江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1029民初605号原告：中国银行股份有限公司东乡支行，住所地江西省抚州市东乡区恒安中路224号，统一社会信用代码91361029862963169L。法定代表人：封志勇，支行行长。委托诉讼代理人：胡继华，男，1974年08月08日出生，汉族，江西省人，住抚州市，系该行职员，特别授权代理。被告：乐旗，男，1991年04月05日出生，汉族，江西省人,住抚州市。原告中国银行股份有限公司东乡支行（以下简称中国银行）与被告乐旗借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人胡继华到庭参加诉讼，被告乐旗经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告乐旗立即清偿本案房贷欠款192262.59元，其中，本金186756.38元，利息5153.12元，罚息353.09元（此为截至2021年2月17日数据，实际还款金额以最终清偿日合同约定计算数据为准，息随本清）；2、本案抵押物应优先清偿本案债务；3、本案诉讼费及为实现债权而发生的相关费用均由被告承担。事实和理由：2012年8月10日，被告乐旗在江西东景房地产开发有限公司开发的“东景新龙花苑”楼盘购买一套住宅，房号13-502，向原告中国银行股份有限公司东乡支行申请办理个人一手住房按揭贷款25.40万元。2012年9月9日，原告与被告签订了个人贷款合同（编号：2012年JQ60AA20120762号），约定为其提供个人一手住房按揭贷款25.40万元，期限20年，贷款利率执行人行基准利率，按浮动利率方式计算，浮动周期为12个月，从实际放款日起每12个月重新定价一次；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，浮动周期为12个月，从实际放款日起每12个月重新定价一次；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息法，按月还本付息，还款日为每月18日；并设立了所购房屋抵押担保登记。2012年8月10日，原告对被告发放贷款25.40万元，款项打入开发商江西东景房地产开发有限公司在中行开立的企业结算账户19×××86上。贷款发放之后，被告乐旗在2015年2月之前基本能按月还款。2015年3月18日，被告开始出现逾期，在原告多次催收后，间断性归还了部分欠款，但仍长期拖欠数月的月供。鉴于被告严重违约，原告根据合同约定，于2020年9月1日宣告本合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告在3天内偿还全部贷款本息，但被告至今仍为履行还款义务。截至2021年2月17日，被告乐旗一手住房按揭贷款未偿欠款合计为192262.59元，其中，本金186756.38元，利息5153.12元，罚息353.09元。为维护原告合法权益不受侵害，原告向人民法院提起本案诉讼。被告乐旗未作答辩，亦未出庭质证。本院经审理查明的事实如下：2012年7月27日，被告乐旗与江西东景房地产开发有限公司签订商品房买卖合同（合同编号0059），购买东景新龙花苑13幢502号房，房屋总价款364014元，首付110014元，剩余房款254000元办理银行按揭。2012年8月10日，被告乐旗向原告中国银行提交中国银行股份有限公司个人卡贷合一申请表，申请借款254000元，用于购买东景新龙花苑13幢502室。同时，被告乐旗向原告出具抵押声明，其载明：抵押声明致贷款人：中国银行借款人乐旗向中国银行东乡支行申请个人住房按揭贷款，经财产共有人协商，同意将所购东景新龙花苑13幢502号抵押给中国银行东乡支行并由借款人或贷款人办理借款及房产抵押手续，由此产生的一切民事法律责任由财产共有人共同承担。借款人：乐旗2012年10月10日。经审核，原告同意向被告乐旗发放个人商用房按揭贷款254000元整，期限20年。2012年9月9日，被告乐旗与原告中国银行签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010年JQ60AA20120762号），其主要内容：贷款金额254000元；贷款期限240个月，贷款期限自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款用途，贷款用于购买江西省抚州市东乡区东景新龙花苑13幢502室；贷款利率为浮动利率，浮动利率方式为本合同签订时相关贷款月利率执行5.4583‰,浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；利息，按月结息和付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，罚息计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；贷款发放，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：江西东景房地产开发有限公司，账号为：19×××86）；贷款偿还，按月等额本息还款，还款期数共计240期，还款日为每月18日；本合同担保方式为抵押担保，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；违约事件及处理，借款人未按期归还贷款本息构成违约，原告有权解除合同，有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；费用，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同附件二：抵押物清单（编号：2012年JQ60AA20120762号），抵押物名称住房，所在地东景新龙花苑13-502室，登记机关东乡县房管局，所有权人乐旗。2012年9月20日，原告向被告乐旗发放贷款254000元，借款期限二十年，期数240期，借款用途购住房，月利率5.4583‰。2013年9月26日，双方就上述抵押物办理了抵押权登记手续（房他证DY字第××号）。贷款发放之后，被告乐旗在2015年2月之前基本能按月还款。2015年3月18日，被告开始出现逾期。2020年9月1日，因被告已严重违约，原告根据合同约定，通知被告提前终止借款合同,并宣告贷款全部提前到期。截止2021年2月17日，被告乐旗个人住房贷款已还借款本金67243.62元，尚欠借款本金186756.38元，利息5153.12元，罚息353.09元。以上事实，有原告营业执照、法定代表人身份证明及信息、被告身份证复印件、中国银行房屋按揭贷款申请表、划款授权书、商品房买卖合同、首付款凭证、中国银行个人一手住房按揭合同、借据、还款历史记录、欠款记录、贷款已还款明细清单、提前终止借款合同通知函及照片、承诺书、代办贷款抵押手续委托书、他项权证复印件、抵押声明、家庭成套住房数量声明等证据在卷佐证，经本院庭审查证属实，能够作为认定本案事实的根据。本院认为，原告中国银行与被告乐旗之间的借款合同合法有效，应当受到法律保护。原告按约履行了发放借款的义务，被告乐旗负有按约还本付息的义务。被告乐旗借款后未按照约定返还借款并支付利息，构成违约，应承担相应违约责任。现原告要求被告乐旗立即归还借款本金186756.38元，利息5153.12元，罚息353.09元（截止2021年2月17日），符合法律规定，本院予以支持。被告乐旗自愿用自己所有的房产为借款抵押担保，并办理了抵押登记，按照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条的规定，原告有权对房屋、土地拍买、变卖价款享有优先受偿权。在被告乐旗未履行还款责任情况下，被告乐旗应就本案债务承担抵押担保责任。故原告要求被告乐旗对被告乐旗的借款本息承担抵押担保责任以及抵押物优先清偿本案债务的诉讼请求，本院予以支持。被告乐旗经本院依法传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此导致不利后果，由被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百九十二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告乐旗于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司东乡支行借款本金186756.38元并支付利息5506.21元（利息暂计算至2021年2月17日，以后利息按个人商业用房贷款合同约定计算至借款还清之日止，息随本清）；二、如被告乐旗不能按期清偿上述借款本金及利息，则原告中国银行股份有限公司东乡支行对被告乐旗所有的位于抚州市东乡区东景新龙花苑13幢502室（他项权证号为房他证DY字第××号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2072.63元（已减半），由被告乐旗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29，开户行：中国农业银行抚州抚河支行），上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交给本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 嵇玉琴二〇二一年四月二十二日法官助理 杨志洁书 记 员 于 丽