上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初18627号原告：柴晓燕，女，1982年2月22日出生，汉族，住所地浙江省舟山市。被告：上海兴铭房地产经纪发展有限公司(原名上海兴铭房地产有限公司)，住所地本市嘉定区。法定代表人：方跃明，职务不详。被告：上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司，住所地上海市松江区。法定代表人：陈建铭，董事。委托诉讼代理人：乔村，女。被告：陈建铭，男，1956年4月29日出生，汉族，住所地浙江省舟山市。原告柴晓燕诉被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司(以下简称“兴铭公司”)、上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司(以下简称“三盛公司”)、陈建铭民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员竺伟康独任审理，于2021年3月10日、4月15日公开开庭进行了审理。原告柴晓燕，被告三盛公司委托诉讼代理人乔村到庭参加诉讼。被告兴铭公司、陈建铭经本院公告传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告柴晓燕向本院提出诉讼请求：1、判令被告兴铭公司归还原告借款600,323元；2、判令被告兴铭公司偿付原告借款利息(以90万元为基数，按年利率12.5%计算，自2018年10月18日起至2019年10月17日止)；3、判令被告兴铭公司偿付原告违约金(自2019年10月18日起至2019年12月18日止，以90万元为基数，按照1‰/日计算；自2019年12月19日起至实际付清日止，以600,323元为基数，按照1‰/日标准计算)；4、判令被告三盛公司、陈建铭对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年9月10日，被告三盛公司在集团企业0A系统中向全体员工发布《三盛宏业工会(2018)13号关于开展2018年第五期员工理财的通知》，即由被告兴铭公司作为发行人，被告三盛公司和陈建铭作为保证人，发行《兴铭4号》定向融资计划并在银川产权交易中心(有限公司)备案，发行对象为三盛集团工会会员，投资人以银行划款方式将资金划转至本次定向融资计划指定的募集专户，资金投向被告兴铭公司。产品到期，当天进行清算，产品收益率：12个月12.5%/年、24个月14%/年、36个月16%/年，每年付息一次，到期一次性还本付息。三盛公司及陈建铭为本产品的到期偿付提供全额无条件不可撤销连带责任保证担保等。2018年10月17日，原告将借款本金90万元转入被告兴铭公司指定账户并与兴铭公司签订《兴铭4号》认购协议，约定：原告认购《兴铭4号》90万元，年化利率12.5%，产品期限12个月，到期一次性支付投资本金及利息。若违约，按未付款金额的日千分之一计算违约金。产品到期后，被告兴铭公司未支付原告本金、借期内利息及违约金，被告三盛公司及陈建铭未履行担保义务，均构成违约。2019年12月18日，原告出资90万元中的299,677元转为其对岱山中昌海运有限公司的股份。被告三盛公司辩称，对原告陈述的事实无异议，并同意原告要求其承担连带保证责任的诉讼请求。但三盛公司认为，其曾分别于2020年1月21日、9月24日代为兴铭公司归还原告本金14,306元、3,971元。因此，兴铭公司尚欠原告本金为582,046元。同时，原告主张的逾期利息过高，要求按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的4倍计付。被告兴铭公司、陈建铭未提出答辩意见。经审理查明：原告系三盛公司子公司员工。2018年(未写明具体日期)，发行人兴铭公司出具的银川产权交易中心(有限公司)“兴铭4号”产品说明书记载，第一节发行概况一、产品要素及发行基本情况(一)至(二)(略)。(三)本产品还款来源1.(略)。2.担保方三盛公司为发行人的到期还款兑付义务承担全额无条件不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为本产品的投资本金及预期利息，以及违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和其他应支付的费用，保证期间为本产品存续期及本产品到期日起贰年。具体以兴铭公司签订的《担保承诺函》约定为准。(四)(略)。二、与本产品发行相关的机构(一)发行人：兴铭公司住所、法定代表人(略)。(二)担保方：三盛公司住所、法定代表人(略)。(三)至(四)(略)。三、发行人公司概况(略)。第二节至第三节(略)。2018年(未写明具体日期)，兴铭公司(甲方)、原告(乙方，投资者)与上海泓昆投资管理有限公司(丙方，承销商)签订“兴铭4号”认购协议，主要内容为：一、本产品的基本情况1.产品名称：兴铭4号(以下简称“本产品”)2.发行人：兴铭公司3.挂牌机构：银川产权交易中心(有限公司)4.产品发行规模：不超过人民币贰亿元整5.产品期限：365天6.产品成立日：每期产品于募集结束第二天或每周五成立，如遇法定节假日，则顺延至其后的第1个工作日。7.产品到期日：指每期产品起息日或每期产品成立日起算【12】个月的对应日，详见每期产品成立公告。8.产品收益起算日：产品成立日，本产品发行期内不计投资收益。9.产品收益期：产品收益起算日(含)至到期日(不含)的天数为本产品的收益期。10.认购金额：合格投资者认购起点金额为【50】万元，超出部分以【10】万元整数倍递增。11.产品预期年化收益率：12.5%。12.本金及预期收益支付方式：到期支付本金及预期收益。13.发行资金用途：本产品发行所获资金扣除挂牌费用及其他应付费用后，拟用于补充公司流动资金。14.产品本金及预期收益支付日：产品到期日前1个工作日，发行人支付各期产品的本金及预期收益。投资者及发行人授权挂牌机构在收到发行人支付的本金及预期收益后3个工作日内完成向投资者的划转。15-16(略)。二至三(略)。四、产品兑付1.(略)。2.甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率×(产品收益期(天数)÷365(天)。3.本金及预期收益支付方式：到期一次性支付本金及预期收益。4.(略)。五至七(略)。八、违约责任1-3(略)。4.本产品到期日若甲方未按时履行全部或部分兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照未付款项金额的日千分之一向乙方支付违约金，直至未付款项全部清偿完毕之日止。九至十(略)。投资认购申请单记载，认购人柴晓燕认购金额为90万元。2018年9月14日，三盛公司工会委员会向各分工会发送三盛宏业工会(2018)13号“关于开展2018年第五期员工理财的通知”，主要内容为：1—6(略)。7、担保措施及担保方式：三盛公司及陈建铭为本产品的到期偿付提供全额无条件不可撤销连带责任保证担保。8-11(略)。2018年10月17日，原告通过银行转账90万元至银川产权交易中心(有限公司)账户，摘要栏记载：柴晓燕1年期-90万。2019年12月18日，原告同意在其出资的90万元中划出299,677元，用于其间接持有岱山中昌海运有限公司股份。2020年1月21日、9月24日，三盛公司代为兴铭公司支付原告14,306元和3,971元。上述事实，由原告出示的“兴铭4号产品说明书”、“兴铭4号产品认购协议”、“投资认购清单”、三盛公司“关于开展2018年第五期员工理财的通知”、个人结算账户明细，被告三盛公司出示的“员工债权转股确认书”、“委托持股协议”“委托人(甲方)签约附表”、“员工债权承诺书”、舟山市君诚企业管理咨询合伙企业(有限合伙)、舟山市国海航运合伙企业(有限合伙)、岱山中昌海运有限公司天眼查公示信息，员工债权转股情况说明、上海市松江区人民法院(2020)沪0117民初7000号民事判决书以及原告和被告三盛公司的陈述等为证，本院予以确认。本案争议的焦点主要是：三盛公司代为兴铭公司归还给原告的两笔款项性质。本院认为，根据原告与被告兴铭公司及承销商上海泓昆投资管理有限公司签订的“兴铭4号”产品认购协议约定，本金及预期收益支付方式为到期一次性支付本金及预期收益。由此可见，当事人并未约定利息和主债务履行的先后顺序，鉴于被告兴铭公司的给付不足以清偿原告全部债务，故本院认定，被告兴铭公司已归还给原告的两笔款项14,306元、3,971元均系利息。综上所述，本院认为，原告与被告兴铭公司、上海泓昆投资管理有限公司签订的“兴铭4号”产品认购协议应为合法有效。当事人均应按约履行各自义务。签约后，原告已履行资金出借义务。合同期满后，因被告兴铭公司未全面履约，构成违约，故对于原告提出要求被告兴铭公司归还借款600,323元并支付原告借期内利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。鉴于本案所涉的债转股和被告兴铭公司的两笔借款还款均发生在借期外，故在计算借期内利息时，应以原告的出借款90万元为基数。同理，被告兴铭公司还应承担逾期还款的违约责任，故对于原告主张要求被告兴铭公司支付逾期利息损失，本院也予支持。至于逾期利息的计算标准，原告以当事人约定的1‰/天计算逾期利息，加重了违约方的经济负担，有违公平原则，故本院采纳三盛公司的意见，即按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的4倍计付。关于逾期利息的计算基数，因原告的出借款发生债转股的时间为2019年12月18日，故自2019年10月18日(逾期还款起始日)至2019年12月18日(债转股发生日)期间发生的逾期利息仍应以90万元为基数，此后的逾期利息计算基数应在90万元基础上抵扣债转股金额，即90万元-299,677元=600,323元。至于被告兴铭公司已归还给原告的两笔利息，应结合被告兴铭公司还款时间及数额，在原告主张的后续逾期利息中抵充为宜。关于原告就其诉请的上述事项要求被告陈建铭承担连带清偿责任一节，因原告出示的证据中没有陈建铭签字或盖章同意承担连带清偿责任，陈建铭也未到庭应诉确认该节事实，故原告的主张因缺乏事实依据，本院难以支持。被告兴铭公司、陈建铭经本院公告传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告柴晓燕借款600,323元；二、被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告柴晓燕借期内利息(以90万元为基数，按年利率12.5%计算，自2018年10月18日起至2019年10月17日止)；三、被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告柴晓燕自2019年10月18日起至2019年12月18日止逾期利息【以90万元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的4倍计算】；四、被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告柴晓燕自2019年12月19日起至付清日止逾期利息【以600,323元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的4倍计算，该部分逾期利息包含被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司已支付给原告柴晓燕的两笔利息14,306元、3,971元】；五、被告上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司对上述判决主文内容承担连带清偿责任；六、驳回原告柴晓燕的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,803.23元，公告费560元，由被告上海兴铭房地产经纪发展有限公司、上海三盛宏业投资(集团)有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 员 竺伟康二〇二一年四月十六日法官助理 徐 玮书 记 员 周晶晶附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。