湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂1003民初850号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行，营业场所荆州市江津西路401号，统一社会信用代码91421000673657891T。负责人：熊乃乙，该分行行长。委托诉讼代理人：肖献忠，湖北楚明律师事务所律师。委托诉讼代理人：晏红，女，1982年6月19日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。系该单位员工。被告：王敏，男，1982年4月18日出生，汉族，住湖北省荆州市荆州区。被告：周玉，女，1987年9月10日出生，汉族，住湖北省公安县。被告：荆州红星广场房地产开发有限公司，住所地荆州市荆州区东环路**，统一社会信用代码91421000085644947T。法定代表人：孔德恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：韩探君，女，1990年11月11日出生，汉族，住武汉市江夏区。系该单位员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告王敏、周玉、荆州红星广场房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行委托诉讼代理人晏红、肖献忠，被告王敏到庭参加诉讼。被告周玉、荆州红星广场房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告王敏、周玉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。2、依法判令被告王敏、周玉立即偿还原告截止2021年2月19日的借款本金304902.61元、利息3881.95元，罚息44.83元，合计308829.39元，2021年2月19日起至履行完毕之日止的利息，以借款本金304902.61元为基数按年利率7.02%计算。3、依法判令拍卖、变卖被告王敏、周玉的抵押物，并对拍卖、变卖的价款由原告优先受偿。4、依法判令被告荆州红星广场房地产开发有限公司对被告王敏、周玉欠原告借款本金及利息承担连带担保责任。5、本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年8月12日，被告王敏、周玉因购买座落于“荆州市荆州区××大道××号（红星广场）第9栋1单元21层2号”房屋，向原告申请个人消费贷款37万元。2015年8月14日，被告王敏、周玉、荆州红星广场房地产开发有限公司（原荆州红星广场投资有限公司）与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》,该《个人购房/购车借款及担保合同》约定，被告王敏、周玉因购买座落于“荆州市荆州区××大道××号（红星广场）第9栋1单元21层2号”房屋向原告借款37万元,还款方式为按月等额本息还款法，同时约定如被告王敏、周玉不按期偿付贷款利息的，逾期利息在约定的利率基础上加收30%，原告有权解除合同。以法律手段追偿借款的，其诉讼费、律师代理费等费用均由被告承担。被告荆州红星广场投资有限公司承担连带担保责任。2015年8月14日，原告依约定以银行转账的方式将37万元转入被告王敏在原告处开户的个人银行账户中，贷款年利率5.4%，逾期利率为7.02%，借款期限240个月，自2015年8月14日起至2035年8月14日止，还款方式为按月等额本息还款法。被告王敏、周玉用座落于“荆州区××大道××号（红星广场）第9栋1单元21层2号”房屋提供抵押担保，并于2020年6月9日在荆州市自然资源和规划局办理了鄂（2020）荆州市不动产证明第0011411号不动产登记证明。但被告王敏、周玉没有履行还款义务，至2021年2月19日,被告王敏、周玉欠原告借款本金304902.61元、利息3881.95元，罚息44.83元，合计308829.39元拒不偿还，被告荆州红星广场房地产开发有限公司也未履行担保责任，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。庭审中，原告撤回第四项诉讼请求，即撤回判令被告荆州红星广场房地产开发有限公司对被告王敏、周玉的借款承担连带还款责任。另，被告王敏、周玉在2021年4月14日还款10000元，原告主张依照合同约定予以扣减（其中偿还本金4999.57元、利息4876.07元、罚息124.36元，截止2021年4月19日，被告尚欠借款本金299903.04元、利息及罚息1387.23元，本息合计301290.27元）。被告王敏经庭审质证后，承认原告在本案中主张的事实，但认为，不同意解除《个人购房/购车借款及担保合同》；不同意立即偿还截至2021年2月19日,尚欠原告的借款本金304902.61元、利息3881.95元、罚息44.83元，合计308829.39元；不同意将自己的房屋进行拍卖、变卖；同意承担诉讼费。被告周玉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。被告荆州红星广场房地产开发有限公司在答辩期间向本院提交了书面答辩状，因原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行当庭撤回对被告荆州红星广场房地产开发有限公司的诉讼请求，系其对自身民事权益的处分，不违反法律规定，本院依法予以准许。本院认为，被告王敏经庭审质证后，承认原告在本案中主张的事实，被告周玉放弃诉讼权利，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行主张的事实予以确认。2015年8月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告王敏、周玉、荆州红星广场房地产开发有限公司（原荆州红星广场投资有限公司）签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人的真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认，双方当事人均应当按照合同约定履行。对原告第一项诉讼请求即判令解除原告与被告王敏、周玉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。经审查，被告王敏、周玉未按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。按照《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条“民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。”《中华人民共和国民法典》第五百六十五条“当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除”。本院依法确认，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告王敏、周玉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》于2021年4月1日解除（送达起诉状副本之日）；对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行第二项诉讼请求即判令被告王敏、周玉立即偿还原告截止2021年2月19日的借款本金304902.61元、利息3881.95元、罚息44.83元，合计308829.39元，自2021年2月19日起至履行完毕之日止的利息，以借款本金304902.61元为基数按年利率7.02%计算。经庭审举证质证，被告王敏对原告诉求本息金额及逾期年利率为7.02%的相关证据真实性，均未提出异议，对2021年4月14日还款10000元依照合同约定予以扣减无异议。本院认为，原告的第二项诉讼请求，合法有据，依法应予以支持。但原告对2021年2月19日当日的利息重复主张，依法应扣除重复部分的利息；对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行第三项诉讼请求即拍卖、变卖被告王敏、周玉的抵押物，并对拍卖、变卖的价款由原告优先受偿。经审查，2015年8月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告王敏、周玉、荆州红星广场房地产开发有限公司（原荆州红星广场投资有限公司）签订《个人购房/购车借款及担保合同》。2020年6月9日，被告王敏、周玉办理了“鄂（2020）荆州市不动产证明第0011411号”不动产登记证明，将坐落荆州区××大道××号（红星广场）第9栋1单元21层2号的房屋在登记机关办理了抵押权登记。现被告王敏、周玉逾期偿还贷款构成违约，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行有权按照《个人购房/购车借款及担保合同》主张抵押权优先受偿。故对原告第三项诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行当庭撤回对被告荆州红星广场房地产开发有限公司的诉讼请求，系其对自身民事权益的处分，不违反法律规定，本院依法予以准许；对原告的第五项诉讼请求即本案的诉讼费由被告承担。根据《诉讼费用缴纳办法》第二十九条第一款“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外”。本院决定，本案诉讼费由借款人即被告王敏、周玉共同负担。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第十条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行与被告王敏、周玉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》于2021年4月1日解除。二、被告王敏、周玉立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行借款本金304902.61元及截止2021年2月19日的利息3881.95元、罚息44.83元，合计308829.39元；自2021年2月20日起至履行完毕之日止的利息（含罚息），以借款本金304902.61元为基数、按年利率7.02%标准计付（2021年4月14日被告王敏、周玉还款的10000元按照合同约定扣减）。于本判决生效后十日内履行。三、若被告王敏、周玉未按照本判决第二项履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行可以申请对抵押财产即被告王敏、周玉所有的坐落于荆州区庄王大道6号（红星广场）第9栋1单元21层2号的房屋予以拍卖、变卖，并在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿的权利。四、本案诉讼费5932元，减半收取2966元。由被告王敏、周玉共同负担。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司荆州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 刘 钢二〇二一年四月二十九日书记员 张抗抗