上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0114民初17392号原告：上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：应长明，该行行长。委托诉讼代理人：李晓凤，女。被告：佘松蔚，女，1987年3月4日出生，汉族，户籍所在地江苏镇江市。被告：金舜杰，男，1982年10月9日出生，汉族，户籍所在地上海市杨浦区。被告：上海蔚儿贸易有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人：佘松蔚，该公司执行董事。原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行与被告佘松蔚、被告金舜杰、被告上海蔚儿贸易有限公司间金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用普通程序(独任制)于2021年3月1日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人李晓凤到庭参加诉讼。三被告经本院合法传唤而未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告佘松蔚、被告金舜杰清偿剩余贷款本金679,346.26元及截至2020年8月3日的利息和逾期利息14,865.62元；2、判令被告佘松蔚、金舜杰支付自2020年8月4日起至实际清偿日止所欠的利息、逾期利息(计算方法按合同的约定)；3、判令被告上海蔚儿贸易有限公司对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；4、判令被告佘松蔚、金舜杰以坐落于上海市嘉定区于塘南路XXX弄XXX号XXX室房产承担抵押担保责任。诉讼中，原告将诉请1变更为：判令被告佘松蔚、被告金舜杰清偿剩余贷款本金676,831.11元及截至2021年3月1日的利息35,599.19元和逾期利息1,796.99元。将诉请2变更为判令被告佘松蔚、被告金舜杰支付以712,430.3元(本金676,831.11元加利息35,599.19元之和)为基数，自2021年3月2日起至实际清偿日止所欠的利息(按照合同约定的罚息利率计算)。事实和理由：2017年11月2日，被告佘松蔚、被告金舜杰因购买坐落于上海市嘉定区于塘南路XXX弄XXX号XXX室房产，与原告签订《个人房屋抵押借款合同》，双方约定借款金额70万元，并以购买的房屋作为抵押担保；借款期限自2017年11月2日至2047年11月2日；还款方式为按月等额本息，共分360期。同时由被告上海蔚儿贸易有限公司对上述借款提供保证担保。合同签订后，原告于2018年1月3日向被告佘松蔚发放了70万元贷款。后被告因佘松蔚未能按约还款，2020年5月至8月期间，原告向被告佘松蔚、被告金舜杰发送催收通知和提前到期通知，但被告均未履行还款义务。原告催讨无果，遂涉诉。三被告未作答辩。经审理查明：2017年11月2日，原告与被告佘松蔚、被告金舜杰签订《个人房屋抵押借款合同》，约定被告佘松蔚、被告金舜杰为购买家庭或个人住房需要向原告借款70万元；借款期限为2017年11月2日至2047年11月2日；还款方式为按月等额本息；借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%，合同签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为4.9%；逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收40%；出现下列任一情况的，将构成被告佘松蔚、被告金舜杰违约，原告有权立即取消全部或者部分借款，宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权：A、借款人累计三个月拖欠应还本金和/或利息的……；借款人未履行或者未按合同约定足额归还借款本金和利息或原告要求提前收回本金或者利息的，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止；被告佘松蔚、被告金舜杰以其所购的上海市嘉定区于塘南路XXX弄XXX号XXX室房产提供抵押担保；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金、借款手续费以及实现债权的费用。同日，被告上海蔚儿贸易有限公司作为保证人与原告签订保证合同一份，愿意为上述《个人房屋抵押借款合同》的履行提供保证担保。保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。保证人同意，债权人可以不先行使其他担保权利(包括抵押人或出质人是债务人本身的物权担保及其他物权担保)而直接行使本合同项下的保证。上述合同签订后，双方至房地产登记部门就被告佘松蔚、被告金舜杰名下坐落于上海市嘉定区于塘南路XXX弄XXX号XXX室房产办理抵押登记。2018年1月3日，原告根据被告佘松蔚的指定向上海隽达置业有限公司发放贷款70万元。2020年3月起，被告佘松蔚、被告金舜杰开始出现逾期。2020年5月至7月期间，原告向被告佘松蔚发送逾期催收通知书，2020年8月3日，原告向被告佘松蔚发出个人贷款提前宣布到期告知书。截止2020年8月3日，被告佘松蔚、被告金舜杰拖欠原告借款本金679,346.26元，期内利息14,552.35元和逾期利息313.27元。另查，本案立案受理后，被告方还款2,515.15元，原告将该金额冲抵了本金，故起诉本金金额调整为67,6831.11；另原告计算了截至2021年3月1日的利息为35,599.19元，罚息为1,796.99元。上述事实有原告提供的《个人房屋抵押借款合同》、《保证合同》、借款凭证、个人贷款还款对账单、上海市房地产登记证明、催收通知书、个人贷款提前宣布到期告知书等予以证实。本院认为，原告与被告佘松蔚、被告金舜杰签订的《个人房屋抵押借款合同》、原告与被告上海蔚儿贸易有限公司签订的《保证合同》均合法有效。原告提供借款后，被告佘松蔚、被告金舜杰未能按约还款，显属违约。原告主张要求提前收回借款，并要求被告佘松蔚、被告金舜杰支付相应的利息及逾期利息，均符合法律规定，本院予以支持。被告上海蔚儿贸易有限公司系被告佘松蔚投资的一人有限公司，在《保证合同》上盖章确认承担相应的保证责任，应对被告佘松蔚及被告金舜杰的付款义务承担连带清偿责任。因被告佘松蔚、被告金舜杰未能按约还款，原告主张要求被告佘松蔚、被告金舜杰以其名下坐落于上海市嘉定区于塘南路XXX弄XXX号XXX室房产担抵押担保责任，符合双方约定，本院予以支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃质证、答辩等诉讼权利，应当自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十五条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告佘松蔚、被告金舜杰应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行借款本金676,831.11元及利息35,599.19元、逾期利息1,796.99元(截止2021年3月1日)；二、被告佘松蔚、被告金舜杰应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行以712,430.13元为基数，自2021年3月2日起至实际清偿日止的逾期利息(按照双方签订的《个人房屋抵押借款合同》约定的利率计算)；三、被告佘松蔚、被告金舜杰届时不履行上述第一、二项付款义务的，原告上海农村商业银行股份有限公司嘉定支行可以与被告佘松蔚、被告金舜杰协议，以坐落于上海市嘉定区于塘南路XXX弄XXX号XXX室房产的房地产折价，或者申请以拍卖、变卖该房地产所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归还被告佘松蔚、被告金舜杰所有，不足部分由被告佘松蔚、被告金舜杰继续清偿；四、被告上海蔚儿贸易有限公司对被告佘松蔚、被告金舜杰上述第一、二项付款义务承担连带责任。如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,741元，财产保全费3,990元，公告费560元，合计诉讼费15,291元，由三被告共同负担(被告负担之款应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 杨 磊书记员 顾梦迪附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。六、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。