襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0691民初352号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行（以下简称民生银行襄阳分行），住所地襄阳市高新区长虹北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，民生银行襄阳分行行长。委托诉讼代理人：高伟、尤文宏，湖北春园律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：杨波，男，汉族，1976年10月15日出生，住襄阳市襄州区，被告：黄罗艾，女，汉族，1953年7月16日出生，住襄阳市襄州区，被告：杨林，男，汉族，1973年12月20日出生，住襄阳市襄州区，被告：襄阳市上景绿化工程有限公司，住所地襄阳市襄州区交通路4号。法定代表人：黄罗艾。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心（下称武汉小微企业服务中心），住所地武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。法定代表人：马向东，武汉小微企业服务中心总经理。原告民生银行襄阳分行诉被告杨波、黄罗艾、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、武汉小微企业服务中心金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人尤文宏，被告杨波、杨林到庭参加诉讼，被告黄罗艾、襄阳市上景绿化工程有限公司、武汉小微企业服务中心经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨波、黄罗艾、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司立即偿还原告借款本金958685.64元、利息17595.84元，及自2016年8月28日起以利息17595.84元为基数按年利率12.84021%计算至还清之日止的利息复利，及自2016年8月28日起以所欠本金为基数按年利率12.84021%计算至还清之日止的本金逾期罚息。二、判令被告武汉市民商小微企业互助服务中心对上述款项承担连带清偿责任。三、判令被告承担本案诉讼受理费、公告费等原告实现债权所支付的所有费用。事实及理由：被告杨波于2015年8月24日与原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行签订《借款合同》，约定原告向被告杨波提供100万元的贷款用于经营周转，贷款期限为12个月，自2015年8月28日起至2016年8月28日止，贷款年利率8.56014%，逾期利率、罚息利率上浮50%，还款方式为按月付息，到期还本，每月15日为还款日。同日被告黄罗艾、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司分别与原告签订了《借款合同之补充协议》，约定被告黄罗艾、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司作为共同借款人，承担该笔借款的共同还款责任。另外，被告武汉小微企业服务中心向原告出具《互助合作基金担保确认函》，确认以其管理的湖北省小微企业互助合作基金财产为前述借款债务提供最高额质押担保。上述合同签订后，原告依约向被告杨波发放贷款100万元，被告杨波签署了《个人借款凭证》。贷款到期后，被告均未按照合同约定归还本息等，被告的行为已构成违约，为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求依法判如所请。被告杨波辩称，借款属实，借款也已收到。原告民生银行襄阳分行提供的借款合同上没有银行的签字盖章，根据相关法律规定，此合同没有成立和生效，那么借款合同的从合同补充协议自然也是无效合同。既然民生银行襄阳分行与黄罗艾、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司签订的借款合同补充协议无效，那么黄罗艾、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司则不应该承担还款责任。此外借款合同约定的利息和罚息的条款也没有成立，原告有关利息和罚息的诉讼请求也不能成立。再者，原告有关本案的借款纠纷已经过了诉讼时效，该贷款到期日为2016年8月14日，而原告在2019年12月18日之后才起诉，已超过诉讼时效期间，应当驳回其诉讼请求。被告杨林辩称，其对借款合同补充协议的真实性有异议，不是其本人签名，其没有义务还款，其本人也没有使用过借款；借款合同上原告也没有盖章。被告武汉小微企业服务中心未到庭参加诉讼，但向本院提交了书面答辩意见：第一，武汉小微企业服务中心对民生银行襄阳分行所诉事实及其要求武汉小微企业服务中心对借款人的债务承担连带清偿责任的请求没有异议。借款人作为武汉小微企业服务中心的会员，按照约定，武汉小微企业服务中心对借款人的全部债务承担担保责任。第二，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第31条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。