福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0203民初1351号原告：彭海舟，男，1983年9月9日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。委托诉讼代理人：张明秋，福建容宽律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄璐微，福建容宽律师事务所实习律师。被告：叶诚毅，男，1984年6月16日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。原告彭海舟与被告叶诚毅民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序于2021年2月9日公开开庭进行了审理。原告彭海舟及其委托诉讼代理人张明秋、黄璐微到庭参加诉讼，被告叶诚毅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。彭海舟向本院提出诉讼请求：1、判令叶诚毅立即偿还彭海舟借款本金66万元、借款利息39450元及逾期利息（其中36万元按月利率1%计付逾期利息，30万元按月利率0.5%计付逾期利息，自2019年1月1日起付至全部款项清偿之日）；2、判令叶诚毅承担本案诉讼费用。事实与理由：彭海舟与叶诚毅系朋友关系。2017年5月起，叶诚毅因资金周转需要，向彭海舟提出借款请求。叶诚毅提议将彭海舟及其配偶案外人黄艺凤的信用卡交由其支配，承诺由其负责偿还信用卡债务，并以其使用信用卡额度为基数，按照月利率1%的标准向彭海舟支付利息。彭海舟将本人及其配偶案外人黄艺凤名下的7张信用卡交给叶诚毅使用。叶诚毅使用彭海舟交付的7张信用卡，共计占用相应额度36万元。除借用信用卡外，彭海舟还通过其配偶案外人黄艺凤银行账户向叶诚毅出借现金45万元，叶诚毅承诺按照月利率0.5%的标准向原告支付借款利息。截止本案诉讼之日，以上两笔借款均未获全额清偿。2017年11月24日，叶诚毅向彭海舟出具《欠条》一份，确认截至欠条出具之日，叶诚毅向彭海舟借款共计81万元用于经营周转。《欠条》签订后，叶诚毅间断性向彭海舟支付利息、分期清偿部分借款本金，并于2018年12月28日就所欠利息向彭海舟出具一份《欠条》，确认利息欠款7.4万元。再后，彭海舟多次向叶诚毅催讨要求还款，叶诚毅以个人债务问题为由，多次拖延并拒不联系。截止本案提起诉讼之日，被告尚欠原告借款本金66万元、借款利息7.4万元及自2019年1月1日起至2020年10月1日止逾期利息10.71万元。为维护自身合法权益，彭海舟提起本案诉讼。叶诚毅未作答辩。本院经审理认定事实如下：彭海舟与黄艺凤系夫妻关系。叶诚毅以资金周转为由向彭海舟借款，彭海舟将其本人或其配偶黄艺凤名下银行信用卡交叶诚毅使用。2017年6月至2017年8月，户名分别为彭海舟及黄艺凤的多张信用卡产生消费记录，并存在多笔信用卡欠款，截止2017年8月，彭海舟及黄艺凤的多张信用卡欠款共计372054.48元，其中36万元由叶诚毅支配使用。2017年9月2日至2017年11月24日，彭海舟使用其配偶黄艺凤的银行卡向叶诚毅进行多笔转账。具体如下：2017年9月2日，使用黄艺凤的厦门农村商业银行账户向叶诚毅转账10万元；2017年9月12日，使用黄艺凤的中国银行账户向叶诚毅转账10万元；2017年9月13日，使用黄艺凤的中国银行账户向叶诚毅转账10万元；2017年11月24日，户名为黄艺凤的中国银行账户向叶诚毅转账15万元；以上转账合计45万元。2017年11月24日，叶诚毅将前述信用卡中款项36万元及转账款45万元，共计81万元合并向彭海舟出具欠条一份。欠条载明：“兹于2017年11月24日本人叶诚毅（身份证350204198406××××）向彭海舟借款捌拾壹万整（￥810000）用于经营周转，立此为证。借款人：叶诚毅2017.11.24”。2018年11月20日，叶诚毅在原欠条上备注：“2018年11月20日已还本金￥150000（拾伍万元整）”，彭海舟在原欠条上备注：“剩余￥660000（陆拾陆万元整）”。2018年12月28日，叶诚毅将前述欠款的利息向彭海舟另出具欠条一份，欠条载明：“兹于2018年12月28日欠彭海舟人民币柒万肆仟圆整，特立此据，欠款人：叶诚毅”。该利息系按信用卡欠款金额（共36万元）为基数月利率1%，转账金额（共45万元）为基数月利率0.5%，合并结算而得。