上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0120民初2951号原告：张东，男，1984年8月24日生，汉族，户籍地上海市奉贤区，现住上海市奉贤区。被告：张胜群，男，1975年12月6日生，汉族，住上海市奉贤区。原告张东诉被告张胜群民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月23日、3月22日两次公开开庭进行了审理。原告张东两次开庭均到庭参加诉讼。被告张胜群经传票传唤，无正当理由两次开庭均拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张东向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金人民币100万元(以下币种同)整；2.判令被告按照年化利率24%、基数为100万元向原告支付自2018年7月16日起至清偿之日的利息(其中2018年7月16日至起诉之日的利息为54万元整)。事实和理由：2015年12月16日，被告以资金周转不灵为由向原告借款100万元整，双方并于同日签订《个人借款合同》。合同约定借款期限自2015年12月16日至2016年2月15日，年化利率为48%。被告并将其名下位于奉贤区南桥镇古华南区11幢858号201室房产抵押予原告作为担保。2015年12月，原告按被告的要求将100万元汇入了被告指定的银行账户。以上借款到期后，经原告反复催要，被告按年化36%的利率偿还了自2015年12月16日至2018年7月15日期间的利息共计92万元，但对借款本金及其他利息则一直拖欠未付。2019年1月8日，在原告催讨下，被告以书面方式承诺将在2020年3月2日前偿还原告全部借款本金及其他利息，并承诺若逾期仍未还款的，听凭原告通过法定程序处分抵押物。但截至目前，上述借款本金及其他利息，被告始终未予偿还。为此，特依法向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以保护原告的合法权益。被告张胜群未到庭答辩，但是提交证据辩称已经归还96.49万元。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了个人借款合同、承诺书、上海市房地产登记薄、上海市房地产抵押权登记证明、中国农业银行卡交易明细清单、浙江稠州商业银行账户明细清单等证据，被告向本院提交了还款情况说明、中国建设银行交易明细清单、中国农业银行交易明细清单等根据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告通过案外人邱波介绍认识后，原告(即乙方)、被告(即甲方)签订个人借款合同，具体约定为：(一)甲方向乙方借款人民币(大写)壹佰万元(￥1,000,000)。于2015年12月10日前交付甲方提供的银行账户(开户银行/账号XXXXXXXOXXXXXXXXXXX(农业银行奉贤支行)(三)本合同借款期限二月，自2015年12月10日起至2016年2月9日止。在合同规定的借款期内，年利率为48%。利息每月结算一次，当月起的每月支付利息人民币(大写)捌万元(￥80000)直接汇入乙方提供的银行账户，开户银行/账号XXXXXXXXXXXXXXXX(浙江稠州)。(四)本合同借款的担保方式为买卖合同、抵押。借款方以上海市奉贤区南桥镇古华南区11幢858号201室抵押，抵押担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。借款方到期不能归还借款，借款方有权就抵押物优先受偿。(五)本合同借款用于法律允许范围内的个人消费或正常生产经营活动。2015年12月16日，原告通过其浙江稠州商业银行账户向被告上述农业银行账户转款1,000,000元。2015年12月22日，原告与被告就坐落于上海市奉贤区南桥镇古华南区11幢858号201室的房地产办理抵押权登记，载明：债权数额1,000,000元，债务履行期限：2015年12月16日至2016年2月15日止。2019年1月8日，被告向原告出具承诺书，载明“本人张胜群(身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX)于2015年12月16日与张东(身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX)签订《个人借款合同》，从张东处借得人民币壹佰万整，借款期限为2个月。截至2019年1月8日，本人已偿还张东部分利息计人民币玖拾贰万元，但借款本金壹佰万元及其他利息本人尚未偿还张东。现本人承诺，2020年3月2日前将借款本金及剩余利息全部偿还张东，逾期未偿还的，听凭张东依法定程序对相关抵押物进行处置。出借人张东同意上述延期还款的，不能视为其同意减免延期期间的利息”。又查明，诉讼过程中，被告提交书面材料辩称已归还钱款964,900元，原告在第二次庭审中予以承认，且最后一笔120,000元通过案外人邱波转付款的时间为2018年6月26日。本院认为，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。本案中，被告向原告借款，有原告与被告签订的个人借款合同、相关银行的交易明细清单等证据为证，事实清楚，证据充分，故对原告与被告之间的借贷关系本院予以确认。根据相关司法解释规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用；(二)利息；(三)主债务。审理中，被告辩称已归还964,900元，后原告予以承认，被告无需举证。关于该笔964,900元是归还本金还是支付利息的问题。首先，根据相关司法解释的规定，对约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；对于已经支付的超过年利率36%部分的利息，出借人应当返还。原、被告在借款合同中约定的借款利率计算标准超过了法律规定的上限，基于该司法解释的规定，对于被告已经支付给原告的964,900元，按照年利率36%的标准及“先息后本”的顺序，分别按支付的时间段，考量被告并非严格按照每月利息每月支付的情况，经本院核算，至2018年7月16日止，被告应归还的利息大于已归还的964,900元，且被告归还的每一笔款项均不足以支付之前所欠借款利息，故本院对被告已归还的964,900元认定为归还借款利息。其次，自2018年7月16日起至2020年8月19日止的利息，原告主张按照年利率24%的标准支付，于法无悖，本院予以支持。再者，对于自2020年8月20日起至实际清偿日止的逾期利息计算标准，根据相关司法解释的规定，本院参照起诉时2021年2月1日的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍标准即15.4%予以调整。被告张胜群经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，其行为是对自身相关诉讼权利的放弃，应承担由此产生的法律后果。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2009年《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条、2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款、第三十一条第二款、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条第一款之规定，判决如下：一、被告张胜群于本判决生效之日起十日内归还原告张东借款本金1,000,000元；二、被告张胜群于本判决生效之日起十日内支付原告张东以借款本金1,000,000元为基数计算的利息(自2018年7月16日起至2020年8月19日止，按年利率24%计付；自2020年8月20日起至实际清偿日止，按年利率15.4%计付)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18,660元，减半收取计9,330元，由被告张胜群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审判员  朱跃星二〇二一年四月三十日书记员  蔡婷婷附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。四、2020年第二次修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条……未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条……2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。……五、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。七、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。……