湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂0302民初1499号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行，住所地：湖北省十堰市茅箭区朝阳中路**。统一社会信用代码：91420300673669876H。法定代表人：朱华勇，该分行行长。委托诉讼代理人：陈雪峰、范萌，湖北举烛律师事务所律师。被告：刘杰，男，汉族，1985年12月8日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告：冯文丽（系刘杰配偶），女，汉族，1984年8月14日出生，住湖北省十堰市茅箭区。以上二被告共同委托诉讼代理人：范春安（系刘杰母亲），女，汉族，1959年12月8日出生，住湖北省十堰市茅箭区。以上二被告共同委托诉讼代理人：刘先文（系刘杰父亲），男，汉族，1958年5月1日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告：范春安，女，汉族，1959年12月8日出生，住湖北省十堰市茅箭区。被告：刘先文，男，汉族，1958年5月1日出生，住湖北省十堰市茅箭区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行（以下简称邮储银行十堰分行）与被告刘杰、冯文丽、范春安、刘先文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告邮储银行十堰分行的委托诉讼代理人陈雪峰、范萌，被告范春安、刘先文并共同代理被告刘杰、冯文丽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行十堰分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘杰、冯文丽偿还原告借款本金466197.20元及利息、罚息（截至2021年2月8日欠息34741.14元，以后发生的利息、罚息按年利率11.4%计付至清偿之日止）；2、判令被告承担原告为实现债权所发生的律师代理费25046.91元；3、判令原告就享有抵押权的位于十堰市××箭区××街办东岳路××1-19-4，不动产证号为鄂（2017）十堰市不动产权第0017653号、第0017654号房屋；位于十堰市××箭区××街办朝阳××路××里××号，不动产权证号为鄂（2017）十堰市不动产权第0017651号、第0017652号房屋折价、拍卖或变卖后优先受偿；4、依法判令被告承担本案诉讼费用和其他实现债权的费用。事实与理由：2017年7月10日，被告刘杰、冯文丽与原告签订了《个人额度借款合同》，约定原告为被告提供授信额度70万元。同时又与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定用位于十堰市××箭区××街办东岳路××1-19-4，不动产证号为鄂（2017）十堰市不动产权第0017653号、第0017654号房屋担保，并办理抵押登记。同日，被告范春安、刘先文与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定用位于十堰市××箭区××街办朝阳××路××里××号，不动产权证号为鄂（2017）十堰市不动产权第0017651号、第0017652号房屋担保，并办理抵押登记。2017年7月24日，被告刘杰、冯文丽向原告借款70万元，借款期限60个月，还款方式为阶段性等额本息还款，年利率7.6%。2020年3月6日，被告刘杰与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定原告一次性向被告刘杰放款4万元，借款期限6个月，还款方式为一次性还本付息，年利率6.525%，罚息利率为8.4825%。但被告均未按约及时履行还本付息的义务。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。被告刘杰、冯文丽、范春安、刘先文共同辩称：原告诉称属实，但希望给予一定的还款期限，并适当减免利息。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月10日，原告邮储银行十堰分行与被告刘杰签订一份《个人额度借款合同》，约定原告邮储银行十堰分行为被告刘杰提供70万元的授信额度；额度存续期最长为10年，自2017年7月10日至2027年7月10日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮55%；罚息在贷款利率基础上加收50%；被告刘杰应提供抵押担保；被告刘杰未按约还款，原告邮储银行十堰分行有权宣布贷款提前到期，并要求立即清偿，同时有权单方解除合同；如以法律手段追偿贷款，可要求被告刘杰承担因实现债权而发生的不限于诉讼费、执行费、律师费等费用。当日，原告邮储银行十堰分行与被告刘杰、冯文丽签订一份《个人最高额抵押合同》，约定被告刘杰、冯文丽用其位于十堰市××箭区××街办东岳路××1-19-4，不动产证号为鄂（2017）十堰市不动产权第0017653号、第0017654号共有房屋为前述《个人额度借款合同》提供抵押担保。