湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初2429号原告：中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行，住所地湖南省长沙市开福区德雅路1034号。负责人：倪立，银行行长。委托诉讼代理人：谢文辉，湖南芙蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人：何郁玲，湖南芙蓉律师事务所律师。被告：李畅，男，1993年9月28日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行（以下简称“工商银行德雅路支行”）与被告李畅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行德雅路支行的委托诉讼代理人何郁玲到庭参加诉讼，被告李畅经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。工商银行德雅路支行向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告签订的编号为Ａ：2016年金地106号的《个人购房借款／担保合同》提前到期，被告李畅立即向原告偿还借款本金538069.51元、借款利息6362.89元，本息合计人民币544432.40元（利息暂计算至2020年6月21日），此后的利息以上述应清偿借款本息544432.40元为基数，按照合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止；2.被告李畅承担原告为实现上述债权所支付的按上述贷款本息总额5%计提的律师代理费27222元；3.原告对被告李畅提供抵押的位于长沙市雨花区××路××段××号××栋××层××房有权行使抵押权，并就处置后的所得价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.被告李畅承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年9月25日，原告与被告李畅签订了编号为Ａ：2016年金地106号的《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告李畅发放57万元个人一手住房购置贷款，贷款用途为购买长沙市雨花区××路××段××号××栋××层××房，借款期限为30年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人按照等额偿还贷款本息，自愿选择每月20日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四十三条约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约；借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同约定被告李畅以其位于长沙市雨花区××路××段××号××栋××层××房的房屋设定抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现抵押权的费用和借款人所有其他应付费用，并依约办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2016年11月29日依约履行了贷款57万元的义务，但被告李畅未依约履行还款义务，截至2020年6月21日，被告已连续逾期4期，积欠本金3540.68元，积欠利息6362.89元。原告特起诉至法院。李畅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年9月25日，原告工商银行德雅路支行（贷款人）与被告李畅（借款人）签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：借款人向贷款人借款57万元用于购房（房屋坐落于长沙市雨花区××路××段××号××栋××号）；借款期限为360个月；贷款利率以贷款发放款日时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息；借款人以借款合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。上述合同签订后，原告工商银行德雅路支行按合同约定向被告李畅发放了57万元贷款，被告李畅已经就合同项下所涉房屋办理抵押登记手续。被告李畅在借款后未按合同约定按时还款，截至2020年6月21日，被告李畅拖欠原告工商银行德雅路支行借款本金538069.51元、借款利息为6362.89元。至庭审前，被告连续逾期至今。因被告李畅逾期还款，原告工商银行德雅路支行为实现债权，与湖南芙蓉律师事务所签订了《委托代理协议》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》的主要内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告，履行了合同义务，但被告未按合同约定按时足额还款，至庭审时，连续逾期三期以上，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权解除双方间借款合同关系并收回全部贷款本息。因此，本院对原告要求被告将逾期的贷款本金、利息及未到期的贷款本金全部归还给原告的诉讼请求予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系被告违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，原告主张标准过高，故本院对实现债权的费用酌情调整为由被告按借款本息标的额的3%向原告支付16000元；三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押关系成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；四、被告未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告李畅在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行偿还借款本金人民币538069.51元、利息6362.89元，以上共计544432.40元（利息暂计算至2020年6月21日，此后比照双方约定计算，合计以不超过年利率24%为限）；二、被告李畅在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行支付实现债权的费用16000元；三、若被告李畅未履行本判决所确定的第一、二项金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行有权行使抵押权，对被告李畅所有的位于长沙市雨花区××路××段××号××栋××层××房优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙德雅路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9516元，因适用简易程序减半收取4758元，由被告李畅负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李漫二〇二一年四月五日代理书记员  吴丹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。