福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0524民初1606号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行，住所地：福建省泉州市安溪县湖头镇安湖路327号。统一社会信用代码：91350524MA34DP8G7D。负责人：朱联福，任该支行行长。委托诉讼代理人：胡毓海。被告：谢文情，男，1989年4月8日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：谢文兴，男，1982年7月18日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：龚火胜，男，1985年12月15日出生，汉族，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行（下称湖头支行）与被告谢文情、谢文兴、龚火胜信用卡纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖头支行的特别授权委托诉讼代理人胡毓海到庭参加诉讼，被告谢文情、谢文兴、龚火胜经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖头支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除谢文情与湖头支行于2019年11月22日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额100,000整；2.判令谢文情向湖头支行偿还普惠金融贷记卡透支款本金99,999.39元及利息、违约金（利息自2020年7月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年9月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止，其中应剔除2020年9月17日、2020年9月29日、2020年10月18日、2020年11月17日、2020年12月18日分别还利息8.74元、1000元、1.61元、9.59元、1.5元，总计1021.44元）；3.判令谢文兴、龚火胜对本案的全部债务承担连带清偿责任；4.判令谢文情、谢文兴、龚火胜承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用(含公告费)。诉讼过程中，湖头支行变更第2项诉讼请求为：判令谢文情向湖头支行偿还普惠金融贷记卡透支款本金99,774.2元及利息、违约金（利息自2020年7月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年9月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止，其中应剔除2020年9月17日、2020年9月29日、2020年10月18日、2020年11月17日、2020年12月18日分别还利息8.74元、1000元、1.61元、9.59元、1.5元，总计1021.44元）。事实与理由：2019年11月22日，谢文情向湖头支行申领个人福万通普惠金融贷记卡，双方签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合约约定：信用额度100,000元，有效期3年，年利率11.7%。谢文兴、龚火胜提供连带责任保证担保。同日，湖头支行向谢文情发放了福万通普惠金融贷记卡。谢文情于2019年11月23日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向湖头支行支付至2020年7月22日的利息，自2020年7月23日起未能按约定按时足额支付透支款的利息。截至2021年1月28日，谢文情尚结欠湖头支行透支款本金99,999.39元及利息、违约金5702.25元。经湖头支行催收，谢文情拒不履行还款义务，谢文兴、龚火胜也未能履行连带保证责任。谢文情的行为已构成严重违约，湖头支行有权宣布谢文情的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，谢文兴、龚火胜承担连带清偿责任，并有权解除合约。谢文情、谢文兴、龚火胜未作答辩。湖头支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件、银保监局文件、谢文情与谢文兴、龚火胜身份证复印件、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《安溪县农村信用合作联社客户声明授权书（普惠金融贷记卡）》、贷记卡明细查询复印件等证据。谢文情、谢文兴、龚火胜未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对湖头支行提交的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年11月22日，谢文情向安溪县农村信用合作联社湖头信用社（下称湖头信用社）申领额度100000元的福万通普惠金融贷记卡，谢文兴、龚火胜为连带责任保证担保人。同日，湖头信用社审核后向谢文情发放卡号为6228××××3104的普惠金融贷记卡，授信额度100000元，期限3年，透支利息按年利率11.7%计算。担保期限为福万通普惠金融卡发卡日起至谢文情使用该卡而发生的全部债务清偿履行期限届满之日起两年，保证范围为使用普惠金融卡而发生的全部债务。谢文情领用后持卡透支，自2020年7月22日起未能依约足额支付利息，其仅于同年9月17日、同年9月29日、同年10月18日、同年11月17日、同年12月18日分别还利息8.74元、1000元、1.61元、9.59元、1.5元，合计1021.44元，截至2021年1月28日谢文情尚欠透支款本金99999.39元及相应的利息、违约金，谢文兴、龚火胜也未能履行保证责任。2020年6月24日，湖头信用社变更为湖头支行。庭审中查明，谢文情起诉后于2021年2月17日偿还220.17元、3月20日偿还5元、3月21日偿还0.02元，合计已偿还透支款本金225.19元。本院认为，谢文情向湖头信用社申请领用福万通普惠金融贷记卡，湖头信用社核准后向谢文情发放普惠金融贷记卡，双方形成银行卡服务合同关系，该合同不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。谢文情持卡透支后未能依约按期支付利息并归还本金，依法应当承担违约责任。湖头支行在保证期间内提起诉讼，谢文兴、龚火胜应承担连带清偿的保证责任，谢文兴、龚火胜承担保证责任后，有权向谢文情追偿。谢文情迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，湖头信用社有权解除安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约。湖头信用社变更为湖头支行后，原来的债权债务由湖头支行继受。谢文情、谢文兴、龚火胜经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担，本院依法缺席审理和判决。综上所述，湖头支行的诉讼请求，依法有据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除谢文情与福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行于2019年11月22日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、谢文情应于本判决生效之日起十日内返还福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行普惠金融贷记卡透支款99,774.2元及利息、违约金（利息、违约金按合同约定计算，其中利息自2020年7月23日起、违约金自2020年9月22日起，均计算至还清款项之日止，但应扣除已偿还的利息1021.44元）；三、谢文兴、龚火胜对上述款项承担连带清偿责任；四、谢文兴、龚火胜承担保证责任后，有权向谢文情追偿；五、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司湖头支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2414元，减半收取计1207元，由谢文情、谢文兴、龚火胜共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  杨岩成二〇二一年四月二十一日书记员  陈榕榕