福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0821民初439号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路161号，统一社会信用代码913508216765257205。代表人：罗羿凯，系该行行长。委托诉讼代理人：任伟华，男，1984年8月5日生，汉族，住福建省长汀县，系该行员工。委托诉讼代理人：邱振汀，男，1991年10月24日生，汉族，住福建省长汀县，系该行员工。被告：刘金生，男，1983年10月3日生，汉族，住福建省长汀县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行（以下简称邮储银行长汀支行）与被告刘金生信用卡纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任伟华到庭参加诉讼，被告刘金生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行长汀支行向本院提出诉讼请求：判令刘金生立即偿还邮储银行长汀支行信用卡透支的本金9769.84元、利息746.41元及分期手续费及违约金等费用3293.89元，合计13810.14元。事实和理由：2017年11月13日，刘金生向邮储银行长汀支行申领信用卡标准普卡（以下简称信用卡），并在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》签字确认，接受合约各项条款。之后，刘金生领取了信用额度为11000元，卡号为3259××××6059的信用卡。合约第三条约定，若刘金生未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。合约第三条还约定了刘金生在到期日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮储银行长汀支行规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。合约第三条约定邮储银行长汀支行有权收取相关费用，而具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第五条第5款“还款”部分约定：刘金生应在邮储银行长汀支行指定的到期还款日之前偿还欠款，超过到期还款日未偿还最低还款数额的，视为违约行为。在此情况下，邮储银行长汀支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、公告费等款项均由刘金生承担。该部分还约定了还款的顺序及邮储银行长汀支行有权扣划刘金生开立的账户中的资金。合约第九条约定双方发生争议时，由双方协商处理，协商不成的，由邮储银行长汀支行所在地有管辖权的法院诉讼解决。合约第十条对信用卡的相关业务收费标准进行了约定。刘金生领取该信用卡后一直使用，自2018年7月19日开始逾期，逾期透支后，经邮储银行长汀支行多次催收仍拒不还款。截至2021年1月20日，刘金生尚欠信用卡透支本金9769.84元及相应利息、费用，请如诉判准。刘金生未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年11月13日，刘金生向邮储银行长汀支行申请信用卡（普卡），并承诺愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“信用卡领用合约”）各项规则。同日，邮储银行长汀支行审批同意刘金生的申请。邮储银行长汀支行（甲方）与申请人刘金生（乙方）达成的信用卡领用合约第三条第1款约定“除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利”；第2款约定“乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息”；第5款约定“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户”；第7款约定“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金”。第五条第1款约定“乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式”；第2款约定“乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%”；第4款约定“还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还”。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》第五章第二十一条规定“持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行”；第二十二条约定“持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金”。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在网上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，主要内容为取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容为“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，标准为“最低还款额未还部分的5%”。刘金生领取该信用卡后一直使用，自2018年7月19日开始逾期，至2021年1月20日，刘金生尚欠信用卡透支本金9,769.84元、利息746.41元及分期手续费和违约金3,293.89元。以上事实，有邮储银行长汀支行提供的刘金生的身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及所附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、邮储银行信用卡业务收费项目的调整公告、邮储银行信用卡催收业务系统截屏帐务信息、邮储银行信用卡催收业务系统每月账单、案涉信用卡交易明细及邮储银行长汀支行的庭审笔录在案互相印证，可以认定。且上述证据，均经当庭举证，其内容客观真实、来源合法、与本案确有关联，可以作为认定本案相关事实的依据。本院认为，刘金生填写的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》及其与邮储银行长汀支行签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，予以确认。双方当事人应按合同约定全面履行义务。刘金生领取信用卡使用后未能按约及时偿还欠款本息，构成违约，应承担相应的民事责任，故邮储银行长汀支行要求刘金生偿还透支本金、利息及分期手续费、违约金等费用的诉讼请求，于法有据，予以支持。邮储银行长汀支行未提供证据证实其为实现本案债权而支付了公告费及其他费用，故其要求张云海支付公告费等实现债权的费用的主张，不予支持。刘金生经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃本案一审期间的举证质证抗辩等权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、刘金生应于本判决生效之日起三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行信用卡透支本金9,769.84元、利息746.41元及分期手续费、违约金3,293.89元，合计13,810.14元。二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行的其他诉讼请求。如果刘金生未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费145.2元，减半收取72.6元，由刘金生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 邱 日 鑫二〇二一年四月八日法官助理 陈 枫 彬书 记 员 饶长汀妹附注：本案所引用的法律条文及执行申请提示一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。三、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。