江西省莲花县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0321民初244号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莲花县支行，统一社会信用代码：91360321672405318M。住所：莲花县广兴路23号。负责人：彭铸，行长。委托诉讼代理人：文丽萍，该行风险合规部经理。委托诉讼代理人：龙小春，该行综合业务部经理。被告：朱某达，男，1976年1月10日出生，汉族，住江西省萍乡市莲花县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莲花县支行（以下简称：邮政银行莲花县支行）与被告朱某达信用卡纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行莲花县支行的委托诉讼代理人文丽萍、龙小春到庭参加诉讼，被告朱某达经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行莲花县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱某达归还信用卡（卡号为62×××64）逾期本金18085.57元、费用6582.13元、利息980.75元，合计25648.45元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月27日，被告朱某达在我行申请了信用卡，并签署了领用合约、信用卡账单分期付款业务条款及细则，主要内容：1、透支利率：日利率万分之五，按月计收复利；2、逾期还款违约金：到期还款日最低还款额未偿还部分的5%；3、账单分期付款费率：分3、6、12、18、24期等（以网站公布为准），以上即时费率均为0.6%，按月收取。账户额度20000元。被告于2017年10月5日激活并开始使用信用卡，于2019年9月5日开始逾期，截止2021年2月1日，逾期17期。被告尚欠我行信用卡余额25648.45元，其中逾期本金18085.57元、费用6582.13元、利息980.75元（其中费用与利息从逾期当日起，按每月为一期，计算到第七期为止，之后停止计算）。经原告多次催讨，被告拒不偿还。原告特提起诉讼，请依法判处。原告邮政银行莲花县支行为支持自己的主张，向本院提供了下列证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明、身份证，证明原告的基本信息；2、被告的身份证，证明被告具有民事行为能力；3、中国邮政储蓄银行信用卡个人申请表，证明被告自愿申请信用卡；4、中国邮政储蓄银行信用卡领用合约、章程，证明被告已知悉所申请的信用卡的使用与约定；5、历史交易明细，证明被告用卡以来的交易情况；6、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图资料，证明被告所欠信用卡本金、费用、利息数额。被告朱某达未答辩，也未向本院提供证据。根据到庭当事人陈述在案的开庭笔录及所提供的证据，本院认定如下事实：2017年8月25日，被告朱某达向原告邮政银行莲花县支行递交了信用卡申请，并承诺了遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）的各项规则。2017年9月27日，原告邮政银行莲花县支行向被告核发了一张授信额度为20000元的信用卡，卡号为62×××64。上述《领用合约》约定：一、申领：乙方（本案被告，下同）已知悉并理解《章程》内容。二、使用：如乙方经甲方（本案原告，下同）核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款，包括但不限于交易金额和相关费用。如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定的方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿。乙方亦同意受甲方公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束。三、利息及费用：除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日之前缴纳年费及各项费用。四、还款:乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。乙方授权甲方从乙方在甲方及甲方各分支机构开立的账户中扣收相应款项以偿还乙方在本合约项下对甲方的欠款，如账户中资金不足以清偿全部欠款的，甲方有权就不足部分继续向乙方追索。被告朱某达领用上述信用卡后，向原告邮政银行莲花县支行连续借贷，但未能按照《领用合约》的约定履行还款义务。原告邮政银行莲花县支行于2020年3月5日终止了涉案信用卡账户。截止到2021年2月1日，被告朱某达尚欠原告邮政银行莲花县支行信用卡透支本金18085.57元、利息980.75元、消费手续费6582.13元，合计25648.45元。上述事实，有原告的营业执照、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、交易明细、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图资料、被告的身份证，以及本院开庭笔录等在案佐证。本院认为，被告朱某达填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，并承诺愿意遵守《章程》和《领用合约》的各项规则，原告邮政银行莲花县支行向被告朱某达核发了信用卡，双方之间形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，且合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，合同当事人应按照约定全面履行自己的义务。被告朱某达在透支款项后不按《领用合约》的约定履行还款义务、支付相关费用，已构成违约，应承担违约责任。原告邮政银行莲花县支行要求被告朱某达支付因信用卡透支消费所欠的本金、利息、手续费有事实和法律依据，本院予以支持。综上理由，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条；《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条、第四十二条第一款、第五十条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条；中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条的规定，判决如下：被告朱某达在本判决生效后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莲花县支行因信用卡透支消费产生的本金18085.57元、利息980.75元、手续费6582.13元，合计人民币25648.45元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费221元，由被告朱某达承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审判员  丁育林二〇二一年四月十三日书记员  周晓蓉