广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初4987号原告：中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行，住所地中山市坦洲镇工业大道**，统一社会信用代码914420006681735269。负责人：张国宏，行长。委托诉讼代理人：何倩倩，该行员工。委托诉讼代理人：林珍，该行员工。被告：中山市坦洲镇佳源建材工程部，，住所地中山市坦洲镇同益街**统一社会信用代码92442000L88660865T。经营者：陈佳。被告：陈佳，男，1955年7月23日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。被告：陈真莹，男，1990年6月20日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行（以下简称农商银行坦洲支行）诉被告中山市坦洲镇佳源建材工程部（以下简称佳源建材工程部）、陈佳、陈真莹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农商银行坦洲支行因佳源建材工程部贷款后未能按时还款，被告陈佳、陈真莹系抵押人、保证人，故提出诉讼请求：1.被告佳源建材工程部向原告偿还借款本金1400000元、利息39972.27元、罚息684.72元、复利5.89元（暂计至2020年12月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止）；2.原告对被告陈佳名下位于中山市【权属证号：中府国用（2011）第易3106269号、粤房地权证中府字第**】的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3.被告陈佳、陈真莹对被告佳源建材工程部的债务承担连带清偿责任。被告佳源建材工程部、陈佳、陈真莹经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：农商银行坦洲支行。借款人：佳源建材工程部。签约情况：2018年1月22日，农商银行坦洲支行与佳源建材工程部签订《最高额借款合同（公司业务-最高额流动资金类）》【编号：中农商银（坦洲）公高借字[2018]第1063115】，约定佳源建材工程部可在2018年1月23日至2021年1月23日期间使用最高额授信本金余额不超过5000000元。贷款金额：1400000元。贷款执行利率：固定年利率6.7425%。贷款期限：从2020年4月27日至2021年1月23日止。贷款用途：企业流动资金。还款方式：按月结息，到期还本。罚息计收标准：借款人不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起按当期执行的贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至本息全部清偿为止。复利计收标准：对借款人应付未付利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息等，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的贷款利率基础上加收50%计收复利。抵押担保情况：2018年1月22日，农商银行坦洲支行与陈佳、陈真莹签订《最高额抵押担保合同》【编号：中农商银（坦洲）高抵字［2018］第1063098号】，约定：抵押人陈佳、陈真莹以名下位于中山市等4户的房地产为案涉债务提供最高额抵押担保；抵押担保之最高本金余额为5000000元，最高债权额为9145100元；抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用等。2018年1月31日，上述抵押物办理了抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0012521号】。保证担保情况：2018年1月22日，农商银行坦洲支行与陈佳、陈真莹签订《最高额保证担保合同》【编号：中农商银（坦洲）高保字[2018]第1063091号】，约定：陈佳、陈真莹自愿为佳源建材工程部的案涉合同债务提供连带保证责任担保，所担保的主债权本金最高余额为5000000元，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、罚息、违约金及贷款人实现债权和担保权的费用。合同还约定了当借款人未能按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是借款人或其他第三人提供物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担保证责任不分先后顺序。贷款发放情况：农商银行坦洲支行于2020年4月27日向佳源建材工程部发放了贷款1400000元。欠款情况：借款到期后，佳源建材工程部自2020年8月20日起未能按时足额归还利息，借款到期后未能按时归还本金。经农商银行坦洲支行计算，截至2020年12月20日佳源建材工程部尚欠本金1400000元、利息39972.27元、本金的罚息0元、利息的罚息684.72元、复利5.89元。另查，佳源建材工程部、陈佳、陈真莹与农商银行坦洲支行分别于2019年1月31日、2019年9月3日、2019年10月8日签订了三份补充协议，该补充协议显示：陈佳、陈真莹与农商银行坦洲支行同意将案涉抵押合同中抵押物清单编号为1、2、3的抵押物的抵押权予以注销；抵押担保之最高本金余额变更为1400000元，最高债权额变更为2828300元；保证担保的主债权本金最高余额变更为1400000元。本院认为，各方签订的《最高额借款合同（公司业务-最高额流动资金类）》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》以及补充协议是其真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。佳源建材工程部未按时足额归还借款本息，其行为已构成违约，农商银行坦洲支行诉请佳源建材工程部偿还全部剩余借款本金并支付利息、罚息、复利等，本院予以支持。关于佳源建材工程部所欠本金及罚息的数额，有农商银行坦洲支行提交的利息结构清单及信贷管理系统截屏等佐证，佳源建材工程部没有提供证据反驳，本院予以确认。罚息的计收对象应仅限于逾期本金，故中山农商银行主张的利息的罚息684.72元，本院不予支持。另外，复利的计收对象应仅限于应付未付的正常利息。因本案借款已到期，故借款利息应计算至借款到期之日止，农商银行坦洲支行要求计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。