广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1284民初750号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行，住所地：广东省四会市××××××××××××××××××××商铺首层、26-31号商铺二层，统一社会信用代码：914×××××××××××075J。负责人：邓伟卿，该支行行长。委托诉讼代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。被告：程良健，1988年8月28日出生，汉族，住福建省永泰县××××××××××，公民身份号码：350××××××××××××416。被告：鲁细卫，女，1990年2月15日出生，汉族，住福建省永泰县××××××××××，公民身份号码：430××××××××××××384。两被告共同委托诉讼代理人：程良楠，男，1991年2月23日出生，被告程良健弟弟。被告：四会市恒强房产开发有限公司，住所地：四会市×××××××××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××248D。法定代表人：曾某1。原告中国建设银行股份有限公司四会支行（以下简称“建行四会支行”）与被告程良健、鲁细卫、四会市恒强房产开发有限公司（以下简称“恒强公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行四会支行的委托诉讼代理人朱秀媚、被告程良健、鲁细卫的共同委托诉讼代理人程良楠到庭参加了诉讼，被告恒强公司经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告建行四会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告程良健、鲁细卫、恒强公司签订的合同编号为440707200-011××××××00235的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告程良健、鲁细卫立即归还原告借款本金208544.31元（含逾期本金1968.98元），逾期利息7305.05元，本金罚息227.78元，利息罚息183.26元,结清金额为216260.40元。（暂计至2020年12月12日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3.判令被告程良健、鲁细卫承担原告为实现本案债权而支付的律师费12850元；4.判令原告对被告程良健、鲁细卫提供的借款抵押物【四会市×××××××委会小海口地段凯旋豪庭T3栋1103号】的拍卖、变卖所得价款在抵押范围内享有优先受偿权；5．判令被告恒强公司对被告程良健、鲁细卫的上述第2、3项的债务承担连带清偿责任；6.判令上述三被告承担本案的全部诉讼费用(包括诉讼费、财产保全费、公告费等)。（上述第2-3项金额合计为229110.4元）事实和理由：2012年4月11日，原告与被告程良健、鲁细卫、恒强公司签署合同编号为440707200-011××××××00235号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告程良健、鲁细卫向原告借款390000元，用于其购买位四会市××××××××××××××××××的房屋。借款期限自2012年5月4日起至2027年5月4日，贷款利率为浮动利率，基准利率水平上上浮0%，即月利率为5.875‰。同时，被告程良健、鲁细卫同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款的履行。被告恒强公司同意为上述贷款提供连带责任保证担保。2012年4月24日，该抵押物办理了预告登记手续（预告登记号：粤房地预登四字第0100004238号）。2012年5月4日，原告向被告程良健发放了该笔贷款。被告程良健自2020年5月开始持续拖欠借款本息，原告催收无果。根据合同第十六条第（一）款“借款人发生下列任一情况，均构成违约”第1项“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，被告程良健的行为已构成违约，原告有权根据合同第十七条第2项的规定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求对抵押物行使抵押权。被告鲁细卫与被告程良健系夫妻关系，且该笔借款系其婚姻关系存续期间发生，被告鲁细卫也在抵押人一栏签字确认抵押的事实，证明其对借款知悉并同意。因此，原告要求被告鲁细卫与被告程良健共同清偿上述债务，并要求被告恒强公司承担连带保证责任。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，已支出的律师费为12850元，根据上述合同的约定，该笔费用应由上述三被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。被告程良健、鲁细卫辩称：我们愿意继续供这套房子，供房所欠的费用没有异议，愿意去偿还，但是对律师费、诉讼费等有异议，房子一直在供，只是中间欠了3000多元，但我们不知道，原告也没有通知我们。起诉以后就没有还款了。原告建行四会支行提交以下证据：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告鲁细卫、程良健身份证、户口本、结婚证，被告恒强公司企业信息，证明被告的诉讼主体资格；3.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告程良健向原告借款以及被告程良健、鲁细卫借款提供抵押担保的事实，被告恒强公司为被告程良健的案涉债务提供连带保证担保的事实；4.个人贷款支付凭证，证明原告已向被告程良健、鲁细卫放款的事实；5.房地产预告抵押登记证证号：粤房地预登四字第0100004238号，证明被告程良健、鲁细卫以其房屋作为抵押担保并已办理抵押预告登记的事实；6.催款通知书及邮寄单，证明原告向被告程良健、鲁细卫催收贷款的事实；7.拖欠本息明细表、对账单，证明被告程良健、鲁细卫尚欠原告借款的事实；8.委托代理协议，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。补充证据：9.关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明拖欠本息数额的情况；10.截止至2021年3月29日、2021年4月25日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况；11.律师费发票及转账凭证，证明原告为实现债权而实际支出律师费的事实；12.不动产登记资料查询结果证明，证明被告因其他债务导致案涉房屋已被广州市天河区人民法院执行查封，合同已无法继续履行。被告程良健、鲁细卫均没有向本院提交证据。被告恒强公司没有向本院提交书面答辩意见和证据。