广东省深圳市龙华区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0309民初22342号原告：中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行，经营场所深圳市宝安区龙华镇人民路工商行大楼，统一社会信用代码91440300892304543N。负责人：刘铁军，行长。委托代理人：赵乃锋，北京国枫（深圳）律师事务所律师。委托代理人：邱俊杰，北京国枫（深圳）律师事务所实习律师。被告：李幽幽，女，汉族，1974年12月26日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区。上列当事人借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。一、诉讼请求中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行诉至本院，请求判决中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行与李幽幽签订的《个人购房借款合同》项下贷款立即到期；李幽幽立即偿还贷款本金720796.04元及利息、复利和罚息9097.52元（利息、复利和罚息暂计至2020年8月21日），本息暂共计729893.56元，之后的利息、罚息、复利依照合同约定及中国人民银行有关规定计付至贷款还清之日止，李幽幽未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息；处置李幽幽名下的抵押物即位于深圳市盐田区的房产优先偿还中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行贷款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）；李幽幽承担本案诉讼费。二、案件的基本事实2007年1月19日借款人李幽幽，贷款人中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行，担保人李幽幽、深圳市平叶投资发展有限公司签订《个人购房借款合同》，载明“……借贷条款第一条贷款金额。中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行根据李幽幽的申请，经审查同意向李幽幽发放个人住房（商业用房）贷款（以下称贷款}，金额为人民币……￥980000.00元。第二条贷款用途。贷款用于李幽幽购买座落于深圳市盐田区号的住房（商业用房）……第三条贷款利率。本合同贷款利率为中国人民银行规定的同档次的基准利率的0.85倍，即月利率,4.845‰，利息自放款之日起计算并按月结算。如本合同签订后且贷款发放前．遇中国人民银行调整贷款利率，按实际放款日的贷款利率执行。合同期内贷款利率在每年一月一日根据中国人民银行规定进行调整，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行不再另行通知李幽幽。第四条贷款期限贷款期限为30年。……第五条李幽幽不可撤销地授权中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行在本合同担保生效后（或登记备案，后），以李幽幽购房款的名义将贷款分壹次划入售房者深圳市平叶投资发展有限公司在中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行处开立的账户或李幽幽确认的其他帐户（账号：40×××77），以购买本合同第二条所列之住房（商业用房）。……第六条中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行与李幽幽双方商定，自贷款发放次月起，李幽幽按月归还本息（—次性还本付息除外），共360期，李幽幽自愿按第（三）种方式归还贷款本息。……（三）等额本息还款法……第七条李幽幽在中国工商银行开立个人结算账户，户名李幽幽，账号40×××32，并保证在每期还款,日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行于每月20日或中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行规定的还款日从该存款账户中扣收贷款本息；如果该存款账户内资金不足偿还当期款项的，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行可从李幽幽在中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行处开立的任何其他账户中扣收相关款项。第八条李幽幽应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行在本合同载明的贷款利率水平上加收50%罚息。遇贷款利率调整，逾期罚息利率同时调整。第九条李幽幽不按期偿还贷款利息时，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行对李幽幽未支付的利息计收复利。……第十三条本合同有效期内，发生下列事项的，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向李幽幽和深圳市平叶投资发展有限公司发出《提前还款函》，要求李幽幽在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（一）李幽幽违反本合同借贷条款中的任何条款；……（四）李幽幽在本合同履行期内，累计三个付款期未按时偿还贷款本息；……抵押条款第十六条李幽幽保证以其有权处分的本合同第二条规定之房产和本合同所附《抵押物清单》列示财产的全部权益抵押给中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行……，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。……第十七条抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。……第二十四条因发生本合同第十三条所述情形，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行宣布提前收回贷款而未受清偿的，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行有权提前处分抵押物。……”中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行在《个人购房借款合同》尾部“贷款人”处签名相关工作人员签名，李幽幽在《个人购房借款合同》尾部“借款人”“抵押人”处签名并加盖指印，深圳市平叶投资发展有限公司在《个人购房借款合同》尾部“保证人”处加盖公章及相关工作人员名章，各方均予以确认。