海南省万宁市人民法院民事判决书（2021）琼9006民初851号        原告：海南宜信普惠小额贷款有限公司，统一社会信用代码：91460200394131336N，住所地：海南省三亚市海棠湾龙海风情小镇L9区2栋商业A室。                法定代表人：唐宁，职务：总经理。                委托诉讼代理人：陈圣，北京本同律师事务所律师。代理权限：特别授权。                被告：潘飞，男，1973年7月23日出生，汉族，户籍地：安徽省寿县，住上海市浦东新区，公民身份号码：XXX。                原告海南宜信普惠小额贷款有限公司（以下简称“宜信普惠公司”）与被告潘飞小额借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月31日公开开庭进行了审理。原告宜信普惠公司的委托诉讼代理人陈圣到庭参加诉讼，被告潘飞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。                原告向本院提出诉讼请求：1．终止原告与被告签订的《贷款合同》；2．请求判决被告支付原告尚欠本金2769.96元；3．请求判决被告支付2020年7月22日至2020年8月21日正常利息41.55元；4．请求判决被告支付逾期还款违约金299.16元（自2020年8月22日起，暂计算至2021年1月31日止，并以尚欠本金2769.96元为基数年利率24％的标准计算至实际清偿之日）；5．请求判决被告承担原告律师代理费800元及本次诉讼所产生的全部诉讼费用。事实理由：原告于2020年6月22日与被告签订了《贷款合同》，合同约定：原告于2020年6月22日起三个工作日内向被告指定的收款账户支付贷款金额3000元，被告自2020年7月22日起至2021年6月22日，分12期偿还本金及利息。合同签订后，原告于2020年6月22日向被告指定的收款账户支付贷款3000元，但自2020年8月22日起，被告一直未履行还款义务，截止2021年1月31日，已经逾期162天，根据合同第三条3.3约定：“乙方发生如下违约行为时，甲方有权终止本合同，乙方须在甲方提出终止合同之日起三日内一次性支付余下的所有本金、利息、逾期还款违约金（如有）、到期应还未还本息数额（如有）等全部款项：3.3.2严重违反还款义务（逾期达到15天及以上）”。合同第三条3.1约定：“如乙方未于本合同第二条约定的还款日足额还款的，须按下面方式计算向甲方支付逾期还款违约金：逾期还款违约金=当期应还本息数额×0.1％×逾期天数。逾期违约金每期单独计算，多期逾期情况下，乙方应向甲方支付各期逾期还款违约金的总和。”综上所述，原告为维护自身合法权益，根据合同的相关约定，提起诉讼。                被告潘飞未到庭，庭前也没有提交书面的答辩意见。                原告为证明其主张，向法庭提供以下证据：证据1、《贷款合同》，证明原告与被告间存在借贷关系，双方对贷款金额、利息、还款方式及违约责任均有约定。证据2、《付款凭证》，证明原告已向被告支付了贷款本金。证据3、《还款事项提醒函》，证明被告知晓还款方式及还款时间。证据4、《还款记录》，证明被告并未履行分期还款义务。证据5、《电子签名数字证书用户申请确认函》、《电子签名数字证书用户使用须知》，证明被告知晓并认可通过电子签章的方式签订本案合同。证据6、《数据电文数字签名验证意见书》，证明本案合同的签字签章真实有效且签订之后无任何修改。证据7、《代理协议》、《律师服务费发票》，证明被告违约，原告为此支付的律师服务费800元。                被告潘飞未到庭，没有对原告提供的证据予以质证，也没有提供证据，视为放弃抗辩的权利。                本院对原告提供的证据认证如下：原告提供的证据1-7，被告没有提出抗辩意见，本院经审查认为，上述证据内容真实，形式合法，与本案具有关联性，予以采信确认，对证明的内容亦予以采信确认。                根据上述采信确认的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认如下事实：                原告宜信普惠公司于2020年6月22日与被告潘飞签订《贷款合同》，合同第一条约定：甲方（原告）于2020年6月22日起三个工作日内向乙方（被告）指定的收款账户支付贷款金额3000元，贷款年利率为18％，合同第二条约定：还款方式为等额本息，自2020年7月22日至2021年6月22日，分12期偿还本金及利息，每月还款日为贷款本金支付日，每月偿还本息金额为274.9元。