山东省海阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0687民初825号 原告：李志民，男，1949年9月22日生，汉族，住址：山东省海阳市。 委托代理人：王强，海阳海峰法律服务所法律工作者。 被告：孙殿臣，男，1959年11月17日出生，汉族，住址：海阳市。 被告：于桦，女，1989年6月28日出生，汉族，住址：海阳市留格庄镇方里村，现住海阳市。 委托代理人：唐迎春，山东海平律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司，地址：烟台市海阳市海阳路****金泽苑小区**。 负责人：李东峰，该公司经理。 委托代理人：刁焕洲，山东德扬律师事务所律师。 原告李志民与被告孙殿臣、于桦、中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后依法由审判员薛永奎独任审判，公开开庭进行了审理。原告李志民的委托代理人王强，被告于桦的委托代理人唐迎春，被告中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司的委托代理人刁焕洲到庭参加诉讼。第三次开庭被告孙殿臣经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告李志民诉称：2020年3月23日21时50分许，孙殿臣无证驾驶FAY855号牌小型轿车(车主于桦)，沿省道210由北南行，行至海阳市东村街道办事处羊角沟村志处时，与驾驶电动三轮车的由南北行的我发生交通事故，致我重伤住院治疗。后经交警部门认定由被告孙殿臣对此次事故负全部责任，我无责。我的损失为：医疗费51080.94元、伙食补助费1800元、护理费408793.8元、伤残赔偿金361912.95元、道路救援费100元、车损1000元、护理用品费1267元，共计825954.69元。鉴定费2860元及案件受理费由被告承担。 被告孙殿臣辩称：发生事故属实，但我不理解原告晚上那么晚出来干什么。 被告于桦辩称：我是车主，肇事车辆已经卖给了孙殿臣，未过户，只写了个手续。 被告中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司辩称：肇事车辆在我公司投保交强险及商业三者险100万元，事故发生在保险期间内。本案被告孙殿臣系无证驾驶涉案车辆鲁Ｆ×××××号车发生交通事故，故答辩人依法不应当承担赔偿责任，请求法庭依法驳回原告对答辩人的起诉，即便法院判令答辩人在交强险限额内承担赔偿责任，答辩人也享有向侵权人孙殿臣进行追偿的权利。 经审理查明：2020年03月23日21时50分许，孙殿臣无证驾驶鲁Ｆ×××××号小型轿车沿省道210由北南行，行驶至省道210、87ＫＭ＋700Ｍ海阳市东村街道办事处羊角沟村志处时，与沿省道210由南北行并向西左转弯的李志民驾驶的小刀牌电动三轮车发生事故，致车辆损坏，致李志民受伤。事故发生后，孙殿臣驾车逃逸。此起事故，经交通警察大队认定，孙殿臣对此次事故负全部责任，李志民无责。原告李志民受伤后到海阳市人民医院住院治疗30天，共花费医疗费51080.94元，其提供了门诊病历、住院病历、诊断证明、门诊收费票据、住院收费票据、住院费用明细等以证实其主张。被告孙殿臣、于桦对真实性无异议，认为应由保险公司承担。被告保险公司无异议，但认为不应当保险公司承担。原告主张住院30天，每天住院伙食补助费60元，计1800元。被告孙殿臣、于桦无异议，认为应由保险公司承担。被告保险公司无异议，但认为不应当保险公司承担。原告李志民之伤残等级、护理情况、残疾辅助器具费、后续治疗费由本院委托，2020年10月30日，山东永鼎司法鉴定中心出具鉴定意见如下：1、李志民的右侧偏瘫肌力Ⅱ级以下构成二级伤残。2、李志民的护理时间建议为受伤日至定残之日（含住院期间），其中住院期间2人护理，其余时间1人护理；定残后存在完全护理依赖。3、残疾辅助器具费不在鉴定范围内，不予评定。4、李志民的后续治疗费用建议以实际合理支出为准。 被告于桦表示：保险公司没有尽到免责条款说明义务，投保人声明对于桦本人不产生法律效力。1.投保单并非其本人签名。投保那天其在姐姐于榕的东音泵业店里，收到个给车辆投保的链接，但自己不会操作，正好店里有个客户，边让客户弄，并且给她签了字。2.投保人声明中的免责事项是空格，且投保日期为空白[投保人声明系格式化条款，内容为“投保人声明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。 