广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初3093号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行，住所广州市白云区广州大道北梅花园28号梅花园商业广场首层115号、二层252号商铺。负责人：俞善文，行长。委托诉讼代理人：郑肯原，广东金轮律师事务所律师。委托诉讼代理人：林知行，广东金轮律师事务所律师。被告：广州市莱薇娜服饰有限公司，住所广州市荔湾区中山八路23号2012房。法定代表人：雷娜娜。被告：雷娜娜，女，1987年3月22日出生，汉族，身份证住址广州市荔湾区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行（以下简称邮政储蓄白云支行）与被告雷娜娜、广州市莱薇娜服饰有限公司（以下简称莱薇娜公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄白云支行的委托诉讼代理人郑肯原到庭参加了诉讼。被告雷娜娜、莱薇娜公司经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄白云支行诉称：1.判令被告雷娜娜向原告偿还贷款本金人民币2700000元及截至付清日止的利息、罚息及复利(利息按贷款利率年利率5.999955%计，罚息及复利按年利率5.999955%上浮30%计，暂计至2021年4月19日利息为82347.47元、罚息及复利为109582.99元)；2.判令被告雷娜娜支付原告为实现债权而支出的律师费人民币8000元；3.判令被告莱薇娜公司对雷娜娜上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告雷娜娜名下抵押物位于广东省佛山市xx区xx镇XX房的房屋享有优先受偿权，并对该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案全部诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2017年9月14日，原告与被告雷娜娜签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告雷娜娜提供最高额综合授信额度为2800000元贷款等。同日，原告与被告雷娜娜签订《个人最高额抵押合同》，约定抵押物为被告雷娜娜之房产，地址为广东省佛山市xx区xx镇XX房。同时，莱薇娜公司为被告雷娜娜的上述借款提供保证函担保。后被告雷娜娜向原告提出支取十笔借款，共计2700000元，每笔贷款利率为年利率5.999955%，罚息利率为年利率7.7999%，还款方式为按周期结息到期还本。雷娜娜未依据合同约定履行还款义务，上述贷款均未能依约清偿。莱薇娜公司亦未能履行偿还义务。雷娜娜与原告签署的抵押合同合法有效，且抵押办理了抵押登记。原告对抵押物享有抵押权，有权就抵押物折价、变卖或拍卖所得款优先受偿；莱薇娜公司自愿出具担保函为上述借款合同项下债务提供连带责任担保，故原告对其有担保债权，有权要求其对被担保人未清偿的债务承担连带清偿责任。被告雷娜娜无答辩。被告莱薇娜公司无答辩。经审理查明：2017年9月14日，原告与雷娜娜签订了编号为44000493217096224447的《个人额度借款合同》，主要约定原告向雷娜娜提供授信额度人民币2800000元，额度存续期最长为10年，自2017年9月14日至2027年9月14日止。额度存续期内的前5年为额度支用期，雷娜娜可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，雷娜娜(可以循环)使用上述额度，额度支用期内使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。每次提款的借款期限以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。对于雷娜娜未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第(一)款约定的利率基础上加收50%确定。原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由雷娜娜承担。同日，原告又与雷娜娜签署编号44000493317096763179的《个人最高额抵押合同》。合同约定：雷娜娜愿意在担保债权最高额限度即4059750元内为雷娜娜与原告于2017年9月14日签订的编号为44000493217096224447的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下的债务向原告提供最高额抵押担保；最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项(包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、原告为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。抵押物为雷娜娜所有的位于广东省佛山市xx区xx镇XX房的两套房屋。2017年10月20日，双方办理了上述两套房屋的抵押登记，抵押权人均为原告，抵押方式均为最高额抵押，最高额债权数额均为4059750元。2017年9月14日，广州市乐欣服饰有限公司、雷娜娜出具《担保函》，表明其愿意为雷娜娜在编号为44000493217096224447的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，担保范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用合计。保证期间为债务履行期至债务履行期限届满之日后两年止。