山东省龙口市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0681民初6042号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地：烟台市芝罘区南大街165号，统一社会信用代码：91370613966233961L。负责人：陈同富，任公司经理。委托诉讼代理人：衣春红，山东鲁润律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。被告：颜波，男，1981年10月4日出生，汉族，居民，住龙口市。被告:颜群，男，1990年7月15日出生，汉族，居民，住龙口市。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司(以下简称人保公司)与被告颜波、颜群保证保险合同纠纷一案,本院于2020年11月4日立案受理后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人衣春红到庭参加诉讼。被告颜波、颜群经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即返还原告代偿款人民币16921．38元;2、判令被告向原告支付保险费555．18元；3、判令被告自2017年9月25日起以17476．56元为基数至2020年8月17日止，按照合同约定的年利率6.65％支付代偿款利息为3412．21元，按照合同约定罚息为5115．75元，以及自2020年8月18日起按照贷款合同约定计息、罚息至给付之日止；4、判令被告共同承担原告的律师费6501元；以上合计为32505．52元;5、由被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由:2016年1月4日，被告向中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司(以下简称人保公司）申请投保个人信用贷款保证保险，次日人保公司向被告签发《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行(以下简称光大银行），保险金额为33174．71元，被告每月支付保险费555．81元，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天。2016年1月7日，被告与光大银行签订编号为38071616000036号《个人贷款合同》。约定：向光大银行贷款人民币30000元，贷款期限为36个月，即自2016年1月7日至2019年1月7日，年贷款利率6．65％，当日光大银行将贷款发放到被告账户。自2017年7月7日起，被告已连续三期未还银行贷款，导致保险事故发生。2017年9月25日，原告向光大银行累计代为偿还被告贷款合计16921.38元，2020年7月30日光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款，并将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告，且被告尚欠原告保险费555．18元。第二被告自愿签署第二还款保证书，二被告应当向原告偿付代偿款及欠交的保险费，但时至今日，被告并未向原告偿还；给原告造成了损失，因此诉至贵院，请依法判准所请。被告颜波、颜群在法定期限内未作答辩，亦未提交书面答辩意见。原告人保公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国光大银行烟台分行解放路支行贷款借据》、被告颜波还款明细表2份、《代偿债务与权益转让确认书》、第二还款保证书,因被告颜波、颜群未到庭应诉，本院依据证据规则对以上证据的真实性、合法性、关联性进行了审查，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:一、2016年1月5日,被告颜波向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险,保险单载明:1.被保险人中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行（以下简称光大银行）,保险保证金额33174.71元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;2.保险缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额555.81元，缴费日期为银行扣款之日；赔偿等待期为80天。二、2016年1月7日，被告颜波与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：光大银行同意向被告发放人保小额贷款；贷款用途为消费；贷款金额为人民币30000元整；贷款期限为36个月，即自2016年1月7日至2019年1月7日止；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照光大银行相关政策执行；被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，光大银行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至被告在光大银行开立的指定账户内；被告选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；被告未按时足额还款的构成违约，光大银行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；合同同时约定了其他相关内容。三、2016年1月7日，光大银行依约向被告颜波指定账户发放了30000元人民币的贷款，被告颜波在贷款借据上借款人处签名捺印。四、被告颜波自2017年7月7日开始未依约偿还贷款，赔偿等待期已满80天，致保险事故事实发生，原告依约履行代偿义务，为被告向光大银行代偿本息合计16921．38元，光大银行于2017年9月25日已经实际收到该代偿款，并于2020年7月30日将涉案债权及相关权益转让给原告。被告颜波2017年7月欠原告保险费555.18元。五、被告颜波与被告颜群签订《第二还款保证书》，约定被告颜群对被告颜波在光大银行的贷款30000元，在被告颜波因特殊情况无法按时还款时，需由第二还款人（即被告颜群）代为偿还。本院认为,被告颜波为其在光大银行的贷款在原告人保公司投保了个人信用贷款保证保险,该保证保险合同合法有效,对双方均有约束力。被告颜波未按期偿还光大银行的借款，致保险事故发生，原告人保公司依约履行向光大银行代偿本息合计16921.38元的代偿义务，光大银行已实际收到该代偿款，故原告有权向被告颜波主张权利，因此原告请求被告颜波返还代偿款人民币16921．38元的诉讼请求,证据充分，于法有据,本院予以支持；利息应以16921．38元为基数,自2017年9月25日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告已按约履行了保险责任，被告颜波尚欠原告保险费555．18元，原告请求被告颜波支付欠付保费555．18元的诉讼请求，本院应予支持。关于原告主张的律师费6501元，因该费用尚未实际发生且原告未提供相应发票，故其该项主张证据不足，本院不予支持。被告颜群在第二还款保证书上签字，是被告颜群的真实意思表示,不违反法律规定,本院予以认定。根据约定，在被告颜波因特殊情况无法按时还款时，需由被告颜群代为偿还，根据《中华人民共和国担保法》第十七条第一款规定，【一般保证及先诉抗辩权】当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。故被告颜群对被告颜波在光大银行的30000元贷款承担一般保证责任，而被告颜波与光大银行之间的借贷关系因原告的代为偿还已于2017年9月25日归于消灭，原告请求被告颜波还款是基于原告与被告颜波之间的保证保险合同，因此原告请求被告颜群承担还款责任，不符合法律规定，本院不予支持。被告颜波、颜群经本院依法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,视为对自身权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述,依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十七条第一款,《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告颜波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款人民币16921．38元及利息（以16921．38元为基数,自2017年9月25日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）;二、被告颜波于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司支付保险费555．18元;三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费613元,由原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司负担376元，被告颜波负担237元。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  王桂红人民陪审员  曲立光人民陪审员  吕美杰二〇二一年四月十五日书 记 员  韩绥杰