云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初103号原告：深圳市飞贷小额贷款有限公司，住所地为深圳市南山区粤海街道科苑路**金融科技大厦******，****。法定代表人：楚涛，系该公司董事长。委托诉讼代理人：姚浩，系北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：乐园，系北京市盈科（深圳）律师事务所律师，特别授权代理。被告：孙韬禹，女，汉族，1972年12月28日生，住云南省昆明市盘龙区。原告深圳市飞贷小额贷款有限公司（以下简称“飞贷公司”）诉被告孙韬禹小额借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告飞贷公司的委托诉讼代理人姚浩，被告孙韬禹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告飞贷公司向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告向原告返还借款本金80000元；二、判令被告向原告支付利息1066.64元；三、判令被告以本金80000元为基数，自2019年11月14日起，按照年利率24%的标准向原告支付滞纳金（逾期利息）至债务全部清偿之日止；四、判令被告向原告支付律师费4053元；五、确认被告抵押的昆明市盘龙区（云（2018）盘龙区不动产权第0107766号），就拍卖、变卖、折价等方式处分所得价款，原告在本案债权范围享有优先受偿权；六、由被告承担本案的诉讼费。事实与理由：一、关于抵押贷款的形成及发放。2019年8月9日，原被告签订《飞贷额度借款合同》，约定原告向被告提供为期10年，最高额为380000元的抵押借款授信。同时，合同第十条就司法送达及签收作出了明确约定。同日，原被告签订《最高额抵押合同》，约定被告将其名下位于昆明市盘龙区（云（2018）盘龙区不动产权第0107766号）抵押给原告，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、律师费等各项费用。2019年8月12日，双方办理了涉案房产的抵押登记。2019年8月13日，原被告签订了《借款合同》，约定原告向被告发放借款本金80000元，借款期限为12个月，借款利率为月利率1.3333%，采取先息后本的方式，由被告按月支付利息（1066.64元／月），期满还本。2019年8月13日，原告向被告发放了借款本金80000元。二、关于抵押贷款的还款。被告支付了第1期至第2期的利息，第3期利息应当于2019年11月13日支付，但被告逾期未付。据此，自2019年11月14日起，被告应当以本金80000元为基数，按年利率24%的标准向原告支付滞纳金（逾期利息）至债务全部清偿之日止。综上，被告逾期归还贷款本息已经构成根本违约，故原告诉至法院。被告孙韬禹答辩称：对于借款本金无异议，但是借款利息我方不清楚，现在我方也无能力还清原告的贷款。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：一、原告提交的《借款合同》，被告质证认为在签订合同时不知道借款月利率且原告亦未说明该利率标准，直到支付借款利息时才知晓借款月利率的标准。本院认为，因被告对该证据的真实性无异议，本院对该证据的真实性予以确认，对于该证据是否能达到原告的证明目的，本院将在文后综合评判；二、原告提交的《委托代理合同》、律师费发票、律师费支付凭证，本院对上述证据的真实性予以确认，是否能达到原告的证明目的，本院将在文后进行综合评判；三、被告提交的银行交易明细，本院认为，因被告对收到案涉借款无异议，但主张其将借款转至案外人账户，案外人才是案涉借款的实际借款人。因被告将款项转至案外人账户的行为，系被告与案外人之间的法律关系，且被告亦未提交证据证实其主张的收款案外人认可系本案借款的实际使用人，同时，被告向案外人转款的金额总和已经超过本案借款本金，故该证据无法达到被告的证明目的，本院对该证据不予采信；四、被告提交的房屋查询结果表，本院认为，原告提交的《他项权证》已经证实被告用其名下位于昆明市盘龙区房屋设立了最高额抵押担保。根据上述经审查认定的证据及当事人的陈述，本院确认如下法律事实：2019年8月9日，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称“研信公司”）与被告签订《“飞贷”额度借款合同》，合同约定研信公司授信被告不超过380000元的借款授信金额，授信额度有效期为10年，自2019年8月9日至2029年8月9日；借款人确认其系在线确认的本合同所约定的飞贷Ａｐｐ账户持有人，借款人知晓并同意，在线确认本合同的飞贷Ａｐｐ账户的持有人为本合同项下的借款人；如因借款人逾期引起贷款人催收、追索、起诉或执行，由此产生的各项合同的费用和支出（包括但不限于保险费、律师费、差旅费、仲裁费、诉讼费、代理费等）概由借款人承担。同日，研信公司与被告签订《最高额抵押合同》，合同约定被告将其名下位于昆明市盘龙区（云（2018）盘龙区不动产权第0107766号）房屋为本案债务提供最高额抵押担保，最高限额为380000元，担保范围为主合同（包括各方对《飞贷额度借款合同》的任何修改和补充）项下全部债务，包括债务人支用的借款本金及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他费用（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告未实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），被担保的主债权期间自2019年8月9日起至2029年8月9日止。