江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初4156号 原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市黄河路**汇丰时代广场，统一社会信用代码91320581091468011K。 负责人：陆文宇，该行行长。 委托诉讼代理人：惠嘉磊，该行职员。 被告：吴士处，男，1975年8月9日出生，汉族，住浙江省平阳县。 被告：林玉梅，女，1976年1月12日出生，汉族，住浙江省平阳县。 原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司常熟支行诉被告吴士处、林玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人惠嘉磊到庭参加了诉讼，被告吴士处、林玉梅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告吴士处归还原告借款本金45万元，利息14982.6元，复利309.12元（暂计至2021年2月4日，2021年2月5日之后的逾期利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；被告吴士处归还原告借款本金35万元，利息11760元，复利244.82元（暂计至2021年2月4日，2021年2月5日之后的逾期利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2.被告林玉梅对上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告林玉梅所有的荣安尚湖中央花园18幢2201室享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2019年4月25日，被告吴士处与原告签订《最高额借款合同》（下称《借款合同》），约定贷款人同意向借款人发放借款金额为18万元，循环借款期限为2019年4月23日至2022年4月22日止，实际借款期限、金额、利率等情况以借据（贷款凭证）为准，利率为固定利率，还款方式为按月付息到期还本，借款人借款逾期、不按期付息的，贷款人有权对逾期借款、利息等从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；贷款人通过诉讼实现债权的，贷款人实现债权的所有费用由借款人承担。 2019年4月25日，被告林玉梅与原告签订《个人最高额保证担保合同》，自愿对上述债务承担连带清偿责任，担保范围为《借款合同》项下的借款本金、利息、逾期利息等债权人实现债权的一切费用。2019年4月25日，被告林玉梅与原告签订《最高额抵押担保合同》，自愿以其所拥有的荣安尚湖中央花园18幢2201室为上述债务承担抵押担保责任。 2020年4月20日，原告在上述《借款合同》项下向被告方发放借款45万元，借款年利率为7.2%，到期日为2021年4月19日，同日，原告向被告发放借款35万元，借款利率7.2%，到期日为2021年4月19日。在合同履行过程中，被告未能按照合同约定还本付息，经原告催告，二被告至今仍未还款。为维护自身合法权益，原告起诉至法院。 被告吴士处、林玉梅未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明:2019年4月25日，原告（贷款人）与被告吴士处（借款人）签订编号为农商行微高借字[2019]第（CS130375）号的《最高额借款合同》一份，约定：贷款人同意在2019年4月23日起至2022年4月22日的期间内向借款人发放最高额度为80万元的借款，在该期限和额度内，经贷款人同意，借款人可以申请循环使用借款，不受次数限制，但在上述期间内，借款人在本合同项下的贷款本金余额不得超过约定的最高额度；上述借款额度属非承诺性额度，贷款人有权根据借款人信用状况及本合同对应的担保情况，对该借款额度进行调整甚至拒绝提供借款额度；上述期间内发生的每笔借款之借款金额、发放日期、到期日、利率、具体用途等，以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款实行固定利率，以每笔贷款发放时借款借据约定的利率为准，在该笔借款到期前，如遇人民银行利率调整的，则该笔借据项下的贷款利率不作调整；贷款利息自贷款人将款项划入借款人指定账户之日起计算，按日计息；双方可以凭提款、支付委托申请书、额度借款支用申请书、借款借据发放借款，无需逐笔签订借款合同；按月结息，结息日为每月的第20日，到期还本；本合同项下的任何还款，按以下还款顺序还款：贷款人实现贷款债权的费用、违约金、罚息、复利、逾期利息、利息、本金；贷款人有权从借款人在贷款人除开设的任何账户中扣收相应的应付款项；本案贷款担保方式为林玉梅提供的抵押和保证，抵押合同编号为农商行高抵字[2019]第（CS13037501）号，保证合同编号为农商行个高保字[2019]第（CS13037502）号；借款人违反本合同之约定义务，违反与贷款人的任何合同或未履行对贷款人或其他分支机构的到期债务，未按约定方式进行资金支付的，贷款人有权停止发放贷款，宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项；贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，直至本息清偿为主；借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同贷款利率的150%计收复利，直至本息清偿为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等。 2019年4月25日，原告（债权人）与被告林玉梅（保证人）签订编号为农商行个高保字[2019]第（CS13037502）号的《个人最高额保证担保合同》一份，约定：被告林玉梅自愿为吴士处自2019年4月23日至2022年4月22日的期间内在原告处办理的一系列融资业务合同包括但不限于人民币贷款等各项业务形成的债务在本金最高额80万元范围内提供连带责任保证担保；在上述主债权发生期间和最高余额内，债权人发放贷款或提供其他融资业务时，债权人无须逐笔与保证人签订担保合同，且在债权人根据主合同要求债务人提供其他担保时，保证人不因此而免除相应的担保责任；保证担保的范围包括债务人在本合同专用条款第一条所述主合同项下与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起二年；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，不论债权人是否放弃或减免其他担保人（含债务人提供的担保）的担保责任，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的担保责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，保证人不提出异议。 