合同第三条3.1约定：如乙方未于本合同第二条约定的还款日足额还款的，须按下面方式计算向甲方支付逾期还款违约金：逾期还款违约金=当期应还本息数额×0.1％×逾期天数。逾期还款违约金每期单独计算。多期逾期情况下，乙方应向甲方支付各期逾期还款违约金的总和。合同第三条3.3约定：乙方发生如下违约行为时，甲方有权终止本合同，乙方须在甲方提出终止合同之日起三日内一次性支付余下的所有本金、利息、逾期还款违约金（如有）、到期应还未还本息数额（如有）等全部款项：……3.3.2严重违反还款义务（逾期达到15天及以上）。合同第三条3.5约定：因乙方违约导致甲方产生的损失，包括本息损失、诉讼费用、仲裁费用、调查费用、律师费用及委托其他公民参加诉讼或仲裁所产生的费用等由乙方承担。合同第六条6.1约定：电子送达与书面送达具有同等法律效力，乙方确认送达人（包括贷款人甲方、债权受让人、人民法院、仲裁机构等）可采用如下任一方式送达本合同涉及和有关各类通知以及因本合同发生争议时相关文件和法律文书：①短信送达；②电子邮箱送达；③传真送达；④邮寄送达；⑤亲自或委托递交的方式送达；⑥通过APP、微信公众号、小程序、商通贷网站等工具向乙方送达。合同第六条6.2约定：乙方确认上述6.1约定的送达方式适用范围包括非诉时的各类通知、协议等文件以及因本合同发生纠纷时的相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行等诉讼程序。合同第六条6.3约定：文件、通知及／或法律文书的递送在下列日期视为送达：……②挂号信或特快专递（付清邮资）递送的，以邮件寄出之日的第五个工作日为送达日期；邮件或挂号信被退回的，以文书退回之日视为送达之日；……。合同第六条6.4约定：乙方确认本合同中列示的乙方联系电话、地址（住所地）、电子邮箱及乙方申请贷款时预留的联系方式、通讯地址均为有效的送达地址。乙方地址发生变化的，乙方应按照本合同第四条的约定履行通知义务；因乙方提供的送达地址不准确、送达地址变更后乙方未及时依程序告知甲方和争议解决机构以及乙方或乙方指定接收人拒绝签收等可归责于乙方的原因，导致法律文书未能被乙方实际接收的，乙方同意仍产生送达的法律后果。合同签订后，原告于2020年6月22日向被告指定的收款账户支付贷款3000元，被告于2020年7月22日支付299.65元，自2020年8月22日起，一直未履行还本付息义务，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。本案诉讼，原告支付律师服务费800元。本院2021年3月13日按被告在《贷款合同》中约定的送达地址向被告邮寄送达起诉状等诉讼材料，因收件地址有误及无法联系到收件人，邮件于2021年3月19日被退回。                本院认为，本案属小额借款合同纠纷。本案的争议焦点为：原告诉请的各项请求是否应予支持。                1、关于原告诉请终止双方签订的《贷款合同》及支付借款本金及正常利息的问题。原被告签订的《贷款合同》是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同依法成立、合法有效，应受法律保护，合同各方当事人应依约定履行合同义务。原告依合同约定向被告发放了贷款3000元，但被告仅于2020年7月22日偿还299.65元，自2020年8月22日起一直就没有按合同约定偿还本息，逾期已超过15天，根据合同约定，被告已经严重违约，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定及合同的约定，原告诉请终止双方签订的《贷款合同》及支付尚欠的借款本金、支付2020年7月22日至2020年8月21日的正常利息41.55元（2769.96元×18％÷360天×30天）符合法律规定，本院予以支持。因被告于2020年7月22日偿还299.65元，扣除第一期应偿还的本金230.04元及利息44.86元（本息共计274.9元），实际尚欠的本金为2769.96元，扣除第一期的本息后尚有余款24.75元，该余款用于扣抵第二期2020年7月22日至2020年8月21日的利息，第二期的利息为41.55元，扣抵后该期尚欠利息为16.8元。本院2021年3月13日向被告邮寄送达起诉状等诉讼材料，因被告提供的送达地址及联系电话无法联系到被告，邮件于2021年3月19日被退回，邮件退回之日视为送达之日，故《贷款合同》于2021年3月19日解除。                