江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初526号原告：中国农业银行股份有限公司海安市支行，住所地海安市高新区中坝南路25号，统一社会信用代码91320621838557558F。负责人：曹煜，该支行行长。委托诉讼代理人：杨广星、张进军，该支行工作人员。被告：吕新荣，男，1968年3月10日出生，户籍所在地海安市，现住海安市。被告：王双凤，女，1972年9月25日出生，户籍所在地海安市，现住海安市。被告：海安雨润中央购物广场有限公司，住所地海安市宁海南路24号，统一社会信用代码91320621079874615W。法定代表人：张宏明，该公司执行董事。委托诉讼代理人：吕凌霜，北京金诚同达（南京）律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司海安市支行（以下简称海安农行）与被告吕新荣、王双凤、海安雨润中央购物广场有限公司（以下简称雨润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，适用简易程序，于2021年2月9日公开开庭进行了审理。原告海安农行的委托诉讼代理人杨广星、张进军，被告吕新荣、王双凤，雨润公司的委托诉讼代理人吕凌霜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海安农行向本院提出的诉讼请求：1.被告吕新荣、王双凤立即归还原告贷款本金1664238.05元、利息98543.51元（暂计算至2020年12月29日），并偿付自2020年12月30日起至实际清偿之日止按借款合同约定的逾期利息及复利；2.被告雨润公司对上述贷款本息承担连带还款责任。事实与理由：海安农行于2017年12月28日与吕新荣签订了一份个人购房担保借款合同，约定由海安农行向吕新荣发放商业用房按揭贷款197.7万元，期限至2027年12月27日，该贷款约定以其所购买的海安市海安镇中坝中路31-81号1幢39号房作抵押，在未取得该房产地产所有权证、办理有效抵押担保手续前，由雨润公司提供阶段性担保。还款方式为等额本息还款法。按以上合同，海安农行与吕新荣填制借款凭证，发放贷款197.7万元，到期日期为2027年12月27日。吕新荣因多次未能按期足额还款，出现贷款本金逾期、结欠利息，至今被告尚欠海安农行贷款本金1664238.05元、利息98543.51元（暂计算至2020年12月29日）。王双凤为贷款提供了家庭财产连带担保责任承诺书。根据合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施。贷款逾期后，原告多次向被告催收，但被告至今未能足额归还，故提起诉讼。被告吕新荣、王双凤辩称：原告所诉皆是事实，希望与原告协商处理。被告雨润公司辩称：原告所诉是事实，我公司仅承担阶段性保证责任，希望与原告协商处理。经审理查明：2017年12月28日，借款人吕新荣、贷款人海安农行、保证人雨润公司、抵押人吕新荣、王双凤签订编号为32020120170242420《个人购房担保借款合同》一份。合同载明：吕新荣因购买位于海安市的商业用房向海安农行借款人民币197.7万元；借款期限10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入雨润公司所在海安农行账号为10×××57的账户；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；本合同项下借款采用阶段性保证及抵押的担保方式，由阶段性保证人雨润公司提供保证担保，由抵押人吕新荣、王双凤提供抵押担保；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；抵押物为位于海安市的商业用房，抵押人与抵押共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。吕新荣在借款人处手写签名并捺印，雨润公司在保证人处加盖公司印章及法定代表人个人印章，吕新荣、王双凤在抵押人处手写签名并捺印。同日，王双凤向海安农行出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书一份，承诺书载明：海安农行：因2017年12月28日吕新荣（借款人）向贵行申请借款197.7万元人民币一事，借款合同编号为No32020120170242420号。我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。王双凤在配偶处手写签名并捺印。2017年12月29日，海安农行依据上述合同约定发放借款197.7万元，并形成借款凭证一份。借款凭证载明：借款人为吕新荣，借款用途为购买商业用房，借款金额为人民币197.7万元，借款日期为2017年12月29日，到期日期为2027年12月27日，借款执行利率为5.635%，逾期利率为8.4525%，借款合同编号为32020120170242420。借款发放后，吕新荣、王双凤未能按期归还贷款本息，截至2020年12月29日，吕新荣、王双凤尚欠海安农行贷款本金1664238.05元，利息98543.51元，引起诉讼。以上事实，有个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、中国农业银行信贷管理系统群截屏及当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告海安农行与被告吕新荣、王双凤、雨润公司所签订的个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并合法有效。原告海安农行按约履行了贷款发放义务，被告吕新荣、王双凤应当按约及时归还借款本息，逾期应当按约支付逾期利息。现被告吕新荣、王双凤未能按约履行还款义务，构成违约，原告海安农行有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期，并要求其履行全部还款义务。被告雨润公司为被告吕新荣、王双凤借款提供阶段性连带责任保证，案涉合同对保证方式、保证范围、保证期间约定明确，被告雨润公司应按约对上述债务承担连带清偿责任。被告雨润公司承担保证责任后，有权向被告吕新荣、王双凤追偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条的规定，判决如下：一、被告吕新荣、王双凤于本判决生效起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司海安市支行贷款本金1664238.05元，给付利息98543.51元并支付自2020年12月30日起至实际清偿之日止按合同约定的逾期利息及复利。如被告吕新荣、王双凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告海安雨润中央购物广场有限公司对被告吕新荣、王双凤的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。被告海安雨润中央购物广场有限公司承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告吕新荣、王双凤追偿。案件受理费20665元，减半收取10333元（已由原告中国农业银行股份有限公司海安市支行预缴），由被告吕新荣、王双凤、海安雨润中央购物广场有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费20665元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××78，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 徐爱贤二〇二一年四月七日法官助理 程兰岚书 记 员 陆志宏