福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0721民初593号原告：顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社，住所地福建省顺昌县仁寿镇中心街59号，统一社会信用代码91350721490111853B。负责人：朱磊，该信用社主任。委托诉讼代理人：陈丹，女。委托诉讼代理人：叶洁心，女。被告：吴春发，男，1980年2月2日出生，汉族，住福建省顺昌县。被告：吴秀丽，女，1984年12月8日出生，汉族，住福建省顺昌县。原告顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社（以下简称仁寿信用社）与被告吴春发、吴秀丽信用卡纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告仁寿信用社的委托诉讼代理人叶洁心到庭参加诉讼，被告吴春发、吴秀丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。仁寿信用社向本院提出诉讼请求：1.判令吴春发偿还仁寿信用社透支本金44851.44元及利息（截至2021年3月16日的利息1857.14元，此后的利息按日利率万分之五计算至还清款项之日止）；2.判令吴秀丽对吴春发上述透支款项承担连带清偿责任。事实和理由：2016年3月22日，吴春发以经营消费为由向仁寿信用社申请普惠金融卡，申请信用额度30000元，并在《福万通普惠金融卡申请表》上签名确认，约定交易款项自记账日起按日计算利息，透支月利率为12‰。合同签订后，仁寿信用社向吴春发发放了一张信用额度为30000元的普惠金融卡，卡片有效期自2016年3月起至2019年3月止。吴春发于2016年5月3日开始采取预借现金、转账交易等式进行透支使用普惠金融卡。2019年3月12日，吴春发申请续卡并申请提高信用额度。仁寿信用社同意吴春发续卡并于2019年3月18日将吴春发的信用额度上调至45000元。在使用普惠金融卡过程中，吴春发于2020年11月21日开始未按时归还最低还款额。虽经仁寿信用社多次催讨，但吴春发依旧未偿还本息。为此，仁寿信用社提起诉讼。吴春发、吴秀丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年3月22日，吴春发填写《福万通普惠金融卡申请表》向仁寿信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。第八条约定，本合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）等相关法规办理。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，吴春发还在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第一条约定，如意卡是可在信用额度内先透支后还款的支付工具。第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。同日，吴秀丽向仁寿信用社出具一份《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用普惠金融（如意）卡产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。仁寿信用社经审核后向吴春发发放了一张信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号6228××××7100。该卡于2016年3月30日开户，有效期限3年。吴春发于2016年5月3日开始使用该卡透支。2019年3月12日，吴春发向仁寿信用社申请续卡并申请提高信用额度与调整利率。同日，吴秀丽再次向仁寿信用社出具一份《配偶共同还款承诺函》，承诺函内容与前次承诺函内容一致。同日，吴春发、吴秀丽签署《诉前（诉讼）送达地址确认书》（合同附件）确认以顺昌县仁寿镇仁寿村益阳南巷22号为诉讼文书送达地址。仁寿信用社经审查后同意吴春发续卡并将吴春发的信用额度上调至45000元，同时将利率下调为月利率11.25‰。之后，在使用该卡过程中，吴春发未能按约偿还透支本息，故仁寿信用社提起诉讼。另查明，吴春发与吴秀丽于2010年10月22日登记结婚。本院认为，吴春发在仁寿信用社处申领普惠金融卡并签署《领用合约》《使用须知》，仁寿信用社经审核后发卡，双方基于真实意思表示建立的信用卡合同关系，合法有效。双方均应按照约定全面履行自己的义务。吴春发在使用普惠金融卡过程中，未按约定履行还款义务，已构成违约，应当承担继续履行还款义务的违约责任。吴秀丽自愿出具《配偶共同还款承诺函》，并承诺对吴春发使用普惠金融卡所产生的全部债务承担连带还款责任。故吴秀丽应对吴春发涉案债务承担连带清偿责任。吴春发、吴秀丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，依法可缺席判决。综上所述，仁寿信用社的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第三款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:一、吴春发于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社仁寿信用社透支本金44851.44元及利息（截至2021年3月16日的利息1857.14元，此后的利息按日利率万分之五计算至还清款项之日止）；二、吴秀丽对吴春发上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费968元，减半收取计484元，由吴春发、吴秀丽共同负担。本案受理费应于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员 杨拥军二〇二一年四月二十九日法官助理 吴鼎昌书 记 员 张 黎本案依据的主要法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。三、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日计算。