福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初764号原告：中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行,住所地莆田市城厢区文献西路1013号。统一社会信用代码：91350302855345629P。负责人：曾夏涵，该支行行长。委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：彭劲达，福建大雄律师事务所执业律师。被告：林荔钦，男，1989年4月13日出生，汉族，住所地莆田市荔城区。原告中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称为“工商银行莆田城厢支行”）与被告林荔钦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行莆田城厢支行的委托诉讼代理人彭劲达和被告林荔钦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行莆田城厢支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令林荔钦立即向工商银行莆田城厢支行偿还借款本金人民币379385.79元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2021年6月4日起按照《个人购房借款／担保合同》约定的标准计收，计至实际还清之日止，暂计至2021年2月22日的利息为12873.61元）；以上请求款项暂合计人民币392259.4元。2、请求判令工商银行莆田城厢支行对林荔钦提供的抵押物即位于莆田市荔城区××镇××街××号××号楼××梯××室【不动产权证书号：闽（2019）莆田市不动产权第Ｌ××6号】的房地产的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利；3、依法判令本案的诉讼费由林荔钦承担。事实与理由：2014年2月10日，林荔钦与工商银行莆田城厢支行签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定：林荔钦向工商银行莆田城厢支行借款人民币48万元，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；林荔钦连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行莆田城厢支行有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求林荔钦立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；林荔钦提供抵押物即位于莆田市荔城区××镇××街××号××号楼××梯××室房地产作抵押担保，并为抵押物办理了相应的抵押登记手续［不动产登记证明：闽（2019）莆田市不动产证明第Ｌ××7号］等。合同签订后，工商银行莆田城厢支行依约发放贷款48万元，但林荔钦自2019年7月4日起便未按照合同约定支付本金利息，未如约偿还借款本金及利息已累计超过6次，故工商银行莆田城厢支行提起诉讼。林荔钦辩称：孩子生病，父亲残疾，生意亏本，现经济困难，待经济好转后会偿还，希望能调解下。工商银行莆田城厢支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、《个人购房借款/担保合同》复印件一份；2、不动产登记证明复印件一份；3、《个人借款凭证》复印件一份；4、交易流水复印件一份；5、林荔钦身份证复印件一份。林荔钦未提交证据。经庭审质证，林荔钦对工商银行莆田城厢支行提交的上述证据均无异议，本院对该证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月，林荔钦作为借款人、福建省安特华盛房地产开发有限公司作为保证人与工商银行莆田城厢支行签订《个人购房借款／担保合同》。双方约定：林荔钦向工商银行莆田城厢支行借款人民币48万元，用于购置位于莆田市荔城区××镇××街××号××号楼××梯××室房屋，借款期限为240月，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；还款方式为按月等额本息还款法；林荔钦连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行莆田城厢支行有权宣布本合同和工商银行莆田城厢支行与林荔钦之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求林荔钦立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；林荔钦提供抵押物即位于莆田市荔城区××镇××街××号××号楼××梯××室房地产作抵押担保，福建省安特华盛房地产开发有限公司为该借款提供阶段性连带责任保证。上述合同签订后，工商银行莆田城厢支行于2014年3月4日按照约定发放贷款人民币48万元。2019年7月24日，双方就抵押房地产办理了抵押登记手续，不动产登记证明：闽（2019）莆田市不动产证明第Ｌ××7号。该不动产登记证明还载明：不动产权证号为闽（2019）莆田市不动产权第Ｌ××6号，债务履行期限为2014年2月10日至2034年2月10日。后林荔钦自2019年7月4日起便未按照合同约定偿还本息已累计超过6次。截至2021年4月6日，林荔钦尚欠工商银行莆田城厢支行借款本金363325.61元，利息1490.43元，工商银行莆田城厢支行遂提起诉讼。本院认为，工商银行莆田城厢支行与林荔钦签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且没有违反法律法规强制性规定，是合法有效的，双方应当按照合同约定履行各自义务。林荔钦未按合同约定及时足额偿还本息，已构成违约，按照合同约定，工商银行莆田城厢支行可宣布贷款全部提前到期，故工商银行莆田城厢支行请求林荔钦偿还尚欠的借款本金363325.61元及该款按合同约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。抵押的房地产已办理了抵押登记手续，故工商银行莆田城厢支行对抵押的房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、林荔钦应于判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币363325.61元及该款相应的利息、罚息、复利【其中：截至2021年4月6日止的利息、罚息、复利为1490.43元，及自2021年4月7日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利。上述利息、罚息、复利之和以不超过本金363325.61元为基数按全国银行间同业拆借中心于2021年2月20日公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息为限】；二、中国工商银行股份有限公司莆田城厢支行对登记在林荔钦名下为本案借款设定抵押的坐落于莆田市荔城区××镇××街××号××号楼××梯××室房屋【不动产权证号为闽（2019）莆田市不动产权第Ｌ××6号】的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7183.8元，减半收取计3591.9元，由林荔钦负担。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  许国珍二〇二一年四月十七日书记员  罗静岚附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。