山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0687民初881号原告：中国工商银行股份有限公司海阳支行，住所地：海阳市海政路59号负责人：李永平，该支行行长。委托诉讼代理人：纪文军、孙楠，北京市盈科（烟台）律师事务所律师。被告：邵延中，男，1968年8月1日出生，汉族，住海阳市。被告：任红艳，女，1976年9月7日出生，汉族，住址同上。以上二被告共同委托诉讼代理人：王新高，山东海平律师事务所律师。被告：海阳市军创置业发展有限公司，住所地：山东省烟台市海阳市凤城街道金域蓝湾售楼处(黄海大道南路36号)。法定代表人：单成国，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行与被告邵延中、任红艳、海阳市军创置业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行委托诉讼代理人孙楠到庭参加诉讼，被告邵延中及被告邵延中、任红艳的委托诉讼代理人王新高到庭参加诉讼，被告海阳市军创置业发展有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告邵延中、任红艳偿还借款本金788933.66元，利息122749.31元，(计算至2020年7月19日，之后至还清借款本息之日，仍按约定的利率计息），以上本息合计911682.97元；2、请求判决被告海阳市军创置业发展有限公司承担连带还款责任；3、请求判决被告承担本案诉讼费用、保全费、律师费。庭审中，原告放弃保全费、律师费的诉讼请求。事实与理由：2009年1月19日，原告与被告邵延中、任红艳签署编号为Ａ个住按字烟台行海阳支行2009年0039号《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：借款金额为111万元，借款期限为20年，贷款利率采用浮动利率，利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定为5.049%，还款方式为按月等额本息还款。逾期罚息和复利在原有借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。被告海阳市军创置业发展有限公司承担全程连带保证责任。被告邵延中、任红艳以坐落于海阳市房屋一套作为抵押，并由海阳市房产管理局出具房屋预抵押登记证明一份。签订合同后，原告依约向被告实际发放了贷款111万元。其后被告从2016年12月开始不按约定还款，至2020年7月19日，已出现连续三个月（或累计超过六次）逾期。按照《个人购房借款／担保合同》第10.2条之约定，已构成违约。原告有权宣布借款合同到期，要求被告一、二立即清偿全部剩余欠款本息。截止至2020年7月19日被告欠原告本金788933.66元，利息122749.31元。由于以上事实理由，诉至法院，请判如所请。被告邵延中、任红艳辩称：1、贷款是事实，但是由于开发商海阳市军创置业发展有限公司未按照约定交接房屋，被告与开发商是在2009年1月19日签订的商品房购买合同，约定是2009年6月30日交付房屋，为此致使被告没有按照贷款合同约定履行还款义务。2、被告不承担本案的诉讼费、保全费，特别是律师费。3、借款合同成立后，原告没有将银行卡交付给被告。被告海阳市军创置业发展有限公司没有提交答辩状。原告中国工商银行股份有限公司海阳支行向本院提供如下证据：证据一：Ａ个住按字烟台行海阳支行2009年0039号《个人购房借款／担保合同》一份、个人住房贷款凭证一份，证明内容：1、证明2009年1月19日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，被告邵延中、任红艳为借款人和抵押人，由海阳市军创置业发展有限公司承担连带保证责任。合同约定：借款金额为111万元，借款期限为20年，贷款利率采用浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准下浮15%，还款方式为按月等额本息还款。逾期罚息和复利在原有借款利率基础上加收30%确定，挪用借款的罚息利率在原有借款利率基础上加收50%确定。保证人的保证范围为全程性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2、合同第十条第二款约定，借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人的违约情形，贷款人有权解除借款合同并宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。3、合同第十四条约定，由被告以其所有的位于海阳市房屋为该笔贷款提供抵押；第十五条约定，抵押担保的范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。证据二：承诺书一份，证明内容：被告一和被告二系配偶关系，被告二是抵押物的共有人。证据三：抵押声明一份，证明内容：证明第一被告、第二被告知悉设立抵押的后果，并同意为该笔贷款提供抵押，承担抵押担保的一切法律责任。证据四：第一被告的截止至2020年7月19日的还款明细一份，证明内容：证明截止至2020年7月19日，未还借款本金788933.66元，利息122749.31元。截止至原告起诉之日，被告并未还款。被告邵延中、任红艳对证据一没有异议，签字都是被告本人所签。对证据二没有异议，二被告确系配偶关系。对证据三的真实性没有异议，对证据四计算方式，因被告不是专业的，故保留意见，请法庭审查。被告邵延中、任红艳没有向本院提供证据。根据原告提供的证据及当事人庭审陈述意见，本院认定如下事实：2009年1月19日，原告作为贷款人与被告邵延中作为借款人、被告任红艳作为共同借款人，双方签订编号：Ａ［个住按］字［烟台］行［海阳］支行［2009］年［0039］号《个人购房借款／担保合同》。合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下个人购置住房贷款，金额为人民币111万元。本合同项下的贷款用于购买坐落于海阳市，建筑面积284.78平方米的住房。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权监督贷款的使用。本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部位部分，与本合同具有同等法律效力。利率4.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%下浮15%，据此确定年利率为5.049%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。4.2贷款发放前，基准利率调整并适用本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第Ａ种方式处理：Ａ、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条放款5.2借款人授权贷款人将贷款一次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：海阳市军创置业发展有限公司账号：16×××70开户行：中国工商银行股份有限公司海阳支行。