广东省广州市白云区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤0111民初2935号 原告：徐金荣，女，1951年5月10日出生，汉族，身份证住址山东省乳山市， 委托代理人：张青，上海正策律师事务所律师。 委托代理人：李婉莹，上海华荣律师事务所律师。 被告：广州我佳汽车服务有限公司，住所地广州市白云区云城街云城西路228号103。 法定代表人：李伟程。 委托代理人：陈彦龙，北京市京师（深圳）律师事务所律师。 委托代理人：吴燕蕾，北京市京师（深圳）律师事务所律师。 被告：北京联合开元融资担保有限公司，住所地北京市西城区西直门外大街18号楼6层1单元712。 法定代表人：韩光磊。 被告：银川产权交易中心（有限公司），住所地宁夏银川市金凤区阅海湾中央商务区万寿路142号西14层1415、1417室。 法定代表人：史化宇，经理。 委托代理人：孔凡智，宁夏兴业律师事务所律师。 原告徐金荣与被告广州我佳汽车服务有限公司（以下简称“我佳公司”）、北京联合开元融资担保有限公司（以下简称“开元公司”）、银川产权交易中心（有限公司）（以下简称“银川中心”）合同纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，公开开庭进行审理。原告徐金荣的委托代理人张青、李婉莹，被告广州我佳汽车服务有限公司的委托代理人吴燕蕾、银川中心的委托代理人孔凡智到庭参加了诉讼，被告开元公司经本院公告传票传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告徐金荣向本院提出诉讼请求：1、被告向原告归还理财本金100万元，利息21191元（从2019年5月31日起至2019年8月30日共三个月的利息，按照年利率8.5%计算）；2、被告向原告支付违约金（自2019年8月31日至2020年8月19日，按照24%计算，自2020年8月20日起按照LPR四倍计算至实际清偿之日止）；3、被告承担律师费3万元；4、诉讼费由上述被告共同承担。事实和理由：原告购买“xx20190401001”定向融资计划，产品发行人为我佳公司，担保人为开元公司。原告将投资款100万元支付给银川中心，原告购买的产品运行期为2019年5月31日至8月30日，产品到期后，原告未收到任何还款及利息。 被告我佳公司辩称：一、原告单方签署的《产品说明书》、与我佳公司签订的《产品认购协议》并非我佳公司真实意思表示，我佳公司亦是受害方。本案涉产品为弘达资本统一管理，利用我佳公司名义挂牌签约，我佳公司未使用过融资款。二、我佳公司对于投资款项去向不明，银川中心应承担相应的过错责任，开元公司应承担连带责任。银川中心是案涉产品的审核挂牌单位，未尽到审查义务，理应承担责任，开元公司曾出具担保函，担保函在银川中心处，开元公司应承担连带责任。三、被告我佳公司基本情况、资金使用情况。四、现投资款项去向不明，我佳公司仍在追回中，原告理应承担投资风险。首先，《产品说明书》、《认购风险揭示书》都明确投资本产品可能面临的利率等风险，原告在购买时应充分认识投资风险。其次，《产品认购协议》第二条第四款第四项约定收益是预期性的，没有承诺一定可以达到；最后，《投资者风险测评问卷》明确提示本项目的各类风险以及本金可能遭受的损失。五、如贵院认为原告主张合同纠纷成立，违约金明显过高。六、协议涉及保证本金无效，理由为《全国法院民商事审判工作会议纪要》第九十二条。七、原告要求被告承担律师费没有依据。 被告银川中心辩称：一、银川中心与原告不存在任何合同关系，不是适格被告。1、原告作为投资者，自愿购买我佳公司发行的产品，并签订《产品认购协议》，该协议是调整本案法律关系并确定协议各方权利义务的基础。2、本案的法律关系为，原告认购我佳公司发行的定向融资计划，二者为借款合同关系；因开元公司对我佳公司发行产品提供保证，二者为保证担保合同关系；因我佳公司委托深圳xx信息科技服务有限公司承销，二者为委托代理关系。原告诉讼的请求权是基于要求发行人、担保人等继续履行《产品认购协议》，继续履行的责任主体不包括银川中心。3、银川中心为本案定向融资计划提供登记挂牌服务，负责对挂牌资料的完备性进行形式审查，与上述各主体无权利义务约定。