福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0303民初773号原告：上海天眷金融信息服务有限公司莆田分公司，住所地福建省莆田市涵江区景茂大厦806室，统一社会信用代码91350303MA2Y40D49W。负责人：郑松峰。委托诉讼代理人：彭春剑、林萍萍，福建理策律师事务所执业律师。被告：苏杰，男，1992年6月7日出生，汉族，住福建省仙游县。被告：何梅华，女，1972年11月27日出生，汉族，住福建省仙游县。原告上海天眷金融信息服务有限公司莆田分公司（以下简称天眷公司）与被告苏杰、何梅华追偿权纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告天眷公司的委托诉讼代理人林萍萍、被告何梅华到庭参加诉讼；被告苏杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天眷公司向本院提出诉讼请求：1.判令苏杰支付天眷公司担保代偿款13600元及该款自2020年11月11日起至还清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率3.85%计算的利息；2.判令苏杰支付天眷公司违约金3610元；3.判令何梅华对上述款项承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用全部由苏杰、何梅华承担。事实与理由：2019年8月1日，苏杰为购买汽车与案外人中国工商银行莆田分行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，该合同约定苏杰使用汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款。上述分期付款担保合同签订后，苏杰向天眷公司出具承诺书一份，规定天眷公司作为苏杰此次申请办理信用卡汽车分期业务的债务担保人，如果逾期还款，苏杰同意接受支付该车两个月的月供作为违约金。何梅华在该承诺书中签字，承诺愿意无条件对苏杰的贷款业务承担连带担保责任。在合同履行过程中，因苏杰购买汽车后未能依约归还透支资金，且经银行催收后仍不履行还款义务。故天眷公司作为担保人，于2020年10月10日向工商银行莆田分行清偿苏杰的债务6800元；2020年11月11日向工商银行莆田分行清偿苏杰的债务6800元，共计13600元。何梅华辩称，担保是事实，但银行有对涉案车辆进行定位，银行可以根据定位把车拿回来，只要把车拿回来给何梅华，何梅华可以将剩下的贷款还清或是将车卖掉，不够的何梅华再还给银行。本院经审理查明，工商银行莆田分行与天眷公司于2018年3月15日签订编号2018001-1号《信用卡购车专项分期付款合作协议》一份、于2018年9月25日签订编号2018002-4号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议》一份，约定：工商银行莆田分行与天眷公司合作开展中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务。2019年8月1日，工商银行仙游支行与苏杰签订编号[闽]字[莆田]行[仙游]支行[2019]年[分期-127]号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》一份，该合同约定：苏杰向天眷公司购买MINI2011款1-6LONE型汽车一辆，车辆总价款93700元，自行支付首付款30000元，剩余购车款65000元由苏杰通过其在工商银行仙游支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付；在苏杰使用用于汽车专项分期业务的信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给天眷公司；苏杰授权工商银行仙游支行将汽车专项分期金额65000元，扣收后支付给天眷公司；苏杰已经向工商银行仙游支行提供了银行认可的合法有效的担保，并办理了担保手续，担保方式为“抵押+合作机构保证”；苏杰使用用于汽车专项分期信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行仙游支行偿还透支的资金，共分36期还款，首期偿还1825元，以后每期偿还1805元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；苏杰应按月分期的方式及24.48%的分期付款手续费率向工商银行仙游支行支付分期付款手续费15912元；苏杰未按约定按时足额支付透支资金、手续费，工商银行仙游支行有权要求苏杰立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入苏杰信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责等。