海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2021）琼0108民初1637号海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2021）琼0108民初1637号  原告：海口市农村信用合作联社长流信用社，住所地海口市秀英区长流镇长康路7号。统一社会信用代码：91460100MA5RC6256A。负责人：韦吉浩，该信用社主任。委托诉讼代理人：林明福、李佳佳，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。被告：梁小明，女，1974年2月10日出生，壮族，住儋州市。身份证号码：XXX。被告：曾文涛，男，1974年3月15日出生，汉族，住儋州市。身份证号码：XXX。原告海口市农村信用合作联社长流信用社与被告梁小明、曾文涛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林明福、被告梁小明、曾文涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海口市农村信用合作联社长流信用社向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的编号为农信小额借字2017年字第61050120171220001号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》项下贷款于原告起诉之日（即2020年10月20日）全部提前到期；并判令被告立即偿还原告贷款本金922493.36元及至贷款实际清偿之日止的相应利息（含罚息）、复利[截至2020年10月20日，被告梁小明尚拖欠原告利息（含罚息）52017.85元；2020年10月21日起至贷款实际清偿之日止的罚息，以剩余贷款本金为基数，按照年利率12%计收，并对应付未付的利息按照年利率12%计收复利]；2.判令被告曾文涛对第一项债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告梁小明名下位于儋州市那大万福并西居住小区B13号建筑面积共计225.25平方米的房屋及面积共计120平方米的土地使用权[房产证号：儋州市房权证那大字第XXXX号、土XXXX号：儋国用（2012）第XXXX号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿；4.判令由被告承担本案诉讼费以及原告为实现债权而实际发生的其他各项合理费用（包含但不限于公告费、律师费、保全费等）。事实和理由：一、原告与各被告借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了抵押登记以及连带责任保证担保手续，依法应予以保护。2017年12月21日，原告与各被告共同签订了编号为农信小额借字2017年字第61050120171220001号《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》。《贷款合同》约定：被告梁小明向原告贷款人民币1000000元；贷款期限为60个月（自2017年12月21日起至2022年12月21日止）；贷款用途为：资金周转；贷款年利率8%，同时还约定如被告梁小明未按合同约定归还贷款本息，原告有权自违约之日起按合同约定的年利率8%上浮50%即12%计收罚息，对未支付的利息按年利率12%计收复利；还款方式为按月结息，分期还本（放款后每半年归还贷款本金20万元）。《贷款合同》第八条第（九）款约定：原告为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于合理的律师费、评估费、拍卖费等，均由被告梁小明承担。《贷款合同》还约定由被告梁小明以其名下位于儋州市那大万福并西居住小区B13号建筑面积共计225.25平方米的房屋及面积共计120平方米的土地使用权[房产证号：儋州市房权证那大字第XXXX号、土XXXX号：儋国用（2012）第XXXX号]为上述贷款提供抵押担保，抵押物担保范围为：原告向被告梁小明发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。原告与被告梁小明已就上述抵押物在抵押登记机关办妥抵押登记手续[抵押权登记证明编号为：琼（2017）儋州市不动产证明第0012355号]。《贷款合同》另约定由被告曾文涛对被告梁小明的上述贷款提供连带责任保证担保，保证担保范围为：原告向被告梁小明发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。《贷款合同》第十四条还约定：不论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立，是否有效，原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，也不论贷款人是否放弃或减少债务人或其他人提供的担保，担保人被告曾文涛在本合同项下的担保责任均不因此减免，原告均可直接要求担保人被告曾文涛依照本合同约定承担担保责任，担保人被告曾文涛不得提出任何异议。《贷款合同》合同签订生效并办妥抵押登记后，原告已于2018年1月2日向被告梁小明银行账户发放贷款1000000元。二、贷款发放后被告未按合同约定履行还本付息义务，严重损害原告合法权益，原告有权宣布贷款提前到期，立即收回全部贷款本息。贷款发放后，被告梁小明自2019年12月20日开始拖欠本息，已连续拖欠超过三期，经原告多次催收均无果。截至2020年10月20日，被告梁小明尚拖欠原告贷款本金922493.36元、利息（含罚息）52017.85元，担保人被告曾文涛亦未承担清偿责任。依据《贷款合同》第十条第（八）款约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息。