重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0105民初2283号原告：重庆银行股份有限公司营业部，住重庆市江**江北城组团A分区A04-1/03地块，统一社会信用代码91500000747450181A。负责人：喻艳婷，总经理。委托诉讼代理人：王小龙，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张有超，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：周正，男，1989年9月18日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：郑克玲，女，1955年12月16日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：杨志平，男，1953年12月11日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告重庆银行股份有限公司营业部（以下简称重庆银行营业部）与被告周正、郑克玲、杨志平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行营业部的委托诉讼代理人王小龙、被告周正到庭参加诉讼，被告郑克玲、杨志平经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行营业部向本院提出诉讼请求：1.判令被告周正立即偿还原告重庆银行股份有限公司营业部借款本金182791.53元，截至2020年10月26日的利息4674.24元、罚息349.63元、复利102.36元；2.判令被告周正支付原告重庆银行股份有限公司营业部从2020年10月27日起至欠款还清之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金182791.53元为基数，复利以利息4674.24元为基数，均按实际执行贷款利率6.37%上浮50%计算，罚息和复利随本清）；3.判令被告周正支付原告重庆银行股份有限公司营业部律师费7000元；4.判令由被告周正承担本案诉讼费及其他实现债权的费用；5.判令原告重庆银行股份有限公司营业部对被告郑克玲、杨志平名下的位于沙坪坝区双碑街X号附X号X-X的抵押物折价、拍卖或变卖后实现的价款，在上述1-4项诉讼请求范围内优先受偿。事实和理由：原告与被告周正签订《个人消费贷款合同》约定原告为周正提供贷款280000元用于装修，合同对贷款期限、利率、还款方式等进行了约定，被告郑克玲、杨志平提供其名下的房屋进行抵押担保。合同签订后，原告按约向周正发放了贷款，但周正从2020年6月26日起未能按约还款，原告于2020年8月19日向被告邮寄了逾期授信业务通知书、宣布提前到期通知书，后被告仍未还款，遂诉至法院，请求依法判决。被告周正辩称，其希望得到缓冲期，本金延迟一年还，利息按照约定支付。本案查明的事实如下：一、《个人消费贷款合同》的具体约定和欠款事实1.合同签订时间：2018年1月23日。2.贷款人（甲方）：重庆银行营业部。3.借款人（乙方）：周正。4.贷款金额：280000元。5.贷款用途：装修。6.贷款期限：2018年1月26日至2024年1月26日。7.贷款利率（包括罚息和复利的约定）：本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布的相应档次的基准利率上浮30%执行。如遇中国人民银行调整上述基准利率，则本合同实际执行贷款利率在本年度内贷款使用的利率不变，在下一年度的1月1日使用新利率进行计息；若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，对逾期本金，以逾期本金为基数，从逾期之日起按照罚息利率按日计收罚息；对不能按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，从逾期之日起按照复利利率按日计收复利。逾期罚息及复利利率按本合同实际执行的贷款利率加收50%执行，直至清偿本息为止。8.还款方式：等额本息。9.借款提前到期的约定：乙方未按合同约定履行还本付息义务的，甲方有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。10.实现债权费用的约定：若乙方违约，则由乙方承担甲方实现债权的费用包括但不限于甲方为实现债权而支出的催收费、诉讼费（或仲裁费）、律师费、差旅费及其他费用。11.欠款情况：截至2020年10月26日，周正尚欠借款本金182791.53元、利息4674.24元、罚息349.63元、复利98.46元。二、抵押合同的具体约定1.合同签订时间：2018年1月23日。2.抵押担保范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利保管抵押物的费用及实现抵押权的费用，债务本金数额为280000元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。3.抵押人：杨志平、郑克玲。4.抵押财产：杨志平、郑克玲名下位于重庆市沙坪坝区双碑街X号附X号X-X，已办理抵押登记手续。三、本案产生律师费的事实1.律师费金额：7000元。2.支付时间：2021年2月8日。四、其他事实原告于2020年8月19日按合同约定的送达地址向被告邮寄了《逾期授信业务通知书》、《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，被告于2020年8月22日签收。本院认为，周正与重庆银行营业部签订的《个人消费贷款合同》，杨志平、郑克玲与重庆银行营业部签订《抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。被告周正未按时偿还借款本息，已经违约，原告重庆银行营业部有权宣布借款提前到期，要求被告周正立即偿还尚欠全部借款本金并支付相应利息、罚息、复利。宣布贷款提前到期的权利自原告宣布贷款提前到期的意思表示到达被告之后方可行使，本案原告重庆银行营业部于2020年8月19日将宣布贷款提前到期的通知书按约定的地址邮寄给被告周正，被告周正于2020年8月22日收到该通知，即2020年8月22日应为借款提前到期之日，现贷款提前到期，故被告应当按约支付尚欠的全部本息、罚息、复利。因此，对原告请求被告支付截至2020年10月26日的尚欠本息、罚息、复利，并从2020年10月27日起以尚欠本金为基数计收罚息和以尚欠利息为基数计收复利的请求，本院予以支持。杨志平、郑克玲与重庆银行营业部签订《抵押合同》，自愿以二人名下位于重庆市沙坪坝区双碑街X号附X号X-X房屋为《个人消费贷款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权有效设立。故对重庆银行营业部主张对前述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。重庆银行营业部要求被告支付律师服务费7000元的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，且重庆银行营业部已实际支付，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周正于本判决生效之日起十日内返还原告重庆银行股份有限公司营业部借款本金182791.53元，截至2020年10月26日的利息4674.24元、罚息349.63元、复利98.46元，并支付自2020年10月27日起至付清之日止的罚息与复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%为标准计算，利随本清）；二、被告周正于判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司营业部律师费7000元；三、若被告周正未按期足额履行前述一、二项付款义务，则原告重庆银行股份有限公司营业部有权就被告杨志平、郑克玲名下位于重庆市沙坪坝区双碑街X号附X号X-X的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在前述一、二项债务范围内优先受偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计2099.18元，由被告周正、杨志平、郑克玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 施芳群二〇二一年四月十四日法官助理 赵丽苹书 记 员 耿盼盼