广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2072民初2009号原告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住广东省中山市东区博爱五路50号。主要负责人：梁佳明，职务总经理。委托诉讼代理人：陈奕，广东凯行律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨磊，广东凯行律师事务所律师。被告：梁杰生，男，1986年6月14日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司诉被告梁杰生保证保险合同纠纷一案，本院2021年1月11日受理，依法适用简易程序，公开开庭审理。原告委托诉讼代理人陈奕，被告梁杰生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付保险理赔款39202.9元；2.请求判令被告向原告支付违约金（违约金以39202.9元为基数，从2018年6月11日起按月利率2%计算至全部债务清偿之日止；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：涉案保险合同情况如下：投保人：梁杰生。被保险人：中国光大银行股份有限公司中山分行。保险人：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司。险种：个人贷款保证保险（保险金额为55291.18元），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月缴纳保费829.35元，缴费日期为银行扣款之日。赔偿等待期：80天。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向投保人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始预期超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款，违约金，理赔及催收产生的其他费用。涉案保险条款：保单所适用的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人扔未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。”涉案借款合同情况如下：贷款人：中国光大银行股份有限公司中山分行。借款人：梁杰生。签约情况：2017年5月23日签订《个人贷款合同》（无担保条款）。贷款金额：50000元(于2017年5月23日发放)。贷款期限：自2017年5月23日至2020年5月23日。贷款还款方式：等额还本付息，每月23日偿还。贷款利率：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息计收标准：对未能按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。欠借款情况：梁杰生自2018年6月11日起未能按期足额偿还贷款本息，截止2018年6月11日日拖欠贷款本金38416.51元、利息、罚息800.75元。保险理赔情况：原告于2018年6月11日向被保险人中国光大银行股份有限公司中山分行赔付了保险金39217.26元。中国光大银行股份有限公司中山分行出具保险赔款确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。欠保险费情况：截至理赔时间2018年6月11日，梁杰生尚拖欠保费金额为0元。原告认为被告逾期归还保险理赔款及逾期保险费的行为已严重违反双方约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务并支付违约金。被告辩称：承认原告39202.9元的诉讼请求，对原告每月2%违约金的诉讼请求,我方认为该违约金过高。原告围绕诉讼请求、事实理由提交了证据，根据当事人的陈述，经审理查明，本院对原告主张的事实予以认定。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告与中国光大银行股份有限公司中山分行签订了个人贷款合同（无担保条款），被告在借款期限内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，原告向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付了贷款本息共计39217.26元，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项，因此原告主张被告偿还其向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付的贷款本息39202.9元的诉求，本院应予以支持。保险单中约定违约责任按每日千分之一计算，原告自愿将该违约金的计算标准调整为按月2%计算（即年利率24%），但该违约金计算标准仍然过高，本院酌情调整为以39202.9元为基数，自2018年6月11日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算。综上所述，原告诉请合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告梁杰生全于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司支付保险赔款39202.9元；二、被告梁杰生于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司支付违约金（以39202.9元为基数，自2018年6月11日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费615元，由被告梁杰生负担（该款原告已预付，被告于本判决发生法律效力之日起七日内迳付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈鸿锐二〇二一年四月七日书记员  黄湛洪广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2072民初2009号原告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住广东省中山市东区博爱五路50号。主要负责人：梁佳明，职务总经理。委托诉讼代理人：陈奕，广东凯行律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨磊，广东凯行律师事务所律师。被告：梁杰生，男，1986年6月14日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司诉被告梁杰生保证保险合同纠纷一案，本院2021年1月11日受理，依法适用简易程序，公开开庭审理。原告委托诉讼代理人陈奕，被告梁杰生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付保险理赔款39202.9元；2.请求判令被告向原告支付违约金（违约金以39202.9元为基数，从2018年6月11日起按月利率2%计算至全部债务清偿之日止；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：涉案保险合同情况如下：投保人：梁杰生。被保险人：中国光大银行股份有限公司中山分行。保险人：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司。险种：个人贷款保证保险（保险金额为55291.18元），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月缴纳保费829.35元，缴费日期为银行扣款之日。赔偿等待期：80天。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向投保人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始预期超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款，违约金，理赔及催收产生的其他费用。涉案保险条款：保单所适用的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人扔未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，赔偿等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。”涉案借款合同情况如下：贷款人：中国光大银行股份有限公司中山分行。借款人：梁杰生。签约情况：2017年5月23日签订《个人贷款合同》（无担保条款）。贷款金额：50000元(于2017年5月23日发放)。贷款期限：自2017年5月23日至2020年5月23日。贷款还款方式：等额还本付息，每月23日偿还。贷款利率：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息计收标准：对未能按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。欠借款情况：梁杰生自2018年6月11日起未能按期足额偿还贷款本息，截止2018年6月11日日拖欠贷款本金38416.51元、利息、罚息800.75元。保险理赔情况：原告于2018年6月11日向被保险人中国光大银行股份有限公司中山分行赔付了保险金39217.26元。中国光大银行股份有限公司中山分行出具保险赔款确认书，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。欠保险费情况：截至理赔时间2018年6月11日，梁杰生尚拖欠保费金额为0元。原告认为被告逾期归还保险理赔款及逾期保险费的行为已严重违反双方约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务并支付违约金。被告辩称：承认原告39202.9元的诉讼请求，对原告每月2%违约金的诉讼请求,我方认为该违约金过高。原告围绕诉讼请求、事实理由提交了证据，根据当事人的陈述，经审理查明，本院对原告主张的事实予以认定。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告与中国光大银行股份有限公司中山分行签订了个人贷款合同（无担保条款），被告在借款期限内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，原告向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付了贷款本息共计39217.26元，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项，因此原告主张被告偿还其向中国光大银行股份有限公司中山分行赔付的贷款本息39202.9元的诉求，本院应予以支持。保险单中约定违约责任按每日千分之一计算，原告自愿将该违约金的计算标准调整为按月2%计算（即年利率24%），但该违约金计算标准仍然过高，本院酌情调整为以39202.9元为基数，自2018年6月11日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算。综上所述，原告诉请合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告梁杰生全于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司支付保险赔款39202.9元；二、被告梁杰生于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司支付违约金（以39202.9元为基数，自2018年6月11日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的1.5倍计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费615元，由被告梁杰生负担（该款原告已预付，被告于本判决发生法律效力之日起七日内迳付给原告，本院不另收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈鸿锐二〇二一年四月七日书记员  黄湛洪