河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1624民初1822号原告：葛新建，男，1969年12月6日出生，汉族，住河南省沈丘县。委托诉讼代理人：郭忠诚，河南千字文律师事务所律师，执业证号：14116200810743283。委托诉讼代理人：徐彬彬，河南千字文律师事务所实习律师，实习证号：16152006110005。被告：工银安盛人寿保险有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区陆家嘴环路166号5层E单元、18层和19层，统一社会信用代码：91310000607406373J。法定代表人：马健，董事长。委托诉讼代理人：齐德春，河南锦实律师事务所律师，执业证号：14116201810051591。委托诉讼代理人：赵冬梅，工银安盛人寿保险有限公司河南分公司周口中心支公司员工。原告葛新建诉被告工银安盛人寿保险有限公司人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告葛新建的委托诉讼代理人郭忠诚、徐彬彬，被告工银安盛人寿保险有限公司的委托诉讼代理人齐德春、赵冬梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告葛新建向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告支付保险金150000元；二、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年8月17日，原告通过河南华丰保险代理有限公司在被告处投有一份工银安盛人寿御享人生重大疾病保险，保险金额为150000元，并按约交纳了保险费，保险合同的生效日为2018年8月17日，保险期间为终身。2019年7月4日，原告因感到胸部不适，到上海肺科医院进行检查，经检查发现右肺上叶磨玻璃结节灶，经抗炎后没有吸收。同年8月5日原告再次到上海肺科医院进行复查确诊为浸润性腺癌（肺恶性肿瘤），并做了右肺上叶部分切除术。根据保险合同第1.7条保险责任第二款重大疾病保险条款约定，原告的病情完全符合首次重大疾病保险金的给付条件。在原告向被告申请理赔时，被告指示原告将理赔材料交付给工银安盛人寿保险有限公司河南分公司。2020年9月25日工银安盛人寿保险有限公司河南分公司以原告的材料不全为由退回并拒绝理赔。原告认为被告的退赔行为，完全违背的自己的合同义务，侵害了原告的合同权利。基于4月15日收到被告的解除合同通知的事实，除了要求赔偿金外，并要求被告继续履行合同。被告工银安盛人寿保险有限公司辩称：一、被答辩人严重违反诚实信用原则，故意不履行如实告知义务，根据合同约定，答辩人不承担给付保险金的责任。二、被答辩人带病投保，不属于保险合同有效期内首次发病的情形，根据合同约定，答辩人不承担给付保险金的责任。三、被答辩人作为保险从业人员，接受过系统的保险知识培训，对保险合同条款有着清晰的认知，其应承担故意不履行如实告知义务的不良后果。望贵院查明事实，依法驳回被答辩人的诉讼请求，维护答辩人的合法权益。原告为证明自己的主张，向本院提供以下证据：第一组证据：一、原告的身份证复印件，证明：原告的身份情况及诉讼主体资格；原告的身份与保险合同中记明的投保人一致，是保险合同的权利人。第二组证据：二、保险合同一份；三、退件通知书一份，证明：1、原告在2018年8月17日在被告处投保一份御享人生重大疾病保险，保险金额150000元，每期保险费为6855元。2、根据保险合同第1.7保险责任条款第二款重大疾病保险金约定，可以按基本保险金分三次理赔。3、保险合同第1.7保险责任条款第二款重大疾病（8）规定第一种赔偿的情况“恶性肿瘤（合同第21页）”定义为：恶性细胞不受控制的进行性增攻扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴。第三组证据：四、上海市肺科医院诊断证明书；五、上海市肺科医院住院病历45页，证明：2019年8月5日，原告经上海市肺科医院首次诊断为支气管或肺恶性肿瘤，符合保险险合同约定的第1.7保险责任条款第二款重大疾病保险金第一项的理赔条件，被告应当支付基本保险金150000元。第四组证据：六、对保险代理人朱亚平的电话录音一份；七、对保险代理人朱亚平的调查笔录一份；八、保单解除短信通知截图一份，证明：1、保险代理人朱亚平在向原告销售该保险时并未对保险的免赔事项进行告知，也没有对原告作过任何询问，被告的拒赔偿理由不能成立。2、2021年4月15日，被告通过短信的形式通知原告解除保险合同，不符合保险法第十六条第三款的法律规定，被告应当根据保险合同约定豁免原告的后期保费并继续履行保险合同。被告为证明自己的主张，向本院提供以下证据：第一组证据名称：原告葛新建培训记录表复印件及电子培训证书复印件各三份、保险中介从业人员查询详情1份、原告葛新建向被告工银安盛人寿保险公司申请理赔时提交的《保险金给付申请书》复印件1份。证明目的：1、原告葛新建在2015年、2016年时就已经是保险行业从业人员，现在是中国大地财产保险股份有限公司沈丘支公司的财险经理，接受了河南保险销售从业人员后续教育，教育内容包括《保险法》、人身保险产品基础知识等，对保险合同及格式条款非常的熟悉；2、原告在2015年9月11日向康泰人寿公司投保了《康逸人生保障计划》保险。第二组证据名称：原告投保时提交的《电子投保申请确认书》、《人身保险产品投保提示书》、原告身份证、保险合同回执复印件各1份。