福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0582民初1522号原告：许志杰，男，1993年7月1日出生，汉族，住晋江市。委托诉讼代理人：苏少奇、陈腾，北京德恒（厦门）律师事务所律师。被告：陈庭宣，男，1974年10月27日出生，汉族，住惠安县。委托诉讼代理人：曾小雄、曹远琴，、实习律师。被告：陈秋霞，女，1974年10月25日出生，汉族，住泉州市鲤城区，现住惠安县。原告许志杰与被告陈庭宣、陈秋霞民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告许志杰的委托诉讼代理人苏少奇，被告陈庭宣的委托诉讼代理人曾小雄、曹远琴到庭参加诉讼，被告陈秋霞经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。许志杰向本院提出诉讼请求：1.陈庭宣、陈秋霞立即偿还其借款45万元，并自2020年4月1日起至2020年8月19日按年利率24%计算利息，自2020年8月20日起至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付利息；2.陈庭宣、陈秋霞支付其因主张本案债权所产生的律师代理费15000元；3.确认其对陈庭宣、陈秋霞提供的抵押物址于泉州台商投资区东园镇溪庄村锦溪花苑2号楼2202号房[房屋产权证号为闽（2019）泉州台商投资区不动产权第0001870号]经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2019年7月18日，陈庭宣因经商需要，向其借款30万元，并出具《借据》1份加以确认，约定月利率3%，借款期限自借据出具之日起十天内还清，陈秋霞作为连带责任保证人在上述《借据》上签名捺印。其当日即以银行转账方式支付借款30万元。2019年8月7日，陈庭宣、陈秋霞又向其借款15万元，并签订《借款合同书》，约定陈庭宣、陈秋霞因资金周转向其借款45万元，借款期限为36个月，自2019年8月7日起至2022年8月6日，借款利率为月利率4%，利息应于每月15日前支付，若连续三个月未按时足额支付利息，其有权要求陈庭宣、陈秋霞提前清偿全部借款本息；同日，其与陈庭宣、陈秋霞签订《抵押担保合同》，约定陈庭宣、陈秋霞自愿以其名下址于泉州市台商投资区东园镇溪庄村锦溪花苑2号楼2202号房产[房屋产权证号为闽（2019）泉州台商投资区不动产权第0001870号]设置抵押，为陈庭宣、陈秋霞向其借款45万元提供抵押担保，并于2020年8月9日办理了相应抵押登记。嗣后，陈庭宣、陈秋霞未能按约定足额向其支付借款本息，已构成违约。陈庭宣辩称，1.其已经还款111600元，扣掉砍头息后借款本金是390674元。本案有两笔借款，2019年7月18日，其因经济需求向许志杰借款人民币30万元，并向许志杰出具《借据》一份，其确有收到30万元，但陈秋霞的签名不是陈秋霞本人签的。2.《借款合同书》约定借款金额是45万元，同日签了一份《抵押合同书》，该借款45万元和之前借款30万元系两笔不同的借款，但借款45万元，其仅收到15万元转账，许志杰并未支付其余的30万元。《借款合同书》的借款45万元和之前《借据》的借款30万是没有重合的，两笔借款约定的月利率、借款期限均不一样，且《借据》上有担保人，《借款合同书》上没有担保人，故设定的抵押权只有借款本金15万元，扣除已经支付的部分，抵押担保的借款仅有90674元。陈秋霞均未作答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2019年7月18日，陈庭宣因经商需要，向许志杰借款30万元，并出具《借据》1份加以确认，约定月利率3%，借款期限自借据出具之日起十天内还清，陈秋霞作为连带责任保证人在上述《借据》上签名捺印。当日，许志杰即以银行转账方式支付陈庭宣借款30万元；陈庭宣当即转账18000元作为“砍头息”给许志杰。2019年7月28日，陈庭宣转账10000元给许志杰。2019年8月7日，陈庭宣、陈秋霞又向许志杰借款15万元，并签订《借款合同书》，约定陈庭宣、陈秋霞因资金周转向许志杰借款45万元，借款期限为36个月，自2019年8月7日起至2022年8月6日，借款利率为月利率4%，利息应于每月15日前支付，若连续三个月未按时足额支付利息，其有权要求陈庭宣、陈秋霞提前清偿全部借款本息；同日，许志杰与陈庭宣、陈秋霞签订《抵押担保合同》，约定陈庭宣、陈秋霞自愿以名下址于泉州市台商投资区东园镇溪庄村锦溪花苑2号楼2202号房产[房屋产权证号为闽（2019）泉州台商投资区不动产权第0001870号]设置抵押，为陈庭宣、陈秋霞向许志杰借款45万元提供抵押担保，并于2019年8月9日办理了相应抵押登记。2019年8月9日，许志杰以银行转账形式支付陈庭宣借款15万元；同日，陈庭宣当即转账29600元作为“砍头息”给许志杰。嗣后，陈庭宣于2019年9月13日、11月4日、12月3日分别向许志杰支付18000元、18000元、18000元。另查明，陈庭宣与陈秋霞系夫妻关系。