甘肃省陇南市武都区人民法院民事判决书 （2020）甘1202民初3019号 原告：陇南武都农村合作银行，住所陇南市武都区，统一社会信用代码916212022256915940。法定代表人：夏某，任董事长。委托诉讼代理人：樊某，男，1987年7月23日出生，汉族，住甘肃省陇南市，任原告营业部副经理，特别授权。 委托诉讼代理人：孙某，甘肃阶州律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：蔡某，男，汉族，住甘肃省陇南市。被告：徐某1，女，汉族，住甘肃省陇南市，系被告蔡某妻子。被告：徐某2，男，汉族，住甘肃省陇南市。被告：王某，女，回族，住甘肃省陇南市。原告陇南武都合作银行与被告蔡某、徐某1、徐某2、王某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告陇某的委托诉讼代理人樊某、孙某、被告蔡某到庭参加诉讼，被告徐某1、徐某2、王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陇南武都合作银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡某、徐某1清偿原告借款本金409983.12元；2、判令被告被告蔡某、徐某1清偿原告2018年12月22日至2019年11月20日的利息55391.17元（正常利息以年利率9.5%计算，逾期利息按合同约定以年利率12.35%计算）；3、判令被告以409983.12元为基数，按年利率12.35%承担2019年11月21日至实际清偿日期间的利息；4、被告蔡某、徐某1不能在法院判决确定的期限内清偿上述债务的，依法拍卖被告徐某2名下陇房他证城关镇字第XXXX号登记的房地产所得优先清偿上述债务；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告蔡某和徐某1系夫妻关系。2017年10月18日，被告蔡某向原告申请借款500000元，被告徐某1承认该笔借款为夫妻共同债务，并向原告出具了还款承诺。被告徐某2、王某同意以武都县房权证城关镇字第XXXX号登记在徐某2名下的房屋所有权为该笔借款设定抵押，并办理了抵押登记。2017年10月18日，原告与被告蔡某、徐某2、王某签订了《个人借款/抵押担保合同》，合同对借款金额、借款利率、逾期利率、借款期限、抵押事项、违约责任等事项约定明确，次日原告将贷款500000元发放至被告蔡某账户。借款期间，被告于2018年10月26日归还本金90016.88元，共计结息15次，金额48544.51元。原告认为，原告与被告蔡某、徐某1之间的金融借贷合法有效，被告蔡某和徐某1系夫妻，该借款是二人夫妻共同债务。被告徐某2、王某同意以徐某2名下武都县房权证城关镇字第XXXX号房屋所有权为该笔债务设定抵押，并办理了抵押登记，据此原告对抵押物享有抵押物权。现原告为维护自己的合法权利，诉至法院。被告蔡某辩称，现在本金没有那么多，2020年11月5日我归还了本金50000元，其他属实。被告徐某1、徐某2、王某均未答辩，亦未向本院提交任何证据。原、被告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件，预证明原告的基本信息和经营范围；2、被告蔡某、徐某1身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、借款申请书、面谈面签记录、签约现场照片，预证明被告蔡某和徐某1的身份信息及夫妻关系的事实，被告蔡某、徐某1向原告借款的意思表示真实、自愿的事实；3、被告徐某2、王某身份证复印件、户口本复印件、夫妻关系证明，被告徐某2、王某出具的同意抵押承诺书、房地产抵押物清单、抵押物估价协议、陇房他证城关镇字第20171806号房屋他项权证、签约现场照片，预证明被告徐某2、王某同意以登记在徐某2名下的房产为本人名下借款提供抵押的意思表示真实、自愿、明确，抵押物经办理抵押登记，原告对抵押物享有抵押物权的事实；4、《个人借款/抵押担保合同》、甘肃省农村信用社借款借据、甘肃农村信用社贷款发放通知单，预证明《个人借款/抵押担保合同》合法有效，双方约定借款利率为9.5%，逾期利率12.35%，借款期限12个月(自2017年10月19日至2018年10月18日)，2017年10月19日，原告将贷款500000元发放给被告蔡某的事实；上述证据经审查均符合法定证据要件，且被告蔡某均无异议，故本院均予以采信。被告蔡某未提交任何证据。据上述证据，本院依法认定事实如下：被告蔡某、徐某1系夫妻关系。2017年10月18日，被告蔡某、徐某1因工程资金周转向原告申请借款50万元，同时被告徐某2、王某向原告出具同意抵押承诺书，自愿以徐某2名下位于北山西路陇南腾飞大厦西楼2-3号房屋（房产建筑面积115.92平方米，房产证号为武都县房权证城关镇字第XXXX号）为该笔借款设定抵押，并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告蔡某、徐某2、王某签订了《个人借款/抵押担保合同》，约定借款金额500000元整，借款用途为工程周转资金，借款利率为年利率9.5%，借款期限12个月，自2017年10月19日起至2018年10月18日止，按月结息，借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收30%利息。2017年10月19日，原告向被告出具了借款借据和贷款发放通知单，通知单载明逾期利率为12.35%。2019年腾飞大厦被拆除。合同履行过程中，被告蔡某仅向原告偿还了部分借款本息，后未能按约及时还款，原告遂诉至本院，诉讼过程中，被告于2020年11月5日偿还借款本金50000元。截至2021年2月21日，被告蔡某尚欠原告借款本金359983.12元、利息118095.66元，本息合计478078.78元。本院认为，原、被告签订金融借款合同系双方真实自愿的意思表示，且合同不存在无效事由，借款合同成立并生效，原告已向被告蔡某履行了本金交付义务，现贷款到期，被告蔡某未及时还本付息的行为已构成违约。依照双方约定，借款利率为年利率9.5%，逾期利率为年利率12.35%，该约定不违反法律强制性规定，依法有效，被告蔡某应按合同约定承担违约责任。截至2021年2月21日，被告蔡某尚欠原告借款本金359983.12元、利息118095.66元，本息合计478078.78元，2021年2月21日后的利息应继续以未还本金为基数、年利率12.35%计算。被告徐某1系被告蔡某妻子，其在借款申请书上以债务共有人身份签字，表明其知晓并同意该笔借款，故本案借款应属于被告蔡某、徐某1的夫妻共同债务，被告徐某1对本案借款负有连带还款义务。被告徐某2、王某自愿以原徐某2名下位于××路字第XXXX号）为该笔借款设定抵押，并办理了抵押登记手续，抵押有效成立，但2019年腾飞大厦被拆除，拆除后在抵押范围内该房屋所得的利益应当作为抵押财产（含补偿金、赔偿金、置换房屋价值等），优先向原告清偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告蔡某、徐某1于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告借款本金359983.12元、利息118095.66元，本息合计478078.78元，2021年2月21日后的利息继续以未还本金为基数、年利率12.35%计算；二、原告享有对原徐某2名下位于北山西路陇南腾飞大厦西楼2-3号房屋抵押权范围内的拆除利益（含补偿金、赔偿金、置换房屋价值等）的优先受偿权。案件受理费8280元，由被告蔡某、徐某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。                            审  判  长   杜红星人民陪审员   杨  晶人民陪审员   董芳芳                                 二〇二一年四月九日                          法 官助 理   巩伟梅                         书  记  员   魏佳妮