福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0302民初1112号原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行,住所地莆田市城厢区文献西路1129号。统一社会信用代码：91350300855342188U。法定代表人：黄勇超，行长。委托诉讼代理人：陈超己，福建众益律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：肖慧慧，福建众益律师事务所执业律师。被告：方绪光，男，1978年7月21日出生，汉族，住所地莆田市荔城区。原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称“建设银行莆田分行”）与被告方绪光银行卡纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行莆田分行的委托诉讼代理人陈超己、肖慧慧到庭参加诉讼，被告方绪光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行莆田分行向本院提出诉讼请求：依法判令方绪光立即偿还信用卡欠款本金78333.29元，并支付该款至实际还清之日止按协议和章程约定的标准计算的利息（含复利）、违约金及费用（暂计至2021年2月17日止的利息10286.66元、违约金及费用合计17786.96元。事实和理由：2019年1月12日方绪光通过智慧柜员机向建设银行莆田分行申领信用卡并提交了申请书，并领取了卡号为6227××××4510的信用卡，双方约定分期60期，手续费率为0.004等内容。方绪光使用上述信用卡进行刷卡消费，但未能依约归还到期本息，故建设银行莆田分行提起诉讼。方绪光未作答辩。建设银行莆田分行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明、方绪光身份证复印件各一份；2、智慧柜员机业务凭证、龙卡信用卡分期通业务约定条款、中国建设银行龙卡分期卡领用协议、申请表流转详细信息、龙卡信用卡章程、关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告各一份；3、综合信息查询、信用卡交易明细各一份；4、地址确认书一份。因方绪光未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对建设银行莆田分行提供的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月12日,方绪光通过智慧柜员机向建设银行莆田分行申领信用卡。《智慧柜员机业务凭证》上载明申请金额为300000元，分期期数为60期，手续费率为0.4000%/期，同时方绪光在申请表上签字确认：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。《龙卡信用卡分期通业务约定条款》约定:申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时,当期分期应还本金可享受免息期。申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款,当期分期应还本金将依照龙卡分期卡领用协议计收利息。如未按对账单列示归还最低还款额,另计收违约金;若申请人名下的龙卡信用卡或分期卡被停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低(包括但不限于申请人使用信用卡违反法律法规、规章、《章程》或有关业务规定，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期,申请人应当一次性偿还全部剩余欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项等。《龙卡分期卡领用协议》约定：甲方（申请人）在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方（中国建设银行）对当期甲方对账单全部交易款项从交易对账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定，乙方有权依照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方；甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%，最低为5元人民币；甲方同意，除法律法规另有规定外，乙方有权对《章程》、专项分期业务约定条款、本协议及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行等。建设银行莆田分行经审批后同意向方绪光发放卡号为6227××××4510的信用卡一张。方绪光使用该卡进行消费，但未依约归还到期本息。方绪光尚欠建设银行莆田分行本金78333.29元及该款自2020年3月17日起至还清之日止的利息（含复利）、违约金、费用，应扣减已支付的费用2011.21元。本院认为，方绪光向建设银行莆田分行申领信用卡并使用，但未能按约还款，已构成违约，故建设银行莆田分行主张方绪光偿还透支本金78333.29元及该款自2020年3月17日起至还清之日止的利息（含复利）、违约金、费用，符合法律规定，本院予以支持，但建设银行莆田分行主张按照合同约定计算利息（含复利）、违约金、费用，其总和已超出以透支本金78333.29元为基数按照建设银行莆田分行起诉时（即2021年2月20日）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息，故利息（含复利）、违约金、费用的总和应为以透支本金78333.29元为基数按照建设银行莆田分行起诉时（即2021年2月20日）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息，对建设银行莆田分行超出该数额部分的主张，本院不予支持。方绪光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：方绪光应于判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金78333.29元及该款自2020年3月17日起至还清之日止按全国银行间同业拆借中心于2021年2月20日发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的利息（应扣减已偿还的款项2011.21元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2428.1元，减半收取计1214.05元，由方绪光负担1008元，中国建设银行股份有限公司莆田分行负担206.05元。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  朱秋霞二〇二一年四月九日书记员  陈 芬附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。