福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0921民初691号原告:中国农业银行股份有限公司霞浦县支行,住所地:霞浦县松城街道中乘社区龙首路**。负责人:卢声振,职务：行长。委托诉讼代理人：黄作权，福建风岚律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈秋华，福建风岚律师事务所律师。被告:钟宁红,女,1979年2月7日出生,畬族,住霞浦县。系谢某妻子。被告:谢华成,男,1996年8月15日出生,汉族,住址同上。系谢某儿子。被告:黄吓赛,女,1955年2月27日出生,汉族,住霞浦县。系谢某母亲。原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行（下称农业银行霞浦支行）诉被告钟宁红、谢华成、黄吓赛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行霞浦支行委托诉讼代理人黄作权到庭参加诉讼，被告钟宁红、谢华成、黄吓赛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行霞浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令钟宁红立即偿还借款本金358136.4元及支付至2020年11月18日止的利息5550.41元（其中正常利息5493.74元、罚息41.8元、复利14.87元），之后的利息按借款合同约定标准计算；2、判令钟宁红、谢华成、黄吓赛在继承借款人谢某的遗产范围内对上述债务承担连带偿还责任；3、判令钟宁红、谢华成、黄吓赛支付农业银行霞浦支行为实现该债权产生的律师费损失6000元；4、判令农业银行霞浦支行对钟宁红、谢某共有的位于霞浦县松港街道东兴××路××号××号××楼××室（即原霞浦县松港街道××社区××路××号楼××单元）房屋享有抵押权,有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述欠款本息及费用。事实与理由：钟宁红系借款人谢某妻子,谢华成系谢某婚生子,黄吓赛系谢某母亲。2012年6月28日，谢某因购买房屋向其银行申请贷款623000元。2012年7月4日谢某、钟宁红与其银行签订《个人购房担保借款合同》,双方约定贷款期限自2012年8月7日至2027年8月6日；贷款年利率为6.55%；还款方式为等额本息还款,还款周期为壹个月,还款日为每期末月的借款发放日对应日。双方还约定借款人未按约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息直至本息清偿为止，应付未付利息计收复利。谢某、钟宁红以其名下位于霞浦县松港街道东兴××路××号××号××楼××室（即原霞浦县松港街道××社区××路××号楼××单元）房屋为上述债务提供抵押担保。2012年8月7日,其银行向谢某发放贷款623000元。2017年8月17日案涉房屋办理不动产抵押登记。2013年12月31日谢某因病去世。截至2020年11月18日谢某、钟宁红尚欠贷款本金358136.4元及利息5550.41元（其中正常利息5493.74元,罚息41.8元,复利14.87元）,本息合计363686.81元。上述欠款经其多次催收,钟宁红、谢某的遗产继承人拒不履行还款义务,已构成违约。综上所述,钟宁红与谢某系夫妻关系,该借款系因购房借款且发生在夫妻关系存续期间,属于夫妻共同债务,钟宁红应承担偿还责任。现谢某因病去世,钟宁红、谢华成、黄吓赛为谢某的第一顺位继承人,依法应在遗产继承范围内承担偿还责任。综上，请求法院依法判如所诉。钟宁红、谢华成、黄吓赛未作答辩。本院经审理查明事实如下：钟宁红系谢某妻子,谢华成系谢某婚生子,黄吓赛系谢某母亲。2012年6月28日，谢某因购买房屋向农业银行霞浦支行申请按揭贷款623000元，并填写《个人信贷业务申请表》，钟宁红在上述表格“（共同）申请人及配偶”、“抵／质押人（共有人）”处签字。2012年7月4日谢某与农业银行霞浦支行签订《个人购房担保借款合同》,双方约定贷款期限、贷款年利率、还款方式等内容。双方还约定借款人未按约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息直至本息清偿为止，应付未付利息计收复利。谢某、钟宁红以其名下位于霞浦县松港街道东兴××路××号××号××楼××室（即原霞浦县松港街道××社区××路××号楼××单元）房屋为上述债务提供抵押担保。2012年8月7日,农业银行霞浦支行向谢某发放贷款623000元。2013年12月31日谢某因病去世，之后该借款未按期足额还款。2017年8月17日案涉房屋办理不动产抵押登记，不动产权证号：闽（2017）霞浦县不动产权第0××5号。截至2020年11月18日谢某、钟宁红名下尚欠农业银行霞浦支行贷款本金358136.4元及利息5550.41元（其中正常利息5493.74元,罚息41.8元,复利14.87元）,本息合计363686.81元。该款至今未还。