北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初59889号原告：交通银行股份有限公司北京慧忠里支行，营业场所北京市朝阳区慧忠北里413号楼。负责人：马曙光，行长。委托诉讼代理人：韩颖，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王淼，北京市经纬律师事务所律师。被告：祝金，男，1984年1月22日出生，汉族。委托诉讼代理人：董雪晔，北京市德鸿律师事务所律师。被告：张洋洋，女，1988年3月24日出生，汉族，住天津市和平区。原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行（以下简称交行慧忠里支行）与被告祝金金、张洋洋融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行慧忠里支行的委托诉讼代理人韩颖，被告祝金委托诉讼代理人董雪晔，被告张洋洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行慧忠里支行向本院提出诉讼请求：1、要求祝金、张洋洋偿还借款本金1769716.9并支付上述款项自2021年3月19日至付清之日止的罚息、复利（以尚欠本息为基数，均按《个人房产抵押贷款合同》）约定的罚息利率计算）；2、判令祝金、张洋洋支付律师费3000元；3、要求对祝金名下位于XXX房屋为上述债务承担抵押担保责任；4、要求祝金、张洋洋承担本案的诉讼费用。被告祝金答辩称：不同意交行慧忠里支行的诉请，根据该诉请可以看出，本质是解除合同的，需要看合同是否具备解除条件，首先合同没有约定解除条件，故不能解除；其次法定解除权，要解除需要构成根本违约，本案中祝金在起诉前存在逾期行为，但已经把逾期还清，同时我方希望继续履行合同，且交行慧忠里支行已经及时收取了祝金的还款，祝金也承诺按月还款，有继续履行的能力，本案交行慧忠里支行的合同目的并非无法实现，故我方希望同交行慧忠里支行继续履行合同；另外，关于房产，安居乐业是所有个体幸福生活的重点条件，交行慧忠里支行作为金融机构，还担负社会责任和国家使命，这不是说要让银行充当救世主，而是说交行慧忠里支行应该了解祝金作为有志青年系由于疫情影响了向银行的还款能力，即便如此，祝金还是积极还款，并非恶意拖欠，祝金愿意继续履行合同，且祝金已经开始工作，有丰厚收入，希望交行慧忠里支行给祝金一个继续履行的机会。另外，关于案涉合同宣布提前到期的条款属于格式条款，不合理。被告张洋洋答辩称：请求法院驳回要求张洋洋偿还本案借款本息的诉讼请求。1、张洋洋与祝金于2019年12月办理离婚手续，张洋洋在离婚时几乎为净身出户，未分得任何夫妻共同财产，根据祝金和张洋洋的离婚协议，贷款所购住房北京市XXX室的房屋所有权归祝金所有，本案贷款由祝金负责偿还；2、本案提供抵押担保的房屋足以偿还本案借款本息；3、张洋洋离婚后居无定所，工作不稳定，还要抚养儿子，没有能力偿还借款本息，虽然离婚协议上约定儿子由祝金抚养，实际上祝金未抚养，也未支付抚养费，由张洋洋独自抚养。为购买案涉房产，张洋洋还向亲戚借款28万元，祝金承诺将该28万元还给张洋洋，但祝金至今未归还。经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月12日，祝金、张洋洋作为借款人与交行慧忠里支行作为贷款人签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：借款人所购住房，坐落于XXX，贷款金额为195万元、期限为360月，贷款基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮14%；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；本合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付方式，借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金以借款人购房款名义从放款账户至案外人赵影尾号9792的交通银行账户；还款方式为等额本息还款法；抵押范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，借款人未按本合同约定偿还贷款本金或支付利息的，构成本合同的“提前到期事件”，当出现任一“提前到期事件”，贷款人可单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人未实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2016年3月7日，交行慧忠里支行发放贷款195万元，月利率为3.511667‰，借款期限360月。2016年2月23日，祝金、张洋洋以其名下位于XXX房屋办理了以交行慧忠里支行为抵押权人的抵押登记，种类为一般抵押，被担保金额195万元。2020年6月30日，交行慧忠里支行与北京市经纬律师事务所签订《委托代理合同》，约定：甲方根据工作需要，聘请乙方为甲方代理人，代甲方处理其与祝金关于金融借款合同纠纷，甲方需向乙方支付先期律师费3000元。2020年7月22日，交通银行向北京市经纬律师事务所开具了3000元增值税发票。交行慧忠里支行出具还款情况称案涉贷款首次逾期时间为2020年2月，末次还款为2021年3月7日，截止2021年3月18日，祝金、张洋洋尚欠贷款本金1769716.9元未付。本院认为：关于本案法律适用问题，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定：“民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的,适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”，本案双方约定的合同履行期限持续至民法典施行后，且本案系因民法典施行前被告的履行行为发生的争议，故本案应当适用当时施行的法律、司法解释的规定。本案中，交行慧忠里支行与祝金、张洋洋签订的《个人房产抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，合同当事人均应全面履行合同义务。交行慧忠里支行依约履行了向祝金发放贷款的义务，祝金、张洋洋作为借款人应当按期偿还借款。现祝金、张洋洋未能清偿欠款，其行为构成违约，应承担违约责任。交行慧忠里支行要求祝金、张洋洋偿还全部贷款本金及罚息、复利、行使抵押权的诉讼请求，均符合合同约定和法律规定，本院均予以支持。关于律师费，合同对此约定明确且有实际的支付凭证佐证，本院对该项诉讼请求亦予以支持。祝金答辩意见称案涉合同宣布提前到期属于格式条款，不合理的意见，本院认为该条款虽属于格式条款，但并未加重借款人责任，且案涉贷款被宣布提前到期系由于借款人自身多次逾期还款所致，交行慧忠里支行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，对该答辩意见，本院不予采信，对祝金其他答辩意见，无事实和法律依据，本院均不予采信。关于张洋洋的答辩意见，本院认为，案涉贷款发生于双方离婚前，且张洋洋已作为借款签字确认了案涉贷款，其与祝金的内部协议属于其内部约定，无法对抗案涉贷款的债权人，张洋洋仍应就案涉贷款承担还款责任。故对其答辩意见，无事实和法律依据，本院均不予采信。综上，本院对交行慧忠里支行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、被告祝金、张洋洋于本判决生效之日起七日内偿还原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行贷款本金1769716.9元，并支付自2021年3月19日起至实际清偿之日止的罚息、复利（以欠付本息为基数，均按《个人房产抵押贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率标准计算）；二、被告祝金、张洋洋于本判决生效之日起七日内支付原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行律师费3000元；三、原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行有权对被告祝金、张洋洋名下位于XXX房屋进行拍卖、变卖的所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21450元，由被告祝金、张洋洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  周裕财二〇二一年四月十二日书记员  周剑彬