广东省广州市白云区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤0111民初1798号 原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区广园中路217号。 负责人：王玉新，行长。 委托诉讼代理人：黄珏安，广东金桥百信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭美琼，广东金桥百信律师事务所实习人员。 被告：广州莳华广告有限公司，住所地广州市白云区嘉禾街长红村竹仔园南路9号D栋三楼305室。 法定代表人：赵华明。 原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行诉被告广州莳华广告有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行委托诉讼代理人黄珏安到庭参加诉讼，被告广州莳华广告有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行向本院提出以下诉讼请求：1.判令解除原、被告以及案外人赵华明签订的《小微企业快贷借款合同》；2.判令被告立即向原告偿还贷款本金、利息（含罚息）合计人民币200725.4元（其中本金200000元，拖欠利息725.4元，暂计至2020年11月19日），从2020年11月20日起至贷款清偿之日止按合同约定的贷款利率的水平上浮50%的利率计付罚息和复利给原告；3.判令被告承担本案全部费用。诉讼中，原告撤回第一项诉讼请求。事实与理由：2020年5月11日，原、被告及案外人赵华明签订了《小微企业快贷借款合同》（合同编号：440009115630004090），协议约定：原告向被告提供借款额度人民币213000元，用于日常生产经营周转；借款额度有效期自2020年5月11日至2021年5月11日，合同项下贷款利率为年利率4.5025%执行，即LPR利率加65.25基点；借款按照先还息后还本的原则偿还。合同另约定：贷款逾期，罚息利率为贷款利率水平上浮50%计息。2020年5月11日，原告依约履行了放款义务。为保证贷款的回收，原、被告协商一致后，于2020年8月25日签订了合同编号为2020建穗白云商流补字675号《小微企业快贷借款合同》。此后，被告未依约按时履行还款义务。经原告多次催收，仍迟迟不还。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如诉请。 被告广州莳华广告有限公司无答辩。 经审理查明：2017年11月7日，被告向原告递交《开立单位银行结算账户申请书》《中国建设银行企业网银客户主管激活确认单》，开立账户为44×××48并开通企业网银服务。 2020年5月11日，被告授权其法定代表人赵华明通过中国建设银行股份有限公告电子渠道发起建行“小微快贷”业务的贷款申请、签订借款合同、对借款合同办理网上赋予强制执行效力的债权文书公证的相关手续、贷款支用及资金支付、贷款及账户查询、贷款还款等操作。同日，被告（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）、共同借款人赵华明在线上签订《小微快贷借款合同》（合同编号：440009115630004090），主要内容为：第一条借款额度：乙方向甲方提供的借款额度为人民币（金额大写）贰拾壹万叁仟元整。本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方向甲方提供的流动资金贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条借款用途及还款来源：甲方应将借款用于日常生产经营周转。第三条借款额度有效期间：借款额度有效期间自2020年5月11日至2021年5月11日，在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。第四条借款额度的使用：单笔借款期限起始日为借款款项发放到贷款发放账户之日，借款额度内的单笔借款的到期日为借款额度的到期日。第五条贷款利率、罚息利率和计息、结息：一、贷款利率：本合同项下的贷款利率按照4.5025%执行，即LPR利率加（选填“加”或“减”）65.25%基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；二、罚息利率：甲方未按合同用途使用借款的，罚息利率为贷款利率上浮100%。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；三、本条所述起息日是指单笔贷款转存到本合同第七条所约定的贷款发放账户（以下简称“贷款发放账户”）之日。本合同项下的LPR利率是指本合同生效日前一个工作日全国银行间同业拆借中心的1年前贷款市场报价利率（LPR）。四、贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。五、结息，本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。第七条账户使用与监管：一、贷款发放账户：本合同项下的贷款发放账户为甲方在乙方开立的账户（账号：44×××48）。第八条还款：一、还款原则：本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。二、付息：甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。三、还款方式：甲方应于本合同约定的还款日前在资金回笼账户或在乙方开立的其他账户及共同借款人的个人账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷（乙方也有权从该账户上划款还贷），或者于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷。第九条甲方的权利和义务：二、甲方的义务：（一）按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用。（十）共同借款人与借款企业负有相同借款责任，一旦乙方按本合同约定发放了贷款，乙方可以向借款企业或共同借款人任何一方主张全部的债权。借款企业或共同借款人均不得以其内部关于债务承担的任何约定或其他任何异议拒绝向乙方履行还款义务。