云南省大关县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0624民初179号原告：杨昌才，男，生于1954年5月10日，汉族，云南省大关县人，住大关县。委托诉讼代理人：蒙勇，云南元度律师事务所律师，特别授权。被告：李运伦，男，生于1972年10月14日，汉族，云南省大关县人，住大关县。被告：张吉高，男，生于1972年9月6日，汉族，云南省大关县人，住大关县。原告杨昌才与被告李运伦、张吉高民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月4日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨昌才及其委托诉讼代理人蒙勇、被告张吉高到庭参加了诉讼。被告李运伦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨昌才向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带偿还原告借款262912元，并从2020年8月21日起以262912元为基数，按照银行同期基准利率的四倍计算利息至清偿完毕之日止；2.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2009年12月6日，被告李运伦因资金周转需要向原告借款60000元，双方约定借款期限为半年，每月利息2400元。被告李运伦提供自己的两幢房屋和牌号为云Ａ×××××号的一辆货车作为抵押。同时被告张吉高作为担保人，还提供了一幢房屋作为担保抵押。2019年2月6日，经原告与二被告结算，将李运伦的借款本金和应付利息定为288000元，限期半年内归还，这半年内不计算利息，逾期不还从借款之日起按2%计算利息，被告张吉高作了延续担保。借款到期后，经原告向二被告多次催要，但二被告以各种理由拒绝支付。原告为维护其合法权益，特诉至人民法院。被告李运伦辩称：我向原告杨昌才借的60000元已十年左右了，当年的利息按月息4%计算。由于时间长了，我记不清楚偿还了多少，好像偿还了70000元至80000元之间，但都比这个多。现在我确实经济困难，以前我偿还了多少都不追究了，我愿意在两年之内把借款本金60000元还清。被告张吉高辩称：2007年，我在大关天达电石厂旁边修建了房屋。2009年12月6日，被告李运伦向原告杨昌才借款60000元，月息按4%计算。被告李运伦就叫我作为见证人在借条上签字，但是在借条上写成了担保人。我不知道我是担保人，我当时说：我没有资格，也没有能力担保。但是被告李运伦说：就签个字，不会拍卖我的房子。2019年，被告李运伦又叫我继续担保，不为他担保，他就不让我走，我才在借条上签了字。2013年，我的房屋被洪水冲走。现在我没有能力代李运伦偿还借款，请求人民法院依法判决。原告向本院提供了如下证据：1.原告的身份证及被告李运伦的身份证，欲证明二人的诉讼主体资格及基本身份信息；2.两张借条，欲证明2009年12月6日，被告李运伦向原告借款60000元，双方约定了利息，并提供了抵押物的事实；2019年2月6日，原告与二被告进行了结算，将借款本金和应付利息合计定为288000元，并约定逾期利息以2%计算；以及被告张吉高先后两次为该笔借款提供抵押物并作为保证人。被告李运伦、张吉高未向本院提供证据。经质证，被告张吉高对原告提供的上述两组证据无异议。本院认为，原告提供的上述两组证据来源合法，具有真实性，与本案相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年12月6日，被告李运伦急需资金周转，于是向原告杨昌才借款本金60000元，并由被告张吉高提供抵押物。被告李运伦向原告出具了借条，二被告在借条上签字并按指印。该借条上载明：今借到高桥乡××街杨昌才的现金60000元，借款期限为半年；利息为每月2400元，并每月结清利息；借款人的抵押财产为两幢房屋和牌号为云Ａ×××××的一辆货车；担保人张吉高提供一幢房屋作为担保等内容。二被告提供的抵押物未办理抵押登记。借款后至2019年2月6日前，被告李运伦共计向原告支付了利息20000元。因被告李运伦未按时履行偿还义务，因此，2019年2月6日，原告与二被告重新对借款本息进行了结算，被告李运伦向原告出具了借条，被告张吉高作为担保人在借条上签字并按指印。该借条上载明：借款人李运伦、担保人张吉高；今借到杨昌才现金288000元，限期半年之内归还，这半年内不算利息；如到期不还，从借款之日起按2%的利息计算；借款人李运伦用寿山镇小河村安置点第二排第二家三层半的房屋抵押给杨昌才使用；不管经公还是私了，一切后果由借款人李运伦、担保人张吉高负全责等内容。被告李运伦提供的抵押物也未办理抵押登记。之后二被告未向原告支付过借款本息。因原告多次向二被告催要未果，原告于2021年2月4日向本院起诉。综合双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：1.被告张吉高是否应当承担连带保证责任；2.原告主张的借款本息应如何认定。关于本案的争议焦点一。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第二十七条规定：“民法典施行前成立的保证合同，当事人对保证期间约定不明确，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满二年，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起二年的，人民法院依法予以支持；当事人对保证期间没有约定，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满六个月，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月的，人民法院依法予以支持。”在本案中，根据借条（2019年2月6日）上双方约定的内容，能够证明被告张吉高应对本案借款承担连带保证责任。原、被告双方当事人对保证期间的约定不明确，原告主张保证期间为主债务履行期限届满之日起往后计算二年符合法律规定，本院予以支持。被告张吉高认为自己仅是见证人，不应当承担保证责任的抗辩理由，未提供相应的证据予以证明，故本院不予采信。被告张吉高承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告李运伦追偿。关于本案争议的焦点二。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释(2020)17号]第三十一条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。”另外《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》[法释（2020）6号]第二十八条规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金……”在本案中，2009年12月6日，原、被告双方约定的月利率为4%超出了法律保护的上限，即月利率2%。对于借款金额的认定，应按以下方式计算确认：自2009年12月6日至2020年8月19日期间的利息为154218.08元（24%÷365天×3909天×60000元），减去被告李运伦已向原告支付的利息20000元后则为134218.08元，再加上60000元的借款本金，本息共计194218.08元。之后的利息以60000元为基数，利息从2020年8月20日起计算至偿还完毕借款本金之日止。原告起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%，四倍则为15.4%（3.85%×4）。原告主张的借款利息，本院部分予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李运伦偿还原告杨昌才自2009年12月6日至2020年8月19日止期间的借款本金60000元及其利息154218.08元，共计214218.08元，扣除被告李运伦已支付的利息20000元，被告李运伦还应向原告杨昌才支付194218.08元；被告张吉高承担连带清偿责任；二、被告李运伦以借款本金60000元为基数，利息按年利率15.4%计算，向原告杨昌才支付从2020年8月20日起至偿还完毕借款本金之日止的利息；被告张吉高承担连带清偿责任；三、被告张吉高承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告李运伦追偿；四、驳回原告杨昌才的其他诉讼请求。（上述第一、二款项于本判决生效之日起十日内履行）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5244元，减半收取计2622元，由被告李运伦、张吉高共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审判员  崔大松二〇二一年四月二十七日书记员  梁祥艺附：法律引用条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【文号】法释〔2020〕17号第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第二十七条民法典施行前成立的保证合同，当事人对保证期间约定不明确，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满二年，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起二年的，人民法院依法予以支持；当事人对保证期间没有约定，主债务履行期限届满至民法典施行之日不满六个月，当事人主张保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月的，人民法院依法予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。