广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5122民初80号原告：中银保险有限公司广东分公司，住所地：广州市越秀区×××××××××××××××××××，社会统一信用代码：914×××××××××××215G。负责人：阎平，职务：总经理。委托诉讼代理人：余悦、韦琪，均系广东广信君达律师事务所律师。被告：欧创平，男，1968年1月10日出生，汉族，身份证住址：广东省饶平县海山镇欧石祖师公前北四横6号，公民身份号码：440××××××××××××975。被告：林楚和，女，1970年2月13日出生，汉族，身份证住址：广东省饶平县海山镇欧石祖师公前北四横6号，公民身份号码：440××××××××××××929。系被告欧创平之妻。第三人：中国银行股份有限公司潮州饶平支行。住所地饶平县××××××××××，统一社会信用代码：914××××××××××××767。负责人：张鉴生。原告中银保险有限公司广东分公司诉被告欧创平、林楚和、第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年1月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人余悦到庭参加诉讼、被告欧创平、林楚和、第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险有限公司广东分公司向本院提出诉讼请求：1判令被告欧创平向原告偿还代偿款人民币164644.39元及利息（以164644.39元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2014年12月16日起计算至实际还清之日止，暂计至2019年11月7日为人民币41167.04元，暂共计205811.04元）；后变更为：判令被告欧创平向原告偿还代偿款人民币182784.66元及利息（以182784.66元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2014年12月16日起计算至实际还清之日止）；2、判令被告林楚和对欧创平的债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：2012年11月5日第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行与被告欧创平签订了《个人贷款合同》，约定第三人向欧创平发放贷款人民币30万元，贷款期限12个月，自实际放款之日起计算。为担保上述贷款合同项下债务的履行，同日，第三人与林楚和签订了《个人贷款保证合同》，约定由林楚和对上述贷款债务提供连带保证责任。2012年11月5日，第三人向欧创平指定账户发放了30万元贷款。同月7日，欧创平就上述贷款向原告投保，保单号为322××××××××0000000772。约定：投保人为欧创平，被保险人为第三人，保险金额390240.00元，保险期间自2012年11月8日零时起至2013年11月7日二十四时止。因欧创平逾期还款构成违约，第三人遂向饶平县人民法院起诉，并于2014年10月17日取得了（2014）潮平法汫民初字第39号民事判决书，现已生效。该判决书确认：欧创平须向第三人清偿人民币164644.39元的债务本金及利息、罚息；被告林楚和对该债务承担连带清偿责任。第三人依据上述判决向原告索赔，原告于2014年12月16日向第三人支付了赔偿金164644.39元，并取得第三人出具的《权益转让书》。2019年8月9日，原告向以上被告发出《关于债权转让暨催收事宜的通知函》，明确告知本案被告：原告在保险标的的范围内享有第三人在转让前就本案被告享有的全部权利，本案被告应立即向原告清偿代偿款。原告认为，其与欧创平签订的以第三人为被保险人的保证保险合同为各方真实意思表示，内容合法有效。本案保险事故发生系因欧创平没有按照借款合同的约定偿还贷款，根据《中华人民共和国保险法》的规定，原告在向被保险人支付保险金之日起，享有在赔偿金额范围内请求欧创平赔偿的权利。第三人已向原告出具《权益转让书》，将上述债权及所属担保债权转让给原告，原告也通知了债务人、担保人。根据中华人民共和国合同法的规定，债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，因此，担保人对原告债权承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告合法权益，请求法院查清事实，依法判决支持原告的全部诉讼请求。补充事实：申请人实际于2015年8月4日向第三人支付了赔偿金182784.66元，并取得了第三人出具的《权益转让书》（载明收到赔偿金182784.66元）。被告欧创平、林楚和、第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行均未到庭应诉，亦均未提交答辩意见及证据。本院经审理查明如下事实：2012年11月5日，第三人中国银行股份有限公司潮州饶平支行与被告欧创平签订了《个人贷款合同》，约定第三人向欧创平发放贷款人民币30万元，贷款期限12个月，自实际放款之日起计算。为担保上述贷款合同项下债务的履行，同日，第三人与林楚和签订了《个人贷款保证合同》，约定由林楚和对上述贷款债务提供连带保证责任。2012年11月5日，第三人向欧创平指定账户发放了30万元贷款。同月7日，欧创平就上述贷款向原告投保约定：投保人为欧创平，被保险人为第三人，保险金额390240.00元，保险期间自2012年11月8日零时起至2013年11月7日二十四时止。保险条款约定：第四条：“按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除执行费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期利息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。”第二十三条：“保险人赔偿的保险金为被保险人向人民法院提起诉讼，经人民法院执行所得价款扣除诉讼费用后与投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的差额。”尔后，欧创平逾期还款，第三人向本院起诉，本院于2014年10月17日以（2014）潮平法汫民初字第39号民事判决书判决确认：欧创平应于判决生效之日起一个月内付还第三人本金164644.39元、罚息17003.38元，合计181647.77元（利息暂计至2014年9月1日止，自2014年9月2日起至本判决确定还款之日止以借款本金164644.39元为基数按双方借款合同约定的贷款月利率7‰水平上加收50%计算）。饶平县海山创华珠绣加工场和被告林楚和对被告欧创平上述债务承担连带清偿责任。该判决生效后，经执行，被告付还5375.30元。第三人依据上述判决向原告索赔，原告于2014年12月16日向第三人支付了赔偿金164644.39元，2015年8月4日支付赔偿金18140.27元，合计182784.66元。本院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”原告与被告欧创平签订的保险合同，系双方真实意思表示，合法有效。双方约定欧创平未依其与第三人签订的借款合同足额履行其还款义务为保险事故的发生形态。该保险事故发生后，原告履行了保险合同约定的义务后，依法享有代位行使对被告欧创平请求赔偿的权利，被告林楚和作为欧创平的贷款担保人，经人民法院判决确定应承担连带清偿责任，原告在代位行使赔偿权的同时，依法享有请求林楚和承担连带清偿责任的权利。被告欧创平、林楚和经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，依法承担相应的法律后果。综上所述，原告的请求依法有据，应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧创平应于本判决发生法律效力之日起一个月内付还原告中银保险有限公司广东分公司人民币182784.66元及利息（以182784.66元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2015年8月5日起计算至实际还清之日止）；二、被告林楚和对被告欧创平上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2193.59元，由二被告欧创平、林楚和负担（原告先垫付，被告已迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审判员  盛培聪二〇二一年四月十五日书记员  林炽烘