广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0303民初19930号原告：深圳前海富盈金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街**前海深港合作区管理局综合办公楼****（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码914403000882855481。法定代表人：吴炳源。委托诉讼代理人：杨光明，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾强，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。被告：唐琳琳，男，汉族，1978年10月29日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，原告深圳前海富盈金融服务有限公司与被告唐琳琳合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳前海富盈金融服务有限公司委托诉讼代理人杨光明、曾强，被告唐琳琳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。案件相关事实1.2014年7月20日，原告与深圳前海中广核富盈互联网金融服务有限公司（下称中广核公司）签订《合作协议》。根据该协议：中广核公司组织运营“中广核富盈互联网金融服务平台”，为借款人和出借人提供融资中介服务；原告受中广核公司委托，为上述平台推荐合适的借款人；原告对推荐成功的借款人进行日常维护和贷后管理，包括但不限于对借款人进行还款提醒、催收等，并就借款人在《借款协议》项下的债务承担无限连带责任。2.投资人在“中广核富盈”平台上注册时与中广核公司签订《出借人服务协议》。根据该协议：出借人自愿成为中广核富盈平台的出借人，通过平台向潜在借款人进行资金出借，点击注册按钮视为同意签署本协议及其他规则；在借款人逾期的情况下，出借人授权中广核公司对债权进行追索，包括催收、将债权转让给第三方等。3.2017年11月23日，原被告签订《小额借款服务合同》。根据该合同：原告推荐被告在其合作的第三方平台上向出借人匹配借款，在此过程中为被告提供借款咨询、资料审核、调查评估、办理借款申请、还款管理等服务；如经原告推荐，前述借款匹配成功，被告将在平台签署《借款合同》；借款金额为104000元，借款发放至被告指定账户；借款期限自2017年11月27日至2019年11月16日；原告按照借款本金的3%一次性收取管理费，在放款中一次性扣取；管理费及利息逐月合并收取，费率为借款本金金额的1.18%；被告应自借款发放次月开始，每月16日按月分期向原告归还约定的借款本息及服务费；首月偿还金额为5119元(含本金4341元)，后续月偿还金额为5561元（含本金4333元）；被告授权原告从指定账户划扣借款本息及各项费用，如因被告原因致使扣划失败，应向原告支付每次每笔10元的费用；被告违反任一合同约定，原告可宣布借款提前到期，被告应立即偿还全部借款本金、利息和相关费用；被告逾期未能足额偿还的，原告可代为清偿；原告代偿的，被告应及时返还代偿本金及各项费用，并按每天0.20%向原告支付代偿费，就剩余本金按每天0.20%加收违约金；原告因催收被告借款产生的律师费等费用，由被告承担；因被告拖欠借款本息，原告有权自行催收或委托第三方催收；被告授权原告以被告的名义，代其申请在平台注册账户并代表被告操作签署《借款合同》电子文本；在保证对被告的服务不变的前提下，如出借人将《借款合同》项下的债权转让给第三方无需征得被告同意。4.同日，被告向原告出具《授权委托书》，授权原告通过核盈平台××m及因业务发展需要升级、变更的其他网址）获得借款资金，代为处理以下事项：在核盈平台上开立注册并管理账户，委托期限内被告不得在该平台上另行注册或申请借款，委托期限结束后被告可收回该账户信息；在核盈平台合作的资金托管机构开立服务账户，操作绑卡、快速免密提现手续、重置交易密码；在核盈平台发布、变更借款信息；通过核盈平台账户操作，以被告的名义签署《借款合同》及相关数据电子文本，该《借款协议》对被告发生效力，被告知悉并认可《借款协议》生成的方式和条件，承诺无条件遵守协议规定、履行其在协议中的权利与义务；委托期限为自委托书签署之日至被告在《借款协议》项下的义务全部履行完毕之日。5.2017年11月27日，原告使用其代被告注册的用户名tangll_fy，分别与投资人quning1987、schuadian、、4427cc、shen16222、wealth2009、szwangbing及平台管理人深圳前海中广核富盈互联网金融服务有限公司（下称中广核公司）通过“中广核富盈”平台签订《借款合同》：投资人quning1987、schuadian、、4427cc、shen16222、wealth2009、szwangbing分别向被告提供借款10000元、5000元、10000元、2000元、20075元、56925元，共计104000元，借款利率为9%；借款期限为24个月，按等额本金还款；被告应于借款到期日之前在其银行存管账户中充值不少于借款本金及利息的资金，委托平台在借款到期日将该等资金划入投资人的银行存管账户；被告同意向中广核公司支付平台服务费，收费标准和依据双方另行约定；投资人不可撤销授权中广核公司将借款本金直接划扣给被告，以及在借款到期日或之前代为向被告授权本合同项下的借款本金、利息、违约金等；任何一方违约需赔偿守约方的损失，并承担守约方为此进行诉讼而支出的律师费等费用；被告逾期还款的，应按合同约定的借款利率150%按日计付逾期罚息；投资人委托中广核公司，在被告违约时代为主张权利、代为收取款项等，在收到款项后3个工作日内分配给投资人。