四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初547号 原告：王胜兰，女，1973年9月30日出生，汉族，住北京市昌平区。 被告：深圳前海图腾互联网金融服务有限公司。住所地：深圳市前海深港合作区临海大道59号海运中心口岸楼704。 法定代表人：罗润超，深圳前海图腾互联网金融服务有限公司总经理。 委托诉讼代理人：冉海，四川海峡律师事务所律师。 原告王胜兰与被告深圳前海图腾互联网金融服务有限公司（以下简称深圳前海公司）中介合同纠纷一案，本院在2021年1月8日立案受理后，依法由审判员何理适用简易程序于2021年3月17日公开开庭进行了审理。原告王胜兰，被告深圳前海公司的委托诉讼代理人冉海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王胜兰向本院提出诉讼请求：1．判令深圳前海公司偿还王胜兰截至2018年11月28日在图腾贷出借剩余本金256023.83元及自2018年11月28日至2020年11月28日的所欠利息1426.36元。2．诉讼费及相关费用由深圳前海公司承担。事实与理由：王胜兰自2017年通过网贷之家的推荐注册图腾贷，在其上出借资金给借款人（出借人资金经由图腾贷平台借给借款人，借款人的还款经由平台还给出借人）。2018年6月26日图腾贷发布《关于部分出借展期的公告》，27日其董事长罗润超在花椒直播中声称“利润将近1.5亿，最坏情况也足够覆盖”，之后一再修改兑付规则，最近的兑付规则是“所有存量标（包含逾期），将按每月18号返本，返本额为2.75%-4%不等，直至本金全部支付完成”，就是这个官宣的兑付比例也是逐月下降，至2020年2月降至0.6%，而2020年4月18日的兑付款至今末能提现到账。之后以金融办强制年底清盘为由，声称将会关闭网站注销公司，并提出2种清退方案：一是协同第三方公司以5折充提差（即扣除出借人所有利息）胁迫出借人低价折让债权，二是将充提差转让给第三方公司，分三年付清，由罗润超作为法人的沈阳图腾融资租赁有限公司提供为期2年的一般性担保。上述清退协议中都注明：甲方不得再以任何方式向标的债权项下借款人或图腾贷平台主张任何权利。王胜兰不同意这两种方案，提出让图腾贷公布标的借款人信息与实际催收情况，但至今图腾贷始终未公布借款人与标的信息，更未公布借款人还款情况。为达成收割出借人的目的，回款资金优先偿还与图腾贷签订了协议的出借人，之后又将王胜兰在图腾贷的账户冻结。 截至2018年6月28日王胜兰在图腾贷出借的未结束项目原始本金为464188元，其中汽车金融类项目14个，原始本金共计245554元，一键出借项目8个，原始本金218634元。到2018年11月28日汽车金融类项目剩余本金215129.62元，一键出借剩余本金为40894.21元［根据2018年11月28日截图，一键出借总待收42929元-（总待收利息3951元-汽车金融类利息1916.21元）］，总本金256023.83元；2018年11月29日-2019年2月17日期间图腾贷代偿22294.62元，如果全部算作本金的话，到2019年2月18日本金应为233729.21元，而图腾贷在2019年2月18日核算王胜兰的本金仅为209113.76元，扣除了王胜兰在2018年的全部利息20000多元，因此不能以图腾贷的这一数据作为王胜兰的待收本金。此后图腾贷以209113.76元为标准进行返本，不再支付利息，至2020年3月18日那一期（实际2020年5月14日到账）共返本37535.96元。从2018年11月28日-2020年11月28日按照合同图腾贷应该至少支付王胜兰利息61256.94元，而图腾贷在此期间实际偿付金额仅为59830.58元，不足以偿还利息。因此王胜兰在图腾贷的本金应为256023.83元，利息为1426.36元，总金额为257450.19元。而据图腾贷在2020年10月19日剩余待收本金截图，待收本金为177433.1元，加上2018年收益26650.24元，剩余本金应为204083.34元，加上已到账返本金额37535.96元，2019年2月18日对应本金应为241619.3元，大于王胜兰计算的金额。 1、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三十条的规定，图腾贷作为中介，除了在合同中提供借款人姓名外，没有提供任何其他信息，其行为妨碍了出借人行使对借款人的正当权利，已经背离了中介的行为标准，不能以中介身份而逃避还款责任。2、图腾贷的集中统一清盘和优先偿还已经签订清退协议的出借人的行为意味着将王胜兰的借款人的回款优先偿还其他借款人，根据《暂行办法》第二十五条“未经出借人授权，网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策”，王胜兰作为出借人从未授权图腾贷将其出借项目回款偿还其他人，图腾贷的行为已经侵犯了王胜兰的财产权利。