重庆市江津区人民法院                       民事判决书      （2021）渝0116民初2084号       原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。   负责人：罗红文，行长。   委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。   被告：辜钦林，男，汉族，1971年2月14日出生，住重庆市渝中区。   原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告辜钦林信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序于2021年3月3日公开开庭进行审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人肖雪姣，被告辜钦林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡透支本金414 409.05元，并支付截至2021年1月4日的利息7271.16元，逾期还款违约金10 903.42元，消费手续费5168.09元。2.判令被告辜钦林偿还自2021年1月5日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金414 409.05元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息7271.16元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）。3.本案律师费、受理费由被告承担。审理中，原告将其第1、2项请求变更为：1.判令被告支付原告截至2021年4月16日的利息23 309.71元、逾期还款违约金23 583.11元、手续费5163.09元。2.判令被告偿还自2021年4月17日起至全部款项付清时止的复利、逾期还款违约金（复利以利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）。事实与理由：2010年，被告向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。原告经审查审批，向被告发放了信用卡一张。被告领卡后，以消费等方式从其账户中透支，却未按时履行还款义务。原告认为，被告未按领用合约约定履行还款义务，已构成违约。原告现要求被告立即偿还全部透支本息并承担相关费用。为维护原告的合法权益，原告遂提出上述诉讼请求。审理中，被告偿还了透支本金，并支付了律师费1050元及本案受理费。   被告辜钦林辩称，对于信用卡，被告正常消费、正常还款并支付利息，2020年9月11日，被告按期偿还了当期欠款，后去刷卡时发现信用卡无故被锁，原告在被告未违约情况下无故锁卡并要求被告一次性还清所欠款项414 409.05元。被告未违约，由此造成的信用卡逾期产生的利息由原告承担，被告不承担利息及其相关费用。被告的信用卡是以重庆珞顺物资有限公司的营业执照申请办理的，该公司现有外债未收回，为保证公司正常经营，请求判令三年每月分期支付欠款。律师费等由原告承担。   本院经审理认定事实如下：2010年12月，被告向原告提出办理信用卡申请，并填写了附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的申请表。原告向被告发放了信用卡一张，后被告多次使用该信用卡，但未按约定还款。截至2021年1月4日，被告尚欠原告透支本金414 409.05元、利息7271.16元，消费手续费5168.09元。   另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》主要载明：1.发卡行为甲方，金穗贷记卡申请人为乙方；2.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。未能偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；3.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金等，按月、按币种计收复利；4.乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。   再查明，原告为提起本案诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，并向其支付律师代理费1050元。   本院认为，被告向原告申请办理信用卡，原告向被告发放信用卡，被告进行透支消费，双方形成了借款合同关系。被告向原告申请办理信用卡时承诺遵守章程、领用合约的规定，经原告审核后发卡给其激活使用。被告应按章程、领用合约约定使用信用卡。被告在使用信用卡后应在合理的期限内及时还款，现其未能按约偿还透支款，已构成违约，被告应承担偿还透支本金及支付利息、复利及手续费的责任，但被告在审理中已结清透支本金，故原告请求被告止付截至2021年4月16日的利息23 309.71元、手续费5163.09元，及自2021年4月17日起的复利，于法有据，本院予以支持。关于原告请求的违约金问题。中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确规定2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，以及相关收取方式和标准，依法应承担举证不能的法律后果。故对原告逾期还款违约金请求，本院不予支持。关于原告请求的律师费。按照领用合约约定，被告未按期偿还欠款时，原告可依法追索，因而支出的费用（包括但不限于律师费）由被告承担，原告举示的证据证明律师费实际产生1050元，该1050元被告已支付原告，故原告该请求已无事实依据，本院不予支持。被告辩称其不存在违约，与本院查明的事实不符，本院不予采信。   依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下:   一、被告辜钦林在本判决生效后七日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2021年4月16日的利息   23 309.71元、手续费5163.09元；   二、被告辜钦林在本判决生效后七日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行从2021年4月17日起至利息结清日止的复利（以所欠利息为基数，按日利率万分之五计算）；   三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。   如果被告辜钦林未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。    案件受理费7868元，减半收取计3934元，诉讼保全费2720元，共计6654元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行负担165元，被告辜钦林负担6489元。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，被告辜钦林已向其支付3934元，经其同意，余款2555元由被告辜钦林随本案义务标的款一并向其转付。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                                      审 判 员 杨 茗                                                   二〇二一年四月二十三日      法 官 助 理 陈荣苹                                               书 记员 熊芯晨