广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0703民初1376号原告：中国农业银行股份有限公司江门胜利支行，住所地江门市蓬江区北环路138号108、110、112、114、201、203、301室。负责人：淦睿敏。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。被告：高倩媚，女，汉族，1986年4月18日出生，住江门市蓬江区。被告：高根叙，男，汉族，1953年2月23日出生，住江门市蓬江区。被告：江门市蓬江区鑫旺纸箱加工厂，住所地江门市蓬江区荷塘镇三丫泰通里村新村北18号。投资人：高倩媚。原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行（以下简称农业银行胜利支行）诉被告高倩媚、高根叙、江门市蓬江区鑫旺纸箱加工厂（以下简称鑫旺加工厂）信用卡纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈嘉琳到庭参加诉讼，被告高倩媚、高根叙、鑫旺加工厂经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农业银行胜利支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告高倩媚、高根叙、鑫旺加工厂立即向原告偿付信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金，暂计至2020年9月21日，共计人民币31505.40元（包含本金28769.61元，利息1552.85元，逾期还款违约金1182.94元）。其后利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止：即其后利息以实际未还的透支金额为基数自2020年9月22日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2020年9月22日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止）。2.请求拍卖或变卖鑫旺加工厂名下的抵押给原告的车牌号为粤Ｊ×××××的丰田牌小型普通客车，所得价款由原告在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务担保范围内对本案债权优先受偿。3.请求判令本案全部诉讼费用由被告高倩媚、高根叙、鑫旺加工厂负担。事实和理由:被告高倩媚系高根叙的女儿以及鑫旺加工厂的投资人。2017年7月20日，被告高倩媚向原告申请金穗信用卡购车分期业务并同时申请办理信用卡。被告高倩媚签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准向被告高倩媚核发卡号为62×××22的农行贷记卡-金穗乐分卡。2017年7月20日，被告高倩媚向原告出具《汽车分期付款业务客户承诺函》，承诺其上述汽车分期业务所购买车辆登记在鑫旺加工厂名下，仅为被告高倩媚个人及家庭私人所用。2017年7月25日，高根叙向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺对被告高倩媚上述债务承担共同还款责任。2017年8月2日，被告高倩媚与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告高倩媚以其本人申请开立的卡号为62×××22的农行贷记卡-金穗乐分卡申请购买汽车分期资金250000元，分36期向原告还清，并以其购买的登记在鑫旺加工厂名下的丰田牌小型普通客车提供抵押。原告依约向被告高倩媚发放分期资金，被告高倩媚、鑫旺加工厂也依约将鑫旺加工厂名下的车牌号为粤Ｊ×××××的丰田牌小型普通客车办理了抵押登记手续。后来，被告高倩媚逾期不能还款，截至2020年9月21日，拖欠信用卡本金28769.61元，利息1552.85元，逾期还款违约金1182.94元，原告催讨无果。三被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。原告农业银行胜利支行在举证期限内提供的证据有：1.身份证、户口本、营业执照复印件；2.中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务申请表；3.《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户业务共同借款承诺书、汽车分期付款业务客户承诺函、个人业务凭证、车辆注册登记信息、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款抵押财产清单；4.信用卡贷后管理系统数据；5.信用卡账户流水；6.催收清单及邮寄明细。被告高倩媚、高根叙、鑫旺加工厂没有答辩，在举证期限内也没有提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，能够证明原、被告之间的金融借款合同关系；被告高倩媚、高根叙、鑫旺加工厂在合法传唤后没有应诉视为其放弃行使应诉、举证的权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。另查明，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》收费标准约定:利息按日利率万分之五计算；逾期还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计算；手续费按照分期付款本金的0.6%计算。鑫旺加工厂类型是个人独资企业；粤Ｊ×××××汽车的机动车所有人是鑫旺加工厂。以上事实，有原告向本院提交的证据以及原告庭审陈述在案佐证。本院认为：本案是信用卡纠纷，原告与被告高倩媚、高根叙、鑫旺加工厂之间的金融借款合同关系，是双方当事人的真实意思表示，并没有违反法律、法规的规定，合法有效。被告高倩媚透支后没有依约还款，原告因此起诉，原、被告主体适格。被告高倩媚领取了原告农业银行胜利支行发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但被告高倩媚取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，向原告清偿拖欠的款项。原告起诉要求被告高倩媚偿还借款本金，合法合理，本院予以支持。关于透支利息、违约金的问题，由于被告高倩媚拖欠透支本金未归还给原告，原告有权按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定向被告收取透支利息、违约金。该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《农行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定要求被告高倩媚支付拖欠借款本金的透支利息、违约金，合法合理，本院予以支持。关于高根叙承担责任的问题。被告高根叙向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人对高倩媚的债务承担共同还款责任，原告的主张于法有据，本院予以支持。关于鑫旺加工厂承担责任的问题。被告鑫旺加工厂向原告提供抵押物并办理抵押登记，原告主张被告鑫旺加工厂承担共同还款责任没有事实和法律依据，本院不予支持。关于优先受偿权问题。原、被告之间形成不动产抵押借款关系，被告鑫旺加工厂以其自有车辆提供抵押担保，且涉案车辆已办理了抵押权登记，因此，原告对该抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。综上，截止至2020年9月21日被告高倩媚的信用卡拖欠本金28769.61元、利息1552.85元、违约金1182.94元。对于原告的主张，本院予以支持。三被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告高倩媚、高根叙应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行偿还透支本金28769.61元、利息、违约金[暂计至2020年9月21日的利息为1552.85元、违约金为1182.94元，之后的利息、违约金自2020年9月21日起按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止]。二、原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行就上项债权对被告江门市蓬江区鑫旺纸箱加工厂提供抵押的粤Ｊ×××××汽车经折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权三、驳回原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费587.64元减半收取293.82元，保全费335.05元，合共诉讼费用628.87元由被告高倩媚、高根叙、江门市蓬江区鑫旺纸箱加工厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  陈 钧二〇二一年四月十七日法官助理  任惠娟书 记 员  梁丽菁陈嘉盈