广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0904民初516号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行，住所地：广东省茂名市电白区×××××××××××××××××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××081D。负责人：李志良，该支行行长。委托诉讼代理人：伍世晓，女，汉族，1971年2月12日出生，住所地：广东省茂名市电白区××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××342。系该支行员工。委托诉讼代理人：黄德梅，女，汉族，1978年9月29日出生，住所地：广东省茂名市电白区×××××××××，公民身份号码：440××××××××××××948。系该支行员工。被告:张含昕，女，汉族，1974年9月26日出生，住所地：广东省茂名市电白区××××××××××实验中学，公民身份号码：440××××××××××××16X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行（以下简称“邮政银行电白支行”）诉被告张含昕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行电白支行的委托诉讼代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告张含昕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行电白支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告邮政银行电白支行与被告张含昕于2020年1月3日签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告张含昕向原告偿还贷款本息合计155455.09元，其中本金150000元、利息5455.09元，该利息暂计至2020年11月5日止，2020年11月5日以后的利息按《个人额度借款合同》约定的利率计算至还清借款之日止给原告；3、本案的诉讼费及保全费1320元均由被告承担。事实和理由：被告于2020年1月3日在原告“网贷通”功能开办申请，被告与原告线下签订《个人额度借款合同》，约定自2020年1月3日至2023年1月3日，原告给予被告张含昕30万元的授信额度；被告在一定的条件下，可以申请支用的借款本金的限额。本合同项下额度属于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要被告未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，被告可以连续申请借款，但在任何时点被告所申请的借款本金金额与被告未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额，对于不可循环使用的额度，本合同所称的额度借款，系指被告按本合同约定使用额度所发生的借款，在额度支用期间内，被告可以多次申请借款，但被告可支用的借款本金金额与被告累计已经支用的借款本金额之和不得超过授信额度金额。被告额度申请通过后，被告在线上发起支用申请，2020年2月26日被告在线上共申请支用三笔借款使用，第一笔借据编号为4499963Q120××××××××601、第二笔借据编号为4499963Q120××××××××301、第三笔借据编号为4499963Q120××××××××701，借款期限均为：12个月，借款金额均为5万元，年利率均为5.75%，还款方式均为按周期结息到期还本。截止2020年11月5日被告在我行的借款陆续出现逾期。我行工作人员多次对被告上门催收，但被告至今未依约偿还我行借款。根据我行《个人额度借款合同》第十五条第四、六款规定“单方面解除合同、宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息”。因此，我行明确宣布被告的贷款到期，截止到2020年11月5日被告尚欠贷款本息合计155455.09元（其中本金150000元，利息5455.09元），请求法院支持原告的诉讼请求，依法作出裁决。原告邮政银行电白支行就其诉讼主张，提供如下证据：证据一、被告身份证复印件，证明被告诉讼主体适格；证据二、《个人额度借款合同》；证据三、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议书》，以上证据证明原、被告签订涉案上述合同的事实；证据四、金融信用信息基础数据库个人信息查询及报送授权书，证明被告授信原告查询其征信的事实；证据五、额度类消费贷款用途承诺书，证明双方签订本案贷款用途承诺书的事实；证据六、系统结算截图，证明截至2020年11月8日止，被告尚欠原告的贷款本息的事实；证据七、卡号，证明原告依约发放贷款到被告的指定账户的事实；证据八、（2021）粤0904民初516号民事裁定书及发票，证明原告支出申请保全费1320元的事实。被告张含昕未作答辩，也未提供任何证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月30日，被告张含昕通过“网贷通”在线上向原告邮政银行电白支行提出申请，事后，于2020年1月3日，原告邮政银行电白支行与被告张含昕线下签订了《个人额度借款合同》（合同编号：4499963Q220011380571），被告张含昕在合同落款处“借款人”一栏签名并捺指印确认。该合同约定：原告邮政银行电白支行向被告张含昕提供可以循环使用的借款额度人民币20万元；借款额度存续期限自2020年1月3日至2023年1月3日；线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准；还款账户号为955×××××××××××××392，户名：张含昕。该合同还约定了利率、罚息、贷款归还方式、违约及救济措施、费用承担等条款。同日，原、被告还签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议书》，就上述《个人额度借款合同》（合同编号：4499963Q220011380571）项下的部分特殊计息规则进行明确，补充协议书的落款处由李志良作为贷款人（即原告邮政银行电白支行）授权代理人签名并加盖原告公章，被告张含昕作为借款人签名并按捺指印确认。2019年12月31日，被告张含昕签订《额度类消费贷款用途承诺书》，承诺涉案个人信用消费贷业务的贷款用于房屋装修用途，并保证自每笔借款提取之日起3个月内向原告邮政银行电白支行提交贷款用途证明材料。2020年2月26日，被告张含昕共向原告申请支用了三笔借款，分别为：第一笔借据编号4499963Q120××××××××601、第二笔借据编号4499963Q120××××××××301、第三笔借据编号4499963Q120××××××××707，借款金额分别为5万元、5万元、5万元，借款期限均为12个月，年利率均为5.75%，还款方式均为按周期结息到期还本。同日，原告依约向被告张含昕发放了上述三笔贷款。被告张含昕从2020年3月26日起没有按合同约定还款。经计算，被告张含昕截至2020年11月5日止，尚欠原告借款本金15万元及利息5455.09元。因原告催收无果，故提起本案诉讼。本院认为，原告与被告张含昕签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议书》，该两份合同是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且不损害社会公共利益，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告张含昕分别发放了三笔贷款共15万元，被告张含昕未按合同约定按期还款，已构成违约，依法应当承担违约责任。根据《个人额度借款合同》第十四条“借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约”及第十五条“发生本合同第十四条约定的违约情况，贷款人有权单方面解除合同；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”约定，原告请求解除双方签订的《个人额度借款合同》并请求被告张含昕偿还尚欠原告贷款本金15万元、利息5455.09元（暂计至2020年11月5日止）及后续利息（从2020年11月6日起，按《个人额度借款合同》约定的利率计至还清之日止）的诉讼请求之理由充分，本院予以支持。原告请求依照《个人额度借款合同》第十七条的约定，原告因申请财产保全而支出的诉讼保全费1320元应由被告张含昕承担，并就该主张提供了（2021）粤0904民初516号民事裁定书及发票在案为证，原告该请求之理据充分，本院依法予以支持。被告张含昕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行与被告张含昕于2020年1月3日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499963Q220011380571）；二、限被告张含昕在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行偿还贷款本金15万元、利息5455.09元（利息暂计至2020年11月5日止）及后续利息（以实际欠款为基数，从2020年11月6日起，按《个人额度借款合同》约定的利率计至还清之日止）；三、限被告张含昕在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市电白支行支付本案诉讼保全费1320元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1704.55元（原告已预交），由被告张含昕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 张国标二〇二一年四月十四日法官助理 郑旖皓书 记 员 张 会