二、原告作为完全民事行为能力人，已承诺知悉我佳公司及产品可能存在的风险，并自愿承担相应后果。《产品认购协议》第二条第（二）款第5项、《风险揭示书》第一条、《产品说明书》“声明与提示”中内容应当认定银川中心不承担任何责任和风险。三、银川中心已将原告认购的款项支付至我佳公司。2019年5月31日，银川中心将包含原告在内的6名投资者410万元认购款全部支付至我佳公司。综上，请求依法驳回原告诉请。 被告开元公司无答辩。 经审理查明：2019年5月16日，我佳公司（甲方，发行人）、原告（乙方，投资者）、案外人深圳xx信息科技服务有限公司（以下简称“一房公司”，丙方，承销商）签订《xx20190401001产品认购协议》，产品名称：xx20190401001，发行人为我佳公司，挂牌机构为银川中心，发行规模不超过5000万元，产品期限3个月，认购金额为100万元，产品预期年化收益率为8.5%，到期一次性还本付息。产品期限内，产品成立日后3个月对应日为产品预期收益兑付日，分别结算自收益起算日（含）或上一预期收益兑付日（含）至最近的预期收益兑付日（不含）之间产生的预期收益至产品专项资金结算账户。上述预期收益兑付日如遇节假日则提前至前一工作日兑付。投资者及发行人授权挂牌机构在收到兑付价款后3个工作日内完成向投资者的划转。本产品到期日若甲方未按时履行全部或部分兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照未付款项金额的日0.1%向乙方支付违约金，直至未付款项全部清偿完毕之日止等。原告另提交产品说明书、认购风险揭示书、投资者风险测评问卷，产品说明书中载明发行人为我佳公司，担保方为开元公司，挂牌机构为银川中心。 同日，原告签署《xx20190401001产品合格投资者承诺函》，并于同日向银川中心付款100万元。 2020年12月28日，原告与案外人上海正策律师事务所签订《法律服务合同》，委托该律师事务所代为进行本案诉讼，并签署《权利及风险告知书》及支付律师费3万元。 另查，被告我佳公司于2012年6月7日经广州市白云区市场监督管理局依法核准登记设立，属法人独资的有限责任公司，唯一股东为广东中汽租赁有限公司。 被告我佳公司提交银行流水复印件，拟证实原告的投资款虽以我佳公司名义融资，但我佳公司没有使用投资款等。 被告银川中心提交：《挂牌登记申请函》复印件、《广州我佳汽车服务有限公司股东决定》、《发行人承诺函》、《担保承诺函》、《北京联合开元融资担保有限公司股东决定》复印件、《接受挂牌通知书》复印件、平安银行收付款业务回单，拟证实其陈述。 被告我佳公司于2012年6月7日经广州市白云区市场监督管理局核准设立，属法人独资的有限责任公司。被告开元公司于2009年1月7日经北京市工商行政管理局核准设立，属法人独资的有限责任公司，股东为联合创业融资担保集团有限公司。 2019年4月1日，被告我佳公司向被告银川中心提交《挂牌登记申请函》，申请通过银川中心挂牌登记并非公开发行“xx20190401001”产品。同日，被告我佳公司向被告银川中心提供《广州我佳汽车服务有限公司股东决定》、《发行人承诺函》及被告开元公司加盖印章的《担保承诺函》。其中，被告开元公司出具的《担保承诺函》载明，为被告我佳公司在银川中心挂牌登记并非公开发行的定向融资计划“xx20190401001”产品提供不可撤销的连带责任保证担保；受托管理人为北京网信金服信息科技有限公司；保证人承诺由保证人提供连带责任保证担保的本产品，均由保证人自主完成尽职调查，保证人签署本函已经经过保证人股东（大）会同意，并签署了股东（大）会决议，同意保证人对本产品提供不可撤销的连带责任保证担保；根据《中华人民共和国担保法》等法律法规的规定，保证人具有为本产品发行人向本产品投资者履行到期兑付义务提供连带责任保证担保的能力和资格；无论本产品标的及其权益是否存在瑕疵，本产品交易相关方、最终债务人、相关担保人及其他付款义务人信用状况是否发生恶化或是否具有履约能力，担保物价值是否下降，本产品标的、前述主体或担保物是否涉及或可能涉及经济纠纷或法律诉讼等，或出现其他任何情形，保证人均无条件并不可撤