山东省济南市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0103民初2588号 原告：高慧琳，女，1998年10月14日出生，汉族，山东省莱西市水集二村开开汉堡职工，住山东省莱西市。 委托诉讼代理人：宫健，山东泰广律师事务所律师。 被告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区第一大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层。 法定代表人：OndrejFrydrych，董事长。 委托诉讼代理人：于欣，该公司职工。 原告高慧琳与被告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告高慧琳及其委托诉讼代理人宫健，被告捷信公司的法定代表人OndrejFrydrych的委托诉讼代理人于欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 高慧琳向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间的消费信贷合同；2、判令被告返还原告1084元；3、本案诉讼费用、律师费、差旅费等费用由被告承担。事实和理由：2018年7月3日，原告与被告签订了消费信贷合同，总贷款金额9187元，合同约定管辖法院为济南市市中区人民法院。合同签订后，被告一直未向原告发放贷款，被告的工作人员频繁给原告打电话、发送骚扰短信催促原告还款，给原告的工作和生活造成极大的困扰。因被告未履行发放贷款的义务，现原告要求解除合同，原告已经偿还的1084元贷款被告应当予以返还，依据合同约定原告维权的费用由被告承担，现诉至法院，望判如所请。 被告答辩称：一、原告要求解除贷款合同缺乏事实及法律依据，应予驳回。原告与被告订立的金融贷款合同合法有效，本案不存在《民法典》第五百六十二条及第五百六十三条规定的情形，被告已按照约定向原告及时足额发放贷款，原告尚未按照合同约定向被告还清贷款，原告无权要求解除贷款合同；二、被告已经按照贷款合同约定履行放款义务，原告已经收到贷款合同中约定的商品，但原告并未履行完毕还款义务，故其无权要求被告返还款项，该项诉讼请求缺乏依据，应予驳回。根据双方签署的《消费信贷合同条款》第九条第5款约定，本合同产生的法律关系与客户和商家或任何第三方之间的合同关系相互独立。客户与商家或任何第三方之间的任何纠纷（包括设计商品质量或售后服务）均不得作为客户拒绝履行合同义务的理由；根据原告签署的《商品交付确认书及自付金额支付确认书》，原告确认（1）购买的商品准确；（3）商品价款已全额支付，包括贷款本金加自付金额；（4）消费信贷合同与商品购买合同是独立的法律关系，贷款人不对商家所提供商品的质量承担任何责任；（5）原告已取得该商品或取货凭证；根据《民法典》第五百七十七条，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。故本案中应由原告承担继续向被告偿还贷款本息等费用的义务；三、《消费信贷合同条款》中明确约定，败诉方承担对方为解决本争议而产生的所有费用，原告关于要求被告承担律师费、差旅费及诉讼费的主张缺乏依据，应予驳回。同时，针对原告的逾期还款行为以及被告为应诉所发生的各项费用支付，被告保留依法追究的权利。 本院经审理认定事实如下：被告捷信公司经中国银监会批准许可经营消费金融业务，并取得金融许可证。2018年7月3日。 高慧琳向捷信公司提交个人贷款申请表（商品贷）一份，载明：Ⅰ.借款人基本信息：借款人：高慧琳；身份证号码：；手机：183××××1151；Ⅱ.贷款内容：商品类型（1）：手机；品牌（1）：苹果；商品型号（1）：iPhoneX256G;价格（1）：9688元；商品类型（2）：手机；品牌（2）：VIVO；商品型号（2）：X21；价格（2）:3499元；商品总价:13187元；自付资金：4000元；贷款本金9187元；分期期数：24期；贷款每月还款额：542.47元；首次还款日：2018/8/3；每月还款日：3；销售点代码：226939；销售点名称：莱西市成成通讯器材经营部。上述《申请表》还载明，原告已仔细阅读并完全了解消费信贷合同的条款，自愿遵守及履行。在借款人签名处显示：借款人已用电子签名签署，并有“高慧琳”字样的电子签名”。《消费信贷合同条款》含以下内容：一.1.贷款申请：您可以通过销售代表在销售点或电话销售渠道提交贷款申请，也可以通过电脑终端（如捷信用户界面、捷信客服网站）、移动终端（如APP、微信服务号）等以资助方式在线提交贷款申请。7.