福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0823民初721号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号。统一社会信用代码：91350800557577704X。法定代表人：廖桥生，董事长。委托诉讼代理人：陈虹，该公司员工。被告：罗建峰，男，1989年2月23日出生，汉族，住上杭县。被告：陈小芳，女，1990年9月16日出生，汉族，户籍住所地上杭县，现住上杭县。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（下称上杭农商行）与被告罗建峰、陈小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，罗建峰、陈小芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求1.立即解除上杭农商行与罗建峰、陈小芳签订的合同编号为202094371034《农户小额信用借款合同》；2.判令罗建峰、陈小芳归还借款49800元，并支付从2020年6月21日起至合同解除日止按年利率11.1625%计算的利息，从合同解除次日起至还清日止按年利率16.74375%计算的利息，以及从2020年6月21日起至合同解除日止以该期间的欠息为基数按年利率16.74375%计算的复息；3.判令罗建峰、陈小芳承担本案诉讼费。事实与理由：罗建峰、陈小芳于2020年3月31日共同向上杭农商行申请贷款5万元，经上杭农商行审查同意，双方于当日签订《农户小额信用借款合同》，约定由上杭农商行向罗建峰提供贷款49800元，合同期内执行年利率11.1625%，贷款到期日为2022年3月10日。合同约定：贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，上杭农商行依约向罗建峰发放了49800元贷款。贷款发放后，罗建峰、陈小芳仅满额交息至2020年6月20日，其余欠息至今未予支付，已构成违约。为保全集体财产，上杭农商行及时联系罗建峰、陈小芳，告知如再不交息将依据合同约定提前收回贷款本息并解除合同，但罗建峰、陈小芳仍未交息，为此上杭农商行宣布提前收回贷款本息并解除合同。至起诉日止，该笔贷款仍结欠本金49800元，利息满额交至2020年6月20日止。为维护集体合法财产，特提起诉讼。罗建峰、陈小芳经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，未作答辩和提供证据。经审理查明，2020年3月31日，罗建峰、陈小芳共同向上杭农商行申请贷款5万元。上杭农商行审查同意，双方于同日签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款人罗建峰，共同借款人陈小芳；借款金额人民币49800元；借款用途借新还旧；借款期限自2020年3月31日至2022年3月10日止；贷款利率为年利率11.1625%，按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%（即年利率16.74375%）计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款到期日为2022年3月10日；共同借款人与借款人系夫妻关系，共同借款人自愿作为本合同连带责任债务人，与借款人共同承担本合同项下债务及贷款人为实现债权产生的所有费用等还款责任，并承诺履行本合同约定的借款人应承担的所有义务和责任；本合同项下所发生的贷款本金，仅用于归还2018年1月3日借款人与我行签订的编号为201894370003的《农户小额信用借款合同》项下的贷款本金；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权单独或同时行使宣布贷款提前收回并有权解除合同。当天，上杭农商行依约向罗建峰发放49800元贷款，罗建峰、陈小芳按约交息至2020年6月20日。之后，罗建峰、陈小芳未按约付息。上杭农商行经向罗建峰、陈小芳催要未果，于2021年3月4日诉至本院，要求解除与罗建峰、陈小芳签订的《农户小额信用借款合同》并提前收回贷款。本院于2021年3月12日依法向罗建峰、陈小芳送达了起诉状副本及证据、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料。另，2021年2月份中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。上述事实，有上杭农商行提交的申请报告、农户小额信用借款合同、借款借据、贷款账户交易明细查询登记簿复印件各一份，罗建峰、陈小芳的身份证、结婚证复印件各一份，本院（2021）闽0823民初721号送达回证一份，以及上杭农商行的陈述为据，足以认定。本院认为，上杭农商行与罗建峰、陈小芳签订的《农户小额信用借款合同》，意思表示真实，内容合法，属有效合同，各方应全面履行。罗建峰、陈小芳自2020年6月21日起未按约付息，已构成违约，上杭农商行要求解除《农户小额信用借款合同》，符合合同约定和法律规定，且罗建峰、陈小芳在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书等诉讼材料后也未提出异议，依法应予支持。由于上杭农商行未向罗建峰、陈小芳送达书面解除合同通知书，仅在民事起诉状中要求解除合同，故解除合同的时间应以民事起诉状到达罗建峰、陈小芳的时间即2021年3月12日为准。《农户小额信用借款合同》解除后，罗建峰、陈小芳应当返还所欠上杭农商银行的借款49800元，并应支付该款自2020年6月21日起至2021年3月12日止按年利率11.1625%计算的借款利息和从2021年3月13日至借款清偿日的逾期利息，以及从2020年6月21日起至2021年3月12日止以未按月结息的欠息为基数计算的利息。上杭农商行诉求按年利率16.74375%计算的逾期利息及未按月结息部分的利息，以不超过2021年2月份全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍即以年利率15.4%计算的金额为限，对超出部分不予支持。罗建峰、陈小芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认福建上杭农村商业银行股份有限公司与罗建峰、陈芳于2020年3月31日签订的合同编号为202094371034《农户小额信用借款合同》于2021年3月12日起解除；二、罗建峰、陈小芳应在本判决生效后五日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司偿还借款49800元，并支付该款从2020年6月21日至2021年3月12日按年利率11.1625%计算的利息以及从2021年3月13日起至借款清偿日止按年利率15.4%计算的利息；三、罗建峰、陈小芳应在本判决生效后五日内支付福建上杭农村商业银行股份有限公司从2020年6月21日至2021年3月12日以每月产生的利息为基数按年利率15.4%计算至2021年3月12日止的利息；四、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1140元，减半收取计570元，由罗建峰、陈小芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  王开榕二〇二一年四月二十九日法官 助理  刘 帆代理书记员  游福芳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。