河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0522民初798号原告：李艳霞，女，1984年11月2日出生，汉族，住安阳县。委托诉讼代理人：刘星，大沧海律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地：新乡市人民东路163号城管大厦综合楼，统一社会信用代码：91410700735513886X。负责人：陈磊，职务：总经理。委托诉讼代理人：李晓华，男，1988年10月11日出生，汉族，住安阳市文峰区，系公司员工。原告李艳霞与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司确认合同无效纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李艳霞及其委托诉讼代理人刘星、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司的委托诉讼代理人李晓华到庭参加了诉讼。本案现已审理终。李艳霞向本院提出诉讼请求：一、判决撤销被告与原告于2016年11月8日签订的编号为420081607921151的人身保险合同；二、判决被告全额退还原告4万元保险费及4年利息6763.23元；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年原告通过当时还是太平洋保险公司安阳市北关区支公司业务员的许彦粉，购买了名为“东方红.状元红年金保险”的保险，保险合同编号、保险单号、投保单号均为：420081607921151。购买保险前，原告明确告知了保险业务员许彦粉自己的需求，是为女儿上大学提前准备的。保险业务员许彦粉告知原告李艳霞，“东方红.状元红年金保险”就是教育险，完全满足原告的需求。原告李艳霞小学文化水平，认识的字不多，更看不懂专业性很强的保险合同条款，对于所购保险的了解完全来自保险业务员的介绍。出于对太平洋保险公司这个大公司和对保险业务员许彦粉的信任，未仔细看也看不懂保险合同的原告，按照保险公司工作人员的指示，签订了编码为420081607921151的保险合同。并在签订合同后，于2017年1月1日、2018年1月1日、2019年1月1日、2020年1月1日按时向太平洋保险公司交纳了四年的保险费。直到2020年一个偶然的机会，原告才从保险公司其他工作人员那里知道，女儿上大学时只能使用该保险账户的部分资金，账户内的资金直到女儿60岁时才能取完，与保险业务员许彦粉之前介绍的完全不符。之后原告找到保险业务员许彦粉确认，许彦粉告知原告，自己当时确实没有告诉原告这个保险使用细节，因为许彦粉也不知道这个条款，只知道这个保险是父母给孩子买的教育险，就向原告推荐了。原告认为，因保险业务员许彦粉的欺骗和误导签订的编号为420081607921151的人身保险合同应依法撤销，恳请法院查明案件事实，依法判决并支持原告的请求。中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司辩称，1、公司业务员许彦粉和业务主管许小燕在投保时向原告详细讲解保险单及少儿教育金、大学教育金、祝福金的领取条件，在保险合同中，原告亲笔签名，其中保险回执已明确记载“请您认真阅读并充分了解，您购买的保险产品的保险责任、理赔、给付、合同解除等内容”。保险合同是双方真实意思表示，合同符合相关法律规定，应当真实有效；2、合同条款的第2.3项约定了保险责任，其中明确约定祝福金、少儿教育金、大学教育金、祝寿金的领取条件。保险合同不同于银行存款，没有约定相关利息的给付条件，公司不应承担相关利息；3、根据保险法14条，合同成立后，投保人应当按照约定支付保险费。同时根据条款第9.1条，如投保人申请解除合同，自收到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还本合同相应的现金价值，投保人犹豫期后解除合同，会造成一定损失，这些在合同中有黑影显示，足以引起投保人注意。综上，被告认为合同应当真实有效，投保人应按合同约定支付保险费，并且不承担相关利息。本院经审理认定事实如下：2016年11月8日，原告通过被告公司的业务员许彦粉为女儿李佳蕙（2周岁）购买了被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司主险险种为“东方红.状元红年金保险（分红型）”、附加险“附加财富赢家年金保险（万能型）”的保险，保险合同编号、保险单号、投保单号均为：420081607921151，基本保险金额2425元，保险期间为2017年1月1日起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为按年（5次交清），每期保险费10000元，保险条款约定：2.3保险责任，祝福金每年按基本保险金额的20%给付一次祝福金，少儿教育金每年按基本保险金额的20%给付一次少儿教育金直至被保险人年满17周岁，大学教育金按基本保险金额的50%给付大学教育金（领取年龄为18、19、20、21周岁），祝寿金60时按保险费总额支付一次祝寿金。签订合同后，原告于2017年1月1日、2018年1月1日、2019年1月1日、2020年1月1日分别交纳保险费共计40000元。2020年3月份原告在被告公司确认得知：女儿李佳蕙上大学时只能使用该保险账户的部分资金，所交资金直到女儿李佳蕙60岁时才能取完。与投保时的需求完全不符，投保时已告知业务员许彦粉是为女儿李佳蕙上大学准备的教育金，女儿上大学时可以一次性领取使用。2020年10月21日李艳霞找到许彦粉面谈，录音显示：李艳霞说“嗯，我就是说买上学的险呢，那谁知道这个上学的时候就光让取利息，本钱到60岁，到60岁那还是上学的险呢？”许彦粉说“那我就不懂了，那是他哪个条款的事儿，那详细的情况我不清楚。”李艳霞说“那我才不懂呢，你不懂，我更不懂，那我问你一句，我也不怕得罪你，你那时候知道这个保险我女儿到60岁才能取出来不？”许彦粉说“那我不知道啊，我要知道的话，我能叫你这样（买）？”从李艳霞和许彦粉的面谈可以看出来，作为被告公司的业务员许彦粉对其销售的涉案保险的保险责任讲不清楚。上述事实，有原告提交的李佳慧户口本及出生证明各1份、人身保险合同复印件1份、原告与许彦粉的谈话录音1份及原、被告的陈述予以证实。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。原告通过被告公司业务员许彦粉投保人身保险，被告公司的业务员应当向原告履行明确说明保险责任、责任免除等内容的义务。从原告与许彦粉的谈话可以看出许彦粉作为被告公司的业务员，对销售的保险的保险责任不清楚，更不可能向原告尽到明确说明义务，投保时原告已向许彦粉说明了保险需求，许彦粉向原告销售的保险与原告的需求并不一致。由此可见，许彦粉向原告销售保险时进行了误导性说明，进而让原告产生重大误解签订了保险合同，属于合同法第五十四条规定的可撤销合同情形，现原告要求撤销双方签订的保险合同，本院予以支持。保险合同撤销后，因被告公司存在过错，应当赔偿原告的相应损失，即占用原告所交纳保险费期间的利息损失，按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算为宜。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第四条、《中华人民共和国合同法》第六条、第五十四条、第五十六条、第五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、撤销李艳霞与中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于2016年11月8日签订的420081607921151号保险合同（保险险种为：东方红·状元红年金保险（分红型）、附加财富赢家年金保险（万能型））；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效后十日内退还李艳霞保险费40000元，并赔偿李艳霞利息损失（按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率即年利率3.85%，以10000元为基数从2017年1月1日计算至2017年12月31日，以20000元为基数从2018年1月1日计算至2018年12月31日，以30000元为基数从2019年1月1日计算至2019年12月31日，以40000元为基数从2020年1月1日计算至付清之日止。）；三、驳回李艳霞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费969元，减半收取484.5元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安阳市中级人民法院。审判员  魏志强二〇二一年四月八日书记员  李慧慧