贷款种类：（1）商品贷，用于从指定商家购买商品和/或服务的贷款，申请商品贷时您不可撤销地授权贷款人将贷款本金支付给该商家；八.通过电脑/移动终端申请贷款或使用服务1.您同意依照企业方的有关使用条款在电脑终端或移动终端申请贷款或使用相关服务，其使用条款既修订/更新均构成本合同的有效组成部分。您不可撤销地同意以在线点击确认或以其他方式表示接受的电子版的本合同于签署纸质贷款文件具有同等的法律效力；2.您申请贷款或使用服务时，企业方将根据一系列要素，如客户编号、用户名、身份证号等、密码、电子证书、动态密码、合同签订时留存的电话号码、银行卡号、银行预留电话、电子邮箱地址等来确认您的身份和贷款意愿，这些要素简称为“认证要素”。您不可撤销地认可使用您的认证要素所完成的一切操作均视为您本人所为，您应对使用您的认证要素所产生的款项、义务以及损失负责；十.争议解决1.因本合同引起或与本合同有关的任何争议，应协商解决；协商不成的，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉。败诉方应承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、交通费等。借款人处有“高慧琳”字样的电子签名。高慧琳对上述《申请表》中的个人信息、电子签名予以认可，对表中的手机号码及其他内容不予认可，并称系业务员自行操作，业务员也未向其说明签字的用途。高慧琳还对《消费贷款合同条款》的本人电子签名予以否认，但不申请对该电子签名进行鉴定。 2018年7月3日，捷信公司向莱西市成成通讯器材经营部转账9187元。 捷信公司提交高慧琳手持iPhone、VIVO手机盒及载有“贷款人：高慧琳；贷款本金：9187；贷款日期：2018/7/3；分期期数：24期；还款日：2018/8/3；每月还款日：3日；还款额：542.47”字样的手机照片一份，高慧琳对该照片系其本人无异议，但辩称其手持的只是两个手机盒，里面并没有手机，其亦否认收到iPhone、VIVO两部手机，并称上述照片的拍摄均是业务员操作，其不清楚拍摄原因。 捷信公司提交的短信记录证明捷信公司曾向手机号为183××××1151的用户发送过以下内容;“尊敬的（高慧琳）（身份证：）,您的贷款已获批准，若您于15:39前将验证码541811提供给捷信销售代表，表明您同意《个人贷款申请表》、《消费信贷合同条款》和《客户保障服务协议》（如有）的内容，确认订立消费信贷合同及《客户保障服务协议》（如有），且已收到手机苹果iPhoneX256G手机VIVOX21。您的贷款金额为9187元，每月应偿付金额为542.47元，共需偿还24个月，还款日为每月3日，首次还款日为2018年8月3日。”高慧琳否认上述手机号码系其本人所有。 高慧琳自述，其于2018年7月3日向捷信公司申请贷款，已于同年8月3日、同年9月3日偿还了两期，共偿还1084元。对于偿还贷款的原因，高慧琳称业务员先让其偿还几期，其申请的贷款才能获批。 高慧琳为此次诉讼支出律师代理费2000元，住宿费200元，交通费（往返）577元。 本院认为，原、被告系通过电子方式签订合同，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务，不得擅自变更或者解除合同。原告提交的《个人贷款申请表》（商品贷）及《消费信贷合同条款》中关于贷款种类“商品贷”有明确规定，即商品贷，用于从指定商家购买商品和/或服务的贷款，申请商品贷时您不可撤销地授权贷款人将贷款本金支付给该商家。被告抗辩称，原告申请贷款当日，被告已将原告贷款金额9187元支付给莱西市成成通讯器材经营部，故被告已按合同约定履行完付款义务，原告无权解除合同，应按约定继续履行还款义务。原告虽否认知悉上述申请表中的贷款内容及贷款种类，亦不认可消费信贷合同条款的电子签名系其本人所签（但对该电子签名放弃进行司法鉴定），还否认收到申请表中载明的iPhone、VIVO两部手机，但其对本人手持iPhone、VIVO两部手机盒拍摄的照片及已按期支付两期贷款金额均不能做出合理解释。现原告以被告未向其本人发放贷款金额且未收到手机为由，要求解除与被告签订的消费信贷合同，于法无据，本院不予支持，对被告的上述抗辩理由予以采纳。因原告解除合同于法无据，其应按合同约定继续履行还款义务，其要求被告返还已支付的1084元并承担其为此次诉讼支付的律师费、住宿费、交通费（往返），于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告高慧琳的诉讼请求。 案件受理费50元，减半收取计25元，由原告高慧琳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  刘艳青 二〇二一年四月十九日 书记员  况磊磊