四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1102民初3077号 原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行，住所地：四川省乐山市市中区紫云后街10号。统一社会信用代码：915111002069570007。 负责人：李小波，行长。 委托诉讼代理人：李果，四川律军律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈世奎，四川律军律师事务所律师。 被告：陈翔，男，汉族，1981年10月6日出生，住四川省峨眉山市。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行（以下简称“工行乐山分行”）诉被告陈翔信用卡纠纷一案，本院于2021年3月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。工行乐山分行的委托诉讼代理人唐婷到庭参加诉讼，陈翔经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行乐山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈翔偿还原告本金141743.72元、利息7725.04元、违约金2767.58元[利息、违约金暂计至2020年7月1日，之后的利息是以透支本金为基数，自2020年7月2日起，按日万分之五的利率标准，计算至本金实际偿还之日止；违约金是以最低还款额未还部分的5%计算，但每期（每月）不超过500元]；2.判令被告陈翔承担本案案件受理费。事实与理由：2018年12月14日被告陈翔向原告申请了信用卡并办理了分期业务，并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定。领用合约约定了信用卡的申请、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用、计息及费用管理等内容。经核准通过原告办理了该业务，后被告未按照章程、领用合约约定及时履行还款义务，现已产生连续逾期。经原告多次催告，被告至今仍未还款，并构成违约，按照合同约定被告应承担相应违约责任。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条约定“发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还”。综上，为保护原告的合法权益不受继续侵害，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。 陈翔未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年12月14日，陈翔向工行乐山分行提交了《牡丹卡快速办理申请书》，向工行乐山分行申请办理信用卡，并在申请人签名处签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守使用合同（协议）的各项规则。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明的甲方为牡丹信用卡申领人，乙方为中国工商银行发卡机构。其中第三条第3款（1）（2）（4）项约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约18.25%），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条载明“贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。……发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十九条载明：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序……偿还，（一）对于未逾期的牡丹信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款；（二）对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金，对于逾期91天（含）以上的牡丹信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。第二十一条载明“（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行”。 之后，工行乐山分行依约向陈翔发放了卡号为6229××××0618的信用卡。截至2020年7月1日，陈翔尚欠工行乐山分行借款本金141743.72元、利息7725.04元、违约金2767.58元。 庭审中，原告确认被告于2019年11月25日开始逾期。被告在原告方办理的分期业务总分期为36期，每期本金5277元，每期手续费760元，分期总金额为19万元。因被告后续多次逾期，原告根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条的约定，于2020年2月26日对上述分期一次性宣布到期，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入被告信用卡账户。 上述事实，有营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《牡丹卡快速办理申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡交易明细、查询账户（牡丹卡）网页截图、《情况说明》、牡丹卡账户存贷利息查询及当事人陈述等证据予以佐证。 本院认为，案涉《牡丹卡快速办理申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》均系工行乐山分行与陈翔双方当事人的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,均应当认定为合法有效,双方当事人应全面履行合同约定的义务。工行乐山分行主张其按约为陈翔提供信用卡透支额度，陈翔使用信用卡并透支消费，且未按约归还到期本息，提供有信用卡交易明细予以佐证，陈翔未到庭参加诉讼，视为放弃答辩举证等诉讼权利，应承担相应法律后果。被告逾期还款的行为构成违约,应承担相应的违约责任。陈翔应偿还工行乐山分行尚欠的借款本金141743.72元，并支付截止2020年7月1日的利息7725.04元、违约金2767.58元；从2020年7月2日起至本金付清之日止的利息，应以尚欠借款本金为基数按日万分之五计算；从2020年7月2日起的违约金以最低还款额未还部分的5%计算至本金付清之日止，但每期（每月）不超过500元；且利息、违约金的计算总额不得超过以所欠本金为基数按年利率24%计算所得金额。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈翔在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乐山分行借款本金141743.72元及利息、违约金[截止2020年7月1日的利息7725.04元、违约金2767.58元；利息从2020年7月2日起以尚欠借款本金为基数按日万分之五的标准计算至本金付清之日止；违约金从2020年7月2日起以最低还款额未还部分的5%计算至本金付清之日止，但每期（每月）不超过500元]；且利息、违约金的计算总额不得超过以所欠借款本金为基数按年利率24%计算所得金额。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1672元，由被告陈翔负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  向虹 二〇二一年四月十五日 书记员  齐媛