江西省宁都县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0730民初1311号原告：江西宁都农村商业银行股份有限公司。住所地：江西省赣州市宁都县梅江镇城南一路1号。统一社会信用代码：91360730MA35JG9523。法定代表人：孙灵，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张东海，系公司金盆支行行长。特别授权。委托诉讼代理人：邓晓飞，系公司清收事业部副经理。特别授权。被告：曾传生，男，1986年7月7日生，汉族，住宁都县。被告：郑礼亭，女，1991年5月6日生，汉族，住宁都县。被告：宁都奥园广场房地产开发有限公司。住所地：江西省赣州市宁都县体育中心内，统一社会信用代码：91360730MA35FW671G。法定代表人：吴铮，系公司总经理。委托诉讼代理人：温斌，男，1991年10月27日生，系公司员工。特别授权。原告江西宁都农村商业银行股份有限公司与被告曾传生、郑礼亭、宁都奥园广场房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓晓飞、被告宁都奥园广场房地产开发有限公司委托诉讼代理人温斌到庭参加诉讼，被告曾传生、郑礼亭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西宁都农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的借款合同提前终止（借款合同期限自2017年4月13日至2027年4月12日止）。2、责令被告归还我行借款本金296666.77元，截至2020年8月27日利息12486.49元，本息合计309153.26元；及自2020年8月28日起至还清借款时结欠的利息；自借款逾期之日起，按约定利率基础上加收30%计收利息。3、判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权。4、判令担保人承担连带保证责任。5、案件受理费及诉讼费由被告承担。事实及理由：被告曾传生、郑礼亭夫妇因购商铺向我行（金盆支行）借款1笔，金额400000元，尚欠296666.77元，期限自2017年4月26日至2027年4月12日止，年利率5.39%，按揭贷款，担保方式为抵押。截至2020年8月27日结欠利息12486.49元，本息合计309153.26元。借款以曾传生、郑礼亭位于宁都县不动产证明第0003194号），并由宁都奥园广场房地产开发有限公司做阶段性担保。借款虽未到期，但被告未按合同约定偿还借款本息。经过我行多次派人催收未果，故向贵院提起诉讼，要求被告归还我行借款本息。被告曾传生、郑礼亭未作答辩，亦未向本院提供证据。被告宁都奥园广场房地产开发有限公司答辩意见：一、借款合同履行情况请法院依法查明。二、希望被答辩人一（原告）能通过优先处分抵押物的方式实现债权，对抵押物不足以抵偿的债权再要求答辩人承担连带保证责任。三、根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如法院判决答辩人承担保证责任，应同时判决答辩人有权向答辩人二追偿。四、本案诉讼费等由被答辩人二承担。原告江西宁都农村商业银行股份有限公司对其诉讼请求依法提交了证据：1、原告的营业执照、法定代表人证明，证明原告的诉讼主体资格。2、被告曾传生、郑礼亭身份证、户口本、结婚证复印件各1份、宁都奥园广场房地产开发有限公司营业执照复印件，证明被告方的诉讼主体资格及身份信息。3、江西宁都农村商业银行股份有限公司个人购房贷款申请表1份，证明被告曾传生、郑礼亭向原告申请借款。4、《个人住房借款合同》1份，证明原告与被告曾传生、郑礼亭签订了《个人住房借款合同》。5、抵押物清单、不动产登记证明，证明被告曾传生、郑礼亭提供位于宁都县作抵押，并办理了抵押权预告登记［赣（2017）宁都县不动产证明第0003194号］。6、阶段性担保承诺书1份，证明被告宁都奥园广场房地产开发有限公司向原告出具阶段性担保承诺书，提供连带保证担保。7、借款凭证一份，证明原告向被告曾传生、郑礼亭发放贷款400000元。8、贷款收本收息截图1份，证明被告曾传生、郑礼亭从2019年2月份开始至今逾期还款次数超过六个付款期。9、结欠利息试算表截图各1份，证明被告借款后截至2021年4月22日尚欠借款本金296666.77元及利息（截至2021年4月22日24322.51元，从2021年4月23日起至还款之日止按合同约定计算）。被告宁都奥园广场房地产开发有限公司提交了证据：1、被告奥园公司的营业执照、法定代表人证明，证明被告奥园公司的诉讼主体资格。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织了当事人进行质证。被告宁都奥园广场房地产开发有限公司对原告提供的上述证据没有异议，原告江西宁都农村商业银行股份有限公司宁都支行对被告宁都奥园广场房地产开发有限公司提供的证据没有异议。本院对上述证据予以确认。根据当事人的陈述和提供的证据，经本院审查，确定如下事实：2017年4月5日，被告曾传生、郑礼亭向原告提交《江西宁都农村商业银行股份有限公司个人购房贷款申请表》、《办理房屋抵押承诺书》各1份，申请贷款金额：400000元，贷款期限：10年，还款方式：等额本金法，抵押物名称：房产。