吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2021）吉0102民初1616号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市南关区。主要负责人：李靖，行长。委托诉讼代理人：姜玥，吉林上维律师事务所律师。被告：王艳霞，女，1973年2月5日出生，汉族，住吉林省长春市双阳区。原告上海浦东发展银行股份有限公司长春分行（以下简称浦发银行）与被告王艳霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告浦发银行委托诉讼代理人姜玥到庭参加诉讼，被告王艳霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行向本院提出诉讼请求：1.判令王艳霞立即向浦发银行支付《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》项下截至2021年3月12日的贷款本金人民币185363.46元、利息23980.98元与罚息3787.84元，自2021年3月13日起至给付之日止的罚息以本金185363.46元为基数，按合同约定的贷款年利率9.8003%上浮50%计算；2.本案诉讼费由王艳霞承担。事实与理由：王艳霞在浦发银行开通个人银行账户并开通电话银行及网上银行，2019年8月8日，王艳霞通过浦发银行网上银行申请办理“浦银点贷”业务，在浦发银行网上银行填写个人信息，并在线签署《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》，向浦发银行贷款人民币197000元整，贷款期限为6个月（自2019年8月8日至2020年2月8日），贷款年利率为9.8003%。浦发银行依约已于2019年8月8日将贷款发放至王艳霞个人银行账户，王艳霞已支取了贷款。现贷款已到期，王艳霞未按期偿还贷款，截至2021年3月12日，王艳霞尚欠浦发银行贷款本金185363.46元、利息23980.98元与罚息3787.84元，经浦发银行多次催要未果，故诉至法院，请求法院支持原告上述请求。王艳霞未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：王艳霞持本人身份证在浦发银行办理开户业务、手机银行及网上银行，浦发银行向王艳霞出具电子银行个人客户安全提示，王艳霞分别在安全提示以及业务凭证上签字确认，并声明“本人保证：办理及使用网上银行、手机银行、电视银行等相关服务时将注意规避上述风险，不会发生因以上相同或类似的原因而被欺诈的情况，否则本人愿意承担相应责任和损失。”2019年8月8日，王艳霞通过浦发银行网上银行申请办理“浦银点贷”业务，在浦发银行网上银行填写个人信息，并在线签署《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》。合同约定：王艳霞向浦发银行贷款人民币197000元整，贷款期限为6个月（2019年8月8日至2020年2月8日），贷款年利率为9.8003%，逾期罚息计算标准为贷款年利率上浮50%。浦发银行于2019年8月8日将贷款发放至王艳霞个人银行账户（账号为×××）。王艳霞已支取了贷款，还款通知单显示截至贷款到期日即2020年2月8日，王艳霞已按期偿还期内利息，每期1608.88元，共6期合计9653.28元，并偿还本金3.54元，尚欠贷款本金196996.46元。2020年3月8日偿还罚息1609元、2020年3月21日偿还罚息0.31元、2020年4月8日偿还罚息1610元、2020年5月8日偿还罚息1610元，偿还罚息共计4829.31元。2020年6月8日偿还本金1610元、2020年7月8日偿还本金1610元、2020年8月8日偿还本金1610元、2020年9月8日偿还本金1610元、2020年10月8日偿还本金1610元、2020年11月8日偿还本金1610元、2020年12月8日偿还本金1610元、2021年1月8日偿还本金110元、2021年2月8日偿还本金108元、2021年3月8日偿还本金145元，偿还本金数合计为11636.54元。合同第11.8条规定“本合同各方在合同填写的地址为各方同意的通讯地址或送达地址，任何书面通知只要发往该地址，均视为送达。”本院认为：浦发银行与被告的《浦发银行-银联商务天天富POS贷个人借款合同》系用王艳霞本人办理的浦发银行卡及本人电话卡申请，是双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。浦发银行依约已于2019年8月8日将贷款发放至王艳霞个人银行账户（账号×××），根据账户明细、还款明细、银行流水，王艳霞已支取了该197000元贷款，但未按照合同约定如期偿还贷款，已构成违约。浦发银行请求给付尚欠贷款本金185363.46元、截止到2021年3月12日的利息23980.98元、罚息3787.84元及自2021年3月13日起至给付之日止的罚息，但其主张的利息与罚息数额与其提供的合同中的计算方式不一致。按照合同约定及王艳霞还款数额来看，截止到2021年3月8日，王艳霞尚欠浦发银行贷款本金为197000-11636.54=185363.46元，借款期限内的利息王艳霞已按期偿还完毕，罚息应采用分段计息，自2020年2月9日起至2020年6月7日止，以尚欠贷款本金197000-3.54=196996.46元为基数、自2020年6月8日起至2020年7月7日止，以尚欠本金196996.46-1610=195386.46元为基数、自2020年7月8日起至2020年8月7日止，以尚欠本金195386.46-1610=193776.46元为基数、自2020年8月8日起至2020年9月7日止，以尚欠本金193776.46-1610=192166.46元为基数、自2020年9月8日起至2020年10月7日止，以尚欠本金192166.46-1610=190556.46元为基数、自2020年10月8日起至2020年11月7日止，以尚欠本金190556.46-1610=188946.46元为基数、自2020年11月8日起至2020年12月7日止，以尚欠本金188946.46-1610=187336.46元为基数、自2020年12月8日起至2021年1月7日止，以尚欠本金187336.46-1610=185726.46元为基数、自2021年1月8日起至2021年2月7日止，以尚欠本金185726.46-110=185616.46元为基数、自2021年2月8日起至2021年3月7日止，以尚欠本金185616.46-108=185508.46元为基数、自2021年3月8日起至给付之日止，以尚欠本金185508.46-145=185363.46元为基数，按合同约定的贷款年利率9.8003%上浮50%计算。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王艳霞于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司长春分行贷款本金185363.46元及罚息（自2020年2月9日起至2020年6月7日止，以尚欠贷款本金196996.46元为基数、自2020年6月8日起至2020年7月7日止，以尚欠本金195386.46元为基数、自2020年7月8日起至2020年8月7日止，以尚欠本金193776.46元为基数、自2020年8月8日起至2020年9月7日止，以尚欠本金192166.46元为基数、自2020年9月8日起至2020年10月7日止，以尚欠本金190556.46元为基数、自2020年10月8日起至2020年11月7日止，以尚欠本金188946.46元为基数、自2020年11月8日起至2020年12月7日止，以尚欠本金187336.46元为基数、自2020年12月8日起至2021年1月7日止，以尚欠本金185726.46元为基数、自2021年1月8日起至2021年2月7日止，以尚欠本金185616.46元为基数、自2021年2月8日起至2021年3月7日止，以尚欠本金185508.46元为基数、自2021年3月8日起至给付之日止，以尚欠本金185363.46元为基数，按合同约定的贷款年利率9.8003%上浮50%计算）；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长春分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2175元，由被告王艳霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判长 蔡丽娟审判员 杨 明人民陪审员 杨立梅二〇二一年四月十四日书记员 杨相力