福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初890号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省连城县莲峰镇莲中路3号明珠城一层117-121号、三层323-337号，统一社会信用代码91350825676517501B。负责人：薛宏珍，行长。委托诉讼代理人：李贞隆，男。委托诉讼代理人：曹笑梅，女。被告：罗晨曦，男，1992年2月17日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行（以下简称邮储银行连城县支行）与被告罗晨曦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行连城县支行委托诉讼代理人李贞隆到庭参加诉讼。被告罗晨曦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗晨曦归还邮储银行连城县支行借款本金人民币38591.61元及截至2021年2月3日止的利息1742.62元（合计40334.23元），自2021年2月4日起计算至实际履行之日止以本金38591.61元为基数、按合同约定的利率计算此后实际发生的利息、罚息、复利等；2.判令邮储银行连城县支行有权申请法院将抵押物（车牌号：闽ＦＯ××××，发动机号：ＳＴＸ9833，车架号ＬＤＮＡＣＮＦＳ2Ｊ0163349的白色东南汽车）拍卖、折价、变卖，邮储银行连城县支行在上述第一项债权范围内对拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令罗晨曦承担本案诉讼费用。事实与理由：罗晨曦因购买汽车等缺少资金，于2018年8月10日与邮储银行连城县支行签订了个人消费贷款及担保合同，罗晨曦于2018年8月13日向邮储银行连城县支行借款人民币100000元，年利率7.125%，借款期限36个月（从2018年8月13日始至2021年8月13日止），还款方式为等额本息。2020年8月13日起罗晨曦以各种理由拖欠邮储银行连城县支行本金和利息，未能按约付息还本。至2021年2月3日止罗晨曦尚拖欠邮储银行连城县支行本金人民币38591.61元及利息1742.62元（合计40334.23元）。邮储银行连城县支行认为根据《民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条，及邮储银行连城县支行《个人消费贷款及担保合同》中所述条款，罗晨曦应依法偿还邮储银行连城县支行贷款本息，为维护邮储银行连城县支行合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。罗晨曦未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年7月30日，罗晨曦向邮储银行连城县支行申请个人消费贷款100000元。2018年8月10日，邮储银行连城县支行与罗晨曦签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：邮储银行连城县支行同意向罗晨曦发放贷款100000元，贷款用途为购买汽车，贷款期限为36个月，自2018年8月10日至2021年8月10日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%；罗晨曦未按合同约定日期、金额偿还的贷款，邮储银行连城县支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在执行利率基础上加收50%确定。罗晨曦连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，邮储银行连城县支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求罗晨曦提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等，处分抵押物实现抵押权；罗晨曦自愿以其所有的东南牌小型普通客车（车牌号：闽ＦＯ××××，发动机号：ＳＴＸ9833，车架号ＬＤＮＡＣＮＦＳ2Ｊ0163349）作为抵押物,向邮储银行连城县支行提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权及抵押权的一切费用等。2018年8月10日，双方就该抵押物依法办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号：×××58）。2018年8月13日，邮储银行连城县支行依约向罗晨曦发放借款100000元，借款期限36个月，自2018年8月13日至2021年8月13日，年利率7.125%，逾期年利率10.6875%（7.125%＊150%），还款方式为等额本息，罗晨曦在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认。借款发放后，罗晨曦自2020年8月13日起未按合同约定还款，截至2021年2月3日，罗晨曦尚欠邮储银行连城县支行借款本金38591.61元、利息1742.62元，合计40334.23元。上述事实，有邮储银行连城县支行提供的罗晨曦中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、车辆注册登记证、《个人消费贷款及担保合同》、放款通知单、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、拖欠贷款本金及利息情况表以及邮储银行连城县支行委托诉讼代理人李贞隆在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，邮储银行连城县支行与罗晨曦签订的《个人消费贷款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示,内容不违反法律规定，依法成立有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。邮储银行连城县支行已依约履行了放款义务，罗晨曦借款后未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依据合同约定，邮储银行连城县支行有权宣布借款提前到期，要求罗晨曦立即清偿借款本息，在罗晨曦不履行债务时，有权以罗晨曦提供抵押的汽车折价或就拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。合同约定的罚息利率，即逾期年利率10.6875%，未超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.4%），于法有据，本院依法予以支持。综上所述,邮储银行连城县支行的诉讼请求,符合合同约定和法律规定,本院予以支持。罗晨曦经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、罗晨曦应于本判决生效之日起十日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行本金38,591.61元及截至2021年2月3日的利息1,742.62元，合计欠款金额40,334.23元，并支付自2021年2月4日起至借款还清之日止以本金38,591.61元为基数按年利率10.6875%计算的逾期利息;二、罗晨曦未按上述期限履行还款义务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行有权以罗晨曦所有的东南牌小型普通客车（车牌号：闽ＦＯ××××，发动机号：ＳＴＸ9833，车架号ＬＤＮＡＣＮＦＳ2Ｊ0163349）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费808.3元，减半收取404.15元，由罗晨曦负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  陈春生二〇二一年四月十九日法官 助理  钟秋金代理书记员  吴俊杰附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。4．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。