福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初1844号原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码91350600K18570963C。法定代表人：王惠山，董事长。委托诉讼代理人：朱晓阳，男。委托诉讼代理人：韩和文，男。被告：黄秀光，男，1970年5月1日出生，汉族，住福建省云霄县。被告：林苗珍，女，1974年9月2日出生，汉族，住福建省云霄县。原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称漳州农商行）与被告黄秀光、被告林苗珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳州农商行的委托诉讼代理人韩和文、被告黄秀光到庭参加诉讼，被告林苗珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。漳州农商行向本院提出诉讼请求：请求法院判决黄秀光、林苗珍偿还结欠漳州农商行的贷款本金21687.13元及截止2021年1月21日的利息、违约金总额2922.16元（本息合计24609.29元），以及自2021年1月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金。事实与理由：2016年2月21日，黄秀光向漳州农商行天宝支行（属漳州农商行分支机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为5万元，林苗珍为该业务的共同借款人；漳州农商行经审批后给予其额度5万元，期限3年，消费透支年利率12.6%，开户日期为2016年2月29日，卡号为6228××××3108。同时漳州农商行开通了黄秀光福万通普惠金融卡业务，在使用过程中额度调整为4.3万元。现该笔贷款已经逾期，截止2021年1月21日，黄秀光、林苗珍结欠漳州农商行贷款本金、利息、违约金总额24609.29元。漳州农商行因此诉至法院，请求判如所请。黄秀光辩称，其对漳州农商行所诉无异议。林苗珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：1、2016年2月21日，黄秀光向漳州农商行天宝支行（属漳州农商行分支机构）申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写了一份《福万通普惠金融卡申请表》，在该《申请表》中申请人声明及签名栏抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并签名确认。该《申请表》中显示申请信用额度为5万元，申请表背面的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程》约定（摘要）：各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元；最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2、2016年2月21日，黄秀光作为持卡人、林苗珍作为共同借款人签署一份《普惠金融卡用卡声明书》交由漳州农商行收执，该声明书载明（摘要）：本人已知悉向贵行申领的福万通普惠金融卡的授信额度及利率，贵行可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（利率浮动区间为日息万分之二点五至万分之五）；本人已知悉普惠金融卡无免息期，无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息；本人已完全知悉并完全了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》所有条款并自愿遵守。黄秀光在该声明书中持卡人一栏签名捺印，林苗珍在该声明书中共同借款人一栏签名捺印。3、漳州农商行经审批向黄秀光发放卡号为6228××××3108的普惠金融卡，授予信用额度5万元，期限3年，年利率12.6%。黄秀光于2016年2月29日开卡使用，于2020年4月21日开始逾期还款，截止至2021年1月21日，黄秀光尚欠漳州农商行该卡借款本金21687.13元，利息1899.82元、违约金（即滞纳金）1022.34元。本院认为，漳州农商行天宝支行系漳州农商行下属分支机构，漳州农商行依法有权提起诉讼，主张本案债权。黄秀光使用普惠金融卡从2020年4月21日起逾期还款，其行为已构成违约，截至2021年1月21日结欠漳州农商行借款本金21,687.13元，利息1,899.82元、违约金1,022.34元，黄秀光应予偿还，并应从2021年1月22日起至还清款项之日止按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程》的约定继续计付利息、违约金。林苗珍作为共同借款人，应当与黄秀光共同承担还款责任。林苗珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄秀光、被告林苗珍应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金21,687.13元，截至2021年1月21日的利息1,899.82元、违约金1,022.34元（以上合计24,609.29元），并从2021年1月22日起至还清款项之日止按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程》的约定继续计付利息、违约金。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费415.2元，减半收取207.6元，由被告黄秀光、被告林苗珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判员  邹燕玲二〇二一年四月二十日书记员  黄玥婷附法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。