天津市宁河区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0117民初611号原告：中国农业银行股份有限公司天津宁河支行，住所地天津市宁河区芦台镇光明路29号。法定代表人：丁月娟，支行行长。委托诉讼代理人：李更福，客户经理。委托诉讼代理人：李扬，法律经理。被告：宁思健，女，1990年5月21日出生，汉族，住天津市宁河区。原告中国农业银行股份有限公司天津宁河支行与被告宁思健信用卡纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津宁河支行（以下简称农行宁河支行）的委托诉讼代理人李更福到庭参加诉讼，被告宁思健经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司天津宁河支行向本院提出诉讼请求：1.判令宁思健偿还农行宁河支行信用卡借款本金24575.4元、利息2727.33元、逾期还款违约金616.7元，其他费用3元，合计27922.43元（截止到2020年11月13日）；2.判令宁思健给付农行宁河支行自2020年11月14日起至信用卡借款实际归还之日止的利息、逾期还款违约金及复利（依据合同约定的标准，计算逾期利息及逾期还款违约金）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：宁思健于2018年5月29日向原告申请并填写了办理金穗贷记卡申请表，且与原告签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）。合约约定：1.利息和费用：（1）透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。（2）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。（3）乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。（4）乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。2.宁思健自愿申请具有消费信贷、预借现金，还款等功能的金穗贷记卡。3.信用额度为人民币账30000元；合约对其他事项也予以约定。农行宁河支行与宁思健签订合同后，农行宁河支行如约履行合同，依约定将信用卡（卡号:62×××75）邮寄至宁思健指定接收地址，宁思健开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款，截止到2020年11月13日，拖欠农行宁河支行借款本金24575.4元、利息2727.33元、逾期还款违约金616.7元，其他费用3元，合计27922.43元，经多次催收未果。农行宁河支行为维护国家金融秩序，保障债权人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及农行宁河支行与宁思健之间的约定，特提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。农行宁河支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：借款人基本信息一份、申请表及合约一份、账户交易历史记录一份、催收记录一份、借款人身份证复印件一份，用以证明宁思健截止到2020年11月13日，拖欠农行宁河支行借款本金24575.4元、利息2727.33元、逾期还款违约金616.7元，其他费用3元，合计27922.43元。宁思健在法定的答辩期限内未向本院提交书面答辩意见。宁思健未出庭陈述质证意见，本院依法对农行宁河支行提交的证据进行审查，本院认为，农行宁河支行提交的证据可以形成完整的证据链条，能够达到其证明目的，对农行宁河支行提交的证据本院均予以采信。根据当事人的陈述和经审理查明确认的证据，本院经审理认定事实如下：宁思健于2018年5月29日向农行宁河支行申请并填写了办理金穗贷记卡申请表，且与农行宁河支行签订中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）。1.合约第四条利息和费用：（1）透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体使用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。（2）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。（3）乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。（4）乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计算。2.宁思健自愿申请具有消费信贷、预借现金，还款等功能的金穗贷记卡。3.信用额度为人民币账30000元；农行宁河支行与宁思健签订合同后，农行宁河支行如约履行合同，依约定将信用卡（卡号:62×××75）邮寄至宁思健指定接收地址，宁思健开通并使用该信用卡后，拒不按约定还款，截止到2020年11月13日，拖欠农行宁河支行人民币账户本金24575.4元、利息2727.33元、逾期还款违约金616.7元，其他费用3元，合计27922.43元。本院认为，农行宁河支行与宁思健之间订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是在双方平等、自愿的基础上签订的，属双方的真实意思表示，合同依法有效。合同订立后，农行宁河支行依约定为宁思健提供款项，宁思健亦应按照合同约定按期按时足额还款。现宁思健未能按照合同约定及时还款的行为显然违约，依法应当承担违约责任。另根据《银行卡业务管理办法》第二十一条、二十二条、二十三条的规定，发卡银行有权对贷记卡持卡人按照中国人民银行的规定收取利息、逾期还款违约金、复利。综上所述，农行宁河支行要求宁思健返还尚欠款项及支付至借款实际给付之日止的利息、逾期还款违约金、复利等费用的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院均予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：宁思健于本判决生效后十日内向中国农业银行股份有限公司天津宁河支行偿还借款本金24575.4元、逾期还款违约金616.7元、其他费用3元及利息（截止2020年11月13日前的利息共计2727.33元，自2020年11月14日始至实际付清之日止，以本金24575.4元为基数，按照合同约定的标准支付逾期还款利息、复利及逾期还款违约金）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费498元、公告费560元，合计1058元，由宁思健负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  胡瑞杰人民陪审员  王宇丹人民陪审员  于学义二〇二一年四月三十日书 记 员  刘洪亮法律链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取逾期还款违约金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。