福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0304民初1972号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行，住所福建省莆田市荔城区拱辰街道东圳东路860号、866号、870号。统一社会信用代码91350304565367619H。负责人：邱晨敏，支行行长。委托诉讼代理人：林珍红，女，客户经理。被告：陈立，男，1982年12月7日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。被告：陈晓敏，女，1987年8月3日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。被告：林志山，男，1982年6月8日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司拱辰支行（以下简称拱辰农商行）与被告陈立、陈晓敏、林志山因金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月28日公开开庭进行了审理。原告拱辰农商行的委托诉讼代理人林珍红到庭参加诉讼，被告陈立、陈晓敏、林志山经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。拱辰农商行向本院提出诉讼请求：1.陈立立即偿还拱辰农商行借款本金50000元及自2020年9月20日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息；2.陈晓敏、林志山对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2019年9月19日，陈立向拱辰农商行申请贷款。2019年9月20日，双方签订《保证借款合同》，约定：拱辰农商行向陈立发放贷款50000元，期限自2019年9月20日至2020年9月19日，固定利率，合同签订时执行利率按年利率11.7015%计算利息，按月支付利息，并约定贷款逾期，自逾期之日按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。该笔贷款由陈晓敏、林志山提供连带保证责任。拱辰农商行与陈晓敏于2019年9月19日签订担保函，拱辰农商行与林志山于2019年9月20日签订《保证借款合同》，合同约定：（1）保证人林志山愿为债权人按主合同与债务人陈立所形成的债权提供保证担保；（2）保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；（3）保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。此外，拱辰农商行与陈晓敏于2019年9月19日签订《法律文书送达地址确认书》，拱辰农商行与陈立、林志山于2019年9月20日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审及执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，拱辰农商行按约定履行了义务，于2019年9月20日向陈立发放了合同约定的贷款数额，但陈立未按期归还借款本金及利息，担保人陈晓敏、林志山未履行担保责任，其行为已经构成了违约。陈立未作答辩。陈晓敏未作答辩。林志山未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年9月19日，陈立向拱辰农商行申请贷款50000元，拱辰农商行经与陈立、陈晓敏、林志山面谈后，同意放贷。同日，陈晓敏向拱辰农商行出具担保函，对陈立自2019年9月19日至2029年10月31日在拱辰农商行办理各类业务所实际形成的债务本金最高余额折合人民币50000元，其表示知悉，自愿对上述债务所产生的本息以及实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）承担连带偿还责任。保证期间自债务发生之日至债务履行期限届满后二年。次日，陈立作为借款人，林志山作为担保人与拱辰农商行签订《保证借款合同》1份，该合同主要约定：陈立向拱辰农商行借款50000元，用于无还本续贷，借款期限自2019年9月20日起至2020年9月19日止；贷款利率为固定利率，即年利率11.7015%；按月结息，结息日为每月第20日，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。保证人自愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的一切费用等。同日，拱辰农商行向陈立发放贷款50000元，陈立向拱辰农商行出具了借款借据1份。借款后，陈立按约每月偿还利息，但借款期限届满后，陈立未还本付息，致讼。本院认为，涉案的《保证借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。拱辰农商行依约向陈立发放贷款，已尽到合同义务；而陈立未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任。陈立尚欠贷款本金50000元及自2020年9月20日起的利息、罚息、复利，有拱辰农商行提供的《保证借款合同》《借款借据》、按揭贷款交易明细查询等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。拱辰农商行诉讼请求陈立按合同约定偿还贷款本金50000元及自2020年9月20日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息，因双方约定贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该约定的逾期利息标准过高，显著背离实际损失，为了依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本，予以调整为按陈立逾期之日（2020年10月20日）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍（15.4%）计算，对超出部分不予支持。林志山、陈晓敏自愿为上述债务提供连带保证责任，故拱辰农商行诉讼请求陈晓敏对上述债务承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。陈立、陈晓敏、林志山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈立应在本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行贷款本金50000元及自2020年9月20日起至还清之日止按年利率15.4%计算利息；二、陈晓敏、林志山对上述债务承担连带偿还责任。二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费1178元，减半收取计589元，由陈立、陈晓敏、林志山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  黄元招二〇二一年四月二十八日书记员  俞雅莹附相关法律法规及申请执行提示：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。