湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0302民初5420号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行。住所地：湖北省十堰市茅箭区朝阳中路**。负责人：朱华勇，该分行行长。委托诉讼代理人：杨彦锋，湖北举烛律师事务所律师。被告：徐华，男，1977年2月1日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：十堰尼兴商贸有限公司。。住所地：湖北省十堰市茅箭区南岳路**法定代表人：徐华，该公司经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行诉被告徐华、十堰尼兴商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行的委托诉讼代理人杨彦锋到庭参加了诉讼，被告徐华、十堰尼兴商贸有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告徐华与原告签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令被告偿还原告借款本金175,802.31元及截至2020年10月23日的利息、罚息10,856.87元，以后发生的利息、罚息以本金175,802.31元为基数，按年利率9.88%计付至付清之日止；3.判令原告对被告徐华位于张湾区汉江街办北京北路35号6幢2-3-1号（不动产权证号：鄂（2018）十堰市不动产权证明第0022692号）房产变卖、拍卖的所得价款在最高额336,200元范围内享有优先受偿权；4.判令被告十堰尼兴商贸有限公司对被告徐华与原告之间的债务承担连带清偿责任；5.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年8月14日，被告徐华与原告签订《小额贷款额度借款合同》，主要规定了如下内容：1.原告为被告提供额度为20万元的贷款，额度存续期最长为120个月，自2018年8月20日至2023年8月20日，借款利率由借据确定；2.贷款利率、罚息的计算方式；3.借贷双方的权利、义务及违约责任。同日，被告徐华与原告签订了《小额贷款最高额担保合同》，以权属证书编号为不动产权证号：鄂（2018）十堰市不动产证明第0022692号的房产为徐华的贷款提供抵押，并办理了抵押登记，被告十堰尼兴商贸有限公司亦出具担保函为徐华的借款提供连带责任保证。2018年8月20日，原告向被告徐华如数发放了20万元贷款，借据约定利率为年利率7.6%，还款方式为等额本息还款。放款之后，被告徐华未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，原告决定依据借款合同的规定提前收贷。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告徐华、十堰尼兴商贸有限公司未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月1日，被告十堰尼兴商贸有限公司向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行出具《企业保证函》，约定：本企业实际控制人徐华拟向贵行申请授信额度20万元的个人商务贷款，本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证担保，承担保证责任的范围为徐华根据合同约定应向贵行偿付的贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止……本企业召开股东会，以符合法律法规和公司章程规定的方式通过上述事项，本次担保合法有效。案外人张涛、李秀霞以股东身份，被告徐华以法定代表人身份在上述《企业保证函》上签名，并加盖了“十堰尼兴商贸有限公司”印章。2018年8月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行（贷款人、甲方）与被告徐华（借款人、乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：1.授信额度20万元，额度期限最长为120个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。2.贷款利率可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定：如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变；如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动，如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，根据下列方式进行调整……贷款发放后，如遇基准利率调整，贷款期限在1年（含）以内的，贷款利率在贷款期限内不调整；贷款期限在1年以上的，原则上自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。3.对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金的，甲方有权计收罚息……罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。4.发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的。5.若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回……额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（含）。同日，被告徐华出具《个人额度借款支用单》一份，约定：支用借款20万元；期限60个月；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；还款方式为阶段性等额本息。2018年8月14日，被告徐华（抵押人）与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》一份，约定被告徐华以位于张湾区××江街办北京××房产[权属证号：鄂（2018）十堰市不动产权第0020031号]为前述《小额贷款额度借款合同》项下借款提供抵押担保，担保债权最高额（余额）为人民币336,200元，担保债权确定的时间为2018年8月14日至2023年8月14日；2018年8月15日，办理了上述房产抵押登记[权属证号：鄂（2018）十堰市不动产权第0022692号]。2018年8月20日，原告依约发放了借款20万元，并在借据中注明年利率7.6%、借款期限2018年8月20日至2023年8月20日，被告徐华在借据中借款人栏签了名。嗣后，被告仅偿还了部分借款本息，截至2021年4月27日，被告尚欠借款本金175,798.31元、积欠到期利息和罚息18,780.88元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行催索借款本息未果，遂具状起诉。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告徐华签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》，以及被告十堰尼兴商贸有限公司出具的《企业保证函》均真实合法有效，被告徐华以房产抵押担保向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款20万元，被告十堰尼兴商贸有限公司保证担保均属实，被告徐华应依约偿还借款本息、承担抵押责任，被告十堰尼兴商贸有限公司应依法承担连带清偿责任。因被告徐华违约，致使《小额贷款额度借款合同》约定的授信额度终止并提前收回借款条件成就，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求提前收回贷款本息及要求被告承担违约责任的诉请，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求解除《小额贷款额度借款合同》，因《小额贷款额度借款合同》未明确约定单方解除的条件，且《小额贷款额度借款合同》约定了加速到期条款，故本案也无解除借款合同的现实需要，故本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行解除《小额贷款额度借款合同》的诉请不予处理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求按年利率9.88%计付2020年10月23日之后利息、罚息，不符合《小额贷款额度借款合同》的约定，本院按上述合同约定核算该部分利息、罚息的利率标准，并据此支持该部分利息、罚息请求。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告徐华、十堰尼兴商贸有限公司之间债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告徐华于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款175,798.31元及利息、罚息[利息、罚息分两部分：1.2021年4月27日前的利息、罚息为18,780.88元；2.自2021年4月28日起至实际给付之日止，以本金175,798.31元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率（LPR）的2.08倍（遇同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率上浮，应以不超过年利率9.88%为限）计付利息、罚息]；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行对被告徐华抵押的位于张湾区汉江街办北京北路35号6幢2-3-1号房产[权属证号：鄂（2018）十堰市不动产权第0022692号]折价、拍卖或变卖的价款在抵押限额336,200元范围内优先受偿；三、被告十堰尼兴商贸有限公司对上述第一项债务在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行实现了上述第二项权利后仍未得到清偿的部分承担连带清偿责任；四、被告十堰尼兴商贸有限公司履行上述义务后，有权向被告徐华追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4,145元，由被告徐华、十堰尼兴商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  杨志勇人民陪审员  王恩香二〇二一年四月二十九日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。