广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0103民初1538号原告：广州农村商业银行股份有限公司荔湾支行，住所地广东省广州市荔湾区花地大道中路89号。负责人：车铭，职务行长。委托诉讼代理人：温钦锡，该支行员工。委托诉讼代理人：刘演昆，该支行员工。被告：杨进强，男，1981年10月5日出生，汉族，身份证住址福建省安溪县。被告：林月娥，女，1980年9月25日出生，汉族，身份证住址福建省安溪县。原告广州农村商业银行股份有限公司荔湾支行（以下简称农商银行荔湾支行）诉被告杨进强、林月娥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理后，依法适用简易程序，依法公开开庭进行了审理。原告农商银行荔湾支行的委托诉讼代理人温钦锡，被告杨进强到庭参加了诉讼，被告林月娥经本院传票传唤无正当理由不到庭应诉。本案现已审理终结。原告农商银行荔湾支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告杨进强签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0407005201100418）；2.请求判令被告杨进强立即偿还截止至2021年3月8日止的贷款本金329168.13元以及要求被告从2021年2月20日起计算至实际清偿之日止，按《楼宇按揭合同》的约定，向原告支付借款的利息、罚息及复利；3.判令被告林月娥对被告杨进强的债务承担连带担保责任；4.请求判决被告杨进强承担抵押担保责任，原告对被告所有的抵押物位于广州市花都区建设路71号1006房的物业拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿；5.请求判决两被告承担本案受理费4363元。事实和理由：2011年9月29日，原告（乙方）与被告杨进强（甲方）签订了《楼宇按揭合同》约定乙方向甲方提供借款本金49.5万元；贷款期限为20年，若未能按时清偿借款本息，从逾期之日起，乙方按逾期金额和逾期天数，在合同约定的借款利率水平上加收150%的罚息；甲方任意一期供款的违约，即对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权。被告杨进强自愿以按揭房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保，甲方提供的抵押财产广州市花都区建设路71号1006房。2011年11月28日，双方办妥了按揭房产的抵押登记手续。依据合同约定原告对处分抵押房产所有价款有权决定其清偿顺序，有权单方解除本合同，要求立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。2011年9月29日，原告与被告林月娥签订了《保证合同》约定：被告林月娥为被告杨进强的贷款提供保证担保，担保的债权金额为49.5万元，担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债务人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证方式为不可撤销连带责任保证。2011年9月29日原告向被告杨进强发放贷款49.5万元，借款日2011年10月25日，到期日2031年10月25日，期限内利率为月息5.875‰，还款方式为按月等额法还款。被告杨进强自贷款发放之日至2020年12月21日共归还了本金156073.54元，利息216537.79元，共计372611.33元。经原告多次催收，被告杨进强至今未归还逾期贷款。被告杨进强未按合同约定归还逾期贷款，使原告的合法权益受到严重侵害，特向法院提起诉讼。被告杨进强辩称：原告陈述的情况属实。对于逾期责任的问题，被告是有责任的。但被告没有收到任何的银行催促供款的信息，原因是原告的短信信息发送错误。因被告没有收到银行及时供款的信息，故被告延误了供款的时间，被告并非恶意违约。原告农商银行荔湾支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《楼宇按揭合同》、《保证合同》、借款借据、他项权证、欠息情况表、银行系统生成的客户还款明细。杨进强对上述证据三性予以认可。农商银行荔湾支行提供的上述证据均为书证，有相关当事人的签名、盖章、捺印，本院均予以采信并在卷佐证。杨进强、林月娥没有证据提交。本院根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2011年9月29日，农商银行荔湾支行（乙方）与杨进强（甲方）签订了《楼宇按揭合同》（合同编号：0407005201100418），约定：乙方向甲方提供借款本金49.5万元，贷款期限为20年，具体以借据为准；甲方未按约定期限归还贷款本息的（包括乙方提前实现债权），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率的150%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际偿还之日止；甲方任意一期供款的违约，即对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权；甲方自愿以按揭房产向原告提供广州市花都区新华镇建设路71号1006房房产抵押，作为本合同项下贷款的担保，抵押担保范围包括本合同项下应向乙方偿还贷款的本金、利息、罚息、手续费及其他收费、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费用及执行费用）和其它应付款项；乙方对处分抵押房产所有价款有权决定其清偿顺序；甲方违反合同规定之任何条款，可能影响乙方债权实现的，乙方有权单方解除本合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿等。