福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初698号原告：安溪民生村镇银行股份有限公司，住所地安溪县河滨南路526号，统一社会信用代码：91350500572999884R。法定代表人：傅增庭，任公司董事长。委托诉讼代理人：张晓明。委托诉讼代理人：钟思平。被告：刘月琼，女，汉族，1984年10月30日出生，住福建省安溪县。被告：王明水，男，汉族，1985年1月10日出生，住福建省安溪县，系刘月琼之夫。被告：王明杰，男，汉族，1987年5月15日出生，住福建省安溪县。被告：刘龙凤，女，汉族，1988年6月20日出生，住福建省安溪县，系王明杰之妻。原告安溪民生村镇银行股份有限公司（以下简称“安溪村镇银行”）与被告刘月琼、王明水、王明杰、刘龙凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪村镇银行的委托诉讼代理人钟思平到庭参加诉讼，被告刘月琼、王明水、王明杰、刘龙凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪村镇银行向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除安溪村镇银行与刘月琼、王明水签订的《综合授信合同》（编号：×××97，合同标的额7万元）；2．请求判令刘月琼、王明水立即偿还尚欠安溪村镇银行借款本金人民币69364.09元及自2020年11月13日起按借款合同约定计算至还清本笔借款之日止利息、复利、罚息（年利率按11.50%计算，复利、罚息按17.25%计算，暂计至2021年1月15日的利息、复利共计人民币1839.97元）；3．请求判令王明杰、刘龙凤对上述债务承担连带清偿责任；4．请求判令本案的诉讼费、保全费、公告费等费用由刘月琼、王明水、王明杰、刘龙凤承担。事实与理由：2019年11月12日，刘月琼、王明水与安溪村镇银行签订《综合授信合同》（编号：×××97）及《补充协议》，合同约定：安溪村镇银行向刘月琼、王明水授信人民币7万元用于支付茶叶货款等经营周转，授信期限自2019年11月12日至2022年11月12日；借款年利率11.5%，复利、罚息按借款利率上浮50%计算等。王明杰、刘龙凤与安溪村镇银行签订《最高额担保合同》（编号：×××97-Ｂ1），合同约定：王明杰、刘龙凤为刘月琼、王明水上述授信提供连带责任保证担保，担保范围为债权本金及利息、复利、罚息及其他应付款项等，保证期间为债务期限届满之日起二年等内容。当日，安溪村镇银行同意刘月琼使用授信申请，双方签订的《借款凭证》约定借款金额为人民币7万元，借款期限自己2019年11月12日起至2020年11月12日止，借款年利率11.50%，还款方式为按月付息（每月21日），到期还本，安溪村镇银行按约定将贷款划到刘月琼指定账户。刘月琼、王明水缴纳至2020年11月12日的利息，归还本金635.91元，此后不支付逾期本息，因此截至2021年1月15日，刘月琼、王明水尚欠安溪村镇银行借款本金人民币69364.09元，逾期利息、复利、罚息共计1839.97元。综上所述，刘月琼、王明水不履行约定义务，安溪村镇银行催促之下又不支付，已经违反相关协议，严重损害安溪村镇银行的合法利益，故安溪村镇银行有权要求解除合同，并要求刘月琼、王明水立即偿还所欠本金及利息、复利、罚息等；王明杰、刘龙凤自愿为刘月琼、王明水借款提供连带责任担保，依法应对上述债务承担连带清偿责任，为维护安溪村镇银行的合法权益，特向贵院提出诉讼，恳请贵院判如所请。刘月琼、王明水、王明杰、刘龙凤均未作答辩，也未提供证据。本案在审理过程中，安溪村镇银行向本院提供如下证据：1．安溪村镇银行的营业执照副本、金融许可证各一份，证明原告身份信息；2．刘月琼、王明水、王明杰、刘龙凤身份证各一份，证明四被告身份信息；3．刘月琼、王明水结婚证一份，证明他们之间的夫妻关系；王明杰、刘龙凤结婚证一份，证明他们之间的夫妻关系；4．《综合授信合同》（编号：×××97）及《补充协议》，各一份，证明安溪村镇银行向刘月琼、王明水授信人民币7万元用于支付茶叶货款等经营周转，期限自2019年11月12日至2022年11月12日；借款年利率11.5%，复利、罚息按借款利率上浮50%计算等，5．《最高额担保合同》（编号：×××97,Ｂ1）一份，证明王明杰、刘龙凤为刘月琼、王明水上述授信提供连带责任保证担保，担保范围为债权本金及利息、复利、罚息及其他应付款项等，保证期间为债务期限届满之日起二年等内容；6．