江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初709号原告：江苏海安盐海村镇银行股份有限公司，住所地海安市高新区江海西路44号，统一社会信用代码9132060056777922X0。法定代表人：朱广东，该公司董事长。委托诉讼代理人：顾卫华，该公司信贷管理部总经理。被告：周亚宏，男，1969年8月7日出生，住海安市高新区。被告：方付芹（系周亚宏之妻），女，1967年8月1日出生，住海安市。被告：南通金坤玻璃科技有限公司，住所地海安市开发区创业园通榆路139号-6，统一社会信用代码91320621660844428Y。法定代表人：谭德兰，该公司执行董事。被告：谭德兰，女，1964年10月17日出生，住海安市。被告：南通金坤新型金属材料有限公司，住所地海安市经济技术开发区通榆南路（油坊头创业园内），统一社会信用代码91320621055246868H。法定代表人：葛仁富，该公司执行董事。被告：葛仁富（系谭德兰丈夫），男，1964年10月2日出生，住海安市。南通金坤玻璃科技有限公司、谭德兰、南通金坤新型金属材料有限公司、葛仁富四被告共同委托诉讼代理人：葛坛（系谭德兰与葛仁富之子），男，1989年9月20日出生，居民身份证号码，住海安市长江中路7号303室。原告江苏海安盐海村镇银行股份有限公司（以下简称盐海村镇银行）与被告周亚宏、方付芹、南通金坤玻璃科技有限公司（以下简称金坤玻璃公司）、谭德兰、南通金坤新型金属材料有限公司（以下简称金坤金属公司）、葛仁富金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，决定于2021年2月25日开庭审理。2021年2月19日，周亚宏、方付芹以方付芹生病住院为由申请延期审理，本院同意其延期申请，开庭时间延至2021年4月1日。原告盐海村镇银行的委托诉讼代理人顾卫华，被告金坤金属公司法定代表人葛仁富(同为本案被告)到庭参加诉讼。被告周亚宏、方付芹以方付芹生病住院为由再次提出延期开庭申请。考虑到案件的审限，同时为了方便周亚宏、方付芹参加庭审活动，本院在征得周亚宏同意的情况下决定采用支云（网络）庭审方式（手机视频庭审），并将操作流程录屏发至周亚宏本人手机微信上，并告知如操作有困难可随时电话联系指导。开庭前，本院与周亚宏多次电话沟通联系，周亚宏以其手机上不会下载安装网络庭审软件以及方付芹正住院治疗不同意网络庭审为由拒绝支云庭审。庭审后，本院查明方付芹开庭当日并不在住院期间。被告周亚宏、方付芹及被告金坤玻璃公司与谭德兰委托诉讼代理人葛坛经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告盐海村镇银行向本院提出的诉讼请求：1.被告周亚宏、方付芹立即偿还所欠借款本金人民币227.8万元、利息31077.15元（利息算至2020年12月20日）以及2020年12月21日至实际还款日期间孳生的利息、罚息、复息；2.原告对被告周亚宏、方付芹借款所提供抵押房地产有权行使优先受偿权；3、被告金坤玻璃公司、谭德兰、金坤金属公司、葛仁富对被告周亚宏、方付芹的上述还款义务承担连带偿还责任。事实和理由：2020年1月2日，周亚宏及其配偶方付芹与盐海村镇银行签订最高额借款合同，合同约定自2020年1月2日起至2022年1月1日止，盐海村镇银行向周亚宏提供最高贷款余额不超过232万元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准；借款按月结息，每月20日为结息日，到期还本；逾期还本的按照合同约定利率的1.5倍计收罚息；并按罚息标准计收复利；周亚宏、方付芹以其位于的房产为案涉借款提供抵押担保，金坤玻璃公司、谭德兰、金坤金属公司、葛仁富为合同借款提供连带责任保证。经周亚宏申请，盐海村镇银行于2020年1月2日向周亚宏发放232万元贷款，到期日期为2021年12月20日，贷款年利率为3.18%，借款用途为借新还旧。贷款发放后，周亚宏分8次归还本金4.2万元，利息结付至2020年8月19日。截止2020年12月20日，被告尚欠借款本金227.8万元、利息31077.15元，原告多次催收未果，故提起诉讼。