福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1459号原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行，住所地福建省安溪县凤城镇新安路442-448号，统一社会信用代码：91350524MA34DXPE06。负责人：黄玉芬，任行长。委托诉讼代理人：刘碧波。原告福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行（下称新安支行）与被告高清团、陈桂敏信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新安支行的委托诉讼代理人刘碧波到庭参加诉讼，被告高清团、陈桂敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新安支行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令高清团、陈桂敏向新安支行偿还普惠金融贷记卡透支款本金人民币贰万玖仟玖佰伍拾柒元叁角贰分（小写：￥29957.32元）及利息、违约金（利息自2020年8月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2020年10月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计至2021年1月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金人民币3479.62元。2．请求依法判令高清团、陈桂敏承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用。事实与理由：安溪县农村信用合作联社新安分社（以下简称新安信用社）于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行。2017年8月31日，高清团（甲方）与新安信用社签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，向安溪县农村信用合作联社新安分社申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡，《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：信用额度30000元，卡片有效期3年，年利率11.7%；陈桂敏为该张普惠金融贷记卡的共同还款人。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担。2017年8月31日，新安信用社向高清团发放了福万通普惠金融贷记卡，卡号6228××××1108，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。高清团于2017年9月30日陆续开始办理透支款，之后只按照约定向新安信用社支付至2020年8月22日的利息，自2020年8月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2021年1月22日，高清团尚结欠新安信用社透支款本金29957.32元及利息、违约金3479.62元。高清团与陈桂敏系夫妻关系，夫妻二人共同向新安信用社申请办理该张普惠金融贷记卡，陈桂敏作为共同还款人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》的共同还款人处签字确认，因此该张普惠金融贷记卡债务系高清团、陈桂敏的夫妻共同债务，陈桂敏应承担共同还款责任。经新安信用社多次催收，高清团、陈桂敏拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第7款约定和《中华人民共和国民法典》等相关法律规定，高清团的行为已构成严重违约，新安信用社有权宣布高清团的上述普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，要求陈桂敏承担共同还款责任，并有权解除合约。高清团、陈桂敏未作答辩。新安支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、中国银保监会泉州监管分局文件复印件，高清团、陈桂敏身份证、结婚证复印件，《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件，高清团贷记卡交易明细、台账信息打印件，《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》复印件等证据。高清团、陈桂敏未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对新安支行提交的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年8月31日，高清团向新安信用社申领额度30000元的福万通普惠金融贷记卡。同月31日，新安信用社审核后向高清团发放卡号为卡号6228××××1108的普惠金融贷记卡，授信额度30000元，期限三年，透支利息按年利率11.7%计算。高清团领用后持卡透支29957.32元。期限届满后，高清团、陈桂敏未能依约偿还透支款本息，截至2021年1月22日，高清团尚结欠新安信用社透支款本金29957.32元及利息、违约金。高清团与陈桂敏系夫妻关系，陈桂敏作为共同还款人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》的共同还款人处签字确认，该张普惠金融贷记卡债务系高清团、陈桂敏的夫妻共同债务，陈桂敏应承担共同还款责任。另查明，2020年7月21日，新安信用社变更为新安支行。本院认为，本案发生在《中华人民共和国民法典》施行之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。高清团、陈桂敏向新安信用社申请领用福万通普惠金融贷记卡，新安信用社核准后向高清团发放普惠金融贷记卡，双方形成银行卡服务合同关系，该合同不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。高清团持卡透支后未能依约按期支付利息并归还本金，依法应当承担违约责任。该张普惠金融贷记卡债务系高清团、陈桂敏的夫妻共同债务，陈桂敏应承担共同还款责任。新安信用社变更为新安支行后，原来的债权债务由新安支行继受。现新安支行要求高清团、陈桂敏偿还透支款本金29，957.32元及相应的利息、违约金，依法有据，予以支持。新安支行的诉讼请求，依法有据，予以支持。高清团、陈桂敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：高清团、陈桂敏应于本判决生效之日起十日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行借款本金29，957.32元及利息、违约金（利息自2020年8月23日起约定计算，违约金自2020年10月22日均按合约的约定计算至还清款项之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费636元，减半收取计318元，由高清团、陈桂敏负担，应在本判决生效后五日内缴交；福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行预缴的636元，予以退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 谢 奕 清二〇二一年四月十六日书记员 上官志坚执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。