江苏省南通经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0691民初1700号 原告：中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行，住所地南通经济技术开发区中央路**。 负责人：宋炜，行长。 委托诉讼代理人：张咏，江苏濠阳律师事务所律师。 被告：丁志强，男，1979年1月30日出生，汉族，住南通市崇川区。 原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行与被告丁志强信用卡纠纷一案，本院于2018年8月3日立案后，依法适用简易程序，于2018年9月25日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行的委托诉讼代理人张咏、被告丁志强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还信用卡欠款本金19490元、截止2018年2月26日利息1004.72元，应收费用3207.24元，合计23701.96元（此后的利息按合同约定计算）；2、本案的诉讼费用及相关费用由上述被告承担。诉讼过程中，原告明确第一项诉请中截止到2018年2月26日，本金19490元、利息1004.72元、还款违约金2893.47元、分期付款手续费313.77元，合计23701.96元，2018年2月26日后的利息自2018年2月27日起以20494.72元（本金19490元+利息1004.72元）为基数按日利率万分之五计算至实际给付之日止。事实和理由：2010年3月3日，被告向原告申请了一张中银招财猫金卡。从2017年11月3日还款188.56元后一直未及时还款。至2018年2月26日共透支本金19490元、利息1004.72元、应收费用3207.24元。原告催要多次未果。为此，原告诉至法院。 被告丁志强辩称，对本金、利息、分期付款手续费无异议，但是应收费用中的还款违约金有异议，在领用合约中没有该收费。 原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及领用合约、被告身份证复印件、收入证明、信用卡消费及还款明细，本院组织当事人对上述证据进行了质证，本院对原告提供证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年3月3日，被告向原告申请并领取了一张卡号为35×××18的中银招财猫金卡。被告在中国银行信用卡个人申请表签名确认：“本人（等）已参阅并同意中银招财猫信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银招财猫信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议。”中银招财猫信用卡领用合约约定，甲方为原告，乙方为中银信用卡申请人即被告。该合约第十四条约定，除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银招财猫信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。第十五条约定，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。第二十一条约定，乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全部清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十二条约定，乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。 此后，被告刷卡透支消费。根据2011年11月26日至2018年2月26日被告的信用卡交易明细显示：2011年11月26日至2017年11月3日期间，被告刷卡透支消费，但仅少量还款。2017年12月，原告对该信用卡进行冻结，被告只可还款，无法再透支消费。截至2018年2月26日，被告共结欠原告透支本金19490元、利息1004.72元、还款违约金2893.47元、分期付款手续费313.77元。此后，被告未有消费，亦未还款。现原告诉至本院，提出如前诉请。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知于2017年1月1日起实施。 本院认为，被告向原告申领中银信用卡，原告向被告发放信用卡并允许被告持卡消费，此系双方当事人的真实意思表示，属合法有效，当事人应按照约定全面、适当地履行各自的义务。被告持卡消费后，应当按时还款。因被告未能按时归还，原告要求被告归还透支的本金、利息及应收费用的请求，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的本金19490元，经本院审核予以确认。对于原告主张的利息（截至2018年2月26日利息1004.72元，之后的利息自2018年2月27日起以20494.72元为基数按日利率万分之五计算至实际给付之日止）和应收费用（分期付款手续费）313.77元，符合中银招财猫信用卡领用合约约定，亦不违反法律规定，本院予以确认。对被告逾期未还款行为，原告还主张收取2017年10月至2018年2月的逾期还款违约金，因原告未能提供其与被告协议约定收取的相关证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告丁志强于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行透支的本金19490元、应收费用313.77元、利息1004.72元（利息计算至2018年2月26日，之后的利息自2018年2月27日起以20494.72元为基数按日利率万分之五计算至实际给付之日止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费392元，减半收取计196元，由原告中国银行股份有限公司南通经济技术开发区支行负担26元，被告丁志强负担170元（诉讼费用原告已预缴，被告负担的部分待履行本判决时由被告一并给付原告）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费392元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 （此页无正文） 审 判 员 曹维维 二〇一八年十月二十六日 法官助理 黄晓莉 书 记 员 钱宇彤 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。