福建省沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初1030号原告：福建沙县农村商业银行股份有限公司，住所地福建省沙县李纲中路100号。统一社会信用代码91350400155942828J。法定代表人：苏朝强，该行董事长。委托诉讼代理人：吴国梁，男，该行职员。委托诉讼代理人：张建斌，男，该行职员。被告：彭火儿，男，1968年9月15日出生，汉族，住福建省沙县。被告：林桃使，女，1979年3月10日出生，汉族，住福建省沙县。原告福建沙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“沙县农商银行”）与被告彭火儿、林桃使金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人张建斌、被告彭火儿到庭参加诉讼，被告林桃使经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。沙县农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除《借款合同》（合同编号：×××44）；2.彭火儿偿还借款本金86877.51元，支付利息17302.27元（计至2021年2月1日止）、从2021年2月2日起至还清借款之日止的利息及复利按《借款合同》约定的利率及计算方式计算；3.林桃使对彭火儿的债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费由彭火儿、林桃使承担。事实和理由：2018年7月24日，沙县农商银行下属分支机构沙县农商银行大洛支行与彭火儿签订《借款合同》，约定：彭火儿向沙县农商银行借款10万元，借款期限从2018年7月24日起至2021年7月23日止，实行浮动利率，按月等额本息还款。借款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，林桃使出具《担保承诺书》，自愿为彭火儿的上述债务提供连带责任保证。沙县农商银行于2018年7月24日依约向彭火儿发放贷款10万元。彭火儿从2018年10月31日起未按时还款，截至2021年2月1日尚欠借款本金86877.51元，利息17302.27元。经沙县农商银行催讨，彭火儿、林桃使均拒不履行，其行为已构成违约，根据《借款合同》第五条第一项约定提前解除合同。彭火儿辩称，沙县农商银行所诉属实，没有意见。林桃使未作答辩。沙县农商银行围绕诉讼请求提供了营业执照、中国银监会福建监管局《关于福建沙县农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《借款合同》及附件送达地址确认书、《担保承诺书（贷款业务）》、借款借据、按揭贷款放款业务凭证、按揭贷款交易明细查询、按揭贷款核销本金收回、按揭贷款核销利息收回、微信截图、照片、结婚证、居民身份证及其当庭陈述，并经开庭质证，彭火儿对以上证据的真实性及证明内容无异议，林桃使未到庭进行证据交换和质证，视为自愿放弃质证权利。本院对沙县农商银行提供的证据经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.沙县农商银行大洛支行系沙县农商银行的下属分支机构。2.2018年7月24日，贷款人沙县农商银行大洛支行与借款人彭火儿签订《借款合同》（编号：×××44号），主要约定：借款金额10万元；借款用途为经营沙县小吃；借款期限自2018年7月24日起至2021年7月23日止；实行浮动利率，即在基准利率基础上上浮90%，合同签订时基准利率为3.958333‰，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；按月等额本息还款，还款日为每月的20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布贷款提前到期并收回，并有权解除合同。彭火儿在《借款合同》上签字并捺印，同时提供了合同附件的《送达地址确认书》。3.同日，林桃使出具《担保承诺书（贷款业务）》，其自愿为彭火儿向沙县农商银行借款10万元提供连带责任保证担保，被保证的主债权为10万元，主债权合同号×××44；主债权合同履行期限：2018年7月24日至2021年7月23日；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款之日起至借款到期后两年；担保范围包括本合同项下主债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、过户费、差旅费及律师代理费等）；如该笔借款属于新贷偿还旧贷（即借新还旧），保证人仍然愿意按以上条款承担保证担保的责任，担保人债务人与债权人签订的主合同内容已知悉，并同意主合同的全部条款及送达地址确认条款。林桃使在《担保承诺书（贷款业务）》上签字并捺印。4.沙县农商银行大洛支行于2018年7月24日向彭火儿发放贷款10万元。5.彭火儿从2018年10月31日起未按时还款，截至2021年2月1日尚欠借款本金86877.51元，利息17302.27元。林桃使也未履行担保义务。沙县农商银行遂起诉要求提前收回贷款本息并解除合同，其民事起诉状至2021年3月10日止已送达彭火儿、林桃使。本院认为，本案金融借款合同纠纷发生在民法典施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第三条规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定；当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定。沙县农商银行是依法成立的金融机构，其分支机构沙县农商银行大洛支行的权利义务可由其承继。沙县农商银行大洛支行与彭火儿签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，不违反国家法律行政法规规定，应认定为合法有效，各方当事人理应遵守。沙县农商银行履行了贷款义务，彭火儿未按合同约定还款付息，其行为显属违约。沙县农商银行依约主张解除案涉《借款合同》，要求彭火儿提前归还全部贷款本金，并按约支付利息及逾期罚息、复利的诉讼请求，合法有据，予以支持。沙县农商银行起诉前未向彭火儿发出解除合同的通知。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条规定：“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”故本院确认本案民事起诉状送达至彭火儿、林桃使的2021年3月10日为案涉合同的解除及其案涉借款本息的到期之日和保证期限的起始时间。此后，彭火儿未能清偿借款本息即视为逾期。林桃使为彭火儿的主债权本金为10万元的借款提供连带责任担保。沙县农商银行为此主张林桃使对彭火儿的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，未超出合同约定的本金金额，并且未超出保证期间，予以支持。林桃使经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第三条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除福建沙县农村商业银行股份有限公司大洛支行与彭火儿于2018年7月24日签订的《借款合同》（编号：×××44号）；二、彭火儿应于本判决生效后十五日内偿还福建沙县农村商业银行股份有限公司借款本金86877.51元；三、彭火儿应于本判决生效后十五日内支付福建沙县农村商业银行股份有限公司借款利息、逾期贷款罚息、欠息部分的复利[截止至2021年2月1日的利息为17302.27元，另应自2021年2月2日起按照本案《借款合同》约定的利率及计算方式支付至实际清偿全部借款本息之日止]；四、林桃使对彭火儿在本判决第二项、第三项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2384元，适用简易程序减半收取1192元，由彭火儿、林桃使负担，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于三明市中级人民法院。审 判 员 贾庆文二〇二一年四月十六日法官助理 张承高书 记 员 罗慧玲附：一、本判决所依据的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。