湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）湘01民终4021号上诉人（原审被告）：杨丽，女，1971年8月6日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。上诉人（原审被告）：黄志胜，男，1970年7月29日出生，汉族，湖南省沅江市。二上诉人委托诉讼代理人：石先智，湖南华湘律师事务所律师。二上诉人委托诉讼代理人：杨志勇，湖南华湘律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：宁乡沪农商村镇银行股份有限公司，住所地宁乡市宁乡大道99号。法定代表人：李平念，系公司董事长。委托诉讼代理人：沈冠，该行副行长。委托诉讼代理人：戴事雄，湖南严明律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王龙清，女，1968年6月19日出生，汉族，住宁乡市玉潭镇××号。被上诉人（原审被告）：魏太明，男，1970年11月17日出生，汉族，住重庆市万州区。上诉人杨丽、黄志胜因与被上诉人宁乡沪农商村镇银行股份有限公司、王龙清、魏太明金融借款合同纠纷一案，不服湖南省宁乡市人民法院（2020）湘0124民初5666号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理，本案现已审理终结。杨丽、黄志胜上诉请求：撤销一审判决第五项，依法改判杨丽、黄志胜不承担连带清偿责任，一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、本案借款期限仅为一年，而约定担保期限为借款期限届满后两年，属于恶意串通加重担保人责任。二、借款人借款用途不符合实际，未按约定用途使用借款。银行疏于贷款用途的审查及管理，借款人改变借款用途未征得担保人同意，担保人不再承担担保责任。宁乡沪农商村镇银行股份有限公司答辩称：一、担保合同系各方真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效，杨丽、黄志胜应当按照合同约定承担连带责任。二、宁乡沪农商村镇银行股份有限公司与王龙清之间不存在恶意串通情形，杨丽、黄志胜没有不承担担保责任的法定事由。三、债务人是否有擅自改变借款用途的行为，并不是免除保证人保证责任的理由。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。王龙清、魏太明未作答辩。宁乡沪农商村镇银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、判令王龙清立即偿还宁乡沪农商村镇银行股份有限公司借款本金78533.71元；2、请求判令王龙清立即支付宁乡沪农商村镇银行股份有限公司逾期贷款罚息8286.06元，（已计息至2020年7月17日，后段罚息以欠付借款本金为基数，按照年利率11.0925%的标准计算至被告偿还借款本金之日止）；3、请求判令王龙清立即支付宁乡沪农商村镇银行股份有限公司逾期贷款复利405.55元（已计算至2020年7月17日，后段罚息以欠付借款本金为基数，按照年利率11.0925%的标准计算至偿还借款本金之日止）；4、请求判令王龙清支付宁乡沪农商村镇银行股份有限公司垫付的律师费5000元；5、请求魏太明、杨丽、黄志胜对上述1-4项诉讼请求承担连带偿还责任；6、本案诉讼费由杨丽、黄志胜、王龙清、魏太明承担。以上共计92225.32元。一审法院认定事实：宁乡沪农商村镇银行股份有限公司系取得金融许可证的其他股份有限公司，王龙清与魏太明于2014年11月17日登记结婚。王龙清作为乙方于2018年8月27日与宁乡沪农商村镇银行股份有限公司（甲方）签订编号73102318120140号《宁乡沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》，主要约定：1、借款金额为100000元，借款期限自2018年8月27日至2019年8月26日止，具体期限以借款凭证的记载为准；2、借款利率按照中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上浮70%，合同签订当日，中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率为4.35%。借款用途为出国留学；放款的先决条件是办妥合法有效的保证担保手续；3、还款方式为按月付息，到期还本；4、乙方未按时足额偿还本合同项下的到期应付本金或利息即构成违约，对逾期的借款本息按本合同约定罚息利率计收利息，对乙方应付未付利息按逾期贷款罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%确定；5、与本合同有关产生的费用由乙方承担，乙方到期未偿还借款本息导致甲方为催收所需的费用包括诉讼费、律师费等均由乙方承担；6、本合同项下全部债务由保证人杨丽、黄志胜提供保证担保，保证合同编号为73102318050140。合同还对其他事项进行了约定。魏太明在该合同的《乙方配偶声明和承诺》处签名，该声明与承诺内容为：“贷款人已经提请本人（乙方配偶）注意对本合同各印制的通用条款及填写的特别约定条款作全面、准确的理解，特别是对通用条款中的加粗下划线条款。贷款人已经充分提示本人注意本合同的加粗下划线条款，并且应本人的要求，贷款人对相应的条款作了说明，本人对本合同中的含义及各条约定的认识与本合同的签约各方一致。