福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1577号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司参内支行，住所地：福建省泉州市安溪县参内镇北街1号，统一社会信用代码：91350524MA34DNWE8Q。负责人：叶建强，任福建安溪农村商业银行股份有限公司参内支行行长。委托诉讼代理人：陈树花，女，汉族，1972年9月15日出生。被告：叶淑美，女，1966年3月15日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：高贵发，男，1987年7月14日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：黄徐福，男，1986年11月17日出生，汉族，住福建省安溪县。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司参内支行（以下简称：农商行参内支行）与被告叶淑美、高贵发、黄徐福信用卡纠纷，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行参内支行的负责人叶建强到庭参加诉讼，被告叶淑美、高贵发、黄徐福经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行参内支行向本院提出诉讼请求：请求判令1．解除叶淑美与农商行参内支行于2020年7月9日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额200000元整。2．叶淑美向农商行参内支行偿还普惠金融贷记卡透支款本金199999.37元及利息、违约金（利息自2020年12月21日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2021年2月17日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2021年1月20日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金2013.98元，合计202013.35元。3．高贵发、黄徐福对本案的全部债务承担连带清偿责任。4．叶淑美、高贵发、黄徐福承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实与理由：安溪县农村信用合作联社新安分社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司参内支行。2020年7月9日，叶淑美（甲方）与农商行参内支行签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向农商行参内支行申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度200000元，卡片有效期3年，年利率11.7%；被告高贵发、黄徐福（丙方）为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担。2020年7月9日，农商行参内支行向叶淑美发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××6107，该贷记卡账单日为每月20日，最后还款日为账单日后第25日。叶淑美于2020年7月10日至2020年7月18日办理透支款9笔本金，合计金额200000元，之后只按照约定向农商行参内支行支付至2020年12月20日的利息，自2020年12月21日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2021年1月20日，高贵发尚结欠农商行参内支行透支款本金199999.37元及利息、违约金2013.98元。经农商行参内支行多次催收，叶淑美、高贵发、黄徐福拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款约定和《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，叶淑美的行为已构成严重违约，农商行参内支行有权宣布叶淑美的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，要求高贵发、黄徐福对本案的全部债务承担连带清偿责任，并有权解除合约。综上所述，请求判如所请。叶淑美、高贵发、黄徐福未作答辩。农商行参内支行围绕诉讼向本院提交了营业执照、泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复的复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、叶淑美、高贵发、黄徐福身份证复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件、叶淑美贷记卡交易明细打印件、《安溪县农村信用合作联社客户明细声明授权书》等证据。叶淑美、高贵发、黄徐福经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未在本院指定的期限内提交证据或申请延期举证，视为放弃举证、质证的权利。对农商行参内支行提交的证据本院经审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2020年7月9日，叶淑美向农商行参内支行申领福万通普惠金融贷记卡。当日，农商行参内支行向叶淑美发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××6107。双方于领用合约中约定，该卡信用额度200000元，使用期3年，还款方式“随借随还”，根据透支金额按日计收利息，年利率11.7%；如申请人超过还款日未偿还透支款项或利息的，农商行参内支行有权停止申请人使用、收回金融卡，并宣布债务提前到期要求申请人全额偿还所欠款项并承担违约责任。高贵发、黄徐福在叶淑美与农商行参内支行之间的《福万通普惠金融贷记卡申请表》保证人处签字确认，自愿为叶淑美使用福万通普惠金融贷记卡过程中形成的债务承担连带责任担保。上述合同签订后，叶淑美于2020年7月9日至2020年7月18日透支款项200000元，并按约定向农商行参内支行偿还借款本金0.63元并支付利息至2020年12月20日，自2020年12月21日起未再偿还借款本息。截至2021年1月20日叶淑美尚欠透支款199999.37元及利息、违约金2013.38元未偿还。农商行参内支行于2021年3月9日向本院提起诉讼。本院认为，叶淑美向农商行参内支行申请领用福万通普惠金融贷记卡，并在相关手续上签字，双方形成银行卡服务合同关系，因不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。农商行参内支行依约履行了发卡义务，叶淑美透支后未能依约支付利息，根据合同约定，农商行参内支行有权停止叶淑美使用福万通普惠金融贷记卡予以收回，叶淑美应承担返还尚欠的金融卡消费透支的本金、利息、违约金的违约责任，农商行参内支行要求解除合同并要求叶淑美偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。高贵发、黄徐福自愿于《福万通普惠金融贷记卡申请表》的保证人处签字承诺对叶淑美的上述债务提供连带责任担保，农商行参内支行起诉要求高贵发、黄徐福承担连带清偿责任，符合事实和法律规定，本院予以支持。高贵发、黄徐福承担保证责任后，有权向叶淑美追偿。叶淑美、高贵发、黄徐福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十五条第二款、第五百六十六条第一款、第二款、第五百六十七条、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第三款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十六条第一款、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款、第十条之规定，判决如下：一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司参内支行与叶淑美于2020年7月9日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。二、叶淑美应在判决生效之日起10日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司参内支行透支款项199,999.37元及利息、违约金（利息自2020年12月21日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2021年2月17日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）。三、高贵发、黄徐福对叶淑美的上述债务承担连带保证责任。四、高贵发、黄徐福承担保证责任后，有权向叶淑美追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,330元，减半收取计2,165元，由叶淑美、高贵发、黄徐福负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 陈琳冰二〇二一年四月二十九日法官助理 李达佳书 记 员 谢泽坤执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。