浙江省嵊州市人民法院民事判决书（2021）浙0683民初1145号        原告：中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司，住所地：绍兴市越城区人民西路192号。                负责人：孔晓岚，系该公司总经理。                委托诉讼代理人：马莹莹，系公司员工。                被告：何伟，男，1965年6月24日出生，汉族，住嵊州市。                原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司与被告何伟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年2月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司的委托诉讼代理人马莹莹到庭参加诉讼，被告何伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。                原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告支付保险代偿款38315.23元，并按月利率3％支付自2020年10月11日起至实际给付之日止的违约金（暂计算至2021年1月1日为3141.85元）；2．判令被告支付保险费4474.10元；暂合计：46231.18元。庭审中，原告将诉讼请求中的违约金按月利率3％计算调整为按1％计算，其余不变。事实与理由：2018年10月23日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告出具保单号为PBBR201833060000000385的个人信用贷款保证保险单一份。该保单载明，投保人为被告，被保险人为光大银行股份有限公司绍兴分行（以下简称光大银行）；其中贷款金额为80000元，保费1328.34元／月。此外，保险单特别约定：保险人理赔后投保人需向保险人归还所有赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金并承担原告为理赔、催收支付的其他费用。2018年10月23日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》一份，其中约定光大银行同意向被告发放人保小额贷款，贷款金额为80000元，借款期限为36个月，即自2018年10月23日至2021年10月23日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮40％执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65％。此后，光大银行向被告发放贷款80000元。但此后被告未按约向光大银行偿还贷款，也未向原告支付保费。光大银行向原告提出索赔申请，原告于2020年10月11日向光大银行支付保险理赔金38315.23元归还了被告尚未支付的借款本息。此后，原告多次向被告催要赔偿款和保险费，被告均不予理睬，为维护原告权益，特起诉至法院，请求判令所请。                被告何伟未出庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状。                原告为证明自己诉请主张的事实向本院提交的证据有：个人贷款合同、贷款借据、个人信用贷款保证保险保险单、投保单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人信用贷款保证保险投保人面谈表、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书、保险费缴交清单等。本院依法向被告何伟送达了证据副本等相关诉讼材料，被告何伟未在规定的期限内进行答辩和提供反驳证据，应视为被告放弃答辩和举证、质证权利。                本院经审核认为，原告提供的上述证据具有真实性、合法性，与本案亦具有关联性，可以作为有效证据依法予以采信。原告提供的上述证据能够证明原告诉请主张的相关事实。                另查明，原、被告在保险单中特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。                本院认为，原、被告之间的保证保险合同关系系双方当事人的真实意思表示，内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。被告未按《个人贷款合同》约定及时向光大银行归还借款情况下，原告按保险合同约定替被告向被保险人光大银行代偿借款本息38315.23元，符合保证保险合同的约定。另根据保证保险合同约定，原告代偿后有权向被告追偿赔偿款项，并按约定要求被告支付未付保险费并承担违约责任。因双方约定违约金过高，现原告主动调整为按月利率1％计算违约金，未违反法律相关规定，可予准许。综上所述，原告的诉讼请求，事实清楚，证据充分，理由正当，本院应依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：                一、何伟支付中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险代偿款38315.23元及该款自2020年10月11日起至付清日止按月利率1％计算的违约金；                二．何伟支付中国人民财产保险股份有限公司绍兴市分公司保险费4474.10元；                上述应付款项均限本判决生效后十日内付清。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费956元，依法减半收取478元，由被告何伟负担，款限被告于本判决生效后七日内向本院交纳。                如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。                    审判员张盼盼    二〇二一年四月二十一日            书记员杨金滢（代）            《中华人民共和国保险法》            第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。            投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。            保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。            第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。            保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。            依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。            第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。            《中华人民共和国合同法》            第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。            当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。            第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。            第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。            约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。            当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退的，可以缺席判决。