福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0802民初1781号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行，住所地福建省龙岩市新罗区华莲路138号金融中心B1幢，统一社会信用代码913508006740389961。负责人：黄晓健，行长。委托诉讼代理人：陈乡龙，男，1977年10月24日出生，住福建省龙岩市漳平市，系原告员工。委托诉讼代理人：周霞，女，1975年12月5日出生，住福建省龙岩市新罗区，系原告员工。被告：黄观水，男，1981年8月5日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市长汀县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行（下称邮储银行龙岩分行）与被告黄观水信用卡纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行龙岩分行委托诉讼代理人陈乡龙到庭参加诉讼。黄观水经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：黄观水偿还邮储银行龙岩分行截至2020年12月26日的信用卡透支本金18799.39元、利息1198.29元、分期手续费1005.62元、违约金4620.61元，合计25623.91元，并支付以18799.39元为本金，自2020年12月27日起至款清之日止按日利率0.5‰计算的利息。事实与理由：2017年2月18日，黄观水向邮储银行龙岩分行申领信用卡标准金卡并同意《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，声明接受合约的各项条款。2017年3月30日，邮储银行龙岩分行经审批同意向黄观水发放信用卡标准金卡，之后，黄观水领取了卡号为6259××××7812的信用卡，该卡额度为20000元，账单日为每月26日。合约第三条第1款约定：若黄观水未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分应当自透支记账日起按日利率万分之五计算利息，至偿还全部欠款为止。合约第五条第5款约定：黄观水应在邮储银行龙岩分行规定的到期还款日之前偿还欠款，黄观水超过到期还款日未偿还最低还款额的视为违约行为。在此情况下，邮储银行龙岩分行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由黄观水承担。合约第十一条约定了详细的收费标准，其中透支利率为日息万分之五，按月计收复利；违约金为每月最低还款额未还部分的5%，而合约第五条第2款约定的最低还款额为所有尚欠款项的10%。黄观水在领取该信用卡后使用，自2018年4月26日起，黄观水开始逾期，经邮储银行龙岩分行多次催收仅偿还本金307.87元，余款拒不偿还。黄观水未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年2月18日，黄观水向邮储银行龙岩分行申领信用卡并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》签字确认，声明接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的各项条款。合约主要约定，若黄观水未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；如黄观水经邮储银行龙岩分行核准使用信用卡进行分期付款交易，黄观水同意按分期计划的安排和对账单的记录，按时逐期向邮储银行龙岩分行分次偿还该档交易的所有应付款，包括但不限于交易金额和相关费用；在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮储银行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；滞纳金标准为最低还款额未还部分的5%，当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%；黄观水应在邮储银行龙岩分行指定的到期还款日之前偿还欠款；黄观水在《信用卡申请表》中确认的诉讼文书的送达地址，适用于诉讼的各个阶段。此后，黄观水向邮储银行龙岩分行领取卡号为6259××××7812的信用卡（该卡的额度为20000元，账单日为每月26日），并使用。2018年4月26日起，黄观水未按时归还信用卡透支本金。经邮储银行龙岩分行多次催收，黄观水仅偿还信用卡透支本金307.87元。截至2020年12月26日，黄观水尚欠邮储银行龙岩分行信用卡透支本金18799.39元、利息1198.29元、分期手续费1005.62元、违约金4620.61元，合计25623.91元。邮储银行龙岩分行催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。以上事实，有邮储银行龙岩分行提供的信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、欠款清单及各项目明细情况、历史交易清单及当事人庭审陈述等在案佐证。本院认为，邮储银行龙岩分行与黄观水之间签订的《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效。黄观水在使用该信用卡期间，未能按期足额偿还透支款项，已构成违约。邮储银行龙岩分行诉请黄观水归还尚欠的透支本金并支付相应的利息、分期付款手续费，符合合同约定及法律的规定，本院予以支持。黄观水从2018年4月26日起未按约还款，截至2020年12月26日，黄观水尚欠邮储银行龙岩分行信用卡透支本金18799.39元、利息1198.29元、分期手续费1005.62元、违约金（即滞纳金）4620.61元，合计25623.91元，邮储银行龙岩分行该诉请未超过按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）四倍计算的标准，本院对邮储银行龙岩分行前述诉请予以支持。邮储银行龙岩分行诉请支付从2020年12月27日起至还清欠款之日止，按日利率万分之五计算利息，已超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）四倍，本院对超过部分的利息不予支持。黄观水经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、黄观水应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行信用卡透支本金18799.39元，支付截至2020年12月26日的利息1198.29元、分期手续费1005.62元、违约金4620.61元，并支付从2020年12月27日起至款清之日止、以18799.39元为基数、按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）四倍计算的利息。二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费441元，减半收取为220.5元，由黄观水负担210.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市分行负担10元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 罗  婷  婷二〇二一年四月十六日书记员 蓝倩如(代)主要法律条文一、主要法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示（一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：1710××××4401。支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。（二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。（三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。