山西省吕梁市中级人民法院民事判决书（2021）晋11民终485号上诉人（原审被告）：太平财产保险股份有限公司文水支公司。负责人：胡×。委托诉讼代理人：杜×。被上诉人（原审原告）：王×，山西省文水县人，住山西省文水县。委托诉讼代理人：李×，山西抱阳律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：赵×1，山西省文水县人，住山西省文水县。被上诉人（原审被告）：赵×2，山西省文水县人，住山西省文水县。上诉人太平财产保险股份有限公司文水支公司因与被上诉人王×、赵×1、赵×2机动车交通事故责任纠纷一案，不服山西省文水县人民法院（2020）晋1121民初47号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月1日立案后，依法组成合议庭，经阅卷、公开询问审理了本案。本案现已审理终结。太平财产保险股份有限公司文水支公司上诉请求：撤销原判，改判上诉人不承担赔偿责任。事实和理由：被上诉人赵×2将案涉车辆交由无驾驶资格的被上诉人赵×1驾驶，且在行驶途中致被上诉人王×受伤后驾车逃逸。被上诉人赵×1无证驾驶和发生事故后驾车逃逸的双重违法行为均属保险合同约定的免责事由。关于上诉人与被上诉人赵×2之间的商业保险合同是否由赵×2签字，保险条款是否送达投保人，其中的免责条款是否明确向投保人提示的问题，上诉人认为：1.被上诉人赵×2签字并交纳保费是保险合同生效的必要条件，二者缺一不可。如果赵×2否认其中的签字是其本人所为，且未委托任何人代签，那么该保险合同就对双方不生效，自然也不存在上诉人承担赔偿责任的问题。2.既然被上诉人王×向上诉人提出赔偿要求，同时被上诉人赵×2也极力主张应由上诉人承担赔偿责任，完全可以说明赵×2对合同效力是默认的。也就是说即使投保单上的名字不是其本人所签，也能够说明其对他人代签的行为是认可的。3.一审庭审中，被上诉人赵×2称其将保险费给了汽车经销商，由此可以确定案涉车辆的投保事宜是汽车经销商代办的，二者之间形成了委托代理关系。这样的话即便上诉人未将相关合同条款送达赵×2本人，也不能否定其中的条款对赵×2产生约束力。王×辩称，1.一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。2.上诉人公司对所谓的保险格式条款，免责条款没有尽到举证责任，根据保险法该免责条款依法不具有法律效力。3.本案是发回重审案件，上诉人说送达过赵×2和赵×1投保单并且签字，但是赵×2和赵×1对签字不认可提出鉴定，重审中，上诉人没有提供相应的原件，应承担责任。赵×1辩称，对免责条款一概不知，其并没有收到保险条款，保险公司也没有明确告知免责条款，没有尽到告知义务。赵×2辩称，被上诉人买车的时候就将投保的3000元全部交给卖车的，卖车的说有强险商业险一共30万，其他答辩意见同赵×1一致。王×向一审法院起诉请求：1.判令被告赵×1、赵×2赔偿原告医疗费、残疾赔偿金、误工费等共计417216元，承担连带责任；被告保险公司在保险限额内承担保险责任。2.本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：赵×2、赵×1系兄弟关系，赵×2为×××小型普通客车登记及实际所有人，二人均有该车钥匙。2018年12月27日18时15分许，赵×1未取得机动车驾驶证，驾驶×××小型普通客车沿南白村至高车村公路由北向南行驶至东郭村梨园小区南侧碰撞王×，造成王×受伤、×××车受损的交通事故，后赵×1驾车逃逸。经文水县交警大队认定，赵×1负事故全部责任，王×无责任。事故发生后，王×被送到祁县人民医院诊治，同日转山西大医院诊治，28日住院治疗，共36天。诊断为：右膝前后交叉韧带损伤、右膝内侧副韧带损伤、右膝外侧半月板损伤、胸腹主动脉挫伤合并弥漫性内膜撕脱等多处损伤。2019年3月28日至2019年4月2日，王×因下腔静脉虑器置入术后、膝关节术后等再次入住山西大医院住院治疗5天，连同急诊，其共住院42天。开支医疗费293078.22元。经山西光大司法鉴定所鉴定：原告伤残程度为两处十级伤残，误工期为120天、护理期为90天、营养期为60日。另查明：×××小型普通客车在保险公司投保交强险和商业三者险，其中交强险医疗费赔偿限额为10000元、伤残赔偿限额为110000元；商业第三者责任险赔偿限额为200000元，保险期间均自2018年3月21日至2019年3月20日。本次事故发生在保险期间。一审法院认为，王×因交通事故受伤，依法有权获得赔偿。根据山西省高级人民法院、山西省公安厅2019年度人身损害赔偿计算标准及原告诉求，依法认定原告因本次事故造成的损失为：1、医疗费：被告对原告提供的门诊、住院的医疗票据无异议，外购药中，被告认可1293.7元，一审法院予以采信。其余票据中，两张发票项目为人血白蛋白，无处方及医嘱佐证；一张项目为胸围票据，无销售单位；其他票据为非正式发票；被告均予以否认，原告举证不充分，不予采信。