广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1971民初27312号原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区×××××××××××××××××，统一社会信用代码911××××××××××××250。委托诉讼代理人：郭益飞，男，1973年12月19日出生，汉族，系公司员工。委托诉讼代理人：许佳诺，男，1987年8月27日出生，汉族，系公司员工。被告：温洛冰，女，1986年5月12日出生，汉族，住广东省东莞市万江区×××××××××××，身份证号码441××××××××××××640。原告丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称“丰田汽车金融公司”）诉被告温洛冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法适用普通程序审理，并于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告丰田汽车金融公司的委托代理人许佳诺到庭参加了诉讼，被告温洛冰经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰田汽车金融公司向本院提出如下诉讼请求：1.被告向原告归还截至2019年11月7日的借款本金208756.49元、利息10093.48元，并向原告支付罚息（自2019年11月8日起至实际付清之日止，合同约定的实际利率上浮50%计算）；2.被告向原告归还截至2019年11月7日的罚息136592.51元及催收工本费1600元；3.原告对被告所有的粤S×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4.被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年5月13日，原被告签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》），约定被告为购买丰田PRADOCKDSCT6482E5TRA品牌汽车壹辆（车架号：LFMGSE72XFS089793，发动机号：2TR1583117）向原告借款270000元，借款期限为36个月，自2015年5月14日至2018年5月14日，月还款本息为9128.61元。《抵押贷款合同》签订后，原告依约于2015年5月14日全额支付了上述贷款。被告用上述借款购买了车辆，车辆号牌为：粤S×××××，被告在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。进入还款期后，被告自2016年3月14日逾期还款，原告多次催收无果，遂于2016年7月28日寄送《提前收回全部贷款通知函》，通知向被告发函之日即为收回贷款日，并要求被告在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息225528.16元，但被告至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告认为，被告的行为严重违反了《抵押贷款合同》的约定，依据《抵押贷款合同》中的违约责任条款（被告逾期还款，应承担相应违约责任）及《中华人民共和国合同法》的规定，为保护原告的合法权益不受侵害，特提出如上诉讼请求，恳请依法予以保护。被告温洛冰没有答辩，也没有在法定期限内提交任何证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告的证据依法进行审查。根据原告提供的证据，本院认定如下事实：2015年5月13日，原告作为贷款人及抵押权人，被告作为为借款人及抵押人，双方签订《抵押贷款合同》，约定被告温洛冰向原告贷款270000元，贷款期限36个月，贷款利率为月利率11.03333‰，还款方式为等额本息。同时，《抵押贷款合同》第十一条第（一）款载明，借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止，本合同项下的罚息利率随本合同规定的实际利率的调整而调整；就每一期逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费100元；如逾期时间超过一个月的，借款人就该期逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至300元；第十一条第（二）款载明，借款人因法定不可抗力以外的原因而未按期全面履行还款义务，或改变车辆用途，则贷款人有权选择提前收回全部（或部分）贷款；第十九条载明，当借款人不履行债务时，贷款人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；第二十二条载明，抵押担保的范围包括全部借款本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费和抵押权人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。《抵押贷款合同》借款人（抵押人）签字处有温洛冰字样的签名。原告于2015年5月15日向东莞市东城丰田汽车销售服务有限公司转账支付车款270000元。2015年5月13日，东莞市东城丰田汽车销售服务有限公司向温洛冰出具机动车销售统一发票，发票显示厂牌型号为丰田牌SCT6482E5TRA,车架号码LFMGSE72XFS089793。2015年6月1日，机动车粤S×××××进行了登记，所有权人为温洛冰，车架号及车辆型号与上述机动车销售统一发票载明的一致。2015年6月3日，案涉车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告提交还款清单，主张被告温洛冰截至2019年11月7日，尚欠原告贷款本金208756.49元、利息10093.48元、罚息136592.51元（以月还款本息为基数，根据合同约定的贷款利率分段计算罚息）、催收工本费1600元。还款清单还显示，被告自第六期（应还款日期为2015年11月14日）开始逾期产生罚息，自第十期（应还款日期为2016年3月14日）开始便未按合同约定足额还款，截至2016年7月28日，罚息为2078.19元，2016年7月29日至2017年6月13日产生罚息36205.92元，2017年6月14日至2017年12月3日产生罚息19485.59元，2017年12月4日至2019年11月6日产生罚息78822.81元，合计136592.51元。被告自第十期之后仅于2017年6月14日还款1000元、2017年12月4日还款1000元、2019年11月7日还款1000元。原告确认被告于第十期款项后还款的合计3000元款项系归还案涉贷款本金。庭审中，原告确认案涉贷款年利率根据《抵押贷款合同》的约定折算约为13.24%，罚息年利率根据《抵押贷款合同》的约定折算约为19.86%。以上事实，有原告提供的《抵押贷款合同》、中国工商银行客户存款对账单、机动车销售统一发票、机动车登记证书、还款明细、催收照片、提前收回全部贷款通知书以及本案庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告温洛冰经本院公告传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及证据材料，应视为放弃答辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由温洛冰自行承担。原告提供《抵押贷款合同》主张与被告温洛冰存在金融借款合同关系，该《抵押贷款合同》借款人处有被告温洛冰的签名，被告温洛冰对此并未提供证据予以反驳，故本院对原告提供的《抵押贷款合同》的真实性予以认定。案涉《抵押贷款合同》系原被告双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，被告温洛冰未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权请求被告温洛冰偿还所有贷款本息。根据原告提交的还款明细显示，被告温洛冰共欠原告贷款本金208756.49元，因截至庭审之日，被告并未提供证据证明还款情况，故原告诉请被告归还贷款本金208756.49元，本院予以支持。至于利息及罚息，被告未按约定还款的，应当根据合同约定支付相应的利息及罚息，但利息、罚息之和本院酌情调减为不超过年利率24%。结合原告的主张及被告的还款情况，本院认定利息、罚息计为：截止至2019年11月7日，利息为10093.48元、罚息为136592.51元；后续罚息对逾期贷款本息按照合同约定的执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止，且利息、罚息之和不得超过以欠款本金为基数按照年利率24%计算所得。至于工本费，《抵押贷款合同》约定“就每一期逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费100元；如逾期时间超过一个月的，借款人就该期逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至300元”，原告提供的还款明细显示被告温洛冰存在逾期还款的行为，其行为构成违约，原告为此向被告催收产生了相应的成本，现原告诉请被告支付工本费1600元，合理有据，本院予以支持。案涉车辆己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。超出上述范围的优先受偿权，本院依法不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告温洛冰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司偿还贷款本金208756.49元、利息10093.48元及罚息（截止至2019年11月7日，罚息为136592.51元；后续罚息对逾期贷款本息按照合同约定的执行利率上浮50%计算至实际清偿之日止；利息、罚息之和不得超过以欠款本金为基数按照年利率24%计算所得）；二、被告温洛冰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司支付催收工本费1600元；三、原告丰田汽车金融（中国）有限公司对被告温洛冰名下的粤S×××××、车架号LFMGSE72XFS089793汽车享有抵押权，就该抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述第一、二判项中的债务范围内优先受偿；四、驳回原告丰田汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6655.64元（原告已预交），由被告温洛冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  邓爱君审 判 员  肖 燕人民陪审员  萧展豪二〇二一年三月二十九日书 记 员  雷 冰袁启荣