河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0191民初5863号原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路**，统一社会信用代码：914100007067738065。负责人韩光聚，行长。委托代理人曾献敢，该行员工。委托代理人杨新坡，北京市京锐律师事务所律师。被告胡湘坪，男，1981年12月17日出生，汉族，住湖南省湘潭县。被告何亚楠，女，1984年11月2日出生，汉族，住湖南省湘潭县。原告中信银行股份有限公司郑州分行与被告胡湘坪、何亚楠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨新坡到庭参加诉讼，被告胡湘坪、何亚楠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，原、被告签订了《中信银行个人借款合同》《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：借款金额70万元，期限12个月，被告以其名下位于郑州市××区××院××楼××单元××号房屋为本贷款设定抵押。双方对还款方式、逾期罚息等均进行了约定。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告使用贷款后未依约还款，二被告是夫妻关系，该贷款发生在婚姻关系存续期内，故应是夫妻共同债务，故原告诉至法院，请求判令：一、请求判令胡湘坪向原告偿还全部贷款，其中包括本金700000元、利息23353元、罚息335.3元，共计723688.3元（利息、罚息暂计算至2017年4月18日，之后利息、罚息按合同约定及中国人民银行的规定计算直到本息还清）；二、请求判令何亚楠对胡湘坪的上述债务承担连带还款责任；三、请求判令原告对胡湘坪、何亚楠名下房权证号1201005099-1、1201005099-2的抵押房产享有优先受偿权；四、请求依法判令上述被告承担本案的诉讼费、诉讼保全费等一切实现债权的费用。被告胡湘坪、何亚楠未答辩。经审理查明：2016年4月7日，被告胡湘坪与原告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（合同编号为：811112036671）约定：原告同意向被告胡湘坪提供70万元的综合授信额度；授信期限从2016年4月7日起到2021年4月7日止；本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金70万元和相应的利息、罚息、违约金以及为实现债权、担保权利等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等）和其他所有应付的费用之和；贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告胡湘坪名下位于郑州市××区××院××楼××单元××号的房产（郑房权证字第1201005099-1、1201005099-××号），该房产办理了抵押登记（他项权证号：郑房他证字第**）；本合同约定的授信期限内，原告与被告胡湘坪签署的借款合同项下产生的债权属于本合同最高额抵押担保的债权范围；抵押担保的范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；抵押权应当在被担保的借款合同项下债权诉讼时效期间内行使；被告胡湘坪不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的或未依约未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放综合授信额度内胡湘坪尚未使用的贷款、宣布授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用并依法律法规规定及合同约定以抵押物折价、拍卖、变卖的方式实现抵押权。被告胡湘坪与原告签订《中信银行个人借款合同》，合同约定：被告胡湘坪向原告申请贷款额度为70万元，贷款额度使用期限自2016年4月7日起至2016年4月7日至；贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮40%确定，即合同项下贷款利率为6.09%；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息计算复利。贷款种类为专项支付综合消费贷款；每期还息，到期利随本清；原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等）均由被告胡湘坪负担；被告胡湘坪未按本合同及借款借据等按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利、收回已发放的贷款本息及相关费用、依法律法规规定及本合同约定实现抵押权。被告何亚楠在上述合同尾部抵押物共有人处签字捺印确认，并承诺：本人作为本合同抵押物的共有人，亦作为抵押人同意以本合同项下抵押物按本合同约定的方式为原告对被告胡湘坪在本合同约定的借款合同项下享有的全部债权向原告提供抵押担保，原告对本合同项下抵押物享有全部优先受偿权。本人已知悉并同意接受本合同全部条款。被告胡湘坪向原告提交的《支付申请书/委托书》载明：胡湘坪申请并委托原告于2016年4月7日将70万元贷款资金划转至彭星在中国工商银行郑州市建设路支行开立的账号为62×××41的账户用于购家具。合同签订后，原告依约发放了借款，个人借款凭证（借据）载明：借款人为胡湘坪，收款人为彭星，贷款金额70万元，放款日期2016年4月25日，到期日期为2017年4月25日，年利率为6.09%，贷款用途为购家具。后被告胡湘坪未依约按时足额还款，截至2017年4月19日，被告胡湘坪尚欠原告贷款本金70万元、利息23353元、罚息335.3元，共计723688.3元。另查明，被告胡湘坪、何亚楠于2007年9月17日登记结婚。以上事实由《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、他项权证、个人借款凭证（借据）、还款明细表、结婚证复印件及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《中信银行个人借款合同》《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规强制性规定，合法有效，依法应受保护，各方当事人均应按照相应约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告未依约还款，已构成违约，应承担相应违约责任。原告主张被告胡湘坪偿还原告借款本息，符合合同约定，本院予以支持。本案借款行为发生在被告胡湘坪、何亚楠婚姻关系存续期间，且在《中信银行个人借款合同》中签字，应视为对该笔借款有共同的意思表示，属夫妻共同债务，应当承担共同还款责任，本院对其诉讼请求予以纠正。原告主张对被告胡湘坪、何亚楠名下位于郑州市××区××院××楼××单元××号的房产在其债权范围内享有优先受偿权，有《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》及他项权证相印证，故本院对该项诉讼请求予以支持。被告胡湘坪、何亚楠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用＜婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡湘坪、何亚楠于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行贷款70万元、利息23353元、罚息335.3元，共计723688.3元（暂计算至2017年4月19日），之后的利息、罚息按照合同约定计算至本息清偿之日止；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权对被告胡湘坪、何亚楠名下位于郑州市二七区政通路62号院4号楼1单元7层7××号房产[房产证号：（郑房权证字第1201005099-1、1201005099-××号)]折价、拍卖、变卖所得的价款在其债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11037元，减半收取5518元，保全费4138元，共计9656元，由被告胡湘坪、何亚楠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈晓菲二〇一八年十月二十四日书记员  冯俊歌