福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初1383号原告：中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行,住所地莆田市荔城区胜利路219号。统一社会信用代码：913503048555068831。负责人：徐碧娟，支行行长。委托诉讼代理人：戴志军，福建格中律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：郑黎明，福建格中律师事务所执业律师。被告：林丹玉，女，1990年3月18日出生，汉族，住所莆田市荔城区。原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“工商银行荔城支行”）与被告林丹玉银行卡纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行荔城支行的委托诉讼代理人郑黎明到庭参加诉讼，被告林丹玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令林丹玉立即偿还工商银行荔城支行车贷卡（卡号6222××××4032）的透支本金151717元及该款自2016年7月15日起至实际还清之日止按合约和章程约定计算的利息、违约金（暂计至2021年3月7日，利息、违约金共计191630.37元）；2.依法判令林丹玉立即偿还工商银行荔城支行信用卡（卡号6222××××4032）的分期手续费8800元；3.依法判令工商银行荔城支行有权对林丹玉名下设定抵押担保的车牌号为闽ＢＦ××××的机动车【机动车登记证书编号：350××90】折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；4.依法判令本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）由林丹玉承担。事实和理由：2015年9月10日林丹玉为申办购车专项分期付款业务向工商银行荔城支行申请办理车贷卡一张，并填写《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一张，工商银行荔城支行经审批后向林丹玉发放卡号为6222××××4032的工银信用卡一张。2015年9月18日，工商银行荔城支行与林丹玉签订了《抵押合同》，约定林丹玉以其购买的车牌号为闽ＢＦ××××的机动车为其上述贷款提供抵押担保。上述抵押物已办理抵押登记。林丹玉申领信用卡后，即开卡消费。自2016年7月15日起，林丹玉未能如约按期足额归还透支资金，经工商银行荔城支行多次催讨，林丹玉拒不履行还款义务，故工商银行荔城支行提起诉讼。林丹玉未作答辩。工商银行荔城支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明各一份；2、林丹玉身份证复印件一份；3、工银信用卡申请表（个人卡）、牡丹信用卡领用协议（个人卡）、牡丹信用卡章程、关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、关于调整牡丹信用卡最低还款额规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示、新牡丹信用卡领用合约（个人卡）、新牡丹信用卡章程复印件各一份；4、信用卡购车专项分期付款合同一份；5、抵押合同、机动车登记证各一份；6、贷记卡账户欠息查询表及交易明细一份；7、最新欠息查询表、交易明细各一份。因林丹玉未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对工商银行荔城支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月10日,林丹玉填写《工银信用卡申请表》，向工商银行荔城支行申领信用卡。林丹玉签字确认，本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定:甲方（牡丹信用卡申请人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记账为准。甲方在到期还款日（含）前偿还到期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期。除按上述计息方法支付透支利息的，还应按最低还款额的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止起牡丹信用卡的使用等。2015年9月10日，林丹玉（乙方）与工商银行荔城支行（甲方）签订《信用卡购车专分期付款合同》，约定乙方向汽车销售商莆田万宝汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价为280635元，乙方自行支付首付款90635元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为19万元；乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共36期；乙方应按按月分期等额的方式及10.43%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费19817元；乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方未按合同约定按时足额归还透支本金，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务等。2015年9月18日，林丹玉（乙方）与工商银行荔城支行（甲方）签订《抵押合同》，约定为确保甲方上述债权的实现，乙方自愿以所购车牌号为闽ＢＦ××××的奥迪牌小型轿车向甲方提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权等。后双方就上述车辆办理抵押登记手续。2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消滞纳金收费项目，新增违约金收费项目，按最低还款额未还部分的5%收取。工商银行荔城支行经审批后同意向林丹玉发放卡号为6222××××4032的信用卡一张，并核准购车分期付款额度19万元。因林丹玉未依约还款，工商银行荔城支行向本院提起诉讼。现林丹玉尚欠工商银行荔城支行本金151717元及该款自2016年7月15日起至还清之日止的利息、违约金、手续费。本院认为，林丹玉向工商银行荔城支行申领信用卡并办理购车分期付款，但未能按约还款，已构成违约，故工商银行荔城支行主张林丹玉偿还欠款本金151717元及该款自2016年7月15日起至还清之日止的利息、违约金、手续费，符合法律规定，本院予以支持，但工商银行荔城支行主张按照合同、领用合约、章程约定计算利息、违约金、手续费，其总和已超出以欠款本金151717元为基数按照工商银行荔城支行起诉时（即2021年3月20日）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息，故利息、违约金、手续费的总和应为以欠款本金151717元为基数按照工商银行荔城支行起诉时（即2021年3月20日）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息，对工商银行荔城支行超出该数额部分的主张，本院不予支持。本案抵押的车辆已办理抵押登记手续，工商银行荔城支行对该抵押车辆的拍卖、变卖或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权。林丹玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、林丹玉应于判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行欠款本金151717元及该款自2016年7月15日起至还清之日止按全国银行间同业拆借中心于2021年3月20日发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息；二、中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行对林丹玉名下提供抵押的闽ＢＦ××××奥迪牌小型轿车的拍卖、变卖或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权；三、驳回中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6682.2元，减半收取计3341.1元，由林丹玉负担2483元，中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行负担858.1元。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  朱秋霞二〇二一年四月二十九日书记员  陈 芬附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。