福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0923民初472号原告：屏南县农村信用合作联社城关信用社，住所地屏南县古峰镇翠屏北路27号，统一社会信用代码91350923857662249D。负责人：韩传居,主任。被告：叶玉琴，女，1993年9月22日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：魏乾宗，男，1990年4月1日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。原告屏南县农村信用合作联社城关信用社(以下简称城关信用社）与被告叶玉琴、魏乾宗金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城关信用社负责人韩传居到庭参加诉讼，被告叶玉琴、魏乾宗经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。城关信用社向本院提出诉讼请求：1.判令叶玉琴立即归还借款本金50000元及截止至2020年10月21日利息、违约金合计2179.97元，以及2020年10月22日至2021年2月21日的分期手续费用、违约金合计16396.72元，上述本息合计68576.69元，并负担2021年2月22日起按《福建农村信用社/农商银行普惠金融卡领用合约》的约定计算至还清止的利息、费用、违约金；2.判令魏乾宗对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：被告叶玉琴于2017年9月12日向原告城关信用社申请福万通普惠金融卡，授信额度50000元，开户日期为2017年9月19日，有效期3年，被告魏乾宗在普惠卡担保协议签字确认，愿意对该普惠卡承担连带保证责任。该卡于2020年9月19日本金及利息均进入逾期。账单日为每月22日，该卡执行月利率10.8‰，2020年10月21日利息、违约金合计2179.97元，2020年11月11日被告向我社申请办理分期50000元，同时被告在普惠金融卡分期还款协议中签字确认分期事宜，被告在分期后至今均未归还欠款，因此从2020年10月22日至2021年2月21日被告仍尚欠分期本金50000元及分期手续、利息与违约金合计16396.72元，总计欠款68576.69元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持原告以上诉讼请求。叶玉琴、魏乾宗均未作答辩，也未提交证据。城关信用社向法庭提交了福万通普惠金融卡申请表及领用合约、普惠金融卡使用须知、普惠金融卡担保协议、屏南联社普惠卡分期申请审批表、普惠金融卡分期还款协议（保证类）、魏乾宗签署的承诺书、叶玉琴普惠卡历史账单，以及叶玉琴、魏乾宗身份证等证据证明其诉讼主张，并提交了叶玉琴、魏乾宗送达地址确认书，叶玉琴、魏乾宗经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据本院审查后予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及城关信用社负责人韩传居陈述，本院认定事实如下：2017年9月12日，叶玉琴填写了福万通普惠金融贷记卡申请表以及领用合约，并于同日签署普惠金融卡使用须知，表明其已知晓普惠金融卡的授信期限、收取的费用以及相应利息等相关信息内容，并愿意遵守各项规则。2017年9月12日，魏乾宗为叶玉琴办卡行为提供担保，并订立普惠金融卡担保协议，约定担保范围包括叶玉琴因使用普惠卡而发生的债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、实现债权费用等，担保方式为连带责任保证，保证期间为普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。城关信用社审查后于2016年9月19日给被告办理了卡号为6228××××4106的普惠卡，授予信用额度50000元，有效期3年，月利率为10.8‰，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日，未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，最低5元。叶玉琴领取并使用该普惠卡后未能按期偿还透支本金所欠利息，截止至2020年10月21日，该卡存取对冲结欠透支本金50000元、利息及违约金2179.97元。2020年11月11日，叶玉琴同城关信用社签订普惠金融卡分期还款协议（保证类），确认申请对名下卡号为6228××××4106的普惠卡办理分期还款业务，分期总金额为50000元，分期期数为60期，总分期手续费费率27%，年华利率约为10.6%。保证人魏乾宗在该份协议书签字，并签署承诺书，表明愿意继续为叶玉琴分期（续贷）承担担保责任。但分期协议签订后，叶玉琴未按照约定偿还借款，从2020年10月22日至2021年2月21日止，叶玉琴结欠分期手续费、利息、违约金16396.72元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。城关信用社与叶玉琴签订的普惠金融卡领用合约、普惠金融卡分期还款协议（保证类），以及与魏乾宗签订的普惠金融卡担保协议、承诺书，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。叶玉琴使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任，并负担相关费用。现城关信用社要求叶玉琴立即归还贷款本金50000元，截止2020年10月21日的利息及违约金2179.97元，以及从2020年10月22日至2021年2月21日止的分期手续费、利息、违约金16396.72元，并负担2020年12月21日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表及领用合约》的约定计算至还清止利息、违约金符合法律规定，本院予以支持。叶玉琴未能按时偿还借款，城关信用社依据担保协议、承诺书在保证期间内要求魏乾宗在担保范围内对上述款项承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。叶玉琴、魏乾宗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十八条规定，判决如下：一、被告叶玉琴应于本判决生效之日起五日内偿还原告屏南县农村信用合作联社城关信用社贷款本金50000元，截止至2020年10月20日的利息、违约金2179.97元，以及从2020年10月22日至2021年2月21日止的分期手续费、利息、违约金16396.72元，上述本息合计68576.69元，并支付自2021年2月22日起的利息、违约金按福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表及领用合约与普惠金融卡使用须知约定的标准计算至还清款项之日止；二、被告魏乾宗对上述第一项借款债务承担连带清偿责任；三、被告魏乾宗承担连带保证责任后，有权向叶玉琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1514元，减半收取计757元，由叶玉琴、魏乾宗共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 员 周作通二〇二一年四月二十九日法官助理 林建英书 记 员 周玲艳执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。（法释〔2015〕5号）《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。