福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初542号原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行，住所地龙岩市永定区高陂镇先富路58号，统一社会信用代码91350822077412337M。负责人：陈政光，该行行长。委托诉讼代理人：刘昱，男，该行员工。被告：林国全，男，1966年9月5日出生，汉族，住龙岩市新罗区。被告：陈爱花，女，1970年8月8日生，汉族，住龙岩市新罗区。原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行（以下简称农商银行永丰支行）与被告林国全、陈爱花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月12日公开开庭进行了审理。原告农商银行永丰支行的委托诉讼代理人刘昱到庭参加诉讼，被告林国全、陈爱花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行永丰支行向本院提出诉讼请求：1．要求解除和林国全、陈爱花于2020年7月15日签订的抵押借款合同（编号为×××93）；二、要求林国全、陈爱花立即支付借款本金余额428000元和结欠利息5687.41元（截止至2021年2月21日的结欠利息），并支付从2021年2月22日起至款清之日止以428000元为本金按逾期月利率计算的利息（如遇到基准利率调整，则按自基准利率调整后次年起调整逾期月利率，贷款利率按年利率计同定利率，即年利率6.0915%，最近一期5年期以上贷款市场报价利率基础上加144.15个基点）；三、将林国全所有的位于龙岩市新罗区西城西安××小区（加油站对面）3号楼204及附属杂物间的抵押房产予以折价或以拍卖、变卖所得的价款优先偿还上述债务；四、本案受理费等诉讼相关费用由林国全、陈爱花承担。在本案审理过程中，农商银行永丰支行明确其第二项诉讼请求为：要求林国全、陈爱花立即支付借款本金余额428,000元和结欠利息5,687.41元（从2020年12月21日账单日逾期起截止至2021年2月21日的结欠利息，包含正常的利息、罚息、复利、违约金），并支付从2021年2月22日起至款清之日止以428,000元为本金按逾期月利率计算的利息（逾期月利率是指贷款年利率6.0915%上浮40%后计算得出，如遇基准利率调整，则按自基准利率调整后次年起调整逾期贷款利率，目前没有遇到基准利率调整）。事实和理由：2020年7月15日，林国全、陈爱花与农商银行永丰支行签订合同编号为×××93的《抵押借款合同》。合同约定的主要内容如下：1．林国全、陈爱花向农商银行永丰支行借款人民币42.8万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2020年7月15日起至2023年7月14日止；2．贷款利率按年利率计算，贷款利率为固定利率，即年利率6.0915%，即在本合同签订日的前一工作日公布的最近一期5年期以上贷款市场报价利率基础上，加144.15个基点；3．贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收40%计收利息；4．借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；5．抵押人愿为贷款人按本合同与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保；6．抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。合同签订后，农商银行永丰支行于2020年7月17日按合同约定履行了发放义务，2020年12月21日该笔贷款开始逾期，经农商银行永丰支行多次催讨，均未果，截止2021年2月21日仍欠本金428000元及利息5687.41元。为此，农商银行永丰支行向法院提起诉讼。林国全、陈爱花未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。林国全、陈爱花未到庭质证，也未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商银行永丰支行向本院提交了以下证据：《申请报告》《龙岩农商银行个人贷款面谈记录》《抵押借款合同》（合同编号×××93）《抵押（质押）物品清单》《房屋所有权证》《土地使用权证》《不动产登记证明》《借款借据》《普通贷款账户交易明细查询登记簿》以及林国全、陈爱花身份证复印件、结婚证复印件等证据各1份。本院认为，上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2020年6月28日，林国全、陈爱花向农商银行永丰支行申请贷款428000元，并出具《申请报告》，签署《龙岩农商银行个人贷款面谈记录》。2020年7月15日，林国全、陈爱花与农商银行永丰支行签订《抵押借款合同》，合同主要约定：1．林国全、陈爱花向农商银行永丰支行借款428000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2020年7月15日起至2023年7月14日止；2．贷款利率为年利率，执行固定利率6.0915%，即在本合同签订日的前一个工作日的最近一期5年期以上贷款市场报价利率基础上加144.15个基点，本合同有效期内，合同执行利率保持不变，不跟随贷款市场报价利率调整，本合同签订日的前一工作日的最近一期5年期以上贷款市场报价利率为4.65%；3．采用按月结息（包括罚息、复利），到期还本，结息日为每月的20日；4．贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收40%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分（包括未按期支付的按合同约定期限应支付的利息，逾期贷款本金按逾期贷款罚息利率应支付的罚息，借款人未按合同约定使用借款应支付的违约罚息）按逾期贷款罚息利率计收复利；5．借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上等情形时，贷款人有权单独或同时行使停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同等措施；6．林国全同意以其名下坐落于龙岩市新罗区××路××幢××房及杂物间【权属证号：龙国用（2007）第2××8号、龙房权证字第2××8号】的房地产为本借款提供抵押担保；7．担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、生效法律文书迟延履行的加倍利息、贷款人为实现债权所支付的包括但不限于诉讼费、律师代理费、申请执行费、拍卖费等一切费用。林国全在借款人、抵押人栏签字，陈爱花在共同借款人栏签字。合同签订后，双方办理了房地产抵押登记，并于2020年7月16日取得闽（2020）龙岩市不动产证明第0××8号不动产登记证明。2020年7月17日，农商银行永丰支行依约向林国全、陈爱花发放贷款428,000元。但自2020年12月21日账单日起，林国全、陈爱花开始逾期未还。截至2021年2月21日，林国全、陈爱花结欠农商银行永丰支行借款本金428,000元及利息5,687.41元（含利息、罚息、复利、违约金）。农商银行永丰支行于2021年3月15日向法院起诉。另查明，林国全、陈爱花于1995年10月20日登记结婚，本案借款发生于林国全、陈爱花夫妻关系存续期间；龙岩市新罗区××路××幢××房及杂物间的房地产房屋登记所有权人为林国全，房屋所有权证号为“龙房权证字第2××8号”，土地使用权人为林国全，土地使用权证号为“龙国用（2007）第2××8号”。本院认为，林国全、陈爱花向农商银行永丰支行借款428,000元并由林国全所有的房屋提供抵押担保，事实清楚、证据充分，其形成的抵押借款合同合法有效。农商银行永丰支行已依约向林国全、陈爱花履行了贷款义务，林国全、陈爱花未按约定期限支付利息，已构成违约，且逾期付息已达10日以上，农商银行永丰支行可按照合同约定要求提前解除合同，但解除合同应通知对方，合同自通知到达对方时解除。农商银行永丰支行未提供相关证据证明其在本案诉讼前已履行通知义务，其向本院提起诉讼并主张解除编号为×××93的《抵押借款合同》，本院于2021年3月17日将起诉状副本及相关证据材料送达给林国全、陈爱花，依法视为解除通知的送达，农商银行永丰支行与林国全、陈爱花于2020年7月15日签订的《抵押借款合同》于2021年3月17日依法解除。农商银行永丰支行要求林国全、陈爱花偿还借款及按合同约定逾期月利率支付利息，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。因本案贷款合同采用固定年利率，故对农商银行永丰支行关于如遇基准利率调整，则按自基准利率调整后次年起调整逾期月利率的主张，本院不予支持。林国全、陈爱花应偿还借款本金428,000元及截至2021年2月21日止结欠的利息5,687.41元（含利息、罚息、复利、违约金），并支付自2021年2月22日起至还清欠款之日止以428,000元为本金按逾期月利率即7.10675‰（固定年利率6.0915%×140%÷12个月）计算的利息。本案中，双方对抵押物进行了抵押权登记，该抵押权业已设立，且按照约定抵押权人已符合行使抵押权的条件，因此，作为抵押权人的农商银行永丰支行要求在上述债权范围内对抵押物即坐落于龙岩市新罗区××路××幢××房及杂物间的房地产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿，符合法律规定，予以支持。林国全、陈爱花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百六十五条，第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行与林国全、陈爱花于2020年7月15日签订的编号为×××93的《抵押借款合同》于2021年3月17日解除；二、林国全、陈爱花于本判决生效之日起十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行借款本金428,000元及截至2021年2月21日止结欠的利息5,687.41元（含利息、罚息、复利、违约金），并支付自2021年2月22日起至还清欠款之日止以428,000元为本金按逾期月利率即7.10675‰计算的利息；三、林国全、陈爱花未按本判决指定的期间履行前述还款义务，福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行在上述债权范围内就抵押物即坐落于龙岩市新罗区××路××幢××房及杂物间的房地产【房屋所有权证号：龙房权证字第2××8号，土地使用权证号：龙国用（2007）第2××8号】折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利；四、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7,805.3元，减半收取3,902.65元，由林国全、陈爱花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 杨    晓二〇二一年四月二十八日书记员 葛晓君(代)附注：本案引用的主要法律条款及执行申请提示《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。