福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0921民初1123号原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地：霞浦县松城街道龙首路51号，统一社会信用代码：91350921157546028B。法定代表人：刘华忠，理事长。委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日出生，汉族，住霞浦县。委托诉讼代理人：肖勇，男，1973年4月26日出生，汉族，住霞浦县。被告：肖孝地，男，1984年8月3日出生，汉族，住霞浦县。被告：吴碧凤，女，1982年9月16日出生，汉族，住霞浦县，系肖孝地之妻。原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告肖孝地、吴碧凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人陈发桢、被告肖孝地到庭参加诉讼。被告吴碧凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现己审理终结。信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令肖孝地、吴碧凤共同返还借款本金112009.45元；并按合同约定的标准支付自2019年6月21日起至实际还款日止的利息、罚息。2、判令将肖孝地、吴碧凤名下坐落于霞浦县××街道××村房产拍卖，优先偿还其所欠信用联社贷款的本金及利息。3、判令肖孝地、吴碧凤共同承担本案诉讼费及原告实现债权的一切费用。事实与理由：肖孝地于2016年9月23日以经营石板材资金不足为由，向霞浦农信社下属的水门信用社申请借款。当日，肖孝地、吴碧凤同水门信用社签订《最高额抵押借款合同》、《贷款利率定价补充协议》。合同约定：借款金额为300000元，利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮134.95％，利率调整自基准利率调整后次年起调整，借款合同期限自2016年9月23日至2019年9月20日止，借款人可在此合同期限内循环使用借款额度，按季结息，利息支付日为每季末月第20日；肖孝地、吴碧凤同意以名下坐落于霞浦县××街道××村的房屋做为该笔贷款抵押物（不动产抵押登记设定时间为2016年9月26日）。并约定：贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同第七条第一款约定：贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等。合同第十一条其他约定事项第六款第一项约定：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布提前到期并收回贷款本息，并有权解除合同，借款人、抵押人同意无条件放弃抗辩权。同日，肖孝地配偶吴碧凤出具《夫妻共同债务确认书》，确认以上借款为其与肖孝地的夫妻共同债务，同意共同偿还。同时，肖孝地、吴碧凤各自在借款合同中向霞浦农信社确认：霞浦县为肖孝地、吴碧凤的诉讼文书送达地。2018年9月17日水门信用社依约向肖孝地续贷放款300,000元，执行月利率8.7‰，按季结息，利随本清，约定最后还款日为2019年9月15日，肖孝地借款后于2019年9月16日逾期，不能如约偿还从2019年6月21日起的利息，至2020年12月21日止尚欠借款112,009.45元及利息19,097.73元、罚息1,265.94元，本息合计132,373.12元。经信用联社多次催收未果，肖孝地、吴碧凤夫妻未能履行偿还借款本息义务，已构成违约。此有霞浦农信社《最高额抵押借款合同》、《不动产登记证明》、借款借据及贷款账户交易明细等为凭。肖孝地辩称，对信用联社起诉的事实没有异议，只是目前经济困难，一时无法还清全部欠款，要求分期偿还。吴碧凤未作答辩。信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。肖孝地对信用联社提供的证据，经质证无异议；吴碧凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。本院分析认为，信用联社提交的证据来源合法、形式要件具备，与其主张的事实具有关联性，能相互印证，且到庭当事人无异议，本院予以采信。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对信用联社起诉的事实予以确认。本院认为，信用联社与肖孝地、吴碧凤之间签订的《最高额抵押借款合同》及吴碧凤签订的夫妻共同债务确认书均系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方应诚信履行各自的义务。信用联社已经依约向肖孝地发放借款300,000元，肖孝地借款后不能如约偿还自2019年6月21日起的利息，已经构成违约，依法应按照《最高额抵押借款合同》约定承担违约责任。吴碧凤作为共同债务人，应负共同偿还责任。故信用联社主张肖孝地、吴碧凤共同偿还借款本金112,009.45元及自2019年6月21日起至款项还清之日止利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但利率总额不得超过年利率24%。肖孝地、吴碧凤为上述债务提供了其名下的房产作为抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，信用联社主张对上述抵押房产享有抵押权和优先受偿权的请求，事实清楚。理由充分，本院予以支持。肖孝地、吴碧凤经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理和判决。根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款关于“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。”的规定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、肖孝地、吴碧凤应于本判决生效之日起十日内共同偿还霞浦县农村信用合作联社借款本金112,009.45元，并按双方订立的《最高额抵押借款合同》约定标准支付自2019年6月21日起至还款日止的利息，但利率总额不得超过年利率24%。二、肖孝地、吴碧凤到期未能履行本判决第一项确定的付款义务，霞浦县农村信用合作联社可以与肖孝地、吴碧凤协议，以肖孝地、吴碧凤名下的坐落于霞浦县××街道××村的房屋（抵押物）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,947元，减半收取为1,474元，由肖孝地、吴碧凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  赵美珠二〇二一年四月二十九日书记员  雷振施附注：一、主要法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第四条本解释自2018年1月18日起施行。本解释施行后，最高人民法院此前作出的相关司法解释与本解释相抵触的，以本解释为准。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、执行申请提示本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。