武汉小微企业服务中心请求明确其在承担担保责任后的追偿权。被告襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年8月24日，被告杨波（甲方）作为借款人，与作为贷款人的原告民生银行襄阳分行（乙方）签订《借款合同》一份，约定：原告向被告杨波提供借款人民币100万元，合同约定的借款期限为12个月，自2015年8月28日至2016年8月28日；借款用途为经营周转；年利率为8.56014%，逾期利率、罚息利率按贷款利率加收50%，对逾期贷款计收复利；按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用（2）违约金（3）损害赔偿金（4）复利（5）罚息（6）利息（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（1）宣布本合同项下的借款提前到期（2）要求甲方另行提供担保（3）有权行使担保权……(5)要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失……被告杨波在合同落款“甲方”处签名摁印，原告民生银行襄阳分行未在合同落款“乙方”处盖章。2015年8月24日，被告襄阳市上景绿化工程有限公司、杨林、黄罗艾作为共同借款人，分别与原告民生银行襄阳分行及借款人杨波签订了编号为150002015010585-1、150002015010585-2、150002015010585-3的《借款合同之补充协议》，约定被告襄阳市上景绿化工程有限公司、杨林、黄罗艾作为杨波的共同借款人，愿意与杨波共同承担原合同中所有借款人的义务，承诺按照原合同的约定，与杨波连带清偿原合同项下所有应付款项；民生银行襄阳分行作为原合同的贷款人，愿为杨波和共同借款人的共同借款提供贷款；各方均保证遵守原合同中关于借款人、抵押人、贷款人、保证人各自权利义务的约定，原合同中各方的权利义务条款均对各方有约束力。原告民生银行襄阳分行及被告襄阳市上景绿化工程有限公司、杨林、黄罗艾、杨波分别在前述编号为150002015010585-1、150002015010585-2、150002015010585-3的《借款合同之补充协议》落款处签名、盖章。2015年8月28日，原告民生银行襄阳分行向被告杨波的账户发放贷款100万元。其双方办理的《个人借款凭证》载明：借款人杨波，借款币种及金额人民币100万元；年利率8.56014%，按月结息，还款日为15日；逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收50%；借款期限为2015年8月28日至2016年6月28日。杨波及民生银行襄阳分行分别在该《个人借款凭证》上签名、盖章。贷款发放后，被告杨波支付了借款期内利息共11501.33元。另原告民生银行襄阳分行于2016年2月29日从武汉小微企业服务中心保证金中抵扣利息29159.33元、罚息629.72元，于2016年3月17日从武汉小微企业服务中心保证金中抵扣利息471.79元、罚息0.34元，于2016年6月29日从武汉小微企业服务中心保证金中抵扣利息28299.79元、罚息596.8元，于2016年12月20日抵扣本金41314.36元。综上，借款期内截止至2016年6月15日的利息已支付、抵偿完毕，剩余利息17595.84元未予支付；借款本金共计偿还41314.36元，尚欠本金958685.64元。另查明，2015年8月28日，武汉小微企业服务中心向民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》，主要载明杨波已向武汉小微企业服务中心缴纳了10%的互助保证金和相关费用，已成为其司作为基金管理人的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员；武汉小微企业服务中心承诺杨波在民生银行襄阳分行的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项，杨波属于编号为个高质字第X201595427的《最高额质押合同》项下的主债务人，武汉小微企业服务中心承诺按上述二协议的约定履行相应义务。还查明，2019年9月24日，民生银行襄阳分行向本院提起诉讼，要求杨波、黄罗艾、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、武汉小微企业服务中心偿还本案借款所涉本息等等，本院作出（2019）鄂0691民初3200号民事裁定，裁定该案按民生银行襄阳分行撤诉处理。诉讼中，被告杨林向本院提交鉴定申请，认为民生银行襄阳分行提交的编号为150002015010585-2的《借款合同之补充协议》落款处“杨林”签名不是其本人所签，申请对该《借款合同之补充协议》上“杨林”的签名进行鉴定。鉴定过程中，因杨林未缴纳鉴定费、未提交送检比对样本材料，2021年3月29日，湖北中真司法鉴定所向本院出具鄂中司鉴（2021）文鉴终止字第14号《终止鉴定告知书》，决定终止此次鉴定。上述事实，有《借款合同》、《借款合同之补充协议》、《个人借款凭证》、《互助合作基金担保确认函》、打款明细、还款计划表、扣款回单等证据证实。