2006年11月29日深圳市国土资源和房产管理局出具深房地字第××号《房地产证》，载明权利人为李幽幽，土地位置伟深圳市盐田区大梅沙内环路西侧，房地产名称为倚天阁5栋1Ｆ，“他项权利摘要及附记”中载明“市场商品房。该业主于2006年11月14日向深圳市平叶投资发展有限公司购买商品房。”，“他项权利摘要及附记”内并加盖有“深圳市房地产权登记中心抵押登记章”，载明“抵押编号：深房地押字第××号抵押权人：工商银行龙华支行……2007年1月26日”。2007年3月16日中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行出具《个人住房贷款凭证》，载明其支行已向户名为深圳市平叶投资发展有限公司贷款专户的账号40×××77付款980000元。三、其他情况中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行称贷款发放后李幽幽如期还款至“2020年5月16日”，“2020年5月19日”开始拖欠贷款本息未付。在回答“你行诉讼请求判决贷款立即到期有何依据？”这一问题时，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行称“《个人购房借款合同》第2页第十三条第（四）项载明‘李幽幽在本合同履行期内，累计三个付款期未按时偿还贷款本息’的，我行有权宣布合同提前到期”。中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行确认诉讼请求偿还贷款本金720796.04元的计算依据为其行提交的还款清单最后一页最后一行载明的“贷款余额”720796.04元，诉讼请求利息、复利和罚息9097.52元的计算依据为其行提交的还款清单最后一页最后一行载明的“积欠利息合计”9097.52元。在回答“你行诉讼请求倚天阁5栋1F房产优先偿还本案债务有何依据？”这一问题时，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行称“《个人购房借款合同》第3页第十七条载明抵押担保范围为本合同项下的所有相关费用，第4页第二十四条载明提前收回贷款时有权提前处分抵押物”。四、本院裁判意见本院认为，2007年1月19日借款人李幽幽，贷款人中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行，担保人李幽幽、深圳市平叶投资发展有限公司签订《个人购房借款合同》是各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行提交的证据，能够形成证据链，证实中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行已向李幽幽支付借款及李幽幽未依约履行合同义务之事实。2007年1月19日《个人购房借款合同》载明“……第十三条本合同有效期内，发生下列事项的，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，……要求李幽幽在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），……（四）李幽幽在本合同履行期内，累计三个付款期未按时偿还贷款本息；……”贷款发放后李幽幽如期还款至2020年5月16日，2020年5月19日开始拖欠贷款本息未付。李幽幽未依约履行还本付息的义务，构成根本违约。中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行要求判决2007年1月19日《个人购房借款合同》项下贷款立即到期，要求李幽幽偿还贷款本金720796.04元及利息、复利和罚息9097.52元（利息、复利及罚息暂计至2020年8月21日）之诉讼请求合理合法，本院予以支持。2007年1月19日《个人购房借款合同》载明“……第二十四条因发生本合同第十三条所述情形，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行宣布提前收回贷款而未受清偿的，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行有权提前处分抵押物。……”深房地字第××号《房地产证》上“他项权利摘要及附记”内并加盖有“深圳市房地产权登记中心抵押登记章”，载明“抵押编号：深房地押字第××号抵押权人：工商银行龙华支行……2007年1月26日”。李幽幽将倚天阁5栋1Ｆ房产作为2007年1月19日《个人购房借款合同》的抵押物，并经抵押登记，现李幽幽未依约履行还本付息的义务，中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行有权就李幽幽名下抵押物倚天阁5栋1Ｆ房产进行处置并优先偿还。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零一条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第八十五条之规定，判决如下：一、2007年1月19日原告中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行、被告李幽幽签订之《个人购房借款合同》项下贷款于2021年4月26日到期；二、被告李幽幽于本判决生效之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行贷款本金720796.04元；三、被告李幽幽于本判决生效之日起三日内给付原告中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行利息、复利和罚息9097.52元（利息、罚息与复利按中国人民银行规定计息方式暂计至2020年8月21日，并继续计算至借款全部结清之日为止）；四、如被告李幽幽不履行本判决确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行有权就原告李幽幽名下抵押物深圳市盐田区房产进行处置并优先受偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11098元，已由原告中国工商银行股份有限公司深圳龙华支行预交，此款由被告李幽幽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 刘    媛二〇二一年四月二十六日书记员 陈燕妮(兼)书记员 丁  云  华附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第八十五条人民法院应当以证据能够证明的案件事实为根据依法作出裁判。审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果。