本人声明本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人签字或盖章后，表明本人同意本合同项下乙方借款并同意承担连带责任”。为确保编号73102318120140号《宁乡沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》的切实履行，杨丽、黄志胜自愿作为保证人于2018年8月27日与宁乡沪农商村镇银行股份有限公司签订了编号为73102318050140的《宁乡沪农商村镇银行股份有限公司保证合同》，主要约定：“保证担保的方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用等；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年”，同时该合同还对其他事项进行了约定。上述合同签订后，宁乡沪农商村镇银行股份有限公司于2018年8月27日向王龙清发放了100000元贷款，王龙清、魏太明在《借款借据》上签名确认，《借款借据》载明：“偿还期限：借款12个月于2019年8月26日到期。根据73102318120140号借款合同借到以上贷款，到期请凭此据收回。银行审批意见：于2018年8月27日起息，月息为6.1625‰”。贷款到期之日，王龙清未归还本金，尚欠利息102.71元。后王龙清归还了部分本金及利息，至2020年7月17日止，王龙清偿还借款本金21466.29元，尚欠本金78533.71元，逾期罚息7656.91元，应计复利为64.08元。另，宁乡沪农商村镇银行股份有限公司为实现债权，与湖南严明律师事务所签订了《委托代理合同》并支付了律师代理费5000元。一审法院认为，宁乡沪农商村镇银行股份有限公司所提交的《宁乡沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》、《乙方配偶声明和承诺》、《宁乡沪农商村镇银行股份有限公司保证合同》、《借款借据》等证据均体现了双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，故王龙清与宁乡沪农商村镇银行股份有限公司之间的金融借款合同关系成立，杨丽、黄志胜与宁乡沪农商村镇银行股份有限公司之间的保证合同关系依法成立并生效。本案中，宁乡沪农商村镇银行股份有限公司已经履行了放款义务，王龙清应当依照约定全面履行还款义务。王龙清未按约定按期偿还贷款已构成违约，宁乡沪农商村镇银行股份有限公司有权要求王龙清立即偿还所欠借款本息；杨丽、黄志胜系连带责任保证担保人，依照双方约定，对王龙清的债务应当承担连带担保责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；魏太明承诺自愿承担连带责任，不损害他人利益，予以支持。因宁乡沪农商村镇银行股份有限公司对诉讼请求中有关贷款罚息及逾期贷款复利的计算不能提供全面有效的计算来源及方式，故根据《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》及双方约定，对宁乡沪农商村镇银行股份有限公司要求以借款本金为基数计算复利的请求不予支持，对利息及正常复利的请求，以复核查明的为准。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决：一、王龙清偿还宁乡沪农商村镇银行股份有限公司借款本金78533.71元；二、王龙清支付宁乡沪农商村镇银行股份有限公司逾期利息7656.91元及后段利息（已以所欠本金为基数按照年利率11.0925%的标准计算自2020年7月18日起至被告偿还本金之日止）；三、王龙清支付宁乡沪农商村镇银行股份有限公司复利64.08元；四、王龙清支付宁乡沪农商村镇银行股份有限公司律师代理费5000元；五、魏太明、杨丽、黄志胜对上述一、二、三项承担连带偿还责任；六、驳回宁乡沪农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案一审案件受理费2106元，减半收取1053元，由王龙清、魏太明、杨丽、黄志胜共同负担。二审中，双方当事人均未向本院提交新的证据。本院二审对一审法院审理查明的事实予以确认。本院认为，本案各方当事人签订的《宁乡沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》、《宁乡沪农商村镇银行股份有限公司保证合同》系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合法有效。杨丽、黄志胜系连带责任保证担保人，依照保证合同约定，对王龙清的债务应当承担连带担保责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。杨丽、黄志胜关于本案担保期限超过借款期限属于恶意串通加重担保人责任以及银行疏于贷款用途的审查及管理，借款人改变借款用途未征得担保人同意，担保人不再承担担保责任的上诉主张，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，杨丽、黄志胜的上诉理由和请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费2106元，由杨丽、黄志胜负担。本判决为终审判决。审判长  郭伏华审判员  孟庚秋审判员  郭柏奎二〇二一年四月十二日法官助理谢莉莎书记员彭伟康附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。