湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初1602号原告：株洲高新火炬资产管理有限公司，住所地湖南省株洲市天元区株洲大道898号高科总部壹号A座12楼。法定代表人：周武，系公司董事长。委托诉讼代理人：宁晓，湖南唯楚（株洲）律师事务所律师，代理权限为特别授权,即代为调查取证、诉前财产保全、立案、诉讼财产保全、参加庭审、进行辩论，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、签订调解协议，签收法律文书、执行等。委托诉讼代理人：段慧玲，系公司员工，女，1996年5月14日出生，汉族，住湖南省安仁县，代理权限为特别授权，即代为调查取证、诉前财产保全、立案、诉讼财产保全、参加庭审、进行辩论，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、签订调解协议，签收法律文书、执行等。被告：李新辉，男，1974年1月16日出生，汉族，住长沙市天心区。被告：周灿，女，1990年12月3日出生，汉族，住湖南省宁乡县。第三人：株洲高科小额贷款有限公司，住所地湖南省株洲市天元区株洲大道898号高科总部壹号A座12层1201-1212室。法定代表人：鲁俊。原告株洲高新火炬资产管理有限公司（以下称高新火炬资产公司）诉被告李新辉、周灿及第三人株洲高科小额贷款有限公司（以下简称高科小贷公司）追偿权纠纷一案，本院于2021年3月24日立案受理，依法由审判员吴辉适用简易程序于2021年4月14日公开开庭进行了审理。由实习法官助理罗洁协助审理，书记员刘洁担任法庭记录。原告高新火炬资产公司的委托诉讼代理人宁晓到庭参加了诉讼，被告李新辉、周灿以及第三人高科小贷公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告高新火炬资产公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李新辉、周灿向原告支付借款本金83万元，利息、罚息89615.1元（利息、罚息从2020年8月31日暂计算至2021年3月1日）；2、判令被告立即支付未偿还贷款的利息、罚息至实际清偿之日止（计算公式：利息＝83万元×14.16%／360×自2021年3月2日至实际还款日，罚息＝83万元×14.16%×50%／360×自2021年3月2日至实际还款日）给原告；3、原告对处置被告所有的位于长沙市天心区××路××号××小区××栋××房的房款享有优先受偿权；4、被告共同承担本案的全部律师费26192元与诉讼相关费用。事实与理由：2020年4月22日，被告李新辉、周灿与第三人高科小贷公司签订了《授信及借款合同》。《授信及借款合同》约定：第三人高科小贷公司向被告提供83万元借款，贷款期限为12个月，贷款年利率为14.16%，逾期罚息按照利息的50%，借款采取了每月支付利息，并于最后一个月结清全部本息；还款顺手为：手续费（若有）、担保费、逾期罚息、利息、本金。违约方应承担违约责任并承担相关费用；被告任一期本金或利息出现逾期时，被告应立即向第三人履行所有借款本金及其他欠付款项。同日，被告李新辉与第三人高科小贷公司签订了《最高额抵押合同》，以长沙市天心区××路××号××小区××栋××房的房产（湘2018长沙市不动产权第0××1号）向第三人高科小贷公司提供了抵押担保，并办理抵押登记。2021年1月8日，第三人与原告签订了债权转让协议。第三人以873093.61元将本案涉及的所有债权（含《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》中所有主权利和从权力）转让给原告。2021年2月9日，原告将873093.61元债权受让金支付至第三人账上，并将债权转让通知了被告。被告从2020年8月21日后没有支付其他任何本息等款项给原告或第三人。故原告特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告李新辉、周灿及第三人高科小贷公司未予答辩，亦未向本庭提交任何证据材料。经审理查明：2020年4月22日，被告李新辉、周灿（借款人）与第三人高科小贷公司（出借人）签订一份《授信及借款合同》（合同编号为GKCS-JK-0002）约定：本合同项下借款用途为资金周转，借款金额为83万元，借款期限为60个月；借款人可多次向出借人申请借款使用，但每次借款本金金额与尚未结清的借款本金余额之和不得超过授信金额，自2020年4月22日起至2025年4月21日止；借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息，还款方式为等额本息还款（每月20号为还款日）；本合同双方均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用；借款人任一期本金或利息出现逾期时，借款人与担保人应立即共同向出借人履行所有借款本金余额及其他借款人的欠付款项。