山东省枣庄市薛城区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0403民初1027号原告：中国建设银行股份有限公司枣庄薛城支行，住所地：枣庄市薛城区永福北路164号，统一社会信用代码：91370400864564823Ａ。法定代表人：邱云峰，行长。委托诉讼代理人：宗兆发（特别授权），山东舜天（枣庄）律师事务所律师。被告：朱广玲，女，汉族，1966年9月11日出生，住枣庄市峄城区。被告：刘建，男，汉族，1965年12月2日出生，住址同上。被告：刘栋森，男，汉族，1991年1月11日出生，住址同上。被告：黄立礼，女，汉族，1987年5月25日出生，住址同上。原告中国建设银行股份有限公司枣庄薛城支行（以下简称建行薛城支行）与被告朱广玲、刘建、刘栋森、黄立礼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宗兆发，被告朱广玲、刘建到庭参加诉讼，被告刘栋森、黄立礼经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令二被告偿还借款本金190115.52元及利息、罚息等；2、依法判令被告在抵押房产能够进行不动产登记时为原告办理抵押登记。原告对被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费及其他实现债权所发生的费用由被告承担。原告当庭变更第一项诉讼请求为：请求依法判令二被告偿还借款本金168981.86元及利息（以168981.86元为基数，自2021年3月29日起至实际付清之日止，按照基础利率上浮20%的基础上再上浮50%计算）、罚息（按照借款的逾期利率计算即基础利率上浮20%的基础上再上浮50%计算）。事实与理由：2017年3月13日，原告与被告朱广玲、刘建签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并依约定向被告发放贷款27万元人民币，被告以坐落于薛城区房产提供抵押担保。现被告未按合同约定履行还款义务，严重损害了原告的合法权益。综上，原告依据合同约定和《民事诉讼法》等法律规定起诉至贵院，请求人民法院依法判决。刘建辩称，1、本借款合同成立的前提条件是至信房地产公司担保才形成的，所以我们要求追加至信公司为本案被告；2、在签订贷款合同时都是至信公司的财会人员与银行工作人员对接，我们只在最后进行了签字，我们至今也没有看到贷款合同的正式文件，我们不知道贷款合同的具体内容，该贷款合同是无效的，要求至信公司退回我们购房款11万余元和我们用借款及养老金代至信公司偿还的3万及利息共计5万余元；3、我们在银行贷款的钱，我们连见都没有见过直接就将钱转给至信公司了，我们想偿还银行贷款，但是没有偿还能力，我们已经从偿还了3万多元的贷款。朱广玲的辩称同刘建一致。刘栋森、黄立礼未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：原告建行薛城支行（贷款人）与被告朱广玲、刘建（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，其中《特别签订条款》中约定：原告借款本金为贰拾柒万元整，借款期限壹佰零捌个月（即2017年3月6日至2026年3月6日）。借款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率上浮15%，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款人将款项一次性划入山东至信房地产开发有限公司3700××××0068账户。还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币3793.03元。山东至信房地产开发有限公司为被告朱广玲刘建的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权及担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告朱广玲、刘建、刘栋森、黄立礼以其共有的位于薛城区为被告的上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权及担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。后双方就案涉房产办理了房屋预告登记，鲁（2017）枣庄市不动产证明第4××7号《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为预售商品房抵押权预告登记，义务人为朱广玲、刘栋森、刘建、黄立礼，房座坐落薛城区；抵押方式为预告抵押，被担保主债权数额为270000元，债务履行期限为2017年3月6日至2026年3月6日。原告建行薛城支行于2017年5月4日依约将贷款270000元发放至山东至信房地产开发有限公司3700××××0068账户。根据《中国建设银行个人贷款对账单》显示，截至2021年3月19日，被告已还贷款本金101,018.14元，利息49,448.73元，尚欠原告借款本金168,981.86元。另查明：被告刘建与被告朱广玲系夫妻关系，被告刘栋森、黄立礼系被告刘建、朱广玲的儿子和儿媳。本院认为，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告建行薛城分行已按约定支付了借款，被告未按约定偿还借款构成违约，原告有权宣布借款提前到期，故原告要求被告朱广玲、刘建偿还借款本金168,981.86元及相应利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于建行薛城支行对案涉房产是否享有优先受偿权。虽然被告以案涉房产为本案债务设定抵押，并办理了预售商品房抵押权预告登记，但预售商品房抵押权预告登记并不等于不动产抵押登记。在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对房屋享有现实抵押权。案涉房产的抵押登记手续至今未办理，建行薛城支行尚未取得抵押权，其对案涉房产不享有优先受偿权。故建行薛城支行请求对案涉抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。被告辩称不知道合同内容仅在合同上签字，合同是无效的。被告作为完全民事行为能力人，应当认识到在贷款合同签字的后果，其在贷款合同签字的行为应视为对合同内容的认可，被告辩称合同无效无事实及法律依据，本院不予采信。被告刘栋森、黄立礼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，应视为对其享有民事诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱广玲、刘建于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司枣庄薛城支行借款本金168,981.86元及利息、罚息（自2021年3月29日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算方式计算至本息还清之日止）;二、驳回原告中国建设银行股份有限公司枣庄薛城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,840元（已减半收取），保全申请费1,520元，由被告朱广玲、刘建负担,于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  张娟二〇二一年四月十六日书记员  刘辉