安徽省当涂县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0521民初1185号原告：马鞍山贝特福科技有限公司，住所安徽省马鞍山市慈湖高新区银杏大道899号，统一社会信用代码91340500MA2NEA873W（1-1）。法定代表人：张雷，总经理。委托诉讼代理人：姚宇翔，安徽华冶律师事务所律师。被告：国元农业保险股份有限公司当涂支公司，住所安徽省马鞍山市当涂县姑孰镇白纻山路399号姑溪山水1号综合楼四层，统一社会信用代码913405216973732441。负责人：孙斌，总经理。委托诉讼代理人：马蓓，公司员工。原告马鞍山贝特福科技有限公司（以下简称贝特福公司）诉被告国元农业保险股份有限公司当涂支公司（以下简称国元当涂支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贝特福公司委托诉讼代理人姚宇翔、被告国元当涂支公司委托诉讼代理人马蓓均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。贝特福公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险理赔款人民币50万元；2、本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：2019年6月5日原告在被告处投保了《雇主责任保险》，约定每人伤亡赔偿限额为50万元。2020年5月5日，原告公司员工周照兵在工作时死亡。同年6月，马鞍山市人力资源和社会保障局作出编号为马鞍山认定1980920200149号工伤认定决定书，认定周照兵系因公死亡。后原告多次联系被告协商赔偿事宜，但被告表示拒绝赔偿以致成讼。原告认为，被告无理拒绝赔偿的行为已经违反了合同约定，损害了原告的合法权益。据此，原告现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定，具状贵院，望判如所请。国元当涂支公司辩称：1、投保时保险人已经向被保险人履行了告知义务。根据雇主责任保险（A）款条款第四条，保险人赔偿范围是应由被保险人承担的经济赔偿责任，而本案中死者周照兵家属已经从工伤保险基金获得赔偿，即丧失了对用人单位即本案原告人身损害赔偿的请求权，用人单位不再承担相应的经济赔偿责任；2、根据保险法第六十五条的规定，责任险的保险范围为被保险人应依法承担的赔偿责任。雇主责任险为责任保险，根据保险损失补偿的原则，雇主责任险应赔付的是雇主在保险责任范围内实际发生的损失。根据《工伤保险条例》第三十九条、《安徽省实施办法》第二十八条，工亡者所获得的工亡赔偿金项目包括一次性工伤医疗补助金、丧葬补助金、供养亲属抚恤金，该三项均已由工伤保险基金支付了；3、根据泰州市中级人民法院2020年8月12日在其官网上对相关案例的评议。雇主责任险是基于保险人与被保险人之间的合同关系，在保险限额内对被保险人应当承担的经济赔偿责任进行赔偿，雇主责任险可以作为工伤保险的补充，在保险限额内补足须由被保险人赔偿的费用。本案死者家属已经获得了全部工伤补助，保险人已无须再向死者家属支付任何法定赔偿项目；4、被保险人与死者家属协议中另行约定的补偿款项，是基于死者与被保险人的人情关系而对死者家属的额外补偿，并非企业的法定义务，不能将此赔付转嫁至保险人。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月7日，贝特福公司在国元当涂支公司处投保雇主责任保险（A款），保险期间为自2019年6月5日零时起，至2020年6月4日二十四时止。投保的雇员工种为拉丝工和内勤，其中拉丝工人数为10，内勤人数为4，每人伤亡责任限额为500,000.00元。特别约定之一为“被保险雇员详见清单”。周照兵在国元当涂支公司提供的《马鞍山贝特福科技有限公司雇主责任险（A款）投保名单》内。2020年6月2日，马鞍山市人力资源和社会保障局出具编号为马鞍山认定1980920200149的工伤认定决定书，该事故书中认定周照兵的伤害情况系“在工作期间掉入公司循环水池中死亡”，事故发生时间为2020年5月5日，认定意见为“依据《工伤保险条例》第十四条第一项之规定，现予以认定为因工死亡”。庭审过程中，贝特福公司自认周照兵亲属已依法享受周照兵因工死亡待遇，在工伤保险基金领取了保险金。另查明，《国元农业保险股份有限公司雇主责任保险（A）款条款》第四条约定“应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”，第二十六条约定“被保险人给其工作人员造成损害，被保险人未向该工作人员赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金”。上述事实，有当事人陈述，原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明、企业信息查询单、工伤认定决定书、居民非正常死亡证明、火化证、雇主责任保险（A款）保险单、《国元农业保险股份有限公司雇主责任保险（A）款条款》，被告提交的雇主责任保险（A款）保险单、雇主责任保险（A款）投保单、《国元农业保险股份有限公司雇主责任保险（A）款条款》、《马鞍山贝特福科技有限公司雇主责任险（A款）投保名单》、工伤认定决定书等在卷佐证，足以认定。本院认为，雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动合同法》及劳动合同应承担的经济赔偿责任，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。雇主责任险是为雇主利益而设定的保险，性质为责任保险，属于财产保险的一种，根据保险损失补偿原则，其赔付的是被保险人在保险责任范围内实际发生的损失，本质是减轻雇主的赔偿责任。本案中，贝特福公司自认周照兵工亡后其亲属已经通过工伤保险基金依法获得了全部工亡保险金，其自身并未因周照兵工亡而承担任何经济赔偿责任，根据雇主责任险的上述本质及性质来看，其不能向国元当涂支公司主张保险金。再者，《国元农业保险股份有限公司雇主责任保险（A）款条款》第四条约定“应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”，第二十六条约定“被保险人给其工作人员造成损害，被保险人未向该工作人员赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金”等。贝特福公司已经在该条款上签章，且其签章的雇主责任保险（A款）投保单的投保人声明处已有“1、本人已详细阅读国元农业保险股份有限公司《雇主责任保险（A）款条款》及相应附加险条款，并保证本投保单所填各项内容属实；2、贵公司已向本人说明该条款内容，并已就本合同中有关责任免除、赔偿处理和投保人、被保险人义务等条款内容作明确说明，本人已明了其真实含义及法律后果”等内容，故可以认为国元当涂支公司已经采取合理的方式提示贝特福公司注意免除或者减轻其责任等与其有重大利害关系的条款，其已经履行了提示或者说明义务，该条款应当成为合同的内容，依法应受法律保护。因贝特福公司并未向周照兵赔偿，也未因周照兵工亡承担经济赔偿责任，故依据上述保险条款的内容，保险事故并未发生，其亦不能向国元当涂支公司主张保险金。基于以上，本院对贝特福公司主张国元当涂支公司支付保险理赔款人民币50万元的诉讼请求不予支持。综上，本院依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告马鞍山贝特福科技有限公司的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元（已减半收取），由原告马鞍山贝特福科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 员 王启龙二〇二一年四月二十二日法官助理 姜 芬书 记 员 卢青书附法律条文：《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。