重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0101民初3215号原告：重庆银行股份有限公司万州支行，住所地重庆市万州区白岩路193号，统一社会信用代码91500101762670844L。负责人：马灯，1974年7月27日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区，该支行行长。委托诉讼代理人：陈伟，男，1988年11月13日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行工作人员，一般代理。委托诉讼代理人：钟一杰，男，1990年1月17日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行工作人员，一般代理。被告：靳仁林，男，1974年9月29日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：重庆市万州农业融资担保有限公司，住所地重庆市万州区天城东路489号，统一社会信用代码915001015951534436。法定代表人：邓勇，男，1977年10月18日出生，汉族，住重庆市万州区，该公司董事长。委托诉讼代理人：付亚军，男，1990年11月16日出生，汉族，住重庆市万州区，该公司工作人员，一般代理。被告：杨学翠，女，1974年2月20日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：袁满，男，1974年12月25日出生，汉族，住重庆市万州区。原告重庆银行股份有限公司万州支行(以下简称重庆银行万州支行)与被告靳仁林、重庆市万州农业融资担保有限公司（以下简称农业融资担保公司）、杨学翠、袁满金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司万州支行的委托诉讼代理人陈伟，被告靳仁林，被告农业融资担保公司的委托诉讼代理人付亚军到庭参加诉讼；被告杨学翠、袁满经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2018年7月20日，重庆银行万州支行(甲方)和靳仁林（乙方）签订《最高额授信业务总合同》[合同编号：（2018）年（重银万州支授）字第0858号]，约定：重庆银行万州支行向靳仁林授信额度（债权本金余额）1400000元，授信期间为2018年7月20日至2019年7月19日，单笔贷款期限最长不超过12个月。2018年8月14日，重庆银行万州支行(甲方，贷款人)和靳仁林（乙方，申请人，借款人）签订《最高额授信业务总合同项下个人经营性贷款业务提款申请书》，约定：本业务系（2018）年（重银万州支授）字第0858号《最高额授信业务总合同》项下具体融资业务，并由该合同所对应的担保方式进行担保；重庆银行万州支行向靳仁林贷款1400000元；贷款利率为浮动利率，在人民银行贷款基准利率4.35%的基础上上浮60%，实际执行贷款年利率为6.96%，如遇基准利率调整，自动在新的基准利率基础上按照约定浮动比例浮动，调整后的实际执行贷款利率自利率调整之日起开始适用，开始适用之日即应按调整后的实际执行贷款利率计息；贷款期限自2018年8月14日起至2019年8月13日止，贷款用途为购买食用农产品；贷款发放方式为受托支付方式，贷款发放至乙方个人结算账户后，乙方授权并委托甲方将贷款资金从乙方账户直接支付给符合本贷款约定用途的乙方交易对手（对象）；还款方式为按期付息到期还本，每月结息，结息日为当月的20日；贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，自贷款到期或提前到期之日起，就未按时清偿的贷款本金，以未按时清偿的贷款本金为基数，按实际执行贷款利率上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止；对乙方不能按期支付的利息，以未按期支付的利息为基数，按实际执行贷款利率上浮50%计收复利。2018年8月14日，重庆银行万州支行和靳仁林签署《借款借据》，载明：借款用途为购买食用农产品；贷款金额1400000元；到期日2019年8月13日；借款年利率6.96%。2019年10月28日，重庆银行万州支行和靳仁林签订《补充协议》，约定：将原合同中重庆银行股份有限公司个人经营性贷款提款申请书中约定的贷款期限修改为自2018年8月14日起至2020年8月12日止，利率修改为在人民银行贷款基准利率4.35%基础上上浮60%，实际执行年利率6.96%，如遇基准利率调整，不随之调整；还款方式为利随本清。二、担保合同关系成立情况：2018年7月20日，重庆银行万州支行(甲方，债权人)与农业融资担保公司（乙方，保证人）签订《最高额保证合同》[合同编号：（2018）年（重银万州支保）字第0859号]，约定：本合同的主合同中指自2018年7月20日起至2019年7月19日止，甲方与债务人靳仁林依据（2018）年（重银万州支授）字第0858号《最高额授信业务总合同》及其项下单个或多个具体融资业务；农业融资担保公司所担保的对象为债务人基于主合同及其项下单个或多个具体融资业务所产生的应对甲方所负全部债务，本金余额（扣除保证金质押担保之外的本金余额）不超过1400000元，本条所述本金余额不涵盖签订主合同前债务人在甲方处已经发生的融资敞口余额；担保方式为连带保证责任担保；担保范围包括因前述主合同及其项下单个或多个具体融资业务而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、差旅费及其他费用）、因债务人违约而给甲方造成的损失；保证期间为从主合同生效之日起，至主合同项下全部融资（含其他各类具体业务申请书）中最后到期的一笔融资的履行期届满之日起经过两年。