福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0581民初2278号原告：中国农业银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市八七路1867-1875号，统一社会信用代码91350581858225016K。负责人：高辉雄，该支行行长。委托诉讼代理人：卢文筑，男，该支行员工。被告：王**，男，1979年12月7日出生，汉族，住福建省石狮市。原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行与被告王**金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的委托诉讼代理人卢文筑到庭参加诉讼，被告王**经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行向本院提出诉讼请求：1.被告王**立即归还原告贷款本金人民币99999.85元及相应未还的利息、罚息、复利（截至2021年3月16日结欠利息5215.17元，罚息1675.29元，复利87.15元，合计6977.61元，自2021年3月17日至结清之日止的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计付）；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年2月1日，被告王**与我行签订×××64号《农户贷款借款合同》，合同第一条约定，原告向被告王**提供可循环借款额度人民币10万元整，可循环额度有效期自2018年2月1日至2021年1月31日止，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款合同第二条2.1约定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。借款合同第二条2.2约定，本合同项下借款利率按第（1）种方式确定，第（1）种方式为采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾。借款合同第三条3.1约定，借款人与贷款人约定以利随本清，到期一次性归还借款本息方式还本付息。借款合同第六条6.2约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。上述合同签订后，被告王**于2020年2月5日在自助渠道（手机银行）向我行申请惠农ｅ贷两笔，金额分别为5万元和4.5万元，到期日均为2021年1月4日。2020年3月14日，被告王**在自助渠道（手机银行）又向我行申请惠农ｅ贷，人民币0.5万元，到期日为2020年12月13日。上述3笔借款均采用一次性利随本清的还款方式，执行年利率5.655%，逾期利率8.4825%。借款到期后，被告王**未能如约还本付息，经原告多次催讨，被告王**仍未履行还款义务，已严重违约。第六条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、冻结、调减、终止可循环额度。被告王**未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王**未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月1日，被告王**与原告签订《农户贷款借款合同》（编号：×××64），合同第一条约定：原告向被告王**提供可循环借款额度10万元，可循环额度有效期自2018年2月1日至2021年1月31日止；单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；被告王**通过原告的自助渠道自助办理放款和还款。第二条约定，借款利率为固定利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%。第三条约定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。第六条约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，原告依约于2020年2月5日向被告王**发放贷款5万元、4.5万元，借款期限自2020年2月5日起至2021年1月4日止，于2020年3月14日向被告王**发放贷款5000元，借款期限自2020年3月14日起至2020年12月13日止。上述借款执行年利率5.655%，逾期利率8.4825%。借款到期后，被告王**仅偿还2020年2月5日、5万元该笔借款本金0.15元，其余款项均未偿还。截至2021年3月16日，被告王**尚欠原告借款本息共计106977.46元（其中借款本金99999.85元，利息、罚息、复利6977.61元。本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告王**在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出被告王**应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利自借款发放之日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%（即起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍），对原告请求超出的部分，不予保护。被告王**经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王**应在本判决生效后立即偿付原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行借款本金94999.85元及自2020年2月5日起至实际还款之日止按《农户贷款借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年2月5日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告王**自2020年2月5日起已支付的利息、罚息、复利）；二、被告王**应在本判决生效后立即偿付原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行借款本金5000元及自2020年3月14日起至实际还款之日止按《农户贷款借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年3月14日起至2020年8月19日止总计不得超过年利率24%，2020年8月20日起至实际还款之日止总计不得超过年利率15.4%，并应扣除被告王**自2020年3月14日起已支付的利息、罚息、复利）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2440元，因适用简易程序减半收取计1220元，由被告王**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨少婷二〇二一年四月二十八日书记员  王鑫鑫附：一、本案引用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。