山西省晋中市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）晋07民终1142号上诉人（原审被告）：田志红。委托诉讼代理人：牛海波，山西圣平律师事务所律师。委托诉讼代理人：张金亮，山西圣平律师事务所律师。上诉人（原审被告）：王丽丽。委托诉讼代理人：翟文芳。被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司晋中市分行，住所地：山西省晋中市榆次区迎宾路229号。负责人：常新宇，该分行行长。委托诉讼代理人：张淑琴，山西正名律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：山西铸鑫房地产开发有限公司，住所地：太原市晋源区义井街道办事处吴家堡村村北。法定代表人：张曦，该公司执行董事。上诉人田志红、王丽丽与被上诉人中国银行股份有限公司晋中市分行（以下简称“中国银行晋中分行”）、山西铸鑫房地产开发有限公司（以下简称“铸鑫公司”）金融借款合同纠纷一案，不服晋中市榆次区人民法院（2020）晋0702民初5141号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月11日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人田志红、王丽丽上诉请求：1.一审法院认定事实不清，请求二审法院在依法查明案件事实的基础上，依法改判或发回重审。2.本案一审、二审诉讼费由被上诉人山西铸鑫房地产开发有限公司负担。事实与理由:2013年3月3日，上诉人田志红、王丽丽与被上诉人铸鑫公司签订《商品房预定协议书》，协议约定上诉人田志红、王丽丽购买被上诉人铸鑫公司开发位于山西省寿阳县滨河新区××号××幢××单元××层××号房，建筑面积约为124.77平方米，每平方米单价2988元,共计372813元。2013年7月31日前将协议约定的商品房交付买受人。上诉人田志红、王丽丽按照协议的约定分别于2013年3月3日支付首付款100000元，2013年4月4日支付首付款22813元;剩余房款250000元由铸鑫公司帮助申请银行按揭贷款。2013年8月12日，上诉人田志红、王丽丽向中国银行晋中分行申请个人一手住房贷款，并以其购买的山西省寿阳县滨河新区××号××幢××单元××层××号房抵押给银行作为担保物。中国银行晋中分行依合同约定将剩余房款250000元打到铸鑫公司账户。贷款发放后，上诉人按照合同约定每月及时归还房贷，但因铸鑫公司迟迟不将上诉人购买的房屋交付上诉人，上诉人多次去政府及相关职能部门上访反映无果，无奈拒绝归还银行贷款，形成本案诉讼。上诉人向银行贷款的目的系购买住房，铸鑫公司除不交付房屋，还将该套房屋抵顶给他人,导致合同目的不能实现。形成本案诉讼的原因在铸鑫公司，且中国银行晋中分行在签订抵押合同后,作为抵押权人未及时办理抵押登记同样具有过错，上诉人作为受害方不应再承担还款义务。如二审法院坚持认为上诉人应承担还款义务，请确认山西省寿阳县滨河新区××号××幢××单元××层××号房所有权归上诉人。综上，一审法院认定事实不清，请求二审法院在依法查明案件事实的基础上，依法改判或发回重审。被上诉人中国银行晋中分行辩称，原审查明上诉人应当按照借款合同承担还款义务是正确的，请求二审法院驳回上诉，维持原判。被上诉人铸鑫公司未参加询问，也未提交书面答辩意见。中国银行晋中分行向一审法院起诉请求：1.判令田志红、王丽丽向中国银行晋中分行偿还截止2020年10月12日借款本金171141.1元、应收利息7393.01元、本金罚息514.93元、利息罚息267.17元，共计179316.21元及自2020年10月12日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利及中国银行晋中分行为实现债权的费用；2.判令中国银行晋中分行就拍卖、变卖田志红、王丽丽所有的位于寿阳县滨河新区××号××幢××单元××层××号房屋所得价款优先受偿；3.判令铸鑫公司对上述贷款本金及利息、罚息、复利及中国银行晋中分行为实现债权的费用承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费由各原审被告承担。一审法院认定事实如下：2013年7月1日，田志红作为买受人与出卖人铸鑫公司签订了《商品房买卖合同》（编号：铸鑫000000000183），合同约定，田志红购买铸鑫公司开发的位于寿阳县滨河新区××号××期××号幢××单元××号房。2013年8月13日，田志红与中国银行晋中分行订了《房地产抵押契约》约定，田志红将坐落在滨河新区××号地块的房屋抵押给中国银行晋中分行作为担保物。2013年8月12日，借款人田志红、贷款人中国银行晋中分行、保证人（开发商）铸鑫公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013年铸鑫借字052号）。合同约定，本合同项下个人住房贷款金额为人民币250000元，贷款期限为15年／180个月。房屋地址为寿阳县滨河新区××，房屋总价为372813元。本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。结息和付息方式为按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后90日办理正式抵押登记。保证人（开发商）提供阶段性全额连带责任保证。田志红、王丽丽在合同借款人处签字捺印。双方还在《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》约定：“二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：…2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；三、借款人违约事件及处理…2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…四、开发商保证若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任…”。