北京市延庆区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0119民初7609号原告：张福旺，男，1953年10月10日出生，汉族，住河南省舞钢市。委托诉讼代理人：赵爱梅，北京市盈科律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司，住所地北京市延庆区。法定代表人：刘浩凌，董事长。被告：新华人寿保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市东城区。法定代表人：孙保收，总经理。二被告共同委托诉讼代理人：徐森，北京德和衡（福州）律师事务所律师。二被告共同委托诉讼代理人：王晓，北京德和衡律师事务所律师。原告张福旺与被告新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华保险公司）、新华人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称新华北分公司，与新华保险公司共同简称二被告）保险合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告张福旺及其委托诉讼代理人赵爱梅，二被告的共同委托诉讼代理人徐森到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张福旺向本院提出诉讼请求：1.二被告向社会公开×××号保险单1-4页的内容；2.二被告向社会公开×××号保单第一年到第十年退保的现金价值；3.二被告向社会公开×××号批单红利及实退金额计算依据；4.二被告去除私自挂单，说明原因、公开道歉并赔偿张福旺损失50万元；5.二被告赔偿×××号保单的实际损失553616.19元；6.二被告赔偿张晓蕾不能领取的金额425269.77元。事实和理由：2010年10月26日，张福旺在中国建设银行北京古城分行存款50万元后，被新华北分公司在该行的工作人员劝说，买新华保险公司比银行利息高的多，给张福旺买成保险，新华北分公司就把张福旺己经存到该行的50万元划走了。2010年11月4日，在张福旺不知情的情况下，新华北分公司工作人员交给其×××号保险单。保险单上所有签名都不是张福旺和被保险人(张福旺之女张晓蕾)的亲笔签名，有些内容是伪造的。张福旺拿到保险单后要求退保时得知：如果退保，50万元钱就没有了，必须交后续四期的保险费(每期501840元)。张福旺被迫在5年内交清了2509200元保险费。2018年张福旺在办理到期保单的退保手续时得知，新华北分公司在张福旺名下挂了几十个保险单并把张福旺定为高风险客户。长期不为张福旺办理到期保险单的退保手续。张福旺提出异议后，新华北分公司赔偿了张福旺3000元。张福旺当时并不知道被保险人80周岁时合同到期，被迫于2019年4月3日办理了×××号保险单的退保手续，新华北分公司收回了保险单1-4页。×××号批单实退金额1530314.04元，被保险人还可以领取425269.77元。张福旺保费损失553616.19元。张福旺不认可该保险合同，对实退金额不服，要求二被告出示计算依据，挽回经济损失、要回应得的收益。二被告以商业秘密等理由拒绝张福旺的请求，故张福旺诉至法院。二被告共同辩称，不同意张福旺的诉讼请求。第一，关于保险合同的第1-4页，在双方履行合同过程中，已经向张福旺提过，其完全了解1-4页内容，现金价值也在合同中有约定，已经作为证据提交，合同是双方当事人之间的，可以提供给张福旺，不涉及向社会公开的问题。另外，批单的红利在每一期都会向张福旺发放，实退金额在合同中明确约定，不属于公开的事项，二被告不同意公开。第二，张福旺所谓的挂私单并不是他的保险单，私自挂单现象不涉及合同的权利义务以及履行情况。本案是合同纠纷，不在合同范围内的其他请求事项不应该审理。本案的合同是依法订立，属于双方真实意思表示，合法有效，张福旺称签字不真实二被告不认可。第三，根据保险法的规定，即使当时的签字不是其本人所签，但张福旺后期继续缴纳保费的事实应视为对保险合同效力的追认，合同仍然有效。张福旺称拿到保单后发现是伪造的，但根据保险合同约定，在其拿到保单后的十日内属于犹豫期，在犹豫期内可以自行退保，但其没有选择退保，而是继续持有保单并交纳保费，进一步证明合同合法有效。退保是投保人随时享有的权利，合同中有明确约定，退保可能产生一定的损失，属于自愿承担损失的行为，因此，二被告不需要向张福旺进行赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2010年10月26日，张福旺与新华保险公司签订保险合同，该保险合同由保险费专用发票联、保险单、现金价值表、保险条款、客户保险单签收回执、个人业务投保书、人身保险投保提示书、产品说明书、契约合同变更通知书、补费通知书等部分构成。保险合同内载明：张福旺作为投保人，在新华保险公司为被保险人张晓蕾投保了尊享人生年金保险（分红型）（以下简称尊享人生险），保险单号为×××，合同成立日期为2010年11月5日，生效日期为2010年11月6日，首期保险费交费日期为2010年11月1日。基本责任基本保险金额1020000元，保险期间2010年11月6日零时起至2059年11月5日二十四时止。基本责任保险费每年501840元，交费方式为年交，交费期间5年，续期保险费交费日期为每年11月6日。保险合同中列明了尊享人生险基本责任基本保险金额现金价值表和基本责任红利保险金额现金价值表。