福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初911号原告：连城县农村信用合作联社，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路64号(百花金城小区1号楼)，统一社会信用代码913508257053291561。法定代表人：苏长育，职务：理事长。委托诉讼代理人：杨上椿，男。被告：杨根海，男，1987年10月24日出生，汉族，住福建省连城县。被告：杨小文，男，1979年7月25日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社与被告杨根海、杨小文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连城县农村信用合作联社委托诉讼代理人杨上椿到庭参加诉讼，被告杨根海、杨小文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。连城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令杨根海立即归还连城县农村信用合作联社借款本金95400元及截止2021年2月2日结欠利息3367.17元，并支付自2021年2月3日起至款清之日止按借款本金为人民币95400元，按月利率14.9625‰计算的逾期利息；2.依法判令杨小文对上述债务承担连带清偿责任；3.诉讼费用由杨根海负担。庭审中，连城县农村信用合作联社增加诉讼请求：解除连城县农村信用合作联社与杨根海于2019年2月18日签订的《最高额借款合同》。事实与理由：杨根海分别于2019年2月20日、2019年2月22日、2019年3月12日向连城县农村信用合作联社借款人民币55400元整、30000元整、10000元整（合计结欠人民币95400元整），借款期限到期均为2022年2月17日止，月利率均为9.975‰。贷款利息于2020年11月21日逾期后，经连城县农村信用合作联社多次催收，杨根海以各种理由拒绝还款。截至2021年2月2日止，借款人结欠贷款利息为3367.17元。现贷款利息已逾期，借款人已违约。为维护债权人合法权益，保障金融债权，维护金融稳定，依据《合同法》、《担保法》有关规定，请求人民法院判令杨根海立即归还所欠贷款本息。连城县农村信用合作联社提供的证据有：借款人身份证、保证人身份证、最高额借款合同、最高额保证合同、贷款用途声明书、电子支用单、贷款试算清单。杨根海、杨小文未作答辩，亦未向本院提交证据。庭审后，连城县农村信用合作联社向本院提交交易明细证据予以核实，借款支付利息日为每月20日，借款后，杨根海自2020年10月21日起未按合同约定支付利息。截止至2020年11月21日，杨根海共结欠本金95400元、利息309.23元、罚息1.94元。本院经审理认定事实如下：2019年2月18日，连城县农村信用合作联社为贷款人与杨根海为借款人签订了《最高额借款合同》，合同约定：自2019年2月18日起至2022年2月17日止，由连城县农村信用合作联社在最高贷款本金余额95400元内，对杨根海一次或分次发放贷款，借款用途个人经营，本合同项下借款按月结息，支付利息日为每月的第20日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮152%，如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整。每笔贷款最后到期日不超过2022年2月17日。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含）以上，贷款人有权解除合同、宣布贷款提前到期并收回。同日，连城县农村信用合作联社与杨小文签订了《最高额保证合同》，合同约定：杨小文自愿为连城县农村信用合作联社自2019年2月18日起至2022年2月17日止，与杨根海办理约定的各类业务所形成的债权提供保证担保，担保方式为连带责任保证担保，保证担保期间为主合同约定的债务履行届满之日起二年。保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金，实现债权的一切费用及其他应付费用。合同签订后，杨根海于2019年2月20日支用55400元、2019年2月22日支用30000元、2019年3月12日支用10000元，共计支用借款95400元，借款月利率均为9.975‰，借款期限均至2022年2月17日。杨根海借款后于2020年11月21日逾期支付利息。截止2020年11月21日止，杨根海仍欠借款本金95400元、利息309.23元、罚息1.94元。连城县农村信用合作联社于2021年2月24日诉至本院，本院将起诉状副本及相关法律文书于2021年3月22日送达杨根海、于2021年3月23日送达杨小文。另查明，2021年1月1日与2021年3月23日，全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率均为3.85%，四倍数额为年利率15.4%，即月利率1.2833%。本院认为，2019年2月18日，连城县农村信用合作联社与杨根海签订的《最高额借款合同》和与杨小文签订的《最高额保证合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。连城县农村信用合作联社已按合同约定发放贷款95400元，已履行了合同义务。杨根海未依约还款，构成违约。杨根海依法承担偿还借款本息等的违约责任，但利息总和不得超过以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率的四倍计算的数额。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率，同日取消贷款基准利率这一标准。本案《最高额借款合同》于本院送达起诉状副本给杨小文时间即2021年3月23日解除。合同解除之日为贷款本金逾期之日。自2020年11月22日至2020年12月31日，贷款利息按合同约定为月利率0.9975%计算，逾期利息罚息按合同约定为月利率0.9975%加收50%计算即1.4963%，超出了月利率1.2833%限制，即按月利率1.2833%计算，但利息、罚息之和不得超出以本金95400元为基数，按月利率1.2833%计算的数额。自2021年1月1日至2021年3月23日止，按合同约定贷款利率为年利率3.85%上浮152%，即月利率为0.8085%计算利息，逾期利息的罚息月利率在月利率0.8085%加收50%为月利率1.2128%，不超过月利率1.2833%，予以准许，但利息、罚息之和不得超出以本金95400元为基数，按月利率1.2833%计算的数额。自2021年3月24日至实际履行完毕之日止，按合同约定贷款利率为0.8085%加收50%即月利率为1.2128%，不超过1.2833%，予以准许，逾期利息罚息按合同约定为月利率1.2128%加收50%即月利率1.8192%，超过月利率1.2833%，按月利率1.2833%计算，但利息、罚息之和不得超出以本金95400元为基数，按月利率1.2833%计算的数额。杨小文应按合同约定的保证担保范围承担连带保证担保责任。杨小文承担保证担保责任后，依法有权向杨根海追偿。杨根海、杨小文经本院依法传唤未到庭参加诉讼，属对其自身民事权利的处分。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：一、2019年2月18日，连城县农村信用合作联社与杨根海签署的《最高额借款合同》于2021年3月23日解除；二、杨根海应于判决生效之日起十日内还清所欠连城县农村信用合作联社借款本金95400元及利息、罚息。利息、罚息计算为：2020年11月21日前利息、罚息为311.17元；自2020年11月22日至2020年12月31日止，以本金95400元为基数，按月利率0.9975%计算利息和以逾期利息为基数，按月利率1.2833%计算罚息，但利息、罚息之和不得超出以本金95400元为基数，按月利率1.2833%计算的数额；自2021年1月1日至2021年3月23日止，以本金95400元为基数，按月利率0.8085%计算利息和以逾期利息为基数按月利率1.2833%计算罚息，但利息、罚息之和不得超出以本金95400元为基数，按月利率1.2833%计算的数额；自2021年3月24日起至实际履行完毕之日止，以本金95400元为基数，按月利率1.2128%计算利息和以逾期利息为基数按月利率1.2833%计算罚息，但利息、罚息之和不得超出以本金95400元为基数，按月利率1.2833%计算的数额。三、杨小文对杨根海的上述债务承担连带清偿责任，杨小文承担保证担保责任后有权向杨根海追偿；四、驳回连城县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2269.1元，减半收取1134.55元，由杨根海、杨小文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  曹才生二〇二一年四月十四日代理书记员  吴金萍附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。