同日，被告范春安、刘先文与原告邮储银行十堰分行签订一份《个人最高额抵押合同》，约定用其位于十堰市××箭区××街办朝阳××路××里××号，不动产权证号为鄂（2017）十堰市不动产权第0017651号、第0017652号共有房屋为被告刘杰的前述《个人额度借款合同》提供抵押担保。2017年7月13日，原告邮储银行十堰分行分与被告刘杰、冯文丽在不动产登记部门对位于十堰市××箭区××街办东岳路××1-19-4号共有房屋办理了抵押登记。2017年7月21日，原告邮储银行十堰分行分与被告范春安、刘先文在不动产登记部门对位于十堰市××箭区××街办朝阳××路××里××号共有房屋办理了抵押登记。2017年7月24日，被告刘杰、冯文丽作为共同借款人，在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名并捺有指印，双方约定借款期限60个月，从2017年7月24日至2022年7月24日；借款用途进货；还款方式为阶段性等额本息还款，首次还本月数12个月；年利率7.6%。但被告刘杰、冯文丽在授信范围内使用借款时，长期未按约履行还款义务。2020年3月6日，被告刘杰又与原告邮储银行十堰分行签订一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定被告刘杰向原告邮储银行十堰分行借款4万元，借款期限6个月，从2020年3月6日至2020年9月6日，年利率6.525%，一次性还本付息，年利率为6.525%，罚息利率为8.4825%。当日，原告邮储银行十堰分行将4万元借款发放给被告刘杰。但被告刘杰逾期本息分文未还。截止到2021年4月15日，被告刘杰、冯文丽所使用的70万元的授信借款中，有173432.28元借款本金已逾期未还，应总共向原告邮储银行十堰分行偿还426197.20元借款本金及39522.63元的利息和罚息。被告刘杰另欠4万元借款本金及3486.43元利息。另，原告邮储银行十堰分行为实现本债权，因聘请律师而支出律师代理费25046.91元。本院认为：原告邮储银行十堰分行分别与被告刘杰、冯文丽及被告范春安、刘先文签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》和《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害社会公共利益或第三人利益，均合法有效并对当事人具有约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮储银行十堰分行在70万元的授信范围内按约履行了发放贷款的义务后，被告刘杰和冯文丽应按约履行偿还借款本息的义务。被告刘杰、冯文丽使用授信贷款时，长期未按约偿还借款本息，原告邮储银行十堰分行有权按照双方合同约定，解除合同并提前收回贷款本息，并加收罚息以及因诉讼而产生的律师代理费。被告刘杰、冯文丽及被告范春安、刘先文分别为70万元授信借款办理了抵押担保登记，因此原告邮储银行十堰分行对抵押物依法享有优先受偿权。被告刘杰依据《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》向原告邮储银行十堰分行所借4万元属其个人借款，与被告冯文丽无关，且无抵押担保，故原告邮储银行十堰分行对该笔借款不享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告刘杰、冯文丽于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行偿还借款本金426197.20元及截止2021年4月15日的利息和罚息39522.63元；并自2021年4月16日起至付清时止，按年利率11.4%计付利息及罚息。二、被告刘杰、冯文丽于本判决生效之日起十日内共同承担原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行为实现本债权而支出的律师代理费25046.91元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行在上述贷款本息和实现债权的费用的范围内，以折价或拍卖、变卖被告刘杰、冯文丽提供抵押的位于十堰市茅箭区五堰街办东岳路16号3幢1-19-4，不动产证号为鄂（2017）十堰市不动产权第0017653号、第0017654号的共有房屋及被告范春安、刘先文提供抵押的位于十堰市茅箭区五堰街办朝阳中路57号里1号2幢1-5-2号，不动产权证号为鄂（2017）十堰市不动产权第0017651号、第0017652号的共有房屋所得的价款优先受偿。四、被告刘杰于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行偿还借款本金40000元及截止2021年4月15日的利息和罚息3486.43元，并自2021年4月16日起至付清时止，按年利率8.4825%计付利息。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9060元，由被告刘杰、冯文丽共同负担4530元，退还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行4530元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审判员  刘海清二〇二一年四月二十九日书记员  谢 敏