重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0101民初3218号原告：重庆银行股份有限公司万州支行，住所地重庆市万州区白岩路193号，统一社会信用代码91500101762670844L。负责人：马灯，1974年7月27日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区，该支行行长。委托诉讼代理人：陈伟，男，1988年11月13日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行工作人员，一般代理。委托诉讼代理人：钟一杰，男，1990年1月17日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行工作人员，一般代理。被告：重庆德心源商贸有限公司，住所地重庆市万州区花厂13号（二层B区），统一社会信用代码91500101576171849J。法定代表人：覃宇宏，男，1985年8月12日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：覃宇宏，男，1985年8月12日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：杨大卫，男，1973年6月26日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：张友芬，女，1973年7月17日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：冯守国，男，1971年8月8日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：林波，重庆凯豪律师事务所律师，特别授权。原告重庆银行股份有限公司万州支行（以下简称重庆银行万州支行）与被告重庆德心源商贸有限公司、覃宇宏、杨大卫、张友芬、冯守国金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司万州支行的委托诉讼代理人陈伟，被告杨大卫，被告冯守国的委托诉讼代理人林波到庭参加诉讼；被告重庆德心源商贸有限公司、覃宇宏、张友芬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2018年3月2日，重庆银行万州支行（甲方）和重庆德心源商贸有限公司（乙方）签订《最高额授信业务总合同》[合同编号：（2018）年（重银万州支授）字第0187号]，约定：重庆银行万州支行向重庆德心源商贸有限公司授信额度（债权本金余额）1760000元，授信期间为2018年3月2日至2018年9月1日，单笔贷款期限最长不超过6个月。2018年3月27日，重庆银行万州支行（甲方，贷款人）和重庆德心源商贸有限公司（乙方，申请人，借款人）签订《最高额授信业务总合同项下流动资金贷款提款申请书》，约定：本业务系（2018）年（重银万州支授）字第0187号《最高额授信业务总合同》项下具体融资业务，并由该合同所对应的担保方式进行担保；重庆银行万州支行向重庆德心源商贸有限公司贷款1760000元；贷款利率为浮动利率，在人民银行贷款基准利率4.35%的基础上上浮90%，实际执行贷款年利率为8.265%，如遇基准利率调整，自动在新的基准利率基础上按照约定浮动比例浮动，调整后的实际执行贷款利率自利率调整日之后的第一个结息日的次日起开始适用，开始适用之日即应按调整后的实际执行贷款利率计息；贷款期限自2018年3月27日起至2018年9月26日止，贷款用途为用于结清重庆银行万州支行（2016）年（重银万州支贷）字第1564号已有贷款；贷款发放方式为全部受托支付方式，甲方在审核贷款资金符合约定用途后，根据《支付委托书》将贷款通过乙方账户直接支付给符合本贷款约定用途的乙方交易对象；还款方式为按期付息到期还本，每月结息，结息日为当月的20日；贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，自贷款到期或提前到期之日起，就未按时清偿的贷款本金，以未按时清偿的贷款本金为基数，按实际执行贷款利率上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止；对乙方不能按期支付的利息，以未按期支付的利息为基数，按实际执行贷款利率上浮50%计收复利。2018年3月27日，重庆银行万州支行和重庆德心源商贸有限公司签署《借款借据》，载明：借款用途为用于结清重庆银行万州支行（2016）年（重银万州支贷）字第1564号已有贷款；贷款金额1760000元；到期日2018年9月26日；借款月利率6.8875‰。二、担保合同关系成立情况：2018年3月2日，重庆银行万州支行（甲方，债权人）与覃宇宏（乙方，保证人）签订《最高额保证合同》[合同编号：（2018）年（重银万州支保）字第0189号]，约定：本合同的主合同中指自2018年3月2日起至2018年9月1日止，甲方与债务人重庆德心源商贸有限公司依据（2018）年（重银万州支授）字第0187号《最高额授信业务总合同》及其项下单个或多个具体融资业务；覃宇宏所担保的对象为债务人基于主合同及其项下单个或多个具体融资业务所产生的应对甲方所负全部债务，本金余额（扣除保证金质押担保之外的本金余额）不超过1760000元，本条所述本金余额不涵盖签订主合同前债务人在甲方处已经发生的融资敞口余额；担保方式为连带保证责任担保；担保范围包括因前述主合同及其项下单个或多个具体融资业务而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、差旅费及其他费用）、因债务人违约而给甲方造成的损失；保证期间为从主合同生效之日起，至主合同项下全部融资（含其他各类具体业务申请书）中最后到期的一笔融资的履行期届满之日起经过两年。合同还对其他事项进行了约定。2019年8月7日，重庆银行万州支行（甲方，债权人）与杨大卫、张友芬（乙方，保证人）签订《最高额保证合同》[合同编号：（2019）年（重银万州支保）字第0652号]，该合同的约定条款与（2018）年（重银万州支保）字第0189号《最高额保证合同》一致。