福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0921民初62号原告：霞浦县农村信用合作联社，地址:霞浦县松城龙首路51号，统一社会信用代码：91350921157546028B。法定代表人：刘华忠，理事长。委托诉讼代理人:陈发桢。被告：洪晖细,男,1976年11月27日出生,汉族,住福建省福鼎市。被告：洪东记,男,1978年12月15日出生,汉族,住福建省福鼎市。原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦信用社）与被告洪晖细、洪东记信用卡纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦信用社的委托诉讼代理人张典城到庭参加诉讼，被告洪晖细、洪东记经本院公告传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。霞浦信用社向本院提出诉讼请求：1、判令洪晖细支付信用卡（金卡）借款截止2020年6月22日止利息12958.44元、违约金10524.98元,合计23483.42元,之后其利息清偿之日止的利息、违约金按照约定的计算；2、判令洪东记对以上债务承担连带偿还责任；3、判令洪晖细、洪东记承担本案诉讼费及霞浦信用社实现债权的一切费用。事实与理由：洪晖细于2012年6月27日向霞浦信用社下属的营业部申请办理授信额度5万元的信用卡,同日,洪晖细填写由霞浦信用社提供的«福万通贷记卡中请表»,并声明已阅读知晓该申请所附的、内容,并同意履行合约。合约第二条约定:2.甲方（洪晖细）可选择最低还款额方式还款,及甲方应偿还的最低金额,包括累计未还消费本金的一定比例,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款未还部分的总和。3.福万通贷记卡免息还款期最长为56天,甲方在免息还款期内全部偿还透支款的,无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时,不再享受免息还款期待遇,应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息,日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账）,不享受免息还款期待遇,并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的,除应支付透支利息外,还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取,且最低5元;超限费按超信用额度部分的5%收取。合约第四条约定:1.卡片的有效期限最长为3年,若甲方不愿到期换领新卡,应至少于卡片有效期到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知乙方。否则,乙方将视甲方自愿到期更换新卡,并可决定是否给予甲方换发新卡,无须告知甲方。第五条约定:11.甲方超过到期还款日,未偿还透支款项的,乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡使用卡片,且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等）。甲方己支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用）,均为甲方承担。同日,洪东记向营业部出具«福万通贷记卡保证函»,同意为以上洪晖细的信用卡借款承担连带担保责任,若持卡人续卡也愿意继续为其担保并承担连带担保责任。2012年7月26日霞浦信用社依约向洪晖细发放信用卡,卡号:6228××××7111,授信额度为5万元,卡片到期日为2015年7月。2012年8月20日洪晖细开始信用卡刷卡交易,2015年4月18日开始洪晖细未能按约定还款,至2020年6月22日止,已还清借款本金50000元及利息6240元,尚欠利息12958.44元、违约金10524.98元,合计23483.42元未支付结清,经多次催收未果,请依法判准如上请求为感。洪晖细、洪东记未作答辩。霞浦信用社提交证据：1、福万通贷记卡申请表、福万通贷记卡申请表领用合约、福万通贷记卡章程、福万通贷记卡保证函，证明原告与被告之间的借款事实及双方约定的权利义务；2、账户交易明细、利息表、系统卡台账，证明洪晖细尚结欠借款本息的事实；3、身份证，证明洪晖细、洪东记的身份信息。洪晖细、洪东记未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见，视为放弃质证权利。经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦信用社起诉主张的事实予以确认。本院认为，霞浦信用社与洪晖细、洪东记签订的《福万通贷记卡申请表》、《领用合约》，系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应依法履行各自的义务。霞浦信用社有权要求洪晖细偿还透支的本金、利息、违约金等。洪晖细透支款项后，应偿还借款并支付利息，洪晖细在清偿本金后，未依约偿还产生的利息及滞纳金，构成违约，应按约定承担违约责任。同时，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条第一款的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。洪晖细在使用卡片期间陆续还款，直至2020年6月22日。霞浦信用社主张至2020年6月22日止按约定计算的利息、违约金，合法有据，本院予以支持，但以不超过年利率24%为限。2020年6月22日之后产生的利息，均是以该利息为基础产生的复利，本院不予支持。洪东记向霞浦县信用社出具了《福万通贷记卡保证函》，约定洪东记保证洪晖细在2012年7月26日至2015年7月26日期限内，在最高授信额度20万元内发生的消费、透支、分期付款债务提供连带责任保证，并作出承诺，若持卡人卡到期后获得续卡资格，视为保证人仍然同意继续为其担保并承担连带担保责任。因此，对霞浦信用社要求洪东记承担保证责任的主张，本院予以支持。洪晖细、洪东记经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条第一款的规定，判决如下：一、洪晖细应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社截止2020年6月22日止按照《领用合约》计算的利息、违约金（上述利息、违约金年度总额不得超过按照年利率24%计算的数额）；二、洪东记对洪晖细上述欠款承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费387元，由洪晖细、洪东记负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。）审 判 长  赵梦静人民陪审员  林文海人民陪审员  陈慧涓二〇二一年四月一日书 记 员  陈芃根附注：一、主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。二、执行提示本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。