甘肃省天水市麦积区人民法院民事判决书（2021）甘0503民初430号原告:天某，住所地甘肃省天水市。法定代表人：冯某，该行董事长。委托诉讼代理人：周某，甘肃鑫盾律师事务所律师。被告：何某，女，汉族，无固定职业，住天水市。被告：石某1，男，汉族，住天水市。被告：石某2，女，汉族，住四川省安县。被告：李某，男，汉族，住四川省安县。被告：王某，男，汉族，天水市麦积区文学艺术界联合会公务员，住天水市。被告：毛某，女，汉族，住天水市。原告天某（以下简称麦积农合行）与被告何某、石某1、石某2、李某、王某、毛某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告麦积农合行的委托诉讼代理人周某，被告何某、石某2、王某到庭参加诉讼，被告石某1、李某、毛某经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院缺席审理，现已审理终结。原告麦积农合行的诉讼请求为：1.判令何某、石某1共同偿还原告贷款本金25万元及截止2021年4月2日的利息44338.12元，本息合计294338.12元；2.判令由被告石某2、李某、王某、毛某对上述本息承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年11月24日，麦积农合行向何某发放担保贷款45万元。双方签订的贷款合同约定：贷款期限为12个月，年利率8.5%，逾期利息按年利率11.05%计收，石某2、王某为该笔贷款承担连带保证责任。上述贷款发放后，何某未依约履行还本付息义务。此后，原告多次向被告催收未果。现提起诉讼，请求依法判处。被告何某辩称：该款是石某1让我以夫妻名义贷的，当时我不知道款贷在我的名下，银行也未通知过我，我只是按照银行工作人员的指示做，贷款申请书上的字虽然是我签的，但内容不是我写的。被告石某2辩称：签字时，石某1说一个月就还了。李某的签字非本人所签，具体的操作我也不清楚，银行的工作人员没让我看合同，我只是签了字。被告王某辩称：当时，银行工作人员只是告诉我在哪签字，李某的签字非本人所签，我认为这个贷款不成立，签字时我们都没有见过面，我们签字是2018年11月24日，但贷款合同上显示时间却为2018年11月22日。被告石某1、李某、毛某未提出答辩意见。麦积农合行向本院提交证据材料如下：1.原告的营业执照、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书各1份，拟证明原告基本信息及诉讼主体适格；2.被告的身份证、户口簿及结婚证复印件各1份，拟证明被告的身份信息；3.《个人借款申请书》、《借款申请》复印件各1份，拟证明何某向原告申请贷款的事实；4.《个人借款/保证担保合同》1份，拟证明原、被告就贷款和担保事宜签订合同的事实；5.《借款借据》、《贷款发放通知单》复印件各1份，拟证明原告已经向何某履行了贷款发放义务；6.共同承担债务承诺书、承诺书、材料真实性承诺书、共同还款承诺书、担保承诺书复印件共7张，拟证明担保人为该笔贷款提供担保的事实；7.面签影像资料、面签纪要复印件各1份，拟证明被告意思表示真实；8.贷款本金利息收回凭证复印件1份，拟证明被告还款的情况。被告何某质证后认为：第3组《个人借款申请书》上的签名虽为我所签，但内容并非我所写。面签影像资料中照片非李某本人，签字也非李某本人所签，对其余证据予以认可。被告石某2质证后认为：被告李某的身份证、户口簿、结婚证是哪里来的不得而知，面签影像资料中照片非李某本人，签字也非李某本人所签，对于其余证据材料无异议。被告王某质证后认为：李某身份证复印件与面签影像资料不是同一人，签字也不是李某本人所签，对其余证据材料无异议。被告石某1、李某、毛某未到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证、辩论等诉讼权利。本院审核认为：对于第7组证据材料中李某的面签影像资料，经与身份证比对，非李某本人影像，故不予采信，对于第7组中其余证据材料予以采信。对于第6组证据材料中李某的签名，因被告李某未到庭，而原、被告均未提交相关证据材料，对其真实性，本院无法进行核实，但该组证据材料中除李某签名外还加盖有李某私人印章，即使非本人签名，但李某将私人印章交予他人，加之其妻子石某2也在场，这说明李某对贷款担保知情，李某与其私人印章持有人之间形成了委托代理人关系，李某仍应承担相应的责任。对于其余证据材料，因符合证据的客观性、真实性和关联性要件，证据来源合法，且被告何某、石某2、王某无异议，故本院予以采信。本院依据上述认证结论及到庭当事人的陈述，认定事实如下：2018年11月24日，何某、石某2、王某与麦积农合行签订《个人借款/保证担保合同》1份，约定：麦积农合行向何某发放贷款45万元用于购买室内装饰材料，借款年利率为8.5%，借款期限为12个月，自2018年11月24日至2019年11月23日止，按季结息，借款到期，利随本清;若合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不一致时，以借款凭证为主;违约责任：若借款人未按照合同约定的用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分在本合同载明的贷款利率水平上加收100%的利息；若借款人未按照合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息；保证人的违约责任：保证人不履行约定义务的，应按照合同所担保主债权本金数额的100%向贷款人支付违约金，造成贷款人损失的，应同时给予全额赔偿。上述合同由麦积农合行代理人何武权，借款人何某，保证人石某2、王某签名盖章，并加盖麦积农合行桥南建材支行印章。2018年11月22日，石某1向麦积农合行承诺自愿作为共同债务人。同日，被告石某2、王某、李某、毛某向原告承诺自愿承担连带清偿责任。2018年11月24日，麦积农合行向何某发放了贷款45万元。截至2021年4月2日，被告何某尚欠原告贷款本金25万元、利息44338.12元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，麦积农合行与何某、石某2、王某签订的《个人借款/保证担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应认定合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案中，何某应当依照上述合同约定全面履行义务，但其未按合同约定全部履行还本付息的义务，应当承担违约责任，故对于原告请求由何某偿还贷款本金25万元、利息44338.12元的诉讼请求，本院予以支持。关于石某1应承担的还款责任问题。何某与石某1原系夫妻关系，借款合同签订在夫妻关系存续期间，石某1通过向麦积农合行出具《共同承担债务承诺书》、《共同还款承诺书》，承诺自愿作为共同债务人，故原告请求由石某1共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于石某2、李某、王某、毛某应承担的连带保证责任问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案原告向被告石某2、李某、王某、毛某主张担保责任依法有据。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，石某2、李某、王某、毛某在承担保证责任后，可在其履行保证责任的范围内对何某、石某1行使追偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、由被告何某、石某1于本判决生效之日起十五日内偿还原告天某借款本金25万元、利息44338.12元，本息合计294338.12元；二、被告石某2、李某、王某、毛某对本判决第一项承担连带清偿责任，石某2、李某、王某、毛某承担保证责任后，有权向何某、石某1追偿。如果未按本判决指定期间履行，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8600元，按照简易程序减半收取4300元，由原告负担1700元，由被告何某、石某1、石某2、李某、王某、毛某负担2600元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。审判员 苏晓斌二○二一年四月十九日书记员 杨 晨