北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初63697号原告：中国光大银行股份有限公司北京安慧支行，营业场所北京市朝阳区安慧北里逸园29号楼。负责人：裴璐，行长。委托诉讼代理人：郎悦,北京君嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：李松佶,北京君嘉律师事务所律师。被告：张桐源，女，1967年7月26日出生，汉族。原告中国光大银行股份有限公司北京安慧支行（以下简称光大银行安慧支行）与被告张桐源金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郎悦到庭参加了诉讼，被告张桐源经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令张桐源向光大银行安慧支行偿还合同编号为35521416000009的《个人贷款合同》项下截至2020年6月8日的借款本金4030915.21元、利息126255.75元、罚息2272.73元及复利704.87元，并偿还自2020年6月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利以实际欠款数额为基数，按照合同编号为35521416000009的《个人贷款合同》约定的标准计算）；2、判令张桐源向光大银行安慧支行偿还合同编号为35521416000014的《个人贷款合同》项下截至2020年6月8日的借款本金503865.17元、利息15782.02元、罚息284.1元及复利88.1元，并偿还自2020年6月9日起是实际清偿之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利以实际欠款数额为基数，按照合同编号为35521416000014的《个人贷款合同》约定的标准计算）；3、判令光大银行安慧支行有权就张桐源名下位于XX（房屋所有权证号：X京房权证顺字第XXXX号）房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费用由张桐源负担。被告张桐源未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张桐源，曾用名为张晓明。2014年2月24日，光大银行安慧支行与张晓明就XX房产办理了抵押登记，抵押权人为光大银行安慧支行，抵押人为张晓明，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为900万元。2014年3月11日，张晓明作为借款人、抵押人与光大银行安慧支行作为贷款人签订《个人贷款授信额度合同》，约定：授信种类为助业房抵快贷，授信额度为900万元，授信期限为自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起120月。张晓明自愿按合同规定将其享有合法所有权和处分权的抵押物以贷款人认可的价值为壹仟壹佰叁拾万玖仟玖佰元向贷款人提供最高额抵押额为900万元的最高额抵押，抵押物为位于XX的房产。2014年3月12日，张晓明作为借款人与光大银行安慧支行作为贷款人签订编号为35521416000009的《个人贷款合同》（以下简称09号《个人贷款合同》），载明：贷款种类为助业房抵快贷（循）；贷款用途为公司经营；贷款金额为捌百万整；贷款期限119个月，即自2014年3月12日起至2024年2月12日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行。本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至张晓明在贷款行开立的尾号0900的账户；借款人选择等额还本付息偿还贷款本息。本合同项下贷款按月共分119期偿还；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同日，张晓明签署《支行贷款借据》，载明贷款金额捌佰万元，贷款发放日2014年3月12日，贷款到期日2024年2月12日，首期执行贷款年利率8.515%。2014年3月20日，张晓明作为借款人与光大银行安慧支行作为贷款人签订编号为35521416000014的《个人贷款合同》（以下简称14号《个人贷款合同》），载明：贷款用途为购货；贷款金额壹佰万元；贷款期限119个月，贷款借款对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借款中的约定为准；其余约定与09号《个人贷款合同》基本一致。同日，张晓明签署《支行贷款借据》，载明贷款金额壹佰万元，贷款发放日2014年3月20日，贷款到期日2024年2月20日，首期执行贷款年利率8.515%。庭审中，光大银行安慧支行提交明细表载明：09号《个人贷款合同》项下，张桐源自2018年8月15日起未能按期偿还全部应还款项，且自2020年3月21日起未再还款。截至2020年6月8日，张桐源尚欠全部本金4030915.21元、利息126255.75元、罚息2272.73元及复利704.87元。14号《个人贷款合同》项下，张桐源自2018年8月15日起未能按期偿还全部应还款项，且自2019年12月26日起未再还款。截至2020年6月8日，张桐源尚欠全部本金503865.17元、利息15782.02元、罚息284.1元及复利88.1元。2020年6月2日，光大银行安慧支行向张桐源发送《律师函》，载明张桐源自2018年8月15日起未足额还款，已经构成了违约，告知其贷款立即到期，限定张桐源偿还全部逾期贷款。本院认为：关于本案法律适用问题，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定：“民法典施行前成立的合同,依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后,因民法典施行前履行合同发生争议的,适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的,适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”，本案双方约定的合同履行期限持续至民法典施行后，且本案系因民法典施行前被告的履行行为发生的争议，故本案应当适用当时施行的法律、司法解释的规定。本案中，张桐源与光大银行安慧支行签订的《个人贷款合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。合同签订后，光大银行安慧支行依约履行了放款义务，张桐源未依约还款，应承担违约责任，现光大银行安慧支行要求张桐源偿还全部贷款本金、利息，并支付罚息、复利的诉讼请求，均符合合同约定和法律规定，本院均予以支持。关于抵押权，光大银行安慧支行作为抵押权人，在张桐源未按期还本付息的情况下，有权依照合同约定要求张桐源以涉案房屋对合同项下债务承担抵押担保责任，故本院对光大银行安慧支行关于抵押权的诉讼请求亦予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、被告张桐源于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司北京安慧支行偿还合同编号为35521416000009的《个人贷款合同》项下的借款本金4030915.21元及截至2020年6月8日的利息126255.75元、罚息2272.73元、复利704.87元，并偿还自2020年6月9日起至实际清偿之日止的罚息及复利（以前述贷款本金、利息为基数，按照合同编号为35521416000009的《个人贷款合同》约定的罚息利率标准计算）；二、被告张桐源于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司北京安慧支行偿还合同编号为35521416000014的《个人贷款合同》项下的借款本金503865.17元及截至2020年6月8日的利息15782.02元、罚息284.1元、复利88.1元，并偿还自2020年6月9日起至实际清偿之日止的罚息及复利（以前述贷款本金、利息为基数，按照合同编号为35521416000014的《个人贷款合同》约定的罚息利率标准计算）；三、原告中国光大银行股份有限公司北京安慧支行就上述第一、二项确定的款项对张桐源名下位于XX房屋拍卖、变卖价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44212元、保全费5000元，均由被告张桐源负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  周裕财二〇二一年四月九日书记员  丁 晖