甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2020）甘0702民初8977号原告：张掖农村商业银行股份有限公司。        法定代表人：杨某，该公司董事长。住所地：甘肃省张掖市甘州区西街212号。        统一社会信用代码：91620700745895072T。        委托诉讼代理人：强某，该公司乌江支行客户经理。        被告：张某1，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。        被告：张某2，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。        被告：张某3，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。        委托诉讼代理人：张某1，基本信息同上。        被告：徐某，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。        被告：张某4，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。        被告：张某5，男，汉族，甘肃省张掖市人，公民身份号码×××。        原告张掖农村商业银行股份有限公司诉被告张某1、张某2、张某3、徐某、张某4、张某5借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案，于2020年12月14日进行了庭前质证、调解。因被告张某4一直无法联系，本院依法向其公告送达相关诉讼材料后，于2021年4月9日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张掖农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人强某，被告亦即被告张某3的委托诉讼代理人张某1，被告张某2、徐某、张某5到庭参加诉讼，被告张某4经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。        原告张掖农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．要求被告张某1等六人偿还原告借款本金295000元，承担利息59851.25元（利息计算至2020年6月20日），合计354851.25元，并利随本清；2．本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：借款人张某1于2017年3月16日向原告申请贷款295000元，用途为牛的饲养，于2019年3月15日到期，利率9.5％，由被告张某2等五人担保，担保方式为连带责任保证。贷款到期后，原告多次对借款人张某1及担保人张某2等人进行催收并与其协商还款事宜，但借款人以种种理由拒不偿还贷款本息，担保人也拒不履行还款责任，为了维护原告的合法权益，依据法律规定，特向贵院起诉，请求依法审理。        被告亦即被告张某3委托诉讼代理人张某1在庭审中辩称：借款属实，我们在想办法还款。2019年，我和原告的行长协商过，并向乌江农商银行写过减免利息的申请，但是后面就再没有信息了，我的还款积极性很高，但是不能按时还款。我最主要的意思还是和原告协商达成还款意见，分期还款。我的具体情况银行和法院各方面都在协调，但是一直没有答复，到现在利息及罚息都这么高，最主要的还是希望与银行协商解决。担保人都没有什么经济能力。情况都不是太好，我个人以我最大的能力还款就对了。        被告张某2辩称：担保属实，但是我已经六十岁了，没有还款能力。        被告徐某辩称：担保属实，但是还是还款能力不太好，两个孩子还在上学，妻子也外出没有什么信息，家里还有老人。        被告张某5辩称：担保属实，但是也是还款能力不太好，我们也要生活，我只能在精神上给父亲予以支持。        被告张某4经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。        原告张掖农村商业银行股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1．原告张掖农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人强某的当庭陈述；2．原告张掖农村商业银行股份有限公司与被告张某1、张某2、张某3、徐某、张某4、张某5于2017年3月16日签订的《农户联保借款合同》复印件一份；3．借款人为张某1的甘肃省农村信用社借款借据复印件一张；4．张掖农商银行利息清单一份。        被告张某1、张某2、张某3、徐某、张某5均未提交书面证据，由其围绕抗辩理由作当庭陈述。        本院经审理认定事实如下：2017年3月16日，被告张某1、张某2、张某3、徐某、张某4、张某5与原告签订《农户联保借款合同》一份，约定由被告张某1向原告借款295000元；借款期限自2017年3月16日至2019年3月15日；年利率9.5％，按季结息，借款到期，利随本清；借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50％利息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，对借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的罚息利率计收复利；保证人向贷款人提供连带责任保证；保证担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。合同落款处，被告张某1在借款人处签名、捺印，被告张某2、张某3、徐某、张某5、张某4在农户联保贷款联保人处签名、捺印。在该合同上，原、被告还对其他事项作了约定。同日，借款人张某1在原告提供的借款借据中签字确认。借款到期后，经原告多次催要，被告张某1未对上述贷款进行全部清偿，担保人张某2、张某3、徐某、张某5、张某4也未承担担保责任。截止2020年6月20日，本案下欠贷款本金295000元，利息59851.25元（利息计算截止2020年6月20日），合计354851.25元。        本院认为，原告张掖农村商业银行股份有限公司与被告张某1签订的《农户联保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，双方应严格按照合同约定履行各自的义务，现被告张某1未按约定全面履行义务，其行为已违约，应承担相应的违约责任。双方在合同中约定了利息，并约定了逾期利息的计算办法，故对原告要求被告张某1承担借款本息的诉讼请求，本院予以支持。对于在庭前质证时被告张某1称其与原告负责人曾就贷款进行了协商，原告负责人同意为其免除贷款利息，但本案原告委托诉讼代理人予以否认，被告也未提交相应证据，故本院对被告张某1的该抗辩理由不予采信。同时，在正式开庭过程中，被告张某1称若原告能从现在其不再计算利息，其于今年12月偿还30000元本金，下剩贷款的每年还30000本金，还清就行，到最后一期本金还完之后再行还息。原告称被告张某1每年偿还的30000元必须包含26000元的本金和4000元的利息，若本判决生效后被告在还款期间能积极还款，对于罚息等其可以向总行请示。对此，本院认为，上述意见均附有一定的条件，涉及后续履行事宜，具有不确定性，且履行时间过长将会导致利息、罚息增加，牵涉连带保证人的利益，双方在执行过程中仍可协商和解，故本案暂不予涉理。        保证，是保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告张某2、张某3、徐某、张某4、张某5在合同中农户联保贷款联保人处签名，且合同中约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，并约定保证期限为借款到期之日起两年，原告与被告张某1约定的借款到期之日为2019年3月16日，故上述保证人的保证期限为2019年3月16日至2021年3月16日，自原告于2020年10月14日向起诉保证人主张权利时，该保证期间并未经过，故原告要求被告张某2、张某3、徐某、张某4、张某5承担保证责任并无不当。根据借款合同约定，保证担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，故被告张某2、张某3、徐某、张某4、张某5应对该笔债务本息承担连带清偿责任。        被告张某4经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。        综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释（2000）44号）第二十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，缺席判决如下：        一、被告张某1偿还原告张掖农村商业银行股份有限公司贷款本金295000元，承担利息59851.25元（利息计算截止2020年6月20日），合计354851.25元，于本判决生效之日起十个月内履行完毕，并利随本清；        二、被告张某2、张某3、徐某、张某4、张某5对上述偿付义务承担连带清偿责任；        三、被告张某2、张某3、徐某、张某4、张某5承担保证责任后，有权向被告张某1追偿。        如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。        案件受理费6623元，由被告张某1负担，被告张某2、张某3、徐某、张某5、张某4承担连带清偿责任。公告费400元，由被告张某4承担，被告负担的案件受理费、公告费直接给付原告，本院不再退还原告案件受理费。        如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。        审判长    索国雄审判员    杨学林人民陪审员    王成二〇二一年四月十六日法官助理    田振界书记员    施凯文