四川省古蔺县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0525民初441号 原告：古蔺县润博劳务派遣有限公司，住所地：古蔺县古蔺镇迎宾路55号2楼1-3，统一社会信用代码：91510525MA6223FX4C。 法定代表人：付菊，执行董事。 委托诉讼代理人：赵玺，古蔺县龙山法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：靳嵘，四川治坛律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司，住所地：泸州市江阳西路保险大厦，统一社会信用代码：915105009047030323。 法定代表人：陈雅玲，经理。 委托诉讼代理人：吴昌军，四川结贤律师事务所律师。 第三人：曾会友，男，1987年12月20日出生，汉族，住四川省古蔺县。 原告古蔺县润博劳务派遣有限公司与被告中国人民财产股份有限公司泸州市分公司保险纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告古蔺县润博劳务派遣有限公司的委托诉讼代理人赵玺、靳嵘，被告中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司的委托诉讼代理人吴昌军，第三人曾会友到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告古蔺县润博劳务派遣有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告在保险限额内向原告支付代偿的873,600元；2.判令被告支付原告资金占用利息以873,600元为基数，按照LPR上浮50%从2018年4月27日暂计算本息付清时止；3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告公司工程技师曾会友在古蔺县马蹄乡环路村10KV农网改造项目作业时，于2017年8月31日上午9时左右，不慎意外坠落，导致受伤。原告垫付曾会友医疗费共计612,681.13元，后经西南医科大司法鉴定中心鉴定曾会友为四级残。原告于2017年3月30日、2017年8月18日在被告处购买团体意外伤害保险共计两份，曾会友在投险名单中，且原告在被告处投保的工程项目名称为古蔺县2017年10KV农网改造升级工程。在事故发生的全过程，被告公司拒不赔付。后经调解，原告除支付曾会友的全部医疗费612,681.13元外，再赔付曾会友护理费、住院伙食补助费、停工留薪工资、一次性伤残补助金、一次性医疗和就业补助金、续医费、安装假肢、鉴定费、车旅费等费用共计830,000.00元，两项费用共计1442681.13。 被告中国人民财产股份有限公司泸州市分公司辩称：1.曾会友不是在保险合同约定的地点受伤的，因此，保险公司不承担赔偿责任；2.根据保险单的约定，如果实际做工人数超过投保人数，应按照比例负担；3.如果应该由被告承担责任，其不申请按照保险合同约定对第三人曾会友进行伤残等级鉴定，对每份保险支付40万元的伤残金无异议，但是医疗费部分应按照合同约定最多支付32,000元。 第三人曾会友对原告起诉的事实和理由无异议。 本院经审理认定事实如下：2017年3月30日，原告古蔺县润博劳务派遣有限公司在被告中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司购买保单号ＰＥＡＣ20175105000000××××的团体意外伤害保险，保险人数为130人。保障项目意外身故、残疾给付，每人保险金额40万元，每次意外伤害限额200万元；保障项目意外医疗费用补偿每人保险金额4万元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。保险期间自2017年3月31日零时起至2018年3月30日24时止。特别约定：本保险合同的伤残评定标准适用《人身保险伤残评定标准及代码》（ＪＲ／0083-2013）（由中国保险监督管理委员会发布，保监发［2014］6号）。1.该保单如发生保险事故，以投保人提供的上月工资表为准，并提供受害人的用工合同。2.当实际用工人数大于保险人数时，保险人按照实际用工人数／保险人数进行比例赔付。3.本保单承保区域为古蔺县2016年第三批中心村工程施工范围内，其地址为古蔺县护家镇、大村镇、石宝镇、二郎镇、白泥乡、鱼化镇、双沙镇、永乐镇、古蔺镇、龙山镇、太平镇共计11个乡镇，超出承保区域范围发生的任何事故保险人均不承担赔付责任。原告未在该保险单上签名盖章。2017年8月30日，被告将保单号ＰＥＡＣ20175105000000××××的团体意外伤害保险特别约定修改为:1.该保单如发生保险事故，以投保人提供的上月工资表为准，并提供受害人的用工合同。2.当实际用工人数大于保险人数时，保险人按照实际用工人数／保险人数进行比例赔付。3.本保单承保区域为古蔺县2016年第三批中心村工程施工范围内，其地址为古蔺县护家镇、大村镇、石宝镇、二郎镇、白泥乡、鱼化镇、双沙镇、永乐镇、古蔺镇、龙山镇、太平镇共计11个乡镇，超出承保区域范围发生的任何事故保险人均不承担赔付责任。4.