福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初1186号原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区五一北路162号。负责人：王建国，职务行长。委托诉讼代理人：梁圣彤，福建泰岚律师事务所律师。委托诉讼代理人：林连治，福建泰岚律师事务所律师。被告：谢圣金，男，汉族，1972年12月13日出生，住福建省福清市。被告：福州市鼓楼区谢圣金食品店，住所地福建省福州市鼓楼区安泰街道八一七北路268号冠亚广场7#楼地下一层D243店面。经营者：谢圣金。被告：汪华，女，汉族，1979年1月27日出生，住福建省福清市。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行（以下简称“厦门国际银行”）与被告谢圣金、福州市鼓楼区谢圣金食品店、汪华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。厦门国际银行之委托诉讼代理人梁圣彤，谢圣金、汪华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。厦门国际银行向本院提出诉讼请求：1．判令谢圣金向厦门国际银行偿还借款本金472938.3元及利息、复利、罚息计16601.59元[暂计至2020年12月30日（不含），此后实际发生的利息、复利、逾期罚息应按《人民币个人经营性贷款借款合同》之约定计至实际还款之日]；2．判令谢圣金偿付厦门国际银行为实现债权而产生的律师费6621.14元；3．判令福州市鼓楼区谢圣金食品店、汪华对上述第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4．判令由厦门国际银行对××街道××村××路××号楼××单元、××街道××村××路××号楼××附属间以拍卖、变卖或折价所得总价款优先受偿上述债务；5．判令本案诉讼费用全部由谢圣金、福州市鼓楼区谢圣金食品店、汪华承担（诉讼费用包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2018年6月1日，厦门国际银行与谢圣金签订编号×××57的《人民币个人经营性贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：1、贷款总金额为53万元。2、贷款有效期限自2018年6月1日起至2021年6月1日止。3.1、贷款利率为中国人民银行公布的一至五年（含五年）期人民币贷款基准年利率上浮58%。4、贷款用于谢圣金经营或投资的福州市鼓楼区谢圣金食品店流动资金周转。7.1、由汪华为本合同项下谢圣金所欠厦门国际银行全部债务的偿还提供全责连带保证。7.2、以谢圣金拥有所有权的坐落于详见抵押合同的房产为本合同项下谢圣金所欠厦门国际银行全部债务的偿还提供抵押担保，赋予厦门国际银行第一优先受偿权。11、谢圣金出现违约时，厦门国际银行有权采取以下多项措施：11.3、提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求谢圣金立即归还合同项下所欠厦门国际银行的全部债务；11.4、对谢圣金未按期支付的利息（包括对厦门国际银行全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等），谢圣金除应继续履行支付义务外，还应自应付息日当日起向厦门国际银行另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期利息率执行；11.5、对逾期未还的贷款本金（包括对厦门国际银行全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定之贷款利率的50%。11.9、谢圣金应承担厦门国际银行实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费等）。14、争议解决：凡由本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，双方应协商解决，协商不成由厦门国际银行所在地人民法院管辖。16.1谢圣金应按照如下计划足额归还贷款本金：提款之日起满一年还第一期本金5.3万；提款之日起满二年还第二期本金5.3万；贷款到期日还全部剩余贷款本金。利息自厦门国际银行实际提款日起算，应付利息＝实际提款额×贷款利率（年利率）×用款天数÷360。厦门国际银行按月计收贷款利息，付息日为每月的21日。16.5本合同期间，谢圣金确认所列送达地址、联系电话、指定代收人及其他送达方式等均为真实、有效的送达地址／方式，除公司（或法定代表人本人）签收外，办公室、收发室、物业保安、公司同事、及同在其他成年人签收亦视为送达，适用范围包括合同各方各类文书、函件、及就合同发生纠纷时相关文件的送达及在争议进入民事诉讼程序的一审、二审、再审、调解、重审、民事特别程序、民事督促程序、执行程序。谢圣金自愿承担厦门国际银行及法院等相关机构向谢圣金所确认之送达地址、指定接收人送达所引起的一切法律后果。同日，福州市鼓楼区谢圣金食品店出具《声明书》承诺：“同意以其经营收入及资产归还借款人在前述借款合同项下所欠贵行的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）”。另，厦门国际银行与谢圣金在签订借款合同当天签订编号为×××-1的《不动产抵押合同》。该合同约定：为确保厦门国际银行与谢圣金签订的借款合同的履行，谢圣金以其拥有的座落于福清市××镇××村××路××＃××,8ｂ＃Ｂ28杂的房产为借款合同项下谢圣金所欠厦门国际银行全部债务提供抵押担保，赋予厦门国际银行优先受偿权。