济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0104民初2548号原告：中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行，住所地济南市。负责人：王静，行长。委托诉讼代理人：徐怀杰，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：苗铭洋，山东齐鲁律师事务所律师。被告：汪艳美，女，1985年3月12日出生，汉族，住山东省济南市。委托诉讼代理人：王良晓，汪艳美之夫，男，1985年4月12日出生，汉族，住山东省济南市。原告中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行（以下简称农业银行槐荫支行）与被告汪艳美信用卡纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人徐怀杰、被告汪艳美委托诉讼代理人王良晓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行槐荫支行向本院提出诉讼请求：1.判令汪艳美偿还原告金穗贷记卡欠款金额(其中截至2020年11月12日的本金306174.65元、利息17118.07元、违约金2718.15元、手续费9387.67元)，并支付自2020年11月12日起至实际给付之日止，按照信用卡领用合约《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及金穗信用卡章程约定利率计算的利息、费用等：2.判令汪艳美承担本案案件受理费、保全费、律师代理费等原告为实现债权而支出的费用。事实与理由：2019年4月22日，汪艳美因家中房屋装修自愿向原告借款，签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，申请领用金穗贷记卡一张，信用额度35万元。信用卡使用后，被告未如期清偿欠款，已发生欠款本息、费用等，原告多次催收，被告至今未还。为维护原告合法利益，特诉至贵院，望依法裁判!。被告汪艳美辩称，当时基于这笔借贷业务，我们作为借贷人实际获得的资金只有29.4万元。从现在的材料上来看，是以信用卡的形式放给我的，但事实上我当时收到的是一张空卡，卡里并没有35万元的金额，我所收到的这29.4万元的贷款，是通过某个个人账户转给我的，我提供给法院的收款记录的凭证上能体现。抗辩意见主要就是：第一点就是实际到账的金额。第二点就是当时的所谓的信用卡放款，但是当时并没有收到信卡里面的额度。第三点就是目前我对于利息、违约金和手续费这一块不认可。本院经审理认定事实如下：2019年4月22日，汪艳美因装修需求，与农业银行槐荫支行签订了《中国农业银行信用卡家装专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份、《告客户书》，申请领用金穗贷记卡一张，信用额度35万元。双方约定分期本金金额35万元，用于在商户济南波鑫建筑工程有限公司处购买家装，分期60期，按月分期偿还，分期手续费率20%。合同中约定：每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数,单位为元,其中,除最后期应还分期本金外,其余每期应还分期本金四舍五入到元，金额作为当期应还分期本金,差额在最后一期一并调整；分期期数。信用卡一个账单周期为一期,自使用分期本金支付购买款项之日起计算。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款目前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”,当期应还分期本金可享受免息待遇。否则,银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期金取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。当期账单超额还款的,形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金。借款合同中10.3约定：持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时,银行有权分别或同时采取下列措施：(1)有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的,银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额,并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用,并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收,依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人不按金穗信用卡章程和领用合约偿还透支本金、利息等费用,构成犯罪的,银行有权按照国家相关法律规定,提请司法部门追究持卡人刑事责任。(2)有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。(3)有权要求持卡人、担保人采取其他保全措施。合同还约定了其他内容。领用合约中约定，透支金额从记账日起计息，透支利率为日利率万分之五；如果未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿部分的5%，支付逾期违约金，并承担发生的全部债务包括但不限于透支本金，分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。农业银行槐荫支行按照指定付款要求，分别于2019年4月28日贷款15万元，5月5日贷款15万元，5月10日贷款5万元，将上述款项汇至指定的账户。截至2020年11月12日，欠付本金306174.65元，利息17118.07元，违约金2718.15元，分期手续费9387.67元。为本次诉讼，农业银行槐荫支行与山东齐鲁律师事务所签订委托代理合同，支付先期代理费，本案为5300元，后续律师费按照收回款项计算。汪艳美提交微信聊天记录及转账记录，证实实际收到29.4万元，认为银行未打入指定账户，不应按照35万元计算本金。本院认为，汪艳美在农业银行槐荫支行开办信用卡，因未能按期偿还信用卡，形成本案信用卡纠纷。汪艳美持信用卡消费，透支后应按合约规定、借款合同及时偿还透支款并支付相应费用，因汪艳美未能按时偿还欠款，应承担全部违约责任。关于汪艳美抗辩实际仅收到29.4万元，结合当事人证据及陈述，系汪艳美自身因素以装修名义取得贷款后，又从指定收款商户取用了资金，农业银行槐荫支行提交的流水凭证，可以证实完成了付款35万元的义务，故汪艳美应以35万元为借款本金，按照合同约定偿还。现农业银行槐荫支行要求汪艳美偿还欠款本金306174.65元，违约金2718.15元，分期手续费9387.67元，利息17118.07元（截至2020年11月12日）,符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告之后利息、费用等，款项本金现因全部应当偿还，利息双方约定为日万分之五，又同时约定违约金按照5%收取，双方之间的利息约定已足以弥补原告损失，本院支持利息的诉讼请求。农业银行主张汪艳美律师费，因现实际支出5300元，本院予以支持，后续律师费待实际发生后再行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、汪艳美于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行欠款本金306174.65元，违约金2718.15元，分期手续费9387.67元，利息17118.07元（截至2020年11月12日）；二、汪艳美于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行支付欠款利息（以本金306174.65元为基数，自2020年11月12日起至实际给付之日止，按日利率万分之五计算）；三、汪艳美于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行律师费5300元。四、驳回中国农业银行股份有限公司济南槐荫支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3165元（已减半收取），由汪艳美负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  郭元龙二〇二一年四月二十七日书记员  张 磊