福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0503民初1795号原告：黄维水，男，1959年9月11日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。被告：刘碗莲，女，1985年5月25日出生，汉族，住福建省南安市。被告：刘金乐，男，1973年12月28日出生，汉族，住福建省南安市。原告黄维水与被告刘碗莲、刘金乐民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄维水，被告刘碗莲、刘金乐均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄维水向本院提出诉讼请求：一、判令刘碗莲立即偿还黄维水借款24.6万元；二、判令刘碗莲支付14.6万元借款自起诉之日起至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息，暂计至起诉之日为5000元；三、判令刘碗莲支付10万元借款自借款之日起至实际还款之日止按双方约定的月利率2%支付的利息，暂计至起诉之日为1.6万元；四、判令刘金乐对上述借款承担担保责任；五、判令刘碗莲以其名下丰泽区东海片区府西路与丰海路交叉西北侧海上海.领海苑5号楼2303室对本案10万元借款承担担保责任；六、判令刘碗莲、刘金乐承担本案的诉讼费。庭审中，黄维水当庭撤回其第五项诉讼请求，并明确其第二项请求中的“贷款市场报价利率”为“一年期贷款市场报价利率”。事实与理由：2020年6月28日，刘碗莲因生意急需资金，向黄维水借款14.6万元，担保人刘金乐，双方未约定利息，刘碗莲出具《借条》一张交由黄维水收执。2020年6月28日，刘碗莲因生意急需资金，又向黄维水借款10万元，担保人刘金乐，双方约定利息以月2%计算，刘碗莲以自己的房屋产权证作为抵押，并出具《借条》一张交由黄维水手执。上述借款发生后，刘碗莲并未还款，黄维水不断催讨未果。刘碗莲辩称：一、本案借款本金仅10万元，并非黄维水诉称的24.6万元；黄维水仅实际支付借款本金10万元，14.6万元借条是黄维水为避免刘碗莲后期没有按照约定支付利息，而让刘碗莲提前将部分利息叠加到借款本金上而要求出具的借条；二、本案10万元借款虽然约定了月息2%，但是按照民间借贷司法解释的规定，利息不能超过合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍。刘金乐未作答辩。黄维水、刘碗莲围绕其诉讼主张及答辩意见依法提交了证据。对于双方均无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下：1、2020年6月28日，刘碗莲、刘金乐向黄维水出具《借条》：兹有刘碗莲身份证号码：×××2225因生意急需资金，今向黄维水借到人民币（现金）壹拾万元整小写（100000）。利息以月息2%计算，本人自愿用自己名下刘碗莲房屋产权作为抵押。借款人：刘碗莲，身份证：×××22252020.6.28担保人：刘金乐。同日，刘碗莲、刘金乐向黄维水出具《借条》：兹有刘碗莲身份证号码：×××2225因生意急需资金，今向黄维水借到人民币（现金）壹拾肆万陆仟元整小写（146000）。借款人：刘碗莲，身份证：×××22252020.6.28担保人：刘金乐。2、2020年6月30日，黄维水通过其名下银行账户向刘金乐转账10万元。刘碗莲该款项系黄维水出借其的10万元借款，其确认有收到该借款。本院认为，黄维水与刘碗莲之间的借贷关系，有黄维水提供的《借条》及黄维水、刘碗莲的庭审陈述等为证，事实清楚，足以认定。对于10万元借款，刘碗莲无异议。对于14.6万元的借款，刘碗莲称其并未实际收到该款项，因双方口头约定10万元借款于2021年7月份偿还，黄维水为了避免其日后没有按照约定支付利息，而将利息4.6万元叠加到10万元借款本金上而要求出具的借条，因为其急于找黄维水借上述10万元所以就签了。本院认为，刘碗莲作为一个成年人，曾经自己开过店铺，从事过保险行业，且在本案借款发生前，已找黄维水借过两笔款项签过两张借条，因此，在其签订借条时其清楚知道签订后的法律后果，且10万元借款自出借日至2021年7月份的利息应为2.4万元，与其陈述的利息为4.6万元亦不相符，该抗辩缺乏依据，本院不予采信。黄维水主张该款系现金出借，现金来源于其所经营的酒行的营业收入，并提供了相应的营业执照等材料予以佐证，且刘碗莲也认可本案借款过程发生在黄维水所经营的酒行，因此，对黄维水主张，本院予以采信。故，对于黄维水本金方面的诉求，本院予以支持。关于10万元借款的利息，双方约定月利率2%，黄维水请求自借款之日起按月利率2%计算利息，本院认为，款项实际出借时间为2020年6月30日，利息应从实际出借之日起算，同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”，利息应按2020年6月20日公布的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算，超出部分，本院不予支持。关于14.6万元借款的利息，因双方未约定利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款规定，黄维水请求自起诉之日起至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付利息，本院予以支持,借款利率应按起诉时的一年期贷款市场报价利率即3.85%计算。关于担保责任，刘金乐在涉案两张借条上“担保人”处签名，其对诉争借款承担连带清偿责任的保证内容明确、清楚,故，对黄维水关于刘金乐应对刘碗莲上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十五条、第六百八十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、刘碗莲应于本判决生效之日起十日内偿还黄维水借款本金10万元，并支付自2020年6月30日起至实际还清款项之日止以10万元本金为基数按年利率15.4%计算的利息；二、刘碗莲应于本判决生效之日起十日内偿还黄维水借款本金14.6万元，并支付自2021年2月1日起至实际还清款项之日止以14.6万元本金为基数按年利率3.85%计算的利息；三、刘金乐对刘碗莲上述债务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后有权向刘碗莲追偿；四、驳回黄维水的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5305元，减半收取计2652.5元，由黄维水负担120元，由刘碗莲、刘金乐负担2532.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  谢燕玉二〇二一年四月二十一日书记员  陈江艺附：主要法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》：第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。