广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0608民初570号原告：中国工商银行股份有限公司佛山高明支行，住所地广东省佛山市高明区荷城街道沧江路119号，统一社会信用代码9144060889387568XL。负责人：易飞达，该行行长。委托诉讼代理人：魏文博，广东创誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶赵航，广东创誉律师事务所实习律师。被告：熊敏，男，1978年2月7日出生，汉族，住广东省佛山市高明区。原告中国工商银行股份有限公司佛山高明支行与被告熊敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏文博和被告熊敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告清偿房贷欠款共计88240.66元（暂计至2020年11月30日，其中本金88240.66元），自2020年11月30日起至欠款全部还清之日止的利息按照中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%之后再上浮40%计算；2.被告支付原告为实现本案债权而发生的律师费11059.25元；3.原告对涉案抵押物即16座501房的拍卖、变卖、变现的款项享有优先受偿权，受偿范围包括本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；4.被告承担本案全部诉讼费、保全费。诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求相关金额：借款本金85969.6元、利息117.15元、罚息92.85元、复利37.96元（暂计至2021年3月3日），自2021年3月4日起至实际清偿之日止的罚息、复利分别以本金85969.6元、利息117.15元为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%之后再上浮40%计算。事实和理由：2009年4月3日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定如下：被告向原告借款170000元，用于购买位于佛山市高明区16座501房；借款期限为240个月，分240期归还，一月一期；贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，货款发放后遇基准利率调整并适用合同项下贷款的，按照借款合同约定方式予以调整；逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%；按月等额本息还款法偿还贷款本息；被告以其贷款所购房产为原告债权提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；若被告违反合同项下所做的任何声明与保证，或者其他发生影响原告债权或担保权实现的情形的，原告有权提前收回已经发放的借款，提前行使担保权和采取其他资产保全措施。合同签订后，原告依约发放了贷款，并对房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告自2019年12月3日至2020年11月3日已连续三期未能按约定偿还借款，已经构成合同所约定的违约可提前收回已发放借款的情形，被告应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告所提供的抵押房产的价款享有优先受偿权。被告辩称，原告对涉案房屋的优先受偿权由法院审查；律师费只有发票并没有实际支出明细，根据涉案标的来说律师费过高；对原告要求提前偿还全部借款本息没有异议，但对具体的欠款金额有疑问，原告只提供部分还款明细，被告想要看看借款期内的全部还款明细；案件受理费及保全费的承担由法院审查。本院经审理认定事实如下：2009年4月3日，被告作为借款人、抵押人与原告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定如下：借款人向贷款人借款170000元用于购买位于佛山市高明区16座501房；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%，贷款发放后遇基准利率调整的，自次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述浮动比例确定并执行新的利率；还款方式采用按月等额本息还款法，还款日与贷款发放日相对应；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收40%确定，罚息利率变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所生产的利息、罚息及其他费用；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；借款人以所购房产为借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告于2009年4月3日发放贷款170000元，借款期限自2009年4月3日起至2029年4月3日止，每月3日为还款日。原告与被告于2010年4月6日对上述房产在登记机关办理抵押登记手续，债权数额为170000元。在2019年12月3日至2021年3月3日期间，被告累计超过十次未能按时足额偿还贷款本息。截至2021年3月3日，借款本金余额为85969.6元、利息为117.15元、罚息为92.85元、复利为37.96元。原告委托广东创誉律师事务所代理本案诉讼，产生律师费11059.25元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。《最高人民法院关于适用时间效力的若干问题》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，被告在2019年12月3日至2021年3月3日期间累计超过十次未能按时足额偿还贷款本息，该法律事实持续至民法典施行后，原告亦在民法典施行后提起诉讼，故本案应适用民法典的规定。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告累计超过十次未能按时足额偿还贷款本息，已构成严重违约，对原告宣布全部贷款提前到期亦无异议，故应当清偿借款本金85969.6元、利息117.15元、罚息92.85元、复利37.96元（暂计至2021年3月3日）；因中国人民银行已经取消贷款基准利率，而采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，原告主张按照中国人民银行同期同类贷款利率为标准已经没有依据，本院认定罚息、复利分别以85969.6元、117.15元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮30%再上浮40%自2021年3月4日起计至实际清偿之日止。被告虽对借款本息提出异议，但未提供其还款记录作为反证，本院对其抗辩意见不予采纳。关于原告主张律师费的问题。借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失，且律师事务所已实际委派律师代理案件，被告应承担律师费。至于律师费金额，因系原告与律师事务所之间的单方约定，被告作为债务人并未参与律师费确定的协商，故该约定并不必然约束被告。鉴于本案的法律事实相对清楚、法律关系相对简单，考虑本案的难易程度以及原告代理人对本案的工作量，亦结合被告在一审辩论终结前亦有还款行为，本院酌定调整律师费为8000元。关于抵押权的问题。被告提供涉案房产作为抵押并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在借款本金、利息、罚息、复利及律师费、受理费、保全费的范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的贷款金额）。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第五百七十七条、第五百八十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干问题》第一条第三款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告熊敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金85969.6元和支付利息117.15元、罚息92.85元、复利37.96元（暂计至2021年3月3日），并自2021年3月4日起分别以85969.6元、117.15元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮30%再上浮40%计算罚息、复利至实际清偿之日止；二、被告熊敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山高明支行赔偿律师费8000元；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山高明支行对被告熊敏名下位于佛山市高明区16座501房折价或者拍卖、变卖所得价款在第一项、第二项判项及本案受理费、保全费的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半计收1141.5元，保全费1013元，合计2154.5元，由被告熊敏负担2087.5元，由原告中国工商银行股份有限公司佛山高明支行负担67元。原告中国工商银行股份有限公司佛山高明支行已经预交前述费用，被告熊敏在履行上述判决义务时一并支付给原告中国工商银行股份有限公司佛山高明支行，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 江小凤二〇二一年四月十四日法官助理 梁 涛书 记 员 何紫嫣