呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2021）内0105民初1706号   原告：中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地呼和浩特市赛罕区呼伦贝尔南路**。   负责人：宋宝崧，该行行长。   委托诉讼代理人：杨婧，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。   被告：胡伟忠，男，现住呼和浩特市。   中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称“建行呼和浩特分行”）诉胡伟忠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行呼和浩特分行委托诉讼代理人杨婧与被告胡伟忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   建行呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还借款本金532659.20元，按照合同约定支付利息、罚息至借款实际还清之日止(暂计算至2021年1月5日，利息21301.86元、罚息287.53元)。2、依法判令被告支付律师代理费16627元。3、依法判令原告对于抵押物拍卖、变卖价款优先受偿。4、依法判令被告承担原告实现债权发生的诉讼费。   事实和理由：原告建行呼和浩特分行与被告胡伟忠于2019年2月20日签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告向原告借款人民币55万元整，借款用于购买新城区迎新中路团结小区南区建行宿舍楼2单元2层1号房屋；借款期限为288个月(自2019年2月20日至2043年2月20日)；贷款年利率5.88%，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%；还款方式为等额本息月还款3568.08元；被告自愿将其购买的××区房屋为该笔借款提供抵押担保等。双方办理了蒙（2019）呼和浩特市不动产证明第0005233号不动产登记证明。合同签订后，被告向原告借款人民币55万元。被告自2020年4月5日开始未能按期足额偿还借款。截止2021年1月5日，被告尚欠本金532659.2元，利息21301.86元，罚息287.53元未付。经原告多次催要未果。2021年2月26日，原告向被告送达宣布贷款到期通知书。原告现依据合同约定向人民法院起诉，请求人民法院判如所请。   胡伟忠辩称：借款事实存在，贷款事实存在，欠款事实存在。借款后，由于疫情原因，本人失业了。现在本人经济困难，暂时无力一次性偿还，希望与原告协商分期偿还，同时减免部分利息与罚息。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   建行呼和浩特分行（原名中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部）与胡伟忠于2019年2月20日签订编号为150706629-2022-20191329061号的《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：胡伟忠向建行呼和浩特分行借款本金55万元整；借款期限288个月，即从2019年2月20日至2043年2月20日；本合同项下的贷款利率月利率执行浮动利率，即基准利率水平上上浮20%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下贷款的利率调整日暂每年的1月1日调整；发放贷款的前提条件为本合同项下的房屋抵押登记手续办妥且贷款人取得抵押房屋他项权利证书作为贷款发放的条件之一；贷款人将款项一次性划入银星账号×××号；借款人的还款方法为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还贷款本息金额为人民币3568.08元；本合同项下的抵押财产为商品住房，权属证书为不动产权证书蒙（2019）呼和浩特市不动产权第0009562号，处所为新城区迎新中路团结小区南区建行宿舍楼2层2单元1号；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续；与抵押财产有关登记费用由贷款人承担，对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于评估、保管、鉴定、公证、律师服务费、保险等费用）以及贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）全部由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；出现合同约定的违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等内容（详见合同）。   2019年2月26日，建行呼和浩特分行与胡伟忠办理了房屋抵押登记，不动产登记证明号为蒙（2019）呼和浩特市不动产证明第0005233号，证明权利或事项为抵押权。   2019年3月5日，建行呼和浩特分行发放贷款550000元，并出具《个人贷款支付凭证》。该凭证载明：借款人胡伟忠，收款人银星，金额550000元等。后胡伟忠未按照约定完全履行还款义务。根据《中国建设银行个人贷款对账单》显示：年利率为5.73%；截止至2021年1月5日，胡伟忠已还本金17340.8元，已还利息34910.9元，尚欠贷款本金余额532659.2元，拖欠利息21301.86元，拖欠罚息287.53元。为此，建行呼和浩特分行向本院起诉。   本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案双方当事人所签订合同、违约的事实均发生在民法典实施前，应适用当时的法律、司法解释规定。建行呼和浩特分行与胡伟忠签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和办理的房屋抵押登记，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律效力强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同有效约定履行各自的义务。建行呼和浩特分行依约发放贷款后，胡伟忠应当按照合同约定履行还款义务。胡伟忠未按约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现建行呼和浩特分行请求判令胡伟忠立即偿还贷款本金532659.2元、利息21301.86元、罚息287.53元以及按照合同约定支付罚息至实际欠款还清之日止的请求，符合合同有效约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”。胡伟忠未偿还贷款时，依法应以其抵押财产承担抵押担保责任。建行呼和浩特分行请求判令对胡伟忠所抵押的财产享有优先受偿权的请求，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。建行呼和浩特分行请求判令胡伟忠承担本案损失的律师费16627元诉讼请求，虽然提供委托代理合同，但未提供实际已经发生的相应票据佐证，存在不确定性，本案不予支持。若有新的证据，可另行主张权利。建行呼和浩特分行请求判令胡伟忠支付实现债权发生的诉讼费，符合合同约定，且已经实际发生，本院予以支持。胡伟忠认可借款与欠款事实，提出与原告协商的意见，因原告不同意延期还款，且不符合合同约定，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、胡伟忠于本判决生效后十五日内偿还中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行借款本金532659.2元和截止到2021年1月5日的利息21301.86元、罚息287.53元；之后的罚息以未偿还借款本金与未支付利息为基数，按年利率8.595%计算偿付至实际欠款付清之日止；   二、中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行在上述债权范围内对胡伟忠所抵押的位于呼和浩特市××区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（不动产登记证明号：蒙（2019）呼和浩特市不动产证明第0005233号）；   三、驳回中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费9556元（原告已预交），由胡伟忠负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判长 尚陆林   人民陪审员 郭卫平   人民陪审员 安 俊      二〇二一年四月二十日   书记员 马 晶