黑龙江省庆安县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑1224民初2078号原告：哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行。法定代表人：江庆杰，职务行长。委托诉讼代理人：韩智超，男，1988年3月18日出生，汉族，系该银行副行长，现住址庆安县。被告：庆安嘉顺米业有限公司。法定代表人：谷春香，职务经理。被告：谷春香，女，1974年12月23日出生，汉族，个体，现住址庆安县。委托诉讼代理人：王洪亮，黑龙江贵诚律师事务所律师。被告：谷春阳，未出庭，简历不详。原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行（以下简称哈尔滨银行庆安支行）与被告庆安嘉顺米业有限公司（以下简称嘉顺公司）、谷春香、谷春阳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。于2019年12月29日作出（2019）黑1224民初838号民事裁定书，裁定：驳回原告哈尔滨银行庆安支行的起诉。裁定后哈尔滨银行庆安支行不服提出上诉。绥化市中级人民法院于2020年8月10日作出（2020）黑12民终978号民事裁定书，裁定：一、撤销庆安县人民法院（2019）黑1224民初838号民事裁定；二、本案指令庆安县人民法院进行审理。该案发回重审后本院另行组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行庆安支行的委托诉讼代理人韩智超，被告嘉顺公司的法定代表人谷春香，被告谷春香及其委托诉讼代理人王洪亮到庭参加了诉讼。被告谷春阳经本院合法传唤，无正当理由未出庭。本案现已缺席审理终结。哈尔滨银行庆安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告嘉顺公司偿还原告借款本金4000000.00元及利息95533.16元、罚息57400.00元、复利2096.03元（计息至2019年2月11日，自2019年2月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按照借款合同约定的标准支付）；2.判令被告谷春香对被告嘉顺公司4155029.16元借款本息承担连带保证责任；3.诉讼费、律师费等相关费用由上述被告承担。重审后，原告哈尔滨银行庆安支行增加诉讼请求为：对被告嘉顺公司、谷春香及谷春阳名下抵押担保的房产、土地拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2016年1月20日被告嘉顺公司向原告申请小企业循环贷款金额4000000.00元，期限36个月，循环使用，单笔期限不超一年，年利率8.4%，还款方式为按月付息，到期后一次性还本。以被告嘉顺公司名下2处房产、谷春香名下1处住宅、谷春阳名下1处住宅提供抵押担保，还款方式为按月付息，到期后一次性还本，担保方式为房产和自然人担保。约定被告谷春香为上述借款提供连带责任保证。并于2016年1月28日签订《授信协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》。被告嘉顺公司未按合同约定履行还款义务，现已逾期，已构成违约。按照《流动资金借款合同》第十四条约定，被告应当偿还已到期的全部贷款本息和费用。原告对被告嘉顺公司、谷春香及谷春阳名下抵押担保的房产、土地拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。现原告诉至法院。哈尔滨银行庆安支行为支持其诉讼主张，向本院提供了下列证据：1.2016年1月28日《授信协议》1份，协议编号：50010120160001。证实：2016年1月28日嘉顺公司与哈尔滨银行庆安支行签订《授信协议》1份，双方在协议中约定：嘉顺公司向哈尔滨银行庆安支行借款4000000.00元，约定借款年利率为8.4%，借款期限为2016年1月28日至2019年1月27日，在借款期限内可以循环使用，借款用途为收购水稻，还款方式为按月还息，到期一次还本，每月20日为还款日。同时协议还约定：如果嘉顺公司未按期还款，哈尔滨银行庆安支行有权对贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期利率计收罚息，逾期罚息利率为约期内借款利率的150%；如果嘉顺公司未按期足额付息，哈尔滨银行庆安支行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。