广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0304民初21260号原告：龚明星，女，汉族，1985年9月11日生，住址广东省深圳市罗湖区。委托诉讼代理人：覃志辉，北京市百瑞（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人:刘志滢，北京市百瑞（深圳）律师事务所实习律师。被告：赖宏波，男，汉族，1987年5月10日生，住址广西贺州市八步区。上列原告龚明星诉被告赖宏波民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法由审判员崔志远适用简易程序，于2021年4月22日公开开庭进行了审理。原告龚明星委托诉讼代理人覃志辉、刘志滢，被告赖宏波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龚明星向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金人民币320451元及利息人币109920.84元（以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率4倍，即年利率15.4%为基准，自2018年8月15日起计算利息，暂计至2020年11月5日，应计至实际清偿之日止。）；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：自2018年起，被告多次向原告借款，原告与被告签订《借款协议》，明确被告欠原告人民币320451元，并承诺自2018年8月15日起按月支付利息。被告至今未还款，截至起诉之日，被告共欠原告借款本金人民币320451元。据此，原告依法向法院提起诉讼，请求法院查明事实，维护原告合法权益。被告赖宏波辩称，关于原告所述事实无异议。其中股权代持所涉款项15万元多一点是被告与原告共同投资于商塑公司的投资款，在法律层面上被告个人是可以不承担的，但是基于个人原因，被告已承担下来，希望利息可以减免。经审理查明，2020年1月8日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《股权代持与借款协议》，约定：1、甲乙双方在2018年5月10日共同成立深圳市星纪云图高科技有限公司(以下简称星纪公司)，并以星纪公司名义代理商塑（杭州）科技有限公司产品。甲方持有星纪公司51%股权，总投资152451元，公司投入至今一年多未产出利益，乙方在成立星纪公司初期诚意承诺向甲方保证该公司月息2%收益，现甲方要求该公司51%股权退出并转让乙方持有股权，实为乙方向甲方个人行为借款。2、甲乙双方接受股权代持与债权转让，实为甲乙双方个人借款，乙方向甲方借款金额总额152451元，乙方向甲方借款时间定于2018年8月15日，按月起息2%计算利息，利息按每个月月初支付。3、乙方在甲方退出星纪公司股权后，2020年9月30日前乙方必须偿还甲方金额152451元加月息2%利息，否则视为违约，乙方自愿承担违约金90000元。2020年4月2日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《信用卡托管合同》，约定：1、甲方以借款方式，委托乙方托管信用卡，信用卡资料如下：甲方光大银行信用卡62×××55（备注：2018年5月17日审批额度18000元）；华夏银行信用卡62×××11（备注：2018年5月24日审批额度50000元）；招商银行信用卡43×××99（备注：2018年10月12日审批额度50000元）；平安银行信用卡48×××26（备注：2018年9月20日审批额度50000元）。甲方四张信用卡（备注审批下来当日）由乙方代持，每月刷卡还款由乙方代操作，总额168000元外加招商银行2020年2月份多刷18253.67元，平安银行2020年2月份多刷5000元，共计额度191253.67元。2、乙方每一个年度一次性给付甲方信用卡总额10%的年化收益，并同时承担信用卡维护期间的刷卡费用。2020年4月2日，原告（甲方）与被告（乙方）签订《借款协议》，约定：1、乙方以家庭所需为目的，通过使用甲方身份进行贷款和信用卡借款、股权代持借款的方式向甲方进行借款，甲方已经向乙方提供了相关资料并向乙方支付了金额人民币320451元。自2018年8月15日开始乙方按月息2%计算利息，利息按月每个月月初支付。2、乙方已经于2018年10月12日收到了甲方的全部出借款项金额为人民币320451元。3、借款情况：乙方持有甲方信用卡，信用卡总额度为人民币168000元；乙方向甲方借款人民币152451元，通过甲方账户向乙方公司支付股权注册资本，甲方占股51%实际为乙方代持股权。2020年1月20日甲方将不再为乙方代持，乙方应当配合甲方办理相关的股权过户手续。于2020年9月30号归还借款152451元加利息（月息2%），到期未还款要支付违约金未还金额的30%。被告庭审确认原告所述四张信用卡审批下来当日即交付给被告使用，且被告使用信用卡后所产生的费用177990.91元（平安银行信用卡：55356.8元、光大银行信用卡：24285.19元；招商银行信用卡：50848.92元、华夏银行信用卡：47500元）均是原告代为偿还。2018年7月31日，原告通过名下招商银行尾号7776账户向被告名下中国工商银行尾号3264账户转账10000元，备注：赖宏波3264投资款。