广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初2386号原告：中国工商银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城镇田心路2号107。统一社会信用代码：91440705894137662C。负责人：林毅。委托诉讼代理人：李盛权，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑超，广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告：林志华，男，1979年5月15日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“工商银行新会支行”）与被告林志华信用卡纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告工商银行新会支行的委托诉讼代理人李盛权、被告林志华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新会支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还欠款共计60955.60元[其中本金53507.16元，以及暂计至2020年11月12日的透支利息5050.64元，违约金2397.80元，2020年11月13日起利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定按每日万分之五计算透支利息，按月计收复利，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元），计算至欠款本息全部清偿完毕之日止]；2.本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。本院查明，2019年9月29日，被告向原告申请信用卡，卡号为62×××41，并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》的约定，该章程和合约约定，持卡人未偿还透支款自透支记帐日持续计息，到偿还全部欠款为止，透支利率为日利率0.05%，按月计收复利。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付逾期还款违约金，每月最高500元人民币。截止2020年11月12日，被告尚欠本金53507.16元、利息5050.64元、逾期还款违约金2397.80元。本院认为，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条和第二条的规定，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。在本案中，原告主张的逾期利息利率没有高于中国人民银行规定的透支利率上限，主张逾期利息计算方式符合双方签订的合约，本院予以支持。原告请求被告支付违约金，符合双方签订的合约，本院予以支持。原告提供的银行流水证明被告欠款的本金和利息、违约金，该银行流水是由原告的计算机系统自动生成，该系统受中国人民银行监管，本院予以采信。《牡丹信用卡领用合约》约定违约金按最低还款额未还款部分的5%计，是一次性计算，不是每月计算。原告提供《交易明细》显示，2020年3月至8月均每月计算违约金，2020年9月至2020年11月没有计算违约金，表示在2020年8月底前，信用卡的借款已全部到期，违约金计算完毕，故原告请求从2020年11月13日起按最低还款额未还部分的5%支付违约金，没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条以及参照《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：一、被告林志华应于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行偿还本金53507.16元、逾期还款违约金2397.80元、逾期利息（暂计至2020年11月12日为5050.64元，余下利息以53507.16元为基数自2020年11月13日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至清偿之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费661.95元、财产保全费629.56元，合共1291.51元（已由原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行预交），由被告林志华负担。原告多预交的案件受理费661.95元、财产保全费629.56元，合共1291.51元由本院予以退回，被告林志华应于本判决生效之日起七日内向本院补缴案件受理费661.95元、财产保全费629.56元，合共1291.51元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 张妙玲二〇二一年四月二十九日法官助理 林淑英书 记 员 黎婉明广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初2386号原告：中国工商银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城镇田心路2号107。统一社会信用代码：91440705894137662C。负责人：林毅。委托诉讼代理人：李盛权，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑超，广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告：林志华，男，1979年5月15日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“工商银行新会支行”）与被告林志华信用卡纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告工商银行新会支行的委托诉讼代理人李盛权、被告林志华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行新会支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还欠款共计60955.60元[其中本金53507.16元，以及暂计至2020年11月12日的透支利息5050.64元，违约金2397.80元，2020年11月13日起利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》的约定按每日万分之五计算透支利息，按月计收复利，按最低还款额未还部分的5%支付违约金（每月最高500元），计算至欠款本息全部清偿完毕之日止]；2.本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。本院查明，2019年9月29日，被告向原告申请信用卡，卡号为62×××41，并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》的约定，该章程和合约约定，持卡人未偿还透支款自透支记帐日持续计息，到偿还全部欠款为止，透支利率为日利率0.05%，按月计收复利。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付逾期还款违约金，每月最高500元人民币。截止2020年11月12日，被告尚欠本金53507.16元、利息5050.64元、逾期还款违约金2397.80元。本院认为，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条和第二条的规定，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。在本案中，原告主张的逾期利息利率没有高于中国人民银行规定的透支利率上限，主张逾期利息计算方式符合双方签订的合约，本院予以支持。原告请求被告支付违约金，符合双方签订的合约，本院予以支持。原告提供的银行流水证明被告欠款的本金和利息、违约金，该银行流水是由原告的计算机系统自动生成，该系统受中国人民银行监管，本院予以采信。《牡丹信用卡领用合约》约定违约金按最低还款额未还款部分的5%计，是一次性计算，不是每月计算。原告提供《交易明细》显示，2020年3月至8月均每月计算违约金，2020年9月至2020年11月没有计算违约金，表示在2020年8月底前，信用卡的借款已全部到期，违约金计算完毕，故原告请求从2020年11月13日起按最低还款额未还部分的5%支付违约金，没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条以及参照《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：一、被告林志华应于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行偿还本金53507.16元、逾期还款违约金2397.80元、逾期利息（暂计至2020年11月12日为5050.64元，余下利息以53507.16元为基数自2020年11月13日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至清偿之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费661.95元、财产保全费629.56元，合共1291.51元（已由原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行预交），由被告林志华负担。原告多预交的案件受理费661.95元、财产保全费629.56元，合共1291.51元由本院予以退回，被告林志华应于本判决生效之日起七日内向本院补缴案件受理费661.95元、财产保全费629.56元，合共1291.51元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 张妙玲二〇二一年四月二十九日法官助理 林淑英书 记 员 黎婉明