福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初766号原告：中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行,住所地莆田市城厢区文献西路1013号。统一社会信用代码：91350302855345629P。负责人：曾夏涵，该支行行长。委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：彭劲达，福建大雄律师事务所执业律师。被告：刘金富，男，1973年5月22日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。被告：郑秋玉，女，1973年8月15日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称为“工商银行莆田城厢支行”）与被告刘金富、郑秋玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行莆田城厢支行的委托诉讼代理人彭劲达和被告刘金富到庭参加诉讼；被告郑秋玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行莆田城厢支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令刘金富、郑秋玉立即向工商银行莆田城厢支行偿还借款本金人民币690061.41元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2021年1月2日起按照《个人购房借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2021年2月21日的利息为3446.05元）；以上请求款项暂合计人民币693507.46元。2、请求判令工商银行莆田城厢支行对刘金富提供的抵押物即位于莆田市城厢区××街道××街××号××广场××号楼××室【房屋所有权证：莆房权证城厢字第Ｃ××7号；土地使用权证：莆国用（2012）第Ｊ0××9号】的房地产的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利；3、依法判令本案的诉讼费由刘金富、郑秋玉共同承担。事实与理由：2019年2月1日，刘金富、郑秋玉与工商银行莆田城厢支行签订《个人购房借款／担保合同》。郑秋玉向工商银行莆田城厢支行出具《共同还款确认书》，自愿为刘金富与工商银行莆田城厢支行签订的《个人购房借款╱担保合同》提供共同偿还责任。合同约定：刘金富向工商银行莆田城厢支行借款人民币100万元，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%；刘金富、郑秋玉连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行莆田城厢支行有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求刘金富立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；刘金富提供的抵押物即位于莆田市城厢区××街道××广场××号楼××室的房地产向原告提供抵押担保，并为抵押物办理了相应的抵押登记手续［不动产登记证明：闽（2019）莆田市不动产证明第Ｃ××6号］等。合同签订后，工商银行莆田城厢支行依约发放贷款100万元，但刘金富自2019年4月2日起便未按照合同约定支付本金利息，未如约偿还借款本金及利息已累计超过6次，故工商银行莆田城厢支行提起诉讼。刘金富辩称：受新冠疫情的影响，目前无力偿还，请求宽容一段时间。工商银行莆田城厢支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、《个人购房借款/担保合同》复印件一份；2、共同还款确认书复印件一份；3、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明复印件各一份；4、《个人借款凭证》复印件一份；5、交易流水复印件一份；6、刘金富、郑秋玉身份证复印件各一份。刘金富未提交证据。经庭审质证，刘金富对工商银行莆田城厢支行提交的上述证据均无异议，本院对该证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月1日，刘金富（借款人、抵押人）、郑秋玉（共同借款人、抵押物共有人）与工商银行莆田城厢支行签订《个人购房借款／担保合同》。双方约定：刘金富向工商银行莆田城厢支行借款人民币100万元，借款期限为60月，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%,每年调整一次；还款方式为按月付息，按六个月还本；刘金富连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行莆田城厢支行有权宣布本合同和工商银行莆田城厢支行与刘金富之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求刘金富立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；刘金富提供位于莆田市城厢区××街道××广场××号楼××室的房地产【房屋所有权证：莆房权证城厢字第Ｃ××7号；土地使用权证：莆国用（2012）第Ｊ0××9号】为该贷款作抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续［不动产登记证明：闽（2019）莆田市不动产证明第Ｃ××6号］。同月24日，郑秋玉向原告出具《共同还款确认书》，确认本案借款系其与刘金富的共同债务，由其与刘金富共同连带偿还。上述合同签订后，工商银行莆田城厢支行于2019年2月2日按照约定发放了人民币100万元的贷款本金，但刘金富、郑秋玉自2019年4月2日起便未按照合同约定偿还本息已累计超过6次。截至2021年2月21日，现刘金富、郑秋玉尚欠工商银行莆田城厢支行借款本金690061.41元，利息、罚息、复利3446.05元，工商银行莆田城厢支行遂提起诉讼。本院认为，工商银行莆田城厢支行与刘金富、郑秋玉签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且没有违反法律法规强制性规定，是合法有效的，双方应当按照合同约定履行各自义务。刘金富、郑秋玉未按合同约定及时足额偿还本息，已构成违约，按照合同约定，工商银行莆田城厢支行可宣布贷款全部提前到期，故工商银行莆田城厢支行请求刘金富、郑秋玉偿还尚欠的借款本金690061.41元及该款按合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。抵押的房地产已办理了抵押登记手续，故工商银行莆田城厢支行对抵押的房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。刘金富以受疫情影响为由要求暂缓还款无理，不予采纳。郑秋玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、刘金富、郑秋玉应于判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币690061.41元及该款相应的利息、罚息、复利【其中：截至2021年2月21日止的利息、罚息、复利为3446.05元，及自2021年2月22日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利。上述利息、罚息、复利之和以不超过本金690061.41元为基数按起诉时（即2021年2月20日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息为限】；二、中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行对登记在刘金富、郑秋玉名下为本案借款设定抵押的坐落于莆田市城厢区××街道××街××号××广场××号楼××室的房地产【房屋所有权证：莆房权证城厢字第Ｃ××7号；土地使用权证：莆国用（2012）第Ｊ0××9号】的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10835元，减半收取计5417.5元，由刘金富、郑秋玉负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  许国珍二〇二一年四月九日书记员  罗静岚附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。