广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初13776号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地为浙江省杭州市萧山区经济技术开发区东方世纪中心1301-1305室。法定代表人：许某1。委托诉讼代理人：余日兴，男，1995年10月25日出生，汉族，住广东省云浮市云安区×××××××××××××××××，公民身份号码为445××××××××××××271,系公司员工。委托诉讼代理人：俞岳峰，男，1994年10月13日出生，汉族，住浙江省杭州市萧山区××××××××姚家畈3组18户，公民身份号码为339××××××××××××359,系公司员工。被告:东莞市凤岗吾名日用品商店，住所地为广东省东莞市×××××××××××××。经营者：吴宪明，男，1964年4月4日出生，苗族，住湖南省花恒县财政局宿舍，公民身份号码为433××××××××××××610。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称裕隆公司）诉被告东莞市凤岗吾名日用品商店（以下简称吾名日用品商店）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用简易程序，后因案情复杂，本案转为普通程序，于2021年1月19日公开开庭进行了审理。原告裕隆公司委托诉讼代理人余日兴到庭参加诉讼，被告吾名日用品商店经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.被告吾名日用品商店向原告返还借款本金76295.37元及逾期利息（按年利率15.03%，自2019年5月10日至实际履行之日止）；2.原告对被告吾名日用品商店抵押的粤S×××××雪佛兰牌汽车申请拍卖、变卖所得价款优先受偿权；3.被告吴宪明对上述诉讼请求1、2项债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由被告承担。案件审理过程中，原告向本院申请撤回对被告吴宪明的起诉，本院已作出（2020）粤1973民初13776号民事裁定书，准许原告撤回对被告吴宪明的起诉。事实与理由：被告吾名日用品商店于2018年9月26日经由经销商推荐向我公司申请贷款89400元，用于购买雪佛兰牌汽车一辆。双方合同约定，贷款金额89400元，按年利率10.02％计算，贷款期限36个月，自2018年10月9日至2021年10月9日止，采用等额还本付息还款方式，每期等额还贷款本息，每期还款2885.65元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务，未经贷款方同意以质押等方式处置车辆，我公司有权按贷款合同第10条第4款d项的约定要求被告提前清偿全部贷款本息；被告如未按照约定的时间还款，按照贷款合同第10条第1款的约定，我公司有权对逾期贷款按第10条第1款确定的合同利率的150%计收逾期利息。贷款合同签订后，我公司依约于2018年10月9日发放了该笔贷款。被告于2018年11月9日至2019年4月9日共6期均已还款，但是被告截止2019年5月9日未能按时还款，并且一直都借故拖延或拒接我公司电话，至今未还款。鉴于被告的违约行为，我公司已无法与被告继续履行贷款合同，根据我国《合同法》的规定及《汽车抵押贷款合同》的约定，我公司有权宣布与被告签订的贷款合同提前到期，被告作为借款人，应按合同约定，立即向我公司一次性偿付剩余借款，本金、逾期利息及实现债权的相关费用。根据我国《担保法》的规定及《汽车贷款合同》的约定，被告吴宪明应对被告吾名日用品商店的上述还款义务承担连带担保责任。被告未答辩，未举证。本院经审理认定事实如下：原告裕隆公司系经核准并具有金融许可证的从事提供购车贷款、汽车融资租赁业务等金融业务的有限责任公司（台港澳合资）。被告吾名日用品商店系2018年9月10日注册成立的个体工商户，经营者为吴宪明，经营场所为广东省东莞市×××××××××××××。2018年9月26日，原告裕隆公司作为贷款人，被告吾名日用品商店作为借款人，吴宪明作为保证人，共同签订了一份编号为Br-A095418000的《汽车抵押贷款合同》，合同主要条款约定：借款人因向广东车上融资租赁有限公司购买销售价格为111750元的汽车一辆（车辆品牌：科沃兹，车辆型号：2018款320自动欣悦版，车架号：LSGKB52H5KV108224，发动机号：182233995）需要，向贷款人按揭借款，借款金额为89400元，借款期限为36个月，贷款利率为10.02%，每月还款本息为2885.65元。合同通用条款一（贷款条款）第4条规定，贷款发放方式为贷款人将贷款直接支付至借款人实际交易方的收款账户或者按实际交易方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人完成拨付义务。合同通用条款一（贷款条款）第5条规定，借款人应根据合同主要条款约定按期归还贷款。借款人每期具体还款数额依贷款人提供的《还款计划书》确定。合同通用条款一（贷款条款）第6条规定，借款人还款方式为委托扣款，借款人应在贷款人认可的银行（“代理行”）或支付宝开立账户作为还款账户，并向贷款人出具直接扣款委托授权书，授权代理行或支付宝在每个还款日从还款账户中自动扣交贷款人指定的当期贷款本息。合同通用条款一（贷款条款）第10条规定，借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，从贷款本息到期日起，至本息完全付清之日止，按合同确定利率的150%计收逾期利息；借款人未能按时履行本合同规定的任何义务，包括但不限于遵守通用条款第十二条项下的任何义务、陈述或保证，或者未能依合同约定支付任何到期的款项（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息或其他费用）的，属于本合同约定的“违约事件”；如发生违约事件，贷款人可以自行决定单独或者同时采取包括宣布部分或者全部贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息（含未实现利息）、逾期利息、罚息和其他费用无需另行催款、通知或进行其他法律程序等在内的补救措施；如因借款人违约而导致贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三人催收产生的费用等），均由借款人承担。