四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初3403号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：鄢麟，四川法锐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨珣，四川法锐律师事务所律师。 被告：谢春建，男，1967年1月8日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：刘桂琴，女，1968年8月9日出生，汉族，住四川省威远县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告谢春建、刘桂琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用小额程序于2021年4月2日公开开庭进行了审理。富登公司的委托诉讼代理人鄢麟到庭参加诉讼。被告谢春建、刘桂琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、解除原告与两被告之间的《贷款合同》（当庭表示放弃该项诉讼请求）； 2、谢春建偿还原告借款本金36,212.83元及借款利息，截止起诉之日2020年9月26日利息为1,423.94元；被告自逾期还款日起（逾期时间为2020年7月14日）至实际还清借款本息日止，每日按未还款总额的0.2%向原告支付罚息，截止起诉之日2020年9月26日罚息为1,881.84元；上述金额暂共计39,518.61元； 由于原告主张的罚息标准超过年利率24%，现原告自愿主张自逾期之日起，以尚欠借款本金为基数，按年利率24%标准计算罚息； 3、刘桂琴对上述债务承担连带保证责任； 4、二被告承担本案诉讼费、保全费。 事实和理由：2018年11月14日，原被告双方签订了富登川资服（2018）字第000130245号《贷款合同》，合同中约定原告向被告提供人民币15万元的贷款，用于其他用途，期限24个月，自2018年11月14日至2020年11月14日止，贷款利息按月收取，每月应归还本息及费用8,049.97元，每月固定收取账户服务费450元。刘桂琴自愿承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定向谢春建发放贷款15万元。目前谢春建未按照约定偿还本息和费用，刘桂琴也未按照合同约定履行保证义务。被告的行为已构成违约，为维护原告合法权益，现依法诉至法院。 被告谢春建、刘桂琴未作答辩，也未提交相关证据。 本院经审理认定事实如下： 2018年11月14日，谢春建、刘桂琴在富登公司网站（×××.ｃｎ）客户端与富登公司签订编号为富登川资服（2018）字第000130245号《贷款合同》（富登简易生意贷），约定：甲方（借方）谢春建、丙方（连带保证人）刘桂琴、乙方（贷方）富登公司。乙方向甲方提供贷款150000元，期限24个月，自2018年11月14日起至2020年11月14日止；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为32399.38元；每月固定收取账户服务费450元；贷款审批手续费为人民币3000元，一次性计收；第一期还款以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为8049.97元；贷款采取等额本息方式，除实际放款日在25-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需在扣款前一日将当月应还款项存入指定账户；自2018年12月14日至2020年11月14日，每月14日应还本金分别为5158.72元、5242.68元、5328.00元、5414.72元、5502.84元、5592.40元、5683.42元、5775.91元、5869.92元、5965.45元、6062.54元、6161.20元、6261.48元、6363.38元、6466.95元、6572.20元、6679.16元、6787.86元、6898.34元、7010.61元、7124.7元、7240.66元、7358.50元、7478.36元；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时构成违约，乙方有权解除合同并要求甲方立即偿还全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费、处置费），甲方应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；刘桂琴作为连带责任担保人，为本合同项下谢春建的全部债务承担连带担保责任，保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止；甲方申请提前还款，应先结清提前还款处理日的当期应缴本金、利息及其他费用，再归还全部未清偿的本金；乙方根据本合同约定宣布提前到期时，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%，实际用款时间大于6个月且小于等于12个月，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%涉及诉讼及仲裁各类文书，甲方及丙方通知与送达地址为自贡市自流井区××组春上人家1栋2单元9号。2018年11月14日，富登公司向谢春建转账支付借款150000元。 诉讼中，富登公司提交对账单，确认谢春建借款后共计偿还19期全部款项后自2020年7月15日起逾期未还款，共计偿还本金113,787.17元。 认定上述事实，有当事人陈述及富登公司提交的营业执照、二被告身份证复印件，《贷款合同》、数字证书签名验证报告、还款计划表、还款记录表、对账单、《数字签名验证报告》、银行卡校验交易明细、中金金融认证中心有限公司营业执照、电子认证服务许可证、中金支付有限公司电子回单、支付业务许可证等证据在案为证。 本院认为，本案借贷双方采用数据电文形式订立合同符合当事人订立合同的合法形式，富登公司与谢春建成立金融借款合同关系，与刘桂琴成立担保合同关系。现谢春建在偿还19期款项后自2020年7月15日起逾期，其行为构成违约，富登公司主张其偿还尚欠款项，于法有据，应予支持。 关于富登公司主张的尚欠借款本金。谢春建、刘桂琴取得贷款后，仅向富登公司履行了部分还款义务，已多期逾期未还款，富登公司主张清偿借款债务符合约定，本院予以支持。根据《贷款合同》之约定，富登公司在交付借款时收取的审批手续费，虽然符合《贷款合同》约定，但属于预先扣除利息性质，在核算本金余额时应作相应扣除。结合富登公司自认的还款事实，对其主张的借款本金计算确定为33,212.83元（150,000元-113,787.17元-3,000元）。 关于富登公司主张的利息、罚息。因借款人谢春建逾期还款，富登公司依据双方合同约定主张自自2020年7月15日起即逾期之日起计算至实际付清之日止的利息、罚息，以尚欠借款本金为基数，按年利率24%标准计算的逾期罚息，符合事实与法律，本院予以支持，并对上述费用统一表述为“逾期利息”。 关于保证责任。刘桂琴作为连带责任保证人，应对谢春建上述债务承担连带清偿责任，承担责任后可以向谢春建追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告谢春建应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金33,212.83元，并支付逾期利息（自2020年7月15日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%的标准计算）； 二、被告刘桂琴对被告谢春建上述第一项债务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告谢春建追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计394元，由被告谢春建、刘桂琴负担。 本判决为终审判决。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨 琴 二〇二一年四月二十九日 书记员 张浩钛