山东省菏泽市牡丹区人民法院 山东省菏泽市牡丹区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1702民初1068号 原告：菏泽农村商业银行股份有限公司都司支行，住所地：山东省菏泽市牡丹区都司镇，统一社会信用代码：91371702310429012B。 负责人：李德，职务：支行行长 委托诉讼代理人：张靖武，男，1971年5月25日出生，汉族，住菏泽市牡丹区，（系该行职工） 被告：马旺法，男，1970年11月25日出生，回族，居民，住山东省菏泽市牡丹区。 被告：张建玲，女，1969年11月6日出生，回族，居民，住山东省菏泽市牡丹区。 委托诉讼代理人：马旺法，男，1970年11月25日出生，回族，居民，住山东省菏泽市牡丹区，（系张建玲之夫） 被告：张建强，男，1970年5月1日出生，回族，居民住山东省郓城县。 被告：马顺达，男，1993年7月4日出生，回族，居民，住山东省菏泽市牡丹区。 原告菏泽农村商业银行股份有限公司都司支行与被告马旺法、张建玲、张建强、马顺达金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告菏泽农村商业银行股份有限公司都司支行委托诉讼代理人张靖武，被告马旺法、张建玲到庭参加诉讼，被告张建强、马顺达经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 菏泽农村商业银行股份有限公司都司支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告马旺法、张建玲偿还借款本金194997元、利息15491.21元（上述利息计算至2020年3月20日）及逾期利息、复息（自2020年3月21日至借款本息还清日止，以194997元为基数，按月利率10.875‰上浮50%计算逾期利息、复息），当前本息合计210488.21元。2.要求被告张建强、马顺达对上述债务本息承担连带清偿责任。3.诉讼费、保全费、公告费等相关费用全部由被告承担。事实和理由：2019年1月24日被告马旺法与我行签订借款合同，约定借款195000元，借款期限自2019年1月16日到2020年1月15日，贷款月利率为10.875‰，逾期后借款利率（复息、罚息）上浮50%计收，还款方式按月结息，到期一次性还本付息。同日，被告张建强、马顺达在保证合同上签字，同意作为被告马旺法的连带责任保证人。2019年1月9日，被告张建玲与原告签订承诺及授权书，承诺作为被告马旺法的共同还款人，对该笔借款本息及相关费用承担清偿责任。合同签订后，被告马旺法2019年1月24日借款195000元，到期日为2020年1月15日，我行根据合同约定，将借款转账支付给被告马旺法62×××27账户。该笔贷款现已逾期，构成违约。目前被告马旺法仍欠贷款本金194997元及相应利息。为维护我行合法权益，挽回我行经济损失，特诉至贵院，请求贵院依法支持我行以上诉求，诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用全部由被告承担。 马顺达未作答辩。 马旺法、张建玲辩称，2019年2月15日，我在实际使用人的介绍下，与原告签订了个人借款合同，约定借款194997元时，因实际使用人承诺，借款本息由其本人偿还，所以，我也没有仔细审阅借款合同，直到今天，也没有看到合同内容，后来一直有实际使用人偿还本息。 张建强辩称，我给马旺法担保贷款是实际使用人马建军与李德私下勾结，互相联手暗下操作好了，才让我们去签字的，贷款下来后就给马建军了，由转款记录为证。马建军每月将利息回到白振伟媳妇蒋瑞的卡上，再由白振伟把每月的利息分开汇到贷款人卡上扣息，有转账记录为证，后来一直由实际使用人还本息。当时也没有仔细审阅借款合同，直到今天，也没有看到合同内容。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1.个人借款合同、贷转存凭证（借款借据）各一份，证明：2019年1月24日被告马旺法与原告签订个人借款合同，约定借款195000元，借款期限自2019年1月24日至2020年1月15日。借款合同第4.2条约定还款方法为定期结息，按合同约定分期还本还款法；合同第8.2条约定逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；第8.4条约定对应付未付利息，依据中国人民银行有关规定计收复利。合同签订当日，原告向被告马旺法发放借款195000元，借款月利率10.875‰。合同有效且实际履行，被告马旺法应根据合同约定承担还款责任。2.承诺及授权书一份，证明：2019年1月9日被告张建玲与原告签订承诺及授权书，自愿与被告马旺法共同履行合同，承担偿还贷款本息责任，承诺期间到被告马旺法清偿所欠全部贷款本息为止，被告张建玲应当根据该承诺书承担共同还款责任。3.保证合同一份，证明：2019年1月24日被告张建强、马顺达与原告签订保证合同，合同第2条约定保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；第3条约定保证方式为连带责任保证；合同第7.1.1条约定债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任。被告张建强、马顺达应当根据合同约定承担连带担保责任。