福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1825号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地：福建省安溪县凤城镇中山街339、341、343、345、349、351、353号。统一社会信用代码：91350524676530378U。负责人：吴振跃，任该支行行长。委托诉讼代理人：辛家忠、郑淳萍，福建联合信实(泉州)律师事务所律师。被告：刘文品，男，1983年9月7日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：陈小凤，女，1988年9月18日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮储安溪支行）与被告刘文品、陈小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储安溪支行的特别授权委托诉讼代理人郑淳萍到庭参加诉讼，被告刘文品、陈小凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储安溪支行向本院提出诉讼请求：1.刘文品、陈小凤立即共同偿还邮储安溪支行借款本金120000元和利息、罚息、复利（暂计至2021年3月9日止的利息、罚息、复利为3902.69元；自2021年3月10日起至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付）；2.刘文品、陈小凤向邮储安溪支行支付违约金12000元；3.刘文品、陈小凤向邮储安溪支行支付律师代理费3000元。事实和理由：2018年12月14日，刘文品作为借款人、陈小凤作为共同借款人与邮储安溪支行签订《小额贷款额度借款合同》（以下简称《借款合同》）。合同约定：邮储安溪支行向刘文品、陈小凤提供授信额度120000元；额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；单笔贷款以实际放款日为起息日；刘文品、陈小凤未按合同约定日期偿还贷款本金，邮储安溪支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%；刘文品、陈小凤未按期支付与邮储安溪支行有关的到期未清偿债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用），即构成违约，邮储安溪支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；同时，邮储安溪支行有权要求刘文品、陈小凤按照本合同金额的10%支付违约金；刘文品、陈小凤应承担邮储安溪支行因实现债权发生的诉讼费、律师费等；双方在履行合同中如发生争议，任何一方均应向邮储安溪支行所在地人民法院起诉等。2019年12月14日，邮储安溪支行与刘文品签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定：本协议系原告与被告刘文品于2018年12月14日签订的《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议，该协议有效期为12个月，自2019年12月14日至2020年12月14日；贷款年利率为10%；还款方式为“阶段性等额本息”；贷款用途为“茶叶销售”；刘文品可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款；通过电子银行进行发放和还款的账户为“户名：刘文品；账号：62×××40”；刘文品承诺自签订协议起，刘文品授权邮储安溪支行接收刘文品通过电子渠道的申请信后将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以邮储安溪支行在个人信贷系统内的借据为准，刘文品不以未在借据上进行签字签章主张邮储安溪支行债权不成立等。2020年1月2日，邮储安溪支行按照合同约定及刘文品、陈小凤申请向刘文品、陈小凤发放贷款120000元，但刘文品、陈小凤却未依约向邮储安溪支行偿还本息，至今仍未向邮储安溪支行还清所拖欠的借款本息。刘文品、陈小凤未作答辩。邮储安溪支行围绕诉讼请求依法提交了其的营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、刘文品、陈小凤的身份证复印件、刘文品与陈小凤的结婚证复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《借款合同》复印件、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《小额E捷贷业务开办协议》、《中国邮政储蓄银行放款清单打印》、借据信息截屏、代理费发票复印件、诉讼文书送达地址确认书复印件等证据。刘文品、陈小凤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对邮储安溪支行提交的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2010年11月17日，刘文品与陈小凤办理结婚登记手续（结婚证字号：Ｊ350524-2010-013668）。2018年12月11日，刘文品作为申请人、陈小凤作为申请人配偶以收购茶叶为由，向邮储安溪支行提交中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，申请贷款120000元，并在申请表上签名、捺印。