福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初744号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行，住所地上杭县临城镇城北村北环中路42-3号，统一社会信用代码913508236765193553。负责人：钟健，行长。委托诉讼代理人：陈春宏，女，1979年3月13日出生，汉族，住上杭县。被告：范森荣，男，1968年3月28日出生，汉族，住上杭县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行（以下简称“邮储上杭支行”）与被告范森荣信用卡纠纷一案，本院于2021年3月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储上杭支行的委托诉讼代理人陈春宏到庭参加诉讼，被告范森荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储上杭支行向本院提出诉讼请求：1.判令范森荣归还邮储上杭支行信用卡透支本金40207.12元，并支付该卡从2018年8月17日起至款清之日止的利息、费用等（利息：①从2018年8月17日起至2019年1月15日止以本金49818.77元为基数按日利率万分之五计算；②从2019年1月16日起至2019年12月15日止以本金45203.62元为基数按日利率万分之五计算；③从2019年12月16日起至款清之日止以本金40207.12元为基数按日利率万分之五计算。违约金：从2018年8月17日起至款清之日止，每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%计算。分期手续费：从2018年8月17日起至2020年7月16日止以本金47169.12元为基数按月利率0.6%计算）；2.判令本案案件受理费等费用由范森荣承担。事实与理由：2012年12月20日，范森荣向邮储上杭支行申领信用卡标准普卡并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款，之后，范森荣领取了信用额度为50000元、卡号为6228××××4830的信用卡。合约第三条“利息及费用”部分约定，若范森荣未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。合约第三条还约定范森荣在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮储上杭支行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。合约第三条邮储上杭支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定：范森荣应在邮储上杭支行指定的到期还款日之前偿还欠款，范森荣超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮储上杭支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由范森荣承担。该部分还约定了还款的顺序及邮储上杭支行有权扣划范森荣开立的账户中的资金。合约第九条约定双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由邮储上杭支行所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。合约第十条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。范森荣在领取该信用卡后一直在使用，于2018年8月17日开始逾期。范森荣在2018年8月开始分期，分期金额47169.12元，期数24个月，每月摊消1965.38元，分期手续费283.01元。逾期透支后，经邮储上杭支行多次催收，范森荣于2019年1月16日归还本金4615.15元、2019年12月16日归还本金4996.5元，其余款项仍未归还，邮储上杭支行诉至法院。请求判如所请。范森荣在本院送达起诉状、应诉通知书、举证通知书等法律文书后，未作答辩，对邮储上杭支行提出的诉讼请求和提供的证据材料未提出异议。经审理查明，2012年12月20日，范森荣向邮储上杭支行申领信用卡标准普卡并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，声明接受合约的各项条款，之后，范森荣领取了信用额度为50000元、卡号为6228××××4830的信用卡。合约第二条第10项约定“如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到齐并应由乙方立即完全清偿。乙方亦同意受甲方公布的任何其他与分期付款计划相关的条款约束”；合约第三条“利息及费用”部分约定，若范森荣未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。合约第三条还约定范森荣在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮储上杭支行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。合约第三条邮储上杭支行有权收取相关的费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定：范森荣应在邮储上杭支行指定的到期还款日之前偿还欠款，范森荣超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮储上杭支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由范森荣承担。该部分还约定了还款的顺序及邮储上杭支行有权扣划范森荣开立的账户中的资金。合约第九条约定双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由邮储上杭支行所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。合约第十条还对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。范森荣在领取该信用卡后一直在使用，于2018年8月17日开始逾期。范森荣在2018年8月开始分期，分期金额47169.12元，分期期数24个月，分期付款手续费从2018年8月17日起至2020年7月16日止以本金47169.12元为基数按月利率0.6%计算。逾期透支后，经邮储上杭支行多次催收，范森荣于2019年1月16日归还本金4615.15元、2019年12月16日归还本金4996.5元，其余款项仍未归还，邮储上杭支行诉至本院。另查明，2021年3月份中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。以上事实有信用卡申请表、领用合约、章程，范森荣身份证、营业执照、烟草专卖零售许可证复印件，范森荣所持的信用卡的电脑账单截图、明细清单及当事人的陈述等证据证实。本院认为，邮储上杭支行与范森荣签订的中国邮政储蓄银行信用卡申请表、领用合约是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，属有效合同，双方应全面履行。合同签订后，邮储上杭支行按约向范森荣发放了信用卡，范森荣持信用卡透支消费后，未按约还款属违约，依法应限期清偿透支本金及其利息，并承担逾期还款的违约责任。邮储上杭支行诉请要求范森荣支付透支本金、利息、费用，理由正当，本院予以支持。范森荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、范森荣应在本判决生效后十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行信用卡透支本金40207.12元，并支付该卡从2018年8月17日起至款清之日止的利息、费用[1、利息：①从2018年8月17日起至2019年1月15日止以本金49818.77元为基数按日利率万分之五计算；②从2019年1月16日起至2019年12月15日止以本金45203.62元为基数按日利率万分之五计算；③从2019年12月16日起至2020年8月19日止以本金40207.12元为基数按日利率万分之五计算；违约金：从2018年8月17日起至2020年8月19日止，每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%计算；分期手续费：从2018年8月17日起至2020年7月16日止以本金47169.12元为基数按月利率0.6%计算（以上透支利息、违约金等之和以不超过按当时尚欠的透支本金为基数以年利率24%计算的金额为限）。2、利息：从2020年8月20日起至款清之日止以透支本金40207.12元为基数按日利率万分之五计算；违约金：从2020年8月20日起至款清之日止，每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%计算（以上透支利息、违约金等之和以不超过按当时尚欠的透支本金为基数以年利率15.4%计算的金额为限）]；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司上杭县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1407元，适用简易程序减半收取704元，由范森荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  刘五连二〇二一年四月八日法官 助理  林建桥代理书记员  刘 婷代理书记员  刘 婷附:本案适用的法律条文第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。