吉林省永吉县人民法院   民事判决书   （2021）吉0221民初642号   原告：中国建设银行股份有限公司永吉支行，住所地吉林省永吉县口前镇亿帝宫日用品商行综合楼****。       负责人：王冬梅，该行行长。       委托诉讼代理人：谢沅序，吉林丁凤礼（吉林）律师事务所律师。       被告：张永发，男，1960年1月20日出生，汉族，农民，住吉林省永吉县。       原告中国建设银行股份有限公司永吉支行（以下简称建行永吉支行）与被告张永发金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行永吉支行的委托诉讼代理人谢沅序、被告张永发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。       建行永吉支行向本院提出诉讼请求：1．要求解除原告与张宏军于2013年7月1日签订的合同编号220020107-011-201302153《个人住房（商业用房）借款合同》；2．要求被告偿还原告借款本金及利息、罚息共计55，270.02元，其中借款本金54，331.50元、利息910.63元、罚息27.89元，计算至2021年2月3日，2021年2月4日至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算；3．原告有权对坐落于吉林省永吉县口前镇洛卡小镇4号楼4单元6层东门房屋在上述借款本息及实现债权费用范围内优先受偿；4．张永发在其继承份额范围内承担责任；5．由被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与张宏军于2013年7月1日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号220020107-011-201302153。合同约定：原告向张宏军提供借款87，000.00元，借款期限180个月，自2013年7月1日至2028年7月1日，还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额791.99元；利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10％，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；张宏军应按期足额还款，如违约，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，并要求张宏军立即偿还借款本息及实现债权的费用。同时，张宏军以坐落于口前镇洛卡小镇4号楼4单元6层东门房屋提供抵押担保，并办理了房他证。现张宏军已死亡，其父亲张永发为继承人，应在其继承份额范围内承担责任。原告为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。       张永发辩称，张宏军贷款买房的事属实，张宏军于2020年10月23日去世，张宏军去世之后银行向答辩人要过钱，但答辩人放弃继承，也不同意承担还款责任。       当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。建行永吉支行提交的：结婚登记审查处理表、户口簿、婚姻登记记录证明、个人住房贷款申请书、商品房买卖合同、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付委托书、个人贷款支付凭证、房屋他项权利证书、贷款账户基本信息各一份，张永发对上述证据均无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。       本院经审理认定事实如下：2013年6月25日，张宏军向建行永吉支行申请借款，并提交个人住房贷款申请书。2013年7月1日，张宏军与建行永吉支行签订编号为220020107-011-201302153《个人住房（商业用房）借款合同》，合同对借款的相关事项作出了如下约定：1．建行永吉支行根据张宏军的借款申请，同意向其发放住房贷款，金额87，000.00元，用于购买吉林市嘉元房地产开发有限公司建设的、坐落于吉林省永吉县口前镇园林街东侧洛卡小镇**楼****、建筑面积61.27平方米住房一套；2．借款期限180个月，自2013年7月1日至2028年7月1日；3．还款方式为按月等额本息，每月归还791.99元；4．贷款利率采用浮动利率，签订合同时贷款执行年利率7.205％，逾期罚息利率在此基础上上浮50％，贷款发放后遇基准利率调整时，自每年的1月1日调整；5．借款人授权贷款人将贷款一次性划入吉林市嘉元房地产开发有限公司账户；6．贷款担保方式为抵押。抵押物为张宏军购买的坐落于吉林省永吉县口前镇园林街东侧洛卡小镇4号楼4单元601室房屋，产权证书编号为永吉县房权证口前镇字第XXXX号，房屋他项权利证书编号永吉县房他证口前镇字第TX201700**。2013年7月4日，建行永吉支行将87，000.00元贷款按约定转吉林市嘉元房地产开发有限公司账户。借款合同签订后，张宏军按约定偿还贷款至2020年9月。截至2021年2月3日，张宏军欠付建行永吉支行贷款本金54，331.50元、利息910.63元、罚息27.89元。建行永吉支行在庭审中明确，自2021年2月4日之后的利息按照年利率5.24％计算，罚息按照年利率7.86％计算。       另查明，张宏军1983年1月19日出生，2020年10月23日去世。张宏军未婚，无配偶、子女。张宏军母亲去世多年，父亲张永发，张永发于2008年1月23日与张锡云登记再婚。张永发当庭表示放弃对张宏军财产的继承。       本院认为，建行永吉支行与张宏军签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定内容系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，该合同自签订之日起成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行义务。建行永吉支行已经按合同约定如数向张宏军发放了贷款，现张宏军自2020年10月一直未按月偿还贷款本息。因借款人张宏军病逝，借款合同存在无法继续履行的事实，故对建行永吉支行要求解除与张宏军2013年7月1日签订的编号220020107-011-201302153《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。综上，建行永吉支行与张宏军签订的编号220020107-011-201302153《个人住房（商业用房）借款合同》，自建行永吉支行向本院主张权利之日起解除，即合同于2021年4月2日解除。合同解除后，担保人仍应承担担保责任。       张宏军因病于2020年10月23日去世，其第一顺序继承人仅有张永发，但张永发明确表示不继承张宏军的财产，亦不同意承担还款责任。故对建行永吉支行要求张永发承担责任的诉讼请求，本院不予支持。       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十条第一款第一项规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”依据上述法律规定，张宏军以其名下房屋为本次贷款全部本息及罚息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在张宏军不能按期履行还款义务时，建行永吉支行作为抵押权人要求对张宏军提供的抵押房屋优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。建行永吉支行优先受偿的范围为，截止2021年2月3日张宏军欠付的贷款本金54，331.50元、利息910.63元、罚息27.89元，自2021年2月4日之后的利息按照年利率5.24％计算，罚息按照年利率7.86％计算，至贷款全部受偿之日止。       综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：       一、中国建设银行股份有限公司永吉支行与张宏军2013年7月1日签订的编号220020107-011-201302153《个人住房（商业用房）借款合同》于2021年4月2日解除；       二、中国建设银行股份有限公司永吉支行有权对张宏军提供的抵押房屋在欠付的贷款本息及罚息范围内优先受偿，截止2021年2月3日，张宏军欠付贷款本息合计55，270.02元，以后利息按照年利率5.24％计算，罚息按照年利率7.86％计算，均计算至贷款全部受偿之日止（抵押房屋坐落于吉林省永吉县口前镇园林街东侧洛卡小镇4号楼4单元601室，房屋他项权利证书编号永吉县房房他证口前镇字第TX201700**；       三、驳回中国建设银行股份有限公司永吉支行的其他诉讼请求。       案件受理费1，182元，由中国建设银行股份有限公司永吉支行负担，该费用在抵押物变现受偿时计入受偿债权额。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。       审判长邓永刚   审判员武爽   人民陪审员苏丹   二〇二一年四月二十七日   书记员何聪