借款企业不得以贷款被共同借款人使用或挪用为由拒绝履行还款义务，共同借款人亦不得以贷款被借款企业使用或挪用为由拒绝履行还款义务。第十一条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施：二、甲方违约情形：（―）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务。四、乙方救济措施：出现本条第二款或第三款约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（四）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；（七）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。第十二条其他条款：一、费用的承担：因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。八、争议解决方式：本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。十一、其他约定事项：3.约定送达条款：甲方、乙方就本合同相关的各类通知、协议、文书的送达地址及法律后果作出如下约定：（1）送达地址：1）甲方确认其有效的送达地址为：借款人：广东省广州市永福路36号104自编112房。上述送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议文书的送达，包括但不限于合同履行期间各类通知、协议等文件的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审核执行程序及其他程序中相关文件的送达。（4）法律后果：1）因任何一方提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时按前述方式履行通知义务、该方或其指定的接收人拒绝签收等原因，导致通知、协议、法律文书等各类文件未能被该方实际接收的，邮寄送达的，以文件退回之日为送达之日；直接送达的，以送达人当场在送达回证上记明情况之日为送达之日。2）对于上述送达地址，仲裁机构，法院可直接邮寄送达，即使当事人未能收到仲裁机构、法院邮寄送达的文件，由于上述约定，也应视为送达。等等。同日，原告向被告账号44×××48发放贷款200000元。 2020年8月25日，被告（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）、共同借款人赵华明在线下补充签订《小微企业快贷借款合同》（合同编号：2020建穗白云商流字675号），约定条款与线上签订的合同一致。 庭审中，原告表示借款额度是213000元，实际发放的借款本金为200000元，但被告于2020年11月21日开始出现逾期还款的情况。 另查，本院向被告住所地寄送起诉状副本、证据及开庭传票，该法院专递邮件于2021年2月24日由他人（关系载明为同事）签收，但被告未到庭参加诉讼；本院向被告在合同上的联系地址即广东省广州市永福路36号104自编112房寄送起诉状副本、证据及开庭传票，但该法院专递邮件因该地址无此公司被退回。 以上事实，有《开立单位银行结算账户申请书》《中国建设银行企业网银客户主管激活确认单》《小微快贷借款合同》《小微企业快贷借款合同》、交易明细报表、资金交易查询、贷款账户基本信息及当事人陈述等证据证实。 本院认为，原、被告签订的《小微快贷借款合同》《小微企业快贷借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守履行。合同签订后，原告向被告发放贷款本金200000元，已依约履行了合同义务，被告作为借款人应按照合同约定履行还本付息义务。现被告未能在约定的期限内还款，已经构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息以及其他费用。现原告要求被告清偿尚欠本金200000元并提交了资金交易查询等证据予以佐证，被告未到庭就尚欠本金、利息、罚息金额进行答辩，视为其放弃相应的诉讼权利，故本院对原告的陈述及提交的证据均予以采纳。原告要求被告立即偿还借款本金200000元，合理合法，本院予以支持。 对于原告主张的利息问题，《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结算，每季度末月二十日为结息日。对贷款期限不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”2013年7月20日，中国人民银行决定，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。故《小微快贷借款合同》《小微企业快贷借款合同》中约定的利率水平及计收罚息符合上述规定，本院予以确认。因被告于2021年2月24日签收本院向其寄送的起诉状副本、证据材料，即原告宣布贷款提前到期的通知于该日送达至被告，涉案合同于2021年2月24日提前到期。合同到期前，利息、罚息（包括复利）可按照合同约定计算；合同到期后，利息、罚息应以200000元为本金，按照《小微快贷借款合同》《小微企业快贷借款合同》的约定计付，但罚息不再计收复利。 被告广州莳华广告有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、于本判决生效之日起五日内，被告广州莳华广告有限公司偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金200000元并支付截止至2021年2月24日的利息、罚息（利息、罚息按照《小微快贷借款合同》《小微企业快贷借款合同》约定计付）； 二、于本判决生效之日起五日内，被告广州莳华广告有限公司向原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行支付合同到期后的利息、罚息（利息、罚息以200000元为本金，自2021年2月25日起按照《小微快贷借款合同》《小微企业快贷借款合同》约定的标准计算至清偿之日止，罚息不再计收复利）； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2155元，由被告广州莳华广告有限公司负担并于本判决生效之日起五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。 审判员 高 静 二〇二一年四月七日 书记员 胡嘉文