福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初1392号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地莆田市城厢区荔城中大道918号。统一社会信用代码：913503026765103180。负责人：林伟纲，该支行行长。委托诉讼代理人：李立宏，男，该支行员工。被告：吴金钸，男，1987年5月6日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。被告：沈碧玉，女，1989年2月18日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称:邮储银行莆田城厢支行）与被告吴金钸、沈碧玉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行莆田城厢支行的委托诉讼代理人李立宏到庭参加诉讼，被告吴金钸、沈碧玉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行莆田城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴金钸、沈碧玉立即向邮储银行莆田城厢支行偿还借款本金621243.28元，并支付自2020年11月4日起至还清之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率为基准利率确定的贷款年利率（遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始贷款年利率相应调整）计算的利息、按贷款年利率加收30%确定的罚息利率计算的罚息及按罚息利率计算的复利，暂计至2021年3月28日为12350.33元,合计拖欠本息为633593.61元；2.判令邮储银行莆田城厢支行对吴金钸单独所有用于抵押的位于莆田市城厢区××街道××路××号××室的房地产【不动产权证号为闽（2017）莆田市不动产权第Ｃ××9号、不动产登记证明为闽（2017）莆田市不动产证明第Ｃ××4号】，经拍卖、变卖、折价后所得的款项，享有优先受偿权。事实和理由：吴金钸与沈碧玉是夫妻关系。2017年4月12日，吴金钸、沈碧玉与邮储银行莆田城厢支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定贷款70万元，期限240个月；本合同项下单笔贷款为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率执行；借款担保方式为抵押担保；以吴金钸单独所有的位于莆田市城厢区××街道××路××号××室的房地产作为抵押等。2017年4月20日，双方办理了抵押登记。邮储银行莆田城厢支行依约发放贷款，借款用途为购房，期限为240个月，自2017年5月2日至2037年5月2日，还款方式为等额本息还款，借款年利率为4.9%。但吴金钸从2020年11月4日起未能按约归还贷款本息，且已逾期超90天，邮储银行莆田城厢支行已多次催讨，但吴金钸一直拒不还本付息，沈碧玉亦未能履行共同偿还责任。吴金钸、沈碧玉未作答辩。邮储银行莆田城厢支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、吴金钸、沈碧玉身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、借款人配偶声明、个人购房/购车借款及担保合同各一份；2、不动产权证书、不动产登记证明、未租赁情况声明各一份；3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表各一份；4、个贷（保全）系统截屏、结算试算清单、银行个人贷款还款流水清单各一份；5、送达地址确认书二份。因吴金钸、沈碧玉未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对邮储银行莆田城厢支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：吴金钸与沈碧玉于2011年1月4日登记结婚。2017年3月16日，吴金钸向邮储银行莆田城厢支行申请贷款。同日，沈碧玉在《借款人配偶声明》上签名，表示其同意以借款人的名义向贵行申请贷款，以附表所列抵（质）押物，作为贷款的担保，抵（质）押给银行等，附表所列抵（质）押物为莆田市城厢区××街道××路××号××室。2017年4月12日，吴金钸作为借款人、抵押人与邮储银行莆田城厢支行作为贷款人签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：×××86），合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意发放个人购置房屋的贷款，金额为700000元；贷款期限为240个月，自2017年4月12日至2037年4月12日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行。贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%；借款人按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等。抵押物清单显示抵押房产位于莆田市城厢区××街道××路××号××室，不动产权证书为闽（2017）莆田市不动产权第Ｃ××9号，权利人为吴金钸。2017年4月20日，上述房产办理了抵押登记【不动产登记证明：闽（2017）莆田市不动产证明第Ｃ××4号】。2017年5月2日，邮储银行莆田城厢支行向吴金钸发放贷款70万元，借款期限自2017年5月2日至2037年5月2日，年利率4.9%，还款方式等额本息。吴金钸在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名。因吴金钸未能依约归还贷款本息，邮储银行莆田城厢支行提起诉讼。截止2021年3月28日，吴金钸尚欠邮储银行莆田城厢支行贷款本金621243.28元及利息、罚息、复利计12350.33元。本院认为，吴金钸与邮储银行莆田城厢支行之间存在借款合同关系。邮储银行莆田城厢支行依约向吴金钸发放贷款后，吴金钸未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，故邮储银行莆田城厢支行主张吴金钸偿还借款本金621243.28元及相应的利息、罚息、复利，本院依法予以支持。沈碧玉在《借款人配偶声明》上签名，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故应与吴金钸共同偿还上述债务。本案抵押的房地产已办理抵押登记手续，邮储银行莆田城厢支行对该抵押房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。吴金钸、沈碧玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、吴金钸、沈碧玉应于判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行借款本金621243.28元及该款相应的利息、罚息及复利（截至2021年3月28日的利息、罚息、复利为12350.33元，及自2021年3月29日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息及复利）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行对吴金钸为本案借款提供抵押的位于莆田市城厢区××街道××路××号××室的房地产（不动产权证书：闽（2017）莆田市不动产权第Ｃ××9号）的拍卖、变卖或折价价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10135.9元，减半收取计5067.95元，由吴金钸、沈碧玉负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  朱秋霞二〇二一年四月二十七日书记员  陈 芬附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。