湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0211民初872号原告：中国银行股份有限公司株洲市滨江支行，住所地株洲市天元区华天路人事局综合楼门面。负责人：胡应德，系该行行长。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，代为申请执行，代为提出、承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解、签收法律文书等。委托诉讼代理人：朱慧阳，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告:罗义，女，1979年10月8日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。被告:王文锋，男，1978年4月8日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行（以下称中国银行滨江支行）与被告罗义、王文锋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案受理后，由审判员罗昀依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行滨江支行的委托诉讼代理人朱慧阳到庭参加了诉讼，被告罗义、王文锋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行滨江支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》项下的借款本息全部到期；2、判令被告罗义、王文锋偿还贷款本金101184.38元、支付利息（含罚息）5590.67元，本息合计106775.05元（利息及罚息暂计算至2020年7月3日，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3、判令被告罗义、王文锋承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费10678元；4、判令原告对被告罗义、王文锋提供抵押的位于株洲市天元区xxx号房屋（房屋所有权证号：xxx）的拍卖、变卖价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：原告与被告罗义于2012年7月13日签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告罗义发放贷款人民币27万元，借款期限10年。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告罗义未依约履行还本付息义务，截至2020年7月3日，被告仍拖欠本金30247.67元、借款利息（含罚息）5590.67元，已构成根本违约。《个人一手住房贷款合同》约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。为确保上述合同的履行，两被告以其位于天元区xxx号房屋设定抵押担保，并办理了抵押登记。原告催收未果，故诉至法院。被告罗义、王文锋未向本院提供答辩意见和证据。经审理查明：2012年7月13日，原告中国银行滨江支行（贷款人、抵押权人）与被告罗义（借款人、抵押人）订立一份《个人一手住房贷款合同》约定：贷款人向借款人发放贷款27万元用于购买天元区xxx室房屋；贷款期限120个月；本合同项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.45833‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息则构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用；被告王文锋、罗义以其名下位于株洲市天元区xxx号的房屋（房屋所有权证号：xxx）向抵押权人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用……此后，原告于2012年8月8日向被告罗义发放贷款27万元。借款借据载明：贷款月利率为5.45833‰、借款期限为10年等。2014年12月8日，双方就上述抵押房屋在不动产登记机构办理了抵押登记（他项权权证号为：株房他证他字第xxx号）。贷款发放后，被告多期未依约还本付息。截至2020年7月3日，拖欠本金30247.67元、利息（含罚息）5590.67元，贷款本金余额101184.38元。原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。另查明，本案借款发生在被告王文锋与被告罗义婚姻关系存续期间内，所借款项用于两被告共同购买房屋，且所购房屋登记在两被告名下。原告为实现本案债权与湖南恒昌律师事务所订立一份《民事委托代理合同》委托该所代理诉讼，约定本案律师代理费按诉讼标的的10%计收。原告向该所支付了本案律师代理费10678元。该所向原告开具了收据。以上事实，有原告的陈述及原告提供的原告营业执照、两被告身份信息、户籍资料、结婚证复印件、贷款申请书、贷款声明、贷款申请审批表、约谈记录、收入证明、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、房屋他项权证、个人贷款未收应还本息清单复印件、《民事委托代理合同》、收据等证据予以证明，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审查重点为原告的诉讼请求是否有事实和法律依据。本案中，原告与被告罗义签订的《个人一手住房贷款合同》系出于真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应严格按照合同行使权利、履行义务。合同履行过程中，被告多期未依约还本付息，原告有权宣布《个人一手住房贷款合同》项下的全部贷款本息提前到期。现原告诉至法院，应以本案应诉资料送达至被告罗义之日即2021年3月9日为原告向被告宣告借款提前到期的通知送达之日。借款提前到期后，被告罗义仍未向原告清偿借款本息，构成违约，应该承担继续履行的违约责任，故对原告要求被告立即偿还贷款本金101184.38元并支付利息（含罚息）5590.67元（利息含罚息，暂计算至2020年7月3日，此后利息按合同约定计算至实际清偿日止）的诉讼请求予以支持。借款双方在借款合同中约定了借款人需承担因违约产生的律师费损失，现原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告已经产生了律师费损失，故原告要求借款人承担律师代理费损失应予支持。但综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，本院酌情支持由被告罗义承担律师代理费损失3200元。本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间内，所借款项用于两被告共同购买房屋，且所购房屋登记在两被告名下，依照《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条之规定，本案债务应认定为两被告的共同债务，故本院对原告所提要求被告王文锋与被告罗义共同清偿本案借款本息并承担律师代理费损失3200元的诉讼请求予以支持。两被告自愿以其名下的上述房产向债权人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，且双方办理了抵押登记。故原告依法对该抵押物享有抵押权。现债务已提前到期而抵押权人债权未受清偿，故原告有权实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权及两被告应负担的诉讼费范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行与被告罗义签订的《个人一手住房贷款合同》于2021年3月9日提前到期，被告罗义、王文锋应于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行偿还借款本金101184.38元、支付利息（含罚息）5590.67元（利息含罚息，暂计算至2020年7月3日，此后利息按合同约定计算至实际清偿日止）；二、被告罗义、王文锋于本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行支付律师代理费损失3200元；三、如被告罗义、王文锋届期未履行本判决第一、二项的偿付义务，则原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行有权行使抵押权，就拍卖、变卖被告罗义、王文锋名下位于株洲市天元区xxx号房屋（房屋所有权证号：xxx）所得价款在判决第一、二项债权及两被告应负担的诉讼费范围内优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2650元，减半收取计1325元，由被告罗义、王文锋共同负担1240元，由原告中国银行股份有限公司株洲市滨江支行负担85元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  罗昀二〇二一年四月七日法官助理谢利书记员郭华附本案适用法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。