福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初1584号原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。主要负责人：陈国旺，行长。委托诉讼代理人：邓莹莹，福建扬都律师事务所律师。委托诉讼代理人：林丹，福建扬都律师事务所律师。被告：庄南灵，男，1971年3月18日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。被告：涂荣华，女，1977年4月6日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称：平安漳州分行）与被告庄南灵、被告涂荣华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安漳州分行的委托诉讼代理人林丹，被告庄南灵到庭参加诉讼。被告涂荣华经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安漳州分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令庄南灵与涂荣华立即偿还贷款本金950000元及贷款利息6739.99元、复利8.68元（截至2021年1月11日）及自2021年1月12日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息及罚息）及复利；2、请求判令庄南灵与涂荣华支付律师代理费10000元；3、确认平安漳州分行对庄南灵、涂荣华提供的抵押物坐落于漳州市龙文区南昌××路××幢××室的房产享有抵押权，有权就拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、请求判令庄南灵与涂荣华承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：1、2002年2月28日，庄南灵与涂荣华登记结婚。2019年10月29日，庄南灵、涂荣华向平安漳州分行申请个人抵押贷款，并就此与平安漳州分行签订了合同编号：平银（漳州）个循抵字（2019）第（ＲＬ20191029000471）号《个人循环授信额度合同》，根据《个人循环授信额度合同》特别约定条款：第一条额度内容1、额度金额人民币1000000元整。2、额度期限：从2019年10月29日起至2029年10月29日止，共计120个月。第四条抵押担保的范围为：全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为人民币玖拾万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。第五条抵押物本合同项下的抵押物为：漳州市龙文区××东路××幢××室,权证号：闽（2019）芗城区不动产权第0××8号。根据《个人循环授信额度合同》普遍性条款：第十二条7、甲方应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；第二十条违约事件及处理（一）甲方出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：甲方拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；（二）丙方发生下列情形之一者，即视为已发生违约事件：丙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或丙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；（四）一旦发生本合同第二十条（一）、（二）、（三）款规定的任何一种违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮30%执行；有权行使担保权利，依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。两被告在与原告签订合同后，原告将贷款全额发放至两被告指定的账户。2021年1月份，两被告开始逾期还款，共拖欠原告贷款本金950000元，拖欠利息6739.99元，拖欠复利8.68元。平安漳州分行多次向庄南灵、涂荣华催讨，庄南灵、涂荣华并未依约按时足额的偿还贷款本息，其行为已构成违约。2、2021年4月6日，庄南灵申请减免利息55447.6元，平安银行漳州分行予以核准，并减免了庄南灵利息55447.6元。庄南灵辩称，我本人是因为生意需要贷的款项，一直有按时偿还利息，今年因为疫情原因造成生意困难，银行也有对利息进行相应的减免，但是现在以我的收入是无法偿还的，庭前有与银行进行协调，今年7月份在广东那边工程如果有承包下来，我就能按照合同偿还本金和利息。涂荣华未作答辩，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对于平安漳州分行提交的个人循环授信额度合同、结婚证、闽（2019）漳州市不动产权第0××8号《不动产权证》、闽（2019）漳州市不动产证明第0××5号《不动产登记证明》、平安银行零售信贷出账确认书、个人贷款确认书、个人贷款业务客户还款清单、委托清收协议及增值税专用发票、送达地址确认书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2019年10月29日，庄南灵、涂荣华（甲方、丙方）与平安漳州分行（乙方）签订一份编号为平银（漳州）个循抵字（2019）第（ＲＬ20191029000471）号《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款），双方约定（摘要）：（1）额度金额壹佰万元；（2）额度期限从2019年10月29日起至2029年10月29日止，共计120个月；（3）本合同项下的抵押物为福建省漳州市龙文区××东路××号××幢××号，权证号：闽（2019）漳州市不动产权第0××8号。（4）本合同项下贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率＝年利率／360。