双方当事人争议的焦点为：本案借款本金、利息、还款及担保责任、抵押责任的认定及处理。对此，本院予以查明、分析并认定。本院认为，本案第一笔借款约定为30万元，陈庭宣系借款人，陈秋霞系连带责任保证人，约定的借款期限为十日；因陈庭宣与陈秋霞系夫妻关系，故可认定为陈庭宣、陈秋霞的夫妻共同债务。陈庭宣主张《借据》上的保证人“陈秋霞”的签名并非其本人所签，但未向本院提出鉴定申请，陈秋霞亦未向举证加以证实，故不予认定。第二笔借款约定45万元，后仅支付借款15万元，但该借款系第一笔借款到期后未偿还，再向许志杰借款，虽约定的借款人系陈庭宣、陈秋霞，与第一笔借款不一，但第一笔借款亦为陈庭宣、陈秋霞的夫妻共同债务；故本院认定，第二笔借款45万元的履行，即为第一笔借款30万元加上之后支付的15万元，即第一笔借款的约定，应依照《借款合同书》的约定；故对陈庭宣抗辩仅有第二次的借款15万元享有抵押担保的权益，本院不予采纳。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。故第一笔借款的本金应认定为282000元，第二笔借款本金应认定为120400元。依照当时的相关法律规定，借款月利率超过年利率36%的不受法律保护，故利息计算如下：2019年7月28日，陈庭宣支付许志杰10000元，此时产生利息为2820元，剩余扣除本金，此时本金为274820元；2019年9月13日，陈庭宣支付许志杰18000元，此时产生利息为3023.02＋13437.48＝16460.5元，剩余扣除本金，此时本金为393680.5元；2019年11月4日，陈庭宣支付许志杰18000元，此时产生利息为20077.71元，剩余扣除本金，此时本金为393680.5元，尚未偿还的利息有2077.71元；2019年12月3日，陈庭宣支付许志杰18000元，此时产生利息为12915.80元，剩余扣除本金，此时本金为元390674.01元。综上所述，本院认为，许志杰与陈庭宣、陈秋霞间的借款合同、抵押担保关系并未违反相关法律、法规的禁止性规定，应认定合法有效，依法受法律保护。双方约定的月利率超过法律规定的范围，对超过部分不予保护。截止2019年12月3日，陈庭宣、陈秋霞尚欠许志杰借款本金390674.01元。依据《借款合同书》第三条约定，陈庭宣、陈秋霞连续三个月未支付利息，许志杰有权要求提前清偿全部借款本金及利息，故许志杰请求陈庭宣、陈秋霞偿还本金390674.01元，并自2020年4月1日至2020年8月19日按年利率24%支付利息，自2020年8月20日起至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付利息，予以支持；超过部分，予以驳回。依据《借款合同书》第四条约定，陈庭宣、陈秋霞到期未能返还本金的，许志杰为实现债权所产生的一切费用均由陈庭宣、陈秋霞承担（包括但不限于：诉讼费、律师费、公告费、保全费、保全保险费、执行费等），因本案借款并未到期，许志杰系依据《借款合同书》第三条约定提前要求返还借款本金及利息，并非“到期未能返还本金”，故对许志杰请求陈庭宣、陈秋霞承担其花费的律师费15000元，不予支持。许志杰请求确认其对陈庭宣、陈秋霞提供的抵押物址于泉州台商投资区东园镇溪庄村锦溪花苑2号楼2202号房[房屋产权证号为闽（2019）泉州台商投资区不动产权第0001870号]经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。陈秋霞经本院传唤，无正当理由拒不到庭派员参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈庭宣、陈秋霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告许志杰借款390674.01元，并自2020年4月1日至2020年8月19日按年利率24%支付利息，自2020年8月20日起至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付利息。二、确认许志杰享有陈庭宣、陈秋霞提供的抵押物址于泉州台商投资区东园镇溪庄村锦溪花苑2号楼2202号房[房屋产权证号为闽（2019）泉州台商投资区不动产权第0001870号]经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。三、驳回许志杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9200元，因适用简易程序减半收取计4600元，由许志杰负担500元，由被告陈庭宣、陈秋霞负担4100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  郑维聪二〇二一年四月七日书记员  杨燕萍附件：本案所适用的法律法规、司法解释1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2.《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。