福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0303民初1263号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路211号,统一社会信用代码913503035673169547。负责人:连晨阳，系该行行长。委托诉讼代理人：薛子豪，男。被告：刘正阳，男，1995年9月3日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。被告：刘的钦，男，1972年9月25日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告刘正阳、刘的钦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行江口支行的委托诉讼代理人薛子豪到庭参加诉讼，被告刘正阳、刘的钦经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行江口支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘正阳立即向农商行江口支行贷款本金800000元及该款自2020年2月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、复息、罚息；2.判令农商行江口支行对刘正阳用于抵押的房地产［不动产权证号：闽（2018）莆田市不动产权第Ｌ××8号）的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权；3.依法判令刘的钦对上述债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费由刘正阳、刘的钦承担。事实与理由：2018年7月10日，刘正阳向农商行江口支行申请贷款。2018年7月19日双方签订《抵押借款合同》。合同约定:农商行江口支行向刘正阳发放贷款800000元,期限36个月,按月结息;按月利率6.927083‰计算利息;按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息,未按期付息,欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式以借款借据为准,借款借据作为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。该笔贷款由刘正阳位于莆田市荔城区××镇××道××号××号楼××梯××室的房产［不动产权证号:闽（2018）莆田市不动产权第Ｌ××8号］作为抵押物并办理了抵押登记手续［不动产登记证明:闽（2018）莆田市不动产证明第Ｌ××4号］。农商行江口支行与刘正阳于2018年7月19日签订《抵押借款合同》,合同约定:（1）抵押人刘正阳同意就抵押权人对债务人刘正阳所享有的债权提供抵押担保。抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利;（2）抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；（3）以本合同专用条款第九条约定的地址作为人民法院、仲裁机构送达诉讼、仲裁等法律文书,及合同当事人向其他各方送达有关法律文书、通知、文件、邮件等的送达地址，上述送达地址适用于人民法院处理案件的全部程序,包括一审、二审、再审、执行程序。同日，刘的钦向农商行江口支行出具《担保函》和《法律文书送达地址确认书》，由刘的钦对刘正阳的上述贷款承担连带保证责任，并明确“该确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后,农商行江口支行按约定履行了义务,于2018年7月20日向刘正阳发放了合同约定的贷款数额800000元,但刘正阳未能按约清偿结欠利息,经多次催讨结欠利息分文未还，其行为已经构成了违约。担保人刘的钦也未能依约履行担保责任。刘正阳、刘的钦均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了莆田农商银行自然人贷款申请表、抵押借款合同、自行安置承诺书、未出租声明、借款借据、不动产登记证明、普通贷款账户交易明细查询登记簿、担保函、法律文书地址确认书等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月10日，刘正阳向农商行江口支行申请贷款800000元，申请用途为购化妆品，刘正阳在贷款申请表上申请人栏及抵押人栏分别签字捺印。2018年7月19日，农商行江口支行与刘正阳签订《抵押借款合同》，该合同约定：借款金额为800000元，借款期限自2018年7月19日起至2021年7月18日止，借款用途范围为购化妆品；本合同项下借款按月结息,结息日为每月的第20日;贷款利率为月利率,实行浮动利率,即在基准利率基础上上浮75%;约定贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利息计收利息。刘正阳将其位于莆田市荔城区××镇××道××号××号楼××梯××室房产［不动产权证号:闽（2018）莆田市不动产权第Ｌ××8号］予以抵押,抵押期限自2018年7月19日起至2021年7月18日；抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2018年7月20日,农商行江口支行与刘正阳依法办理抵押权登记手续［不动产登记证明:闽（2018）莆田市不动产证明第Ｃ××4号］。2018年7月19日，刘的钦向农商行江口支行出具《担保函》，明确表示刘正阳自2018年7月19日至2021年7月18日之间在农商行江口支行办理各类业务所实际形成的债务本金最高余额800000元，为了维护农商行江口支行的债权权益，担保人不再逐笔出具担保函，上述债务所产生的本息及实现债权的费用，自愿承担连带偿还责任，保证期间自债务发生之日起至债务履行期限届满后两年。同日，刘的钦向农商行江口支行出具《法律文书送达地址确认书》，确认莆田市秀屿区东庄镇秀屿村秀屿90-1号为法律文书送达地址。2018年7月20日,刘正阳与农商行江口支行签订《借款借据》一份，《借款借据》载明:借款金额800000元，借款利率6.927083‰,借款日期2018年7月20日,还款日期2021年9月18日，还款方式按月付息,利随本清。同日，农商行江口支行向刘正阳账号为6230××××3206账户发放贷款800000元。贷款后，刘正阳自2020年2月21日起未能按约足额支付贷款利息，尚欠借款本金800000元及相应的利息、罚息、复息未偿还。对于上述贷款，农商行江口支行向刘正阳催讨未果，遂于2021年3月11日诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，农商行江口支行与刘正阳签订的《抵押借款合同》、《借款借据》及刘的钦向农商行江口支行出具《担保函》，系当事人真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在合同履行过程中，农商行江口支行作为贷款人，已经向刘正阳履行了发放800000元贷款的义务，但刘正阳作为借款人未按合同约定支付借款利息,并已逾期10日以上,其行为已构成违约，农商行江口支行有权按照合同约定停止发放贷款，宣布贷款提前到期收回,并要求刘正阳承担相应违约责任。现农商行江口支行要求刘正阳偿还借款800000元，并支付该款自2020年2月21日起至还清之日止按约定计算的利息、罚息及复息，有事实和法律依据，予以支持。刘正阳提供的担保房产办理了抵押登记，抵押权设立，故农商行江口支行主张对刘正阳名下的房产［不动产权证号：闽（2018）莆田市不动产权第Ｌ××8号］的拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权，于法有据，予以支持。刘的钦作为本案借款的连带责任保证人，对本案借款本息承担连带保证责任。刘的钦在承担保证责任后，有权向刘正阳追偿。刘正阳、刘的钦经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第四百零二条、第四百二十条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘正阳应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行借款800000元及该款自2020年2月21日起至还清之日止按本案借款合同、借款借据约定计算的利息、罚息及复息；二、福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行对登记于刘正阳名下的坐落莆田市荔城区××镇××道××号××号楼××梯××室房产［不动产权证号：闽（2018）莆田市不动产权第Ｌ××8号］折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、刘的钦对上述债务承担连带保证责任。刘的钦在承担保证责任后，有权向刘正阳追偿。如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12494元，减半收取计6247元，由刘正阳、刘的钦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  钟丽秀二〇二一年四月二十三日书记员  关雨琴附：本案相关的法律法规及申请执行提示：一、与本案相关的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制高消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。