湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初3747号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：徐晓华，银行行长。委托诉讼代理人：龚莉，湖南广济律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢一峰，湖南广济律师事务所律师。被告：何国军，男，1982年9月10日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告何国军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人邢一峰，被告何国军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1．立即解除原告与被告何国军签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2．被告何国军偿还原告借款本息合计105893.44元（其中未到期借款本金75423.90元、逾期本金27787.93元、逾期利息2191.29元、罚息490.32元；利息及罚息暂计至2021年1月20日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止）；3．被告何国军承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费5294元；4．原告对被告何国军提供的车架号×××3048的广汽丰田车辆在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5．被告何国军承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2019年8月29日，原告（贷款人）与被告何国军（借款人）签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：原告向被告何国军发放贷款214760元，贷款期限24个月；被告何国军同意以其享有所有权或处分权的车架号×××3048的广汽丰田车辆为原告因向被告何国军提供本合同项下个人贷款而产生的债权提供抵押担保。本合同项下抵押担保的范围包括本合同项下所应支付的借款本金及其利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖或变卖费、诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、过户费、公告费、执行费）和所有其他应付的费用。同时，还约定借款人未按约定的金额或期限归还借款本息，即为违约，原告有权按合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项。上述合同签订后，原告依约于2019年9月2日向被告何国军指定账号划款人民币214760元；但被告何国军未按合同约定按时偿付借款本息，截至2021年1月20日，欠原告借款本息合计105893.44元（其中未到期借款本金75423.90元、逾期本金27787.93元、逾期利息2191.29元、罚息490.32元）。原告特起诉至本院。被告何国军辩称，被告对本案起诉事实无异议，希望将还款时间延长至2021年5月30日。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2019年9月2日，原告中信银行长沙分行（贷款人）与被告何国军（借款人）签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：借款人向贷款人借款214760元用于购买车架号×××3048的广汽丰田车辆；借款期限为24个月，自2019年9月2日起至2021年9月2日止；借款利率为借款人承担利率与贴息利率之和，具体为8％／年；贷款利率为固定利率，贷款期内利率保持不变；借款人逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，贷款人将按照合同借款利率的150%对违约本金加收罚息；还款方式为等额本息还款法；借款人若未按约定的金额或期限归还借款本息，构成借款人违约，贷款人有权按合同约定计收罚息和复利，宣布合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项并行使抵押权、质权等。借款人自愿以本合同项下贷款所购车辆提供抵押，抵押担保范围为借款人在本合同项下所应支付的借款本金及其利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖或变卖费、诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、过户费、公告费、执行费）和所有其他应付的费用。上述合同签订后，原告中信银行长沙分行按合同约定向被告何国军发放了214760元贷款，被告何国军在借款后未按合同约定按时还款，截至2021年1月20日，被告何国军共拖欠原告借款本息105893.44元（其中未到期借款本金75423.90元、逾期本金27787.93元、逾期利息2191.29元、罚息490.32元）。因被告何国军逾期还款，原告中信银行长沙分行为实现债权，与湖南广济律师事务所签订了《案件委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜。另查明，原、被告并未就涉案车辆办妥抵押登记手续。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告何国军签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》的内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告何国军，履行了合同义务，但被告何国军未按合同约定按时足额还款，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权宣布合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部到期借款本息，故本院对原告主张《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》项下未到期的贷款本金提前到期以及要求被告将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告的诉讼请求予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告何国军违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系被告何国军违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，律师费的计算标准过高，故本院将实现债权的费用酌情调整为由被告何国军向原告支付5000元；三、原、被告并未就涉案抵押物未办理抵押权登记，双方抵押关系不成立，故对于原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告何国军签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》项下未到期的贷款本金提前到期；二、被告何国军在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还未到期借款本金75423.90元、逾期本金27787.93元、逾期利息2191.29元、罚息490.32元，本息合计105893.44元（利息暂计算至2021年1月20日，此后比照双方约定计算，合计以不超过年利率24%为限）；三、被告何国军在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用5000元；四、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2524元，因适用简易程序减半收取1262元，由被告何国军负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李漫二〇二一年四月二十一日代理书记员  吴丹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。