陈佳、陈真莹提供抵押的位于中山市的房地产已办理抵押登记手续，该登记合法有效，当佳源建材工程部不履行上述债务时，农商银行坦洲支行有权就处置抵押物的价款在合同约定的债权范围内优先受偿。另外，陈佳、陈真莹为佳源建材工程部的本案债务提供连带责任保证，且仍在保证期间，应依约承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，佳源建材工程部的上述债务有陈佳、陈真莹提供的物的担保，又有保证人陈佳、陈真莹提供的保证担保，依照合同约定，农商银行坦洲支行有权选择以物的担保或人的保证优先实现债权，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，故农商银行坦洲支行在本案中并行主张以物保和人保实现债权，符合法律规定，本院予以支持。佳源建材工程部、陈佳、陈真莹经本院合法传唤无正当理由而不到庭，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市坦洲镇佳源建材工程部于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行清偿贷款本金1400000元及利息、罚息、复利【截至2020年12月20日欠利息39972.27元、罚息0元、复利5.89元；从2020年12月21日起至2021年1月23日止，利息以未到期本金为基数按贷款利率即年利率6.7425%计算，罚息、复利分别以逾期本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算（贷款利率上浮50%）；从2021年1月24日起至实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、利息为基数按罚息利率计算）】。二、原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行的本案债权在担保债权数额2828300元的范围内对被告陈佳、陈真莹提供抵押的中山市的房产【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0012521号，不动产权证号：国（2011）易3106269、粤房地字证第0211071223号】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。三、被告陈佳、陈真莹对被告中山市坦洲镇佳源建材工程部的本案债务承担连带清偿责任；被告陈佳、陈真莹承担保证责任后，有权向被告中山市坦洲镇佳源建材工程部追偿。四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17766元，减半收取计8883元，诉讼保全申请费5000元，合计13883元（原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行已预交），由原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行负担7元，被告中山市坦洲镇佳源建材工程部、陈佳、陈真莹负担13876元并于判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年四月三十日书记员  徐淑榆书记员  车晓晴广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初4987号原告：中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行，住所，住所地中山市坦洲镇工业大道**社会信用代码914420006681735269。负责人：张国宏，行长。委托诉讼代理人：何倩倩，该行员工。委托诉讼代理人：林珍，该行员工。被告：中山市坦洲镇佳源建材工程部，住所地，住所地中山市坦洲镇同益街**会信用代码92442000L88660865T。经营者：陈佳。被告：陈佳，男，1955年7月23日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。被告：陈真莹，男，1990年6月20日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行（以下简称农商银行坦洲支行）诉被告中山市坦洲镇佳源建材工程部（以下简称佳源建材工程部）、陈佳、陈真莹金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农商银行坦洲支行因佳源建材工程部贷款后未能按时还款，被告陈佳、陈真莹系抵押人、保证人，故提出诉讼请求：1.被告佳源建材工程部向原告偿还借款本金1400000元、利息39972.27元、罚息684.72元、复利5.89元（暂计至2020年12月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止）；2.原告对被告陈佳名下位于中山市【权属证号：中府国用（2011）第易3106269号、粤房房地权证中府字第**】抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3.被告陈佳、陈真莹对被告佳源建材工程部的债务承担连带清偿责任。被告佳源建材工程部、陈佳、陈真莹经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：农商银行坦洲支行。借款人：佳源建材工程部。签约情况：2018年1月22日，农商银行坦洲支行与佳源建材工程部签订《最高额借款合同（公司业务-最高额流动资金类）》【编号：中农商银（坦洲）公高借字[2018]第1063115】，约定佳源建材工程部可在2018年1月23日至2021年1月23日期间使用最高额授信本金余额不超过5000000元。贷款金额：1400000元。贷款执行利率：固定年利率6.7425%。贷款期限：从2020年4月27日至2021年1月23日止。贷款用途：企业流动资金。还款方式：按月结息，到期还本。罚息计收标准：借款人不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起按当期执行的贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至本息全部清偿为止。复利计收标准：对借款人应付未付利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息等，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的贷款利率基础上加收50%计收复利。