文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0105民初4180号原告：重庆小雨点小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区复盛正街（政府大楼），统一社会信用代码91500000MA5U40YH0P。法定代表人：谢立斌，董事长。委托诉讼代理人：胡建树，重庆森众律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈国俊，重庆森众律师事务所实习律师。被告：姚锦欢，女，1964年10月12日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称小雨点公司）与被告姚锦欢金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小雨点公司的委托诉讼代理人胡建树、陈国俊到庭参加诉讼，被告姚锦欢经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告小雨点公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还剩余贷款本金142200元，其中，编号2019NZDGD1576804919927396620530H提款申请书项下的贷款本金90000元、编号2019NZDGD1577667265806396620530H提款申请书项下的贷款本金52200元；2.判令被告立即向原告偿还未付利息合计1422元，对应前述提款申请书项下分别为900元、522元；3.判令被告支付罚息（以剩余贷款本金142200元为基数，自逾期之日起至付清之日止，按照日万分之五的标准计算）；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。被告姚锦欢未答辩。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和贷款人签订的贷款合同进行数字认证。《循环授信合同》（编号：XYD-1576565617013LKQplxieiGc30H）和两份《提款申请书》（编号：2019NZDGD1576804919927396620530H、2019NZDGD1576804919927396620530H）的具体约定和欠款事实：1.借款人：姚锦欢，通讯广东省广州市增城区。2.贷款人：小雨点公司。3.合同签订时间：2019年12月17日,申请提款时间：2019年12月20日、12月30日。4、授信金额：300000元，2019年12月20日提款金额90000元、2019年12月30日提款金额52200元。5.贷款用途：购买饲料。6.贷款期限：90000元的贷款期限为2019年12月20日至2020年12月15日；52200元的贷款期限为2019年12月30日至2020年12月15日。7.手续费：贷款金额的0%。8.贷款利率：提款项下的年利率为12%。借款人未按约定偿还到期应付款项的，自发生逾期之日起至逾期款项全部清偿之日止，贷款人有权以全部逾期应付款项为基数按0.05%/天的标准计收罚息。9.还款：90000元借款还款计划：            期数              还款日              当期还款总额              当期还款总额构成                  本金              利息                  1              2020/1/15              810              0              810                  2              2020/2/15              930              0              930                  3              2020/3/15              870              0              870                  4              2020/4/15              930              0              930                  5              2020/5/15              900              0              900                  6              2020/6/15              930              0              930                  7              2020/7/15              900              0              900                  8              2020/8/15              930              0              930                  9              2020/9/15              930              0              930                  10              2020/10/15              900              0              900                  11              2020/11/15              930              0              930                  12              2020/12/15              90900              90000              900                  总计              100860              90000              10860      52200元借款还款计划：            期数              还款日              当期还款总额              当期还款总额构成                  本金              利息                  1              2020/1/15              295.8              0              295.8                  2              2020/2/15              539.4              0              539.4                  3              2020/3/15              504.6              0              504.6                  4              2020/4/15              539.4              0              539.4                  5              2020/5/15              522              0              522                  6              2020/6/15              539.4              0              539.4                  7              2020/7/15              522              0              522                  8              2020/8/15              539.4              0              539.4                  9              2020/9/15              539.4              0              539.4                  10              2020/10/15              522              0              522                  11              2020/11/15              539.4              0              539.4                  12              2020/12/15              52722              52200              522                  总计              58324.8              52200              6124.8      10.贷款发放时间：2019年12月20日发放90000元，2019年12月30日52200元。11.贷款归还情况：90000元借款的还款情况：            还款时间              还款金额（元）                  2020/1/15              810                  2020/2/15              930                  2020/3/15              870                  2020/4/15              930                  2020/5/15              900                  2020/6/15              930                  2020/7/15              900                  2020/8/15              930                  2020/9/15              930                  2020/10/16              900                  2020/11/15              930      52200元借款的还款情况：            还款时间              还款金额（元）                  2020/1/15              295.8                  2020/2/19              539.4                  2020/3/15              504.6                  2020/4/15              539.4                  2020/5/15              522                  2020/6/15              539.4                  2020/7/15              522                  2020/8/15              539.4                  2020/9/15              539.4                  2020/10/16              522                  2020/11/15              534.9                  2021/1/11              9000                  2021/3/2              10000      12.违约责任：宣布本合同项下未偿还的提款全部或部分提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分剩余欠款。13.通知方式：借款人的通讯地址、手机号码等是借款人用于接收贷款人及有关机构通知的个人通讯信息，如因借款人未及时告知贷款人通讯信息发生变化，导致的不利后果由借款人自行承担。14.本院受理后，按照《循环授信合同》中约定的通讯地址向姚锦欢邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院认为，原告小雨点公司与被告姚锦欢签订《循环授信合同》、《提款申请书》前小雨点公司实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为姚锦欢。同时《循环授信合同》、《提款申请书》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《循环授信合同》、《提款申请书》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。本案中，小雨点公司已经履行相应的合同义务，姚锦欢应当按照约定履行还款义务。因姚锦欢未按时还款，小雨点公司向本院提起诉讼，姚锦欢应当承担相应的还本付息的义务。结合双方《循环授信合同》、《提款申请书》约定的借款利率及还款情况，就借款90000元，截至2020年12月15日，姚锦欢尚欠小雨点公司借款本金89966.81元、利息899.67元；就借款52200元，截至2021年3月2日，姚锦欢尚欠小雨点公司借款本金35521.80元。此外，姚锦欢还应支付罚息（以借款本金89966.81元为基数，自2020年12月16日起至付清之日止；以借款本金35521.80元为基数，自2021年3月3日起至付清之日止；均按照每日0.05%的标准计算）。综上所述，小雨点公司的请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告姚锦欢于本判决生效之日起十日内返还原告重庆小雨点小额贷款有限公司借款本金89966.81元、35521.80元，合计125488.61元；二、被告姚锦欢于本判决生效之日起十日内支付原告重庆小雨点小额贷款有限公司利息899.67元以及罚息（以借款本金89966.81元为基数，自2020年12月16日起至付清之日止；以借款本金35521.80元为基数，自2021年3月3日起至付清之日止；均按照每日0.05%的标准计算）；三、驳回原告重庆小雨点小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3172.44元，减半收取计1586.22元，由被告姚锦欢负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 刘晓龙二〇二一年四月二十九日法官助理 吴梦琪书 记 员 赵红帆