广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1702民初1350号原告:中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市×××××××。确认的送达地址：阳江市江城区×××××××××××××广东拓进律师事务所。统一社会信用代码：×××××××××。负责人：马武平，该行行长。委托诉讼代理人：刘凤娟，广东拓进律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮秋玥，广东拓进律师事务所实习律师。被告：谢江东，男，1969年2月12日生，汉族，住（确认的送达地址）：阳江市江城区××××××××××。公民身份号码：××××××××××。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告谢江东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托诉讼代理人刘凤娟、阮秋玥，被告谢江东均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《住房公积金个人住房借款及担保合同》（合同编号为2019-105-09215）；2、判令被告立即偿还所有贷款本金246335.6元、利息6496.74元（上述款项计至2021年1月8日止，从2021年1月9日起至被告付清借款本息之日止的利息、罚息按上述借款合同约定的利率计算）；3、判令被告向原告支付本案的律师代理费9585元；4、判令原告对上述第2、3项债务就抵押物阳江市江城区××××××××××××××房地产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：被告于2019年9月18日与原告签订2019-105-09215号《住房公积金个人住房借款及担保合同》（以下简称借款合同）,约定被告向原告借款人民币贰拾伍万元整(￥250000)，借款用于向案外人购买住房,期限为168个月,即从2019年10月9日起至2033年10月9日。借款合同第三十三条第一款、三十四条约定,贷款年利率为3.25%。自贷款起息日起至贷款本息全部清偿之日按本合同约定的每个利率调整日调整一次；该借款合同第三十三条第二款约定，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%。原告与被告约定还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1854.2元。被告提供了阳江市江城区××××××××××××××作抵押担保，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记。2019年9月20日，原告依据借款合同的约定和阳江市住房公积金的委托向涉案房产出手人方芳转账了250000元贷款并出具了阳江市住房公积金委托贷款支付凭证。借款后，被告只按合同约定偿还了部分贷款本金3664.4元及部分利息2689.17元，计至2021年1月8日，共计拖欠到期贷款本金13108.49元、利息6496.74元，原告多次催收未果，因此，根据借款合同的约定，被告已违约，原告可以解除合同，要求被告一次性偿还剩余借款本息，并支付相关费用。2021年1月8日，原告与广东拓进律师事务所签订委托合同，委托广东拓进律师事务所处理本案的法律纠纷，根据借款合同第十三条第二款约定：“抵押担保范围包括本合同约定的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、甲方应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）”，产生的律师费用9585元应当由被告承担，并且律师费用在抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。综上，被告的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，为维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规特向法院提起诉讼，望判如所请。被告谢江东辩称，借款及欠款属实，不同意解除合同，要求继续履行合同，可以还清逾期欠款。本院经审理认定事实如下：被告谢江东因购买坐落于阳江市江城区××××××××××××××（二手房）的需要,向原告建行阳江分行申请办理公积金个人购房贷款。2019年9月18日，原告建行阳江分行（贷款人）与被告谢江东（借款人、抵押人）、签订了合同编号为2019-105-09215的《住房公积金个人住房借款及担保合同》，主要约定：借款金额为25万元；借款期限为168个月（借款期限起始日以贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整），贷款年利率为3.25%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额为1854.2元；本合同项下借款采用抵押担保；抵押人谢江东以其所有的坐落于阳江市江城区××××××××××××××房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同约定的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权单方解除本合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利；等等内容。签订上述借款合同后，原告于2019年9月20日将借款25万元划入了被告谢江东指定的账户，被告谢江东在原告出具的《阳江市住房公积金委托贷款支付凭证（借据）》上签名确认，该凭证载明贷款期数14年（168个月）2019年10月9日至2033年10月9日，贷款年利率3.25%。借款后，被告谢江东未能按合同约定还款，从2020年3月9日开始逾期，构成违约。截至2021年1月8日止，被告尚欠原告借款本金246335.6元及利息6496.74元。原告经催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，涉案的阳江市江城区××××××××××××××房产已于2019年7月3日领取了权利人为谢江东的不动产权证[证号：]。2019年9月27日，该房产办理了权利人为中国建设银行股份有限公司阳江市分行的抵押权登记，义务人为谢江东，不动产登记证明号为[]。再查明，2021年1月8日，原告与广东拓进律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，约定本次委托的律师费为9585元。庭审中，原告确认尚未实际支付该律师费用。本院认为，原告建行阳江分行与被告谢江东在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《住房公积金个人住房借款及担保合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已履行了发放贷款的义务，但被告未按约定还款，其行为已构成违约。根据借款合同的约定，原告有权解除合同，并要求借款人立即清偿全部的借款本息及相关费用。因此，原告请求解除与被告谢江东签订的《住房公积金个人住房借款及担保合同》，并要求被告偿还尚欠的借款本金246335.6元及利息6496.74元（上述款项计至2021年1月8日止，从2021年1月9日起至被告付清借款本息之日止的利息、罚息按上述借款合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。关于原告建行阳江分行对涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。原告与被告签订的上述借款合同，被告自愿以其所有的阳江市江城区××××××××××××××的房产作抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续，抵押关系成立，合法有效。由于本案债务人没有履行到期债务，原告请求对处理抵押房产的所得价款在涉案欠款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院亦予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案的借款合同约定贷款人为实现债权的费用（包括律师费）由被告谢江东承担，现原告主张被告支付本案律师费9585元，但庭审中原告自认该律师费尚未实际支付给广东拓进律师事务所。故原告请求被告谢江东支付涉案律师费9585元，依法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第五百六十三条、第五百六十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告谢江东签订的《住房公积金个人住房借款及担保合同》（合同编号为2019-105-09215）；二、限被告谢江东在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金246335.6元及利息6496.74元（上述款项计至2021年1月8日止，从2021年1月9日起至付清款之日止的利息、罚息按《住房公积金个人住房借款及担保合同》约定的利率计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告谢江东所有的阳江市江城区××××××××××××××房产的所得价款在上述第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2618元（该款原告已预交），由被告谢江东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审判员  张耀丹二〇二一年四月二十日书记员  陈泳渝附相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。