重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0101民初3221号原告：重庆银行股份有限公司万州支行，住所地重庆市万州区白岩路193号，统一社会信用代码91500101762670844L。负责人：马灯，1974年7月27日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区，该支行行长。委托诉讼代理人：陈伟，男，1988年11月13日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行工作人员，一般代理。委托诉讼代理人：钟一杰，男，1990年1月17日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行工作人员，一般代理。被告：重庆多多灯具有限公司，住所地重庆市万州区龙都广场龙都支路48号，统一社会信用代码9150010168892565XT。法定代表人：张波，男，1969年3月8日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：张波，男，1969年3月8日出生，汉族，住重庆市万州区。原告重庆银行股份有限公司万州支行（以下简称重庆银行万州支行）与被告重庆多多灯具有限公司、张波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司万州支行的委托诉讼代理人陈伟，被告张波亦即被告重庆多多灯具有限公司的法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2016年11月25日，重庆银行万州支行（甲方，贷款人）和重庆多多灯具有限公司（乙方，借款人）签订《“年审贷”借款合同》[合同编号：（2016）年（重银万州支贷）字第1776号]，约定：重庆多多灯具有限公司向重庆银行万州支行申请贷款900000元，贷款期限分为三个融资阶段，每个融资时段均为12个月，第一融资时段自2016年11月25日至2017年11月24日，第二融资时段自2017年11月24日至2018年11月23日，第三融资时段自2018年11月23日至2019年11月22日；贷款利率为浮动利率，在人民银行贷款基准利率4.75%的基础上上浮80%，实际执行贷款年利率为8.55%，如遇基准利率调整，不随之调整；贷款用途为购买路灯外壳；贷款发放方式为全部受托支付方式，甲方在审核贷款资金符合约定用途后，根据《支付委托书》将贷款通过乙方账户直接支付给符合本贷款约定用途的乙方交易对象。每月结息，结息日为当月的20日，第一融资时段于2017年11月24日还本金900000元；年审未通过的，第一融资时段到期日，即贷款到期日，乙方须归还全部贷款本息；年审通过的，进入第二融资时段，按照《重庆银行“年审贷”第二融资时段审查通过通知书》中约定的还款计划进行还款。第二融资时段年审未通过的，第二融资时段到期日，即贷款到期日，乙方须归还全部贷款本息；年审通过的，进入第三融资时段，按照《重庆银行“年审贷”第三融资时段审查通过通知书》中约定的还款计划进行还款。贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利；若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利；罚息和复利的利率为实际执行贷款利率加收50%。2016年11月30日，重庆银行万州支行和重庆多多灯具有限公司签署《借款借据》，载明：借款用途为购买路灯外壳；贷款金额900000元；到期日2017年11月29日；借款月利率7.125‰。二、担保合同关系成立情况：2016年11月25日，重庆银行万州支行（甲方，债权人）与张波（乙方，保证人）签订《保证合同》[合同编号：（2016）年（重银万州支保）字第1778号]，约定：本合同的主合同中指甲方与债务人重庆多多灯具有限公司签订的（2016）年（重银万州支贷）字第1776号《“年审贷”借款合同》；张波愿意作为主合同债务人的保证人向甲方提供连带保证责任担保；担保范围包括主合同项下债务人应承担的债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，债务本金数额为900000元；保证期间为从主合同生效之日起，至主合同履行期限届满日另加两年。合同还对其他事项进行了约定。2016年11月25日，重庆银行万州支行（甲方，抵押权人）与张波（乙方，抵押人）签订《抵押合同》［合同编号：（2016）年（重银万州支抵）字第1777号］，约定：本合同的主合同中指甲方与债务人重庆多多灯具有限公司签订的（2016）年（重银万州支贷）字第1776号《“年审贷”借款合同》，张波愿意以合法所有的财产向甲方提供抵押；抵押担保范围为债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现债权的费用，债务本金数额为900000元；乙方提供抵押担保的房产为万州区××路××号××室房屋（产权证编号：301房地证2005字第0××3号）、万州区龙都大道165号／幢1层58号房（产权证编号：301房地证2011字第1××1）、万州区岩上村环卫设施1号房（产权证编号：301房地证2006字第0××0号）、万州区青龙移民小区33-1-1室房屋（产权证编号：301房地证2005字第0××2号）、万州区太白路128号2Ｄ-46［产权证编号：渝（2016）万州区不动产权第0××2号］。合同还对其他事项进行了约定。前述房产于2016年11月25日办理了抵押登记。三、金融借款合同履行情况：2016年11月30日，重庆银行万州支行向重庆多多灯具有限公司发放贷款900000元。