北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0106民初11006号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路6号院4号楼G座17-19层。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司员工。被告：潘国州，男，1982年3月3日出生，汉族。被告：赵溪月，女，1988年11月14日出生，汉族。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告潘国州、赵溪月金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼，被告潘国州、赵溪月经传票传唤，无正当理由未参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求如下：1.判令二被告偿还原告借款本金42735元、罚息109.68元；2.判令二被告支付自逾期之日2020年5月19日至实际清偿日止的罚息，罚息以尚欠本金金额为基数，按照基本利息150%的标准计算；3.判令原告对被告潘国州所有的车牌号为×××、车架号为LNBMCUAH1JZ061118、发动机号为S2MN403的抵押车辆享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年11月，二被告在经销商云南力德经贸有限公司（以下简称云南力德公司）处购买轿车一辆，向北京汽车集团财务有限公司申请汽车贷款，并提交了相应的贷款申请材料，包括贷款申请表、身份证等材料。2018年11月12日，原告与二被告签署了贷款合同和抵押合同。其中，二被告为共同借款人，依贷款合同向原告承担还款义务。2018年11月14日，被告潘国州为该车办理了抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。2018年11月15日，原告按贷款合同约定发放了人民币69930元的汽车贷款。按照双方在贷款合同中的约定，二被告应于2018年12月起至2021年11月，每月15日偿还贷款。自2020年2月起，二被告开始违反贷款合同约定，不按期支付借款本息，至今未偿还贷款。原告多次通过电话、信函等方式反复提醒被告履行还款义务。2020年5月18日，原告依据贷款合同约定向被告发出《宣布合同提前到期函》，宣布全部贷款本息、罚息、违约金等款项立即到期，并要求被告在七日内提前偿还全部贷款本息、罚息、违约金等款项。经催告，被告既未申请贷款展期，也未在上述宽限期内向原告偿还全部贷款本息、罚息、违约金等款项。原告特诉至法院，望判如所请。被告潘国州未提出答辩意见。被告赵溪月向本院邮寄书面答辩状，称认可其和潘国州向原告借款，且认可尚欠42730元本金未还。2021年4月8日赵溪月和潘国州二人通过诉讼调解离婚，调解书确认北汽财务公司的贷款本金45000元及利息由潘国州一人偿还，故赵溪月认为涉案欠款与其无关。另，赵溪月认为北汽财务公司主张的逾期利息标准过高，诉讼请求中的罚息无法律依据，希望法院予以驳回。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、车辆购买发票、经销商消费信贷合作协议、放款凭证、客户扣款授权书、机动车登记证书、还款计划表、宣布贷款提前到期函、金融许可证等证据予以确认，并在案佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。潘国州、赵溪月为支付购车款向北汽财务公司申请汽车消费贷款。北汽财务公司（贷款人）与潘国州（借款人）、赵溪月（共同借款人）签订《贷款合同》，约定：潘国州有效地址（送达地址）为贵州省福泉市龙昌镇龙昌村池塘组；赵溪月有效地址（送达地址）为云南省玉溪市江川区路居镇梅竹二村上坝村委会梅竹二村216号；贷款金额69930元，基本利率7.00%，贴息利率7.00%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息每月还款1942.50元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表；贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部贷款金额拨付至经销商指定的银行账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务、贴息等），贷款人自划转之日起即视为完成贷款支付义务；如借款人未按约定按时还款（包括宣布/起诉提前到期后未按时还款），自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%，并在逾期期间，以复利方式按日计息；当借款人逾期还款时，若贷款人向借款人发出催收信函，贷款人有权收取每函100元的函件费；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；在发生上述逾期付款天数不足90天（含）时，双方同意按如下顺序归还欠款：（1）贷款人行使权利所发生的费用；（2）借款人应向贷款人支付的其他费用或款项；（3）逾期贷款罚息；（4）到期贷款利息；（5）到期贷款本金。在发生上述逾期付款天数超过90天时，双方同意按如下顺序归还欠款：（1）贷款人行使权利所发生的费用；（2）借款人应向贷款人支付的其他费用或款项；（3）逾期贷款罚息；（4）到期贷款本金；（5）到期贷款利息。下述任何一种情况，将被视为本合同约定的借款人“违约事件”：3.借款人未能履行或未按时履行本合同中规定的任何义务及条款（包括但不限于未按照约定办理车辆抵押登记手续、违反关于保险的约定、未能如约履行相关通知义务等），或者未能依照本合同支付任何到期的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其他费用等）；在借款人发生本合同第九条所述之“违约事件”时，贷款人有权采取下列一项或多项或全部违约救济措施：……无需经过任何其他步骤如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布本合同项下的部分借款或全部借款提前到期，并向借款人发出书面通知，要求借款人提前清偿贷款本息和其他费用（包括逾期利息、罚息及提前到期本金3%的违约金等）。