上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0101民初2444号原告：重庆度小满小额贷款有限公司，住所地重庆市。法定代表人：崔聿泓，董事长。委托诉讼代理人：范明昆，上海瀛东律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢有为，上海瀛东律师事务所律师。被告：朱哲清，男，1985年5月14日出生，汉族，住上海市黄浦区。原告重庆度小满小额贷款有限公司与被告朱哲清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢有为、被告朱哲清到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金49,254.81元，并以本金49,254.81元为基数，支付自2020年8月25日起至实际偿还之日止，按照月利率0.98%上浮50%计算的逾期利息；2.判令被告归还借款本金600,000元、期内利息11,760元、罚息3,038元，并以本金600,000元为基数，支付自2019年2月8日起至实际偿还之日止，按照月利率0.98%上浮50%计算的逾期利息；3、原告对上述诉请的债权在被告所提供的抵押的位于上海市济南路XXX弄XXX号XXX室房产拍卖、变卖款中优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2017年12月1日签订《抵押借款合同》,合同中约定由原告向被告提供270万的循环授信额度,并约定了授信期限、授信利率、还款方式及违约责任等。被告提供位于上海市济南路XXX弄XXX号XXX室的房地产作为被告偿还全部债务的抵押担保,并依法办理了抵押登记。同日,双方就该《抵押借款合同》办理了债权公证。2017年12月至2018年2月期间,被告在《抵押借款合同》270万授信额度内分三次向原告提出60万、100万、60万的借款申请。三笔借款期限均为1年,分12期偿还,前11期偿还利息及逾期罚金,第12期偿还本金、利息及逾期罚金。截至2020年9月7日,第一笔60万借款已结清。第二笔100万借款尚有49,254.81元本金及337.88元逾期罚息未归还;第三笔60万借款尚有60万元本金、11,760元利息、172,970元逾期罚息未期还。综上,经原告多次催告,被告仍有本金649,254.81元、利息11,760元、逾期罚息173,307.88元未归还。被告朱哲清辩称，对于借款事实、借款金额及利息、罚息计算方式均没有异议。被告认为其借款220万元，已归还了205余万元，该款项应全部用于归还本金。原告主张的利率过高。且被告在2019年开始逾期，原告直到2020年才提起诉讼，导致利息一直在涨。同时，合同约定被告应根据原告APP中显示的还款金额为准，但原告APP中显示的还款金额与实际欠款金额不同，导致被告无法结清欠款。被告另称，诉讼前原告工作人员与被告家人进行过沟通，表示只要被告归还了本金及利息，罚息可以免除。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院查明事实如下，2017年12月1日，原告与被告签订《抵押借款合同》，约定合同项下授信额度为2,700,000元，授信额度有效期为5年，自2017年11月28日起至2022年11月27日止。手续费按照每笔借款金额2%分次收取；借款利率为0.98%/月(日利率=月利率/30)。借款人选择按月付息、到期还本的还款方式偿付借款本息。借款人应按“百度钱包APP”提示的结息日向出借人支付当期应付利息；借款期限届满时，借款人应当向借款人偿还借款本金，并利随本清。每笔借款的结息日、当期利息、手续费等，以“百度钱包APP”房抵贷界面展示的该笔还款计划为准。借款人的还款金额不足以清偿全部债务时，按照借款发生的时间顺序自先向后清偿。每笔借款按下列顺序依次清偿：(1)出借人实现债权的费用；(2)手续费；(3)逾期费用；(4)利息；(5)本金。如果借款人出现逾期还款，则应向出借人支付逾期费用：(1)借款期限内逾期费用=剩余未还借款金额*(日利率*0.5)*逾期日数；(2)超出借款期限费用=剩余未还借款金额*(日利率*1.5)*逾期日数。被告以其所有的上海市济南路XXX弄XXX号XXX室房屋的全部权益为合同项下借款人的全部债务(包括但不限于全部借款本金、利息、逾期费用、手续费、出借人实现债权的费用)(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费、借款人所有应付费用)的履行提供抵押担保。2017年12月7日，被告就其所有的上海市济南路XXX弄XXX号XXX室房屋办理了抵押权登记。2017年12月1日，原告向被告放款60万元，借款期限一年，借款利率为月利率0.98%。2018年12月1日，被告未按约偿还本息。截至2019年3月15日，被告尚欠本金60万元、利息5,880元、逾期罚息30,576元。2017年12月13日，原告向被告放款100万元，借款期限一年，借款利率为月利率0.98%。2018年12月13日，被告未按约偿还本息。截至2019年3月15日，被告尚欠本金100万元、利息9,800元，逾期罚息45,080元。2018年2月7日，原告向被告放款60万元，借款期限一年，借款利率为月利率0.98%。2019年1月7日起，被告未按约履行还款义务。截至2019年2月7日，被告尚欠本金60万元，期内利息11,760元、罚息3,038元。2019年3月15日被告还款80万元；2019年6月26日被告还款20万元；2019年11月12日被告还款20万元；2020年1月21日被告还款20万元；2020年4月30日被告还款10万元；2020年8月24日被告还款295,815.55元。原告将上述还款按照借款发生的时间顺序自先向后依次冲抵了各笔借款中的逾期罚息、利息及本金。截至2020年8月24日，被告尚欠原告本金649,254.81元、利息11,760元、罚息3,038元。诉讼过程中，原告提交情况说明，表示关于APP金额显示异常问题，经核实，双方合同约定，被告需要在线上还款，但是由于被告父亲是通过线下还款的方式还了一部分，对于线下的部分还款，在没有完全还清的情况下，公司不能对此进行核销。原告诉请金额为被告实际欠款金额。另，原告工作人员与被告父亲就还款事宜进行过协商，但未达成一致意见。本院认为，涉案《抵押借款合同》系原、被告的真实意思表示，依法成立后双方均应恪守，原告已履行放款义务，被告未按约还本付息，显属违约，理应承担违约责任。原告要求被告还本付息，并支付逾期利息的诉请，符合合同约定，本院予以支持。被告辩称，合同约定以APP内显示金额为准。首先，合同并未对此有明确约定。其次，被告未提供证据证明APP显示该笔借款已经结清，被告应当主动履行还款义务。因此，APP显示内容有误不能成为被告不按约还款、免除违约责任的理由。被告另辩称已与原告协商还款金额，但被告未提供相关依据，本院不予采信。被告以其所有的上海市济南路XXX弄XXX号XXX室房屋为上述借款提供抵押担保责任，并办理了抵押登记，被告现未能按约还款，原告有权行使抵押权。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及1999年《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告朱哲清应于本判决生效之日起十日内向原告重庆度小满小额贷款有限公司归还本金649,254.81元，并支付期内利息11,760元、罚息3,038元；二、被告朱哲清应于本判决生效之日起十日内向原告重庆度小满小额贷款有限公司支付逾期利息(以49,254.81元为基数，自2020年8月25日起至实际偿还之日止，按照月利率0.98%上浮50%计算；以600,000元为基数，自2019年2月8日起至实际偿还之日，按照月利率0.98%上浮50%计算)；三、若被告朱哲清不履行上述判决主文第一、二项所确定的付款义务，则原告重庆度小满小额贷款有限公司可以位于上海市济南路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物，所得价款对上述第一、二项确定的债权享有优先受偿权；拍卖、变卖该抵押物的所得价款超过债权数额的部分归被告朱哲清所有，不足部分由被告朱哲清继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,440.53元，因适用简易程序减半收取计5,220.27元，由被告朱哲清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 陶卓华法官助理 江凝妤书 记 员 吴成佳附：相关法律条文1999年《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……