福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1147号原告：泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行(以下简称“泉州农商银行”)，住所地福建省泉州市×××。负责人：苏俊鑫，任行长。委托诉讼代理人：姚江艺，男，系该行职工。代理权限：特别授权。被告：苏秋菊，女，汉族，1988年12月4日出生，福建省安溪县人，住安溪县。原告泉州农商银行与被告苏秋菊信用卡纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月31日公开开庭进行了审理。泉州农商银行的委托诉讼代理人姚江艺到庭参加诉讼，苏秋菊经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泉州农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除被告苏秋菊与原告于2019年8月5日签署的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.判令被告立即偿还贷记卡透支本金30000元及从2019年8月26日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠的透支利息、违约金（暂计至2021年1月20日金额647.67元）；庭审中，原告以笔误为由，将利息、违约金开始计算时间变更为“自2020年11月21日起计算”；3.被告承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2019年8月5日，被告苏秋菊向原告申请办理贷记卡并亲笔填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》（后附《福万通普惠金融贷记卡领用合约》）。2019年8月13日，经原告审批，同意给予被告办理普惠卡一张，卡号为6228×××××××，额度为人民币30000元。普惠卡有效期自发卡之日起至2022年8月份到期，普惠卡透支取现（转出）、消费不享受免息期，被告无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利率为日万分之3.5；普惠卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息、费用，按月收取；被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。领取卡片后，被告于2020年12月20日起连续2期未能按约偿还利息，截至2021年1月20日，尚欠透支本金30000元及利息、违约金未归还，根据《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第四条第5款：“被告未按照本合约使用普惠金融卡，导致对原告利益的损害或存在造成损害的极大可能.……被告应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且被告未偿还的账款视为全部到期并一次清偿。”及第五条第3款约定：“发生下列情况之一的，原告无需通知被告即可停止卡片的使用……并要求被告立即清偿所有欠款：（一）被告资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响原告债权实现的情形”的规定，原告要求被告立即清偿该笔业务的所有欠款。被告苏秋菊未作答辩，也未提交证据。原告泉州农商银行提供如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明及身份证各一份，证明原告主体资格；2.被告身份证一份，证明被告的主体资格及被告使用本人身份证件办理贷款；3.贷记卡申请表(后附合约)、贷记卡台账、使用须知各一份，证明被告申请信用卡的事实及相关约定；4.账单交易明细一份，证明被告实际借款的事实及金额、拖欠利息和相关费用的事实及金额；5.被告与原告合影照，证明被告申请信用卡的证据补充。本院认为，被告苏秋菊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，原告泉州农商银行提供的证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月5日，被告苏秋菊向原告申请办理贷记卡并填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》（后附《福万通普惠金融贷记卡领用合约》）。2019年8月5日，经原告审批，同意给予被告办理普惠金融贷记卡；双方在申请书等有关材料上签名、盖章。双方约定：普惠卡有效期自发卡之日起至2022年8月份到期，普惠卡透支取现（转出）、消费不享受免息期，被告无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利率为日万分之3.5；普惠卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息、费用，按月收取；被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；被告未按照本合约使用普惠金融卡，导致对原告利益的损害或存在造成损害的极大可能的，被告应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且被告未偿还的账款视为全部到期并一次清偿；如果被告资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响原告债权实现的情形的，原告无需通知被告即可停止卡片的使用，并要求被告立即清偿所有欠款；等等。2019年8月13日，原告按照合同的约定向被告发放普惠金融贷记卡一张，卡号为6228×××××××，额度为30000元。被告领取并使用该贷记卡后，仅支付原告截至2020年11月20日的利息，尚欠透支款本金30000元及自2020年11月21日起的利息、违约金，虽经原告催讨被告未能偿还。为此，原告诉至本院，提出如上诉讼请求。庭审中，原告以笔误为由，将诉讼请求中利息、违约金开始计算的时间变更为“自2020年11月21日起计算”。本院认为，2019年8月5日，被告苏秋菊作为申请人向原告泉州农商银行申请领用福万通普惠金融贷记卡，原告审核同意并在《福万通普惠金融贷记卡申请表》【附：《福万通普惠金融贷记卡领用合约》】等相关手续上盖章确认时，原、被告之间设立了银行卡服务合同关系，合同合法有效，当事人应全面履行合同义务。原告依约履行了发卡的合同义务。然而，被告苏秋菊透支后未能按照约定支付利息，根据合同约定，泉州农商银行有权要求解除原、被告于2019年8月5日签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》，并有权要求苏秋菊承担返还金融贷记卡消费透支的本金30000元及利息、违约金的违约责任。原告当庭变更的诉讼请求系减轻被告的负担，与查明的事实相符，本院依法予以准许。据此，利息、违约金均按申请表及领用合约的约定计算，自2020年11月21日起计至实际还清款项之日止。原告泉州农商银行诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告苏秋菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行于2019年8月5日与苏秋菊签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、苏秋菊应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司安溪县支行透支款本金30000元及利息、违约金（利息、违约金均按《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算，自2020年11月21日起计至实际清偿款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取计275元，由苏秋菊负担，应在本判决生效后5日内缴交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪，依法追究刑事责任。审判员  陈义都二〇二一年四月五日书记员  余淑霞附：本案适用的法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务,属于夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附：执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。