经审理查明：2012年4月11日，原告建行四会支行与被告程良健签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707200-011××××××00235），约定：被告程良健作为借款人向原告建行四会支行借款390000元用于购买位于四会市××××××××××××××××××的房屋；借款期限为180个月（即2012年5月4日起至2027年5月4日）；贷款利率为浮动利率，即月利率为5.87‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告程良健授权原告建行四会支行将借款一次性划入被告恒强公司的银行账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3516.34元；合同同时约定，借款担保方式为抵押加阶段性保证，被告程良健同时提供所购的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押财产清单：四会市××××××××××××××××××，抵押期限从2012年4月18日起至2029年4月18日止；被告恒强公司在合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告程良健承担等。该合同借款人有被告程良健的签名和指纹，抵押人处有被告程良健、鲁细卫的签名和指纹，贷款人处盖有原告建行四会支行的个人贷款合同专用章和该支行行长签名，保证人处盖有被告恒强公司的公章和该公司法定代表人的盖章。被告程良健、鲁细卫为夫妻关系，借款系其婚姻关系存续期间发生。2012年5月4日，原告建行四会支行按照约定把借款390000元汇入被告恒强公司的银行账户。此后，案涉的位于四会市××××××××××××××××××的房屋于2012年4月24日办理了预购商品房抵押预告登记[证号为粤房地预登四字第0100004238号]，权利人为原告建行四会支行，义务人为被告程良健，尚未办理抵押他项权证。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，被告程良健、鲁细卫在2021年2月前一直按合同约定履行还款义务，但之后未按合同约定向原告建行四会支行足额归还借款本息，截至2021年4月25日止，被告程良健、鲁细卫尚欠原告借款本金余额203544.26元（含逾期本金6215.74元）、利息10866.22元、本金罚息314.60元、利息复利428.62元，合计215153.70元。2020年12月17日，原告为实现本案债权，聘请律师代理本案诉讼事宜，与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定代理费用为12850元。原告向本院提供中国建设银行单位客户专用回单一份，确定本案代理费用为12850元。另查明，根据原告向本院提出的财产保全申请，本院于2021年3月2日作出（2021）粤1284民初750号之一民事裁定书，裁定冻结被告程良健、鲁细卫账户内存款限额人民币229110.40元或者查封、扣押相同价值的财产。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告程良健、鲁细卫因购房需要向原告建行四会支行借款，双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效，双方的借贷关系合法有效，应受法律保护。原告按约定向被告程良健、鲁细卫提供了借款，被告程良健、鲁细卫应按约定的时间履行归还借款本息的义务。本案中，被告程良健、鲁细卫在2021年2月前一直有履行还款义务，虽有拖欠金额行为，但数额不大，且被告程良健、鲁细卫表示其愿意继续履行合同，即以其行为表明愿意继续履行合同，被告程良健、鲁细卫的行为未构成根本性违约，故原告要求解除与被告程良健、鲁细卫签订的合同编号为440707200-011××××××00235号《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉求理据不足，本院不予支持。被告程良健、鲁细卫应向原告偿还拖欠本金6215.74元（暂计至2021年4月25日，利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）。关于原告主张被告支付律师费12850元的诉讼请求。按照被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告为实现债权而实际发生的律师费由借款人即被告承担。据此，原告为提起本案诉讼所支出的合理的律师费用，原告可要求被告承担。原告在本案中的委托诉讼代理人出庭参加了诉讼，履行了代理义务，提供了相应的转账凭证，但本院不支持原告主张的第一及第二部分诉讼请求，因此本院酌定被告承担律师费其中的6425元。关于原告主张对被告程良健、鲁细卫提供的位于四会市××××××××××××××××××房屋享有优先受偿权的问题。被告程良健、鲁细卫以其所购商品房为原告的放贷设定担保，原告与被告程良健、鲁细卫并就上述贷款抵押物办理了预告抵押登记手续，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，预告登记并不等同于物权登记，不动产抵押不登记不发生物权效力。本案的贷款抵押权并未设立，原告主张对拍卖、变卖被告程良健、鲁细卫提供的位于四会市××××××××××××××××××房屋的不动产权房屋享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告恒强公司对被告程良健、鲁细卫的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求。原告与被告程良健、鲁细卫、恒强公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告恒强公司为被告程良健向原告借款的连带责任保证人，保证范围为合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权的费用，故原告主张被告恒强公司对被告程良健的所有欠款及原告为实现本案债权而支付的律师费承担连带清偿责任的诉求，合理合法，理据充分，本院予以支持。被告恒强公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，不影响本院对本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：判决如下：一、被告程良健、鲁细卫应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付拖欠本金6215.74元（暂计至2021年4月25日，利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；二、被告程良健、鲁细卫应于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付律师费6425元；三、被告四会市恒强房地产开发有限公司对上述第一、二判项的给付义务承担连带清偿责任，被告四会市恒强房地产开发有限公司偿还上述给付义务后，有权向被告程良健、鲁细卫追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2368元，财产保全费1666元，合共4034元，由原告中国建设银行股份有限公司四会支行负担3792元，被告程良健、鲁细卫、被告四会市恒强房地产开发有限公司负担242元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  卢经和二〇二一年四月二十七日书记员  刘如宁