福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初626号原告：长汀汀州红村镇银行股份有限公司，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路财政局财苑大厦**，统一社会信用代码91350800087410837R。法定代表人：廖永荣，董事长。委托诉讼代理人：赖红梅，女，系客户经理。被告：江秋荣，男，1984年9月20日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：王秀秀，女，1989年4月30日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：林福火，男，1979年8月8日出生，汉族，住福建省长汀县。被告：江文华，男，1991年1月28日出生，汉族，住福建省长汀县。原告长汀汀州红村镇银行股份有限公司与被告江秋荣、王秀秀、林福火、江文华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告长汀汀州红村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人赖红梅到庭参加诉讼，被告江秋荣、王秀秀、林福火、江文华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长汀汀州红村镇银行股份有限公司（以下简称“汀州红村镇银行”）向本院提出诉讼请求：1．解除汀州红村镇银行与江秋荣、王秀秀、林福火、江文华签订的《个人自助最高额借款合同》；2．判令借款人江秋荣、王秀秀归还自2018年1月26日借款99979.14元及利息2016.73元（计算至2020年12月20日止），并且支付以借款本金余额99979.14元为基数自2020年12月20日以后按借款合同约定的利率（月利率9.777083‰）计息，欠息部分按借款合同约定的利率（月利率14.665625‰）计息，直至还清本金为止（诉讼过程中将诉状中的请求归还借款本金余额“10万元”变更为“99979.14元”）；3判令保证人林福火、江文华对上述借款本息承担连带保证责任；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：江秋荣、王秀秀夫妻于2018年1月份向汀州红村镇银行提出申请贷款10万元，由林福火、江文华承担连带保证担保责任。2018年1月26日，汀州红村镇银行与借款人江秋荣、王秀秀及担保人林福火、江文华签订了个人自助循环贷款最高额借款合同。于当天借款人通过自助放款方式直接将贷款转入借款人江秋荣账户。该笔借款于2020年11月21日开始欠息至今未还。经多次催收，借款人拒不履行还款责任，保证人未履行保证义务。为此，依据双方合同的约定，具状前来，请求如诉判决。江秋荣、王秀秀、林福火、江文华未答辩及提交证据。本院经审理认定事实如下：江秋荣与王秀秀于2009年5月4日登记结婚。2018年1月26日，汀州红村镇银行与借款人江秋荣、王秀秀及担保人林福火、江文华签订了《个人自助最高额借款合同》，合同主要约定：借款人江秋荣与王秀秀向汀州红村镇银行贷款10万元，自2018年1月26日起至2021年1月25日止，月利率9.777083‰，按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人归还部分本金，应首先偿清拖欠利息，再还部分本金，部分本金所产生的当期利息待结息日归还；如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式。若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%贷款罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人林福火、江文华与汀州红村镇银行约定：为江秋荣、王秀秀的前述贷款提供连带责任保证，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年，保证范围为借款的本息、违约金、罚息、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等。江秋荣先后向汀州红村镇银行借款金额为10万元，其中：2018年1月26日转账支取2万元；2018年2月1日支取1.3万元；2018年2月17日支取2万元；2018年3月2日支取2.3万元；2018年3月4日支取5000元；2018年3月18日支取1万元；3月29日支取9000元。借款后，江秋荣支付了部分利息和归还了部分本金，至2020年12月20日，案涉贷款尚欠本金99,979.14元、利息2016.73元。江秋荣、王秀秀未依约按期足额缴纳利息，汀州红村镇银行多次催收，江秋荣、王秀秀依旧未按约定还本付息而诉至本院。上述事实，有汀州红村镇银行提供的江秋荣、王秀秀、林福火、江文华居民身份证和江秋荣、王秀秀结婚证复印件、《个人自助最高额借款合同》、贷款账户交易明细、《汀州红村镇银行个人贷款面谈记录》及当事人庭审陈述在案互相印证，可以认定。且上述证据，均经当庭举证，其内容客观真实、来源合法、与本案确有关联，可以作为认定本案相关事实的依据。江秋荣、王秀秀、林福火、江文华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未提出书面意见并提交证据，视为自行放弃抗辩权。本院认为，汀州红村镇银行与借款人江秋荣、王秀秀及担保人林福火、江文华签订的《个人自助最高额借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。合同成立后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。汀州红村镇银行依约提供了借款，江秋荣、王秀秀应当按照约定使用借款并支付利息。因江秋荣、王秀秀未依约足额支付利息，且经催收后依旧未履行义务，汀州红村镇银行要求解除双方签订的借款合同的请求，有事实和法律依据，予以支持。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。本案中，双方签订的《个人自助最高额借款合同》解除后，江秋荣、王秀秀应当向汀州红村镇银行返还借款并按照约定支付违约后的利息。因此，汀州红村镇银行要求江秋荣、王秀秀返还借款本金并支付利息、复利的请求，有事实和法律依据，予以支持，但对计算至2020年8月19日前的利息、欠息之和不得超过年利率24%，对2020年8月20日以后至借款返还之日的利息及欠息部分应以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，林福火、江文华为江秋荣、王秀秀的借款提供了担保，承担连带保证责任，汀州红村镇银行要求林福火、江文华承担保证责任的请求，于法有据，予以支持。保证人承担保证责任后，有权向江秋荣、王秀秀追偿。江秋荣、王秀秀、林福火、江文华经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃本案一审期间的举证质证抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百六十三条、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除长汀汀州红村镇银行股份有限公司与江秋荣、王秀秀、林福火、江文华于2018年1月26日签订的《个人自助最高额借款合同》。二、江秋荣、王秀秀于判决生效之日起十日内偿还长汀汀州红村镇银行股份有限公司借款本金99979.14元并支付截止2020年8月19日按借款合同约定的利率（月利率9.777083‰）计算的利息，欠息部分按借款合同约定的利率（月利率14.665625‰）计算的利息[利息（含欠息部分）合计不得超过年利率24%）]，及自2020年8月20日起至款清之日止以借款本金99979.14元为基数按合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息（含欠息部分），利随本清。三、林福火、江文华对本判决第二项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向江秋荣、王秀秀追偿。四、驳回长汀汀州红村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果江秋荣、王秀秀、林福火、江文华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2340元，减半收取计1170元，由江秋荣、王秀秀、林福火、江文华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  王敬生二〇二一年四月十九日法官 助理  丘祥琳代理书记员  赖 婷附：本案引用的主要法律条文及执行申请提示一、《中华人民共和国民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。