上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初50119号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市虹口区。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：宋艳红，上海融力天闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。被告：熊万硬，男，1990年10月5日生，壮族，户籍地广西壮族自治区柳州市。第三人：中国光大银行股份有限公司上海期交所支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道1589号1楼01-02单元。负责人：郭旻，行长。委托诉讼代理人：赵玲，女。委托诉讼代理人：戴光泓，女。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司诉被告熊万硬、第三人中国光大银行股份有限公司上海期交所支行(以下简称光大银行)保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋艳红律师、第三人光大银行的委托诉讼代理人赵玲、戴光泓到庭参加诉讼。被告熊万硬经本院公告传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊万硬支付原告已支付的代偿款人民币94,513.45元；2.判令被告熊万硬支付原告未付保费5,099.98元；3.本案诉讼费、公告费由被告熊万硬承担。事实和理由：原告与被告于2019年7月10日签订了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》,并于2019年7月11日出具相应《保险单》,保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司上海期交所支行,保险金额为118,900元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿贷款全部本息之日止,保费缴纳方式为每月按时缴纳,缴纳日期为约定扣款之日,月保费率为1.46%。每月保险费为1,460元;投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与被保险人于2019年7月12日签订《个人贷款合同(无担保条款)》。原告系被告的保证人。被告于2019年7月12日收到被保险人发放的贷款100,000元,原被告的保险合同约定,在保险期间内,被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天(不含),原告即向被保险人进行理赔,理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。现因被告未继续按照贷款协议履行还款义务,原告于2019年1月31日向被保险人支付代偿款94,514.19元,故依法取得代位向被告求偿的权利。现原告提起本案诉讼，望判如所请。被告熊万硬未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《中国大地个人贷款保证保险投保单》《中国大地个人贷款保证保险保险单》《个人贷款合同(无担保条款)》《中国光大银行股份有限公司上海期交所支行贷款借据》、对账单、《代偿债务与权益转让确认书》、保险条款、投保流程公证书。经质证，第三人光大银行对原告举证中的《中国大地个人贷款保证保险投保单》《中国大地个人贷款保证保险保险单》《个人贷款合同(无担保条款)》《中国光大银行股份有限公司上海期交所支行贷款借据》、对账单、《代偿债务与权益转让确认书》、保险条款均无异议。第三人光大银行提供《还款计划书》《还款记录表》《贷款用途及资金支付申请表》《大地个人贷款合作协议及补充协议》。经质证，原告对第三人光大银行的举证均无异议。鉴于被告熊万硬未到庭应诉答辩，本院对原告及第三人提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案证据。经审理查明，2019年7月10日，被告因向银行贷款之需向原告申请投保个人贷款保证保险。2019年7月10日，原告出具《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：投保人为被告熊万硬，被保险人为第三人光大银行，保险金额为118,900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时交纳，月保费率为1.46%，每月保险费为1,460元；投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30等。2019年7月12日，被告与第三人光大银行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，约定被告向光大银行期交所支行借款100,000元；贷款期限为36个月，自2019年7月12日起至2022年7月12日；年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；借款人未按照合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为该合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2019年7月12日，第三人光大银行向被告个人账户转入100,000元。后被告未按期归还借款，逾期已达80天以上，原告依保险合同向被保险人进行理赔。2020年6月1日，第三人光大银行向大地财产保险股份有限公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明于2020年1月31日收到原告支付94,514.19元代偿款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给原告。另查明，截至原告理赔之日，被告尚欠原告保险费5,099.98元。又查明，截至2020年1月31日，被告熊万硬尚欠第三人光大银行本金92,456.35元、利息1,920.26元、以逾期本金及利息之和为基数，按照合同执行利率上浮50%计算的逾期利息136.84元，总计94,513.45元。本院认为，原告与被告之间的保险合同合法有效，双方均应予恪守。被告借款后未按约还款，致保险事故发生。原告已按照保险合同约定向被保险人即第三人光大银行支付理赔款，履行了保证责任，故其有权在保险金赔偿范围内要求被告归还理赔款项。另，原告诉请要求被告支付按保险合同约定的尚欠保费，理由正当，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告熊万硬应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司理赔款94,513.45元；二、被告熊万硬应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司保险费5,099.98元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,290元，公告费560元，两项合计2,850元，由被告熊万硬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 楚 倩二〇二一年四月一日书记员 朱佳莉附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……三、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。