同月14日，邮储安溪支行（甲方）作为贷款人与刘文品（乙方）作为借款人、陈小凤（乙方配偶）作为共同借款人签订一份《小额贷款额度借款合同—小额循环额度》（合同编号：3599975Ｑ218127509539）（以下仍简称《借款合同》）。其中合同专属条款约定：本合同项下授信额度金额为120000元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同通用条款则对贷款利率及罚息利率的计算、还款方式、双方的权利义务、违约及违约救济措施等作出明确约定。刘文品、陈小凤还向邮储安溪支行提交了诉讼文书送达地址确认书。2019年12月14日，邮储安溪支行与刘文品签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》。协议约定：本协议系邮储安溪支行与刘文品于2018年12月14日签订的《借款合同》项下的单项业务附加协议，该协议有效期为12个月，自2019年12月14日至2020年12月14日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心（ｗｗｗ.ｓｈｉｂｏｒ.ｏｒｇ）发布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）为基准利率，加点5.85个百分点；还款方式为阶段性等额本息；贷款用途为茶叶销售；刘文品可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款；通过电子银行进行发放和还款的账户为“户名：刘文品；账号：62×××40”；刘文品承诺自签订协议起，刘文品授权邮储安溪支行接收刘文品通过电子渠道的申请信后将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以邮储安溪支行在个人信贷系统内的借据为准，刘文品不以未在借据上进行签字签章主张邮储安溪支行债权不成立等。2020年1月2日，邮储安溪支行经审核后将该笔借款120000元发放至刘文品的账户，并明确贷款利率为年利率10%、罚息利率13%，借款期限至2021年1月2日，还款方式为按周期付息到期还本。嗣后，刘文品、陈小凤未能依约支付利息和偿还贷款本金，截至2021年3月9日尚欠贷款本金120000元及利息、复利、罚息等3902.69元未予以偿还。本院认为，邮储安溪支行与刘文品、陈小凤之间签订的《借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效。首先，各方当事人理应依合同约定履行各自的义务。但合同签订后，邮储安溪支行依约将借款120,000元汇至刘文品的账户，而刘文品、陈小凤仅支付部分借款利息，对尚欠借款本金及相应的利息等未能予以支付，其行为已构成违约，故邮储安溪支行诉求刘文品、陈小凤应承担偿还借款本金120,000元及相应的利息、复利、罚息，依法有据，予以支持。第二，根据《借款合同》的约定，刘文品、陈小凤未按合同约定日期偿还借款本息，邮储安溪支行有权同时计收利息并加收逾期罚息、复利，逾期罚息利率、复利为约定的利率基础上加收30%。可见，关于该逾期罚息、复利的约定既是对邮储安溪支行损失的弥补，也是对刘文品、陈小凤逾期不还款的惩罚。而违约金兼具补偿和惩罚的双重属性，其一方面填补违约方对于守约方造成的实际损失，另一方面对于违约方进行惩罚，以确保合同得到实际履行。因逾期罚息、复利的性质与违约金的性质是一致的，根据公平原则，违约方不能因一个违约行为同时受到性质相同的惩罚，且邮储安溪支行的损失亦从逾期罚息、复利中得到了弥补，故邮储安溪支行诉求刘文品、陈小凤支付违约金12,000元，依法无据，不予支持。第三，关于邮储安溪支行主张的律师代理费的问题。双方在《借款合同》中已明确实现为实现债权与担保权利发生的费用由债务人承担，且该代理费符合《福建省律师收费标准》等相关规定并已实际支付，故邮储安溪支行诉求刘文品、陈小凤支付律师代理费3,000元，依法相符，予以支持。综上，邮储安溪支行诉求的合法部分，予以支持；刘文品、陈小凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、刘文品、陈小凤应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款本金120,000元及利息、罚息、复利（截至2021年3月9日止的利息、罚息、复利为3,902.69元；自2021年3月10日起至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付）；二、刘文品、陈小凤应于本判决生效之日起十日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行律师代理费3,000元；三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,078元，减半收取计1,539元，由刘文品、陈小凤共同负担1,400元，应在本判决生效后五日内缴交；由中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行负担139元，其多预缴的2,939元，予以退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  周水金二〇二一年四月二十二日书记员  林巧玲执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。