北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初24906号原告：北京农信小额贷款有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街27号17层1701。法定代表人：滕晓斌，总经理。委托诉讼代理人：祝建鹏，男，1986年10月12日出生，汉族，北京农信小额贷款有限公司法务，住北京市海淀区。被告：许庆东，男，1985年11月14日出生，汉族，户籍地安徽省长丰县，公民身份号码×××。被告：杨永霞，女，1987年6月20日出生，汉族，户籍地安徽省长丰县，公民身份号码×××。被告：万磊，男，1982年10月4日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市瑶海区，公民身份号码×××。三被告共同委托诉讼代理人：徐亮，安徽和源律师事务所律师。原告北京农信小额贷款有限公司（简称农信公司）与被告许庆东、杨永霞、万磊借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农信公司的委托诉讼代理人祝建鹏，被告许庆东、杨永霞、万磊的委托诉讼代理人徐亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令许庆东偿还截至2018年8月7日的欠款共计：199267.51元（其中包含：本金185048.48元、利息2119.47元、罚息2892.86元、违约金9206.7元），并支付罚息（按借款合同约定的罚息计算标准）计至实际付清之日止；2、请求判令杨永霞、万磊对上述债务承担连带保证责任；3、请求判令三被告共同承担本案的诉讼费用（包含案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用）。事实和理由：2017年6月9日农信公司与许庆东签署《合作框架协议》，该协议明确许庆东通过农信平台（网址：www．nxin．com；手机移动端“智农通”／下载地址：znt．nxin．com）向农信公司申请线上产品及服务事宜，农信公司给予许庆东因使用平台产品或服务形成对农信公司债务总额度及期限为：债务总额度为30万元，使用期限为2017年6月9日至2018年6月8日；许庆东同意通过农信平台申请线上产品或服务并签署线上数据电文形式的协议。2017年6月22日至8月16日许庆东通过网络先后与农信公司签署电子版《借款协议》五份，借款金额合计为20万元，借款期限均为12个月，借款年利率均为11%，还款方式均为按月付息到期还本，每月10日为还款日。农信公司已按约定完成上述贷款的发放。上述借款许庆东未按约定偿还本金及利息，已构成严重违约。杨永霞、万磊出具担保函，应当承担连带责任。故诉至法院。原告农信公司向本院提交了以下证据：证据1，《合作框架协议》，证明双方之间建立金融合作关系；证据2，《借款协议》5份，证明农信公司与许庆东之间存在借贷关系；证据3，说明函，证明农信公司按照借款协议的约定完成借款发放；证据4－7，民生银行电子银行回单四份，证明农信公司按照借款协议的约定完成借款发放；证据8，最高额担保函，证明杨永霞系许庆东对农信公司债务的连带保证人；证据9，最高额担保函，证明万磊系许庆东对农信公司债务的连带保证人；证据10，基金开户身份认证，证明注册农信平台前需通过身份实名认证；证据11，短信记录，证明系统向许庆东发送放款通知；证据12，应收账款明细表，证明农信公司按照借款协议约定完成借款的发放；证据13，销售明细表，证明许庆东签收货物；证据14，杨永霞签署担保函照片，证明杨永霞本人签署担保函；证据15，北京天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书，证明许庆东与农信公司签署了线上借款协议。被告许庆东、杨永霞、万磊共同辩称，合作框架协议签订后许庆东未进行借款操作，也未收到任何指令。有杨永霞在担保书中的签名是由许庆东代签的。被告许庆东、杨永霞、万磊未向本院提交证据。庭审中经质证，许庆东、杨永霞、万磊对农信公司提交的证据1、3－7、9、13、14的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对农信公司提交的以上证据均予以认证。许庆东、杨永霞、万磊对农信公司提交的证据2、15提出异议，认为未收到相应借款，许庆东未进行过电子签名。本院认为，结合本院已认证的证据1、3－7、13，可以佐证许庆东与农信公司之间存在借款合同关系，农信公司已按照借款协议的约定发放相应借款，许应东亦签字确认收到相应价值的货物，故本院对许庆东、杨永霞、万磊提出的异议不予采信，对于农信公司提交的证据2、15均予以认证。许庆东、杨永霞、万磊对农信公司提交的证据8提出异议，第一次庭审中，杨永霞口头表示申请对签名及指纹进行鉴定，鉴于第一次庭审为线上开庭，本院安排第二次线下庭审对鉴定问题进行询问。杨永霞代理人向本院提交了放弃鉴定申请书，经本院询问亦明确表示不申请进行鉴定，且无其他相关证据予以佐证，故本院对许庆东、杨永霞、万磊提出的异议不予采信，同时对农信公司提交的证据8予以认证。许庆东、杨永霞、万磊对农信公司提交的证据10提出异议，表示对证据的真实性均不予认可。