铜川市王益区人民法院民事判决书         （2021）陕0202民初245号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行，住所地：陕西省铜川市王益区红旗街中心区。负责人：程海艳，该支行行长。委托诉讼代理人：王颖，陕西秦人律师事务所律师。被告：刘志成，男，1966年6月20日出生，汉族，现住陕西省铜川市王益区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：朱金华，女，1967年4月3日出生，汉族，现住陕西省铜川市王益区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX，系刘志成妻子。被告：杨彦毛，男，1968年10月13日出生，汉族，现住陕西省铜川市王益区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：王亚珍，女，1971年12月13日出生，汉族，现住陕西省铜川市王益区，身份证号：XXXXXXXXXXXXXX5161，系杨彦毛之妻。被告：冯新庄，男，1963年4月2日出生，汉族，现住陕西省铜川市王益区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：陈爱丽，女，1968年11月5日出生，汉族，现住陕西省铜川市王益区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX，系冯新庄之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行（以下简称邮政储蓄王益区支行）与被告刘志成、朱金华、杨彦毛、王亚珍、冯新庄、陈爱丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄王益区支行委托诉讼代理人王颖，被告杨彦毛、刘志成、冯新庄到庭参加诉讼，被告王亚珍、朱金华、陈爱丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘志成、朱金华还原告借款本金50000元、利息、罚息10190.27元（暂计至2021年1月20日），共计60190.27元，并主张此后利息按照年利率10.4%支付至借款实际清偿之日；二、判令被告杨彦毛、王亚珍、冯新庄、陈爱丽对以上款项承担连带清偿责任；三、本案诉讼费及其他费用由各被告承担。事实与理由：2019年5月30日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行与被告刘志成、朱金华签订了一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告刘志成、朱金华提供授信额度为7万元的借款，借款额度存续期最长为24个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，贷款利率为年利率8%，还款方式为一次性还本。本合同项下的担保措施为自然人保证，2019年5月30日，被告刘志成、朱金华、杨彦毛、王亚珍、冯新庄、陈爱丽作为XX组XX户XX小组，约定从2019年5月30日起至2020年5月30日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币70000元、不超过本人授权信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币21000元内发放贷款。在上述期间内，无须在XX小组XX小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，XX小组XX小组成员的债务承担100%的连带责任保证。2019年5月30日，原告向被告刘志成发放了70000元借款，被告刘志成签字确认。现被告刘志成、朱金华借款已经逾期，经原告多次催要借款人归还了20000元。为了维护原告的合法权益不受侵害，根据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国担保法》相关法律规定，特向贵院起诉，请依法支持原告的诉讼请求。被告刘志成答辩称：谢红旗和邮政银行当时沟通好了叫我们去银行大厅，我们只签字按手印，资料都是我们提供的，但是内容我都没有具体看，当时快下班了，银行员工叫我们快点签字按手印，当时贷了7万元，中间还了2万元我也不知道是怎么还的，都是谢红旗和银行联系的。被告杨彦毛答辩称：贷款属实，但是我们不清楚联保协议的事情，也不知道我们要负担保责任，邮政银行的领导和谢红旗协商好之后只是说让我们挂名帮谢红旗贷款，我从来没有主动找过银行。被告冯新庄答辩称：我名义上的那笔贷款已经还了，现在这个案子和我没有关系。被告王亚珍、朱金华、陈爱丽经传票传唤未到庭，亦未答辩。原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：证据一：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行营业执照、法人身份证复印件，证明原告主体资格合法，有发放贷款的资质。证据二：借款人刘志成、朱金华身份证、结婚证、户口本复印件，证明借款人的主体适格。证据三：担保人杨彦毛、王亚珍夫妻，冯新庄、陈爱丽夫妻的身份证复印件并且有本人亲笔签字，证明担保人的主体适格。证据四：2019年5月29日南雷村村民委员会证明一份、由刘志成向邮储银行提供，证明当时刘志成在邮储银行申请贷款时是农户，符合贷款发放的主体条件。证据五：小额贷款额度借款合同1份、个人贷款发放单1份、个人贷款手工借据1份、还款计划表1份、证明2019年5月30日原告与借款人刘志成、朱金华签订了小额贷款借款合同，授信额度为7万元，借款额度存续最长期为24个月，额度内单笔支用借款最长期为12个月，贷款年利率为8%，并且约定担保措施为自然人保证。2019年5月30日原告将邮储银行7万元发到刘志成个人账户中，刘志成签字确认。