山东省东营经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0591民初377号原告：上海浦东发展银行股份有限公司东营分行。负责人：倪明军，行长。委托诉讼代理人：马成乐。被告张珍。被告孙志杰。原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行（浦发银行东营分行）诉被告张珍、孙志杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人马成乐到庭参加诉讼，被告张珍、孙志杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告浦发银行东营分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张珍、孙志杰向原告支付借款本金480684.73元、利息21263.3元、罚息499.79元、复利665.40元（均暂计至2020年10月13日）及罚息以480684.73元为基数，复利以21263.3元为基数，均按年利率6.37%支付，自2020年10月14日计至实际清偿日；2.判决原告对被告用于抵押的位于东营区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.案件受理费、律师费、公告费、保全费等由被告承担。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为：判决被告张珍、孙志杰向原告支付借款本金480684.73元、利息21263.3元、罚息489.36元、复利651.5元（均暂计至2020年10月13日）及罚息以480684.73元为基数，复利以21263.3元为基数，均按年利率6.24%支付，自2020年10月14日计至实际清偿日。事实与理由：2017年5月3日，被告张珍、孙志杰与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为：×××，贷款金额52万元，期限20年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率为4.9%，用于购买东营区房产。合同约定，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行（即6.37%）；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人违约时，原告有权按当日贷款执行利率上浮50%执行。2017年5月3日，原告依约履行了发放贷款义务。2019年3月，被告张珍、孙志杰出现逾期欠息。2019年10月20日后未履行过还款义务。原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、律师费等各项费用。为维护自身合法权益，原告依法诉至法院。被告张珍、孙志杰未答辩，亦未进行举证。经审理查明：浦发银行东营分行（贷款人、抵押权人）与张珍、孙志杰（借款人、抵押人）签订编号为×××的《个人购房担保借款合同》，合同约定：本合同贷款金额为52万元，贷款用途为购买座落于东营区房屋，本合同贷款期限为20年，自2017年5月3日起至2037年5月3日止；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率；签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为4.9%。本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。本合项下贷款的还款方式为等额本息还款法，上述还款方式项下计算公式中的“期”是指1个月，每期还款日为20日；本合同项下的抵押财产信息为（1）抵押财产名称：住宅、储藏室；（2）所在地／座落：×××；（3）数量：房屋101.92平方米，储藏室20.28平方米，共用宗地面积×××平方米；（4）抵押财产认定价值66万元；连带责任保证。借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在本合同项下的违约；当出现本合同约定的违约事件时，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，有权按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息。本合同项下的罚息利率为：（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯或送达地址，任何书面通知只要发往该地址，均视为送达；该地址如有变动，变动方应于变动发生之日起五个工作日内书面通知签约各方，否则对其他各方不生效。张珍、孙志杰在该合同约定的住所地为东营市东营区。原告作为权利人，办理了鲁（2017）东营市不动产证明第0××5号不动产登记证明，载明房屋权利人浦发银行东营分行，义务人张珍、孙志杰，房屋不动产权证书号鲁（2017）东营市不动产权第0××7号，房屋坐落东营区，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额52万元，债务履行期限2017年4月10日至2037年4月10日。2017年5月3日《个人贷款借款凭证（借据）》，载明：借款人张珍，银行核定金额为52万元，借款期限（最后还款日）为20年（2037年5月3日），执行利率为4.9%。原告依约履行了贷款发放义务，张珍、孙志杰自2019年10月20日起出现多次逾期，截至2020年10月13日，被告张珍、孙志杰尚欠原告贷款本金480684.73元、利息21263.3元、罚息489.36元、复利651.4元。原告因本案纠纷支出律师费5000元。以上事实由原告浦发银行东营分行提交的《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》、个人贷款借款凭证（借据）、明细系统截屏打印件及逾期明细表、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》、山东省增值税发票及当事人陈述在案予以佐证，本院予以确认。本院认为，浦发银行东营分行与张珍、孙志杰签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。浦发银行东营分行依约向张珍、孙志杰发放贷款52万元，履行了借款合同约定的义务。张珍、孙志杰未按期足额偿还借款本息构成违约，浦发银行东营分行按照合同约定宣布借款提前到期，要求张珍、孙志杰归还借款本金480684.73元，截至2020年10月13日的利息21263.3元、罚息489.36元、复利651.5元，及自2020年10月14日起至实际清偿之日的罚息（以480684.73元为基数，按年利率6.24%计算）、复利（以21263.3元为基数，按年利率6.24%计算）的诉讼请求，本院认为合同约定贷款利率按年调整分段计息，从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，借款人违约的，贷款人有权将合同项下贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2019年8月20日贷款利率标准改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，因此，自2020年1月1日起，罚息和复利利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款报价利率基础上上浮30%执行。原告主张的超出部分，本院不予支持。张珍、孙志杰以其所有的位于东营区为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，抵押权依法设立，因此原告主张就该抵押物折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，符合法律规定。原告主张被告支付律师费5000元，证据充分，本院予以支持。张珍、孙志杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利，应承担相应法律后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张珍、孙志杰于本判决生效起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行借款本金480684.73元及截至2020年10月13日的利息21263.3元、罚息489.36元、复利651.5元，并支付自2020年10月14日起至实际清偿日的罚息（以480684.73元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款报价利率基础上上浮30%计算）、复利（以21263.3元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款报价利率基础上上浮30%计算）；二、被告张珍、孙志杰于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行律师费5000元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行对被告张珍、孙志杰用于抵押的位于×××房屋［（2017）东营市不动产权第0××7号］拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司东营分行的其他诉讼请求。案件受理费8831元，减半收取4415.5元，由被告张珍、孙志杰承担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。审判员  董国华二〇二一年四月八日书记员  聂雪迪