同日，田志红作为抵押人、王丽丽作为抵押物共有人与抵押权人中国银行晋中市分行签署了《附件二：抵押物清单》（编号：2013年抵字052号），约定将位于滨河新区××号地块2-2-21103的住房抵押给中国银行晋中市分行。2013年8月19日，中国银行晋中分行发放了全部贷款250000元至铸鑫公司银行账户。上述贷款发放后，田志红贷款期间未能按约还款。截止2020年10月12日，田志红拖欠贷款本金171141元、应收利息7393.01元、罚息514.93元、应收利息的罚息267.17元，共计179316.11元。另查明，田志红与王丽丽系夫妻关系。一审法院认为，中国银行晋中分行与田志红、铸鑫公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013年铸鑫借字052号）、《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》、《附件二：抵押物清单》（编号：2013年抵字052号）均系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律强制性规定，为有效合同。双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，中国银行晋中分行依约发放贷款，田志红亦应依约积极偿还中国银行晋中分行贷款本息，田志红未能按时偿还，应承担违约责任，根据合同约定，中国银行晋中分行可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，故对于中国银行晋中分行要求田志红偿还贷款本金171141元、应收利息7393.01元、罚息514.93元、应收利息的罚息267.17元，共计179316.11元的主张，予以支持。王丽丽在婚姻存续期间作为田志红的配偶于2013年7月25日与田志红一同填写了《中国银行股份有限公司山西省分行个人住房借款申请表》，并在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中借款人处也签名捺印认可合同内容，上述行为可证明王丽丽对涉案债务知情并认可，且所购房屋也用于夫妻共同生活，故其应当与田志红承担共同还款责任。关于中国银行晋中分行要求就拍卖、变卖田志红、王丽丽所有的房屋所得价款优先受偿一节，双方约定将田志红、王丽丽购买的位于滨河新区××号地块的住房作为抵押物为上述债务承担担保责任，但未办理抵押登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“抵押权自登记时设立”的规定，对于中国银行晋中分行的该项诉请，不予支持。关于中国银行晋中分行请求判令铸鑫公司承担连带责任一节，双方已在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及《附件一：个人一手住房贷款合同通用条款》中约定了铸鑫公司作为保证人提供阶段性全额连带责任保证，合同约定自借款人田志红、王丽丽办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人中国银行收到他项权证之日起，保证人铸鑫公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任，故按照合同约定，铸鑫公司应对田志红、王丽丽所欠上述贷款本息承担连带偿还责任，铸鑫公司承担连带责任后，有权向田志红、王丽丽追偿。关于铸鑫公司法定代表人张曦辩称其仅是铸鑫公司挂名法定代表人，不应承担责任一节，根据国家企业信用信息公示系统显示张曦现仍为铸鑫公司的法定代表人，其可代表公司进行法律行为，故向其送达应诉手续并无不当。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百八十七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，原审判决：一、田志红、王丽丽应于判决生效后十日内支付拖欠中国银行股份有限公司晋中市分行的贷款本金171141元、应收利息7393.01元、罚息514.93元、应收利息的罚息267.17元，共计179316.11元，并从2020年10月13日起按照合同约定继续支付逾期利息、罚息、应收利息的罚息至付清之日止；二、山西铸鑫房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回中国银行股份有限公司晋中市分行的其他诉讼请求。二审期间，当事人均未提供新的证据，二审经审理查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，上诉人田志红、王丽丽为案涉借款人，被上诉人中国银行晋中分行为案涉贷款人，被上诉人铸鑫公司为案涉保证人。被上诉人中国银行晋中分行作为原审原告，因上诉人田志红、王丽丽未能按时偿还借款，向法院提起诉讼，本案为金融借款合同纠纷。对于借款的事实、还款的情况以及担保的事实，本案当事人均无异议。被上诉人中国银行晋中分行根据案涉合同约定，如约发放了贷款。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。因此上诉人田志红、王丽丽作为本案的借款人，应按照上述规定，向被上诉人中国银行晋中分行偿还借款。上诉人田志红、王丽丽与铸鑫公司之间的房屋买卖合同纠纷及房屋确权纠纷，不在本案审理范围之内，其可另行诉讼解决。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费3886元，由上诉人田志红、王丽丽负担。本判决为终审判决。审判长  张晓峰审判员  胡 睿审判员  申子西二〇二一年四月十五日书记员  常雯晖