经一审法院审查，认定原告医疗费293078.22元；2、住院伙食补助费：应按山西省省直机关工作人员出差伙食补助标准100元/天计算为4200元（100元×42天=4200元）；3、营养费：应按营养期内50元/天标准计算为3000元（50元×60天=3000元）；4、误工费：应按原告职业为农民，以山西省2018年农林牧渔业职工平均工资计算，其误工费为：17412元（145.1元×120元/天=17412元）；5、护理费：应按2018年山西省居民服务业职工平均工资标准计算为11513.70元（127.93元×90天=11513.7元）；6、交通费：根据原告急诊、转院、二次住院、出院、复查等，审查确有必要性，酌情认定1200元；7、残疾赔偿金认定为（11750+9172）元×20年×11%=46028元；8、精神损害抚慰金，结合原告的伤残等级及双方过错责任，酌定5000元；9、伤残等级及“三期”鉴定费2700元；各项损失合计为384131.92元。本次事故发生在保险期间，且赵×1负事故全部责任，赵×2明知赵×1未取得驾驶机动车资格而允许其驾驶，致事故发生，主观上有过错，应承担连带赔偿责任。涉案车辆×××号小型客车，在保险公司投保交强险和商业三者险，王×因本次事故造成的人身损失，先由保险公司在交强险责任限额内给予赔偿医疗费（含医疗费、营养费、住院伙食补助金）10000元，赔偿伤残赔偿金110000元（含误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等），保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿后，可依法向侵权人主张追偿权。赔偿王×医疗费不足部分173078.22元（293078.22元-120000元=173078.22元），由承保商业三者险的保险公司根据保险合同在200000元限额内予以赔偿；赔偿损失仍有不足的88353.70元部分[（293078.22元+4200元+3000元+17412元+11513.70元+1200元+46028元+5000元）-293078.22元=88353.70元]，由赵×1予以赔偿；王×开支的鉴定费2700元，为查明和确定其损害程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险公司承担。综上，赵×1、赵×2、保险公司应赔偿王×损失总额为384131.92元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第八条、第十六条、第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条第一款、第六十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条第一款、第十八条第一款第（一）项、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条至第二十五条之规定，判决:一、太平财产保险股份有限公司文水支公司于本判决生效后十五日内在交强险责任限额范围内赔偿王×医疗费等损失120000元，在商业三者险责任限额范围内赔偿王×各项损失173078.22元，并赔偿王×鉴定费2700元，共计295778.22元。二、赵×1于本判决生效后十五日内赔偿王×88353.70元，赵×2承担连带赔偿责任。三、驳回王×的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3779元，由赵×1负担1779元，太平财产保险股份有限公司文水支公司负担2000元。二审审理期间，双方当事人均未提交新的证据。二审经审理查明的事实与一审一致，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点是上诉人太平财产保险有限公司文水支公司以被上诉人赵×1无证驾驶及肇事后逃逸为由主张不承担赔偿责任理由能否成立。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案中，上诉人太平财产保险有限公司文水支公司提供了赵×2签字的《机动车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》，案涉保单虽然对责任免除作出了明确说明，但被上诉人赵×2辩称投保人签名并非其本人书写，并在一审中申请进行笔迹鉴定，一审法院委托山西光大司法鉴定所鉴定，但是上诉人公司未能提供鉴定材料及原件，笔迹鉴定终止。上诉人既无法提供鉴定材料及原件，又未能提供其他证据证明其已尽到提示义务，故一审法院认定上诉人应当承担保险合同约定的赔付责任于法有据，本院予以维持。综上所述，太平财产保险股份有限公司文水支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5737元，由太平财产保险股份有限公司文水支公司负担。本判决为终审判决。审判长 闫红珍审判员 王晓瑜审判员 张晓艳二〇二一年四月二十二日书记员 雷姗姗