云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0302民初1681号原告：中国工商银行股份有限公司曲靖市牡丹支行统一社会信用代码：915303027098826109负责人:尹晨地址：云南省曲靖市委托代理人：符娜，云南君畅律师事务所律师，特别授权代理。被告：李德怀，男，汉族，1975年7月21日生，住云南省曲靖市麒麟区。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行诉被告李德怀信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行的委托代理人符娜、被告李德怀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行诉称：2016年4月8日，被告向原告申请办理工银信用卡，并填写了《工银信用卡申请（个人卡）》，该申请表附有《重要提示》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《安全用卡须知》条款。被告在《工银信用卡申请表（个人卡）》中表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认。原告于2016年4月14日向被告发放了卡号为:62×××92的信用卡，初始额度80000元，被告于2016年4月22日启用该卡。在上述信用卡使用过程中，被告未按约定如期偿还欠款。原告即开始通过系统语音、系统短信、人工电话等方式向被告进行催收，但被告仍不履行还款义务。根据双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条3款（1）项“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息”，（2）项“甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”,（4）项“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化力量约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年华力量与上述年华利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收”，被告除向原告偿还透支本金外，还应当向原告支付透支利息及违约金。截止2020年11月20日，被告下欠原告透支本金64698.07元，透支利息52420.1元，违约金4329.8元，合计121447.97元。请求法院判令一、由被告向原告偿还截止2020年11月20日信用卡透支本金、利息、违约金合计121447.97元，（其中透支本金64698.07元，透支利息52420.1元，违约金4329.8元），并支付从2020年11月21日起至实际还清欠款之日止按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等相关约定计算透支利息，二、本案诉讼费由被告承担。被告李德怀辩称：我同意口头答辩，原来没有逾期，后来卡被冻结，还钱没有短信提示，我现在只愿意承担本金，不愿意承担利息和违约金。原告针对其诉讼主张，向本院提交如下证据：1、《营业执照》复印件1份、《金融许可证》复印件1份，《负责人身份证明书》1份、尹晨居民身份证复印件1份、《说明》1份，证实原告具有法人资格，能以自身名义事实诉讼行为的事实。2、被告填写的《工银信用卡申请表》以及附件《重要提示》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《自动还款业务协议书(个人卡)》、《安全用卡须知》复印件1份，被告居民组身份证、收入证明复印件1份，证明被告向原告提交申请表、身份证复印件、收入证明申请办理信用卡的事实;证明被告签名确认“知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《自动还款业务协议书(个人卡)》、《安全用卡须知)等领用合同的规则”，原告与被告建立借贷合同关系成立的事实;按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》第三十条，《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》第八条的约定，原告可对章程和合约进行修改，经公告后，被告未提出异议的，视为同意章程和合约变更的事实。3、“关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告”及“关于调整牡丹信用卡最低还款额规则和《牡丹信用卡领用合约》的重要提示”各1份、调整后的《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约(个人卡》复印件1份，证实原告分别于2016年11月15日、2017年10月31日对新《章程》、新《领用合约》进行公告的事实;证明新《章程》、新《领用合约》分别于2017年1月1日、2017年11月5日正式实施的事实。4、原告终端交易平台系统截屏打印的卡片信息、帐户信息3页、《交易明细表》1份，证实原告于2016年4月14日向被告发放了卡号为:62×××92的信用卡，被告于2016年4月22日启用该卡，初始额度为80000元的事实;证明截止2020年11月20日被告下欠原告透支本金64698.07元，透支利息52420.1元，违约金4329.8元，合计121447.97元的事实。5、催收记录1份，证实在被告出现逾期还款的违约行为后，原告不断催收但被告仍未还款的事实。经质证，被告李德怀对原告提供的证据1、2、3、4、5组证据无异议。本院认为，原告提交证据1、2、3、4、5证与本案具有关联性，能够证明案件事实，本院予以采信。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：2016年4月8日，被告向原告申请办理工银信用卡，并填写了《工银信用卡申请（个人卡）》，该申请表附有《重要提示》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书（个人卡）》、《安全用卡须知》条款。被告在《工银信用卡申请表（个人卡）》中表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认。被告提交的申请材料经原告审查通过后，原告于2016年4月14日向被告发放了卡号为:62×××92的信用卡，初始额度80000元，被告于2016年4月22日启用该卡。双方自愿约定了权利义务，在上述信用卡使用过程中，被告未按约定如期偿还欠款。截止2020年11月20日，被告下欠原告透支本金64698.07元，透支利息52420.1元，违约金4329.8元，合计121447.97元。本院认为，债务应当清偿，原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行与被告李德怀共同签订了《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》，原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行按照合同约定全面履行了合同约定的放款义务。被告偿还了部分借款后未如约还款，原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行的诉讼请求符合相关法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零四条，第二百零七条之规定，判决如下：由被告李德怀于判决书生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司曲靖牡丹支行偿还截止2020年11月20日下欠透支本金64698.07元、利息52420.1元、违约金4329.8元，合计121447.97元。并依约承担自2020年11月21日起至借款清偿之日止的利息。案件受理费2728元（原告预交），由被告李德怀承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满二年内向本院申请强制执行。审 判 长  周 坤人民陪审员  王小焕人民陪审员  潘根姬二〇二一年四月九日书 记 员  侯光林