海南省澄迈县人民法院民事判决书（2021）琼9023民初147号        原告：海南中和农信小额贷款有限公司。住所地：海南省海口市琼山区红城湖路183号碧湖豪庭B栋2101室。                法定代表人：刘冬文，该公司总经理。                委托诉讼代理人：张运军，海南中和农信小额贷款有限公司员工。                被告：蔡小湘，女，1979年8月10日出生，汉族，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。                被告：杜生刚，男，1962年1月11日出生，汉族，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。                原告海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称中和农信公司）与被告蔡小湘、杜生刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人张运军到庭参加诉讼，被告蔡小湘、杜生刚经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。                原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除与各被告签订的借贷合同书并宣布债务提前到期；二、判令蔡小湘偿还本金38247.29元，利息2915.14元，逾期利息66.29元；三、判令各被告自2020年10月30日起，按年利率24％承担逾期利息至各被告清偿之日止；四、判令杜生刚对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；五、判令被告方承担诉讼费用。事实和理由：原告与各被告于2020年1月15日签订借款协议，协议签订后，原告如约支付借款。借款人领取借款后从2020年9月17日起未按合同约定偿还借款，同时保证人也拒绝履行连带还款责任，经多次催收拒不还款，截止2020年10月30日尚欠借款本金38247.29元、利息2915.14元以及逾期利息66.29元（逾期利息暂计算至2020年10月30日，实际计算至被告实际给付之日，逾期利息以年利率24％为限）。原告特向贵院提起诉讼。                被告蔡小湘、杜生刚未答辩，亦未提交证据。                中和农信公司为证明其诉讼主张，举证：1、贷款申请表，拟证明被告在原告处申请借款；2、借贷合同，拟证明原被告签订了《借贷合同》；3、确认书，拟证明原被告对于借款的发放及还款方式、还款日期、金额有明确约定；4、银行转账记录，拟证明原告按照合同约定发放了借款；5、还款明细表，拟证明被告的还款以及欠款情况。                经庭审举证、质证，本院认为原告中和农信公司所举证据1-5，具有真实性、合法性、关联性，能证实蔡小湘在中和农信公司借款、杜生刚提供连带保证，中和农信公司向蔡小湘支付发放的贷款，蔡小湘未按照合同约定偿还贷款的事实，本院予以采信。                审理查明：被告蔡小湘以经营进货为由需要资金为由向原告中和农信公司申请借款，被告杜生刚作为保证人，三方于2020年1月15日签订了一份《借贷合同》，合同编号：HNCM20200113164932003589810，约定借款金额为50000元，贷款期限自2020年1月15日至2021年1月17日，借款利率0.055％／日，即19.8％／年，还款方式及还款计划按照原告方的中和金服APP中的《还款计划表》来执行。杜生刚对蔡小湘全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保障期间自合同约定的借款期限届满日的次日起二年。借款人未按期足额向出借人返还当期应还款项时，出借人有权向借款人收取逾期利息，逾期利率按合同约定借款利率水平上加收50％，但以不超过贷款余额综合年利率24％为限。借款人任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，出借人有权宣布借款提前到期并要求借款人按照合同的约定履行返还借款本金及支付全部利息以及要求保证人按照合同约定履行连带保证责任。签订《借贷合同》当天，被告蔡小湘、杜生刚还出具一份《确认书》，作为该合同的附件。《确认书》载明还款方式为月还5％，还款日为每月17日，借款人、共同借款人、保证人确认：司法机关（包括但不限于人民法院）、出借人可以微信、手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向本人送达法律文书（包括诉讼文书），本人指定邮寄地址为本人身份证／户籍地址。如上述邮寄地址和联系方式有变更，本人应在两日内以书面形式通知出借人。2020年1月15日，原告通过北京银行向被告蔡小湘的银行账户转账支付贷款金额50000元。被告蔡小湘自2020年2月16日开始按约定向原告还款，至2020年8月17日最后一次还款，自2020年9月17日开始逾期还款，此后不再还款，至法庭辩论终结前，被告蔡小湘尚欠原告借款本金38247.29元。                本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。原告中和农信公司与被告蔡小湘、杜生刚签订的《借贷合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。中和农信公司已按照合同约定向蔡小湘发放贷款50000元，蔡小湘未按照合同约定按期返还借款并支付利息，在2020年8月17日向原告支付了当期应付的贷款本金和利息后，自2020年9月17日起停止还本付息至今，已构成违约，符合合同约定的提前解除合同条件，故对于原告诉请解除双方借贷合同并要求借款人立即偿还尚欠的借款本金38247.29元及利息、逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。借款人未按约定还本付息，按照合同约定支付利息和逾期利息总和应以年利率24％为限，故借款人应自违约之日的次日即2020年9月18日起按年利率24％向原告支付利息和逾期利息至本金实际还清之日止。被告杜生刚作为被告蔡小湘的担保人，按照合同约定应对该笔借款本金和利息、逾期利息承担连带清偿责任。                综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：                一、解除原告海南中和农信小额贷款有限公司与被告蔡小湘、杜生刚于2020年1月15日签订的《借贷合同》。                二、被告蔡小湘于本判决生效之日起10日内向原告海南中和农信小额贷款有限公司返还借款本金38247.29元并支付利息及逾期利息（以38247.29元为本金，按照年利率24％计算，自2020年9月18日起计付至本金实际还清之日止）。                三、被告杜生刚就上述第二项判决内容对被告蔡小湘承担连带清偿责任。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费830.72元，减半收取415.36元（原告已预缴），由被告蔡小湘、杜生刚负担。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                    审判员王育飞    二〇二一年四月十三日            书记员徐大程            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。            第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。