合同还对其他事项进行了约定。2019年10月28日，重庆银行万州支行(甲方，债权人)与袁满（乙方，保证人）签订《最高额保证合同》[合同编号：（2019）年（重银万州支保）字第0852号]，该合同的约定条款与（2018）年（重银万州支保）字第0859号《最高额保证合同》一致。2019年10月29日，袁满向重庆银行万州支行出具《知晓同意书》，明确其知晓靳仁林与重庆银行万州支行签订的《补充协议》，同意该协议内容，愿意继续为靳仁林在重庆银行万州支行的所有贷款提供连带责任保证担保。2019年11月27日，农业融资担保公司向重庆银行万州支行出具《知晓同意书》，明确其知晓靳仁林与重庆银行万州支行签订的《补充协议》，同意该协议内容，愿意继续为靳仁林在重庆银行万州支行的所有贷款提供连带责任保证担保。三、金融借款合同履行情况：2018年8月14日，重庆银行万州支行向靳仁林发放贷款1400000元。贷款到期后，靳仁林未按约偿还贷款。截至2020年8月12日，尚欠本金1399000元、利息69782.12元。截至2021年3月30日，尚欠本金1399000元、利息69782.12元、罚息92907.59元、复利4634.22元，利息合计167323.93元，本息合计1566323.93元。四、催收情况：2020年10月14日，重庆银行万州支行向杨学翠、袁满发出《逾期授信业务通知书》，要求杨学翠、袁满立即清偿债务。同日，重庆银行万州支行向农业融资担保公司发出《担保业务逾期(垫款)通知书》，要求农业融资担保公司全额赔付债务本息及相关费用。五、实现债权的费用支出情况：重庆银行万州支行产生案件受理费9449元。六、查明其他事实：靳仁林、杨学翠于1996年9月29日登记结婚。2018年7月10日，杨学翠向重庆银行万州支行出具《共同还款承诺书》，明确其知晓靳仁林申请贷款的事宜，若靳仁林取得贷款后，其愿意与靳仁林共同履行还款义务。七、诉讼请求：1.判令靳仁林、杨学翠立即归还重庆银行万州支行本金1399000元及截至2021年3月30日的(期内应付未付)利息69782.12元、罚息92907.59、复利4634.22元，本息合计1566323.93元，支付重庆银行万州支行自2021年3月31日至付清时止的罚息和复利（罚息以尚欠本金1399000元为基数，复利以69782.12元为基数，均在4.35%水平上上浮60%后再上浮50%计算），利随本清；2.判令靳仁林、杨学翠承担案件受理费、财产保全费、公告费等全部费用；3.判令农业融资担保公司、袁满对上述债务承担连带清偿责任。本院认为，被告靳仁林辩称其在签订合同时并不具有作为借款人的意思，其是以担保人的身份签订合同，其并未实际使用贷款，其和被告杨学翠不应承担还款责任。在庭审中，被告靳仁林并未否认其与原告签订了《最高额授信业务总合同》、《最高额授信业务总合同项下个人经营性贷款业务提款申请书》、《补充协议》，也未举示其他足以推翻《最高额授信业务总合同》、《最高额授信业务总合同项下个人经营性贷款业务提款申请书》、《补充协议》的证据，其应当自行承担相应不利后果。相反，从原告提供的本案证据中足以看出被告靳仁林向原告申请贷款、签订合同的一系列行为系被告靳仁林的真实意思。本院据此确认原告和被告签订的《最高额授信业务总合同》、《最高额授信业务总合同项下个人经营性贷款业务提款申请书》、《最高额保证合同》、《补充协议》系双方真实意思表示，皆为合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。贷款到期后，被告靳仁林应当及时按约偿还贷款。其逾期还款，应当承担相应的违约责任，对原告要求被告靳仁林偿还本金、利息、罚息、复利并承担实现债权费用的诉讼请求本院予以支持。本案债务形成于夫妻关系存续期间，且被告杨学翠知晓被告靳仁林的贷款，并书面承诺共同还款，上述债务应当认定为夫妻共同债务，被告靳仁林、杨学翠应当共同承担还款责任。罚息、复利的利率确认为年利率10.44%(4.35%×1.6×1.5)，罚息的计算基数确认为欠款本金1399000元，复利的计算基数确认为利息69782.12元。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告农业融资担保公司、袁满自愿为上述债务提供最高额连带责任保证，且未超过保证期限，原告请求被告农业融资担保公司、袁满对被告靳仁林所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告靳仁林、杨学翠在本判决生效后十五日内偿还原告重庆银行股份有限公司万州支行借款本金1399000元及截至2021年3月30日的利息(含罚息、复利)167323.93元，本息合计1566323.93元；二、被告靳仁林、杨学翠在本判决生效后十五日内偿还重庆银行股份有限公司万州支行自2021年3月31日起至付清之日的罚息和复利(罚息以1399000元为基数，复利以69782.12元为基数，按年利率10.44%计算，利随本清)；三、被告重庆市万州农业融资担保有限公司、袁满在本判决第一项、第二项确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司万州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18898元，减半收取9449元，由被告靳仁林、杨学翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  何 云二〇二一年四月二十日法官助理  张 妮书 记 员  许人耀书 记 员  唐荧嫔