福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初1359号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行，住所地莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道2696、2700、2704、2708、2712、2716号。统一社会信用代码：91350302567300880N。负责人：龚健锋，该支行行长。委托诉讼代理人：占越崎，男。被告：郑燕珍，女，1978年10月12日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。被告：江健华，男，1976年4月18日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行（以下简称“莆田农商银行龙桥支行”）与被告郑燕珍、江健华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莆田农商银行龙桥支行的委托诉讼代理人占越崎到庭参加诉讼，被告郑燕珍、江健华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。莆田农商银行龙桥支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑燕珍和江健华共同提前归还贷款本金666205.47元以及自2020年12月1日起至还清款项之日止按合同约定的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2021年3月1日止为11064.58元，本息合计677270.05元）；2.判令莆田农商银行龙桥支行对郑燕珍、江健华用于抵押的房地产【不动产权证：闽（2020）莆田市不动产权第Ｘ××2号】的拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。事实和理由：2020年3月19日，郑燕珍、江健华向莆田农商银行龙桥支行申请贷款。2020年3月24日郑燕珍、江健华与莆田农商银行龙桥支行签订《借款合同》和《抵押合同》，约定贷款70万元，期限120月，执行浮动利率，即在基于贷款市场报价利率，在贷款人5年期以上贷款内部基础利率的基础上上浮38%，合同签订时执行年利率为6.555%等，并且该笔贷款由郑燕珍、江健华位于莆田市秀屿区××路××号××号楼××梯××室的房地产作为抵押物提供抵押。双方后办理了抵押登记手续。莆田农商银行龙桥支行依约发放借款70万元，但因郑燕珍、江健华自2020年12月1日后的分期本息未及时归还，已构成违约，故莆田农商银行龙桥支行提起诉讼。郑燕珍、江健华未作答辩。莆田农商银行龙桥支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、郑燕珍、江健华身份证复印件、结婚证复印件各一份、法律文书送达地址确认书二份；2、借款借据、莆田农商银行自然人贷款申请表、共同还款承诺书、借款合同、抵押合同、房地产抵押物清单、不动产权证、不动产登记证明、同意抵押及自行安置声明书、未出租声明、按揭贷款交易明细查询各一份、快递回执及逾期贷款催收通知书各二份。因郑燕珍、江健华未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对莆田农商银行龙桥支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郑燕珍和江健华于2001年1月6日登记结婚。2020年3月19日，郑燕珍、江健华向莆田农商银行龙桥支行申请贷款100万元。2020年3月24日，郑燕珍作为借款人、江健华作为共同借款人与莆田农商银行龙桥支行（贷款人）签订《借款合同》一份，约定借款金额70万元，借款用途购建材，借款期限自2020年3月24日起至2030年3月13日止；贷款利率执行浮动利率，即在基于贷款市场报价利率，在贷款人5年期以上贷款内部基础利率的基础上上浮38%，合同执行利率按年为周期调整，利率调整日为贷款市场报价利率调整后次年首日；分期还款，按每个月还款，等额本息还款；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；本合同项下贷款担保见抵押合同。同日，郑燕珍、江健华（抵押人）与莆田农商银行龙桥支行（抵押权人）签订《抵押合同》一份，约定郑燕珍、江健华自愿以其二人名下位于莆田市秀屿区××路××号××号楼××梯××室的房地产【不动产权证号：闽（2020）莆田市不动产权第Ｘ××2号】为上述借款合同提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权所支付的一切费用等。同日，江健华在《共同还款承诺书》上签名，表示其作为郑燕珍的配偶，同意上述借款为共同债务，愿意作为共同还款人，与借款人共同承担还款责任直至本笔贷款全部债务清偿为止，共同承担的责任范围包括但不限于依据《借款合同》约定应当偿还的贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的诉讼费、律师费、拍卖费、评估费等。郑燕珍、江健华亦在《未出租声明》、《同意抵押及自行安置声明书》、《房地产抵押物清单》上签名。2020年3月25日，上述房地产办理了抵押登记手续【不动产登记证明：闽（2020）莆田市不动产证明第Ｘ××2号】。2020年3月27日，莆田农商银行龙桥支行依约发放贷款70万元，《借款借据》载明借款利率为6.555%，还款方式为等额本息。因郑燕珍、江健华未按照合同约定偿还借款本息，莆田农商银行龙桥支行催讨未果后提起诉讼。本案审理期间，郑燕珍、江健华偿还款项26000元。现郑燕珍、江健华尚欠莆田农商银行龙桥支行借款本金655041.12元及该款自2021年4月1日起至还清之日止的利息、罚息、复利。本院认为，莆田农商银行龙桥支行与郑燕珍、江健华之间存在借款合同关系。郑燕珍、江健华未按合同约定及时足额偿还借款本息，已构成违约，故莆田农商银行龙桥支行主张郑燕珍、江健华偿还借款本金655041.12元及该款自2021年4月1日起至还清之日止的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院依法予以支持。本案抵押的房地产已办理抵押登记手续，莆田农商银行龙桥支行对该抵押房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。郑燕珍、江健华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郑燕珍、江健华应于判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行借款本金655041.12元及该款自2021年4月1日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（以上利息、罚息、复利合计以不超过以借款本金655041.12元为基数按全国银行间同业拆借中心于2021年3月20日发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额为限）；二、福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行对郑燕珍、江健华名下为本案借款提供抵押的位于莆田市秀屿区××路××号××号楼××梯××室的房地产【不动产权证号：闽（2020）莆田市不动产权第Ｘ××2号】的拍卖、变卖或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10572.7元，减半收取计5286.35元，由郑燕珍、江健华负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  朱秋霞二〇二一年四月二十八日书记员  陈 芬附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。