2019年4月25日，原告（抵押权人）与被告林玉梅（抵押人）签订编号为农商行高抵字[2019]第（CS13037501）号的《最高额抵押担保合同》一份，约定：被告林玉梅自愿为其自2019年4月23日至2022年4月22日的期限内在原告处办理的融资业务包括但不限于人民币贷款等各项业务形成的债务在本金最高额134万元范围内提供抵押担保；在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放贷款或其他融资业务时，抵押权人无须逐笔与抵押人签订抵押合同，且在抵押权人根据主合同要求债务人提供其他担保时，抵押人不因此而免除相应的担保责任；抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损失赔偿金、债权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、律师代理费、处置费、过户费等）；抵押物为被告林玉梅所有的位于常熟市荣安尚湖中央花园18幢2201室不动产；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得借款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等；无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，不论抵押权人是否放弃或减免其他担保人（含债务人提供的担保）的担保责任，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人不提出异议。2019年4月26日，常熟市荣安尚湖中央花园18幢2201室不动产办理了最高额抵押登记，抵押权人为张家港农商行常熟支行，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为134万元，担保范围详见合同。 2020年4月20日，被告吴士处填写了额度借款支用申请书，向原告申请支用借款35万元、45万元，借款期限均自2020年4月20日至2021年4月19日，年利率均为7.2%，借款资金发放至借款人以下账户：账户62×××90，开户行为张家港农商行。2020年4月20日，原告向被告吴士处发放了35万元、45万元借款。 被告吴士处按约支付了35万元借款项下自2020年4月20日至2020年8月20日的借款利息；支付了45万元借款项下自2020年4月20日至2020年8月20日的借款利息及2020年8月21日至2020年9月20日期间的利息137.40元，之后再无其他还款。 截至2021年2月4日，被告吴士处结欠原告借款本金合计人民币80万元、利息26742.6元，利息的复利553.94元，合计人民币827296.54元。 另查明：本院于2021年3月19日向被告吴士处、林玉梅预留在原告处的文书送达地址常熟市尚湖中央花园18幢2201室送达起诉状副本及相关应诉材料，二被告于2021年3月22日签收上述材料。 审理中，原告明确以诉讼的方式宣布贷款提前到期，并明确自吴士处、林玉梅收到应诉材料次日即2021年3月23日起计算罚息。 以上事实，有营业执照、身份证、最高额借款合同、最高额抵押担保合同、抵押财产清单、不动产登记证明、个人最高额保证担保合同、借款额度支用申请书、张家港农村商业银行贷款凭证、张家港农商行个人账号对账单、欠息情况说明及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为:原告与被告吴士处签订的《最高额借款合同》，与被告林玉梅《最高额抵押担保合同》、《个人最高额保证担保合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对当事人均具有法律约束力。原告依约向被告吴士处发放借款后，被告吴士处未能按约支付利息，原告根据合同约定以诉讼方式宣布贷款提前到期，符合合同约定。故原告要求被告吴士处偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持，但罚息应自2021年3月23日起算。被告林玉梅与原告签订《个人最高额保证担保合同》，愿意为被告吴士处自2019年4月23日至2022年4月22日期间在原告处的债务在被担保主债权本金最高额80万元及利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等范围内承担连带清偿责任，因案涉借款本金余额在上述担保范围内，故原告要求被告林玉梅对被告吴士处的涉案贷款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告林玉梅与原告签订《最高额抵押担保合同》，将涉案抵押物为吴士处自2019年4月23日至2022年4月22日期间在原告处的债务在被担保主债权本金最高限额范围内提供最高额抵押担保，且抵押物办理了最高额抵押登记，涉案借款合同发生于上述《最高额抵押担保合同》的担保期限内，故原告要求有权以折价、拍卖或变卖被告吴士处涉案抵押物后的所得价款优先受偿涉案债权的诉讼请求，本院予以支持，但应以登记的抵押最高额为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴士处于本判决生效之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币80万元，支付计算至2021年2月4日的利息26742.6元，复利553.94元，并支付自2021年2月5日起至2021年3月22日止按编号为农商行微高借字[2019]第（CS130375）号的《最高额借款合同》约定计算的利息、复利，及支付自2021年3月23日起实际履行之日止按上述《最高额借款合同》约定计算的罚息。 上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告林玉梅对被告吴士处的涉案付款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人吴士处追偿。 三、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司常熟支行有权以折价、拍卖、变卖被告林玉梅抵押的位于常熟市荣安尚湖中央花园18幢2201不动产后的所得价款在登记设定的抵押最高额134万元范围内优先受偿本案债权。 案件受理费减半收取6037元，财产保全费4920元，合计诉讼费11037元，由被告吴士处负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，被告林玉梅承担连带清偿责任。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司常熟支行预交的诉讼费17073元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二一年四月二十九日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。