2019年8月12日，研信公司与被告对上述抵押物办理了抵押登记。2019年8月13日，研信公司与被告签订《“飞贷”额度借款合同》，合同约定被告向研信公司借款80000元，借款期限12个月自2019年8月13日至2020年8月13日，借款月利率为1.3333%，还款方式为按月结息，到期一次还本；如借款人超过还款日未支付应还未还款项应支付滞纳金，滞纳金以逾期贷款（一笔或多笔）的贷款金额为基数，以滞纳金率为系数，按天计算，逾期贷款的滞纳金计算方式为：滞纳金＝逾期贷款的贷款余额×?（各区间滞纳金率×各区间对应逾期天数），逾期天数在10天以内的（含10天），该区间滞纳金率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间滞纳金率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间滞纳金率为每天0.2%；被告如出现违约的情况，研信公司有权宣布贷款提前到期以实现债权，被告如不按期清偿贷款本息及有关费用，从逾期之日起，须按日向研信公司支付滞纳金。2019年8月13日，研信公司向被告发放了借款80000元。被告于2019年9月13日向研信公司支付第1期利息1066.64元，于2019年10月13日向研信公司支付第2期利息1066.64元，后未再向研信公司支付款项。另查明，深圳市研信小额贷款有限公司于2020年5月29日变更名称为深圳市飞贷小额贷款有限公司，系由地方金融监管部门监管的小额贷款公司。原告因本案诉讼产生律师费4053元。本院认为：原告与被告签订的《“飞贷”额度借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，系合法有效的合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告已依约向被告交付借款80000元，被告在履行合同过程中发生逾期还款行为。原告起诉时借款期限尚未届满，但因被告存在逾期还款的违约情形，根据合同约定原告有权宣布借款提前到期，故被告应向原告归还借款本金80000元，支付2019年10月14日至2019年11月13日的利息1066.64元，并支付上述欠款本金自2019年11月14日起至款项还清之日止的滞纳金。对于滞纳金利率计算标准的问题，合同中明确约定了滞纳金利率的计算标准，因该标准明显过高，原告主动调整为按年利率24%计算，不违反法律规定，本院予以支持。对于被告辩称其并非本案的实际借款人，因被告提交的证据无法证实其主张，本院已在证据认定部分对此进行了评判，在此不再赘述，故对被告的该主张本院不予支持。对于被告提出其在签订合同时不知晓借款月利率标准直到支付利息时才知晓的主张，本院认为，借款合同中对借款月利率标准进行了明确约定，被告在该借款合同上签字的行为表明其已经对合同条款内容的知晓，且被告亦按合同约定的借款月利率标准向原告支付了部分利息，故对被告的该主张本院不予支持。关于原告主张的律师费4053元。合同中对律师费的承担有明确约定，且原告提交了律师费发票、支付凭证以证实律师费已实际产生，故对原告的该诉请，本院予以支持。关于原告主张的抵押权问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第二百零三条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”本案中，被告用其所有的坐落于昆明市盘龙区（云（2018）盘龙区不动产权第0107766号）房屋对上述债务设定最高额抵押担保并已办理抵押登记，故原告享有对该抵押物以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利，但应以双方设定的最高限额380000元为限。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告孙韬禹于本判决生效之日起十日内向原告深圳市飞贷小额贷款有限公司归还借款本金80000元，并支付2019年10月14日至2019年11月13日的利息1066.64元；二、被告孙韬禹于本判决生效之日起十日内向原告深圳市飞贷小额贷款有限公司支付以借款本金80000元为基数，按年利率24%计算自2019年11月14日起至款项付清之日止的滞纳金；三、被告孙韬禹于本判决生效之日起十日内向原告深圳市飞贷小额贷款有限公司支付律师费4053元；四、若被告孙韬禹到期未履行本判决第一、二、三项的义务，原告深圳市飞贷小额贷款有限公司有权对被告孙韬禹提供的位于昆明市盘龙区（云（2018）盘龙区不动产权第0107766号）的抵押物在最高限额380000元范围内拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；五、驳回原告深圳市飞贷小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2351元，由被告孙韬禹负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员  龙燕二〇二一年四月二十八日书记员  高健