安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0104民初4725号 原告：中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司，住所地合肥市包河区南京路2677号（西院）D座8-12层，统一社会信用代码91340100754857916L。 负责人：俞能德，该公司总经理。 委托诉讼代理人：汪丽君，该公司员工。 被告：蔡家皓，男，1986年7月5日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司（以下简称人保合肥分公司）与被告蔡家皓保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保合肥分公司委托诉讼代理人汪丽君及被告蔡家皓到庭参加了诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保合肥分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告代为偿还的本金及利息46229.77元、保险费1101.71元，合计47331.48元，以及以46229.77元为基数，按照每日0.06%的标准从2020年4月14日起支付违约金至款清之日止（暂定至起诉之日为6213.28元）合计53544.76元；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由:2019年5月21日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》记载：投保人蔡家皓，被保险人为光大银行潜山北路支行，贷款金额为55000元，保险金额为61249.88元，每月保险费1102.61元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日万分之六，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2019年5月24日，被告向光大银行潜山北路支行申请个人信用贷款，双方签订合同编号为2019潜北人保05225《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款金额为人民币55000元，用于个人消费。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率7.125%,贷款期限36个月，自2019年5月24日至2022年5月24日止。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%等内容。后光大银行潜山北路支行向被告发放了贷款，被告向其出具了编号为52161916001826225的借据，对借款事项进行了再次明确，但其后被告未能按时还本付息。2020年4月15日，光大银行潜山北路支行向被告发出《代偿债务通知书》，内容为：您于2019年5月24日与我行签订的个人贷款合同（52161916001826)项下借款，于2020年4月已逾期达80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2020年4月14日代为清偿，共偿还贷款本息合计46229.77元，其中剩余本金45203.08元，贷款利息987.44元，逾期罚息39.25元。依据《人保个人贷款保证保险保单》约定，您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。同时，光大银行潜山北路支行向中国人民财产保险股份有限公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认＂贵公司个人贷款保证保险保单项下代偿款46229.77元已于2020年4月14日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”等内容。被告对上述代偿款46229.77元至今未予偿还。另外，自被告逾期之日至原告代偿日未付保险费1101.71元。 原告与被告之间签订的保险合同及被告与光大银行潜山北路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》等，均系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法、有效，对各方具有法律约束力。为维护原告的合法权益，原告依据《合同法》、《保险法》及《民事诉讼法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告蔡家皓辩称：贷款属实，之前正常还了7、8期，后因我的债务人未按时偿还，资金链断了，加上疫情影响，现无力按期还款。现希望延长还款期限，每月还款五百至一千。还有其他外债。只贷款了55000元，但按合同约定需要还十万多，认为利率过高。 被告蔡家皓未提交证据。 本院经审理查明认定事实与原告诉称案件事实基本一致。 上述事实，有原告当庭陈述及原告提交的身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单及个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人信用贷款保证保险保险单、保险费明细、个人贷款合同及贷款借据、还款明细表及交易明细、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。被告未按约履行还款义务，原告依约为被告代偿本息46229.77元，根据被告出具的投保单约定，原告在代偿后有权进行追偿。关于未支付保费1101.71元，具有合同约定，本院予以支持。关于违约金，原告已通过收取保费的方式获得了盈利，被告逾期支付代偿款的行为给原告造成的损失仅为资金占用利息损失，原告主张按合同约定的日万分之六计收，该违约金计算标准过高，本院综合原告实际损失及保费收取、支持情况，予以酌减为按全国银行间同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率计算，以理赔款46229.77元为基数，自2020年4月14日起，按全国银行间同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率暂计算至2020年11月24日，违约金为1087.68元，原告诉请超过部分，本院不予支持，之后的违约金以未付理赔款为基数，按全国银行间同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率计算至款清之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下: 一、被告蔡家皓于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司支付理赔款46229.77元、保费1101.71元及违约金1087.68元（暂计算至2020年11月24日，之后以未付理赔款为基数，按全国银行间同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率的标准计算至款清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1139元，本院减半收取为569.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司合肥市分公司负担54.5元，被告蔡家皓负担515元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员 司明秀 二〇二一年四月二十八日 法官助理 周 丽 书 记 员 王舒婷 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。