广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0881民初1264号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，住所地廉江市××××××××，统一社会信用代码914××××××××××823X6。负责人：朱凯琨，该行行长。委托代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。委托代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。被告：钟如佳，男，汉族，广东廉江人，住广东省湛江市廉江市××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××850。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行与被告钟如佳信用卡纠纷一案，本院于2021年03月01日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年04月07日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的委托代理人陈琪琪到庭参加诉讼，被告钟如佳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告钟如佳偿还原告廉江农行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币19961.23元，其中：本金15522.24元，利息3596.41元，手续费0元及违约金842.58元（暂计至2021年01月20日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利；违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2.请求法院判令被告钟如佳承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告钟如佳于2019年04月11日向原告廉江农行申办信用卡，卡号是：625××××××××××040。截止2021年01月20日，钟如佳所持信用卡发生透支款19961.23元（透支本金15522.24元，利息3596.41元及手续费0元及违约金842.58元），到期后尚未偿还廉江农行。上述信用卡透支款项到期后被告钟如佳未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，特提起诉讼,望准如诉请！被告钟如佳没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、被告钟如佳身份证复印件，用以证明被告是完全民事行为能力人，具有合法诉讼主体资格。2、钟如佳办理农行贷记卡申请资料，用以证明被告申办农行贷记卡的手续。3、账户资料信息、一般账户信息、交易流水等，用以证明被告农行信用卡账户信息，透支情况等。4、营业执照，法定代表人身份证明及身份证复印件，用以证明原告主体合法有效。被告钟如佳没有向本院提交证据。经开庭质证，被告钟如佳没有到庭质证辩证，视为放弃质证辩证权利，对原告的证据予以认定。本院查明：2019年04月11日,被告钟如佳向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张，原告就被告申领金穗贷记卡相关事宜告知被告，被告同意《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定，被告本人抄录并签字确认已阅读全部申请材料，随后原告向被告发放了金穗信用卡（卡号为：625××××××××××040）。有关规定和授权书贷记卡计息规则约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率为万分之五（年利率约为18.25%。），下限为日利率万分之五的0.7倍。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，按月计收复利。逾期91天（含）以上的按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还，被告如未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％支付逾期还款违约金等。被告在使用贷记卡透支金额后，自2019年12月17日开始逾期，截止2021年01月20日，钟如佳所持信用卡发生透支款19961.23元(其中：本金15522.24元，利息3596.41元，手续费0元及违约金842.58元)，已拖欠多期应还最低还款数额。为此，原告诉至本院。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告填写、签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，领用了原告的信用卡一张，双方已构成信用卡合同关系，该信用卡合同关系成立有效，受法律保护,双方应当履行。原告已按约定向被告发放了信用卡，履行了自己的义务。被告领取使用信用卡透支逾期后，截止2021年01月20日，钟如佳所持信用卡发生透支款19961.23元(其中：本金15522.24元，利息3596.41元，手续费0元及违约金842.58元)，拖欠应还最低还款数额多期，应予认定。被告没有按约定偿清透支的金额给原告，已构成违约，应承担违约责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”、《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第六百七十四条“当事人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十五条“当事人应当按照约定的期限返还借款。……”、第六百七十六条“当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求被告偿还透支本金、利息、违约金、其他手续费用等有理，应予支持。被告钟如佳经本院传票传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、限被告钟如佳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行信用卡透支支付本金15522.24元，以及支付依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定从2019年04月11日至2021年01月20日止的利息3596.41元、其他手续费0元；2021年01月20日后的利息、复利、其他手续费用按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，利息为按日利率万分之五计至透支债务款项付清之日止，并按月计收复利。二、限被告钟如佳于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行从2019年04月11日至2021年01月20日止的违约金842.58元,2021年01月20日之后的违约金依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定按最低还款额未偿还部分5％计至还清之日止。以上一、二项的利息、复利、其他手续费用以及违约金总计按被告钟如佳应支付的债务款项为本金以不超过年利率24％为限。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案受理费149.51元（原告已预交），由被告钟如佳负担（由被告钟如佳在履行本判决义务时一并支付给原告）。本判决为终审判决。审 判 员 杨润燕二〇二一年四月二十三日法官助理 黎法源书 记 员 刘志月附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。