黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书(2021)黑0103民初4488号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨驻哈尔滨铁路局支行，住所地哈尔滨市南岗区海城街**。负责人：孙鹏里，职务行长。委托诉讼代理人：徐慧群，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜昕宇，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。被告：田有余，男，1947年7月22日出生，汉族，住哈尔滨市阿城区。委托诉讼代理人：田国民，男，1974年12月27日出生，汉族，住哈尔滨市阿城区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨驻哈尔滨铁路局支行与被告田有余借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杜昕宇、被告委托诉讼代理人田国民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告田有余签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告田有余立即给付原告借款本金55902.44元及截至2020年9月21日的利息4104.9元；3.判令被告田有余给付自2020年9月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利（利率按合同约定计算）；4.如被告田有余不能偿还上述债务，判令以被告田有余所有的位于哈尔滨市和平街阿城市涤纶家属区52#楼3-103号房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿；5.判令被告田有余承担本案全部诉讼相关费用。事实与理由：2013年3月27日，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨驻哈尔滨铁路局支行与于秀芳（已故）、被告田有余签订《个人购房借款/担保合同》，借款金额12万元，用途为用于购买哈尔滨市阿城区和平街阿城市涤纶家属区52#楼3-103号房产。合同第三条约定借款期限10年（2013年4月19日至2023年4月19日），实际放款日与到期日以借款凭证为准；第四条4.1款约定“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准”；合同第6.1条约定还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），第6.2条约定借款人不享有宽限期。合同第9.1条约定，“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”合同第18.1条约定“担保方式为抵押，抵押物为金都街人大住宅2#楼6-801号”；合同第十九条约定“抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。合同同时约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；可以解除本合同，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。原告已经就抵押房产办理抵押登记手续，取得该房产他项权证。合同签订后，原告按约定履行了付款义务，但被告未能按约定履行还款义务还款，截至2020年9月21日已经多次违约。原告多次向被告催收贷款无果，为维护合法权益，诉至法院。被告田有余辩称，借款事实存在，但是逾期还款并非被告本意，而是家庭变故导致，被告同意补齐上述借款本金及利息，但是违约金部分被告不同意给付。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、结婚证、个人贷款借款凭证、他项权证、还款历史明细表。被告田有余对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据原告所举证据及双方当庭陈述，本院确认如下事实：2013年3月24日，借款人于秀芳与被告田有余为购买/自建坐落于哈尔滨市和平街阿城市涤纶家属区52#楼3-103号房产向原告递交《中国工商银行个人住房贷款申请表》。被告田有余在借款人配偶声明及抵（质）押人及其共有人声明处签字确认，声明该借款为夫妻共同债务，同意以其所有财产为借款人提供抵押担保。2013年3月27日，原告与借款人于秀芳、被告田有余签订了《个人购房借款/担保合同》。约定于秀芳向原告借款12万元用于购置上述房产，贷款期限10年，自2013年4月19日至2023年4月19日止,具体以贷款借据记载的日期为准；执行利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次贷款基准利率下浮15%确定；利率调整方式为贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。采用按月等额本息还款法；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；担保方式为抵押，抵押物位于哈尔滨市和平街阿城市涤纶家属区52#楼3-103号。如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，原告有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。另外，合同第十四条第14.1约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；…第14.2约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（4）宣布本合同贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。上述房产于2013年4月18日办理了抵押登记手续。2013年4月19日，原告按照合同约定向借款人于秀芳发放了12万元贷款。二人只偿还了部分本息，截至2020年9月21日，尚欠原告借款本金55,902.44元，利息4,104.9元。另查明，借款人于秀芳与被告田有余系夫妻关系，于秀芳已于原告起诉前死亡。基于上述事实，本院认为,原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨驻哈尔滨铁路局支行与借款人于秀芳、被告田有余签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的合意，意思表示真实，且合同内容不违反法律相关规定，合法有效。被告田有余作为借款人于秀芳的配偶，在借款人配偶声明及抵（质）押人及其共有人声明处签字，应承担共同还款责任。因于秀芳已死亡，被告田有余应按约定给付原告借款本息，但其并未依约履行，已侵犯了原告的合法权益，对纠纷的产生应负全部责任。现原告主张解除《个人购房借款/担保合同》并要求被告给付借款本金及利息、罚息、复利并以抵押房产承担抵押担保责任的请求，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨驻哈尔滨铁路局支行与被告田有余签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告田有余于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨驻哈尔滨铁路局支行借款本金55,902.44元及利息（自2020年9月22日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款当日市场报价利率调整下浮15%再加收50%计算）。三、被告田有余于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨驻哈尔滨铁路局支行截至2020年9月21日利息4,104.9元。（自2020年9月22日起至实际清偿之日止，以4,104.9元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款当日市场报价利率调整下浮15%再加收50%计收复利）；四、如被告田有余到期不能清偿上述款项及案件受理费，对不能清偿部分，以拍卖、变卖借款人于秀芳名下抵押的位于哈尔滨市和平街阿城市涤纶家属区52#楼3-103号所得价款优先偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨驻哈尔滨铁路局支行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由被告田有余负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  郑世海二〇二一年四月十二日书记员  李金鸽