借款支用申请书及借款凭证各一份，证明借款金额为人民币7万元，借款期限自己2019年11月12日起至2020年11月12日止，借款年利率11.5%，还款方式为按月付息（每月21日），到期还本，安溪村镇银行按约定将贷款划到刘月琼指定账户等；7．刘月琼账户对账单一份，证明缴纳至2020年11月12日的利息，并归还本金635.91元的还款情况；8．诉讼文书送达地址确认书二份，证明双方约定诉讼文书送达地址。刘月琼、王明水、王明杰、刘龙凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，未提交答辩状，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃答辩和质证的权利。安溪村镇银行在庭审中的陈述与其所提供的证据能够相互印证，以上证据具有真实性、合法性和关联性，其证明效力应予以确认，可作为定案依据。经庭审举证、认证，对本案事实认定如下：2019年11月12日，刘月琼、王明水与安溪村镇银行签订《综合授信合同》（编号：×××97）及《补充协议》，合同约定：安溪村镇银行向刘月琼、王明水授信人民币7万元用于支付茶叶货款等经营周转，授信期限自2019年11月12日至2022年11月12日；借款年利率11.5%，复利、罚息按借款利率上浮50%计算等。王明杰、刘龙凤与安溪村镇银行签订《最高额担保合同》（编号：×××97-Ｂ1），合同约定：王明杰、刘龙凤为刘月琼、王明水上述授信提供连带责任保证担保，担保范围为债权本金及利息、复利、罚息及其他应付款项等，保证期间为债务期限届满之日起二年等内容。当日，安溪村镇银行同意刘月琼使用授信申请，双方签订的《借款凭证》约定借款金额为人民币7万元，借款期限自己2019年11月12日起至2020年11月12日止，借款年利率11.50%，还款方式为按月付息（每月21日），到期还本，安溪村镇银行于2019年11月12日按约定将贷款70000元划到刘月琼指定账户。刘月琼、王明水缴纳至2020年11月12日的利息，归还本金635.91元，尚欠安溪村镇银行借款本金人民币69364.09元，自2020年11月13日的利息至今未还。本院认为，本案发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。安溪村镇银行与刘月琼、王明水和王明杰、刘龙凤签订的借款合同和担保合同，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应按合同约定行使权利、履行义务。安溪村镇银行依约发放贷款，刘月琼、王明水未按合同约定履行还款义务，王明杰、刘龙凤未履行担保责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，已以自己的行为表明不履行主要债务，已构成预期违约，故安溪村镇银行请求解除与刘月琼、王明水签订的《借款合同》，于法有据，本院依法予以支持；其次，现安溪村镇银行要求刘月琼、王明水偿还尚欠借款本金69，364.09元及自2021年2月21日起至还清借款之日止的利息、复息、罚息等，并由王明杰、刘龙凤承担本案借款的连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。王明杰、刘龙凤承担保证责任后，有权向刘月琼、王明水追偿。刘月琼、王明水、王明杰、刘龙凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃参加诉讼的权利，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下：一、解除安溪民生村镇银行股份有限公司与刘月琼、王明水签订的《综合授信合同》（编号：×××97，合同标的额7万元）；二、刘月琼、王明水生效之日起十日内偿还安溪民生村镇银行股份有限公司借款本金人民币69，364.09元及其自2020年11月13日起按合同约定的利率计算至还清款项之日止的利息、复利、罚息；三、王明杰、刘龙凤对上述款项承担连带清偿责任；四、王明杰、刘龙凤承担担保责任后，有权向刘月琼、王明水追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1，580元，减半收取790元，由刘月琼、王明水、王明杰、刘龙凤共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 谢 奕 清二〇二一年四月一日书记员 上官志坚