福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0821民初2599号原告：长汀县农村信用合作联社，住所地长汀县兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。法人代表人：吴佳龙，该联社理事长。委托诉讼代理人：赖永锋，男。委托诉讼代理人：陈兴，男。被告：刘学铨，男，汉族，1983年11月9出生，住长汀县策武镇陈坊村窝哩5－10号四楼。被告：廖建华，男，汉族，1988年7月6日出生，住长汀县。原告长汀县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告刘学铨、廖建华信用卡纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社之委托诉讼代理人赖永锋、被告廖建华到庭参加诉讼，被告刘学铨经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘学铨偿还原告福万通普惠金融卡透支本金49908.09元，计至2020年7月22日的利息4930.88元、违约金1286.61元，合计56125.58元。并支付自2020年7月23日起按年利率11.7%计算的利息及按最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，直至还清为止；2.判令被告廖建华对上述款项承担连带清偿责任；3.判令被告刘学铨、廖建华承担本案诉讼费。事实和理由：2017年2月21日，被告刘学铨向原告申请了期限3年、授信额度50000元、月利率9.75‰的卡号为6228××××9103福万通普惠金融卡，该卡每月22日为账单日，廖建华提供连带责任保证。普惠金融卡开通后，刘学铨领卡后陆续透支使用，但自2019年11月22日起未按账单最低还款额足额还款，并在普惠金融授信到期后未归还全部所欠款项。原告多次催收，刘学铨拒不履行归还义务，廖建华也不承担连带保证责任。截至2020年7月22日，刘学铨尚欠原告透支本金49908.09元、利息4930.88元、违约金1286.61元。为维护原告的合法权益，特具状前来，请求法院依法裁判。廖建华辩称，案涉普惠金融卡项下债务的保证人是答辩人签的字，当时自己喝了酒，没想那么多就签下去了。刘学铨未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定的事实与信用联社上述陈述的事实相同。另查明，2017年2月7日廖建华出具《不可撤销担保函》，同意为案涉普惠金融卡项下的债务向原告提供连带责任保证。非公职人员普惠金融卡利率为日万分之三点二五，即月利率9.75‰（年利率11.7%）。普惠金融卡违约金收取规则为，按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。以上事实，有原告提交的《居民身份证》《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡申请表》《普惠金融卡领用合约》《福万通普惠金融卡资金用途声明书》《不可撤销担保函》《普惠卡账户交易明细》《长汀县农村信用合作联社关于普惠金融卡有关内容进行修改的通知》《福建省农村信用社联合社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知》及民事诉状、法庭审理笔录等予以证实。本院认为，信用联社与刘学铨之间的普惠金融卡领用合约合法有效，应受法律保护。依案涉《不可撤销担保函》内容，廖建华为连带责任保证人，依法应承担连带保证责任。刘学铨违反普惠金融卡领用合约的规定，未能按期履行偿还信用卡透支本金及利息等义务，且普惠金融卡年利率为11.7%，未超出国家有关支付利息的规定，对原告信用联社的诉讼请求，依法依约本院予以支持。刘学铨经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第一百二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘学铨应于本判决生效之日起三日内返还长汀县农村信用合作联社透支普惠金融卡本金49,908.09元，并支付自2020年7月23日起至还清普惠金融卡透支本金之日止，按年利率11.7%计算的利息及最低还款额未还部分的5%的违约金；二、刘学铨应于本判决生效之日起三日内向长汀县农村信用合作联社支付计至2020年7月22日透支本金的利息4930.88元、违约金1286.61元，合计6217.49元；三、廖建华对刘学铨的本判决第一、第二项债务承担连带清偿责任；廖建华承担保证责任后，有权向债务人刘学铨追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1203元，由刘学铨、廖建华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  刘小斌人民陪审员  丘廷鉴人民陪审员  陈志宏二〇二一年四月六日书 记 员  雷小莉附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。