另外，双方还在协议中约定由谷春香提供最高额连带责任保证担保，由谷春香、谷春阳、嘉顺米业提供最高额抵押担保等相关事项；2.2016年1月28日《最高额保证合同》1份，合同编号：绥分绥安2016年（企保）字第5001-0002号。证实：谷春香与哈尔滨银行庆安支行签订了最高额保证合同1份，保证合同约定：为了确保哈尔滨银行庆安支行与主合同债务人嘉顺公司依据小企业循环贷款，50010120160001号授信协议项下产生的全部债权得以实现，谷春香愿意向哈尔滨银行庆安支行提供连带责任保证。保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后两年止。担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费以及为履行本合同及实现担保权利和债权产生的费用等；3.2016年1月28日《最高额抵押合同》3份，合同编号分别为：绥分绥安2016年（企抵）字第5001-0003号、绥分绥安2016年（企抵）字第5001-0004号、绥分绥安2016年（企抵）字第5001-0005号。证实：谷春香、谷春阳、嘉顺公司与哈尔滨银行庆安支行签订了最高额抵押合同3份，抵押合同约定：谷春香用其名下的住宅（坐落于庆安县庆源社区1309-20-1202面积为89.08平方米，庆安县房权证庆安字第××号）、谷春阳用其名下的住宅（坐落于庆安县庆建社区0810-24-4601面积为87.50平方米，庆安县房权证庆安镇字第××号）、嘉顺米业用其名下的库房、办公室及土地（坐落于庆安县××镇××地××号，库房面积7692平方米、办公室面积240平方米，村房权证字第××号）为案涉借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费以及为履行本合同及实现担保权利和债权产生的费用等；4.他项权证4份，证书编号分别为：庆安县房他证庆安字第××号、庆安县房他证庆安字第××号、庆乡房他证（2016）008号、庆他项（2016）第5258号，证实谷春香、谷春阳、嘉顺公司为案涉借款提供抵押担保的房产已于2016年1月29日在庆安县房产管理处办理了他项权利证书；提供抵押担保的土地已经于2016年1月29日在庆安县国土资源局办理了他项权利证书。5.借款凭证及通用凭证各1份，证实2018年1月2日哈尔滨银行庆安支行向嘉顺公司指定的账户内打款4000000.00元。嘉顺公司辩称，嘉顺公司在原告处的贷款被告谷春香已经承担刑事责任；另外，嘉顺公司提供的厂房及办公楼已经足够偿还原告的贷款。嘉顺公司未提供证据。谷春香辩称，1.原告诉三被告的该笔贷款案件已经由绥化市北林区人民法院（2019）黑1202刑初206号刑事判决书进行了确认，并判决被告向原告退还违法所得，该纠纷已经经过人民法院处理，现刑事判决已生效，原告不应另行起诉民事案件主张权利；2.本案贷款是由原告委托的评估公司对抵押财产进行了评估，嘉顺公司名下抵押物估值总额9672106.00元，贷款本金为4000000.00元，抵押物足以偿还，被告谷春香不应承担连带责任；3.根据法律规定刑事案件责令退赔应以刑事案件执行，不应在民事案件中处理，有生效的判决书予以确认，原告起诉遗漏当事人；4.原告起诉的罚息和复利缺乏依据，不应支持。综上，应驳回原告的诉讼请求。谷春香为支持其诉讼主张，向本院提供了(2019）黑1202刑初206号刑事判决书，证实被告谷春香涉嫌骗取贷款罪，经绥化市北林区人民法院审理，判处谷春香有期徒刑1年零2个月，并责令被告谷春香向原告退赔违法所得；另外，在刑事判决书中确认嘉顺公司的实际经营人为谷春风，嘉顺公司为个人独资公司，资产的实际所有人也为谷春风，判决书中确认贷款的实际使用人也为谷春风，且在刑事判决书中确认谷春风也为骗取贷款罪的同案犯。在绥化市北林区人民法院审理的谷春风涉黑408专案中因骗取贷款罪，判处谷春风有期徒刑2年，并责令谷春风向原告退赔违法所得，以上足以证明本案贷款的实际使用人为谷春风，嘉顺米业的财产也是谷春风所有，原告起诉遗漏了当事人谷春风。谷春阳未出庭、未答辩、亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告嘉顺公司、谷春香对原告提供的《授信协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、他项权利证书、借款凭证及通用凭证均无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.