依据《贷款合同》第十六条第（二）款的约定，原告有权自被告梁小明逾期还款之日起按合同约定的贷款年利率8%上浮50%即12%计收罚息，对未支付的利息按年利率12%计收复利。原告认为，原告与各被告所签订的《贷款合同》合法有效，借贷和担保事实清楚，依照《贷款合同》约定和法律法规规定，被告梁小明应向原告偿还贷款本息，原告对被告梁小明提供抵押担保的房屋及土地使用权依法享有优先受偿权，被告曾文涛应对被告梁小明的债务承担连带清偿责任。原告为维护合法权益，向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告梁小明、曾文涛辩称，对原告的诉讼请求及事实理由没有意见。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：借款人、抵押人：梁小明。保证人、抵押人：曾文涛。合同签订时间：2017年12月21日。合同名称及编号：《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》，农信小额借字2017年字第61050120171220001号。贷款金额及期限：1000000元，贷款期限为60个月。还款方式：按月付息，分期还本。贷款利率：年利率8%。罚息利率：贷款利率上浮50%。复利利率：按罚息利率计收复利。宣布贷款提前到期条件：借款人未按合同约定归还贷款本息等。保证方式：连带责任保证。担保范围：贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。抵押财产：梁小明名下位于儋州市那大万福并西居住小区B13号（地号）建筑面积225.23平方米的房屋及使用面积120平方米的土地使用权[房产证号：儋州市房权证那大字第XXXX号、土XXXX号：儋国用（2012）第XXXX号]。抵押登记情况：已办理抵押登记[抵押权登记证号：琼（2017）儋州市不动产证明第0012355号]。放款时间：2018年1月2日。逾期还款时间：2019年12月20日。欠款情况：截至2020年10月20日，被告梁小明拖欠贷款本金922493.36元，利息（含罚息）52017.85元。诉讼过程中，原告确认，其只交纳了案件受理费，公告费、律师费、诉讼保全费等其他实现债权的费用没有实际产生。本院确认的上述事实，有证据及陈述笔录等在案佐证备查。本院认为，原告与被告梁小明、曾文涛签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。各方当事人在依合同约定享有相应权利的同时，亦应当按照合同约定全面履行各自义务。原告与二被告签订的上述贷款合同中约定，借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，立即收回未偿还款项。被告梁小明未按合同约定还款，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求确认上述贷款合同项下的贷款提前到期，有事实及法律依据，本院予以支持。原告要求被告梁小明偿还贷款本金及利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。被告曾文涛是上述贷款合同中的连带责任保证人，原告要求被告曾文涛对涉案债务承担连带清偿责任，有事实及法律依据，本院予以支持。二被告自愿以被告梁小明名下位于儋州市那大万福并西居住小区B13号（地号）的房屋及土地使用权作为借款的抵押，并办理了房产抵押登记，该抵押担保行为合法有效，原告要求确认其对上述抵押物享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、原告海口市农村信用合作联社长流信用社与被告梁小明、曾文涛签订的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字2017年字第61050120171220001号）项下贷款于2020年10月20日提前到期；二、被告梁小明须于本判决生效之日起十日内向原告海口市农村信用合作联社长流信用社偿还贷款本金922493.36元，并支付利息、罚息、复利[截至2020年10月20日拖欠利息（含罚息）52017.85元。自2020年10月21日起至实际清偿之日止的罚息以尚欠的本金为基数，按年利率12%计收，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利]；三、被告曾文涛对上述债务承担连带清偿责任；四、原告海口市农村信用合作联社长流信用社对被告梁小明名下位于儋州市那大万福并西居住小区B13号（地号）的房屋及土地使用权[房产证号：儋州市房权证那大字第XXXX号、土XXXX号：儋国用（2012）第XXXX号]的拍卖、变卖或者折价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13545.11元（原告已预交），由被告梁小明、曾文涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审判长   彭豫梅人民陪审员   陈海娟人民陪审员   钟郑娟                   二〇二一年四月二十九日书记员   林丽 附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。  连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款  为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款  民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。审核、撰稿：彭豫梅      校对：林丽      印刷：余小英海南省海口市美兰区人民法院   2021年4月29日印制（共印9份）