湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初1051号原告：株洲高新火炬资产管理有限公司，住所地湖南省株洲市天元区株洲大道898号高科总部壹号A座12楼。法定代表人：周武，系公司董事长。委托诉讼代理人：宁晓，湖南唯楚（株洲）律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为起诉，承认、变更、放弃、反驳诉讼请求，提起反诉，进行和解。委托诉讼代理人：施艳，湖南唯楚（株洲）律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为起诉，承认、变更、放弃、反驳诉讼请求，提起反诉，进行和解。被告：李洁，女，1995年5月19日出生，汉族，户籍地为江西省丰城市，现住株洲市芦淞区。被告：徐昌发，男，1991年12月4日出生，汉族，户籍地为江西省南昌市南昌县，现住株洲市芦淞区。第三人：株洲高科小额贷款有限公司，住所地湖南省株洲市天元区株洲大道898号高科总部壹号A座12层1201-1212室。法定代表人：周武。原告株洲高新火炬资产管理有限公司（以下称高新火炬资产公司）诉被告李洁、徐昌发及第三人株洲高科小额贷款有限公司（以下简称高科小贷公司）追偿权纠纷一案，本院于2021年2月5日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告高新火炬资产公司的委托诉讼代理人宁晓到庭参加了诉讼，被告李洁、徐昌发，第三人株洲高科小额贷款有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告高新火炬资产公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付债权转让款本金（借款本金）630000元，2020年3月21日至2020年8月19日利息34651.6元（计算公式：利息＝630000×13.8%／360×151天-1814.9元），罚息14304.9元（计算公式：利息＝630000×13.8%／2／360×120天-185.1元），共计678956.5元；2、被告向原告支付630000元本金自2020年8月20日至实际偿还之日的利息与罚息（利息＝630000元×13.8%／360×自2020年8月20日至实际还款日，罚息＝630000元×13.8%×50%／360自2020年8月20日至实际还款日）；3、原告对处置被告所有的位于株洲市芦淞区××路××号××栋××号（抵押不动产权证号：湘【2016】株洲市不动产权第0××3号）的房款享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部律师费14000元与诉讼相关费用。事实与理由：2019年11月26日，被告李洁、徐昌发与第三人高科小贷公司签订了《授信及借款合同》。《授信及借款合同》约定：第三人高科小贷公司向被告提供630000元贷款，贷款期限为12个月，贷款年利率为13.8%，逾期罚息按照利息的50%，贷款采取了到期还本，按期结息。被告任一期本金或利息出现逾期时，被告应立即向第三人履行所有借款本金及其他欠付款项。同日，被告与第三人高科小贷公司签订了《最高额抵押合同》，以株洲市芦淞区××路××号××栋××号房产向第三人高科小贷公司提供了抵押担保，并办理抵押登记。2020年9月14日，第三人与原告签订了债权转让协议。第三人以630000元将本案涉及的所有债权（含《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》中所有主权利和从权利）转让给原告。2020年9月15日，原告将所有债权受让金支付至第三人账上，并将债权转让通知了被告。被告从2020年9月15日后没有支付其他任何本息等款项给原告或第三人。故原告特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告李洁、徐昌发未予答辩，亦未向本庭提交任何证据材料。第三人高科小贷公司未予陈述，亦未向本庭提交任何证据材料。经审理查明：两被告系夫妻关系，2019年11月26日，被告李洁、徐昌发（借款人）与第三人高科小贷公司（出借人）签订一份《授信及借款合同》（合同编号为GNXD-JK-0421）主要约定：本合同项下借款用途为资金周转，借款金额为630,000元，借款期限为60个月；借款人可多次向出借人申请借款使用，但每次借款本金金额与尚未结清的借款本金余额之和不得超过授信金额，自2019年11月26日起至2024年11月25日止；借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息，还款方式为先息后本（每月20号为还款日）；本合同双方均应履行本合同所约定的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，应当依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用；借款人任一期本金或利息出现逾期时，借款人与担保人应立即共同向出借人履行所有借款本金余额及其他借款人的欠付款项；发生变更住所、联系地址、经营事项或工作单位等事项时，借款人应于有关事项变更后三日内书面通知出借人，若未履行通知义务，则本合同记载的联系地址仍为有效送达地址，向该地址发送的文件均视为送达有效。