3、根据与借款人、图腾贷签订的三方借款协议书约定：出借人与借款人均同意，为集中维护各出借人权利，如出现图腾贷认为有需要的情形（包括但不限于借款人未能按期足额清偿任意一期借款本息或被认定为有逾期风险行为），全体出借人一致同意将本协议项下债权转让给图腾贷或图腾贷居间介绍的第三人，本人名下债权已全部逾期超过两年，本人债权已经转让给图腾贷，图腾贷理应支付债权转让款项。4、一键投资债权转让协议规定：“债权转让管理费”是指因丙方为乙方提供债权转让信用咨询、推荐债权、代收债权本金及利息、代为催收借款、管理债权等系列相关服务而由乙方支付给丙方的报酬。既然图腾贷已经收了管理费，代收债权本金及利息、一键投资的本息理应由图腾贷支付。5、王胜兰签订的出借合同是合法合同，利息是合法所得，图腾贷无论以什么身份都无权扣除王胜兰自出借以来的所得利息。综上所述，图腾贷应该承担还款责任，赔偿王胜兰的出借本金及利息。 深圳前海公司辩称，1、王胜兰与深圳前海公司之间系居间服务合同关系，双方并没有成立民间借贷关系或不具有损失赔偿的关系；2、深圳前海公司在双方成立居间服务合同关系之前，已经对王胜兰进行了关于P2P投资的风险告知；3、在王胜兰针对具体项目出借前，已经如实向王胜兰披露、展示其出借项目的重要事实，且在成立居间服务合同关系后，深圳前海公司通过网站所展示的借款项目信息前后并无任何差别和对项目信息进行实质性变更；4、目前整个P2P行业在国家宏观调控政策的引导下，全面清退，在清退的环节中P2P运营平台根据线上投资人的授权，对存量待收业务进行统一代为催收，因此深圳前海公司作为P2P的运营方，统一进行代为催收工作符合双方的合同约定和国家的宏观调控政策；5、王胜兰诉称的要求深圳前海公司偿还的资金并未发生客观上的损失，其损害赔偿的请求不应当得到支持。请求驳回王胜兰的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：深圳前海公司成立于2014年10月28日，中华人民共和国工业和信息化部地址／域名信息备案管理系统查询到××网站网址的主办单位为深圳前海公司。 2017年，王胜兰通过图腾贷网站××注册成正式用户。注册正式用户时，注册页面需勾选“我同意图腾贷《注册协议》、《风险告知》”，方能继续注册。图腾贷用户《注册协议》载明：注册用户应根据自身风险承受能力，衡量交易相对方信息及其他相关信息以及与其交易的真实性和安全性，用户通过本网站形成的任何借贷交易所产生的直接及间接损失均由用户自身承担。《风险告知》载明：本网站作为网络信息中介平台，对用户的本金及预期收益均不承担任何形式的保证或担保；用户的自愿出借行为可能面临政策风险、市场风险、债务人信用风险、资金流动性风险等，在上述风险发生时，用户的本金及预期收益可能面临无法回收或无法按时回收的风险。王胜兰注册成正式用户后，先后向图腾贷账户充值一定数额。2017年2月起，王胜兰作为出借人通过深圳前海公司的居间服务，将款项出借给不特定他人，三方先后签订大量的电子版《图腾贷一键投资债权转让协议》、《借款协议书》，协议载明居间服务人拥有并运营图腾贷平台（××），可以为网站注册用户提供信息咨询及各种委托服务等居间服务，约定居间服务人为深圳前海公司，出借人为王胜兰，借款人信息部分隐藏，显示不全，分别约定出借一定金额给借款人。协议还约定：标的债权项下的预期收益、预期收益率仅是预估值，在任何情况下均不是原债权人或居间人对受让人投资收益做出了任何明示或暗示的承诺或保证，受让人应自行承担全部投资风险，居间人仅为双方提供居间撮合服务，不对标的债权收益做任何承诺或担保；借款人逾期未还款，图腾贷可通过短信、电话、上门催收等方式进行催收。借款人同意出借人有权自行决定转让本协议中其对借款人的全部或部分权利，并且不限转让次数；关于债权转让事宜，出借人再次不可撤销的授予图腾贷如下委托事项及权限，在债权全部或部分转让后，由图腾贷代表全体出借人与债权受让人签订《债权转让协议》以及其他有关债权转让的合同、文件，上述委托自本协议生效之日起至本协议项下全部借款本息及清偿费用全部清偿完毕之日止；出借人与借款人均同意，为集中维护各出借人权利，如出现图腾贷认为有需要的情形，全体出借人一致同意将本协议项下债权转让给图腾贷或图腾贷居间介绍的第三人。 王胜兰与深圳前海公司、借款人签订的系列《图腾贷P2P借贷及居间服务合同》的《出借信息表》等载明了出借人、借款人的信息。上述合同签订后，王胜兰作为出借人向深圳前海公司出具《授权委托书》，王胜兰不可撤销授权深圳前海公司办理如下委托事项：委托深圳前海公司自行或其寻找的第三方机构作为此笔借款的担保权人；代为第三方支付机构发出划款、扣款指令，第三方支付机构限额或结算银行等原因造成借款人还款不成功时，代为收取借款人的还款；委托深圳前海公司自行或其寻找的第三方机构在借款人逾期偿还借款时进行合法催收，包括但不限于短信、微信、电话、律师函等，或代王胜兰进行诉讼实现债权，包括但不限于以委托人的名义委托律师事务所进行诉讼活动；委托深圳前海公司在借款人出现或可能出现逾期时，也可自行谨慎寻求能够承接此债权的第三方并将债权转让至该第三方，由深圳前海公司以自己的名义代王胜兰与第三方签订《债权转让协议》以及相关的全套法律文件，并代王胜兰将债权转让的相关事宜通知到借款人，王胜兰对上述协议及文件的内容以及签署表示认可，债权转让所得款项支付至王胜兰账户。