重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0105民初2407号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区聚贤岩广场9号2单元1801、1802、1803、1901、1902、1903室，金沙门路29号附2号901、902，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：周迪祥，行长。委托诉讼代理人：杨富，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦瑜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：章睿，男，1990年6月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告厦门银行股份有限公司重庆分行（以下简称厦门银行重庆分行）与被告章睿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告厦门银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人杨富到庭参加诉讼。被告章睿经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告厦门银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还截至2021年3月16日的全部贷款本金158903.28元，利息9542.74元、罚息302.97元、复利420.81元，以及自2021年3月17日起至本息还清之日止，按照合同约定计算的罚息（以未还本金为基数，以年利率7.35%上浮50%计算至结清所有款项之日止）及复利（以未还利息、罚息之和为基数，年利率7.35%上浮50%计算至结清所有款项之日止）；2.判令原告对被告名下坐落于长寿区三峡路X号X-X的房屋享有抵押权，有权对前述抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在前述第1项的债权范围内优先受偿；3.判令被告承担本案的案件受理费、律师费3000元等实现债权的费用。被告章睿未答辩。本案查明事实如下：《厦门银行个人授信协议》（编号05210120150126）的具体约定。授信业务范围：本协议项下授信人可向授信人申请叙做个人综合消费借款、个人经营性借款、个人一手房按揭抵押贷款、个人二手房按揭抵押贷款、个人汽车按揭抵押贷款、个人存单按揭抵押贷款及其它单项授信业务。本协议项下单项授信业务既可以包括单笔授信业务，也可以包括额度授信业务。受信人：章睿。授信人：厦门银行重庆分行。合同签订时间：2015年7月7日。授信额度金额：20万。授信额度使用期限：72个月，自2016年7月7日起至2030年7月7日止。7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：合同项下单项授信业务的借款利率、借款利率调整方式、结息方式由单项授信文件约定。贷款到期（包括授信人宣布提前到期），未支付借款本金的，自逾期之日起，授信人有权就授信协议项下实际执行的借款利率上浮50%计逾期利息，直至授信人借款本息日止。合同实际执行借款利率依据本协议的约定根据国家法定利率调解的，罚息利率亦随之调整。对受信人不能按时支付的利息以及罚息自逾期之日起，按照本条约定的罚息利率计收复利。8、实现债权费用的约定：因争议发生而产生的诉讼费（或仲裁费）和对方支出的合理律师费以及诉讼（或仲裁）过程中产生的其他费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费、执行费等）均由违约方承担。9、借款提前到期的约定：若受信人违约，授信人有权宣布借款立即到期，要求受信人立即偿还本协议项下所有到期及未到期的债务的本金、利息和费用。《个人融E贷协议书》的具体约定和欠款事实融E贷额度：在授信额度内，贷款人为借款人提供可连续、循环使用的消费金额之和的最高限额。消费额度专用于“融E贷功能项下的POS机消费”。借款人：章睿。贷款人：厦门银行重庆分行。合同签订时间：2015年7月7日。特别条款：本合同是编号为05210120150126的《授信额度协议》项下具体业务合同。贷款人向借款人提供的融E贷额度为20万元。借款清偿顺序：在借款人同时拖欠借款本金及利息的情况下，贷款人有权决定偿还本金或偿还利息的顺序；在本协议项下存在躲避到期借款、逾期借款的，贷款人有权决定借款人某笔还款的清偿顺序。借款利率与利息计收：借款利率为依据实际提款日中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率5.4%上浮50%执行。实际放款日前（包括当日）遇法定利率调整的，依照放款日的同期同档次国家基准利率做相应调整。贷款期限：自2015年7月7日起至2030年7月7日止。还款方式：按月等额本息法，借款人借款本金与利息等额分期归还。采取按月等额本息还款，首期还本与付息日为15日。最后一期为约定的到期日。放款时间：2015年8月4日放款20万元，2017年1月22日放款2000元。11、欠款情况：截至2021年3月16日，章睿尚欠本金158903.28元，利息9542.74元、罚息302.97元、复利420.81元。三、《最高额抵押合同》的具体约定。1、合同签订时间：2015年7月7日。2、抵押人：章睿。3、保证方式：抵押担保。4、抵押物：房权证号：206房地证2011字第19726号位于重庆市长寿区三峡路X号X-X房屋。5、抵押财产担保范围：主合同全部本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、因汇率变动而引起的相关损失、债务人应向抵押人支付的其他款项（包括有关手续费、电讯费、杂费以及其他费用）、以及抵押权人为实现抵押权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、税费、律师费、差旅费、公证费及其他费用）。四、本案产生律师费的事实1、委托代理合同签订时间：2020年11月19日。2、律师费金额：3000元。3、支付时间：2020年11月26日。本院认为，章睿与厦门银行重庆分行签订的《厦门银行个人授信协议》及《个人融E贷协议书》、《最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，厦门银行重庆分行已向章睿发放了贷款，履行了合同义务。章睿逾期未依约还本付息，已构成违约，应承担返还借款本金，支付利息、罚息和复利的民事责任，厦门银行重庆分行有权依据双方约定宣布全部贷款提前到期，其自愿以2021年3月16日为贷款提前到期日系处分自身权利，本院予以确认。章睿自愿以其名下的房屋为前述债务提供抵押担保并依法办理抵押登记，故厦门银行重庆分行对被告章睿提供抵押担保的房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。律师服务费系厦门银行重庆分行为实现债权所支出，且已实际支付，按照合同约定应由章睿承担。依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告章睿于本判决生效之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行借款本金158903.28元，支付截至2021年3月16日的利息9542.74元、罚息302.97元、复利420.81元，并支付自2021年3月17日起至付清本息之日止的罚息及复利（罚息以未归还的借款本金为基数，复利以应付未付的利息及罚息之和为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算，利随本清）；被告章睿于本判决生效之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行律师服务费3000元；若被告章睿未履行前述付款义务，则原告厦门银行股份有限公司重庆分行有权就被告章睿名下位于重庆市长寿区三峡路X号X-X房屋的折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3637.58元，减半收取计1818.79元，由被告章睿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  陈 峰二〇二一年四月二十日法官助理  张丽慧书 记 员  张 婷