第六条还款6.1经协商一致，借款人按下列第Ａ种方式偿还贷款本息：Ａ、按月等额本息还款法（按月计息）。6.2每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日。最后一期还款日为贷款到期日。6.3借款人指定其在贷款人处开立的下列个人结算账户作为还款账户：户名：邵延中，账号62×××15，开户行：中国工商银行股份有限公司海阳支行。6.4在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收。第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。9.2借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。9.3贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十条违约及违约责任10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。10.3借款人违约，除第10.2条的约定外，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。第十三条费用订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押条款第十五条担保范围抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第十六条抵押登记16.2抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥登记备案或预抵押登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。保证条款本合同项下贷款由第三方提供保证担保时，保证人承诺并遵守如下条款：第二十二条保证方式保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十三条保证范围保证人承担保证责任的范围按下列第23.1种方式确定：23.1全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。第二十四条保证期间保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第二十五条扣收保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立在中国工商银行及其分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿。扣收保证人的定期存款的，按第12.2条的约定执行。贷款人扣收时应当通知保证人。第三十四条其他34.1贷款人未行使或部分行使或迟延行使本合同项下的任何权利，不构成对该权利或任何其他权利的放弃或变更，也不影响其进一步行使该权利或任何其他权利。34.3本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效。34.4本合同一式叁份，合同当事人和房管局各执一份，具有同等法律效力。第三十五条补充条款借款人同意我行通过短信、电子邮件、电话等方式提供贷款或还款提示服务。客户预留的手机号码、电子邮件地址、电话号码发生变更时，应及时主动通知我行进行修改，若上述信息发生变更而未及时修改，致使客户无法收到信息或造成信息泄露的，我行不承担责任。抵押物清单房产抵押：抵押人邵延中，建筑面积284.78平方米，抵押物价值1851070元，房产地址：海阳市。该合同贷款人处加盖原告单位个人信贷业务合同专用章，并有相关负责人签名。借款人处为被告邵延中签名、捺印，共同还款人处为被告任红艳签名、捺印。保证人处加盖被告海阳市军创置业发展有限公司公章，并有相关负责人加盖私章。抵押人处为被告邵延中、任红艳签名、捺印。2009年1月19日，原告依约向被告合同指定的银行账户汇款111万元，有原告提供的被告邵延中签名、捺印的借款凭证予以印证。被告2015年5月前是正常还款，自2015年6月开始出现逾期。本案的贷款是采用等额本息还款法。截止至2020年7月19日，被告已还本金321066.34元，已还利息415248.63元，尚欠的本金788933.66元，尚欠的利息122749.31元(截止到2020年7月19日)。被告邵延中认可已经偿还的本息，对于尚欠的本息以看不懂原告的计算方法为由要求法院依法核实。原告对其主张的被告欠款提供了电脑打印的明细表予以证明。被告邵延中、任红艳辩称，因被告海阳市军创置业发展有限公司没有按照商品房屋买卖合同约定如期交房，致使其没有按照借款合同约定偿还原告贷款。原告称，在被告邵延中、任红艳还款逾期后，被告海阳市军创置业发展有限公司没有履行保证责任。涉案房产没有办理正式抵押登记，只办理预抵押登记。庭审中，原告放弃保全费、律师费的诉讼请求。本院认为，被告海阳市军创置业发展有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和庭审质证的权利。被告邵延中、任红艳对原告提供的证据没有异议，本院予以确认。原、被告签订的借款合同是当事人真实的意思表示，不违反国家法律强制性规定，因此为有效合同，原、被告双方应当严格按照合同约定履行各自的合同义务。原告已经履行合同约定的出借义务，被告邵延中、任红艳没有完全履行合同的还款义务，属于违约行为，应承担由此产生的违约责任。原告提供的证据能够证实被告邵延中、任红艳欠原告本金788933.66元，利息122749.31元(截止到2020年7月19日)没有偿还，因此，本院对原告该诉请予以认定，并支持。原告请求被告邵延中、任红艳自2020年7月20日起至付清借款本息之日止，仍按借款合同约定的利率计算利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告海阳市军创置业发展有限公司承担的是全程连带责任保证，原告请求该被告承担连带还款责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告邵延中、任红艳于本判决生效后十日内偿还给原告中国工商银行股份有限公司海阳支行借款本金788933.66元，利息122749.31元(计算至2020年7月19日)，本息合计911682.97元，自2020年7月20日起以借款本金788933.66元为基数，仍按借款合同约定的利率计算利息至被告付清借款本息之日止；二、被告海阳市军创置业发展有限公司对上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6458元，由被告邵延中、任红艳、海阳市军创置业发展有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时进行网上上诉立案、交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院，逾期不进行网上上诉立案、交纳上诉费，视为放弃上诉权利。审判员  孙洪杰二〇二一年四月十九日书记员  孙琛苏