广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0117民初569号原告：潘满芬，女，1963年11月4日出生，汉族，住址：福建省漳州市芗城区，委托诉讼代理人：邓向龙，北京德和衡（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔林盛，北京德和衡（广州）律师事务所律师。被告：广州星亚高新塑料科技股份有限公司，住所：广州市从化区江埔街从樟一路1088号，统一社会信用代码：91440101718192726Q。法定代表人：卢丹亚。被告：广东中瑞融资租赁有限公司，住所：广州市天河区燕岭路133号自编2号楼2区A区A37，统一社会信用代码：91440000579705666Y。法定代表人：涂晓敏。被告：涂晓敏，男，1970年5月2日出生，汉族，住址：湖北省黄石市黄石港区，原告潘满芬与被告广州星亚高新塑料科技股份有限公司（以下简称“星亚公司”）、广东中瑞融资租赁有限公司（以下简称“中瑞公司”）、涂晓敏民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潘满芬的委托诉讼代理人孔林盛到庭参加诉讼。被告星亚公司、中瑞公司、涂晓敏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告潘满芬向本院提出以下诉讼请求：一、判令被告广州星亚高新塑料科技股份有限公司向原告偿还JRJZX-12266-23682《借款合同》项下本金800元、逾期利息223.39（逾期利率按年利率15.4%计算，利息、逾期利息明细详见附表）；二、判令被告广东中瑞融资租赁有限公司对被告广州星亚高新塑料科技股份有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、判令被告涂晓敏对被告广州星亚高新塑料科技股份有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、由全部被告承担本案全部诉讼费用、财产保全费用。庭审中，原告进一步明确第一项诉讼请求中逾期利息的计算方式为：逾期利息以借款合同未还本金为基数，按年利率15.4%标准自2018年11月23日起计至实际清偿之日止。事实和理由：2018年5月22日，出借人原告与借款人被告星亚公司、居间人广州民间金融街信息科技有限公司（以下简称“金融街在线”）签订了《借款合同》（合同编号：JRJZX-12266-23682），约定被告星亚公司同意通过“金融街在线”平台向原告借款。同日，保证人中瑞公司与原告潘满芬、被告星亚公司以及居间人金融街在线签订了《保证合同》，约定中瑞公司自愿以其名下全部财产为星亚公司在主合同项下的债务承担连带保证责任。2018年11月20日，担保人涂晓敏向原告出具《担保函》，载明涂晓敏愿意以其全部财产对中瑞公司推荐的借款人向金融街在线平台的注册用户的借款本息及其他应付款项承担连带清偿的保证责任。原告已按照《借款合同》约定履行了借款义务，但合同约定还款期限到期后，被告星亚公司至今未向原告偿还借款。担保人中瑞公司、涂晓敏亦拒绝履行保证义务，拒绝向原告偿还星亚公司欠付的款项。综上所述，被告星亚公司的逾期偿还贷款行为、被告中瑞公司、涂晓敏的拒绝履行保证义务行为严重侵害了原告的合法权益，故起诉至法院。被告星亚公司、中瑞公司、涂晓敏均未作答辩，亦未提交相关证据材料。经审理查明：2018年5月22日，原告潘满芬（甲方，出借人）与被告星亚公司（乙方，借款人）、广州民间金融街信息科技有限公司（丙方，居间人）（以下简称“金融街信息公司”）签订编号为JRJZX-12266-23682号《借款合同》,合同约定：乙方同意通过丙方运营的“金融街在线”平台向甲方借款1000元，借款年利率为8.0%，借款期限自2018年5月22日至2018年11月22日止，还款方式为按月付息，到期还本，还款日期为每月的22日，逾期利率为0.1%/天；利息以借款实际到达乙方通过“金融街在线”平台绑定的存管账户之日起开始计息，按实际借款金额和用款天数计算；甲乙双方确认：甲方通过“金融街在线”平台向存管银行发出划款的指令，存管银行根据甲方的指令将出借的款项划转至乙方的存管账户后，甲乙双方借贷关系成立并生效，乙方按本合同约定承担还本付息责任；违约条款：乙方未按时足额还款的视为违约，若乙方违约，甲方可立即宣布已借出款项全部提前到期，并要求乙方应立即偿还全部借款本金、利息、违约金和其他应付款项（包括但不限于因为实现合同项下债权所产生的差旅费、误工费、律师费、诉讼费、保全费、公告费、调查取证费、鉴定费等）；合同采用电子文本形式制成，并保存在丙方为此设立的专用服务器上，对各方均产生法律效力；合同自甲方通过存管银行将出借款项划入乙方存管账户之日起生效；等等。