销地对本产品提供连带责任保证担保，保证本产品投资者投资本金及/或预期收益的实现；保证人不会因未与本产品投资者签订担保合同而拒绝履行本担保承诺函约定的担保责任，担保责任包括但不限于为最终债务人及其他付款义务人履行相关义务提供不可撤销的连带责任保证担保，全额支付或补足本产品投资者应取得的投资本金及预期收益；保证人上述担保兑付的范围包括但不限于：投资本金、利息（包括法定利息、约定利息、预期收益、复利、罚息）、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现本产品本金利息的一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、鉴定费用、保管费用、评估费用、拍卖费、差旅费、税金等）；保证人同意银川中心和受托管理人在需要时向本产品投资者披露本担保承诺函的内容，认可银川中心和受托管理人为维护本产品投资者利益要求保证人履行担保义务的权利；保证人承担不可撤销的连带责任保证担保期间为我佳公司（产品发行人）应向本产品投资者履行兑付义务之日起叁年等。被告开元公司出具了《北京联合开元融资担保有限公司股东决定》，确认上述担保经过了被告开元公司的股东同意，该决定书上有被告开元公司及其股东联合创业融资担保集团有限公司盖章确认。 庭审中，原告称其通过在案外人“xx”（微信名）介绍下购买了涉案产品，签署合同之后就寄到案外人指定的地点。被告要求原告根据合同约定向产权交易中心开的账户打款，合同三个月到期以后，我们也一直在向案外人主张，通过案外人向被告主张到期还本付息，但是一直也没有进展，后续也没有还过任何款项。被告我佳公司称，之前被告我佳公司、被告开元公司都由中国先锋金融集团有限公司和弘达资本控制，根据目前银行流水，只清楚中国先锋金融集团有限公司和弘达资本利用被告我佳公司的名义对外融资之后转给了案外人前海富利来实业（深圳）有限公司。被告银川中心仅为涉案产品的挂牌机构，不从事涉案产品的销售以及推荐工作。对于原告与我佳公司之间的关系，其不清楚。之所以原告的认购款项是通过被告银川中心的账户打入被告我佳公司的账户，是原告与被告我佳公司认购协议当中第26页的约定，将款项支付至被告银川中心的账户，但同时该协议第二十九页第五条也明确约定被告银川中心所提供的服务不对涉案产品进行任何承诺或者担保。 以上事实，有《xx20190401001产品认购协议》、《xx20190401001产品合格投资者承诺函》、转账凭证、独生子女优待证、微信聊天记录、《法律服务合同》、《权利及风险告知书》、发票、银行流水复印件、及当事人陈述等证据证实。 本院认为：原告与被告我佳公司签订的《“xx20190401001”产品认购协议》，约定由原告出资1000000元认购上述产品，产品发行所获资金用于补充被告我佳公司流动资金，即使在产品发生权利瑕疵或者权利消减、消亡的情况下，被告我佳公司仍有义务无条件按照认购协议向原告支付本金及预期收益。依据上述约定，原告通过支付1000000元，固定获得在产品期限3个月按照年8.5%的预期利益并在产品期限3个月届满后，一次性收回本金及预期收益，且无需承担风险，故原告与被告我佳公司之间虽签订《“xx20190401001”产品认购协议》，但其资金往来符合民间借贷的法律特征，应当认定原告与被告我佳公司之间形成民间借贷法律关系，本案应属民间借贷纠纷。 关于原告诉请的100万元本金及21191元借期内利息，《“xx20190401001”产品认购协议》系合同当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性、效力性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行义务。原告于2019年5月16日向产品认购协议指定的账户支付上述款项，已经完成借款交付义务。