福建省龙海市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0681民初1654号原告：杭州宝泽汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区滨盛路1509号天恒大厦2003室，统一社会信用代码91330108685804561P（1/1）。法定代表人：季建军，总经理。委托诉讼代理人：林伟斌，男，系公司员工。被告：王水源，男，2000年1月19日出生，汉族，住福建省龙海市。被告：王永枝，男，1969年8月28日出生，汉族，住址同上。被告：王梅叶，女，1969年11月22日出生，汉族，住址同上。原告杭州宝泽汽车销售服务有限公司（以下简称宝泽公司）与被告王水源、王永枝、王梅叶追偿权纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宝泽公司的委托诉讼代理人林伟斌到庭参加诉讼，被告王水源、王永枝、王梅叶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宝泽公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王水源向原告支付代偿贷款12837.62元，并支付逾期付款利息（自2020年8月25日起按照月利息2%计算至实际付清之日止）；2、判令被告王水源向原告支付违约赔偿金17400元；3、判令被告王永枝、王梅叶对王水源的上述债务承担共同还款责任。事实和理由：2018年11月22日王水源以透支分期付款的方式，向工行杭州城站支行申请办理牡丹信用卡，透支116000元购车，并签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》。原告作为贷款担保人向工行杭州城站支行出具《担保承诺函》，同意对王水源的贷款承担连带保证责任。同日，原告与王水源、王永枝、王梅叶签订《汽车按揭消费服务合同》，约定：“若甲方逾期还款，银行要求乙方垫付或乙方应银行要求垫付甲方逾期还款本息等，甲方除归还乙方为其代偿的垫付资金外，从乙方代偿之日起，甲方应按代偿款每月5%的利率向乙方支付违约金”、“贷款结清前，如果甲方（被告）违反本协议，甲方自愿向乙方（原告）支付贷款金额15%的违约赔偿金，且最少不低于人民币20000元”及“共同还款人承诺：本人自愿为甲方全面履行本协议承担连带还款责任，如乙方为甲方代偿银行合同项下的债务，则本人仍然对乙方承担连带还款责任”等。因王水源违反《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》的规定，连续多期逾期，经多次催缴，均未还款。原告于2020年8月24日已代偿逾期款项11462.16元。根据《汽车按揭消费服务合同》的规定，被告王水源应返还代偿款11462.16元及按月利率2%计算的利息及贷款金额116000元15%的违约赔偿金17400元。为维护宝泽公司利益，故诉至法院。王水源、王永枝、王梅叶均未到庭答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月22日王水源（债务人、抵押人）与中国工商银行股份有限公司杭州城站支行（债权人、抵押权人）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定（摘要）：1、债务人在本合同项下透支金额为116000元，其中支付宝泽公司购买丰田牌汽车尾款100000元，汽车金融服务费16000元；2、本合同项下透支分期还款期数为36期，以一个月为一期，债务人应自透支次月起每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户；3、本合同项下债务人向债权人支付手续费11020元，债务人应自透支次月起每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户等。合同签订后，中国工商银行股份有限公司杭州城站支行依约定放款116000元。同日王水源（甲方）与宝泽公司（乙方）签订《汽车按揭消费服务合同》约定：1、甲方因购买汽车向工行杭州城站支行申请汽车按揭贷款，同时申请乙方作为甲方贷款担保人；2、甲方向宝泽公司购买丰田牌汽车一辆，总价款为146000元，贷款100000元。甲方向乙方交纳汽车金融服务费16000元，由贷款银行在甲方在该贷款行开立的贷记卡中以透支形式扣收后支付给乙方；3、发生如下情形后，甲方除归还乙方为其代偿的垫付资金外，从乙方代偿之日起，甲方应按照代偿款每月5%的利率向乙方支付违约金，不足一个月的按一个月支付，并承担其他费用包括但不限于律师诉讼代理费：甲方逾期还款，银行要求乙方垫付并从乙方保证金账户扣划或其他结算账户扣划或乙方应银行要求垫付甲方逾期贷款本息、罚息、甲方应付的手续费滞纳金或其他款项时；4、贷款结清前，如果甲方违反本协议时，甲方自愿向乙方支付贷款金额15%的违约赔偿金，且最少不低于20000元；5、共同还款人承诺，本人已认真阅读并完全理解了本协议的全部内容，对于不明确的地方已询问了乙方，并得到详细的解释。本人自愿为甲方全面履行本协议承担连带还款责任且不受甲方和本人婚姻状况变化的影响。如乙方为甲方代偿了银行合同项下的债务，则本人仍然对乙方承担连带还款责任。本承诺不可撤销等。王永枝、王梅叶作为共同还款人在该《汽车按揭消费服务合同》上签字确认。2018年11月30日宝泽公司作为担保人向中国工商银行股份有限公司杭州城站支行出具《担保承诺函》：自愿对王水源签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的全部债务提供担保，保证方式为全程连带责任保证担保，以提供保证金质押担保方式即缴存一定金额的保证金，如王水源未按时履行债务或出现不利于实现债权的情形，中国工商银行股份有限公司杭州城站支行有权扣划保证金以清偿所欠款项。后因王水源未能按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定及时履行债务，宝泽公司根据《担保承诺函》约定向中国工商银行股份有限公司杭州城站支行履行担保责任，2020年8月24日宝泽公司代偿11462.16元。以上事实以上事实有《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《汽车按揭消费服务合同》、《担保承诺函》、《代偿证明》、中国工商银行股份有限公司杭州城站支行转账凭证及原告在庭审中的陈述等为证，本院予以确认。本院认为，王水源与中国工商银行股份有限公司杭州城站支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》,王水源、王永枝、王梅叶与宝泽公司签订的《汽车按揭消费服务合同》及宝泽公司作为担保人向中国工商银行股份有限公司杭州城站支行出具的《担保承诺函》,均系合同当事人的真实意思表示,其主要内容不违反法律、法规强制性规定,合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。宝泽公司作为《担保承诺函》项下的购车贷款的担保人,在王水源、王永枝、王梅叶未按期履行偿还银行透资贷款的义务时,承担保证责任。宝泽公司承担保证责任后,有权要求王水源、王永枝、王梅叶返还该垫付款。故对宝泽公司主张王水源、王永枝、王梅叶偿还代扣的透资贷款11462.16元的诉讼请求予以支持。因宝泽公司已替王水源代偿贷款11462.16元,宝泽公司主张三被告支付逾期付款利息及违约金符合《汽车按揭消费服务合同》的约定,亦不违反法律规定。但是,宝泽公司代偿、追偿的款项,其本质上属于信贷业务产生的债务,根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”。因此,对于宝泽公司主张的逾期付款利息及违约金计算方式,本院予以调整，以代偿款11462.16元元为基数,从2020年8月25日计算至实际清偿之日，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。王水源、王永枝、王梅叶经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、王水源、王永枝、王梅叶于本判决生效之日起十五日内偿还杭州宝泽汽车销售服务有限公司为其垫付的贷款11462.16元及违约金(以代偿款11462.16元为基数,从2020年8月25日计算至实际清偿之日，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算)；二、驳回杭州宝泽汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费556元，减半收取计278元，由王水源负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判员  吴晶晶二〇二一年四月二十五日书记员  曾舒萍