江苏省海安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0621民初1626号 原告：中国农业银行股份有限公司海安市支行，住所地海安市高新区中坝南路25号，统一社会信用代码91320621838557558F。 负责人：曹煜，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨广星，该支行风险经理。 委托诉讼代理人：张进军，该支行职员。 被告：朱后荣，男，1985年10月21日出生。 被告：王慧，女，1982年06月12日出生，居民身份证号码 511123198206124429,住海安县曲塘镇人民中路132号501室。 被告：南通市万森置业有限公司，住所地海安市曲塘镇建设 路6号，统一社会信用代码91320621764155969K。 法定代表人：冯春，董事长。 原告中国农业银行股份有限公司海安市支行（以下简称海安农行）与被告朱后荣、王慧、南通市万森置业有限公司（以下简称万森公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告海安农行的委托诉讼代理人杨广星、张进军到庭参加诉讼,被告朱后荣、王慧、万森公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告海安农行向本院提出的诉讼请求：1.被告朱后荣、王慧立即归还原告贷款本金276834.4元、利息4487.2元，暂计算至2021年3月20日，以上合计282225.56元。并偿付自2021年2月21日起至全部借款清偿之日止按借款合同约定的利息、罚息、复利；2.被告万森公司对上述贷款本息承担连带还款责任。事实与理由：原告于2017年3月17日与朱后荣、王慧订一份个人购房担保借款合同，约定由原告向被告朱后荣、王慧发放个人住房按揭贷款人民币31.4万元，期限360月，该贷款约定以其所购买的海安市住房一套做抵押，同时由被告万森公司提供连带责任保证担保；还款方式为等额本息还款法。2017年3月20日，原、被告间形成借款凭证一份，发放贷款31.4万元，到期日期为2037年3月16日。后被告朱后荣、王慧因多次未能按期足额还款，出现贷款本金逾期、结欠利息。至今被告欠原告贷款本金276834.4元，利息4487.2元。根据合同约定未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施。贷款逾期后，原告多次向被告催收，但被告至今未能足额归还，故提起诉讼。 被告朱后荣、王慧、万森公司未答辩,亦未提供证据。 经审理查明：2017年3月6日，被告朱后荣、王慧向原告农业银行申请贷款31.4万元。2017年3月17日，借款人朱后荣、贷款人农业银行、保证人万森公司、抵押人朱后荣、王慧签订编号为32020120170048008号的《个人购房担保借款合同》一份，合同载明：朱后荣因购买位于的住房需要向农业银行借款人民币31.4万元；借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资金保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；本合同项下借款采用保证及抵押的担保方式，由保证人万森公司提供保证担保，由抵押人朱后荣、王慧以所购房屋提供抵押担保；由保证人万森公司提供的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；抵押物为位于海安市的房屋，抵押人与抵押共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。朱后荣在借款人处手写签名并捺印，万森公司在保证人处加盖公司印章及法定代表人个人印章，朱后荣、王慧在抵押人处手写签名并捺印。 同日，王慧向农业银行出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书一份，承诺书载明：因2017年3月17日朱后荣向贵行申请借款31.4万元一事，借款合同编号为32020120170048008号，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。王慧在配偶处手写签名并捺印。 2017年3月20日，农业银行依据上述合同约定发放借款31.4万元，并形成借款凭证一份，借款凭证载明：借款人为朱后荣，借款用途为购买住房，借款金额为人民币31.4万元，借款日期为2017年3月20日，到期日期为2037年3月16日，借款执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。 借款发放后，朱后荣、王慧未能按期归还贷款本息，截至2021年3月20日，朱后荣、王慧尚欠农业银行贷款本金276834.4元、利息4487.2元，引起诉讼。被告朱后荣、王慧所购案涉抵押房屋未办理产权登记及抵押登记。 以上事实，有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、中国农业银行信贷管理系统群截屏、还款明细及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：原告农业银行与被告朱后荣、王慧、万森公司所签订的个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并合法有效。原告农业银行按约履行了贷款发放义务，被告朱后荣、王慧应当按约及时归还借款本息，逾期应当按约支付逾期利息。现被告朱后荣、王慧未能按约履行还款义务，构成违约，原告农业银行有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期，并要求其履行全部还款义务。被告万森公司为被告朱后荣、王慧借款提供连带责任保证，案涉合同对保证方式、保证范围、保证期间约定明确，被告万森公司应按约对上述债务承担连带清偿责任。被告万森公司承担保证责任后，有权向被告朱后荣、王慧追偿。被告朱后荣、王慧、万森公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告朱后荣、王慧于本判决生效起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司海安市支行贷款本金276834.4元、利息4487.2元并支付自2021年3月21日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、逾期利息及复利。 如被告朱后荣、王慧未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告南通市万森置业有限公司对被告朱后荣、王慧的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。被告南通市万森置业有限公司承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告朱后荣、王慧追偿。 案件受理费5533元，减半收取2767元（已由原告中国农业银行股份有限公司海安市支行预缴），由被告朱后荣、王慧、南通市万森置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5533元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××39，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。 审 判 员 吴广华 二〇二一年四月十九日 法官助理 景 慧 书 记 员 王 璇