本合同特别条款中列示的地址及联系方式均应为各方真实有效的可送达地址，其适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。纠纷进入民事诉讼程序后，如当事人应诉并直接向法院提交送达地址确认书，该确认地址与诉前确认的送达地址不一致的，以向法院提交确认的送达地址为准。对于因合同争议引起的任何纠纷，司法机关可以手机短信、微信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人、保证人送达法律文书。借款人、保证人指定接收法律文书的手机号码或电子邮箱为贷款资料中留存的手机号码或电子邮箱，本合同特别条款中列示的地址均为指定邮寄地址。司法机关向前述任一地址或联系方式发出法律文书即视为送达。上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及特别程序等。送达地址有变更时，应当及时告知贷款人和司法机关（如适用）变更后的送达地址。由于提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，借款人、保证人自行承担由此可能产生的法律后果。委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。该合同还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。北汽财务公司（抵押权人）与潘国州（抵押人）签署《抵押合同》，约定：为确保抵押人与抵押权人之间签订的《贷款合同》得到确实履行，抵押人兹同意以其所购机动车作为抵押担保。本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款，贷款金额为69930元。本合同自抵押人、抵押权人双方签字并加盖公章（如抵押人为自然人，则其签字即可）后生效，抵押担保范围包括合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用。仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人。《抵押合同》对双方的权利义务、抵押物的处分、争议解决等均进行了约定。潘国州签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从潘国州在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求潘国州意见。北汽财务公司根据《贷款合同》约定向云南力德公司转账支付了潘国州、赵溪月的贷款。潘国州购买了车牌号为×××、车架号为LNBMCUAH1JZ061118、发动机号为S2MN403的小型普通客车，并办理了抵押登记手续，《机动车登记证书》抵押登记栏登记抵押权人为北汽财务公司。潘国州、赵溪月的《还款计划》载明：贷款金额69930元，贷款期限开始日期为2018年11月15日，共36期，每期净还款额1942.50元。潘国州、赵溪月贷款后仅足额还款14期，后未再偿还借款。2020年5月18日，北汽财务公司出具宣布贷款提前到期函，宣布双方之间签订的贷款合同于2020年5月18日提前到期。潘国州、赵溪月至今尚欠本金42735元，截至2020年5月18日的罚息109.68元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告潘国州、赵溪月经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃当庭答辩、举证、质证和辩论的权利。北汽财务公司与潘国州、赵溪月签订的《贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，潘国州、赵溪月应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。现潘国州、赵溪月未按期足额偿还借款，已构成违约。关于赵溪月的答辩意见，因贷款合同中潘国州、赵溪月二人均为借款人，该共同还款责任并不因合同履行过程中潘国州与赵溪月的婚姻关系解除而必然改变，潘国州和赵溪月就离婚财产分割达成的协议并不能对抗第三人，但可作为二人之间解决相关债务承担权利义务的有效依据。北汽财务公司未向二被告主张利息，另其主张的罚息亦依据贷款合同条款，且并未违反法律规定。北汽财务公司有权按照《贷款合同》约定宣布合同项下部分或全部借款全部到期，并要求借款人提前清偿贷款本金和罚息，故北汽财务公司要求潘国州、赵溪月给付欠款本金和罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押合同。潘国州以其名下的车辆为本案中债务设定抵押担保并办理抵押登记，故北汽财务公司要求对抵押车辆享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。潘国州经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)(2017修正)第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、潘国州、赵溪月于本判决生效之日起七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠的借款本金42735元，截至二〇二〇年五月十八日的罚息109.68元；二、潘国州、赵溪月于本判决生效之日起七日内向北京汽车集团财务有限公司支付逾期还款罚息（以逾期未还本金金额为基数，按《贷款合同》中载明的贷款基本利率7.00%的150%计算，自二〇二〇年五月十九日起计算至实际还清之日止）；三、北京汽车集团财务有限公司在上述所列债权金额限额内对潘国州所有的车牌号为×××、车架号为LNBMCUAH1JZ061118、发动机号为S2MN403的车辆折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费436元，由潘国州、赵溪月负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 李婍婧二〇二一年四月二十五日法官助理 李 敬书 记 员 李京宇