福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0426民初540号原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。统一社会信用代码：913504261559035621。法定代表人：李仁尚，该社理事长。委托诉讼代理人：胡鑫，男，该社职员。被告：卢庆斌，男，1990年1月9日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：黄少青，女，1990年8月8日出生，汉族，住福建省尤溪县。原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称“尤溪信用联社”）与被告卢庆斌、黄少青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告尤溪信用联社的委托诉讼代理人胡鑫到庭参加诉讼，被告卢庆斌、黄少青经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。尤溪信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令卢庆斌、黄少青偿还普惠金融卡透支本金47415.22元、利息1458.65元、违约金187.07，共计49060.94元（利息、违约金暂计至2020年11月22日，利息按年利率12.6%计收，违约金按每期最低还款额未偿还部分5%计收），以及自2020年11月23日起至还清欠款之日止的利息及违约金；2.本案诉讼费用及贷款人为实现债权所支付的一切费用由（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费等）由卢庆斌、黄少青承担。事实和理由：2018年5月22日，黄少青作为卢庆斌配偶在普惠金融贷记卡申请表上签字明确知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。同日，尤溪信用联社与卢庆斌签订编号为1805222410000090号《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》。同年5月29日，尤溪信用联社向卢庆斌发放了普惠金融卡，卡号为6228××××8105，授信额度50000元，卡片有效期限自2018年5月22日至2021年5月31日。2018年5月29日激活使用，卢庆斌未按约还款，2020年7月20日开始逾期还款，经尤溪信用联社多次催收未果，截至2020年11月22日，卢庆斌结欠透支本金47415.22元、利息1458.65元、违约金187.07，共计49060.94元。特诉请法院，望判如所请。卢庆斌、黄少青未作答辩。本院经审理认定事实如下：卢庆斌与黄少青于2013年1月21日登记结婚。2018年5月22日，卢庆斌向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠金融卡”），申请额度为50000元，卢庆斌在申请表上签名并确认“其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，同日，黄少青作为卢庆斌的配偶亦在申请表上签字确认知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。申请表背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元等。同时，持卡人同意将“尤溪县城关镇埔头村130号”住宅地址作为法院送达文书的确认地址。上述送达地址适用于人民法院（仲裁机构）处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序。上述送达地址如有变更，持卡人应在5日个工作日内书面通知债权人。如因持卡人提供的送达地址等联系方式无效或不完整，或变更后未及时通知债权人，导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日等。2018年5月29日，尤溪信用联社向卢庆斌发放了普惠金融卡一张，卡号为6228××××8105，授信额度为50000元，卡片有效期限自2018年5月22日起至2021年5月31日止。卢庆斌领用上述普惠金融卡后，分别于2018年5月29日、6月8日和6月15日进行透支取现50000元，透支后未能按时足额偿还透支本息，黄少青也未履行其共同还款义务，经尤溪信用联社催收未果。截至2020年11月22日止，卢庆斌、黄少青尚欠透支本金47415.22元、利息1458.65元、违约金187.07，合计49060.94元。本院认为，卢庆斌与黄少青系夫妻关系。卢庆斌在婚姻关系存续期间向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡，并承诺自愿遵守领用合约及章程的各项规则；黄少青作为卢庆斌的配偶亦在申请表上签字确认知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务，尤溪信用联社依约向卢庆斌发放普惠金融卡后，与卢庆斌、黄少青之间形成了金融借款合同关系。上述领用合约及章程的内容系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依约全面履行合同。卢庆斌在使用该普惠金融卡透支消费后，未按期足额偿还透支本息，黄少青也未履行其共同还款义务，卢庆斌、黄少青的行为均已构成违约，应承担相应的违约责任。上述债务发生在卢庆斌与黄少青婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由卢庆斌、黄少青共同偿还。卢庆斌持卡透支本息（含违约金），有尤溪信用联社提交的历史交易明细清单予以证明，故尤溪信用联社主张要求卢庆斌、黄少青共同偿还透支本金47,415.22元、利息1,458.65元、违约金187.07，合计49,060.94元以及透支本金47,415.22元自2020年11月23日起至实际还清透支本金之日止按合同约定的利率标准计算的利息、违约金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，尤溪信用联社提出的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。本院依据卢庆斌提供给尤溪信用联社确认的送达地址向卢庆斌、黄少青邮寄送达应诉通知书及开庭传票等应诉材料，根据相关送达规定，视为已送达。卢庆斌、黄少青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪信用联社主张的抗辩权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：卢庆斌、黄少青应于本判决生效之日起五日内一次性偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金47,415.22元、利息1,458.65元、违约金187.07，合计49,060.94元以及透支本金47,415.22元自2020年11月23日起至实际还清透支本金之日止按合同约定的利率标准计算的利息、违约金（利息和违约金的总和不得超过以尚欠借款本金47,415.22元为基数按年利率24%计算的数额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,027元，减半收取计513.5元，由卢庆斌、黄少青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员  韩 辉二〇二一年四月十五日法官助理  傅紫薇书 记 员  廖贻煦附本判决依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。