同日，被告中瑞公司（保证人，甲方）与原告潘满芬（债权人，乙方）、被告星亚公司（债务人，丙方）以及金融街信息公司（居间人，丁方）签订了《保证合同》，合同约定：为确保乙方与丙方签订的上述《“金融街在线”借款合同》（以下简称“主合同”）的顺利履行，甲方自愿以其名下全部财产为丙方在主合同项下的债务向乙方提供连带保证担保；保证担保范围为主合同项下的借款本金、利息（包括借款合同期内的利息及逾期利息）、违约金及债权人为实现主合同项下债权产生的差旅费、误工费、律师费、诉讼费、保全费、公告费、调查取证费、鉴定费等；保证方式为连带责任保证，无论主合同履行期限是否届满，根据主合同的还款方式，只要丙方有任何一期未按时足额还款的或出现其他违约情况，乙方有权要求甲方承担保证责任；当丙方未按主合同约定履行债务的，无论乙方对主合同项下债务是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在保证范围内承担担保责任；保证期限为自本合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年止；本合同采用电子文本形式制成，并保存在丙方为此设立的专用服务器上，对各方均产生法律效力。2018年11月20日，被告涂晓敏作为担保人出具《担保函》一份，载明：被告涂晓敏愿意用全部财产对被告中瑞公司推荐的借款人向金融街在线平台的注册用户的借款本息及其他应付款项，自愿承担连带清偿保证责任的担保；担保范围包括被担保人与出借人《借款合同》项下应向出借人支付的全部借款本金、利息、逾期利息、违约金、违约增加的额外费用，出借人为实现债权所支出的律师费、诉讼仲裁费、财产保全费、公告费、差旅费、查询费等合理费用；担保为连带清偿责任的保证担保，担保人按照《担保函》的担保范围提供保证担保，被担保人按照与出借人的《借款合同》约定按时还清全部借款本金及利息后，担保人的担保责任即告解除；担保期限为两年，自对应《借款合同》约定的履行期限届满之日起开始起算；担保人郑重声明，已经完全了解被担保人与投资人签订《借款合同》的内容，以及完全了解被担保人、居间人、投资人三方之间的所有业务模式、流程，完全知晓其为中瑞公司提供此项担保后可能产生的一切法律后果，并承诺不以不知晓双方合作内容、模式及其他相关理由作为不承担保证责任抗辩之理由；本担保函自担保人签字或盖章之日起生效。上述担保函所附借款明细中记载有：借款人星亚公司，合同确定日期：2018年5月20日、5月21日、5月22日，合同到期日：2018年11月20日、11月21日、11月22日，融资金额共计1000000元，利息8%。同日，被告中瑞公司、涂晓敏作为担保人各签订《担保借款确认函》一份，内容均载明担保人为广东星亚天然气有限公司、星亚公司两个企业向金融街在线平台的注册用户借款产生的借款本息及其他应付款项提供连带责任保证。截止2018年11月20日，被担保人尚欠全部出借人本金2000000元，尚欠利息20000.10元。后续本金和利息按照约定继续执行。确认函附件的担保借款明细中包含有借款人：星亚公司，融资金额500000（到期日：2018年11月20日）、300000（到期日：2018年11月21日）、200000（到期日：2018年11月22日）。同日，被告中瑞公司向金融街信息公司发出《承诺函》一份，载明目前星亚公司因经营不善，已无力偿还100万元借款本息，该公司承诺保证向平台上全部出借人代偿100万元借款本息。2019年10月14日，金融街信息公司向被告中瑞公司、涂晓敏发出编号为〔穗金融街在线〕函〔2019〕022号的《告知函》一份，内容记载：“关于贵司担保项目逾期欠款情况、预期风险情况等我司特函告如下：（一）欠款情况。截至2019年10月14日，贵司在我司平台担保项目逾期欠款本金为298万元，利息、逾期利息计61.57万元，总欠款为359.57万元。其中：…2、星亚公司欠款本金为80万元，逾期利息计17.72万元，总欠款为97.72万元。…（三）应对措施及要求。…1、请贵司于2019年10月23日前出具书面担保项目整体还款解决方案。…。”《告知函》所附《星亚公司投资人明细（20191014）》中包含有：投资人：潘满芬，合同编号：JRJZX-12266-23682，借款人：星亚公司，担保方：中瑞公司，担保方法人：涂晓敏，欠款本金800.00元。被告中瑞公司、涂晓敏于2019年10月15日在《收件回执》中签名、盖章确认收到该《告知函》，并表示本人/司经过仔细阅读，已清楚地了解以上所列的内容。本案审理过程中，原告潘满芬申请律师调查令调取了其在江西银行开设的客户存管子账户的历史明细，明细显示其于2018年5月22日以“投资人投标扣款-批量”方式，向被告星亚公司的存管子账号62×××38划款1000元。