湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初3744号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：徐晓华，银行行长。委托诉讼代理人：龚莉，湖南广济律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢一峰，湖南广济律师事务所律师。被告：任滔，男，1977年7月26日出生，汉族，住湖南省望城县。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告任滔金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人邢一峰，被告任滔到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1．立即解除原告与被告任滔签订的《个人借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2．被告任滔偿还原告借款本息合计258559.32元（其中未到期借款本金人民币247214.88元、逾期本金7736.02元、逾期利息3518.09元、罚息90.33元；利息及罚息暂计至2020年12月22日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止）；3．被告任滔承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费12927元；4．原告对被告任滔提供的长沙市岳麓区××路××号××栋××房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5．被告任滔承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2010年11月25日，原告（贷款人）与被告任滔（借款人）签订《个人借款合同》，约定：原告向被告任滔发放贷款人民币40万元，贷款期限240个月；借款人应当于合同规定的每期还款日前，将当期应偿还的贷款本息及其他款项足额存入在贷款人方开立的任一还款账户，并不可撤销地授权贷款人于当期还款日直接从该账户划收应收款项；被告任滔同意以其享有所有权或处分权的位于长沙市岳麓区××路××号××栋××房产为原告因向被告任滔提供本合同项下个人贷款而产生的债权提供抵押担保，且已办理抵押登记。本合同项下抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及保管担保财产和为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。同时，还约定借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，即为违约，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息。此外，合同还约定：双方在合同履行过程中发生争议，任何一方都有权向贷款人所在地人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约于2010年12月15日向被告任滔指定账号划款人民币40万元；但被告任滔未按合同约定按时偿付借款本息，截至2020年12月22日，欠原告借款本息合计258559.32元（其中未到期借款本金247214.88元、逾期本金7736.02元、逾期利息3518.09元、罚息90.33元）。原告特起诉至本院。被告任滔辩称：1、被告对原告起诉的欠款总金额有异议，原告起诉后被告有一笔2000多元的还款；2、被告对本次起诉其他事实无异议，但现已无力偿还贷款，且信用卡还拖欠了较多贷款，故希望能减免律师费、利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2010年11月25日，原告中信银行长沙分行（贷款人）与被告任滔（借款人、抵押人）签订了《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人借款40万元用于综合消费；借款期限为240个月，自2010年12月15日起至2030年12月15日止；贷款年利率为5.219%；贷款利率按合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率6.14％为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，下浮15％，即月利率为4.35‰执行；遇基准利率调整，贷款利率自借款合同签订日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率，利率调整不再另行书面或口头通知借款人；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人以其位于长沙市岳麓区××路××号××栋××房（权证号：长房权证岳麓字第7××4号）提供抵押，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及保管担保财产和为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息，依法处分合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。上述合同签订后，原告中信银行长沙分行按合同约定向被告任滔发放了40万元贷款，被告任滔已经就合同项下所涉房屋办理抵押登记手续。后被告任滔未按合同约定按时还款，截至2020年12月22日，被告任滔共拖欠原告借款本息合计人民币258559.32元（其中未到期借款本金247214.88元、逾期本金7736.02元、逾期利息3518.09元、罚息90.33元）。因被告任滔逾期还款，原告中信银行长沙分行为实现债权，与湖南广济律师事务所签订了《案件委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告任滔签订的《个人借款合同》的内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告任滔，履行了合同义务，但被告任滔未按合同约定按时足额还款，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，故本院对原告主张《个人借款合同》项下未到期的贷款本金提前到期以及要求被告将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告的诉讼请求予以支持。因原、被告在合同中并未就被告违约时是否解除合同进行约定，本案解除合同的条件不成就，故本院对原告要求解除合同的诉讼请求不予支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告任滔违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系被告任滔因借款人违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，律师费的计算标准过高，故本院将实现债权的费用酌情调整为由被告任滔按借款本息标的额的3%向原告支付7000元；三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押关系成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告任滔签订的《个人借款合同》项下未到期的贷款本金提前到期；二、被告任滔在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还未到期借款本金247214.88元、逾期本金7736.02元、逾期利息3518.09元、罚息90.33元，本息合计258559.32元（利息暂计算至2020年12月22日，此后比照双方约定计算，合计以不超过年利率24%为限）；三、被告任滔在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用7000元；四、若被告任滔未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对被告任滔提供抵押的位于长沙市岳麓区××路××号××栋××房（权证号：长房权证岳麓字第7××4号）优先受偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5372元，因适用简易程序减半收取2686元，由被告任滔负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李漫二〇二一年四月二十一日代理书记员  吴丹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。