福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0602民初1988号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行，住所地福建省漳州市龙文区建元东路1-1号，统一社会信用代码91350600683052650Y。法定代表人：李子云，行长。委托诉讼代理人：蒲燚华，系。委托诉讼代理人：郑秀虾，系。被告：蔡金鑫,男,1996年8月16日出生，汉族,住福建省漳州市芗城区。被告：康莉莉,女,1995年10月31日出生,汉族,住福建省漳州市芗城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行（以下简称邮储银行龙文支行）与被告蔡金鑫、被告康莉莉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙文支行的委托诉讼代理人蒲燚华、郑秀虾到庭参加诉讼。被告蔡金鑫、被告康莉莉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行龙文支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还借款本金人民币979100.16元、利罚息11131.96元,共计990232.12元（以上数额暂计至2021年1月22日止,此后利息及违约金按照《中国邮政储蓄银行个人购房／购车借款及担保合同》的约定计算至还清款项之日止）及从2021年1月23日起按合同约定继续计付利息、罚息及复利。2、拍卖或变卖抵押物--闽（2019）漳州市不动产权第0××4号、漳州市不动产权第0××5号位于漳州市芗城区××路××号××花园××号房屋的价款优先得到偿还。3、本案诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费等）由被告负担。事实和理由：二被告向原告申请一笔个人二手住房贷款,双方于2019年4月28日签订《个人购房／购车借款及担保合同》,合同编号为35012048119045581106合同约定:借款金额人民币100万元,用于购买坐落于漳州市芗城区××路××号××花园××号的房屋。贷款期限为360个月（自2019年5月6日至2049年5月6日）,实际放款日与到期日以借据为准,合同约定:贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行,实际利率以借据为准,利率调整方式为年初调整,贷款逾期罚息利率按在上述利率基础上加收30%确定,逾期支付的利息按罚息利率计收复利,上述合同约定:如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人立即清偿全部贷款本息及承担贷款人为保障自身利益先行垫付的费用,包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等等。截止到2021年1月22日这笔借款已逾期47天,共拖欠贷款本金人民币979100.16元、利罚息11131.96元,共计990232.12元未还。根据《合同法》第107条、第206条、第207条之规定,特向贵院提起诉讼,请求予以保护。被告蔡金鑫、被告康莉莉未作答辩。原告邮储银行龙文支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、闽（2019）漳州市不动产权第0××4号、闽（2019）漳州市不动产证明第0××5号、借据、贷款逾期明细表、还款流水清单、民事诉讼文书送达地址补充协议书各一份，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市九龙支行（下简称邮储银行九龙支行）于2020年12月变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行。邮储银行九龙支行与被告蔡金鑫、被告康莉莉于2019年4月28日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定（摘要）：1、被告蔡金鑫、被告康莉莉向邮储银行九龙支行借款人民币100万元，用于购买漳州市芗城区××路××号××花园××号房屋，建筑面积133.95平方米，借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%。2、如借款人未按合同约定日期偿还借款本息，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定，借款人未完全履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任均构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息、违约金、诉讼费、财产保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等其他费用。3、两被告以漳州市芗城区××路××号××花园××号房屋为借款合同提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款人应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、违约金、贷款人实现债权的费用。邮储银行九龙支行与被告蔡金鑫、被告康莉莉于2019年4月28日又签订《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，约定：借款人蔡金鑫、康莉莉的送达地址为漳州市芗城区××路××号××幢××室，上述的送达地址用于民事诉讼的各个阶段，人民法院按上述确认的送达地址邮寄诉讼文书，出现无人签收被退件等情形均视为送达。原、被告双方于2019年4月29日依法就本案的抵押物办理了抵押登记手续。原告于2019年5月6日向两被告约定放款账户6217××××6747放款人民币100万元，贷款年利率5.39%，期限360个月（即自2019年5月6日至2049年5月6日），按等额本息为还款方式。两被告从2020年12月6日起未按约履行还款义务，截至2021年1月22日，两被告尚欠原告借款本金979100.16元、利罚息11131.96元未还。为此，原告起诉至本院。综上所述，原告与两被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。原告依约履行了放款义务，两被告未依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任。两被告应偿还原告借款本金979100.16元、利罚息11131.96元，并从2021年1月23日起至实际还款之日按合同约定计付利息、罚息、复利。两被告以其所有的位于漳州市芗城区××路××号××花园××幢××号房屋作为抵押物为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押关系合法有效。故在两被告未能履行还款义务的情况下，原告有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百二十条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡金鑫、被告康莉莉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行借款本金979100.16元、利罚息11131.96元，并从2021年1月23日起至还款之日止按合同约定计付利息、罚息、复利。二、在被告蔡金鑫、被告康莉莉未履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市龙文区支行有权依法以拍卖、变卖被告蔡金鑫、被告康莉莉提供抵押的漳州市芗城区××路××号××花园××幢××号房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13702.3元，减半收取计6851.15元，由被告蔡金鑫、被告康莉莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判员     二〇二一年四月十五日书记员  肖嘉慧附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百条设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。