福建省永安市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0481民初1212号原告：福建永安农村商业银行股份有限公司，住所地永安市东郊中路551号。统一社会信用代码：91350481158186511Y。法定代表人：姜能果，董事长。委托诉讼代理人：谢永炯，福建建州联兴律师事务所执业律师。被告：陈日仲，男，1965年10月23日出生，汉族，住永安市。被告：黄金枝，女，1967年4月9日出生，汉族，住永安市。原告福建永安农村商业银行股份有限公司（原永安市农村信用合作联社，以下简称永安农商行）与被告陈日仲、黄金枝信用卡纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢永炯到庭参加诉讼。被告陈日仲、黄金枝经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。永安农商行向本院提出诉讼请求：1.陈日仲立即偿还其福万通普惠金融卡本金59683.22元、利息8264.31元、违约金3153.03元（利息及违约金暂计算至2021年3月23日），合计71100.56元，并按约定违约收费标准支付利息及违约金至还清欠款之日止；2.本案诉讼费由陈日仲、黄金枝负担。事实与理由：2015年11月23日，陈日仲向永安市农村信用合作联社的下属分支机构永安市农村信用合作联社茅坪信用社（现更名为福建永安农村商业银行股份有限公司茅坪支行，以下简称茅坪支行）申请办理福万通普惠金融卡，为此陈日仲填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度为30000元，并声明同意遵守普惠金融卡的领用合约，陈日仲在申请人处签字按捺确认。依陈日仲的申请，经茅坪支行审批通过并向陈日仲发放卡号为6228××××1100的普惠金融卡，授信额度为30000元，年利率为14.4%，开户日期为2015年11月24日。2018年11月5日，经陈日仲申请，茅坪支行与陈日仲就续卡事宜签订一份《普惠金融贷记卡补充协议》（第一次续卡），约定陈日仲持有的福万通普惠金融卡的有效期限调整为2018年11月25日起至2021年11月24日止，可使用信用额度调整为60000元，年利率调整为11.7%。同时约定担保人黄金枝已知晓上述补充协议内容，对上述协议全部条款无异议。持卡人陈日仲与担保人黄金枝在协议末端空白处签字。福万通普惠金融卡领用合约约定了：卡片有效期最长为3年，福万通金融普惠卡支付随借随还，系统根据陈日仲的透支金额按日计收利息。陈日仲需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若陈日仲在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计算；陈日仲超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，茅坪支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且茅坪支行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），陈日仲已支付分期付款手续费不作返还。茅坪支行因向陈日仲催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由陈日仲承担。领用合约中还对其他权利义务作了约定。陈日仲使用该卡后，并未依约足额还本付息。截至2021年3月23日，陈日仲循环累计支取本金666180.73元、产生利息31354.82元、年费400元、违约金3218.41元，陈日仲仅偿还本金606497.51元、利息23090.51元、费用400元、违约金65.38元，尚欠透支本金59683.22元、利息8264.31元、违约金3153.03元，合计71100.56元。因此，永安农商行有权要求陈日仲立即偿还上述债务。同时，黄金枝与茅坪支行签订《最高额保证合同》，承诺为陈日仲的上述债务提供连带责任保证，保证范围包括上述主债权本金、利息、罚息、违约金等，因此黄金枝应当对陈日仲的上述债务承担连带清偿责任。陈日仲、黄金枝未作答辩。永安农商行围绕诉讼请求依法提供营业执照、法定代表人证明书、身份证复印件、明银保监复（2020）61号批复、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《普惠金融贷记卡补充协议》、《最高额保证合同》、账户余额查询、普惠金融卡账单明细表等证据。陈日仲未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。本院依法进行审查，对永安农商行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。对永安农商行所主张的上述事实予以认定。另查，明银保监复[2020]61号有关《三明银行保监分局关于福建永安农村商业银行股份有限公司开业的批复》载明，永安农商行开业的同时，永安市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由福建永安农村商业银行股份有限公司承继。本院认为，陈日仲向茅坪支行申请卡号为6228××××1100的福万通普惠金融卡，并于2015年11月24日在茅坪支行获批该卡30000元额度以及于2018年11月25日将额度调整为60000元之后，累计透支使用该卡并未依约偿还透支本息，尚欠透支本金59683.22元、利息8264.31元、违约金3153.03元之事实，有陈日仲填写的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《普惠金融卡补充协议》及6228××××1100卡的银行交易记录为凭，事实清楚、债权债务关系明确，该借款行为合法有效。涉案普惠金融卡内额度最长使用期限截至2021年11月24日，虽使用期限尚未届满，但陈日仲透支该额度后至今未能依约足额偿还所透支本息的行为已构成违约，按照领用合约有关“陈日仲超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，茅坪支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且茅坪支行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）”的约定，永安农商行作为企业法人对其下属分支机构茅坪支行的该笔债权，有权向陈日仲主张权利。故永安农商行要求陈日仲偿还尚欠的福万通普惠金融卡本金59683.22元、利息8264.31元及违约金3153.03元（利息、违约金算至2021年3月23日止）及要求其按约定违约收费标准继续支付利息及违约金之诉请，于法有据亦符合合同约定，予以支持。黄金枝作为保证人与茅坪支行签订《最高额保证合同》，承诺为该笔借款提供连带责任保证，故黄金枝应对陈日仲的上述债务承担连带清偿责任。保证人黄金枝承担连带清偿责任后，可依法在其承担保证责任的范围向债务人陈日仲行使追偿权。陈日仲、黄金枝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和答辩的权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十九条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈日仲应于本判决生效后十日内偿还福建永安农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡透支本金59683.22元、利息8264.31元、违约金3153.03元（利息及违约金算至2021年3月23日止），合计71100.56元，并从2021年3月24日起按约定违约收费标准支付利息、违约金至还清上述欠款之日止；二、黄金枝对上列债务承担连带清偿责任，黄金枝承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人陈日仲追偿。若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1578元，减半收取计789元，由陈日仲、黄金枝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  李琴琴二〇二一年四月二十七日书记员  黄靖楠附：本判决书适用的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十九条当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。