福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0825民初942号原告：连城县农村信用合作联社城北信用社，住所地福建省龙岩市连城县莲峰镇北大中路185号，统一社会信用代码91350825555056569F。负责人：徐道军，职务：主任。委托诉讼代理人：罗建丽，女。委托诉讼代理人：吴瑛，女。被告：陈水旺，男，1968年10月2日出生，汉族，住福建省连城县。被告：沈先华，女，1966年11月23日出生，汉族，住福建省连城县。被告：陈应健，男，1965年11月20日出生，汉族，住福建省连城县。被告：林昭财，男，1966年4月8日出生，汉族，住福建省连城县。原告连城县农村信用合作联社城北信用社（以下简称城北信用社）与被告陈水旺、沈先华、陈应健、林昭财金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城北信用社委托诉讼代理人罗建丽、吴瑛及被告陈水旺到庭参加诉讼，被告沈先华、陈应健、林昭财经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。城北信用社向本院提出诉讼请求：l.依法判令陈水旺、沈先华立即归还连城县农村信用合作联社城北信用社借款本金100000元、利息4066.88元，并支付自2021年2月21日起至履行之日止按《保证借款合同》规定的利率计算的利息；2.依法判令陈应健、林昭财对上述债务承担连带清偿责任；3.诉前保全费用，诉讼费及实现债权费用由陈水旺、沈先华、陈应健、林昭财负担。事实与理由：2019年11月28日，陈水旺以酒厂扩大经营为由向城北信用社申请贷款100000元。2019年11月29日，陈水旺与城北信用社签订《保证借款合同》，合同约定：借款金额100000元，借款期限至2021年11月28日止，利率11.6046%，其配偶沈先华签订个人贷款共同偿还贷款确认书和《保证借款合同》，保证人陈应健、林昭财签订《保证借款合同》。借款利息逾期后，经城北信用社多次催收，陈水旺以各种理由拖欠贷款本金及利息。截至2021年2月20日止，陈水旺仍结欠本金100000元及利息4066.88元。为了维护城北信用社的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。城北信用社提供证据有：借款人及其配偶身份证、保证人身份证、结婚证、借款申请报告、农户贷款申请表、贷款面谈记录单、共同偿还贷款确认书、保证借款合同、借款借据、贷款试算清单、送达地址确认书、贷款账户交易明细、短信截图、担保人履行责任通知书。陈水旺辩称，对城北信用社主张的事实和请求没有异议，但是认为加收50%罚息不合理，借款后其与妻子离婚，现还款压力大，希望城北信用社能让其慢慢还款。陈水旺未提供证据。沈先华、陈应健、林昭财均未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年8月15日陈水旺与沈先华办理婚姻登记结婚。夫妻关系存续期间，2019年11月28日，陈水旺以酿酒缺少资金为由向城北信用社申请贷款。同日，沈先华出具《连城县农村信用合作联社个人贷款共同偿还贷款确认书》，承认该笔借款系陈水旺、沈先华的共同债务，二人将共同偿还借款及城北信用社实现有关债权的全部费用。2019年11月29日，城北信用社为贷款人，陈水旺、沈先华为借款人，陈应健、林昭财为保证人共同签订了《保证借款合同》，合同约定：借款金额100000元，借款用途酿酒，借款期限自2019年11月29日起至2021年11月28日止。借款利率为固定利率，即年利率11.6046%。按月结息，支付利息日为每月第20日。逾期贷款利率按合同利率加收50%计算。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回。本案借款由陈应健、林昭财提供连带保证责任，保证期间为债务履行期限届满之日起三年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等（包括但不限于诉讼费……等）。同日，城北信用社向陈水旺、沈先华核准并发放贷款人民币100000元。借款后，陈水旺、沈先华未按约定支付利息。陈水旺、沈先华于2020年11月21日逾期支付利息违约。截至2020年11月21日止仍结欠本金人民币100000元及利息999.29元、罚息13.56元，共计1012.85元。城北信用社于2021年3月11日诉至本院。本院将起诉状副本及相关法律文书于2021年3月15日送达给陈水旺、沈先华、林昭财，于2021年3月17日送达给陈应健。另查明，2020年11月22日，全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价年利率为3.85%。本院认为，城北信用社为贷款人与陈水旺、沈先华为借款人，陈应健、林昭财为保证人签订的《保证借款合同》，系各方的真实意思表示，且未违反法律法规规定，依法成立有效，各方应按合同约定全面履行各自的义务。陈水旺、沈先华未依约支付利息，城北信用社按合同约定有权宣布贷款提前到期并收回。陈水旺、沈先华在城北信用社主张还款而未归还款项，应承担偿还借款本金100000元及其利息、罚息，但利息、罚息之和不得超过以本金100000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率3.85%的四倍计算的数额，超过部分，本院予以驳回。本案贷款本金逾期之日为起诉状副本最后送达当事人之日即2021年3月17日。2020年11月22日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期年利率为3.85%，其四倍为15.4%，即2020年11月22日始的每月利息和罚息总和不得超过以所欠本金为基数，按年利率15.4%计算的数额。2020年11月21日前陈水旺、沈先华所欠利息999.29元、罚息13.56元，共计1012.85元。自2020年11月22日至2021年3月17日按合同约定贷款利息按年利率11.6046%计算和逾期利息为基数，按年利率11.6046%加收50%计算，该罚息利率超过年利率15.4%不予采纳，罚息应按年利率15.4%计算，但利息、罚息之和不得超过以本金100000元为基数，按年利率15.4%计算的数额。自2021年3月18日至实际履行完毕之日止，按合同约定贷款利息按年利率11.6046%加收50%即年利率17.4069%超出年利率15.4%限制，即按年利率15.4%计算利息，罚息不再计算。陈应健、林昭财应按合同约定的保证担保范围承担连带保证担保责任。陈应健、林昭财承担保证担保责任后，依法有权向陈水旺、沈先华追偿。沈先华、陈应健、林昭财经本院依法传唤未到庭参加诉讼，属对其自身民事权利的处分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：一、陈水旺、沈先华应于判决生效之日起十五日内还清所欠连城县农村信用合作联社城北信用社借款本金100000元、利息及其罚息。利息和罚息计算为：2020年11月21日前利息、罚息共计1012.85元；自2020年11月22日至2020年3月17日，以本金100000元为基数，按年利率11.6046%计算利息和以逾期利息为基数，按年利率15.4%计算罚息，但利息、罚息之和不得超过以本金100000元为基数，按年利率15.4%计算的数额；自2020年3月18日至实际履行完毕之日，以本金100000元为基数，按年利率15.4%计算利息，罚息不再计算。二、陈应健、林昭财对陈水旺、沈先华的上述债务承担连带清偿责任，陈应健、林昭财承担保证担保责任后有权向陈水旺、沈先华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2381.3元，减半收取计1190.65元，由陈水旺、沈先华、陈应健、林昭财负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  曹才生二〇二一年四月十五日代理书记员  吴金萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。