辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0102民初156号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部，住所地辽宁省沈阳市和平区西滨河路8号，统一社会信用代码91210100X0472089XE。法定代表人：张征，该公司总经理。委托诉讼代理人：王晓雪，北京市中喆（沈阳）律师事务所律师。被告：陈明明，男，1980年8月14日出生，汉族，住黑龙江省双鸭山市宝山区。被告：徐忠强，男，1960年9月10日出生，汉族，住辽宁省沈阳市大东区。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部（以下简称“人保沈阳分公司”）诉被告陈明明、徐忠强追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员王金利担任审判长并主审，与人民陪审员陈凤云、吴玉燕组成合议庭对本案进行审理。原告人保沈阳分公司的委托诉讼代理人王晓雪到庭参加诉讼。被告陈明明、徐忠强经本院依法传唤未到庭应诉。本案经合议庭评议后，现已审理终结。原告人保沈阳分公司诉称，2016年5月30日，被告陈明明向原告投保个人信用贷款保证保险(保单号PBBR201621150000000295)，保险合同约定，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行（以下简称“光大银行南湖支行”），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为66,349.42元，保险费总额为37,059.12元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费1,029.42元。保险合同签订后，被告陈明明尚余保险费23,646.96元未予支付。2016年6月12日，被告陈明明与光大银行南湖支行签订《个人贷款合同》，合同约定，由光大银行南湖支行向其发放人保个人小额信用贷款60,000元，贷款期限为36个月，自2016年6月12日起至2019年6月12日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行南湖支行按照合同约定向被告陈明明发放了贷款，被告陈明明目前尚余贷款余额及利息40,527.61元未予支付。光大银行南湖支行在向被告陈明明催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告进行索赔。原告于2017年11月1日向光大银行南湖支行履行了理赔义务，代被告陈明明偿还贷款余额及利息共计40,527.61元。2020年3月19日，光大银行南湖支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告陈明明追偿的全部权益转让给原告，并承诺协助原告公司向被告陈明明追偿损失。原告认为，上述《个人贷款合同》及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告陈明明的行为己经构成违约。为此，原告特诉至法院，请求依法判令二被告连带承担由原告代为支付的贷款余额及利息40,527.61元;依法判令二被告连带支付尚欠的保险费23,646.96元；本案诉讼费由二被告承担。被告陈明明经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告徐忠强经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年6月12日，被告陈明明与案外人光大银行南湖支行签订《个人贷款合同》一份，合同约定，被告陈明明向光大银行南湖支行贷款6万元,贷款用途为“生活消费”。贷款期限为36个月，自2016年6月12日至2019年6月12日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%，上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%。罚息利率为执行利率上浮50%。采用等额还本付息还款。为担保该笔贷款，2016年5月27日，被告陈明明在原告人保沈阳分公司处投保以被保险人为光大银行南湖支行的个人信用贷款保证保险。根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》载明：保证保险金额为66,349.42元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止;保险费37,059.12元，保费缴纳方式为每月按时缴纳；保险费率为月1.5515%，即月保险费为1,029.42元。赔偿等待期为80天，保险特别约定:保险合同中特别条款约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年6月8日，被告陈明明、徐忠强共同向原告人保沈阳分公司出具《共同还款承诺书》，其中载明：“借款人陈明明向银行申请无抵押信用贷款6万元，本人原因承担共同还款责任，并承诺如下：……三、当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。四、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。五、本人承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日次日起两年（每年按365天计算）。六、若贷款合同内容发生变更，本人承诺放弃同意权，仍承担共同还款责任。……备注：本承诺书一经签署即具有法律效力，不得撤回、撤销。”被告陈明明在落款“借款人”处签字，被告徐忠强在“承诺人”处签字。上述合同签订后，光大银行南湖支行依约向被告陈明明发放贷款6万元。因被告陈明明未按约定偿还贷款本息，原告人保沈阳分公司按照保证保险合同的约定代其向光大银行南湖支行清偿贷款本息。2020年3月19日，光大银行南湖支行向原告人保沈阳分公司出具代偿债务与权益转让确认书，载明其已于2017年11月1日收到个人信用贷款保证保险保险单项下的代偿款40,527.61元，并同意将其对借款人（担保人）追偿的全部权益转让给原告人保沈阳分公司。现原告人保沈阳分公司因此提起本案追偿权纠纷之诉。另查明，被告陈明明尚欠原告人保沈阳分公司保险费23,646.96元。上述事实，有原告的当庭陈述笔录、个人贷款合同、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、共同还款承诺书等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条之规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告陈明明、徐忠强经本院公告送达开庭传票、起诉状副本、应诉及举证通知书等诉讼文书，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告人保沈阳分公司提交的相关证据材料，并结合其当庭陈述意见，对本案事实予以认定。原告人保沈阳分公司与被告陈明明签订的保证保险合同系双方真实意思表示，且未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。因被告陈明明未按期向光大银行南湖支行偿还贷款，原告人保沈阳分公司依保证保险合同的约定代其向光大银行南湖支行偿还贷款本息40,527.61元，故原告人保沈阳分公司向被告陈明明主张该项代偿款，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。另，被告陈明明欠付原告人保沈阳分公司保险费23,646.96元，证据确凿，故对原告人保沈阳分公司的该项主张，本院亦予以支持。关于被告徐忠强的责任承担问题。本案中，被告徐忠强向原告人保沈阳分公司出具《共同还款承诺书》，承诺对案涉款项承担共同偿还责任，此系其自行处分自己民事权利的行为，不违反法律规定，本院予以确认。被告徐忠强自愿承担共同还款责任的行为系属民法上的债务加入性质。根据《中华人民共和国民法典》第五百五十二条之规定，第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。据此，对于原告人保沈阳分公司主张的案涉代偿款、保险费，被告徐忠强应与被告陈明明承担连带偿还责任。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条，《中华人民共和国民法典》第五百五十二条，《中华人民共和国合同法》第七条、第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈明明于本判决生效之日起十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部为其代偿的借款本息40,527.61元；二、被告陈明明于本判决生效之日起十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部保险费23,646.96元；三、被告徐忠强对上述第一项、第二项确定的款项给付承担连带责任。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,404元，由被告陈明明、徐忠强负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人或代表人人数提出副本,上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王金利人民陪审员  陈凤云人民陪审员  吴玉燕二〇二一年四月十五日法官 助理  陈荟茹书 记 员  王 琳本判决所依据的相关法律规定《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《中华人民共和国民法典》第五百五十二条第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。《中华人民共和国合同法》第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第六十五条第一款当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。