重庆市长寿区人民法院   民事判决书    （2021）渝0115民初682号      原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路15号负1-1、1-2、1-3、1-4、1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。   负责人：马旭升，该支行行长。   委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。   被告：候建军，男，1971年5月10日出生，汉族，住重庆市开州区。   被告：王静，女，1979年10月15日出生，汉族，住重庆市开州区。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮政银行长寿区支行）与被告侯建军、王静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行长寿区支行的委托诉讼代理人张德金到庭参加诉讼，被告侯建军、王静经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告邮政银行长寿区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告侯建军、王静立即偿还原告借款本金93955.52元及截止2020年10月22日的利息1902.9元、罚息83.75元，并按合同约定支付从2020年10月23日起至借款本息全部清偿时止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金为基数，按照借款合同执行利率的150%计收，复利以未付的利息为基数，按照借款合同执行利率的150%计收，利随本清）；2.判令被告支付原告因本案诉讼产生的律师代理费3000元；3.判令原告有权对被告所有位于重庆市开州区XX街道XX路X号X幢X-X-X号【房产证号：312房地证2014字第X号】房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款在担保债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，因个人房屋装修向原告邮政银行长寿区支行提出贷款申请，2014年10月29日，原告与被告侯建签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可循环使用借款额度为180000元的抵押担保贷款，贷款额度存续期为156个月，申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；被告未按合同约定日期及金额偿还贷款，原告有权按罚息利率计收利息，罚息利率为贷款利率上浮50%，就借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；额度下任意一笔借款最长逾期超过90天或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期；若被告违约，被告应承担原告为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）。同日，原、被告签订《个人最高额担保合同》，约定被告以其所有位于重庆市开州区XX街道XX路X号X幢X-X-X号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约足额向被告发放了贷款，但被告未按时足额偿还原告借款，原告宣布该贷款提前到期。截止2020年10月22日，被告侯建军、王静尚欠原告邮政银行长寿区支行借款本金93955.52元及利息1902.9元、罚息83.75元。   被告侯建军、王静未作答辩。   原告邮政银行长寿区支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：二被告身份证复印件、结婚证复印件、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、重庆市房地产抵押合同、房地产权证、不动产登记证明、个人贷款手工借据、个人贷款额度借款支用单、受托支付转账凭证、还款流水清单、全部收贷通知书及快递单和物流信息查询、法律事务委托代理合同及增值税专用发票。被告侯建军、王静未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利。本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。   根据原告邮政银行长寿区支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告侯建军、王静系夫妻关系。2014年10月15日，被告侯建军向原告申请贷款180000元。当日，被告侯建军（借款人）与原告（贷款人）签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》。合同约定被告侯建军向原告申请借款180000元用于个人住房装修，贷款额度存续期为156个月，自2014年10月29日至2027年10月29日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期、处分抵押物，实现抵押权，被告应承担该合同履行中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等；被告侯建军以其所有位于重庆市开州区XX街道XX路X号X幢X-X-X号房屋【房产证号：312房地证2014字第X号】为上述借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、公告费、律师费等为实现债权的一切费用。同日，原告与被告侯建军就被告提供的担保物即重庆市开州区XX街道XX路X号X幢X-X-X号房屋办理了抵押权登记。   合同签订后，原告于2014年11月5日向被告侯建军发放贷款180000元。同时《个人贷款（手工）借据》载明：被告侯建军借款180000元，期限120月（从2014年11月5日至2024年11月5日），借款用途为个人住房装修，年利率9.17%，还款方式为等额本息。被告侯建军借款后未按约偿还原告借款本息，出现逾期，从2020年8月后未再履行还款义务。2020年10月22日，原告向被告发出《全部收贷通知书》，宣布合同项下借款于2020年10月22日提前到期，要求被告侯建军偿还尚欠的全部贷款本息，但被告亦未能还款。   同时查明，原告诉请的截止2020年10月22日的利息1902.9元、罚息83.75元均系从被告侯建军开始逾期后按照合同约定的标准计算而来；原告邮政银行长寿区支行因本案诉讼与重庆山语律师事务所律师签订《委托代理合同》，原告为本案支付律师代理费3000元。因被告无法送达，本院在《人民法院报》上向二被告公告送达相关诉讼文书，产生公告费260元。   另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。   本院认为，原告邮政银行长寿区支行与被告侯建军、王静签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告邮政银行长寿区支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告侯建军未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告邮政银行长寿区支行宣布借款提前到期，符合合同约定，故对原告要求被告侯建军偿还截止2020年10月22日尚欠的借款本金93955.52元及利息、罚息，并支付从2020年10月23日起计算的罚息、复利，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故案涉借款应按该利率执行，即2020年10月22日前尚欠利息应以对应时间段所欠的借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%计算，罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%后再上浮50%计算；其后的罚息、复利亦按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%后再上浮50%计算。同时，原告邮政银行长寿区支行要求被告侯建军支付律师费、公告费并就其提供的抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。   因被告侯建军、王静系夫妻关系，本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，且该借款用于个人住房装修，故本案债务应当认定为夫妻共同债务，被告王静应当对该债务承担共同还款责任。因律师费的产生系被告侯建军的违约行为导致，被告王静亦应对此承担共同支付责任。   依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告侯建军、王静于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金93955.52元及截止2020年10月22日的利息、罚息（利息以对应时间段所欠借款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%计算，罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%后再上浮50%计算）；   二、被告侯建军、王静于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付从2020年10月23日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金93955.52元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮40%后再上浮50%计算、复利以应付未付利息为基数按照罚息标准计收）；   三、被告侯建军、王静于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行支付律师费3000元；   四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行就上述债权有权对被告侯建军所有位于重庆市开州区XX街道XX路X号X幢X-X-X号房屋【房产证号：312房地证2014字第X号】以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；   五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2316.9元，公告费260元，合计2576.9元，由被告侯建军、王静负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。            审  判  长 徐 志     人 民 陪 审 员 周丽容      人 民 陪 审 员 杨超宇                二 〇 二 一 年 四 月 三十 日               书 记 员 余星颖          1