甘肃省张掖市甘州区人民法院   民事判决书   （2021）甘0702民初2793号   原告：中国建设银行股份有限公司张掖分行，住所地张掖市甘州区县府街1号，统一社会信用代码916207007102575722。   负责人：颜某，该行行长。   委托诉讼代理人：唐某1，该行个人贷款经营中心副总经理。   被告：崔某1，男，1992年3月6日，汉族，甘肃省张掖市人，住张掖市，现住张掖市。   被告：崔某2，男，汉族，甘肃省张掖市人，住张掖市，现住张掖市。   被告：宋某，女，汉族，甘肃省张掖市人，住张掖市，现住张掖市。   以上二被告崔某2、宋某的共同委托诉讼代理人：崔某1，男，1992年3月6日，汉族，甘肃省张掖市人，住张掖市，现住张掖市。   被告：张掖市新城房地产开发有限责任公司，住所地张掖市甘州区张靖公路北关四社36号，统一社会信用代码91620702599536900T。   法定代表人：唐某2，该公司总经理。   委托诉讼代理人：唐某3，该公司会计。   原告中国工商银行股份有限责任公司张掖分行（以下简称“工商银行张掖分行”）与被告崔某1、崔某2、张掖市新城房地产开发有限责任公司（以下简称“新城房产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行张掖分行的委托诉讼代理人唐某1，被告崔某2、宋某的共同委托诉讼代理人亦即本案被告崔某1、被告新城房产公司委托诉讼代理人唐某3均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告工商银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.因被告违约，要求提前解除合同，并要求被告崔某1、崔某2、宋某偿还借款本金349102.89元，承担利息17053.59元（利息算至2021年3月23日），本息合计366156.48元，并承担利息及罚息至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清；2.要求被告崔某1以其抵押的位于张掖市××区房产承担抵押责任，原告对抵押物处置款享有优先受偿权，抵押处置物所产生的费用由被告承担；3.要求被告张掖市新城房地产开发有限责任公司对上述欠款本息以及该笔贷款承担连带担保责任；4.要求上述被告连带承担本案一切诉讼费用。事实及理由：根据被告崔某1申请，原告于2016年4月5日向其发放个人住房贷款400000元，贷款到期日为2036年4月5日，还款方式采取分期等额本息还款法。同时，被告崔某1以其××区住宅房屋提供抵押担保，并按规定到房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押登记证号为张掖房预甘州区字第030069号。原、被告签订了借款合同，约定如借款人出现未能偿还到期分期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用等。贷款发放后，被告未按约定按期偿还分期应还贷款，逾期天数323天，形成严重违约，依合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。现原告为维护合法权益，依法提起诉讼。原告在庭审中补充陈述：将第一项诉讼请求变更为：要求被告崔某1、崔某2、宋某偿还借款本金349102.89元，承担利息17053.59元（利息算至2021年3月23日），本息合计366156.48元，并承担利息及罚息至法院最终执行日原告系统中的数据为准，且利随本清。   被告崔某1、崔某2、宋某未做书面答辩，在庭审中口头辩称：原告所诉属实，无异议。   被告新城房产公司未做书面答辩，其委托诉讼代理人唐某3在庭审中口头辩称：原告所诉属实，无异议。   本院经审理认定事实如下：2016年3月29日，原、被告三方签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定由被告新城房产公司提供担保，被告崔某1、崔某2、宋某向原告申请贷款400000元，用于购买××区的住宅房屋一套，借款期限自2016年3月29日至2036年3月28日；贷款利率执行浮动利率即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行的利率水平上上浮50%；还款方式为按月等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为2671.97元；保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，同时还约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用任。另外，双方在合同中约定被告崔某1提供××区的住宅房屋作为抵押担保。原告作为贷款人，被告崔某1、崔某2、宋某作为借款人，被告崔某1作为抵押人，被告新城房产公司作为保证人分别在合同上签名盖章。原告于2016年4月5日发放贷款后，被告崔某1、崔某2、宋某仅按期偿还部分贷款本息，对下欠贷款本息未按约偿还。截至2021年3月23日，被告下欠贷款本金292771.56元、利息及罚息17053.59元未付。   另查明：2016年3月30日，原告作为预告登记权利人，被告崔某1作为预告登记义务人，双方在张掖市国土资源局办理了张掖房预甘州区字第030069号预告登记证明，该证明载明预告登记的种类为预购商品房设定抵押权预告登记。   上述事实有双方当事人陈述、原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、张掖房预甘州区字第030069号预告登记证明、个人贷款对账单等证据复印件在卷佐证，并经本院审查确认属实，本院予以确认。   本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人均应按合同约定履行各自义务。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。在原告按约定向被告崔某1、崔某2、宋某发放贷款后，被告崔某1、崔某2、宋某理应按期履行还款义务，其拒不偿还的行为已构成违约，原告有权依约宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还尚未偿还的借款本息并利随本清，原告的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。   关于原告主张对预告抵押登记的抵押物行使优先受偿权的问题，亦即双方争议的预售商品房预告抵押登记是否产生抵押效力的问题。《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记不发生效力”；第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”上述法律规定表明，不动产物权的设立依法登记后才发生效力，而预告登记的目的在于保障债权人将来实现物权，预告登记并非物权登记行为，未依法登记的物权不发生效力。本案原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并不包括优先受偿权，因此涉案房屋的预告登记不产生抵押效力，原告主张的优先受偿权不能成立，本院依法不予支持。   对于原告要求被告新城房产公司承担保证责任的诉讼请求。本院认为，根据原告提交的借款合同，被告新城房产公司自愿为该笔借款提供担保，依法与原告形成保证合同法律关系。关于保证方式，双方在合同中明确约定保证方式为连带责任保证。关于保证期间，双方约定保证期间为借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，但本案二被告至今未能办理抵押房产的抵押登记，故合同约定的保证期间终止的条件未能达成，被告新城房产公司的保证责任仍在保证期间内。关于保证范围，虽被告崔某1以其预购的房屋进行了抵押预告登记，但因约定的期限条件未成就使得原告就抵押房屋处分并优先受偿的权利受阻，双方约定期限届满条件未成就的原因并非原告造成，因此被告新城房产公司应对涉案借款合同所产生的全部债务承担连带清偿责任。综上，原告要求该被告新城房产公司承担保证责任的主张依法成立，本院予以支持。被告新城房产公司承担保证责任后，有权向被告崔某1、崔某2、宋某追偿。   综上所述，《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：   一、被告崔某1、崔某2、宋某于本判决生效之日起三十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司张掖分行借款349102.89元，承担利息17053.59元（利息清至2021年3月23日），合计366156.48元，并利随本清；   二、被告张掖市新城房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告张掖市新城房地产开发有限责任公司履行保证责任后，有权向被告崔某1、崔某2、宋某追偿；   三、驳回原告中国建设银行股份有限公司张掖分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6792元，减半收取3396元，由被告崔某1、崔某2、宋某负担，被告张掖市新城房地产开发有限责任公司承担连带责任。原告已交纳，被告负担的案件受理费直接给付原告，本院退还原告的案件受理费3396元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。   审判员 郭璧舟   二〇二一年四月二十二日   法官助理 丁 瑛   书记员 梁 雪