太原市万柏林区人民法院民事判决书（2018）晋0109民初3171号原告：中国建设银行股份有限公司太原万柏林支行，住所地太原市万柏林区和平北路**，统一社会信用代码：×××。负责人：杜淑贤，行长。委托诉讼代理人：王慧霞、姜雪婷，山西泽润律师事务所律师。被告：王东伶，女，1969年6月5日出生，汉族，住山西省中阳县。被告：刘小锄，男，1969年2月25日出生，汉族，住山西省中阳县。原告中国建设银行股份有限公司太原万柏林支行与被告王东伶、刘小锄借款合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司太原万柏林支行的委托诉讼代理人姜雪婷、王慧霞到庭参加诉讼，被告王东伶、刘小锄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司太原万柏林支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王东伶、刘小锄共同归还原告截止2018年4月12日信用卡欠款本金191265.55元、利息15837.18元，还款违约金23433.86元，三项合计230536.59元，并承担从2018年4月13日起至欠款本息等还清之日止的本息、还款违约金等；2.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2017年7月6日，被告王东伶向原告申请办理信用卡，同日，被告王东伶向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》申请购车分期付款业务并签字同意遵守《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》的各项规则。该申请表中载明的申请金额为175000元，分期期数36期，手续费率11.16%，手续费金额19530元，用途为购买大众汽车一辆。2017年8月11日，原告同意并实际向被告王东伶发放了175000元的购车分期额度。但被告王东伶在使用了购车分期及该卡其他透支额度后，不按时向原告归还欠款，已经构成违约。且上述债务发生在被告王东伶与刘小锄婚姻关系存续期间，应属共同债务，应由二被告共同偿还。经原告多次催要未果，特诉至人民法院请求依法裁决，以维护原告的合法权益。被告王东伶、刘小锄未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月6日，被告王东伶填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告申请办理信用卡，在信用卡领用协议中约定龙卡信用卡申请人为甲方，中国建设银行股份有限公司太原万柏林支行为乙方，协议的对账及还款的主要内容约定为甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相对应的最低还款额相同）。如同时满足以下情形，则无论甲方对中国建设银行股份有限公司或其分支机构的债权是否到期，乙方均有权行使抵销权，从甲方在中国建设银行股份有限公司及其分支机构开立的账户（包括但不限于活期、定期等账户）上扣划款项以抵销对应金额的信用卡欠款：（1）甲方未按约定归还信用卡欠款；（2）甲方在中国建设银行系统开立的任一账户（包括但不限于活期、定期等账户）中有人民币或其他币种的相应款项。如扣划款项不同于甲方应还款币种，乙方有权按扣划时乙方公布的外币币种银行买入价折算后清偿甲方应还款项。如乙方扣划甲方未到期的定期存款，甲方同意承担其定期存款因提前支取所产生的利息损失。乙方行使抵消权后将通知甲方。如本合同项下仍有未抵消的信用卡欠款，甲方应继续向乙方清偿。协议还约定了甲方可向乙方申请办理信用卡分期付款、积分兑换业务等内容。被告王东伶在申请表上签字确认愿意遵守领用协议的各项规则。同日，被告王东伶签署《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，申请购买上海大众新帕萨特，汽车价格219000元，申请金额175000元，分期期数36期，手续费率11.16%，金额为19530元，经销商名称为山西金点伟业汽车销售服务有限公司。在购车分期付款申请人约定条款中约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全部偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期，未全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形包括自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额等情形时，申请人的分期付款债务应视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。条款还约定了建行将于申请人完成交易后的首个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期计入分期付款金额，并由申请人承担还款责任等内容。被告王东伶在申请表上签字确认愿意遵守约定条款的各项规则。上述两份申请表中的直系亲属联系人处填写有配偶刘小锄的内容。2017年7月24日起，被告王东伶申领的龙卡信用卡发生交易，2017年8月11日，原告发放了被告购车分期付款申请的额度175000元，该款支付山西金点伟业汽车销售服务有限公司。此后，被告王东伶连续两个月以上未按期偿还购车分期款项，也未足额偿还其它交易发生的应还款项。截止2018年4月12日，被告王东伶欠付原告本金191265.55元、利息15837.18元、还款违约金23433.86元，共计230536.59元。本院认为，被告王东伶向原告申领信用卡时签署的申请表中，明确表示同意遵守领用协议的各项规则，在其签署的购车分期付款业务申请表中，也明确表示愿意遵守申请人约定条款的各项规则，原告也依约为被告办理了信用卡并发放了购车分期款项，故领用协议及申请人约定条款是当事人真实意思表示，合法有效，对当事人具有约束力。被告王东伶使用信用卡发生交易消费后未按时足额向原告归还欠款，形成违约，应依法承担相应的还本付息的责任。原告根据约定统计计算，要求被告王东怜归还截止2018年4月12日欠付的本金191265.55元、利息15837.18元、还款违约金23433.86元，共计230536.59元以及要求被告承担从2018年4月13日起至欠款本息等还清之日止的本息、还款违约金等的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张被告刘小锄系被告王东怜的配偶，要求刘小锄承担共同还款责任的请求，由于原告并未提供充足的证据证明二人系夫妻关系，也未能举证证明涉案欠款用于了二被告的共同生活或是欠款的形成是基于二被告共同意思表示的事实，故该请求证据不足，不予支持。被告王东伶、刘小锄未到庭参加诉讼，视为放弃了自己的诉讼权利，由此产生的后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王东伶于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司太原万柏林支行截止2018年4月12日欠付的本金191265.55元、利息15837.18元、还款违约金23433.86元，共计230536.59元，并按协议等约定支付从2018年4月13日起至欠款本息还清之日止的本息、还款违约金等。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司太原万柏林支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2379元（已减半），由被告王东伶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 马晓鹏 二〇一八年十月二十九日书记员 索国蕊