合同通用条款二（保证条款）第1条规定，保证人同意为本合同项下借款人、共同借款人的全部债务提供连带责任保证。合同通用条款三（保证条款）第2条规定，借款人同意以贷款车辆作为抵押物为本合同项下债务提供担保，当借款人不履行债务时，出现本合同规定的违约事件时或终止事件时，贷款人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同通用条款三（保证条款）第5条规定，抵押担保的范围包括借款本息、逾期利息、罚息和贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用等）。《汽车抵押贷款合同》贷款人处有原告的公章，借款人处有被告吾名日用品商店的公章，保证人处有被告吴宪明的签名及指模。2018年9月26日，原告裕隆公司作为贷款人、甲方，被告吾名日用品商店作为借款人、乙方，共同签订了一份《补充协议》。协议载明，甲乙双方经友好协商，在《汽车抵押贷款合同》基础上变更原合同部分条款内容如下：如果发生与本合同及任何附件的效力、解释、履行或执行有关的争议，双方首先应争取通过友好协商解决该争议，协商不成的，任何一方可向借款人所在地有管辖权的人民法院起诉。《补充协议》借款人处被告吾名日用品商店的公章和吴宪明的签名及指模。《购车交易确认书》显示，购车人（贷款人）吾名日用品商店在销售方处购买汽车一辆（已付首付款），并向裕隆公司提交了车辆及附属于所购车辆的附加产品在内的购车贷款申请；车辆信息：汽车品牌为雪佛兰科沃兹，汽车型号为2018款320自动欣悦版，车架号为LSGKB52H5KV108224，裸车价格为95000元，销售方为广东车上融资租赁有限公司；车辆附加产品信息：车辆购置税8000元，车辆保险为4100元，GPS为3750元。购车人（贷款人）处有被告吾名日用品商店的公章和吴宪明的签名及指模，销售方处有广东车上融资租赁有限公司的公章，签订日期为2018年9月26日。2018年10月9日的《中国建设银行单位客户专用回单》显示，原告于2018年10月9日向广东车上融资租赁有限公司转账支付89400元，用途为“东莞市凤岗吾名日用品商店业务放款20181009”。《机动车登记证书》显示，被告吾名日用品商店于2018年11月14日注册登记了牌号为粤S×××××车辆一辆（车辆类型：小型轿车，车辆品牌：雪佛兰牌，车架号：LSGKB52H5KV108224，发动机号：182233995），获得方式为购买。该车辆于2018年12月7日办理抵押登记，抵押权人为原告裕隆公司。《还款计划与状态》显示，被告吾名日用品商店共向原告还款6期，从2019年5月9日起开始逾期，被告吾名日用品商店已还本金为13104.63元。以上事实，有原告提交的《汽车抵押贷款合同》、《补充协议》《购车交易确认书》、《非自然人贷款申请表》、《购车发票》、照片《中国建设银行单位客户专用回单》、《机动车登记证书》《还款计划》以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭答辩及举证、质证的权利。本案中，原告与被告吾名日用品商店签订的《汽车抵押贷款合同》、《补充协议》为双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。在原告已按合同约定发放贷款，履行了贷款人的义务情况下，被告吾名日用品商店未按合同约定按期偿还借款，构成违约。原告主张截至2019年5月9日被告吾名日用品商店仅归还借款本金13104.63元、拖欠借款本金76295.37元，事实清楚，证据充分，故本院予以确认。原告要求被告吾名日用品商店归还上述借款本金76295.37元及按合同约定计算逾期利息（以76295.37元为本金，按年利率10.02%的150%即年利率15.03%（10.02%×150%=15.03%）自2019年5月10日起计算至实际清偿之日止），有事实依据，符合合同和法律规定，本院予以支持。原告与被告吾名日用品商店签订《汽车抵押贷款合同》，被告吾名日用品商店自愿将其名下的雪佛兰牌小型轿车（机动车登记编号：粤S×××××）作为抵押物抵押给原告作为偿还借款本金、利息及相关费用的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法对抵押物享有抵押权，现被告未能履行还款义务，原告有权要求以抵押物粤S×××××号雪佛兰牌小型轿车的拍卖或者变卖价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告东莞市凤岗吾名日用品商店在本判决发生法律效力之日起五日内向原告裕隆汽车金融（中国）有限公司偿还借款本金76295.37元及支付逾期利息（以76295.37元为本金，按年利率15.03%，自2019年5月10日起计算至实际清偿之日止）；二、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司对被告东莞市凤岗吾名日用品商店名下的雪佛兰牌小型轿车（机动车登记编号：粤S×××××，车架号：LSGKB52H5KV108224，发动机号：182233995）的拍卖或者变卖所得价款在本判决第一项确定的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告裕隆汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2018元(原告已预交)，由被告东莞市凤岗吾名日用品商店负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  钟丽丽审判员  柯金玲审判员  莫秀波二〇二一年四月十五日书记员  黎秀轩张哲涵附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。