福建省永泰县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0125民初358号原告：黄一光，男，1957年3月12日出生，汉族，住永泰县。委托诉讼代理人：汤义国，福建后秀律师事务所律师。被告：温元敢，男，1970年11月7日出生，汉族，住永泰县。被告：郭梅娇，女，1974年5月19日出生，汉族，住永泰县。温元敢、郭梅娇共同委托诉讼代理人：周林，福建新世通律师事务所律师。温元敢、郭梅娇共同委托诉讼代理人：张璇，福建新世通律师事务所律师。原告黄一光与被告温元敢、郭梅娇民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黄一光及其委托诉讼代理人汤义国、被告温元敢及其共同委托诉讼代理人周林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄一光及其委托诉讼代理人向本院提出诉讼请求：1.判令温元敢偿还黄一光借款250000元及利息（利息从2020年1月5日起至借款实际还清日止按月利率2%计算）；2.郭梅娇对上述债务承担连带清偿责任；3.温元敢、郭梅娇承担本案诉讼费。事实和理由：黄一光与温元敢、郭梅娇原系霞拔中心小学同事。2018年1月5日，温元敢向黄一光借款150000元，黄一光以转账形式出借150000元，口头约定月利率2%，借期一年，郭梅娇为担保人。2018年12月8日，温元敢又向黄一光借款100000元，黄一光以转账形式出借100000元，口头约定月利率2%，借期一年，郭梅娇为担保人。但是，借款期届满，温元敢、郭梅娇仅支付利息至2020年1月，余下利息及借款本金均未偿还。黄一光认为，双方之间的借贷属于民间借贷，不违反法律禁止性规定，应受法律保护，郭梅娇作为保证人，依法应承担连带清偿责任。为维护公民的合法权益，请求人民法院依法查明，判如所请。温元敢、郭梅娇及其共同委托诉讼代理人辩称，1.本案中双方没有约定利息，应视为无息借款；2.黄一光以营利为目的经常性向不特定对象出借资金，应认定为职业放贷人，与温元敢所签订的民间借贷合同应认定无效。据了解，黄一光曾向谢金旗、邹礼樟、卓晓永、鄢贞文、林渊锋、张培东、陈彩霞、林彩玲、王雪娇、黄一丹等人放贷，且其资金来源并非自有资金，而系套取金融机构贷款后转贷。经查询，黄一光在2020年内在福建省永泰县人民法院涉及5件民间借贷案件且累计金额在1000000元以上，具体为（2020）闽0125民初155号、1543号、（2021）闽0125民初356号、357号、358号。根据中国银行保险监督管理委员会、中华人民共和国公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）的规定，应将黄一光纳入“职业放贷人名录”；3.温元敢已归还部分借款本金。温元敢自2018年1月5日收到黄一光转账的150000元、2018年12月8日收到黄一光转账的100000元后，自2018年2月6日至2020年1月9日累计还款98000元，即本金仅剩余154000元尚未归还；4.郭梅娇不应承担连带保证责任，请求依法驳回黄一光对郭梅娇的诉求。首先，担保债务为从属债务，本案中主合同尚未成立或无效的情况下，担保债务亦不成立或无效。其次，根据民法典的相关规定，郭梅娇应视为一般保证人，在黄一光尚未经强制执行仍不能偿付债权的情况下，郭梅娇不应承担保证责任。再次，郭梅娇保证期限已过，不应承担保证责任。本案中，黄一光提交的2018年1月5日、2018年12月8日的借条均载明借期一年，即借款期届满日为2019年1月4日、2019年12月7日，保证期限届满日为2019年6月3日、2020年5月6日，根据民法典有关规定，郭梅娇保证期限已过，不应承担保证责任。综上，请求人民法院查明上述事实，以维护温元敢、郭梅娇的合法权益。当事人围绕诉讼请求和答辩意见依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院分析认证如下：1.黄一光提供的两份《借条》，温元敢对真实性无异议，对证明对象有异议，认为借条未约定利息，应视为无息借款。黄一光主张两笔借款均口头约定按月利率2%计算利息，并提供了相应的银行流水、短信聊天记录等证据予以证明。从黄一光提供的上述证据可以看出，黄一光于2018年1月5日向温元敢转账支付借款150000元，温元敢自2018年2月至2018年12月，每月6日左右向黄一光转账3000元；黄一光于2018年12月8日向温元敢转账支付借款100000元，温元敢自2019年1月至2020年1月，每月6日、8日左右向黄一光分别转账3000元、2000元或一次性转账5000元。2019年12月9日，黄一光向温元敢发送短信“利息5000元收到，一光”。