福建省福鼎市人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0982民初890号原告：福鼎市农村信用合作联社，住所地福建省福鼎市南大路太姥商厦A幢，社会统一信用代码91350982157516697M。法定代表人：王章清，该联社理事长。委托诉讼代理人：张丽华，女，该联社员工。委托诉讼代理人：陈绵群，男，该联社员工。被告：刘元生，男，汉族，1965年6月4日出生，户籍地福建省福鼎市。原告福鼎市农村信用合作联社（以下简称福鼎信用社）与被告刘元生金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福鼎信用社的委托诉讼代理人张丽华、陈绵群到庭参加诉讼，被告刘元生经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福鼎信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令刘元生偿还其借款本金83826.6元、利息7919.97元、违约金3500元（截至2021年2月21日）及逾期利息（以本金83826.6元为基数自2021年2月22日起至款项还清之日止按日万分之五计算）；2.判令刘元生赔偿其为实现债权而支出的律师费、保全费等实现债权的一切费用3.本案诉讼费用由刘元生负担。事实与理由：2015年10月13日，刘元生填写《福万通普惠金融卡申请表》向福鼎信用社申请一张150000元额度的福万通普惠金融卡，并声明自愿履行《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》，福鼎信用社在刘元生申请的福万通普惠金融卡申请表上同意授予刘元生对该普惠卡账内信用额度为150000元，卡号6228××××6107。上述合约约定，卡有效期最长为3年，即自2015年11月5日至2018年11月止，过期自动失效，但刘元生使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，该普惠金融卡可进行取现、转账、消费，不享受免息期，随借随还，持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金；因持卡人超过还款日未还款，贷款人有权依法向持卡人催收、追缴，并有权停止持卡人使用该卡，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项，持卡人已支付分期付款手续费不作返还；贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费以及为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担；合约未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定办理。发卡后，刘元生用该卡进行多次自助方式支取借款，使用期间未能按时偿还借款本息，经福鼎信用社催讨，刘元生拒不履行还款义务。截止2021年2月21日，刘元生尚结欠借款本金83826.6元、利息7919.97元、违约金3500元,合计95246.57元未能偿还。综上所述，福鼎信用社认为，双方之间借贷关系事实清楚、法律关系明确，刘元生未按合同约定偿还借款本息，应按照合同约定承担违约责任。刘元生未作答辩。经审理查明，2015年10月13日，刘元生向福鼎信用社申请一张福万通普惠金融卡，此后，双方签订《福万通普惠金融卡申请表》一份，约定福鼎信用社授予刘元生对该卡账内信用额度150000元予以使用，卡号为6228××××6107，有效期自2015年11月5日至2018年11月，可进行取现、转账、消费，不享受免息期，随借随还；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付的透支利息外，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳违约金；因持卡人超过还款日，未偿还透支款项，贷款人有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还，贷款人因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）均为持卡人承担。福鼎信用社发卡后，刘元生于2015年11月16日至2018年11月15日期间进行了多次自助方式支取借款，金额合计212100元，期间未能按约偿还全部借款，仅于2015年11月17日至2020年10月17日期间合计偿还了156398.33元，截至2021年2月21日，结欠滞纳违约金3540.68元，福鼎信用社遂诉至本院。福鼎信用社围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证、送达地址确认书、刘元生的身份证、福万通普惠金融卡申请表、普惠卡交易记录、卡有效查询记录、委托代理合同及发票等证据，上述证据具备证据的客观性、关联性和合法性，可作为适格证据予以使用，本院予以确认并在卷佐证。刘元生未到庭参加诉讼，又未书面提出异议及证据，视为自愿放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，本院认为，福鼎信用社与刘元生关于卡号为6228××××6107的福万通普惠金融卡的相应约定系双方当事人的真实意思表示，内容合法、有效，双方均应依约履行。在双方约定的金融卡使用期间，福鼎信用社依约发放借款合计212100元后，刘元生未能按期足额偿还借款已构成违约，依法应承担相应的违约责任。由于双方仅对借款本金、滞纳违约金进行明确约定，对透支利息约定不明确，视为未约定透支利息，因此刘元生于起诉之前偿还的156398.33元，可按《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条的规定予以处理，应将上述款项先折抵于2021年2月21日之前刘元生拖欠的滞纳违约金3540.68元后，超出部分再予以折抵借款本金，进而确认刘元生结欠的本金为59242.35元，因此福鼎信用社关于借款本金的请求予以调整，福鼎信用社关于刘元生偿还于2021年2月21日之前结欠的透支利息7919.97元的请求不予支持；同时福鼎信用社关于从2021年2月22日起以本金83826.6元为基数按日万分之五计算付逾期还款利息的请求也应予以调整为：从2021年2月22日开始按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付逾期还款利息。福鼎信用社还要求刘元生赔偿其为实现债权而支出的律师费、保全费，但上述费用均未实际发生，福鼎信用社的上述请求亦不予支持。刘元生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，本院依法予以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘元生应于本判决生效之日起十日内偿还原告福鼎市农村信用合作联社借款本金59242.35元，并以借款本金59242.35为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2021年2月22日起计付逾期还款利息至借款本金还清之日止；二、驳回原告福鼎市农村信用合作联社的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2181元，减半收取计1090.5元，由原告福鼎市农村信用合作联社负担412.3元、被告刘元生负担678.3元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  谢维芳二〇二一年四月三十日书记员  陈 曦附：本案适用的主要法律条文和申请执行提示《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。官方