福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0304民初1597号原告：中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所福建省莆田市荔城区镇海街道天妃路1016号2号楼101-106、201、301室。统一社会信用代码91350304855516192Y。负责人：郭婧，支行行长。委托诉讼代理人：林志广，福建普阳律师事务所执业律师。委托权限一般代理。委托诉讼代理人：许莉莉，福建普阳律师事务所执业律师。委托权限一般代理。被告：林清远，男，1980年7月12日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。被告：林丽钦，女，1986年7月8日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。被告：林德元，男，1956年9月18日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。被告：黄春兰，女，1958年2月16日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称农行荔城支行）与被告林清远、林丽钦、林德元、黄春兰因金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告农行荔城支行的委托诉讼代理人许莉莉到庭参加诉讼，被告林清远、林丽钦、林德元、黄春兰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.林清远立即偿还农行荔城支行借款本金128141.7元，及截至2021年1月7日利息、罚息、复利合计5194.28元，并支付以借款本金128141.7元为基数自2021年1月8日起至还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息利率为贷款市场报价利率加74ｂｐ，1ｂｐ＝0.01%；罚息利率为利息利率上浮50%；复利以未能清偿的利息为基数，在借款期限内按利息利率计算，借款逾期后按罚息利率计算）；2.农行荔城支行对林清远、林德元共有的位于福建省莆田市荔城区镇××街道××路××号××广场××号楼××室（所有权证：××）的房地产的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3.林丽钦、林德元、黄春兰对林清远的上述第一项债务承担连带偿还责任；4.林清远、林丽钦、林德元、黄春兰承担农行荔城支行因实现本案债权而支出的律师费5000元。事实和理由：林清远与林丽钦系夫妻关系。2010年9月14日，林清远、林丽钦、林德元、黄春兰因购房需要向农行荔城支行申请贷款，并出具《承诺书》一份，承诺人林清远、林丽钦、林德元、黄春兰承诺若借款人未按合同约定偿还贷款本息，由承诺人负责偿还，并负连带责任。2010年9月25日，农行荔城支行与林清远、林丽钦、正荣（莆田）置业发展有限公司共同签订《个人购房担保借款合同》一份（编号为×××16），该合同主要约定：林清远向农行荔城支行借款1440000元，用于购买正荣（莆田）置业发展有限公司开发的位于福建省莆田市荔城区××路正荣·时代广场第××区××＃幢××号；借款期限自2010年9月25日至2020年9月24日，共计120个月；借款执行以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%；还款方式为等额本息还款法；借款人未按照合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人、担保人应当承担贷款人实现债权而支付的律师费等违约责任，诉讼管辖地为农行荔城支行住所地的人民法院等。林清远、林丽钦、林德元、黄春兰以上述所购的商品房为本案债务提供抵押担保。2012年12月24日，莆田市住房和城乡建设局依法向农行荔城支行颁发证号为莆市房他证荔城字第Ｌ201203564号《房屋他项权证》，确认农行荔城支行为前述不动产的抵押权人。2010年11月2日，农行荔城支行依约发放借款1440000元。但林清远未依约还款付息，截至2021年1月7日，林清远尚欠农行荔城支行借款本金128141.7元及按合同约定计算的利息等费用，已构成违约。林丽钦、林德元、黄春兰作为本案债务的担保人，未履行担保义务，亦构成违约。林清远未作答辩。林丽钦未作答辩。林德元未作答辩。黄春兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2010年9月14日，林清远、林丽钦、林德元、黄春兰作为承诺人，共同出具《承诺书》一份，主要载明：林清远向农行荔城支行申请个人商业用房按揭贷款1440000元，期限10年，还款方式为月等额还款，承诺人承诺若林清远未按合同约定偿还贷款本息，由承诺人负责偿还，并负连带责任。2010年9月25日，农行荔城支行作为贷款人，林清远作为借款人，林清远、林丽钦、林德元、黄春兰共同作为抵押人，案外人正荣（莆田）置业发展有限公司作为保证人，各方签订《个人购房担保借款合同》一份（编号为×××16），该合同主要约定：林清远向农行荔城支行借款1440000元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于福建省莆田市荔城区××路正荣·时代广场第××区××＃幢××号；借款期限自2010年9月25日至2020年9月24日，共计120个月；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮10%；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入正荣（莆田）置业发展有限公司开户行农行莆田荔城支行的账号1342××××7633；还款方式为等额本息还款法，还款周期为120个月；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人未按照合同约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用等。