湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初1545号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号1409-1410室。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：李莉，湖南淡远律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：申博，湖南淡远律师事务所律师，一般授权代理。被告：张丽平，女，汉族，住湖南省汉寿县龙阳镇。被告：周必文，男，汉族，住湖南省汉寿县龙阳镇。中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与张丽平、周必文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中银公司的委托诉讼代理人李莉到庭参加了诉讼。张丽平、周必文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令张丽平立即偿还贷款本金154990.66元；2、判令张丽平立即支付原告自2019年1月1日起至2021年1月27日止的未还利息39846.64元、滞纳费29451.73元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计算至实际归还之日止；3、判令周必文在上述借款本息及实现债权的范围内承担共同清偿责任；4、判令原告对张丽平、周必文提供抵押的位于湖南省常德市汉寿县龙阳镇振兴西路珑园小区3号楼202号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案全部诉讼费及其他费用。2021年3月24日，中银公司向本院申请增加一项诉讼请求，请求判令张丽平、周必文承担为实现债权所支付的律师费3099元。张丽平、周必文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审理查明，本院确认如下事实：2016年12月20日，张丽平向中银公司提交《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表》，申请200000元贷款。同日，周必文向中银公司出具《共同还款承诺书》，承诺愿与贷款人张丽平共同承担还款义务。2016年12月30日，张丽平与中银公司签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》载明：1、借款金额200000元；2、用途：家装；3、借款期限60个月，自2016年12月30日至2021年12月29日；4、贷款利率为固定月利率1.150%；5、中银公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等，收费标准以公司公布的《业务规则》为准；6、张丽用其名下621xxxx的账户作为贷款放款账号；7、张丽平以其位于湖南省常德市汉寿县龙阳镇振兴西路珑园小区3号楼房屋作为抵押物，抵押担保范围为本合同项下金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；8、出现违约事件时，中银公司有权要求赔偿损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。《业务规则》显示的滞纳费计算规则为：逾期付款滞纳费按日收取，计费标准按逾期付款余额0-10000元每日5元，10000-20000元每日10元，20000-30000元每日15元......90000-100000元每日50元的类推规则收取。2017年1月12日，张丽平与中银公司就上述抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明为湘（2017）汉寿县不动产证明第0000155号。2017年1月14日，中银公司向张丽平卡号为621xxxx的银行账户转款200000元。张丽平在偿还数期贷款后，自2019年2月1日起再未依约履行还款义务，截止2021年1月27日，张丽平尚欠中银公司贷款本金154990.66元。中银公司为实现上述债权支付了律师费3099元。以上事实有【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、放款凭证、共同还款承诺书、还款明细、业务规则、不动产登记证明、委托代理协议及律师费发票等证据存卷予以佐证。本院认为：中银公司与张丽平签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方真实意思的表示，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。中银公司依约履行了合同义务，张丽平未按照合同的约定履行还款义务，应承担违约责任，故对中银公司请求判令张丽平归还贷款本金及利息的主张，本院予以支持。滞纳费按逾期付款余额0-10000元每日5元，10000-20000元每日10元，20000-30000元每日15元的类推规则计收，则张丽平逾期付款本金154990.66元，每日的滞纳费为80元，每月滞纳费率为80元/天×30天÷154990.66元×100%=1.548%，利息和滞纳费的年利率为（1.150%+1.548%）×12个月=32.376%超过法律规定，故自2019年1月1日起至2020年8月19日止的利息及滞纳费按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际还款之日止的利息及滞纳费按照起诉之日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算，即按年利率15.4%（3.85%×4）计算。张丽平以其名下位于湖南省常德市汉寿县龙阳镇振兴西路珑园小区3号楼202室房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对中银公司要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。律师代理费因双方合同有约定，且数额未超出相关法律规定的范围，故对中银公司要求张丽平支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。周必文与中银公司签订的《共同还款承诺书》系其真实意思的表示，其应按照约定履行共同还款义务，故对中银公司请求周必文对上述债务承担共同清偿责任的主张，本院予以支持。张丽平、周必文经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理、判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张丽平于本判决生效之日起十日内向中银消费金融有限公司偿还贷款本金154990.66元和利息及滞纳费（以本金154990.66元为基数，自2019年1月1日起至2020年8月19日止的利息及滞纳费按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际还款之日止的利息及滞纳费按年利率15.4%计算）；二、张丽平于本判决生效之日起十日内向中银消费金融有限公司支付律师费3099元；三、周必文对张丽平的上述债务承担连带清偿责任；四、中银消费金融有限公司对张丽平名下位于湖南省常德市汉寿县龙阳镇振兴西路珑园小区3号楼202室[湘（2017）汉寿县不动产证明第0000155号]房屋的折价或拍卖、变卖价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4724元，减半收取2362元，由张丽平、周必文负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员 徐 丽 芳二〇二一年四月十九日法官助理 卢 俊 宗书 记 员 欧阳方圆附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。