内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2021）内0627民初599号原告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行，统一社会信用代码91150602776121969C。负责人：党某。委托诉讼代理人：姚某。被告：王某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：罗某，公民身份号码×××（现名：罗怀东，公民身份号码×××），个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司，统一社会信用代码9115060278705188XK。法定代表人：潘某，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行与被告王某、罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，于2021年2月25日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行委托诉讼代理人姚某、被告王某到庭参加诉讼，被告罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某、罗某返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣支行贷款本金56250元及截至2021年1月21日的积欠利息19127.72元（其中利息3423.54元，复息2666.26元，罚息13037.92元），以上本息合计为75377.72元；并支付从2021年1月22日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％，再上浮50％计算）。2.原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣支行对被告王某、罗某所有的位于××（产权证号：XXXX，抵押登记号为XXX）的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权。3.被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、复息、罚息承担连带给付责任；4.本案诉讼费用由被告王某、罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司承担。事实和理由：2009年3月25日，原告与被告王某、罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司签订编号为A[工银蒙]字[鄂市分]行[锦绣苑]支行[2009]年[0073]号个人购房借款/担保合同，借款金额为270000元，用于购买房屋，借款期限为120个月，合同执行利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，还款方式为按月等额本金还款法，罚息利率为合同执行利率加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。并约定被告王某、罗某以其购买的位于××房产（产权证号：XXXX，房屋他项权证：XXX）对该笔借款进行抵押担保，并办理了房屋抵押登记。合同签订后，原告按合同约定于2009年3月25日将贷款270000元发放给被告王某、罗某，被告王某、罗某从2016年10月25日开始连续违约。截至2021年1月21日，尚欠原告借款本金56250元及积欠利息19127.72元（其中利息3423.54元，复息2666.26元，罚息13037.92元）。被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司为上述借款提供全程连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。被告王某辩称，借款事实属实，同意偿还借款本金和正常利息，对于罚息和复利我认为不应该再计收，同意原告第二项诉讼请求。被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司、罗某未做答辩。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行提供的证据：第一组证据：被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司营业执照、法人身份证复印件、企业信用信息报告各一份，证明被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司信息的事实。第二组证据：被告王某、罗某身份证、户口簿及罗某户籍信息各一份，证明被告王某身份信息，证明被告罗某与罗某为同一人的身份信息；第三组证据：个人购房借款/担保合同、房屋他项权利证各一份，证明被告王某、罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司与原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行于2009年3月25日签订个人购房借款/担保合同，合同约定贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率，抵押人为被告王某、罗某及被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司为该笔贷款提供连带保证责任。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行对被告王某、罗某在其所有的位于××（产权证号：XXXX，抵押登记号为XXX）房屋拍卖、变卖，就所得价款享有优先受偿权的事实；第四组证据：借款凭证、个人贷款正常发放各一份，证明原告已按合同约定于2009年3月25日将27万元贷款发放给被告王某、罗某指定账户的事实；第五组证据：单客户综合查询四份，自营历史明细表一份，违约时间证明一份，被告王某、罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司于2014年6月25日开始陆续违约，2016年10月25日开始连续违约，截至2021年1月21日被告尚欠原告贷款本金56250元及积欠利息19127.72元（其中利息3423.54元，复息2666.26元，罚息13037.92元），以上本息合计为75377.72元的事实。第六组证据：个人贷款客户谈话笔录一份，证明原告与被告王某、罗某就本笔贷款的权利与义务及被告贷款的意愿。第七组证据：个人贷款逾期归还查询结果一份，证明被告所欠本息明细。被告王某对原告提供的上述七组证据质证后均认可无异议，但对于第五组中具体还款数额需要与原告庭后再次核对。被告罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司未到庭质证。被告王某、罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司均未向本院提交证据。原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查本院认为，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告提交的证据予以采信并在卷佐证，对原告主张的事实本院予以确认。另查明，原告与被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司签订的个人购房借款/担保合同第27.3条约定：“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”本院认为，本案中，原、被告签订的个人购房借款/担保合同是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务，被告于2014年10月25日起连续未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。原告与被告王某、罗怀东关于罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》。故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行请求被告王某、罗某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。对被告王某辩称不应再计收罚息、复利的主张不予支持。被告王某、罗怀东以其所有的房屋为其向原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行要求对被告王某、罗怀东提供的抵押担保财产拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司对本案贷款承担连带清偿责任的诉讼请求,符合法律规定，本院予以支持。被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司承担连带清偿责任之后有权向被告王某、罗某追偿。被告罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担对其不利的法律后果。另外，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案属于民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某、罗某自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行借款本金56250元，支付截至2021年1月21日的积欠利息19127.72元，并支付从2021年1月22日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价上浮10％，再上浮50％计算）；二、若被告王某、罗某未在本判决第一项所述的期限内给付借款本息，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行有权对被告王某、罗某提供的抵押担保财产即位于××（产权证号：XXXX，房屋他项权证号：XXX）房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯锦绣苑支行对变价后所得款项在上述第一项借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告王某、罗某追偿，被告王某、罗某应于被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费1686元，减半收取843元，由被告王某、罗某、鄂尔多斯市盛世阳光房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决生效后，负有义务的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判员 贺海燕二○二一年四月十四日书记员 李 婷