湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初988号原告：株洲农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市天元区珠江北路199号神农文化休闲街B地块6栋。法定代表人：刘运年，系公司董事长。委托诉讼代理人：李毅豪，男，1967年10月15日出生，汉族，系该公司员工，住湖南省株洲市芦淞区。代理权限为特别授权，即代为承认、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉、上诉或申请撤诉，签署法律文书等。被告：田捷，男，1988年10月29日出生，汉族，住湖南省株洲市石峰区。被告：匡琦，女，1987年12月19日出生，汉族，住湖南朱洲市天元区。原告株洲农村商业银行股份有限公司（以下简称株洲农商行）与被告田捷、匡琦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告株洲农商行的委托诉讼代理人李毅豪到庭参加了诉讼，被告田捷、匡琦文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告株洲农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告田捷、匡琦立即向原告偿还借款本金400000元及利息含罚息33266.39元（利息含罚息暂计算至2020年9月8日止，利息含罚息续计算至借款清偿之日止）；2、原告对被告田捷名下位于株洲市天元区××路××号××栋××号房产（不动产权证号：1××4号）享有优先受偿权；3、两被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的费用。事实与理由：被告田捷因资金周转向原告株洲农商行下辖的马家河支行申请借款40万元，原告与被告田捷于2018年5月15日签订了合同编号为“-06013-2018-00000179”号的《最高额借款合同（福祥便民卡）》。原告依约分别于2019年5月17日和2019年6月4日向被告田捷发放了贷款30万元和10万元；合同约定年利率为9%，还款方式为按月还息，到期还本，到期日期分别为2020年6月3日和2020年5月16日，逾期罚息在原借款利率的基础上加收30%确定。借款后，被告未依约还本付息，截至2020年9月8日，结欠利息（含罚息）33266.39元、本金400000元。原告于2018年5月15日与被告田捷签订了合同编号为“2-06013-2018-00000039”《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，被告田捷自愿以其名下位于株洲市天元区××路××号××栋××号房产（房产证号为：株房权证株字第1××4号，建筑面积127.13平方米，土地证号为株国用（2015）第Ｂ××0号，土地使用权分摊面积7.56平方米）为本案债务提供担保，并办理了抵押登记。2018年5月8日，被告田捷、匡琦向原告出具了《保证承诺书》，自愿为该笔借款提供保证担保，承担连带责任。现本案贷款期限已满，但两被告经原告催收，未予还款，故原告诉至法院。被告田捷、匡琦未予答辩，亦未向本院提交证据材料。经审理查明：被告田捷与被告匡琦系夫妻关系。2018年5月8日，被告向原告出具了《共同借款承诺书》。载明：“共同借款人田捷、匡琦由于资金周转需要资金借款肆拾万元整，期限为36个月，经协商一致，推荐田捷作为代表人办理有关借款手续，借据形成的债务属于共同债务，自愿对借款的偿还承担连带清偿责任”两被告作为共同借款人签名。2018年5月15日，被告田捷（借款人）与株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行（贷款人）签订了编号为“-06013-2018-00000179”的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同主要约定：本合同项下的最高借款本金额度为400,000元，借款人使用上述借款额度的期限自2018年5月15日至2021年5月14日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；凡使用福祥便民卡通过放款密码认证办理的贷款视同本人办理；借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时的电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借贷双方不再签订借款借据；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息；借款到期，利随本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人应按合同约定的期限使用贷款，按期偿还贷款本息；借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。同日，被告田捷与株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行签订了一份编号为“2-06013-2018-00000039”的《最高额抵押合同》，合同主要约定被告田捷以其名下位于株洲市天元区××路××号××栋××号（不动产证权证号：××-2015-Ｂ01660）为上述债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中主债务最高本金余额为40万元；抵押担保范围包括主债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付费用等。上述合同签订后，被告匡琦作为抵押物共同人签字。2018年5月15日，双方办理了抵押登记。株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行向被告发放了贷款共计40万元，其中于2019年5月17日向被告发放贷款300,000元，借款日期自2019年5月17日至2020年6月3日；于2019年6月4日向被告发放贷款100,000元，借款日期自2019年6月4日至2020年5月16日；前述两笔借款年利率均为9%。上述借款发生后，两被告未按时足额偿还借款。截至2020年9月8日，两被告尚欠借款本金400,000元、利息（含罚息）33,266.39元。原告催收未果，故诉至法院。另查明：株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行于2020年2月27日更名为株洲农村商业银行股份有限公司工大支行，系株洲农商行的分支机构，其债权归株洲农商行所有。株洲农商行向本院出具证明证实其下辖各支行所有资产、所有者权益归株洲农商行承继，所有债权、债务和民事责任由株洲农村商业银行股份有限公司承担，株洲农村商业银行股份有限公司工大支行无独立财产。以上事实，有原告的陈述及原告提供的原告营业执照、株洲农村商业银行股份有限公司工大支行出具的证明2份、株洲农村商业银行股份有限公司出具的证明1份、株洲农村商业银行股份有限公司工大支行的营业执照、两被告身份信息、放款登记簿、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《共同借款人承诺书》、不动产登记证明、欠本息登记簿、金融交易流水等证据予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行与被告田捷签订的《最高额借款合同》及与被告田捷签订的《最高额抵押合同》、两被告向株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行出具的《共同借款人承诺书》系出于双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。两被告向原告借款40万元后，未按时足额还本付息，严重违反合同约定，应承担相应的违约责任。因株洲农村商业银行股份有限公司马家河支行（更名后为株洲农村商业银行股份有限公司工大支行）系本案原告的分支机构，其债权归原告所有，现还款期限届满，原告所提要求被告田捷立即偿付借款本金400,000元，暂计算至2020年9月8日止的利息（含罚息）33,266.39元，此后利息（罚息）按合同约定计算至借款清偿之日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因被告匡琦与被告田捷系夫妻关系，其作为共同债务人在《共同借款人承诺书》及《保证承诺书》中签字，该债务是夫妻共同债务，应由两人共同承担还款责任。被告田捷自愿以其位株洲市天元区××路××号××栋××号（不动产证权证号：××-2015-Ｂ01660）在本案借款本金、利息、罚息、诉讼费等范围内提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告依法对该抵押物享有抵押权。现债务已到期而抵押权人的债权未受清偿，故原告有权依照抵押合同约定及《中华人民共和国民法典》的有关规定实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得的价款在本案债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田捷、匡琦于本判决生效之日起十日内向原告株洲农村商业银行股份有限公司偿还借款本金400,000元及计算至2020年9月8日止的利息（含罚息）33,266.39元，2020年9月8日之后的利息（含罚息）按合同约定计算至借款清偿之日止；二、原告株洲农村商业银行股份有限公司对被告田捷提供抵押担保的位于株洲市天元区××路××号××栋××号房屋（不动产证权证号：××-2015-Ｂ01660）的折价款或拍卖、变卖价款在本案确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7798元，减半收取计3899元，由被告田捷、匡琦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点交纳。汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  文姝婷二〇二一年四月二十一日实习法官助理董星书记员  赖琦妍附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。