广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0783民初774号原告：广发银行股份有限公司开平支行，住所地：广东省开平市长沙东兴大道人和东路1号六幢。负责人：李健声，该行行长。委托诉讼代理人：朱炜剑，广东华南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈朝宏，广东华南律师事务所律师。被告：甄德祥，男，1996年9月5日出生，汉族，住广东省开平市。被告：开平市骏景湾豪庭房地产开发有限公司，住所地：广东省开平市三埠街道办事处新兴路12号骏景湾豪庭1幢负一层01-07铺位。法定代表人：冯辉强，该司执行董事。委托诉讼代理人：郑兰英，国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：甄维郁，男，1968年12月4日出生，汉族，住广东省开平市。原告广发银行股份有限公司开平支行（以下简称“广发银行”）诉被告甄德祥、甄维郁以及开平市骏景湾豪庭房地产开发有限公司（以下简称“骏景湾公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告广发银行委托代理人朱炜剑、被告骏景湾公司的委托代理人郑兰英、被告甄维郁到庭参加诉讼，被告甄德祥经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1、请依法判决解除原告和被告甄德祥签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：103180007413），合同价值43.8万元；2、判令被告甄德祥向原告偿还贷款本金人民币431490.24元及逾期利息人民币6932.98元、罚息人民币8.93元和复利人民币41.32元，合计438473.47元（利息、罚息和复利暂计算至2020年12月25日，余下计至偿还之日为止）；3、判令被告甄维郁、被告骏景湾公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告甄德祥所有的位于开平市的房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权；5、本案受理费、保全费及公告费等相关诉讼费用由三被告承担。本院查明的事实：2017年9月11日，原告广发银行与被告骏景湾公司签订了《房屋按揭贷款合作协议》（编号：开平楼按201706），合同约定：被告骏景湾公司无条件为骏景湾豪庭项目中的购房者在原告处借入的按揭贷款提供连带保证担保，保证范围为购房者与原告之间的贷款合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等所有应付费用，保证期间为自借款合同生效之日至办妥借款合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。2018年8月8日，被告甄德祥与被告骏景湾公司签订《商品房买卖合同（预售）》，约定甄德祥向骏景湾公司购买开平市（以下简称“涉案房屋”），房屋总价款人民币891173元，甄德祥支付首期房价款451173元，余款440000元向原告广发银行申请贷款支付。2019年1月16日，原告广发银行与被告甄德祥签订了《个人房屋按揭贷款合同》（编号：103180007413），合同约定：1、原告给予被告贷款人民币44万元，借款期限为30年，即自2019年1月16日至2049年1月16日；2、贷款利率为浮动利率，采用等额本息偿还方式还款，每月20日为还款日；3、借款用途为购买涉案房屋；4、被告甄德祥以所购买的涉案房屋为被告向原告借款提供抵押担保，担保的范围包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；5、违约责任，若甄德祥未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求甄德祥立即归还借款本息及相关费用。2019年1月23日，涉案房屋办理了预购商品房预告登记及预购商品房抵押权预告登记。2019年2月20日，原告依约向被告甄德祥发放了44万元的贷款。2019年4月20日，被告骏景湾公司与甄德祥办理了涉案房屋的交付手续，甄德祥确认收楼。2020年2月13日，原告与被告甄维郁签订了《保证合同》，约定：被告甄维郁对原告与被告甄德祥签订《个人房屋按揭贷款合同》（编号：103180007413）项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为《个人房屋按揭贷款合同》项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权而发生的费用。保证期间为自保证合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。原告广发银行向甄德祥贷款发放后，被告甄德祥于2020年10月20日开始出现逾期还款，截止到2020年12月25日，被告甄德祥尚欠原告本金人民币431490.24元、利息人民币6932.98元、罚息人民币8.93元和复利人民币41.32元。共计欠款438473.47元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效”；第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”；第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”；第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。本案中，原告与被告甄德祥签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：103180007413）、原告与被告骏景湾公司签订的《房屋按揭贷款合作协议》（编号：开平楼按201706）以及原告与被告甄维郁签订的《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，是合法有效的合同。合同的内容对各方当事人均具有约束力，各方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告甄德祥未依约还款，是违约行为，应承担违约责任。原与被告甄德祥已在合同中约定了解除合同的条件，被告甄德祥的违约行为已符合双方约定解除合同的条件。因此，原告请求判令解除原告与被告甄德祥签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：103180007413）及被告甄德祥返还全部借款本息的理据充分，本院予以支持。因保证人骏景湾公司以及保证人甄维郁对被告甄德祥在本案中的债务提供连带责任保证担保，故原告请求被告骏景湾公司以及甄维郁对被告甄德祥欠原告的债务承担连带还款责任，本院予以支持。关于原告诉求对抵押物享有优先受偿权，虽然被告甄德祥以涉案房屋为借款提供预抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记，但该预告登记不能等同于物权抵押登记，故本案抵押权并未设立，原告要求对处置涉案房屋的价款享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。保证人骏景湾公司、甄维郁在履行保证义务后享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的追偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司开平支行与被告甄德祥签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：103180007413）；二、被告甄德祥应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还截至2020年12月25日止的本息合计438473.47元（其中本金人民币431490.24元、利息人民币6932.98元、罚息人民币8.93元和复利人民币41.32元）及从2020年12月26日起至还清款日止的利息（按合同约定利率计算）给原告广发银行股份有限公司开平支行；三、被告甄维郁对上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任；四、在处置开平市后仍不足以清偿上述第二判项债务时，被告开平市骏景湾豪庭房地产开发有限公司对上述第二判项中的债务在本息438473.47元的范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司开平支行的其他诉讼请求。本案受理费3987.38元、财产保全费2720元，合计6707.38元（原告已预交）,由被告甄德祥、甄维郁承担（经原告同意，此款由被告甄德祥、甄维郁直接支付给原告广发银行股份有限公司开平支行）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  陈德展二〇二一年四月十二日书记员  李小茵