广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0983民初1151号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行（统一社会信用代码：914×××××××××9×347D），经营场所：广东省茂名市信宜市××××玉都花苑。负责人：朱佰仕，该支行行长。委托诉讼代理人：邱勋全，男，该支行员工。委托诉讼代理人：许景良，男，该支行员工。被告：王桃源，女，1992年8月9日出生（公民身份号码：510××××××××××××046），汉族，身份证住址四川省崇州市×××××××××××，现住四川省崇州市×××××××，电话：17341350887。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行（以下简称邮政银行信宜支行）与被告王桃源信用卡纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用普通程序审理，于2021年4月22日公开开庭进行了审理。原告邮政银行信宜支行的委托诉讼代理人邱勋全到庭参加诉讼，被告王桃源经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行信宜支行向本院提出诉讼请求：1.判决王桃源偿还本金5848元，利息433.48元，费用1403.46元，合计7684.94元给原告邮政银行信宜支行；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告王桃源于2019年4月12日向我行申请办理信用卡，并签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，2019年4月29日开户领用信用卡，卡号为625××××××××××076，信用额度6000元。申请开户领卡后，被告王桃源从2019年5月5日开始透支消费，2020年2月出现透支逾期，截止2021年3月9日，该卡透支本金5848元，利息433.48元，费用1403.46元，合计7684.94元，拖欠时间超过90天，违反《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的规定，造成严重违约。原告多次追收无果，恳请人民法院依法判如所诉，以维护原告的合法权益。被告王桃源辩称，对于被答辩人要求答辩人支付信用卡透支产生的本金5848元，利息433.48元，费用1403.46元，合计金额7684.94元，答辩人予以认可。答辩人不是故意不偿还欠款，只因生意失败导致经济来源中断和借款给别人未还。生意失败后，答辩人已从信宜返回老家，后因疫情无法外出工作，现答辩人已找到合适工作，目前处于实习期。答辩人已和其他所欠信用卡的银行沟通协商还款具体方式。答辩人在收到法院的传票也多次拨打被答辩人的电话，希望被答辩人知晓答辩人不是恶意欠款，只是能力有限。答辩人想被答辩人可以停息分期或者停息挂账方式处理欠款。原告邮政银行信宜支行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、被告身份证、工作证明、账户交易历史记录、逾期明细表、催收记录，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王桃源未提交证据。对于原告邮政银行信宜支行提交的证据，被告王桃源没有提供证据予以反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告邮政银行信宜支行保证其证据的真实性和合法性，本院对原告邮政银行信宜支行提供的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年4月12日，被告王桃源向原告邮政银行信宜支行申请开户信用卡，双方签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，被告王桃源在申请表中明确表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。经原告批准后，被告领用信用卡一张，卡号为625××××××××××076，并开通使用。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称“信用卡”）申请人（以下简称“乙方”）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“甲方”）达成共识，并签订如下合约：第三条利息及费用约定为“1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。10.本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。”第五条还款约定为“1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”第十一条中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准约定为“年费：普卡级产品免费（*特殊产品除外）；金卡级产品最高人民币300元/年，首年免年费，满足一定用卡条件，免次年年费（*特殊产品除外）。透支利率：日息万分之五（最高不超过万分之五，按月计收复利）。违约金：最低还款额未还部分的5%。”合约还对其他事宜进行了约定。原告邮政银行信宜支行为被告王桃源开立卡号为625××××××××××076的信用卡，授信额度为6000元。被告王桃源领取上述贷记卡后于2019年5月5日进行消费，截至2020年11月24日止，该卡透支本金5848元，利息433.48元，费用1403.46元，合计7684.94元。2021年3月24日，原告邮政银行信宜支行向本院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为，被告王桃源向原告邮政银行信宜支行申请发放信用卡，签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，取得原告邮政银行信宜支行为其开立的信用卡后持该卡消费，截至2020年11月24日止，该卡透支本金5848元，利息433.48元，费用1403.46元，合计7684.94元，有原告邮政银行信宜支行提供的被告王桃源身份证复印件、双方签名盖章的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、被告王桃源工作证明、卡号为625××××××××××076的信用卡历史交易记录、逾期明细、催收记录等证据证实，本院予以确认。被告王桃源在答辩状对所欠款项予以认可。原、被告双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，是双方的真实意思表示，且合法有效，应受法律保护。被告王桃源没有按期偿还透支款项，经原告邮政银行信宜支行多次催收，逾期仍不偿还，应当按照约定支付利息、违约金及相关费用。因此，被告王桃源应当偿还透支的债务本金5848元、利息433.48元、费用1403.46元，合计7684.94元给原告邮政银行信宜支行。综上所述，虽然被告王桃源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，但案件事实清楚，证据充分，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告王桃源在本判决发生法律效力之日起十日内偿还涉案信用卡【卡号为：625××××××××××076】透支的债务本金5848元，利息433.48元，费用1403.46元，合计7684.94元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司信宜市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告已预交），由被告王桃源负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  杨洪波人民陪审员  陈 惠人民陪审员  黄章杰二〇二一年四月二十八日书 记 员  罗静雯附法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。