上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初22001号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所中国(上海)自由贸易试验区源深路XXX弄XXX号XXX楼XXX-XXX、XXX-XXX、XXX-XXX单元、XXX楼。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋艳红，上海融力天闻律师事务所律师。被告：薛秋霞，女，1979年11月18日出生，汉族，户籍地江苏省高邮市。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告薛秋霞保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，于2021年1月4日进行调查，原告委托诉讼代理人程茜茜参加该次调查。因被告薛秋霞下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本和开庭传票等诉讼文书，根据全国人民代表大会常务委员会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，本院依法适用简易程序，于2021年3月29日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人宋艳红到庭参加诉讼。被告薛秋霞经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告已支付的代偿款75,116.37元；2.判令被告向原告以75,116.37元为基数按日万分之六点五支付自2020年4月13日至判决作出之日止的违约金，暂算至2020年8月31日违约金为6,835.59元；3.诉讼费、公告费由被告负担。诉讼过程中，原告变更其诉讼请求为：1.判令被告支付原告已支付的代偿款75,116.37元；2.诉讼费、公告费由被告负担。事实与理由：2018年9月21日，原告作为保险人与被告作为投保人签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》(以下简称《保险单》)约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司上海长宁支行(曾用名中国光大银行上海分行长宁支行，以下简称光大银行长宁支行)；保险金额为142,680元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为约定扣款之日，月保费率为1.5%，即1,800元；投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。同日，被告与光大银行长宁支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，原告系光大银行长宁支行合同债权的保证人。同日，光大银行长宁支行向被告放款12万元。2020年4月13日，因被告拖欠贷款达80天，原告根据光大银行长宁支行的要求支付理赔款75,116.37元，依法取得了对被告的代位求偿权。据此，原告起诉来院，请求判如所请。原告围绕其事实主张向本院提供了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》及公证书、《保险单》(含保险条款)、《个人贷款合同(无担保条款)》、光大银行长宁支行贷款借据及放款情况说明、还款明细、《代偿债务与权益转让确认书》等作为证据。被告薛秋霞未有答辩意见，也未向本院提交任何证据。被告薛秋霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证权利。本院经审核原告提供的证据后，对原告提供的证据均予采纳，并依法认定事实如下：2018年9月21日，原告作为保险人与被告作为投保人签订《保险单》约定：鉴于投保人已向保险人投保大地个人贷款保证保险，保险人同意按约承担保险责任；被保险人为光大银行长宁支行；保险金额为142,680元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为约定扣款之日，月保费率为1.5%，即1,800元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项等。《保险单》另附《个人贷款保证保险条款(2015版A款)》。《个人贷款保证保险条款(2015版A款)》第四条约定：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人的任何一期欠款时间超过保险单约定的还款期限的，对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿；第二十九条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人求偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。2018年9月21日，被告作为借款人与光大银行长宁支行作为贷款人签订《个人贷款合同(无担保条款)》附表《关于贷款细节的约定》约定：贷款人同意向借款人发放“大地个人小额信用贷款”；贷款用途为生产生活所需，金额12万元，期限36个月，自2018年9月21日至2021年9月21日；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%，首期执行贷款年利率为7.6%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；还款方式为等额还本付息，按月分36期偿还，贷款发放日作为每期还款日；借款人未按约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%等。同时《个人贷款合同(无担保条款)》第十一条约定：“下述任一事件均构成本合同项下的违约事件：(一)借款人未按时足额还款；……”；第十二条约定：“贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事件，即有权采取以下任何一项或多项措施：……(二)宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等)……”。同日，光大银行长宁支行向被告放款12万元。2018年10月至2019年12月，被告于每月21日分别向光大银行长宁支行还本付息3,738.26元，后被告未再归还贷款或支付利息。2020年4月13日，原告作为保险人向作为被保险人的光大银行长宁支行赔付75,116.37元。光大银行长宁支行于同年5月26日出具《代偿债务与权益转让确认书》确认将对被告追偿的全部权益转让于原告。诉讼过程中，原告明确，光大银行长宁支行依据《个人贷款合同(无担保条款)》附表《关于贷款细节的约定》第6、7项贷款利率及罚息利率约定向被告计收利息(表内息)、罚息(本金罚息、利息罚息、表外息、表外息复息)。截至2020年4月13日，2020年4月13日至2021年9月21日期间所有提前到期的本金合计为63,405.56元，2020年3月22日至2020年4月13日期间的正常表内息为307.87元。原告另替被告向光大银行长宁支行偿还被告2021年1月至3月的三期逾期还款的本息分别为3,837.38元、3,800.07元、3,765.49元。原告按约根据《保险单》特别约定第三条，投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人向被保险人进行理赔，被告自2020年1月21日起拖欠贷款至2020年4月13日已超过80天，故原告于该日理赔代偿全部本息，分两笔向光大银行长宁支行支付：一笔是全部提前到期的所有本息共计63,713.43元，另一笔是被告逾期的三期本息共计11,402.94元，两项共计75,116.37元。本院认为，原、被告签订的《保险单》、被告与光大银行长宁支行签订的《个人贷款合同(无担保条款)》均系各方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，应为合法有效。被告现未提供任何证据证明自2020年1月起向光大银行长宁支行偿还过贷款本息，至原告于2020年4月13日向光大银行长宁支行理赔，已超《保险单》约定的80日期限。原告向光大银行长宁支行一次性赔付《个人贷款合同(无担保条款)》项下的全部本息，符合《保险单》的约定，光大银行长宁支行亦已向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，原告依法取得对被告的代位求偿权利，故本院对原告诉请判令被告支付代偿款75,116.37元的诉请予以支持。被告薛秋霞经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利。综上，为保障双方当事人的合法权益，维护正常的市场经济秩序，本院依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告薛秋霞应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司代偿款75,116.37元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,677.92元，因适用简易程序减半收取计838.96元，公告费560元，均由被告薛秋霞负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 程 茜二〇二一年四月二日书记员 吴承铌附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。