安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0104民初3387号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘宇璐，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 被告:刘健，男，1982年11月20日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 被告:毛艮艮，女，1985年1月8日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）与被告刘健、毛艮艮金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后,依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员占峰独任审理，公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人刘宇璐、被告刘健到庭参加诉讼，被告毛艮艮经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还原告借款本金人民币2948946.38元、欠息29461.18元（含利息、罚息及复利，暂计算至2020年11月21日，其中应付未付利息为29124.53元，罚息及复利为336.65元，此后以未还本金为基数按照年利率12.285%的标准继续计算利息、罚息及复利至款清之日止），合计2978407.56元；2.请求判令原告对被告刘健名下房地产权证书（房地产权证号：房地权证合瑶字第1××5）载明坐落于“新站区××路××广场××幢××室”的房屋及被告毛艮艮名下房地产权证书（房地产权证号：房地权庐字第0××4号）载明坐落于“濉溪路266号银河湾花园11幢201室”的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在原、被告签订的《个人抵押贷款合同》约定的债权范围内享有优先受偿权；3.本案所有诉讼费、保全费由二被告承担。事实与理由：2019年12月30日，二被告与原告签订《个人抵押贷款合同》、2020年1月20日二被告签署《平安银行零售信贷出账确认书》，约定贷款金额为300万元，贷款期限为120个月，贷款年利率6.3%。同时，被告刘健以其自有房产（房地产权证号：房地权证合瑶字第1××5）及被告毛艮艮以其自有房产（房地产权证号：房地权庐字第0××4号）抵押给原告，作为二被告偿还上诉贷款的抵押担保。2020年1月21日，原告向被告发放贷款300万元，转入被告指定账户，每月21日为还款日。此后，自2020年10月21日开始，被告出现持续逾期且无法取得联系，原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2020年11月21日，被告尚欠原告借款本金2948946.38元、欠息29461.18元（含利息、罚息及复利）。根据原、被告签订的《个人抵押贷款合同》普遍性条款第十三条第一款约定：“出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1、甲方拖欠贷款本金、利息、费用或其他应付未付款项等；……”、第二款约定：“发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的公证费、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、评估费、拍卖费、财产保全费、送达费、执行费、过户税费等所有费用；……5、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；……对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；6、有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；……10、有权行使相关担保权利，包括但不限于要求保证人立即履行保证责任，或通过依法处分抵押物及／或质物实现担保权利；……14、依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押物；”同时依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第33条的规定，在被告出现持续逾期的情况下，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权向被告主张罚息及复利和原告为实现债权所发生的费用，同时原告有权行使担保权利，依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。另，根据《个人抵押贷款合同》特别约定条款第五条：“……合同履行中如发生争议，各方应进行协商或调解；协商或调解不成的，向乙方所在地人民法院提起诉讼”的约定，双方履行合同发生的争议由乙方所在地即蜀山区人民法院管辖。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，望判如所请。 本院经审理查明的事实与原告诉称事实基本一致。案涉《个人抵押贷款合同》普遍性条款第十三条第（二）款第6项还约定：有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。截至2020年11月21日，被告尚欠借款本金2948946.38元、利息（含罚息及复利）29461.18元。庭审中原告明确此后利息以尚欠借款本金为计算基数按照年利率12.285%的标准计算至欠款实际付清之日止，上述利息标准系按照合同约定在年利率6.3%基数上上浮30%，再加收50%的罚息利率计算的。 上述事实，有当事人当庭陈述及原告提交的原告企业法人营业执照复印件、被告身份证复印件、《个人抵押贷款合同》、《个人贷款申请表》、《平安银行宅易通面谈面签及客户声明书》、《平安银行零售信贷出账确认书》、《抵押人声明》、《抵押物自用声明书》、《抵押物价值确认书》、《房地产权证》、《不动产登记证明》、《个人贷款确认书》、《个人账户汇总信息清单》、《刘健个人贷款业务客户还款清单》、《送达地址确认书》在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原、被告双方签订的《个人抵押贷款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效，各方均应依约履行。被告逾期还款的行为构成违约，原告依据合同约定主张借款提前到期，要求被告偿还截至2020年11月21日的借款本金2948946.38元、利息（含罚息及复利）29461.18元的请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，此后利息、罚息、复利以尚欠借款本金为基数按年利率12.285%的标准继续计算至款清之日止。原告要求对被告刘健位于合肥市新站区××路××广场××幢××室的房屋（房地权证合瑶字第1××5）、毛艮艮名下位于合肥市××路××号××花园××幢××室的房屋（房地权庐字第0××4号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿，符合法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘健、毛艮艮于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金2948946.38元、利息（含罚息及复利）29461.18元（暂计算至2020年11月21日，此后以尚欠借款本金为计算基数按年利率12.285%的标准计算至欠款实际付清之日止）； 二、原告平安银行股份有限公司合肥分行对被告刘健提供抵押的其名下位于合肥市新站区××路××广场××幢××室的房屋（房地权证合瑶字第1××5）、被告毛艮艮提供抵押的其名下位于合肥市××路××号××花园××幢××室的房屋（房地权庐字第0××4号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费30627元，诉前财产保全费5000元，均由被告刘健、毛艮艮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 占 峰 二〇二一年四月二十九日 书记员 时丁玲 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。