内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2021）内0627民初467号原告：中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码×××。负责人：杨某。委托诉讼代理人：赵某，内蒙古永晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭某，内蒙古永晟律师事务所律师。被告：白某，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：苏某，公民身份号码×××,个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。。被告：万宇房地产开发集团有限责任公司，统一社会信用代码×××。法定代表人：石某。原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行(以下简称中信银行鄂尔多斯分行)诉被告苏某、白某、万宇房地产开发集团有限责任公司（以下简称万宇房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行鄂尔多斯分行委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼，被告白某到庭参加诉讼，被告苏某、万宇房地产公司经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告苏某、白某立即给付原告截止到2021年1月12日的逾期本金189130.51元，逾期利息26020.62元、应还罚息49988.87元、应还复利19190.94元，以上共计284330.94元，并支付从2021年1月13日起至借款本息实际偿还完毕之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按合同约定利率的150%计算）；2、请求依法判令原告对被告苏某、白某所有的房屋的拍卖、变卖价款由原告优先受偿；3、请求依法判令被告万宇房地产开发集团有限责任公司对上述第一项诉讼请求及原告实现债权的相关费用承担连带给付责任；4、请求判令三被告承担本案的诉讼费、律师费22746元。事实和理由：2012年4月27日，原告中信银行鄂尔多斯分行与被告苏某、白某、万宇房地产集团公司签订了中信银行个人购房借款合同（抵押加保证），贷款金额为350000元，贷款用于购买房屋，贷款期限96个月，从2012年4月28日至2020年4月28日止，还款方式为按月等额本息还款法，合同约定年利率为10.575%，合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%计算。若借款人逾期未归还贷款本息即构成违约，按照合同约定原告有权按中国人民银行的规定和合同约定计收罚息和复利。合同约定，被告苏某、白某将其所购买的房产抵押给原告中信银行鄂尔多斯分行，并办理了期房抵押登记。合同中还约定由被告万宇房地产公司为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费）等。保证期间为每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。合同签订后，原告按照合同约定于2012年4月28日将借款350000元发放至被告苏某、白某指定的被告万宇房地产公司在原告处开立的银行账户内，被告苏某、白某从2016年10月20日开始逾期，截至2021年1月12日，被告苏某、白某尚欠原告贷款本金189130.51元、逾期利息26020.62元、应还罚息49988.87元、应还复利19190.94元，本息合计284330.94元。被告白某辩称，原告所述借款属实，同意偿还借款本息；因经济能力有限，贷款的利息、罚息、复利的利率比较高，造成还款压力大，另不同意承担本案的律师费。苏某、万宇房地产公司未答辩。原告中信银行鄂尔多斯分行提供证据情况：1、被告身份证、户口簿、结婚证、企业信息公示报告复印件各1份，证明被告的身份信息；2、中信银行个人购房借款合同（抵押加保证）1份，证明被告向原告申请借款的事实；原告与被告就贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期罚息、复利适用利率以及被告万宇房地产公司为该笔借款提供连带保证责任的事实；3、个贷传票明细、个人借款凭证（借据）、各1份，证明原告依照约定于2012年4月28日按照合同约定将350000元发放至被告万宇房地产开发集团有限责任公司账户内，并于当日发放至交易对象账户内（户名：万宇房地产开发集团有限责任公司，账号：×××）的事实；4、商品房买卖合同、期房抵押权登记备案证书各1份，证明被告苏某、白某将其所有的房产为本案上述借款提供抵押担保，并办理了房屋预告登记证明；5、个人贷款逾期欠款说明1份，证明被告苏某、白某从2016年10月20日开始违约，截止2021年1月12日被告苏某、白某尚欠原告的逾期贷款本金189130.51元，逾期利息26020.62元、应还罚息49988.87元、应还复利19190.94元，本息共计284330.94元。原告中信银行鄂尔多斯分行围绕诉讼请求依法提交的上述证据，被告白某质证后，对原告提供的证据均认可无异议，被告苏某、万宇房地产公司未到庭质证也未向本院提供证据，本院认为，原告中信银行鄂尔多斯分行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，反映内容真实可信，故对原告中信银行鄂尔多斯分行提交的上述证据予以确认并在卷佐证，对原告主张的事实亦予以确认。本院认为，原告中信银行鄂尔多斯分行与被告苏某、白某、万宇房地产公司签订的中信银行个人购房借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。被告苏某、白某从2016年10月20日开始未按合同约定还本付息，属违约行为，应当承担违约责任。原、被告双方在合同中关于对罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告苏某、白某返还借款本金及支付利息、罚息、复利的诉讼请求,本院予以支持。对于原告中信银行鄂尔多斯分行要求对被告苏某、白某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系预告抵押登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中信银行鄂尔多斯分行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持；对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告万宇房地产公司在本案中对被告苏某、白某的债务承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告万宇房地产集团公司承担保证责任后，有权向被告苏某、白某追偿。对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告苏某、白某、万宇房地产公司承担本案律师费的诉讼请求，双方虽在个人购房借款合同中约定律师费由借款人承担，但因无相应的证据证实，故对原告中信银行鄂尔多斯分行请求被告苏某、白某、万宇房地产公司承担本案律师费22746元的诉讼请求，本院不予支持。另外，根据最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告苏某、白某自本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行剩余贷款本金189130.51元及截至2021年1月12日的利息26020.62元、罚息49988.87元、复利19190.94元，并支付从2021年1月13日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利利率按合同约定利率150%计算）；二、被告万宇房地产开发集团有限责任公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、被告万宇房地产开发集团有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告苏某、白某追偿，被告苏某、白某应于被告万宇房地产开发集团有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告万宇房地产开发集团有限责任公司清偿其已实际履行的债务；四、驳回原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行的其它诉讼请求。案件受理费5565元，减半收取2783元，由被告苏某、白某、万宇房地产开发集团有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决生效后，负有义务的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判员 高文清二○二一年四月六日法官助理 冬 梅书记员 李骁帆