湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初3761号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：王顺清，银行行长。委托诉讼代理人：龚莉，湖南广济律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢一峰，湖南广济律师事务所律师。被告：黄丹丹，曾用名黄金桃，女，1983年3月10日出生，汉族，住湖南省安乡县。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告黄丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人邢一峰到庭参加了诉讼，被告黄丹丹经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1.立即解除原告与被告黄丹丹签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2.被告黄丹丹偿还原告借款本息479895.73元（其中未到期借款本金461087.78元、逾期本金9707.12元、逾期利息8846.03元、罚息254.80元；利息及罚息暂计至2021年1月20日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止）；3.被告黄丹丹承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费23994元；4.原告对被告黄丹丹提供的位于长沙县××镇××路晶华美地Ｃ栋503房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2016年9月26日，原告（贷款人）与被告黄丹丹（借款人）签订《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：原告向被告黄丹丹发放贷款58万元，贷款期限239个月；被告黄丹丹同意以其享有所有权或处分权的位于长沙县××镇××路晶华美地Ｃ栋503房产为原告因向被告黄丹丹提供本合同项下个人贷款而产生的债权提供抵押担保，且已办理抵押登记；合同项下抵押担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及为实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。借款人应按合同的约定按时足额偿还贷款本金、利息和相关费用；借款人未按合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即为违约，原告有权按中国人民银行的规定或合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。此外，合同约定，双方在合同履行过程中发生的一切争议，均由贷款人住所地法院管辖。上述合同签订后，原告依约于2016年11月8日向被告黄丹丹指定账号划款58万元；但被告黄丹丹未按合同约定按时偿付借款本息，截至2021年1月20日，欠原告借款本息479895.73元（其中未到期借款本金461087.78元、逾期本金9707.12元、逾期利息8846.03元、罚息254.80元）。原告特起诉至本院。被告黄丹丹经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年9月26日，原告中信银行长沙分行（贷款人、抵押权人）与被告黄丹丹（借款人、抵押人）签订了《中信银行个人借款合同》，约定：借款人向贷款人借款58万元用于购买位于长沙县××镇××路晶华美地Ｃ栋503号房；借款期限为239个月，自2016年11月8日起至2036年10月8日止；贷款利率为年利率，即本合同的贷款利率为4.9%；贷款利率采用浮动利率确定利率调整方式，自实际提款日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从利率调整日后每壹年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；还款方式为按月等额本金还款法；借款人以借款合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及为实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，构成借款人违约，贷款人有权按中国人民银行的规定或合同约定计收罚息和复利，宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律法规规定及合同约定实现抵押权。同日，原告中信银行长沙分行（乙方）与被告黄丹丹（甲方）签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：甲方所担保的债权最高额限度为58万元；本合同项下最高额抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。抵押物为位于长沙县××镇××路晶华美地Ｃ栋503号房（权证号：湘（2××6）长沙县不动产权第0××6号），甲、乙双方为该抵押物依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告中信银行长沙分行按合同约定向被告黄丹丹发放了58万元贷款，被告黄丹丹在借款后未按合同约定按时还款，截至2021年1月20日，被告黄丹丹共拖欠原告借款本息479895.73元（其中未到期借款本金461087.78元、逾期本金9707.12元、逾期利息8846.03元、罚息254.80元）。至庭审之日，被告黄丹丹一直未再偿还任何借款本息。因被告黄丹丹逾期还款，原告中信银行长沙分行为实现债权，与湖南广济律师事务所签订了《案件委托代理合同》，委托律师处理涉案事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告黄丹丹签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》的内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已按合同约定将贷款发放给被告黄丹丹，履行了合同义务，但被告黄丹丹未按合同约定按时足额还款，构成严重违约，应承担相应的违约责任。根据双方合同约定，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，故本院对原告主张《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下未到期的贷款本金提前到期的诉讼请求予以支持。如在本判决确定的截止日期之后存在新的还款，可从应还款金额中直接抵扣；二、因被告黄丹丹违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的律师费用系被告黄丹丹违约所致的实际损失，且符合法律的规定及双方合同的约定，但考虑本案实际情况，律师费的计算标准过高，故本院将实现债权的费用酌情调整为由被告黄丹丹按借款本息标的额的3%向原告支付14000元；三、涉案抵押物已办理抵押权登记，双方抵押关系成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持；四、被告黄丹丹未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零三条、第四百一十条、第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告黄丹丹签订的《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下未到期的贷款本金提前到期；二、被告黄丹丹在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还未到期借款本金人民币461087.78元、逾期本金9707.12元、逾期利息8846.03元、罚息254.80元，本息合计人民币479895.73元（利息暂计算至2021年1月20日，此后比照双方约定计算，合计以不超过年利率24%为限）；三、被告黄丹丹在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用14000元；四、若被告黄丹丹未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，对被告黄丹丹提供抵押的位于长沙县××镇××路晶华美地Ｃ栋503号房（权证号：湘（2××6）长沙县不动产权第0××6号）优先受偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8840元，因适用简易程序减半收取4420元，由被告黄丹丹负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李漫二〇二一年四月二十一日代理书记员  吴丹附法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。