2020年6月18日至2020年7月12日，彭海舟及案外人黄艺凤对上述信用卡2020年5月至6月账单区间的欠款分别进行还款，累计还款数额为365511.83元，上述信用卡欠款现已全部还清。彭海舟在庭审中陈述，叶诚毅于2018年11月20日偿还借款本金15万元。彭海舟另于庭后书面确认2018年6月之前利息双方已结清；2018年6月至12月欠利息为39450元，其中信用卡部分为18000+7200=25200元、转账部分为11250+3000=14250元，并撤回其中关于34550元利息的诉讼请求。以上事实，有彭海舟提供的欠条二份、信用卡账单、银行卡交易明细、还款明细、信用卡对账单、《关于利息欠付的情况说明》、结婚证、《情况说明》、微信聊天记录等及庭审笔录为证。本院认为，原告彭海舟主张被告叶诚毅欠其款项，并提供欠条二份、信用卡账单、银行卡交易明细、微信聊天记录等在案为证，本院予以确认。案涉第一份欠条载明，叶诚毅欠彭海舟借款本金由两部分组成，其中36万元以彭海舟及其配偶黄艺凤信用卡额度出借。彭海舟及黄艺凤将信用卡交付给叶诚毅使用，并以叶诚毅使用的信用卡额度为基数按照月利率1%的标准从叶诚毅处获取利息，属于出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的行为，构成高利转贷。双方关于该36万元的借款合同无效，叶诚毅应当返还该笔36万元的借款，且应当向彭海舟及其配偶黄艺凤支付其二人向银行归还的借款利息5511.83元（即365511.83-360000=5511.83元）。另借款45万元，系通过案外人黄艺凤的银行卡使用自有资金向叶诚毅转账支付，该民间借贷行为合法有效，叶诚毅应依约向彭海舟还本付息。叶诚毅已经归还的借款本金15万元，因双方未约定抵充方式，根据法律规定，应当先抵充彭海舟以自有资金出借的借款45万元，故对原告诉请被告归还借款本金66万元（即36万元+30万元）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请被告支付利息的诉讼请求。因其中高利转贷部分无效，相应原告关于该部分款项的利息请求，本院不予支持。原告自有资金出借款项45万元的利息，双方约定按月利率0.5%计付，该约定未违反法律规定，被告应依约向原告支付，现被告仅支付至2018年5月止的借款利息，故被告应自2018年6月1日起按借款本金30万元为基数，按月利率0.5%支付至实际还款之日止的利息。原告关于利息的超出上述认定范围的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）》第十三条第一项、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，判决如下：一、被告叶诚毅应于本判决生效之日起十日内偿还原告彭海舟借款本金660000元、信用卡利息5511.83元、及借款利息（利息以本金30万元为基数，按照年利率6%的标准自2018年6月1日计至实际还清借款之日止）。二、驳回原告彭海舟的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12211元，减半收取6106元，由原告彭海舟负担1000元，被告叶诚毅负担5106元。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 曾凯斌二〇二一年四月六日代书记员 林语亭附表一：银行信用卡欠款金额浦发银行（彭海舟）33641.9招商银行（彭海舟）44468.58中国邮政储蓄银行(黄艺凤)90000中国银行（黄艺凤）70944中信银行（黄艺凤）69000招商银行（黄艺凤）49000兴业银行（彭海舟）15000合计372054.48附页：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于印发的通知》第五十二条民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据民间借贷司法解释第14条第1项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020第二次修正）》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；第二十八条未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。