云南省江城哈尼族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0826民初111号原告：江城哈尼族彝族自治县农村信用合作联社。统一社会信用代码：91530826918491886R。住所地：云南省江城县勐烈镇三江大道。法定代表人：李子富，男，系该社理事长。委托诉讼代理人：白云康，男。委托诉讼代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：侯路志，男。委托诉讼代理权限：特别授权代理。被告：苏春海，男，1982年11月7日出生，汉族，高中文化，农民，家庭住址：云南省普洱市江城县。被告：聂银熙，女，1981年4月8日出生，彝族，大学本科文化，家庭住址：云南省普洱市江城县，现住江城县。原告江城哈尼族彝族自治县农村信用合作联社（以下简称江城信用社）与被告苏春海、聂银熙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江城信用社的委托诉讼代理人白云康、侯路志，被告苏春海、聂银熙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江城信用社向本院提出诉讼请求：1.请求江城县人民法院依法判令被告苏春海、聂银熙偿还欠原告江城县农村信用合作联社的贷款本金和利息共计429193.51元（其中：贷款本金275206.90元，利息153986.61元，利息算至2020年12月21日止），并按照合同约定的逾期贷款利率支付自2020年12月22日起至借款清偿日止的利息；2.请求江城县人民法院依法判令被告苏春海、聂银熙承担共同还款责任，将苏春海抵押物即林地【位于江城县，林权证号：江林证字（2014）第2014000117号】。折价或者以拍卖、变卖所得价款优先偿还所欠原告的贷款本金和利息共计429193.15元，并按照合同约定的逾期贷款利率支付自2020年12月22日起至借款清偿日止的利息；3.依法确认原告对被告的抵押物有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月31日，被告苏春海、聂银熙因茶叶加工资金不足，向江城县农村信用合作联社康平信用社借款285000元，双方签订了《个人借款合同》，合同编号：0807011757160331510000017，对各自的权利义务进行了约定，贷款期限3年，自2016年3月31日起至2019年3月31日止。被告苏春海、聂银熙用自己名下的林地为借款抵押担保，签订《抵押合同》，合同编号：0807011757160331110000002，林权证位于江城县，林权证号：江林证字（2014）第2014000117号。合同签订当日，原告依据被告苏春海《提款申请书》要求，将贷款资金285000元转入户名：苏春海，账号：62×××55，目前贷款已逾期，经原告多次向被告进行催收，被告一直不按双方约定的还款时间履行偿还义务，截止2020年12月21日止，结欠本金及利息合计429193.15元（其中：贷款本金275206.90元；利息153986.61元）。根据上述事实，被告没有按照原告与被告签订的借款合同书约定全面履行自己的还款义务。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告苏春海、聂银熙承认原告在本案中所主张的事实，自愿共同向原告偿还借款本息，但认为现在两被告资金紧张，没有偿还能力，请求拍卖抵押物用于偿还借款本息，希望原告给予宽限还款期限并减免部分利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的：苏春海身份证复印件、聂银熙身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件各1份，借款申请、农户借款申请书、面谈记录、江城县农村信用合作社联合社抵押核实书、林权抵押承诺书、林权抵押价值认定协议书、沟通还款承诺书、云南省林权抵押登记申请表、个人借款合同、抵押合同、抵押物清单、林权证复印件各1份，提款申请书、云南省农村信用合作社借款借据、金碧卡一卡通复印件、贷款账各1份，贷款催收协议复印件8份、贷款到期、逾期催收协议复印件2份、江城县农村信用合作联社不良贷款催收协议复印件1份，双方当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告苏春海、聂银熙在举证期限内未向本院提交任何证据，视为放弃其举证的权利。经本院审理认定事实如下：2016年3月31日，被告苏春海、聂银熙因茶叶加工资金不足，向江城信用社借款285000元，双方签订了《个人借款合同》，贷款期限36个月，自2016年3月31日起至2019年3月31日止。同日，原告与被告苏春海签订《抵押合同》，二被告共同向原告出具《林权抵押承诺书》《江城县农村信用合作社联合社抵押核实书》《林权抵押价值认定协议书》，同意将位于江城县，林权证号为江林证字（2014）第2014000117号的林权抵押给原告。抵押合同签订后，原被告双方未向任何部门办理抵押登记手续。现借款已逾期，截止2020年12月21日，被告尚欠原告借款本金275206.90元，利息153986.61元，本息合计429193.15元。原告多次催收无果，于2021年2月25日向本院提起诉讼。本院认为，本案的争议焦点为：1.两被告应于何时向原告归还借款本息的问题；2.应否确认原告对被告的抵押物有优先受偿权的问题。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告苏春海作为借款人、被告聂银熙作为共同借款人共同与原告江城信用社签订《个人借款合同》，均是双方真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行权利义务。原告依照合同约定履行了发放贷款的行为，原告与被告苏春海、聂银熙之间形成借款合同关系，苏春海、聂银熙偿还江城信用社部分借款后，尚欠借款本金和利息未按合同约定偿还，苏春海、聂银熙的行为已构成违约，为此，江城信用社要求苏春海、聂银熙偿还借款本金、相应借期利息、逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张要求抵押物优先受偿的问题，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，为履行贷款合同中约定的还款义务，原、被告双方签订了《抵押合同》，将位于江城县，林权证号为江林证字（2014）第2014000117号的林地林权作为抵押，但双方签订《抵押合同》后，未向任何部门办理抵押登记手续，故其抵押合同不生效，对第三人不具有对抗性。因此，原告江城信用社提出对抵押物［位于江城县，林权证号：江林证字（2014）第2014000117号］折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求缺乏法律事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告苏春海、聂银熙于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告江城哈尼族彝族自治县农村信用合作联社借款本金275,206.90元及截止2020年12月21日的利息153,986.61元，本息合计429,193.15元，并按照合同约定的借款利率共同支付原告自2020年12月22日起至实际清偿完毕之日止的利息。二、驳回原告江城哈尼族彝族自治县农村信用合作联社其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7738元，减半收取计3869元，由被告苏春海、聂银熙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员 梅 超二〇二一年四月二十八日书记员 白顺玲