山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0602民初3652号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司。住所地：烟台市莱山区烟大路1号。负责人：陈同富，该公司经理。委托诉讼代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。被告：王鹏程，男，1990年8月9日出生，汉族，住烟台市福山区。被告:于美玉，女，1991年5月21日出生，汉族，住烟台市福山区。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司诉被告王鹏程、于美玉保证保险合同纠纷一案，本院适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人吴昀霞与被告王鹏程、于美玉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告1、偿还原告代偿款45959.41元；2、支付未付保费26720.67元；3、支付代偿款利息2234.41元（自2020年4月23日起至2020年12月12日止，以72680.08元为基数，按照年利率4.75%计算），按照合同约定罚息为3353.96元，自2020年12月13日起仍按合同约定计算利息、罚息至实际全部清偿之日止；3、承担原告的律师费10957.58元(78268.45×14%)。庭审中，原告变更以下诉讼请求：代偿款利息为1145.22元（以45959.41元为基数，自2020年4月23日起至2020年12月12日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算），同时自2020年12月13日起至全部款项清偿之日止，仍按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付利息；2、未付保费2177元；3、律师费2758元（45959.41元×6%）。庭审中，原告放弃关于罚息的诉讼请求。事实与理由：2019年8月11日，被告王鹏程向原告提出投保个人信用贷款保证保险申请，此后原告向其签发《个人信用贷款保证保险保险单》，约定投保人为被告王鹏程，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台分行(以下简称光大银行)，保险金额为55681.71元，双方还对由烟台市芝罘区法院解决争议及文书送达进行了约定。后被告王鹏程与光大银行签订《个人贷款合同》，光大银行当日按约定将贷款发放到被告王鹏程账户。自2020年2月3日起，被告王鹏程因未依约偿还贷款，导致保险事故发生。后光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告代偿款，并将光大银行对被告王鹏程追偿的全部权益转让给原告。原告代偿后，被告王鹏程至今未向原告偿还。因两被告系夫妻关系，被告王鹏程贷款用于家庭共同生活，故两被告应共同承担还款责任。被告王鹏程、于美玉辩称，原告所称属实，现在无能力还款，要求延期偿还。庭审中，两被告表示，案涉贷款被告于美玉不知情，且未用于家庭生活，于美玉不应承担还款责任。本院经审理认定事实如下：一、保证保险合同概况：2019年8月30日，原告向投保人即被告王鹏程核发编号为PBBR20193706000001646的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单载明：投保人为被告王鹏程，被保险人为光大银行，保险金额为55681.71元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；被告王鹏程每月按时缴纳保险费835.74元，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天；原告依据保险合同约定向被保险人赔偿后，被告王鹏程应向原告归还全部垫付款项（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用)，并承担自代垫之日起至付清之日止的逾期付款利息损失(按照中国人民银行同期贷款利率计算)。未付保险费指投保人贷款发放之日起自理赔垫付之日止未支付的应缴保险费。被告王鹏程投保时填写的投保单中载明：贷款用途为夫妻企业经营，配偶即被告于美玉知情。二、个人贷款合同概况：2019年9月3日，被告王鹏程在与光大银行签订的《个人贷款合同》中约定，被告王鹏胜向光大银行贷款50000元，贷款期限为36个月，自2019年9月3日至2022年9月3日，年贷款利率7.125%。三、履行情况：2019年9月3日，光大银行将上述贷款发放到被告王鹏程账户。自2020年2月3日起，被告王鹏程未依约偿还贷款，原告于2020年4月23日代其清偿剩余借款本息。2020年11月28日光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代偿款45959.41元，并将光大银行对被告王鹏程追偿的全部权益转让给原告，但被告王鹏程至今未向原告偿还代偿款。四、原告主张的律师费：2020年12月11日，原告在与山东一和律师事务所签订的《助贷险追偿专项法律服务合同》中约定，由山东一和律师事务所代理起诉本案被告等保证保险合同纠纷案件，本案原告主张代理费为2758元，并协商追回款项后一并结算。五、其他情况：原告与被告王鹏程在案涉《个人信用贷款保证保险保险单》附件“特别约定”中载明：被告王鹏程提供的邮寄地址、收件人、电子邮箱、联系方式等信息，用于接收原告或人民法院发送的各类纸电子数据通知、信函、法律文书，且该地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形(包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等)，以文书退回之日视为送达之日；履行案涉合同过程中出现争议，双方均有权向烟台市芝罘区人民法院提起诉讼。另，本院于2021年4月12日调查被告王鹏程时，其称案涉借款用于和朋友合伙开办的烟台硕赫工程机械有限公司的投资经营，且其妻子于美玉知情。诉讼前，本院根据原告的申请，以（2020）财保3062号民事裁定书，裁定冻结两被告银行账户内存款89000元，或查封其相应价值的财产，原告为此支付保全费912元。本院认为，原告与被告王鹏程于2019年8月30日签订的保证保险合同形式要件齐备，权利义务约定明确，应认定为有效。被告王鹏程作为投保人在光大银行处取得贷款50000元后，未依约按月还本付息已达80天即发生保险事故，原告于2020年4月23日代其向光大银行垫付借款本息共计45959.41元，原告自向被保险人光大银行赔偿保险金之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使光大银行对被告王鹏程请求赔偿的权利。根据原告提供的证据及本院调查王鹏程时其所做的陈述，应当认定案涉贷款属于两被告夫妻共同债务，现原告要求两被告共同偿还代偿款45959.41元，本院予以支持。原告依据《个人信用贷款保证保险保险单》之特别约定，要求两被告支付以代偿款45959.41元为基数，自2020年4月23日起至清偿之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算利息损失，理由正当，本院予以支持。原告与被告王鹏程在保险单“特别约定”第二条明确约定应付保费的计算方式，故原告主张被告支付自贷款发放之日起2019年9月3日至原告代偿之日止2020年4月23日期间的欠付保费2177元（应付保费2200元-已付保费23元），理由正当，本院予以支持。原告对其主张的律师费，提交了委托代理合同，代理人亦履行了代理义务，且原告按委托代理合同约定主张的代理费，未超过山东省政府指导价律师服务费标准，本院予以支持。被告作为违约方应当按约履行给付义务。庭审中，两被告以案涉贷款被告于美玉不知情，款项未用于家庭共同生活为由，主张被告于美玉不承担还款责任的主张，理由不当，本院不予采纳；两被告同时又要求延期还款，因原告不同意，本院亦不能支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款之规定，判决如下：一、被告王鹏程、于美玉偿付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款45959.41元、利息1145.22元（自2020年4月23日起至2020年12月12日止，以45959.41元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算），以上共计47104.63元，同时自2020年12月13日起至全部款项清偿之日止，仍按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付利息；二、被告王鹏程、于美玉向原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司支付未付保费2177元；三、被告王鹏程、于美玉支付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司律师费2758元。上述一至三项，限被告王鹏程、于美玉于本判决生效之日起10日内履行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计583元，保全费912元，共计1495元，由被告王鹏程、于美玉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  王焕文二〇二一年四月二十七日书记员  张晓晨