湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初2432号原告：中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行，住所地湖南省长沙市开福区德雅路1034号。负责人：倪立，银行行长。委托诉讼代理人：谢文辉，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：何郁玲，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：李恒，女，1983年12月8日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。被告：李安，男，1981年11月12日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行（以下简称“工商银行德雅路支行”）与被告李恒、李安金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行德雅路支行的委托诉讼代理人何郁玲、被告李安到庭参加诉讼。被告李恒经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。工商银行德雅路支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告李安签订的编号为Ａ：工字湖南行德雅路支行2017年二手房002号的《个人购房借款／担保合同》提前到期，被告李安立即向原告偿还借款本金576982.96元、借款利息17249.70元，本息合计594232.66元（利息暂计算至2020年6月21日），此后的利息以上述应清偿借款本息人民币594232.66元为基数，按照合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止；2.被告李安承担原告为实现上述债权所支付的按上述贷款本息总额5%计提的律师代理费29712元；3.被告李恒对上述1、2项诉求承担连带清偿责任；4.原告对被告李安提供抵押的位于长沙市雨花区××路××号××栋××房有权行使抵押权，并就处置后的所得价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告李安、李恒承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月6日，原告与被告李安签订编号为Ａ：工字湖南行德雅路支行2017年二手房002号的《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告李安发放60万元个人二手住房购置贷款，贷款用途为购买雨花区××路××号××栋××房，借款期限为30年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四十三条约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约；借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人债务到期却未予清偿的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。上述合同约定被告李安以其位于雨花区××路××号××栋××房的房屋设定抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现抵押权的费用和借款人所有其他应付费用，并依约办理了抵押登记（不动产登记证明：湘2017长沙市不动产证明第0××4号）。上述合同签订后，原告于2017年4月6日依约履行了贷款60万元的义务，但被告李安未依约履行还款义务，截至2020年6月21日，被告已连续逾期7期，累计逾期11期，积欠本金4695.39元，积欠利息17249.70元。该笔贷款发放时，被告李安与被告李恒系婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》的相关规定，夫妻关系存续期间产生的债务由夫妻双方共同承担。故被告李恒应对该债务承担共同清偿责任。被告李安辩称：1、涉案贷款合同系违规合同，涉案房产系被告李安于2016年7月21日全款购买，而涉案贷款发生在2017年3月，故不存在二手房交易；2、实际上，被告李安系将购买的涉案房产抵押给银行，向银行申请了商业贷款，银行以房贷名义让被告李安按揭还款，银行信贷经理找的中介还扣押了4.8万元的保证金，待被告李安还清贷款后，保证金将会退回；3、被告李安不负担任何利息、诉讼费、律师费。被告李恒经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见，在举证期限内亦未向本院提交任何书面证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告李安与被告李恒系夫妻关系。2017年2月28日，两被告共同向原告工商银行德雅路支行申请贷款。被告李恒向原告工商银行德雅路支行出具共同申请人配偶声明，认可该借款为夫妻共同债务。同时出具抵（质）押人声明、抵押承诺书，认可将长沙市雨花区××路××号××栋××号房屋作为抵押担保。2017年3月6日，原告工商银行德雅路支行（贷款人、抵押权人）与被告李安（借款人、抵押人）签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：借款人向贷款人借款60万元用于购房（房屋坐落于长沙市雨花区××路××号××栋××号）；借款期限为360个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息；抵押人自愿以位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。上述合同签订后，原告工商银行德雅路支行按合同约定向被告李安发放了60万元贷款，被告李安已经就合同项下所涉房屋办理抵押登记手续。被告李安在借款后未按合同约定按时还款，截至2020年6月21日，被告李安拖欠原告工商银行德雅路支行未到期借款本金576982.96元、逾期借款本金为4695.39元、利息17249.70元。至庭审前，被告连续逾期至今。因两被告逾期还款，原告工商银行德雅路支行为实现债权，与湖南芙蓉律师事务所签订了《委托代理协议》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告李安签订的《个人购房借款/担保合同》的主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告李安，履行了合同义务，但被告李安未按合同约定按时足额还款，至庭审时，连续逾期三期以上，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权解除双方间借款合同关系并收回全部贷款本息。因此，本院对原告要求被告李安将逾期的贷款本金、利息及未到期的贷款本金全部归还给原告的诉讼请求予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告李安违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系被告李安违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，原告主张标准过高，故本院对实现债权的费用酌情调整为按借款本息标的额的3%向原告支付17800元；三、涉案抵押物已办理抵押登记，原告抵押权成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；四、被告李恒作为共同借款人向原告出具了配偶声明及抵押承诺书，认可该笔借款为夫妻共同债务，故本院对原告主张被告李恒承担共同清偿责任的诉讼请求予以支持；五、被告李恒未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告李安、李恒在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行偿还未到期本金576982.96元、利息17249.70元，以上共计594232.66元（利息暂计算至2020年6月21日，此后比照双方约定计算，合计以不超过年利率24%为限）；二、被告李安、李恒在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行支付实现债权的费用17800元；三、若被告李安未履行本判决所确定的第一、二项金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行有权行使抵押权，对被告李安提供抵押的位于长沙市雨花区××路××号××栋××号房屋优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10040元，因适用简易程序减半收取5020元，由被告李安、李恒共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李漫二〇二一年四月五日代理书记员  吴丹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。