文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初1424号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告：钟其权，男，1993年7月12日，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农行荣昌支行）与被告钟其权金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅到庭参加了诉讼，被告钟其权经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还所欠原告借款本金148350.13元,截至2021年2月24日正常利息4545.03元,复利60.09元,罚息199.74元,共计153154.99元,及自2021年2月25日起以本金148350.13元为基数以全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减0.488%基础上再上浮50%记收罚息,以应付未付利息(正常息加上罚息加上复利)为基数以全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减0.488%基础上再上浮50%记收复利至清偿之日止；2.被告向原告支付律师费3829元；3.原告对被告名下位于重庆市荣昌区昌州街道向阳北路房产折价、拍卖、变卖价款在第一、二项请求款项范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告钟其权于2016年7月30日向原告申请房屋按揭贷款，原、被告于2016年8月10日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额220000元,贷款期限120个月,贷款执行利率执行人民银行同期贷款基准利率基础上下浮12%,并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为按月还款,每月20日为还款日,逾期未还本金,按照执行利率上浮50%计收罚息,对应付未付利息按照人民银行规定计收复利。以钟其权名下位于重庆市荣昌区昌州街道向阳北路房产作了抵押担保,借款人在借款合同、抵押合同等资料上签字,并办理了正式抵押登记手续。截止2021年2月24日,被告已经严重逾期,经多次催告,被告均无还款意愿,原告根据借款合同约定向被告宣布贷款全部到期。钟其权未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年7月30日，钟其权向农行荣昌支行申请贷款，并填写了《个人信贷业务申请表》，申请贷款220000元，用于购房。2016年8月10日，农行荣昌支行作为贷款人（抵押权人），钟其权作为借款人、抵押人，荣昌县东邦置地有限公司作为保证人，签定了《个人购房担保借款合同》。《个人购房担保借款合同》约定借款人向贷款人借款220000元，用于购买位于重庆市荣昌区昌州街道向阳北路房屋。借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾贰后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入荣昌县东邦置地有限公司账户。还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。荣昌县东邦置地有限公司提供阶段性保证担保。抵押人以位于重庆市荣昌区昌州街道向阳北路房屋作为抵押财产。抵押人与抵押物共有人同意以抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，罚息利率相应调整。对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。钟其权在借款人、抵押人处签字捺印，农行荣昌支行在贷款人处盖章，荣昌县东邦置地有限公司在保证人处盖章。农行荣昌支行作为甲方、贷款方（抵押权人），钟其权作为乙方、借款人（抵押人），荣昌县东邦置地有限公司作为丙方、保证方（开发商），签定了《预购商品房抵押贷款合同》。《预购商品房抵押贷款合同》约定贷款金额为220000元，贷款期限为2016年8月19日至2026年8月18日，借款人（抵押人）以位于重庆市荣昌县昌州街道向阳北路58号16幢9-4房屋作为抵押财产提供抵押担保。就抵押财产在重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局于2016年8月18日颁发不动产登记证明。不动产登记证明载明：证明权利或事项，预购商品房抵押权预告登记，权利人农行荣昌支行,义务人钟其权，坐落于重庆市荣昌区昌州街道向阳北路，债权金额220000元。2016年8月19日，农行荣昌支行按合同约定向钟其权授权的荣昌县东邦置地有限公司在农行重庆荣昌支行账户中发放了贷款220000元，并出具了借款凭证及贷款发放通知单，借款凭证载明：借款日期2018年8月19日，到期日期2026年8月18日，还款周期为月，还款日为20日，执行利率4.31200%，逾期执行利率6.46800%。贷款发放后，钟其权未按约偿还借款，故原告主张提前收回贷款。原告起诉后，钟其权偿还部分款项，钟其权现尚欠原告贷款本金130783.96元，截至2021年4月14日不欠贷款利息及罚息。另查明，2018年5月7日，荣昌区昌州街道向阳北路房屋办理了产权转移登记，权利人由重庆市荣昌区东邦置地有限公司转移登记为钟其权。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。2020年8月，本案涉及贷款以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场5年期报价利率减0.488%确定执行利率。农行荣昌支行为实现该笔债权聘请重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师担任诉讼代理人参与诉讼，并为此支付律师费3829元。本院认为，钟其权与农行荣昌支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，农行荣昌支行按约定发放了贷款，合同成立并生效。钟其权应按合同的约定全面履行还款付息义务。钟其权未按时履行到期债务构成违约，农行荣昌支行有权根据合同约定要求被告钟其权偿还贷款。现被告钟其权尚欠原告贷款本金130783.96元，原告要求钟其权偿还本金148350.13元，未扣除起诉后钟其权已偿还的部分本金，故钟其权应向原告偿还贷款本金130783.96元，原告主张超过该部分的贷款本金，本院不予支持。农行荣昌支行要求被告从2021年2月25日起以本金148350.13元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减0.488%基础上再上浮50%支付罚息，从2021年2月25日起以未付正常利息4545.03元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率减0.488%基础上再上浮50%支付复利。关于计算罚息的基数，理由同上，应为130783.96元。关于计算罚息的开始时间，因被告已经付清2021年4月14日之前的罚息，故罚息应从2021年4月15日开始计算。被告已付清欠付的正常利息，故不应再支付正常利息及相应的复利。罚息与复利均是因违约产生的具有惩罚性质的费用，故罚息不应再计算复利，对原告主张罚息的复利，本院不予支持。双方约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的,借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，原告现为实现债权产生律师费3829元，要求被告承担，本院予以支持。本案中的贷款，钟其权提供位于重庆市荣昌区昌州街道向阳北路房屋作为抵押并进行了抵押登记，现被告未按约履行到期债务，故对原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、钟其权于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金130783.96元，并从2021年4月15日起以贷款本金130783.96元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场5年期报价利率减0.488%基础上再上浮50%支付罚息至贷款本金付清之日止；二、钟其权于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师费3829元；三、中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对钟其权所有的位于重庆市荣昌区昌州街道向阳北路房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计1720元，由中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行负担245元，钟其权负担1475元（该款已由中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行预交，由钟其权于本判决生效之日起五日内向中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员  李 婧二〇二一年四月十九日法官助理  兰国彭书 记 员  李梦雪