福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初437号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行,住所龙岩市永定区凤城镇九一大街94号,统一社会信用代码：913508226765152666。负责人：蔡秀玉。该银行行长。委托诉讼代理人：熊美芳，女，该行员工。委托诉讼代理人：赖文琴，女，该行员工。被告：黄光，男，1986年5月3日出生，汉族，现居住地址：福建省龙岩市连城县朋口镇站前新村Ａ1-70。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称：邮储永定支行）与被告黄光信用卡纠纷一案。本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行委托诉讼代理人熊美芳到庭参加诉讼、被告黄光经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储永定支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄光偿还邮储永定支行信用卡欠款合计55304.16元，其中本金46988.62元、利息1435.08元、费用6880.46元（利息、费用暂计至2021年2月9日，此后的利息、费用按《领用合约》规定计至实际偿还之日止）；以本金46988.62元为基数，按日利率万分之五计算，按月计算复利，按最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）计算违约金。2.判令黄光承担本案的案件受理费。事实与理由：2018年1月15日，黄光向邮储永定支行申领中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”），并在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》签字确认，申明接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“《领用合约》”）的各种规则。之后，黄光领取了信用卡，卡号为6228××××4333，信用额度50000元。《领用合约》第三条约定，邮储永定支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见第十三条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。根据第五条第5款，黄光超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮储永定支行因催收或委外催收而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由黄光承担。黄光的信用卡的开户日期为2018年2月9日。黄光在领取该信用卡后一直在使用，但是自2020年11月以来逾期没有还款，截止2021年2月9日为止尚欠本金46988.62元、利息1435.08元、费用6880.46元，共计55304.16元。经邮储永定支行多次催收仍拒不还款。黄光未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮储永定支行提供了：黄光的身份证复印件，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统关于黄光账务信息和每月账单、黄光还款记录。黄光经本院传票传唤未到庭质证，也未提供书面质证意见，视为放弃质证权利。本院认为，上述证据来源、形式合法，内容真实，且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年1月15日，黄光向邮储永定支行申领信用卡，在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》签字确认，领取了卡号为6228××××4333的信用卡。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第3条约定，邮储永定支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。第5条第5款部分约定，乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，邮储永定支行因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。第13条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。黄光在领取信用卡后一直在使用，但是在2020年11月使用后便未归还消费款，故邮储永定支行结算2020年10月2日起至2021年2月9日，黄光尚欠邮储永定支行本金46988.62元和利息1435.08元、费用6880.46元，共计55304.16元。本院认为，黄光按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，经邮储永定支行同意申办了该行信用卡，是双方的真实意思表示，且不违反法律的规定，应当受法律保护。黄光消费后没有按约定还款，已构成违约，邮储永定支行请求黄光偿还结欠的本金46988.62元，本院予以支持。按照金融信贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融信贷利率不应高于民间借贷利率；对于邮储永定支行要求支付2020年10月2日起至款清之日止的利息和费用，不能超过以尚欠本金46988.62元为基数按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍计算的数额。黄光经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。依照最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、黄光应当在本判决生效后五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行信用卡欠款本金46988.62元，并支付2020年10月2起至款清之日止以本金46988.62元为基数按起诉时即2021年3月4日全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率四倍计算的利息费用数额；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的其他诉讼请求。如果黄光未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1182.6元，减半收取591.3元，由黄光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 卢  卫  蓉二〇二一年四月二十三日书记员 陈雪妍（代））附注：引用的主要法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。