广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初2412号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：姚力平，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：田耒，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：陈开腾，男，1989年11月4日出生，汉族，身份证住址广东省徐闻县。被告：中山市俊诚房地产开发有限公司，住所地广东省中山市东升镇坦背西二马路175号之一3幢二层五卡，统一社会信用代码91442000698190765M。法定代表人：吴伟森。委托诉讼代理人：成冬红，广东洋三律师事务所律师。委托诉讼代理人：张虹，广东洋三律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告陈开腾、中山市俊诚房地产开发有限公司（以下简称俊诚房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行因被告陈开腾借款后未能按时还款，向本院提出诉讼请求：1.被告陈开腾向原告中行中山分行偿还借款本金639356.35元及利息16285.29元、罚息353.72元【利息、罚息暂计至2020年9月18日止，之后的利息、罚息至实际清偿之日止按合同约定计付】；2.被告陈开腾支付原告中行中山分行律师费34574元；3.原告中行中山分行对处置被告陈开腾提供抵押的抵押房产【中山市东升镇坦背西二马路175号枫璟美地园二期11幢902房】所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；4.被告俊诚房地产公司对上述债务承担连带清偿责任。被告俊诚房地产公司到庭并提交答辩状称：1.合同中并没有指向原告有选择人保或物保的权利，这是属于约定不明的情况。原告中行中山分行应先就案涉房产行使抵押权，仍不足清偿的，再要求其承担补充清偿责任；2.俊诚房地产公司的保证范围不包括被告陈开腾违约造成的损失及原告中行中山分行实现债权的费用；3.律师费金额过高，应适当调整；4.中国人民银行贷款基准利率标准已取消，应对利息和罚息予以调整。被告陈开腾经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行中山分行。借款人：陈开腾。抵押人：陈开腾。保证人：俊诚房地产公司。签约情况：2018年12月6日，中行中山分行与陈开腾签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK2018200033948694号）。贷款金额：650000元。贷款期限：自2018年12月11日起至2048年12月11日止。借款用途：购买案涉抵押房屋。还款方式：按月等额本息。还款日为11日。贷款利率：浮动利率。首次定价日的利率按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮25%确定，之后每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。浮动周期为12个月。首次定价日为实际放款日。罚息计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包括逾期本金和应付未付利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。律师费用情况：借款人发生未按期归还贷款本息等违约事件的，贷款人有权要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。中行中山分行委托广东诺臣律师事务所律师为本案诉讼代理人，为此支出律师费用34574元，中行中山分行提供了相应金额的律师费发票。抵押担保情况：抵押物为陈开腾本案中借款所购的位于广东省中山市的房地产，合同约定抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用等。该房产已于2018年12月7日办理抵押预告登记手续【不动产权证明号：粤（2018）中山市不动产证明第0149270号】。保证情况：主合同约定俊诚房地产公司为案涉债务承担阶段性连带保证责任至其为借款人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交贷款人保管之日止。主合同约定，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。贷款发放情况：中行中山分行于2018年12月11日向陈开腾放款650000元。欠款情况：中行中山分行向陈开腾全额放款后，陈开腾未按时足额还款。中行中山分行以本案起诉宣告提前到期，本院已向借款人送达起诉状副本。提前到期后，经中行中山分行计算，截止至2021年3月4日，借款人尚欠本金636033.44元、利息19450.8元、罚息869.65元。本院认为，中行中山分行与陈开腾签订的案涉合同是双方的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。陈开腾借款后未按时足额还款，已构成违约，中行中山分行有权提前收回全部贷款本金并要求陈开腾结清利息、罚息等。贷款到期之日为陈开腾收到本案应诉材料之日。到期后，中行中山分行诉请陈开腾清偿还全部尚欠本金及暂计至2021年3月4日的相应利息、罚息，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利(LPR)，并发出【2019】第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。本案执行利率应当调整为当年重定价日最近一个月五年期LPR+132.5个基点，罚息利率为(当年重定价日最近一个月五年期LPR+132.5个基点)×1.5倍确定，每年的重定价日为12月11日。关于律师费，中行中山分行因实现债权而产生的律师费34574元，有委托代理合同、律师费发票、支付凭证等证据证实，本院予以认定。因双方仅笼统约定违约方承担守约方支出的律师费，未约定具体金额或计算方式，违约方亦未参与律师费确定过程，如一律将全额律师费由违约方负担有违公平原则，故本院综合考虑，酌情确定陈开腾负担律师费25000元，超出部分由中行中山分行支行自行承担。陈开腾提供抵押的房地产已办理了抵押预告登记手续，该登记具有公示性，可以产生对抗第三人的效力，当陈开腾不履行上述债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。俊诚房地产公司提供阶段性连带责任保证，因案涉房产未办理正式的抵押登记，故俊诚房地产公司依约应对陈开腾的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”，合同约定中行中山分行有权在行使担保权利时进行选择。陈开腾的上述债务有其提供的物的担保，又有保证人俊诚房地产公司提供的保证担保，依照合同约定，中行中山分行有权选择以物的担保或人的保证优先实现债权，故中行中山分行在本案中并行主张以物保和人保实现债权，符合法律规定，本院予以支持。另根据《中华人民共和国民法典》第六百九十一条“保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定”之规定，本案中，并未明确约定保证范围，故保证范围应包括实现债权的费用，对俊诚房地产公司的保证范围不包括原告中行中山分行实现债权的费用主张不予采信。陈开腾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陈开腾于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金636033.44元、利息19450.8元、罚息869.65元【截至2021年3月4日；之后至实际清偿之日止的罚息以实欠本金为基数按照罚息利率计算。罚息利率为(当年重定价日最近一个月五年期LPR+132.5个基点)×1.5倍确定，每年的重定价日为12月11日】二、被告陈开腾于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费25000元。三、在本案债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告陈开腾提供抵押的位于广东省中山市的房地产【不动登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第0149270号】，以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。四、被告中山市俊诚房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；被告中山市俊诚房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告陈开腾追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5352元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交5352元），由被告陈开腾负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行，并由中山市俊诚房地产开发有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈伟基二〇二一年四月十一日书记员  胡凌雪