广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0605民初6269号原告：中国工商银行股份有限公司佛山南海支行，住所地广东省佛山市南海区×××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××539U。负责人:徐显明。委托诉讼代理人：谢清鹏，广东康格律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭永杰，广东康格律师事务所实习律师。被告：蔡友龙,男，1990年2月12日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××××，公民身份号码445××××××××××××71X。被告：黎芷延，女，1993年7月13日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区××××××××××××××××××，公民身份号码445××××××××××××821。原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行诉被告蔡友龙、黎芷延金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序于2021年4月7日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人谢清鹏、两被告均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令两被告立即向原告偿还借款本金1189386.81元、逾期利息4012.35元[含利息3987.47元、罚息8.85元、复利16.03元，均暂计算至2021年2月21日止;从2021年2月22日起至实际清偿之日止分别以尚欠的借款本金及以未支付的利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率上浮50%（若全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率在一个日历年度内经多次调整的，以该日历年度内最后一次调整为准并自次年1月1日开始执行）计算罚息、复利]；2.判令两被告承担原告为实现本债权所支出的律师费57801.97元（以上两项款项合计金额：1251201.13元）。3.判令原告对两被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区×××××51060号；不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第007×××××8】经折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项诉讼请求以及本案案件受理费、财产保全费等原告为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。4.判令两被告承担本案的案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用。事实和理由：一、借款、抵押情况原告与两被告在2016年10月21日签订了一份编号A：[住]字[佛山分]行[南海]支行[2016]年[1400]号的《个人购房借款/担保合同》（以下简称“借款担保合同”），约定原告向两被告发放贷款本金129万元，期限为30年，用于购买坐落于广东省佛山市南海区×××××××××××××××××产，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率为准，如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准。两被告未按约还款，原告有权取消下浮利率优惠，对逾期贷款按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。《个人购房借款/担保合同》第十三条约定，两被告应按合同约定的还款时间履行还款义务，两被告连续二期或累计六次未能按时足额偿还贷款本息，原告有权对非采用固定利率的贷款于发生违约情形的次月起调整贷款利率浮动比例：“A、根据合同约定执行下浮利率的，贷款人有权取消下浮利率优惠，对未偿还的借款执行中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率；B、根据合同约定执行基准或上浮利率的，贷款人有权将执行利率的浮动比例在调整前浮动比例的基础上提高5个百分点，对未偿还借款执行调整后的利率。C、调整利率浮动比例后，罚息利率按在实际执行利率基础上加收50%确定，其变动周期与利率变动周期一致。D、调整利率浮动比例后，如借款人连续六期正常供款，在作出保证正常供款的书面承诺条件下，借款人可就未偿还的借款向贷款人申请恢复执行原合同约定利率。经贷款人批准同意后于次月执行原合同约定利率。”《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，两被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其它违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求两被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，提前行使担保权利。同时约定担保方式为：将上述房产抵押给原告，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用，并于2018年6月4日办理抵押权登记。合同签订后，原告于2016年10月28日依约向被告指定的收款账户发放了贷款本金129万元，两被告依约在原告出具的个人贷款借据中签名确认。二、违约、催收情况原告发放贷款后，两被告未能严格按照上述借款合同约定分期偿还贷款本息，多次出现逾期未还情形，暂计至2021年2月21日止，已累计逾期16次，其中：逾期本金2202.19元、逾期利息4012.35元（含利息3987.47、罚息8.85元、复利16.03元），合计6214.54元。两被告的行为已严重违反合同的第十四条约定，构成违约。原告于2020年11月6日自行通过顺丰快递向被告邮寄了《个人贷款催收告知函》，书面告知了被告违约的事实与情形。三、律师费用原告为实现债权，已委托广东康格律师事务所向两被告追索欠款，并依有关委托合同约定及相关法律法规规定的收费标准，向广东康格律师事务所支付了律师费57801.97元。根据借款合同第十七条的约定，两被告应承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费用。综上，为保障原告的合法权益特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。庭审中，原告补充如下：起诉后被告于2021年3月15日偿还部分本金及利息，截止至2021年4月7日，被告尚欠借款本金1184975.06元，利息、罚息、复利已经清偿完毕。如有逾期，则从2021年3月16日以尚欠本金为计算基数按照五年期LPR上浮50%计收罚息。被告蔡友龙答辩意见如下：对原告主张的诉讼请求、事实、理由没有异议。原告不是恶意逾期的，因为在创业阶段被合伙人诈骗且疫情阶段资金困难，且还有其他债务，在此情况也尽力筹资去还本案贷款，并于2021年3月15日收到短信后就当天筹资还了逾期利息及罚息，也与银行工作人员沟通协商过，但双方没有达成一致。关于律师费等费用，被告认为原告在扩大被告的经济损失，没有经济能力支付。被告黎芷延答辩意见如下：与被告蔡友龙的答辩意见一致。原告虽然按照合同上的约定寄送《个人逾期贷款催收告知函》给抵押物地址，但抵押的房产在装修，被告也没有实际收到，并不知道自己逾期了那么多期，丈夫蔡友龙也没有及时告知被告，导致无法及时筹资去处理。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，两被告没有提交证据，对原告举示的证据亦异议。本院经审查对原告提交证据的真实性予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状中第一、二对于事实部分的陈述。另查明，原告为提起本案诉讼，与广东康格律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告需向该所支付律师费。原告起诉后,本院按双方约定的送达地址向两被告送达本案起诉状副本，2021年3月17日邮件被签收。本院认为，原告与被告蔡友龙、黎芷延之间的金融借款合同关系，合法有效。两被告在履行借款合同的过程中，多期未按期足额偿还借款本息，已构成违约。原告现以诉讼方式请求被告蔡友龙提前偿还本案贷款本息，而本案的应诉材料于2021年3月17日送达给被告，故本院认定案涉贷款于该日全部提前到期，被告蔡友龙应立即偿还案涉贷款的全部本金，并按合同约定计付利息、罚息、复利。原告在本案中主张的计至2021年4月7日的贷款本金，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对被告蔡友龙提交的抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。关于原告的律师费诉请如何认定的问题，经查，本案的贷款合同对律师费的承担进行了约定，原告亦举示了相关的依据，原告该项费用应由两被告承担。对于律师费的金额，该费用过高，两被告亦提出异议，本院酌定为28000元，原告超出本院酌定范围的律师费诉请，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日施行）第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》（2007年10月1日施行）第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告蔡友龙、黎芷延应于本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本金1184975.06元（如有逾期，自2021年3月16日起以实际尚欠本金、利息为计算基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算罚息及复利至欠款实际清偿日止）予原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行；二、被告蔡友龙、黎芷延应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费28000元予原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行对被告蔡友龙、黎芷延提供的抵押物位于广东省佛山市南海区××××××××××××××××的不动产[不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第00×××××8号]以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山南海支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计8030.41元、财产保全费5000元，合计13030.41元（原告已预交），由两被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  梁宁二〇二一年四月十六日书记员  罗婷