重庆市江津区人民法院   民事判决书      （2021）渝0116民初2749号      原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。   负责人：李英杰，行长。   委托诉讼代理人：张**，男，该单位员工。   委托诉讼代理人：旷年荣，男，该单位员工。   被告：吴天和，男，汉族，1964年8月8日出生，重庆市江津区。   被告：钟昭群，女，汉族，1963年10月3日出生，重庆市江津区。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告吴天和、钟昭群金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人张**到庭参加诉讼，被告吴天和、钟昭群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金105 454.90元及截至2021年1月4日的利息1670.49元、罚息458.50元，并支付从2021年1月5日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金105454.90元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按合同约定贷款利率加收50%计算），利随本清；2.判令二被告承担本案受理费；3.判令原告对被告钟昭群所有的位于重庆市江津区几江斑竹巷房屋拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2013年2月6日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，约定：合同项下授信额度金额380000元，在额度支用期内被告吴天和可以循环使用上述额度，额度存续期最长10年，自2013年2月6日至2023年2月6日；被告吴天和每次提款的借款期限以借据记载为准；申请支用额度时，被告吴天和应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》）对金额、期限、用途等方式进行约定，合同并对贷款用途、利率、罚息、复利等进行了约定。同日，原告与二被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定二被告为签署合同及其项下各单项业务合同的履行提供最高额抵押担保，被告钟昭群以其名下位于重庆市江津区几江斑竹巷的房屋设定抵押。被告吴天和分别于2016年8月17日、2016年10月19日向原告提交了两份《借款支用单》，分别申请支用借款220 000元、160000元用于进货，还款方式均为阶段性等额本息还款法，约定贷款利率为浮动利率。原告按约定分别于2016年8月18日、2016年10月20日向被告吴天和发放贷款220 000元、160 000元。但被告吴天和却未按期偿还借款。截至2021年1月4日，两笔贷款已分别逾期79天、107天。   被告吴天和、钟昭群未作答辩。   根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告吴天和与被告钟昭群于1986年登记结婚。2013年1月22日，被告吴天和向原告提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请授信金额410 000元，期限60月，抵押房屋位于重庆市江津区几江斑竹巷的房屋，还款方式等额本息等。该申请表中“借款人配偶声明的声明”内容为：“本人是借款人吴天和的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还贷款……借款人配偶签名：钟昭群（捺印） 2013年1月22日 借款人签名：吴天和（捺印） 2013年1月22日”。2013年2月6日，被告吴天和（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订了《个人额度借款合同》，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度380 000元。2.借款额度存续期限最长为120月，自2013年2月6日至2023年2月6日。额度存续期内的前36月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.申请支用借款额度时，借款人应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔借款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。4.本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于装修门面、进货等。合同项下单笔借款具体用途由《借款支用单》约定。5.对于单笔借贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。6.采用浮动利率，在人民银行公布的同期同档次贷款基准利率最低上浮30%，本合同项下单笔贷款利率在《借款支用单》中约定。7.对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，出借人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%的基础上加收50%确定。8.甲方未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息以及其他费用，构成违约。9.甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权直接或间接宣布源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿。被告吴天和在合同尾部甲方处签名捺印，被告钟昭群在甲方共同借款人处签字捺印，原告在合同尾部乙方处签章。   2013年2月6日，被告钟昭群（抵押人，甲方）与原告（抵押权人，乙方）签订《个人最高额抵押合同》，约定被告钟昭群以其位于重庆市江津区几江斑竹巷房屋为被告吴天和与原告签订的上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保。主要约定：1.抵押人愿意提供金额为589 800元的最高额抵押担保；2.抵押担保范围包括：债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）乙方为实现债权与担保权利发生费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告钟昭群、被告吴天和分别在该《个人最高额借款抵押合同》尾部甲方处抵押人、共有人处签字并捺印。原告在合同尾部乙方（抵押权人）处签章。前述房屋办理了抵押登记。   2016年8月17日，被告吴天和向原告提交《借款支用单》，借款人填写处载明：申请支用借款金额220 000元，借款期限60个月等，原告在该支用单贷款银行填写处载明：经审核，借款人的个人额度借款合同总额度为380 000元，当前可用额度380 000元，额度使用期截止到2023年2月6日；同意借款人申请借款220 000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息；实际放款日与到期日以借款借据为准；本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2016年8月18日，原告按约向被告吴天和发放贷款220 000元。   2016年10月19日，被告吴天和向原告提交《借款支用单》，借款人填写处载明：申请支用借款金额160 000元，借款期限60个月等。原告在该支用单贷款银行填写处载明：经审核，借款人上述额度借款合同总额度为380 000元，当前可用额度为160 000元，额度使用期截止到2023年2月6日；同意借款人申请借款160 000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息；实际放款日与到期日以借款借据为准；本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。 2016年10月20日，原告按约向被告吴天和发放贷款160 000元。   嗣后，被告吴天和未能按约还款，截至2021年1月4日，被告吴天和累计拖欠原告借款本金105 454.90元、利息1670.49元、罚息458.50元。   本院认为，原告与被告吴天和签订的《个人额度借款合同》是双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告吴天和发放了贷款，履行了合同约定的义务。根据《个人额度借款合同》约定，借款人未按期支付支用单约定的本金、利息以及其他费用，构成违约。贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。因本案被告吴天和作为借款人未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，故被告吴天和应当履行偿还全部贷款及所产生的利息、罚息及复利的义务。故原告要求被告吴天和偿还尚欠的借款并按约定支付利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。   本案所涉债务发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告钟昭群在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中承诺与借款人共同偿还贷款，并在《个人额度借款合同》尾部甲方共同借款人处签字并捺印，本案所涉债务应当按照夫妻共同债务处理。原告要求被告钟昭群对案涉借款承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。   被告钟昭群以其名下位于重庆市江津区几江斑竹巷房屋为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现二被告未按合同约定归还借款本息，原告要求对该抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。   被告吴天和、钟昭群未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权。   为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告吴天和、钟昭群在本判决生效后七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金   105 454.90元及截至2021年1月4日的利息1670.49元、罚息458.50元；   二、被告吴天和、钟昭群在本判决生效后七日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行罚息、复利，罚息以尚欠借款本金105 454.90元为基数，复利以未支付利息为基数，均自2021年1月5日起，按合同约定贷款利率上浮50%计算至借款本息全部付清之日止；   三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权在上述款项范围内，在最高债权额限度内对登记在被告吴天和名下的位于重庆市江津区几江斑竹巷房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2452元，减半收取计1226元，由被告吴天和、钟昭群负担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行已预交，经其同意，由被告吴天和、钟昭群在随本案义务标的款一并向其转付。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。                                                   审 判 员 杨 茗                                                   二〇二一年四月二十二日       法 官 助 理 陈荣苹                                             书 记 员 杨 睿