同日，被告徐昌发（抵押人）与第三人高科小贷公司（抵押权人）签订一份《最高额抵押合同》，约定：抵押人愿意以其拥有的位于株洲市芦淞区××路××号××栋××号房产（不动产权证号：湘【2016】株洲市不动产权第0××3号）为被告李洁、徐昌发自2019年11月26日起至2024年11月25日止期间在抵押权人处办理主合同约定的借款业务所实际形成的债务（包括借款本金和预计产生的利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中借款最高本金630000元；本合同担保范围债务人依据主合同与抵押人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以抵押人在本合同载明的联系地址、住所地址或有效证件所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址。2019年11月26日，被告李洁、徐昌发向第三人高科小贷公司申请630,000元的额度动用申请表，并向第三人出具了一份还款试算表，约定此次贷款动用额度630,000元，期限12期，扣款日为每月18日。2019年11月27日，第三人高科小贷公司与被告就上述抵押物办理了抵押登记手续。2019年11月28日，第三人高科小贷公司向被告李洁、徐昌发出具了一张《借据》，该《借据》约定：借款用途为资金周转；借款金额630,000元；借款期限为12期；借款执行年利率13.8%；借款逾期年利率20.7%；借款期限自2019年11月28日至2020年11月25日；还款方式为先息后本。被告李洁、徐昌发在该《借据》上签名确认。同日，第三人向被告发放了借款630,000元。上述合同签订后，被告李洁、徐昌发前期依约还款，但2020年3月20日该笔还款未按约定支付，而是于4月28日还息，2020年4月20日的该笔还款亦未依约还款。其中，被告徐昌发、李洁于2020年6月2号还款2000元（含罚息185.1元，利息1814.9元），故截止至2020年8月19日，两被告尚欠第三人本金630,000元，利息、罚息共计48,956.5元。2020年9月15日，第三人高科小贷公司（甲方、转让方）与原告高新火炬资产公司（乙方、受让方）签订一份《债权转让协议》，主要约定：有关李洁、徐昌发（债务人）在甲方贷款已出现风险，现甲、乙双方就甲方该笔债权转让给乙方的相关事宜达成一致意见；2019年11月26日，债务人在甲方贷款630,000元并签订《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》。截至2020年7月20日债务人欠甲方贷款本金630,000元、利息按年利率13.8%以实际天数计算，另罚息（违约金或其他费用）根据贷款合同及抵押合同内容按实际时间计算。甲方以630,000元转让给乙方并将该笔贷款的所有债权转让给乙方；乙方在签订本协议后的30日内，将债权转让款支付至甲方账户上，甲方将贷款合同、最高额抵押合同中的所有债权及相关从合同中的所有权利一并转让给乙方；乙方支付完债权转让款后成为债权人，依法享有向债务人进行追偿的权利，回款独享，费用自担；甲方将债权转让给乙方后，应全力配合乙方的追偿，追偿回的款项或通过司法拍卖抵押资产收回的款项全部归乙方所有，甲方不再参与分配。协议签订后，原告于2020年9月15日将630,000元债权受让金支付至第三人高科小贷公司账上。原告高新火炬资产公司与第三人高科小贷公司共同出具《告知函》，载明：第三人高科小贷公司将所有债权及抵押权转让给了原告高新火炬资产公司，现特将此情况告知贵方。并于2020年9月22日将该函按《授信及借款合同》约定的地址以快递邮件和短信通知的形式通知了被告。另查明，原告为实现本案债权与湖南唯楚（株洲）律师事务所签订一份《委托代理协议书》，委托该所律师代理本案诉讼及执行事宜，约定律师代理费为1,4000元。以上事实，有经庭审举证、质证的原告以及第三人营业执照、被告李洁、徐昌发身份信息、结婚证、《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、额度动用申请表、还款计划表、借据、发放凭证、还款记录、债权转让协议及付款凭证、《委托代理协议》、《告知函》等证据予以证实，足以认定。本院认为，本案系金融不良资产债权转让纠纷。本案争议的焦点为：原告的诉讼请求有无事实依据及法律依据？现具体分析如下：被告与第三人签订的《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、原告与第三人签订的《债权转让协议》均出于各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立有效，受法律保护。各方当事人应严格按照合同约定行使权利、履行义务。2020年3月21日开始，两被告未按《授信及借款合同》约定偿还借款，应承担对应民事责任。2020年9月15日，第三人高科小贷公司与原告签订《债权转让协议》将全部债权及抵押权转让给原告，原告支付了转让款630,000元。同时原告与第三人高科小贷公司已向被告李洁、徐昌发发出了《告知函》，可以认定原告与第三人高科小贷公司已履行了债权转让的通知义务。