云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书（2021）云0181民初602号原告：张某，女，19××年××月××日出生，汉族，云南省安宁市人，现住：云南省安宁市。委托诉讼代理人：张春芹，云南青昶律师事务所律师，特别授权代理。被告：普某某，男，19××年××月××日出生，彝族，现住：云南省昆明市盘龙区。被告：陈某，女，19××年××月××日出生，汉族，现住：云南省昆明市盘龙区。原告张某与被告普某某、陈某民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年4月2日公开开庭进行了审理。原告张某及其委托诉讼代理人张春芹到庭参加诉讼，被告普某某、陈某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告张某向本院提出的诉讼请求：1.请求判令两被告立即偿还原告欠款20万元及至本息清偿之日止的利息，暂计计算至2021年的1月31日为40140.27元，本项合计：240140.27元（具体计算：自2020年2月1日起至2020年8月19日按年利率24%计算为26301.37元；自2020年8月20日起至本息清偿之日按一年期贷款市场报价利率四倍计算，现暂计至2021年1月31日为13838.90元）；2.请求判令被告承担本案的诉讼费、律师费。事实及理由：两被告普某某与陈某系夫妻关系，原告与被告一为同学关系。2018年，被告一向原告借款20万元用于家庭投资，原告因没有多余资金，经协商将自己名下信用卡、支付宝、借呗等交付被告一控制使用，被告一承诺会按期偿还借支的款项，滚动使用款项，如原告需要返还上述信用卡的，会全部偿还完毕返还。2019年7月，被告开始不按期偿还，原告无奈开始自行偿还，但偿还后被告一继续套取现金使用，原告于2019年10月将信用卡挂失，借呗等修改了密码，才阻止被告一继续违背诚信套用原告的信用卡等。至此，被告一实际刷卡金额为：民生信用卡3万元，中国银行信用卡5万元，中信银行3万元，支付宝借呗5.7万元，原告代为偿还的2019年7月、8月款项3.3万元，共计20万元。2019年10月22日，经原告多次催要，原告与被告二签订了《还款协议》，明确“普某某和陈某为夫妻关系，上述所有欠款事实和金额陈某均知晓且确认，陈某自愿偿还上述所有欠款”。该《还款协议》书面明确了两被告欠原告30万元的事实，并列明详细还款计划，约定了“违约责任：还款人如任何一笔欠款未按时支付，原告可向法院起诉，并要求还款人以所欠全部款项为本金，按年利率24%计算支付资金占用期间的利息。如因实现债权而产生律师费等相关所有费用由还款人承担”。现因两被告未按照《还款协议》的约定按时还款，再次违约，原告已另案诉讼10万元，故本协议涉及款项两被告仍欠付20万元，现原告依约依法请求两被告归还欠款本金20万元，并按照约定承担自2020年2月1日起至本息清偿之日止的资金占用利息。被告普某某、陈某未到庭应诉亦未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：原告张某与被告普某某系朋友关系，2018年，被告普某某向张某借款，后张某将自己名下的信用卡、借呗交由普某某使用，普某某使用上述借贷工具后自行还款。2019年7月起，普某某开始不正常还款。2019年10月22日，张某与陈某签订《还款协议》，载明：“普某某向张某借用于款投资，借款金额200000元（民生信用卡3万元、中国银行信用卡5万元、中信银行3万、支付宝借呗5.7万元、7月至8月张某信用卡还款3.3万元）。普某某和张某合伙投资种植尤加利，由张某投资金额10万元。张某支付投资款10万元后，普某某并未按照约定执行协议内容，导致投资项目并未实际履行，现协商该款项由普某某及陈某全额返还给张某。普某某和陈某为夫妻关系，上述所有欠款事实和金额陈某均知晓且确认，陈某自愿向张某偿还上述所有欠款。”双方还在《还款协议》中制定了分期还款计划，并约定了违约责任，即还款人如任何一笔欠款为按时支付，张某可向法院起诉，并要求还款人以所欠全部款项为本金，按年利率24%计算支付资金占用期间的利息。如因实现债权而产生律师费等相关所有费用由还款人承担。协议签订后，陈某、普某某未按协议约定还款。另查明，针对《还款协议》中涉及的100000元合伙投资款，张某已另案解决。上述事实有原告张某的当庭陈述以及其提交的证据：1.还款协议；2.安宁市人民法院（2020）云0181民初184号《民事判决书》；3.《合伙种植协议》复印件；4.询问笔录；5.信用卡及借呗还款明细。被告普某某与陈某未到庭应诉，未发表质证意见，视为对其质证权利的放弃。被告普某某与陈某未在举证期限内向法庭提交证据。本院认为，信用卡是银行发行并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。原告张某向银行申领信用卡，享有了由银行先为其支付消费款项的权利。张某将其信用卡借给被告普某某使用，是将其由银行支付消费款项的权利转让给了普某某。在普某某使用张某的信用卡进行消费时，银行与张某之间即发生借贷关系，因该款项实际为普某某所用，故张某与普某某之间亦发生相应的债权、债务关系。虽然张某与普某某之间借用信用卡的行为违反了银行关于信用卡使用的规定，对银行不发生债务转移的效力，但并不违反法律、法规的禁止性规定，也不必然损害国家利益和社会公共利益。因此，张某与普某某之间以借用信用卡形式建立的债权、债务关系合法有效。2019年10月22日，在张某与陈某签订的《还款协议》中，对普某某使用信用卡及借呗的金额进行的结算，双方一致确认普某某已使用的金额为200000元。陈某在普某某借用上述款项后与张某签订了《还款协议》，认可借款金额，其应当作为共同借款人向张某承担相应义务。综上，对于原告张某要求普某某、陈某偿还借款200000元的诉讼请求，本院支持。对于本案利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条之规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”第三十一条之规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本案中，张某及陈某在《还款协议》中约定，如任何一笔欠款未按时支付，张某可向法院起诉，并要求还款人以所欠全部款项为本金，按年利率24%计算支付资金占用期间的利息，现原告主张自2020年2月1日起至2020年8月19日按年利率24%计算利息，自2020年8月20日起至本息清偿之日按一年期贷款市场报价利率四倍计算利息，符合法律规定，本院支持。对于律师费，因无相关证据证明该笔费用的支出情况，故对原告张某要求被告、普某某、陈某支付律师费的诉讼请求不予支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：由被告普某某和被告陈某于本判决生效之日起十五日内偿还原告张某借款200000元及利息（以200000为本金，2020年2月1日起至2020年8月19日，按年利率24%计算利息；2020年8月20日起至借款还清之日，按全国银行间同业拆借中心公布的同期一年期贷款市场报价利率四倍计算利息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4902元，减半收取计2451元，由被告普某某、陈某负担（并入上款执行）。如不服本判决，可于本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判或逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期限内，向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前述规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  保红敏二〇二一年四月二十九日书记员  杨瑞华