北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初41371号原告：交通银行股份有限公司北京慧忠里支行，营业场所北京市朝阳区慧忠北里413号楼。负责人：马曙光，行长。委托诉讼代理人：李松林，北京市东卫律师事务所律师。被告：周海英，女，1971年12月6日出生，汉族，住山东省济南市长清区。被告：蔡智，男，1972年9月23日出生，汉族，住山东省济南市长清区。原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行（以下简称交行慧忠里支行）与被告周海英、蔡智金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行慧忠里支行的委托代理人李松林到庭参加诉讼。被告周海英、蔡智经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行慧忠里支行向本院提出诉讼请求：1、要求周海英、蔡智偿还借款本金785853.84元、利息54648.68元、罚息13849.53元、复利4223.18元；并支付上述款项自2020年12月30日至付清之日止的罚息、复利（按《个人最高额借款合同》）约定的利率计算）；2、要求周海英、蔡智承担本案已支付律师费3000元；3、要求周海英、蔡智名下位于石景山区银河南街2号院3号楼7层802房屋为上述债务承担抵押担保责任；4、要求周海英、蔡智承担本案的诉讼费用。被告周海英未作答辩。被告蔡智未作答辩。经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月29日，周海英作为借款人、蔡智作为借款人配偶与交行慧忠里支行作为贷款人签订《个人最高额借款合同》（以下简称《借款合同》）。合同约定：鉴于借款人向贷款人申请贷款额度，为明确双方权利义务，借款人与贷款人协商一致，特订立本合同；合同额度为150万元，本合同项下额度是循环额度，仅限用于发放人民币贷款，以用于消费，授信期限自2014年1月2日至2024年1月2日；借款人未按本合同及相应提款申请书的约定偿还贷款本金或支付利息，视为本合同的提前到期事件；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同及相应提款申请书约定的用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天，按实际天数计算；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担乙方为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。同日，周海英作为抵押人、蔡智作为共有人与交行慧忠里支行作为抵押权人签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人提供的抵押财产是石景山区银河南街2号院3号楼7层802；抵押担保的最高债权额为150万元；担保的范围为本合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权的费用；实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；债务人未按时足额偿还任一《额度使用申请书》项下的全部或部分贷款、融资款本金、抵押权人垫付的款项或相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2013年12月4日，周海英为该套房屋办理了以交行慧忠里支行为抵押权人的抵押登记，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为150万元。2013年10月29日，周海英向交行慧忠里支行提交提款申请书，载明贷款金额150万元，贷款期限自2014年1月2日至2024年1月2日；贷款用途为消费，本笔贷款的利率按放款日中国人民银行相应期限档次贷款基准利率上浮15%；逾期贷款的罚息利率为本申请书记载的利率上浮50%；本笔贷款采取贷款人受托支付，支付至案外人北京颖欣通商贸有限责任公司尾号0927的交行账户；借款人采用等额本息还款法。此后，交行慧忠里支行向周海英发放贷款150万元，贷款期限120月，贷款起息日为2014年1月2日。庭审中，交行慧忠里支行称进入还款期后，自2019年8月起，周海英开始逾期还款，末次还款时间为2019年11月，截至2020年12月29日，周海英尚欠贷款本金785853.84元、利息54648.68元、罚息13849.53元、复利4223.18元。2020年4月10日，甲方交行慧忠里支行与乙方北京市东卫律师事务所签订了《委托代理合同》，约定：甲方根据工作需要聘请乙方为甲方的代理人，代甲方处理因借款合同纠纷案件引起的民事诉讼案（见附件，共计3案）。本合同签订后五个工作日内，甲方向乙方支付该案的先期律师费3000元。该附件包括借款人周海英一案。后交行北京分行支付了代理费9000元，北京市东卫律师事务所开具了相应金额的发票，发票备注部分载明含周海英案件。交行慧忠里支行称，因支行没有财务权，统一由交行北京分行支付，由各支行自行主张律师费。另查，周海英与蔡智系夫妻关系。本院认为：关于本案法律适用问题，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定：“民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的,适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”，本案双方约定的合同履行期限持续至民法典施行后，且本案系因民法典施行前被告的履行行为发生的争议，故本案应当适用当时施行的法律、司法解释的规定。本案中，交行慧忠里支行与周海英、蔡智签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，合同当事人均应全面履行合同义务。交行慧忠里支行依约履行了向周海英发放贷款的义务，周海英作为借款人应当按期偿还借款本息。现周海英未能清偿欠款本息，其行为构成违约，应承担违约责任，故交行慧忠里支行要求周海英偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利及律师费的诉讼请求，均符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于共同还款责任，周海英与蔡智系夫妻关系，涉案贷款发生于夫妻关系存续期间，蔡智已作为配偶签字确认案涉合同，且借款用途与金额均未明显超出夫妻家庭日常生活之必要，故涉案债务可以认定为夫妻共同债务，蔡智对贷款承担共同还款责任。关于最高额抵押权，合同对此约定明确且实际办理了抵押登记，本院亦予以支持。综上，本院对交行慧忠里支行的全部诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周海英、蔡智于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行贷款本金785853.84元、利息54648.68元、罚息13849.53元、复利4223.18元，并偿还自2020年12月30日起至付清之日止的罚息、复利（按《个人最高额借款合同》约定的逾期贷款罚息利率标准计算）；二、被告周海英、蔡智于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行支付律师费3000元；三、原告交通银行股份有限公司北京慧忠里支行有权对被告周海英名下位于石景山区银河南街2号院3号楼7层802房屋进行拍卖、变卖的所得价款在最高额150万元的范围按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11966元、公告费260元，均由被告周海英、蔡智负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  周裕财二〇二一年四月九日书记员  周剑彬