福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1608号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行，住所地：福建省泉州市。统一社会信用代码：913505XXXXXXE2KA7M。负责人：刘锦灿，任该支行行长。委托诉讼代理人：陈远征，男。被告：李少华，女，1983年12月26日出生，汉族，福建省安溪县人，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行（以下简称“安溪农商银行龙凤支行”）与被告李少华信用卡纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。安溪农商银行龙凤支行的委托诉讼代理人陈远征到庭参加诉讼，李少华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪农商银行龙凤支行向本院提出诉讼请求：1．判令李少华偿还安溪农商银行龙凤支行普惠金融贷记卡透支款本金19,794.4元及利息、违约金（利息自2020年6月23日按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年8月19日按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2021年2月22日的普惠金融卡透支款利息及违约金3,457.85元，本息合计23,252.25元；2．判令李少华承担本案产生的一切诉讼费用。事实和理由：安溪县农村信用合作联社龙凤信用社（以下简称“龙凤信用社”）于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行。2017年10月30日，李少华与龙凤信用社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向龙凤信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度20,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。2017年10月30日，龙凤信用社向李少华发放了福万通普惠金融贷记卡。李少华向龙凤信用社办理了透支款合计金额19,794.4元，但只支付至2020年6月22日的利息，李少华未能按约定支付剩余本金及利息、违约金。经安溪农商银行龙凤支行多次催收，李少华拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第七款和相关法律规定，李少华的行为已构成严重违约，安溪农商银行龙凤支行有权依法向李少华进行催收，有权停止李少华使用卡片，要求全额偿还所欠款项。李少华未作答辩。安溪农商银行龙凤支行围绕诉讼请求依法提交了《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》《福万通普惠金融贷记卡申请表》《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》《普惠金融隐形卡领用合约》和贷记卡明细查询等证据，在举证期限内，李少华未向本院提供证据也未对上述证据提出异议，对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年6月24日，经中国银保监会泉州银保监分局批准，安溪县农村信用合作联社龙凤信用社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行。2017年10月30日，李少华向龙凤信用社申领福万通普惠金融贷记卡一张，申请额度为20,000元，龙凤信用社经审批，确定额度为20,000元，期限三年，年利率11.7%。后李少华（甲方）与龙凤信用社（乙方）签订了《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。约定：甲方（即申领人）应承担因福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本息、年费、违约金、追索费用等），且不因福万通普惠金融卡的自动失效或中途办理销卡而免除。福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方（即安溪县农村信用合作联社）核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金，违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。福万通普惠金融卡的授信额度、利率及有效期均以乙方审批结果为准。甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权依法向甲方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）。合同签订后，龙凤信用社依约向李少华履行了发卡义务。发卡后，李少华于2017年10月31日办理透支款20,000元。截至本案庭审之日，李少华尚欠透支本金19,794.4元，利息仅还至2020年6月22日。尚欠的透支款本金19,794.4元及利息、违约金经安溪农商银行龙凤支行催收未能偿还。本院认为，李少华作为申请人向安溪农商银行龙凤支行（原龙凤信用社）申请领用福万通普惠金融贷记卡，并在相关手续上签字，双方形成银行卡服务合同关系，合同合法有效，各方当事人均应全面履行合同义务。合同签订后，安溪农商银行龙凤支行依约向李少华履行了发卡义务，李少华透支后未能依约全面履行合同义务，已经构成违约，安溪农商银行龙凤支行有权根据《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定，要求李少华返还透支本息及违约金。综上，安溪农商银行龙凤支行诉讼请求合法，本院予以支持。李少华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：李少华应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司龙凤支行福万通普惠金融贷记卡透支本金19,794.4元及利息、违约金（利息自2020年6月23日起、违约金自2020年8月19日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算至实际还清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费382元，减半收取计191元，由李少华负担，应在本判决生效后五日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  黄田中二〇二一年四月二十一日书记员  黄晓珍附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。