内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区人民法院民事判决书（2021）内0702民初1594号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行。法定代表人：石丽，行长。委托诉讼代理人：思佳，内蒙古涛旭律师事务所律师。委托诉讼代理人：尹勇健，内蒙古涛旭律师事务所律师。被告：吕文才，男，海拉尔区盛豪鱼村饭店经营者，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。被告：张亚梅，女，现住内蒙古自治区呼伦贝尔市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行（以下简称邮储银行）与被告吕文才、张亚梅金融借款合同纠纷一案。本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人思佳、尹勇健到庭参加诉讼，被告吕文才、张亚梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮储银行与吕文才之间于2013年11月13日签订的《个人额度借款合同》；2.判令吕文才偿还借款本金47598.82元，利息3311.89元，罚息1375.18元（利息及罚息自2019年10月29日计算至2020年12月15日），本息合计52285.89元。以47598.82元借款本金为基数，自2020年12月16日起至实际还清之日止，按逾期利率为合同约定利率9.6%基础上加收50%即14.4%计付利息；3.依法判令吕文才给付律师代理费3100元(52285.89元×6%)；4.判令张亚梅对上述二、三项诉讼请求承担连带给付义务；5.判令吕文才、张亚梅共同承担本案诉讼费。事实与理由：2013年11月13日，邮储银行与吕文才签订了《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》。《个人额度借款合同》中约定邮储银行可以向吕文才提供最高综合授信限额为110000元的即可，该额度在支用期内可以循环使用。吕文才在额度内先后借款2笔，第一笔借款期限自2013年11月21日至2018年11月21日，借款金额110000元；第二笔借款借期自2017年8月29日至2022年8月29日，借款金额76000元。借款合同及借据中约定借款利息为年利率9.6%，罚息利率为借款利率的1.5倍，即14.4%/年，还款方式为按月等额本息，到期还本，如借款人未按约定还款，邮储银行有权单方解除合同。为保障合同的履行，2013年11月13日邮储银行与吕文才、张亚梅签订《个人最高额抵押合同》，合同约定吕文才、张亚梅夫妻以共有的的位××区房屋为抵押担保，双方办理了抵押登记。合同签订后，邮储银行如约将借款发放给吕文才。吕文才自2019年10月29日起开始逾期还款，邮储银行多次催要未果，诉至本院，要求解除借款合同，并由张亚梅与吕文才(系夫妻关系)对借款本息、律师代理费承担连带给付义务。吕文才、张亚梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年11月13日，邮储银行与吕文才签订了《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》。《个人最高额综合授信合同》约定邮储银行向吕文才提供的最高综合授信限额为110000元。《个人额度借款合同》中约定邮储银行对吕文才在授信限额为110000元（借款本金限额）支用期内，可以循环使用上述额度（可以连续申请借款）。额度存续期为2013年11月13日至2023年11月13日，前5年为额度支用期。借款用途是店面装修、购买牛羊。借款合同同时约定，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%。借款人不按期还款时，出借人有权单方面解除合同；出借人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费……）均由借款人承担。在借款额度内，吕文才先后从邮储银行处借款2笔，共签订2份手工借据，借款期限分别为2013年11月21日至2018年11月21日借款110000元，借款年利率9.6%；2017年8月29日至2022年8月29日借款金额76000元，借款年利率9.6%；还款方式为按月等额本息还款。2013年11月13日邮储银行与吕文才、张亚梅签订《个人最高额抵押合同》，合同约定吕文才、张亚梅夫妻以共有的的位××区房屋为邮储银行与吕文才的借款合同的履行提供金额为110000元的最高额抵押担保，并办理了不动产抵押登记。邮储银行如约将2笔贷款发放给吕文才。2019年10月29日起吕文才开始逾期，截止2020年12月15日吕文才需偿还邮储银行借款本金47598.82元，利息3311.89元，罚息1375.18元（利息及罚息自2019年10月29日计算至2020年12月15日）。本息合计52285.89元。因邮储银行向借款人催要无果，诉至本院。邮储银行因不良贷款催收，与内蒙古涛旭律师事务所签订《不良贷款委外催收协议》，委托内蒙古涛旭律师事务所的律师为其催收不良贷款，并向借款人主张承担律师费用。上述事实有邮储银行当庭陈述及其提交的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同《个人最高额抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据2张、不良贷款委外催收协议、吕文才与张亚梅的结婚证复印件在卷佐证。吕文才、张亚梅拒不到庭，视为放弃举证、质证权利，本院对上述证据的真实性予以确认。本院认为，吕文才向邮储银行借款，并与邮储银行签订了《个人额度借款合同》《个人最高额综合授信合同》，吕文才、张亚梅共同与邮储银行签订《个人最高额抵押合同》。邮储银行已提供借款，双方借款关系、抵押担保关系依法成立有效。吕文才应按约定履行返还借款、支付利息的义务。吕文才在借款期限届满后，未履行全部还款义务，构成违约。邮储银行的各项诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行与吕文才之间于2013年11月13日签订的合同编号为15003645113114370576的《个人额度借款合同》；二、吕文才偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行借款本金47598.82元，支付利息3311.89元、罚息1375.18元(利息及罚息自2019年10月29日计算至2020年12月15日)，以上本息合计52285.89元。吕文才支付以47598.82元为基数自2020年12月16日起至实际清偿之日止，按年利率14.4%计付逾期利息；三、吕文才给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司呼伦贝尔市分行律师代理费3100元；四、张亚梅对本判决第二、第三项吕文才所负债务，承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1184.64元，减半收取592.32元，由吕文才、张亚梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员 胡静二〇二一年四月十二日书记员 闫馨附：本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条贷款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。