以上事实，有农业银行霞浦支行提供的《结婚证》、《户籍信息》、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单》、《贷款还款流水》、《律师费发票》等证据予以证明。钟宁红、谢华成、黄吓赛未到庭参加诉讼，也未对农业银行霞浦支行提出的起诉及证据提出书面异议，视为自愿放弃诉讼权利。上述证据，客观真实，能够证明农业银行霞浦支行陈述的事实，本院予以确认。本院认为，本案争议的焦点是:一、案涉借款是否属于谢某与钟宁红的夫妻共同债务;二、谢某的遗产继承人应承担何种责任。针对焦点一，农业银行霞浦支行与谢某、钟宁红之间的借款合同，系双方真实意思表示,符合法律规定,依法应予保护。农业银行霞浦支行依约向谢某发放贷款后，谢某、钟宁红未按时还款已经构成违约，应承担违约责任。钟宁红系谢某妻子，该借款发生在夫妻关系存续期间，且钟宁红在《个人信贷业务申请表》“（共同）申请人及配偶”、“抵／质押人（共有人）”处签字，说明钟宁红对该债务知情且认可，该债务应当认定为夫妻共同债务，夫妻双方对共同债务均有偿还的义务,现谢某已故,钟宁红作为共同债务人有义务偿还该笔借款。针对焦点二，根据法律规定，未放弃继承权的继承人有义务在继承遗产限额内对被继承人生前所负债务承担相应偿还义务。谢某去世后，钟宁红、谢华成、黄吓赛作为谢某的第一顺位继承人，未提供书面材料明确其已放弃继承谢某的遗产，故钟宁红、谢华成、黄吓赛应在其继承谢某的遗产范围限额内,对该债务承担相对应的偿还责任。谢某目前明确的遗产范围为与钟宁红共有的位于霞浦县松港街道东兴××路××号××号××楼××室房屋，钟宁红、谢华成、黄吓赛应在继承此房屋财产范围内承担偿还谢某债务的责任。农业银行霞浦支行主张截至2020年11月18日谢某尚欠贷款本金358136.4元及利息5550.41元,本息合计363686.81元，已提供相应的证据予以证实，该主张符合法律规定，应予支持。农业银行霞浦支行主张2020年11月18日之后的利息按借款合同约定标准计算，符合法律规定，应予支持。农业银行霞浦支行主张要求钟宁红、谢华成、黄吓赛支付其银行为实现该债权产生的律师费损失6000元，因农业银行霞浦支行提供的《个人购房担保借款合同》属于格式条款，该合同中涉及律师费的约定属于加重对方的义务，其应当提请对方注意且予以说明，但农业银行霞浦支行提供的该条款未加黑加粗，不足以证明其已尽到合理提示说明义务，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故该主张不符合法律规定，不予支持。案涉房屋已办理不动产抵押登记，农业银行霞浦支行依法享有抵押权，该权利不因借款合同的不能履行或抵押人的去世而灭失，故在案涉债务人不能清偿的情况下,农业银行霞浦支行主张要求对抵押物即钟宁红、谢某共有的位于霞浦县松港街道东兴××路××号××号××楼××室房屋优先受偿,符合法律规定,依法予以支持。钟宁红、谢华成、黄吓赛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：一、钟宁红应于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行借款本金358136.4元及支付至2020年11月18日止的利息5550.41元，之后的利息按借款合同约定的年利率6.55%计算；二、钟宁红、谢华成、黄吓赛在继承谢某名下与钟宁红共有的位于霞浦县松港街道东兴××路××号××号××楼××室房屋［不动产权证号：闽（2017）霞浦县不动产权第0××5号］范围内以遗产的实际价值为限对本判决第一项确定的付款义务向中国农业银行股份有限公司霞浦县支行承担偿还责任；三、若钟宁红、谢华成、黄吓赛未按期偿还上述第一、二项债务，则中国农业银行股份有限公司霞浦县支行对钟宁红、谢某共有的位于霞浦县松港街道东兴××路××号××号××楼××室房屋［不动产权证号：闽（2017）霞浦县不动产权第0××5号］以折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司霞浦县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关的当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费6845元，减半收取计2423元，由钟宁红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审判员 王 莹二〇二一年四月六日书记员 刘惠珍附注：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。第二十六条夫或妻一方去世的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。第二民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第三民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第四第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。