福建省沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0427民初498号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县长富路西山村商贸大楼一层，统一社会信用代码913504276765260458。代表人：黄周钦，行长。委托诉讼代理人：黄承忠，男，该行职员。被告：曹海秋，女，1976年11月3日出生，汉族，住福建省沙县。中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行（以下简称“沙县邮储银行”）与被告曹海秋信用卡纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。沙县邮储银行的委托诉讼代理人黄承忠到庭参加诉讼，曹海秋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沙县邮储银行向本院提出诉讼请求：1.曹海秋偿还信用卡本金4998.49元、利息695.34元、费用784.04元（合计6477.87元）；2.本案诉讼费用及其他费用由曹海秋承担。事实和理由：2017年4月12日，曹海秋向沙县邮储银行申请办理贷记卡，沙县邮储银行经审核后向曹海秋发放卡号为6228××××6054的贷记卡。曹海秋于2017年5月18日开户激活信用卡后使用，前期尚能及时还款，但后期因资金回笼不足开始拖欠，截至2020年12月28日，已经逾期741天，共拖欠本金4998.49元、利息695.34元、费用784.04元。经沙县邮储银行多次催讨，曹海秋未履行还款义务。曹海秋未作答辩。沙县邮储银行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：营业执照、金融许可证、身份证、中国邮政储蓄银行信用卡申请表、工作证明、信用卡交易明细、催收记录、结清试算、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》。曹海秋在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对沙县邮储银行提供的上述证据本院予以采信。综合上述证据及沙县邮储银行当庭陈述，对本案事实认定如下：1.曹海秋向沙县邮储银行申领中国邮政储蓄银行信用卡1张，并签署中国邮政储蓄银行信用卡申请表，承诺了解清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以中国邮政储蓄银行股份有限公司为甲方，申请人为乙方，对信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、有效期、收费标准等作了约定。利息及费用主要约定：除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日为免息还款（最长50天、最短20天）；如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已经偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利；乙方使用信用卡额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他费用；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款部分的5%支付滞纳金；乙方须在账单上指定的到期还款日之前缴纳年费及各项费用，乙方须按甲方确定的费率及利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金和其他费用等；甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行；费率如有变动，将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方；甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方，乙方不接受修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续，应视为接受修改，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力；甲方有权根据国家有关规定及业务需要对信用卡收费项目及标准进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议。信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。同时，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》对信用卡的功能及使用范围、计息、还款及账户管理、发卡行的权利和义务、持卡人的权利和义务等也作了规定。2.2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其官方网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：自2017年1月1日起取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费标准为最低还款额未还部分的5%。3.曹海秋激活使用信用卡，截止至今尚欠沙县邮储银行信用卡透支本金4998.49元、利息695.34元、违约金784.04元。4.庭审中，沙县邮储银行确认诉讼请求中的费用即为违约金。本院认为，沙县邮储银行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。曹海秋向沙县邮储银行申领信用卡，双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，双方应按合约约定履行。曹海秋领用信用卡透支消费后，未按合约约定偿还借款本息，其行为已构成违约。沙县邮储银行要求曹海秋依上述约定偿还透支本息的主张，符合双方约定及法律规定，予以支持。关于违约金部分。中国邮政储蓄银行股份有限公司已于2016年9月30日在其官方网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，将滞纳金调整为违约金，且违约金计算标准与滞纳金一致。曹海秋对上述公告未提出疑义，亦未与沙县邮储银行解除《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，故曹海秋应按约定支付违约金（费用）。沙县邮储银行要求曹海秋支付违约金的主张，符合合同约定，予以支持。曹海秋经本院传票传唤，未出庭抗辩也未提供推翻沙县邮储银行主张的相应证据，视为放弃诉讼权利并承担由此产生的不利法律后果，本案依法缺席审理，案件事实以沙县邮储银行提供的证据予以认定。依照《中华人民共和国民法典》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：曹海秋应于本判决生效之日偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司沙县支行信用卡透支本金4998.49元、利息695.34元、违约金784.04元，合计6477.87元。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，适用简易程序，减半收取计25元，由曹海秋负担。曹海秋负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 黄晓文二〇二一年四月二十日法官助理 王彩霞书 记 员 卢 加一、本判决所依据的法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。