安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0705民初1567号 原告：安徽纽亚达科技有限责任公司，住所地安徽省铜陵市义安区顺安镇明湖村，统一社会信用代码91340764151268741B。 法定代表人：崔应武，该公司董事长。 委托诉讼代理人：章建国,安徽天太律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐甜,安徽天太律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司铜陵中心支公司，住所地安徽省铜陵市铜官区翠湖一路北斗星城2-B4B5栋14层2号，统一社会信用代码91340700MA2UD3EQ90。 负责人：张进强，该公司经理。 委托诉讼代理人：张帆，该公司员工。 原告安徽纽亚达科技有限责任公司（以下简称安徽纽亚达科技）与被告中国大地财产保险股份有限公司铜陵中心支公司（以下简称大地财保铜陵公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告安徽纽亚达科技委托代理人章建国、唐甜，被告大地财保铜陵公司委托代理人张帆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安徽纽亚达科技的诉讼请求：1.依法判令被告向原告赔偿保险金110000元；2.本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2020年3月18日,原告在被告处投保了《雇主责任保险》及附加××保险条款,双方约定:保险费按照6人计算为1320元,该保险累计责任限额606000元,每次事故责任限额110000元（死亡伤残责任限额10万元,医疗费用责任限额1万元）,保险期间:自2020年3月19日零时起至2021年3月18日二十四时止。2020年12月30日,原告职工陶宏英在上班途中摔倒在地且头部受伤被送铜陵市人民医院治疗,经抢救无效死亡。意外发生后,原告第一时间联系了被告,要求被告依据保险单予以赔偿。但遗憾的是,被告向原告下达了《拒赔通知书》,其理由是按照2009年版保险条款本此保险事故属于责任免除范围。经查中国银行保险监督管理委员会官网中备案的与雇主有关的保险条款共53个,唯独没有本案保单中提及的雇主责任保险（国内）（大地）（备案）【2009】Ｎ236号保险条款,即被告在保单上依据的保险条款没有备案。而原告于2020年购买保险时,“雇主责任保险（2011）版”“雇主责任保险（2014版）”已经备案,理应援引该二个备案的保险条款。但是被告没有向原告作出任何提示或者说明,更没有告知不同保险条款的实质差异,就单方面适用“雇主责任保险（国内）（大地）（备案）【2009】Ｎ236号”保险条款,没有履行最起码的告知义务。而按照备案的“雇主责任保险（2011）版”“雇主责任保险（2014版）”,原告职工陶宏英是在上班途中遭遇意外死亡,且该保险事故发生于保险期间,不属于被告责任免除范围,应当属于被告赔偿范围。但被告现在拒绝任何赔偿,原告作为投保人对于被告拒赔行为感到失望。综上,原告为维护自身合法权益,特诉至贵院,望支持原告的诉讼请求。 被告大地财保铜陵公司未作答辩。但在庭审时辩称：1.根据病情受伤者突发头痛、左侧肢体偏瘫，伤情诊断为右侧丘脑出血等；并未描述任何外伤及摔倒情况，无法证实伤者存在摔倒等意外情况，且正大为突发脑出血，系自身突发疾病，与意外事故无关；2.提供伤者家属询问笔录一份，明确伤者陶宏英系上班途中突发头晕，不是摔倒头部受伤；3.我司雇主责任2版条款均在保监会备案，且本保单投保时已明确告知投保人本保险免责条款及保单并由投保人盖章，故本保单只适用2009版，不得适用其他版本。4.根据2011款条款保险责任第四条载明：被保险人的工作人员在从事合同所载明的工作遭受人身伤害或因该工作患国家规定的职业病，依照《工伤保险条例》有关规定被认定为工伤的，由保险人负责赔偿。陶宏英死亡原因系突发脑出血，与保险责任不符，故也不应承担赔偿责任。5.综上所述，陶宏英死亡原因系突发脑出血，非意外事故，我司不承担赔偿责任。 经审理查明：2020年03月18日，原告安徽纽亚达科技在被告大地财保铜陵公司投保了《雇主责任保险》及附加××保险条款。当日,被告大地财保铜陵公司向原告安徽纽亚达科技（保险单号:ＰＺＦＧ20340190030000000004）一份，列明：鉴于本保险单明细表中列明的投保人向中国大地财产保险股份有限公司（以下简称“本公司”）提交书面投保申请和有关资料（该投保申请及资料被视作本合同的有效组成部分）,并承诺按本保险单明细表中列明的交费计划向本公司交付保险费,本公司同意按本保险单及附带的批单（若有）的约定承担保险责任。 