北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0114民初7778号原告：郭蕊蕊，女，1992年5月22日出生，汉族，住北京市昌平区。被告：李世勇，男，1993年5月8日出生，汉族，户籍地河北省衡水市。被告：郭翠翠，女，1991年2月11日出生，汉族，户籍地河北省衡水市。原告郭蕊蕊与被告李世勇、郭翠翠民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭蕊蕊到庭参加诉讼。被告李世勇、郭翠翠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭蕊蕊向本院提出诉讼请求：1．李世勇、郭翠翠向郭蕊蕊返还借款403300．26元及利息（按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率，从2020年12月1日开始计算到实际给付之日止）；2．郭翠翠向郭蕊蕊返还借款2000元及利息（按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率，从2020年12月1日开始计算到实际给付之日止）；3．李世勇、郭翠翠承担本案诉讼费用。事实和理由：郭蕊蕊与李世勇、郭翠翠为姐夫姐姐关系，李世勇、郭翠翠为夫妻关系。2019年8月开始。李世勇、郭翠翠因家庭经营需要向郭蕊蕊借款，郭蕊蕊没有资金出借，故李世勇、郭翠翠提出用郭蕊蕊的信用卡用于经营周转。郭蕊蕊碍于姐妹亲戚关系，分别于2019年8月将招商银行尾号1812信用卡、2019年9月将民生银行尾号5002信用卡、2019年9月将中信银行尾号3607信用卡、2020年4月将交通银行尾号8103信用卡，共四张信用卡交给李世勇、郭翠翠支配使用。但受市场影响，经营未见好转，导致李世勇、郭翠翠使用的上述四张信用卡发生逾期，李世勇、郭翠翠无法偿还。现在截至2020年12月1日，李世勇、郭翠翠共借款金额分别为（个别包含手续费）招商银行28925．61元、民生银行54455．17元、中信银行245337．92元、交通银行74581．56元，共计金额为403300．26元。被告李世勇、郭翠翠未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。对于本案事实，本院认定如下：2020年12月1日，郭蕊蕊与李世勇、郭翠翠签订《欠款对账确认单》，约定李世勇、郭翠翠因家庭经营需要，向郭蕊蕊借款，郭蕊蕊没有资金出借，故于2019年8月将招商银行尾号1812的信用卡、2019年9月将民生银行尾号5002的信用卡、2019年9月将中信银行尾号3067的信用卡、2020年4月将交通银行尾号8103的信用卡交给李世勇、郭翠翠使用。截至本确认单签字之日，双方确认以上四张信用卡欠款金额（个别包含手续费）分别为：招商银行28925．61元、民生银行54455．17元、交通银行74581．56元、中信银行245337．92元，以上金额双方无争议，确认李世勇、郭翠翠共计欠郭蕊蕊金额为403300．26元，因逾期影响郭蕊蕊征信，李世勇、郭翠翠保证不再拖欠上述欠款金额或者保证银行不再向郭翠翠催收任何欠款，否则愿意承担所有责任，包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、银行逾期滞纳金、手续费等均由李世勇、郭翠翠承担。本对账单载明的双方通讯地址可以作为送达催款函、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。李世勇、郭翠翠在该确认单中写明的联系地址为河北省衡水市武邑县龙店乡东里村3区5号。本院以邮寄送达方式向该地址发送了本案起诉书、传票等材料，投递结果为2021年3月30日退回。经询问，郭蕊蕊认可于2020年12月4日还清了上述四张信用卡的欠款，还款金额分别为：民生银行47391．4元、招商银行25372．79元、中信银行192942．58元、交通银行72025．23元，共计337732元。郭蕊蕊于2020年11月5日通过微信偿还了中信银行尾号3067的信用卡12703．7元（实际支出金额为12716．41元），于2020年11月30日通过微信向李世勇转账5700元，并认可其中1700元已偿还，其余4000元李世勇偿还了上述信用卡的欠款。郭蕊蕊另于2020年9月8日通过微信向郭翠翠转账2000元，并注明“这是我借给你的，以后富裕了还给我”。上述事实，有《欠款对账确认单》、银行记录、信用卡账单、微信记录及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修正）》（法释〔2020〕17号）规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，郭蕊蕊以将其名下信用卡交由李世勇、郭翠翠使用的方式，向李世勇、郭翠翠出借款项，其出借资金的来源并非自由资金，而系金融机构根据其信用发放的信贷资金，其行为符合套取金融机构转贷的情形，因此，郭蕊蕊与李世勇、郭翠翠之间的民间借贷合同无效。合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，根据李世勇、郭翠翠与郭蕊蕊签订的确认单，李世勇、郭翠翠提出使用郭蕊蕊的信用卡，对合同无效存在过错。李世勇、郭翠翠取得的财产，以及对郭蕊蕊因此产生的损失，应为郭蕊蕊为偿还信用卡欠款而支出的款项（包括郭蕊蕊于2020年11月5日偿还的12703．7元，于2020年11月30日通过微信向李世勇转账中的4000元，以及于2020年12月4日偿还的337732元），以及自还款之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，即年利率3．85%计算的利息损失。借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。关于郭蕊蕊另向郭翠翠出借的2000元，因双方未明确约定还款期限，郭蕊蕊有权随时催告郭翠翠在合理期限内返还。本院向郭翠翠在还款协议中载明的地址送达本案起诉书被退回，退回之日即视为送达之日，自该日起的七日内为合理的还款期限。即2021年4月6日。既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。郭翠翠未在上述期限内返还借款，应承担继续返还借款，并支付逾期利息的责任，具体利率以逾期还款之日的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，即年利率3．85%计算的利息。李世勇、郭翠翠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证和辩论的权利。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第五十条、第五十八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年修正）》（法释〔2020〕17号）第十三条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、李世勇、郭翠翠于本判决生效后七日内返还郭蕊蕊354435．7元；二、李世勇、郭翠翠于本判决生效后七日内赔偿郭蕊蕊利息损失（分别以12703．7元为基数，自2020年11月5日起计算；以4000元为基数，自2020年11月30日起计算；以337732元位数，自2020年12月4日起计算；以上均按年利率3．85%计算至实际付清之日止）；三、郭翠翠于本判决生效后七日内返还郭蕊蕊借款本金2000元；四、郭翠翠于本判决生效后七日内支付郭蕊蕊利息（以2000元为基数，自2020年4月7日起计算至实际付清之日止，按年利率3．85%计算）；五、驳回郭蕊蕊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行支付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3690元，由郭蕊蕊负担357元（已交纳）；由李世勇、郭翠翠共同负担3308元，于本判决生效之日起七日内交纳；由郭翠翠单独负担25元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  杜春龙二〇二一年四月九日书记员  刘 瑶