福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0824民初1233号原告：武平县农村信用合作联社岩前信用社，统一社会信用代码91350824158023114X，住所地福建省武平县岩前镇新南街2号。主要负责人：钟俊生，主任。委托诉讼代理人：李文胜，男，1971年4月6日出生，汉族。被告：陈占伟，男，1992年4月2日出生，汉族，农民，住福建省武平县。被告：钟远凤，女，1994年7月3日出生，汉族，农民，住福建省武平县。原告武平县农村信用合作联社岩前信用社（以下简称岩前信用社）与被告陈占伟、钟远凤银行卡纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岩前信用社的委托诉讼代理人李文胜到庭参加诉讼；被告陈占伟、钟远凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。岩前信用社向本院提出诉讼请求：1．依法判令陈占伟、钟远凤偿还岩前信用社普惠金融卡透支本金49987.21元、截至2021年3月3日止利息1538.94元、违约金1000元，合计52526.15元，并支付自2021年3月4日起至款清日止按日利率万分之三计算的利息和最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金；2．依法判令陈占伟、钟远凤承担本案案件受理费。事实和理由：2017年11月27日，陈占伟向岩前信用社申请办理信用额度5万元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》《普惠金融卡使用须知》，约定：普惠金融卡取现、消费等执行月利率9‰；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿部分的日万分之五计算等内容。陈占伟填写了《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》，钟远凤在持卡人配偶栏上签名，并承诺愿意承担共同清偿责任。事后，岩前信用社向陈占伟核发了卡号6228××××5103的普惠金融卡，授信额度为50000元，授信期限为三年。2017年12月13日，陈占伟开始启用该卡。该卡授信到期后，陈占伟未能结清所欠款项，截至2021年3月3日结欠透支本金49987.21元、利息1538.94元、违约金1000元。为此，岩前信用社诉至本院，请求判如所请。陈占伟、钟远凤未作答辩。岩前信用社围绕诉讼请求提供了《武平县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表及普惠金融卡领用合约、章程》《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》《账户余额查询、交易明细查询》《结婚证和二被告身份证复印件》《普惠金融卡使用须知》等证据各一份，以证明陈占伟向岩前信用社申领普惠金融卡、约定普惠金融卡使用利息、违约金以及钟远凤在持卡人配偶栏上签名，并承诺愿意承担共同清偿责任等事实。本院认为，陈占伟、钟远凤经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。岩前信用社提交的上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院经审查予以确认，并在卷佐证。岩前信用社提交的上述证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。本院认为，除法律、司法解释另有规定外，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，岩前信用社依照陈占伟的申请，向陈占伟核准发放福万通普惠金融卡，双方签订了《领用合约》，确定了双方的权利义务，该合同双方当事人的意思表示真实，内容不违反当时的法律行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。陈占伟未按约归还所欠款项，其行为已构成违约，应当继续偿还结欠的透支本金、利息、违约金，并应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。双方约定普惠金融卡取现、消费等透支按月利率9‰计算利息；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿部分的日万分之五计算，故岩前信用社主张陈占伟偿还透支本金49,987.21元、截至2021年3月3日止的利息1,538.94元、违约金1,000元，合计52,526.15元，并支付其自2021年3月4日起至款清日止按月利率9‰计算的利息和最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持，但若本案债务长期未得清偿，按双方约定方式计算利息和滞纳金之和，可能超过以尚欠本金为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍，岩前信用社作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对岩前信用社主张的逾期利率给予最高限定，在不超过以尚欠本金为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率（即年利率3.85%）四倍计算的金额内（即年利率15.4%）予以支持。陈占伟与钟远凤系夫妻，该债务是在婚姻关系存续期间所负债务，并由钟远凤在《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》上签字确认共同偿还，属于夫妻共同债务，故该债务应认定为夫妻共同债务，应由陈占伟、钟远凤共同偿还。综上所述，岩前信用社的诉讼请求，本院予以支持。陈占伟、钟远凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：陈占伟、钟远凤应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社岩前信用社普惠金融卡透支本金49,987.21元及支付截至2021年3月3日止利息1,538.94元、违约金1,000元，并支付透支本金49,987.21元自2021年3月4日起至实际履行之日止按月利率9‰计算的利息和最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金（利息和违约金的总和不超过以尚欠本金为基数按年利率15.4%计算的金额为限）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,113.15元，减半收取计556.58元，由陈占伟、钟远凤负担，应于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  钟伟昭二〇二一年四月二十一日书记员  严强能附：主要法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提醒《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果：1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。