保险单明细表中约定:保险期间:自2020年3月19日零时起至2021年3月18日二十四时止；保单累计责任限额606000元,每次事故责任限额110000元（每人死亡伤残责任限额10万元,每人医疗费责任限额1万元）,保险人数6人，保险费1320元，原告安徽纽亚达科技当日支付了保险费；主险条款:雇主责任保险（国内）（大地（备案）［2009］Ｎ236号）附加险条款:附加××保险条款（大地（备案）［2009］Ｎ235号）；特别约定：1本保险死亡伤残责任限额10万元,医疗费用出任限额1万元。2.如出险时经核查具体人员所从重的职业及际位与投保单所承诺情况不符,则保险人有权拒赔。3、被保险人必须在知道或应当知道保险事故发生后的48小时内向保险人报案,因延迟报案影响保险人查助,定损的,保险人对于无法核实的部分不承担赔偿责任。4、本保险合同约定类型的法定××为因冠状病毒导致的乙类××,同时针对冠状病毒加设7天观察期。 中国大地财产保险股份有限公司雇主责任保险（国内）条款中约定：第三条在保险期间内,被保险人所聘用员工在受雇过程中（包括上下班途中）从事被保险人的业务工作而遭受意外伤害或罹患国家规定的职业性疾病所致伤残或死亡,依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律,下同）应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同约定负责赔偿。被保险人所聘用员工是指在一定或不定期限内为被保险人提供劳务并接受其给付薪酬的、年满十六周岁的人员及其他依照国家规定和法定途径审批的特殊人员,包括正式在册职工、短期工、临时工、季节工和徒工,但发生保险事故时未投保的除外。除另有约定外,被保险人所聘用员工不包括被保险人的承包商等第三人所聘用员工。第四条保险事故发生后,被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”）,保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。第五条下列原因造成的损失、费用和责任,保险人不负责赔偿:（一）投保人、被保险人及其代表的故意行为;（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动;（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;（四）大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染;（五）行政行为或司法行为;（六）被保险人所聘用员工的故意行为或违法行为;（七）被保险人所聘用员工因职业病以外的疾病、××、分娩、流产以及因上述原因接受医疗、诊治。2020年12月30日,原告安徽纽亚达科技的职工陶宏英在上班途中摔倒头部受伤被送铜陵市人民医院抢救无效死亡。意外发生后,原告安徽纽亚达科技向被告报案并要求被告依据保险单予以赔偿。但被告向原告出具了《拒赔通知书》，认为被保险人所聘员工因职业病以外的疾病接受医疗诊治，不属于保险责任，不能给予赔付。原告无奈诉至法院。 以上事实有当事人陈述，原被告身份信息、雇主责任保险（国内）保险单、保单明细表、人员清单、病情简介住院发票、拒赔通知书、雇主责任保险（国内）条款、投保单等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案原告安徽纽亚达科技在被告大地财保铜陵公司投保了《雇主责任保险》及附加××保险条款，为本单位六名员工购买了保险，并按照约定交纳了保险费，履行了投保人的义务。在保险期限内，其员工上班途中摔倒导致头部受伤被送铜陵市人民医院抢救无效死亡，属于遭受意外死亡，根据保险条款约定应当得到保险赔付，原告的诉求于法有据，应予以支持。被告辩称原告所聘员工因职业病以外的疾病接受医疗诊治，不属于保险责任，不能给予赔付。现有证据不能证明死亡原因是因疾病治疗引起的，被告的辩解意见无事实依据，依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十条的规定，判决如下： 被告中国大地财产保险股份有限公司铜陵中心支公司于本判决生效后十日内向原告安徽纽亚达科技有限责任公司赔偿保险金110000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2500元，减半收取1250元由被告中国大地财产保险股份有限公司铜陵中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 员 查飞行 二〇二一年四月二十七日 法官助理 崔英丽 书 记 员 王天琢 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。