福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0821民初539号原告：长汀县农村信用合作联社，地址：福建省长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：郑水仙。被告：兰金华，男，1976年9月28日出生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀县信用社）与被告兰金华信用卡纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀县农村信用合作联社委托诉讼代理人郑水仙到庭参加诉讼，被告兰金华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀县信用社向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》。2.兰金华偿还贷记卡透支本金19748.42元、利息2583.28元及违约金1559.09元，并支付自2021年1月23日以后按最低还款额未还额19185.55元的5%计收的违约金，最低5元，最高500元，支付未偿还部分以日利率万分之五支付透支利息。直至还清本息为止。3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年6月3日，兰金华向长汀县信用社申请办理福万通贷记卡20000元，并签订福万通贷记卡申请表。长汀信用社于2019年6月7日向兰金华发放贷记卡20000元，卡号6228********，有效期5年。截止2020年9月19日，该贷记卡账单到期，兰金华尚欠本金19748.42元及利息违约金4142.37元未还，已形成违约。按照合约约定，第二条第3点“甲方（申领人）选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。第二条第4点:甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未偿还部分的百分之五支付违约金，最低5元。”以及第六条第4点：如甲方欠款逾期，经乙方催收后仍不归还的，乙方将通过法律诉讼等方式追究甲方责任。长汀县信用社在诉讼过程中向本院提出诉讼保全，本院于2021年2月7日作出裁定，冻结兰金华在银行（包括微信、支付宝等）账户上的存款，保全价值以人民币20000元为限。保全期限一年。为此，长汀县信用社负担申请费220元，并向本院增加要求兰金华支付保全费220元的诉讼请求。兰金华对长汀县信用社起诉未作答辩也未提交证据。原告为证明其主张，提供以下证据：长汀县信用社向本院提供了兰金华《福万通IC贷记卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》《长汀县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”调查审查审批表》、兰金华身份证、贷记卡账户交易明细、贷记卡账余额查询。这些证据兰金华未提出异议，经本院审核，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，其证明力，予以确认。本院认为，兰金华对长汀县信用社的起诉未作答辩及提供证据，可视为对长汀县信用社诉讼事实的默认。结合长汀县信用社提供的证据及起诉状、庭审笔录在案互相印证，长汀县信用社对兰金华起诉事实，本院予以确认。另查明，《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》第四条规定“2、甲方未按照本合约使用福万通IC贷记卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或者警告，甲方未在规定时期内改正或采取乙方认可的补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通IC贷记卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。”第五条规定“11、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用止痒，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用）均为甲方承担。”本院认为，兰金华与长汀县信用社签订的福万通贷记卡领用合约，是双方自愿签订的合同，其内容未违反法律规定，是有效合同，双方应当遵守。兰金华未按合约规定，归还透支款，根据合约规定，长汀县信用社有权解除合同，要求兰金华归还透支款并按合约规定支付透支利息和违约金，并要求兰金华承担保全费用，因此，长汀县信用社的诉讼请求符合约定，本院予以支持。兰金华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第十条、第十一条、第五百六十五条第二款、第五百八十条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除长汀县农村信用合作联社2019年6月7日与兰金华签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》。二、兰金华于本判决生效之日起五日内偿还长汀县农村信用合作联社信用卡透支款本金19,748.42元、利息2,583.28元及违约金1,559.09元，并支付自2021年1月23日起至还清本息为止按日利率万分之五计算的利息，并支付按最低还款额未还额的5%计收的违约金，最低5元，最高500元。三、兰金华于本判决生效之日起五日内偿还长汀县农村信用合作联社诉讼保全费220元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费397元，减半收取计198.50元，由兰金华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  邹洪汀二〇二一年四月十三日书记员  吴 娇附：相关法律、司法解释及执行提示一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。第十一条民法典施行前成立的合同，当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定，对方可以请求履行，但是有民法典第五百八十条第一款第一项、第二项、第三项除外情形之一，致使不能实现合同目的，当事人请求终止合同权利义务关系的，适用民法典第五百八十条第二款的规定。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百八十条当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以请求履行，但是有下列情形之一的除外：（一）法律上或者事实上不能履行；（二）债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高；（三）债权人在合理期限内未请求履行。有前款规定的除外情形之一，致使不能实现合同目的的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求终止合同权利义务关系，但是不影响违约责任的承担。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。