广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0904民初522号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行，住所地：广东省茂名市电白区×××××××××××××××××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××081D。负责人：李志良，该支行行长。委托诉讼代理人：伍世晓，女，汉族，1971年2月12日出生，住所地：广东省茂名市电白区××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××342。系该支行员工。委托诉讼代理人：黄德梅，女，汉族，1978年9月29日出生，住所地：广东省茂名市电白区×××××××××，公民身份号码：440××××××××××××948。系该支行员工。被告:周家东，男，汉族，1968年12月7日出生，住所地：广东省茂名市电白区××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××017。被告：吴碧霞，女，汉族，1980年12月28日出生，住所地：广东省茂名市电白区××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××048。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行（以下简称“邮政银行电白支行”）诉被告周家东、吴碧霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行电白支行的委托诉讼代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告周家东、吴碧霞经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行电白支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周家东、吴碧霞共同偿还借款本息合计106250.28元，其中本金90038.82元，利息16211.46元（利息暂计至2020年11月19日止，以后的利息按照合同约定利率计算至清偿之日止给原告；2、原告有权对被告吴碧霞名下抵押物【位于广东省电白区水东镇开元居第15栋803房、房地产权证粤房地证字第C4682050号、粤房地他项权证电字第2300006060号】折价或拍卖、变卖上述抵押物的价款享有优先受偿权；3、判令被告周家东、吴碧霞承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年8月28日，原告与被告周家东签订《个人额度借款合同》，约定自2012年8月28日至2022年8月28日，原告给予被告周家东24万元的授信额度；被告在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要被告未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，被告可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点被告所申请的借款本金金额与被告未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额，对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，被告可以多次申请借款，但被告可支用的借款本金金额与被告累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。利率以个人额度借款支用单约定为准；逾期偿还本息的，原告有权在执行利率基础上加收50%计收罚息和复利。同日，原告与被告吴碧霞签订《个人最高额抵押合同》，约定被告吴碧霞以其名下位于广东省茂名市电白区××××××××××××××为上述《个人额度借款合同》提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告共向原告申请支用借款四笔。被告第一、第三笔借款已还清。目前被告还欠第二、第四笔借款。第二笔借款限期从2014年3月10日至2019年3月10日，借款金额3万元，第四笔借款限期从2016年9月23日至2021年9月23日，借款金额12万元。被告周家东分别填写以上个人额度借款支用单，约定其向原告借款，每笔借款期限60个月，放款执行利率分别为8.32%、7.505%，都是阶段性等额本息还款，对应还款日分别是10日、23日。原告履行放款义务。被告周家东借款分别于2019年3月10日、2021年9月23日到期。我行工作人员多次对被告上门催收，但被告至今未依约偿还我行借款。被告周家东与被告吴碧霞系夫妻关系，上述债务发生于二被告婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，原告要求被告吴碧霞对被告周家东上述债务共同偿还，经催收未果，至2020年11月9日止，借款本息合计106250.28元，其中本金90038.82元，利息16211.46元。请求法院支持原告的诉讼请求，依法作出裁决。原告邮政银行电白支行就其诉讼主张，提供如下证据：证据一、二被告身份证复印件，证明二被告诉讼主体适格；证据二、二被告的结婚证复印件，证明二被告系夫妻关系；证据三、《个人额度借款合同》，证明原告与被告周家东签订该合同的事实；证据四、《个人最高额抵押合同》，证明原告与被告吴碧霞签订该合同的事实；证据五、房地产权证、房地他项权证，证明本案债务已办理了抵押登记手续；证据六、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》二份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》二份，以上证据证明原告已履行放款义务；证据七、借款明细表、还款流水清单、银行系统结算截图，以上证据证明截止2020年11月19日，被告所拖欠原告的借款本息；证据八、（2021）粤0904民初522号民事裁定书及发票，证明原告为申请诉讼财产保全支付保全费1070元的事实。庭审中，原告请求增加诉讼请求：判令被告向原告赔付因申请财产保全的经济损失1070元。被告周家东、吴碧霞均未作答辩，也未提供任何证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月28日，原告与被告周家东签订《个人额度借款合同》（合同编号：440××××××××××××940），合同主要条款约定：本合同项下授信额度金额为24万元，在额度支用期内，被告周家东可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2012年8月28日至2022年8月28日。额度存续期内的前5年为额度支用期，被告周家东可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；被告周家东每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告周家东放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于被告周家东未按合同约定日期（包括被提前宣布到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；被告周家东通过抵押担保方式为原告债权本息、违约金及相关费用提供担保。