福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0425民初584号原告:大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县均溪镇赤岩山路2号。统一社会信用代码:913504251558615936。法定代表人:钟先礼，该联社理事长。委托诉讼代理人:苏标取，男。委托诉讼代理人:张桂萍，女。被告:施小青，女，1990年9月19日出生，汉族，住福建省大田县。原告大田县农村信用合作联社(以下简称大田农信社)与被告施小青信用卡纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大田农信社的委托诉讼代理人苏标取、张桂萍到庭参加诉讼。被告施小青经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田农信社向本院提出诉讼请求:1.判决施小青偿还普惠卡透支款本金17991.8元，本金透支分期手续费656.45元（从2020年8月23日算至2020年12月22日），违约金1499.3元（从2020年9月23日算至2020年12月22日），合计20147.55元；并支付2020年12月23日起至上述普惠卡透支款本金结清之日止的本金透支分期手续费及违约金（手续费按所持普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低10元，最高500元）。事实和理由:2017年9月6日，施小青向大田农信社的分支机构石牌信用社申请办理普惠卡，并填写普惠金融卡申请表，同意遵守福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融卡领用合约、章程等规定。后经大田农信社审批向施小青发放了普惠卡一张（卡号为:6228××××5105），授信额度10000元，月利率9‰，有效期为三年，扣款方式为最低还款额。施小青于2017年9月22日激活该卡后，多次使用。正常使用至2020年4月16日，该卡授信额度从10000元调增为18000元，截至2020年12月22日，已透支本金17991.8元，并产生相应的本金透支手续费、违约金等费用。施小青未能按约定履行偿还义务。嗣后，经石牌信用社多次催讨未果，故具状起诉。施小青未作答辩。大田农信社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融贷记卡申请表》《福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福万通普惠金融贷记卡章程》《普惠金融卡补充协议》、授信审批表、贷记卡台账信息、卡片激活查询单、账户余额查询单、批量余额显示清单、交易明细查询单、大田县农村信用合作联社金融服务价格标准(2018年12月版)、福建省农村信用社联合社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知各一份。施小青对上述证据未予以质证。本院经审查认为，大田农信社提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为认定本案事实的根据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年9月6日，施小青向大田农信社的分支机构石牌信用社申请办理普惠卡。2017年9月13日，石牌信用社依施小青的申请，向施小青发放卡号为6228××××5105的普惠卡1张，授信额度10000元，月利率9‰。该卡有效期限三年即2017年9月13日起至2020年9月12日止，扣款方式为最低还款额。依据双方签订的普惠金融卡领用合约及章程约定:普惠卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或者部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金。施小青取得上述普惠卡后，于2017年9月22日激活并多次使用。账单日为每月22日，还款日为账单日后的第25天。该卡正常使用至2020年4月16日，该卡授信额度从10000元调增为18000元，后因施小青未能及时偿还透支款项，该卡于2020年9月22日被大田农信社注销。截至2020年12月22日，施小青尚欠透支款本金17991.8元、透支分期手续费656.45元、违约金1499.3元，合计20147.55元。2019年3月1日，大田农信社在大田农信社的网站上发布大田县农村信用合作联社金融服务价格标准(2018年12月版)。2019年6月13日，福建省农村信用联合社办公室做出关于调整贷记卡违约金收取规则的通知(闽农信办〔2019〕420号)，将原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未偿还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”，并于2019年6月15日起执行。另查明，石牌信用社系大田农信社的内设机构，不具有法人资格。本院认为，施小青向石牌信用社提交《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并同意遵守《福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福万通普惠金融贷记卡章程》，以及双方签订的《普惠金融卡补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行自己的义务。石牌信用社依约履行了合同规定的义务，施小青使用该普惠卡后应当依约向石牌信用社承担还本付息之义务，但施小青透支后未能按约还款，其行为已构成违约，应承担偿还透支本金、透支分期手续费及违约金的民事责任。鉴于石牌信用社不具有法人资格，大田农信社作为其企业法人有权就本案债权向施小青主张权利。故大田农信社要求施小青偿还所欠的透支本金、分期手续费、违约金的诉讼请求，理由成立，依法予以支持。施小青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:施小青应于本判决发生法律效力后三十日内向大田县农村信用合作联社偿还因使用普惠卡结欠透支本金17991.8元、本金透支分期手续费656.45元、违约金1499.3元，合计20147.55元；并支付从2020年12月23日起至透支款项全部还清之日止的分期手续费及违约金(按领用合同的约定计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费304元，减半收取计152元，由施小青负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本内容即为执行通知，违反前述通知义务的，人民法院在本案执行立案后，可依法对被执行人财产采取执行措施，对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  范美平二〇二一年四月二十八日书记员  林美道附本案适用的主要法律条文：1.《中华人民共和国民法典》：第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。