福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0304民初1971号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行，住所福建省莆田市荔城区拱辰街道东圳东路860号、866号、870号。统一社会信用代码91350304565367619H。负责人：邱晨敏，支行行长。委托诉讼代理人：林珍红，女，客户经理。被告：林秀凤，女，1972年6月19日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。被告：黄松青，男，1966年11月26日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。被告：韩奇伟，男，1988年11月21日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行（以下简称拱辰农商行）与被告林秀凤、黄松青、韩奇伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序,于2021年4月30日公开开庭进行了审理。原告拱辰农商行的委托诉讼代理人林珍红到庭参加诉讼，被告林秀凤、黄松青、韩奇伟经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。拱辰农商行向本院提出诉讼请求：1.林秀凤立即归还借款本金5500000元及以该款为基数自2020年10月19日起至还清之日止的利息、罚息及复息;2.拱辰农商行对黄松青（抵押人）用于抵押的房地产（房权证号：莆市房权证城厢区字第1××4号，土地使用权证号：莆国用2008第Ｃ××3号）的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；3.韩奇伟、黄松青（担保人）对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2018年9月21日，林秀凤、黄松青向拱辰农商行申请贷款。2018年10月19日，双方签订《抵押借款合同》，约定：拱辰农商行向林秀凤发放贷款5500000元，借款期限自2018年10月19日至2020年10月18日，浮动利率，合同签订时执行利率按月利率6.729167‰计算利息，按月付息，每月20日结息。并约定贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔贷款由黄松青坐落于福建省莆田市城厢区××路××号的房地产作为抵押物并办理了抵押登记手续。拱辰农商行与林秀凤、黄松青于2020年10月19日签订《抵押借款合同》，合同约定：（1）抵押人黄松青同意就抵押权人对债务人林秀凤所享有的债权提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利；（2）抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。此外，拱辰农商行与黄松青、林秀凤于2020年10月19日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。该笔贷款由韩奇伟、黄松青提供连带保证责任。拱辰农商行与韩奇伟于2018年9月21日签订担保函，拱辰农商行与黄松青于2018年10月19日签订担保函，约定：（1）保证人韩奇伟愿为债权人按主合同与债务人林秀凤所形成的债权提供保证担保；（2）保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；（3）保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，拱辰农商行按约定履行了义务，于2018年10月22日向林秀凤发放了合同约定的贷款数额，但林秀凤自2020年10月19日起未按合同约定履行还款义务，担保人韩奇伟亦未履行担保责任，其行为已经构成了违约。林秀凤未作答辩。黄松青未作答辩。韩奇伟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月21日，林秀凤作为申请人（抵押人）、黄松青作为申请人配偶（抵押人）向拱辰农商行提交《莆田农商银行自然人贷款申请表》，申请贷款5500000元，用于购空调设备等。同日，黄松青、林秀凤向拱辰农商行出具《抵押声明》《未出租声明》《自行安置承诺书》，声明愿将坐落于福建省莆田市城厢区××路××号（房产所有权证号：莆市房权证城厢区字第1××4号，国有土地使用权证号：莆国用（2008）第Ｃ××3号）的房地产作为抵押物用于借款人林秀凤向拱辰农商行抵押贷款，若今后借款人无法偿还债务，愿意依法处置该房地产。2018年10月19日，林秀凤作为借款人、黄松青作为抵押人与拱辰农商行签订合同编号为ＨＴ9040230180018995的《抵押借款合同》1份，该合同主要约定：借款金额5500000元；借款用途为购空调设备等；借款期限自2018年10月19日起至2020年10月18日止；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上，上浮70%（本合同签订时基准利率为3.958333‰），如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年1日起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。发生下列情形之一，贷款人有权行使抵押权并优先受偿：借款人逃废债、失联等影响债权或抵押权实现的其他情形。2018年10月22日，拱辰农商行与黄松青办理了黄松青所有的坐落于福建省莆田市城厢区××路××号房产（房产所有权证号：莆市房权证城厢区字第1××4号，国有土地使用权证号：莆国用（2008）第Ｃ××3号）的抵押登记手续。韩奇伟于2018年9月21日向拱辰农商行出具《担保函》1份，黄松青于2018年10月19日向拱辰农商行出具《担保函》1份，均承诺：对拱辰农商行发放给林秀凤的债务所产生的本息及实现债权的费用，本人均自愿承担连带偿还责任，保证期间自债务发生之日起至债务履行期限届满后两年。2018年10月22日，拱辰农商行依约向林秀凤发放了贷款。林秀凤支用了该笔贷款，林秀凤起初能按时按约还款，但自2020年10月19日贷款到期后未能按约偿还贷款，致讼。本院认为，涉案的《抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。双方约定利息利率为浮动利率，即在基准利率（即全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率）基础上浮70%，逾期罚息利率为利息利率上浮50%；复息按逾期贷款罚息利率，符合法律规定，予以认定。拱辰农商行依约向林秀凤发放贷款，已尽到合同义务；而林秀凤未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担罚息、复息的违约责任。现林秀凤尚欠借款本金5500000元及该款自2020年10月19日起的利息、罚息、复息，有拱辰农商行的陈述及提供的借款借据、交易明细、逾期贷款催收通知书佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。故拱辰农商行诉讼请求林秀凤偿还借款本金5500000元及该款自2020年10月19日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（利息利率按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率上浮70%，逾期罚息利率为利息利率上浮50%；复息按逾期贷款罚息利率），合理合法，予以支持。黄松青与拱辰农商行在《抵押借款合同》中约定以黄松青所有的坐落于福建省莆田市城厢区××路××号房产（房产所有权证号：莆市房权证城厢区字第1××4号，国有土地使用权证号：莆国用（2008）第Ｃ××3号）作为上述债务的抵押物，并办理了相应的抵押登记手续，该抵押权的设定符合法律规定，是合法有效的，林秀凤没有依约履行还款义务，故拱辰农商行请求对该抵押物拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权，于法有据，予以支持。黄松青、韩奇伟自愿为上述债务提供连带偿还责任，故拱辰农商行诉讼请求黄松青、韩奇伟对上述债务承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。林秀凤、黄松青、韩奇伟经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百五十二条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林秀凤应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行借款本金5500000元及该款自2020年10月19日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（利息利率按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率上浮70%，如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年1日起调整；逾期罚息利率为利息利率上浮50%；复息按逾期贷款罚息利率）；二、福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行对黄松青所有的坐落于福建省莆田市城厢区××路××号房产（房产所有权证号：莆市房权证城厢区字第1××4号，国有土地使用权证号：莆国用（2008）第Ｃ××3号）的拍卖、变卖、折价款项在林秀凤到期不能清偿上述债务的范围内享有优先受偿权；三、黄松青、韩奇伟对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费52577元，减半收取计26288.5元，由林秀凤、黄松青、韩奇伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  黄元招二〇二一年四月三十日书记员  俞雅莹附注法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百五十二条第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。