福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初918号原告：连城县农村信用合作联社，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路64号（百花金城小区1号楼），统一社会信用代码913508257053291561。法定代表人：苏长育，理事长。委托诉讼代理人：陈沼华，男。委托诉讼代理人：江澜，男。被告：邱松财，男，1989年5月20日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社与被告邱松财金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连城县农村信用合作联社委托诉讼代理人陈沼华到庭参加诉讼,被告邱松财经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。连城县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令邱松财立即归还连城县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金ｌ8000.02元及截至2021年2月23日的手续费3888元、利息319.61元、违约金626.68元，共22834.31元；并支付自2021年2月24日起至款还清之日止，按连城县农村信用合作联社福万通贷记卡章程规定的利率计算的利息和违约金；2.诉讼费用由邱松财承担。事实与理由：2020年4月19日，邱松财向连城县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写了福万通ＩＣ贷记卡申请表，同意连城县农村信用合作联社贷记卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定了贷记卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领、信用等内容。借款人邱松财签订了《福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》。依邱松财的申请，连城县农村信用合作联社于2020年4月21日核准并向邱松财发放福万通贷记卡，卡号为6228××××3102，授信额度人民币贰万元整，借款期限至2025年4月止，手续费率21.6%，执行按月归还，到期还清。自2020年11月20日，邱松财相关利息与本金就未予继续支付，现已无法偿还借款本息。根据福万通ＩＣ贷记卡申请表第五条第9项，甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。截至2021年2月23日止，邱松财仍结欠本金18000.02元及手续费3888元、利息319.61元、违约金626.68元，共22834.31元，邱松财己构成违约。为了维护连城县农村信用合作联社的合法权益，提起诉讼，请求判如所请。邱松财未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：邱松财于2020年4月19日向连城县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，并填写《福万通ＩＣ贷记卡申请表》、《连城县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务申请表》，申请分期付款额度20000元，分期付款期数60期，按月归还，到期还清。邱松财在申请表“申请人声明及签名栏”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在主卡申请人处签名捺印。2020年4月21日，连城县农村信用合作联社和邱松财签订了《连城县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》，合同约定：分期资金用途用于消费，消费总金额伍万元，申请分期金额贰万元；本合同项下分期手续费费率为21.6%即4320元；分期付款期数60期；首期还款日为申请人完成系统交易后次月的17日，之后每月的17号为每期还款日；申请人连续2期或累计2期未按时偿还透支款项的，经通知，发卡社有权宣布本合同项下的透支额度提前到期，申请人应立即按银行要求清偿所有透支款。福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，邱松财在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。邱松财选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。邱松财支取现金发生的透支，不享受免息还款期待遇，并应按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利。邱松财未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用连城县农村信用合作联社批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每月账期的违约金最低10元，最高500元。2020年4月21日,连城县农村信用合作联社核准并向邱松财发放卡号为6228××××3102福万通普惠金融贷记卡，授信额度人民币贰万元整，借款期限至2025年4月止，手续费率21.6%，执行按月归还，到期还清。自2020年11月20日起，邱松财未支付相关本息。本院认为，邱松财向连城县农村信用合作联社申请使用普惠金融卡所签署的内容及《章程》、《合约》、《连城县农村信用合作联社福万通贷记卡现金分期付款业务借款担保合同》对邱松财具有约束力。双方应按约定全面履行各自的义务。邱松财在借款后未依约还息，连城县农村信用合作联社依约定有权要求邱松财还款付息，邱松财依法应承担偿还借款及支付利息的违约责任，但利息和违约金总和不得超过以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率的四倍计算的数额。2020年11月21日，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率为3.85%，其四倍为15.4%。连城县农村信用合作联社主张手续费、利息、违约金的利率总和已经超过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(Lpr)的四倍，本院依法予以调整，利息按Lpr四倍计算，超过部分不予支持。邱松财经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其自身诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。综上，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：邱松财应于本判决生效之日起十日内偿还连城县农村信用合作联社本金18000.02元,并支付以本金18000.02元为基数，自2020年11月21日起至实际履行之日止按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算利息。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费370.8元，减半收取185.4元，由邱松财负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  江恒锋二〇二一年四月十二日代理书记员  李 瑰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。