福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0783民初104号原告：中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市中山路401号，统一社会信用代码9135078385719246XM。负责人：虞众，行长。委托诉讼代理人：谢晓平，男。委托诉讼代理人：陈淑荣，男。被告：陆鲍弟，女，1977年10月15日出生，汉族，住建瓯市。被告：陈殷斌，男，1974年4月26日出生，汉族，住建瓯市。原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行（以下简称工行建瓯支行）与被告陆鲍弟、陈殷斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工行建瓯支行的委托诉讼代理人谢晓平与被告陈殷斌到庭参加诉讼，被告陆鲍弟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。工行建瓯支行向本院提出诉讼请求：1.陆鲍弟、陈殷斌偿还截至2020年6月30日借款本金373551.38元、利息（含罚息、复利）18417.87元及自2020年7月1日起至款项还清之日止按合同约定计算利息（含罚息、复利）；2.工行建瓯支行有权申请对陆鲍弟、陈殷斌提供抵押的建瓯市××广场××＃楼××房进行折价或拍卖、变卖，所得价款工行建瓯支行享有优先受偿权。事实与理由：2012年3月29日，陆鲍弟、陈殷斌与工行建瓯支行签订《个人购房借款／担保合同》约定：贷款金额为490000元；贷款期限20年；还款方式按月等额本息还款；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。陆鲍弟、陈殷斌以建瓯市××广场××＃楼××房为该贷款设立抵押，并办理抵押登记。工行建瓯支行依约定履行了出借义务，但陆鲍弟、陈殷斌未按合同约定履行还款义务。截至2020年6月30日，陆鲍弟、陈殷斌已累计逾期11次未还借款本息。陈殷斌答辩称，对工行建瓯支行的诉请及陈述的事实和理由没有意见。陈殷斌想转让抵押的房子，将房款还给工行建瓯支行。同时，陈殷斌希望可以分期分批还款。陆鲍弟未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年3月29日，陆鲍弟、陈殷斌作为借款人和抵押人与工行建瓯支行签订《个人购房借款／担保合同》并出具中国工商银行个人借款凭证，约定：陆鲍弟、陈殷斌为购买建瓯市××广场××＃楼××房向工行建瓯支行办理购房贷款490000元；贷款期限为240个月；贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%；贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，以上一年度最后一次调整后的基准利率为准，上浮10%执行新的利率；当期执行年利率7.75%，不能按期偿还贷款的，按罚息利率按日计收利息，罚息利率在当期利率中上浮50%；不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利；还款方式为按月等额本息还款；陆鲍弟、陈殷斌以建瓯市××广场××＃楼××房商品房（房屋所有权证号：××）为贷款提供抵押担保；双方约定抵押担保范围为该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及工行建瓯支行为实现债权的费用等；若陆鲍弟、陈殷斌连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行建瓯支行有权宣布与陆鲍弟、陈殷斌之间未偿还的借款及其他款项立即到期，并要求陆鲍弟、陈殷斌立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息等费用。2012年3月30日，工行建瓯支行依约向陆鲍弟、陈殷斌发放贷款310000元，借款支付至建瓯市福源房地产开发有限公司账户。2014年10月28日，双方办理了商品房抵押权登记（房屋他项权证号：瓯房他证字第2××0号）。陆鲍弟、陈殷斌贷款后未依约还款，工行建瓯支行催讨未果。截至2020年6月30日，陆鲍弟、陈殷斌累计逾期11次未还本付息，尚欠贷款本金373551.38元，利息（含罚息、复利）18417.87元。以上事实有工行建瓯支行个人购房借款／担保合同、个人借款凭证、自营历史明细列表、房屋他项权等证据，以及当事人当庭陈述为证，本院予以确认并在卷作证。本院认为，陆鲍弟、陈殷斌与工行建瓯支行签订的《个人购房借款／担保合同》及陆鲍弟、陈殷斌出具的个人借款凭证均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行各自义务。陆鲍弟、陈殷斌贷款后，未依约归款，已构成违约，依法应当继续履行合同义务，并承担相应的违约责任。陆鲍弟、陈殷斌提供建瓯市××广场××＃楼××房为本案贷款设立抵押担保并已办妥抵押登记手续，依法应承担抵押责任。故工行建瓯支行诉请陆鲍弟、陈殷斌偿还尚欠借款本息，并要求以抵押财产承担抵押责任符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、被告陆鲍弟、陈殷斌应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行截至2020年6月30日的贷款本金373551.38元、利息（含罚息、复利）18417.87元及自2020年7月1日起至款项还清之日止按合同约定计算利息（含罚息、复利）。二、若被告陆鲍弟、陈殷斌未按本判决第一项清偿债务，原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行有权申请对抵押的建瓯市××广场××＃楼××房（房屋所有权证号：××，房屋他项权证号：瓯房他证字第2××0号）依法折价或拍卖、变卖，所得价款在本案债权范围内优先受偿，不足部分由陆鲍弟、陈殷斌继续清偿。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费用7180元，减半收取3590元，由被告陆鲍弟、陈殷斌负担，应于判决生效之日向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 员 周洪涛二〇二一年四月一日法官助理 杨毅峰书 记 员 侯淑蕾附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。窗体底端第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。