尊敬的客户，为了充分保障您的权益，请您将以下黑体字内容，在方格内进行手书，以表明您已了解投保内容，并自愿投保： 本人确认收到条款、免责事项说明书，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保。本人确认收到条款、免责事项说明书，以下为35个空格，要求投保人将保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，本人已了解并自愿投保35个字手书填入空格内。但该声明，投保人没有进行手书填写且投保日期空白]。3.保险公司不能提供其投保的流程，视为举证不能。保险人有义务提供投保人于桦电子投保整个流程的视频资料来证明是否对于桦尽到了提示告知说明义务以及是否于桦本人真实意思表示。4.保险材料上的所以内容和所有条款，于桦本人并未收到，也不知晓，并且保险公司也没有向于桦本人告知说明保险条款的内容，即没有如“投保人声明”中所讲的“向本人作了书面明确说明”。 被告保险公司主张：1.涉案保单属于电子保单，投保人于桦与平安保险公司通过短信形式发送至手机上的网页链接进行投保操作，平安保险将以上文件以数据电文的形式存于保险系统，投保人于桦通过其本人手机点击车辆投保的链接，具有接收特征的唯一性、排他性，也是保险公司对客户安全性和保护隐私的反映。接收短信的手机号码具有唯一性，并且是由投保人提供的，没有投保人提供，保险公司不可能知道其手机号码，至于被告于桦所讲的委托他人代为操作，保险公司无法知晓，而且被告于桦也没有提交相关证据证明。根据电子投保的程序，投保人于桦上传了其本人的身份证进行了识别，在确保是其本人身份证后，其才有可能按照投保的顺序依次完成投保流程。并且是由其本人进行交费确认的，我方对此提交相关证据予以证明。提交证据目录及证据，有保险公司电子投保流程打印件、投保人收到短信内容的打印件、投保人于桦电子签名的投保单打印件、电子签名保险费率告知单打印件、投保人于桦上传至平安保险系统的身份证打印件、机动车商业保险免责事项说明书及机动车商业保险条款（详见证据目录）。保险公司就免责条款对投保人履行了提示和明确说明义务。2.只能提供保险公司面上用于投保的流程（提供光盘），不能提供于桦本人投保的流水过程。只能提交一个整个保险公司电子投保流程（光盘）。保险公司系统中，有投保人于桦投保时上传的本人的身份证照片，并且还存有投保人于桦签字的投保单和免责条款告知书，事件的发生和时间的经过具有不可逆性，要求被告保险公司保存所有投保人电子投保流程的影像，也不具有可操作性。3.于桦投保时能够看到“投保人声明”这一栏，但可以不填写35个空格。4.根据保险法的相关规定，保险公司只有在投保人投保时向其保险条款免责条款作出提示，而本案中，商业险保单属于电子保单，投保的流程也是在于桦本人手机上进行操作的，在整个投保的流程中，投保人需要阅读保险条款，然后进行签字，空格部分不需要进行书写，于桦的代理人所述的空格部分需要填写，这是非电子投保投保单中需要填写，所以本案当中，于桦代理人说的空格部分不需要填写，只要有于桦电子签名就可以了。 原告李志民之伤残等级、护理情况、残疾辅助器具费、后续治疗费由本院委托，2020年10月30日，山东永鼎司法鉴定中心出具鉴定意见如下：1、李志民的右侧偏瘫肌力Ⅱ级以下构成二级伤残。2、李志民的护理时间建议为受伤日至定残之日（含住院期间），其中住院期间2人护理，其余时间1人护理；定残后存在完全护理依赖。3、残疾辅助器具费不在鉴定范围内，不予评定。4、李志民的后续治疗费用建议以实际合理支出为准。 原告主张医疗费51080.94元，其提供了门诊病历，住院病历，诊断证明，药费票据，用药明细等予以证实（后期医疗费保留诉权）。被告均对数额无异议，均表示己方不予承担（以下各项费用同）。原告主张住院30天，每天住院伙食补助费60元，计1800元。被告均无异议，原告根据司法鉴定意见，主张从发生事故到定残前为210天，住院期间再加1人30天，定残之后护理时间为9年（至鉴定之日71周岁），合计9年零240天，要求按照2019年山东省城镇居民人均可支配收入标准计算护理费，为408793.8元（后期护理费保留诉权）。被告保险公司对计算方式无异议，但要求按农村居民标准计算；护理时间过长，认为后期护理依赖应计算2年。被告于桦有异议，认为应当计算到75周岁，后期护理依赖应计算3年，后续年限原告应当保留诉权，满3年后另行起诉。