重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初7825号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。 负责人：华巍，行长。 委托诉讼代理人：唐静，重庆比君律师事务所律师。 被告：徐静，男，1987年3月10日出生，汉族，住重庆市渝北区。 被告：徐玉全，男，1968年10月3日出生，汉族，住重庆市渝北区。 被告：张廷玲，女，1972年6月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告徐静、徐玉全、张廷玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告浦发银行重庆分行委托诉讼代理人唐静、被告徐静、徐玉全到庭参加诉讼。被告张廷玲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐静偿还原告贷款本金306223.86元及截至2020年12月18日的利息7010.32元、罚息169.35元；并从2020年12月19日起计收罚息和复利直至清偿本息为止(其中罚息以未偿还的借款本金306223.86元为基数，复利以未偿还的利息7010.32元为基数，均按计收罚息之日的执行利率加收30%的罚息率计收)；2.判令被告徐静承担律师代理费6124.48元以及本案诉讼费；3.判令被告徐玉全对被告徐静的上述债务在保证担保范围内向原告承担连带清偿责任,被告张廷玲以其和被告徐玉全的夫妻共同财产承担连带清偿责任；4.判令原告对被告徐静和被告徐玉全提供的抵押物即坐落于渝北区XX街道XX路X号XXXXX小区X幢X-X-X的房屋折价或者拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 事实及理由：2009年8月7日，原告与被告徐静签订《个人购房担保借款（综合）合同》，合同约定被告徐静向原告贷款54万元用于购房，同时对借款期限、利率、还款方式、违约责任等进行约定。被告徐静、徐玉全自愿以其名下房屋为抵押物向原告提供抵押担保并办理抵押登记手续。被告徐玉全在合同中“抵押人”和“保证人”处签字。被告张廷玲为被告徐玉全的配偶，其在合同中“抵押物共有人”和保证人配偶承诺下的“保证人配偶”处签字。合同签订后，原告按约发放了贷款54万元。之后，被告徐静未按约按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，2020年12月18日，原告委托重庆比君律师事务所向被告徐静发函宣布上述合同项下贷款本息于2020年12月18日全部提前到期。故提起诉讼，望判如所请。 被告徐静、徐玉全辩称，违约属实，希望分期偿还。 被告张廷玲未作答辩。 原告围绕诉讼请求举示如下证据：《个人购房担保借款（综合）合同》、借款借据、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、律师函、特快专递邮寄单和投递回执、贷款台账查询、还款明细、《诉讼代理委托合同》、律师催收代理工作任务书、律师费支付凭证及发票。经审查，本院对上述证据予以确认。 经审理，本院查明如下事实：2009年8月7日，原告浦发银行重庆分行（贷款人、抵押权人）与被告徐静（借款人、抵押人）、被告徐玉全（保证人、抵押人）、被告张廷玲（抵押物共有人、保证人配偶）、被告重庆旭鹏房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款（综合）合同》。该合同主要约定：1、贷款金额54万元，贷款期限为240个月，预计自2009年9月11日至2029年9月11日。2、贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮30%计算。本合同下的贷款出现连续违约逾期3期以上，或累计逾期4次以上，贷款人有权按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率规定执行。3、若在执行浮动利率期间内遇人民银行规定的贷款基准利率调整，合同利率的调整方式为利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。从利率调整的次年首日起，按当日人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。4、贷款还款方式为等额本息还款法，还款周期为月，每期还款日为10日。5、借款人所购买并作为抵押物的房产为坐落于渝北区XX街道XX路X号XXXXX小区X幢X-X-X的房屋。6、抵押担保范围为合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权、担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。7、保证人的担保范围为借款人在上述借款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、有于还款造成的透支账户透支本息、实现债权的律师费、诉讼费及其他相关费用。8、全程连带责任保证：自本合同签订之日起，至主债务履行期限届满之日起两年止。阶段性连带责任保证：保证期间为借款人的债务履行期届满之日起两年，但是自借款人办妥本合同项下抵押担保的抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日起，保证人的保证责任自动解除，但对于在该日之前已经到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。9、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：按中国人民银行有关规定计收罚息，对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；宣布贷款本息立即或部分全部提前到期；在上述情况下，借款人同意无条件放弃抗辩权，并补偿因其违约对贷款人造成的一切损失。补偿范围包括合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权、担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。10、保证人在本合同项下保证方式为：全程连带责任保证。保证人徐玉全为借款人本笔贷款提供全程连带责任保证。保证人配偶承诺如下：张廷玲现为保证人徐玉全之合法配偶，对保证人所签署的本合同之保证事宜已充分知悉，本人同意该合同的签署及履行，并愿意根据该合同约定，在发生保证人依据本合同承担保证责任时，贷款人有权处分共同财产。 2009年10月10日，原告与被告徐静、徐玉全签订《预购商品房抵押合同》，约定以被告徐静、徐玉全名下的房产为上述债务提供担保。双方于2010年11月1日办理正式抵押登记，抵押权人为原告。 2009年9月30日，原告向被告徐静发放借款54万元,起息日2009年9月30日，贷款到期日2029年9月30日，初始执行年利率为4.158%。借款后，被告徐静未按约还款构成违约，原告宣布贷款提前到期，并向本院提起诉讼。截至2020年12月18日，被告徐静尚欠原告贷款本金306223.86元，利息7010.32元，逾期罚息169.35元。诉讼中，原告自愿以2020年12月20日作为宣布贷款提前到期的时间，并对2020年12月18日至2020年12月20日期间的罚息、复利不予主张。 为实现本案债权，原告委托重庆比君律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费6124.48元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款（综合）合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。原告按约向被告徐静发放贷款后，被告徐静未按约还本付息构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部借款本息并按约支付罚息、复利至本息清偿之日止，并承担原告因实现本案债权而支付的律师费。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。由于浦发银行重庆分行与徐静未就案涉借款利率标准进行重新约定，结合双方对利率浮动方式的约定，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）确定，罚息及复利利率应在合同执行利率标准基础上上浮30%确定。 被告徐玉全自愿为被告徐静所欠原告上述债务提供连带责任保证担保，原告在保证期间内要求被告徐玉全承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。 被告张廷玲作为保证人的合法配偶，承诺在发生保证人依据合同承担连带保证责任时，贷款人有权处分共同财产。故，在被告徐玉全承担连带保证责任时，被告张廷玲仅同意在共同财产范围内对原告承担共同清偿责任，故当被告徐玉全对上述债务承担连带保证责任时，原告仅能在被告张廷玲与被告徐玉全的夫妻共同财产范围内对被告张廷玲主张承担连带清偿责任。 对被告徐静、徐玉全提供的抵押物，原告享有抵押权，并有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。 被告张廷玲经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐静于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行截至2020年12月20日的贷款本金306223.86元、利息7010.32元、逾期罚息169.35元； 二、被告徐静于本判决生效后起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行自2020年12月21日起至贷款结清之日止的罚息和复利[罚息以未偿还的本金306223.86元为基数、复利以未偿还的利息7010.32元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率(LPR)上浮30%计算]； 三、被告徐静于本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费6124.48元； 四、被告徐玉全对被告徐静的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任； 五、被告张廷玲对被告徐玉全在上述第一、二、三项债务范围内以夫妻共同财产为限承担连带清偿责任； 六、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对被告徐静、徐玉全名下位于渝北区XX街道XX路X号XXXXX小区X幢X-X-X的房产享有抵押权，有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项债权范围内优先受偿； 七、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6092.92元，减半收取3046.46元，由被告徐静、徐玉全、张廷玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二一年四月十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 方 露