契约内容变更通知书记载，张福旺的投保申请，经审核发现错误或缺失，需要补充更正，将险种×××保费保额更正为（501840,1020000.00）。补费通知书记载，张福旺的投保申请，由于保费不足，未能承保，须补交保费20元，客户意见为同意按照原银行划款账号交费。客户回访问卷暨保险单签收回执确认正式保险合同的相关内容：如1.已收到保险单及发票，并亲笔签收本回执；2.已确认保单册的材料齐全，投保人、被投保人、受益人、投保产品、交费金额及期间等信息无误，投保书影像件中各项告知与实际情况相符；3.已清楚了解所投保产品的保险责任及责任免除；4.已认真阅读了有关所投保产品的保险条款、产品说明和投保提示等说明材料；5.已了解宣传材料上利益演示是基于假定的投资收益，收益和红利会根据公司每年的经营情况有所不同；6.确认投保书上的签名是投保人和被保险人本人签名，投保提示书也为投保人本人签名。特别提示：在您收到保险单并书面签收本《客户回访问卷暨保险单签收回执》之日起十日的期间为犹豫期。如果您在此期间内退保，我公司将在扣除一定工本费后将实际交纳的保险费退还给您，保险合同终止；如果在此期间后退保，我公司将退还保险单的现金价值，保险合同终止。2019年4月3日，张福旺签署新华保险公司出具的保单贷款/退减保业务风险告知确认书，对×××号保险单基于个人原因申请办理退保。同日，新华保险公司出具保全申请凭证载明，变更项目：解除合同，变更内容：尊享人生险基本险应退金额1349772.8元，累计红利保额156904.14元，终了红利23637.1元，实退金额1530314.04元，退费方式：银行划账到张福旺中国建设银行账户。客户须知：1.如犹豫期后解除合同，将按照合同约定退还现金价值，您可能会有一定的损失，您已经清楚了解并自愿接受可能产生的损失；2.您同意所提供的信息可用于本公司及委托的第三方为本人提供服务，本公司及第三方对信息负有保密义务……张福旺在客户信息处签字确认。2020年10月21日，张福旺诉至本院。庭审中，张福旺陈述其曾于2010年7月份投保过与本案保险合同除金额外其它内容一致的保险。该保险合同的签名均系张福旺本人所签。但本案保险合同中保险人和被保险人的签名均系伪造。张福旺收到保险合同时已经超过了犹豫期，二被告工作人员告知张福旺超过犹豫期申请退保保费就全没有了，继续投保会有分红收益，为了减少损失张福旺才继续交纳后期的保费。该保险合同到期后，因新华保险公司挂私单行为致使张福旺成为高风险客户，给张福旺造成了损失。新华保险公司抗辩，张福旺在新华保险公司多次购买多份保险，对保险合同内容是知晓的，也已经对其公开，但因涉及商业秘密与合同的相对性，不同意向社会公开。另外，挂单与本案中的保险合同无关，被保险人的保险金部分其可以随时领取，张福旺无权主张。庭审中，双方均认可新华保险公司为张福旺涉案保险办理了退保，同时将保险单的第1-4页收回，并已经将1530314.04元应退金额支付给张福旺。本院认为，本案的争议焦点在于案涉保险合同的效力。依照法律规定，依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，张福旺称该保险合同上的签名及被保险人的签名均系伪造，其是在被迫情况下履行的合同。但根据本案查明的事实，张福旺在履行本案保险合同之前曾经购买过同类的保险合同，其对该类保险合同的条款、约定等应当是知悉的，保险合同中的《客户回访问卷暨保险单签收回执》以粗体字印刷的特别提示明确注明“在您收到保险单并书面签收本《客户回访问卷暨保险单签收回执》之日起十日的期间为犹豫期”，张福旺应当知晓在犹豫期内退保可以退还保费。从合同的履行情况看，张福旺也如期交纳了剩余期限的保费，足以证明张福旺对该保险合同的内容是知情并同意的。张福旺关于保险合同上的签名系伪造，保险合同无效的主张于法无据，本院不予支持。该保险合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。张福旺要求知悉涉案保险单内容、退保的现金价值、红利及实退金额的计算依据等，二被告在庭审中向张福旺出示并作出相应的解释，已经尽到了合同约定的义务，现张福旺要求二被告将相关合同内容向社会公众公开，没有合同基础和法律依据，本院不予支持。张福旺主张因二被告挂私单给其造成了50万元的损失，对此本院认为，本案系保险合同纠纷，处理的内容为案涉保险合同发生的争议，张福旺要求二被告去除挂私单、说明原因、公开道歉并赔偿损失的诉讼请求，系侵权纠纷，张福旺可以另行主张，本院在本案中不予处理。保险合同明确约定，投保人犹豫期后要求解除合同的，保险公司自解除合同之日内退还保险单的现金价值，投保人可能会遭受一定损失。张福旺于2019年4月3日申请退保，并签署保全申请凭证、退减保业务风险告知确认书，表明张福旺已经明知选择退保产生的后果，退保是其自愿选择，应承担相应的后果，故张福旺要求二被告赔偿涉案保险单的实际损失553616.19元的诉讼请求没有合同基础和法律依据。另，张福旺要求二被告赔偿被保险人张晓蕾不能领取的425269.77元，但未提交有效证据证明张晓蕾无法领取的事实，本院亦不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条、第九十三条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：驳回张福旺的诉讼请求。案件受理费18110元，由张福旺负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员 章志祥二〇二一年四月二十日法官助理 潘 敏法官助理 高雪雪书 记 员 李 静