原告根据鉴定的二级伤残，要求按照2019年度山东省城镇居民纯收入42329元计算9.5年的伤残赔偿金（原告于1949年9月22日出生，司法鉴定意见于2020年10月30日作出），伤残系数为90%。伤残赔偿金为361912.95元。被告保险公司认为应计算9年。被告于桦认为应计算8年。原告主张车损1000元，被告均不予认可，原告遂放弃该项请求。原告主张道路救援费100元并提交了救援费发票予以证实。被告均无异议，均表示不予承担。原告主张护理用品费1267元并提交了收据予以证实。被告均不予认可，认为是超市收据不是正规发票。 另查：孙殿臣驾驶的登记车主为于桦的鲁Ｆ×××××号车在被告中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司投保交强险及商业三者险100万元并含不计免赔率，事故发生在保险期间内。事故发生后，被告于桦为原告垫付医疗费5000元，庭审中，双方同意庭外自行协商处理。 本院认为：行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿。此起事故，业经交警部门作出责任认定，孙殿臣承担事故的全部责任，李志民无责任。对该责任认定，本院予以采信。 本案争议的焦点：被告中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司是否承担赔偿责任。 被告中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司应依法在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任。因双方在订立保险合同时，投保人未就免责声明“在方格内进行手书”，未“表明已了解投保内容”，即双方未就免责事宜达成合意，被告保险公司未对免责条款尽到“提示和明确说明义务”。根据《中华人民共和国民法典》第四百七十九条之规定“承诺是受要约人同意要约的意思表示”，而本案投保人并未对保险人就免责声明“在方格内进行手书”作出承诺。根据《民法典》第四百九十六条第二款之规定“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采用合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款，对方可以主张该条款不成为合同的内容”。据此，对被告于桦关于未在“空格”手书特别约定，免责条款不产生效力的主张，符合法律规定，本院予以支持；而被告保险公司在明知投保人未手术“空格”的情况下，仍然接受了投保人投保，属其真实意思表示，其应当在保险范围内赔偿义务。 对原告主张的医疗费51080.94元、住院伙食补助费1800元、护理费408793.8元、救援费100元，因证据充分，故本院予以认定。因原告于1949年9月22日出生，司法鉴定意见于2020年10月30日作出，71周岁，伤残赔偿金应计算9年，为342864.90元；对原告要求按照9.5年计算的主张，本院不予支持。对原告主张的护理用品费1267元，因其未提供医疗部门的相关收据予以证实，故本院不予支持。 综上所述，本院认定原告李志民的各项损失为：医疗费51080.94元、住院伙食补助费1800元、护理费408793.80元、伤残赔偿金342864.90元、救援费100元，共计804639.64元，由被告中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司在交强险和商业三者险范围内赔偿。依照《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条、第一千一百七十九条、第一千二百零八条、第一千二百一十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司于本判决生效后十日内赔偿原告李志民各项损失共计804639.64元。 二、驳回原告李志民对被告孙殿臣、于桦的诉讼请求。 三、驳回原告李志民的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12088元减半收取计6044元，由原告承担121元，被告中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司承担5923元。鉴定费2860元，由被告中国平安财产保险股份有限公司海阳支公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判员  薛永奎 二〇二一年四月六日 书记员  纪程文