福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初889号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇莲中路3号明珠城一层117-121号、三层323-337号，统一社会信用代码91350825676517501B。负责人：薛宏珍，行长。委托诉讼代理人：李贞隆，男。委托诉讼代理人：曹笑梅，女。被告：罗钦辉，男，1987年7月12日出生，汉族，住福建省连城县。被告：谢燕，女，1987年5月20日出生，汉族，住福建省连城县。被告：李志明，男，1981年3月27日出生，汉族，住福建省清流县。被告：黄柳群，女，1982年9月10日出生，汉族，住福建省清流县。被告：李怀林，男，1981年12月20日出生，汉族，住福建省连城县。被告：童雪爱，女，1985年1月6日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行（以下简称邮储银行连城县支行）与被告罗钦辉、谢燕、李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行连城县支行委托诉讼代理人李贞隆到庭参加诉讼。被告罗钦辉、谢燕、李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗钦辉、谢燕归还邮储银行连城县支行借款本金人民币96649.82元及至2021年1月5日止的利息919.17元，年利率为9%，自2021年1月6日起至履行之日止以本金人民币96649.82元为基数按合同约定的利率计算此后实际发生的利息、罚息、复利等；2.判令李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱承担连带保证责任；3.判令钦辉、谢燕、李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱承担本案全部诉讼费用。事实与理由：罗钦辉因进购厨房设备及酒水等缺少资金，于2018年11月15日与邮储银行连城县支行签订了小额贷款额度借款合同，期限36个月。罗钦辉于2019年11月13日通过电子渠道支用100000元（借款期限自2019年11月13日至2020年11月13日止），利率为9%，还款方式为按周期结息到期还本。邮储银行连城县支行分别与李志明及配偶黄柳群、李怀林及配偶童雪爱签订了小额贷款最高额保证合同，为罗钦辉小额贷款额度借款合同下的债务承担最高额连带责任保证，贷款到期后，罗钦辉以各种理由拖欠邮储银行连城县支行本息，未能按约付息还本。至2021年1月5日止罗钦辉尚拖欠邮储银行连城县支行本金人民币96649.82元及至2021年1月5日止的利息919.17元（合计97568.99元）。邮储银行连城县支行认为根据《合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》等规定，罗钦辉应依法偿还邮储银行连城县支行贷款本息，谢燕系与罗钦辉为合法夫妻且已在借款合同共同借款人处及贷款声明书上认可签字应承担共同清偿责任，李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱承担连带保证责任。为维护邮储银行连城县支行合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。罗钦辉、谢燕、李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：罗钦辉与谢燕系夫妻关系。2018年11月9日，罗钦辉以进购厨房设备及酒水等缺少资金为由向邮储银行连城县支行申请贷款。李志明、李怀林提供联保保证责任。谢燕以罗钦辉配偶身份在中国邮政储蓄银行小额贷款额度业务申请表上签名捺印。同日，谢燕出具了贷款声明书，声明其已知悉罗钦辉申请贷款，且愿为该笔贷款提供共同还款责任和相应的法律责任。2018年11月15日，邮储连城县支行与罗钦辉签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为100,000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，罗钦辉可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。罗钦辉未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行连城县支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在执行利率基础上加收30%确定，即罚息年利率11.7%（9%*130%）。罗钦辉未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；罗钦辉未按期支付与邮储银行连城县支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，即构成违约；罗钦辉发生本合同约定的违约情形的，邮储银行连城县支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求罗钦辉立即清偿等内容。谢燕以罗钦辉配偶的身份在共同借款人落款处签名捺印。同日，邮储连城县支行分别与李志明及配偶黄柳群、李怀林及配偶童雪爱签订《小额贷款最高额保证合同》，李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱愿意在担保债权最高额限度内为罗钦辉在主合同（即罗钦辉签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单业务合同）项下的债务向邮储连城县支行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为罗钦辉在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金及为实现债权与担保权利发生的费用等。2019年11月13日，邮储连城县支行与罗钦辉签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过100000元；协议有效期为12个月，自2019年11月13日至2020年11月13日，协议有效期内罗钦辉可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；年利率为贷款申请日前一日全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（LPR），加点4.8个百分点，即9%（4.2%+4.8%）；还款方式为按周期付息，到期一次性还本还款。同日，邮储银行连城县支行向罗钦辉发放100000元贷款，借款期限自2019年11月13日至2020年11月13日止。借款到期后，罗钦辉未按合同约定还款，截至2021年1月5日，罗钦辉尚欠邮储银行连城县支行借款本金96649.82元、利息919.17元，合计97568.99元。上述事实，有邮储银行连城县支行提供的罗钦辉与谢燕结婚证复印件、小额贷款额度业务申请表、联保贷款申请书、贷款声明书、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同两份、小额E捷贷业务开办协议、交易明细、拖欠贷款本金及利息情况表、利率计算情况说明以及邮储银行连城县支行委托诉讼代理人李贞隆在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，邮储银行连城县支行与罗钦辉签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，与李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱签订的《小额贷款最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法有效，各方当事人均应按合同的约定履行各自的义务。借款到期后，罗钦辉未依约偿还借款本息，属违约行为，依法应承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。谢燕与罗钦辉系夫妻关系，且作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签名，本案借款应当认定为夫妻共同债务，谢燕应共同偿还。合同约定的罚息年利率11.7%，未超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.4%），于法有据，本院依法予以支持。李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对罗钦辉、谢燕的上述债务承担连带清偿责任。李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱承担保证责任后有权向罗钦辉、谢燕追偿。罗钦辉、谢燕、李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱经本院传票传唤未到庭参加诉讼，属对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、罗钦辉、谢燕应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金96,649.82元及截至2021年1月5日的利息919.17元，合计欠款金额97,568.99元，并支付自2021年1月6日起至借款还清之日止、以本金96,649.82元为基数按年利率11.7%计算的利息；二、李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱对罗钦辉、谢燕的上述债务承担连带清偿责任。李志明、黄柳群、李怀林、童雪爱承担保证责任后有权向罗钦辉、谢燕追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2239.2元，减半收取1119.6元，由罗钦辉、谢燕负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈春生二〇二一年四月十九日法官 助理  钟秋金代理书记员  吴俊杰附：相关法律条文1．《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。4.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。