被告我佳公司在产品期限届满后，未按照协议约定偿还原告借款，亦无支付利息，已经构成违约，现原告要求被告我佳公司立即归还借款100万元符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于原告主张的借款期限利息的问题，原告主张自2019年5月31日开始至8月31日计算借期内利息，被告我佳公司对该期限并未表示反对，故本院认定借款期限即为2019年5月31日开始至8月31日，按照产品认购协议约定的预期年化收益8.5%的标准计算，被告我佳公司应付利息为21657.5元（即1000000×8.5%÷365×93=21657.5元），原告要求被告我佳公司支付21191元利息是对其权益的处分，本院予以确认。 关于原告主张逾期违约金。根据《“xx20190401001”产品认购协议》约定，若被告我佳公司未按时履行全部或部分兑付义务，视为甲方逾期，除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照未付款项的日千分之一向乙方支付违约金，直至未付款项全部清偿之日止。本案中，被告我佳公司自2019年9月1日开始逾期，故违约金应以100万元为本金，自2019年9月1日起至2020年8月19日，按照年利率24%计算，自2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至实际清偿之日止。 关于被告开元公司的法律责任，虽原告未与被告开元公司签订书面的担保合同，但被告开元公司于2019年4月1日出具《担保承诺函》，对被告我佳公司案涉产品承担连带保证责任，且该保证责任不因未与投资者签订担保合同而拒绝履行，担保责任包括全额支付或补足投资者应取得的投资本金及预期收益。现原告在《担保承诺函》中承诺的保证期间内要求被告开元公司承担责任合理合法，本院依法予以支持。至于承担责任的形式，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条之规定，被告开元公司应对被告我佳公司所负债务承担连带清偿责任，原告要求被告开元公司对被告我佳公司所负债务承担共同清偿责任缺乏依据，本院依法予以调整。被告开元公司在承担保证责任后，有权向被告我佳公司追偿。 关于银川中心的法律责任，被告银川中心是“xx20190401001”产品的挂牌机构，不是涉案借款合同的主体，在原告投资前，被告银川中心已经在平台上公示“xx20190401001”产品发行的基本情况、发行条款，告知投资风险，尽到适当性告知说明义务。原告在认购“xx20190401001”产品时还签署了《合格投资者承诺函》，亦未提交证据证明被告银川中心存在过错，故原告主张被告银川中心应当承担共同清偿责任的诉请，于法无据，本院不予支持。 关于律师费，因原告并未与我佳公司在协议中约定违约时律师费的支付，而律师费为诉讼非必要支出，故原告要求支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。 被告开元公司经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、于本判决生效之日起十日内，被告广州我佳汽车服务有限公司向原告徐金荣归还借款本金100万元、利息21191元及违约金（违约金以100万元为本金，自2019年9月1日起至2020年8月19日止，按照年利率24%计算，自2020年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至实际清偿之日止）； 二、被告北京联合开元融资担保有限公司对上述判决第一项中付款义务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告广州我佳汽车服务有限公司追偿； 三、驳回原告徐金荣的其他诉讼请求。 本案受理费8440.88元，由原告徐金荣负担188元，被告广州我佳汽车服务有限公司、北京联合开元融资担保有限公司负担8252.88元（该受理费已由原告徐金荣预交，原告徐金荣同意被告广州我佳汽车服务有限公司、北京联合开元融资担保有限公司于判决履行期限内向其迳付）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。 判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 李 翀 二〇二一年四月十六日 书记员 黄惠玲