贷款期限内，重庆多多灯具有限公司通过了两次年审，最后一次年审时确定贷款金额780000元、贷款利率8.55%、贷款期限至2019年11月30日。贷款到期后，重庆多多灯具有限公司未按约偿还贷款。截至2019年11月27日，尚欠利息6854.25元。重庆多多灯具有限公司于2019年11月27日偿还本金2986.70元、于2019年12月21日偿还本金5760.62元。四、催收情况：2020年4月2日，重庆银行万州支行向重庆多多灯具有限公司、张波发出《逾期授信业务通知书》，要求立即清偿债务本息及相关费用。五、实现债权的费用支出情况：重庆银行万州支行产生案件受理费6472元。六、诉讼请求：1.判令重庆多多灯具有限公司立即归还重庆银行万州支行本金768252.68元及截至2021年3月21日的（期内应付未付）利息6854.25元、罚息131420.45元、复利7805.21元，本息合计914332.59元，支付重庆银行万州支行自2021年3月22日至付清时止的罚息和复利（罚息以尚欠本金768252.68元为基数，复利以6854.25元为基数，均按年利率12.825%计算），利随本清；2.判令重庆多多灯具有限公司承担案件受理费、财产保全费、公告费等全部费用；3.判令张波对上述债务承担连带清偿责任；4.判令重庆银行万州支行对张波提供抵押担保的位于万州区××路××号××室房屋（产权证编号：301房地证2005字第0××3号）、万州区龙都大道165号／幢1层58号房（产权证编号：301房地证2011字第1××1号）、万州区岩上村环卫设施1号房（产权证编号：301房地证2006字第0××0号）、万州区青龙移民小区33-1-1室房屋（产权证编号：301房地证2005字第0××2号）、万州区太白路128号2Ｄ-46［产权证编号：渝（2016）万州区不动产权第0××2号］房屋享有优先受偿权，有权以上述房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在诉讼请求1、2的范围内优先受偿。本院认为，原告和被告签订的《“年审贷”借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，皆为合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。贷款到期后，被告重庆多多灯具有限公司应当及时按约偿还贷款。其逾期还款，应当承担相应的违约责任，对原告要求被告重庆多多灯具有限公司偿还本金、利息、罚息、复利并承担实现债权费用的诉讼请求本院予以支持。罚息、复利的利率确认为年利率12.825%（4.75%×1.8×1.5），罚息的计算基数确认为欠款本金768252.68元。对于复利的计算基数，合同约定对不能按期支付的利息计收复利，该条款应理解为对未按期支付的借款期内利息计收复利，并未将罚息纳入复利的计算基数。对原告主张的将罚息以及贷款到期后按照借款利率计算的利息纳入复利的计算基数，本院不予支持。结合本案情况，复利的计算基数确认为6854.25元。经本院核算，截至2021年3月21日，被告重庆多多灯具有限公司尚欠本金768252.68元、利息6854.25元、罚息131420.45元、复利1176.96元，利息合计139451.66元，本息合计907704.34元。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告张波自愿为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，原告请求被告张波对被告重庆多多灯具有限公司所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告张波以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，对原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告重庆多多灯具有限公司在本判决生效后十五日内偿还原告重庆银行股份有限公司万州支行借款本金768252.68元及截至2021年3月21日的利息（含罚息、复利）139451.66元，本息合计907704.34元；二、被告重庆多多灯具有限公司在本判决生效后十五日内偿还重庆银行股份有限公司万州支行自2021年3月22日起至付清之日的罚息和复利（罚息以768252.68元为基数，复利以6854.25元为基数，按年利率12.825%计算，利随本清）；三、被告张波在本判决第一项、第二项确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、原告重庆银行股份有限公司万州支行对拍卖、变卖被告张波提供抵押担保的位于万州区××路××号××室房屋（产权证编号：301房地证2005字第0××3号）、万州区龙都大道165号／幢1层58号房（产权证编号：301房地证2011字第1××1号、万州区岩上村环卫设施1号房（产权证编号：301房地证2006）字第0××0号）、万州区青龙移民小区33-1-1室房屋（产权证编号：301房地证2005字第0××2号）、万州区太白路128号2Ｄ-46［产权证编号：渝（2016）万州区不动产权第0××2号］所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿；五、驳回原告重庆银行股份有限公司万州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12944元，减半收取6472元，由被告重庆多多灯具有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  何 云二〇二一年四月二十一日法官助理  张 妮书 记 员  许人耀书 记 员  唐荧嫔