贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初8631号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司，住所地贵州省兴义市桔山街道办事处瑞金大道侧瑞金大厦1、3、6、7楼，统一社会信用代码915223073660195X9。 负责人：兰红兵，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王宁、莫丹（实习），贵州纬图律师事务所律师。 被告：王春龙，男，1988年4月6日生，住贵州省兴义市。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司（以下简称太平洋财保黔西南中心支公司）诉被告王春龙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行审理。原告太平洋财保黔西南中心支公司的委托诉讼代理人王宁、莫丹到庭参加诉讼，被告王春龙经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告太平洋财保黔西南中心支公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王春龙向原告支付代偿款110372.62元；2、请求判令被告王春龙向原告支付违约金16691.97元（以代偿款110372.62元为基数，自2019年10月10日起按年利率24%计算至实际清偿完毕止，暂计算至2020年5月26日违约金为16691.97元）；3、请求判令被告王春龙向原告支付律师费1000元；4、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2019年2月22日，被告作为甲方与XX银行签订《个人借款合同》，合同约定：被告王春龙向XX银行借款120000元，借款期限为36个月，即从2019年2月22日至2022年2月22日止，借款年利率为7.3625%，还款方式为被告按月分36期等额偿还，借款合同签订当天，XX银行向被告发放借款120000元。 同日，被告作为投保人向原告投保了个人贷款保证保险，被保险人系XX银行。双方约定：1、保险金额为142680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费率为0.78%/月，每月保险费金额为936元，缴费日期为银行扣款之日；2、投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费。投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；3、保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告未按《个人借款合同》约定的还款方式向XX银行偿还借款，因被告拖欠借款达80天以上，原告根据保险合同约定，代被告向XX银行偿还了借款，偿还金额为110372.62元，并收到XX银行于2019年10月30日出具的《代偿债务与权益转让确认书》，XX银行确认已于2019年10月10日收到原告代偿还款项110372.62元。原告偿还后，被告至今未向原告支付全部代偿款和尚欠的保费，且逾期时间已超出双方约定的归还时间，被告的行为已构成违约。根据双方约定，被告需以尚欠代偿款110372.62元为基数，从2019年10月10日起按每日千分之一（即月利率3%）向原告缴纳违约金，因根据每日千分之一计算违约金过高，原告现自愿调整为按年利率24%计算违约金至被告实际归还代偿款之日止，暂计至2020年5月26日违约金为16691.97元。 被告王春龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2019年2月22日，王春龙作为借款人与贷款人XX银行签订《个人借款合同》，合同约定王春龙向XX银行借款120000元用于消费，借款期限为36个月，自2019年2月22日至2022年2月22日，借款年利率为7.3625%，还款方式为按月分36期等额偿还。同日，王春龙作为投保人，以XX银行作为被保险人，在太平洋财保黔西南中心支公司投保个人贷款保证保险，太平洋财保黔西南中心支公司同意承保并出具了《个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为142680元，保费率为0.78%/月，每月保险费为936元。双方特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 王春龙自2019年7月起未按约定偿还借款，因王春龙逾期还款80天，太平洋财保黔西南中心支公司按照保险合同的约定于2019年10月10日向XX银行进行代偿，代偿款项包括本金107933.84元、利息2273.28元、罚息135.78元，总计为110372.62元。2019年10月30日，XX银行向太平洋财保黔西南中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到太平洋财保黔西南中心支公司代偿的110372.62元，并将对借款人王春龙追偿的全部权益转让给太平洋财保黔西南中心支公司。为实现债权，太平洋财保黔西南中心支公司与贵州纬图律师事务所律师签订了《委托代理合同》，并实际支付了1000元律师代理费。 另查明，王春龙于2019年12月13日向太平洋财保黔西南中心支公司偿还了11686.96元，该款项太平洋财保黔西南中心支公司扣减了代偿前产生的利息2273.28元、罚息135.78元、复利29.72元。余款9248.18元用于代偿本金予以扣减。 上述法律事实，有原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、被告王春龙身份证复印件各一份；《个人借款合同》、XX银行个人借款凭证复印件各一份；保监许可[2015]765号文件、《个人贷款保证保险保险单》、保险条款复印件各一份；对账单、《代偿债务与权益转让确认书》复印件各一份；委托代理合同复印件一份等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，王春龙经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩的诉讼权利，同时应承担相应的不利后果。王春龙与太平洋财保黔西南中心支公司之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。王春龙未按借款合同约定归还借款本息，太平洋财保黔西南中心支公司在保证保险范围内向XX银行支付了代偿款110372.62元，履行了保险理赔义务。2019年10月30日，XX银行向太平洋财保黔西南中心支公司出具的《代偿债务与权益转让确认书》，本院予以确认，故对太平洋财保黔西南中心支公司诉请王春龙偿还其代偿款的主张，本院予以支持。王春龙于2019年12月13日偿还的11686.96元，扣减了应支付的利息、罚息、复利后余款9248.18元作为代偿款本金予以扣减，故王春龙还应向太平洋财保黔西南中心支公司偿还代偿款本金98685.66元（107933.84元-9248.18元）。 关于太平洋财保黔西南中心支公司诉请的违约金，双方在《个人贷款保证保险保险单》中约定：“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，太平洋财保黔西南中心支公司在诉讼中自愿将违约金调整为按年利率24%计算。本院认为，违约金应是在合理范围内对违约行为造成的损失予以补偿，从太平洋财保黔西南中心支公司代为清偿时间、金额等因素考虑，调整后的违约金计算方式过高，本院依法予以调整。因王春龙于2019年12月13日偿还的11686.96元，扣减了代偿之前应支付的利息2273.28元、罚息135.78、复利29.72元，违约金的计算即以代偿款110372.62元为基数，自2019年10月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算违约金至2019年12月13日止；以98685.66元（代偿本金107933.84元-9248.18元）为基数，自2019年12月14日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算违约金至清偿完毕之日止。 关于太平洋财保黔西南中心支公司诉请的为主张债权支付的律师费，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由王春龙于本判决生效之日起十日内向中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司偿还代偿款98685.66元及违约金（违约金以110372.62元为基数，自2019年10月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算违约金至2019年12月13日止；自2019年12月14日起以98685.66元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至清偿完毕之日止）； 二、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司黔西南中心支公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费3462元（案件受理费2862元、公告费600元），由王春龙承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  吴 涛 人民陪审员  兰泽光 人民陪审员  文志涌 二〇二一年四月九日 法官 助理  贺 欢 书 记 员  何丽娟