福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初611号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行，营业场所福建省漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑北区1幢1-2号楼（1-3层），统一社会信用代码：91350602597855537K。主要负责人：吴佳伟，职务：行长。委托诉讼代理人：蔡晋阳，男。委托诉讼代理人：蔡阳兴，男。被告：黄怀忠，男，1968年5月14日，汉族，住福建省漳州市龙文区。被告：黄美恋，女，1969年1月18日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。被告：郑永龙，男，1970年11月3日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行（以下简称石狮农商行漳州芗城支行）与被告黄怀忠、被告黄美恋、被告郑永龙金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡晋阳、被告郑永龙到庭参加诉讼，被告黄怀忠、被告黄美恋经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石狮农商行漳州芗城支行向本院提出诉讼请求:1、责令被告黄怀忠和黄美恋立即共同偿还原告截止2020年12月20日借款本息合计110075.5元（其中本金为10万元、欠息总额10075.5元），并支付原告自2020年12月21日起至实际还款日止按合同约定的标准计算的利息、罚息、复息；2、被告郑永龙对被告黄怀忠上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用及原告实现债权的相关费（即本案诉讼费）用由三被告承担。事实与理由：2017年4月5日，原告与被告黄怀忠签订《个人自助循环贷款最高额借款合同》（编号:×××99），并发放贷款10万元，贷款年利率执行浮动利率，在叁年期贷款基准利率基础上上浮115%，按年调整，当前执行月利率8.510417‰，借款期限自2017年4月5日至2020年4月4日止，还款方式为按月结息还款，到期结清贷款本息。该笔贷款保证人郑永龙，保证方式为连带责任保证。2017年4月5日被告黄美恋（被告黄怀忠配偶）签订共同还款承诺书，自愿作为借款连带责任债务人承担还款义务。贷款已于2020年4月4日到期，被告黄怀忠未能清偿到期本息，经原告多次催讨，被告黄怀忠、黄美恋仍未能清偿，被告郑永龙未履行连带清偿责任，其行为构成根本违约。三被告均已不具备相应的履约能力和履约意愿。为此，原告依约要求被告黄怀忠、黄美恋偿还全部贷款本息，并要求被告郑永龙承担连带清偿责任。截止2020年12月20日借款本息合计110075.5元（其中本金为10万元、欠息总额10075.5元）。黄怀忠未作答辩，也未提交书面答辩意见及证据。黄美恋未作答辩，也未提交书面答辩意见及证据。郑永龙辩称，原告所述情况属实，但是其现在经济状况不好，无法承担还款责任，希望黄怀忠、黄美恋能够积极还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院对于石狮农商行漳州芗城支行提交的被告身份证复印件、结婚证复印件、《借款申请书（含征信授权）》《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》《共同还款承诺书》、诉讼文书送达地址确认书、普通贷款账户交易明细查询登记簿予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年3月24日，黄怀忠（申请人）、黄美恋（申请人配偶）、郑永龙（担保人）签署一份《借款申请书（含征信授权）》，由黄怀忠申请借款金额10万元，并做贷款谈话笔录。2.2017年4月5日，黄怀忠（借款人）与石狮农商行漳州支行（贷款人）（注：根据2019年9月18日《漳州银保监分局关于石狮农商银行漳州支行更名的批复》，福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行更名为“福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行”）签订编号为×××99的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，约定（摘要）：（1）自2017年4月5日起至2020年4月4日止，由贷款人在最高贷款本金余额壹拾万元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2020年4月4日。借款用途范围为个人经营资金。（2）贷款年利率执行浮动利率，每笔贷款在中国人民银行公布的叁年期人民币贷款基准利率基础上上浮115%，本合同签订时执行月利率8.510417‰。如遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率。（3）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。（4）对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。（5）按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。如借款人归还部分本金，应首先偿清拖欠利息（如有），再还部分本金，部分本金所产生的当期利息待结息日归还；如果借款人归还全部本金，则应同时归还全部本金所产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式。（6）借款人连续三期或者累计六期未及时归还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下债务提前到期，提前收回已发放的贷款，要求保证人承担保证责任等。（7）借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息。（8）本合同履行中如有争议，可由各方协商解决，也可诉讼解决，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖。3.2017年4月5日，黄美恋签署了《共同还款承诺书》，承诺（摘要）：（1）本人为借款的连带债务人，负有清偿全部债务的连带责任。（2）若借款人未按借款合同约定还款（包括依合同约定宣布贷款提前到期），授权你行从本人开立在贵行及分支机构的任何账户中以任何方式扣收相关款项，包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），且因此造成的一切损失（包括但不限于定期存款提前支取的利息损失）由本人自行承担。（3）本人已详细阅读过了《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，对合同条款的含义及相应法律后果已全面充分理解，对全部条款无异议。4.2017年4月5日，郑永龙与石狮农商行漳州支行（注：同上）签订编号DB9070621170001059的《福建农村信用社农商银行最高额保证合同》《共同还款承诺书》，约定（摘要）：（1）保证人自愿为债权人自2017年4月5日起至2020年4月4日止，与债务人黄怀忠办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。在上述期间办理约定的各类业务所形成的债权，其到期日不超过2020年4月4日。（2）最高额担保债权本金为人民币壹拾万元整。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。（3）不论债务人将主合同项下的借款及其他银行信用用于任何用途，保证人均愿对主合同项下的全部债务承担连带责任保证。（4）本合同履行中如有争议，可由各方协商解决，也可诉讼解决，由债权人住所地有管辖权的人民法院管辖。5.同日，黄怀忠、黄美恋签订诉讼文书送达地址确认书，确认其送达地址为龙文区××镇××村后店83号；郑永龙签订诉讼文书送达地址确认书，确认其送达地址为漳州市龙文区××镇××村梧桥158号；且约定上述确认的送达地址适用于人民法院处理案件的全部程序，包括一审、二审、再审及执行程序等。6.黄怀忠自2020年4月4日开始发生逾期，截至庭审之日，黄怀忠尚欠贷款本金10万元及合同约定的利息、罚息、复息未归还石狮农商行漳州芗城支行。本院认为，本案金融借款合同关系、保证合同关系依法有效，受法律保护。石狮农商行漳州芗城支行依约履行了交付借款的义务，黄怀忠未依约还本付息，已构成违约，石狮农商行漳州芗城支行有权要求黄怀忠偿还尚欠的借款本金10万元，同时有权要求黄怀忠自2020年4月4日起至实际还清款项之日止按合同约定继续计付利息、罚息、复息。黄美恋作为共同还款人，其签订《共同还款承诺书》承诺自愿与黄怀忠共同承担还款责任，故其应与黄怀忠共同偿还上述款项。郑永龙作为连带责任保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任，郑永龙清偿本案债务后，有权向黄怀忠、黄美恋追偿。综上所述，石狮农商行漳州芗城支行的诉讼请求合法有据，应予支持。黄怀忠、黄美恋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄怀忠、被告黄美恋应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行贷款本金10万元，并应自2020年4月4日起至实际还清款项之日止按本案合同约定计付利息、罚息、复息；二、被告郑永龙对本案债务承担连带清偿责任，其清偿本案债务后，有权向被告黄怀忠、被告黄美恋追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2501.5元，减半收取计1250.75元，由被告黄怀忠、被告黄美恋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 江晓筠二〇二一年四月十九日法官助理 阮小芳书 记 员 王珀琦执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。