北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0112民初15761号原告：李艾英，女，1958年1月25日出生，汉族，住北京市通州区。委托诉讼代理人：薛翔元（李艾英之子），1985年2月27日出生，汉族，住北京市丰台区。委托诉讼代理人：梁广，北京市鼎鉴律师事务所律师。被告：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街109号1幢。法定代表人：韩刚，经理。委托诉讼代理人：李媛媛，北京东远鹤錡律师事务所律师。原告李艾英与被告安心财产保险有限责任公司（以下简称：安心保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告李艾英的委托诉讼代理人薛翔元、梁广，安心保险公司的委托诉讼代理人李媛媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李艾英向本院提出诉讼请求：1、安心保险公司向原告李艾英支付保险金人民币53583.8元；2、本案的诉讼费由安心保险公司负担。事实和理由：2019年1月26日原告李艾英的儿子薛翔元在网上与安心保险公司签订保险合同，保单号6000002070001190000000757，为李艾英投保“安享一生尊享版”保险并约定支付了保险费。保险期间为2019年1月27日-2020年1月26日。2019年11月26日，李艾英因急性髓系白血病住院治疗，2019年12月3日确诊，目前仍在治疗中。李艾英医疗费一部分由社保负担，另一部分由个人负担，李艾英依约向安心保险公司申请理赔个人负担部分医疗费用，安心保险公司支付48000.38元后拒绝支付其他部分医疗费，李艾英多次催要安心保险公司理赔，安心保险公司以种种理由拒绝，李艾英认为，保险事故发生后李艾英作为被保险人有权要求安心保险公司支付保险金。为维护自身合法权益，提起诉讼。安心保险公司辩称：不同意李艾英的诉求，只同意保险期间内发生的费用按照保险条款约定可以进行赔偿，超过保险期间的医疗费不同意赔偿。李艾英围绕其诉讼请求依法提交了保险条款、诊断证明、住院结算单、医疗费票据等证据。安心保险公司未提交证据。本院经审理认定事实如下：投保人薛翔元在安心保险公司为李艾英投保安享一生尊享版电子保险，被保险人为李艾英，受益人为李艾英，保险期间自2019年1月27日0时0分0秒起至2020年1月26日23时59分59秒止。保障内容为癌症医疗保险金，保险金额200万元，包括癌症治疗费用保险金、癌症特殊门诊医疗费用保险金（包括癌症门诊手术费用）、癌症住院前后门诊急诊医疗费用保险金，异地就医转诊交通费保险金，保险金额5000元、院外靶向药费用保险金（个人自负部分70%赔付）保险金额30万元，免赔额为0，给付比例医院范围内癌症治疗费用100%，院外靶向药费用70%，保险费1522元。安心财产保险有限责任公司癌症医疗保险条款（2018）版，该条款约定保险责任，第五条投保人首次投保或非连续投保本保险的，除另有约定外，自本保险合同生效之日起90日为等待期。在本保险合同有效期间内，等待期后，经医院的专科医生确诊初次患有癌症的，保险人按照本保险合同的约定承担给付癌症医疗保险金的责任，该责任包含下述费用：（一）癌症住院前后门诊急诊医疗费用保险金。被保险人在等待期后经本保险合同指定的医院诊断罹患癌症必须接受住院治疗，在住院前30日（含住院当日）以及住院后30日（含出院当日），因与该次住院相同原因而在同一医院接受癌症门诊治疗的，被保险人需个人支付的、必需且合理的治疗癌症门急诊医疗费用（不包括癌症特殊门诊医疗费用），保险人在扣除被保险人按照社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径（包含被保险人在内的其他医疗费用补偿型产品等）取得的医疗费用补偿后按约定的给付比例给付癌症确诊费用保险金。（二）癌症治疗费用保险金。