被告谷春香辩解在绥化市北林区人民法院审理的谷春风涉黑408专案中因骗取贷款罪，判处谷春风有期徒刑2年，并责令谷春风向原告退赔违法所得，嘉顺米业的财产也是谷春风所有，刑事判决书中确认嘉顺公司的实际经营人为谷春风，资产的实际所有人也为谷春风，判决书中确认贷款的实际使用人也为谷春风，且在刑事判决书中确认谷春风也为骗取贷款罪的同案犯，原告本次起诉遗漏当事人谷春风。且被告谷春香也因骗取贷款罪被判处有期徒刑，并责令被告谷春香向原告退还违法所得。综上，原告不应在民事案件中再行主张权利。（2019）黑1202刑初206号刑事判决认定谷春香使用虚假材料以欺骗手段取得银行贷款，构成骗取贷款罪，责令谷春香向哈尔滨银行庆安支行退赔违法所得。谷春香骗取贷款罪与本案金融借款民事纠纷案件，虽由同一客观事实引发，存在一定的交叉，但在哈尔滨银行庆安支行与嘉顺公司、谷春香、谷春阳之间形成了不同的法律关系。谷春香作为刑事责任主体承担的是向哈尔滨银行庆安支行退赔的刑事责任，而哈尔滨银行庆安支行主张其与嘉顺公司存在金融借款合同法律关系，此系哈尔滨银行庆安支行与嘉顺公司之间的民事合同法律关系，民事责任主体承担的是合同关系产生的民事还款责任，不能因为刑事案件已经对谷春香的刑事法律关系作出处理，而免除嘉顺公司、谷春香、谷春阳所应承担的民事责任。且原、被告之间签订的协议及合同的相对方均不涉及谷春风，谷春风不是案涉协议及合同的相对人。故被告谷春香的上述辩解不能成立，本院不予支持；2.被告谷春香辩解本案贷款是由原告委托的评估公司对抵押财产进行了评估，嘉顺公司名下抵押物估值总额9672106.00元，贷款本金为4000000.00元，抵押物足以偿还，原告谷春香不应承担连带责任。因被告谷春香与原告哈尔滨银行庆安支行之间签订的是最高额保证合同，合同约定被告谷春香对主合同项下全部债务承担连带保证责任，只要借款未全部清偿完毕，就无法免除被告谷春香的连带保证责任。故被告谷春香的上述辩解不能成立，本院不予支持；3.被告谷春香辩解虽然其与谷春阳为该笔借款以自有房屋提供抵押，但应在设定的权利范围内承担抵押责任。因被告谷春香、谷春阳与原告哈尔滨银行庆安支行签订的是《最高额抵押合同》。上述二被告抵押担保的范围为主合同项下全部债务。故被告谷春香的辩解不能成立，本院不予支持。本院根据当事人的当庭陈述及确认的证据，认定本案事实如下：2016年1月28日嘉顺公司与哈尔滨银行庆安支行签订《授信协议》1份，协议编号：50010120160001。双方在协议中约定：嘉顺公司向哈尔滨银行庆安支行借款4000000.00元，约定借款年利率为8.4%，借款期限为2016年1月28日至2019年1月27日，在借款期限内可以循环使用，借款用途为收购水稻，还款方式为按月还息，到期一次还本，每月20日为还款日。同时协议还约定：如果嘉顺公司未按期还款，哈尔滨银行庆安支行有权对贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期利率计收罚息，逾期罚息利率为约期内借款利率的150%；如果嘉顺公司未按期足额付息，哈尔滨银行庆安支行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。另外，双方还在协议中约定由谷春香提供最高额连带责任保证担保，由谷春香、谷春阳、嘉顺米业提供最高额抵押担保等相关事项。同日，被告谷春香与原告哈尔滨银行庆安支行签订《最高额保证合同》1份，合同编号：绥分绥安2016年（企保）字第5001-0002号。保证合同约定：为了确保哈尔滨银行庆安支行与主合同债务人嘉顺公司依据小企业循环贷款，50010120160001号授信协议项下产生的全部债权得以实现，谷春香自愿向哈尔滨银行庆安支行提供连带责任保证，保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后两年止。担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费以及为履行本合同及实现担保权利和债权产生的费用等；2016年1月28日被告谷春香、谷春阳、嘉顺公司与原告哈尔滨银行庆安支行签订了最高额抵押合同3份，合同编号分别为：绥分绥安2016年（企抵）字第5001-0003号、绥分绥安2016年（企抵）字第5001-0004号、绥分绥安2016年（企抵）字第5001-0005号。