贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0102民初5903号原告：交通银行股份有限公司贵阳纪念塔支行（以下简称交行纪念塔支行），地址：贵州省贵阳市南明区中华南路38号。负责人：胡蓓，该行行长。委托代理人：张瑶，贵州吉远律师事务所律师，执业证号：15201202010176076。委托代理人：黎家碧，贵州吉远律师事务所实习律师。被告：郑健，男，1984年4月30日生，汉族，住贵州省正安县。原告交行纪念塔支行诉被告郑健信用卡纠纷一案，本院于2021年3月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交行纪念塔支行的委托代理人张瑶到庭参加了诉讼。被告郑健经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行纪念塔支行诉称：一、判令被告向原告偿还信用卡欠款本金23998.63元、利息26496.02元、违约金876.74元，分期手续费20.70元，共计51392.09元（暂计算至2020年06月09日），并自2020年06月0110日起至清偿前述款项之日止，按照领用合约向原告支付利息；二、本案的受理费、财产信息查询费、送达邮寄费、公告费等由被告承担。事实和理由：被告向原告审领信用卡，并填写了交通银行信用卡申请表，经原告审核通过后向被告发放了信用卡，卡号为62×××01。被告收到信用卡后于2013年12月10日将该信用卡激活并多次透支消费，却未按时清偿透支款项。被告欠款期间，原告多次对被告的透支款进行催收，但被告以各种理由拒绝偿还。截至2020年6月6日，被告欠付原告信用卡欠款本金、利息、违约金、分期手续费共计51392.09元。被告郑健未到庭应诉，亦未提交任何形式的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查以予以确认并在卷佐证。2013年12月2日，被告郑健填写信用卡申请表向原告申领信用借记卡，原告（甲方）与被告（乙方）签署《交通银行太平洋信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”）和《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》（以下简称“领用合约”）。被告还在申请书中手写签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿遵守各项规定。信用卡章程约定：第四章：计息与收费发卡机构对贷记卡账户内的资金不计付存款利息；对准贷记卡账户内的资金按发卡机构公布的活期存款利率和计息办法计付存款利息；对IC信用卡电子现金账户内的资金不计付存款利息；发卡机构根据《领用合约》向贷记卡持卡人提供最低还款额待遇和非预借现金交易的免息还款期待遇。贷记卡持卡人未能按期全额还款或超过信用额度用卡，或者进行预借现金交易，不享受免息还款期待遇，应分别支付不符合免息条件的全部透支交易额（含已偿还部分）或者预借现金交易额自交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利。准贷记卡透支不享受免息还款期和最低还款额待遇，应支付透支额自交易记账日至还款记账日的透支利息。发卡机构在适用法律许可的范围内，可根据《领用合约》分别对贷记卡持卡人未按时偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为收取滞纳金和超限费。信用卡透支率，以及年费、滞纳金、超限费和其他费用（下称各项费用）的收费项目和收费标准，按收费表的规定执行。发卡机构在适用法律许可的范围内，可根据《领用合约》不时对收费表的内容进行调整。领用合约约定：第三条对账与还账（一）应还款项为乙方在甲方核定的信用额度内及超信用额度使用信用卡的本金、透支利息和费用等。乙方主卡持卡人应对主卡及其所有附属卡产生的全部应还款项承担偿还责任；乙方附属卡持卡人仅对本人附属卡产生的应还款项承担连带偿还责任；主卡或附属卡持卡人在本合约项下的还款义务不受乙方内部约定或纠纷的影响……（五）乙方应及时通过甲方许可的渠道，以现金存入或合法款项转账等方式向甲方偿还全部应还款项或最低还款额，并确保还款在到期还款日或最后还款日前到账，否则即构成逾期还款，乙方应承担由此产生的透支利息、滞纳金和其他法律责任，其信用记录亦将受影响……（六）乙方的还款将按如下顺序冲还应还款项：1、正常或90天（含）内的逾期账户：贷记卡按透支利息、费用、取现、消费（含分期付款）的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期，后当期的对账单顺序冲还，往期和当期的各类款项均冲还完毕后，再按上述款项顺序冲还未出对账单的应还款项；准贷记卡按透支利息、取现、消费（含费用）的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按照先往期，再当期、最后未出的对账单顺序冲还。2、90天以上的逾期账户，贷记卡按取现、消费（含分期付款）、费用、透支利息的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还；准贷记卡按取现、消费（含费用）的款项顺序冲还，其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序冲还，各期的取现和消费（含费用）均冲还完毕后，再按上述对账单顺序冲还透支利息。