福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1469号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行，住所地福建省泉州市安溪县凤城镇新安路442-448号。统一社会信用代码：91350524MA34DXPE06。负责人：黄玉芬，任该支行行长。委托诉讼代理人：刘碧波，任该行客户经理。被告：高树立，男，汉族，1981年05月18日出生，住福建省安溪县。被告：张惠鹃，女，汉族，1980年06月14日出生，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行（以下简称安溪农商行新安支行）与被告高树立、张惠鹃信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法由审判员陈志生适用简易程序公开开庭进行了审理。原告安溪农商行新安支行的委托诉讼代理人刘碧波、被告高树立到庭参加诉讼，被告张惠鹃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪农商行新安支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告高树立、张惠鹃向原告偿还普惠金融贷记卡透支款本金人民币肆万柒仟肆佰伍拾元伍角贰分(小写：￥47,450.52元)及利息、违约金(利息自2020年08月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年10月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)，暂计至2021年01月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金人民币982.36元。2.请求依法判令被告高树立、张惠鹃承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用。事实和理由：安溪县农村信用合作联社新安分社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行。2017年09月01日，被告高树立（甲方）与原告安溪县农村信用合作联社新安分社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度50000元，卡片有效期3年，年利率11.7%；被告张惠鹃为该张普惠金融贷记卡的共同还款人。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担。2017年09月01日，原告向被告高树立发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号62×××02，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告高树立于2017年10月21日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向原告支付至2020年08月22日的利息，自2020年08月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2021年01月22日，被告高树立尚结欠原告透支款本金47450.52元及利息、违约金982.36元。被告高树立与被告张惠鹃系夫妻关系，夫妻二人共同向原告申请办理该张普惠金融贷记卡，被告张惠鹃作为共同还款人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》的共同还款人处签字确认，因此该张普惠金融贷记卡债务系被告高树立、张惠鹃的夫妻共同债务，被告张惠鹃应承担共同还款责任。经原告多次催收，被告高树立、张惠鹃拒不履行还款义务。根据原被告双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款约定和《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，被告高树立的行为已构成严重违约，原告有权宣布被告高树立的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，要求被告张惠鹃承担共同还款责任，并有权解除合约。被告高树立未提交证据当庭答辩称：我是要还，不是不还，希望银行可以免息分期还款。被告张惠鹃未作答辩。安溪农商行新安支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告张惠鹃未到庭参加诉讼及未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对安溪农商行新安支行提交的原告营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、中国银保监会泉州监管分局文件、被告高树立、张惠鹃身份证、结婚证复印件、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、贷记卡明细、台账查询复印件、《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》等证据，经原告及到庭的被告高树立质证本院审查后予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2017年9月1日，被告高树立向安溪信用社新安分社申领福万通普惠金融卡，共同还款人为被告张惠鹃。同日，安溪信用社新安分社审批通过，同意发卡，授信额度50000元，卡片有效期3年，年利率11.7%；账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；被告高树立未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元。后安溪信用社新安分社依约向高树立发卡，卡号：62×××02。2017年10月21日，被告高树立陆续开始办理透支款。后，被告高树立未能依约偿还透支款本金及利息。至起诉日，被告高树立尚欠安溪信用社新安分社透支款本金47450.52元及自2020年8月23日起的利息、2020年10月22日起的违约金未能偿还。另查，因安溪县农村信用合作联社改制，安溪县农村信用合作联社新安分社于2020年6月24日改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行。2017年8月16日，被告高树立、张惠鹃与安溪县农村信用合作联社新安分社签署法律文书送达地址为安溪县大坪乡大坪村中间139号。本院认为，本案发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。被告高树立、张惠鹃与安溪农商行新安支行形成的银行卡服务合同关系，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对当事人均具有法律约束力。被告高树立与被告张惠鹃系夫妻关系，夫妻二人共同向原告申请办理该张普惠金融贷记卡，被告张惠鹃作为共同还款人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》的共同还款人处签字确认，因此该张普惠金融贷记卡债务系被告高树立、张惠鹃的夫妻共同债务，被告张惠鹃应承担共同还款责任。被告高树立使用普惠金融卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款本金及利息，已构成违约，故安溪农商行新安支行要求被告高树立、张惠鹃偿还尚欠透支款本金47,450.52元及自2020年8月23日起按合同约定利率计算的利息、自2020年10月22日起按合同约定利率计算的违约金，符合法律规定，予以支持。庭审中，被告高树立辩称银行是否可以免息分期还款，原告安溪农商行新安支行不同意免息还款，请求支持其诉讼请求。对原告安溪农商行新安支行的辩称意见本院予以支持。张惠鹃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担由此带来的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告高树立、张惠鹃应于本判决生效之日起十日内偿还尚欠原告福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行福万通普惠金融贷记卡透支本金47,450.52元及利息、违约金(利息自2020年8月23日起按合同约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年10月22日起按合同约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,011元，减半收取计505.5元，由被告高树立、张惠鹃负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  陈志生二〇二一年四月三十日书记员  陈 清附相关法律条文及执行申请提示：最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。