中华人民共和国福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初1162号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司宝盖支行，住所地中华人民共和国福建省石狮市香江路5-7-9号松茂村委会大楼，统一社会信用代码91350581577005324N。负责人：佘欲晓，该支行行长。委托诉讼代理人：吴为栋，男，该支行员工。委托诉讼代理人：邱茜燕，女。被告：陈山海，男，1973年3月25日出生，汉族，住中华人民共和国福建省石狮市。被告：颜幼棉，女，1975年8月23日出生，汉族，住中华人民共和国福建省石狮市。被告：何作彬，男，1965年4月28日出生，汉族，住中华人民共和国福建省石狮市。被告：邓淑贞，女，1965年4月12日出生，菲律宾共和国公民，确认送达地址中华人民共和国福建省石狮市。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司宝盖支行与被告陈山海、颜幼棉、何作彬、邓淑贞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司宝盖支行的委托诉讼代理人邱茜燕到庭参加诉讼，被告陈山海、颜幼棉、何作彬、邓淑贞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司宝盖支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈山海和被告颜幼棉共同偿还原告借款本金2395757.19元及截止至2020年12月17日的利息、罚息、复利48455.94元（合计2444213.13元），并支付原告自2020年12月18日起至实际结清日止按《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定标准计算的利息、罚息及复利；2.原告有权以被告何作彬、邓淑贞所有的址于石狮市××路××别墅××号【闽（2017）石狮市不动产证明第0011242号】的房产折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.被告何作彬对陈山海的上述债务承担连带清偿责任；4.本案案件受理费等诉讼费用由四被告承担。诉讼中，原告变更上述第1项诉讼请求为：1.被告陈山海和被告颜幼棉共同偿还原告借款本金2395757.19元及截止至2020年12月21日的利息、罚息、复利37165.99元（合计2432923.18元），并支付原告自2020年12月22日起至实际结清日止按《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定标准计算的利息、罚息及复利。事实和理由：2017年8月23日，被告何作彬、邓淑贞与原告签订的《最高额抵押合同》，约定以被告何作彬、邓淑贞所有的址于石狮市××路××别墅××号【闽（2017）石狮市不动产证明0011242号】的房产为被告陈山海在2017年8月23日至2020年8月22日期间与抵押权人办理的各类业务所形成的债务提供抵押担保，最高额担保债权本金为人民币451万元，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。双方于2017年8月29日办理抵押登记，抵押登记号为闽（2017）石狮市不动产证明第0011242号。2017年8月23日，被告何作彬与原告签订《最高额保证合同》，对被告陈山海在2017年8月23日至2020年8月22日期间与原告办理的各类业务所形成的债务提供担保，最高额担保债权本金为人民币451万元，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。第八条第三款约定，如主合同项下有多种担保方式，债权人有权决定担保方式的行使顺序或同时处置担保方式。2017年8月29日，原告与被告陈山海签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》（编号：×××76），第一条约定，在2017年8月29日至2020年8月22日期间，借款人在最高贷款本金余额人民币240万元内，可一次或分次使用；第二条约定，贷款利率执行浮动利率，每笔贷款在中国人民银行公布的1-5年期人民币贷款基准利率基础上上浮55%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直到本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；第三条约定，还款方式为按季结息，每季末月的20日为结息日，到期结清贷款本息。2017年8月29日，被告颜幼棉签订《共同还款承诺书》，自愿为被告陈山海的上述债务承担共同还款责任。2017年8月29日，原告依合同约定向被告陈山海发放贷款240万元。然而合同到期后，被告未偿还到期贷款本息。为此，原告依照约定要求被告陈山海偿还全部贷款本息，并行使抵押权。截止至2020年12月21日，被告陈山海尚结欠原告借款本息共计人民币2432923.18元（其中本金2395757.19元，利息、罚息、复利37165.99元）。庭审中，原告自认被告陈山海自2020年6月21日起结欠利息、罚息、复利。被告陈山海、颜幼棉、何作彬、邓淑贞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈山海、颜幼棉、何作彬、邓淑贞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。本院认为：本案系原告与被告陈山海、颜幼棉、何作彬、邓淑贞因金融借款产生的纠纷，因被告邓淑贞系菲律宾共和国公民，本案属涉外民商事案件。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用与本案具有最密切联系的法律即中华人民共和国法律作为本案的准据法。本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告陈山海在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出被告陈山海应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利2020年6月21日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%（即起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍）。被告颜幼棉出具《共同还款承诺书》，故原告提出被告颜幼棉应共同承担还款责任的请求，本院予以支持。被告何作彬、邓淑贞以其房产为借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力，原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。被告何作彬作为本案讼争借款的连带责任保证人，依法应对被告陈山海的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告陈山海、颜幼棉、何作彬、邓淑贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第四十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告陈山海、颜幼棉应在本判决生效后立即偿付原告福建石狮农村商业银行股份有限公司宝盖支行借款本金2395757.19元及自2020年6月21日起至实际还款之日止按《个人自助循环贷款(万通宝)最高额借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利2020年6月21日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告陈山海、颜幼棉自2020年6月21日起已支付的利息、罚息、复利）；二、若被告陈山海、颜幼棉未履行上述还款义务，则原告福建石狮农村商业银行股份有限公司宝盖支行有权以被告何作彬、邓淑贞提供抵押的址于石狮市××路××别墅××号【不动产权证号：闽（2017）石狮市不动产权第0××1号】房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；三、被告何作彬应对被告陈山海的上述第一项债务承担连带清偿责任；被告何作彬承担保证责任后，有权向被告陈山海追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26263元，由被告陈山海、颜幼棉、何作彬、邓淑贞负担。如不服本判决，原告福建石狮农村商业银行股份有限公司宝盖支行、被告陈山海、颜幼棉、何作彬可在判决书送达之日起十五日内，被告邓淑贞可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  杨少婷审 判 员  李妮娜人民陪审员  王安妮二〇二一年四月九日书 记 员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。5.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。7.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。