被告金坤金属公司、葛仁富辩称：案涉借款初始是金坤玻璃公司的债务，之后通过转据到周亚宏、方付芹名下，案涉借款的实际使用人是金坤玻璃公司，我会与周亚宏协商，确定调解方案妥善处理此事。被告周亚宏、方付芹、金坤玻璃公司、谭德兰未予答辩，亦未提供证据。经审理查明：2020年1月2日，借款人周亚宏及其配偶方付芹与贷款人盐海村镇银行签订编号为盐村银高借字（2020）第61010201号《最高额借款合同》一份，其中约定：自2020年1月2日起至2022年1月1日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过人民币232万元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款凭证为准，借款凭证是本合同的组成部分，具有同等法律效力；本合同项下的借款利率以贷款人授信审批及借据载明的利率为准；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起借款人按合同约定利率的1.5倍计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；违反本合同规定的义务，贷款人有权停止本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息；借款人出现不良还贷记录或其他违约行为，经贷款人履行告知及催收义务，借款人利息逾期超过30日的，贷款人有权宣布借款人在贷款人处的所有贷款全部提前到期，贷款人进入相应清收及处置程序，确保债权实现；本合同项下借款的担保方式为由金坤玻璃公司、谭德兰、金坤金属公司、葛仁富提供连带责任保证担保；由周亚宏提供的抵押担保等。同日，抵押人周亚宏与贷款人盐海村镇银行签订编号为盐村银高抵字（2020）第61010201号《最高额抵押合同》一份，其中约定：为了确保周亚宏与抵押权人签订的编号为盐村银高借字（2020）第61010201号的《最高额借款合同》的切实履行，抵押人自愿为债务人自2020年1月2日起至2022年1月1日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币131万元提供担保；抵押担保的范围包括不限于债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用及债务人在主合同上约定的其他应履行的全部责任事项；抵押物为5-2-四单元401[海安房权证海安镇字第（2002）101727号、苏海国用（2002）售字第8525号]，暂确认价值人民币131万元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；债务人在贷款存续期间，应及时偿付贷款人利息及贷款本金，经贷款人履行告知及催收义务，债务人利息逾期超过30日的，贷款人有权宣布债务人在贷款人处的所有贷款全部提前到期，同时进行相应清收与处置程序，确保债权实现，包括不限于向人民法院申请实现担保物权等。2020年1月2日，被告周亚宏就上述抵押不动产至相关部门办理了抵押登记，原告盐海村镇银行取得了苏（2020）海安市不动产证明第0000058号不动产登记证明，其中载明：不动产权证书号海安房权证海安镇字第（2002）101727号苏海国用（2002）售字第8525号；抵押的方式为最高额抵押；担保范围详见本证明所载不动产抵押合同约定。2020年1月2日，保证人金坤玻璃公司、金坤金属公司、葛仁富、谭德兰，债务人周亚宏与贷款人盐海村镇银行签订编号为盐村银高保字（2020）第61010201号《最高额保证合同》一份，其中约定：为了确保周亚宏与债权人签订的编号为盐村银高借字（2020）第61010201号的《最高额借款合同》的切实履行，保证人自愿为主合同债务人自2020年1月2日起至2022年1月1日止在债权人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额为232万元的债务提供最高额连带保证责任担保；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用及债务人在主合同上约定的其他应履行的全部责任事项；债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩；经贷款人履行告知及催收义务，债务人仍不履行还款义务，保证人应当及时履行保证责任，自债务人利息逾期超过30日起，贷款人有权宣布债务人在贷款人处的所有贷款全部提前到期，并进入相应清收与处置程序，确保债权人债权的实现等。