福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初514号原告：福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路金业花园101、102、103号，统一社会信用代码9135080008431505XH。法定代表人：陈剑文，该公司董事长。委托诉讼代理人：卢永龙，男。委托诉讼代理人：熊秋萍，女。被告：张玲，女，1975年10月7日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：赖季光，男，1972年10月10日出生，汉族，住龙岩市永定区，现住龙岩市永定区。原告福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称“永定瑞狮银行”）与被告张玲、赖季光金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定瑞狮银行的委托诉讼代理人卢永龙、被告赖季光到庭参加诉讼，被告张玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。永定瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1．判令张玲立即归还剩余本金29,003.27元和2021年2月21日起到还款日止本金29,003.27元按双方签订合同约定的逾期月利率14.843750‰的贷款利率计算的利息；2．请求担保人赖季光对上述借款本金29,003.27元，及从2021年2月21日起到还款日止本金29,003.27元按双方签订合同约定的逾期月利率14.843750‰的贷款利率计算的利息归还负连带清偿责任；3．本案诉讼费由张玲、赖季光承担。事实和理由：张玲于2019年1月14日因购家具向永定瑞狮银行申请借款30,000元，期限24个月，于2019年1月23日签订借款合同，由赖季光作连带责任保证，于2019年1月23日签订保证合同，并在签订的担保合同中明确了承担连带责任担保，该借款结算方式为按月结息，到期利随本清。该笔贷款在贷款期间还息正常，该笔贷款于2021年1月22日到期，到期之后经我行客户经理多次催收，于2021年1月22日归还本金996.73元，2021年2月21日、2月24日收回利息合计430.51元，之后经我行客户经理多次催收，均无法再归还逾期贷款，目前该贷款在我行利息逾期达到30天。借款人张玲均无法按约归还利息，已经违反了双方签订的《借款合同》和《保证合同》约定的权利义务，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十一条、第三十一条规定，永定瑞狮银行要求张玲立即归还剩余本金29,003.27元和2021年2月21日起到还款日止本金29,003.27元按双方签订合同约定的逾期月利率14.843750‰的贷款利率计算的利息。要求担保人赖季光对上述借款本金29,003.27元和从2021年2月21日起到还款日止本金29,003.27元按双方签订合同约定的逾期月利率14.843750‰的贷款利率计算的利息归还负连带清偿责任。张玲未作答辩。赖季光辩称，借款是事实，在贷款到期的时候交了一部分本金，还剩本金29,003.27元，本金金额无异议，后面的利息有点高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。张玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。永定瑞狮银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：借款人张玲的身份证、离婚证复印件，担保人赖季光的身份证复印件，《自然人（农户）借款申请表》《借款合同》《保证合同》《贷款放款通知书》《普通贷款账户交易明细查询登记簿》等证据各1份，赖季光质证无异议。赖季光未提交证据。本院认为，上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并作为本案的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月14日，张玲因个人消费购买家具需资金向永定瑞狮银行申请贷款30,000元。2019年1月23日，借款人张玲与永定瑞狮银行签订《借款合同》，合同主要约定：1．张玲向永定瑞狮银行借款3万元，用于购家具；2．借款期限自2019年1月13日起至2021年1月22日止；3．贷款利率采用固定利率，月利率9.895833‰；4．还款方式按月结息、到期还本，结息日为每月20日；5．借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日按借款执行利率加收50%（即14.8437495‰）违约罚息；贷款逾期的，自逾期之日起按借款执行利率加收50%（即14.8437495‰）逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，赖季光与永定瑞狮银行签订《保证合同》，自愿为该笔贷款提供担保，合同约定：1．保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费等）；2．保证方式为连带责任保证；3．保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。永定瑞狮银行于签订《借款合同》当日，依约向张玲发放了贷款30,000元。借款发放后，张玲均能按约付息。2021年1月22日借款到期后，张玲仅归还了部分本金996.73元及截至2021年2月20日止的利息430.51元，其后未再付息亦未归还本金。保证人赖季光也未履行连带保证责任。本院认为，案涉《借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应全面履行合同义务。永定瑞狮银行已依约向张玲发放贷款30,000元，但张玲未依约还款付息，已构成违约，永定瑞狮银行要求张玲归还尚欠的借款及自2021年2月21日起至还款日止的利息的诉讼请求，符合法律规定和双方约定，应予支持，但按照金融借贷与民间借贷的市场定位以及风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷利率，本案《借款合同》所约定的借款逾期月利率14.84375‰已超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率的四倍（即年利率15.4%），故对超过部分本院不予支持。赖季光自愿在案涉《保证合同》保证人栏签名捺印，并在合同中约定了保证方式、保证范围和保证期间，保证合同依法成立有效。现永定瑞狮银行在保证期间内主张赖季光对上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。赖季光承担连带清偿责任后，有权向张玲追偿。张玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、张玲于本判决生效之日起十日内归还结欠福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司借款本金29,003.27元，并支付该借款本金自2021年2月21日起至还清欠款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率的四倍（即年利率15.4%）计算的利息；二、赖季光对张玲上述借款本息承担连带清偿责任，赖季光承担连带清偿责任后，有权向张玲追偿；三、驳回福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，减半收取计262.5元，由张玲、赖季光共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 杨    晓二〇二一年四月二十七日书记员 葛晓君(代)附注：本案引用的主要法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。