同日，被告李新辉、周灿（抵押人）与第三人高科小贷公司（抵押权人）签订一份《最高额抵押合同》，约定：抵押人愿意以其拥有的位于长沙市天心区××路××号××小区××栋××房的房产【不动产权证号：湘2018长沙市不动产权第0××1号】为被告李新辉、周灿自2020年4月22日起至2025年4月21日止期间在抵押权人处办理主合同约定的借款业务，所实际形成的债务（包括借款本金和预计产生的利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中借款最高本金83万元；本合同担保范围债务人依据主合同与抵押人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以抵押人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。2020年4月24日，第三人高科小贷公司与被告就上述抵押物办理了抵押登记手续【证号为湘（2020）长沙市不动产证明第0××0号】。合同签订后，被告李新辉、周灿于2020年4月22日向第三人高科小贷公司申请83万元额度动用申请表，并向第三人出具了一份还款试算表，约定此次贷款动用额度83万元，期限12期，扣款日为每月18日。2020年4月27日，第三人高科小贷公司向被告李新辉、周灿出具了一张《借据》，该《借据》约定：借款用途为资金周转；借款金额83万元；借款期限为12期；借款执行年利率14.16%；借款逾期年利率21.24%；借款期限自2020年4月27日至2021年4月21日；还款方式为每月支付利息，并于最后一个月结清全部本息。被告李新辉、周灿在该《借据》上签名确认。同日，第三人向被告发放了借款83万元。合同签订后，被告李新辉、周灿前期依约还款，但从2020年9月20日开始逾期，未依约还款。2021年1月8日，第三人高科小贷公司（甲方、转让方）与原告高新火炬资产公司（乙方、受让方）签订一份《债权转让协议》，约定：1、甲、乙双方就有关李新辉、周灿（债务人）在株洲高科小贷公司贷款，现甲、乙双方就甲方该笔债权转让给乙方的相关事宜达成一致意见；2、2020年4月22日，债务人在甲方贷款83万元并签订《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》；3、截至2020年12月30日债务人欠甲方贷款本金83万元、利息按年利率14.16%计以实际天数算，另罚息（违约金或其他费用）根据贷款合同及抵押合同内容按实际时间计算。甲方以873，093.61元转让给乙方并将该笔贷款的所有债权转让给乙方；4、乙方在签订本协议后的30日内，乙方将债权转让款支付至甲方账户上，甲方将贷款合同、最高额抵押合同中的所有债权及相关从合同中的所有权利一并转让给乙方；5、乙方支付完债权转让款后成为债权人，依法享有向债务人进行追偿的权利，回款独享，费用自担；6、甲方将债权转让给乙方后，应全力配合乙方的追偿，追偿回的款项或通过司法拍卖抵押资产收回的款项全部归乙方所有，甲方不再参与分配。协议签订后，原告于2021年2月9日将873，093.61元债权受让金支付至第三人高科小贷公司账上。另查明，原告高新火炬资产公司与第三人高科小贷公司向被告李新辉、周灿发送《告知函》，载明：自2020年9月20日贵方开始逾期，已违反贵方与小贷公司的合同约定。根据第三人高科小贷公司与原告高新火炬资产公司的《债权转让协议》，原告高新火炬资产公司已于2021年2月9日收购了该笔债权，第三人高科小贷公司并同时将所有债权及抵押权转让给了原告高新火炬资产公司，现特将此情况告知贵方。原告高新火炬资产公司、第三人高科小贷公司以在该《告知函》中签章予以确认。此后，第三人高科小贷公司将该函按双方签订的《授信及借款合同》约定的地址以快递邮件和短信通知的形式通知了被告。另查明，原告为实现本案债权与湖南唯楚（株洲）律师事务所签订一份《委托代理协议书》，委托该所律师代理本案诉讼及执行事宜，约定律师代理费为26，192元。以上事实，有经庭审举证、质证的原告以及第三人营业执照、被告李新辉、周灿身份信息、《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、额度动用申请表、还款计划表、借据、还款记录、债权转让协议及付款凭证、《委托代理协议》、《告知函》等证据予以证实，足以认定。本院认为，本案系追偿权纠纷。本案争议的焦点为：原告的诉讼请求有无事实依据及法律依据？对此，分析如下：本案上述《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、《债权转让协议》均出于各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立有效，受法律保护。各方当事人应严格按照合同约定行使权利、履行义务。2021年1月8日，第三人高科小贷公司与原告签订《债权转让协议》将全部债权转让给了原告。被告李新辉、周灿未依约履行还款义务，原告基于《债权转让协议》于2021年2月9日转账支付了873，093.61元给第三人。根据《中华人民共和国民法典》第五百四十六条第一款之规定：“债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。”本案中原告与第三人高科小贷公司已向被告李新辉、周灿发出了《告知函》，可以认定原告与第三人高科小贷公司已履行了通知义务。因此，原告与第三人高科小贷公司之间的债权转让行为均合法有效,本院依法予以确认。故，原告要求被告李新辉、周灿支付借款本金83万元的诉讼请求符合法律规定,本院予以支持。关于利息、罚息。