2019年，深圳前海公司根据《授权委托书》，将王胜兰等出借人对马安清的债权转让给第三人，并图腾贷平台上向马安清告知了债权转让事宜，后第三人通过诉讼方式向马安清主张了相应债权。 图腾网页面账户总览显示了王胜兰的待收总额、当日收益、待收本金、待收利息等，出借列表中载明了产品的借款期限、借款金额、收益情况等基本信息。王胜兰曾在图腾贷官群中要求公开借款人信息。 以上事实，有当事人提交的当事人身份信息、工商信息、《图腾贷一键投资债权转让协议》、《借款协议书》、图腾贷官网截图、图腾贷官群、用户中心截图、《注册协议》、《风险告知》、《图腾贷P2P借贷及居间服务合同》、《授权委托书》、图腾贷官网通知、民事判决书等证据以及双方当事人的当庭陈述在案为证。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案的法律事实发生于民法典施行前，故适用当时的法律、司法解释的规定。 王胜兰通过在图腾贷网站注册账户，并作为出借人与借款人以及居间人深圳前海公司签订多份《图腾贷一键投资债权转让协议》、《借款协议书》、《图腾贷一键投资债权转让协议》，双方之间分别形成多个居间合同法律关系，上述协议均系当事人的真实意思表示，协议内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律效力。本案中，王胜兰以深圳前海公司未披露借款人信息，导致其无法向借款人主张权利，要求深圳前海公司赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第四百二十五条规定，居间人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告。居间人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得要求支付报酬并应当承担损害赔偿责任。该法条立法原意是防止居间人为收取居间费而在提供信息媒介服务的过程中，故意隐瞒事实或提供虚假信息。居间人隐瞒事实或提供虚假信息的行为应发生在合同订立之前，委托人的利益因此而受到损害。本案双方当事人之间属于网络借贷信息类的居间合同，存在其特殊性和专业性，双方应根据金融主管部门的相关规范指引订立和履行合同。 本案中，王胜兰在图腾贷网站注册账户时，其已勾选《注册协议》、《风险告知》，并清楚协议内容和投资风险。每份借款产品的借款期限、借款金额、收益情况等项目基本信息，在图腾网账户平台均能查看。中国银行业监督管理委员会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求披露的借款人基本信息仅包含主体性质，并未明确包括自然人详细身份信息。深圳前海公司对借款人的个人信息进行隐藏处理并未违反前述指引。披露王胜兰主张的前述事项也非深圳前海公司依《图腾贷一键投资债权转让协议》、《借款协议书》等应履行的合同义务。王胜兰在选择借款项目时已知晓该自然人信息不全面，可能带来的风险，其有权选择不出借。选择出借即选择接受《图腾贷一键投资债权转让协议》、《借款协议书》的约束。按照上述协议的约定以及出借人出具的《授权委托书》，借款人逾期还款时，图腾网可以代出借人向借款人催收，也可以代表全体出借人进行债权转让，王胜兰可按该约定行使权利。深圳前海公司未向王胜兰提供上述信息，但并不因此给王胜兰的财产造成损失。王胜兰在订立居间合同后又以深圳前海公司不披露前述事项为由，要求深圳前海公司赔偿各项损失，于法无据，本院不予支持。其次，根据《注册协议》和《风险告知》的约定，“用户通过本网站形成的任何借贷交易所产生的直接及间接损失均由用户自身承担”，“本网站作为网络信息中介平台，对用户的本金及预期收益均不承担任何形式的保证或担保”，以及一系列协议约定，“标的债权项下的预期收益、预期收益率仅是预估值，在任何情况下均不是原债权人或居间人对受让人投资收益做出了任何明示或暗示的承诺或保证，受让人应自行承担全部投资风险，居间人仅为双方提供居间撮合服务，不对标的债权收益做任何承诺或担保”。再者，深圳前海公司目前仍在继续履行之前已存在的各项居间服务协议，根据王胜兰提交的证据，不能证明深圳前海公司对借款人还款进行了截留。综上，王胜兰要求深圳前海公司赔偿各项损失，于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告王胜兰的诉讼请求。 案件受理费减半收取2581元，由原告王胜兰承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  何理 二〇二一年四月十二日 书记员  刘茜