福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0304民初1809号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街301号一层。统一社会信用代码913503045653754759。负责人：邱元勋，支行行长。委托诉讼代理人：纪锡炜，男，客户经理。委托权限一般代理。被告：王宗银，男，1984年12月17日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。被告：郑美双，女，1984年2月9日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称荔城农商行）与被告王宗银、郑美双因金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告荔城农商行的委托诉讼代理人纪锡炜到庭参加诉讼，被告王宗银、郑美双经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。荔城农商行向本院提出诉讼请求：王宗银、郑美双共同立即偿还荔城农商行借款本金199000元及以该款项为基数自2020年10月16日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利（已归还的利息68.9元予以扣减；利息按年利率13.86%计算；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利）。事实和理由：2020年9月1日，王宗银向荔城农商行申请贷款。2020年9月27日，双方签订《借款合同》一份，主要约定：荔城农商行向王宗银发放贷款199000元，借款期限自2020年9月27日起至2024年9月26日止；贷款利率为浮动利率，在本合同签订日的前一工作日的最近一期5年期以上贷款市场报价利率基础上，加921个基点；合同执行利率按年为周期调整，利率调整日为贷款市场报价利率调整后次年首日；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分（包括未按期支付的按合同约定期限应支付的利息，逾期贷款本金按逾期贷款罚息利率应支付的罚息，借款人未按合同约定使用借款应支付的违约罚息）按逾期贷款罚息利率计收复利；本合同借款金额、期限、利率、还款方式等与借款借据不一致时，以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2020年10月16日，借款放款时年利率13.86%，还款方式等额本息。王宗银、郑美双签写了法律文书送达地址确认书。合同签订后，荔城农商行按约定于2020年10月16日向王宗银发放了合同约定的贷款数额，但王宗银自2020年12月1日起逾期偿还贷款本息，其行为已经构成违约。王宗银、郑美双系夫妻关系，本案债务发生在其二人夫妻关系存续期间，郑美双在贷款申请表及借款合同中签字确认借贷事实，本案债务应属于夫妻共同债务，郑美双应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。王宗银未作答辩。郑美双未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年9月1日，王宗银作为借款人向荔城农商行提交《莆田农商银行自然人贷款申请表》申请贷款，郑美双在申请人配偶签字栏中签名、捺印。2020年9月27日，借款人王宗银、共同借款人郑美双与荔城农商行签订合同编号为HT9040230200030019的《借款合同》一份，该合同主要约定：本合同借款的金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。荔城农商行同意向王宗银发放以下内容贷款：借款金额199000元，用于借新还旧，借款期限自2020年9月27日起至2024年9月26日止；实行浮动利率，在本合同签订日的前一工作日的最近一期5年期以上贷款市场报价利率基础上，加921个基点；合同执行利率按年调整，利率调整日为贷款市场报价利率调整后次年首日；借贷双方约定分期还款，按每1个月还款，还款日为每期末月的20日，按等额本息还款法还款；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分（包括未按期支付的按合同约定期限应支付的利息，逾期贷款本金按逾期贷款罚息利率应支付的罚息，借款人未按合同约定使用借款应支付的违约罚息）按逾期贷款罚息利率计收复利；共同借款人与借款人为夫妻关系。共同借款人自愿作为本合同连带责任债务人，与借款人共同承担本合同项下债务及贷款人为实现债权产生的所有费用等还款责任，并承诺履行本合同约定的借款人应承担的所有义务和责任；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，荔城农商行有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回等。2020年10月16日，荔城农商行向王宗银发放贷款199000元，王宗银向荔城农商行出具了《借款借据》1份，该借据主要载明：借款利率为年利率13.86%，借款日期为2020年10月16日，还款方式为等额本息。借款后，王宗银不能按约足额还款，并自2020年12月1日开始出现逾期。王宗银仅于2020年11月30日偿还利息11.06元、2020年12月7日偿还利息0.66元、2020年12月8日偿还利息57.18元、2020年12月15日偿还利息0.04元、2020年12月21日偿还利息1.41元，上述还款合计70.35元。现王宗银尚欠荔城农商行借款本金199000元及以该款项为基数自2020年10月16日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利，经荔城农商行多次催讨，王宗银均未还款，致讼。本院认为，涉案的《借款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。荔城农商行依约向王宗银发放贷款，已尽到合同义务；而王宗银未按合同约定履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任。王宗银尚欠借款本金199000元，及王宗银已归还利息70.35元，有荔城农商行提供的《借款合同》《借款借据》《按揭贷款交易明细查询》等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现荔城农商行诉讼请求王宗银偿还借款本金199000元及以借款本金199000元为基数自2020年10月16日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利，合理合法，予以支持。王宗银已归还利息70.35元应予以扣减。郑美双在贷款申请表签字，并在《借款合同》上以共同借款人的身份签订合同，故对荔城农商行诉讼请求郑美双对上述债务承担共同偿还责任，予以支持。王宗银、郑美双经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：王宗银、郑美双应在本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行借款本金199000元及以借款本金199000元为基数自2020年10月16日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利（已归还的利息70.35元予以扣减；利息按年利率13.86%计算；贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；利息、罚息及复息的总计应不超过按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的数额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4446元，减半收取计2223元，由王宗银、郑美双负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  高丽斌二〇二一年四月二十三日书记员  许婉仪附注法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。