福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初920号原告：连城县农村信用合作联社，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路64号（百花金城小区1号楼），统一社会信用代码913508257053291561。法定代表人：苏长育，职务：理事长。委托诉讼代理人：陈沼华，男。委托诉讼代理人：江澜，男。被告：李治和，男，1990年2月9日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社与被告李治和金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连城县农村信用合作联社委托诉讼代理人陈沼华到庭参加诉讼，被告李治和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。连城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令李治和立即归还连城县农村信用合作联社借款本金50000元整、利息2104.87元，并支付自2021年2月21日起至履行之日止按约定的利率计算的利息、费用、及违约金；2.诉讼费用由李治和负担。庭审中，连城县农村信用合作联社增加一项诉讼请求即解除连城县农村信用合作联社与李治和于2019年5月8日签订的《最高额借款合同》，明确第1项诉讼请求为：依法判令李治和立即归还连城县农村信用合作联社借款本金50000元整、利息2104.87元，并支付以本金50000元为基数，自2021年2月21日起至履行之日止按约定的月利率14.9625‰计算的逾期利率。事实与理由：李治和于2019年5月8日向连城县农村信用合作联社营业部申请贷款，并签订了《最高额借款合同》。连城县农村信用合作联社分别于2019年5月8日、2019年5月13日、2019年5月16日核准并向李治和发放合同编号为HT9090830190003157的贷款人民币30000元、10000元、10000元，合计额度人民币50000元整，借款期限至2022年5月7日止，月利率9.975‰，按月收息，由借款人本人信用保证。借款人自2020年11月21日起未按时足额缴交利息。截至2021年2月21日止，李治和仍结欠本金50000元及利息2104.87元，已构成违约。根据《最高额借款合同》一般条款中第五条第一项，其中贷款人有权行使以下权利，宣布贷款提前到期并收回。依据相关法律规定，特此请求人民法院依法判令李治和立即偿还连城县农村信用合作联社所欠全部款项。连城县农村信用合作联社提供证据有：借款人身份证复印件、贷款用途声明书、客户影像及房屋影像、《最高额借款合同》、电子支用单、贷款试算清单。李治和未作答辩，亦未向本院提交证据。庭审后，经本院向连城县农村信用合作联社调取交易明细证据予以核实，借款利息逾期日为每月21日，借款后，李治和自2020年11月21日起未按合同约定支付利息。截止至2020年11月21日，李治和结欠本金50000元、利息106.8元。本院经审理认定事实如下：2019年5月8日，连城县农村信用合作联社与李治和签订《最高额借款合同》，合同约定：自2019年5月8日起至2022年5月7日止，由贷款人在最高贷款本金余额50000元内，对借款人一次或分次发放贷款,每笔贷款最后到期日不超过2022年5月7日。借款用途范围为个人经营，按月结息，支付利息日为每月第20日，利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮152%，如遇基准利率调整，利率调整自基准利率调整后次年起调整。若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含）以上，贷款人有权解除合同、宣布贷款提前到期并收回。合同签订后，李治和于2019年5月8日、2019年5月13日、2019年5月16日分别支用人民币30000元、10000元、10000元，合计支用借款50000元，借款月利率9.975‰，借款期限均至2022年5月7日。李治和借款后于2020年11月21日逾期支付利息。截止2020年11月21日止，李治和仍欠借款本金50000元、利息103.08元、罚息3.72元。连城县农村信用合作联社于2021年3月2日诉至本院，本院将起诉状副本及相关法律文书于2021年3月15日送达李治和。另查明，2021年1月1日与2021年3月15日，全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率均为3.85%，四倍数额为15.4%，即月利率1.2833%。本院认为，连城县农村信用合作联社于2019年5月8日与李治和之间签订的《最高额借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。李治和未依约还本付息，连城县农村信用合作联社有权解除合同并要求李治和承担偿还借款本息的违约责任，但利息、罚息总和不得超过以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率的四倍计算的数额。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率，同日取消贷款基准利率这一标准。《最高额借款合同》于本院送达起诉状副本给李治和时间即2021年3月15日解除。合同解除之日为贷款本金逾期之日。2020年11月21日前李治和结欠本金50000元、利息106.8元。2020年11月22日至2020年12月31日，按当时月利率0.9975%计算利息，逾期支付利息，罚息按合同约定为月利率0.9975%加收50%计算即1.4963%，超过月利率1.2833%的限制即按月利率1.2833%计算罚息，但利息、罚息之和不得超过以本金50000元为基数，按月利率1.2833%计算的数额。自2021年1月1日始至2021年3月15日止，按合同约定贷款利率为年利率3.85%上浮152%即月利率为0.8085%计算利息，逾期利息、罚息月利率在月利率0.8085%加收50%即月利率1.2128%，不超过月利率1.2833%，予以准许，但利息、罚息之和不得超过以本金50000元为基数，按月利率1.2833%计算的数额。自2021年3月16日始至实际履行完毕之日，按合同约定逾期贷款利率为月利率0.8085%加收50%即为月利率1.2128%，不超过月利率1.2833%，依法予以准许，逾期利息、罚息利率按合同约定为月利率1.2128%加收50%即月利率1.8192%，超出月利率1.2833%，按月利率1.2833%计算，但利息、罚息之和不得超过以本金50000元为基数，按月利率1.2833%计算的数额。李治和经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是其对自身诉讼权利的处分。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、2019年5月8日，连城县农村信用合作联社与李治和签署的《最高额借款合同》于2021年3月15日解除；二、李治和应于判决生效之日起十日内还清所欠连城县农村信用合作联社借款本金50000元及其利息、罚息。利息、罚息计算为：2020年11月21日前利息、罚息为106.8元；自2020年11月22日至2020年12月31日止，以本金50000元为基数，按月利率0.9975%计算利息和以逾期利息为基数，按月利率1.2833%计算的罚息，但利息、罚息之和不得超过以本金50000元为基数，按月利率1.2833%计算的数额；自2021年1月1日起至2021年3月15日止，以本金50000元为基数，按月利率0.8085%计算利息和以逾期利息为基数按月利率1.2128%计算罚息，但利息、罚息之和不得超过以本金50000元为基数，按月利率1.2833%计算的数额；自2021年3月16日起至实际履行完毕之日止，以本金50000元为基数，按月利率1.2128%计算利息和以逾期利息为基数，按月利率1.2833%计算罚息，但利息、罚息之和不得超过以本金50000元为基数，按月利率1.2833%计算的数额。三、驳回连城县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1102.6元，减半收取551.3元，由李治和负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  曹才生二〇二一年四月十四日代理书记员  吴金萍附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。