湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初741号原告：中国民生银行股份有限公司株洲支行，住所地湖南省株洲市天元区滨江南路198号湘江公馆2、3号栋101、102、103、104、201、301、302、427号房屋。负责人：陈健，系该支行行长。委托诉讼代理人：宋晓，男，汉族，1988年12月8日出生，系原告工作人员，住湖南省株洲市芦淞区，委托代理权限为特别授权，即代理起诉、应诉、反诉、上诉、申请再审，代为提出管辖权异议，代为出庭、答辩，代为调查、收集和提供证据，代为质证；代为申请诉前、诉中财产和证据保全；代为承认、变更、放弃诉讼请求；代为签收诉讼法律文书；代为处理同诉讼案件相关的其他法律事宜。委托诉讼代理人：叶晶晶，湖南湘东律师事务所律师。委托代理权限为一般代理，即代理起诉、应诉，代为提出管辖权异议，代为出庭、答辩，代为调查、收集和提供证据，代为质证；代为申请诉前、诉中财产和证据保全。被告：宋德隆，男，1986年2月4日出生，汉族，住湖南省株洲县。原告中国民生银行股份有限公司株洲支行（以下简称中国民生银行株洲支行）诉被告宋德隆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶晶晶、宋晓到庭参加了诉讼，被告宋德隆经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行株洲支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告宋德隆签订的《个人购房／车位借款及抵押合同》；2.被告宋德隆向原告偿还借款本金168464.5元及按合同约定支付利息、逾期利息及罚息至全部借款本金实际清偿之日止（暂计算至2020年12月22日止为3354.48元）；3.被告宋德隆向原告支付实现债权的律师费4000元；4.原告对被告提供的抵押物（位于株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋，不动产权证号××）享有优先受偿权；5.由被告方承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年11月14日，原告与被告宋德隆签订了《个人购房／车位借款及抵押合同》。合同约定：被告宋德隆借款金额为28万元，借款期限为2015年12月7日至2025年12月7日止，被告有违约情形的，借款人应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定上浮100%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取，借款人违反承诺、陈述或保证，或者违反合同约定义务；违反具体业务合同、具体业务申请约定的义务及承诺，视为发生违约事件，原告有权停止继续发放贷款，对借款人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，且被告以位于株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋提供28万元的最高额抵押担保，并办理了不动产登记证明。2016年4月8日，被告宋德隆签署了《个人借款凭证》，借款本金28万元，借款人指定的贷款转入账户收款人为吴闪红，借款期限自2015年12月7日至2025年12月7日，借款年利率为4.9%，还款方式为等额本息，每月还款日为15日；原告依约发放了贷款。截止到现在，被告已多次逾期还款，原告多次催收，被告不予理会，故诉至法院。被告宋德隆未予答辩，亦未向本院提交证据材料。经审理查明：2015年11月14日，原告（贷款人）与被告宋德隆（借款人）签订了《个人购房／车位借款及抵押合同》。合同主要约定：被告宋德隆购房借款金额为28万元，借款期限为2015年12月7日至2025年12月7日止，借款利率为年利率4.9%，被告有违约情形的，借款人应当向原告支付逾期利息、计收复利与罚息，逾期利率为合同贷款利率基础上加收100%，罚息利率按合同贷款利率基础上加收50%；按月等额本息偿还贷款本息，每月15日为还款日；被告授权原告将借款划入指定账户：户名吴闪红，账号×××14，开户行民生银行株洲支行营业部；借款人违反承诺、陈述或保证，或者违反合同约定义务连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，视为发生违约事件，原告有权停止继续发放贷款，宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告立即提前偿还全部或部分借款，依法处分担保物并优先受偿；被告以位于株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋提供抵押担保，为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、抵押权人实现债权的费用等范围内提供抵押担保。2015年11月30日原、被告双方办理了房屋抵押登记，抵押权证号为株房他证他字第1000562536号。2015年12月7日，被告宋德隆签署了《个人借款凭证》，主要载明：借款本金28万元，借款人指定的贷款转入账户收款人为吴闪红，账号×××14，借款期限自2015年12月7日至2025年12月7日止，借款年利率为4.9%，还款方式为等额本息，每月还款日为15日。该借款凭证作为借款合同的附件。上述凭证签署后，原告依约向被告发放了贷款28万元。因被告宋德隆未依约履行还款义务，截至2020年12月22日，拖欠本金168464.5元、利息（含逾期利息、罚息）3354.48元。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。另查明：原告为实现本案债权与湖南湘东律师事务所签订一份《诉讼、仲裁案件委托代理协议》委托该所代理本案诉讼、执行事宜，约定本案律师费为4000元。以上事实，有原告营业执照、被告身份信息、《个借款及人购房/车位抵押合同》、抵押权证、个人借款凭证、贷款综合查询明细、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》以及原告的陈述等证据予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案审查重点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。现综合分析如下：本案中，原告与被告宋德隆签订的《个人购房/车位借款及抵押合同》、个人借款凭证均系出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方均应严格按照合同行使权利、履行义务。被告宋德隆未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约，借款合同目的已不能实现，依据合同约定原告有权解除合同并要求被告宋德隆清偿全部借款。故原告要求解除《个人购房/车位借款及抵押合同》，并要求被告宋德隆立即偿付所欠借款本金168464.5元、计算至2020年12月22日的利息（含逾期利息、罚息）3354.48元，此后的利息按合同约定计算至借款还清之日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。借款双方在合同中约定了违约方需承担因违约产生的律师代理费，现原告因借款人违约为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，必然产生损失，原告主张律师费4000元，符合合同约定，本院予以支持。被告宋德隆为担保主债务履行自愿以其位于株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋在借款本金、利息、罚息、复利、违约金、抵押权人实现债权的费用等范围内提供抵押担保，并已实际办理抵押登记，抵押合同成立并合法有效，原告有权基于担保合同对抵押房屋的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十三条第一款第（三）项、第五百六十六条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司株洲支行与被告宋德隆签订的《个人购房/车位借款及抵押合同》；二、被告宋德隆于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司株洲支行偿还借款本金168464.5元及计算至2020年12月22日的利息（含逾期利息、罚息）3354.48元，2020年12月22日之后的利息（含逾期利息、罚息）按合同约定计算至借款还清之日止；三、被告宋德隆于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司株洲支行支付律师代理费损失4000元；四、原告中国民生银行股份有限公司株洲支行就被告宋德隆提供的抵押担保物位于株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋（不动产权证号：株房权证株字第1××2号）的拍卖、变卖价款，在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3828元，减半收取1914元、财产保全申请费1470元，合计3384元，由被告宋德隆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  文姝婷二〇二一年四月八日实习法官助理范亚西书记员  何 婷附本案适用法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条第一款第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……第五百六十六条第一款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。