广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0103民初299号原告：厦门农商金融技术服务有限公司，住所地中国(福建)自由贸易试验区厦门片区东港北路31号4层410。法定代表人：卓小龙，职务执行董事。委托诉讼代理人：揭应根，广东臻于至善律师事务所律师。委托诉讼代理人：严秀芳，广东臻于至善律师事务所律师。被告：黎雪芳，女，1977年12月10日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区。原告厦门农商金融技术服务有限公司与被告黎雪芳追偿权纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门农商金融技术服务有限公司的委托诉讼代理人揭应根到庭参加了诉讼，被告黎雪芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订情况被告于2018年7月30日向原告申请加入“金鹭”会员，被告填写的“金鹭”会员资格申请表记载：接受“灵活金”厦农投联名卡咨询服务，即本人已阅读并知晓《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》全部内容，自愿接受该协议的约束。原告同意批准被告成为“金鹭”会员，同意提供申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务。《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》约定：原告（甲方）受厦门农商金融服务有限公司委托与厦门农商金融服务有限公司“金鹭”俱乐部会员（乙方）就乙方通过线上渠道发起申请厦门农村商业银行股份有限公司（下称厦门农商银行）发行的“灵活金”厦农投联名卡及“灵活金”使用有关事宜达成协议，乙方同意甲方有权视情况单方面决定是否代乙方偿还其在使用“灵活金”过程中所有的应还未还款项给厦门农商银行。若甲方决定代偿的，则乙方须向甲方支付代偿的款项和由此发生的代偿费。代偿费以甲方实际代偿的款项为基数，以每日万分之五为系数，按天计算，直至乙方全部归还代偿的款项之日止。二、合同履行情况被告于2018年7月30日向厦门农商银行申请“灵活金”厦农投联名卡并表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，该卡领用合约载明：年费800元/年，预借现金/消费/转账利率0.05%/日，取现（含转账）手续费境内1%、境外1%，违约金最低还款额未偿还部分的5%。厦门农商银行于2018年8月9日审批同意发卡。截至2020年6月30日，被告向厦门农商银行申请的“灵活金”厦农投联名卡共产生透支本金199962.64元。厦门农商银行向原告发出《代偿通知书》，要求原告代被告清偿透支本金199962.64元。原告于同日向厦门农商银行转账199962.64元。厦门农商银行于同日向原告出具《代偿证明书》，证明原告代被告清偿欠款199962.64元。截至2020年7月20日，被告向厦门农商银行申请的“灵活金”厦农投联名卡共产生透支息费20947.67元。厦门农商银行向原告发出《代偿通知书》，要求原告代被告清偿透支息费20947.67元。原告于同日向厦门农商银行转账20947.67元。厦门农商银行于同日向原告出具《代偿证明书》，证明原告代被告清偿欠款20947.67元。三、需要说明的其他情况1.庭审中，本院询问原告是否属于经当地金融监管部门批准设立的金融机构，是否持有当地金融监管部门发放的金融牌照，原告表示须庭后核实，本院向原告释明给予其三个工作日的时间回复，逾期不回复的自行承担相应的法律后果。但原告并未按时回复本院。2.据中国人民银行公开信息显示，2021年1月4日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%。四、原告诉讼请求原告厦门农商金融技术服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告代偿款220910.31元；2.被告向原告支付代偿费（分为两部分，第一部分以199962.64元为基数，按日万分之五的标准从2020年7月1日起计至全部偿还代偿款之日止；第二部分以20947.67元为基数，按日万分之五的标准从2020年7月21日起计至全部偿还代偿款之日止）；3.案件受理费由被告承担。裁判理由与结果本院认为：本案为追偿权纠纷。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，案涉法律事实引起的民事纠纷发生于民法典施行前，故本案适用当时的法律、司法解释的规定。原、被告签订的《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》、《“金鹭”会员申办“灵活金”厦农投联名卡咨询服务协议》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守合同义务。根据合同约定，被告同意原告有权视情况单方面决定是否代其偿还其在使用“灵活金”过程中所有的应还未还款项给厦门农商银行。原告于2020年6月30日向厦门农商银行代偿199962.64元、于2020年7月20日向厦门农商银行代偿20947.67元，合计220910.31元，被告应向原告清偿。根据合同约定，原告有权以实际代偿款项为基数，按日万分之五的标准向被告收取代偿费。但原告并未按时回复本院其是否属于经当地金融监管部门批准设立的金融机构，是否持有当地金融监管部门发放的金融牌照，应自行承担相应的法律后果。日万分之五折合年利率18%，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条的规定，2020年7月1日至2020年8月19日的计算标准可以为日万分之五，但2020年8月20日至款项实际清偿之日的计算标准不应超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。由于合同成立时无一年期贷款市场报价利率，故本院酌定以原告起诉时的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%作为计算标准。被告黎雪芳经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黎雪芳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告厦门农商金融技术服务有限公司返还代偿款220910.31元；二、被告黎雪芳于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告厦门农商金融技术服务有限公司支付代偿费（代偿费为两部分之和：第一部分以199962.64元为基数，自2020年7月1日起计至款项实际清偿之日止，其中2020年7月1日至2020年8月19日按日万分之五的标准、2020年8月20日至款项实际清偿之日按年利率15.4%的标准计算；第二部分以20947.67元为基数，自2020年7月21日起计至款项实际清偿之日止，其中2020年7月21日至2020年8月19日按日万分之五的标准、2020年8月20日至款项实际清偿之日按年利率15.4%的标准计算）；三、驳回原告厦门农商金融技术服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2404元，由被告黎雪芳负担（受理费原告厦门农商金融技术服务有限公司已预交，同意本院不退回，由被告黎雪芳于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告厦门农商金融技术服务有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  辛野二〇二一年四月二十日书记员  任越萧霓菁