关于原告诉请被告支付违约金的问题。被告未按合同约定偿还原告贷款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。                根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，贷款人同时主张利息、违约金、罚息、复利等，总计应不超出年利率24％，原被告签订的合同第三条3.1约定：“如乙方未于本合同第二条约定的还款日足额还款的，须按下面方式计算向甲方支付逾期还款违约金：逾期还款违约金=当期应还本息数额×0.1％×逾期天数。……。”因约定的违约金年利率高于24％，故以年利率24％计算违约金，被告自2020年8月22日还款日开始违约，至2021年3月19日解除《贷款合同》，已有7期逾期还款，自2020年8月22日至2021年3月19日共209天，违约金为274.9元×24％÷360天×209天＝38.3元；2020年9月22日至2021年3月19日共178天，违约金为274.9元×24％÷360天×178天＝32.62元；2020年10月22日至2021年3月19日共148天，违约金为274.9元×24％÷360天×148天＝27.12元；2020年11月22日至2021年3月19日共117天，违约金为274.9元×24％÷360天×117天＝21.44元；2020年12月22日至2021年3月19日共87天，违约金为274.9元×24％÷360天×87天＝15.94元；2021年1月22日至2021年3月19日共56天，违约金为274.9元×24％÷360天×56天＝10.26元；2021年2月22日至2021年3月19日共25天，违约金为274.9元×24％÷360天×25天＝4.58元；以上7期的违约金共计150.26元。原告主张没有解除合同前的违约金按未还的借款本金计算不符合合同约定，本院不予支持。因合同约定的违约金利率超出24％，故解除贷款合同后2021年3月20日起的违约金以未还的借款本金为基数，按年利率24％计算至债务付清之日止。                3、原告主张被告支付律师服务费800元问题。原被告签订的合同第三条第3.5约定：“因乙方违约导致甲方产生的损失，包括本息损失、诉讼费用、仲裁费用、调查费用、律师费用及委托其他公民参加诉讼或仲裁所产生的费用等由乙方承担。”因被告违约，原告提起诉讼支付律师服务费800元，根据上述合同约定，原告主张被告承担律师服务费的损失800元，本院予以支持。                综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：                一、原告海南宜信普惠小额贷款有限公司与被告潘飞签订的《贷款合同》于2021年3月19日解除；                二、被告潘飞于本判决生效之日起十日内，向原告海南宜信普惠小额贷款有限公司偿还借款本金2769.96元及支付自2020年7月22日至2020年8月21日的正常利息16.8元；                三、被告潘飞于本判决生效之日起十日内，向原告海南宜信普惠小额贷款有限公司支付自2020年8月22日起至2021年3月19日的违约金150.26元，2021年3月20日起的违约金以借款本金2769.96元为基数，按年利率24％计算至债务清偿之日止；                四、被告潘飞于本判决生效之日起十日内，向原告海南宜信普惠小额贷款有限公司支付律师服务费800元；                五、驳回原告海南宜信普惠小额贷款有限公司的其他诉讼请求。                如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                案件受理费25元，由被告潘飞负担。                如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                    审判员黄业锋    二〇二一年四月十四日            法官助理林小玉            书记员蒋东林            《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。