元；四、被告颜磊对于判决主文第一项所确定的债务在900,000元范围内承担连带清偿责任。案件受理费减半收取9,820元，由被告龚超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  鲁晓彦二〇一八年十月三十一日书记员  陈若谷附：相关法律条文附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。二《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。