广东自由贸易区南沙片区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0191民初8852号 原告：广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区万顷沙镇新兴路56号，统一社会信用代码91440101MA59EHG33A。 法定代表人：杨璇。 委托诉讼代理人：江智腾、邓润海，系该公司职员。 被告：马红钏，女，1965年12月8日出生，香港特别行政区居民， 被告：刘治文，男，汉族，1948年9月10日出生，住广东省广州市番禺区， 原告广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行诉被告马红钏、刘治文金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人江智腾到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称：被告因个人购买住房，在2007年3月30日与原告签订《楼宇按揭合同》【编号：楼宇按揭合同（2007）第001137号】，申请借款1730000元，约定以被告名下位于广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月九街2号的房屋作抵押担保，2012年已办理抵押登记。2007年3月30日签订借款借据，实际放款1730000元，借款期限为20年，自2007年4月4日起至2027年4月4日止，还款方式是按月等额还本付息法，月利率为5.0363‰，实际借款利率以中国人民银行有关规定按年调整。被告于2019年3月后未归还贷款，至今未能依照借款合同第四十条的约定按时还款。根据合同第二十四条约定，被告已明显违反合同按月还款约定,构成根本违约，故原告有权提前收回贷款。目前该贷款剩余本金89201.89元，欠息35487.37元（暂计至2020年3月26日），合计927959.26元，原告多次催收，被告一直没有偿还贷款。原告特向法院提起诉讼。 原告请求判令：1、解除原告与被告签订的《楼宇按揭合同》【编号：楼宇按揭合同（2007）第001137号】；2、被告立即偿还拖欠的贷款本金892471.89元、欠息35487.37元（暂计至2020年3月26日），合计927959.26元，利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止；3、原告对被告所有的位于广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月九街2号变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。4、判令被告承担全部诉讼等实现债权的费用。 两被告没有答辩，亦没有向本院提交证据。 经审理查明：2007年3月30日，原告（原名广州市禺城农村信用合作社）与被告马红钏、刘治文签订《楼宇按揭合同》【编号：楼宇按揭合同（2007）第001137号】。合同其中约定：原告向两被告提供贷款金额1730000元，借款期限为20年，从贷款发放之日起计240个月；借款利息按月计付，月利率为5.0363‰，实际借款利率以中国人民银行有关规定按年调整；还款方式是按月等额还本付息法，供款总期数为240期；还本付息日期定为每月15日；按现行贷款利率，每月归还本息金额为12436.97元；以被告名下位于广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月九街22号的房屋（现为广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月九街2号）作抵押担保。合同第十五条约定借款人违反本合同规定之任何条款，原告有权强制借款人提前偿还部分或全部借款；第二十四条列明借款人违约责任之情形，包括借款人有任意一期供款的违约，即为对全部借款的违约，原告可采取相应的方式实现全部债权；合同第二十四条规定借款人未能按时清偿借款本息（包括原告提前实现债权），从逾期之日起，原告按逾期金额和逾期天数，在合同约定的借款利率水平上加收50%向借款人计收罚息，对不能按时支付的利息，不论贷款合同期内或到期后全部按罚息利率计收复利。 2007年3月30日原、被告签署借款借据，原告向被告放款1730000元。2012年4月24日办理案涉房屋的抵押登记（房产登记号：2012登记字4000463号），权利人为原告（查册表第一页显示的预售契约号穗南国合字2017000157号，与《楼宇按揭合同》第三十四条载明的商品房购销合同编号是一致）。 借款后，被告于2019年3月后未再归还贷款。根据原告提交欠息情况表显示，截至2020年3月26日两被告欠原告本金余额89471.89元（包括正常本金788023.24元、逾期本金104448.65元）、利息35487.37元（包括利息31695.77元、逾期利息2869.63元、复息921.97元），借款月利率2.8583333‰，逾期月利率4.28749995‰。 本案于2020年10月22日发面公告，对马红钏送达起诉状副本。 本院认为：本案被告马红钏为香港居民，本案为涉港民事纠纷，应参照涉外民事案件处理。本案借款合同履行地在广州市，本院依法享有管辖权，当事人未选择解决案涉纠纷适用的法律，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，依据最密切联系原则，本案适用我国内地法律作为准据法进行裁判。被告马红钏、刘治文经本院传唤不到庭参加诉讼，视为放弃相关抗辩及质证的诉讼权利。 原告与两被告签订的《楼宇按揭合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力，各方应依约履行。 原告向两被告发放贷款后，两被告应依约还本付息。现两被告拖欠原告部分本金及利息未还，已经构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求解除合同并提前收回贷款，有合同依据。对于欠息（包括罚息）金额，原告提供了银行系统打印的贷款信息查询清单证实，被告没有相反证据推翻，本院予以确认。因此，原告请求两被告还清本息，合法有理，本院予以支持。案涉房屋经抵押登记后，抵押成立生效，原告对抵押物享有抵押权，在两被告不能清偿债务时对抵押物享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下： 一、原告广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行与被告马红钏、刘治文于2007年3月30日签订的《楼宇按揭合同》【编号：楼宇按揭合同（2007）第001137号】于2021年1月22日解除。 二、被告马红钏、刘治文于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还借款本金89471.89元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2020年3月26日的利息为31695.77元、逾期利息为2869.63元、复利为921.97元，之后的利息、罚息和复利计算至债务清偿之日止，对未归还的本金按月计算罚息，对拖欠的利息按月计算复利，对罚息不得计算复利）。 三、原告广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行对依法拍卖、变卖被告马红钏、刘治文位于广州市南沙区南沙街进港大道南沙碧桂园漾月轩漾月九街2号房屋（房产登记号：2012登记字4000463号）所得价款在本判决第二项债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20689元由被告马红钏、刘治文负担。 如不服本判决，原告广州农村商业银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行、被告刘治文可在判决书送达之日起十五日内，被告马红钏可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。 审判员  崔剑 二〇二一年四月二十九日 书记员  张**