抵押担保的范围包括借款合同项下债务本金53万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金以及厦门国际银行为实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。签订借款合同当日，厦门国际银行与汪华签订了编号为×××-1的《保证合同》。合同约定：为确保厦门国际银行与谢圣金签订的借款合同的履行，保障厦门国际银行债权的实现，汪华愿意为谢圣金和厦门国际银行依借款合同所形成的全部债务提供连带责任保证。保证范围为借款合同项下谢圣金所欠厦门国际银行全部债务本金53万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和厦门国际银行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，厦门国际银行于2018年7月16日对上述抵押物办理了抵押权登记手续。2018年7月27日，厦门国际银行依约向谢圣金足额发放贷款53万元。2020年7月27日，谢圣金开始逾期，不再依约按时足额还款。2020年9月29日，厦门国际银行向谢圣金送达《贷款提前到期通知函》告知：由于谢圣金未按时足额还款，构成违约，截止2020年9月25日仍有逾期利息及罚息未结清，借款合同项下所有贷款本息于2020年10月9日到期，请谢圣金在前述期限届满前还清借款合同项下所欠的全部贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、赔偿金及其他费用，请谢圣金配合厦门国际银行处置变现抵押物，以所得价款偿还借款合同项下的全部债务，同时请汪华承担担保责任。然而，谢圣金、福州市鼓楼区谢圣金食品店、汪华至今仍未向厦门国际银行还清所有贷款本息，截至2020年12月30日（不含），尚欠厦门国际银行本金472938.3元及逾期利息13590.31元、复利38.69元、罚息2972.59元。谢圣金、汪华辩称，对于厦门国际银行诉请的金额无异议，希望和厦门国际银行协商还款，争取在两个月内还清。本院组织双方当事人对证据进行了交换与质证。厦门国际银行提交《人民币个人经营性贷款借款合同》（编号：×××57）、营业执照、企业信用信息公示报告、声明书,《不动产抵押合同》（编号：×××-1）、不动产权证书（融房权证Ｒ字第0××4号）、国有土地使用证［融宏国用（2004）第0××1号］及［融宏国用（2004）第0××2号］、不动产登记证明［闽（2018）福清市不动产证明第0××6号］，《保证合同》（编号：×××-1）、结婚证，个人贷款受托支付汇款申请书、厦门国际银行借据、交易流水、余额构成表，贷款提前到期通知函、通知函寄送快递面单，委托代理合同、律师费发票作为证据。谢圣金、汪华对上述证据均无异议，对于当事人无异议的证据本院依法予以确认并在卷佐证。根据现有证据及庭审陈述，本院对厦门国际银行诉请的事实予以确认。另查，谢圣金从2020年7月27日起逾期还款，截至2021年3月1日，谢圣金尚欠厦门国际银行借款本金472938.3元、逾期利息19070.63元、复利92.37元、罚息4205.61元。厦门国际银行为追索本案债权实际支出律师费6621.14元。本院认为，厦门国际银行与谢圣金签订的《人民币个人经营性贷款借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方均应信守履行，厦门国际银行已经履行了放贷义务，谢圣金未按约还款已经构成违约，应当承担违约责任，厦门国际银行要求谢圣金提前偿还尚欠的本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。厦门国际银行为追索本案债权实际支出律师费6621.14元，故谢圣金应依约赔偿厦门国际银行律师费6621.14元。福州市鼓楼区谢圣金食品店向厦门国际银行出具了《声明书》、汪华与厦门国际银行签订了《保证合同》，故福州市鼓楼区谢圣金食品店、汪华应依约对上述债务承担连带保证责任。谢圣金自愿以其所有的位于福清市××镇××街道××村××路××号楼××单元××号楼××附属间的房产为上述借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保法律关系依法成立并生效，厦门国际银行依法有权就上述房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条之规定，判决如下：一、谢圣金于本判决生效之日起十日内向厦门国际银行股份有限公司福州分行偿还借款本金472938.3元及相应的利息、复利、罚息（暂计至2021年3月1日的逾期利息19070.63元、复利92.37元、罚息4205.61元；此后的利息、复利、罚息按《人民币个人经营性贷款借款合同》约定计至款项全部清偿之日止）；二、谢圣金于本判决生效之日起十日内支付厦门国际银行股份有限公司福州分行为实现债权所支出的律师费6621.14元；三、福州市鼓楼区谢圣金食品店、汪华对本判决确认的第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对谢圣金所有的位于福清市××街道××村××路××号楼××单元××街道××村××路××号楼××附属间的房产，以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一项、第二项确认的债权优先受偿。如果谢圣金、福州市鼓楼区谢圣金食品店、汪华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8742元，减半收取计4371元，由谢圣金、福州市鼓楼区谢圣金食品店、汪华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 员  林 巧二〇二一年四月八日法官助理  林 舒书 记 员  孙兰兰附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。