本保单承保区域及人员为古蔺县2017年10ＫＶ农网改造升级工程涉及乡镇如下：双沙镇、马蹄乡、石宝镇、东新镇、土城镇、观文镇、椒园乡、龙山镇、太平镇、永乐镇、德耀镇以及2016年县域电网改造工程，2017年营销工程、技改工程、临修、抢修工程、客户多经工程、对工程管理、现场施工作业人员及外委公司施工作业人员，超出承保区域范围发生的任何事故保险人均不承担赔付责任。原告未在该保险单上签名盖章。 2017年8月17日，原告古蔺县润博劳务派遣有限公司在被告中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司购买保单号ＰＥＡＣ20175105000000××××的团体意外伤害保险，保险人数为54人。保障项目意外身故、残疾给付，每人保险金额40万元，每次意外伤害限额120万元；保障项目意外医疗费用补偿每人保险金额4万元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。保险期间自2017年8月18日零时起至2018年8月17日24时止。特别约定：本保险合同的伤残评定标准适用《人身保险伤残评定标准及代码》（ＪＲ／0083-2013）（由中国保险监督管理委员会发布，保监发［2014］6号）。1.该保单如发生保险事故，以投保人提供的上月工资表为准，并提供受害人的用工合同。2.当实际用工人数大于保险人数时，保险人按照实际用工人数／保险人数进行比例赔付。3.本保单承保区域及人员为古蔺县2017年10ＫＶ农网改造升级工程涉及乡镇如下：双沙镇、马蹄乡、石宝镇、东新乡、土城镇、观文镇、椒园乡、龙山镇、太平镇、永乐镇、德耀镇以及2016年县域电网改造工程，2017年营销工程、技改工程、临修、抢修工程、客户多经工程、对工程管理、现场施工作业人员及外委公司施工作业人员，超出承保区域范围发生的任何事故保险人均不承担赔付责任。原告未在该保险单上签名盖章。 2017年8月31日上午9时左右，原告公司工程技师曾会友在古蔺县××乡××和村革闹沟台区××乡××村××农网改造项目作业时，不慎意外坠落，导致受伤。原告垫付曾会友医疗费共计612681.13元，后经西南医科大司法鉴定中心鉴定曾会友为四级残。 2018年4月13日，经古蔺镇人民调解委员会主持原告与第三人调解，达成原告除支付曾会友的全部医疗费612,681.13元外，再赔付曾会友护理费、住院伙食补助费、停工留薪工资、一次性伤残补助金、一次性医疗和就业补助金、续医费、安装假肢、鉴定费、车旅费等费用共计830,000.00元，并于2018年12月31日前付清。第三人曾会友获得协议约定的全部赔偿款。庭审中，原告同意医疗费按照每份保单32,000元计算。 第三人曾会友发生事故的工程属于国网四川省电力公司于2016年10月14日批准古蔺县2017年实施的新一轮农网改造升级工程中的泸州市古蔺县马蹄乡环路村改造工程，该工程包含了马嘶苗族乡鑫和村的革闹沟等台区在内，曾会友事故发生在该工程中的革闹沟台区。 上述事实，有原告、被告、第三人当庭陈述及原告提交的保险单、调解协议、医疗发票，泸州北辰电力有限责任公司古蔺分公司出具的证明、国网四川省电力公司川电发展[2016]197号文件，被告提交的报案记录表等证据在案佐证，足以认定。 本院认为，曾会友事故发生在国网四川省电力公司于2016年10月14日批准古蔺县2017年实施的新一轮农网改造升级工程中的泸州市古蔺县马蹄乡环路村改造工程中的革闹沟台区，原告在被告处购买的两份保险中，两份保单中的“特别约定”的保险区域均包含2017年10KV农网改造升级工程涉及的乡镇马蹄乡，包含2016年县域电网改造工程，“特别约定”对保险区域未详实区分以文件下发时间为准还是以工程实施时间为准，未详实区分以工程项目名称所涉及的范围为准还是以实际施工地点为准，依照《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”的规定，应作出有利于被保险人和受益人的解释，本案适宜为将承保范围“马蹄乡”理解为包含“马蹄乡环路村改造工程中的革闹沟台区”在内，即包含了曾会友发生事故的地点。同时，该两份保单上无投保人签字确认，被告也未举证证明口头形式告知原告，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，即便被告有明确的免责条款，也不产生效力。被告的抗辩意见不成立，本院不予采纳。根据原、被告双方庭上陈述及合同约定，被告应支付原告垫付给第三人的伤残金800,000元、医疗费64,000元。原告主张的利息，因原告未举证证明双方有约定，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第三十条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告古蔺县润博劳务派遣有限公司保险理赔款864,000元； 二、驳回原告古蔺县润博劳务派遣有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息(没有给付金钱义务的，不写)。 案件受理费4,492元，由被告中国人民财产保险股份有限公司泸州市分公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  杨春梅 二〇二一年四月六日 书记员  罗 碧