双方签订的《授信及借款合同》中约定的借款利息计算标准为年利率14.16%，逾期利率计算标准为年利率21.24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条第二款之规定，2020年8月20日以后的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算至全部欠款清偿之日止，被告李新辉、周灿从2020年9月20日开始逾期，但2020年8月21日至2020年9月20日之间的利息按《授信及借款合同》约定年利率14.16%计算，没有超过合同成立时（2020年4月）一年期贷款市场报价利率即3.85%的四倍，因此2020年8月21日至2020年9月20日之间的利息应为83万×14.16%（年利率）÷360日×30日（2020年8月21日至2020年9月20日）即9，794元；被告李新辉、周灿于2020年9月20日开始逾期，因此，对于2020年9月20日至2021年3月1日的利息（含罚息）以合同成立时（2020年4月）一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍为限，即以年利率为15.4%为限，2020年9月20日至2021年3月1日的利息（含罚息）为83万元×15.4%（年利率）÷360日×163日（2020年9月20日至2021年3月1日）即57，874元；故截至2021年3月1日被告应支付的利息、罚息合计为67，668元。对原告主张过高的部分，本院不予支持。关于优先受偿权。因被告李新辉、周灿为担保主债务履行自愿与第三人高科小贷公司签订《最高额抵押合同》以其所有的位于长沙市天心区××路××号××小区××栋××房的房产提供抵押担保,抵押物已登记备案,第三人高科小贷公司取得了抵押物的抵押权证,依据物权法的相关规定,该抵押权自登记时设立,原告受让取得债权后,有权就该抵押物享有优先受偿权,其请求合理,本院予以支持。关于律师费。原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同并就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告已实际支付代理费，产生了实际损失，参照湘发改价服（2016）129号文件确定的相关标准，本院支持被告支付原告律师代理费损失26，192元。因被告李新辉、周灿及第三人高科小贷公司未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案原告主张的逾期还款利息、罚息持续至民法典施行后，故依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百四十六条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十三条第一款第（三）项、第五百六十六条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第一款、第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李新辉、周灿在本判决生效后十日内共同向原告株洲高新火炬资产管理有限公司债权转让款本金83万元；二、被告李新辉、周灿在本判决生效后十日内共同向原告株洲高新火炬资产管理有限公司支付利息、罚息67，668元（利息、罚息暂计算至2021年3月1日，后续利息继续以未偿还的借款本金为基数，按年利率15.4%的标准支付至全部清偿之日止）；三、被告李新辉、周灿于本判决生效之日起十日内共同向原告株洲高新火炬资产管理有限公司支付实现债权的律师代理费26，192元；四、原告株洲高新火炬资产管理有限公司对被告李新辉、周灿提供抵押担保的位于长沙市天心区××路××号××小区××栋××房的房产【不动产权证号：湘2018长沙市不动产权第0××1号】的折价款或拍卖、变卖价款享有优先受偿权;五、驳回原告株洲高新火炬资产管理有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13，258元，减半收取6，629元，由原告株洲高新火炬资产管理有限公司负担48元，被告李新辉、周灿共同负担6，581元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：×××81，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  吴辉二〇二一年四月十四日实习法官助理罗洁书记员  刘洁本案适用的法律条文：附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百四十六条第一款债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条第一款第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……第五百六十六条第一款合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第一款和第二款本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。