重庆市江津区人民法院   民事判决书       （2021）渝0116民初2471号      原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。   法定代表人：黄志刚，董事长。   委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。   被告：汪学英，女，1973年3月15日出生，汉族，住重庆市永川区。   原告中银消费金融有限公司与被告汪学英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人刘欢、被告汪学英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金131 525.88元；2.被告支付原告从2020年8月1日至2020年8月31日的利息2314.38元(以131 525.88元为基数按年利率21.5%计算，已扣除已收取的利息87.32元)；3.被告支付原告利息及滞纳费(从2020年9月1日至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算，扣除已收取的利息和滞纳费3201.11元)；4.被告支付律师费3945元；5.被告承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。审理中，原告变更第4项诉讼请求律师费金额为2630元。事实和理由：2019年3月22日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告向原告申请金额为200000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为年利率21.5%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款。被告却未按约定履行还款义务，并从2020年9月1日起开始逾期。根据合同的约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。然而被告至今对原告的催收置之不理。根据约定，如因履行该合同产生争议的，由本合同签订地即重庆市江津区人民法院管辖。原告认为，被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约，并给原告造成损失。   被告汪学英辩称，现在没得经济能力偿还，要求后期欠款只还本金不计算利息。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告汪学英对原告中银消费金融有限公司举示的《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、确认函、国内支付业务付款回单、被告的还款明细、重庆增值税发票普通发票、《诉讼合作协议补充协议》均无异议，对前述证据本院予以确认，并在卷佐证。   根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2019年3月22日，被告汪学英向原告中银消费金融有限公司提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款200 000元；并签署《确认函》，确认知悉并同意本合约采用电子合约的形式，并认可且同意双方使用电子签章的方式进行签署。同日，原告中银消费金融有限公司（贷款人，甲方）与被告汪学英（借款人，乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号：2019年消借第0322003284号），主要约定：“第三条 产品使用……6.甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用不收取动用费。第四条 贷款金额 乙方向甲方申请的贷款金额为200 000元。第五条 贷款用途 本合约项下的贷款用途为装修……第六条 贷款发放及使用期限 乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户：（账户信息略）……乙方的贷款使用期限：自实际放款日起36个月。第七条 利率和费用 1．……本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定年化利率为21.5%……3．信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。4．……逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：（表格略，还款期内：逾期时贷款余额为80 000元-90 000元的、每日滞纳费为45元，90 000元-100 000元的、每日滞纳费为50元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）。第八条 还款方式……2.乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。（1）月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：等额本息方式。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息……第十条 贷款违约责任及措施 1．下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息……2．出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（2）……或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等……第十二条 附则 1.……甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖……合同签订地：重庆市江津区德感工业园……”。   合同签订后，原告中银消费金融有限公司于2019年4月8日向被告汪学英放款200 000元。被告汪学英贷款后偿还了部分本金和利息，从2020年9月1日起未按合同约定还款。根据原告中银消费金融有限公司举示的被告汪学英的欠款明细：2020年9月1日，被告汪学英支付利息87.32元；2020年9月21日，被告汪学英支付滞纳费1.10元；2020年9月29日，被告汪学英支付利息1118.30元、滞纳费381.70元；2020年11月2日，被告汪学英支付利息751.20元、滞纳费448.80元；2020年12月3日，被告汪学英偿还本金500元；2020年12月21日，被告汪学英偿还本金0.01元；截至2020年12月25日，被告汪学英未偿还的贷款本金为131 525.88元。   另查明：原告中银消费金融有限公司为实现本案债权，聘请重庆瑞正律师事务所律师提起诉讼，与重庆瑞正律师事务所签订了《诉讼合作协议补充协议》，向重庆瑞正律师事务所支付律师费2630元。   本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同约定履行各自义务。原告已按约定向被告发放贷款200 000元。被告未按约还款属违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还全部的贷款本息。故被告应当向原告偿还剩余贷款本金131525.88元及截至2020年8月31日欠付的利息2314.38元。关于原告请求的自2020年9月1日起的利息及滞纳费。双方在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中约定利息为年利率21.5%，90 000元-100 000元每日滞纳费为50元，更高贷款余额依以上规则类推，约定的二者之和过高。现原告主动请求利息和滞纳费之和按年利率24%计算，并同意扣除2020年9月1日后被告支付的利息和滞纳费3201.11元，本院予以支持。关于原告请求的律师费。原告与被告在合约中约定被告未按期足额归还贷款本息，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括但不限于律师费等。本案因被告违约引起诉讼。原告为了实现债权，聘请重庆瑞正律师事务所律师向本院提起诉讼，故该律师费应由被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、被告汪学英在本判决生效之日起五日内返还原告中银消费金融有限公司借款本金131 525.88元；   二、被告汪学英在本判决生效之日起五日内支付原告中银消费金融有限公司截至2020年8月31日的利息2314.38元；   三、被告汪学英在本判决生效之日起五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费（以欠付的本金为基数，自2020年9月1日至付清时止按照年利率24%计算，被告已支付的3201.11利息和滞纳费需予以抵扣）；   四、被告汪学英在本判决生效之日起五日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2630元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3192元，减半收取计1596元，财产保全费1243元，合计2839元，由被告汪学英负担。此款原告已预交，经其同意，由被告在履行上述判决主文确定的义务时一并转付原告。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。         审 判 员   刘小华            二〇二一年四月二十七日      法 官助 理   李伟为   书 记 员   赖梦婷