云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2018）云0423民初1683号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所：通海县秀山街道西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。负责人：李连宏，任行长。委托诉讼代理人：黄艳菊，女，中国农业银行股份有限公司通海县支行员工，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：胡思惠，男，中国农业银行股份有限公司通海县支行员工，代理权限：特别授权代理。被告：牛艳华，女，1985年12月12日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行与被告牛艳华信用卡纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡思惠到庭参加诉讼，被告牛艳华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告牛艳华向原告归还信用卡本金人民币9996.23元及计算至2018年7月7日的利息人民币1157.45元、逾期还款违约金人民币578.74元、消费手续费183.44元，之后的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算，利随本清。2、本案诉讼费及其他费用（为实现债权的公告费等）判由被告承担。事实及理由：2014年6月17日，被告向原告申请信用卡，申请卡种为人民币卡。被告在信用卡申请表上签名，自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。经审核，原告向被告发放了卡号为62×××12、永久信用额度为人民币10000元信用卡，但被告在信用卡使用期间，未按时履行还款义务，截止2018年7月7日，被告共欠本金9996.23元、利息1157.45元、逾期还款违约金578.74元、消费手续费183.44元，合计11915.86元。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现诉至法院，请支持原告的诉讼请求。庭审中，原告明确诉讼请求：本金是原告多笔消费未还款累计形成；利息是账单日到期后未按账单约定的还款期（账单产生后25日内）清偿，则从消费之日开始计收，计算标准为日利率万分之五；违约金按最低还款额未还部分的5%计算，按月计收，总共计收7期，已计满；消费手续费按分期还款总额的6‰计收，按期数每月计收。被告牛艳华未答辩。原告举证如下：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、居民身份证各一份，证明原告主体适格；2、居民身份证一份，证明被告主体资格；3、申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、章程、收费标准、领卡签收、被告账户详细信息、账户交易明细各一份，证明被告向原告申请金穗贷记卡，双方约定的权利及义务，被告未履行还款义务等。上述证据，本院分析认为：原告所举证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，证据来源合法、内容真实，与本案事实相关联，能够证明被告向原告申领贷记卡，未按时偿还信用卡金额的事实，原告的证明目的成立，本院予以采信。被告未到庭质证，视为放弃质证权利。综上所述，本院认定本案法律事实如下：2014年3月3日，被告向原告申领并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在《中国农业银行金穗信用卡章程》客户处注明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的主要内容为：一、申请人妥善保管贷记卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等，不得将贷记卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，否则应自行承担由此产生的损失；二、申请人使用密码、签名、指纹等双方约定的验证方式办理交易或凭磁条、芯片、卡号等电子数据办理交易时所产生的纸质、电子等记录，均属于交易的有效凭证，双方另有约定除外；三、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），申请人在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外；四、申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。申请人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；五、申请人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算；六、发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；七、发卡行可依据发卡行按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡行最新公告为准，发卡行不再另行通知申请人，双方另有约定的除外；八、人民币账户欠款，申请人可用现金或转账方式偿还；九、申请人选择约定账户自动还款方式的，发卡行于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款；十、申请人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；十一、申请人同意，未按期偿还欠款时，发卡行可从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用均由申请人承担；十二、贷记卡最长有效期为八年，逾期自动失效。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》收费标准为：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2014年6月17日，原告按约定向被告发放了卡号为62×××12、信用额度为人民币10000元的信用卡。被告收到贷记卡后，陆续消费、陆续还款，部分款项进行了分期。被告于2017年11月1日最后一次消费便未再消费，当天，其还款2000元，将之前积欠的利息、费用及本分本金清偿，此次所积欠的欠款本金9996.24元，并从10月7日（记账日）开始计收利息、逾期还款违约金（即滞纳金），按原告系统中账户详细信息显示：截止2018年7月7日，被告所欠的利息为1157.45元，逾期还款违约金为578.74元、消费分期手续费为183.44元，原告诉至本院，要求被告清偿。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效，应当履行。被告领用农行通海支行的信用卡后，未依约偿还原告欠款本金及利息的行为，已构成违约，应依约承担相应的违约责任。现原告依约要求被告偿还欠款本金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于违约责任。双方约定的违约责任是支付逾期利息、违约金及分期手续费。其中，利息是因未按期还款而产生，利息按日利率万分之五自银行记账日起计付至实际还款日止；违约按最低还款额的5%计付7期；消费手续费按分期还款总额的6‰计收，按月计收，被告已从分期付款之日起开始支付。从被告违约之日开始，按原告主张的利息、违约金及分期消费手续费之和及截止日期折算，该费用已逾按年利率24%折算的金额，故对原告主张超过的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牛艳华于判决生效后三十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行信用卡欠款本金人民币9996.23元及自2017年10月7日起至款项清偿之日止按合约约定计收的利息、逾期还款违约金、消费手续费，但计收的利息、逾期还款违约金、消费手续费之和以不超年利率24%为限；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司通海县支行的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，减半收取计50元，由被告牛艳华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  赵金霞二〇一八年十月二十五日书记员  吴晓燕