福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0803民初213号原告：福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道沿河北路金业花园101、102、103号，统一社会信用代码：9135080008431505XH。法定代表人：陈剑文，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢茂奎，男。委托诉讼代理人：卢永龙，男。被告：阙韵滨，男，1969年04月19日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：张文芳，女，1968年06月05日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：江祖坚，男，1977年09月08日出生，汉族，住龙岩市永定区。被告：郑佩文，男，1973年05月04日出生，汉族，住龙岩市永定区。原告福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司（以下简称“永定瑞狮银行”）与被告阙韵滨、张文芳、江祖坚、郑佩文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永定瑞狮银行的委托诉讼代理人谢茂奎到庭参加诉讼，被告阙韵滨、张文芳、江祖坚、郑佩文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。永定瑞狮银行向本院提出诉讼请求：1.判令提前解除合同编号(永瑞村银宗授字第20171001085号)《综合授信合同》；2.判决阙韵滨、张文芳立即归还本金299775.29元及从2020年11月30日起到还清借款之日止本金299775.29元按签订合同约定的逾期贷款利率（月利率：10.212500‰）计算的利息；3.判决折价、拍卖。变卖抵押物即阙韵滨、张文芳共同共有的坐落于龙岩市永定区XX街道XX店上第XX层住宅【不动产权证：闽（2017）龙岩市永定区不动产权第000XXXX号】，所得款项优先归还上述贷款本息；4.判决担保人江祖坚、郑佩文对上述欠款的归还承担连带清偿责任；5.判令阙韵滨、张文芳、江祖坚、郑佩文承担本案的案件受理费。事实与理由：阙韵滨于2017年10月19日因购农产品向福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司申请借款300000元，于2017年11月3日签订综合授信合同，授信期限60个月。于2017年11月3日签订借款合同，借款期限36个月。张文芳于2017年11月3日签订共同还款承诺书，承诺与阙韵滨共同承担此债务，以阙韵滨、张文芳所有的位于龙岩市永定区XX街道XX店上第XX层住宅【不动产权证：闽（2017）龙岩市永定区不动产权第000XXXX号】作抵押担保，阙韵滨、张文芳于2017年11月3日签订抵押合同，并在抵押登记主管部门办理了抵押登记手续【不动产证明：闽（2017）龙岩市永定区不动产证明第000XXXX号】，还由江祖坚、郑佩文作连带责任保证，于2017年11月3日签订保证合同，并在签订的保证合同中明确了承担连带责任保证。该借款还款方式为按月结息，到期利随本清。贷款人将款项按照合同约定借出，该笔借款在2020年11月2日之前基本能还息正常，于2020年11月2日到期后，经我行客户经理向借款人及担保人多次催收，借款人只于2020年11月30日归还利息2761.63元，归还本金38.37元，并称无法立即归还剩余欠款，之后再无还款，截止2021年1月18日累计逾期天数达到77天。借款人阙韵滨、张文芳均无法按约归还本息，已经违反了双方所签订《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》和《保证合同》约定的权利义务，根据《综合授信合同》第二十条第一款、第二十一条第一款、第二款，《借款合同》第五条第一款第一项，《最高额抵押合同》第十一条第一款第一项，《保证合同》第七条第一款第一项的约定。要求阙韵滨、张文芳立即归还本金￥299775.29元按双方签订合同约定的逾期贷款利率（月利率：10.212500‰）计算的利息。并折价、拍卖、变卖抵押物即阙韵滨、张文芳共同共有的坐落于龙岩市永定区XX街道XX店上第XX层住宅【不动产权证：闽（2017）龙岩市永定区不动产权第000XXXX号】，所得款项优先归还上述贷款本息。要求担保人江祖坚、郑佩文对上述欠款的归还承担连带清偿责任。阙韵滨、张文芳、江祖坚、郑佩文未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。永定瑞狮银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：阙韵滨、张文芳的《身份证》及《结婚证》复印件，江祖坚、郑佩文的《身份证》复印件，《贷款申请报告》、《综合授信合同》、《借款借据》、《借款合同》、《共同还款承诺书》、《贷款放款通知书》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》、《最高额抵押合同》、《抵押物清单》、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、《保证合同》等，阙韵滨、张文芳、江祖坚、郑佩文未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及反驳证据，视为自愿放弃质证权利。