广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初6482号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所中国（上海）自由贸易实验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕。委托诉讼代理人：吴浩涛,北京德恒（珠海）律师事务所律师律师。委托诉讼代理人：伍可佳,北京德恒（广州）律师事务所律师律师。被告：叶晓斌，女，1979年3月3日出生，汉族，住广州市越秀区,原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海分公司）与被告叶晓斌保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人伍可佳到庭参加了诉讼，被告叶晓斌经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险金赔款人民币52218.32元；2.被告向原告支付因原告履行保险责任造成的经济损失人民币1612.24元（以人民币52218.32元作为基数，自原告承担保险责任之日即2020年6月4日起按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率暂计算至2021年1月24日，要求计算至实际清偿之日止）；3.请求贵院判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实与理由：2019年6月4日，被告通过宁波银行的线上投融资平台进行融资，与投资人张林平、方珊、戴萍达成借款协议，业务编号为1000200119003477，被告向投资人借款人民币50000元，起息日为2019年6月4日，借款利率为年利率4.4%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2020年5月31日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》以及《借款协议》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，被告同意平台运营方就线上融资借款代为向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》以及《借款协议》约定，投资人同意作为被保险人，且同意平台运营方全权代理保险理赔、债权转让等相关事宜。现因被告在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，原告作为险人在接到投融资平台运营方的索赔申请后，于2020年6月4日共计支付了保险赔偿金人民币52218.32元，投融资平台运营方代被保险人向原告出具了权益转让书。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第59条、第60条的规定，原告有权要求被告支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。恳请贵院判如所请！被告叶晓斌未到庭参加诉讼，庭前提交答辩状称，第一、答辩人是有意愿还款的，不是恶意拖欠，但现实没有房子也没有存款，就靠每个月的工资，除生活费、租房、工资扣税外，剩余几千元全部用来还款，几个银行每月都要还款。我方患红斑狼疮二十多年，常年服药，2019年还得了甲状腺癌做了手术，去年又查出糖尿病、高血脂，可以说是靠药来维持生命。也因此身体原因，至今单身一人与母亲相依为命，没有人能帮助我。第二、案件事实存在，但要一次性还清与现实情况相距甚远，无能力执行，只能分期还款。且从2021年1月已与宁波银行签订协议，每月归还一千元，现正在执行中，直到借款还清。第三、要求永安财产保险股份有限公司（宁波银行）从即日起停息挂账，否则一辈子都未能结清。原告永安财保上海分公司围绕其诉讼请求，向本院提交了证据。诉讼中，原告保证其提供的证据及所作陈述的真实性，并愿意承担相应的法律责任。本院就原告所举证据进行了核证，并查明认定如下事实：“宁波银行直销银行”投融资平台由宁波银行股份有限公司开发并运营，是为借出人和借入人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。原告出具的《公证书》显示：宁波银行直销银行投融资平台的使用方式如下：用户登入宁波银行直销银行投融资平台，申请电子账户，输入用户姓名和身份证号码等信息，并勾选我已阅读并同意《宁波银行电子账户客户须知》、《扣款协议》后，该平台即生成电子账户，并显示用户可用额度、融资总额度，额度有效期等信息。用户需填写融资申请，填写借款金额等信息并勾选我已阅读并同意《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《借款协议》的选项，系统会自动受理申请人的融资项目并在一段时间后进行发布。2019年6月4日，投资人张林平、方珊、戴萍与叶晓斌通过宁波银行直销银行投融资平台达成融资合意并签订《借款协议》，约定叶晓斌向投资人张林平、方珊、戴萍借款5万元，借款期间自2019年6月4日至2020年5月31日，起息日为2019年6月4日，年利率为4.4%,根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），到期还款日为2020年5月31日，到期一次性还本付息。协议还约定：若由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更授权本平台或由本平台转授权的第三方履行被保险人的相关权利义务，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借入人授权平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，本平台或由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利和义务。借入人同意支付机构根据协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务。出借人和借款人均知晓并同意借款协议下的债权债务可进行转让。叶晓斌于签订借款协议当日收到了借款款项50000元。叶晓斌在借款到期后未向投资人张林平、方珊、戴萍偿还任何款项，宁波银行股份有限公司于2020年6月1日代理投资人张林平、方珊、戴萍向永安财保上海分公司申请理赔，永安财保上海分公司于2020年6月1日作出定损协议书，并于2020年6月4日将理赔款52218.32元支付至宁波银行自建平台到期清算户，宁波股份有限公司于当日向永安财保上海分公司出具了《债权转让书》，将借款协议中的主债权和从债权转让给永安财保上海分公司。本院认为，被告通过投融资平台向投资人借款，与投资人之间构成借款合同关系。被告作为投保人，以上述投资人作为被保险人，就涉案借款向原告投保了个人借款保证保险，故原告与被告之间成立保险合同关系，本案为保证保险合同纠纷。被告逾期还款，构成违约，原告按照保险合同约定向投资人履行了保险责任，支付了保险理赔款共计52218.32元。原告履行保证责任后，依法享有对被告的追偿权，故被告应向原告支付保险理赔款52218.32元。被告在约定期限内未能清偿借款，原告依照保险合同履行保险责任，在原告理赔后，被告未向原告偿还理赔款，确实造成原告代偿的理赔款利息损失。现原告主张被告向其支付保险金赔款52218.32元及上述款项按照法定标准计算从支付之日起至实际清偿之日止的利息损失合理合法，本院予以支持。被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告叶晓斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔偿款52218.32元；二、被告叶晓斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔款的利息损失（以52218.32元为基数，自2020年6月4日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费575元，由被告叶晓斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 曹 文二○二一年月四月十九日书记员 王恩怡