重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书 (2021)渝0113民初2491号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳田田，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：冉爱东，男，1973年12月21日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告冉爱东信用卡纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行委托诉讼代理人岳田田、被告冉爱东到庭参加诉讼，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1.被告冉爱东向原告偿还截至2020年12月23日的借款本金8737.34元、利息1468.9元、逾期还款违约金274.38元、消费手续费40.11元，合计10,520.73元； 2.被告冉爱东向原告偿还自2020年12月24日起至欠款本息结清之日止的利息（利息以透支本金8737.34元为基数，按日利率万分之五计收）、复利（以全部应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）； 3.被告冉爱东向原告偿还律师费1500元、公告费、保全费等原告为实现债权而产生的费用； 4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年3月13日，被告冉爱东向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告冉爱东签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。原告已依据原2012版领用合约及章程的约定，通过在官网公告的方式对领用合约及章程进行了变更，先变更为2017版后变更为2019版，被告未办理销卡手续，视为接受领用合约及章程的修改，双方应适用修改后的2019版领用合约及章程、收费标准。2019版领用合约约定:该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利;逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%的标准计收;分期付款的相关业务规则可通过农业银行官方网站等渠道查询并遵守，原告官方网站公示的统一适用于全部信用卡业务的账单分期手续费率标准均为依分期付款本金的0.6%按月收取。因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)由被告承担。被告冉爱东的申请经原告审核获得批准后，原告向被告冉爱东发放了一张金穗贷记卡，现行有效卡号为6XXXXXXXXXXXXX40。被告冉爱东领取该卡后，多次透支消费，但未按约履行还款义务。截至2020年12月23日，被告冉爱东尚欠原告信用卡透支本金8，737.34元、利息1，468.90元、逾期还款违约金274.38元、消费手续费40.11元，合计10，520.73元。原告有权要求被告冉爱东偿还全部利息、复利、逾期还款违约金至欠款付清时止，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。被告支荔是被告冉爱东的配偶。为维护原告合法权益，特根据《民法典》等相关法律法规之规定，向贵院起诉，望判如所请。被告冉爱东辩称，该银行卡已申请多年，只有去年才发生了未按时还款情况，但具体欠款金额不记得了。现在希望银行挂账做三年的分期处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告举示的中国农业银行金穗贷记卡申请表、《ABC（2012）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》（2012版）、收费标准（2012版）、《关于更新的公告》、《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》、《中国农业银行金穗信用卡章程》（2020版）、《ABC（2020）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、账单分期、账户详细信息、交易流水、委托代理协议、重庆增值税普通发票、收付款业务回单等证据，经本院当庭审查予以确认。被告冉爱东未举示证据。根据原被告陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月13日，被告冉爱东向原告申办金穗信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表附有《ABC（2012）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》（2012年版）及《中国农业银行金穗信用卡章程》（2012年版），主要约定：被告向原告申请办理信用卡，在当期账单本期发生的除现金外的透支交易，被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息最长56天；若被告未按期偿还全部款项的，不享受免息待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计息（即正常利息），并按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；若被告未按期偿还欠款，原告为追索债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担；原告的服务价格及合约依据相关法律法规规定的程序制定和调整并在营业场所和门户网站公示通知被告，被告不同意的，可在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下解除合约。原告经审核后向被告发放了卡号为6XXXXXXXXXXXXX40的农业银行信用卡。2020年9月17日，原告在其官方网站中发布了《关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告》，对信用卡章程进行了修订，主要载明：根据中国人民银行、中国银行业监督委员会有关文件精神，中国农业银行对原《中国农业银行金穗信用卡章程》进行了修订，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》将于2020年12月1日正式执行等。另，最新修订的《ABC（2020）4035-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对最低还款额、利息与复利计算方式、免息还款期、逾期还款违约金以及原告催收还款所产生的律师费等内容进行了规定，其中，“最低还款额=授信额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋分期付款本期应还金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋所有费用和利息×100%＋超过账户永久额度使用金额×100%”，若被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。原告在其官方网站发布信用卡账单分期的规则为1、可选期数：提供1期、2期、3期、6期、9期、12期、15期、18期和24期自由选择（每月为一期）；2、费率标准：1期手续费为分期付款本金1.0%，2期每期手续费为分期付款本金0.9%，3期至24期每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。履行过程中，被告多次使用该信用卡进行消费但未及时足额偿还所欠全部款项，截至2020年12月23日，被告信用卡透支本金8737.34元、利息1468.9元、逾期还款违约金274.38元、消费手续费40.11元。另查明，原告为实现本案债权与重庆鼎圣佳程律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支付了律师费1500元。本院认为，被告未按期偿还原告信用卡透支款的行为违反双方合同的约定，原告主张被告偿还透支本金的诉请，符合《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”及第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”等规定，被告应偿还原告截至2021年12月23日的透支本金8737.34元。被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中对《ABC（2012）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》等所约定的逾期偿还透支款项的利息、复利以及律师费的等内容进行了确认，则应当按照约定严格履行还款义务。被告在使用信用卡消费后未按约定及时足额偿还透支款项的行为已构成违约，应当承担偿还透支本金、利息、复利并支付律师费的责任。但对于原告诉请的逾期还款违约金，因原告修订信用卡章程及领用合约中将滞纳金变更为违约金的内容，应当与被告达成合意，单方公告即变更合同重要权利义务内容的行为方式有违《中华人民共和国民法典》第四条“民事主体在民事活动中的法律地位一律平等”以及第六条“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务”等规定，故原告诉请的逾期还款违约金，本院不予支持。对于原告农行巴南支行要求被告冉爱东支付公告费的诉讼请求，因该费用并未实际产生，故本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国民法典》第四条、第六条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冉爱东于本判决发生效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2020年12月23日的信用卡透支本金8737.34元、利息1468.9元、消费手续费40.11元，合计金额10,246.35元；二、被告冉爱东于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2020年12月24日起至信用卡透支本金付清时止的利息（以所欠透支本金为基数按日利率万分之五计算）及复利（以未付利息为基数按日利率万分之五计算）；三、被告冉爱东于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，减半收取50元，由被告冉爱东承担（限于本判决生效后十日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费可自行办理退费手续。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审  判  员   汤华巍                           二○二一年四月二十七日书  记  员    邓媛媛   -1-