福建省长泰县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0625民初457号原告：中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司，住所地福建省漳州市龙文区新浦东路4号荣昌花园荣昌广场D-E座D1号、D02号、D03号，统一社会信用代码91350600669266628F。负责人：庄颖颖，总经理。委托诉讼代理人：陈建彬，福建凯捷律师事务所律师。委托诉讼代理人：张彬彬，福建凯捷律师事务所律师。被告：刘炳林，男，1965年4月30日出生，汉族，住福建省长泰县。委托诉讼代理人：戴海武（系刘炳林儿子），住福建省长泰县。被告：陈爱兰，女，1964年5月14日出生，汉族，住福建省长泰县。委托诉讼代理人：戴海武（系陈爱兰儿子），住福建省长泰县。第三人：中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地漳州市芗城区延安北路14号5幢，统一社会信用代码91350602856595822Y。负责人：徐晓燕，行长。委托诉讼代理人：曾肃平，男。原告中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司（下称：保险公司）与被告刘炳林、陈爱兰、第三人中国工商银行股份有限公司漳州芗城支行（下称：工商银行）保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人陈建彬、被告刘炳林、陈爱兰及其委托诉讼代理人戴海武、第三人工商银行的委托诉讼代理人曾肃平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令刘炳林、陈爱兰共同偿还理赔款30419.32元及利息（以30119.32元为基数，自2019年11月27日至实际付款之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2.确认保险公司对号牌为闽ＥＶ××××号小轿车享有抵押权，若刘炳林、陈爱兰未及时履行上述债务，则保险公司有权以刘炳林名下车牌号为闽ＥＶ××××号的车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由刘炳林、陈爱兰承担。事实和理由：2017年3月15日,刘炳林通过漳州市唐盛汽车销售有限公司购买了一辆二手轿车，并于2017年3月30日进行转移登记，机动车登记编号为：闽ＥＶ××××，该车辆转让价100000元，刘炳林自行支付首付款30000元整。2017年4月6日，刘炳林和陈爱兰与中国工商银行股份有限公司漳州元光北支行（以下简称：元光北支行）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，约定抵押人刘炳林以所购车辆为抵押物向元光北支行申请个人汽车消费透支分期贷款，陈爱兰为共同偿债人，并承担相关的法律责任。合同约定：刘炳林向元光北支行申请办理牡丹信用卡用于透支支付购车款70000元，透支期限为36期,以所购车辆闽ＥＶ××××提供抵押担保，陈爱兰为共同偿债人，自愿加入刘炳林对元光北支行的债务之中；首期偿还的金额为2149元，以后每期偿还的金额为2147.2元；每期的透支款项应从次月起于每月5日前偿还。2017年4月7日，刘炳林名下号牌为闽ＥＶ××××的车辆进行了抵押登记。2017年4月7日，刘炳林向保险公司投保以元光北支行为被保险人的个人抵押贷款履约保证保险，保险金额为77301元。后因刘炳林仅偿还17期贷款本金及部分贷款利息，根据保证保险合同的约定，视为保险事故已发生。工商银行向保险公司出具索赔通知书，要求保险公司赔偿逾期金额加利息、滞纳金共30419.32元，经保险公司审查，保险事故确己发生，同意出险，故保险公司于2019年11月27日向工商银行支付了保险金30419.32元。2019年11月21日，工商银行向保险公司出具《授权委托书》，该委托书内记载：保险公司已依约足额理赔，现将《信用卡购车专项分期付款合同》项下对刘炳林享有的债权转让给保险公司。刘炳林、陈爱兰未履行还款义务的行为已经严重损害了保险公司的合法权益，现为维护保险公司的合法权益，特提起诉讼。刘炳林、陈爱兰辩称，对所欠本金没有异议，以前欠款金额为25000元，后来因为逾期产生利息现在变成三万多。愿意还款，但现在没有能力，希望能够分期付款。第三人工商银行述称，同意保险公司的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2017年3月15日，刘炳林向唐盛汽车销售有限公司购买野马Ｔ70车辆一部，车价100000元，车牌号码为闽ＥＶ××××。同日，陈爱兰向元光北支行出具《共同偿债人承诺书》，自愿对刘炳林与元光北支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：×××06）项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2017年4月6日，刘炳林（分期付款申请人）、陈爱兰（共同偿债人）与元光北支行（分期款项发放人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，合同约定：1.分期付款申请人向汽车销售商漳州市唐盛汽车销售有限公司购买野马Ｔ70自动睿智型汽车，车辆总价为100000元，分期付款申请人自行支付首付款30000元，剩余购车款分期付款申请人申请通过其申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为70000元；2.