福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初865号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县汀州镇兆征路148号。统一社会信用代码9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：吴长江，男，1977年9月17日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：涂启贵，男，1982年9月10日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：熊银连，女，1984年5月12日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：涂启朝，男，1978年10月6日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：涂启文，男，1970年10月27日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：涂成金养，男，1984年2月19日出生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀农信社）与被告涂启贵、熊银连、涂启文、涂启朝、涂成金养金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀农信社的委托诉讼代理人吴长江到庭参加诉讼，被告涂启贵、熊银连、涂启文、涂启朝、涂成金养经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀农信社向本院提出诉讼请求：1、判令解除长汀农信社于2020年3月7日与借款人、保证人签订的合同编号为HT9090330200003968的保证借款合同；2、判令涂启贵、熊银连归还借款144,410.69元及利息、罚息、复息6,469.62元，并支付自2021年1月29日以后按合同约定计算的利息（罚息、复利），直至还清本金为止；3、涂启文、涂启朝、涂成金养对上述还款承担连带责任。事实和理由：借款人涂启贵、熊银连于2020年3月7日向长汀农信社提出申请贷款14.8万元，并由涂启文、涂启朝、涂成金养担保。长汀农信社于2020年3月7日与借款人涂启贵、熊银连及保证人涂启文、涂启朝、涂成金养签订了《保证借款合同》，合同期限自2020年3月7日至2025年3月6日止，采用等额本息还款方式。贷款资金于2020年3月7日通过转账方式直接支付给涂启贵。因借款人经营亏损，该户借款本息于2020年7月1日逾期。借款利息逾期后，经长汀农信社多次催收，借款人涂启贵及配偶熊银连，保证人涂启文、涂启朝、涂成金养仍不履行还款义务。根据合同约定：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权解除合同。为此，特具诉状，请求如诉判决。涂启贵、熊银连未答辩，未举证、质证。涂启文、涂启朝、涂成金养未答辩，未举证、质证。本院经审理认定事实如下：2020年3月7日，长汀农信社与借款人涂启贵、熊银连，保证人涂成金养、涂启朝、涂启文签订了《保证借款合同》，合同约定：1、借款金额148,000元，借款用途房屋建造，借款期限自2020年3月7日起至2025年3月6日止。2、借款利率为浮动利率，基于贷款市场报价利率，在贷款人1至5年期（含5年）基准利率基础上上浮176.58%，即12.556732%，借款按月结息，贷款按等额本息还款法还款。3、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息。借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、保证人自愿为贷款人的借款提供连带责任保证，保证期间为合同债务履行期限届满之日起三年，如贷款人宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起三年。保证范围包括合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金等。5、如发生下列情形之一，贷款人有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；有权解除合同等。（1）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上等。同日，涂启贵在长汀农信社提供的《借款借据》上借款人处签名按印，借据所载内容与合同约定一致，还款方式为等额本息，每月需还款三千四百余元。长汀农信社于2020年3月7日向涂启贵发放贷款148,000元。贷款发放后，涂启贵、熊银连及担保人自2020年6月起，未按月足额还款，最后一次还款为2020年12月25日，归还500元。经长汀农信社催要未果，长汀农信社系统已对该笔贷款予以核销。另查明，涂启贵与熊银连于2007年8月7日登记结婚，熊银连于2020年3月27日以涂启贵配偶身份在长汀农信社的面谈调查表上共同借款人处签字。上述事实，有长汀农信社提供的当事人身份证、结婚证、《面谈调查表》、《保证借款合同》、《借款借据》、贷款账户交易明细及长汀农信社当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，长汀农信社与涂启贵、熊银连的借款事实清楚，借款当事人之间签订的合同形式要件完备、意思表示真实、内容合法，为有效合同，当事人应当遵守。长汀农信社向涂启贵发放了贷款，涂启贵、熊银连未按合同的约定偿还本息显属违约，故长汀农信社有权依约解除合同。合同解除后，借款人涂启贵、熊银连应返还尚欠的贷款本息，并依法按照合同的约定承担违约责任，故对长汀农信社要求涂启贵、熊银连偿还贷款本息及罚息的诉讼请求，予以支持。但至款清之日止的利息及罚息计算利率总和不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。涂成金养、涂启朝、涂启文、作为保证人自愿为本案的借款提供连带责任保证，保证期间未届满，在合同解除后，仍应对本案借款本息（罚息、复利）承担连带清偿责任。涂启贵、熊银连、涂成金养、涂启朝、涂启文经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除长汀县农村信用合作联社与涂启贵、熊银连、涂成金养、涂启朝、涂启文签订的编号HT9090330200003968《保证借款合同》。二、涂启贵、熊银连应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社的借款本金144,410.69元及利息6,469.62元，并支付自2021年1月29日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利计算利率总和不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍）。三、涂成金养、涂启朝、涂启文对上述还款义务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向涂启贵、熊银连追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,317.6元，减半收取1,658.8元，由涂启贵、熊银连、涂成金养、涂启朝、涂启文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈晓伟二〇二一年四月三十日代理书记员  李永芳附：本案适用的法律规定一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。