云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初2851号原告：中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行住所地：昆明市北京路572号一、二楼。负责人：陆峰。委托诉讼代理人：孟筠，系泰和泰（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：杨银星，男，白族，1998年10月16日生，户籍地：云南省大理白族自治州大理市。被告：云南迅雅汽车销售服务有限公司（以下简称“迅雅公司”）。住所：云南省昆明市高新区磊鑫花园10栋1单元1711室。法定代表人：朱维文。被告：朱维文，男，汉族，1973年2月26日生，户籍地：重庆市巴南区。原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行诉被告杨银星、迅雅公司、朱维文信用卡纠纷一案，本院依法适用简易程序于2021年3月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孟筠到庭参加了诉讼。被告杨银星、迅雅公司、朱维文经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨银星立即偿还原告截止2020年11月23日的信用卡（卡号：62×××79）欠款本金余额82650.42元，利息8597.87元，违约金2871.16元，并支付从2020年11月24日至实际还清款项之日的利息、违约金（按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）。2、判令被告杨银星承担原告实现债权的一切费用，其中律师费为4705元；3、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告杨银星为上述债务提供抵押担保的车辆（车牌号:云Ｌ×××××）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告云南迅雅汽车销售服务有限公司、朱维文对被告杨银星上述债务承担连带保证责任；5、原告对被告云南迅雅汽车销售服务有限公司提供质押的账号为25×××13保证金账户中的保证金优先受偿；6、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告杨银星、云南迅雅汽车销售服务有限公司、朱维文承担。事实与理由：2019年4月3日，被告杨银星向原告申请办理牡丹卡购车专用分期付款业务。被告云南迅雅汽车销售服务有限公司向原告出具《荐客担保函》，承诺其自愿为被告杨银星办理上述购车专用分期业务所产生的全部债务向原告提供连带责任保证担保，2017年3月14日，被告云南迅雅汽车销售服务有限公司及被告朱维文与原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作协议》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》并出具《承诺书》，载明：承诺如公司无力承担担保责任时，法人个人承担连带责任，承接公司债权债务。2019年4月12日，原告与被告签订《工行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定被告杨银星向被告云南迅雅汽车销售服务有限公司购买汽车，被告杨银星自行首付部分购车款，剩余购车款95000元使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期共分36期。同时，被告杨银星应按分期方式向原告支付分期付款手续费9960.75元。被告杨银星自愿以其所购车辆为合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告云南迅雅汽车销售服务有限公司、朱维文自愿对被告杨银星上述债务向原告提供连带责任保证担保及保证金质押担保。合同签订之后，原告依约全面履行了义务为被告杨银星发放了信用卡,被告杨银星在使用信用卡透支后未按约还款，经原告多次催收仍然拖欠借款，至今未还。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。三被告未到庭答辩也未向法庭提交书面答辩状，视为其放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。三被告未到庭质证也未向法庭提交书面证据，本院视为其放弃举证质证的权利。本院认为原告提交的证据具备形式真实性，本院予以采信并在卷佐证。本院认定案件事实如下：2017年3月14日，被告迅雅公司与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务合作机构担保合同》，约定由被告迅雅公司为其同意的汽车专项分期申请人提供合同约定的担保并以在原告开立的保证金账户进行保证金质押担保。合同有效期为三年。同日，被告迅雅公司及被告朱维文向原告出具《承诺书》，载明：“根据与原告签订的相关协议和要求，本公司及全体股东、法人代表作出如下承诺：……二、严格履行调查、核查义务。不弄虚作假，保证办理业务客户身份真实、提供材料真实、购车意愿真实、面签真实、抵押真实。三、自承诺之日起，不再向客户直接收取任何保证金。四、如公司无力承担担保责任时，法人个人承担连带责任，承接公司债权债务。”2019年4月3日，被告杨银星向原告申请办理了一张卡号为62×××79的信用卡，在《领用合约》中约定利息为日利率万分之五，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未还部分的5%支付违约金。合同还约定了双方的其他权利义务。2019年4月3日，被告迅雅公司、朱维文向原告出具《荐客担保函》，载明其承诺对被告杨银星迟延／逾期或拒绝还款等信用风险承担全额连带清偿的民事责任，不以该客户所购车辆已设定抵押担保提出任何抗辩，并自愿在原告开立的保证金专用账户（户名：云南迅雅汽车销售服务有限公司，账号：25×××13）存入分期付款金额1%的保证金，专项用于代偿逾期款项。2019年4月12日，原告与被告杨银星、迅雅公司签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定了透支金额为95000元。担保方式为抵押＋担保。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。保证方式为全程连带责任保证。保证人对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人为分期付款申请人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。合同附件1抵押物清单载明：抵押物为车牌号为云Ｌ×××××的福特牌小型轿车。2019年5月17日，原告和被告杨银星就抵押物车牌号为云Ｌ×××××的福特牌小型轿车进行了抵押登记，抵押权人为原告。被告杨银星领取上述信用卡后激活使用，但未按约定还款。截至2021年3月24日，被告杨银星尚欠信用卡本金81649.42元、利息14070.44元、违约金2871.16元。本院认为，被告杨银星向原告申请办理信用卡，在利用信用卡透支消费后，未按约定偿还借款，已构成违约，现被告杨银星应向原告偿还截至2021年3月24日的信用卡欠款本金81649.42元、利息14070.44元、违约金2871.16元并支付从2021年3月25日起至款项还清之日止期间的利息及违约金。根据双方在合同中的约定，原告要求就上述债务以被告杨银星提供抵押担保的车牌号为云Ｌ×××××的福特牌小型轿车依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。根据被告迅雅公司与原告签订的合同，以及被告迅雅公司、朱维文向原告出具的《荐客担保函》和《承诺书》，原告要求被告迅雅公司、朱维文对被告杨银星的上述债务承担连带保证责任并以被告迅雅公司提供质押的保证金账户的保证金优先受偿的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的律师费及其他费用，无发票证实已实际支出，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告杨银星于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行截至2021年3月24日的信用卡欠款本金81649.42元、利息14070.44元、违约金2871.16元。二、被告杨银星于本判决生效之日起三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行上述借款从2021年3月25日起至借款还清之日止的利息及违约金（按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率标准计算）。三、原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行有权就上述第一项及第二项债权以被告杨银星提供抵押担保的车牌号为云Ｌ×××××的福特牌小型轿车（车架号：ＬＶＳＨＦＦＡＣ7ＥＦ704281）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、被告云南迅雅汽车销售服务有限公司、朱维文对上述第一项及第二项债务承担连带保证责任；被告云南迅雅汽车销售服务有限公司、朱维文承担保证责任后有权向被告杨银星追偿。五、原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行有权就上述第一项及第二项债权以被告云南迅雅汽车销售服务有限公司提供质押的账号为25×××13的保证金账户中的保证金优先受偿；被告云南迅雅汽车销售服务有限公司承担保证责任后有权向被告杨银星追偿。六、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1136元，由被告杨银星、云南迅雅汽车销售服务有限公司、朱维文共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 陈 芳二〇二一年四月六日书记员 李天娟