湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初2452号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。负责人：张婷婷，银行行长。委托诉讼代理人：奉慧娟，北京德和衡（长沙）律师事务所律师。被告：胡瑾，女，1970年11月2日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。被告：毛健，男，1963年1月16日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称“平安银行上海瑞虹支行”）与被告胡瑾、毛健金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行上海瑞虹支行的委托诉讼代理人奉慧娟到庭参加诉讼，被告胡瑾、毛健经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。平安银行上海瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1.被告胡瑾、毛健归还原告剩余贷款本金89624.54元；2.被告胡瑾、毛健支付拖欠利息5672.76元、本金罚息33416.92元、利息复利人民币7420.67元（截至2020年4月15日），并支付自2020年4月16日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金89624.54元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息618.61元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为136134.87元（截至2020年4月15日）；3.被告胡瑾、毛健支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.如被告胡瑾、毛健不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为湘ＡＭ××××，发动机号为ＣＳＳＧ10810的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告胡瑾、毛健继续清偿；5.本案的诉讼费由被告胡瑾、毛健共同承担。事实和理由：原告与被告胡瑾、毛健于2014年8月25日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为176000元；贷款期限为36个月，自2014年8月25日起至2017年8月25日止；现贷款年利率为7.125%，为按年浮动；贷款用于支付购买汽车的费用；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告胡瑾、毛健同意将其所有的牌号为湘ＡＭ××××，发动机号为ＣＳＳＧ10810的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记。被告自2016年3月25日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告经多次催讨未果，特起诉至法院。胡瑾、毛健经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实认定如下：2014年8月20日，原告平安银行上海瑞虹支行（原平安银行股份有限公司上海延东支行）（甲方贷款人）与被告胡瑾、毛健（乙方借款人／共同借款人）签订《个人担保贷款合同》，双方约定两被告向原告借款176000元用于购买汽车，借款期限为36个月；贷款利率的初始贷款利率以借款借据记载为准，浮动比例按照放款日人民银行同期贷款基准利率计算确定为准；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。如乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。被告胡瑾将其名下车牌号为湘ＡＭ××××，发动机号为ＬＦＶ2Ｂ28Ｕ3Ｅ3025138的奥迪牌小型轿车作为抵押，并办理了抵押登记。之后，原告平安银行上海瑞虹支行将176000元借款本金汇入被告胡瑾的账户内，在《平安银行个人汽车消费贷款申请表》中明确借款年利率为9.225%。之后，被告胡瑾、毛健未按约定偿还借款本息，截至2020年4月15日，被告胡瑾、毛健尚欠原告借款本金人民币89624.54元、利息5672.76元、罚息33416.92元、复利7420.67元。另查明，2019年1月30日，中国银行保险监督管理委员会上海监管局作出沪银保监复[2019]126号上海银保监局关于同意平安银行上海延东支行更名的批复，同意平安银行股份有限公司上海延东支行更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与两被告签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应遵照执行。原告已经按约定履行了向两被告提供贷款的义务，但两被告未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告有权要求两被告偿还全部借款本息，故对于原告要求两被告偿还截至2020年4月15日的借款本金89624.54元、利息5672.76元、罚息33416.92元、复利7420.67元的诉讼请求，本院依法予以支持。之后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止，但不得超过年利率24%，复利不再继续计算；二、被告胡瑾以其名下车牌号为湘ＡＭ××××，发动机号为ＬＦＶ2Ｂ28Ｕ3Ｅ3025138的奥迪牌小型轿车为本次借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告作为合法抵押权人，有权对该车辆处置后所得价款优先受偿，处置后，其价款超过债权数额的部分归被告胡瑾所有，不足部分由两被告继续清偿；三、因两被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系两被告违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，故本院对原告主张律师费2000元的诉讼请求予以支持；四、两被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告胡瑾、毛健于本判决生效之日起五日内向原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行偿还截至2020年4月15日的借款本金89624.54元、利息5672.76元、罚息人民币33416.92元、复利7420.67元，之后的利息、罚息以借款本金为基数，按合同约定计算至实际清偿之日，但不得超过年利率24%；二、被告胡瑾、毛健于本判决生效之日起五日内向原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行支付律师费2000元；三、如被告胡瑾、毛健未履行上述金钱给付义务，原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置被告胡瑾名下车牌号为湘ＡＭ××××，发动机号为ＬＦＶ2Ｂ28Ｕ3Ｅ3025138的奥迪牌小型轿车，所得价款由原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告胡瑾所有，不足部分由被告胡瑾、毛健继续清偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3062元，因适用简易程序减半收取1531元，由被告胡瑾、毛健共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李漫二〇二一年四月六日代理书记员  吴丹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。