2018年3月2日，重庆银行万州支行（甲方，抵押权人）与冯守国（乙方，抵押人）签订《最高额抵押合同》［合同编号：（2018）年（重银万州支抵）字第0188号］，约定：本合同的主合同中指自2018年3月2日起至2018年9月1日止，甲方与债务人重庆德心源商贸有限公司依据（2018）年（重银万州支授）字第0187号《最高额授信业务总合同》及其项下单个或多个具体融资业务；覃宇宏所担保的对象为债务人基于主合同及其项下单个或多个具体融资业务所产生的应对甲方所负全部债务，本金余额（扣除保证金质押担保之外的本金余额）不超过1760000元，本条所述本金余额不涵盖签订主合同前债务人在甲方处已经发生的融资敞口余额；乙方提供抵押担保的房产为万州区小天鹅储运中心1号楼-3层47号房（产权证编号：301房地证2011字第0××1号）、万州区华顺小天鹅储运中心1幢负3层库房15,16号房［产权证编号：渝（2016）万州区不动产权第0××0号］；抵押担保范围与前述保证担保范围一致。合同还对其他事项进行了约定。重庆银行万州支行与冯守国于2018年3月5日就前述抵押房屋办理了抵押登记，系第二顺位抵押。三、金融借款合同履行情况：2018年3月27日，重庆银行万州支行向重庆德心源商贸有限公司发放贷款1760000元。贷款到期后，重庆德心源商贸有限公司未按约偿还贷款。截至2018年9月26日，尚欠本金1760000元、利息14205.16元、复利16.78元。四、催收情况：2019年12月25日，重庆银行万州支行向重庆德心源商贸有限公司、覃宇宏、杨大卫、张友芬、冯守国发出《逾期授信业务通知书》，要求立即清偿债务本息及相关费用。五、实现债权的费用支出情况：重庆银行万州支行产生案件受理费13046元。六、查明其他事实：杨大卫向本院举示了覃宇宏出具给杨大卫的参加诉讼委托书，但并未出具二人的亲属关系证明或基层组织推荐函，本院对杨大卫的代理人资质不予采纳。七、诉讼请求：1.判令重庆德心源商贸有限公司立即归还重庆银行万州支行本金1760000元及截至2021年3月21日的（期内应付未付）利息14195.16元、罚息549732.70元、复利87444.98元，本息合计2411372.84元，支付重庆银行万州支行自2021年3月22日至付清时止的罚息和复利（罚息以尚欠本金1760000元为基数，复利以14205.16元为基数，均在4.35%水平上上浮90%后再上浮50%计算），利随本清；2.判令重庆德心源商贸有限公司承担案件受理费、财产保全费、公告费等全部费用；3.判令覃宇宏、杨大卫、张友芬对上述债务承担连带清偿责任；4.判令重庆银行万州支行对冯守国提供抵押担保的位于万州区小天鹅储运中心1号楼-3层47号房（产权证编号：301房地证2011字第0××1号）、万州区小天鹅储运中心1幢负3层库房15、16号房［产权证编号：渝（2016）万州区不动产权第0××0号］享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在诉讼请求1、2项范围内优先受偿。本院认为，原告和被告签订的《最高额授信业务总合同》、《最高额授信业务总合同项下流动资金贷款提款申请书》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，皆为合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。贷款到期后，被告重庆德心源商贸有限公司应当及时按约偿还贷款。其逾期还款，应当承担相应的违约责任，对原告要求被告重庆德心源商贸有限公司偿还本金、利息、罚息、复利并承担实现债权费用的诉讼请求本院予以支持。罚息、复利的利率确认为年利率12.3975%（4.35%×1.9×1.5），罚息的计算基数确认为欠款本金1760000元。对于复利的计算基数，合同约定对不能按期支付的利息计收复利，该条款应理解为对未按期支付的借款期内利息计收复利，并未将罚息纳入复利的计算基数。故对原告主张的将罚息以及贷款到期后按照借款利率计算的利息纳入复利的计算基数，本院不予支持。结合本案情况，复利的计算基数确认为14195.16元。经本院核算，截至2021年3月21日，被告重庆德心源商贸有限公司尚欠本金1760000元、利息14205.16元、罚息549732.70元、复利4453.74元（4436.96元+16.78元），利息合计568391.60元，本息合计2328391.60元。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告覃宇宏、杨大卫、张友芬自愿为上述债务提供最高额连带责任保证，且未超过保证期限，原告请求被告覃宇宏、杨大卫、张友芬对被告重庆德心源商贸有限公司所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告冯守国以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，对原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第八十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告重庆德心源商贸有限公司在本判决生效后十五日内偿还原告重庆银行股份有限公司万州支行借款本金1760000元及截至2021年3月21日的利息（含罚息、复利）568391.60元，本息合计2328391.60元；二、被告重庆德心源商贸有限公司在本判决生效后十五日内偿还重庆银行股份有限公司万州支行自2021年3月22日起至付清之日的罚息和复利（罚息以1760000元为基数，复利以14205.16元为基数，按年利率12.3975%计算，利随本清）；三、被告覃宇宏、杨大卫、张友芬在本判决第一项、第二项确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、原告重庆银行股份有限公司万州支行对拍卖、变卖被告冯守国名下位于万州区小天鹅储运中心1号楼-3层47号房（产权证编号：301房地证2011字第0××1号）、万州区华顺小天鹅储运中心1幢负3层库房15,16号房［产权证编号：渝（2016）万州区不动产权第0××0号］所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内依抵押顺位优先受偿；五、驳回原告重庆银行股份有限公司万州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26092元，减半收取13046元，由原告重庆银行股份有限公司万州支行负担332元，被告重庆德心源商贸有限公司负担12714元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  何 云二〇二一年四月二十日法官助理  张 妮书 记 员  许人耀书 记 员  唐荧嫔