福建省建宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0430民初131号原告：建宁县农村信用合作联社。住所地福建省建宁县濉溪镇荷花东路11号。法定代表人：董淑华，该联社理事长。委托诉讼代理人：吴锡隆，男，1965年4月12日出生，汉族，住福建省建宁县。被告：徐释仁，男，1979年9月21日出生，汉族，住福建省建宁县。被告：沈清秀，女，1979年12月24日出生，汉族，住福建省建宁县。原告建宁县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告徐释仁、沈清秀银行卡纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人吴锡隆到庭参加诉讼；被告徐释仁、沈清秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令徐释仁向信用联社偿还普惠金融卡透支本金49970.93元及至还清透支本金之日止按合同约定计算的利息（截至2020年12月22日结欠利息6049.36元）；2.判令沈清秀对上述债务承担共同偿还责任。事实和理由：2016年3月15日，徐释仁向信用联社申请办理普惠金融卡（以下简称普惠卡）3万元，期限三年，信用联社与徐释仁及其配偶沈清秀签订普惠卡申请书、普惠卡领用合约、章程、法律文书送达地址确认书、普惠卡使用须知、查询授权书后，将卡片交由徐释仁使用，双方约定透支金额按日计收利息，月利率7.5‰，按月结息，每期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，对还款金额未足额偿还部分支付滞纳金。2017年5月17日，依据借款人徐释仁良好的使用情况及普惠卡领用合约第五条第七款约定，信用联社将普惠卡信用额度调整至5万元，并通知了徐释仁。普惠卡借款于2019年3月到期，徐释仁于2019年2月1日向信用联社申请续卡，续卡金额5万元，期限三年，信用联社与徐释仁签订续卡申请书、普惠卡使用须知，信用联社与沈清秀签订了普惠卡使用须知、共同还款承诺书，借贷双方约定普惠卡使用期限至2022年2月1日止。2020年6月18日，徐释仁开始利息逾期，信用联社多次催收，徐释仁至今未履行还款义务。根据普惠卡领用合约第五条第九款，信用联社要求徐释仁全额偿还所欠款项。徐释仁的配偶沈清秀对上述债务承担共同偿还责任。信用联社向本院提供下列证据材料：第一组证据：信用联社的《金融许可证》和《营业执照》各一份，徐释仁、沈清秀的《居民身份证》复印件各一份，徐释仁与沈清秀的《结婚证》复印件和《居民户口簿》复印件各一份，用以证明当事人的基本情况。第二组证据：《普惠金融卡申请表》《普惠金融卡领用合约》《金融消费权益告知书》《查询授权书》《普惠金融卡续卡申请书》和《声明书》各一份，《普惠卡使用须知》两份，用以证明徐释仁向信用联社申领了普惠卡并续卡，沈清秀愿意与徐释仁一起负责清偿普惠卡本金、利息及相关费用。第三组证据：利息试算一份，用以证明截至2020年12月22日，徐释仁结欠透支本金49970.83元及利息6049.36元。徐释仁、沈清秀未作答辩，也未向本院提供证据材料。关于信用联社提供的三组证据材料，本院认为，徐释仁、沈清秀拒不到庭参加诉讼，系其放弃自己的质证权利。信用联社提供的三组证据材料，内容客观明确、来源合法，与本案事实具有关联性，故予以采信。根据本院采信的证据，以及信用联社的庭审陈述，本院经审理查明：2016年3月15日，徐释仁向信用联社提交《普惠金融卡申请表》一份，徐释仁向信用联社申请办理普惠卡一张，申请信用额度3万元，用卡期限三年；徐释仁表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；《普惠金融卡领用合约》第五条第七款约定，信用联社有权根据徐释仁的资信变动情况、用卡情况等，对徐释仁的总信用额度进行调整，并将调整结果通知徐释仁；《普惠金融卡领用合约》第五条第九款约定，徐释仁超过到期还款日，未偿还透支款项的，信用联社有权依法向徐释仁催收、追缴并有权停止徐释仁使用卡片，且信用联社有权要求徐释仁全额偿还所欠款项，徐释仁已支付的分期付款手续费不作返还；徐释仁与信用联社还约定了普惠卡的收费、还款及计息、各方的权利义务等事项。同日，徐释仁在《金融消费权益告知书》上签字。同日，徐释仁在《普惠卡使用须知》的客户签名栏上签名，徐释仁表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠卡的使用、升级规则等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；沈清秀在《普惠卡使用须知》的客户配偶签名栏上签名。同日，徐释仁、沈清秀向信用联社出具《查询授权书》。之后，徐释仁领取并使用了普惠卡。2017年5月，信用联社根据徐释仁良好的使用情况及普惠卡领用合约第五条第七款约定，将普惠卡信用额度调整至5万元，并通知了徐释仁。2019年2月1日，徐释仁向信用联社申请续卡，申请授信金额5万元，有效期限三年。同日，沈清秀向信用联社出具《声明书》一份，沈清秀向信用联社声明，其作为申请办卡人徐释仁的配偶，同意徐释仁向信用联社申请办理5万元普惠卡，并愿意和徐释仁一起负责清偿普惠卡的本金、利息及相关费用。同日，徐释仁在《普惠卡使用须知》的客户签名栏上签名，徐释仁表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠卡的使用、升级规则等相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则；沈清秀在《普惠卡使用须知》的客户配偶签名栏上签名。截至2020年12月22日，徐释仁结欠普惠卡透支本金49970.83元和利息6049.36元。本院认为，徐释仁向信用联社申领并使用了普惠卡，之后又续卡，且愿意遵守普惠卡领用合约的各项规则，双方之间的合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方应按合同约定全面履行自己的义务。信用联社已经依约向徐释仁提供了借款，但徐释仁未按时支付利息，徐释仁已经违约。现信用联社根据《普惠金融卡领用合约》第五条第九款的约定要求徐释仁偿还普惠卡透支本金49970.83元及至还清透支本金之日止按合同约定计算的利息，依法有据，予以支持。沈清秀向信用联社出具《声明书》承诺愿意和徐释仁一起负责清偿普惠卡的本金、利息及相关费用，因此沈清秀对普惠卡透支本金和利息应当承担共同偿还责任。徐释仁、沈清秀收到起诉状和开庭传票后拒不到庭参加诉讼，系其放弃自己的诉讼权利，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、徐释仁应于判决生效后十日内向建宁县农村信用合作联社偿还普惠金融卡透支本金49970.83元及其利息（截至2020年12月22日结欠利息6049.36元；2020年12月23日之后的利息以49970.83元为本金按照合同的约定计算至还款之日止）；二、沈清秀对上述债务承担共同偿还责任；三、驳回建宁县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1201元，减半收取计600.50元，由徐释仁、沈清秀负担，于判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  姚以跃二〇二一年四月十五日书记员  刘喜金附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。