重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0105民初2452号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。法定代表人：罗永福，行长。委托诉讼代理人：郭立春，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：张光辉，重庆索通律师事务所实习律师。被告：任茂源，男，1987年10月17日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（下称农业银行江北支行）与被告任茂源金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行江北支行的委托诉讼代理人郭立春、被告任茂源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告任茂源立即支付截止至2020年12月21日的本金166780.44元、利息3345.75元、罚息113.34元，复利59.76元，共计170299.29元；2.判决被告任茂源立即支付自2020年12月22日起至全部贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的本金166780.44元为基数，在合同所约定的借款执行利率的基础上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息和罚息为基数，在合同所约定的借款执行利率的基础上上浮50%计算）；3.判决本案律师费6671元、诉讼费、公告费以及实现债权的其他全部费用全部由被告任茂源承担；4.判决原告对被告任茂源所有的位于重庆市沙坪坝区工农坡X号附X号X-X的房产享有抵押权，在被告任茂源不清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。被告任茂源答辩称对原告的诉讼请求无意见。本案查明的事实如下：一、《个人担保借款合同》的具体约定及借款的相关情况。1.借款人/抵押人：任茂源。2.贷款人/抵押权人：农业银行江北支行。3.贷款金额：240000元。4.贷款用途：住房装修。5.贷款期限：120个月，2016年11月7日至2026年11月6日。6.贷款利率（含罚息和复利）：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%。借款期间，在一个调整周期内，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。利率调整以12个月为一个周期。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。7.还款方式：按月等额本息还款，还款日为借款发放日对应日。8.宣布贷款提前到期：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。农业银行江北支行于2021年1月12日以邮政特快专递向任茂源邮寄律师函的方式宣布贷款合同提前到期，该快递于2021年1月17日送达至重庆汇景雅居3栋1-9号店自提点。庭审中，任茂源自认收到过该律师函。9.抵押房产：登记在任茂源名下位于沙坪坝区工农坡X号附X号X-X。已办理抵押登记。10.抵押担保的范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。11.贷款发放时间：2016年11月7日。12.欠款情况：庭审中，原告自认：全部借款宣布提起到期的日期为2021年1月17日；以该日作为全部借款到期日，按照合同约定的利息、罚息、复利的计算标准和计算方式进行计算，截至2021年3月22日，任茂源尚欠借款本金166780.44元、利息5755.69元、罚息349.78元，复利164.05元。13.约定地址：与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。二、本案产生律师费的事实1.律师费金额：6671元。2.支付时间：2021年3月3日。本院认为，任茂源与农业银行江北支行签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，农业银行江北支行已向任茂源发放了贷款，履行了合同义务。任茂源未能依约还本付息，已经构成违约，农业银行江北支行有权宣布贷款提前到期。宣布贷款提前到期的权利自原告宣布贷款提前到期的意思表示到达被告之后方可行使，本案原告农业银行江北支行于2021年1月12日将宣布贷款提前到期的通知书按约定的地址邮寄给被告任茂源，被告任茂源于2021年1月17日收到该通知，即2021年1月17日应为借款提前到期之日，现贷款提前到期，故被告应当按约支付本息。贷款到期后，任茂源应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。截至2021年3月22日，被告尚欠的本金166780.44元、利息5755.69元，罚息349.78元，复利164.05元。被告还应向原告支付2021年3月23日起至本息付清之日止，按照合同约定的计算的罚息和复利。律师服务费系农业银行江北支行为实现债权所支出，且已实际支付，按照合同约定应由任茂源承担。任茂源自愿以其名下位于沙坪坝区工农坡80号附5号的房屋设定抵押，为《个人担保借款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权有效设立。农业银行江北支行对上述房屋享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告任茂源于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行借款本金166780.44元，支付截至2021年3月22日的利息5755.69元，罚息349.78元，复利164.05元，并支付自2021年3月22日起至还清借款本息之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息和罚息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮25%再上浮50%计算）；二、被告任茂源于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费6671元；三、若被告任茂源未按期足额履行前述第一、第二项付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行有权就被告任茂源名下位于沙坪坝区工农坡X号附X号X-X折价或以拍卖、变卖所得价款在前述项第一、第二项债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计1919.71元，由被告任茂源负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 施芳群二〇二一年四月十四日法官助理 赵丽苹书 记 员 耿盼盼