云南省水富县人民法院民 事 判 决 书(2017)云0630民初349号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行，住所地昭通市昭阳区昭阳大道**。法定代表人许德军，该分行负责人。委托代理人王汝雄，云南大韬律师事务所昭通分所律师。委托代理人李和芬，中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市水富支行员工。被告陈云秀，女，生于1988年10月14日，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。被告朱广斌，男，生于1987年9月29日，汉族，住四川省宜宾市。被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司，住，住所地：水富县云富街道办事处沙坪东路****/div>法定代表人杨道明，该公司董事长。委托代理人朱庆云，四川乐嘉律师事务所眉山分所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行（以下简称邮政银行昭通分行）与被告陈云秀、朱广斌、水富杨氏房地产开发经营有限责任公司（以下简称杨氏房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2018年5月4日公开开庭进行了审理。原告邮政银行昭通分行的委托诉讼代理人王汝雄、李和芬，被告陈云秀、朱广斌、杨氏房产公司的委托诉讼代理人朱庆云到庭参加诉讼，被告杨氏房产公司的法定代表人杨道明经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行昭通分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，责令被告归还贷款本金1988786.52元，截至2017年10月9日的贷款利息及罚息22159.35元，共计2010945.87元；2、责令被告承担自2017年10月10日起至清偿完毕之日期间的逾期利息及罚息，利率为9.963%；3、责令被告承担本案全部诉讼费用及律师费83259.00元；4、请求确认原告对抵押物水富县西侧E3幢B区2-2号〔备案登记号：YS-322号，抵押登记号：（2016）0001〕房屋具有优先受偿权，受偿范围包含因实现抵押权而产生的律师费、执行费、评估费、拍卖费及其它费用等；5、请求确认保证人杨氏房产公司为上述诉求承担连带保证责任。庭审中，原告变更第1、2项诉讼请求为：1、判决解除原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，责令被告归还贷款本金1922741.05元，截至2018年5月3日的贷款利息及罚息50098.38元，共计1972839.43元。对第3、4、5项请求未作变更。事实和理由：被告因购置房屋需要作为借款人与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。并以其购置的水富县西侧E3幢B区2-2号〔备案登记号：YS-322号，抵押登记号：（2015）0043〕房屋作为抵押。同时被告杨氏房产公司自愿为该贷款提供连带保证责任并同时与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同签订之后，原告按约履行了放款义务，但被告迟迟不配合原告办理抵押登记，且多次拖欠贷款，经原告多次催收仍拒不按时归还贷款本金及利息，截至2018年5月3日，尚欠贷款本金1922741.05元，贷款利息及罚息50098.38元。双方合同履行至今，被告已严重违约，违反借款约定不按期归还贷款，隐瞒重要事实不配合办理抵押登记等。原告有权要求被告承担逾期利息及罚息（约定利率上加收50%，见《个人购房/购车借款及担保合同》第十一条第一款）及为此支出的各项诉讼费及律师费。被告陈云秀、朱广斌认可原告邮政银行昭通分行主张的事实，但提出目前涉案房屋并未抵押登记在其名下，其不应承担还款责任。请求本院依法驳回原告的诉讼请求。被告杨氏房产公司认可原告邮政银行昭通市分行主张的事实，但提出原告提出的各项诉讼请求是否成立请求本院依法判决。原告邮政银行昭通市分行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.营业执照复印件、法定代表人身份证明书，证明原告的主体身份；2.《个人购房/购车借款及担保合同》、《商品房购销合同》，证明原、被告之间借款、利息、罚息及违约、抵押、保证等权利义务约定情况；3.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明原告依约放款的事实以及利息、罚息情况；4.逾期情况表，证明被告唐邦华、冯文玉逾期未还借款的情况；5.法律服务委托协议，证明原告支出律师费情况；6.水富杨氏·金福地二期商品房按揭贷款登记〔预抵（2015）0043号〕，证明被告陈云秀、朱广斌所购房屋已办理预抵押登记的情况。经庭审质证，被告陈云秀、朱广斌对原告提交的证据无异议。被告杨氏房产公司对原告提交的第1、2、3、6组证据没有异议；提出对第4、5组证据是否采信，由本院依法决定。被告冯文玉未到庭发表质证意见。本院认为原告所提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。被告陈云秀、朱广斌、杨氏房产公司未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2015年4月26日，被告陈云秀、朱广斌购买被告杨氏房产公司开发的位于水富县西侧的水富杨氏·金福地二期E3幢B单元二层2-2号商业用房。2015年7月1日，原告陈云秀、朱广斌与签订《个人购房/购车借款及担保合同》，杨氏房产公司作为保证人，合同约定：贷款期限为120个月，自2015年7月1日至2025年7月1日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮23%执行。并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。实际利率以借据为准。贷款归还按按月等额本息还款法偿还借款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。陈云秀用购买的枫叶新城重庆路西侧的E3幢B单元二层2-2号商业用房（面积389.43㎡）作抵押担保，抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。保证人杨氏房产公司承担保证责任的范围由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同签订后，原告于当日按约向陈云秀提供借款2370000.00元。而陈云秀、朱广斌未按约偿还原告的贷款本息，截止2018年5月3日止，陈云秀、朱广斌尚欠原告本金1922741.05元，利息50098.38元，本息共计：1972839.43元。另查明，2015年7月1日，水富县房产管理所为涉案房屋办理了预抵押登记，房地产预告登记证编号为水杨氏·金福地预抵（2015）0043号，但该房屋至今未办理正式抵押登记。本院认为，原、被告签订的借款合同合法有效，应予以保护。原告按照约定向陈云秀发放了贷款，而陈云秀未按期还本付息，应当承担偿还责任。陈云秀的该笔贷款是其在与被告冯文玉夫妻关系存续期间发生的，属于夫妻共同债务，两被告均应履行还款义务。原告邮政银行昭通分行请求判决解除原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，责令陈云秀、朱广斌归还贷款本金1922741.05元，截至2018年5月3日的贷款利息及罚息50098.38元，共计1972839.43元的主张，予以支持。对于陈云秀、朱广斌提出的目前涉案房屋并未抵押登记在其名下，其不应承担还款责任的辩解意见，由于陈云秀、朱广斌并未提供证据证明其主张，因此其提出的该辩解意见不成立，不予采纳。根据合同约定，杨氏房产公司与邮政银行昭通分行形成合法有效的保证合同关系，杨氏房产公司为本案所涉借款提供的是阶段性连带保证担保，抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，杨氏房产公司应按约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任。原、被告签订的合同中约定，三被告应支付原告为实现债权支出的律师费用，依据原告与云南大韬律师事务所昭通分所签订的《法律服务委托协议》，双方的律师费根据《云南省律师服务收费待业指引标准》计算，但按该标准第五条的规定，律师代理费应计算为59185.00元，故原告提出的律师费用超出部分由原告自行负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行与被告陈云秀、朱广斌、水富杨氏房地产开发经营有限责任公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。二、被告陈云秀、朱广斌于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行贷款本金1922741.05元、利息50098.38元，共计1972839.43元，并自2018年5月4日起以本金1972839.43元为基数，按照双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》计算逾期利息至本金清偿之日止。三、被告陈云秀、朱广斌于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行为实现债权支出的律师费59185.00元。四、被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司对被告陈云秀、朱广斌上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23555元，由被告陈云秀、朱广斌、水富杨氏房地产开发经营有限责任公司共同负担（限于判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。审判长  陈泽琴审判员  徐子涵审判员  杨方芳二〇一八年十月十六日书记员  胡德麟