本院认为，民生银行襄阳分行与杨波签订的《借款合同》，与杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾分别签订的《借款合同之补充协议》均系在平等自愿的基础上签订的，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效合同，各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。对于杨波、杨林在诉讼中提出的有关本案《借款合同》因无民生银行襄阳分行签字盖章而致合同未成立生效的问题，本院分析评判如下：《中华人民共和国合同法》第三十七条规定：采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。本案《借款合同》落款处民生银行襄阳分行虽未盖章，但民生银行襄阳分行实际已依据该合同之约定向杨波发放了100万元贷款，杨波亦按照《借款合同》之约定偿还了部分利息。且民生银行襄阳分行向杨波发放贷款后，其双方还办理了《个人借款凭证》，《个人借款凭证》中对《借款合同》中约定的本金数额、借款期限、贷款执行年利率、逾期利率、违约罚息利率、还款方式等等再次进行了确认。以上足以说明本案《借款合同》已实际履行。综上，被告杨波、杨林提出的《借款合同》未成立生效的抗辩意见，不能成立，本院不予采纳。原告民生银行襄阳分行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告杨波、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾则应按合同约定的期限清偿借款本息，但其未按约足额支付，故其应当承担偿还借款本息的责任。对于应还本息数额，参照《中国人民银行利率规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》以及按照借款合同的相关约定，本院认定如下：关于本金，尚欠958685.64元。关于利息，尚欠17595.84元。关于借款期外利息之罚息，依据合同约定，杨波、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾应当支付自2016年8月29日起，以所欠利息17595.84元为基数，按照年利率12.84021%计算的罚息至利息付清之日止。关于本金之罚息，依据合同约定，杨波、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾应当支付自2016年8月29日起，以所欠本金为基数，按照年利率12.84021%分段计算的罚息至本金付清之日止（2016年8月29日至2016年12月20日，以本金100万元为计算基数；2016年12月21日至本金付清之日止，以本金958685.64元为计算基数）。被告武汉小微企业服务中心明确表示愿意就本案被告的贷款本息承担连带清偿责任，故对于原告民生银行襄阳分行提出的要求其对上述债务承担连带还款责任的请求，本院予以支持。被告武汉小微企业服务中心在承担连带清偿责任后，依法对被告杨波、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾享有追偿权。对于被告杨波提出的本案已过诉讼时效的问题，本院认为，本案中，本案借款到期日为2016年8月28日，被告方最后一次还款时间为2016年12月20日，而原告民生银行襄阳分行针对被告杨波、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾、武汉小微企业服务中心就本案借款已于2019年9月24日提起过民事诉讼，已致诉讼时效中断，原告的本次起诉并未超过诉讼时效期间。故被告提出的有关诉讼时效的抗辩意见，不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十七条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨波、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾于本判决生效后十日内偿还原告借款本金958685.64元，利息17595.84元，利息之罚息（自2016年8月29日起，以所欠利息17595.84元为基数，按照年利率12.84021%计算的罚息至利息付清之日止），及本金之罚息[自2016年8月29日起，以所欠本金为基数，按照年利率12.84021%分段计算的罚息至本金付清之日止（2016年8月29日至2016年12月20日，以本金100万元为计算基数；2016年12月21日至本金付清之日止，以本金958685.64元为计算基数）]。二、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决主文第一项所确定的债务向原告民生银行襄阳分行承担连带清偿责任；被告武汉市民商小微企业互助服务中心在承担连带清偿责任后，有权向被告杨波、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾进行追偿。三、驳回原告民生银行襄阳分行的其它诉讼请求。案件受理费17780元、公告费560元，由被告杨波、杨林、襄阳市上景绿化工程有限公司、黄罗艾、武汉市民商小微企业互助服务中心负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王海清人民陪审员  时金爱人民陪审员  张 财二〇二一年四月八日法官助理周丹书记员刘璐