福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0304民初1080号原告：厦门银行股份有限公司莆田分行，住所地福建省莆田市荔城区镇海街道胜利北街1115号-1123号，统一社会信用代码91350300087425676H。负责人：许志海，行长。委托诉讼代理人陈雪敏、黄俊兴，福建典冠律师事务所执业律师，委托权限一般代理。被告：胡洪水，男，1976年10月12日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：严爱清，女，1976年6月1日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。被告：胡志升，男，1982年7月7日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告厦门银行股份有限公司莆田分行(以下简称“厦门银行莆田分行”)与被告胡洪水、严爱清、胡志升因金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告厦门银行莆田分行的委托诉讼代理人陈雪敏到庭参加诉讼，被告胡洪水、严爱清、胡志升经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。厦门银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.胡洪水立即偿还厦门银行莆田分行编号为×××31《个人借款合同》项下的借款本金17219.95元及利息、复息、罚息（自2015年12月15日起暂计至2021年2月1日，尚欠利息、罚息、复利合计67742.06元。之后的罚息、复利按照借款执行年利率上浮50%计至实际还款之日止（罚息以逾期本金17219.95元为计算基数，复利以未付利息和罚息为计算基数，借款执行年利率为19.5%）；2.胡洪水立即向厦门银行莆田分行支付为实现上述债权而支出的律师费3000元；3.严爱清、胡志升对上述第一项、第二项的债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用由胡洪水、严爱清、胡志升承担。事实和理由：2015年1月21日，厦门银行莆田分行与胡洪水签订（编号为：×××31）《个人借款合同》一份，合同主要内容为：1.贷款人（厦门银行莆田分行）向借款人（胡洪水）提供的借款金额为200000元；2.借款期限自2015年1月21日起至2016年1月21日止；3.借款用途为用于新餐厅装修、设施配置等资金周转；4.借款年利率为19.5%；5.结息方式为按月结息，结息日为每月的第15日；6.全部借款资金采用受托支付；7.还款方式为等额本息法；8.借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本金的，自逾期之日起，贷款人有权按本合同项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息，直至借款人清偿借款本息日止。对借款人不能按期支付的利息及罚息，自逾期之日起，按前述约定的罚息利率计收复利；9.因发生争议而产生的诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担；10.因本合同引起的或与本合同有关的任何争议协商不成可向贷款人所在地的人民法院提起诉讼等。同日，厦门银行莆田分行与严爱清、胡志升签订了一份《保证合同》（编号为：×××31保），合同主要内容为：1.保证人严爱清、胡志升愿意为厦门银行莆田分行与胡洪水签订的编号为×××31《个人借款合同》项下债权人债权的实现提供保证担保，所担保的主合同债务本金为200000元，主合同债务履行期为2015年1月21日至2016年1月21日；2.保证范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、因汇率变动而引起的相关损失、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权而发生的费用，以及主合同生效后，经债权人要求追加而债务人未追加的保证金金额；3.保证期间为主债务履行期限届满之日后两年；4.因发生争议而产生的诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担；5.因履行本合同引发的争议协商不成的任何一方均可向债权人所在地的人民法院提起诉讼等。2015年1月23日，厦门银行莆田分行依胡洪水的申请发放了借款200000元，借款年利率19.5%，胡洪水于当日向厦门银行莆田分行出具了相应的借款借据。截止2021年2月1日胡洪水尚欠厦门银行莆田分行借款本金17219.95元及利息、罚息、复利共计67742.06元。经厦门银行莆田分行多次催讨，胡洪水均未还款付息，为此，厦门银行莆田分行支出律师费3000元追讨本案债权。严爱清、胡志升作为保证人应对本案债务、律师代理费、诉讼费用等承担连带偿还责任。胡洪水、严爱清、胡志升未作答辩。厦门银行莆田分行围绕其诉讼请求向本院提供的胡洪水、严爱清、胡志升居民身份证、《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《受托支付业务委托书》、厦门银行莆田分行送达给胡洪水的《授信到期通知书》、《逾期授信催收函》、送达给严爱清、胡志升的《履行连带责任保证通知书》、《委托代理协议》、《福建增值税专用发票》、《贷款交易流水》复印件各一份，经庭审质证审查，上述证据来源合法，有提供相关原件核对，证据内容与其证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年1月21日，厦门银行莆田分行与胡洪水签订（编号为：×××31）《个人借款合同》一份，主要约定：1.