四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初2937号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 被告：高正平，男,1977年9月10日出生，汉族，住四川省夹江县。 原告中银消费金融有限公司诉被告高正平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人王欢到庭参加诉讼。被告高正平经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金81123.31元；2、判令被告支付原告2020年4月1日至2020年4月30日的利息1521.06元（以尚欠的本金为基数，按年利率22.5%计算）；3、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2020年5月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率24%计算），暂计至2020年8月10日为5432.43元，已扣除已收取的利息8.38元、滞纳费0.01元；4、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等），诉讼标的暂合计：88076.80元。事实与理由：2018年12月28日，被告向原告提交《【新易贷－信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷用款申请表》向原告申请借款118000元，选择等额本息36期还款方式，贷款用途为装修。双方还于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款118000元，贷款使用期限为实际放款日起36个月；贷款执行固定利率制度，年化利率为22.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费近日收取；逾期时贷款余额为0－1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1－2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2－3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9－10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保险费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保全费等）。其后，被告签署《“新易贷－信用贷”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2019年1月3日，原告向被告指定账户发放贷款118000元，但被告借款后未按约定还款。根据2020年8月10日查询的被告账户交易信息显示，尚欠原告借款本金81123.31元、利息6563.81元（按《使用合约》中约定的年化利率22.5%计算）、滞纳费827.21元（按《使用合约》中约定标准计算）。综上，原告为维护其合法权益，特诉至法院请求判如所请。 被告高正平未答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年12月28日，原告与被告签订了合同编号为2018年消借第1228000802号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定：原告作为贷款人向被告提供贷款118000元用于装修，贷款期限为自实际放款日起36个月，还款方式为等额本息方式；月结还款以自动扣款方式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；贷款执行固定年化利率为22.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元……；逾期贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约下违约，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等）。被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿；被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。 2019年1月3日，原告向被告指定账户发放贷款118000元。被告从2020年5月起开始逾期。截止2020年4月30日被告尚欠原告本金81123.31元。 2020年8月20日，原告通过邮寄《律师函》形式，告知被告使用合约项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求被告立即向原告偿还贷款项下全部剩余贷款本金、利息及相应滞纳金，被告于2020年8月22日签收《律师函》。 以上事实有当事人的陈述、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件、《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》《【新易贷】用款申请表》《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷－信用贷”告客户书》、还款明细、《确认函》、《律师函》等证据予以证明。 本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，借款人理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款人未按月足额支付原告借款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，偿付利息、滞纳费、实现债权的费用。 关于利息、滞纳费的标准及金额认定。本案中，原告与借款人双方在合同中既约定贷款执行固定年化利率为22.5﹪，且原告有权针对借款人发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高借款人的利率水平；又约定原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；同时还约定了实现债权的费用等。上述约定的费率已超过了年利率24%的标准。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，并结合本案实际，对被告逾期后起至本金付清之日止的利息、滞纳费，应以尚欠借款本金为基数，按年利率24%的标准计算。另，2020年4月1日至2020年4月30日原告仅要求被告以未还贷款本金为计算基数按照年化率22.5%计算利息，系当事人对自己权利的处置，本院予以准许。故，根据借款人的还款情况及双方对利息、滞纳费的约定，本院认定被告应偿还原告借款本金81123.31元、利息1521.06元及从2020年5月1日起至本金还清之日止的利息、滞纳费（以尚欠本金81123.31元为基数，按年利率24%的标准计算）。由于本院已按24%支持了原告主张的逾期利率及滞纳费，原告要求被告支付实现债权的费用即律师费已经超过应支持的法定上限，故本院对原告主张的上述费用不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告高正平在本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金81123.31元、利息1521.06元及从2020年5月1日起至本金还清之日止的利息、滞纳费（以尚欠借款本金81123.31元为基数，按年利率24%的标准计算）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1001元，由被告高正平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  谢雨杉 二〇二一年四月二十六日 书记员  王乔嘉