福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0303民初1432号原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行，住所地福建省莆田市涵江区江口镇锦江东路211号,统一社会信用代码913503035673169547。负责人:连晨阳，行长。委托诉讼代理人：关义荣，男，1968年3月14日出生，客户经理。被告：李亚利，男，1981年11月18日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行（以下简称农商行江口支行）与被告李亚利银行卡纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告农商行江口支行的委托诉讼代理人关义荣到庭参加诉讼；被告李亚利经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行江口支行向本院提出诉讼请求：依法判令李亚利立即归还贷记卡透支本金9960.01元以及该款自2020年10月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。暂计至2021年3月13日的利息、违约金共1078.51元。事实和理由：2020年6月17日，李亚利向农商行江口支行申请办理福万通贷记卡并签字承诺遵守《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，持卡人选择最低还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人李亚利选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人李亚利未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，最低5元。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知”。合同签订后，农商行江口支行按照申领福万通贷记卡审批程序通过李亚利的申请，卡号为：6228××××5100，授信额度为10000元，授信期限3年。但李亚利自2020年11月份发生账单后，截止目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。李亚利未作答辩。农商行江口支行为证明其主张，向本院提交如下证据：1、农商行江口支行的营业执照及负责人身份证明、李亚利的身份证复印件各一份，拟证明：原、被告双方的诉讼主体适格；2、福万通IC贷记卡申请表一份，拟证明2020年6月17日李亚利向农商行江口支行申请福万通IC贷记卡，农商行江口支行通过申请后给予授信额度10000元；3、贷记卡交易明细及贷记卡台账各一份，拟证明李亚利自2020年10月21日起出现逾期违约，未按约定还款的事实。本院经审查认为，农商行江口支行提交的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，可以作为认定本案事实的依据。李亚利未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2020年6月17日，李亚利（甲方）填写福万通ＩＣ贷记卡申请表，向农商行江口支行（乙方）申请福万通ＩＣ贷记卡，确认已仔细阅读领用合约的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。领用合约第二条约定：1、乙方核准发给甲方福万通ＩＣ贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。…3、福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利。4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元。第五条约定；…11、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项，甲方已支付分期付款手续费不作返还。章程约定：账单日指各行社每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总、结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。到期还款日指各行社规定的持卡人应该偿还其全部应还款项或最低还款额的最后日期。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。2020年6月24日，农商行江口支行通过李亚利的申请，向李亚利发放了卡号为6228××××5100的福万通ＩＣ贷记卡一张，信用额度为10000元。李亚利使用上述贷记卡后，未按约偿还透支款项，至今尚欠农商行江口支行本金9960.01元及自2020年10月21日起的利息、违约金未支付，致诉讼。本院认为，李亚利向农商行江口支行申请IC贷记卡并使用贷记卡进行透支消费，农商行江口支行与李亚利之间成立借款合同关系。李亚利申请IC贷记卡时明确表示知晓申请表内容，并表示遵守领用合约及章程，李亚利应按领用合约及章程的约定偿还借款本息。李亚利透支使用农商行江口支行发放的贷记卡后，未按时偿还借款本息，已构成违约，除应偿还本金、利息外，还应向农商行江口支行支付相应的违约金。农商行江口支行的诉讼请求合法有据，予以支持。李亚利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：李亚利应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司江口支行透支本金9960.01元及以该款为基数自2020年10月21日起至还清之日止的利息、违约金（利息按年利率18%计算；违约金按最低还款额的未还部分的5%计算，每个账期的违约金最低10元，最高500元）。如果未按上述判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费76元，减半收取计38元，由李亚利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  俞杰二〇二一年四月二十日书记员  方婷附：本案相关的法律法规及申请执行提示：一、与本案相关的法律法规第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制高消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。