福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0322民初1997号原告：中国工商银行股份有限公司仙游支行，住所地仙游县鲤城镇八二五大街639号，统一社会信用代码91350322X11325871C。负责人：林鹏，行长。委托诉讼代理人：张慧菲，福建大雄律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所律师。被告：谢德伟，男，1973年12月21日出生，汉族，住仙游县，亦系被告林淑芳的委托诉讼代理人。被告：林淑芳，女，1973年1月20日出生，汉族，住仙游县。被告：福建省画都置业有限公司，住所地福建省莆田市仙游县榜头镇艺都路仙游国际油画城，统一社会信用代码91350322565350980M。法定代表人：杜墨林，董事兼总经理。原告中国工商银行股份有限公司仙游支行（以下简称工行仙游支行）与被告谢德伟、林淑芳、福建省画都置业有限公司（以下简称画都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行仙游支行的委托诉讼代理人张慧菲、被告谢德伟到庭参加诉讼，被告画都公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令谢德伟、林淑芳立即偿还借款本金79715.59元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2018年12月29日起按照《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算至实际还清款项之日止；2.判令工行仙游支行对谢德伟、林淑芳所抵押的位于仙游县××镇××村（仙游国际油画城）2＃幢X层XX的房地产（预购商品房抵押权预告登记：仙房预2014字第0××8号）拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权；3.画都公司对本案全部债务承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费用由谢德伟、林淑芳、画都公司承担。谢德伟、林淑芳辩称，工行仙游支行诉状中的陈述属实，谢德伟、林淑芳现在尚欠其借款本金79715.59元及相应利息、罚息、复利未偿还是事实，目前没有能力偿还，并非恶意不还。画都公司诱导购房，有直接责任，该笔债务应该由画都公司去偿还。画都公司未作答辩，亦未提交相关证据。本院经审理认定事实如下：谢德伟与林淑芳系夫妻关系。2014年12月12日，工行仙游支行与谢德伟、林淑芳、画都公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款金额为12万元，贷款期限为120个月；贷款用途为借款人（谢德伟）支付其购买的坐落于仙游县××镇××村××宗地块（仙游国际油画城）第X幢第X层XX号房的商业用房购房款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人指定的账户（开户行：工行仙游支行、账户名称：福建省画都置业有限公司、账号为：1405××××6762）；还款方式为按月等额本息还款，；若借款人未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；本合同项下的担保方式为：谢德伟、林淑芳以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保、保证人画都公司提供阶段性连带责任保证；担保范围为借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在谢德伟、林淑芳办妥房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前已到期的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的保证责任；保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或提前到期，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，有权要求保证人承担保证责任等内容。林淑芳还向工行仙游支行出具《共同还款确认书》，同意与贷款人共同偿还对银行的欠款。2014年12月12日，工行仙游支行与谢德伟、林淑芳就涉案抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记（登记证号：仙房预2014字第0××8号）。2014年12月29日，工行仙游支行依约向谢德伟发放贷款12万元，当期执行利率为6.765%，于2024年12月29日到期。借款发放后，谢德伟自2018年3月29日起未能按照合同约定足额还款，截至2018年12月28日，尚欠本金79715.59元及相应利息、罚息、复利。工行仙游支行于2021年3月3日诉来本院请求处理。认定上述事实的主要证据有工行仙游支行提供的谢德伟、林淑芳的身份证、结婚证、鑫隆公司的企业登记信息、《个人购房借款/担保合同》、《共同还款确认书》、个人借款凭证、预告登记证、还款明细、以及工行仙游支行、谢德伟的陈述。本院认为，本案所涉的《个人购房借款/担保合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定的内容，严格履行合同义务。工行仙游支行依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，谢德伟未按照合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，工行仙游支行可以按约定宣布贷款提前到期，谢德伟应向中行仙游支行偿还尚欠借款本息并承担逾期还款的违约责任。本案债务发生在谢德伟、林淑芳婚姻关系存续期间，且林淑芳向工行仙游支行出具《共同还款确认书》，同意与谢德伟共同偿还对银行的欠款，该债务属于夫妻共同债务，故林淑芳应对本案债务承担共同偿还责任。画都公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，且债权人在保证期间内向保证人主张权利，故保证人的保证责任不能免除。虽然双方当事人已向房产登记机构办理了抵押权预告登记，但是依照《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，因此工行仙游支行作为讼争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房屋的处分，但并非对讼争房屋享有现实抵押权。根据物权法定原则，在抵押权预告登记未变更为抵押权登记之前，工行仙游支行无法就抵押物行使处分并优先受偿的权利。工行仙游支行合理的诉讼请求，予以支持，不合理部分，依法予以驳回。谢德伟、林淑芳关于该笔债务应由画都公司偿还的辩解无理，不予采纳。画都公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、谢德伟、林淑芳应在本判决生效后十日内返还给中国工商银行股份有限公司仙游支行借款本金79715.59元并支付利息、罚息、复利，利息、罚息、复利以借款本金79715.59元为基数自2018年12月29日起按照合同约定的利率及计息方式计算至还清款项之日止；二、福建省画都置业有限公司对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回中国工商银行股份有限公司仙游支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2040元，减半收取计1020元，由谢德伟、林淑芳、福建省画都置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  吴丽仙二〇二一年四月二日书记员  杨敏敏附：引用的主要法律条文内容：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。