山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0911民初2024号原告：中国某财产保险股份有限公司泰安市分公司，住所地泰安市东岳大街**。负责人：吴中云，任该公司经理。委托诉讼代理人：宋凯，山东圣卓恒律师事务所律师。被告：孙某，男，1982年1月5日生人，汉族，住山东省泰安市岱岳区。被告：王某，女，1981年8月21日生人，汉族，住山东省泰安市岱岳区。原告中国某财产保险股份有限公司泰安市分公司与被告孙某、王某保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国某财产保险股份有限公司泰安市分公司的诉讼代理人宋凯、被告孙某、王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国某财产保险股份有限公司泰安市分公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告支付所欠保险费19406.18元:2.判决被告向原告支付代偿款33859.88元，并承担该款自垫付之日起至实际付清之日期间的利息损失(按照中国人民银行同期贷款利率计算);3.本案诉讼费、保全费等全部由被告承担。事实与理由:被告孙某因在中国光大银行股份有限公司泰安分行(以下简称光大银行泰安分行)办理个人信用贷款业务,根据银行要求,需要由被告为贷款投保保证保险,以保障银行实现债权。2016年6月23日,被告孙某在原告处投保“个人信用贷款保证保险”，投保的贷款金额为60000元,保险费共计36883.08元,按月分36期缴纳,每月保险费为1024.53元。第二被告王某承诺对第一被告的贷款自愿承担连带还款责任。2016年7月5日，被告孙某与光大银行泰安分行签订个人贷款合同,贷款金额60000元，银行依约向被告支付了借款。此后由于被告未按约定还款，原告向光大银行泰安分行代偿了借款本息共计33859.88元。截至目前，被告尚欠原告保险费19406.18元。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。孙某辩称，原告所诉属实，因经济困难没有及时还款。王某辩称：原告起诉我属实，但是被告孙某当时骗了我，2018年我们已经离婚了，约定债务均由孙某承担。本院经审理认定事实如下：1.2016年6月23日，被告孙某填写《个人信用贷款保证保险投保单》，载明：贷款类型首次贷款、申请金额为80000元，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，申请期数为36期，贷款用途为日常生活消费。2.2016年6月23日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为孙某，被保险人为中国光大银行股份有限公司泰安分行，贷款金额60000元，保险费金额36883.08元，保险金额66349.42元，赔偿等待期为80天，费率为1.5441%（月），付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费1024.53元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。3.2016年7月2日，被告孙某作为借款人、王某作为承诺人在共同还款承诺书上签字捺印，承诺“当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。”4.2016年7月5日，被告孙某与中国光大银行股份有限公司泰安分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：借款金额为60000元，借款期限自2016年7月5日至2019年7月5日；借款用途为生产生活所需；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。被告孙某在借款人处签名、捺印。当日，中国光大银行股份有限公司泰安分行向被告孙某发放了合同项下的借款60000元，被告孙某在原告出具的贷款借据中签字并捺印确认。后被告孙某仅缴纳保险费到17期，时间为2017年12月5日；第18期扣保险费的余额不足；被告孙某实际缴纳保险费17476.9元，应交保险费36883.08元，截至2021年1月28日被告尚欠原告保险费19406.18元。5.中国光大银行股份有限公司泰安分行为原告出具《代偿债务确认书》一份，载明：贵公司个人信用贷款保证保险承保的孙某于2016年7月5日与我行签订的《个人贷款合同》项下的未偿还贷款本息33859.88元，已于2018年3月26日收到。兹证明上述贷款已结清。另查明，2018年11月13日，孙某与王某离婚协议中约定：“双方婚前的个人财产归各自所有；双方无共同的债权，各自名下债务各自承担”。本院认为，被告孙某向原告投保的保证保险，属双方真实意思表示，保证保险合法有效，双方之间构成保证保险合同关系。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据被告填写的投保单及原告出具的保险单中的约定，被告孙某应按合同约定支付原告相应的保险费，至今被告孙某作为投保人尚欠原告保险费元19406.18元，故对原告主张被告孙某支付保险费19406.18元的诉讼请求，本院予以支持。因被告孙某未按照与中国光大银行股份有限公司泰安分行的约定按期还本付息，原告基于保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司泰安分行履行了保险理赔责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。现被告孙某逾期未偿还借款导致保险事故发生，原告依约已向被保险人支付理赔款33859.88元后即应享有追偿权，因此孙某理应向原告偿还垫付款33859.88元。对被告王某辩称的在2018年11月13日，其与孙某已经协议离婚并且约定各自名下的债务各自承担，涉案债务系孙某名下的债务由孙某承担的主张，本院认为，被告孙某的贷款、在原告处的投保以及原告代偿均发生在两被告婚姻关系存续期间，而且被告王某在共同还款承诺书上签字、捺印，承诺自愿无条件承担孙某的连带还款责任，可以认定该笔债务系夫妻共同债务；虽然王某与孙某在离婚协议书中约定“各自名下的债务各自承担”，但该约定系协议双方当事人的内部约定，不能对抗善意第三人，即原告的债权，故对王某的辩称本院不予支持。被告王某自愿作为孙某贷款的共同还款人同意承担连带还款责任，故对原告要求被告王某就理赔款承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。此外，原告要求被告承担支付代偿款33859.88元自垫付之日起至实际付清之日期间的利息损失，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、限被告孙某、王某于本判决生效之日起十日内支付原告中国某财产保险股份有限公司泰安市分公司代偿金额33859.88元（以33859.88元为基数，自2018年3月27日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至欠款付清之日止）；二、限被告孙某于本判决生效之日起十日内支付原告中国某财产保险股份有限公司泰安市分公司保险费19406.18元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2264元，减半收取计1132元，申请保全费570元，共计1702元，由被告孙某、王某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 员 柴树栋二〇二一年四月五日法官助理 丁 亮书 记 员 霍鑫诚