湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初2993号原告：北京银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省省长沙市天心区湘江中路二段36号华远华中心6栋102。负责人：李佳，银行行长。委托诉讼代理人：张冬平，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡文垚，湖南融邦律师事务所实习律师。被告：葛俏，女，1990年5月5日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。原告北京银行股份有限公司长沙分行（以下简称“北京银行长沙分行”）与被告葛俏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行长沙分行的委托诉讼代理人张冬平、胡文垚到庭参加诉讼，被告葛俏经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。北京银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本息合计121091.17元，其中本金118999.88元、逾期利息1992.92元、逾期罚息98.37元（暂计至2020年11月9日，此后的利息、罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2.被告承担原告为实现债权而产生的律师费4843元（按贷款本息的4%计算）；3.确认原告对被告提供的位于长沙市芙蓉区××路××号××小区××期××公寓式办公1010房屋［产权证号：湘（2××9）长沙市不动产权第0××1号］抵押权有效，并对拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月19日，被告因按揭购房需要向原告申请贷款，双方签订了编号为35001Ｃ171964的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，约定：被告向原告申请贷款17万元，贷款期限为120个月，自2017年7月27日到2027年7月27日，贷款利率为放款日的同期基准利率上上浮10%，在中国人民银行调整基准利率调整日次年1月1日起调整，逾期罚息利率为合同利率上浮50%，还款方式为等额本金还款。合同另约定，如果借款人葛俏未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权宣布合同到期提前收回未到期的全部贷款本息并行使抵押权，同时原告为实现债权的所有费用均由被告承担（含诉讼费、律师费等）。为确保合同债权实现，被告以芙蓉区塘湾子路15号新桥小区三期楚熙苑公寓式办公1010房［产权证号：湘（2××9）长沙市不动产权第0××1号］作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权担保的费用等。合同生效后，原告按约定向被告发放了贷款17万元。但被告经常逾期还款。原告认为其已构成严重违约，遂于2020年11月4日根据借款合同约定向被告签发《全部收贷通知书》，宣布借款合同项下未到期的贷款等全部债务立即到期，并要求其立即偿还全部贷款本息。截至2020年11月9日，被告尚欠本金人民币118999.88元、逾期利息1992.92元、逾期罚息98.37元。原告特起诉至本院。葛俏经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年6月19日，原告北京银行长沙分行（贷款人、抵押权人）与被告葛俏（借款人、抵押人）签订了《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》，约定：借款人向贷款人借款17万元用于购买长沙市芙蓉区××路××号××小区××期××公寓式办公1010号房屋（产权证号为：湘（2××9）长沙市不动产权第0××1号）；借款期限为120个月，自2017年7月27日起至到期日2027年7月27日止；贷款利率为放款日的同期基准利率上浮10%，遇中国人民银行调整基准利率，本合同利率于基准利率调整日次年1月1日起调整；逾期罚息利率为合同利率上浮50%，还款方式为等额本金还款；借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项，贷款人有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费用、评估／鉴定／拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。借款人以借款合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为借款人在本合同项下发生的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、担保物保管／维护／维修的费用、实现债权和担保权益的费用（包括但不限于实际支出的律师费、诉讼／仲裁费用、拍卖／变卖／评估等费用、调查取证费用、差旅费等）及其他应付款项。上述合同签订后，原告北京银行长沙分行按合同约定向被告葛俏发放了17万元贷款，被告葛俏已经就合同项下所涉房屋办理抵押登记手续。被告葛俏在借款后未按合同约定按时还款，截至2020年11月9日，被告葛俏拖欠原告北京银行长沙分行借款本金118999.88元、逾期利息1992.92元、逾期罚息98.37元。至庭审前，被告连续逾期至今。因被告葛俏逾期还款，原告北京银行长沙分行为实现债权，与湖南融邦律师事务所签订了《委托代理协议》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告签订的《个人一手房按揭贷款借款、抵押及开发商保证合同》的主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告，履行了合同义务，但被告未按合同约定按时足额还款，至庭审时，连续逾期三期以上，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。因此，本院对原告要求被告将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告的诉讼请求予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系被告违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，故本院对原告要求被告支付律师费4843元的诉讼请求予以支持；三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押关系成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；四、被告未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告葛俏在本判决生效之日起十日内向原告北京银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金118999.88元、逾期利息1992.92、逾期罚息98.37元，以上共计121091.17元（利息暂计算至2020年11月9日，此后比照双方约定计算，合计以不超过年利率24%为限）；二、被告葛俏在本判决生效之日起十日内向原告北京银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用4843元；三、若被告葛俏未履行本判决所确定的第一、二项金钱给付义务，原告北京银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对被告葛俏所有的位于湖南省长沙市芙蓉区××路××号××小区××期××公寓××号房屋（产权证号为：湘（2××9）长沙市不动产权第0××1号）优先受偿；四、驳回原告北京银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2818元，因适用简易程序减半收取1409元，由被告葛俏负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李 漫二〇二一年四月六日代理书记员  黄晶晶附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。