福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1340号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行，住所地安溪县大坪乡大坪村北头洋2号。统一社会信用代码：91350524MA34DJ826P。主要负责人：张凯将，任该支行行长。被告：高明堂，女，1983年9月3日出生，汉族，住福建省晋江市。被告：陈启源，男，1983年8月19日出生，汉族，住福建省晋江市。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行（以下简称安溪农商行大坪支行）与被告高明堂、陈启源信用卡纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安溪农商行大坪支行的主要负责人张凯将到庭参加诉讼，被告高明堂、陈启源经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪农商行大坪支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除高明堂与安溪农商行大坪支行于2020年1月2日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.判令高明堂向安溪农商行大坪支行偿还普惠金融贷记卡透支款本金299,990.69元及利息、违约金(利息自2020年12月23日起按合同约定的年利率12.06%计算至还清款项之日止，违约金自2020年12月23日起按合同约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止)；3.判令陈启源对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.判令高明堂、陈启源承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用(含公告费)。事实和理由：2020年1月2日，高明堂为甲方与安溪县农村信用合作联社大坪信用社（以下简称安溪县大坪信用社）为乙方签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同约定：信用额度300,000元，授信期限3年，年利率12.06%；陈启源为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保；若高明堂在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；高明堂未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行(即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)；高明堂超过到期日未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用的)的，或安溪县大坪信用社认为高明堂资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响安溪县大坪信用社债权实现的，安溪县大坪信用社有权停止高明堂适用福万通普惠金融贷记卡并予以收回，有权要求高明堂全额偿还所欠款项(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用)，均由高明堂、陈启源承担。2020年1月4日，安溪县大坪信用社向高明堂发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号：6228××××8108。该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。2020年1月5日，高明堂开始陆续办理透支款，后高明堂只按照约定向安溪县大坪信用社支付了部分利息，自2020年12月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2021年2月26日，高明堂尚欠安溪县大坪信用社透支款本金299990.69元及利息、违约金7037.1元。经安溪县大坪信用社多次催收，高明堂拒不履行还款义务，陈启源没有履行连带责任保证。另，安溪县农村信用合作联社大坪信用社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行。高明堂、陈启源未作答辩。安溪农商行大坪支行围绕诉讼请求依法提交了证据。高明堂、陈启源未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对安溪农商行大坪支行提交的《安溪农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《贷记卡交易明细》等复印件证据，经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2020年1月2日，高明堂与安溪县大坪信用社签订申领福万通普惠金融贷记卡等合同，约定由安溪县大坪信用社向高明堂发卡，授信额度300000元，授信期限3年，年利率12.06%，账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日；高明堂未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金，最低5元；陈启源为该张普惠金融贷记卡所生债务提供连带保证责任。合同还就文书送达等其他事项进行约定。2020年1月4日，安溪县大坪信用社向高明堂发卡，卡号：6228××××8108。自2020年1月5日起，高明堂陆续透支借款，后高明堂未能依约偿还透支借款本金、利息、违约金。陈启源没有履行连带责任保证。截至2021年2月26日，高明堂尚欠透支款本金299990.69元及利息、违约金7037.1元未还；至开庭日，高明堂对所欠的本金、利息、违约金仍未偿还。安溪县农村信用合作联社因改制，安溪县农村信用合作联社大坪信用社于2020年6月24日更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行。本院认为，高明堂与安溪农商行大坪支行签订的信用卡申请、领用合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。高明堂使用普惠金融贷记卡透支借款，未能按约定期限偿还借款本金及利息，构成预期违约，故安溪农商行大坪支行请求解除与高明堂签订的领用合约合同予以支持；合同解除后，安溪农商行大坪支行请求高明堂偿还所欠的透支款本金299,990.69元及相应产生的利息、违约金，符合法律规定，予以支持；截至2021年2月26日，高明堂应支付的利息、违约金计7,037.1元及之后未付的利息、违约金也应于本案判决交付的期限内一同支付。陈启源作为连带责任保证人，在保证期间内应对本案债务负连带清偿责任；陈启源承担保证责任后，有权向高明堂追偿。高明堂、陈启源经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行与高明堂于2020年1月2日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；二、高明堂于本判决生效之日起十日内偿还所欠福建安溪农村商业银行股份有限公司大坪支行贷记卡透支款本金299,990.69元及截至2021年2月26日所欠的利息、违约金7,037.1元；2021年2月27日之后所欠的利息、违约金均按合同约定的计算标准分别计至还清本金之日止，也应于本判决生效之日起十日内支付；三、陈启源对高明堂的上述债务承担连带责任保证；四、陈启源承担保证责任后，有权向高明堂追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,906元，减半收取计2,953元，由高明堂、陈启源负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  林建全二〇二一年四月二十一日书记员  陈淑婷