福建省宁化县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0424民初434号原告:中国银行股份有限公司三明宁化支行，住所地福建省宁化县翠江镇中环中路136号宁阳御景商住楼1幢112-118号，统一社会信用代码913504240503113413。负责人：张光星，行长。委托诉讼代理人：郑允平，男。被告：伍光华，男，1985年12月13日出生，汉族，农村居民，户籍地福建省宁化县，现住福建省宁化县华侨经济开发区。被告：宋瑞珠，女，1985年10月8日出生，汉族，农村居民，住福建省宁化县。原告中国银行股份有限公司三明宁化支行（以下简称中行宁化支行）与被告伍光华、宋瑞珠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月26日公开开庭进行了审理。原告中行宁化支行的委托诉讼代理人郑允平、被告伍光华到庭参加诉讼，被告宋瑞珠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行宁化支行向本院提出诉讼请求：1.判令中行宁化支行与伍光华、宋瑞珠于2013年3月21日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2013年宁消字ＸＨＷ第ＡＡ00031号）合同项下贷款本息全部提前到期，并偿还尚欠中行宁化支行贷款本金224802.14元及利息33699.59元（利息暂计至2020年11月3日，其中应收利息26482.12元、拖欠本金罚息4501.85元，应收利息罚息2715.62元），本息合计258501.73元，此后利息按照合同约定继续计算；2.判令中行宁化支行对伍光华、宋瑞珠抵押的位于福建省宁化县华侨经济开发区（XXXX湾）X幢XX号房地产享有优先受偿权；3.本案诉讼费由伍光华、宋瑞珠承担。事实与理由：2013年3月21日，伍光华因购房缺少资金向中行宁化支行申请贷款，双方签订了编号为2013年宁消字ＸＨＷ第ＡＡXXX号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同主要约定：伍光华向中行宁化支行贷款290000元，贷款期限180个月，贷款年利率为6.55%，还款方式采用等额本息还款法，每月应归还贷款本息2534.19元。该笔贷款以伍光华、宋瑞珠共有的位于福建省宁化县华侨经济开发区（XXXX湾）X幢XX号房产设定抵押，于2013年5月24日经宁化县房地产管理所办理了商品房抵押权预告登记手续，于2020年9月21日办理了正式抵押登记手续，不动产登记证明编号为闽（2020）宁化县不动产证明第0××9号，权利人为中国银行股份有限公司三明宁化支行，义务人为伍光华、宋瑞珠。2013年7月2日，中行宁化支行依约向伍光华发放了贷款290000元，伍光华、宋瑞珠仅履行56期的还款义务，从2018年4月起，未按期归还贷款本息，经中行宁化支行多次催收仍未偿还。为维护中行宁化支行的合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。伍光华辩称，对借款的事实无异议，希望能先偿还逾期借款，剩余款项按照合同履行，分期偿还。宋瑞珠未作答辩。中行宁化支行围绕诉讼请求提交了中行宁化支行营业执照、金融许可证、伍光华、宋瑞珠身份证、结婚证、《个人一手住房贷款合同》及附件、不动产登记证明、贷款账户查询表、逾期未还款查询表、催收记录等证据。经质证，伍光华对上述证据均无异议，宋瑞珠经本院合法传唤未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。中行宁化支行提交的上述证据客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据,本院认定案件事实如下:2013年3月21日，伍光华作为借款人与贷款人中行宁化支行签订合同编号为2013年宁消字ＸＨＷ第ＡＡXXXX号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同主要约定：伍光华向中行宁化支行借款290000元用于购买宁化县华侨经济开发区（XXXX湾）X幢XX室房产；借款期限为15年（180个月），自贷款人实际放款日起算；借款采取浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款年利率为6.55%；还款方式为按月等额本息还款，每期应还本息2534.19元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息构成违约，当借款人出现违约行为时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，伍光华、宋瑞珠以其共有的位于宁化县华侨经济开发区（XXXX湾）X幢XX室房地产提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、违约金等贷款人为实现债权的费用；福建省海裕房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，保证责任至借款人办妥房屋抵押登记交由贷款人之日解除。2013年7月2日，中行宁化支行依约向伍光华、宋瑞珠发放了贷款290000元。2020年9月21日，案涉房产正式办理了不动产登记证明，编号为闽（2020）宁化县不动产证明第0××9号。伍光华、宋瑞珠在履行了56期还款义务后，从2018年4月开始未按期归还贷款本息，截至2020年11月3日止，伍光华、宋瑞珠尚欠中行宁化支行贷款本金224802.14元、利息33699.59元。本院认为，伍光华、宋瑞珠与中行宁化支行签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效，依法受法律保护。中行宁化支行依约履行了发放贷款的义务，伍光华、宋瑞珠未按合同约定按期偿还借款本息，已构成根本违约，应承担违约责任，中行宁化支行要求伍光华、宋瑞珠提前归还借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。伍光华、宋瑞珠以其共有的位于宁化县华侨经济开发区（云海星河湾）5幢307室房地产为案涉借款提供抵押担保，并正式办理了抵押登记，中行宁化支行作为抵押权人有权对抵押房地产的拍卖、变卖或协议折价所得价款在抵押担保范围内优先受偿。宋瑞珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。因本案引起的法律事实持续至民法典实施后，本案应适用民法典的规定。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、伍光华、宋瑞珠应于本判决生效之日起60日内向中国银行股份有限公司三明宁化支行偿还借款本金224,802.14元及截至2020年11月3日止的利息33,699.59元，合计258,501.73元；二、伍光华、宋瑞珠还应向中国银行股份有限公司三明宁化支行支付自2020年11月4日起至实际还款之日止，按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利息，与前项一并支付；三、伍光华、宋瑞珠未按上述第一、第二项指定的期限履行还款义务，中国银行股份有限公司三明宁化支行有权从拍卖、变卖或折价伍光华、宋瑞珠位于宁化县华侨经济开发区（XXXX湾）X幢XX室房地产【闽（2020）宁化县不动产证明第XXXX9号】所得价款在抵押担保债务范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费5,178元，减半收取计2,589元，由伍光华、宋瑞珠负担（限于本判决生效之日起三日内向本院交纳）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省三明市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 池忠辉二〇二一年四月二十五日法官助理 颜丽云书 记 员 廖焱金附：本案适用的主要法律《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。