福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0426民初755号原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号，统一社会信用代码：913504261559035621。法定代表人：李仁尚，该社理事长。委托诉讼代理人：陈为航，男，该社职工。被告：纪成杰，男，1968年10月14日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：郑巧明，女，1968年9月1日出生，汉族，住福建省尤溪县。原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪信用联社）与被告纪成杰、郑巧明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤溪信用联社的委托诉讼代理人陈为航到庭参加诉讼，被告纪成杰、郑巧明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。尤溪信用联社向本院提出诉讼请求：1.纪成杰、郑巧明共同偿还普惠金融卡本金29721.85元，利息1640.71元，违约金1543.2元，合计32905.76元（利息、违约金暂算至2020年11月22日），以及自2020年11月23日起至实际还清款项之日按福万通普惠金融贷记卡领用合约、普惠金融贷记卡补充协议约定的利率标准计算的利息及违约金；2、本案诉讼费用以及尤溪信用联社为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）由纪成杰、郑巧明承担。在诉讼过程中，尤溪信用联社明确第一项诉讼请求为：判令纪成杰、郑巧明共同偿还普惠金融卡本金29721.85元，暂算至2020年11月22日的利息1640.71元（含复息、罚息）、违约金1543.2元，以及自2020年11月23日起至实际还清款项之日按福万通普惠金融贷记卡领用合约、普惠金融贷记卡补充协议约定的利率标准计算的利息及违约金（含复息、罚息）。事实和理由：2016年12月21日，郑巧明作为纪成杰配偶签订《共同偿还确认书》明确知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。2016年12月21日，纪成杰与尤溪信用联社签订了编号为1612212410000150号《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》。约定：1、额度、期限、息费计算方式：信用额度为30000元，期限3年，透支取现（转让）、消费不享受免息期，根据透支金额按日计收利息、费用，收费标准为年利率为10.8%；2、还款方式：需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；3、违约责任：未在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。2016年12月21日，尤溪信用联社向纪成杰发放了普惠金融卡，卡账户为：6228××××0107，信用额度为30000元，卡片有效期限为2016年12月21日至2019年12月。2016年12月21日，经激活使用。纪成杰未按约还款，2019年12月开始欠息，截至2020年11月22日结欠本金29721.85元，利息（含复息、罚息）1640.71元,违约金1543.2元。尤溪信用联社为维护合法权益，特向法院起诉，望判如所诉。纪成杰、郑巧明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月21日，纪成杰向尤溪信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度30000元，纪成杰在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出），消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还等。2016年12月21日，尤溪信用联社经审核，同意向纪成杰发放普惠金融卡，卡号为6228××××0107，信用额度为30000元，年利率为10.8%，有效期3年。同日，郑巧明作为纪成杰配偶签订《共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》明确知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。纪成杰领用上述普惠金融卡后于2016年12月21日进行透支取现消费，透支后未能按时足额偿还透支本息，经尤溪信用联社催收未果。截至2020年11月22日结欠本金29721.85元，利息1640.71元,违约金1543.2元。本院认为，纪成杰向尤溪信用联社申领福万通普惠金融卡，并同意领用合约的条款、细则，双方就申请及使用该卡自愿达成的协议，合法有效，双方当事人应依约履行。纪成杰使用福万通普惠金融卡进行透支消费后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。纪成杰持卡透支本息，有尤溪信用联社提交的历史交易明细清单予以证明，本院予以认定。纪成杰配偶郑巧明向尤溪信用联社出具了《共同偿还福万通普惠金融卡透支款确认书》，明确同意其对纪成杰所欠借款本息承担共同还款责任，故尤溪信用联社诉求纪成杰、郑巧明共同偿还借款本金29,721.85元、利息1,640.71元、违约金1,543.2元，以及借款本金29,721.85元自2020年11月23日起至实际还清款项之日按福万通普惠金融卡合同约定的利率标准计算的利息及违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。纪成杰、郑巧明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，应视为放弃对尤溪信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：纪成杰、郑巧明应于本判决生效之日起三日内一次性偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡29,721.85元，截至2020年11月22日的利息1,640.71元（含复息、罚息）、违约金1,543.2元，并支付借款本金29,721.85元自2020年11月23日起至实际还清款项之日按福万通普惠金融卡合同（编号：1612212410000150号）约定的利率标准计算的利息（含复息、罚息）、违约金（利息、违约金总和不得超过以尚欠透支本金29,721.85元为基数按年利率24%计算的数额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费623元，减半收取311.5元，由纪成杰、郑巧明负担,限于本判决书生效之日起七日内缴纳。尤溪县农村信用合作联社应于本判决生效之日起七日内办理案件受理费退费手续。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员  韩 辉二〇二一年四月二十七日法官助理  傅紫薇书 记 员  廖贻煦附：本案适用的法律、法规、司法解释：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。