福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初317号原告：连城县农村信用合作联社姑田信用社，住所地连城县姑田镇下堡村新街23号，统一社会信用代码913508251581039150。法定代表人：江茂笙，职务主任。被告：罗开湘，男，1989年9月14日生，汉族，住福建省连城县。被告：罗艳虹，女，1993年5月24日生，汉族，住福建省连城县，系被告罗开湘的妻子。原告连城县农村信用合作联社姑田信用社（以下简称姑田信用社）与被告罗开湘、罗艳虹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姑田信用社法定代表人江茂笙到庭参加诉讼。被告罗开湘、罗艳虹经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。姑田信用社向本院提出诉讼请求：1、解除社姑田信用社与罗开湘、罗艳虹于2020年4月11日签订的《最高额借款合同》；2、依法判令罗开湘、罗艳虹立即共同归还姑田信用社福万通普惠金融卡本金余额29999.25元整及利息（含费用、违约金）1090.69元，并支付自2021年2月23日起至还清之日止、以剩余未还本金余额29999.25元为基数按月利率8.25‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金；3、诉讼费及实现债权费用由罗开湘、罗艳虹负担。事实和理由：罗开湘因经营林业管护资金周转需要，于2020年4月9日向姑田信用社申请普惠金融卡，申请金额人民币叁万元整，罗开湘填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。根据罗开湘的申请，姑田信用社于2020年4月11日核准并向罗开湘发卡，并签订《最高额借款合同》，普惠金融卡的卡号为6228××××5102，授信额度为人民币叁万元整，借款期限至2023年4月止，月利率8.25‰，按月收息，普惠金融卡发放后，经姑田信用社多次催收，罗开湘、罗艳虹以各种理由拖欠本金及利息和相关费用，至2021年2月23日止仍结欠普惠金融卡本金余额29999.25元整及利息（含费用、违约金）1090.69元，罗开湘、罗艳虹已经违约。罗开湘、罗艳虹未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年4月11日，罗开湘因经营林业管护资金周转需要向姑田信用社申请办理信用额度30000元的福万通普惠金融贷记卡。罗开湘填写了福万通普惠金融卡申请表，同意并愿意遵守连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名，罗艳虹亦在申请人配偶处签名。福万通普惠金融卡领用合约第一条约定：“3.甲方应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等、下同）。4.担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务。所有担保均按《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等有关规定办理。”普惠金融卡领用合约第二条约定：“3.普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。”收费项目约定违约金为最低还款额未还部分的5%。同日，罗开湘、罗艳虹与姑田信用社签订了一份《最高额借款合同》（以下简称借款合同）。罗开湘、罗艳虹分别在合同借款人处、共同借款人处签名。借款合同第一条约定：“本合同借款金额、期限、利率等见专用条款第八条。”借款合同第八条约定：“一、自2020年4月11日起至2023年4月10日止，由贷款人在最高贷款本金余额叁万元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2023年4月10日。借款用途范围为经营林业管护。二、贷款利率为年利率，为以下第（一）种：（一）固定利率，即9.9%。”借款合同第九条约定违约责任：“二、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”第十一条约定“共同借款人和借款人为夫妻关系。共同借款人自愿作为本合同连带责任人，与借款人共同承担本合同项下债务及贷款人为实现债权产生的所有费用等还款责任，并承诺履行本合同约定的借款人应承担的所有义务和责任。罗开湘使用福万通普惠金融卡后，于2020年12月21日未按约定支付借款利息。截至2020年2月23日，罗开湘、罗艳虹仍结欠连城县农村信用合作联社借款本金29999.25元整及利息（含费用、违约金）1090.69元。上述事实，有姑田信用社提供的罗开湘、罗艳虹身份证、结婚证，福万通普惠金融贷记卡申请表、连城县农村信用合作联社福万通普惠金融卡（贷记卡）共同偿还确认书、最高额借款合同、普惠金融卡试算清单、送达地址确认书，姑田信用社的法定代表人江茂笙在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。另查明，姑田信用社起诉时一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，姑田信用社与罗开湘签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》以及与罗开湘、罗艳虹签订的《最高额借款合同》，系合同双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。罗开湘透支使用福万通普惠金融卡后，未按合同约定支付利息属违约行为，依法应当承担偿还借款本息的民事责任。罗开湘向姑田信用社借款时，罗艳虹与罗开湘系夫妻关系，且罗艳虹在借款合同共同借款人处签名，该债务应当认定为罗开湘与罗艳虹夫妻关系存续期间的共同债务，应当由罗开湘与罗艳虹共同偿还。罗开湘、罗艳虹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。综上所述，姑田信用社的诉求有事实和法律依据，本院予以支持。为维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、解除连城县农村信用合作联社姑田信用社与罗开湘、罗艳虹应于2020年4月11日签订的《最高额借款合同》；二、罗开湘、罗艳虹应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社姑田信用社福万通普惠金融卡透支29999.25元及利息（含费用、违约金）1090.69元，并支付自2021年2月23日起至还清之日止,以本金29999.25元为基数按月利率8.25‰计算的利息和每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金【利息、违约金之和以实欠欠款为基数按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（3.85%*4）为限】。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费577.2元，减半收取288.6元，由罗开湘、罗艳虹负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  吴振彪二〇二一年四月二十九日代理书记员  邱香喜附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。