2011年9月29日，农商银行荔湾支行（乙方）又与林月娥（甲方）签订了《保证合同》（合同编号：0407070201100281），约定：甲方为乙方与杨进强签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0407005201100418）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务提供保证担保，担保的债权本金金额为49.5万元，期限2011年9月29日至2031年9月29日；担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债务人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证；若除本合同约定的担保方式外，主合同下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同权利，要求甲方承担连带保证责任等。2011年11月28日，广州市国土资源和房屋管理局核发的穗花字第0300091974不动产他项权证，登记：他项权利为抵押，他项权利人为农商银行荔湾支行，房地产权属人为杨进强，房屋坐落在广州市花都区新华镇建设路71号1006房，债权数额为49.5万元。2011年9月29日，农商银行荔湾支行向杨进强指定的收款账号支付贷款49.5万元。同日，农商银行荔湾支行出具《借款借据》（编号：0407005201100418001)载明，农商银行荔湾支行于2011年9月29日向杨进强发放贷款49.5万元，借款日2011年10月25日，到期日2031年10月25日，期限内利率为月息5.875‰，还款方式为按月等额法还款。杨进强在落款处以借款人名义签字确认。《楼宇按揭合同》签订后，杨进强依约履行还款义务，但从2020年11月20日开始出现违约没有按时还款。杨进强于2021年1月29日向农商银行荔湾支行偿还拖欠的月供款及利息、罚息、复利。庭审中，农商银行荔湾支行与杨进强共同确认：杨进强截至2021年1月20日止没有拖欠农商银行荔湾支行的罚息、利息及复利，尚拖欠农商银行荔湾支行贷款本金余额为329168.13元。本院认为，农商银行荔湾支行与杨进强之间的金融借款合同关系以及农商银行荔湾支行与林月娥之间的保证合同关系，有相应楼宇按揭合同、保证合同、借款借据、贷款业务凭证等予以证实，依法成立并生效。双方当事人应当按照《楼宇按揭合同》和《保证合同》的约定切实履行。本案为金融借款合同纠纷。农商银行荔湾支行依合同约定向杨进强指定账户发放了贷款49.5万元，但杨进强却没有按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，现原告根据合同约定要求解除合同并提前收回借款本息，合法合理，本院予以支持。《楼宇按揭合同》解除后，杨进强应立即向农商银行荔湾支行归还尚欠原告的借款本金329168.13元，并按合同约定支付利息、罚息、复利至实际清偿之日止，但罚息不得计收复利。杨进强自愿将其所有的广州市花都区新华镇建设路71号1006房抵押给农商银行荔湾支行，作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，故农商银行荔湾支行依法享有该抵押物的抵押权。当杨进强不履行还款义务时，农商银行荔湾支行要求以抵押物拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。林月娥与农商银行荔湾支行签订《保证合同》，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务提供连带责任保证，当杨进强不履行到期债务时，农商银行荔湾支行有权选择先行要求林月娥承担连带保证责任。故本院对农商银行荔湾支行请求林月娥对案涉债务承担连带责任保证的请求也予以支持。被告林月娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司荔湾支行与被告杨进强签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0407005201100418）；二、被告杨进强自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司荔湾支行清偿截至2021年1月20日止尚拖欠的借款本金329168.13元；三、被告杨进强自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司荔湾支行清偿借款的利息（包括本金利息、罚息、复利，以实际欠款金额为本金，按《楼宇按揭合同》约定的计算标准计算至被告实际清偿欠款之日止，其中罚息不得计算复利）；四、被告林月娥对本判决第二项、第三项的债务承担连带清偿责任；五、被告杨进强不履行本判决第二项、第三项的债务时，原告广州农村商业银行股份有限公司荔湾支行有权以广州市花都区新华镇建设路71号1006房的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4363元，由被告杨进强、林月娥负担（受理费已由原告预交，原告要求被告将应负担的受理费由被告迳付原告，本院不再退回，被告将应负担的受理费迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  劳灿辉二〇二一年四月二十八日书记员  黄 燕徐思铭