大连市中山区人民法院民 事 判 决 书(2021）辽0202民初3222号原告大连朋信资产管理有限公司，住所地大连市甘井子区汇畅西街33号。法定代表人赵鹏，系该公司总经理。委托代理人李舒颖，女，系该公司职员，住大连市甘井子区。委托代理人丛娜，女，系该公司职员，住大连市沙河口区。被告金川，男，1963年6月25日出生，汉族，住大连市中山区。原告连朋信资产管理有限公司诉被告金川保险合同追偿权纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李舒颖到庭参加了诉讼。被告金川经本院公告期届满未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：被告于2012年9月13日与深圳发展银行大连分行签订个人贷款合同，并于2012年9月12日在中国平安财产保险股份有限公司办理平安易贷险业务，由平安财产保险股有限公司对此笔贷款承保。被告于2013年ll月13日开始，未按时偿还上述借款，根据保险合同特别约定2规定，在被告逾期欠款达到80天后，中国平安财产保险股份有限公司于2014年2月7日对上述借款进行理赔，并取得上述债权，理赔金额为人民币15810.44元，其中逾期本金15368.39元，逾期利息435.35元，逾期罚息6.7元。同时根据保险合同特别约定3规定：在平安财产保险股份有限公司理赔之日起超过30天后被告仍未向平安财产保险股份有限公司偿还该笔债务，因被告违约，平安财产保险股份有限公司将按照理赔金额从理赔之日起收取每日千分之一的违约金，截止2015年12月14日共计人民币10672.05元。（15810.44*675*1%。）另依据保险合同特别约定的3、4条的约定，被告仍需偿还逾期保费1484.36元。［(403*16+403/30*25)-(403*13+60.47)](2012.9.13-2014.2.7）中国平安财产保险股份有限公司于2015年12月14日将上述合法取得的债权共计人民币27966.85元转让给原告，并且通知了被告，根据《合同法》第七十九条规定，原告依法取得上述债权。现原告向被告主张上述债权，因多次要求被告还款被告仍未还款，依据《合同法》第一百零七条、第一百二十三条、第二百零七条、以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定按照年率6%依法取得逾期还款利息，截止至2020年11月2日共计：8201.57元。截止2020年11月2日，被告拖欠的逾期本金、利息、保费、违约金合计36168.42元，原告多次向被告主张权益，但被告仍未对上述债务进行清偿。《平安个人消费信贷保险投保单》争议处理方式约定，提起诉讼的，由保险人所在地的人民法院管辖。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，要求1、请求被告偿还原告逾期本金人民币15368.39元，逾期利息435.35元、逾期保费1484.36元、逾期罚息6.7元、违约金10672.05元；共计人民币27966.85元；2、请求被告支付自2015年12月14日起至实际欠款还清之日止的逾期还款利息，暂计算至2020年11月2日为820L57元。（计算方式：27966.85*1784/365*0.06=8201.57元）以上1、2项合计：36168.42元；3、本案的诉讼费及其他一切费用由被告承担。被告金川经本院公告期届满未到庭，亦未提交答辩材料。经审理查明：2012年9月6日，被告金川作为投保人，以深圳发展银行大连分行（以下简称“深发展银行”）为被保险人向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）递交了《平安个人消费信贷保证保险投保单》，双方签订了保险合同，合同约定保险金额为27,347元，每月保费率为1.75%，每月保费为403元。保险单特别约定：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2012年9月13日，被告与“深发展银行”签订了个人贷款合同，被告向“深发展”借款2.3万元。当日，该银行向被告支付借款2.3万元，自2013年11月13日起，被告未履行合同约定的还款义务，也未再向原告支付相应的保费。2014年2月7日，“平财险公司”对上述借款进行理赔，并取得上述债权，理赔金额为人民币15810.44元，其中逾期本金15368.39元，逾期利息435.35元，逾期罚息6.7元。“深发展银行”为“平安财险公司”出具了《代偿债务确认书》，确认该银行已收到上述款项。按照保险合同的特别约定在“平安财险公司”理赔之日起超过30天后，被告仍未向“平安财险公司”偿还该笔债务，将按照理赔金额从理赔之日起收取每日千分之一的违约金，截止2015年12月14日，违约金合计10672.05元（15810.44*675*1%）。另依据保险合同特别约定的3、4条的约定，被告仍需偿还逾期保费1484.36元［（403*16+403/30*25)-(403*13+60.47)](2012.9.13-2014.2.7）。中国平安财产保险股份有限公司于2015年12月14日将上述合法取得的债权共计人民币27966.85元转让给原告，并向被告出具了《债权转让通知书》。本院所确认的上述事实，有原告提供的保单、保险合同、借款合同、付款凭证、《代偿债务确认书》、《债权转让通知书》及当事人陈述笔录在案为凭，这些证明材料经开庭质证和本院的审查，应予采信。本院认为：被告作为投保人、“深发展银行”作为被保险人向“平安财险公司”投保个人信贷保证保险，该合同合法有效。被告逾期未能偿还被保险人的借款本息，该行为发生于保险承保期限内，故应视为保险事故已发生。“平安财险公司”依据保险合同向“深发展银行”支付保险金并无不当。现“深发展银行”已向“平安财险公司”出具了代偿债务确认书》，该公司依法取得保险代位追偿权，现该公司已以《债权转让通知书》的方式转让给了原告，该转让未违反法律规定，应属有效。故原告要求被告赔偿已支付的保险金27966.85元的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告依照保险合同约定的保费、违约金标准给付保费和违约金以及赔偿已支付的保险金合计27966.85元的诉讼请求，因双方的保险合同已明确约定，该约定不违反法律的禁止性规定，故应按照约定履行，原告的该项诉讼请求计算依据充分，计算方式无误，本院予以支持。关于原告要求自2015年12月14日起自还清欠款之日止，按年利率6%给付利息损失，因合同约定利息及违约金标准超过了原告请求的标准，而原告依据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定进行主张，属于适用法律错误，本院不予支持。被告经本院公告期届满未到庭，应视为放弃抗辩权，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金川偿还原告大连朋信资产管理有限公司截止2015年12月14日的欠款本金15368.39元、逾期利息435.35元、逾期保费1484.36元、逾期罚息6.7元、违约金10672.05元，以上合计27966.85元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清。若逾期给付按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息；二、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费700元，由原告负担40元，被告负担660元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  范业强人民陪审员  卢 威人民陪审员  李严军二〇二一年四月十九日书 记 员  王 芳