重庆市江津区人民法院   民事判决书       （2021）渝0116民初2475号      原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。   法定代表人：黄志刚，董事长。   委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。   被告：陶鸿，男，1986年1月16日出生，汉族，住重庆市永川区。   原告中银消费金融有限公司与被告陶鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢到庭参加诉讼。被告陶鸿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金126 949.67元；2.被告支付原告从2020年9月1日至2020年9月30日的利息1677.25元(以126 949.67元为基数，按年利率16.1%计算，已扣除已收取的利息2.66元)；3.被告支付原告利息及滞纳费(从2020年10月1日至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算)；4.被告支付律师费3808元；5.原告对抵押物拍卖、变卖的价款在抵押权范围内享有优先受偿权；6.被告承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由：2019年7月19日，原、被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定被告向原告申请金额为150 000元的抵押贷款用于其新购房屋的装修，利息为年利率16.1%的固定利率，还款期限为60个月。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款。被告却未按约定履行还款义务，并从2020年10月1日起开始逾期。根据合同的约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。然而被告至起诉日对原告的催收置之不理。根据合同约定，如因履行该合同而产生争议的，由本合同签订地即重庆市江津区人民法院管辖。原告认为，被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约，并给原告造成损失。   被告陶鸿未作答辩。   原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求提交如下证据：1.《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》、《新易贷-乐享贷告客户书》、《【中银消费新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（原件），拟证明2019年7月19日被告向原告申请新易贷乐享贷抵押贷款，被告向原告贷款150 000元，合同对贷款金额、利率、抵押权、违约金、滞纳金、律师费均进行约定；2.不动产登记证明（复印件），拟证明被告将自己名下的房屋办理了抵押登记给原告；3.国内支付业务付款回单（加盖了中国银行公章的打印件），拟证明2019年7月23日原告向被告发放贷款150 000元；4.被告的还款明细1份（原件），拟证明被告从2019年9月1日开始还款，每月正常还款的金额是3655.68元，被告从2020年10月1日开始逾期，之后再无还款，目前尚欠的本金是126 949.67元；5.重庆增值税普通发票、《诉讼合作协议补充协议》（原件），拟证明原告就本案支付律师费3808元。被告陶鸿未到庭应诉，视为放弃质证。前述证据经本院庭审审查后予以认定，且在卷为凭。   被告陶鸿未提交证据。   根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2019年7月3日，被告陶鸿向原告中银消费金融有限公司提交《【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表》，申请贷款150 000元。2019年7月19日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、抵押权人，甲方）与被告陶鸿（借款人、抵押人，乙方）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（合约编号：2019年消借第0703003821号），主要约定：1.借款金额为：人民币（大写）壹拾伍万元。2.借款期限60月，预计从2019年7月19日至2024年7月19日止。如实际放款日与本合约约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。3.抵押人愿意以其有权处分的房屋即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物的地址：重庆市永川区，房地产权证编号：渝（2019）永川区不动产权第00XX1号；抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费）。4.本合约项下的贷款用途为装修。5.乙方申请消费金融贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合约项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息。甲方有权收取消费金额贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等。6.甲乙双方协商一致，本合约项下贷款发放条件按照甲方收到房屋抵押登记机构出具的他项权利证明且符合以下条件之一的，甲方向乙方发放贷款：甲方为第二抵押权人的，贷款执行固定年化利率为16.1%。7.乙方使用等额本息方式还款。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。8.贷款违约责任 1．乙方未按期归还贷款本息即构成或视为乙方在本合约项下违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费等）。9.甲乙丙三方在履行合约时发生的争议，由三方协商处理，协商不成，三方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同签订地为重庆市江津区德感工业园。该合同后还附有中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则，其逾期滞纳费速查表中载明：逾期时贷款余额60 000-70 000，每日滞纳费35元；70 000-80 000，每日滞纳费40元；80 000-90 000，每日滞纳费45元；90000-100000，每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。2019年7月22日，原告中银消费金融有限公司与被告陶鸿就前述重庆市永川区的房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告中银消费金融有限公司。2019年7月23日，原告中银消费金融有限公司向被告陶鸿放款150 000元。被告陶鸿贷款后偿还了部分本金和利息，从2020年10月1日起未按合同约定还款。根据原告中银消费金融有限公司举示的被告陶鸿的欠款明细：2020年10月1日，被告陶鸿支付利息2.66元；截至2020年12月25日，被告陶鸿未偿还的贷款本金为126 949.67元。   另查明：原告中银消费金融有限公司为实现本案债权，聘请重庆瑞正律师事务所律师提起诉讼，与重庆瑞正律师事务所签订了《诉讼合作协议补充协议》，向重庆瑞正律师事务所支付律师费3808元。   本院认为，原告与被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同约定履行各自义务。原告已按约定向被告发放贷款150000元。被告未按约还款属违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还全部的贷款本息。故被告应当向原告偿还剩余贷款本金及截至2020年9月30日的利息1677.25元。关于原告请求的自2020年10月1日起的利息及滞纳费。双方在《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》中约定利息为年利率16.1%，逾期时贷款余额80 000-90 000每日滞纳费45元，90 000-100 000每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推，约定的二者之和过高。现原告主动请求利息和滞纳费之和按年利率24%计算，本院予以支持。关于原告请求的律师费。原告与被告在合约中约定被告未按期归还贷款本息，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括但不限于律师费。本案因被告违约引起诉讼。原告为了实现债权，聘请重庆瑞正律师事务所律师向本院提起诉讼，故该律师费应由被告承担。关于原告请求对涉案房屋的优先受偿权。被告以其位于重庆市永川区的房屋为本案贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。被告未到庭亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告陶鸿在本判决生效之日起五日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金126 949.67元；   二、被告陶鸿在本判决生效之日起五日内支付原告中银消费金融有限公司截至2020年9月30日的利息1677.25元；   三、被告陶鸿在本判决生效之日起五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费（以欠付的本金126 949.67元为基数，自2020年10月1日起至付清之日止按年利率24%计算）；   四、被告陶鸿支付原告中银消费金融有限公司律师费3808元；   五、原告中银消费金融有限公司有权对被告陶鸿提供抵押的位于重庆市永川区[房地产权证编号：渝（2019）永川区不动产权第00XX1号]房屋的拍卖、变卖价款在上述款项范围内进行优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3092元，减半收取计1546元，由被告陶鸿负担。此款原告已预交，由被告在履行上述判决主文确定的义务时一并转付原告。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。         审 判 员   刘小华            二〇二一年四月二十七日      法 官助 理   李伟为   书 记 员   赖梦婷