云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0802民初433号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行。统一社会信用代码：915308009183548578。住所地：普洱市思茅区月光路3号。负责人：冯志超，系该分行行长。委托诉讼代理人：杨佩玉，云南天溯律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：唐海洋，男，1977年6月9日生，汉族，居民身份证住址云南省普洱市思茅区，现羁押于云南省普洱监狱。原告中国银行股份有限公司普洱市分行与被告唐海洋信用卡纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司普洱市分行的委托诉讼代理人杨佩玉、被告唐海洋通过网络视频连线的方式均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司普洱市分行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告向原告偿还信用卡借款本金80573.51元、利息17934.34元、还款违约金等费用14320.95元，共计人民币112828.80元（计算截止2020年12月15日）；二、请求人民法院依法判令被告承担自2020年12月16日起至实际清偿债务之日止的借款本金的逾期利息、还款违约金等费用，计算公式参照领用合约第三条之约定，详细数额以清偿之日中国银行系统计算为准；三、请求人民法院依法判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于：案件受理费、公告费、保全费等）。事实与理由：被告唐海洋于2010年3月10日向原告申请办理信用卡，并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》），原告对被告提供的办理信用卡资料进行核查。《领用合约》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定。并约定被告在到期还款日当日截止时间前偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇，否则，应按《领用合约》以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，且原告对该透支利息按月计收复利，利率为日利率万分之五。若被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低额度未还部分，还须按月支付5%的还款违约金。原告同意上述申请后，根据被告之授信要求为其办理卡号为51×××67、授信额度为100000.00元的中国银行信用卡，被告于2010年3月31日开始使用该信用卡，自2019年12月起被告违约，未按照约定按期清偿欠款，于2020年9月8日还款409.59元以后再无任何还款行为，原告多次催告未果。截止2020年12月15日，被告累计欠原告借款本金80573.51元、利息17934.34元、还款违约金等费用14320.95元，共计人民币112828.80元。综上所述，被告应当严格遵守《领用合约》的相关规定，清偿欠款，被告的行为给原告造成严重经济损失，原告为维护自身合法权益，特依据相关法律法规之规定，向贵院提起诉讼，望判如所请！被告唐海洋辩称：欠透支信用卡本金认可80573.51元，但是违约金等费用不认可，因为该卡系2010年办理，十年期满需要更换新卡，2020年银行要求被告本人到银行去换取新卡，但被告因涉嫌刑事案件于2018年9月29日就被羁押，在此期间被告一直让家里人按照最低还款额帮忙偿还，故被告认为这期间应该不再产生违约金及利息，之后产生的利息是因为被告在监狱服刑无法亲自去换取新卡，导致被告家人无法还款，系客观原因，被告愿意偿还本金，但利息及违约金不应该由被告偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：《信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件加盖公章一份、《申请人身份证》《机动车驾驶证》《个体工商户营业执照》《银行卡对账单》《信用卡风险管理平台截图》复印件各1份、《中国银行个人月对账单》复印件12份，被告质证对前述证据的真实性认可，但不认可证明目的，认为在被告被羁押之后产生的费用是因为其在监狱服刑无法换取新卡、无法还款所导致，系客观原因所致，并非被告个人原因造成；《系统催收排查记录》复印件1份，被告质证对原告提交的该份证据不认可，认为被告已于2018年被羁押，无法与外界联系，原告不可能对被告进行有效催收。经审查，本院对原告向本院提交的证据认证如下：原告提交的证据能客观、真实地反映该案的案件事实，证据与案件事实具有关联性，证据的形式、来源符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实与原告中国银行股份有限公司普洱市分行起诉陈述一致。本院认为，被告唐海洋在原告提交的《信用卡申请表》中已承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，亦在原告提供的信用卡申请表主卡申请人签名处进行了签字认可，系双方当事人在自愿、平等的基础上协商一致订立，属双方的真实意思表示，其内容未违反法律的强制性规定，符合合同成立的要件，属合法有效的合同。双方应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定履行合同，原告已实际发放信用卡给被告唐海洋使用，被告唐海洋未按约定按期归还透支信用卡欠款，其行为构成违约，应承担逾期还款的违约责任。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”被告唐海洋虽辩称其仅认可所欠的信用卡透支借款本金，但不认可其自2018年9月29日被羁押以后产生的利息及违约金等费用，因为该信用卡系2010年办理，十年期满需要更换新卡才能进行还款，但2020年被告因涉嫌刑事案件被羁押，无法按银行要求本人到银行去换取新卡，导致被告家人无法还款，系客观原因造成，并非被告主观原因导致利息及违约金等费用的产生。针对被告的辩称，本院认为，根据信用卡纠纷的交易习惯，如该信用卡账户下尚有款项未清偿，欠款人可以直接通过该卡号进行还款，且被告认可未清偿借款本金，在本金未清偿的情况下必然导致利息及违约金的产生，加之被告所称10年需要换卡，否则无法还款的情形其并未提交证据予以证明，被告被羁押系其自身原因导致与原告无关，故对于被告的辩称，本院不予采信。现原告主张被告唐海洋归还原告截止2020年12月15日，被告尚欠原告信用卡借款本金80573.51元、利息17934.34元、应收费用14320.95元，共计人民币112828.80元；并支付原告2020年12月16日起至借款清偿之日止产生的逾期利息、还款违约金等费用（具体数额以中国银行信用卡管理系统计算数额为准）的诉求，符合事实和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，判决如下：由被告唐海洋于本判决生效之日起十五日内归还原告中国银行股份有限公司普洱市分行截止2020年12月15日的借款本金80573.51元、利息17934.34元、应收费用14320.95元，共计112828.80元；并支付原告中国银行股份有限公司普洱市分行2020年12月16日起至借款本金清偿之日止产生的逾期利息、费用（具体数额以中国银行信用卡管理系统计算数额为准）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2557.00元，减半收取1278.50元，由被告唐海洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审判员  李明娟二〇二一年四月二十一日书记员  杨 艾