呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2021）内0105民初2406号   原告：呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区金桥开发区世纪六路与昭乌达路交汇处农金大厦北侧凯元写字楼。   法定代表人：乔某，该公司董事长。   委托诉讼代理人：赵某，该公司员工。   委托诉讼代理人：崔某，该公司员工。   被告：郭某1。   被告：王某，汉族。   被告：郭某2，男。   被告：马某，女。   被告：李某，。   被告：索某，。   呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司（以下简称金桥河套村镇银行）诉郭某1、王某、郭某2、马某、李某、索某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金桥河套村镇银行委托诉讼代理人赵某、崔某与被告郭某1、郭某2、李某到庭参加诉讼，被告王某、马某、索某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   金桥河套村镇银行提出诉讼请求：1、请求判令被告郭某1、王某立即偿还我行第一笔借款本金45000元及期内利息2228.01元（期内利息计算方式：以45000元为基数，自2018年06月22日起至2019年02月07日，按月利率6.458‰计算）、逾期罚息10549.14元（逾期罚息计算方式：以45000元为基数，自2019年02月07日起至2021年02月02日，按逾期月利率9.687‰计算）；2021年02月02日起至实际清偿之日，按月利率9.687‰计算。截止2021年02月02日止，第一笔借款本金、期内利息和逾期罚息合计共57777.15元；立即偿还我行第二笔借款本金人民币45000元及期内利息3906.09元（期内利息计算方式：以45000元为基数，自2018年06月22日起至2019年02月07日，按月利率11.322‰计算）；逾期罚息18494.49元（逾期罚息计算方式：以45000元为基数，自2019年2月7日起至2021年02月02日，按逾期月利率16.983‰计算）；2021年2月2日起至实际清偿之日，按月利率16.983‰计算。截止2021年2月2日止，第二笔借款本金、期内利息和逾期罚息合计共67400.58元；截止2021年2月2日止，两笔借款本金、期内利息和逾期罚息合计125177.73元；2、请求判令被告郭某2、马某、李某、索某对上述所欠债务承担连带担保责任；3、请求判令被告李某、索某、郭某1、王某、郭某2、马某承担本案的诉讼费用及等实现债权产生的所有费用。   事实与理由：2018年2月8日，原告呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司与被告郭某1、王某签订《农户联保贷款合同》。合同约定：借款100000元，实际放款90000元；第一笔月利率6.458‰，借款45000元；第二笔月利率11.322‰，借款45000元；期限1年，借款期限以实际放款日为准，从2018年2月11日至2019年2月7日；被告郭某2、马某、李某、索某提供连带责任担保等。合同签订后，原告依约定履行放款义务。第一笔借款郭某1、王某自2018年6月22日起开始不支付，截止2021年2月2日贷款期内利息和逾期罚息为12777.15元，贷款本金余额45000元；第二笔借款郭某1、王某自2018年6月22日起开始不支付，截止2021年2月2日贷款期内利息和逾期罚息为22400.58元，贷款本金余额45000元；两笔贷款本金、期内利息和逾期罚息合计125177.73元未付。担保人亦未履行担保义务。   原告认为，被告郭某1、王某为共同借款人，属夫妻共同债务，依约应对该笔借款的本息及罚金承担偿还责任。被告郭某2、马某、李某、索某作为担保人，依约应对上述欠款承担连带担保责任。为此，原告依法向人民法院提起诉讼，望判如所请。   郭某1辩称：三户联保事实属实，担保事实存在，欠款属实。欠款发生以后，家里出现经济困难，暂时无力一次性偿还，希望可以协商分期偿还,同时希望减免部分利息、罚息。   郭某2、李某辩称：三户联保事实属实，担保事实存在。我的欠款还没有还清，无力替借款人偿还，希望借款人与原告协商尽快还款。   王某、马某、索某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2018年2月8日，金桥河套村镇银行（贷款人）与李某、索某、郭某1、王某、郭某2、马某（以上均为联保小组成员）签订《农户联保贷款合同》。该联保贷款合同约定：从2018年2月8日起至2019年2月7日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额壹拾万元整内可分次发放贷款；在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日；借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；作为借款人的联保小组成员应按期偿还贷款本息；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；保证期间为每一笔自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；借款人违约不按期归还借款本金，在逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）；不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等内容（详见联保贷款合同）。   2018年2月11日，郭某1、王某与金桥河套村镇银行形成编号为0215366104号的《借款借据》和编号为0215366106号的《借款借据》。编号为0215366104号的《借款借据》载明：借款金额45000元，利率为月息11.322‰；借款日期2018年2月11日至2019年2月7日。编号为0215366106号的《借款借据》载明：借款金额45000元；利率为月息6.458‰；借款日期2018年2月11日至2019年2月7日。同日，金桥河套村镇银行向郭某1分别发放了贷款。借款到期后，借款人郭某1、王某未按合同约定清偿借款本金及利息。截止至2021年2月2日，郭某1、王某尚欠金桥河套村镇银行两笔借款本金合计90000元、期内利息6134.1元、逾期利息29043.63元未付。担保人郭某2、马某、李某、索某亦未履行担保付款义务。为此金桥河套村镇银行向本院起诉。   本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案双方当事人所签订合同、违约的事实均发生在民法典实施前，应适用当时的法律、司法解释规定。金桥河套银行与被告李某、索某、郭某1、王某、郭某2、马某签订的《农户联保贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人理应依照合同约定履行各自的义务。金桥河套村镇银行依约发放了贷款，已经履行了合同的付款义务。郭某1、王某未按时足额偿还欠款本息，已构成违约，理应承担相应的违约责任。现金桥河套村镇银行请求判令郭某1、王某偿还两笔借款本金90000元、期内利息6134.1元和截止至2021年2月2日（分别按罚息月利率9.687‰和16.983‰计算）的逾期罚息29043.63元以及之后的逾期罚息诉讼请求，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。郭某1抗辩经济困难，请求减免罚息，不符合法律规定和合同约定，本院不予采信。借款人郭某1、王某未按约定偿还欠款时，保证人郭某2、马某、李某、索某应当依据合同约定承担连带付款责任。现金桥河套村镇银行请求判令担保人对上述债务承担连带付款责任的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。郭某2、李某抗辩经济困难，承担不了连带保证责任，与合同约定不符，本院不予采信。金桥河套银行请求判令被告偿付除本案诉讼费之外实现债权过程中产生的所有费用，因金桥河套村镇银行未提交发生上述费用的相关证据佐证，本案不予支持。若有新的证据，可另行主张权利。王某、马某、索某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。   综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、郭某1、王某于本判决生效后十五日内偿还呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司借款本金45000元、期内利息2228.01元和截止至2021年2月2日的逾期罚息10549.14元；之后的逾期罚息，以未偿还借款本金为基数，按照罚息月利率9.687‰计算支付至实际欠款付清之日止；   二、郭某1、王某于本判决生效后十五日内偿还呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司借款本金45000元、期内利息3906.09元和截止至2021年2月2日的逾期罚息18494.49元；之后的逾期罚息，以未偿还借款本金为基数，按照罚息月利率16.983‰计算支付至实际欠款付清之日止；   三、郭某2、马某、李某、索某对上述欠款承担连带付款责任；   四、驳回呼和浩特金桥河套村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1402元（原告已预交），由郭某1、王某、郭某2、马某、李某、索某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员 尚陆林      二〇二一年四月二十日   书记员 马 晶