贷款人（厦门银行莆田分行）向借款人（胡洪水）提供的借款金额为200000元；2.借款期限自2015年1月21日起至2016年1月21日止；3.借款用途为用于新餐厅装修、设施配置等资金周转；4.借款年利率为19.5%；5.结息方式为按月结息，结息日为每月的第15日；6.全部借款资金采用受托支付；7.还款方式为等额本息法；8.借款人到期（包括贷款人宣布提前到期）未支付借款本金的，自逾期之日起，贷款人有权按本合同项下实际执行的借款利率上浮50%计收逾期利息，直至借款人清偿借款本息日止。对借款人不能按期支付的利息及罚息，自逾期之日起，按前述约定的罚息利率计收复利；9.因发生争议而产生的诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担；10.因本合同引起的或与本合同有关的任何争议协商不成可向贷款人所在地的人民法院提起诉讼及本合同签署页记载的对方当事人联系地址为诉讼送达地址等内容。同日，厦门银行莆田分行与严爱清、胡志升签订（编号为：×××31保）《保证合同》一份，主要约定：1.保证人严爱清、胡志升愿意为厦门银行莆田分行与胡洪水签订的编号为×××31《个人借款合同》项下债权人债权的实现提供保证担保，所担保的主合同债务本金为200000元，主合同债务履行期为2015年1月21日至2016年1月21日；2.保证范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、因汇率变动而引起的相关损失、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权而发生的费用，以及主合同生效后，经债权人要求追加而债务人未追加的保证金金额；3.保证期间为主债务履行期限届满之日起两年；4.因发生争议而产生的诉讼费和对方支出的合理的律师费以及诉讼过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担；5.因履行本合同引发的争议协商不成的任何一方均可向债权人所在地的人民法院提起诉讼及本合同签署页记载的对方当事人联系地址为诉讼送达地址等内容。2015年1月23日，胡洪水向厦门银行莆田分行申请发放贷款，并在《借款借据》上确认向厦门银行莆田分行借款200000元，期限自2015年1月23日起至2016年1月23日止，年利率19.5%。起初尚能按约还款，但自2015年12月15日开始逾期，截止2021年2月1日胡洪水尚欠厦门银行莆田分行借款本金17219.95元及利息、罚息、复利共计67742.06元未还。经厦门银行莆田分行多次催讨，胡洪水均未还款付息，保证人严爱清、胡志升也未履行保证义务，致诉讼。另查明，2021年1月15日厦门银行莆田分行与福建典冠律师事务所签订《委托代理协议》，约定由福建典冠律师事务所指派律师为厦门银行莆田分行诉胡洪水、严爱清、胡志升金融借款合同纠纷一案的代理服务,律师费3000元。2021年1月25日,福建典冠律师事务所向厦门银行莆田分行出具了福建增值税发票，厦门银行莆田分行于2021年2月25日向福建典冠律师事务所支付律师费3000元。本院认为，涉案的《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按合同约定履行相应的义务。双方约定的借款本金为200000元，厦门银行莆田分行依约向胡洪水发放贷款，已尽到合同义务；有厦门银行莆田分行的陈述及提供的借款借据、贷款交易流水佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。而胡洪水未按合同约定的期限履行相应的还款义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担罚息、复利的违约责任。现厦门银行莆田分行诉讼请求胡洪水归还借款本金17219.95元及利息、复利、罚息共计67742.06元，理由充分，予以支持。但完全按照合同约定的标准计收利息、复利、违约金，其合计的利率存在过高情形，应予以适当调整，即厦门银行莆田分行主张的利息、罚息、复利的总和不得超过按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%（3.85%×4）计算的金额。厦门银行莆田分行诉求的律师费系为实现债权而支出，应由胡洪水承担，有合同依据，予以支持。严爱清、胡志升自愿为胡洪水的上述债务提供连带责任保证，厦门银行莆田分行要求严爱清、胡志升对胡洪水的上述债务承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。胡洪水、严爱清、胡志升，经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条、第六百八十八条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、胡洪水应在本判决生效之日起十日内偿还厦门银行股份有限公司莆田分行借款17219.95元，利息、复利、罚息67742.06元，并以借款本金17219.95元为基数自2021年2月2日起至还清款项之日止按合同约定计收的利息、复利、罚息（利息、复利、罚息的总和不得超过以年利率15.4%计算的金额）；二、胡洪水应在本判决生效之日起十日内向厦门银行股份有限公司莆田分行支付律师费3000元；三、严爱清、胡志升对上述第一项、第二项的债务承担连带偿还责任；四、驳回厦门银行股份有限公司莆田分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1999元，减半收取999.5元，由胡洪水、严爱清、胡志升负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  郑兆銮二〇二一年四月六日书记员  徐 琳附注法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。