福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0881民初690号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市菁城街道和平中路110-117号，统一社会信用代码：913508816765184326。负责人：傅薛林，该行行长。委托诉讼代理人：练月红，女，该行职工。委托诉讼代理人：罗筱岚，女，该行职工。被告：陈秀莲，女，1959年3月25日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：陈水鸿，男，1954年8月1日出生，汉族，住福建省漳平市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“邮储银行漳平支行”）与被告陈秀莲、陈水鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行的委托诉讼代理人练月红、被告陈水鸿到庭参加诉讼，被告陈秀莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮储银行漳平支行与被告签订的编号为350881312050837277号《个人额度借款合同》。2.判令陈秀莲、陈水鸿共同偿还邮储银行漳平支行借款本金人民币107551.98元、利息5201.98元，并支付自2021年3月6日起至款清之日止的利息（以107551.98元为本金，按年利率10.3313%计算）。3.判令邮储银行漳平支行有权以折价或者拍卖、变卖陈秀莲所有的坐落于漳平市××街道××村大墘山的房产（房屋所有权证号：房权证漳房字第0××0号）所得的价款优先受偿前述第1项和第2项债务。4.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括财产保全费、公告费）。诉讼过程中，邮储银行漳平支行变更第2项、第3项诉讼请求为：2.判令陈秀莲偿还邮储银行漳平支行借款本金人民币107551.98元、利息5201.98元，并支付自2021年3月6日起至款清之日止的利息（以107551.98元为本金，按年利率10.3313%计算）。3.判令邮储银行漳平支行有权以折价或者拍卖、变卖陈水鸿所有的坐落于漳平市××街道××村大墘山的房产（房屋所有权证号：房权证漳房字第0××0号）所得的价款优先受偿前述第1项和第2项债务。事实和理由：2012年5月29日，邮储银行漳平支行（授信人、乙方）与陈秀莲（受信人、甲方）、陈水鸿签订编号为ＺＧＳＸ350881212051766253《个人最高额综合授信合同》，合同主要约定：邮储银行漳平支行向陈秀莲提供最高综合授信限额人民币叁佰贰拾柒万陆仟贰佰元整（¥3276200.00）（第一条）；合同项下授信限额的有效期为2012年5月29日至2024年5月29日（第二条）；在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准（第四条）；以及其他约定条款。同日，陈秀莲（甲方、抵押人）、陈水鸿（甲方、共有人）与邮储银行漳平支行签订编号为350881312050837277号《个人最高额抵押合同》，合同主要约定：为确保陈秀莲于2012年12月4日签订编号为ＺＧＳＸ350881212051766253《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲、乙双方经协商一致，甲方陈秀莲、陈水鸿（共有人）愿意以其所有的坐落于漳平市××街道××村大墘山的房产（房屋所有权证号：房权证漳房字第0××0号）提供金额为人民币柒拾肆万伍仟壹佰元整（¥745100.00）的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2012年5月29日至2017年5月29日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）（第一条）；债务人不履行主合同项下到期债务，乙方有权处分抵押财产（第二十四条）；甲方承担本合同项下有关的费用支出，包括但不限于律师服务及诉讼的费用。乙方代为支付上述费用的，乙方因此而产生的费用由甲方承担（第三十四条）；以及其他约定条款。甲乙双方依合同约定办理了房屋抵押登记手续，邮储银行漳平支行于2012年5月30日取得房他证漳字第2××3号《房屋他项权证》。同日，邮储银行漳平支行（贷款人、乙方）与陈秀莲（借款人、甲方）签订编号为350881212051766253的《个人额度借款合同》，合同主要约定：邮储银行漳平支行向陈秀莲授信肆拾万元整（¥400000.00），在额度支用期内，被告陈秀莲可以循环使用上述额度（第一条）；额度存续期最长为10年，自2012年5月29日至2022年5月29日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日（第三条）；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准（第四条）；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮20%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率和约定的结息方式计收复利，罚息按约定的利率基础上加收50%确定。本合同项下贷款每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定（第十一条）；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方即构成违约（第四十二条）；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费及保险费、执行费、律师费等）（第四十七条）；以及其他约定条款。合同签订后，邮储银行漳平支行于2017年1月17日根据被告陈秀莲的申请向其发放贷款一笔320000元，借款期限自2017年1月17日至2022年1月17日；执行年利率均为6.8875%，逾期年利率10.3313%，还款方式采用等额本息，陈秀莲取得贷款后，未能按期清偿贷款，截止2021年3月5日，陈秀莲尚欠邮储银行漳平支行借款本金人民币107551.98元、利息5201.98元，以上共计112753.96元。