证明目的：原告葛新建在被告保险公司处投保时，被告已明确要求投保人/被保险人向保险人提供真实的个人信息，包括被保险人的身体健康声明等均为真实，若不属实，则保险人有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。第三组证据名称：江苏乐凡保险公估有限公司出具的《葛新建调查报告》、《葛新建二调调查报告》、《葛新建三调调查报告》复印件各1份。证明目的：葛新建于2018年8月17日在被告处投保《工银安盛人寿御享人生重大疾病保险》前已经确诊肺结节并多次就诊，葛新建于2017年5月16日在河南省人民医院门诊检查时即自诉体检发现肺结节1年，2018年5月28日行CT检查所见：右肺上叶前段可见磨玻璃结节，左肺上叶尖后段局部微小结节。原告在投保前即已检查出肺部结节，属于带病投保，故意未履行如实告知义务，原告严重违反诚实信用原则，根据保险合同约定，被告保险公司可解除保险合同，不予赔付，并不退还保险费。经审理查明：2018年8月17日，原告葛新建通过河南华丰保险代理有限公司在被告工银安盛人寿保险有限公司处为其本人投保《工银安盛人寿御享人生重大疾病保险》，保险合同生效日期为2018年8月17日，保险金额为150000元，交费频次为年交，交费年期为20年，保险期间为终身，期/趸交保险费6855元。2019年7月4日，原告因病至上海市肺科医院进行检查，放射学诊断为：右肺上叶磨玻璃结节灶，如抗炎后无明显吸收需警惕恶性可能。2019年8月5日，原告在上海市肺科医院进行复查，被诊断为浸润性腺癌。后原告向被告申请理赔，并将理赔材料按照被告的指示交付给工银安盛人寿保险有限公司河南分公司。2020年9月25日，工银安盛人寿保险有限公司河南分公司向原告作出退件通知书，对原告的理赔申请作出决定：“您本次索赔未递交因右肺阴影首次就诊的体检报告、首次就诊的门诊病历，故对于您本次索赔申请，我司作退件处理，请您重新递交清晰完整的索赔资料后重新申请索赔，敬请理解为感”。后原告提起诉讼。2021年4月15日，被告向原告发出解除合同通知，解除双方签订的涉案保险合同。本案中《人身保险投保单》5.投、被保险人健康告知事项中询问“您是否有或曾经有下列症状、疾病或手术史？若‘是’，请详告知：……i.恶性肿瘤，良性肿瘤，不明性质的肿块或占位物、硬块、结节、息肉、淋巴结肿大、囊肿或其他赘生物”，投保人、被保险人栏中填写为否。《工银安盛人寿保险有限公司工银安盛人寿御享人生重大疾病保险条款》1.7保险责任约定：在本合同保险期间，我们承担以下保险责任：“……二、重大疾病保险金1、首次重大疾病保险金：在本合同有效期内，若被保险人在等待期后首次发病，并被专科医生首次确诊患有本合同定义的八十种重大疾病（无论一种或者多种），我们将按本合同约定的基本保险金额100%给付“首次重大疾病保险金”予被保险人，本项保险责任终止。同时，本合同现金价值为零。自首次重大疾病确诊后的首个保险费到期日起，我们将豁免您剩余交费期本合同的续期保险费，获豁免的本合同的续期保险费视为已支付……”。另查明，2017年5月16日，原告在河南省人民医院被诊断为“右肺小结节”。2017年5月18日，原告在河南省人民医院被诊断为“肺结节”。2018年6月1日，原告在河南省人民医院被诊断为“肺结节”。原告葛新建系中国大地财产保险股份有限公司沈丘支公司的工作人员。原告系经保险代理人朱亚平介绍投保涉案《工银安盛人寿御享人生重大疾病保险》。保险代理人朱亚平为原告介绍、办理保险时，未向原告询问问题，朱亚平本人不清楚涉案保险合同中保险人不承担给付保险金责任的情形。本院认为：原告葛新建在被告工银安盛人寿保险有限公司为其本人投保的《工银安盛人寿御享人生重大疾病保险》系双方的真实意思表示，并不违反相关法律规定，为有效合同，双方均应按照人身保险合同的约定行使权利、履行义务。对于双方争议的原告投保时未告知被告其有肺结节病史是否违反了投保人的如实告知义务，经查明合同签订时保险代理人未向原告实际询问相关问题，因此在该部分内容中原告作出否定表示，对其而言既非重大过失，更非故意隐瞒。被告主张原告系保险从业人员，接受过保险知识培训，对保险合同条款有着清晰的认知，应承担故意不履行如实告知义务的不良后果。本案原告非被告工银安盛人寿保险有限公司工作人员，未就《工银安盛人寿御享人生重大疾病保险》接受过相关业务培训，其对涉案合同条款的认知程度应以普通投保人、被保险人的标准进行判断，故对于被告的上述主张，本院不予支持。综上，原、被告签订保险合同时，在如实告知义务方面，原告并不存在重大过失或故意隐瞒行为。原告被确诊为浸润性腺癌，该病情符合涉案保险合同中首次重大疾病保险金的给付条件，其请求被告依据保险合同约定，向其支付保险金150000元，并要求被告继续履行合同，理由正当，本院予以支持。被告主张原告违反如实告知义务，进而解除合同、不予赔付，证据不足，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，判决如下：一、被告工银安盛人寿保险有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告葛新建保险金150000元，支付至开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县迎宾大道支行，账户名：沈丘县人民法院，民事款账号：94×××02；二、原告葛新建与被告工银安盛人寿保险有限公司继续履行保险合同编号为HA156834693的保险合同。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，已减半收取，由被告工银安盛人寿保险有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  黄国平二〇二一年四月二十七日书记员  马丽君