呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2020）内0105民初8711号   原告：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行。住所地，呼和浩特市。   负责人：翟某，行长。   委托诉讼代理人：周某，内蒙古正度律师事务所律师。   委托诉讼代理人：白某，内蒙古正度律师事务所律师。   被告：王某，住呼和浩特市。   被告：伍某，汉族，住呼和浩特市。   被告：张某，男，住呼和浩特市。   委托诉讼代理人：邵某，内蒙古北梁律师事务所律师。   委托诉讼代理人：宋某，内蒙古北梁律师事务所律师。   被告：高某，女，住呼和浩特市。   委托诉讼代理人：邵某，内蒙古北梁律师事务所律师。   委托诉讼代理人：宋某，内蒙古北梁律师事务所律师。   内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行诉王某、伍某、张某、高某借款合同纠纷一案，本院2020年9月22日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行的委托诉讼代理人周某，被告张某、高某及其二被告的共同委托诉讼代理人邵某、宋某到庭参加了诉讼，被告王某、伍某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行向本院提出诉讼请求：一、判令王某、伍某立即偿还原告借款本金299930.33元，利息119087.79元（自2016年5月12日起算至2020年8月l7日止所欠利息，剔除已还利息），利息、罚息、复利继续计算至实际给付之日。以上合计：419018.12元；二、判令张某、高某承担连带责任；三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月12日，被告王某、伍某共同向原告申请借款人民币30万元，双方签订2016年金谷银行个借字第XXX号《个人借款合同》，约定：借款人民币30万元，约定到期日2016年5月12日至2018年5月1日止，借款用途：住房装修；结息方式：按月结息（每月的20日为结息日，21日为付息日）。若被告未按约定期限还款，按照逾期贷款罚息利率计收利息及复利，并由借款人承担包括律师费等在内的因争议解决发生的所有费用。由被告张某、高某签订2016年金谷银行保字第XXX号《最高额保证合同》为被告王某、伍某提供连带责任担保。合同签订后，原告履行了放款义务。被告收到款项后未如约按期还款付息。经原告多次催促还款付息，被告均以各种理由推脱至今，已构成违约。综上，为维护原告的合法权益向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。   张某、高某共同辩称，第一、被告张某作为保证人，保证期间已过，无须承担保证责任。2016年5月ll日，王某与伍某作为借款人与内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额30万元；借款期限2016年5月12日起至2018年5月1日止；还款期限为2017年3月底前还款1万元，2018年5月1日还款29万元；同日，张某与金谷银行巴彦支行签订了保证合同，合同约定：保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期限届满之日后两年内。本案中第一笔债务l万元的保证期间为2017年4月1日至2019年3月31日，第二笔债务29万元的保证期间为2018年5月2日至2020年5月1日，在上述期间内金谷银行巴彦支行并未请求保证人张某承担保证责任，但在2020年9月22日提请诉讼，要求保证人承担连带保证责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款，本案借款事实发生在《民法典》施行前，应适用《担保法》规定。本案中债权人金谷银行巴彦支行未在保证期间要求保证人张某承担保证责任，根据《担保法》第二十六条，被告张某应免除保证责任。第二，被告高某主体不适格。保证是基于人的信誉担保而存在，保证人只能以明示的方式表明自己愿意承担保证责任，而不能随意推定。根据《个人借款合同》第十一条担保约定：本合同属于担保人张某与贷款人签订的编号为2016年金谷银行保字第XXX号《内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司最高额保证合同》项下的主合同之一，由其提供连带责任担保。因此张某是保证人。而在《保证合同》中高某仅是作为保证人的配偶在合同落款处配偶栏签字，合同中也无任何关于高某的权利义务，故只能反映出高某知晓并同意保证人为借款人担保，并无高某个人对借款合同项下的本息同意承担连带责任保证的意思表示。对高某签名行为，应认定是基于其与张某之间的夫妻关系，对张某的提供担保行为的确认。高某与张某虽然存在夫妻身份关系，但其有独立的民事行为能力，张某在《保证合同》中设立的民事法律关系不当然及于高某。由于高某在《个人借款合同》、《保证合同》中未承诺为该笔债务提供连带担保责任，因此高某不是该笔债务的保证人，不应承担连带责任，并不应作为本案的被告。综上，代理人认为，被告的全部主张是有法律和事实依据的，请求法庭采纳代理人的意见。   王某、伍某未到庭，亦未向本院提交答辩意见。   内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行围绕其诉讼请求向本院提交证据：《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》、利息计算明细。被告张某、高某共同提交《个人借款合同》、《保证合同》、案例。本院组织当事人进行了证据交换及质证。对当事人无异议的事实，本院予以确认并在案佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院经审理认定事实如下：2016年5月12日，内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行与王某（借款人）、伍某（共同借款人）签订合同编号2016年金谷银行个借字第XXX号《个人借款合同》，约定王某、伍某向原告借款30万元整，借款期限自2016年5月12日至2018年5月1日止。