同日，天眷公司向工商银行仙游支行出具一张《担保承诺函》，天眷公司承诺：愿为苏杰与银行签订的该《分期付款/担保合同》项下全部债务提供全程连带责任保证担保和保证金质押担保；保证期间为自主合同确定的债权到期日之次日起2年；愿意以已在工商银行莆田分行开立的保证金专户内的全部保证金提供质押担保，若苏杰未按时办理车辆抵押手续或履行主合同项下的还款义务，银行有权直接要求天眷公司清偿，并有权从上述保证金账户和天眷公司已在工行及其所有分支机构的其他任一账户扣划有关款项用以清偿苏杰所欠的款项。上述《分期付款/担保合同》签订后，苏杰于向天眷公司出具《承诺书》一份，其承诺：保证按时向工商银行仙游支行偿还所购车辆透支款项；因天眷公司作为苏杰申请办理信用卡汽车专项分期业务的债务的担保人，苏杰向天眷公司提供反担保（抵押），担保物为案涉所购汽车，担保债权范围为天眷公司代苏杰偿还的债务；天眷公司除了上述反担保权利外，仍有权要求追偿苏杰的其他财产，直至其还清天眷公司代偿的债务；若逾期还款，苏杰同意接受天眷公司对苏杰所购置的案涉汽车的处置工作（包括该车辆的租赁权及转让权），并支付该车两个月的月供作为违约金（包括但不限于评估费、拍卖费、律师费等）；若提前还款，按贷款金额的5%向天眷公司缴纳违约金。何梅华作为担保人在承诺书上签字，承诺愿意无条件对承诺人（苏杰）的贷款业务承担连带担保责任。之后，工商银行仙游支行按约将透支资金划付给天眷公司，但苏杰在合同履行过程中未按上述合同约定还款，经工商银行仙游支行催讨苏杰还款未果。作为苏杰信用卡汽车专项分期付款的担保人天眷公司，于2020年10月10日、2020年11月11日分别代偿欠款6800元，总计13600元。为此，天眷公司诉至法院。本院认为，编号为2018001-1号《信用卡购车专项分期付款合作协议》、编号为2018002-4号《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《担保承诺函》、《承诺书》的主体合法，意思表示真实，并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在案涉相关合同履行过程中，苏杰未能按合同约定偿还透支款项，已构成违约，天眷公司作为苏杰的债务担保人，在苏杰不履行合同义务时，已向工商银行莆田南门支行代为偿还了苏杰到期的透支款项。故天眷公司依法取得其代偿款项的追偿权，有权要求苏杰偿还其代偿款项13600元，并要求苏杰承担相应的违约责任。天眷公司主张苏杰支付违约金3610元，本院认为，苏杰在《承诺书》中承诺愿意支付两个月的月供作为违约金（1805元×2个月=3610元），于法有据，予以支持。天眷公司主张苏杰支付代偿款项13600元自2021年11月11日起至还清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率3.85%计算的逾期付款利息，本院认为，天眷公司同时主张多项违约金，明显超过其实际损失，故对该逾期付款利息的诉求，不予支持。天眷公司主张何梅华对上述款项清偿承担连带责任，何梅华辩解可将车辆交由何梅华，由何梅华来偿还贷款或卖掉车辆清偿欠款，就借款上物保与人保的处理,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债权人应当按照约定实现债权,没有约定或者约定不明确的,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。……”本案的当事人各方未就债权的实现进行约定,天眷公司应先就苏杰提供的物的担保实现债权,即先就苏杰的抵押物MINI2011款1-6LONE型汽车实现债权。何梅华作为苏杰的连带保证人,应在天眷公司就抵押物实现债权后,就剩余债权的还款义务承担连带保证责任。综上，天眷公司的诉讼请求，合理的部分，予以支持；不合理的部分，予以驳回。苏杰经传票传唤无正当理由拒不到庭，又未提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、苏杰应于本判决生效之日起五日内向上海天眷金融信息服务有限公司莆田分公司偿还担保的代偿车贷欠款13600元；二、苏杰应于本判决生效之日起五日内向上海天眷金融信息服务有限公司莆田分公司支付违约金3610元；三、何梅华在苏杰设定的抵押担保物权无法实现上述判决第一、二项债权余额的范围内向上海天眷金融信息服务有限公司莆田分公司承担连带清偿责任,其承担责任后有权向苏杰进行追偿;四、驳回上海天眷金融信息服务有限公司莆田分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费233元，减半收取计116.5元，由上海天眷金融信息服务有限公司莆田分公司负担1元，由苏杰、何梅华负担115.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 员 薛建明二〇二一年四月十九日法官助理 张妮婷书 记 员 蒋永珍附：本案相关的法律法规及申请执行提示：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。