云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0102民初1254号原告：平安银行股份有限公司昆明分行,住所地昆明市滇池度假区御府中央1幢A塔1-6层，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：赵文，云南豪白律师事务所律师，一般诉讼代理。委托诉讼代理人：李榕，云南豪白律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：肖丽娟，女，汉族，1981年4月20日出生，身份证住址云南省昆明市官渡区。被告：苏一洪，男，汉族，1982年9月20日出生，身份证住址福建省仙游县。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告肖丽娟、苏一洪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员杨婷独任审理，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵文及被告肖丽娟、苏一洪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还贷款本金人民币238738.38元，期内利息人民币8102.11元，罚息人民币1471.21元，复利人民币195.71元，上述金额合计人民币248507.41元；并承担自2020年8月27日起至贷款结清之日止所产生的贷款罚息、复利（利率按照年利率16.25%计算）；2.被告二对上述债务承担连带保证责任；3.由二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告一签订了《信用贷款合同》，向被告一发放贷款人民币360000元，被告于2017年12月25日起将额度下贷款贷出，贷款本金总计360000元。因被告一于2020年5月26日起未按期偿还本金及利息，违反了与原告签订的《信用贷款合同》的约定，原告依据《信用贷款合同》的约定，宣告贷款提前到期，故原告要求被告一次性归还全部贷款。被告一至起诉之日仍有本息合计人民币248507.41元尚未归还。原告曾多次与被告一联系，要求被告一归还贷款并交纳相应的利息，但被告一至今仍怠于履行还款义务。在签订贷款合同时，被告二与原告签订了《保证担保合同》，约定了被告二的保证责任，故被告二应对被告一的债务承担连带保证责任。被告肖丽娟、苏一洪辩称，对于欠款事实和金额均无争议，希望协商解决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月22日，原告（乙方、贷款人）与被告肖丽娟（甲方、借款人）签订《信用贷款合同（非循环额度）》，约定贷款金额360000元；贷款期限自2017年12月26日起至2022年12月26日；贷款年利率不低于基准利率上浮128%；还款方式为按月还款法；本合同项下授信发生欠息、逾期的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用等主要内容。2017年12月22日，原告（乙方、债权人）与被告苏一洪（甲方、保证人）签订《保证担保合同》，约定甲方愿作为保证人向乙方提供连带责任保证担保；甲方保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用，上述债务本金最高额（余额）为人民币叁拾陆万元整；利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止；实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等；保证期间从本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告于2017年12月26日向被告肖丽娟发放了贷款360000元。在贷款合同履行过程中，被告肖丽娟多次未按贷款合同约定履行还款义务，截止2021年3月19日，被告肖丽娟尚欠原告贷款本金238738.38元、利息18950.63元、罚息12979.02元、复利2308.67元。另查明，原告为实现债权支出保全费1763元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。首先，原告与被告肖丽娟签订《信用贷款合同（非循环额度）》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力，双方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告已经依约向被告肖丽娟发放了借款，但被告肖丽娟在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《信用贷款合同（非循环额度）》的约定要求被告肖丽娟提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。原告要求被告肖丽娟偿还尚欠借款本金238738.38元及截止2021年3月19日的利息18950.63元、罚息12979.02元、复利2308.67元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。自2021年3月20日起，被告肖丽娟所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利，但逾期利息及复利累计不应超过以剩余借款本金为基数按年利率24%计算的标准。至于自2021年3月20日起的利息，因本院已按照罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。至于罚息的复利，既无合同约定，也不符合法律规定，本院不予支持。被告苏一洪自愿为被告肖丽娟的借款承担连带责任保证，现保证期限未过，故应该对被告肖丽娟的债务向原告承担连带清偿责任。被告苏一洪承担保证责任后，有权向被告肖丽娟追偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、被告肖丽娟于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金238738.38元及截止2021年3月19日的利息18950.63元、罚息12979.02元、复利2308.67元，并支付以上述借款本238738.38元为基数自2021年3月20日起至款项实际清偿之日止按照合同约定的贷款利率上浮50%计算的逾期利息及欠付利息18950.63元的复利（逾期利息及复利累计以上述借款本金为基数按年利率24%计算的标准为限）；二、被告苏一洪对被告肖丽娟的上述债务承担连带清偿责任，被告苏一洪承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告肖丽娟追偿；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5028元、保全费1763元，由被告肖丽娟、苏一洪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员  杨婷二〇二一年四月十三日书记员  李珏履行义务告知：本案裁判文书生效后，负有履行义务的当事人需按期履行义务，不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。如未履行义务，本案进入执行程序的，本条款即为执行通知，履行义务人应当向执行法院报告当前及申请执行之日前一年的财产情况，人民法院可依法对被执行人的财产采取强制措施，并对相关当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。