安徽省宿松县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0826民初175号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行,住所地安徽省宿松县孚玉镇宿松南路489号。 负责人：章文彬，该支行行长。 委托诉讼代理人：胡喆，安徽皖松律师事务所律师。 被告：洪成武，男，1986年7月20日出生，汉族，农民，住安徽省宿松县。 被告：虞彩芳，女，1987年8月1日出生，汉族，农民，住安徽省宿松县。 被告：李思奎，男，1969年11月1日出生，汉族，住安徽省宿松县。 被告：杨良，男，1986年11月5日出生，汉族，住安徽省宿松县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行（下简称宿松邮储银行）与被告洪成武、虞彩芳、李思奎、杨良金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告宿松邮储银行的委托诉讼代理人胡喆，被告虞彩芳、李思奎到庭参加了诉讼。被告洪成武经公告送达开庭传票、杨良经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 宿松邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令洪成武、虞彩芳立即返还宿松邮储银行的借款本金499994.8元和至2020年12月30日止的利息（包括逾期罚息）24461.85元，及自2020年12月31日起至还清之日止的借款利息及逾期罚息（按年利率12%支付利息，按年利率12%加收30%的逾期罚息），并赔偿原告的律师代理费6720元；2、本案诉讼费用由洪成武、虞彩芳负担；3、判令李思奎、杨良对上述1、2项承担连带偿还责任。事实与理由：2018年3月30日，宿松邮储银行与洪成武、虞彩芳签订《小额贷款额度借款合同》，约定宿松邮储银行向洪成武、虞彩芳提供50万元贷款。同日按照合同约定，宿松邮储银行与李思奎、杨良签订《小额贷款最高额保证合同》一份，李思奎、杨良自愿为洪成武、虞彩芳的50万元借款提供连带责任保证担保，保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2020年3月27日，洪成武、虞彩芳从宿松邮储银行处支用了25万元借款，借款期限为6个月，自2020年3月至2020年9月，年利率12%。2020年3月30日，洪成武、虞彩芳从宿松邮储银行处支用了25万元借款，借款期限为6个月，自2020年3月至2020年9月，年利率12%。洪成武、虞彩芳自愿按周期结息到期还本还款法归还贷款本息；不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的逾期；被告违约时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限诉讼费、差旅费、律师代理费等）。2020年7月之前，洪成武、虞彩芳尚能归还借款利息，但此后就不按时偿还借款本息。鉴于洪成武、虞彩芳不按期归还借款本息，已严重违约，宿松邮储银行遂起诉，请求判准所请。 洪成武未作答辩，亦未提交证据。 虞彩芳辩称，在借款时虞彩芳不知道借款利息有这么高，不然是不会同意借这笔钱的。当时宿松邮储银行的邓经理告诉虞彩芳还有另外两个人跟洪成武一起借这笔钱，虞彩芳才答应借款。借款时洪成武在卖板材，借款是用于经商。借款合同上的字是虞彩芳本人签的。虞彩芳于2020年8月19日已经与洪成武离婚，离婚协议约定所有债务由洪成武承担。李思奎和杨良作为担保人的情况，虞彩芳不清楚，是洪成武联系的。虞彩芳同意偿还借款，但目前没有能力偿还。 李思奎辩称，洪成武之前在宿松邮储银行处借过一次款，是三个人一起借的，已经还清了，但是这种贷款方式放款时间长。涉案的这笔贷款由洪成武一个人来借，贷款手续简单，放款快，当时李思奎以为这次贷款仍然是李红为、田金玉和洪成武三个人一起用，还款应该没有问题，李思奎才提供了担保。李思奎去担保签字时，宿松邮储银行的工作人员没有告诉李思奎是洪成武一个人借款，也没有告知借款利率这么高，李思奎当时上班比较匆忙，签完字就走了。如果知道借款的真实情况，是不会提供担保的。宿松邮储银行的工作人员在放款过程中只注重自己的业绩，不考虑风险。李思奎在银行签字时，也没有看见杨良。李思奎不认识杨良，也没有约定担保份额。去年下半年杨良曾说道过他25万元能还得起，而李思奎还款25万元估计比较困难。洪成武之所以违约，与去年的疫情和贷款利率过高有直接关系。李思奎愿意和杨良各自承担一半的还款担保责任，但是要求宿松邮储银行免除利息。 本院经审理认定事实如下：2018年3月30日，宿松邮储银行作为贷款人（甲方）与借款人（乙方）洪成武、虞彩芳签订《小额贷款额度借款合同》，在该合同通用条款中约定：第七条：申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。12.1：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2.1：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。54.5：如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。54.8：以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。在该合同的专属条款中约定：本合同项下授信额度金额50万元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下的担保措施包括自然人保证。洪成武、虞彩芳在“乙方”栏签名、捺印，虞彩芳在“乙方配偶作为共同借款人”栏签名、捺印，并填写日期及身份证号码。 同日宿松邮储银行作为债权人（甲方）与保证人（乙方）李思奎、杨良分别签订《小额贷款最高额保证合同》，在该合同通用条款中约定：第四条保证方式：本合同所设立的保证为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。