山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0687民初1653号原告：中国农业银行股份有限公司海阳市支行，住所地山东省海阳市龙山街91号。负责人：孙卫华，行长。委托诉讼代理人：孙永辉，该行工作人员。被告：单桂滨，男，1989年11月21日，住山东省陵县。原告中国农业银行股份有限公司海阳市支行（以下简称：农行海阳支行）与被告单桂滨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行海阳支行的委托诉讼代理人孙永辉到庭参加诉讼，被告单桂滨经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行海阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告单桂滨偿还原告借款本息216588.46元（本金208087.49元，利息8500.97元），案件执结前仍按照合同约定利率计息；2.依法解除原告与被告单桂滨签订的个人购房担保借款合同、个人自助小额借款合同；3.请求在第一项诉讼请求范围内对被告单桂滨提供的位于海阳市户房屋折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师费由被告承担。诉讼过程中，原告农行海阳支行变更诉讼请求：要求被告偿还房贷借款本金127138.09元,利息1139.04元,计128277.13元,自助小额贷款本金11300元,利息2647.01元,计13947.01元,合计142224.14元。放弃要求解除合同以及律师费的诉讼请求。事实与理由：2011年1月5日，原告与被告单桂滨签订个人购房担保借款合同，被告单桂滨贷款180000元，借款期限为240个月，并以其购买的海阳市户房屋抵押担保物，海阳市金象泰置业有限公司为该笔贷款提供连带保证责任，烟台市住房担保中心提供连带责任保证。合同签订后，原告向被告单桂滨指定的海阳市金象泰置业有限公司在农行开设的账号发放贷款。贷款发放后，单桂滨自2012年2月7日至2019年7月8日共计偿还本金42271.99元、利息761718.29元，本息合计118990.28元，之后其未再还款。2019年7月25日至2020年9月29日，担保人代为还款20415.82元，其中本金10589.22元、利息9826.6元。截止到2020年11月17日，单桂滨尚欠借款本息128277.13元，其中本金127138.09元、利息1139.44元。个人购房担保借款合同第十条第（1）项－2约定：保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权一切费用；第（2）项－3约定：抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权一切费用；第（2）项－6约定：抵押人同意在贷款人依法采取拍卖、变卖、抵债等方式处置抵押房产时搬出该抵押房产并自行解决本人及本人所抚养的家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品。合同12条第2项第1款借款人、担保人的违约责任部分约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。个人自助小额借款合同第八条第8.4第（2）项约定：借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放的借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。第八条第8.5款约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第十二条12.8款约定与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人应及时通知借款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。另外，特别约定：借款人申请个人自助小额借款时关联个人住房贷款的，在本合同项下的贷款未结清之前，无论借款人的住房贷款是否到期，贷款人有权不办理个人住房贷款提前还款、清户、撤押等手续。借款人提前归还住房贷款前，须结清该笔《个人自助小额借款》。被告单桂滨未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月1日，单桂滨向农行海阳支行出具同意抵押承诺书，承诺书载明，其同意将涉案房屋作为抵押物为其购买房屋申请贷款所产生的债务提供担保，具体担保义务与责任以农行海阳支行与其签订的借款合同中有关约定为准。同时，单桂滨出具授权委托书，授权农行海阳支行代领房产证书，办理抵押预登记手续及正式抵押手续等。上述抵押承诺书、授权委托书均有单桂滨签字捺印。2011年12月26日，单桂滨作为借款人和抵押人，农行海阳支行作为贷款人，海阳金象泰置业有限公司、烟台市住房置业担保中心作为保证人签订个人购房担保借款合同。合同约定，借款金额为180000元，借款期限自2011年12月26日到2031年12月25日，共计240个月，借款执行利率为7.75%，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，每月20日为还款日。合同第二十九条约定，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入海阳金象泰置业有限公司账户；第三十一条约定，本合同担保方式为保证、阶段性保证＋抵押，由海阳金象泰置业有限公司提供阶段性连带责任保证，由烟台市住房置业担保中心提供连带责任保证；第三十二条约定，借款人以位于海阳市户房产作为抵押；合同第十二条违约责任部分约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。该合同加盖农行海阳支行、海阳金象泰置业有限公司、烟台住房置业担保中心公章，并有单桂滨签字捺印。