同日，被告吴碧霞作为抵押人、被告周家东作为共有人与原告签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：4409××××××××946839），合同主要条款约定：为确保被告周家东（债务人）与原告（抵押权人）于2012年8月28日签订的编号为440××××××××××××940的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，双方经协商一致，被告吴碧霞愿意提供金额为24万元的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2012年8月28日至2024年8月28日；担保范围：被告吴碧霞（抵押人）以抵押物全部价值担保原告（抵押权人）如下债权：1、本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；2、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告周家东（债务人）应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押财产位于茂名市电白区水东镇开元居商住小区××××××××（权属证书号：粤房地证字第C4682050号），权利人吴碧霞，面积120.11平方米，抵押财产价值401888元。被告吴碧霞作为抵押人、被告周家东作为抵押共有人，二人曾于2012年7月18日签订了一份由原告提供的《中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录》，内容主要为二被告将位于茂名市电白区水东镇开元居商住小区××××××××（权属证书号：粤房地证字第C4682050号）作为向原告申请贷款的抵押物的该抵押行为是二被告的真实意思表示。2012年9月7日，原告就位于茂名市电白区水东镇开元居商住小区××××××××（权属证书号：粤房地证字第C4682050号）办理了抵押权登记，登记债权数额为24万元，他项权证书号为：粤房地他项权证电字第2300006060号，他项权情况设定日期为：2012年8月28日至2024年8月28日。上述合同签订后，被告周家东共向原告申请支用了四笔借款，原告分别于2012年9月10日向被告周家东发放了第一笔借款24万元、于2014年3月10日发放了第二笔借款3万元、于2015年4月21日发放了第三笔借款13万元、于2016年9月23日发放了第四笔借款12万元；其中被告已于2015年4月22日还清第一笔借款24万元、于2016年9月22日还清第三笔借款13万元。上述第二笔借款3万元的借款期限为2014年3月10日至2019年3月10日，年利率为8.32%，借款用途为购买陶瓷原材料，还款方式为阶段性等额本息，借据编号为4499963Q114××××××××401，被告周家东于2017年6月11日开始逾期还款；上述第四笔借款12万元的借款期限为2016年9月23日至2021年9月23日，年利率为7.505%，借款用途为购买陶瓷原材料，还款方式为阶段性等额本息，借据编号为4499963Q116××××××××901，被告周家东于2018年11月30日开始逾期还款。经计算，截至2020年11月19日止，被告周家东拖欠原告上述第二笔借款本金1411.79元、利息239.09元，本息合计1650.88元；拖欠原告上述第四笔借款本金88627.03元、利息15972.37元，本息合计104599.4元。因对该两笔借款催收无果，故原告向本院提起本案诉讼。另查明，被告周家东与被告吴碧霞于2004年7月12日登记结婚（结婚证字号：电白结字0410433号）。再查明，原告因申请财产保全支出财产保全费1070元。本院认为，原告与被告周家东签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及原告与被告吴碧霞签订的《个人最高额抵押合同》，上述合同是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告周家东分别发放了一笔贷款3万元、一笔贷款12万元，被告周家东未按上述合同约定按期还款，经原告向被告催收后仍不履行合同义务，被告周家东的行为已构成违约，依法应当承担相关的民事违约责任。原告请求被告周家东偿还尚欠原告上述二笔贷款本金及利息的诉讼请求之理由充分，本院予以支持。关于被告吴碧霞是否应承担被告周家东上述债务的共同清偿责任的问题。原告认为被告吴碧霞与被告周家东是夫妻关系，本案债务属于夫妻共同债务，应由两被告共同承担清偿责任。根据查明的事实，被告吴碧霞并未在《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中签名，且《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中载明上述二笔借款的借款用途为购买陶瓷原材料，依据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第二款“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，在本案中，原告未能向本院提供证据证明被告周家东的上述债务系用于两被告的家庭日常生活需要，也没有提供证据证明被告吴碧霞愿意承担偿还涉案债务的事实。因此，原告依法应承担举证不能的法律后果。综上，原告请求被告吴碧霞承担被告周家东上述债务的共同清偿责任之理由不充分，本院不予支持。关于原告是否对本案抵押物享有优先受偿权的问题。在本案中，根据原、被告签订《个人最高额抵押合同》的约定，原、被告对位于茂名市电白区水东镇开元居商住小区××××××××（权属证书号：粤房地证字第C4682050号）办理了抵押登记（他项权证书号：粤房地他项权证电字第2300006060号），该抵押登记合法有效。故原告主张对该房屋因折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于财产保全费的问题。原告主张因实现债权和担保权利而支出财产保全费1070元，根据双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》的约定，原告请求二被告向原告支付其为实现债权发生的财产保全费1070元，有理有据，本院予以支持。被告周家东、吴碧霞经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，视其放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告周家东在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行偿还贷款本金1411.79元、利息239.09元（利息暂计至2020年11月19日止）及后续利息（以实际欠款为基数，从2020年11月20日起，按《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》约定的利率计至还清款之日止）；二、限被告周家东在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行偿还贷款本金88627.03元、利息15972.37元（利息暂计至2020年11月19日止）及后续利息（以实际欠款为基数，从2020年11月20日起，按《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定的利率计至还清款之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行对登记在被告吴碧霞名下的位于广东省茂名市电白区水东镇开元居商住小区××××××××房产【权属证书：粤房地证字第C4682050号】因折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、限被告周家东、吴碧霞在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行支付为实现债权的财产保全费1070元；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1212.51元，由被告周家东、吴碧霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 张国标二〇二一年四月十五日法官助理 郑旖皓书 记 员 张 会