内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2021）内0627民初366号原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行，统一社会信用代码911506028169616136。负责人：马某。委托诉讼代理人：赵某，内蒙古鄂尔多斯律师事务所律师。被告：何某1，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：何某2，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码91150602772246764Y。法定代表人：张某。委托诉讼代理人：陈某，内蒙古德方律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行诉被告何某1、何某2、鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日当日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行委托代理人赵某、被告何某1、被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司委托诉讼代理人陈某到庭参加诉讼，被告何某2经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行向本院提出诉讼请求：1.被告何某1、何某2共同偿还原告借款本金195416.82元及利息、罚息、复利共51921.15元（至2021年1月14日，其中利息13676.37元、罚息31183.56元、复息5855.13元、未结转罚息957.6元、未结转复息248.49元），以上共计247337.97元。并支付从2021年1月15日始至本息还清之日止的罚息、复息，罚息及复息利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50％确定；2.原告有权依法折价或者拍卖、变卖被告何某1、何某2提供抵押位于××房屋，并就所得价款在第一项诉讼请求及实现债权费用范围内优先受偿；3.被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：2010年4月1日，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行与被告何某1、何某2、鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司签订合同编号为A[工银蒙]字[鄂市分]行[东胜]支行[2010]年[0389]号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定，被告何某1、何某2向原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款67万元，用于购房，期限为10年，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；若被告何某1、何某2未按合同约定按时偿还贷款，对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定，被告何某1、何某2将其所有位于××房屋（房屋预告登记号为：xxx）作为抵押。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。贷款人在处分抵押物过程中所产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除,并约定，被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司对上述借款提供连带责任保证。对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为借款合同到期之日起两年。上述合同签订后，被告何某1自2017年9月1日起开始违约，截止2021年1月14日尚欠原告借款本金195416.82元及利息13676.37元、罚息31183.56元、复息5855.13元、未结转罚息957.6元、未结转复息248.49元。被告何某1答辩称，原告所述借款事实属实，同意偿还借款本金，支付正常利息；由于房地产没有办理房屋所有权证造成被告逾期，罚息、复利希望与原告协商处理；对抵押部分不清楚，因为当时是房地产协助办理的。被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司答辩称，原告所述事实认可，借款金额和优先受偿权需要在举证阶段进一步核实，其他在质证后予以补充。被告何某2未做答辩。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行围绕诉讼请求依法提交的证据及被告质证情况：第一组证据：被告何某1、何某2身份证、结婚证复印件、被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司企业信用信息报告各一份，证明被告何某1、何某2身份信息、婚姻信息及被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司信息的事实；第二组证据：《个人购房借款/担保合同》一份，证明被告何某1、何某2与原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行于2010年4月1日签订合同编号为A[工银蒙]字[鄂市分]行[东胜]支行[2010]年[0389]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率，抵押人为被告何某1、何某2及鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司为该笔贷款提供连带保证责任的事实；第三组证据：借款凭证一份，证明原告已按合同约定于2010年4月1日将67万元贷款发放给被告何某1、何某2指定账户的事实；第四组证据：房屋预告登记证明复印件一份，证明被告何某1、何某2提供抵押物，为本案上述借款提供抵押担保并办理了房屋预告抵押登记证明，抵押物为被告何某1、何某2所有的位于房屋（房屋预告登记证明号：xxx）的事实；第五组证据：个人贷款逾期归还查询结果、借款账户基本信息、自营历史明细表、违约时间证明各一份，证明被告何某1、何某2于2017年9月1日开始逾期，未按约定偿还借款本息及截至2021年1月14日尚欠原告本金195416.82元及利息13676.37元、罚息32141.16元、复利6103.62元的事实。被告何某1的质证意见，对原告提供的第一至四组证据均认可无异议，对第五组证据借款本金、利息无异议，罚息、复利部分希望与原告协商处理；被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司对原告提供的第一至五组证据均认可无异议；被告何某2未到庭质证。本案被告何某1、何某2、鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司未向本院提交证据。本院经审查，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告的提交的证据予以确认并在卷佐证，对原告主张的事实予以确认。本院认为，本案中，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行已经按照合同约定发放了借款67万元，被告何某1、何某2应按合同约定履行还款付息的义务。现被告何某1、何某2于2017年9月1日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，应当承担违约责任。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行请求被告何某1、何某2返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。对于原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行要求对被告何某1、何某2提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋系商品房预告抵押登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对原告要求被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司对本案贷款承担连带清偿责任的诉讼请求,符合法律规规定，本院予以支持。被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任之后有权向被告何某1、何某2追偿。另外，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案属于民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告何某1、何某2自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行借款本金195416.82元及支付截至2021年1月14日的利息13676.37元、罚息32141.16元、复利6103.62元；并支付从2020年1月15日至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利的利率均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50％确定）；二、被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被何某1、何某2追偿，被告何某1、何某2应于被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东胜支行其他诉讼请求。案件受理费5012元，减半收取2506元，由被告何某1、何某2、鄂尔多斯市福泰房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决生效后，负有义务的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判员 贺海燕二○二一年四月六日法官助理 乌 云书记员 尹舒彤