福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0304民初1091号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所福建省莆田市荔城区文献东路809号。统一社会信用代码91350304676510334J。负责人：林梅，该支行行长。委托诉讼代理人：连年华，男，该支行员工。委托权限特别代理。被告：李治含，男，1984年10月15日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称荔城邮储支行）与被告李治含因信用卡纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告荔城邮储支行的委托诉讼代理人连年华到庭参加诉讼，被告李治含经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。荔城邮储支行向本院提出诉讼请求：李治含偿还荔城邮储支行信用卡透支本金36852.01元及截至2021年2月1日的利息（含复利）1966.87元、违约金7853.5元、手续费5306.69元，并支付以透支本金36852.01元为基数自2021年2月2日起至还清欠款之日止按日利率万分之五计算的利息，按月计算复利，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。事实和理由：2017年6月12日，李治含向荔城邮储支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为6228××××1900，授信额度为100000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇；持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇；如持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金。2017年7月5日，李治含首次持该卡进行消费，但自2018年12月11日开始进入逾期还款，截至2021年2月1日，李治含尚欠荔城邮储支行信用卡透支本金36852.01元，利息（含复利）1966.87元、违约金7853.5元、手续费5306.69元，至今拒不偿还。荔城邮储支行认为李治含拒不还款的行为已构成违约。李治含未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月12日，李治含填写《中国邮政储蓄银行白金信用卡（个人卡）申请表》，向荔城邮储支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该《领用合约》《章程》主要约定：李治含非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至荔城邮储支行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇；持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇，并按规定的计息方法支付透支利息；李治含在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。李治含未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日止，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等。后荔城邮储支行向李治含发放卡号为6228××××1900的中国邮政储蓄银行信用卡1张，账单日为每月11日。2017年7月5日，李治含首次持该卡进行消费，并能按约按期偿还。2018年11月26日，李治含将账单转分期还款，共分24期，并产生分期手续费。但自2018年12月11日起产生的分期账单，李治含不能按期足额还款，导致产生透支利息、违约金及分期手续费。分期后，因李治含未再还款，2019年7月11日，荔城邮储支行予以停卡。截至2021年2月1日，李治含尚欠荔城邮储支行信用卡透支本金36852.01元，利息（含复利）1966.87元、违约金7853.5元、手续费5306.69元（上述利息、违约金、手续费合计15427.06元），经荔城邮储支行多次催讨，李治含至今拒不偿还，致讼。另查明，2014年10月11日，中国邮政储蓄银行在其网站发布《分期付款》，发布的主要内容为分期付款手续费均按期（月）收取，不区分申请金额的大小，每期收取分期本金总额的0.6%。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在其网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，发布的主要内容为自2017年1月1日起取消持卡人滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。本院认为，李治含在阅读了荔城邮储支行提供的《领用合约》《章程》以及其他相关信息后申请办理信用卡，荔城邮储支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，李治含使用该卡发生透支消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。李治含尚欠荔城邮储支行透支本金36852.01元，有荔城邮储支行提供的贷记卡交易明细、贷记卡台账信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现荔城邮储支行诉讼请求李治含偿还信用卡透支本金36852.01元及截至2021年2月1日的利息（含复利）1966.87元、违约金7853.5元、手续费5306.69元，并支付以透支本金36852.01元为基数自2021年2月2日起至还清欠款之日止按日利率万分之五计算的利息，按月计算复利，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金，事实清楚，证据充分，予以支持。李治含经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条、第五百七十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：李治含应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支本金36852.01元及截至2021年2月1日的利息（含复利）1966.87元、违约金7853.5元、手续费5306.69元，并支付以透支本金36852.01元为基数自2021年2月2日起至还清欠款之日止按日利率万分之五计算的利息，按月计算复利，按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（透支利息、复利、违约金的总计应不超过按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的数额）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1099元，减半收取计549.5元，由李治含负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  高丽斌二〇二一年四月二日书记员  许婉仪附：相关的法律法规《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。