本院认为，农信公司提交的证据10系银华基金股份有限公司出具，该公司不具有证明注册身份的相应资质，在没有其他相关证据佐证的情况下，本院对农信公司提交的证据10不予采信。许庆东、杨永霞、万磊对农信公司提交的证据12提出异议，认为只收到5万元货物。本院认为，本院已认证的证据13，所记载的时间、货物名称、数量、金额，均与证据12的记载相一致，许庆东、杨永霞、万磊虽提出异议，但并未提交相反证据加以证明，故本院对许庆东、杨永霞、万磊提出的异议不予采信，对农信公司提交的证据12予以认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月9日，许庆东（甲方）与农信公司（乙方）签署《合作框架协议》。协议约定，乙方通过农信平台向许庆东提供线上产品及服务，包括农信金融平台、国家生猪市场和企联网及手机移动端“智农通”等平台对应的业务板块提供的线上产品与服务；甲方使用平台产品或服务而形成对农信公司的债务，债务总额度为30万元，期限为2017年6月9日至2018年6月8日，额度可以多次循环使用。甲方申请使用平台产品或服务，需按产品或服务的具体要求签署相关协议（包括线上以数据电文形式签署的协议与线下协议），甲方认同其签署协议的法律效力并承诺严格遵照执行。关联公司仅就其向甲方提供的产品或服务负责，甲方与其他第三方之间形成的法律关系以及由此产生的争议与纠纷，均与关联公司无关，关联公司不承担责任。甲方应当严格遵守平台规则、产品或服务协议的约定，同时完全认同线上产品或服务的自身运营模式与操作流程，并不得以此为由否认对关联公司的债务，或以此对债务的清偿进行任何抗辩。甲方在平台的账户、密码、验证码等交易口令是关联公司识别甲方身份及指令的唯一标志，其平台账户下的所有行为，都视为甲方的行为。协议还对双方的其他权利义务进行了约定。许庆东在该协议上签名并按捺指纹予以确认。同日，杨永霞出具《最高额担保函》，内容为：为确保债务人许庆东与农信公司于2017年6月9日签订的编号为XXXX的《合作框架协议》项下的全部债务得以清偿，本人/单位自愿作为担保人向债权人提供无条件且不可撤销的连带责任保证担保。本人/单位提供的担保为连带责任保证担保。担保范围为《合作框架协议》项下，自2017年6月9日至2018年6月9日期间，债务人于农信平台（网址：www.nxin.com；手机移动端“智农通”/下载地址：www.nxin.com）与债权人签署的一系列借款协议、产品服务协议等协议而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。本函项下被担保的最高债权额为人民币30万元，即本人/单位在债务人于农信平台签署一系列协议而形成的债务余额不超过该额度的范围内承担担保责任。担保期限为自每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：本人/单位已认真阅读并完全理解《合作框架协议》的内容，同时了解债务人通过农信平台签署协议的情况，本人/单位自愿为此提供担保。杨永霞在该函上签名并按捺指纹确认。同日，万磊出具《最高额担保函》，内容为：为确保债务人许庆东与农信公司于2017年6月9日签订的编号为XXXX的《合作框架协议》项下的全部债务得以清偿，本人/单位自愿作为担保人向债权人提供无条件且不可撤销的连带责任保证担保。本人/单位提供的担保为连带责任保证担保。担保范围为《合作框架协议》项下，自2017年6月9日至2018年6月9日期间，债务人于农信平台（网址：www.nxin.com；手机移动端“智农通”/下载地址：www.nxin.com）与债权人签署的一系列借款协议、产品服务协议等协议而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。本函项下被担保的最高债权额为人民币30万元，即本人/单位在债务人于农信平台签署一系列协议而形成的债务余额不超过该额度的范围内承担担保责任。担保期限为自每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：本人/单位已认真阅读并完全理解《合作框架协议》的内容，同时了解债务人通过农信平台签署协议的情况，本人/单位自愿为此提供担保。万磊在该函上签名并按捺指纹确认。2017年6月22日，许庆东（借款人）通过电子签名以数据电文形式与农信公司（贷款人）签署《借款协议》，约定借款金额：11万元，利率：年利率11%；借款期限：12个月；还款方式：每月10日，最后一期利随本清；还款账户：户名：农信公司；账号：×××；开户行：民生银行北京成府路支行；借款用途及起息日：用于农业生产经营且借款人指定如下账户为收款账户：户名：江苏大北农水产科技有限公司；账号：×××；开户行：中国农业银行；起息日：贷款人向借款人指定收款账户划款行为完成之日为贷款起息日；违约处理：违约金为逾期本息×5%，罚息为逾期本息×0.05%×逾期天数。若逾期还款，农信公司有权提前宣布本息全部到期。因任何原因未能于还款日中午12：00前足额清偿贷款债务的，即构成贷款逾期，贷款人有权依照本协议第一部分约定收取违约金及罚息。借款人因购买饲料等产品而产生的任何争议、纠纷，均由债款人与交易对方自行解决，与贷款人无关，不得因此而影响对贷款人债务的清偿。