林清远、林丽钦、林德元、黄春兰以上述所购的商品房为本案债务提供抵押担保，于2010年9月29日办理预购商品房抵押预告登记。之后，该商品房办理产权登记，并于2012年12月24日办理转一般抵押权设立登记，莆市房他证荔城字第Ｌ201203564号，房屋所有权人林德元、林清远，房屋他项权利人为农行荔城支行，抵押日期2010年9月25日至2020年9月24日等。2010年11月2日，农行荔城支行依约发放借款1440000元至约定账户，林清远在《个人借款凭证》上签名、捺印，该借款凭证主要载明：借款日期2010年11月2日至2020年9月1日；执行利率为年利率6.754%。借款后，林清远能按约及时偿还利息，但仅还款至2020年1月20日，后再无还款。截至2021年1月7日，林清远尚欠农行荔城支行借款本金128141.7元及利息、罚息、复利5194.28元，经农行荔城支行多次催讨，林清远均未还款，致讼。另查明，农行荔城支行与福建普阳律师事务所于2021年1月7日签订《委托代理协议》一份，委托该所律师代理本案诉讼，并为此支付律师代理诉讼费用5000元。本院认为，涉案的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。农行荔城支行依约向林清远发放贷款，已尽到合同义务；而林清远未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任。林清远尚欠借款本金128141.7元及截至2021年1月7日利息、罚息、复利合计5194.28元，有农行荔城支行提供的贷款还款流水、贷款合约基本信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现农行荔城支行诉讼请求林清远偿还借款本金128141.7元，及截至2021年1月7日利息、罚息、复利合计5194.28元，并支付以借款本金128141.7元为基数自2021年1月8日起至还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息利率为贷款市场报价利率加74ｂｐ，1ｂｐ＝0.01%；罚息利率为利息利率上浮50%；复利以未能清偿的利息为基数，在借款期限内按利息利率计算，借款逾期后按罚息利率计算），经查，同期全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率为年利率4.65%，故本院将利息年利率核定为5.39%，其他诉讼请求符合法律规定，予以支持。林清远、林德元自愿提供其所有的位于福建省莆田市荔城区镇××街道××路××号××广场××号楼××室（所有权证：××）的房地产作为抵押担保，并办理了抵押登记，故农行荔城支行请求对该抵押物处置所得的价款享有优先受偿权，于法有据，予以支持。林丽钦、林德元、黄春兰自愿出具《承诺书》，确认对林清远的本案债务承担连带偿还责任，其意识表示真实，故对农行荔城支行诉讼请求林丽钦、林德元、黄春兰对林清远的上述债务承担连带偿还责任，予以支持。农行荔城支行因本案支出律师代理费5000元，有《委托代理协议》等证据证实，予以认定，双方约定因催讨本案欠款的一切费用由林清远、林丽钦、林德元、黄春兰承担，故对农行荔城支行诉讼请求林清远、林丽钦、林德元、黄春兰承担农行荔城支行因实现本案债权而支出的律师费5000元，于法有据，予以支持。林清远、林丽钦、林德元、黄春兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林清远应在本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行借款本金128141.7元，及截至2021年1月7日利息、罚息、复利合计5194.28元，并支付以借款本金128141.7元为基数自2021年1月8日起至还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息利率为年利率5.39%，罚息利率为利息利率上浮50%，复利以未能清偿的利息为基数，在借款期限内按利息利率计算，借款逾期后按罚息利率计算）；二、中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行对林清远、林德元共有的位于福建省莆田市荔城区镇××街道××路××号××广场××号楼××室（所有权证：××）的房地产的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；三、林丽钦、林德元、黄春兰对林清远的上述第一项债务承担连带偿还责任；四、林清远、林丽钦、林德元、黄春兰承担中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行因实现本案债权而支出的律师费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3114元，减半收取计1557元，由林清远、林丽钦、林德元、黄春兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  高丽斌二〇二一年四月十五日书记员  许婉仪附注法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。