该合同签订后，农行海阳支行于2012年1月5日根据单桂滨授权将贷款180000元发放至海阳金象泰置业有限公司在农行开设的账户中，依约履行了出借义务。自2012年2月7日至2019年7月8日，单桂滨共计偿还本金42271.99元、利息761718.29元，本息合计118990.28元，之后其本人未再还款，一直由担保人烟台住房置业担保中心代为偿还。自2019年7月25日至2020年9月29日，烟台住房置业担保中心代为还款20415.82元，其中本金10589.22元、利息9826.6元。截止到2020年11月17日，单桂滨尚欠借款本息128277.13元，其中本金127138.09元、利息1139.44元。另查明，涉案房屋已办理房屋产权证书，并于2016年5月17日办理抵押权登记。2017年6月6日，单桂滨与农行海阳支行签订小额个人自助小额借款合同。该合同第一条借款部分约定，自2017年6月6日起至2017年7月6日（额度有效期）止，借款人可以在11300元的借款本金额度内向农行海阳支行申请借款，借款额度不可循环使用......在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月；借款用途为购买汽车自用；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%。合同第三条借款提取部门约定，阶段提取方式为借款人自主支付方式，借款人应保留用途证明材料，按贷款人的要求告知借款资金支付情况，并按照贷款人的要求提供借款......合同第八条违约责任部分约定，借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权内追加担保、落实贷款人认可的其他保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。同时约定，借款人申请个人自助小额贷款时关联本人个人住房贷款的，在本合同项下的贷款未结清之前，无论借款人的个人住房贷款是否到期，贷款人有权不办理个人住房贷款提前还款、清户、撤押等手续。借款人提前归还住房贷款前，须结清该笔“个人自助小额贷款”。单桂滨系通过网络自助方式与农行海阳支行签订该小额借款合同。该合同签订后，农行海阳支行依约授信给予其11300元的借款额度，单桂滨于2017年6月6日支取11300元，至今未归还。经审查，本院对农行海阳支行提交的证据予以采信，并在卷佐证。本院认为，农行海阳支行、与单桂滨、海阳金象泰置业有限公司、烟台住房置业担保中心签订的个人购房担保借款合同以及农行海阳支行与单桂滨签订的个人自助小额借款合同均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行。关于小额自助借款合同。农行海阳支行依约给予单桂滨借款额度，单桂滨支取借款后未如期还款，构成违约，农行海阳支行要求其偿还借款本金11300元、利息2647.01元，本息合计13947.01元，符合合同约定，本院予以支持。关于个人购房借款担保合同。个人购房借款担保合同约定，借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施；个人购房借款担保合同的违约责任部分也明确约定，若借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施。根据该两份合同对于违约责任的约定，尽管个人购房担保借款合同并没有违约，但是单桂滨未按时足额偿还小额自助借款构成违约，农行海阳支行有权宣布其与单桂滨签订的其他借款合同立即到期，故农行海阳支行宣布本案个人购房借款担保合同提前到期，要求单桂滨归还剩余借款本息128277.13元（本金127138.9元、利息1139.4元，计算至2020年11月17日），自2020年11月18日到案件执结之日止仍按照合同约定利率计息，符合合同约定，本院予以支持。因单桂滨以其购买的涉案房屋为其住房贷款提供抵押担保，已经办理抵押登记，现住房贷款提前到期，农行海阳支行要求对涉案房屋折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告单桂滨经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一把七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告单桂滨于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司海阳支行个人购房借款担保合同项下借款本息合计128277.13元（本金127138.09元，利息1139.04元，计算至2020年11月17日），自2020年11月18日起至贷款本息还清之日仍按照借款合同约定利率计息；二、原告中国农业银行股份有限公司海阳支行在第一项范围内对于被告单桂滨名下的位于海阳市户房屋折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；三、被告单桂滨于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司海阳支行个人自助小额借款合同项下借款本息合计13947.01元（本金11300元，利息2647.01元）；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司海阳支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3144元，减半收取1572元，由被告单桂滨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并进行网上上诉立案，交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院，逾期不进行网上上诉立案，不交纳上诉费，视为放弃上诉权利。审 判 员 丁光勇二〇二一年四月二十日法官助理 刘玉翠书 记 员 宋 丹