甘肃省天水市麦积区人民法院民事判决书（2021）甘0503民初427号原告:天某，住所地甘肃省天水市。法定代表人：冯某，该行董事长。委托诉讼代理人：周某，甘肃鑫盾律师事务所律师。被告：胡某，男，汉族，住天水市。被告：马某，女，回族，住天水市。被告：张某，男，汉族，住天水市秦安县。原告天某（以下简称麦积农合行）与被告胡某、马某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告麦积农合行的委托诉讼代理人周某，被告马某、张某到庭参加了诉讼，被告胡某经本院依法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告麦积农合行的诉讼请求为：1.判令被告胡某偿还原告贷款本金119936.37元及截止2021年3月12日的利息47772.19元，本息合计167708.56元，并承担从2021年3月13日起至贷款本息实际付清之日止，按年利率13.858%计收的逾期利息；2.判令由被告马某、张某对上述本息承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年6月14日，麦积农合行向胡某发放担保贷款21万元。双方签订的贷款合同约定:贷款期限为12个月，年利率为10.66%，逾期利息按年利率13.858%计收，马某、张某为该笔贷款承担连带保证责任。上述贷款发放后，胡某未依约履行还本付息义务。此后，原告多次催收无果，故提起诉讼。被告胡某未提出答辩意见。被告马某辩称：当时担保是我自愿的，我当时是农合行的职工，但我已于2019年12月26日辞职，现在我没有偿还能力。被告张某辩称：我是担保人，一次性偿还这么多钱是有困难的，希望原告能宽限一段时间。原告麦积农合行向本院提交的证据材料如下：1.原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各1份，拟证明原告基本信息及诉讼主体适格；2.被告的身份证及户口簿复印件各1份，拟证明被告的身份信息；3.《借款申请书》2份，拟证明胡某向原告申请贷款的事实；4.《个人借款/保证担保合同》1份，拟证明原、被告就贷款和担保事宜签订合同的事实；5.《借款借据》、《贷款发放通知单》各1份，拟证明原告已经向胡某履行了贷款发放义务；6.《保证担保承诺书》2份，拟证明被告马某、张某同意为该笔借款承担连带保证责任的事实；7.面签影像资料、会谈纪要各1份，拟证明被告意思表示真实；8.贷款催收通知2份，拟证明原告向被告催收借款的事实。被告胡某未到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证、辩论等诉讼权利。被告马某、张某质证后对原告提交的上述证据材料均无异议。本院审核认为：原告提交的上述证据材料来源合法、符合证据的客观性、真实性和关联性要件，且被告马某、张某无异议，故本院均予以采信。被告胡某、马某、张某未向本院提交证据材料。本院依据上述认证结论及到庭当事人的陈述，认定事实如下：2018年6月14日，被告胡某、马某、张某与麦积农合行签订《个人借款/保证担保合同》1份。该合同约定：麦积农合行向胡某发放贷款21万元用于猪的饲养，借款年利率为10.66%，借款期限为12个月，自2018年6月14日至2019年6月13日止，按季结息，借款到期，利随本清;借款人未按照合同约定的用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分在本合同载明的贷款利率水平上加收100%的利息；借款人未按照合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息；保证人不履行约定义务的，应按照合同所担保主债权本金数额的100%向贷款人支付违约金，造成贷款人损失的，应同时给予全部赔偿。上述合同由麦积农合行代理人付某，借款人胡某，保证人马某、张某签名，加盖麦积农合行印章。被告马某、张某分别于2018年6月12日、同月14日向原告承诺为胡某的21万元借款提供连带保证担保。2018年6月14日，麦积农合行向胡某发放了贷款21万元。截至2019年6月13日胡某归还利息17412.91元，2019年6月13日麦积农合行扣收本金63.63元，2019年6月21日麦积农合行扣收利息0.05元，2019年6月30日胡某归还利息5868.28元，2020年11月5日胡某归还本金5万元，2021年1月27日胡某归还本金4万元，截止2021年1月27日胡某共计归还贷款本金90063.63元、归还贷款利息23281.24元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，麦积农合行与胡某、马某、张某签订的《个人借款/保证担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应认定合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，胡某应当依照上述合同约定全面履行义务，但其未按合同约定全部履行还本付息的义务，应当承担违约责任，故对于原告请求由胡某偿还贷款本金119936.37元（21万元－90063.63元）的诉讼请求予以支持。关于原告请求的贷款利息计算问题。依据上述借款合同约定的贷款期间年利率10.66%分段计算：（1）2018年6月14日至2019年6月13日的利息计算为210000元×10.66%＝22386元。上述借款合同约定对于逾期归还贷款的以年利率10.66%上浮50%即15.99%计息，但原告以年利率13.858%请求不违反法律规定，予以支持。分段计算为：（2）2019年6月14日至2020年11月5日的利息计算为209936.37元×13.858%÷365天×509天＝40570.76元；（3）2020年11月6日至2021年1月27日的利息计算为159936.37元×13.858%÷365天×82天＝4979.31元；（4）2021年1月28日至2021年3月12日的利息计算为119936.37元×13.858%÷365天×43天＝1958.06元。综上，截止2021年3月12日胡某共拖欠原告贷款利息合计69894.13元，扣减已归还利息23281.24元，尚欠46612.89元应当偿还原告。胡某还应承担从原告请求的2021年3月13日起至借款本息付清之日止，以拖欠借款本金为基数，按照年利率13.858%计算的利息。关于马某、张某应承担的连带保证责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定:“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，马某、张某作为贷款的担保人，依约应承担连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，马某、张某在承担保证责任后，可在其履行保证责任的范围内对胡某行使追偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、由被告胡某于本判决生效之日起十五日内偿还原告天某借款本金119936.37元及利息46612.89元，合计166549.26元，并承担以拖欠借款本金为基数，按照年利率13.858%计算的自2021年3月13日起至借款本息还清之日止的利息；二、被告马某、张某对本判决第一项承担连带清偿责任，马某、张某承担保证责任后，有权向胡某追偿。如果未按本判决指定期间履行，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4550元，按照简易程序减半收取2275元，由原告负担525元，由被告胡某、马某、张某负担1750元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。审判员 苏晓斌二○二一年四月九日书记员 杨 晨