重庆市江津区人民法院   民 事 判 决 书      (2021)渝0116民初2757 号      原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行，住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，统一社会信用代码915001166761322149。   负责人：胡付忠，行长。   委托诉讼代理人：何英，女，重庆农村商业银行股份有限公司江津分行员工。   被告：游廷璞，女，汉族，1963年8月6日出生，住重庆市江津区。   原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告游廷璞信用卡纠纷一案，本院于2021年2月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的委托诉讼代理人何英到庭参加了诉讼。被告游廷璞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一次性偿还原告信用卡欠款本金14 698.05元和截至2020年10月18日的利息1654.96元、违约金6249.66元；2、判令被告支付原告自2020年10月19日起至信用卡欠款付清之日止的利息、复利（利息以所欠透支本金14 698.05元为基数按日利率万分之五计付，复利以未按期归还的利息为基数按日利率万分之五计付）；3、判令被告支付原告自2020年10月19日起至信用卡欠款付清之日止的违约金（以上期最低还款额未还部分的5%标准计付）；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2015年10月21日向原告申请办理了江渝信用卡普卡一张（卡号为： ）并激活使用。《重庆农村商业银行信用卡章程》约定：申请人在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长56天的免息还款期，否则银行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；违约金收费标准：每期（以原告出具的账单为每期间隔时间）最低还款未还部分的5%。被告申请信用卡后办理了刷卡消费业务，但未按信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款。截至2020年10月18日，被告尚欠原告信用卡透支本金14 698.05元、利息1654.96元、违约金6249.66元。被告长期拖欠到期债务的行为，严重侵害了原告的合法权益，原告请求支持其诉讼请求。   被告游廷璞未有答辩意见。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。本院根据原告的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2015年10月21日，被告游廷璞向原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行提出办理信用卡申请，并填写了附有《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准的《个人卡（信用卡）申请表》。在上述申请表中，被告除向原告声明其已阅读并同意接受重庆农村商业银行列印于申请表背面的《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准外，还签署声明其已阅读全部申请资料，充分了解清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。后经原告审查批准，原告如约向被告发放了信用卡（卡号为： ）一张。被告受领该卡后多次使用该卡，截至2020年10月18日，被告尚欠原告信用卡透支本金14 698.05元、利息1654.96元。   另查明，《重庆农村商业银行信用卡章程》主要载明：1、持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。2、持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款，持卡人未能在最后还款日前（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人在账户信用额度内提取现金（含转账）和超过账户信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，自记账日起计息。3、对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利。4、持卡人办理分期付款的，分期付款单期金额全额计入当期最低还款额。5、持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%的滞纳金。《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》主要载明：1、除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。IC卡从我行贷记主账户圈存的交易，按一般消费交易进行账务处理，圈存交易金额计入当期账单，享有免息还款期待遇。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。2、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。3、预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。4、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，所有交易不享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付滞纳金。持卡人进行预借现金交易或办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。   本院认为，被告自愿向原告申领信用卡，并承诺遵守《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则，其后原告也向被告核发了信用卡，因此双方之间形成借款合同关系。上述章程、领用合约，载明了双方的权利和义务，经审查亦无合同无效的法定情形，故双方均应受此章程、领用合约的约束，全面履行自己的义务。根据章程、领用合约的规定，被告开卡使用后，应依约按时足额偿还相应款项，否则应当承担相应的违约责任。现被告未能按约偿还原告信用卡透支款14 698.05元，已构成违约，故原告依照章程、领用合约请求被告偿还信用卡透支本金14 698.05元并支付截至2020年10月18日的利息1654.96元，以及支付自2020年10月19日起至信用卡欠款付清之日止的利息、复利，本院予以支持。关于原告请求的违约金问题，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确规定从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，以及相关收取方式和标准，因此其依法应承担举证不能的法律后果，故对原告的违约金请求，本院不予支持。被告没有答辩意见，也未到庭参加诉讼，依法视为放弃抗辩权。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:   一、被告游廷璞于本判决生效之日起十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行信用卡透支本金14 698.05元。   二、被告游廷璞于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行截至2020年10月18日的利息1654.96元；   三、被告游廷璞于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行自2020年10月19日起至信用卡欠款付清之日止的利息、复利（利息以所欠信用卡透支本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以未按期归还的利息为基数，按日利率万分之五计算）。   四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的其他诉讼请求。   如果被告游廷璞未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费366元，减半收取183元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行负担25元，由被告游廷璞负担158元。该费原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已预交，被告游廷璞负担之金额由其在履行上述付款义务时一并迳付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行。本院预收的费用不作清退。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                                  审 判 员 赵孝梅                                                二〇二一年四月二十三日                                               法 官 助 理 叶 庆                               书 记 员 余孟雨