上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初22230号原告：上海银行股份有限公司卢湾支行，住所地上海市黄浦区。负责人：熊轶伟，行长。委托诉讼代理人：蒋玉林，上海融力天闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：林巧，上海融力天闻律师事务所律师。被告：俞新年，男，1982年1月29日出生，汉族，住浙江省杭州市。被告：朱琼，女，1990年8月11日出生，汉族，住上海市黄浦区。原告上海银行股份有限公司卢湾支行(以下简称上海银行卢湾支行)与被告俞新年、朱琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序进行了审理，后根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，转为普通程序，由审判员独任审理，于2021年3月11日公开开庭进行了审理。原告上海银行卢湾支行的委托诉讼代理人林巧到庭参加诉讼。被告俞新年、被告朱琼经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海银行卢湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告俞新年、被告朱琼共同向原告归还借款本金5,445,794.31元，并支付截至2020年7月13日的利息132,859.5元、逾期利息890.87元、复利2,116.62元；2.判令被告俞新年、被告朱琼向原告支付自2020年7月14日起至实际清偿之日止的逾期利息和复利(逾期利息以欠款本金为基数，复利以拖欠利息为基数，按编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX2号的《个人住房借款担保合同》约定的利率计算)；3.判令被告俞新年、被告朱琼偿付原告律师费120,000元；4.判令原告对位于上海市保屯路XXX弄XXX号XXX室的房产享有抵押权，如被告俞新年、被告朱琼届时不能履行上述第1至3项诉讼请求下的债务，原告有权与被告俞新年、被告朱琼协议，以其所有的位于上海市保屯路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款就上述第1至3项诉讼请求下的付款义务及在执行期间因迟延履行而产生的债务利息优先受偿；5.判令本案诉讼费和保全费由被告俞新年、被告朱琼共同承担。诉讼过程中，原告主张以开庭日即2021年3月11日为贷款提前到期日，故变更第1、2、4、5项诉讼请求为：1.判令被告俞新年、被告朱琼共同向原告归还借款本金5,415,116.04元，并支付截至2021年3月11日的利息306,655.04元和逾期利息15,808.61元；2.判令被告俞新年、被告朱琼向原告支付自2021年3月12日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息5,721,771.08元为基数，按编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX2号的《个人住房借款担保合同》约定的利率计算)；4.判令原告对位于上海市保屯路XXX弄XXX号XXX室的房产享有抵押权，如被告俞新年、被告朱琼届时不能履行上述第1至3项诉讼请求下的债务，原告有权与被告俞新年、被告朱琼协议，以其所有的位于上海市保屯路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款就上述第1至3项诉讼请求下的付款义务由原告和案外人上海市住房置业担保有限公司按合同约定比例优先受偿；5.判令本案诉讼费和保全费5,000元由被告俞新年、被告朱琼共同承担。事实和理由：2014年4月8日，原告与被告俞新年、被告朱琼、案外人上海市住房置业担保有限公司、案外人上海淞南房地产有限公司签订《个人住房借款担保合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX2号)，约定被告俞新年、被告朱琼共同向原告借个人住房商业性贷款5,980,000元、个人住房公积金贷款600,000元。个人住房商业性贷款适用中国人民银行当期公布的与合同约定的商业性借款期限同期同档次的基准年利率，签订合同时为6.55%；个人住房公积金贷款适用中国人民银行当期公布的与合同约定的公积金借款期限同期同档次的基准年利率，签订合同时为4.5%。借款期限均为360个月，具体期限以借款凭证记载的实际放款日、到期日为准；还款方式均为等额本息，按照签订合同时的利率，个人住房商业性贷款每月归还本息金额为37,994.52元，个人住房公积金贷款每月归还本息金额为3,040.11元。合同另约定，合同履行期间，借款人未按照合同约定在还款日期内归还贷款本息，贷款人对贷款余额按照合同约定贷款利率上浮30%按日计收罚息，对未收取利息部分按照合同约定贷款利率上浮30%按日计收复利。借款人未按照合同约定按时归还贷款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布合同项下的贷款提前到期，提前收回全部贷款本息及费用。《个人住房借款担保合同》约定，被告俞新年、被告朱琼将名下共同共有的位于上海市保屯路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给原告和案外人上海市住房置业担保有限公司，作为偿还个人住房商业性贷款的担保和案外人上海市住房置业担保有限公司为二被告借用个人住房公积金贷款提供连带责任保证的反担保。原告和案外人上海市住房置业担保有限公司为同一顺位抵押权人。原告抵押权的担保范围为合同项下的个人住房商业性贷款的本金、利息、罚息、违约金和贷款人为实现债权而发生的所有费用(包括律师费、案件受理费、评估费等)。2017年8月22日，原告、被告俞新年、被告朱琼、案外人上海市住房置业担保有限公司办理了上述房产的抵押登记手续。抵押登记显示，原告与案外人上海市住房置业担保有限公司的抵押权顺位相同。原告登记的债权数额为商业性贷款5,980,000元；案外人上海市住房置业担保有限公司登记的债权数额为公积金贷款600,000元。原告分别于2014年5月14日、2014年5月19日向二被告发放了个人住房商业性贷款5,980,000元、个人住房公积金贷款600,000元。