江苏省苏州市相城区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0507民初324号 原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道澄和路888号。 负责人：王薇。 委托诉讼代理人：颜国庆，江苏百年英豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙以乔，江苏百年英豪律师事务所律师。 被告：王天鑫，男，汉族，1990年2月26日生，住湖北省随县。 被告：王芬，女，汉族，1985年5月5日生，住湖北省随县。 原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行苏州相城支行）与被告王天鑫、被告王芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理后，依法由审判员徐挺适用简易程序进行审理。本案于2021年2月19日公开开庭进行了审理。原告农行苏州相城支行的委托诉讼代理人孙以乔，被告王天鑫到庭参加诉讼。被告王芬经本院传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农行苏州相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还借款本金609855.79元，利息13564.67元，合计623420.46元。同时被告还应承担自2020年10月29日起至实际清偿之日止以609855.79元为基数，按年利率9.1875%计算逾期利息，以及以13564.67元为基数，按年利率9.1875%计算的复利。2.判令两被告承担原告为实现债权所支付的律师费33100元。3.两被告不能偿付上述债务时，原告以被告提供的坐落于苏州市相城区××家园××室[房屋他项权证编号为苏(2018)苏州市不动产证明第××号]，以拍卖、变卖的价款优先受偿。4.本案的诉讼费由俩被告承担。庭审中，原告变更其诉请第一项为：判令两被告共同偿还借款本金607938.29元，利息22060.61元，合计629998.9元。同时被告还应承担自2021年2月25日起至实际清偿之日止以607938.29元为基数，按年利率9.1875%计算的逾期利息，以及以22060.61元为基数，按年利率9.1875%计算的复利。 被告王天鑫辩称，金额认可，希望协商处理。 被告王芬未作答辩。 经审理查明： 一、担保借款合同。 2018年6月26日，农行苏州相城支行（贷款人、抵押权人）与王天鑫（借款人、抵押人）、王芬（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份。合同作如下约定： 借款金额为人民币柒拾万元整。借款用途为购买房产。借款期限180月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本金递减还款，还款周期为壹个月，还款日为借款发放日对应日(每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日)。借款期限自2018年6月26日至2033年6月25日止，实际期限和具体起止日期以借款凭证为准。合同记载的借款金额、借款期限、利率(利率调整按本合同约定规则执行)等与借款凭证(或贷款人业务系统产生的相关电子记录)记载不一致时，以借款凭证(或贷款人业务系统产生的相关电子记录)记载为准。借款凭证(或贷款人业务系统产生的相关电子记录)为本合同的组成部分。 借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押人与抵押物共有人同意以合同所列财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 该合同附抵押物清单，载明建筑面积为119.46平方米，房屋地址为玉盘家园65-401。 该合同还就其他内容进行了约定，落款处由农行苏州相城支行、王天鑫、王芬分别盖章、签字确认。 二、借款发放。 1.2018年6月26日，农行苏州相城支行依约支付借款，并出具借款凭证一份，载明：借款人为王天鑫，金额为柒拾万元整，借款用途为购买住房，借款日期为2018年6月26日，到期日期为2033年6月25日，还款方式为等额本金递减还款，还款周期为月，还款日为26，执行利率为6.125%，逾期利率为9.1875%。该凭证由王天鑫签名予以确认。 三、抵押登记。 2018年7月5日，苏州市国土资源局出具编号为苏（2018）苏州市不动产证明第××号的不动产登记证明一份，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为农行苏州相城支行，义务人为王天鑫、王芬，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为700000元，不动产权证号为苏(2018)苏州市不动产证明第××号，坐落于相城区××镇××家园××幢××室。 四、送达地址确认书 王芬向农行苏州相城支行出具《文书送达地址确认书》，载明：因本人/本单位与贵行已经或将要签订的一系列用信合同(包括不限于借款类合同、担保类合同、票据类合同、贸易融资类合同、信用卡类合同)，上述合同涉及的法律文书、债权文书、催收通知书、贷款提前到期书、担保人履行责任通知书等文书送达，本人不可撤销地确认如下：送达地址为苏州市相城区××，收件人（代收人）为王芬，联系电话为153××××8827。如本人/本单位上述送达地址有变更的，将及时以书面方式告知贵方；如本人/本单位指定代收人的，指定代收人的签收视为本人/本单位签收。因本人/本单位提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知，本人/本单位或指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本人/本单位实际接收的，文书退回之日视为送达之日。王芬在确认人处签字确认。 王天鑫同样向农行苏州相城支行出具《文书送达地址确认书》，确认送达地址为苏州市相城区××。其他内容与前述《文书送达地址确认书》一致。 另，农行苏州相城支行委托江苏百年英豪律师事务所代理本案诉讼，并约定律师费33100元。 以上事实，由农行苏州相城支行提供的《个人购房担保借款合同》《不动产登记证明》《文书送达地址确认书》《聘请律师代理合同》、借款凭证以及庭审笔录予以证实。 庭审中，农行苏州相城支行的陈述：本案借款人、抵押人为王天鑫、王芬；贷款发放后，被告自2020年6月26日开始逾期，两被告系夫妻关系。被告王天鑫对原告陈述无异议。 本院认为，农行苏州相城支行与两被告之间签订的《个人购房担保借款合同》，依法成立且合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。农行苏州相城支行已经按约履行了贷款发放义务，两被告应当按约归还贷款及相应利息。现两被告未按约归还贷款及利息，应当承担相应的民事责任。现到庭被告对原告主张的结欠金额无异议，原告主张的相应利息、罚息及复利，有个人住房贷款不良明细、个人贷款对账单等证据佐证，且金额符合合同约定，亦未超法律允许范围，本院予以认定。农行苏州相城支行要求两被告承担自2021年2月25日起至实际清偿之日止以607938.29元为基数，按年利率9.1875%计算的逾期利息，以及以22060.61元为基数，按年利率9.1875%计算的复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。农行苏州相城支行要求被告承担其为实现债权而产生的33100元律师代理费的主张符合合同约定，且金额亦符合江苏省律师收费标准，本院予以支持。被告王天鑫、王芬以其所有的房产自愿为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。原告主张两被告对上述债务承担共同清偿责任的诉请，合法有据，应予支持。被告王芬经本院传唤未到庭应诉，视为其自行放弃抗辩权利，法律后果自行承担。 综上，依《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告王天鑫、被告王芬于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金607938.29元，利息22060.61元，合计629998.9元。同时被告还应承担自2021年2月25日起至实际清偿之日止以607938.29元为基数，按年利率9.1875%计算的逾期利息，以及以22060.61元为基数，按年利率9.1875%计算的复利。 二、被告王天鑫、被告王芬共同赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费33100元。 三、被告王天鑫、被告王芬不履行上述付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行有权以被告王天鑫、被告王芬所设定的抵押物位于苏州市相城区××家园××幢××室[编号：××号]房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为人民币5182.5元，由被告王天鑫、王芬负担（该款原告自愿垫付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审判员  徐挺 二〇二一年四月十四日 书记员  陆超