借款人与贷款人一致同意本协议使用北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务通过电子签名以数据电文形式订立；使用电子签名签署本协议是各方真实意思表示；各方使用电子签名而产生的权利、义务和责任均由其自行享有和承担；各方均同意在农信平台及其委托的第三方（如有）或北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务器上以电子形式保存本协议。协议还对双方的其他权利义务进行了约定。上海银联电子支付服务有限公司出具《说明函》，内容为：农信公司与我司存在代付业务合作，农信公司在我司的商户号为XXXX，农信公司委托我司代付以下订单，订单信息为：提交日期：2017年6月22日；收款账户：江苏大北农水产科技有限公司；收款人银行账号：×××；开户银行：中国农业银行；交易金额：11万元；交易结果：成功。2017年7月4日至同年8月16日，许庆东（借款人）通过电子签名以数据电文形式与农信公司（贷款人）陆续签署《借款协议》四份，协议编号按时间顺序依次为：XXXX、XXXX、XXXX、XXXX；借款金额依次为：2万元、5万元、17000元、3000元。上述四份协议约定的借款期限、年利率、借款用途及支付对象等内容均与编号为XXXX的借款协议一致。中国民生银行出具电子银行回单四份，载明付款人均为农信公司，收款人均为江苏大北农水产科技有限公司，用途均为许庆东货款。所载明的付款时间、付款金额与以上四份借款协议一致。江苏大北农水产科技有限公司出具《应收账款明细表－许庆东》，载明收到许庆东5笔货款，付款时间、金额与上述五份《借款协议》、《说明函》、电子银行回单记载均一致。江苏大北农水产科技有限公司出具《销售明细表》一份，载明2017年6月20日至同年8月17日期间，陆续向许应东供应金额为250653元的货物，许庆东在该表上注明“上述货物已收到许庆东2017.09.17”。借款期限届满后，许庆东未按期足额偿还全部本金和利息，截至2018年8月7日，许庆东尚有借款本金185048.48元、利息2119.47元、罚息2892.86元、违约金9206.7元未偿还。本院认为，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，本案争议的借款事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释。根据本院已认证的证据及庭审查明事实，可以认定许庆东与农信公司签订《合作框架协议》后，根据该协议的约定通过电子签名以数据电文形式与农信公司签订了五份《借款协议》。上述《合作框架协议》及《借款协议》均系双方当事人真实意思的表示，且该合同未违反国家法律、行政法规强制性规定，亦未侵犯第三人的合法权权益，应属有效，对此各方当事人均应严格遵守并履行合同约定的义务。农信公司根据《合作框架协议》及《借款协议》的约定将借款发放至案外人江苏大北农水产科技有限公司账户，根据案外人江苏大北农水产科技有限公司出具的《应收账款明细表－许庆东》、《销售明细表》，可以认定该公司收到了上述五笔款项，并向许庆东提供了相应货物，根据上述证据可以认定农信公司已履行了出借人的相应义务。许庆东、杨永霞、万磊辩称未签订《借款协议》及未收到借款，未能就此提交证据加以证明，且与本院已认证的证据及相应查明事实不符，本院对许庆东、杨永霞、万磊的辩称不予采信，同时认定许庆东在借款期限内未依约按期足额偿还全部借款本息，其行为显属违约，应承担继续履行、赔偿经济损失的违约责任。本院对农信公司第一项诉讼请求予以支持。杨永霞、万磊分别向农信公司出具的《最高额担保函》均系当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，亦未侵犯他人的合法权益，应属有效，对当事人具有法律约束力，对此杨永霞、万磊应在担保函确定的限额内承担连带清偿责任。农信公司的第二项诉讼请求与事实相符，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告许庆东于本判决生效后十日内偿还原告北京农信小额贷款有限公司借款本金185048.48元、利息2119.47元、违约金9206.7元，并支付罚息（截至2018年8月7日罚息金额为2892.86元，自2018年8月8日起至实际清偿之日止的罚息按照年利率18.25%的标准计算）；二、被告杨永霞在30万元限额内对被告许庆东上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告万磊在30万元限额内对被告许庆东上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告杨永霞承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告许庆东追偿；五、被告万磊承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告许庆东追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4286元（北京农信小额贷款有限公司已预交），由许庆东、杨永霞、万磊共同负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审 判 长  王**楠人民陪审员  岳 维人民陪审员  祁跃进二〇二一年四月二日书 记 员  刘 沄