分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为2149元，以后每期偿还的金额为2147.2元；3.抵押人自愿向分期款项发放人提供抵押担保，抵押物为闽ＥＶ××××号汽车，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、实现债权的费用等；4.发生主债权到期（包括被宣布提前到期）情形，分期款项发放人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物以所得价款优先受偿，未就抵押权实现方式达成一致的，分期款项发放人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2017年4月7日，闽ＥＶ××××号车辆办理抵押登记。同日，刘炳林以元光北支行为被保险人向保险公司投保《个人抵押贷款履约保证保险》并附加扩展逾期利息和罚息保险条款、抵押权转移条款，《中国人寿财产保险股份有限公司个人抵（质）押贷款履约保证保险条款》约定：在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的《借款合同》的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期还款超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险事故发生后，被保险人向投保人行使追索权或处置抵押物后，仍不足以清偿《借款合同》中约定的投保人应偿还未能偿还的贷款本金、欠息以及被保险人为实现债权所发生费用，保险人按照保险合同的约定承担赔偿责任。《个人抵押贷款履约保证保险附加险条款》分为附加扩展逾期利息和罚息保险条款、附加抵押权转移条款，其中附加约定：保险人扩展承包投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所产生的逾期贷款利息和未按约定用途使用借款罚息；附加抵押权转移条款约定：1.保险事故发生后，经保险人同意，被保险人可以选择将抵押权转移给保险人，向保险人提出对投保人未能按《借款合同》偿还的贷款本金、贷款欠息的赔偿申请；2.被保险人选择将抵押权转移给保险人的，投保人和被保险人应当及时采取变更抵押登记等措施，将抵押物的抵押权变更为保险人，相关费用由保险合同双方协商承担。因刘炳林未能按期偿还借款，2019年11月21日，工商银行向保险公司出具《损失清单》《授权委托书》，《损失清单》载明刘炳林结欠逾期金额26140.01元、逾期应收利息2270.89元、滞纳金2008.42元，合计30419.32元。《授权委托书》载明因刘炳林违约产生的全部债务共计30419.32元，保险公司已足额理赔，现将《信用卡购车专项分期付款合同》项下对借款人刘炳林享有的债权转让给保险公司。同日，保险公司出具《保险出险／索赔通知书》。2019年11月27日，中国人寿财产保险股份有限公司向中国工商银行付款30419.32元。另查明，2019年4月17日，中国工商银行福建省分行出具《关于同意变更漳州中山支行等九家二级支行隶属关系的批复》，同意元光北支行归属漳州芗城支行管理。本院认为，刘炳林、陈爱兰与工商银行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、与保险公司签订的《中国人寿财产保险股份有限公司个人抵（质）押贷款履约保证保险条款》《个人抵押贷款履约保证保险附加险条款》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方应按合同的约定履行义务。刘炳林、陈爱兰在保险期限内未能按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定归还工商银行分期透支款及利息,构成违约,保险公司按照保险合同约定向工商银行支付理赔款。现保险公司根据《授权委托书》及保险合同约定,请求刘炳林、陈爱兰支付保险理赔款、资金占用利息及对刘炳林、陈爱兰提供抵押担保的闽ＥＶ××××号小轿车享有优先受偿权，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第一百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条规定，判决如下：一、刘炳林、陈爱兰应于本判决生效之日起十日内支付中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司理赔款30419.32元及利息（利息自2019年11月27日起至实际还款之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、中国人寿财产保险股份有限公司漳州市中心支公司对闽ＥＶ××××号车辆就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费560.4元，减半收取计280.2元，由刘炳林、陈爱兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审判员  李文德二〇二一年四月二十八日书记员  雷梦云执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。