证据六：小额贷款联保协议书1份，原告与刘志成夫妻、冯新庄夫妻、杨彦毛夫妻2019年5月30日签订的小额贷款联保协议，XX小组XX户均承担联保责任。证据七：2021年1月20日银行系统刘志成账户截图一份，证明截止2021年1月20日刘志成拖欠借款本金50000元一分没还，利息、罚息共计10190.27元，加上本金共计60190.27元。经原告当庭举证，被告刘志成质证：对证据一、二、三、四、五均无异议。对证据六，我在签字按手印之前不知道有联保协议，只知道是帮谢红旗挂名贷款，字是我签的。对证据七，我不清楚，谢红旗还了多少我不清楚，现在还剩多少我也不清楚。经原告当庭举证，被告杨彦毛质证：对证据一、二、三、四、五、七均无异议。对证据六，同刘志成意见一致，我们只知道挂名贷款，字是我签的。经原告当庭举证，被告冯新庄质证：对证据一、二、三、四、五、七均无异议。对证据六，同刘志成意见一致，我们只知道挂名贷款，字是我签的。被告均无证据向本院提交。  经当庭举证、质证，对双方无争议的证据本院予以确认，对有争议的事实，本院认定如下：2019年5月30日，被告刘志成、朱金华作为共同借款人与原告签订了一份《小额贷款额度借款合同》，约定刘志成、朱金华从原告处借款70000元，该合同约定额度存续期最长为24个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前12个月为额度支用期，刘志成可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下的担保措施包括：自然人保证。该笔借款的期限为12个月即自2019年5月30日至2020年5月30日，借款用途：购买化肥、果袋等农资，还款方式为一次性还本付息，年利率为8%，利率调整方式为不调整，逾期利率为10.4%。同日，被告杨彦毛、刘志成、冯新庄及其三配偶王亚珍、朱金华、陈爱丽与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，该协议书中约定甲方为邮政储蓄王益区支行，乙方为联保小组成员杨彦毛、刘志成、冯新庄，从2019年5月30日起至2020年5月30日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币70000元（大写：柒万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币210000元（大写：贰拾壹万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在XX小组XX小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。同时约定保证方式为XX小组XX小组成员的债务承担100%连带责任保证，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。上述合同签订后，原告按约定发放借款至刘志成账户，刘志成已经归还借款20000元，借款到期后剩余50000元各被告均未能按时还款。截止2021年1月20日尚欠原告本金50000元，利息、罚息共计10190.27元，共计60190.27元未归还。                                  本院认为，债务应当清偿。原告邮政储蓄王益区支行与被告刘志成、朱金华签订的《小额贷款额度借款合同》、及与被告杨彦毛、刘志成、冯新庄、王亚珍、朱金华、陈爱丽签订的《小额贷款联保协议书》，被告杨彦毛、刘志成、冯新庄均认可签名属实，三人均系完全民事行为能力人，三人向原告提供了贷款所需材料，且原告按约将款项发放至被告刘志成账户，该合同意思表示真实，内容不违反法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。对被告刘志成答辩称其贷款是谢红旗和银行联系的及被告杨彦毛答辩称其只是挂名帮谢红旗贷款的意见本院不予采信。对被告冯新庄辩称以其名义进行的贷款已归还，其与本案没有关系的意见，本院认为，被告冯新庄认可《小额贷款联保协议书》上其本人的签字，其作为完全民事行为能力人，应对其作为保证人的债务承担相应的法律责任。原告已按约向被告刘志成提供借款，本案六被告应按合同约定的期限履行还款付息义务。本案中被告刘志成、朱金华向原告邮政储蓄王益区支行借款70000元，已归还借款20000元，截止2021年1月20日，六被告尚欠原告借款本金、利息、罚息共计60190.27元未归还，原告邮政储蓄王益区支行请求判令被告刘志成、朱金华归还原告借款本金50000元、支付截至2021年1月20日利息、罚息共计10190.27元，并主张此后利息按照年利率10.4%支付至借款实际清偿之日的诉讼请求，有事实和法律依据，被告杨彦毛、冯新庄、王亚珍、陈爱丽对该笔借款承担连带清偿责任。虽然被告王亚珍、朱金华、陈爱丽，经本院传票传唤，无正当理由不到庭，但本案案情事实清楚，证据充分，依法可做缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘志成、朱金华于本判决生效后三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜川市王益区支行借款本金50000元，支付截至2021年1月20日利息、罚息共计10190.27元，并按年利率10.4%支付自2021年1月21日至实际清偿之日的利息。二、被告杨彦毛、王亚珍、冯新庄、陈爱丽对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1304元，减半收取652元，由被告刘志成、朱金华负担，被告杨彦毛、王亚珍、冯新庄、陈爱丽承担连带交纳责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省铜川市中级人民法院。  审  判  员    师美美  二〇二一年四月二十五日 书  记  员    王  黎  1