福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初852号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：雷春发，男，该联社新桥信用社主任。被告：严仕庆，男，1969年7月9日出生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀信用社）与被告严仕庆信用卡纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀信用社的委托诉讼代理人雷春发到庭参加诉讼，被告严仕庆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀信用社向本院提出诉讼请求：依法判令严仕庆向长汀信用社返还尚欠的福万通ＩＣ贷记卡透支本金19943.01元，并支付截止至2021年2月23日的利息2635.63元、违约金3259.23元及自2021年2月24日起至还清本金之日止按合同约定的年利率18%计算的利息和以最低还款额未偿还部分为基数按5%计算的违约金。事实和理由：严仕庆于2020年3月27日向长汀信用社申请了额度为20000元的福万通贷记卡一张，并填写了申请表。经长汀信用社审批，确定其授信额度为20000元，期限为5年，消费透支年利率为18%，贷记卡卡号为62×××02。严仕庆开卡使用后未履行还款义务，经长汀信用社催收，其仍拒不还款。截止2021年2月23日，严仕庆尚欠透支的本金、利息和违约金合计25837.87元。为此，长汀信用社诉至法院，以维护其合法权益。严仕庆未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2020年3月27日，严仕庆向长汀信用社申领了卡号为62×××02、信用额度为20000元的福万通ＩＣ贷记卡，填写了福万通ＩＣ贷记卡申请表，注明了自己的姓名、身份证号码、住址和电话等信息，并以手写的方式特别承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商银行）福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称贷记卡领用合约）的各项规则。贷记卡领用合约约定，乙方（长汀信用社）核准发给甲方（严仕庆）福万通ＩＣ贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡收费标准》承担各类费用。甲方可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元、最高500元。福万通ＩＣ贷记卡卡片的有效期限最长为5年，过期自动失效，但甲方使用福万通ＩＣ贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。乙方每月定期向甲方寄发对账单（含电子对账单），并列明甲方账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款。甲方在对账发出日后10日内仍未收到对账单的，应于当月向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本社为实现债权所产生的其它费用），均由甲方承担。领用合约还约定，甲乙双方约定以账单寄送地址为法院送达文书的确认地址，该地址可用于接受各类诉讼文书，按照约定地址送达的，视为签收；受送达人拒收的，不影响送达的效力。当事人如需变更约定送达地址，应按约定方式将变更后的送达地址书面通知对方当事人。未按约定方式变更的，原约定送达地址仍为有效送达地址。严仕庆在福万通ＩＣ贷记卡申请表中确认的地址为福建省长汀县。严仕庆领取贷记卡后，于同年4月10日开始使用，但其未按约定按时足额偿还透支款项。至2021年2月23日，严仕庆尚欠透支本金、利息和违约金共计25837.87元。认定上述事实的证据有长汀信用社提交的严仕庆的身份证复印件、福万通贷记卡申请表和福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约、账单明细及到庭当事人的庭审陈述。本院认为，严仕庆向长汀信用社申请福万通IC贷记卡，并签订贷记卡领用合约，系双方真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，依法有效。双方均应依约履行义务。严仕庆透支贷记卡款项后，未按约定足额履行还款义务，且经催收后仍未还款，已构成违约，故长汀信用社要求严仕庆返还透支的本金19,943.01元及支付逾期还款利息和违约金的请求，于法有据，本院予以支持。但长汀信用社主张的逾期利息和违约金过高，本院予以调整。严仕庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：严仕庆应于本判决生效之日起三日内向长汀县农村信用合作联社返还尚欠的福万通IC贷记卡透支本金19,943.01元，支付截止至2021年２月23日止的利息2,635.63元、违约金3,259.23元，并自2021年2月24日起至还清透支本金之日止以尚欠本金为基数按年利率18%计算的利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（利息和违约金总和以起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍为限）。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费446元，减半收取计223元，由严仕庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 段小华二〇二一年四月二十五日法官助理 张 玫书 记 员 胡晓莉附注：本案所引用的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。