另明细显示，原告的账户中有被告星亚公司子账号以“投资人到期回款”交易类型转入的自2018年6月起至10月止，每月22日转入的借款利息6.66元，及2018年11月30日、12月30日以“投资人到期代偿回款”交易类型转入的款项106.66元、100元。庭审中，原告述称：被告星亚公司已正常支付了借期内的全部利息，借款合同到期后，被告又分别于2018年11月30日、12月30日偿还借款本金各100元，总计200元，此后再未有还款；起诉时原告按民间借贷司法解释最新规定主动将逾期利息的利率调整为年利率15.4%。本院认为：原告潘满芬与被告星亚公司签订的《借款合同》，是当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效。原告潘满芬已按约履行了支付借款义务，享有按时收回借款本金及利息的权利。被告星亚公司未能按约定偿还借款本金及利息，已构成违约。故原告现要求被告星亚公司清偿剩余借款本金800元及逾期利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于逾期利息的计算标准，涉案合同约定逾期利率为0.1%/天，该约定已超出当时法律规定的民间借贷利率保护上限，现原告调整为请求按照年利率15.4%标准计算逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。至于逾期利息的起算时间，鉴于被告在逾期后，有偿还过部分借款本金，故原告主张以未还本金为基数计付利息，具体应为：以1000元本金为基数，自2018年11月23日起计至2018年11月30日止；以900元本金为基数，自2018年12月1日起计至2018年12月30日止；以800元本金为基数，自2018年12月31日起计至实际清偿之日止。关于保证责任问题。被告中瑞公司与原告潘满芬、被告星亚公司以及金融街信息公司签订的《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。根据《保证合同》约定，中瑞公司为星亚公司在涉案借款合同项下的债务向原告潘满芬提供连带责任保证，担保范围包括借款合同项下本金、利息、逾期利息等。被告涂晓敏出具《担保函》，载明对中瑞公司推荐的借款人向“金融街在线”平台的注册用户的借款本息及其他应付款项，自愿承担连带清偿保证责任的担保，上述担保函所附借款明细包括星亚公司的涉案借款。另外，上述《保证合同》与《担保函》均约定保证期间为《借款合同》约定的履行期限届满之日起两年，即自2018年11月22日起计算两年，2019年10月14日金融街信息公司代替包括原告在内的债权人统一向被告中瑞公司、涂晓敏发出《告知函》，要求两被告出具还款方案，两被告也已于2019年10月15日书面确认收到该函，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”因此，本案原告向两被告主张保证责任，并未超过约定的保证期间。综上所述，原告潘满芬现诉讼要求被告中瑞公司、涂晓敏对被告星亚公司应偿还的债务承担连带清偿责任，事实和法律依据充分，本院依法予以支持。中瑞公司、涂晓敏承担保证责任后，依法有权向主债务人星亚公司进行追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十五条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告广州星亚高新塑料科技股份有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告潘满芬清偿《借款合同》（编号：JRJZX-12266-23682）项下借款本金800元及逾期利息（逾期利息的计算：按照年利率15.4%标准，以1000元本金为基数，自2018年11月23日起计至2018年11月30日止；以900元本金为基数，自2018年12月1日起计至2018年12月30日止；以800元本金为基数，自2018年12月31日起计至实际清偿之日止）；二、被告广东中瑞融资租赁有限公司、涂晓敏对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告广州星亚高新塑料科技股份有限公司追偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告广州星亚高新塑料科技股份有限公司、广东中瑞融资租赁有限公司、涂晓敏共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黎国坚二〇二一年四月三十日书记员  徐颖聪