第六条保险期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。在该合同的专属条款中约定：第二条主合同：洪成武与甲方于2018年3月30日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同。第三条保证范围3.1主合同项下债务本金50万元。3.2本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及其利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。李思奎、杨良分别在“乙方”栏签名、捺印。 签订上述合同后，洪成武在额度存续期内于2020年3月27日向宿松邮储银行借款25万元，《中国邮政储蓄银行放款清单打印》中显示：放款发放日期：2020年3月27日；放款到期日期：2020年9月27日；正常利率：12；罚息利率：15.6；还款方式：按周期结息到期还本。于2020年3月30日向宿松邮储银行借款25万元，《中国邮政储蓄银行放款清单打印》中显示：放款发放日期：2020年3月30日；放款到期日期：2020年9月30日；正常利率：12；罚息利率：15.6；还款方式：按周期结息到期还本。 洪成武借款后仅偿还部分利息。至2020年12月30日止尚欠本金499994.8元及至2020年12月30日止的利息（包括逾期罚息）24461.85元和自2020年12月31日起之后的利息未还。宿松邮储银行催款未果，遂起诉来院，请求判准所请。 宿松邮储银行为涉案诉讼而委托律师代理，支付律师代理费6720元。 上述事实，有宿松邮储银行作为证据提交的当事人身份证复印件、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行放款清单打印》、还款流水清单、律师费发票，以及当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系应依法予以保护。原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》真实、合法有效。虞彩芳、李思奎辩称不知道借款利息有这么高，不然是不会同意借这笔钱和提供担保。本院认为，即使虞彩芳、李思奎辩称属实，亦是其自己疏于注意义务，不影响合同的法律效力。 洪成武、虞彩芳作为共同借款人未按约还款，显已违约，应承担及时还本付息及赔偿相关费用的违约责任。李思奎、杨良作为保证人，应依约承担连带责任保证还款义务。李思奎、杨良对同一债务同时提供保证，而且没有约定保证份额，依据有关法律规定，应当认定为连带共同保证。宿松邮储银行作为债权人，可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。故宿松邮储银行诉请李思奎、杨良依约承担连带共同保证还款义务符合合同约定和法律规定，予以支持。李思奎、杨良承担连带共同保证还款义务后，有权向洪成武、虞彩芳追偿。宿松邮储银行为本案委托代理律师，已支付律师代理费用6720元，该费用没有超过《安徽省律师服务收费标准》规定的收费标准，属于因诸被告违约致宿松邮储银行发生的损失，洪成武、虞彩芳应依合同约定予以赔偿，李思奎、杨良应依保证合同约定承担连带责任。虞彩芳、李思奎辩称不承担该律师代理费用，不符合合同约定，依法不予采信。 洪成武、杨良不到庭应诉，依法视为其放弃质证权利，不影响本院依据查明的事实和证据对本案作出认定。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会第1133次会议通过）第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告洪成武、虞彩芳于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行借款本金499994.8元和至2020年12月30日止的利息（包括逾期罚息）24461.85元，及自2020年12月31日起至还清之日止的借款利息及逾期罚息（按年利率12%支付利息，按年利率12%加收30%的逾期罚息）； 二、被告洪成武、虞彩芳于本判决生效之日起十日内赔付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行律师代理费用6720元； 三、被告李思奎、杨良对第一、二项判决承担连带共同保证责任；被告李思奎、杨良承担连带共同保证责任后，有权向被告洪成武、虞彩芳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9112元，公告费560元，合计9672元，由被告洪成武、虞彩芳共同负担，被告李思奎、杨良承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  彭旺鸿 审 判 员  吴哮豹 人民陪审员  石甲全 二〇二一年四月二十五日 法官 助理  周 玲 书 记 员  董 琪 附件一 安徽省宿松县人民法院 交纳诉讼费用通知书 （2021）皖0826民初175号 洪成武、虞彩芳、李思奎、杨良： 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宿松县支行与被告洪成武、虞彩芳、李思奎、杨良金融借款合同纠纷一案，现已审理终结。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条、《诉讼费用交纳办法》第五十三条规定，你应当自本案判决生效之日起十五日内按生效判决确定你负担的数额缴纳诉讼费，逾期不缴纳，则依法强制执行。 收款户名：宿松县非税收入征收管理局 收款银行：中国银行股份有限公司宿松支行 收款银行账号（虚拟账号）：6232636300107320052 二〇二一年四月二十五日 附件二 附本案适用的法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会第1133次会议通过） 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。