然而，被告俞新年、被告朱琼自2019年10月开始逾期还款，致讼。被告俞新年、被告朱琼未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告俞新年、被告朱琼未提交证据材料。鉴于二被告未到庭，本院对原告提交的证据经审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定原告诉称事实属实。另查明，1.《个人住房借款担保合同》第四十一条第2款约定，合同项下贷款到期后，借款人未按合同的约定清偿贷款本息及其他相关费用的，贷款人从贷款逾期之日起按合同约定贷款利率上浮30%计收罚息。2.《个人住房借款担保合同》第四十五条第2款第2.2项约定，借款人借用个人住房组合贷款的，处分抵押物所得价款按照抵押权人对抵押物的抵押权比例进行清偿。3.2020年7月1日，原告与上海融力天闻律师事务所签订了《法律服务委托合同》，约定原告委托上海融力天闻律师事务所就借款人俞新年、朱琼金融借款纠纷提起诉讼。2020年8月1日，原告向上海融力天闻律师事务所支付了律师费3,000元。本院认为，案涉《个人住房借款担保合同》的签订，抵押房产办理抵押登记，二被告逾期还款等相关法律事实均发生于《中华人民共和国民法典》施行前，故本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告俞新年、被告朱琼、案外人上海市住房置业担保有限公司签订的《个人住房借款担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对各方当事人均有拘束力。原告已依约发放了贷款。被告俞新年、被告朱琼未按约还本付息，已构成违约，应当承担违约责任。故原告有权要求被告俞新年、被告朱琼归还全部贷款本金，并偿付利息和逾期利息。关于贷款的提前到期日，原告主张以庭审日为贷款提前到期日，于法不悖，本院予以认可。关于原告律师费的诉讼请求，《个人住房借款担保合同》未对律师费的承担作明确约定,且原告亦未证明该项律师费系实现债权的合理必要支出，故本院不予支持。被告俞新年、被告朱琼以名下共同共有的位于上海市保屯路XXX弄XXX号XXX室房产抵押给原告和案外人上海市住房置业担保有限公司，作为偿还个人住房商业性贷款的担保和案外人上海市住房置业担保有限公司为二被告借用个人住房公积金贷款提供连带责任保证的反担保，并办理了抵押登记，故抵押权已设立，并得对抗第三人。鉴于被告俞新年、被告朱琼未能按约还款，故原告请求行使抵押权，合法有据，本院予以支持。关于原告抵押权优先受偿的数额，因原告与案外人上海市住房置业担保有限公司抵押登记顺序相同，原告登记的债权数额为5,980,000元，案外人上海市住房置业担保有限公司登记的债权数额为600,000元，故原告应当按照上述债权比例优先受偿。如处分抵押物后所得款项不足以清偿债务，被告俞新年、被告朱琼仍有义务清偿。被告俞新年、被告朱琼经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十九条第(一)项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告俞新年、被告朱琼应于本判决生效之日起十日内共同归还原告上海银行股份有限公司卢湾支行借款本金5,415,116.04元；二、被告俞新年、被告朱琼应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告上海银行股份有限公司卢湾支行暂计至2021年3月11日的利息306,655.04元、逾期利息15,808.61元，并共同偿付自2021年3月12日起至全部借款本息实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和5,721,771.08元为基数，按编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX2号的《个人住房借款担保合同》约定的利率计付)；三、如被告俞新年、被告朱琼届时未履行上述判决主文第一、二项中确定的付款义务，原告上海银行股份有限公司卢湾支行可以与被告俞新年、被告朱琼协议以上海市保屯路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者拍卖、变卖该抵押财产，所得价款由原告上海银行股份有限公司卢湾支行按照与案外人上海市住房置业担保有限公司的债权比例优先受偿，该抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告俞新年、被告朱琼所有，不足部分由被告俞新年、被告朱琼继续清偿；四、对原告上海银行股份有限公司卢湾支行的其他诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52,803.06元、保全申请费5,000元、公告费560元，合计58,363.06元，由原告上海银行股份有限公司卢湾支行负担1,081.74元，由被告俞新年、被告朱琼共同负担57,281.32元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 钱杏春二〇二一年四月九日法官助理 陈 辉书 记 员 陈 辉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》（1999年）……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。……二、《中华人民共和国物权法》（2007年）……第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。……第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。……第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；……三、《中华人民共和国民事诉讼法》……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。……四、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……