因此，原告与第三人高科小贷公司之间的债权转让行为合法有效，该转让对被告发生效力。故原告要求被告李洁、徐昌发支付尚欠借款本金630,000元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求两被告支付利息、罚息的诉请，原告的证据表明，被告李洁、徐昌发从2020年3月21日开始未按期支付利息，依据被告与第三人的合同约定，原告主张利息以未付借款本金630,000元为基数，以合同约定的年利率13.8%支付自2020年3月21日起至2020年8月19止期间的利息34,651.6元【计算公式为：630,000元×13.8%÷360天×151天-1814.9元】；以合同约定年利率6.9%支付自2020年4月21日起至2020年8月19日的罚息14304.9元【计算公式为：630,000元×6.9%÷360天×120天-185.1元】。本院予以支持。经核算，截至2020年8月19日，被告应支付原告利息（含罚息）为48,956.5元。对于2020年8月20日至借款实际付清之日止的利息（含罚息），以未付款项金额为基数，按同时期一年期贷款市场报价利率的四倍计算较为适宜。对原告主张过高的部分，本院不予支持。关于原告要求就抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。经审查，被告徐昌发为担保主债务履行自愿与第三人高科小贷公司签订《最高额抵押合同》以其所有的位于株洲市芦淞区××路××号××栋××号房产（抵押不动产权证号：湘【2016】株洲市不动产权第0××3号）提供抵押担保,并已办理抵押登记,第三人高科小贷公司依法取得了抵押权,原告依债权转让协议取得第三人全部债权和抵押权，该抵押权继续有效，故对原告的该诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求支付律师费的诉讼请求。原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同并就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告已实际支付代理费，产生了实际损失，参照湘发改价服（2016）129号文件确定的相关标准，对被告支付原告律师代理费损失14,000元，本院予以支持。因被告李洁、徐昌发未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案原告主张被告逾期还款的事实持续至民法典施行后，故依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百零七条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百四十五条第一款、第五百四十六条第一款、第五百四十七条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李洁、徐昌发在本判决生效后十日内向原告株洲高新火炬资产管理有限公司偿还借款本金63万元；二、被告李洁、徐昌发在本判决生效后十日内向原告株洲高新火炬资产管理有限公司支付自2020年3月21日计算至2020年8月19日利息（含罚息）48,956.5元，2020年8月19日之后的利息（含罚息）以未偿还的借款本金为基数，按同时期一年期贷款市场报价利率的四倍计算至款项清偿之日止；三、被告李洁、徐昌发于本判决生效之日起十日内向原告株洲高新火炬资产管理有限公司支付实现债权的律师代理费14,000元；四、原告株洲高新火炬资产管理有限公司对被告徐昌发提供抵押担保的位于株洲市芦淞区××路××号××栋××号房产（抵押不动产权证号：湘【2016】株洲市不动产权第0××3号）的折价款或拍卖、变卖价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权;五、驳回原告株洲高新火炬资产管理有限公司的其他诉讼请求。如被告未按照上述规定的期限履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10,950元，减半收取5475元，由原告株洲高新火炬资产管理有限公司负担170元，被告李洁、徐昌发共同负担5305元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  文姝婷二〇二一年四月二十二日实习法官助理董星书记员  赖琦妍附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百四十五条第一款债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；第五百四十六条第一款债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。第五百四十七条债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利，但是该从权利专属于债权人自身的除外。受让人取得从权利不因该从权利未办理转移登记手续或者未转移占有而受到影响。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。