广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1424民初463号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行。住所地：广东省五华县××××××圆盘，统一社会信用代码：914××××××××683110W。负责人：温天传，该行行长。委托诉讼代理人：刘彩群、谢源泉，该行员工。被告：魏发华，男，1982年8月2日出生，汉族，公民身份号码：441××××××××××××974，住广东省五华县××××××××××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行诉被告魏发华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行的委托诉讼代理人刘彩群、谢源泉到庭参加诉讼，被告魏发华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行向本院提出诉讼请求：一、判令依法解除原告与被告魏发华共同于2019年7月27日签订的《个人额度借款合同》；二、判令被告魏发华偿还如下两笔至2021年1月27日止的借款本金和利息（借据编号为440××××××××07700989701的借款本金46070.26元及该款项下的利息4250.77元，本息合计50321.03元；借据编号为440××××××××07702554701的借款本金46070.26元及该款项下的利息4243.17元，本息合计50313.43元），以上两笔借款至2021年1月27日本息合计为100634.46元，2021年1月27日后以上两笔的借款利息按合同约定利率计付至款清之日止；三、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告魏发华于2019年7月22日到我行申请中国邮政储蓄银行个人信用消费贷款，并于2019年7月27日与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》。被告于2019年7月30日、2019年7月31日在我行手机银行分别支用5万元，期限35个月，年利率6.4125%，约定被告按等额本息还款法偿还贷款，我行于支用当日放款到被告账号（账号：622×××××××××××××363）。上述合同项下贷款发放后，被告于2019年12月开始没有按时偿还欠款，至今已逾期424天，经原告多次催促，但被告无法偿还。经原告核算，截止2021年1月27日，被告未偿还借款本金共计92140.52元，利息8493.94元，计至2021年1月27日本息合计100634.46元。综述，原告依约履行了贷款发放的义务，但被告却未能按合同约定按时足额偿还贷款本金、支付利息，经原告多次催收，被告均未能依约履行，现原告依据签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》第一部分通用条款第十四条14.1.1的约定，借款人已构成违约，按照合同通用条款第十五、十七条的约定，被告违反合同条款时，原告可依法提前收回逾期贷款本息及未到期的贷款，并要求被告承担损害赔偿责任。故原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，特向法院提起诉讼，请求法院依法审理，支持原告的诉请。被告魏发华未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交相关证据。本院经审理认定事实如下：2019年7月22日，被告魏发华填写个人信息资料后向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务申请表》和《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，申请开办“网贷通功能”，贷款额度10万元，并约定执行浮动利率（在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上，上浮35%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次）和贷款逾期的，罚息利率倍数为2倍及借款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为1.5倍，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。2019年7月27日，原、被告签订合同编号为440××××××××078242604《个人额度借款合同》，内容主要为：“……第十四条借款人违约14.1借款人发生下列任一情况，均构成违约：14.1.1不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；……第十五条借款人违约救济措施如发生本合同第十四条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……15.4单方面解除合同、15.6宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息……第十七条本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于保险费、保管费、诉讼费、执行费等费用……”，此外，双方还就其他事项进行了约定。后原告分别于2019年7月30日、2019年7月31日向被告魏发华发放贷款金额各5万元（借据编号440××××××××07700989701、440××××××××07702554701），期限均为35个月（2019年7月30日-2022年6月30日），正常利率均为6.4125%，逾期利率均为9.6188%，还款方式均为等额本息。借款后，被告魏发华未能按时足额偿还本息，经催收未果，原告遂向本院提起诉讼。庭审中，原告提供《关于客户魏发华欠款情况说明》，内容记载主要为“被告魏发华合计借款10万元，借款后于2019年11月30日开始逾期，且截止2021年1月27日止，被告魏发华仍欠付本金92140.52元及利息（含罚息）8493.94元，合计100634.46元，并诉请2021年1月28日起的利息（含罚息）按合同约定贷款利率计付至款清之日止。案经本院调解未果。本院认为，根据原告提交的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务申请表》、《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》、《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行放款清单、还款计划表、中国邮政储蓄银行个人贷款还款等证据可知，被告魏发华与原告依法形成了个人金融贷款法律关系。原告依约向被告魏发华发放贷款共计10万元，被告魏发华依约应按期足额偿还本息给原告，但被告魏发华却未能按期足额偿还本息，构成违约，根据合同相关约定，原告有权宣告贷款提前到期和单方面解除合同并可要求被告魏发华承担立即清偿全部贷款本息等违约责任。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同”的规定，双方已就被告魏发华出现未按期足额偿还本息的违约行为时，原告可采取单方面解除合同等违约救济措施，故原告诉请解除双方于2019年7月27日的《个人额度借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。根据原告提交的《关于客户魏发华欠款情况说明》可知，被告魏发华未能按期足额偿还本息，而仍欠付截止至2021年1月27日的借款本金92140.52元和利息（含罚息）8493.94元，合计100634.46元，故原告诉请被告魏发华偿还截止至2021年1月27日的借款本金92140.52元和利息（含罚息）8493.94元，合计100634.46元，亦有事实和法律，本院予以支持。同理，因被告魏发华未能按期足额偿还借款本金，则未还的借款本金仍会继续造成原告资金占用期间利息损失，加之，原、被告在签订的相关合同中已就逾期还款情形进行了利息、罚息等违约责任约定，故原告主张自2021年1月28日起的利息按合同约定利率计付至款清之日止，本院予以支持。被告魏发华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证、答辩等诉讼权利，本院予以缺席判决。综上，本院依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行和被告魏发华于2019年7月27日签订的合同编号为440××××××××078242604的《个人额度借款合同》；二、被告魏发华应在本判决发生法律效力之日起十天内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行借款本金92140.52元及利息（其中截止至2021年1月27日的利息为8493.94元；自2021年1月28日起的利息按合同约定利率计付至款清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2312.7元，减半收取为1156.35元，由被告魏发华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  张伟军二〇二一年四月十三日书记员  庞玉容