2020年1月2日，盐海村镇银行根据周亚宏的申请向其发放232万元贷款，并形成借款借据一份，载明：借款日期为2020年1月2日，到期日期为2021年12月20日，借款金额为232万元，年利率为3.18%，结息方式为每月20日结息，贷款用于为借新还旧。同日，周亚宏将案涉贷款归还了其在盐海村镇银行上期贷款的232万元。2020年1月24日、2020年3月17日、2020年3月20日、2020年4月1日、2020年4月22日、2020年5月31日、2020年6月29日、2020年8月19日，周亚宏分别归还盐海村镇银行借款本金6000元、4000元、2000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元，以上合计4.2万元。截止2020年12月20日，被告尚欠借款本金227.8万元、利息31077.15元，经原告催收未果，引发诉讼。另查明：2016年3月24日，被告金坤玻璃公司作为借款人向原告盐海村镇银行借款699万元，借款期限为2016年3月24日至2017年3月23日；葛仁富、谭德兰、金坤金属公司对该借款承担连带偿还责任；海安县宏大动力机械厂（以下简称宏大动力厂）及其总经理周亚宏、南通市大福饲料有限责任公司（以下简称大福公司）及其总经理杨立建各承担上述债务本金233万元及相应利息的担保责任。因被告金坤玻璃公司及相关担保人未能按约履行还款付息义务，2016年11月21日，盐海村镇银行以金坤玻璃公司、金坤金属公司、葛仁富、谭德兰、宏大动力厂、周亚宏、大福公司、杨立建为被告向本院起诉。本院作出案号为（2016）苏0621民初6952号的民事判决书，判决由金坤玻璃公司承担偿还466万元本息及相关费用的责任，由金坤金属公司、葛仁富、谭德兰对上述债务承担连带偿还责任。其中涉及宏大动力厂、周亚宏部分由宏大动力厂、周亚宏对金坤玻璃公司借款233万元本金及相应利息承担连带责任，并在该部分范围内与葛仁富、谭德兰相互承担连带责任，宏大动力厂、周亚宏承担保证责任后，有权凭判决书直接向金坤玻璃公司追偿。该案判决生效之后，因被告未履行给付义务，本院于2017年5月2日立案受理了盐海村镇银行的强制执行申请。执行过程中，宏大动力厂、周亚宏与盐海村镇银行达成和解协议，将上述233万元的债务平移给周亚宏，由周亚宏及其妻子方付芹作为主债务人，金坤玻璃公司、谭德兰、葛仁富、金坤金属公司作为担保人，并由周亚宏提供位于房屋提供担保。2017年11月1日，本院作出（2017）苏0621执1407号执行裁定书，裁定终结执行。2017年11月6日，为了归还金坤玻璃公司上述借款，周亚宏由原来担保人更为借款人和方付芹（新增加的共同借款人）与盐海村镇银行签订最高额借款合同，合同约定自日起至2018年11月5日止，盐海村镇银行向周亚宏提供最高贷款余额不超过233万元的贷款；借款按月结息，到期还本；周亚宏以其位于的房产为案涉借款提供抵押担保，金坤玻璃公司、谭德兰、金坤金属公司、葛仁富为合同借款提供连带责任保证担保。2017年11月16日，盐海村镇银行向周亚宏发放贷款233万元，到期日期为2018年10月20日，贷款年利率为4.35%。2018年10月20日，借款到期后，周亚宏未能按照合同约定足额还本付息。2019年11月16日，盐海村镇银行再次以周亚宏、方付芹、金坤玻璃公司、谭德兰、葛仁富、金坤金属公司为被告向本院提起诉讼，要求六被告还本付息。本院经审理作出案号为（2019）苏0621民初6640号的民事判决书，判决周亚宏、方付芹承担给付原告江苏海安盐海村镇银行股份有限公司借款本金2320453.01元及逾期利息、复利等；盐海村镇银行有权对周亚宏提供的不动产拍卖、变卖所得价款在抵押债权限额范围内按抵押登记顺序优先受偿案涉代偿款本息及原告实现债权的费用；金坤玻璃公司、谭德兰、金坤金属公司、葛仁富对被告周亚宏、方付芹的上述给付义务承担连带清偿责任。