乌鲁木齐铁路运输法院民 事 判 决 书（2021）新7101民初750号原告：中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区金银大道53号金融大厦一层四层。主要负责人：张卫，该公司总经理。委托诉讼代理人：何斌，男，该公司职员。被告：邓锦涛，男，1991年6月26日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区。被告：杨微，女，1989年10月8日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区。原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部（以下简称人保财险新疆营业部）与被告邓锦涛、杨微保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月17日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告人保财险新疆营业部的委托诉讼代理人何斌，被告邓锦涛、杨微到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险新疆营业部向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告赔偿款51657.27元；2．判令被告支付保全费546.57元。事实与理由：2019年5月17日，被告邓锦涛向原告申请“人保助贷险”拟贷款150000元，并填写了“个人信用贷款保证保险投保单”。2019年5月17日，经过信用评估后，原告向被告邓锦涛出具了贷款额度为83000元的“个人信用贷款保证保险保险单”。2019年5月17日，被告邓锦涛向中国光大银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称光大银行乌鲁木齐分行）贷款83000元，并签订了《个人借款合同》，借款期限36个月。光大银行乌鲁木齐分行依约向被告邓锦涛支付了贷款83000元，原告依约出具了保证保单。截至2020年10月5日，被告邓锦涛多期贷款逾期，逾期天数达80天，原告在接到光大银行乌鲁木齐分行出具的《代偿债务通知书》后，向光大银行乌鲁木齐分行代偿了被告邓锦涛所欠付的贷款本息及逾期罚息合计51657.27元。原告代偿了上述债务后，多次向被告催要全部款项，但被告至今未履行义务。原告为此诉至法院，请求依法支持其诉讼请求。被告邓锦涛辩称，人保贷款我是主贷款人，杨微是担保人，对于贷款的事实没有异议，这个贷款我也是按期还款的，我方确实有还款意愿，未如期还款是因为疫情没有出去工作，工程款没有收回，故造成今日没有还款。被告杨微辩称，对原告起诉的事实认可，我方没有意见。原告人保财险新疆营业部围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保单、保险费账单、保险条款，证明被告邓锦涛在人保财险新疆营业部投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行乌鲁木齐分行，双方对保险金额、保险费、违约责任等事项进行了约定的事实。经质证，被告邓锦涛对该组证据的真实性、合法性、关联性均认可。二、个人贷款合同、贷款收据、消费信贷对账单、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书，证明被告邓锦涛逾期未归还光大银行乌鲁木齐分行贷款本金及利息合计51657.27元，原告履行了保险责任向光大银行乌鲁木齐分行支付了该笔款项，取得了向被告追偿的权利。经质证，被告邓锦涛对该组证据的真实性、合法性、关联性均认可。三、担保承诺书，证明杨微自愿对邓锦涛的贷款本金、利息承担连带保证责任。经质证，被告邓锦涛对证据的真实性、合法性、关联性均认可。四、送达地址条款协议书，证明被告邓锦涛、杨微同意将相关文书送达到约定的地址即视为向其本人送达。经质证，被告邓锦涛对证据的真实性、合法性、关联性均认可。本院经审理认定事实如下：2019年5月15日，被告邓锦涛在原告人保财险新疆营业部投保了个人信用贷款保证保险，同年5月16日，人保财险新疆营业部向邓锦涛出具《个人信用贷款保证保险单》，双方约定，投保人为邓锦涛，保险人为人保财险新疆营业部，被保险人为光大银行乌鲁木齐分行，保险标的为光大银行乌鲁木齐分行的贷款本金及利息，贷款金额为83000元，保险费为49919.76元，保险金额为92431.63元，赔偿等待期为80天；保险费按月（期）交纳，每月（期）保险费为1386.66元，交费日期为光大银行乌鲁木齐分行贷款还款扣划日同时扣划，保险期间自贷款合同发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年5月17日，被告杨微向人保财险新疆营业部出具《担保承诺书》，杨微自愿为邓锦涛的借款本金、利息（含罚息）承担连带保证责任。2019年5月17日，光大银行乌鲁木齐分行与邓锦涛签订《个人借款合同》，并向邓锦涛发放贷款83000元，贷款期限36个月。在借款合同履行过程中，截至2020年10月5日，因邓锦涛未按约定向光大银行乌鲁木齐分行还款付息逾期达到80天，光大银行乌鲁木齐分行向人保财险新疆营业部提出理赔申请，人保财险新疆营业部经核实后，向光大银行乌鲁木齐分行赔偿了贷款本息合计51657.27元。同日，光大银行乌鲁木齐分行向原告人保财险新疆营业部出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对邓锦涛的债权全部转让给人保财险新疆营业部。诉讼过程中，原告人保财险新疆营业部向本院申请财产保全，交纳保全费546.57元。另查明，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》约定：第五条，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（即赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的利息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。第十九条，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。本院认为，被告邓锦涛为了取得光大银行乌鲁木齐分行的贷款，其与原告人保财险新疆营业部签订了个人信用贷款保证保险合同，该保险合同是双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合同依法成立有效，双方当事人应当按照约定全面履行义务。双方在保险合同中约定，投保人超过贷款合同约定的付款日仍未履行或未完全履行还款付息义务，且超过保险单载明的赔款等待期的，视为保险事故发生。本案中，被告邓锦涛未按贷款合同的约定向光大银行乌鲁木齐分行履行还款义务，原告人保财险新疆营业部为此承担了保险责任向光大银行乌鲁木齐分行理赔了贷款本息合计51657.27元。光大银行乌鲁木齐分行向原告人保财险新疆营业部出具了权益转让书，原告人保财险新疆营业部因此取得了向被告邓锦涛追偿保险赔偿款的权利，故原告人保财险新疆营业部要求被告邓锦涛偿还保险赔偿款51657.27元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告杨微出具担保承诺书，自愿为被告邓锦涛的银行贷款提供担保，故被告杨微应对上述款项承担连带偿还责任。在本案审理过程中，原告人保财险新疆营业部向本院申请财产保全，并交纳保全费546.57元，该项费用应由败诉方承担，故本院对原告人保财险新疆营业部主张被告邓锦涛承担保全费的请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告邓锦涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部保险赔偿款51657.27元；二、被告邓锦涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部保全费546.57元；三、被告杨微对本判决第一项内容承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1116.44元，减半收取558.22元，由被告邓锦涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。审  判  员   叶新华二 〇 二 一 年 四 月 三 十 日书  记  员   陈 艳