福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初91号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350800557577704X，住所地上杭县临江镇振兴路171号。法定代表人：廖桥生，职务：董事长。委托诉讼代理人：张孝炜，男，1989年7月15日出生，汉族。委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，汉族。被告：刘开行，男，1975年5月10日出生，汉族，住上杭县。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告刘开行金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人张孝炜到庭参加诉讼，被告刘开行经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除上杭农商行与刘开行签订的《最高额借款合同》；2.判令刘开行立即归还借款本金20000元，并支付该款从2020年10月21日起至合同解除日止按月利率9.302083‰计算的利息、从合同解除次日起至清偿日止按月利率13.9531245‰计算的利息，以及从2020年10月21日起至合同解除之日止以该期间的欠息为基数按月利率13.9531245‰计算的复利；3.请求判令刘开行承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（含律师费、差旅费、诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2019年6月20日，刘开行通过其手机银行与上杭农商行签订了编号为HTXX9XX19《最高额借款合同》，合同约定自2019年6月20日至2022年6月19日止，由贷款人在最高贷款本金余额2万元内，对借款人一次或分次发放贷款，上述期间为最高额债权本金的确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2022年6月19日；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。签订合同当日，刘开行借款2万元，该笔借款期限自2019年6月20日至2022年6月19日，执行月利率9.302083‰，结息日是每月第20日、扣息日是每月第21日。借款后，刘开行仅满额交息至2020年10月20日止，其余欠息至今未予支付，已构成违约。为保全集体财产，上杭农商行及时联系刘开行，要求及时交息，并告知如再不交息，上杭农商行将根据所签订的《最高额借款合同》第五条“其他约定事项”第一款“如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款；宣布贷款提前到期并收回……有权解除合同……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”的约定，提前收回该笔贷款的本息并解除合同，但刘开行至今未来交息，为此上杭农商行宣布提前收回全部贷款本息并解除合同。为维护集体合法财产权益，上杭农商行根据《最高额借款合同》的约定及相关法律规定向贵院提起诉讼，请求法庭支持上杭农商行的诉讼请求，早日作出判决。刘开行未作答辩。上杭农商行围绕诉讼请求向本院提供了《最高额借款合同》、电子支用单、银行交易明细查询登记簿、刘开行身份证复印件等证据，刘开行未提出质证意见。本院经审查，对上述证据的真实性予以认定，可以作为认定本案事实的依据。本院经审理认定事实如下：2018年12月3日，刘开行通过上杭农商行手机银行平台向上杭农商行申请贷款，并与上杭农商行签订了《最高额借款合同》，借款合同约定：刘开行因个人消费需要向上杭农商行借款20000元，借款期限自2019年6月20日起至2022年6月19日止，借款利率为每月9.302083‰，按月结息，结息日为每月的第20日，扣息日为每月第21日；贷款逾期，自逾期之日按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息（即逾期利息利率为月利率13.9531245‰）；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：…有权解除合同。…（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上.…”。合同签订当天，上杭农商行将20000元借款转入刘开行银行账户。2020年10月21日上杭农商行结出上期欠息186.24元，刘开行于2020年10月31日才付清，此后未再支付利息。经上杭农商行催讨未果，故诉至本院。本院认为，上杭农商行与刘开行签订的《最高额借款合同》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。合同签订后，上杭农商行按约向刘开行发放了贷款20000元，但刘开行仅满额付息至2020年10月20日便拒绝再支付，根据《最高额借款合同》第五条第一款约定：“如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：…有权解除合同。…（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。…。”，双方约定的解除合同事由已发生，故上杭农商行要求解除与刘开行签订的《最高额借款合同》于法有据，本院予以支持。本案起诉状副本于2021年3月19日送达刘开行，故本院确认上杭农商行与刘开行签订的《最高额借款合同》于2021年3月19日解除。合同解除后，刘开行应承担限期清偿的责任，故上杭农商行要求刘开行偿还借款本金20000元，于法有据，本院予以支持。双方约定借款利率为每月9.302083‰，逾期利率为月利率13.9531245‰，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，但上述利息、复息之和不能超过上杭农商行起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍（经查2021年3月发布的报价利率为3.85%，四倍即为15.4%）。上杭农商行要求刘开行支付以借款本金20000元为基数从2020年10月21日起至2021年3月19日止按月利率9.302083‰计算的利息924.01元及以上述期间所欠利息924.01元为基数按月利率13.9531245‰计算的复息64.03元，合计988.04元，因两项利息之和未超过年利率15.4%，故其该项主张，本院予以支持。上杭农商行还要求刘开行支付以借款本金20000元为基数从2021年3月20日起至款清之日止按月利率13.9531245‰计算的利息，因该项利率的约定已超过年利率15.4%，故上述期间的逾期利息应按年利率15.4%计算，超出部分的主张，本院不予支持。刘开行经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、福建上杭农村商业银行股份有限公司与刘开行签订的《最高额借款合同》于2021年3月19日解除；二、刘开行应在本判决生效后十日内偿还福建上杭农村商业银行股份有限公司借款20000元，并支付该款从2021年3月20日起至款清之日止按年利率15.4%计算的利息；三、刘开行应在本判决生效后十日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司支付拖欠的利息、复息988.04元；四、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费324元，减半收取162元，由刘开行负担，于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  温新龙二〇二一年四月十三日代理书记员  张晓琴附：本案适用法律条文附:本案适用的法律法规《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。