贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0102民初4028号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行，住所地：贵州省贵阳市南明区南厂路71号都市大厦一层A区-K轴线，统一社会信用代码：91520102675418608P。负责人：杨薇。委托诉讼代理人：周云山、孙梅，贵州远和律师事务所律师。被告：唐嵛，女，汉族，1976年6月30日生，住贵州省贵阳市小河区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行诉被告唐嵛信用卡纠纷一案，本院于2021年2月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行的委托代理人周云山，被告唐嵛到庭参加诉讼。现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行向本院提出诉请：1、请求判令被告唐嵛偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行信用卡欠款本金45225.1元及利息4746.8元，费用17643.14元，共计67615.04元（利息、违约金暂计算至2020年9月7日，以后按信用卡领用合约的约定利息计算至本息付清之日止）；2、判令被告唐嵛承担原告为实现本案债权所支付的律师代理费5409.2元；3、判令被告唐嵛承担本案所有诉讼费用。事实和理由：被告唐嵛于2014年4月22日在原告处办理了信用卡，卡号为62×××64。被告开卡消费后，对信用卡欠款本息未予清偿，原告多次催收未果。被告唐嵛辩称，经济困难，无力支付，希望原告减免利息。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以认定：被告唐嵛向中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行申请办理该行信用卡，填写信用卡申请表，签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。该领用合约中载明：透支利率为日息万分之五，按月计收复利。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。领用合约第三条利息和费用的约定中载明：“1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定……5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。甲方对已收取的年费不予退还。年费减免政策以甲方规定为准。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金”。领用合约第五条对还款的约定中载明：“1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2、乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%。3、若乙方选择在甲方开立的乙方名下借记卡自动关联还款，则乙方授权甲方在到期还款日从该借记卡活期账户中扣款偿还信用卡该期账单的全部应还款或最低应还款（由乙方在申请开通本功能时选定）。如该借记卡活期账户余额不足，则将余额全部扣减用于还款。4、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担”。领用合约第五章计息、还款及账户管理中载明“……第二十一条：持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分字透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利……第二十二条：持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照一定比例支付滞纳金……”此后，原告经审核向被告唐嵛发放了卡号为62×××64的信用卡。本院根据原告提交的被告唐嵛卡号为62×××64的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明卡号为62×××64的信用卡被告自2017年2月12日起未按领用合约约定的最低还款额还款，2020年2月至2020年6月被告共还款6200元，截至2020年9月7日，被告唐嵛尚欠本金45225.1元，产生利息、费用共计22389.94元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行与被告唐嵛达成的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告依约向被告发放信用卡后，被告使用信用卡透支消费后未按照合约的约定按期足额偿还透支款项，其行为已属违约，故现原告诉请要求被告偿还信用卡的透支款本金之诉请，于法有据，本院予以支持。截至2020年9月7日，被告因逾期而产生的利息、费用总计22389.94元，2020年9月7日后的利息则应以尚欠透支款本金45225.1元为基数，并扣除被告已偿还的6200元，按日万分之五的标准计算至本金还清之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐嵛于本判决生效后五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行信用卡透支款本金45225.1元；二、被告唐嵛于本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行利息及费用22389.94元，以及2020年9月7日至本息还清之日止的利息（扣除被告已支付的6200元，2020年9月7日后的利息以尚欠本金为基数，按日万分之五的标准计算至本金还清之日止）；三、被告唐嵛于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行律师费2300元；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市南明区支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费813元（已减半），由被告唐嵛负担（该款原告已预交，被告唐嵛在履行上述义务一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  程攀二〇二一年四月十五日法官助理伍仪书记员姜枫