该案判决后，盐海村镇银行与周亚宏、金坤玻璃公司、金坤金属公司、葛仁富、谭德兰达成了三方协议。以借新还旧的方式由周亚宏在盐海村镇银行重新办理了相关的转据手续和抵押登记手续，方付芹为共同借款人，借款年利率下调至3.18%，借款期限为2020年1月2日至2021年12月20日。由此形成本次诉讼。以上事实，有盐海村镇银行提供的最高额借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、最高额保证合同、提款申请书、借款借据、收贷收息凭证以及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系当事人真实意思的表示，没有违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约履行各自义务。案涉最高额借款合同、借款借据对借款利率及逾期利息约定明确，原告盐海村镇银行按约向被告周亚宏发放了贷款232万元，被告周亚宏应当按约向盐海村镇银行还本付息。现被告周亚宏未能按约履行还款义务，构成违约，原告盐海村镇银行有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期。被告方付芹在借款合同中借款人项下共同借款人处签名，应共同承担还款责任。被告周亚宏以其不动产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，原告盐海村镇银行有权对案涉抵押物享有优先受偿权。保证人金坤玻璃公司、谭德兰、金坤金属公司、葛仁富为涉案借款提供连带责任担保，保证方式、保证范围、保证期间及放弃债权实现顺位抗辩权的约定明确，依法应承担连带保证责任。需要指出的是，案涉贷款初始的借款人及贷款实际使用人均是金坤玻璃公司，周亚宏当初仅承担保证责任。周亚宏、方付芹成为案涉借款的主债务人是各方当事人协商一致的结果，周亚宏、方付芹作为完全民事行为能力人，理应知晓签署案涉合同的法律后果。考虑到周亚宏不是案涉贷款实际使用人，方付芹也仅为债务的加入，周亚宏、方付芹在承担责任后可以向实际借款人金坤玻璃公司另行主张权利，金坤玻璃公司、谭德兰、葛仁富、金坤金属公司承担责任后不可再向周亚宏、方付芹进行追偿。金坤玻璃公司、谭德兰、周亚宏、方付芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百二十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周亚宏、方付芹、南通金坤玻璃科技有限公司、谭德兰、南通金坤新型金属材料有限公司、葛仁富于本判决发生法律效力十日内连带偿还原告江苏海安盐海村镇银行股份有限公司借款本金227.8万元及给付逾期利息、复利（截止2020年12月20日计算为31077.15元,自2020年12月21日起至2021年12月20日止,以未还本金为基数,按年利率3.18%计算；自2021年12月21日起至实际给付之日止,以未还本金为基数,按年利率4.77%计算）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告未按期足额履行上述判项，则原告江苏海安盐海村镇银行股份有限公司有权申请人民法院对被告周亚宏提供的不动产[详见苏（2020）海安市不动产证明第0000058号不动产登记证明]拍卖、变卖所得价款在抵押债权限额范围内按抵押登记顺序优先受偿案涉贷款本息及原告实现债权的费用。案件受理费25273元，减半收取12637元，诉讼保全费5000元，合计17637元（已由原告江苏海安盐海村镇银行股份有限公司预缴），由被告周亚宏、方付芹、南通金坤玻璃科技有限公司、谭德兰、南通金坤新型金属材料有限公司、葛仁富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费25273元（开户名：江苏省南通市中级人民法院，帐号：62×××13，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 徐爱贤二〇二一年四月十九日法官助理 程兰岚书 记 员 陈小敏