本院认为，上述证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并作为本案的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：阙韵滨于2017年10月19日因购农产品向永定瑞狮银行申请借款300000元，2017年11月3日永定瑞狮银行与阙韵滨签订《综合授信合同》（合同编号永瑞村银综授字第20171001085号），合同中约定：授信额度伍年，期限自2017年11月3日起至2022年11月1日止。2017年11月3日永定瑞狮银行与阙韵滨签订《借款合同》（合同编号永瑞村银借字第201710016245号），合同中约定：借款金额为300000元，借款用途为购农产品，借款期限自2017年11月3日起至2020年11月2日止。利率为固定月利率6.808333‰，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期罚息利率计收利息。同日，阙韵滨的妻子张文芳向永定瑞狮银行出具了一份《共同还款承诺书》，承诺自愿与借款人阙韵滨共同承担还款责任。2017年11月3日永定瑞狮银行与阙韵滨、张文芳签订《最高额抵押合同》（合同编号永瑞村银高抵字第20171001085号），合同中约定：以阙韵滨、张文芳所有的位于龙岩市永定区XX街道XX店上XX层住宅【不动产权证：闽（2017）龙岩市永定区不动产权第000XXXX号】作抵押担保，并在抵押登记主管部门办理了抵押登记手续【不动产登记证明：闽（2017）龙岩市永定区不动产证明第000XXXX号】。江祖坚、郑佩文为阙韵滨上述300000元借款作连带责任保证，于2017年11月3日与永定瑞狮银行签订《保证合同》，保证担保范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2017年11月3日，永定瑞狮银行向阙韵滨发放了300000元借款。借款到期后，阙韵滨只于2020年11月30日归还利息2761.63元和本金38.37元，之后未再还款。江祖坚、郑佩文亦未履行保证责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》和《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约定全面履行合同。本笔借款发生在阙韵滨与张文芳的婚姻关系存续期间，张文芳向永定瑞狮银行出具《共同还款承诺书》，表明其对阙韵滨的本笔借款是知情且同意的，故本笔债务应认定为阙韵滨与张文芳的夫妻共同债务。永定瑞狮银行已依约向阙韵滨发放了借款300000元，但借款到期后阙韵滨与张文芳未依约还款付息，该行为已经构成违约，因此，现永定瑞狮银行请求提前解除《综合授信合同》，并主张阙韵滨与张文芳共同归还结欠借款本金299775.29元及2020年11月30日起到款清之日止按合同约定的逾期贷款月利率10.212500‰计算的利息，于法有据，应予支持。江祖坚、郑佩文与永定瑞狮银行在《保证合同》中约定了保证方式、保证范围和保证期间，保证合同依法成立有效，现永定瑞狮银行在保证期间内主张江祖坚、郑佩文对阙韵滨与张文芳的上述借款本息承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。江祖坚、郑佩文承担连带清偿责任后，有权向阙韵滨与张文芳追偿。因案涉贷款发生于2017年11月3日，依据最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，故本案应适用贷款事实发生时的法律和司法解释。阙韵滨、张文芳、江祖坚、郑佩文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除2017年11月3日福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司与阙韵滨签订的《综合授信合同》（合同编号永瑞村银综授字第20171001085号）；二、阙韵滨与张文芳于本判决生效之日起十五日内归还福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司借款本金299775.29元，及299775.29元从2020年11月30日起到款清之日止按合同约定的逾期贷款月利率10.212500‰计算的利息；三、阙韵滨与张文芳未按本判决指定的期间履行还款义务，以阙韵滨与张文芳共同共有的坐落于龙岩市永定区XX街道XX店上第XX层住宅【不动产权证：闽（2017）龙岩市永定区不动产权第000XXXX号】折价、拍卖或变卖抵押物，所得价款优先偿还福建永定瑞狮村镇银行股份有限公司上述借款本息；四、江祖坚、郑佩文对阙韵滨、张文芳上述借款本息承担连带清偿责任；江祖坚、郑佩文承担连带清偿责任后，有权向阙韵滨、张文芳追偿。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5796.6元，因适用简易程序减半收取2898.3元,由阙韵滨、张文芳、江祖坚、郑佩文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 卢  卫  蓉二〇二一年四月十二日书记员 陈雪妍（代）附注：本案引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。