呼和浩特市赛罕区人民法院   民事判决书   （2021）内0105民初2256号   原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。   法定代表人：黄志刚，公司董事长。   委托诉讼代理人：郭宏志，内蒙古硕达律师事务所律师。   委托诉讼代理人：张琳纳，内蒙古硕达律师事务所律师。   被告：刘民选，男，1954年9月28日出生，汉族，住内蒙古自治区呼和浩特市。   被告：郝秀梅，女，1956年10月13日出生，汉族，住内蒙古自治区呼和浩特市新城区。   中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉刘民选、郝秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中银公司的委托诉讼代理人郭宏志、张琳纳到庭参加诉讼，被告刘民选、郝秀梅经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本院现已审理终结。   中银公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告偿还贷款本金余额85837.66元；二、请求判令被告向原告支付利息与滞纳费（以剩余贷款本金85837.66元为基数，每年利息与滞纳费相加不超过贷款本金年利率24%为限，自2018年6月1日起至本息全部付清之日），截至2021年1月6日应付利息与滞纳费共计52445.77元；三、请求判令被告支付原告因本次诉讼支出的律师费2641元；四、请求判令原告对被告提供的抵押物（位于内蒙古自治区呼和浩特市××区）行使优先权，抵押物经拍卖、变卖或折价后，所得价款优先清偿上述一、二、三项债务；五、本案诉讼费、保全费、保险费等为实现债权相关费用由被告承担。   事实与理由：2016年6月6日，原告与被告签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（以下简称《合约》）。该合约约定：原告向被告提供借款110000元，借款期限为60个月，贷款执行固定月利率1.3%，在贷款期内不进行调整；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种；如被告未按期归还贷款本息，原告对其有权分别或同时采取提高的贷款利率、宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期、要求其提前结清贷款等救济措施，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。为担保上述合约的履行，被告与原告签订《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定被告自愿将其所有的位于内蒙古自治区呼和浩特市××区房屋抵押给原告，抵押物已办理抵押登记，原告已依法取得房屋他项权证。上述合同签订后，原告已依约向被告发放了全部贷款，但被告违反合约约定，未向原告按期归还贷款本息。经原告多次催收，被告仍未向原告还本付息。   综上，为了维护原告的合法权益，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特向法院提起诉讼，望法院查明案件事实后依法判决，支持原告的全部诉讼请求。   刘民选、郝秀梅未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2016年6月6日，中银公司（甲方、贷款人）与刘民选（乙方、借款人）、郝秀梅（丙方、共同借款人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》。该合约约定：贷款人向借款人提供贷款人民币11万元；借款期限60月，预计从2016年6月6日至2021年6月6日止，如实际放款日与本合约同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款执行固定利率，在贷款期内不进行调整；消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等；贷款执行固定月利率为1.3%；乙方月结还款方式为轻松还方式，自乙方申请成功的次月起的12个月内每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金；如贷款剩余本金不足额度的20%，则按实际欠款全额偿还；丙方承诺其自愿作为乙方的共同借款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款，若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款后费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务承担共同还款责任；借款人未按期足额归还贷款本息的，则贷款人有权宣布借款人在贷款人的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费）等；乙方逾期还款在90天内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿；乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用，贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际偿清之日止等内容（详见合约）。   另《中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则》载明：逾期滞纳费的收费执行标准为，逾期贷款余额（元）0-10000，每日滞纳费5元，逾期贷款余额（元）10000-20000，每日滞纳费10元，逾期贷款余额（元）20000-30000，每日滞纳费15元，逾期贷款余额（元）30000-40000，每日滞纳费20元，逾期贷款余额（元）40000-50000，每日滞纳费25元，逾期贷款余额（元）50000-60000，每日滞纳费30元，逾期贷款余额（元）60000-70000，每日滞纳费35元，逾期贷款余额（元）70000-80000，每日滞纳费40元，逾期贷款余额（元）80000-90000，每日滞纳费45元，逾期贷款余额（元）90000-100000，每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推。   2016年6月6日，中银公司（甲方、抵押权人）与刘民选（乙方、抵押人）、郝秀梅（丙方、抵押人）签订《房屋抵押担保合同》。该抵押担保合同约定：刘民选、郝秀梅以其位于××区（房权证号为2XXXX号）的住宅提供抵押担保，抵押金额为11万元；抵押担保范围包括主合同一和主合同二项下的消费贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及中银公司实现债权和抵押物的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；本合约履行期限届满，乙、丙双方未能清偿债务，甲方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款依法受偿，实现抵押权等内容（详见合同）。后中银公司与刘民选、郝秀梅办理了房屋抵押登记。他项权证号为呼房他证新城区字第xxx**，他项权利种类为一般抵押，债权数额为11万元。   2016年6月13日，中银公司向刘民选发放贷款11万元。合约履行过程中，刘民选、郝秀梅未按时足额偿还贷款本息。截止至2021年1月6日，刘民选、郝秀梅尚欠借款本金85837.66元、利息及滞纳费52445.77元未付。   本院认为，中银公司与刘民选、郝秀梅签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》与《房屋抵押担保合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规效力强制性规定，合法有效，本院予以确认。中银公司依约发放了该笔贷款，完全履行了合同付款义务。刘民选、郝秀梅未按合同约定足额偿还贷款本息，已构成违约，理应承担相应违约责任。现中银公司有权依约宣布合同提前到期，并要求刘民选、郝秀梅偿还尚欠的借款本金、利息及滞纳费。因合同约定的利息及滞纳费总和较高，中银公司主动调整降低为按照年利率24%计算，符合相关法律与规定，本院应当予以支持。中银公司主张对被告抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。中银公司请求判令刘民选、郝秀梅承担律师费2641元的诉讼请求，因中银公司未提供该律师费已经实际发生的相关票据予以佐证，存在不确定性，本案不予支持。若有新的证据，可另行主张权利。中银公司请求判令刘民选、郝秀梅承担诉讼费、保全费及保险费的诉讼请求，因中银公司未提供除诉讼费之外产生的保全费、保险费的相关证据，本案仅支持偿付已经发生诉讼费的请求。刘民选、郝秀梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。   综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告刘民选、郝秀梅于判决生效后十五日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金85837.66元；   二、被告刘民选、郝秀梅于判决生效后十五日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2021年1月6日的利息、滞纳费52445.77元；之后的利息及滞纳费以未付借款本金为基数，按照年利率24%计算支付至实际欠款本息全部偿清之日止；   三、原告中银消费金融有限公司在上述债权范围内对被告刘民选、郝秀梅所抵押的的位××区房屋[他项权证号：呼房他证新城区字第**]折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；   四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1559元（原告已预交），由被告刘民选、郝秀梅负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。   审判员 尚陆林      二〇二一年四月二十日   书记员 马 晶