河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1302民初2440号原告：中国民生银行股份有限公司南阳分行负责人：王玉更，任行长。住所地：南阳市独山大道中段玉龙苑小区5号楼。委托诉讼代理人：李雪梅，女，汉族，1970年5月10日出生，户籍地河南省南阳市卧龙区，现住南阳市。系该行员工，特别授权。被告:程娟，女，汉族，1969年1月15日出生，户籍地河南省南阳市宛城区。被告:许付洋，男，汉族，1970年3月14日出生，户籍地河南省南召县，现住河南省南阳市卧龙区。被告:刘杰，女，汉族，1972年12月24日出生，户籍地河南省南阳市卧龙区，现住河南省南阳市卧龙区。被告:杨伟玉，男，汉族，1976年12月9日出生，户籍地河南省方城县，现住河南省南阳市卧龙区。被告:刘丽，女，汉族，1982年1月27日出生，户籍地河南省方城县，现住河南省南阳市卧龙区。被告:南阳振业商贸有限公司法定代表人：冯明有统一社会信用代码：914113020713929100（1-1）地址:河南省南阳市独山大道与新华路交叉口农发行办公楼4楼。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告程娟、许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2021年4月7日立案后，在法律规定的时间内向被告送达了相关应诉手续，并于2021年4月22日公开开庭进行了审理，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行的委托代理人李雪梅，被告许付洋、刘杰、杨伟玉到庭参加了诉讼，被告程娟、刘丽、南阳振业商贸有限公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉称：2017年7月13日，被告程娟向原告申请额度借款1000000元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告程娟签订《综合授信合同》，合同编号947042017301755，合同约定给予被告程娟额度借款金额人民币1000000元，期限36个月，被告许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司与我行签订了《最高额担保合同》，自愿对上述债务承担连带责任保证。被告程娟于2018年7月12日与原告签订《借款支用申请书》，支用贷款950000元，期限1年，到期日为2019年7月12日。上述合同生效后，原告依约向被告提供了950000元的借款，贷款到期后，被告程娟却未按合同约定履行还款义务，被告许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司亦未履行连带保证责任，虽经原告工作人员多次上门催收无果。为了维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，诉讼请求：1、判令被告程娟偿还原告贷款本金481994.50元，利息8889.47元，罚息186836.58元（截止2021年3月4日），合计677720.55元，以后利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日。2、判令被告许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司对上述债务承担连带保证责任。3、判令被告承担案件的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其他相关诉讼费用。原告为了支持其主张向本院提交如下证据：第一组：原告营业执照、金融许可证复印件各一份，证明原告发放贷款业务合法合规，主体资格适格；第二组：原、被告双方身份信息复印件及委托书一份，证明原、被告的借贷主体资格适格；第三组：综合授信合同一份、最高额担保合同三份、借款支用申请书一份，证明被告程娟向原告申请并获得950000元的综合授信额度以及被告许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司自愿对被告程娟在我行的授信承担保证责任的相关事实；第四组：借款支用申请书、借款凭证复印件各一份，证明被告程娟向原告申请支用了贷款950000元，以及原告履行了向被告发放贷款的相关事实；第五组：还款明细对账单以及补充协议，证明被告程娟未能按合同约定履行还本付息的义务，保证人也未履行保证责任的相关事实，以及被告与原告签订的补充协议，证明送达地址的相关事实。被告许付洋、刘杰均承认借款和担保属实，对连带责任没有意见。被告杨伟玉辩称：对借款和担保无异议，希望能和原告进行协调解决，被告和刘丽是夫妻关系。被告许付洋、刘杰、杨伟玉在法定期限内未向本院提交相关证据。对原告所举五组证据，被告许付洋、刘杰、杨伟玉对真实性均无异议。被告程娟、南阳振业商贸有限公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，被告刘丽开庭当日到达法庭，在庭审前离开，视为其放弃答辩、举证、质证的相关权利。经本院审查，原告所举证据客观真实，来源合法，与本案的争议有直接联系，系有效证据，本院予以认定。依据有效证据，结合庭审调查，本院确认以下事实：2017年7月4日，授信人冯明有、共同授信人程娟与原告签订了编号为947042017301755的《综合授信合同》一份，约定冯明有、程娟在合同约定的授信有效期内，授信提用人可向原告申请使用的最高授信额度为（大写）壹佰万元，最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2017年7月13日起，至2020年7月13日止。约定贷款利率由双方另行协商确定，并约定贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同贷款利率立即调整，无需另行确认。合同第十四条约定逾期利率按照约定利率上浮50％收取。冯明有、程娟在《借款合同》的结尾处签字按指印。同日，被告许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司分别以保证人的身份与原告签订了《最高额担保合同》三份，约定被告许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司为冯明有、程娟与原告签订的编号为947042017301755的《综合授信合同》项下的原告全部债权提供最高额连带保证责任，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年7月13日-2020年7月13日，担保人所担保的最高债权额为（大写）人民币壹佰万元，小写1000000元。保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。同日，原告与冯明有、程娟、杨伟玉、刘丽签订了补充协议两份，双方对冯明有、程娟、杨伟玉、刘丽的有效送达地址进行了确认，并约定确认的送达地址可以适用于双方发生争议进入民事诉讼程序后的一审（含简易程序）。2018年7月9日，冯明有、程娟填写借款支用申请书一份，向原告申请借款玖拾伍万元整，借款用途为用于归还冯明有借据号为14704201730177001的贷款本金。原告于2018年7月12日将950000元支付给冯明有并出具了借款凭证一份，确定借款期限从2018年7月12日至2019年7月12日，执行利率为年利率10.527％。该笔贷款到期后，冯明有、程娟、许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司未按合同约定履行还款义务，现原告诉至法院，要求被告程娟、许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司偿还借款本金及利息。现查明，冯明有与程娟贷款时系夫妻关系，冯明有已去世。截至2021年4月22日，冯明有、程娟账户于贷款到期日前即2019年7月12日前已偿还利息92506.02元、已偿还罚息636.71元，已还款总额合计93142.73元；冯明有、程娟账户于贷款到期日后即2019年7月12日后已偿还本金468005.5元。本院认为：一、原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与冯明有、程娟、许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司协商签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，系双方真实意思表示，不违背国家法律规定，为有效合同。合同签订后，原告已履行了发放贷款的义务，冯明有、程娟未按照合同约定的期限及时归还贷款本息，已构成违约，该贷款作为程娟、冯明有的夫妻共同债务，在冯明有去世的情况下，现原告要求程娟按照合同约定归还贷款本金及利息，理由正当，本院予以支持。二、被告许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司为冯明有、程娟提供最高额连带责任保证，现原告要求其承担连带保证责任，理由正当，本院予以支持。三、从原告提供的还款明细表显示，冯明有、程娟已偿还借款本金468005.5元，已偿还利、罚息合计93142.73元。尚有本金481994.5元及利、罚息未偿还，本院予以认定。《中华人民共和国民法典》已于2021年1月1日施行，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案涉及的法律事实发生在民法典施行前，故仍适用当时的法律、司法解释。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告程娟于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行贷款本金481994.5元及利息（利息自2018年7月12日至2019年7月12日按照年利率10.527％计算，自2019年7月13日起按照年利率15.7905％计算至款付清之日止，其中应扣除已经支付的93142.73元利、罚息）。二、被告许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5289元，由被告程娟、许付洋、刘杰、杨伟玉、刘丽、南阳振业商贸有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至河南省南阳市中级人民法院。审判员  周丹二〇二一年四月二十八日法官助理高烨书记员蔡迎东