福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0304民初1790号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道92号、96号、100号。统一社会信用代码91350304565393761X。负责人：田玉成，支行行长。委托诉讼代理人：李琴，女，客户经理。被告：王志兵，男，1982年7月1日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告王志兵信用卡纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人李琴、被告王志兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄石农商行向本院提出诉讼请求：王志兵应立即偿还黄石农商行透支本金9853.66元及截至2021年2月21日的利息773.29元、违约金548.95元，并以透支本金9853.66元为基数自2021年2月22日起至还清之日止按照日利率0.05%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低收费为5元。事实和理由：2019年12月10日，王志兵向黄石农商行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人（王志兵）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率0.05%。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用黄石农商行批准的信用额度的，除应支付利息外，还应按最低还款额的未付部分0.05%支付违约金，最低10元，最高500元。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。合同签订后，黄石农商行按照贷记卡申领审批程序通过王志兵的申请，于2019年12月13日向王志兵发放贷记卡（卡号：6228××××0107）1张，授信额度为10000元，授信期限3年。但王志兵自2020年11月22日起未按规定偿还剩余透支款项，截至2021年2月21日尚欠利息773.29元、违约金548.95元，及以透支本金9853.66元为基数自2020年11月22日起至还清之日止按照透支利息按日利率0.05%计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为10元，其行为已经构成违约。王志兵承认黄石农商行在本案中所主张的事实，但认为其暂时没有经济能力偿还，希望银行能予以减免违约金或者宽限还款期限。本院认为，王志兵承认黄石农商行在本案中主张的事实，故对黄石农商行主张的事实予以确认。现王志兵尚欠黄石农商行截至2021年2月21日的透支本金9853.66元以及利息773.29元、违约金548.95元，有黄石农商行提供的贷记卡交易明细、贷记卡资料等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现黄石农商行诉讼请求王志兵偿还透支本金9853.66元及截至2021年2月21日的利息773.29元、违约金548.95元，并以透支本金9853.66元为基数自2021年2月22日起至还清之日止按照日利率0.05%计算透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低收费为5元。合理合法，予以支持。因双方约定王志兵未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，该约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，本案中王志兵应支付的透支款项利息和违约金总计应不超过全国银行间同业拆借中心于2021年2月20日发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍计算的数额，即利息、违约金的总和不得超过按年利率15.4%计算的金额。王志兵请求予以减免违约金或宽限还款期限，黄石农商行未予以同意，不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条规定，判决如下：一、王志兵应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行透支本金9853.66元及截至2021年2月21日的利息773.29元、违约金548.95元，并以透支本金9853.66元为基数自2021年2月22日起至还清之日止按年利率14.4%计算透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算违约金、最低5元（利息、违约金的总和以按照年利率15.4%计算的金额为限）；二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的义务，逾期未履行的，应自觉主动前往执行法院申报经常居住地及财产情况，并不得转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨碍或逃避执行的行为；本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明确认的送达地址送达相关法律文书，并依法对被执行人的财产采取执行措施，对相关当事人依法采取纳入失信被执行人名单、限制消费令、罚款、拘留等强制措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费85元，减半收取计42.5元，由王志兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  黄元招二〇二一年四月二十二日书记员  俞雅莹附注法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。