福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0505民初2550号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行，住所地泉州市泉港区涂岭镇涂岭村泉州市湄洲湾农产品交易中心**101、102店面，统一社会信用代码91350505570996786G。 代表人：李平，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，该支行员工。 被告：吴民成，男，汉族，1975年6月4日出生，住泉州市泉港区。 被告：吴民强，男，汉族，1982年3月15日出生，住泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行与被告吴民成、吴民强信用卡纠纷一案，本院于2018年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩到庭参加诉讼。二被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴民成偿还原告普惠卡透支本金29999.99元及自2017年10月21日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、滞纳金、超限费；2、被告吴民强对上述欠款承担连带保证责任。庭审中，原告变更诉讼请求为：二被告共同偿还原告普惠卡透支本金29999.99元及自2017年10月21日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、滞纳金、超限费。事实和理由：2016年12月6日，被告吴民成向原告申请办理“刺桐红”普惠卡，并填写了《“刺桐红”普惠卡申请表》1份，同年12月8日经原告及上级支行审批，同意给被告吴民成办理“刺桐红”普惠卡（卡号为62×××06），额度为30000元，有效期自发卡之日起至2019年12月8日止，无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点六，按月结息，结息日为每月15日，被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。被告吴民强自愿为被告吴民成持有的上述普惠卡所有结欠款项承担共同还款责任。原告依约向被告吴民成发放上述普惠卡后，自2017年10月21日起至2018年7月17日止，被告吴民成共有8期未依约偿还普惠卡透支本息，其中，尚欠原告普惠卡透支借款本金29999.99元，尚欠原告透支利息、滞纳金、超限费合计3612.38元。经原告多次催讨，被告吴民成至今未履行还款义务，被告吴民强也拒绝履行共同还款义务。 二被告未出庭亦未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月6日，原告与被告吴民成签订《福万通普惠卡申请表》1份，主要约定：授信额度30000元；授信有效期限3年；手续费率按日万分之三点六执行；被告声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓刺桐红普惠卡相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则；《“刺桐红”普惠卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的主要内容：甲方为“刺桐红”普惠卡申领人，乙方为泉州农商银行；乙方核准发给甲方“刺桐红”普惠卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《泉州农商银行“刺桐红＂普惠卡收费标准》规定执行；甲方可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的当期利息（最低还款额），包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息最高为每日万分之五；甲方未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用乙方批准的信用额度的除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按当期利息未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额部分的5%收取；“刺桐红”普惠卡卡片的有效期限不超过3年，过期自动失效，但甲方使用“刺桐红”普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；甲方未按照本合约使用“刺桐红”普惠卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或者警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收“刺桐红”普惠卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和相关费用的义务,且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清；乙方对违反《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）规定的甲方，有权取消其甲方资格，并追回欠款；甲方超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项包括不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还；甲方同意与原告订立《领用合约》。《章程》的主要内容：预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期；对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；系统根据持卡人的透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据甲方资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；持卡人进行资金类交易时均不享受免息还款期待遇，除支付透支利息外，对超过卡片信用额度部分，还需按规定支付超限费；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还等等。2016年12月6日，被告吴民强向原告出具“成功卡”共同债务承诺书，自愿为被告吴民成持有的“成功卡”所有结欠款项承担共同还款责任。2016年12月8日，原告为被告吴民成办理了信用额度为30000元的普惠卡（卡号为62×××06），有效期三年，利率日万分之三点六。庭审中，原告自述：本案中所述的“刺桐红普惠卡”、“福万通普惠卡”、“成功卡”系被告向原告申请办理的同一张信用卡（卡号为62×××06）。本案中的透支利息实际是指手续费，即按日万分之3.6计算；本案中的滞纳金、超限费实际是指违约金；2017年10月21日起至2018年7月17日止，被告吴民成未能依约偿还普惠卡透支本息，尚欠原告普惠卡透支借款本金29999.99元，尚欠原告透支利息、滞纳金、超限费等合计3612.38元。2018年7月20日，原告诉诸本院。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡收费标准》、《章程》、《领用合约》、《普惠卡申请表》、《说明书》、《“成功卡”共同还款承诺书》、明细账及本院依职权调取的被告身份信息等证据予以证明。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。被告在本院指定的举证期限内未向本院提供证据。 本院认为，被告吴民成向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，双方间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应自觉履行合同义务。被告吴民成在使用该卡透支后，未能依约偿还借款本金及其他费用，已构成违约，其应承担继续清偿借款本金及支付滞纳金、超限费等责任。被告吴民强自愿向原告出具共同还款承诺书，自愿为被告吴民成持有的涉诉信用卡所有结欠款项承担共同还款责任，故原告要求上述二被告共同偿还透支借款本金29999.99元及相应利息、费用，有事实和法律依据，本院予以支持。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告吴民成、吴民强应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行透支本金29999.99元及透支利息、滞纳金、超限费(均自2017年10月21日起至还清款项之日止，均按中国人民银行有关利率规定及合同约定计算)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费640元，减半收取计320元，由被告吴民成、吴民强负担，应于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑平珍 二〇一八年十月十一日 法官助理张燕 书记员蔡津山 速录员庄珊 附：引用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -9-