2017年10月25日，原告与被告雷娜娜签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，原告同意向被告雷娜娜发放额度借款2800000元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本；贷款采用固定利率，利率为年利率6.5%。2019年10月16日至2019年10月18日，应雷娜娜的申请，原告共计发放了十笔贷款共计2700000元，借款期限均为12个月。原告提交的放款清单打印件显示，每笔贷款利率为年利率5.999955%，罚息利率为年利率7.7999%，还款方式为按周期结息到期还本。原告称上述借款借期内，雷娜娜没有偿还本金，有偿还部分利息，逾期还款后本金和利息均未偿还；截至2021年4月19日未付利息为82347.47元，未付罚息及复利共为109582.99元。原告认为被告雷娜娜逾期未还款，已经构成违约，要求被告雷娜娜提前结清贷款，诉至本院。原告为本案诉讼向广东金轮律师事务所支付律师费8000元另查明，广州市乐欣服饰有限公司成立于2013年8月29日，为自然人独资有限责任公司，该公司法定代表人和唯一股东为被告雷娜娜。2018年7月17日，该公司企业名称变更为莱薇娜公司。以上事实，有个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、不动产登记证明、担保函、放款清单打印件、个人贷款还款流水清单、银行系统截屏、律师费发票、网上银行电子回单及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告雷娜娜签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。《个人额度借款合同》签订后，被告雷娜娜依上述合同向原告申请借款2700000元。原告依约向被告雷娜娜发放贷款2700000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。原告主张被告雷娜娜未偿还本金及逾期后未再有主动还款，被告雷娜娜经本院合法传唤，未到庭就尚欠本金、利息、罚息金额进行答辩，视为其放弃相应的诉讼权利，故本院对原告的上述陈述予以采信。被告雷娜娜未按约归还借款本金和利息，已构成违约，原告要求依据《个人额度借款合同》约定，要求涉案借款提前到期并要求被告雷娜娜立即清偿尚欠全部贷款本金2700000元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于原告主张的利息及罚息问题。原告与被告雷娜娜已在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定了利息、罚息利率标准，原告实际按照利息年利率5.999955%、罚息年利率7.7999%（即5.999955%上浮30%）的标准计收未超出双方的约定，本院予以确认。涉案十笔借款分别于2020年10月16日、17日、18日到期，对于至该借款到期日止的利息应当按照年利率5.999955%、罚息（包括复利）按照年利率7.7999%的标准计算；到期日后，则应当以尚欠借款本金为基数，逾期罚息年利率7.7999%的标准计算至借款本金实际清偿之日止，罚息部分不再计收复利。关于律师费，《个人额度借款合同》约定原告为实现债权而实际发生的一切费用(包括律师费)由雷娜娜承担，原告主张雷娜娜支付律师费8000元，本院予以支持。对于被告莱薇娜公司是否应当承担连带保证责任的问题。广州市乐欣服饰有限公司向原告出具《担保函》，承诺为被告雷娜娜涉案的债务承担连带保证责任。后广州市乐欣服饰有限公司企业名称变更为莱薇娜公司，现原告在保证期间内要求被告莱薇娜公司对被告雷娜娜就涉案借款所负债务承担连带清偿责任，亦未超过保证范围，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。被告莱薇娜公司在承担保证责任后，可依法向被告雷娜娜追偿。对于优先受偿权的问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告雷娜娜未能依约履行债务，原告主张拍卖处分抵押物，即被告雷娜娜名下的位于广东省佛山市xx区xx镇XX房两套房屋所得价款享有优先受偿权具有合同及法律依据，本院予以支持。被告雷娜娜、广州市莱薇娜服饰有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告雷娜娜向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行清偿借款本金2700000元并支付利息、罚息[其中截至借款到期日止的利息按照年利率5.999955%、罚息（包括复利）按照7.7999%的标准计付；借款到期后的罚息以尚欠借款为本金，按照年利率7.7999%的标准计算至借款本金实际清偿之日止，罚息部分不再计收复利]；二、于本判决生效之日起十日内，被告雷娜娜向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行支付律师费损失8000元；三、被告广州市莱薇娜服饰有限公司对上述判决第一、二项中雷娜娜所负债务承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告雷娜娜追偿；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行就上述判决第一、二项所涉债权对处分被告雷娜娜名下的位于广东省佛山市xx区xx镇XX房两套房屋所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14705.54元、保全费5000元，均由被告雷娜娜、广州市莱薇娜服饰有限公司共同负担并于本判决履行期限内向原告径付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 许 伟二〇二一年四月二十八日书记员 陈月明