湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初63号原告：中国工商银行股份有限公司常德武陵支行，住所地湖南省常德市武陵区城西办事处滨湖社区洞庭大道1098号。负责人：袁健，该行行长。委托诉讼代理人：石圆果，湖南博集律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：沈新芳，湖南博集律师事务所律师，一般授权代理。被告：周德红，女，1970年4月24日出生，住湖南省常德市鼎城区。被告：周政，男，1968年5月16日出生，住湖南省鼎城区。中国工商银行股份有限公司常德武陵支行（以下简称工商银行武陵支行）与周德红、周政金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告工商银行武陵支行委托诉讼代理人石圆果到庭参加诉讼，被告周德红、周政经公告送达开庭传票，无未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行武陵支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令周德红、周政立即偿还欠款本金163378.98元、利息5370.41元，合计168749.39元（利息暂计至2020年11月21日，后续利息按合同约定计算至实际清偿之日止）；2、请求依法确认周德红、周政名下抵押的房屋原告对其享有优先受偿权；3、请求判令周德红、周政承担本案诉讼费、公告费。周德红、周政经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。工商银行武陵支行围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，对工商银行武陵支行提交的：收入证明、工资表、贷款审批表、贷款合同、个人住房贷款凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证；对预购商品房抵押预告登记的证明目的不予认定。根据采信的证据及到庭当事人的陈述，本院确认案件事实如下：2009年8月10日，周德红、周政为购买位于水榭花城·北城x房屋向工商银行武陵支行贷款，签订《个人购房借款/担保合同》，约定工商银行武陵支行向周德红、周政发放个人购置住房贷款28000元，贷款期限为20年，贷款利率为4.158%；还款方式为按月等额本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；周德红、周政作为借款及抵押人在合同尾部签字。周德红同时以其贷款所购房屋，位于常德市洞庭大道水榭花城北城x办理了预售商品房抵押预告登记。2009年8月14日，工商银行武陵支行向周德红发放贷款280000元。贷款发放后，周德红、周政仅依约偿还了部分贷款本息，截至2020年11月21日，尚欠贷款本金163378.98元、利息5370.41元。工商银行武陵支行催讨未果，以致成讼。本院认为：工商银行武陵支行与周德红、周政签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以确认。工商银行武陵支行按照合同约定履行贷款发放义务后，周德红、周政并未按照约定偿还贷款及其利息，按照合同约定，工商银行武陵支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故对工商银行武陵支行主张周德红、周政偿还贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于工商银行武陵支行要求对案涉房产享有优先受偿权的诉讼请求，周德红在《个人购房借款/担保合同》中，以自己名下的房产提供抵押担保，并办理了抵押预告登记，但抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条规定“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现债权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效”，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力；因此，工商银行武陵支行作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，故对此主张，本院不予支持。周德红、周政经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周德红、周政于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司常德武陵支行偿还贷款本金163378.98元及截至2021年11月21日止的利息5370.41元，并支付利息至贷款本金清偿之日止（按合同约定计付）；二、驳回中国工商银行股份有限公司常德武陵支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3674元，公告费560元，共计4234，由周德红、周政负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  陈朝阳人民陪审员  李立红人民陪审员  陈祥谋二〇二一年四月十二日法官 助理  李章霞书 记 员  欧阳婷附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用（中华人民共和国民法典）时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。