约定被告曾传生、郑礼亭向原告申请贷款（人民币大写）肆拾壹万叁仟元，用于购买宁都县奥园广场SY3幢3-A102号期房，承诺将上述房产抵押给原告，并在取得房屋所有权证和国有土地使用权后，立即到有关部门办理抵押登记手续。同日，被告宁都奥园广场房地产开发有限公司向原告出具了《阶段性担保承诺书》1份，承诺，自愿为曾传生个人购房贷款（人民币大写）肆拾万元，期限10年，提供连带保证担保，并承诺在办妥房产抵押之前，如借款人不能或不愿意清偿该笔借款时，我公司将代为清偿该笔借款本息或以原值回购所抵押的房产。2017年4月13日，原告与被告曾传生、郑礼亭签订《个人住房借款合同》1份，约定，借款人：曾传生。贷款金额：贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人住房（商业用房）贷款（以下简称贷款），金额为人民币（大写）肆拾万元，（小写）400000元。贷款用途：贷款用于借款人购买座落于宁都县的商业用房。贷款期限为10年，自2017年4月13日起至2027年4月12日止。实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。借款人不可撤销的授权贷款人在本合同担保生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款分一次划售房者宁都奥园广场房地产开发有限公司在贷款人处开立的账户，以购买本合同所列之住房（商业用房）。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次日起，借款人按月归还贷款本息（一次性还本息除外）共120期。借款人自愿按等额本金还款法归还贷款本息。借款人应按期归还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款从贷款逾期之日起按逾期天数在原贷款利率上上浮30%计收罚息。本合同有效期，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向借款人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失责任。（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。被告曾传生在借款人签字处签了名，被告郑礼亭在借款人配偶签字处签了名。2017年5月8日，办理了抵押权预告登记手续[赣（2017）宁都县不动产证明第0003194号]。2017年4月26日，原告按合同约定向被告曾传生发放贷款400000元，借款凭证显示，借款人全称：曾传生。借款金额肆拾万元整。借款用途：购商铺（宁都奥园广场）。贷款期限2017年4月26日至2027年4月12日。借款利率：5.39%。结息周期：按揭贷款。担保方式：抵押。借款后，被告偿还了部分利息，截至2021年4月22日尚欠借款本金296666.77元及利息24322.51元。因原告多次催收未果，故原告诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告曾传生、郑礼亭签订的《个人住房借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依据合同约定向被告曾传生发放了贷款，但被告曾传生、郑礼亭未按合同约定返还借款及支付利息，借款合同虽未到期，但被告曾传生、郑礼亭未按合同约定履行还款义务，逾期还款累计期数已经超过《个人住房借款合同》约定的六个付款期，视为其不履行合同义务。对原告要求提前终止合同及要求被告偿还借款本息的诉请，本院依法予以支持。因抵押房产宁都县梅江镇高坑综合大市场地块2奥园广场SY3幢3-A102号商业房屋未办理不动产权证，也未办理抵押手续，故原告要求对贷款抵押物享有优先受偿权的诉请本院不予支持。被告宁都奥园广场房地产开发有限公司向原告出具的《阶段性担保承诺书》中约定了在办妥房产抵押之前，提供连带保证担保；故原告要求被告宁都奥园广场房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西宁都农村商业银行股份有限公司、被告曾传生、郑礼亭于2021年4月22日签订《个人住房借款合同》。二、被告曾传生、郑礼亭在判决生效后三十日内清偿原告江西宁都农村商业银行股份有限公司借款本金296666.77元及利息（截至2021年4月22日24322.51元，从2021年4月23日起至还款之日止按合同约定计算）。三、被告宁都奥园广场房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告宁都奥园广场房地产开发有限公司承担保证责任后可以向被告曾传生、郑礼亭进行追偿。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5937元，减半收取2969元，由被告曾传生、郑礼亭承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至江西省赣州市中级人民法院。审判员  高秋生二〇二一年四月二十六日书记员  陈雪萍附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。