4.各被告的身份证复印件各一份，证明：有明确的被告，符合法律规定的起诉条件。5.借款合同、担保合同补充协议一份，证明：2019年1月9日，被告马旺法、张建玲、张建强、马顺达与原告签订借款合同、担保合同补充协议，同意其在借款中提供的通讯地址、住所地址等即为原告对被告催收通知书和司法机关签发的所有手续的送达地址，一经发往被告提供的地址，即视为送达，各被告均签字、捺手印确定。被告马顺达、张建强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应当承担对己不利的法律后果。原告提交的证据，被告马旺法、张建玲无异议，上述证据能够相互印证，具有真实性、合法性、与本案有关联，对本案事实具有证明力，本院予以采信。 被告马旺法、张建玲为了证明自己的辩解主张，向本院提交马旺法银行交易明细一份，证明涉案贷款转给了马建军，实际使用人为马建军。原告对该证据有异议，辩称，该证据与本案无关，他们之间形成的是另外一种借贷关系。该证据与本案不具有关联性，本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定本案事实如下：2019年1月24日，借款人马旺法与原告签订《个人借款合同》，约定借款195000元，借款用途借新还旧，借款期限自2019年1月16日至2020年1月15日，借款月利率为10.875‰，逾期后（复息、罚息）上浮50%计收，2019年1月24日，，原告将款项汇入马旺法62×××27账户。2019年1月9日被告马旺法、张建玲、张建强、马顺达签订《承诺及授权书》，被告张建玲自愿作为被告马旺法的共同还款人。2019年1月24日，被告张建强、马顺达与原告签订《保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。被告现仍欠原告借款本金194997元。另查明，中国银监会山东监管局鲁银监准［2014］464号文件规定:菏泽农村商业银行股份有限公司开业的同时，菏泽市牡丹区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由菏泽农村商业银行股份有限公司承担。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条， 原告与马旺法签的《个人借款合同》，被告张建玲作为共同还款人签署的《承诺及授权书》，被告张建强、马顺达作为担保人与原告签订的《保证合同》，均系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，《个人借款合同》、《承诺及授权书》和《保证合同》均合法有效，原、被告之间形成金融借款合同和保证合同关系。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条，被告马旺法、张建玲应当返还原告借款本金194997元，原告要求被告马旺法、张建玲返还借款本金194997元的诉讼请求，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，借款合同约定了借期内利息及逾期利息，原告要求被告支付借期内利息、逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。自2019年1月24日至2020年1月15日，借期内利息为：25235元（194997元×10.875‰×357/30个月）。自2020年1月16日起至实际给付之日止的逾期利息为：以借款本金194997元为基数，按照月利率10.875‰×（1+50%）计算。依据《中华人民共和国担保法》第十八条，被告张建强、马顺达应按合同约定对上述债务承担连带保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告张建强、马顺达在承担保证责任后，可以向债务人追偿。被告辩称，涉案贷款被马建军使用了，贷款利息也是他们还的，但是，原告已将涉案贷款转存至借款人马旺法账户，被告旺法与贷款实际使用人马建军之间关系与本案不属于同一个法律关系，因此，被告马盖的辩解意见，本院不予采纳。被告辩称未审阅合同内容，未提供证据，被告作为完全民事行为能力人，应当知晓在《个人借款合同》、《保证合同》上签字的法律后果，因此，其辩解意见，本院不予采纳。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告马旺法、张建玲于本判决生效后十日内偿还原告菏泽农村商业银行股份有限公司都司支行借款本金 194997元、借期内利息25235元及逾期利息（以借款本金194997元为基数，自2020年1月16日起至实际给付之日止，按照月利率16.3125‰计算）。 二、被告张建强、马顺达对上述债务承担连带保证责任；保证人张建强、马顺达承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、驳回原告菏泽农村商业银行股份有限公司都司支行过高部分的诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4457元，减半收取2228.5元，由被告马旺法、张建玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  王显玉 二〇二一年四月二十三日 书记员  李 宇