文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初59293号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38层整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：曾洁萍，广东广和律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘梦祎，广东广和律师事务所实习律师。被告：深圳市丰信商务咨询有限公司，住所地深圳市龙岗区。法定代表人：陈森金。被告：陈森金，1978年12月25日出生，住址福建省仙游县。上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告深圳市丰信商务咨询有限公司（以下简称丰信公司）、陈森金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾洁萍、刘梦祎、被告丰信公司法定代表人暨被告陈森金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告丰信公司、陈森金立即偿还原告借款本金350918.93元及实际付清款项之日的罚息及复利（暂计至2020年8月10日，罚息及复利为13765.87元，本息共计364684.8元，之后罚息及复利按照合同约定计至实际还清之日止）；2.二被告承担本案的诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：2019年1月7日，二被告作为共同借款人通过建设银行小微企业快贷业务平台向原告在线申请贷款，并与原告确认签约编号为442009115601531906的《中国建设银行小微企业快贷借款合同》，合同约定：原告向二被告提供借款，额度为488000元，借款用于日常生产经营周转，借款额度有效期间自2019年1月7日至2020年1月7日。贷款利率为固定利率，即LPR利率加65.25个基点（1基点=0.01%,精确至0.01基点），贷款逾期的罚息利率及复利利率为贷款利率上浮50%。本合同项下贷款按月结息，最后一次还款时，利随本清。合同生效之日即2019年1月7日，原告根据二被告的提款申请，将贷款488000元发放至被告丰信公司在原告开立的账号为的账户。然而，借款额度到期后，二被告并未按照合同约定足额清偿借款本息，已构成违约。二被告开庭时陈述，对于原告起诉的借款、欠款事实没有异议，希望原告准予延期分期还款。经审理查明，“小微企业快贷”系原告经营的网络贷款品种，该贷款系通过企业网银、建行网银盾等方式在线申请。涉案《小微快贷借款合同》（打印件）约定：贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加65.25基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期一次性利随本清；合同项下的贷款发放账户以及资金回笼账户均为被告丰信公司在原告处开立的银行账户；未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。原告主张，被告丰信公司在其网上银行申请小微企业快贷，授权被告陈森金以被告丰信公司和被告陈森金作为共同借款人申请小微快贷额度，被告陈森金经过在网上银行点击确认等流程生成上述《小微企业快贷借款合同》。原告对小微企业快贷申请流程进行了公证，但对涉案借款合同电子合同的签约过程未进行电子存证。被告庭审时对于原告主张的借款流程予以确认。根据原告提交的《对公活期存款交易简要明细报表》显示，原告于2019年1月7日向被告丰信公司账户发放贷款488000元。原告提交的《中国建设银行个人贷款对账单》显示，涉案贷款发放后，二被告自2019年1月21日至2020年1月8日期间结清了贷款期内利息，2020年1月8日、1月9日、3月7日、3月11日、3月21日、3月27日、4月6日、4月14日、5月26日、6月21日、7月7日、7月8日、8月8日、9月14日还分别偿还了本金5.05元、18260元、6947.17元、3939.21元、1.4元、18240元、13250元、4500元、5340元、0.24元、21000元、18250元、27348元、6000元，2020年3月7日、3月11日还分别偿还罚息3042.83元、2857.79元。关于涉案贷款，原告主张从被告逾期之日开始，以应还未还本金为基数，按贷款利率上浮50%计收罚息。二被告归还贷款利息的还款金额与按照上述合同及上述核算方式计算的金额基本一致。又查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。再查，本案原告除案件受理费、保全费之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的各项证据及本院庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，原告提交的《小微快贷借款合同》虽为数据电文形式，且无贷款的相关信息，但原告已实际向二被告发放了贷款，原告关于利率、还款方式、罚息利率的主张，与根据原告提交的贷款账户基本信息、个人贷款对账单、交易明细报表、计息表核算的二被告的还款情况一致，被告当庭予以确认，亦符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，上述证据可以形成证据链相互印证，本院对原告主张的贷款事实与二被告还款的金额予以确认。原告依约向二被告发放贷款，二被告未按约还款，构成违约，应承担违约责任。原告有权要求二被告归还尚欠的借款本金及罚息。经本院核算（详见附表），暂计至2021年3月16日，二被告尚欠本金344918.93元、罚息29347.38元，暂计日之后的罚息应以未还本金为基数，按合同约定利率上浮50%，即按年利率7.50375%的标准，计算至二被告实际清偿之日止。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费及保全费部分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：被告深圳市丰信商务咨询有限公司、陈森金应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金344918.93元及罚息（暂计至2021年3月16日，罚息为29347.38元，暂计日之后的罚息应以未还本金为基数，按年利率7.50375%的标准，计算至二被告实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6770.28元，按规定减半收取3385.14元，保全费2343.42元，以上两项合计5728.56元（原告已预交），由二被告共同负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  朱淑乔二〇二一年四月十五日书记员  黄 芳附表：（金额单位：元）            序号              尚欠本金              起算日              截止日              逾期天数              罚息利率              罚息              已还罚息              尚欠罚息                  1              488000              2020-1-7              2020-1-7              1              7.50375%              101.72                            101.72                  2              487994.95              2020-1-8              2020-1-8              1              7.50375%              101.72                            203.43                  3              469734.95              2020-1-9              2020-3-6              58              7.50375%              5678.80                            5882.24                  4              462787.78              2020-3-7              2020-3-10              4              7.50375%              385.85              3042.83              3225.26                  5              458848.57              2020-3-11              2020-3-20              10              7.50375%              956.41              2857.79              1323.88                  6              458847.17              2020-3-21              2020-3-26              6              7.50375%              573.85                            1897.72                  7              440607.17              2020-3-27              2020-4-5              10              7.50375%              918.39                            2816.11                  8              427357.17              2020-4-6              2020-4-13              8              7.50375%              712.62                            3528.73                  9              422857.17              2020-4-14              2020-5-25              42              7.50375%              3701.85                            7230.58                  10              417517.17              2020-5-26              2020-6-20              26              7.50375%              2262.68                            9493.26                  11              417516.93              2020-6-21              2020-7-6              16              7.50375%              1392.42                            10885.68                  12              396516.93              2020-7-7              2020-7-7              1              7.50375%              82.65                            10968.33                  13              378266.93              2020-7-8              2020-8-7              31              7.50375%              2444.20                            13412.53                  14              350918.93              2020-8-8              2020-9-13              37              7.50375%              2706.35                            16118.88                  15              344918.93              2020-9-14              2021-3-16              184              7.50375%              13228.50                            29347.38                  合计              344918.93                                                                      35248.00              5900.62              29347.38