福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0524民初1093号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地：福建省安溪县凤城镇中山街339、341、343、345、349、351、353号。主要负责人：吴振跃，系该行行长。委托诉讼代理人：廖逸，福建联合信实(泉州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄思烨，福建联合信实(泉州)律师事务所律师。被告：刘木才，男，1989年3月7日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。被告：廖桂华，女，1994年4月25日出生，汉族，安溪县人，户籍地福建省安溪县，现住安溪县。被告：唐坤全，男，1987年1月16日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮政储蓄安溪支行）与被告刘木才、廖桂华、唐坤全金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄思烨到庭参加诉讼，被告刘木才、廖桂华、唐坤全经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄安溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除邮政储蓄安溪支行与刘木才、廖桂华之间的《小额贷款额度借款合同》，刘木才、廖桂华立即向邮政储蓄安溪支行偿还贷款本金99987.77元以及支付至实际还清款项之日止拖欠的利息、罚息、复利（暂计至2021年1月11日止的利息、罚息、复利为3827.31元；自2021年1月12日起至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付）；2.判令刘木才、廖桂华立即向邮政储蓄安溪支行支付违约金10000元；3.判令刘木才、廖桂华立即向邮政储蓄安溪支行支付追索本案债权支付的律师代理费3000元；4.判令唐坤全对刘木才、廖桂华的上述债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费用由刘木才、廖桂华、唐坤全共同承担。审理过程中，邮政储蓄安溪支行变更第1项诉讼请求为：判令解除邮政储蓄安溪支行与刘木才、廖桂华之间的《小额贷款额度借款合同》以及解除邮政储蓄安溪支行与唐坤全签订的《小额贷款最高额保证合同》。事实和理由：2019年9月26日，刘木才作为借款人、廖桂华作为共同借款人与邮政储蓄安溪支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××89），合同约定：邮政储蓄安溪支行向刘木才、廖桂华提供授信额度100000元；额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；单笔贷款以实际放款日为起息日；刘木才、廖桂华未按合同约定日期偿还贷款本金，邮政储蓄安溪支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%；刘木才、廖桂华未按期支付与邮政储蓄安溪支行有关的到期未清偿债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用），即构成违约，邮政储蓄安溪支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求刘木才、廖桂华立即清偿；同时，邮政储蓄安溪支行有权要求刘木才、廖桂华按照本合同金额的10%支付违约金；刘木才、廖桂华应承担邮政储蓄安溪支行因实现债权发生的诉讼费、律师费等；双方在履行合同中如发生争议，任何一方均应向邮政储蓄安溪支行所在地人民法院起诉。2019年9月26日，唐坤全与邮政储蓄安溪支行签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：×××10），合同约定：唐坤全为刘木才与邮政储蓄安溪支行签订的上述合同（以下简称“主合同”）的债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年；保证范围为主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、唐坤全应向邮政储蓄安溪支行支付的其他款项、邮政储蓄安溪支行为实现债权与担保权利发生的费用100%。2019年9月27日，刘木才向邮政储蓄安溪支行出具《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》一份，借据载明：借款金额100000元整，年利率10%，借款期限12个月即自2019年9月27日起至2020年9月27日止；借款用途为“工艺品原材料进货”。2019年9月27日，邮政储蓄安溪支行按照合同约定将贷款本金100000元发放至刘木才、廖桂华指定的银行账户。但刘木才、廖桂华却未依约向邮政储蓄安溪支行偿还本息。截至2021年1月11日止，刘木才、廖桂华尚欠邮政储蓄安溪支行贷款本金共计99987.77元以及利息、罚息、复利为3827.31元；经邮政储蓄安溪支行多次催讨，刘木才、廖桂华均不予理会。因此，邮政储蓄安溪支行有权要求刘木才、廖桂华立即向邮政储蓄安溪支行一次性偿还其所拖欠的贷款本金及利息、罚息、复利，并承担本案的律师费、诉讼费等。邮政储蓄安溪支行还有权要求唐坤对刘木才、廖桂华的前述债务承担连带保证责任。刘木才、廖桂华、唐坤全均未作答辩。邮政储蓄安溪支行围绕诉讼请求依法提交了证据，刘木才、廖桂华、唐坤全经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证等权利。本院对邮政储蓄安溪支行提交的营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明、身份证复印件、刘木才与廖桂华的结婚证复印件、《小额贷款额度借款合同》复印件、《小额贷款最高额保证合同》复印件、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单复印件、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表复印件、中国邮政储蓄银行小额贷款借据复印件、放款打印清单、个人贷款还款流水清单复印件、法律事务委托合同复印件、代理费发票、诉讼文书送达地址确认书复印件等审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月26日，刘木才（乙方）、廖桂华（乙方配偶作为共同借款人）与邮政储蓄安溪支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××89）。