初始贷款利率以借款借据／个人贷款出账凭证记载为准。遇基准利率多次调整，乙方按调整日最新的基准利率进行相应调整。如果中国人民银行调整基准利率浮动范围，使得上述约定的贷款利率低于中国人民银行规定的利率下限时，则本合同项下的贷款利率调整为中国人民银行规定的利率下限。（5）每月结息日为贷款发放的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为每月28日，但合同项下贷款还款方式为按期付息到期一次性还本的，贷款结息日为每月20日。（6）甲方未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，乙方有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；（7）甲方拖欠本金或利息、费用，或违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件。（8）一旦发生本合同规定的任何一种违约事件时，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相应费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等费用。本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。2、2019年10月29日，平安漳州分行出具一份平安银行零售信贷出账确认书，庄南灵在“主借款人”一栏签名，涂荣华在“共同借款人”一栏签名。确认书确认贷款用途：经营；利率（1）利率确定标准：贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%；（2）利率调整方式：年调（次年对月对日）；还款方式：阶梯式还款；贷款期限120个月。根据庄南灵受托，平安漳州分行将贷款1000000元汇入庄南灵指定账户（收款人林小斌，开户行中国农业银行股份有限公司漳州延安支行，账号6228××××6810）。根据平安漳州分行出具的《个人贷款确认书》，确认讼争贷款的起贷日为2019年11月6日，到期日为2029年11月6日，首次还款日为2019年12月6日，每月还款日为6日，贷款利率为7.35%，还款方式为轻松还。3、合同签订后,庄南灵、涂荣华以址于漳州市龙文区××东路××号××幢××号房产办理了抵押登记手续，不动产登记证明编号为：闽（2019）漳州市不动产证明第0××5号。4、2019年11月6日平安漳州分行依约发放贷款1000000元。经庄南灵、涂荣华申请，平安漳州分行已减免了2020年4月、5月、6月、8月、9月、10月、11月及2021年1月、2月的利息共计55447.6元，该部分减免的利息已在平安漳州分行起诉时所主张的利息中扣除。截至2021年1月11日，庄南灵、涂荣华尚欠贷款本金950000元及贷款利息6739.99元、复利8.68元，其行为已构成违约。5、经平安漳州分行催讨，庄南灵、涂荣华至今未还款。2021年1月11日，平安漳州分行因本案支出律师费10000元。2021年2月18日，平安漳州分行向法院提起民事诉讼。6、平安漳州分行于2021年2月26日向本院提出财产保全申请，并预交保全费5000元，本院经审查后，依法作出（2021）闽0602民初1584号民事裁定书，裁定查封、冻结庄南灵、涂荣华名下坐落于漳州市龙文区南昌××路××幢××室房产。综上所述，本院认为，平安漳州分行与庄南灵、涂荣华签订的《个人循环授信额度合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。平安漳州分行依约履行放款义务,庄南灵、涂荣华未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。平安漳州分行有权依照合同约定要求庄南灵、涂荣华清偿借款本金950000元，并根据双方签订的《个人循环授信额度合同》约定支付利息、罚息及复利。因此,截止至2021年1月11日，庄南灵、涂荣华应支付平安漳州分行借款本金950000元，利息6739.99元、复利8.68元，并自2021年1月12日起至实际还清款项之日止，按合同的约定计付利息、罚息、复利等。平安漳州分行依约主张庄南灵、涂荣华支付本案律师费10000元，合法有据，本院予以支持。平安漳州分行与庄南灵、涂荣华已经就址于漳州市龙文区××东路××号××幢××号房产办理了抵押登记手续,该抵押关系合法有效,平安漳州分行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。涂荣华经法院传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、庄南灵、涂荣华应于本判决发生法律效力之日起十日内支付平安银行股份有限公司漳州分行借款本金950000元、利息6739.99元、复利8.68元及自2021年1月12日起至款项还清之日止按平安银行股份有限公司漳州分行与庄南灵、涂荣华签订的《个人循环授信额度合同》约定计算的利息、复利、罚息；二、庄南灵、涂荣华应于本判决发生法律效力之日起十日内支付平安银行股份有限公司漳州分行因本案支出的律师费10000元；三、在庄南灵、涂荣华不履行上述债务时，平安银行股份有限公司漳州分行有权依法以拍卖、变卖庄南灵、涂荣华提供抵押的址于漳州市龙文区××东路××号××幢××号房产（权利范围以闽（2019）漳州市不动产证明第0××5号《不动产登记证明》登记的范围为准）所得的价款优先受偿；四、驳回平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13467.4元，减半收取6733.7元，由庄南灵、涂荣华负担。保全费5000元，由庄南灵、涂荣华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 张苏丹二〇二一年四月二十三日法官助理 阮小芳书 记 员 王小玲附执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。