3、甲方有权不时按适用法律或因风险管理需要细化或调整上述应还款项冲还顺序。第四条利息和费用（一）贷记卡的利息和费用1、甲方不对乙方贷记卡内的资金（含电子现金）计付存款利息。2、乙方贷记卡的到期还款日为账单日起的第25天，具体以对账单记载的日期为准。除甲方另有规定外，乙方除预借现金外的交易自交易记账日至到期还款日的期间为免息还款期，乙方在免息还款期内全额偿还对账单记载的应还款项的，无需支付除预借现金外交易的透支利息（下称免息还款期待遇）。3、除甲方另有规定外，乙方如在到期还款日前不能全额偿还应还款项，可以选择按对账单记载的最低还款额还款（下称最低还款额待遇）。最低还款额的具体计算方式以甲方另行发布的规则为准。4、如有下列情形之一的，乙方不享受免息还款期待遇甲方将按规定利率计收从交易记账日至还款记账日的透支利息，并按月计收复利：（1）乙方未能在到期还款日前全额偿还应还款项（包括但不限于选择享受最低还款额待遇）。或乙方在账单日的应还款项超出甲方核定的信用额度的，甲方将对出预借现金外的全部透支交易额（包括已偿还部分）计收透支利息。（2）乙方预借现金的甲方将对全部预借现金交易额计收透支利息。5、乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，甲方有权对最低还款额还未还部分收取滞纳金，乙方在账单日的应还款项超出甲方核定的信用额度的，甲方有权在适用法律许可的范围内对超出信用额度部分收取超限费。（二）准贷记卡的利息和费用1、甲方对乙方准贷记卡内的资金（电子现金除外）按交通银行公布的活期存款利率和计息办法计付存款利息。2、乙方准贷记卡的透支期限自交易记账日起最长不超过60天（含）。乙方应在按此计算的最后还款日前全额偿还应还款项。3、乙方使用准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。甲方将对全部透支额按规定利率计收自交易记账日至还款记账日的透支利息。（三）甲方在本合约项下向乙方收取透支利息的利率，收取年费、滞纳金和超限费，以及其他费用的收费项目和标准，按收费表的规定执行。第六条信用卡服务与通知……（十）在适用法律许可范围内，乙方应承担甲方因行使本合约项下的权利或要求乙方履行本合约项下的义务而发生的合理花费，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等。另外，《信用卡收费表》载明，贷款利息（每日）为0.035%至0.05%；违约金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。原告经审核向被告发放了尾号为9401的信用卡，之后被告启用了该信用卡。被告持卡透支消费后未按约定还款，本院根据原告提交的被告的信用卡交易流水、欠款明细表查明，被告透支消费后自2014年2月起申请分期，随后开始产生分期手续费，自2014年5月开始产生违约金和利息。之后被告于2015年5月将之前拖欠款项结清，并继续使用信用卡。2015年7月开始被告再次因透支产生透支利息。另外，被告最后一笔透支款项发生于2016年5月，之后未再透支消费。截至2020年6月12日，被告尚欠信用卡透支款本金23998.63元，拖欠利息26496.02元、违约金876.74元、分期手续费20.70元。另外，原告未举证证明其财产信息查询费、送达邮寄费、公告费等已实际发生。本院认为，依法成立生效的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的合同义务。本案中，原被告双方签订的信用卡章程和领用合约均系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同。合同签订后原告依约向被告发放信用卡并提交了信用卡消费服务，被告持卡消费后未按约定还款已属违约，应依约承担违约责任。故现原告要求被告偿还尚欠透支款本金23998.63元之诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告的利息、违约金、分期手续费诉请，信用卡章程和领用合约已对利息、违约金、分期手续费及其计收标准进行了明确约定；截至2020年6月12日，被告已拖欠利息26496.02元、违约金876.74元、分期手续费20.70元，结合被告的逾期时间来看，该金额未超出法律保护范围，本院予以确认并支持；自2020年6月13日起则以尚欠透支款本金为基数按照领用合约约定的日万分之五的标准支付利息至尚欠透支款本金清偿完毕之日止为宜。对于原告诉请的财产信息查询费、送达邮寄费、公告费等并未实际发生，故对其该项诉请，本院不予支持。被告郑健经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑健于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司贵阳纪念塔支行信用卡透支款本金23998.63元，并支付截至2020年6月12日的利息26496.02元、违约金876.74元、分期手续费20.70元，自2020年6月13日起则以尚欠透支款本金为基数按照日万分之五的标准支付利息至尚欠透支款本金清偿完毕之日止；二、驳回原告交通银行股份有限公司贵阳纪念塔支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费542元，由被告郑健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员 周凌蔚二〇二一年四月十四日法官助理 孙支凤书 记 员 许高敏