福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0881民初706号原告：福建漳平农商银行股份有限公司桂林支行，住所地福建省漳平市和平南路25号，统一社会信用代码：91350881MA349W1C7P。负责人：陈月清，行长。委托诉讼代理人：廖世芳，男，该行职工。委托诉讼代理人：陈美聪，女，该行职工。被告：卜亮亮，男，1983年11月21日出生，汉族，住福建省漳平市。原告福建漳平农村商业银行股份有限公司桂林支行（以下简称“农商银行桂林支行”）与被告卜亮亮信用卡纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建漳平农村商业银行股份有限公司桂林支行的委托诉讼代理人廖世芳、陈美聪到庭参加诉讼，被告卜亮亮经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行桂林支行向本院提出诉讼请求：卜亮亮立即偿还农商银行桂林支行福万通普惠金融卡（卡号为62×××01）的透支本金49979.86元及截止2021年2月21日利息2971.72元，违约金447.13元，年费100元，合计53498.71元。并支付自2021年2月22日起至款清之日止以本金49979.86元为基数按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算的利息。在诉讼过程中，农商银行桂林支行变更诉讼请求为：卜亮亮立即偿还农商银行桂林支行福万通普惠金融卡（卡号为62×××01的透支本金49979.86元及截止2021年2月21日利息2971.72元，违约金447.13元，年费100元，合计53498.71元。并支付自2021年2月22日起至款清之日止以本金49979.86元为基数按《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》约定的利率标准计算的利息及违约金。事实和理由：2019年10月17日，卜亮亮向原告申办一张福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融卡申请表》，声明已充分了解并完全接受《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）、《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）等申请材料的全部条款。根据前述领用合约及章程等约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，支持“随借随还”，系统根据申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申领人承担。预借现金／消费／转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费为2元／笔，最低3.6元，最高50元，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。原告根据卜亮亮的申请经审核后同意向卜亮亮发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××01）一张，授信额度为5万元整，授信期限3年。卜亮亮领取福万通普惠金融卡后，通过预借现金、转账方式及消费方式，透支本金，截止2021年2月22日,卜亮亮尚欠透支本金49979.86元、利息2971.72元，违约金447.13元，年费100元，合计53498.71元。卜亮亮自2020年7月20日起，一直未能按照约定最后还款日前足额还款，其行为已构成违约。我行已于2021年3月1日向你院起诉，案号为（2021）闽民初640号，因卜亮亮欲与我行协商还款，我行于2021年3月9日向你院撤诉，现卜亮亮至今未履行还款义务，已构成违约。基于以上事实和理由，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。卜亮亮未作答辩。农商银行桂林支行围绕诉讼请求提交以下证据：农商银行桂林支行《营业执照》、负责人身份证明书、卜亮亮居民身份证、《福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》《福建漳平农村商业银行股份有限公司普惠金融隐形卡领用合约》《漳平农商银行福万通普惠金融贷记卡申请补充协议》、《关于修订〈福建漳平农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡业务管理办法〉部分条款的通知》、（2021）闽0881民初640号民事裁定书、普惠金融卡交易明细查询、ICMS银联数据智能卡管理系统数据、普惠卡利息明细表，以上均为复印件。卜亮亮未提交证据。本院认为，卜亮亮无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，农商银行桂林支行所提供的证据具有真实性与合法性，同时与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年10月17日，卜亮亮向农商银行桂林支行申办一张福万通普惠金融卡，并提交《福万通普惠金融贷记卡申请表》，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。农商银行桂林支行根据卜亮亮的申请经审核后同意向卜亮亮发放福万通普惠金融卡（卡号为62×××01）一张，授信额度为5万元整，授信期限3年。《福建省农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：1.农商银行核准发给申请人普惠金融贷记卡后，申请人应按照农商银行网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。农商银行的费用标准调整生效后，申请人应按照新的标准承担各类费用。2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用，申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。3.申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，农商银行有权依法向申请人催收并停止申请人使用卡片，同时有权要求申请人全额偿还所欠款项。因向申请人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由申请人承担。4.预借现金/消费/转账利率各行自行决定，取现（含转账）手续费交易金额的1%，最低6元，最高50元，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。卜亮亮领取福万通普惠金融卡后，通过预借现金、转账方式及消费方式，透支本金，卜亮亮自2020年7月20日起开始逾期还款，截止2021年2月21日尚欠透支本金49979.86元、利息2971.72元，违约金447.13元，年费100元，该部分利息、违约金、年费之和未超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍。农商银行桂林支行曾于2021年3月1日向本院起诉，因未在七日内预交案件受理费，本院于2021年3月9日作出（2021）闽0881民初640号民事裁定书，裁定按农商银行桂林支行撤诉处理。本院认为，卜亮亮向农商银行桂林支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并在福建农村信用社发行的《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名，农商银行桂林支行批准并为其办理了普惠金融卡业务，双方之间就信用卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。卜亮亮在使用上述信用卡进行透支消费后，未按约定履行偿还透支本息的义务，其行为已构成违约，故农商银行桂林支行要求卜亮亮偿还透支本金49979.86元及相应利息、违约金、年费的请求（但利息、违约金、年费之和以不超过按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限），理由成立，本院予以支持。卜亮亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：卜亮亮应于本判决生效之日起十日内向福建漳平农商银行股份有限公司桂林支行偿还普惠金融卡的透支本金49979.86元及利息、违约金、年费〔截止2021年2月21日利息2971.72元、违约金447.13元、年费100元并支付自2021年2月22日起计算至款还清之日止，以本金49979.86元为基数按《福建省农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》约定的标准计算利息和违约金(但二者之和以不超过按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限）〕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1137.4元，减半收取计568.7元，由卜亮亮负担。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 林  有  星二〇二一年四月二十二日书记员 杨张玉（兼）附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。