被告在上述注册的用户名tangll_fy对应银行存管账号为99300401501********，投资人quning1987、schuadian、、4427cc、shen16222、wealth2009、szwangbing分别对应银行存管账户99×××07799××********×97799×××58899×××13399××****，原告关联公司深圳富盈财富投资管理有限公司（下称富盈财富公司）在上述平台开通的银行存管账号********。6.2017年11月24日，投资人通过其资金存管账户向被告资金存管账户转账共计104000元，原告扣取“p2p融资手续费”3120元。7.被告按《小额借款服务合同》约定清偿了4期债务，其中清偿本金17340元。从2018年4月17日开始逾期还款。中广核公司确认：因被告逾期还款，富盈财富公司于2018年4月20日将被告全部剩余借款本金及到期利息共计86666.52元充值至其银行存管账户，并委托在每月还款日按期向出借人偿还到期借款本息。富盈财富公司出具《证明》称，上述86666.52元系原告基于其与被告之间的合同约定付至富盈财富公司账户。8.案涉《借款合同》履行期间，投资人quning1987、schuadian、、4427cc、shen16222、wealth2009、szwangbing通过“中广核富盈”平台将其债权分割转让给其他投资人，其他投资人亦存在再次转让的情况。9.2018年7月3日、7月10日，原告与北京德和衡（深圳）律师事务所签订《委托代理合同》及《补充协议》，委托后者代理本案诉讼，并为此支付律师费30000元。10.原告的诉讼请求：被告向原告偿还已到期的全部借款本金共计86660元，并按照借款本金年利率24%的标准，自逾期之日（2018年4月17日）起向原告支付逾期违约金，至被告全部清偿之日止；扣划失败的手续费为10元；被告承担原告因本案支出的律师费30000元。裁判结果本院认为，本案系合同纠纷。案涉网络贷款的经营模式为：原告与中广核公司合作，向后者运营管理的“中广核富盈”平台推荐借款人，并对其推荐借款人通过平台所借之款项负连带责任；原告与借款人签订《小额借款服务合同》，根据被告授权代其在平台注册账户并发布借款需求；通过平台撮合，一个或者多个出借人认购被告的借款需求，相关各方签订电子《借款合同》；出借人通过平台将相应款项付至被告存管账户，被告再“提现”使用；被告正常还款时将款项付给原告，原告转账至其关联公司富盈财富公司开立的平台存管账户后，再按照每个出借人的出借金额自动分账还款到出借人的存管账户；被告逾期还款的，原告将代偿款项转账至上述富盈财富公司账户后，再按照每个出借人的出借金额自动分账还款到出借人的存管账户。本案争议焦点在于原告有无权利要求被告还款，以下从几个方面分别论述之：1.被告未按《小额借款服务合同》约定清偿借款本息及费用，原告有权可宣布借款提前到期，要求被告立即偿还全部借款本金、利息和费用。2.被告的上述违约行为，致使原告未能使用被告在“中广核富盈”平台注册账户履行《借款合同》项下对出借人的还款义务，出借人可行使法定解除权要求被告立即清偿全部借款本金、利息。3.鉴于被告在《借款合同》项下的违约行为，中广核公司可依照出借人在《出借人服务协议》中的授权将债权转让给原告，据此可认定原告在本案中向被告主张权利不损害出借人利益。4.《借款合同》已经明确：出借人委托中广核公司在被告违约时，代为主张权利、代为收取款项，据此可认定上述债权转让的事实无需另行通知被告，被告可以其在本案中的清偿行为对抗出借人的重复主张，据此可认定原告在本案中向被告主张权利没有加重被告责任。5.根据《合作协议》，原告对被告在《借款合同》项下的债务承担连带责任，且中广核公司确认原告已通过关联公司将全部剩余借款本金及到期利息付至特定账户，按月向出借人偿还借款本息，据此可认定原告在本案中向被告主张权利没有获得不当利益。综上所述，原告在本案中要求被告清偿借款本金、利息及费用，有合同依据、没有损害出借人利益、没有加重被告责任、没有获得不当利益，本院予以准许。至于被告承担责任的具体范围，不仅包括其在《借款合同》项下的借款本金、利息，还包括其在《小额借款服务合同》项下应承担的费用、违约金。鉴于实际履行过程中系被告按照《小额借款服务合同》履行后，委托原告代为履行其在《借款合同》项下的义务，亦即《小额借款服务合同》已经涵盖被告在《借款合同》项下的义务，故本院按照《小额借款服务合同》对被告承担责任的范围予以确定。根据《小额借款服务合同》，被告应按每月1.18%合计支付管理费及利息，并分别按每日0.20%支付违约金和代偿费，本院对超出以本金为基数按年利率24%计收的部分不予支持。关于剩余借款本金，鉴于原告与中广核公司基于《合作协议》存在关联关系，本院将原告于借款发放当日收取的服务费视为预扣利息，此外被告已经清偿4期本金合计17340元，故剩余本金金额为83540元（104000-3120-17340）。关于扣款失败费用和律师费用，鉴于本院已经判令被告按照月利率2%支付利息，故对原告的相关诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十八条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐琳琳应于本判决生效后十日内清偿原告深圳前海富盈金融服务有限公司借款本金人民币83540元及利息、违约金（该利息、违约金合计按年利率24%，自2018年4月17日计至清偿之日）。二、驳回原告深圳前海富盈金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1377元及保全费人民币1133.39元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  杨俊洁二〇一八年十月三十日书记员  许 爵