上述证据能够相互印证双方约定借款按月利率2%计算利息，且温元敢按月履行了支付利息的义务。因此，对黄一光请求温元敢按月利率2%计算利息的主张，本院予以认定；2.温元提辩称黄一光为职业放贷人，并提供了本院（2020）闽0125民初155号民事调解书、（2020）闽0125民初1543号民事调解书、借条。黄一光对该证据的真实性均无异议，对证明对象有异议，认为与本案无关。温元敢认为从黄一光提供的银行流水也可以证明该事实。根据相关规定，未经有权机关依法批准，同一借款人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。经查询福建法院审判信息系统，并结合当事人的陈述，2019年以来，黄一光作为原告的民间借贷案件有5件，其中在办3件，借款人均系温元敢；已结2件，借款人林彩玲、王雪娇原系黄一光同事；另有一笔借款人为张培东的借款，目前尚未起诉，尚未达到职业放贷的情形，现仅凭转账记录并不足以证明双方当事人之间系借贷关系，即使是借贷关系，对于借贷发生的时间、是否约定利息、是否为不特定对象等具体情况未经审理也无法认定，因此，本案现有证据尚不足以认定黄一光为职业放贷人，故对温元敢的该辩称，本院不予采信。此外，温元敢抗辩黄一光借款资金来源于套取金融机构贷款后转贷，但未提供相应证据予以证实，对该抗辩，本院不予采信。根据双方当事人提供的证据并经庭审质证，结合双方当事人及其委托诉讼代理人的陈述，本院认定本案事实如下：黄一光系永泰县霞拔中心小学退休教师，与温元敢原系同事关系。温元敢因生意资金周转需要向黄一光借款。黄一光分别于2018年1月5日、2018年12月8日通过建设银行向温元敢账户转账150000元、100000元，履行了足额出借义务。温元敢分别于2018年1月5日、2018年12月8日向黄一光出具相应借款金额的借条，约定借款期限一年，并由郭梅娇作为担保人在借条上签名捺印。款项出借后，温元敢按约定的月利率2%，按月支付利息至2020年1月9日止，全部借款本金及之后的利息至今未还。郭梅娇也未履行担保责任。2021年2月1日，黄一光以诉称理由诉至本院。本院认为，合法的债权债务关系依法受法律保护。黄一光与温元敢之间的借贷关系，有温元敢出具的借条在案佐证，事实清楚，债权债务关系明确。双方约定的借款期限届满，温元敢至今未予还款，已构成违约，应承担相应民事责任。双方约定利息按月利率2%计算，且温元敢已支付利息至2020年1月，现黄一光请求温元敢按月利率2%支付2020年1月5日起至款项实际还清之日止的利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的有关规定，对该利息依法予以调整，即，其中借款本金150000元从2020年1月5日起、借款本金100000元从2020年1月8日起至2020年8月19日止，按照双方约定的月利率2%计算利息，以借款本金250000元为基数，从2020年8月20日起至款项还清之日止按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍（即年利率15.4%）计算利息，其诉讼请求超出部分不予支持。郭梅娇作为担保人在借条上签名捺印，双方对保证方式、保证期间和保证范围未作具体约定，按照当时的法律规定，郭梅娇应承担连带责任保证，保证期间为借款到期后六个月，现黄一光未在保证期间内主张权利，郭梅娇免除担保责任。综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第十五条第二款、第二十五条、第二十八条第二款第二项、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下:一、温元敢于本判决生效之日起十日内返还黄一光借款本金250000元及利息（利息按双方约定的月利率2%计算，其中借款本金150000元从2020年1月5日起、借款本金100000元从2020年1月8日起，分别计算至2020年8月19日止；以借款本金250000元从2020年8月20日起至款项实际还清之日止，按年利率15.4%计算）；二、驳回黄一光的其他诉讼请求。如果温元敢未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，减半收取2525元，由温元敢负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 雷天真二〇二一年四月二十七日法官助理 林诺雁书 记 员 卓秀芳附：本案所适用的主要法律条文《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。第十五条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。