为此，为维护邮储银行漳平支行的合同法益，邮储银行漳平支行特向法院提起诉讼，恳请法院查明事实，依法支持邮储银行漳平支行诉请。陈秀莲未作答辩。陈水鸿承认邮储银行漳平支行主张的全部诉讼请求。邮储银行漳平支行围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：：《最高额综合授信合同》《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、《个人额度借款合同》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、贷款结清试算截图、还款明细清单、结婚证、陈秀莲贷款利息计算方式表（当庭提交），以上均为复印件。陈秀莲未提交证据。陈水鸿对上述证据均无异议。本院认为，陈秀莲无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，陈水鸿对上述证据无异议，邮储银行漳平支行所提交的上述证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年5月29日，邮储银行漳平支行与陈秀莲签订编号为ZGSX350881212051766253《个人最高额综合授信合同》，合同主要约定：邮储银行漳平支行向陈秀莲提供最高综合授信限额人民币745100元；合同项下授信限额的有效期为2012年5月29日至2024年5月29日；在本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准。同日，陈秀莲、陈水鸿与邮储银行漳平支行签订编号为350881312050837277号《个人最高额抵押合同》，合同主要约定：为确保陈秀莲于2012年5月29日签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，双方经协商一致，陈秀莲、陈水鸿愿意以其所有的坐落于漳平市××街道××村大墘山的房产（房屋所有权证号：房权证漳房字第0××0号）提供金额为745100元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2012年5月29日至2024年5月29日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；债务人不履行主合同项下到期债务，乙方有权处分抵押财产。双方于2012年5月30日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：房他证漳字第2××3号。同日，邮储银行漳平支行与陈秀莲签订编号为350881212051766253的《个人额度借款合同》，合同主要约定：本合同系《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。授信额度400000元，在额度支用期内，陈秀莲可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2012年5月29日至2022年5月29日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率和约定的结息方式计收复利，罚息按约定的利率基础上加收50%确定。本合同项下贷款每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方即构成违约；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。2017年1月17日，邮储银行漳平支行于根据陈秀莲的申请向其发放贷款320000元，借款用于种花购草木，借款期限自2017年1月17日至2022年1月17日，执行年利率为6.8875%，逾期年利率为10.3313%，还款方式采用等额本息。陈秀莲取得贷款后，自2020年7月17日起未能按期清偿贷款，截止2021年3月5日，陈秀莲尚欠邮储银行漳平支行借款本金107551.98元、利息5201.98元，该部分利息未超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍。另查明，陈秀莲与陈水鸿于2012年4月25日办理结婚登记手续。本院认为，邮储银行漳平支行与陈秀莲、陈水鸿所签订的个人最高额综合授信合同》《个人最高额抵押合同》《个人额度借款合同》，内容系各方真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，应确认有效。陈秀莲未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，邮储银行漳平支行可提前解除与陈秀莲的借贷关系并收回全部借款本息，故邮储银行漳平支行要求陈秀莲偿还借款本金107551.98元及利息的请求，理由成立，本院予以支持。陈水鸿以其名下的房产为上述债务提供担保，并已办理了房产抵押登记手续，邮储银行漳平支行依法享有对该抵押物的优先受偿权。陈秀莲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。综上所述，邮储银行漳平支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行与陈秀莲签订的《个人额度借款合同》。二、陈秀莲应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金107551.98元及利息（截止2021年3月5日的利息5201.98元，并支付自2021年3月6日起至款清之日止以本金107551.98元为基数、按年利率10.3313%计算的利息）。三、如陈秀莲不履行上述债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行有权以抵押物【陈水鸿名下的坐落于漳平市××街道××村大墘山的房产（房屋所有权证号：房权证漳房字第0××0号）】折价、拍卖或变卖的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2555元，减半收取计1277.5元，由陈秀莲、陈水鸿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 林  有  星二〇二一年四月二十九日书记员 杨张玉（兼）附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。