福建省沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初514号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县长富路西山村商贸大楼一层。统一社会信用代码913504276765260458。代表人：黄周钦，行长。委托诉讼代理人：黄承忠，男。被告：陈英锋，男，1977年7月9日出生，汉族，住福建省仙游县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行（以下简称邮储银行沙县支行）与被告陈英锋信用卡纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行沙县支行的委托诉讼代理人黄承忠到庭参加诉讼，陈英锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行沙县支行向本院提出诉讼请求，要求陈英锋偿还信用卡透支本金1964.45元、利息255.32元、费用319.55元，合计2539.32元。事实和理由：2011年4月13日，陈英锋向邮储银行沙县支行信用卡中心申请办理贷记卡，并承诺接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的各项规则，对于非现金交易，陈英锋在免息还款期限内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还款项，还应支付利息和违约金。邮储银行沙县支行经审核并同意其申请，发放卡号为6228××××8433的贷记卡，授信额度1万元。2014年6月12日，陈英锋激活信用卡后使用。前期尚能及时还款，后期开始拖欠。截至2020年12月18日，已逾期784天，尚欠本金1964.45元、利息255.32元、费用319.55元，合计2539.32元。陈英锋未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。邮储银行沙县支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：营业执照、金融许可证、身份证、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、收入证明、信用卡交易明细、信用卡催收记录表、催收照片、信用卡账务信息表等证据。陈英锋在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经传票传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对邮储银行沙县支行提供的上述证据本院予以采信。综合邮储银行沙县支行提供的证据及其当庭陈述，对本案事实认定如下：1.2011年4月13日，陈英锋向邮储银行沙县支行申领中国邮政储蓄银行信用卡1张，信用额度1万元，并签署中国邮政储蓄银行信用卡申请表，其中《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以中国邮政储蓄银行股份有限公司为甲方，申请人为乙方，对信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、有效期、收费标准、法律适用、声明等作了约定。利息及费用、还款主要约定：除本合约另有规定外，乙方非现金交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；信用卡透支按日利率5‱计收利息，按月计收复利。乙方应在甲方规定的到期还款日之前及时偿还欠款；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。收费标准约定：透支利率按日5‱，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低10元。有效期约定：信用卡卡片有效期为3年，乙方如未在卡片有效期满前５０天以约定方式通知甲方要求终止使用此卡并办理销户手续，甲方视同乙方同意到期更换新卡。甲方有权决定是否为乙方更换新卡。声明约定：乙方已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡章程》和本合约，包括其中免除或限制甲方责任的条款。本合约所依据的《中国邮政储蓄银行信用卡章程》的修改，收费项目或标准的变化，利率的调整等，一经金融监管部门批准并公布后立即生效，不再另行单独通知乙方，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。2.2016年9月30日，邮储银行沙县支行在其官网上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》：2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”；收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。3.2011年8月12日，陈英锋激活并使用信用卡，有效期满更换新卡后继续使用。前期尚能及时还款，后期开始拖欠。至2020年12月18日，尚欠本金1964.45元、利息255.32元、费用319.55元。庭审中，邮储银行沙县支行陈述诉讼请求中的费用即为滞纳金。本院认为，邮储银行沙县支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。陈英锋向邮储银行沙县支行申领信用卡，双方签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》，系合同当事人的真实意思表示，未违反法律、法规规定，合法有效，双方应按合约约定履行。陈英锋领用信用卡透支消费后，未按合约约定偿还借款本息，其行为已构成违约。邮储银行沙县支行要求陈英锋偿还借款本息及费用，符合合约约定及法律规定，应予支持。陈英锋经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：陈英锋应于本判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行信用卡透支本金1964.45元、利息255.32元、费用319.55元，合计2539.32元。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，适用简易程序，减半收取25元，由陈英锋负担。陈英锋负担的案件受理费应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 郑柳琴二〇二一年四月二十一日法官助理 吕 剑书 记 员 余清英附：一、本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。第一民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。第二民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第四《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。