云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2021）云2924民初478号原告：云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行，住所地云南省大理州宾川县金牛镇太和街。统一社会信用代码：91532924571853795G。负责人：杨中彪，行长。委托诉讼代理人：陶燕清，云南星震（宾川）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：黄新松，女，1975年6月15日生，汉族，云南省腾冲县人，农民，住宾川县。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行与被告黄新松借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行的委托诉讼代理人陶燕清、被告黄新松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金人民币70000.00元，并支付2020年3月22日至2021年2月21日之间的利息、复利7153.19元，本息合计77153.19元，2021年2月22日至款项还清之日止的利息、复利按年利率10.44%计算，利随本清。2.判令被告承担原告为实现本案债权而支出的律师费3000.00元，并承担本案的诉讼费。事实与理由：被告与李军原系夫妻。2019年3月20日，被告与李军向原告申请农户小额信用贷款。同日，与原告签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款人可申请使用的最高借款额度为人民币7万元，有效使用期限为36个月，自2019年3月20日起至2022年3月20日止，借款期限和额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，借款利率、借款期限以借款凭证记载为准，借款利息按月支付。不按期归还借款本金，从逾期之日起在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息、复利。并约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、律师代理费等）。2019年3月20日，被告与李军向原告借款7万元，借款凭证载明借款到期日为2020年3月20日，年利率为6.96%。借款后，被告支付利息至2020年3月21日，借款到期后未归还借款本息，在催要中，经被告告知，李军已去世。原告认为，原告与被告、李军之间订立的《农户小额信用借款合同》合法有效，被告应按时返还借款本金及利息、费用，现被告拒绝归还的行为，已违反相关法律法规的规定，侵犯了原告的合法权益。特向人民法院起诉，支持原告的诉讼请求为谢。被告黄新松辩称，我和我老公李军确实向原告借了7万元，但是现在我老公李军已经死亡，我经济困难，暂时没有能力还款。而且我们去贷款的时候还买了保险，保险公司不承担一点是不合理的。利息和代理费我承担不起。我的要求是银行跟保险公司处理，我也不是一点都不承担，保险公司和银行都要承担一部分，至于承担多少我也不知道。原告方就本方主张的诉讼请求及争议向本院提交了下列证据材料：1.名称为云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行的营业执照复印件一份；2.姓名为杨中彪的居民身份证复印件一份；3.负责人身份证明原件一份；4.姓名为李军、黄新松的居民身份证复印件各一份；5.持证人为李军、黄新松的结婚证复印件各一份；6.农户小额信用借款申请书原件一份；7.农户小额信用贷款面谈记录原件一份二页；8.合同编号为1004050986190320140000075的《农户小额信用借款合同》原件一份八页；9.云南省农村信用合作社借款借据原件一份；10.宾川农村商业银行太和支行贷款帐打印件一份；11.宾川农村商业银行太和支行个人逾期催收通知书原件一份；12.委托协议书原件一份；13.No45978381云南增值税普通发票彩印件一份；14.宾川县金牛镇李相社区居民委员会出具的证明原件一份；15.中国农业银行网上银行电子回单打印件一份。被告黄新松未提交证据。经庭审质证，原、被告双方对上述证据均没有意见。本院审核认为，原告方提交的上述证据，均来源合法、内容客观、与本案具有关联性应作为本案的有效证据，并确认对本案事实具有证明力。本院经审理确认事实如下：2019年3月20日，李军、黄新松夫妻以种植葡萄为由向原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行申请农户小额信用贷款70000.00元。2019年3月20日，李军作为借款人，被告黄新松作为共同借款人与原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款种类为农户小额信用贷款，借款用途为生产经营，借款人在合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币（大写）：柒万元整（小写）70000.00元；借款额度的有效使用期限为36个月，即自2019年3月20日起至2022年3月20日止。结息方式为按月计息。借款人授权贷款人将贷款划入李军在云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行开户，账号为51×××89账户内；二人以上（含）共同借款的，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人。借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，在合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息。并约定如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、律师代理费等）以及其他应付的费用。2019年3月20日，原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行向李军账号为51×××89账户内发放了贷款70000.00元，约定借款期限为2019年3月20日至2020年3月20日，年利率为6.96%，李军在借款人栏内签名捺印。期限届满，李军、黄新松偿还原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行借款利息至2020年3月21日。2020年2月11日李军去世。2021年3月10日，原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行与云南星震（宾川）律师事务所签订委托协议书，约定因云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行诉黄新松借款合同纠纷一案，委托云南星震（宾川）律师事务所律师担任一审诉讼代理人，并支付了代理费3000.00元。经催要未果，原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行向法院起诉要求被告偿还借款本金70000.00元及相应的逾期利息、复利。本院认为，原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行与李军、被告黄新松签订的《农户小额信用借款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，属依法成立的有效合同，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行按合同约定发放了70000.00元的贷款，李军、黄新松向原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行借款系夫妻关系存续期间产生的，并用于双方的共同生产生活属夫妻共同债务，李军虽去世但被告黄新松系共同借款人，根据双方的约定贷款人可向任一借款人主张要求偿还贷款本息和应付未付的其他费用，但被告黄新松未按约定偿付本金及利息，故原告要求判令被告偿还借款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持；期限届满，被告黄新松未按约偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，被告黄新松自借款逾期之日起应承担相应的违约责任，对借款利息，从2019年3月20日至2020年3月20日止按合同的约定以年利率6.96%计算利息；从借款逾期之日即2020年3月21日起至还款之日止，对当期尚欠借款本金按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%即年利率10.44%计算罚息。对应付未付的借款期限内利息，合同约定以中国人民银行规定计收复利，对此，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，根据该规定，对未支付的借期内利息亦按罚息利率计算复利。同时要求被告支付原告因为实现债权而支出的律师代理费3000.00元的请求，双方在借款合同中已明确约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。被告黄新松提出其不支付利息、律师费及应由保险公司承担偿还部分借款的意见，无事实和法律依据，故不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十五条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、判令被告黄新松偿还原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行借款本金70000.00元及支付自2020年3月22日起至还款之日止对当期尚欠借款本金及应付未付的借款期限内利息按年利率10.44%分别计算罚息及复利。二、由被告黄新松向原告云南宾川农村商业银行股份有限公司太和支行支付律师代理费3000.00元。以上款项均限于本判决生效后三十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902.00元，由被告黄新松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  秦洁琼二〇二一年四月二十一日书记员  黄秋燕