2018年8月15日，原告通过名下招商银行尾号7776账户向案外人商塑（杭州）科技有限公司名下尾号1387账户转账258000元。2018年9月4日，原告通过名下招商银行尾号7776账户向被告名下中国工商银行尾号3264账户转账5571元。原告主张其向商塑（杭州）科技有限公司转账258000元包含被告转给原告的138120元，原告实际支付金额为119880元。另原告主张以现金方式向被告支付投资款17000元，被告予以确认。原告的实际投资款为152451元（10000元+119880元+5571元+17000元）。被告通过微信分别于2019年9月2日、2019年9月3日、2019年10月27日向原告转账2500元、6000元（两笔3000元）、8000元。被告通过名下中国工商银行尾号3264账户分别于2019年6月23日、2019年9月3日、2019年9月30日、2019年12月4日向原告名下招商银行尾号7766账户转账6800元、4000元、10000元、5000元。被告主张上述款项有16800元是向原告支付的信用卡借款利息，剩余25500元是偿还原告152451借款的利息。原告确认被告向原告支付了信用卡借款利息16800元，对原告剩余款项是偿还原告借款152451元的利息不予认可，并称该25500元是被告与原告其他债务往来。被告庭审确认双方确实存在其他借款，但除涉案两笔借款外，其他借款都已经了结了。以上事实有原、被告提供的证据及庭审笔录等予以证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案涉及两笔借款：1、原告提供信用卡供被告使用而形成的借款168000元，2、原告股权投资款转化为借款的152451元。关于第1笔借款，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）》第十三条关于“套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效”之规定，本案中，原告通过提供信用卡给被告使用的形式向被告支付借款的行为，应当认定为系套用金融机构贷款转贷，因此，双方之间民间借贷关系无效。同时，按照《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。因被告使用原告信用卡后共产生费用177990.91元均是原告代被告偿还，现被告仅向原告支付16800元，剩余款项161190.91元被告依法应当返还。同时，双方均明知出借款项系来源金融机构，均有存在过错，因此，原告仅能主张被告支付该款自原告起诉之日（2020年11月19日）起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息，超过部分，不予支持。关于第2笔借款，按照双方签订《股权代持与借款协议》，双方一致同意将原告投资星纪公司的股权投资款152451转化为借款，并约定被告应于2020年9月30日前清偿，现被告逾期未向原告偿还借款，已构成违约，原告要求被告偿还借款152451元，于法有据，本院予以支持。关于利息，被告主张其已向原告支付25500元，原告不予认可，并称被告向原告支付的25500元是双方之间其他债务往来，本院认为，双方就原告投资星纪公司的股权投资款转化为借款是在2020年1月8日签订《股权代持与借款协议》才确定的，而被告主张已支付利息25500元均是发生在2019年9月2日到12月4日，时间上显然是矛盾的，且被告确认双方之间存在其他借款，故被告主张该25500元是支付该笔借款152451元的利息，本院不予采信。按照双方约定月息2%，从2018年8月15日计息，现原告要求被告支付利息，以152451元为基数，从2018年8月15日起，按照借款合同签订时全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率4倍即年利率15.4%计算至借款清偿之日止，符合相关法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）》第十三条、第二十五条第一款、第二十八条第二款、第三十一条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告赖宏波应于本判决生效之日起十日内向原告龚明星返还人民币161190.91元，并支付利息（以161190.91元为基数，从2020年11月19日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至清偿之日止）；二、被告赖宏波应于本判决生效之日起十日内向原告龚明星偿还借款152451元及利息（以152451元为基数，从2018年8月15日起，按照年利率15.4%计算至清偿之日止）；三、驳回原告龚明星的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3878元（原告已预交），由被告赖宏波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知次日起七日内向本院预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  崔志远二〇二一年四月二十九日书记员  欧秋彤