福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初893号原告：中国建设银行股份有限公司连城支行，住所地福建省龙岩市连城县莲峰镇北大东路24号，统一社会信用代码91350825858105639B。负责人：罗德生，行长。委托诉讼代理人：江涛，男，职员。被告：叶啟华，男，1987年10月23日出生，汉族，住连城县。被告：曹秋香，女，1985年9月27日出生，汉族，住连城县。原告中国建设银行股份有限公司连城支行（以下简称建行连城支行）与被告叶啟华、曹秋香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行连城支行的委托诉讼代理人江涛，被告叶啟华到庭参加诉讼。被告曹秋香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。建行连城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建行连城支行与叶啟华、曹秋香签订的《个人住房借款合同》；2.判令叶啟华、曹秋香立即偿还借款本金194173.24元，利息14186.41元（结算至2021年1月29日），并支付自2021年1月29日始至还清借款之日止按合同约定计算的利息；3.判令若叶啟华、曹秋香未归还上述借款本息，建行连城支行有权依法处置抵押物（坐落于连城县房产）并对抵押物所得价款有优先受偿权；4.案件诉讼费用由叶啟华、曹秋香负担。事实与理由：叶啟华、曹秋香系夫妻关系。2016年7月14日，叶啟华、曹秋香与建行连城支行签订《个人住房借款合同》，双方约定：叶啟华、曹秋香向建行连城支行借款本金26万元，期限15年，利率为浮动利率，即在基准利率水平下调10%，当年执行年利率4.41%，在借款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于起息日在每年的1月1日调整，采用按月等额本息还款方式。该笔贷款由叶啟华所有的坐落于连城县房产及土地使用权提供抵押，并于2018年2月5日办理了房产抵押登记手续（房屋他项权证编号为：闽（2018）连城县不动产证明第0××2号）。建行连城支行依约于2016年8月11日向叶啟华发放贷款，但叶啟华、曹秋香未按合同约定归还贷款本息，截至2021年1月29日，尚欠借款本金194173.24元、利息（含罚息）14186.41元。根据《个人住房借款合同》第十六条第一款第（一）项借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，第十七条约定“借款人出现违约情形，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，“解除与借款人的借贷关系”行使担保权利”等内容。为维护建行连城支行的合法权益，请求法院支持诉请。叶啟华辩称，建行连城支行陈述属实，因个人经济原因，拖欠借款利息，同意将逾期借款本息还清后再按合同约定分月归还。曹秋香未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：叶啟华与曹秋香于2011年11月22日登记结婚系夫妻关系。2016年7月14日，叶啟华、曹秋香与建行连城支行签订《个人住房借款合同》，合同约定：叶啟华、曹秋香向建行连城支行借款本金260000元，期限180个月，自2016年7月14日至2031年7月14日止，利率为浮动利率，即在基准利率水平下调10%，当年执行年利率4.41%，在借款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于起息日在每年的1月1日调整，采用按月等额本息还款方式。叶啟华、曹秋香将坐落于连城县房产提供抵押，并于2018年2月5日办理了房产抵押登记手续（闽连城县不动产证明第0××2号）。建行连城支行依约于2016年8月11日向叶啟华账户发放贷款260000元。但叶啟华、曹秋香未按合同约定归还贷款本息，截至2021年1月29日，尚欠借款本金194173.24元、利息（含罚息）14186.41元。认定上述事实的证据有建行连城支行提供的《中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书》、《个人住房借款合同》、《不动产登记证明》、中国建设银行个人贷款对账单、结婚证复印件及建行连城支行庭审陈述等。本院认为，建行连城支行与叶啟华、曹秋香签订的《个人住房借款合同》系双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。叶啟华、曹秋香未按借款合同约定按时、足额偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的违约责任。双方签订的《个人住房借款合同》第十七条约定，借款人出现违约情形，贷款人有权解除借贷关系，宣布借款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。本案中，叶啟华、曹秋香未按借款合同约定按时、足额偿还借款本息，已属违约，故建行连城支行要求解除其与叶啟华、曹秋香签订的《个人住房借款合同》提前收回贷款，符合规定，本院予以支持。叶啟华、曹秋香以登记在其名下的坐落于连城县房产向建行连城支行进行抵押并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，在叶啟华、曹秋香未能履行还款义务时建行连城支行有权以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。曹秋香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司连城支行与叶啟华、曹秋香于2016年7月14日签订的《个人住房借款合同》。二、叶啟华、曹秋香应于本判决生效之日起十五日内偿还中国建设银行股份有限公司连城支行借款本金194173.24元，利息14186.41元（结算至2021年1月29日），并支付自2021年1月30日起至还清借款之日止按合同约定计算的利息（利息利率以不超过年利率15.4%为限）。三、若叶啟华、曹秋香未按上述期限履行债务，则中国建设银行股份有限公司连城支行有权以叶啟华、曹秋香用于抵押的坐落于连城县房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4425.3元，减半收取2212.65元，由叶啟华、曹秋香负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  杨 平二〇二一年四月二十六日代理书记员  王丽媛附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。