抵押担保情况：2018年1月22日，农商银行坦洲支行与陈佳、陈真莹签订《最高额抵押担保合同》【编号：中农商银（坦洲）高抵字［2018］第1063098号】，约定：抵押人陈佳、陈真莹以名下位于中山市等4户的房地产为案涉债务提供最高额抵押担保；抵押担保之最高本金余额为5000000元，最高债权额为9145100元；抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用等。2018年1月31日，上述抵押物办理了抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0012521号】。保证担保情况：2018年1月22日，农商银行坦洲支行与陈佳、陈真莹签订《最高额保证担保合同》【编号：中农商银（坦洲）高保字[2018]第1063091号】，约定：陈佳、陈真莹自愿为佳源建材工程部的案涉合同债务提供连带保证责任担保，所担保的主债权本金最高余额为5000000元，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、罚息、违约金及贷款人实现债权和担保权的费用。合同还约定了当借款人未能按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是借款人或其他第三人提供物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担保证责任不分先后顺序。贷款发放情况：农商银行坦洲支行于2020年4月27日向佳源建材工程部发放了贷款1400000元。欠款情况：借款到期后，佳源建材工程部自2020年8月20日起未能按时足额归还利息，借款到期后未能按时归还本金。经农商银行坦洲支行计算，截至2020年12月20日佳源建材工程部尚欠本金1400000元、利息39972.27元、本金的罚息0元、利息的罚息684.72元、复利5.89元。另查，佳源建材工程部、陈佳、陈真莹与农商银行坦洲支行分别于2019年1月31日、2019年9月3日、2019年10月8日签订了三份补充协议，该补充协议显示：陈佳、陈真莹与农商银行坦洲支行同意将案涉抵押合同中抵押物清单编号为1、2、3的抵押物的抵押权予以注销；抵押担保之最高本金余额变更为1400000元，最高债权额变更为2828300元；保证担保的主债权本金最高余额变更为1400000元。本院认为，各方签订的《最高额借款合同（公司业务-最高额流动资金类）》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》以及补充协议是其真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。佳源建材工程部未按时足额归还借款本息，其行为已构成违约，农商银行坦洲支行诉请佳源建材工程部偿还全部剩余借款本金并支付利息、罚息、复利等，本院予以支持。关于佳源建材工程部所欠本金及罚息的数额，有农商银行坦洲支行提交的利息结构清单及信贷管理系统截屏等佐证，佳源建材工程部没有提供证据反驳，本院予以确认。罚息的计收对象应仅限于逾期本金，故中山农商银行主张的利息的罚息684.72元，本院不予支持。另外，复利的计收对象应仅限于应付未付的正常利息。因本案借款已到期，故借款利息应计算至借款到期之日止，农商银行坦洲支行要求计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。陈佳、陈真莹提供抵押的位于中山市的房地产已办理抵押登记手续，该登记合法有效，当佳源建材工程部不履行上述债务时，农商银行坦洲支行有权就处置抵押物的价款在合同约定的债权范围内优先受偿。另外，陈佳、陈真莹为佳源建材工程部的本案债务提供连带责任保证，且仍在保证期间，应依约承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，佳源建材工程部的上述债务有陈佳、陈真莹提供的物的担保，又有保证人陈佳、陈真莹提供的保证担保，依照合同约定，农商银行坦洲支行有权选择以物的担保或人的保证优先实现债权，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，故农商银行坦洲支行在本案中并行主张以物保和人保实现债权，符合法律规定，本院予以支持。佳源建材工程部、陈佳、陈真莹经本院合法传唤无正当理由而不到庭，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市坦洲镇佳源建材工程部于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行清偿贷款本金1400000元及利息、罚息、复利【截至2020年12月20日欠利息39972.27元、罚息0元、复利5.89元；从2020年12月21日起至2021年1月23日止，利息以未到期本金为基数按贷款利率即年利率6.7425%计算，罚息、复利分别以逾期本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算（贷款利率上浮50%）；从2021年1月24日起至实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、利息为基数按罚息利率计算）】。二、原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行的本案债权在担保债权数额2828300元的范围内对被告陈佳、陈真莹提供抵押的中山市的房产【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0012521号，不动产权证号：国（2011）易3106269、粤房地字证第0211071223号】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。三、被告陈佳、陈真莹对被告中山市坦洲镇佳源建材工程部的本案债务承担连带清偿责任；被告陈佳、陈真莹承担保证责任后，有权向被告中山市坦洲镇佳源建材工程部追偿。四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17766元，减半收取计8883元，诉讼保全申请费5000元，合计13883元（原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行已预交），由原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行负担7元，被告中山市坦洲镇佳源建材工程部、陈佳、陈真莹负担13876元并于判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司坦洲支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年四月三十日书记员  徐淑榆书记员  车晓晴