福建省永泰县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0125民初1246号原告：中国农业银行股份有限公司永泰县支行,住所地永泰县樟城镇南湖路27号。负责人：石青然，行长。委托诉讼代理人：刘侹杰，福建融成律师事务所律师。委托权限：一般授权。委托诉讼代理人：林章鹏，福建融成律师事务所律师，委托权限：一般授权。被告：刘欢，女，1991年3月22日出生，汉族，南平市延平区人，住南平市延平区。原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行（以下简称“农行永泰支行”）与被告刘欢信用卡纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林章鹏到庭参加诉讼。被告刘欢经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行永泰支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘欢偿还农行永泰支行信用卡欠款共计5016.59元（暂计至2021年3月9日，其中本金4314.95元、利息478.65元、违约金222.99元），并承担自2021年3月10日起至实际还款日止的利息、违约金；2.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费）由刘欢负担。事实与理由：刘欢于2019年5月28日向农行永泰支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理中国农业银行金穗贷记卡。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》后附《信用卡领用合约（个人卡）》约定：刘欢知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；刘欢分期付款未按期偿还的，农行永泰支行有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；贷记卡透支金额从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利；刘欢未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，农行永泰支行因追讨款项而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由刘欢承担。刘欢在申请表上签字并确认“愿意遵守领用合约（协议）的各项规定”。农行永泰支行于2019年5月21日向刘欢发放卡号为62×××28的信用卡，刘欢多次使用信用卡进行消费，但未按照《信用卡领用合约》约定进行还款，截止至2021年3月9日，刘欢拖欠本金、利息、违约金共计5016.59元，经农行永泰支行多次催收，刘欢未如约归还借款。鉴此，农行永泰支行诉至法院，请求判如所请。刘欢未作答辩。农行永泰支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.刘欢身份证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《联网核查凭证》、签约现场照片复印件各一份；2.中国农业银行账户欠款明细截图、交易明细复印件各一份。本院听取了农行永泰支行委托诉讼代理人的庭审陈述，认为刘欢经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。农行永泰支行提供的前述证据来源合法，内容客观真实且与本案有关联，符合有效证据的法定要件，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月28日，刘欢向农行永泰支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请开立中国农业银行金穗贷记卡，表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定，并签订《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。合约约定：1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（刘欢）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方（农行永泰支行）还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限利率为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3.乙方未能按期偿还全部应还款额度，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元，）支付逾期还款违约金。4.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。5.乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。6.与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。该领用合约还对收费项目、收费标准做了约定。后农行永泰支行经审核同意发卡（卡号为：62×××28），刘欢于2019年5月间开卡使用。开卡后，刘欢自2020年9月21日起未按领用合约约定期限及方式按时足额还款。截止2021年3月9日，刘欢尚欠农行永泰支行信用卡本金4314.95元及利息478.65元、违约金222.99元，合计5016.59元。农行永泰支行多次催讨未果，遂于2021年4月8日以诉称理由诉至本院。本院认为，刘欢向农行永泰支行申请中国农业银行金穗贷记卡，双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》系真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合约约定全面履行义务。刘欢开通使用该卡后未依约按期及时还款，构成违约。故农行永泰支行主张刘欢偿还信用卡借款本金4314.95元及利息、违约金，理由成立，本院予以支持。刘欢经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，不影响本院依据现有证据依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、一百六十二条,《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条、第二百七十四条规定，判决如下:刘欢于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行信用卡借款本金4314.95元并支付利息、违约金（利息、违约金按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率和计算方式从2020年9月21日起计付至款项还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由刘欢负担。本判决为终审判决。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 黄海燕二〇二一年四月二十六日法官助理 连 娜书 记 员 张细妹附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力。但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理：（一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷；（二）身份关系清楚，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的赡养费、抚育费、扶养费纠纷；（三）责任明确，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的交通事故损害赔偿和其他人身损害赔偿纠纷；（四）供用水、电、气、热力合同纠纷；（五）银行卡纠纷；（六）劳动关系清楚，仅在劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿金或者赔偿金给付数额、时间、方式上存在争议的劳动合同纠纷；（七）劳务关系清楚，仅在劳务报酬给付数额、时间、方式上存在争议的劳务合同纠纷；（八）物业、电信等服务合同纠纷；（九）其他金钱给付纠纷。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。