宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁0121民初769号 原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行。 负责人：王某。 委托诉讼代理人：解某，住宁夏回族自治区银川市。代理权限为特别代理。 委托诉讼代理人：田某，住宁夏回族自治区银川市。 被告:曹某，户籍所在地宁夏回族自治区海原县，住宁夏回族自治区银川市永宁县。 被告：朱某，户籍所在地宁夏回族自治区海原县，住宁夏回族自治区银川市永宁县。 原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行（以下简称农行永宁支行）与被告曹某、朱某金融借款合同纠纷一案,本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永宁支行的委托诉讼代理人解某、田某、被告曹某到庭参加诉讼，被告朱某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农行永宁支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告贷款本息152845.96元。其中本金148801.4元，利息及罚息4044.56元（利息暂计算至2021年1月20日）及贷款还清日产生的利息；2.判决我行对贷款抵押物的变现价款享有优先受偿权；3、本案受理费由被告承担。事实及理由：2015年1月5日,曹某、朱某以购买宁夏立业房地产开发有限公司个人住房房产为由向我行申请房屋按揭贷款18万元;2015年1月21日,我行与曹某、朱某签订了《个人购房担保借款合同》,2015年2月6日,我行向曹某发放贷款18万元,贷款期限20年,到期日为2035年01月20日。本笔贷款以曹某所购房屋(宁夏××县)设置抵押。自2020年10月至今,曹某多次逾期,均不按时偿还月供,经我行多次催收，被告于2021年2月5日偿还了本金1134.37元，利息752.38元，下欠借款本金147667.03元及利息为3310.64元（截至2021年3月10日）未还。依据曹某与我行签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》第二十一条之规定,借款人曹某已丧失偿还我行月供的能力,为了维护我行合法权益,现请判如所请。 曹某辩称，对原告起诉的借款本金和利息的数额有异议，我于2021年2月5日偿还了一部分款项。对事实和理由无异议。我与妻子共同申请贷款的，我妻子也知道原告起诉的事情。2020年4月22日我因酒驾，去年12月15日被判缓刑。我一直忙于给赔偿，自己的活动范围也受到了限制，只能在永宁县活动，所以我的生意和生活也受到了影响，没有经济来源能够及时偿还原告的贷款及利息。 朱某未作答辩。 原告为证实其主张提交了《个人信贷业务申请表》一份、《个人购房担保借款合同》一份、贷款余额表一份、被告身份信息各一份、结婚证一份、户口本信息一份、《银川市商品房买卖合同》一份、抵押登记备案证明一份、房地产抵押清单一份、不动产登记证明一份、不动产产权证书一份，本院经审查认为，原告提交的证据来源合法，内容真实、与本案相关联，本院予以采信。被告朱某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证等诉讼权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月5日，被告曹某以购买宁夏立业房地产开发有限公司建设的××县个人住房为由向原告申请房屋按揭贷款180000元。2015年1月21日，原告与被告曹某、抵押人朱某签订了《个人购房担保借款合同》。借款合同约定：被告曹某向原告借款180000元，用于购买永宁县望远镇立业春城4区13幢5-601室房屋，借款期限240个月，即自2015年2月6日至2035年1月20日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部贷款直接划入宁夏立业房地产开发有限公司；还款方式为等额本息，还款周期为一个月；被告曹某以上述所购房屋提供抵押担保，被告朱某作为抵押人在合同上签名；借款人未按期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。《个人购房担保借款合同》签订后，原告和被告曹某按合同约定在永宁县房屋产权产籍管理所办理了涉案预售房屋抵押登记备案，办理了不动产权证，原告于2017年9月4日办理抵押登记，并办理了不动产登记证明。2015年2月6日，原告按约定将被告曹某贷款180000元划入宁夏立业房地产开发有限公司账户内。后被告曹某未按约向原告偿还贷款本息。被告于2021年2月5日偿还了借款本金1134.37元、利息752.38元。截至2021年3月10日，被告曹某尚欠原告贷款本金为147667.03元及利息3310.64元。 本院认为，原告与被告曹某签订的《个人购房担保借款同》，主体和内容均真实、合法，系有效合同。原告按照合同约定向被告曹某发放贷款后，被告曹某应当按照合同约定还本付息。被告曹某逾期还款，且被告朱某与被告曹某系夫妻关系，共同购买涉案房屋，按揭贷款为夫妻共同债务，原告有权要求被告曹某、朱某偿还下欠借款本金及利息。原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，因涉案房屋已办理了权属证书，原告办理了涉案房屋抵押登记，因此抵押权依法成立，原告享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曹某、朱某于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金147667.03元及利息3310.64元（利息暂算至2021年3月10日。之后的利息按合同约定的逾期利率计算至实际清偿之日）； 二、原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行对永宁县望远镇立业春城4区13幢5-601室抵押房屋享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3356元，减半收取计1678元，由曹某、朱某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  黄永福 二〇二一年四月六日 书记员  马艳娟 附：本判决所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。