呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2021）内0105民初1708号   原告：中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地呼和浩特市赛罕区呼伦贝尔南路**。   负责人：宋宝崧，该行行长。   委托诉讼代理人：杨婧，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。   被告：樊建军，男，现住呼和浩特市。   中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称“建行呼和浩特分行”）诉樊建军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行呼和浩特分行委托诉讼代理人杨婧与被告樊建军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   建行呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还借款本金215757.25元，并按照合同约定支付利息、罚息至借款实际还清之日止(暂计算至2020年12月29日，利息15459.56元，罚息1512.73元)。2、依法判令被告支付律师代理费6982元。3、依法判令原告对于抵押物拍卖、变卖价款优先受偿。4、依法判令被告承担原告实现债权发生的诉讼费、公告费及抵押物评估、拍卖费用。   事实和理由：原告建行呼和浩特分行与被告樊建军于2017年5月24日签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告向原告借款人民币23万元整，借款用于购买呼和浩特市金川开发区电力城西侧济隆小区14#楼3单元604号房屋；借款期限为240个月(自2017年5月24日至2037年5月24日)；贷款月利率为浮动利率，即基准利率，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%；还款方式为等额本息月还款1505.22元；被告自愿将其购买的呼和浩特市××区房屋为该笔借款提供抵押担保等。被告就购买房屋为原告办理了抵押登记后，向原告借款人民币23万元。被告自2019年7月9日开始未能按期足额偿还借款。截止2020年12月29日，被告尚欠本金215757.25元，利息15459.56元，罚息1512.73元未付。经原告多次催要未果，原告现依据合同约定向人民法院起诉，请求人民法院判如所请。   樊建军辩称：贷款事实存在，现欠款属实。欠款发生后，本人经济困难，暂时无力一次性还清，希望与原告协商分期偿还，同时减免部分罚息与违约金。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   建行呼和浩特分行（原名中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行营业部）与樊建军于2017年5月24日签订编号为150706694-2022-20170603299号的《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：樊建军向建行呼和浩特分行借款本金23万元整；借款期限240个月，即从2017年5月24日至2037年5月24日；本合同项下的贷款利率月利率执行浮动利率，即基准利率水平上不上浮不下调；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同项下贷款的利率调整日暂每年的1月1日调整；发放贷款的前提条件为本合同项下的房屋抵押登记手续办妥且贷款人取得抵押房屋他项权利证书作为贷款发放的条件之一；贷款人将款项一次性划入段瑞刚账号×××号；借款人的还款方法为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还贷款本息金额为人民币1505.22元；本合同项下的抵押财产为商品住房，权属证书为不动产权证书蒙（2017）土默特左旗不动产权第0000801号，处所为金川开发区电力城西侧济隆小区14#楼3单元604；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；本抵押条款签订后，抵押人应在贷款要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续；与抵押财产有关登记费用由贷款人承担，对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于评估、保管、鉴定、公证、律师服务费、保险等费用）以及贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）全部由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约；出现合同约定的违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利等内容（详见合同）。   建行呼和浩特分行与樊建军办理了房屋抵押登记，不动产登记证明号为蒙（2017）土默特左旗不动产证明第0001287号，证明权利或事项为抵押权。   2017年6月9日，建行呼和浩特分行发放贷款230000元，并出具《个人贷款支付凭证》。该凭证载明：借款人樊建军，收款人段瑞刚，金额230000元等。后樊建军未按照约定完全履行还款义务。根据《中国建设银行个人贷款对账单》显示：年利率为4.9%；截止至2020年12月29日，樊建军已还本金14242.75元，已还利息22039.27元，尚欠贷款本金余额215757.25元，拖欠利息15459.56元，拖欠罚息1512.73元。为此，建行呼和浩特分行向本院起诉。   本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案双方当事人所签订合同、违约的事实均发生在民法典实施前，应适用当时的法律、司法解释规定。建行呼和浩特分行与樊建军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和办理的房屋抵押登记，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律效力强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同有效约定履行各自的义务。建行呼和浩特分行依约发放贷款后，樊建军应当按照合同约定履行还款义务。樊建军未按约定完全履行还款义务，构成违约，应当依约承担相应的违约责任。现建行呼和浩特分行请求判令樊建军立即偿还贷款本金215757.25元、利息15459.56元、罚息1512.73元以及按照合同约定支付罚息至实际欠款还清之日止的请求，符合合同有效约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿”。樊建军未偿还贷款时，依法应以其抵押财产承担抵押担保责任。建行呼和浩特分行请求判令对樊建军所抵押的财产享有优先受偿权的请求，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。建行呼和浩特分行请求判令樊建军承担本案损失的律师费6982元诉讼请求，虽然提供委托代理合同，但未提供实际已经发生的相应票据佐证，存在不确定性，本案不予支持。若有新的证据，可另行主张权利。建行呼和浩特分行请求判令樊建军支付实现债权发生的诉讼费、公告费及抵押物评估、拍卖费用，因建行呼和浩特分行未提供除诉讼费之外产生了其它实现债权损失费用的证据，本院仅支持偿付实际发生的诉讼费。樊建军认可借款与欠款事实，提出与原告协商的意见，因原告不同意延期还款，且不符合合同约定，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、樊建军于本判决生效后十五日内向中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行偿还借款本金215757.25元和截止到2020年12月29日的利息15459.56元、罚息1512.73元；之后的罚息以未偿还借款本金与未支付利息为基数，按年利率7.35%计算偿付至实际欠款付清之日止；   二、中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行在上述债权范围内对樊建军所抵押的位于呼和浩特市××区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（不动产登记证明号：蒙（2017）土默特左旗不动产证明第0001287号）；   三、驳回中国建设银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2460元（原告已预交），由樊建军负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员 尚陆林      二〇二一年四月二十三日   书记员 马 晶