重庆市涪陵区人民法院民事判决书 (2021)渝0102民初1155号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华中路55号，统一社会信用代码915001026761389231。负责人：周建华，该分行行长。委托诉讼代理人：何桂龙，男，1973年7月2日出生，住重庆市涪陵区。被告：李磊，男，1995年1月20日出生，户籍地重庆市巫溪县。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行与被告李磊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案受理后，依法由本院审判员覃仁瑜适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行的委托诉讼代理人何桂龙及被告李磊均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金303466.27元，截止2021年3月10日的利息1520.91元，共计304987.18元。并支付以借款本金302995.97元为基数从2021年3月11日起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息，以及按前述方式计算的利息应付未付部分从次月起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的复利。支付以尚欠利息319.83元为基数从2021年3月11日起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的复利。分别支付以借款本金470.30元、逾期利息1201.08元为基数从2021年3月11日起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息、复利。2、判决原告对被告名下位于重庆市涪陵区太白大道8号红星国际广场X号的房屋抵押权成立，并对上述房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。3、判令被告承担因本案产生的全部费用。事实和理由：被告于2017年8月29日与原告签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定被告向原告申请个人住房贷款32万元，期限30年，并约定了利率等内容。该笔借款以被告名下位于重庆市涪陵区太白大道8号红星国际广场X号的房屋作抵押。合同签订后，原告依约放款，但被告自2020年3月3日起开始逾期，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，原告特诉至法院。被告李磊辩称，截止2021年3月10日前我确实欠这么多钱，对原告的诉讼请求无异议。经审理查明：2017年8月29日，被告与原告签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：被告向原告贷款32万元用于购买位于涪陵区太白大道8号红星国际广场X号房屋；贷款期限为360个月，自2017年8月29日起至2047年8月28日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；采用等额本息方式还款，一个月为一个偿还期，在每一个偿还期，如被告的账户存款余额不足扣划时，则该期未还贷款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按规定计收罚息、复利；从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的结息方式和相应罚息利率计收复利，未按约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%，罚息利率随合同约定的贷款利率调整而调整；如被告未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用。被告与原告还签订了《商品房按揭抵押合同》，以被告所购买的位于涪陵区太白大道8号红星国际广场X号[产权证号：渝(2019)涪陵区不动产权第X号]房屋为该笔贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年11月3日向被告依约放款，已履行合同义务，但被告未按约定按时足额归还贷款本息。截止2021年3月10日，被告尚欠原告借款本金303466.27元(其中逾期借款本金470.30元)、利息319.83元、逾期借款利息1201.08元。经催收，被告仍不履行还款的义务，原告遂诉至本院。庭审中，原告变更第一项诉讼请求，请求判令被告归还借款本金303466.27元，截止2021年3月10日的利息1520.91元，共计304987.18元。并支付以借款本金302995.97元为基数从2021年3月11日起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息，以及按前述方式计算的利息应付未付部分从次月起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的复利。支付以尚欠利息319.83元为基数从2021年3月11日起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的复利。分别支付以借款本金470.30元、逾期利息1201.08元为基数从2021年3月11日起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息、复利。本院所确认的上述事实，有庭审中原、被告的陈述，原告提交的个人房屋按揭贷款合同、商品房按揭抵押合同、发放按揭贷款通知书、借款借据、重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明、不动产登记证明、本息信息系统查询截屏等证据在卷佐证，这些证据并经本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》、《商品房按揭抵押合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告在借款后未按合同约定足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约，按借款合同约定，原告有权宣布合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用。故对原告请求被告归还借款本金、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于利率计算标准，虽然合同约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，但中国人民银行贷款基准利率这一标准自2019年8月20日取消，之后中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故原告请求利息、罚息、复利利率按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，本院予以支持。被告以登记在其名下的位于重庆市涪陵区太白大道8号红星国际广场X号的房屋为贷款向原告提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告对该套房屋享有抵押权，在被告未清偿上述债务时，原告有权对该套房屋折价、拍卖或变卖的价款在所享有的债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条规定，判决如下：一、被告李磊于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行借款本金303466.27元，截止2021年3月10日的利息1520.91元，共计304987.18元。并支付以借款本金302995.97元为基数从2021年3月11日起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息，以及按前述方式计算的利息应付未付部分从次月起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的复利，支付尚欠利息319.83元为基数从2021年3月11日起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的复利，支付以借款本金470.30元、逾期利息1201.08元为基数从2021年3月11日起至本息付清为止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息、复利。二、在被告李磊未清偿上述债务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司涪陵分行有权对被告李磊所有的位于重庆市涪陵区太白大道8号红星国际广场X号[产权证号：渝(2019)涪陵区不动产权第X号]房屋的折价、拍卖或变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5950元，减半收取2975元，由被告李磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审  判  员   覃仁瑜   二○二一年四月二十一日法  官  助 理      冷 莹                          书  记  员  潘呈静1--