重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初856号原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区。负责人：戴文浚，该支行行长。委托诉讼代理人：曾世锦，该支行员工，特别授权。被告：刘力彰，男，1974年4月26日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：王美方，女，1974年8月26日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“中行荣昌支行”）与被告刘力彰、王美方金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行荣昌支行的委托诉讼代理人曾世锦到庭参加诉讼，被告刘力彰、王美方经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘力彰、王美方偿还原告贷款本金72768元及截至2020年10月17日的利息3642.06元、分期手续费13805.98元、逾期还款违约金2023.57元，共计92239.61元，并从2020年10月18日起以未还本本金72768元为基数按照日万分之五计算支付利息至本金清偿之日止；2、原告对被告提供的抵押车辆折价或者拍卖、变卖后的价款在前述债权范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告刘力彰、王美方承担。事实和理由：被告刘力彰、王美方于2018年5月7日向原告申请信用卡项下专项分期付款业务，并于同日签订《信用卡分期付款借款合同》，约定专项分期付款额度90000元，分期款项用于购买启辰牌DFL64XX车辆，分期期数60期，每期偿还本金金额1500元，分期手续费率19%，分期手续费17100元，分60期支付，每期支付手续费285元，并约定如信用卡逾期60日以上，原告有权终结分期并要求其提前结清全部分期。二被告以其购买的前述汽车提供抵押担保，并办理抵押登记。2018年5月2日，二被告使用汽车分期付款额度90000元用于购买汽车，原告将该消费按约转为分期付款，计入前述信用卡分期付款账单内，由二被告按期偿还。自2019年6月17日起，二被告开始持续逾期未足额偿还到期款项，截至2020年10月17日，共欠原告本金、利息、还款违约金及分期手续费92239.61元未偿还。原告多次要求二被告偿还款项，二被告拒绝还款。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。被告刘力彰未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。被告王美方未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年5月7日，被告刘力彰向原告中行荣昌支行提交《信用卡汽车及衍生消费分期申请表》（抵押类），申请额度90000元，申请专向分期总额度90000元，总分期手续费17100元，其中：汽车部分申请专项额度90000元，用于购买启辰牌汽车，分期期数60期，费率19%，分期手续费为17100元。同时，被告王美方在该申请表上注明其与被告刘力彰系夫妻关系，并出具《共同还款承诺书》，承诺书载明：“借款人刘力彰为本人夫妻关系，因借款人消费需求向贵公司申请分期业务，并签署《信用卡分期付款合同》，本人已了解并知悉上述合同内容，在此不可撤销地承诺：同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还分期本金款项和相关费用，直至分期本金和相关费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的分期本金、分期手续费、透支利息、还款违约金及由此产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人。”2018年5月8日，被告刘力彰向原告递交中国银行信用卡个人申请表，申领信用卡。同日，被告刘力彰与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：信用卡申请人为甲方，中国银行股份有限公司为乙方。除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、还款违约金、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表。2018年5月21日，被告刘力彰与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款借款合同》，合同约定：“借款人刘力彰，贷款人中行荣昌支行，本合同项下分期金额为90000元，购置汽车部分为90000元，购置汽车部分额度期限60月。本合同项下的分期付款手续费费率为购置汽车“分期付款”额度的19%，分期付款手续费金额总计17100元。若借款人在满足“分期付款”额度的使用前提下，借款人授权贷款人通过借款人信用卡账户完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至借款人所购商品的经销商的专用账户，账户名称重庆市盟效商贸有限公司。借款人信用卡逾期60天以上（含60天）的，贷款人有权将该信用卡项下尚未归还的分期付款交易剩余金额和手续费（如有）一次性提前记入账户。若因前述情形提前记入账户的，不论借款人选择何种手续费支付方式，已支付的“分期付款”手续费不予退还，如有尚未支付的一次性记入账户的手续费借款人仍应支付。”同时约定被告刘力彰以本合同所购的小型轿车（车架号XXX、发动机号XX）对上述分期业务提供抵押担保，抵押担保范围为处分抵押所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人（抵押人）应偿付给贷款人（抵押权人）的费用后，用于清偿本合同项下透支款。2018年5月30日，原、被告办理了对被告刘力彰名下车辆（车架号XXX、发动机号XX）的抵押登记。签订合约后，原告向重庆市盟效商贸有限公司支付被告刘力彰购车款90000元。被告刘力彰从2019年6月17日开始逾期，截至2020年10月17日，被告刘力彰共计欠原告信用卡透支本金72768元、利息3642.06元、分期付款手续费13805.98元、还款违约金2023.57元。上述事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、银行系统查询记录、信用卡交易明细、信用卡欠款明细等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告刘力彰向原告中行荣昌支行申请开通信用卡分期付款业务购买汽车，应当按期还款，若逾期还款应按照约定承担违约责任。原告要求被告刘力彰偿还信用卡透支款本金72768元、透支利息3642.06元、分期付款手续费13805.98元、还款违约金2023.57元，并从2020年10月18日起以未付透支款本金72768元为基数按日利率万分之五支付利息至该款付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告王美方出具共同还款承诺书，承诺承担共同还款的义务，现原告要求被告王美方对上述债务承担共同还款责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权，被告刘力彰以其所有的小型轿车（车架号XXX、发动机号XX）提供担保，并办理了抵押登记，原告应在上述透支款本金、分期手续费、透支利息、还款违约金范围内对被告刘力彰所有的该车辆折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘力彰、王美方于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金72768元、分期手续费13805.98元、逾期还款违约金2023.57元及截至2020年10月17日的利息3642.06元，以上合计92239.61元，并从2020年10月18日起以未还贷款本金72768元为基数按照日利率万分之五计算支付利息至该款还清时止；原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行在上述第一项确定的债权范围内对被告刘力彰提供的车辆（车架号XXX、发动机号XX）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1053元，由被告刘力彰、王美方负担。此款已由原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行预交，被告刘力彰、王美方应负担的受理费在支付上述款项时径付给原告，本院预收的受理费不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  晏 兵二〇二一年四月二十九日法官助理  冯高天书 记 员  朱玉霞