福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0102民初1091号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：田红艳，职务总经理。委托诉讼代理人：赵秀美，福建联合信实（福州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：高华萍，福建联合信实（福州）律师事务所律师。被告：陈瑞锋，男，1975年9月12日出生，汉族，住福建省。原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）诉被告陈瑞锋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。中银公司的委托诉讼代理人赵秀美到庭参加诉讼。陈瑞锋经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈瑞锋向中银公司偿还借款本金163935.09元及利息、滞纳费（暂计至2020年8月31日利息、滞纳费共计8726.93元，后续利息、滞纳费的总和，以163935.09元为基数，按年利率24%的标准计付至款项还清之日止）；2.判令陈瑞峰向中银公司支付律师代理费4918元；3.判令中银公司有权就陈瑞锋名下位于罗源县凤山镇东外路16号东方××＃楼××单元［产权证号：闽（2018）罗源县不动产权第XXXX号］的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第1项、第2项确定的债权范围内优先受偿；4.判令本案的诉讼费用（含案件受理费、财产保全费及公告费等）由陈瑞锋承担。事实与理由：2019年9月4日，陈瑞锋向中银公司递交【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表，进行贷款申请，贷款额度178000元。2019年9月5日，中银公司与陈瑞锋签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（编号：2019年消借第0904001965号）。根据合同约定：陈瑞锋向中银公司申请的贷款金额为178000元，贷款用途为家具家居；贷款使用期限为自实际放款日起60个月；贷款执行固定年化利率为16.5%，按照贷款金额按日计息；还款方式为月结还款、等额本息；中银公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，收费标准以中银公司公布的《业务规则》为准；未按期归还贷款本息即构成违约，中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求陈瑞锋提前结清贷款，陈瑞锋需向中银公司支付提前还款金额的2%作为违约金；中银公司有权要求陈瑞锋赔偿因其违约而造成的损失，包括中银公司实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；双方在履行合约时发生的争议，协商处理，协商不成，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，合同签订地为“福建省福州市鼓楼区东街街道津泰路233号（中国银行）3楼”。同日，陈瑞锋与中银公司签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（编号：2019年消借第0904001965号），以其名下位于罗源县凤山镇东外路16号东方××＃楼××单元的房产为上述债务提供担保。抵押担保范围为主合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及中银公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。中银公司与陈瑞锋于2019年10月10日办理了抵押权登记手续。合同签订后，中银公司依约向陈瑞锋发放贷款178000元整。但陈瑞锋未按约定向中银公司按期足额偿还贷款本息，已构成违约。陈瑞锋未作答辩。中银公司提交【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》及不动产登记证明、客户账户查询清单、《诉讼合作协议补充协议》、基础律师费结算清单、律师费发票、中国建设银行单位客户专用回单、贷款放款凭证作为证据，经本院审查，上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认。根据现有证据及庭审陈述，本院确认中银公司庭审陈述属实。另查，中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则约定，逾期贷款余额10000元至20000元，每日滞纳费为10元。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。陈瑞锋于2020年7月1日起逾期还款，截至2021年2月26日，陈瑞锋拖欠中银公司借款本金163935.09元，利息19959.64元、滞纳费7902.39元。诉争房产的第一顺位抵押权人系罗源县农村信用合作联社。本院认为，陈瑞锋与中银公司签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方均应信守履行，中银公司已经履行了放款义务，陈瑞锋未按约还款已构成违约，应当承担违约责任，中银公司有权要求陈瑞锋提前偿还尚欠的借款本息及滞纳金。中银公司约定的利息及滞纳金之和明显过高，超过了相关法律规定，本院酌定利息及滞纳金之和标准为从逾期之日起至2020年8月19日按合同约定但不超过年利率24%，从2020年8月20日起按合同约定但不超过年利率15.4%。中银公司为追索本案债权实际支出律师费4918元，陈瑞锋应依约赔偿中银公司律师费4918元。陈瑞锋自愿提供位于罗源县凤山镇东外路16号东方××＃楼××单元作为担保，并办理了抵押登记，中银公司有权就上述抵押房产折价或拍卖、变卖的价款按照抵押权设立的优先顺位受偿，但不得损害第一顺位抵押权人的利益。陈瑞锋未到庭参加诉讼，未提交证据及答辩意见，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈瑞锋于本判决生效之日起十日内向中银消费金融有限公司偿还借款本金163935.09元及相应利息、滞纳金（利息、滞纳金之和从2020年7月1日起至2020年8月19日按合同约定但不超过年利率24%计算，从2020年8月20日起按合同约定但不超过年利率15.4%计至款项全部清偿之日止）；二、陈瑞锋于本判决生效之日起十日内向中银消费金融有限公司偿还律师费4918元；三、中银消费金融有限公司有权对陈瑞锋名下位于罗源县凤山镇东外路16号东方××＃楼××单元房产折价或拍卖、变卖的价款对本判决第一项、第二项确认的债务按照抵押权设立的优先顺位受偿，但不得损害第一顺位抵押权人的利益；四、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果陈瑞锋未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3851元，适用简易程序减半收取1925.5元，由陈瑞锋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 员  林 巧二〇二一年四月六日法官助理  林 舒书 记 员  孙兰兰附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中,应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。