借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同约定的还款时间还款。借款用途为住房装修，借款利率为固定利率，月利率按照发放贷款时，借款借据约定的利率为准。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为约定的借款利率水平上加收50%；借款期限届满后，浮动利率贷款的利率仍为约定的浮动周期及方式浮动。逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%。贷款发放账户为王某在贷款人处开立的账户。借款人应于2017年3月底前还款1万元，于2018年5月1日还款29万元。借款人不迟于每一笔本息到期前3个银行工作日在王某账号×××账户中存入足额资金以备还款，贷款人有权于每一笔本息到期日主动从此账户中扣收款项；双方约定的其他还款方式柜台还款。被告张某对该笔贷款与原告签订了《最高额保证合同》。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、律师代理费、差旅费、执行费等）由借款人承担。   同日，原告与张某签订合同编号2016年金谷银行保字第XXX号《最高额保证合同》，约定：为确保债权人与王某签订编号为2016年金谷银行个借字第XXX号的《个人借款合同》的债权提供最高额保证担保。保证担保的主债权是指自2016年5月12日至2018年5月1日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权。保证担保的主债权最高额度为30万元整。本最高额保证担保的范围为主合同或主合同项下的具体合同债务，包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、债权人的垫款及垫款利息、违约金、损害赔偿金、债权人垫付的所有实现债权和保证权的费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期限届满之日起二年。被告高某在配偶栏处签字捺印。   2016年5月16日，王某向原告出具《借款借据》一份，载明：借款金额为30万元整，月息8.31‰，借款日期2016年5月16日到期日期2018年5月1日，借款方式为保证。   经查，王某与伍某借款时系夫妻关系，张某与高某系夫妻关系。   本院认为，原告与被告王某、伍某签订的《个人借款合同》、《借款借据》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行各自义务，被告违反合同约定构成违约，故对于原告要求判令王某、伍某偿还原告借款本金299930.33元的请求，本院予以支持；对于原告要求王某、伍某支付自2016年5月12日至2020年8月17日所欠的利息，剔除已还利息为119087.79元，利息、罚息、复利继续计算至实际给付之日的请求，双方在合同中已做出了约定，且未超出法律规定，对此本院予以支持；对于原告要求判令张某、高某承担连带责任的请求，原告与被告张某签订的《最高额保证合同》中约定的保证期间为自单笔授信业务的主合同或主合同项下具体合同签订之日起至债务人在该主合同及主合同项下具体合同的债务履行期限届满日后两年止。本案涉及的借款合同届满日为2018年5月1日，故原告应于2020年5月1日前要求保证人承担保证责任，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》法释〔2020〕28号第三十条第一款规定，最高额保证合同对保证期间的计算方式、起算时间等有约定的，按照其约定。第三十四条规定，人民法院在审理保证合同纠纷案件时，应当将保证期间是否届满、债权人是否在保证期间内依法行使权利等事实作为案件基本事实予以查明。债权人在保证期间内未依法行使权利的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任，保证人在通知书上签字、盖章或者按指印，债权人请求保证人继续承担保证责任的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明成立了新的保证合同的除外。本案中，原告于2020年9月22日对保证人张某提起诉讼，已过保证期间，且未向本院提交在保证期间内向保证人行使权利的相关证据，故保证人免除保证责任。被告高某作为张某配偶，其在《最高额保证合同》配偶处签字，仅表明其知悉其配偶作为保证人为本案债务提供保证，同意以夫妻共同财产予以清偿，但其并无为本案债务提供保证的意思表示，原告要求高某对本案债务承担连带保证责任，没有依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》法释[2020]28号第三十条第一款、第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、王某、伍某于本判决生效之日起十日内偿还内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行借款本金299930.33元，并按合同约定支付内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行截止到2020年8月17日的利息119087.79元，利息、罚息、复利继续计算至实际给付之日；   二、驳回内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司巴彦支行的其他诉讼请求。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7586元（原告已预交），由王某、伍某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判长 李晓燕   人民陪审员 王 丹   人民陪审员 陈丽霞      二〇二一年四月二十七日   法官助理 李祝英   书记员 王 静