抵押合同约定：谷春香用其名下的住宅（坐落于庆安县庆源社区1309-20-1202面积为89.08平方米，庆安县房权证庆安字第××号）、谷春阳用其名下的住宅（坐落于庆安县庆建社区0810-24-4601面积为87.50平方米，庆安县房权证庆安镇字第××号）、嘉顺米业用其名下的库房、办公室及土地（坐落于庆安县××镇××地××号，库房面积7692平方米、办公室面积240平方米，村房权证字第××号）为案涉借款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费以及为履行本合同及实现担保权利和债权产生的费用等；谷春香、谷春阳、嘉顺公司为案涉借款提供抵押担保的房产已于2016年1月29日在庆安县房产管理处办理了他项权利证书；提供抵押担保的土地已经于2016年1月29日在庆安县国土资源局办理了他项权利证书。后原告哈尔滨银行将借款4000000.00元打入嘉顺公司指定的账户，由嘉顺公司循环使用。此间，被告嘉顺公司前两个周期均按时偿还。第三个周期即2018年1月2日原告哈尔滨银行庆安支行又向嘉顺公司指定的账户内打款4000000.00元，但被告嘉顺公司只偿还利息至2018年9月20日，自2018年10月20日本金及剩余利息至今未偿还。现原告诉至法院。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。本案中原告与嘉顺公司之间签订的《授信协议》、原告与谷春香签订的《最高额保证合同》、原告与谷春香、谷春阳、嘉顺公司签订的《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背社会公共利益及他人的合法权益，合法有效。合同签订后，哈尔滨银行庆安支行按照《授信协议》的约定向嘉顺公司发放了贷款，嘉顺公司应当按照《授信协议》的约定偿还贷款本息，其未能按约定偿还本息，应当承担继续清偿的责任及合同约定的违约责任；同时，被告谷春香应当按照《最高额保证合同》的约定承担相应的保证责任。另外，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告谷春香、谷春阳、嘉顺公司应当按照《最高额抵押合同》的约定承担相应的抵押保证责任。被告谷春香、嘉顺公司虽对哈尔滨银行庆安支行主张的借款罚息及复利的计算方法持有异议，但经本院审查，该罚息、复利的计算方法并无不当，本院予以支持。原告哈尔滨银行庆安支行要求嘉顺公司偿还借款本息的诉讼请求有理，本院予以支持；原告要求被告谷春香对借款本息承担连带责任的诉讼请求有理，本院予以支持。综上所述，本案经本院审判委员会讨论决定，原告哈尔滨银行要求嘉顺公司偿还借款本息的诉讼请求有理，本院予以支持；原告要求被告谷春香对借款本息承担连带责任的诉讼请求有理，本院予以支持；原告要求对被告嘉顺公司、谷春香及谷春阳名下抵押担保的房产、土地拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：一、被告庆安嘉顺米业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行贷款本金4000000.00元；被告庆安嘉顺米业有限公司于本判决生效后十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行贷款利息【1.约期内尚欠利息95533.16元；2.罚息57400.00元（计算至2019年2月10日）；剩余以4000000.00元为基数，按年利率12.60%（8.4%×150%），自2019年2月11日起计算至本息实际给付之日止；3.复利2096.03元（计算至2019年2月10日）；剩余以上述1约期内尚欠利息95533.16元为基数，按年利率12.60%（8.4%×150%）自2019年2月11日起计算至本息实际给付之日止】；被告谷春香对上述一、二项涉及给付的内容款项承担连带给付责任；四、原告哈尔滨银行股份有限公司绥化庆安支行对被告谷春香、谷春阳、庆安嘉顺米业有限公司提供的抵押财产，在折价或者拍卖、变卖后享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20020.00元，由被告庆安嘉顺米业有限公司、谷春香、谷春阳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，经由本院上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。审 判 长  赵永辉人民陪审员  常 波人民陪审员  赵裕坤二〇二一年四月二日书 记 员  韩宏涓