北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0106民初10187号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路6号院4号楼G座17-19层。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司工作人员。被告：王坤，男，1988年12月9日出生，汉族，无业，住陕西省汉中市勉县。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告王坤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏、被告王坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告间的《贷款合同》；2.判令被告王坤向原告偿还购车贷款本金35267.78元、利息564.31元；3.判令被告向原告支付自合同解除次日起至实际还款之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按基本利率的150%计算）；4.判令原告对被告所有的车牌号为×××的抵押车辆享有优先受偿权。事实及理由：被告为支付购车款向原告申请汽车消费贷款，2018年7月26日，原、被告签署《贷款合同》及《抵押合同》，原告按约发放汽车贷款100000元。2018年8月8日，被告办理了以该车作为其履行贷款合同担保的抵押登记手续。被告贷款后，未按约履行还款义务，原告多次催收，被告既不还款也未申请展期，致使《贷款合同》已无法继续履行。原告特诉至法院，望判如所请。能够王坤辩称：去年我跟原告协商了两次，前不久我刚还了10000元。跟对方协商时，对方说截止到5月底，还欠50000元左右，目前应该还剩40000元左右。本院经审理认定事实如下：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。2014年8月5日，北汽财务公司与经销商汉中汉邦汽车贸易有限责任公司（以下简称汉中汉邦公司）签署《经销商消费信贷业务合作协议》，约定：北汽财务公司制定了一项向购车客户提供汽车贷款的计划以协助购车客户在经销商处购买汽车；为了顺利实施该汽车贷款计划，经销商愿意并按照北汽财务公司的要求向北汽财务公司提供服务。上述协议第16条“经销商利息补贴实现方式”中约定：“经销商利息补贴”是指北汽财务公司根据《贷款合同》向客户提供汽车贷款，对于客户因此向北汽财务公司支付的利息，经销商根据其自愿提供一定比例的补贴，因此支付给北汽财务公司补贴利息，以达到降低客户利息的目的；发生的“经销商利息补贴”，北汽财务公司在向经销商支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接进行扣除，按扣除“经销商利息补贴”后的贷款金额支付给经销商。王坤向北汽财务公司申请汽车消费贷款，北汽财务公司核准该申请后，于2018年7月26日与王坤签订《贷款合同》（合同编号：BF-A216064002），约定：借款人王坤（身份证号、联系地址，略）向贷款人北汽财务公司借款100000元，用于支付借款人向经销商汉中汉邦公司购买的BJ40PLUS2.3T自动尊享版汽车的购车款，该车发票价格为179800元，车辆识别代码LNBRCFDK1JB238140；基本利率7%，贴息利率5.15%，合同利率1.85%，借款期限36个月，还款方式为等额本息每月还款2857.71元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表，贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；在满足下列条件后（略），借款人授权贷款人将全部贷款金额划转至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日即视为完成贷款支付义务；如借款人的还款账户在还款日前一日无足够金额用于支付当月还款额，贷款人有权不予扣收，由此造成的违约责任由借款人承担；借款人未按约足额还款的，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。该合同还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。2018年7月26日，北汽财务公司与王坤还签署了《抵押合同》《抵押物清单》（合同编号：BF-A216064002），约定：为确保抵押人王坤与抵押权人北汽财务公司签订的BF-A216064002贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款100000元；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBRCFDK1JB238140的BJ40PLUS2.3T自动尊享版汽车。2018年7月26日，王坤签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从王坤在该行开立的缴费账户（账号，略）依次划转至北汽财务公司账户，每次划款前无需征求王坤意见。2017年7月27日，北汽财务公司向汉中汉邦公司转账支付了王坤贷款98551.12元（贷款金额100000元-贴息金额7448.88元）。2018年8月8日，王坤所购车辆识别代码/车架号为LNBRCFDK1JB238140的北京牌小型越野客车办理了机动车登记手续，登记的所有权人为王坤，车牌号为×××。该车《机动车登记证书》的抵押登记栏登记该车抵押权人为北汽财务公司。王坤贷款的《还款计划》载明：贷款金额100000元，贷款期自2018年7月27日至2021年7月27日共36期，每月27日为当月还款日，每期还款额为2857.71元。庭审中，双方均同意《贷款合同》于2021年4月22日解除。本院认为：北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的王坤签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司向经销商汉中汉邦公司发放王坤贷款时直接扣除了汉中汉邦公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与汉中汉邦公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定，北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，王坤应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及其中分别用于偿还本金和利息的数额不违反合同约定，王坤应按此履行还款义务。王坤贷款后未按约还款，北汽财务公司以王坤长期迟延履行还款付息义务，致使其与王坤签订《贷款合同》的目的不能实现为由，要求解除合同。双方均同意解除，本院不持异议。《贷款合同》解除后，王坤应向北汽财务公司偿还尚欠的贷款本金35267.78元及至合同解除之日的利息，并应自合同解除次日起以尚欠本息为基数、按年利率10.5%（即合同约定的基本利率7%的150%）计算罚息至实际还款之日止。北汽财务公司与王坤签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案相关法律事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释的相关规定。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，判决如下：一、确认北京汽车集团财务有限公司与王坤签订的《贷款合同》（合同编号：BF-A216064002）于二○二一年四月二十二日解除；二、王坤于本判决生效后七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠的借款本金35267.78元、利息564.31元并支付逾期还款罚息（自二〇二一年四月二十三日起至实际还清之日止，以逾期未还本息金额为基数，按年利率10.5%的标准计算）；三、北京汽车集团财务有限公司在上述第二项所列债权金额限额内对王坤所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBRCFDK1JB238140车辆折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费348元，由王坤负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 汪芬丽二〇二一年四月二十九日法官助理 阚 爽书 记 员 辛 靖