云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初2791号原告：昆明市盘龙区农村信用合作联社联盟信用社负责人：苏俊。营业场所：云南省昆明市盘龙区穿金路80号。委托诉讼代理人：胡楠、黄志刚，系云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：张坚，男，汉族，1971年10月4日生，户籍地：云南省昆明市五华区。被告：邓凌岚，女，汉族，1974年11月19日生，户籍地：云南省昆明市官渡区。被告：云南万方房地产开发有限公司（以下简称“万方公司”）。住所：云南省昆明市盘龙区北京路世纪俊园二期1幢6层6B号。法定代表人：胡云河。原告昆明市盘龙区农村信用合作联社联盟信用社诉被告张坚、邓凌岚、万方公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡楠和被告张坚到庭参加了诉讼，被告邓凌岚、万方公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告一、二立即向原告连带偿还借款本金2052864.10元，及至贷款全部还清之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计算至2021年1月20日为210770.62元）；以上金额共计2263634.72元。二、判令被告三云南万方房地产开发有限公司立即履行担保人义务，代为偿还尚欠原告的借款本金2052864.10元及至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；（利息、罚息、复利暂计算至2021年1月20日为210770.62元）；三、判令原告对被告提供抵押担保的坐落于世博首岸3幢-902号房屋拍卖、变卖或折价等所得价款享有优先受偿的权利；四、判令被告承担原告为实现债权而产生诉讼费、保全费、公告费、邮寄费、鉴定费、拍卖费、律师费等费用。事实和理由：2015年2月26日，被告为购买位于世博首岸3幢-902室向原告申请贷款。2015年3月18日，原告与被告签订了《个人购房借款合同》，约定被告向原告借款人民2500000元，期限自2015年3月18日起至2030年3月18日止，共计180个月。借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮0%，确定为月利率4.9167‰，合同期内利率如遇中国人民银行利率调整，借款利率按同期同档次基准利率及合同约定的利率浮动比例确定调整后的利率计算，还款方式为按月等额本息还款法。被告一、二以其位于世博首岸3幢-902室房屋提供抵押担保。并由被告三云南万方房地产开发有限公司提供连带责任保证。合同签订后，原告依照约定向被告发放了贷款。但被告并未按照合同约定的还款方式如期还本付息，原告多次催收，被告未按照合同约定还本付息。被告张坚答辩称：这笔贷款时间比较长，利息及罚息太高，本金没有异议，但我无力偿还。被告邓凌岚、万方公司未到庭答辩也未向法庭提交书面答辩状，视为其放弃答辩的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织被告张坚进行了质证。被告张坚未向法庭提交证据。被告邓凌岚、万方公司未到庭质证也未向法庭提交书面证据，本院视为其放弃举证质证的权利。本院经审查认为，原告提交的证据符合证据形式要件，且与原告的主张有关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。由此认定本案事实如下：2015年3月18日，原告与被告张坚、邓凌岚、万方公司签订《个人购房借款合同》，约定被告张坚、邓凌岚向原告借款人民币2500000元，用于购买坐落于世博首岸3幢-902号房屋，借款期限180个月，自2015年3月18日起至2030年3月18日止，借款月利率为4.9167‰，还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同第四条约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时约定被告张坚、邓凌岚提供其贷款所购上述房产为抵押物，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。被告万方公司作为保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人根据合同约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为贷款提前到期之日起两年。由于借款人、担保人和共同还款人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用由借款人承担。签订上述合同当日，被告邓凌岚、万方公司向原告出具《共同还款承诺书》，载明其对被告张坚向原告借款250万元，其自愿承诺将编号为0103030529150318530000005《借款合同》项下法律地位与借款人等同。2015年3月18日，原告依约向被告张坚发放借款2500000元。被告张坚自2017年9月20日开始逾期。截至2021年1月20日，被告尚欠原告借款本金2052864.10元，利息、罚息、复利合计210770.62元。另查明，涉案房屋未办理抵押登记手续。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告张坚、邓凌岚、万方公司与原告签订的《个人购房借款合同》系各方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，各方均应按照合同约定享受权利并承担义务。原告按照约定向被告发放了贷款，被告张坚、邓凌岚未按时足额归还借款本息的行为违反了合同约定，原告有权依照合同约定要求被告张坚、邓凌岚归还剩余全部借款本金及利息、罚息、复利。故原告要求被告张坚、邓凌岚归还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告万方公司与原告签订合同自愿承担连带保证责任，故本院对原告要求被告万方公司承担连带责任的诉请予以支持。关于原告主张对世博首岸3幢-902号房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，原被告双方虽约定用涉案房屋提供抵押，但并未办理抵押登记手续，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。关于原告主张被告支付律师费29055.26元、保全费5000元的诉讼请求。原告提交相应发票证实律师费、保全费已经实际支出，本院予以支持。关于原告主张的公告费、邮寄费、鉴定费、拍卖费，因未实际产生，本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告张坚、邓凌岚于本判决生效之日起十五日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社联盟信用社归还截至2021年1月20日止的借款本金人民币2052864.10元，利息、罚息、复利合计人民币210770.62元；二、被告张坚、邓凌岚于本判决生效之日起十五日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社联盟信用社支付以本金人民币2052864.10元为基数自2021年1月21日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利率按照合同约定计算）；三、被告张坚、邓凌岚于本判决生效之日起十五日内向原告昆明市盘龙区农村信用合作联社联盟信用社支付律师费人民币29055.26元；四、被告云南万方房地产开发有限公司对被告张坚、邓凌岚的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告昆明市盘龙区农村信用合作联社联盟信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币12455元和保全费人民币5000元由被告张坚、邓凌岚、云南万方房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员 陈 芳二〇二一年四月九日书记员 赵松屋