该合同约定：甲方向乙方提供授信额度100000元；额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；对于单笔借款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日计算；乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。乙方配偶作为共同借款人统一乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务。乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿并有权要求乙方按照本合同金额的10%支付违约金。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。2019年9月26日，唐坤全与邮政储蓄安溪支行签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：×××10），该合同约定：唐坤全为刘木才、廖桂华与邮政储蓄安溪支行签订的上述合同（以下简称“主合同”）的债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年；保证范围为主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、刘木才应向邮政储蓄安溪支行支付的其他款项、邮政储蓄安溪支行为实现债权与担保权利发生的费用100%。经刘木才向邮政储蓄安溪支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款金额100,000元，并出具《中国邮政储蓄银行小额贷款借据》一份，借据载明：借款金额100,000元，年利率10%，借款期限12个月即自2019年9月27日起至2020年9月27日止；还款方式为按月付息到期一次性还本；借款用途为“工艺品原材料进货”。2019年9月27日，邮政储蓄安溪支行按照合同约定将贷款本金100,000元发放至刘木才、廖桂华指定的银行账户。但刘木才、廖桂华却未依约向邮政储蓄安溪支行偿还本息。截至2021年4月6日止，刘木才、廖桂华、唐坤全尚欠邮政储蓄安溪支行贷款本金共计99,987.77元以及自2020年9月28日起利息、罚息、复利。经邮政储蓄安溪支行催讨，刘木才、廖桂华至今未能偿还尚欠款项，唐坤全也未能依约承担连带清偿责任。邮政储蓄安溪支行于2021年2月7日向本院起诉。审理中，邮政储蓄安溪支行已支付律师代理费3,000元。另查明，刘木才与廖桂华于2019年3月15日办理结婚登记手续。本院认为，邮政储蓄安溪支行与刘木才、廖桂华签订的《小额贷款额度借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对当事人均具有法律约束力。合同签订后，邮政储蓄安溪支行依约向刘木才发放了借款，刘木才作为借款人未能按约定偿付借款本息，应承担偿还尚欠借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费的违约责任，但刘木才应支付的上述利息、罚息、复利、违约金款项之和不得超过法律规定及中国人民银行有关规定。廖桂华作为共同还款人在借款合同上签字，故邮政储蓄安溪支行请求廖桂华与刘木才共同偿还借款，本院予以支持。唐坤全与邮政储蓄安溪支行签订《小额贷款最高额保证合同》为刘木才的借款进行连带责任保证，故邮政储蓄安溪支行在保证期间内请求唐坤全对刘木才、廖桂华的前述债务承担连带保证责任，本院予以支持。关于合同解除问题，邮政储蓄安溪支行未通知刘木才等三人，直接以起诉的方式依法主张解除合同，本院认为邮政储蓄安溪支行作为守约方依约向刘木才、廖桂华发放了贷款，而刘木才、廖桂华未遵守合同约定按期偿还贷款及利息，唐桂全也未遵守合同约定承担保证责任，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，刘木才、廖桂华、廖坤全以自己的行为表明不履行主要债务及保证责任，已构成违约，故邮政储蓄安溪支行有权解除《小额贷款额度借款合同》来及时阻止损失，本院予以支持，且主合同解除，保证合同也应当解除。综上所述，邮政储蓄安溪支行的诉讼请求中符合法律规定的部分，本院予以支持。刘木才、廖桂华、廖坤全经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十三条第一款第（二）项、第五百六十五条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与刘木才、廖桂华于2019年9月26日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××89）；二、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与唐坤全于2019年9月26日签订的《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：×××10）；三、刘木才、廖桂华应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款本金99987.77元及利息、罚息、复利（自2020年9与28日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利按双方签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××89）的约定计算）并支付违约金10000元，但上述利息、罚息、复利、违约金款项之和不得超过法律规定及中国人民银行的有关规定］；四、刘木才、廖桂华应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行因本案诉讼支付的律师代理费3,000元；五、唐坤全对上述款项承担连带清偿责任；六、唐坤全承担保证责任后，有权向刘木才、廖桂华追偿；七、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,636元，减半收取计1,318元，由刘木才、廖桂华、唐坤全负担，应在本判决生效后五日内缴交，中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行预交的2,636元予以退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 员  黄 磊二〇二一年四月六日法官助理  汤丽萍书 记 员  林美娥附：申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。