被保险人在等待期后经医院的专科医生确认初次患有癌症，对于其癌症确诊之后在医院治疗时发生的与治疗癌症相关的合理且必需的住院医疗费用，保险人在扣除被保险人按照基本医疗保险、公费医疗或其他途径（包含保险人在内的其他医疗费用补偿型产品等）取得的医疗费用补偿后按约定的给付比例给付癌症治疗费用的保险金。（三）癌症特殊门诊医疗费用保险金。（四）异地就医转诊交通费保险金。（五）院外靶向药费用保险金。第六条约定，对于上述费用若被保险人已经从其他途径（包括但不限于社会基本医疗保险、公费医疗、工作单位、保险人在内的任何商业保险机构）获得赔偿的，保险人在扣除其他途径已经获得的赔偿后，对于剩余部分费用根据本保险合同约定在该被保险人的保险金额限额内按照约定给付范围及给付比例进行赔偿。第七条约定在一个保险期间内，被保险人不论一次或多次在医院进行治疗，保险人均按照约定给付各项保险金，但各项保险金的累计给付金额以被保险人的保险金额为限，累计给付金额达到保险金额时，本保险期间保险人对被保险人的保险责任终止。保险期间第十一条约定投保人提出保险申请，保险人同意承保。本保险合同成立。除另有约定外，自本保险合同成立、保险人收取保险费并签发保险单后次日零时起本保险合同生效。生效日应载于保险单上。保险人自生效日的零时起开始按照本保险合同的约定承担保险责任。第十二条：本保险合同的保险期间为一年，并将在保险单上载明。第二十四条约定了连续投保。其中，第四款内容如下：连续投保时保险人有权根据被保险人的年龄、医疗费用水平变化、本保险合同整体经营状况调整被保险人在连续投保时的费率，费率调整适用于本保险合同的所有被保险人或同一投保年龄段的所有被保险人，保险人不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的连续投保费率。在投保人接受费率调整的前提下，保险人方可为投保人办理连续投保手续。第五款：被保险人在等待期后经医院确诊初次罹患癌症，投保人申请连续投保的，保险人可为投保人办理连续投保手续。连续投保时，在首年投保等待期后初次罹患的癌症，在该保险期间内发生的第五条涉及的费用支出，仍然属于该保险期间的保险责任，按照第六条、第七条约定进行赔付。李艾英提交医疗费用收据、住院结算清单等证据证明自2020年1月27日起，李艾英发生医疗费，安心保险公司应再赔付保险金53583.8元，但李艾英提交相关理赔材料后，安心保险公司拒赔。安心保险公司认为李艾英的保险期间为一年，超过保险期间发生的医疗费用安心保险公司不应予以赔付。李艾英认为保险期间与保险金的申请时间并非同一概念。上述事实，有上述证据及双方当事人陈述在案佐证。本院认为：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中，癌症医疗保险条款第五条、第六条及第七条约定了保险责任，第五条及第六条并未对发生在保险期间之外的医疗费用是否进行赔付作出约定，但第七条明确载明“在一个保险期间内，被保险人不论一次或多次在医院进行治疗，保险人均按照约定给付各项保险金……”限定了是在保险期间内发生的医疗费需要进行赔付。该合同第二十四条约定了连续投保，第五款规定：“被保险人在等待期后经医院确诊初次罹患癌症，投保人申请连续投保的，保险人可为投保人办理连续投保手续。连续投保时，在首年投保等待期后初次罹患的癌症，在该保险期间内发生的第五条涉及的费用支出，仍然属于该保险期间的保险责任，按照第六条、第七条约定进行赔付。”从保险条款整体解释来看，在一个保险期间内，被保险人不论一次或多次在医院进行治疗，保险人均按照约定给付各项保险金。对于超出一个保险期间发生的医疗，保险条款也对连续投保作出了约定，连续投保的条款弥补了一个保险期间不能治疗完毕的问题，有利于保护被保险人的利益。综合以上因素，李艾英主张在该保险期间届满后的治疗费用由安心保险公司负担的请求无事实及法律依据，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：驳回原告李艾英的全部诉讼请求。案件受理费570元，由原告李艾英负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员  刘 文二〇二一年四月十六日法官助理  刘斐洁书 记 员  吴 迪