重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0105民初2791号原告：华夏银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市江北区江北城西大街27号附1号、附2号、附3号2-1、F26-34层，统一社会信用代码9150000090285585XK。负责人：程劼，行长。委托委托代理人：杨娟，泰和泰（重庆）律师事务所律师。委托委托代理人：刘宏凯，泰和泰（重庆）律师事务所律师。被告：熊贵银，男，1953年1月12日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：熊德宽，男，1988年5月15日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告华夏银行股份有限公司重庆分行（下称华夏银行重庆分行）与被告熊贵银、熊德宽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘宏凯到庭参加诉讼，被告熊贵银、熊德宽经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华夏银行重庆分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告熊贵银、熊德宽立即偿还借款本金827749.41元，并支付截止2021年1月7日的利息36571.52元、罚息214.67元、复利1255.68元；并支付自2021年1月8日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，利随本清；复利以应付未付利息为基数，均按照年利率5.88%上浮50%计算）；2、被告熊贵银、熊德宽立即向原告支付为实现债权所支出的律师费24832元；3、原告对被告熊贵银、熊德宽所有位于重庆市渝北区焕龙路X号X幢X-X房屋拍卖、变卖等方式变现后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年9月29日，原告与被告熊贵银、熊德宽签订《个人房屋抵押借款合同》，约定向被告熊贵银、熊德宽提供个人按揭贷款85万元用于购买房屋，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。被告熊贵银、熊德宽自愿以所购买房屋为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，随后原告向被告发放贷款85万元。熊贵银、熊德宽未按约履行合同义务，原告催收未果后诉至法院。被告熊贵银、熊德宽未答辩。经审理查明，2018年9月29日，华夏银行重庆分行（乙方/贷款人/抵押权人）与熊贵银、熊德宽（甲方/借款人/抵押人）签订《个人房屋抵押借款合同》，约定：甲方向乙方贷款85万元，贷款期限自2018年9月29日起至2048年9月29日止，实际贷款期限以借款借据记载为准；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行基准利率上浮20%，即5.88%计算；在贷款期限内，合同利率按年初调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日开始适用；还款方式为等额本息，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；债务人不按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权宣布本合同项下贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产；甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方自愿以位于重庆市渝北区焕龙路X号X幢X-X房屋为上述借款提供抵押担保。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、律师费及其他实现债权的费用。其后，双方办妥抵押登记手续，取得不动产登记证明。2018年9月30日，华夏银行重庆分行向熊贵银、熊德宽发放贷款85万元，借款借据上载明借款期限为2048年9月30日。其后，被告熊贵银、熊德宽在履行合同过程中，多次未按约偿还本息。华夏银行重庆分行催收未果，于2021年1月20日诉至本院。本院受理后，按照原被告双方约定的送达地址，于2021年2月12日向被告邮寄送达了起诉状副本及开庭传票。截至2021年4月7日，被告熊贵银、熊德宽尚欠华夏银行重庆分行借款本金827749.41元，利息为45101.64元，复利2148.72元，罚息307.93元。庭审中，华夏银行重庆分行陈述自愿自2021年4月7日主张贷款提前到期，对2021年4月7日前产生的贷款利息、罚息和复利均按《个人房屋抵押借款合同》约定执行。并且由于被告没有向原告申请变更利率为LPR，并且该笔贷款已经是非正常状态，所以银行无法调整为LPR,故按照年利率5.88%计算。另查明，华夏银行重庆分行因本案诉讼向泰和泰（重庆）律师事务所律师支付律师服务费24832元。上述事实，《个人房屋抵押借款合同》、《房地产权证》、不动产登记证明、借款借据、不良贷款查询单、委托代理协议、律师服务费转账凭证、重庆增值税专用发票等证据及当事人陈述等证据在卷，并经开庭质证，足以认定。本院认为，华夏银行重庆分行与熊贵银、熊德宽签订的《个人房屋抵押借款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，华夏银行重庆分行依约足额发放了贷款，熊贵银、熊德宽未按时偿付借款本息，构成违约，华夏银行重庆分行有权根据《个人房屋抵押借款合同》的约定宣布贷款提前到期。因华夏银行重庆分行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至熊贵银、熊德宽，故应以本院邮寄送达起诉状副本等诉讼文书之日，即2021年2月12日为贷款提前到期日。庭审中，华夏银行重庆分行自愿以2021年4月7日为贷款提前到期日，系对自身权利的处分，未违反法律规定，本院予以认可。贷款提前到期后，熊贵银、熊德宽应返还借款本金827749.41元，支付截至2021年4月7日的利息45101.64元，复利2148.72元，罚息307.93元，并自2021年4月8日起对全部未还借款本金、未还时支付的利息，按照罚息利率计收罚息、复利至欠款还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。《个人房屋抵押借款合同》约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用，本案中华夏银行重庆分行为实现债权而支付的律师服务费已实际产生，故对华夏银行重庆分行主张熊贵银、熊德宽承担律师费24832元的诉讼请求，本院予以支持。熊贵银、熊德宽自愿将其所有的位于重庆市渝北区焕龙路X号X幢X-X为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，华夏银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊贵银、熊德宽于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆分行借款本金827749.41元以及支付截至2021年4月7日的利息45101.64元，复利2148.72元，罚息307.93元;二、被告熊贵银、熊德宽于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆分行自2021年4月8日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金827749.41元为基数，利随本清；复利以应付未付利息45101.64元为基数，均按照年利率5.88%上浮50%计算）；三、被告熊贵银、熊德宽于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆分行律师服务费24832元；四、原告华夏银行股份有限公司重庆分行有权在前述债权范围内，就被告熊贵银、熊德宽用以抵押的位于重庆市渝北区焕龙路X号X幢X-X房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12457.91元，减半收取6228.96元，由被告熊贵银、熊德宽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  何露二〇二一年四月十五日书记员  李泓