福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初1880号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市八七路2128-2150号，统一社会信用代码9135050057474026XJ。法定代表人：白进才，该公司董事长。委托诉讼代理人：蔡添杰，男，该公司员工。委托诉讼代理人：邱茜燕，女，该公司员工。被告：许友谊，男，1986年10月17日出生，汉族，住福建省石狮市。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司与被告许友谊信用卡纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邱茜燕到庭参加诉讼，被告许友谊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告许友谊立即偿还原告截止至2020年12月22日信用卡透支产生的本金、利息、复利、违约金合计23056.47元(其中本金19876.05元，利息、复利1565.85元，违约金1614.57元)，并支付原告自2020年12月23日起至实际结清之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定标准计算的利息、复利和违约金；2.本案的案件受理费由被告承担。事实和理由：2019年11月11日，被告许友谊与原告签署了《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡申请表》，承诺自愿履行《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》。2019年11月，原告向被告许友谊发放信用卡，额度人民币2万元。领用合约第二条约定，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息，持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。持卡人支取现金发生的透支(包括非消费转账)，不享受免息还款期待遇，并应按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元。最低还款额即持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金(含分期分摊金额)的一定比例、所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。合同履行过程中，被告许友谊自2020年6月份账单开始逾期，未按时足额还款。截止至2020年12月22日，被告许友谊尚结欠23056.47元(其中本金19876.05元，利息、复利1565.85元，违约金1614.57元)。庭审中，原告自认被告许友谊自2020年5月28日起结欠利息、复利、违约金。被告许友谊未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告许友谊未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查，被告许友谊申办信用卡后，原告于2019年11月14日审核通过同意发卡。本院认为，被告许友谊向原告办理信用卡，这系原、被告之间的真实意思表示，且未违反相关法律法规，双方签订的合同应认定合法有效。被告许友谊在进行信用卡消费（提现）后，未能履行还款义务已构成违约，故原告提出被告许友谊应偿还信用卡透支产生的本金、利息、复利、违约金的请求，本院予以支持。利息、复利、违约金2020年5月28日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率16.8%（即合同成立时一年期贷款市场报价利率4.2%的四倍），对原告诉求超出的部分，不予保护。被告许友谊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告许友谊应在本判决生效后立即偿付原告福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡透支产生的本金19876.05元及自2020年5月28日起至实际还款之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、复利、违约金（利息、复利、违约金2020年5月28日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率16.8%，并应扣除被告许友谊自2020年5月28日起已支付的利息、复利、违约金）；二、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费376元，因适用简易程序减半收取计188元，由被告许友谊负担172元，由原告福建石狮农村商业银行股份有限公司负担16元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨少婷二〇二一年四月二十三日书记员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。