江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初546号原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行，住所地江苏省海安市城东镇长江中路1号，统一社会信用代码91320621697935745C。负责人：陈春霞，该支行行长。委托诉讼代理人：周国庆、魏梦佳，该支行职员。被告：陈绍培，男，1973年10月26日出生，住海安市。被告：卢惠，女，1974年11月7日出生，住海安市。原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行（以下简称昆山农商行）与被告陈绍培、卢惠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，适用简易程序，于2021年2月9日公开开庭进行了审理。原告昆山农商行的委托诉讼代理人周国庆到庭参加诉讼。被告陈绍培、卢惠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告昆山农商行向本院提出的诉讼请求：1.被告陈绍培归还原告借款本金257934.12元及相应利息（截止2021年1月22日利息11390.24元，之后利息按照合同约定标准计算至实际还清之日）；2.被告卢惠对上述债务承担连带清偿责任。3.昆山农商行就被告陈绍培、卢惠抵押的位于的不动产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2019年6月26日，陈绍培与昆山农商行签订《最高额借款及综合授信合同》，约定昆山农商行为陈绍培提供最高不超过671475元的授信额度，陈绍培在2019年6月26日至2029年6月19日期间可以循环使用。同日，被告与原告签订《最高额抵押合同》，约定以二被告所有的位于房地产提供最高额抵押担保。被告办理了抵押登记，昆山农商行取得了《不动产登记证明》。2019年6月26日，陈绍培与昆山农商行签订《个人借款合同》，约定借款金额30万元，期限2019年6月26日至2024年6月19日，年利率为9%，按月等额本息，每月还款6227.51元，一共归还五年。同时约定如果借款逾期，在原来利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利。卢惠向昆山农商行出具《无条件不可撤销保证书》，自愿为陈绍培的债务提供连带责任保证担保。2019年6月26日，昆山农商行向被告发放借款30万元。上述借款发放后，被告未能按照合同约定还本付息，导致借款逾期欠息。原告经多次催收未果，故提起诉讼。被告陈绍培、卢惠未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2019年6月26日，借款人陈绍培与贷款人昆山农商行签订编号为昆农商银高个借综授字（2019）第0174183号《最高额个人借款及综合授信合同》一份,合同载明：贷款人同意在2019年6月26日起至2029年6月19日止的授信期间内向借款人提供最高限额（余额）不超过671475元的授信额度；借款人可循环使用该授信额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该授信额度；在本授信合同项下单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率、用途等以相应的单项业务合同、借款借据为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；本合同及本合同项下单项业务合同形成的债权担保方式为最高额抵押担保，担保合同另行签订；由陈绍培、卢惠提供的房产抵押担保，《最高额抵押合同》编号昆农商银高抵字（2019）第0174182号；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止等。同日，卢惠向昆山农商行出具《无条件不可撤销保证书》一份，保证书载明：保证人卢惠自愿为陈绍培在昆山农商行办理约定的各类业务，实际形成的债务提供无条件的不可撤销的连带责任保证；本保证所担保的债务为被担保人自2019年6月26日起至2024年6月19日止在昆山农商行办理的各类业务实际形成的债务；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、差旅费等）；保证期间自被担保人对昆山农商行的债务履行期届满之日起二年等。同日，债务人陈绍培、抵押人陈绍培、卢惠与抵押权人昆山农商行签订编号为昆农商银高抵字（2019）第0174182号《最高额抵押合同》一份，合同载明：为了确保债务人陈绍培与抵押权人签订的编号为昆农商银高个借综授字（2019）第0174183号的《最高额个人借款及综合授信合同》的切实履行，抵押人自愿为抵押权人与债务人自2019年6月26日起至2029年6月19日止办理约定的各类业务所实际形成的全部债务提供抵押担保；担保的全部债权最高余额为671475元；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以陈绍培、卢惠名下的位于作为抵押物；抵押人同意任一主合同项下的债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物的任一部分或全部折价、或者以拍卖、变优卖抵押物的价款优先受偿等。2019年6月26日，昆山农商行取得编号为苏（2019）海安市不动产证明第0006897号不动产登记证明，其中载明：证明权利为抵押权，权利人为昆山农商行，义务人为陈绍培、卢惠，房屋坐落于，不动产权证书号为苏（2018）海安市不动产权第0017384号，抵押方式为最高额抵押，担保范围详见本证明所载不动产抵押合同约定。2019年6月26日，借款人陈绍培与贷款人昆山农商行签订编号为昆农商银个借字（2019）第0174462号《个人借款合同》一份。合同载明：借款人向昆山农商行借款人民币30万元；借款期限自2019年6月26日起至2024年6月19日止；贷款利率为固定利率，年利率为9%，合同有效期内合同利率不变；按月等额本息还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；本合同有关的公证费、保险费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用均由借款人承担；借贷双方签订编号为昆农商银个借字（2019）第0174462号《个人借款合同》所形成的债权的担保方式包括由陈绍培、卢惠提供房产的抵押担保，抵押合同编号为昆农商银高抵字（2019）第0174182号等。同日，昆山农商行按约发放贷款30万元，并形成借款借据一份，载明：借款金额为30万元，借款用途为更换厨房设备，年利率为9%，借款期限自2019年6月26日起至2024年6月19日止。借款发放后,陈绍培按约还款至2020年7月19日,后未再按约还款,原告昆山农商行于2021年1月宣布贷款提前到期，截止2021年1月19日，被告尚欠借款本金257934.12元，利息11390.24元。被告陈绍培未予归还，引发诉讼。庭审后，陈绍培于2021年3月26日归还原告昆山农商行本金37761.27元，利息11505.15元。截止2021年3月20日，被告尚欠借款本金220172.85元，利息3137.25元。以上事实，有最高额个人借款及综合授信合同、最高额抵押合同、抵押物品清单、不动产登记证明、个人借款合同、借款借据、贷款欠本欠息清单、无条件不可撤销保证书、情况说明及到庭当事人陈述在卷予以证实。本院认为：案涉借款合同、保证书均系当事人真实意思的表示，应认定合法有效，各方当事人均应按约全面履行义务。原告昆山农商行按约向借款人陈绍培发放了贷款，借款人应当按约还本付息，逾期还款应按约偿付罚息。案涉借款合同对借款利率及逾期利率有明确约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。被告卢惠出具不可撤销保证书，为案涉借款提供连带责任保证，保证方式、保证范围、保证期间均约定明确，保证人应对案涉借款承担连带清偿责任。被告陈绍培、卢惠以其不动产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告昆山农商行有权对案涉抵押物享有优先受偿权。被告陈绍培、卢惠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十八条、第三百八十九条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十条、第四百二十四条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十四条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈绍培于本判决发生法律效力后十日内归还原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行借款本金220172.85元、利息3137.25元（暂计算至2021年3月20日），并按年利率13.5%的标准支付自2021年3月21日起至实际还款之日止的逾期利息。如被告陈绍培未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告卢惠对被告陈绍培上述第一项还款义务承担连带清偿责任。三、如被告陈绍培未按上述判决履行付款义务，则原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行有权申请人民法院对被告陈绍培、卢惠提供的抵押房地产[坐落于，不动产权证书号为苏（2019）海安市不动产证明第0006897号]采取拍卖、变卖等方式依法变价，并就所得价款按抵押权顺位在案涉不动产抵押合同约定的范围内优先受偿案涉贷款本息及原告实现债权的费用。案件受理费5312元，减半收取2656元（已由原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司海安支行预缴），由被告陈绍培、卢惠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5312元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××22，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 徐爱贤二〇二一年四月八日法官助理 程兰岚书 记 员 陆志宏