广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初2936号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区机场路春暖花园**。负责人：崔志海，行长。委托诉讼代理人：梁舒聪，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁绵，广东慕诚律师事务所律师。被告：招致远，男，1978年3月21日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区，被告：邓丽霞，女，1981年8月22日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区，原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行与被告招致远、邓丽霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁绵到庭参加诉讼，两被告经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件事实一、被告申请办理贷记卡的情况：2018年2月7日，被告招致远（乙方）向原告（甲方）提交中国农业银行金穗贷记卡申请表，办理贷记卡。该申请表背面所附《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率的0.7%，甲方按月计收复利（4.1条）。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按时偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金（4.3条）等。二、合同签订情况：2018年2月7日，被告招致远向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》办理分期业务。2018年3月8日，原告（银行，贷款人）与被告（持卡人，借款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用于办理家装分期；本合同项下的分期业务为非指定商户分期业务；家装物业地址为越秀区天成路160号803房，建筑面积90.45平方米；上述商品或服务的价格为300000元，分期本金金额为270000元；本合同分期手续费率为16%，分期手续费金额为43200元，分期期数为16期（以上均为特别条款约定）；持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”。当期应还分期本金可享受免息待遇。否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项……；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用等。三、2018年2月7日，被告邓丽霞签署《共同还款责任承诺书》承诺对涉案合同项下债务承担共同还款责任。四、发放贷款情况：2018年3月14日，原告向被告指定账户汇入款项270000元。五、逾期还款情况：截止至2020年8月19日，被告招致远尚欠信用卡分期本金157477.13元、逾期手续费1440元、透支利息345.73元、逾期还款违约金558.91元未予清偿。六、被告招致远于2021年1月26日收到涉案民事起诉状副本、证据及开庭传票。七、原告提出诉讼请求判令：1被告招致远向原告偿还借款本金157477.13元及利息、逾期还款违约金（利息按利率万分之五计算，手续费按合同第十六条约定标准计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分5%计算：暂计至2020年8月19日，利息为345.73元、逾期还款违约金为558.91元、手续费1440元：2020年8月20日起，利息、逾期还款违约金、手续费按合同约定标准计算，均计至清偿欠款之日止）；2被告邓丽霞对于被告招致远上述债务承担连带清偿责任；3被告招致远、邓丽霞承担案件受理费、财产保全费。裁判理由及结果本院认为，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》属双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。原告在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》签订后，向被告招致远发放了信用卡额度贷款270000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，被告招致远逾期清偿信用卡分期贷款本息的行为已经构成违约，原告要求被告招致远一次性清偿尚欠分期本金属于《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定的提前收回分期资金的行为，具有合同及法律依据，本院予以支持。被告应当向原告清偿尚欠全部信用卡分期贷款本金157477.13元及手续费（总额为43200元，应当扣除已经支付的部分）。被告招致远经本院送达民事起诉状、证据及开庭传票，送达之日2021年1月26日即为解除合同通知送达之日，即信用卡分期额度到期之日。信用卡分期额度到期前，被告应当清偿的透支利息、还款违约金可按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。信用卡分期额度到期后，透支利息则应当以尚欠信用卡分期贷款本金157477.13元为基数，按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的透支利率计算至上述款项实际清偿之日止。还款违约金则根据公平合理原则，酌定以尚欠信用卡贷款本金157477.13元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止。被告邓丽霞出具承诺书，故被告邓丽霞应对涉案债务承担共同还款责任。被告招致远、邓丽霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告招致远、邓丽霞向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行清偿信用卡专项商户分期业务贷款本金157477.13元及手续费（总额为43200元，应当扣除已经支付的部分）；二、于本判决生效之日起五日内，被告招致远、邓丽霞向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行支付2021年1月26日前的信用卡透支利息、还款违约金（利息、还款违约金按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率标准计算）；三、于本判决生效之日起五日内，被告招致远、邓丽霞向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行支付2021年1月26日起的信用卡透支利息及还款违约金（透支利息以尚欠信用卡分期贷款本金157477.13元为基数，按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的透支利率计算至上述贷款本金实际清偿之日止；还款违约金以尚欠信用卡贷款本金157477.13元为基数，按照年利率6%的标准计算至上述款项实际清偿之日止）；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1748.22元、财产保全费1319元（原告已预交），由被告招致远、邓丽霞负担，并于本判决生效之日起五日内向原告原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  张剑文二〇二一年四月七日书记员  黄静怡