福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0425民初579号原告：大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县均溪镇赤岩山路2号，统一社会信用代码913504251558615936。法定代表人：钟先礼，该联社理事长。委托诉讼代理人：苏标取，男，该联社职员。被告：章金来，女，1981年12月16日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。原告大田县农村信用合作联社(以下简称大田信用联社)与被告章金来信用卡纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大田信用联社的委托诉讼代理人苏标取到庭参加诉讼，被告章金来经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田信用联社向本院提出诉讼请求：1.章金来偿付给大田信用联社普惠卡透支款本金49855.24元、透支分期手续费（即利息）3524.79元（从2020年7月23日计算至2021年2月22日）、违约金3000元（从2020年8月23日计算至2021年2月22日）等合计56380.03元，并支付从2021年2月23日起至上述普惠卡透支款本金还清之日止的透支分期手续费及违约金（透支分期手续费按普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低10元,最高500元）；2.本案受理费由章金来承担。事实和理由：2017年3月3日，章金来向大田信用联社营业部申请办理普惠金融卡，并填写了普惠金融卡申请表，同意遵守领用普惠金融卡的相关规定。大田信用联社营业部经审批后，向章金来发放了卡号为6228××××3106的普惠金融卡，该卡授信额度为50000元,月利率为9‰（2020年5月22日上调为15‰,2020年8月22日下调为9‰）,有效期为三年,从2017年3月16日至2020年3月15日，扣款方式为最低还款额。章金来于2017年3月19日激活该卡后多次使用。截至2021年2月22日，章金来尚欠透支款本金49855.24元、透支分期手续费（即利息）3524.79元（从2020年7月23日计算至2021年2月22日）、违约金3000元（从2020年8月23日计算至2021年2月22日）等合计56380.03元。被告未按约定归还欠款已构成违约，原告为维护自身合法权益，特具状起诉，请求人民法院依法判决。章金来未作答辩。大田信用联社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》、《普惠金融卡补充协议》、《福万通普惠金融卡首次授信审批表》、贷记卡台账信息、账户维护历史查询单、利率代码表查询单、卡片激活查询单、账户余额查询单、批量余额显示清单、交易明细查询单、福建省农村信用社联合社金融服务价格标准（2018年12月版）、福建省农村信用社联合社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知复印件各一份。章金来未予质证。本院经审查认为，本案《普惠金融卡补充协议》约定，持卡人的普惠金融卡透支利率为固定利率，即月利率为9‰，大田信用联社于2020年5月22日将透支月利率调整为15‰，没有合同依据。因此，对大田信用联社提交的上述证据中涉及透支月利率调整为15‰并以此计息的证据，本院不予采信，对其余证据依法予以确认并在卷佐证。根据大田信用联社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月3日，章金来向大田信用联社营业部申请办理福万通普惠金融卡，申请额度50000元，章金来在《福万通普惠金融卡申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照原告公布的收费标准计收利息及费用;普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（滞纳金）；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还等。2017年3月16日，大田信用联社营业部与章金来签订《普惠金融卡补充协议》，双方约定：大田信用联社营业部向持卡人章金来发放普惠金融卡,卡号为6228××××3106;授信额度为50000元;有效期限为2017年3月16日起至2020年3月15日止;免收年费；执行固定利率，即月利率9‰;普惠金融卡到期还款日为账单日次日起第25天,具体以每期账单为准;持卡人未在到期还款日前未足额归还相应利息及费用的，债权人将按照最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金,最低收取5元。章金来领取上述普惠金融卡后,于同年3月19日激活该卡后使用。尔后，章金来未能按时偿还透支款项。截至2021年2月22日，章金来尚欠透支款本金49855.24元、透支分期手续费2607.41元、违约金3000元等合计55462.65元。另查明，大田信用联社营业部系大田信用联社的内设机构，不具有法人资格。本院认为，章金来向大田信用联社营业部提交《福万通普惠金融卡申请表》，并同意遵守《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》，以及双方签订的《普惠金融卡补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行自己的义务。大田信用联社营业部依约履行了合同规定的义务，章金来透支后未能按约还款，其行为已构成违约，应承担偿付透支款本金、透支分期手续费及违约金的民事责任。鉴于大田信用联社营业部不具有法人资格，大田信用联社作为其企业法人有权就本案债权向章金来主张权利。故大田信用联社要求章金来偿付普惠金融卡透支款本金49855.24元、透支分期手续费2607.41元、违约金3000元等合计55462.65元，并支付从2021年2月23日起至上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的透支分期手续费及违约金的诉讼请求，其理由成立，予以支持；大田信用联社主张超出部分的透支分期手续费，其理由不成立，不予支持。章金来经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、章金来应于本判决发生法律效力后十日内向大田县农村信用合作联社偿付普惠金融卡透支款本金49855.24元、透支分期手续费2607.41元、违约金3000元等合计55462.65元，并支付从2021年2月23日起至上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的透支分期手续费和违约金(该透支分期手续费和违约金按《福万通普惠金融卡领用合约》和《普惠金融卡补充协议》约定的标准计算)；二、驳回大田县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1210元，减半收取计605元，由章金来负担595元，大田县农村信用合作联社负担10元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  陈金逵二〇二一年四月十五日书记员  崔 莺附：本案适用的相关法律条文及执行申请提示1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。3.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。