广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1973民初5033号原告：中国银行股份有限公司东莞塘厦支行，经营场所为广东省东莞市塘厦镇迎宾大道三正半山豪苑雅景园**铺。负责人：叶有明，行长。委托诉讼代理人：尹健超，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄健锋，广东法仕律师事务所律师。被告：陆一珍，女，汉族，1985年9月18日出生，住广西壮族自治区宾阳县，被告：颜启新，男，壮族，1977年12月25日出生，住广西壮族自治区天等县，原告中国银行股份有限公司东莞塘厦支行诉被告陆一珍、颜启新信用卡纠纷一案，本院于2018年3月7日受理后，依法由审判员张伟担任审判长，与人民陪审员罗润洪、邱霞共同组成合议庭适用普通程序进行审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人尹健超到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1.两被告偿还原告信用卡欠款本金248437.32元、手续费25376元及利息（暂计至2018年10月9日，利息为59122.69元）；后续利息（含复利）、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；2.确认原告对被告陆一珍名下的粤Ｓ×××**车辆享有抵押权，原告对该车辆折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；3.两被告共同承担本案的诉讼费。事实和理由：被告陆一珍因办理购车分期借款业务向原告申办长城环球通白金信用卡(卡号为62×××35)，填写了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约约定：1.被告在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、查询、取现、还款等全部或部分功能;2.客户逾期还款，对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按日利率0.5‰计收透支利息，并按月计收复利；客户未按最低还款额还款的，除计收透支利息外，还须按上一账单日月结金额的最低还款额5％计收滞纳金（最低还款额包括信用额度内消费款的10%、预借现金交易款的100%、前期最低还款额未还部分的100%、超过信用额度消费款的100%、费用和利息的100%）;3.被告应在到期还款日之前及时偿还欠款。2015年1月15日，原告与被告陆一珍签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2015年JDGQF字0112号）。合同约定：被告陆一珍向原告借款476000元，还款期数分36期，手续费为57120元；合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条第1.（2）款及第2.（8）款约定，如被告陆一珍未按期归还透支本金及手续费，则原告有权对其抵押车辆行使抵押权。同时，经被告陆一珍申请，原告同意将手续费57120元并入本金，允许与借款本金一起按月清偿。同日，原告与被告陆一珍签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2015年DDGQF字0112号）,约定由被告陆一珍以其名下的粤Ｓ×××**车辆为抵押物向原告提供抵押担保。担保范围为本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。2015年4月10日，被告陆一珍将其名下的粤Ｓ×××**车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告依约将476000元借款汇入被告陆一珍指定的账户，被告陆一珍亲签《借款借据》确认事实。但被告陆一珍透支消费后，未依约还款，且上述购车分期借款期限亦已届满，至2018年10月9日，被告共拖欠原告本金248437.32元、手续费25376元及利息59122.69元。另外，案涉债务发生在被告陆一珍与被告颜启新婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告颜启新应对案涉债务承担共同清偿责任。原告为支持其诉讼请求向本院提供了中银信用卡购车分期付款借款合同、中国银行股份有限公司信用卡领取合约、手续费分期授权书、划账授权书、借款借据、中银信用卡购车分期付款抵押合同、机动车登记证书、信用卡未还款查询、信用卡交易明细表、结婚证、收入证明、身份证及联网核查、深圳市德奥橡塑制品厂企业信用报告、机动车辆保险单（正本）、机动车辆保险单（副本），两被告没有答辩，也没有提交任何证据。经审理查明：被告陆一珍向原告申办长城环球通白金信用卡，填写了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约约定：1.被告在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、查询、取现、还款等全部或部分功能;2.客户逾期还款，对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按日利率0.5‰计收透支利息，并按月计收复利；客户未按最低还款额还款的，除计收透支利息外，还须按上一账单日月结金额的最低还款额5％计收滞纳金（最低还款额包括信用额度内消费款的10%、预借现金交易款的100%、前期最低还款额未还部分的100%、超过信用额度消费款的100%、费用和利息的100%）;3.被告应在到期还款日之前及时偿还欠款。2015年1月15日，原告与被告陆一珍签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2015年JDGQF字0112号）。合同约定：被告陆一珍向原告借款476000元，还款期数分36期，手续费为57120元；合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条第1.（2）款及第2.（8）款约定，如被告陆一珍未按期归还透支本金及手续费，则原告有权对其抵押车辆行使抵押权。同时，经被告陆一珍申请，原告同意将手续费57120元并入本金，允许与借款本金一起按月清偿。同日，原告与被告陆一珍签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2015年DDGQF字0112号）,约定由捷豹XF车辆为抵押物向原告提供抵押担保。担保范围为本金、利息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。2015年4月10日，被告陆一珍将其名下的粤Ｓ×××**车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告依约将476000元借款汇入被告陆一珍指定的账户，被告陆一珍亲签《借款借据》确认事实。但被告陆一珍透支消费后，未依约还款，且上述购车分期借款期限亦已届满，暂计至2018年10月9日，被告共拖欠原告本金248437.32元、手续费25376元及利息59122.69元。另外，被告陆一珍与被告颜启新系夫妻关系。以上事实有中银信用卡购车分期付款借款合同、中国银行股份有限公司信用卡领取合约、手续费分期授权书、划账授权书、借款借据、中银信用卡购车分期付款抵押合同、机动车登记证书、信用卡未还款查询、信用卡交易明细表、结婚证、收入证明、身份证及联网核查、深圳市德奥橡塑制品厂企业信用报告、机动车辆保险单（正本）、机动车辆保险单（副本）以及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利。原告和被告陆一珍签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》合法有效，并且依法进行了抵押登记，双方当事人均应当依约履行各自的义务。首先，《中银信用卡购车分期付款借款合同》附件第四条第1款第2项、第2款第2项约定“……如持卡人未按期归还透支本金以及手续费，发卡行有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或者部分提前到期……”。本案中，被告陆一珍未能依约归还款项，并且借款期限也已经到期，其行为违反了双方当事人的约定，构成了根本违约，原告有权要求被告陆一珍支付剩余借款本金和利息。现原告要求被告陆一珍偿还信用卡本金248437.32元、手续费25376元及暂计至2018年10月9日的利息59122.69元；后续利息（含复利）、还款违约金按双方的约定计算至实际清偿之日止）,合法合理,本院予以支持。其次，被告陆一珍以其购买车牌号码为粤Ｓ×××**捷豹XF车辆为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人到期不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权实现的情形，债权人有权就该财产优先受偿。原告作为抵押权人有权对粤Ｓ×××**捷豹XF车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。最后，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定，以夫或妻一方所有的财产清偿”。对于以婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务，按照夫妻共同债务处理为原则，按夫妻个人债务处理为例外。本案所涉债务产生于被告陆一珍与被告颜启新夫妻关系存续期间，故应认定涉案债务为夫妻共同债务，应由被告陆一珍与被告颜启新共同清偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告陆一珍、颜启新在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司东莞塘厦支行信用卡本金248437.32元、手续费25376元及暂计至2018年10月9日的利息59122.69元；后续利息（含复利）、还款违约金按双方的约定计算至实际清偿之日止；二、原告中国银行股份有限公司东莞塘厦支行作为抵押权人有权对被告陆一珍设定抵押的车牌号码粤Ｓ×××**捷豹XF车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5807.48元，保全费2022.49元，共计7829.97元，由两被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  张 伟人民陪审员  罗润洪人民陪审员  邱 霞二〇一八年十月三十一日书 记 员  常宇擎附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。