广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书  （2021）桂0902民初1256号  原告：玉林市区农村信用合作联社，住所地：广西玉林市玉州区民主中路2号，统一社会信用代码：914509006821310079。 法定代表人：曾建华。 委托诉讼代理人：唐孟，男。 委托诉讼代理人：吴捷，女。 被告：陈武若，男，1985年4月20日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：梁志林，男，1952年5月8日出生，汉族，住广西兴业县。 二被告共同委托诉讼代理人：陈承华，广西团鼎律师事务所律师。 原告玉林市区农村信用合作联社（以下简称玉林市区信用社）与被告陈武若、梁志林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告玉林市区信用社的委托诉讼代理人唐孟，被告陈武若、梁志林的共同委托诉讼代理人陈承华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告玉林市区信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈武若偿还原告贷款本金350万元及利息613493.84元（利息暂计至2020年7月23日止），本息合计共4113493.84元。贷款期间利息、复利、逾期罚息按《广西农村信用社个人借款合同》（下称借款合同，合同编号：520802160198549）约定的方式计算；2、判令被告梁志林承担《广西农村信用社抵押担保合同》（下称抵押合同，合同编号：520804160220461）项下的抵押担保责任，原告对被告所有的坐落于兴业县玉贵公路北侧的房地产［房产证号：兴业县房权证兴房字第××号兴国用（2002）字第Ｂ0100392］抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；3、判令被告陈武若、梁志林承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年3月15日，原告下属的玉城信用社分别与陈武若、梁志林签订了借款合同、抵押合同。上述合同约定：原告提供借款人民币350万元给被告陈武若，用于购玉米。贷款期限为36个月，从2016年3月15日起，至2019年3月14日止。借款利率按年利率7.2675%执行，具体以借款借据为准，逾期的罚息利率按约定的借款期限内的利率加收50%执行，还款方式为按月付息、到期还本。被告梁志林以其所有的坐落于兴业县玉贵公路北侧的房地产［房产证号：兴业县房权证兴房字第××号兴国用（2002）字第Ｂ0100392］提供抵押，原告与被告到有关部门办理了抵押登记，登记证号码为：兴业县房他证（2016）字第ＸＦ0161号，于2016年3月15日提供借款人民币350万元给被告陈武若。合同履行期间，被告没有按借款合同约定履行还本付息义务，至今欠借款本金350万元、利息613493.84元（利息暂计至2020年7月23日止），本息合计4113493.84元。原告认为，涉案的借款合同、抵押合同、保证合同系原、被告各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告各方均应按约定履行义务。原告已全面履行了义务，但被告未按约定履行义务，损害了原告的合法权益，危害了信贷资金的安全。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼，请法院依法裁判，支持原告的诉讼请求。 被告陈武若、梁志林辩称，1、被告确认欠原告借款本金350万元事实；2、去年以来由于受新冠肺炎疫情影响，借款人遇到暂时困难，经营不正常，致使无法如期付息。根据2020年3月1日《银保监会、人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》［银保监发（2020）6号］，2020年6月1日《中国人民银行银保监会财政部发展改革委工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》［银发（2020）122号］规定，对2020年1月25日至12月31日间原告所欠利息应延期至2021年3月31日归还并免收罚息；3、原告所诉还息613493.84元中，对2020年1月25日至7月23日期间利息已加收50%罚息，请法院依上述规定予以剔除，即只按年利率7.2675%计息，并判决延期至2021年3月31日归还。 原告玉林市区农信社围绕诉讼请求依法提交了证据。被告无证据提供。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提供的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年3月15日，原告玉林市区信用社与被告陈武若签订《广西农村信用社个人借款合同》，合同编号：520802160198549号。合同特别条款约定被告陈武若向原告借款350万元整用于购买玉米。借款期限为36个月，自2016年3月15日起至2019年3月14日止，贷款利率在中国人民银行人民币贷款基准利率4.75%上上浮53%，执行年利率7.2675%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，借款按调整后相应期限档次基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。借款人按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人必须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。合同通用条款第10.4条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 同日，原告玉林市区农信社分别与被告梁志林签订《抵押担保合同》一份，合同约定被告梁志林自愿用其所有的位于兴业县玉贵公路北侧的房产［房权证号：兴业县房权证兴房字第××号；土地使用权证号：兴国用（2002）字第××号］为上述借款设定抵押担保。担保范围为：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。 合同签订后，原告玉林市区农信社与被告梁志林于2016年3月18日为上述抵押物办理了抵押登记手续，登记证号为：兴业县房他证（2016）字第XF0161号。2016年3月21日，原告玉林市区信用社将贷款350万元发放至被告陈武若尾号为8260的银行账户，被告陈武若在《广西农村信用社借款借据》上签字捺印，确认收到上述贷款。上述借款到期后，被告陈武若未能偿还借款本息，截止至2020年7月23日尚欠原告贷款本金350万元，利息613493.84元。原告向被告追讨未果后向本院提起诉讼。 另查明，2020年3月1日，银保监会、中国人民银行等部门共同印发《银保监会、人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》［银保监发（2020）6号］，通知载明：对于2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行金融机构应根据企业延期付息申请，结合其受疫情影响的实际情况，给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。 2020年6月1日，中国人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部联合印发《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》［银发（2020）122号］，通知内容为：对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款（包括单笔授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款），按照“应延尽延”要求，实施阶段性延期还本付息。 本院认为，原被告签订的《广西农村信用社个人借款合同》、《抵押担保合同》均系原、被告各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应为有效。被告陈武若向原告借款350万元，有原告提供的被告陈武若签字捺印确认的《广西农村信用社借款借据》为证，事实清楚，证据充分，足以认定。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原被告约定的借款期限至2019年3月14日止，现还款期限届满，原告要求被告陈武若归还贷款本金350万元本院予以支持。 关于利息支付问题，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与被告陈武若在借款合同中约定了借款利率、复利及罚息，至2020年7月23日止被告陈武若尚欠原告借款利息613493.84元未支付，故对原告要求被告陈武若以贷款本金350万元为基数，按《广西农村信用社个人借款合同》（编号：520802160198549）约定的方式计付利息、复利、逾期罚息的诉求本院予以支持。另被告主张根据《银保监会、人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》［银保监发（2020）6号］、《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》［银发（2020）122号］的规定，对2020年1月25日至12月31日间所欠的利息应延期至2021年3月31日归还并免收罚息。但上述文件针对主体是中小微企业，被告为自然人，不适用上述规定，对其主张本院不予支持。 关于原告要求对被告梁志林所有的用于抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，被告梁志林上述房产已抵押给原告并办理抵押登记，原告有权以上述抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿的权利。原告此诉请符合法律规定，对此本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告陈武若归还借款本金350万元给原告玉林市区农村信用合作联社； 二、被告陈武若支付利息给原告玉林市区农村信用合作联社［利息计算为：以350万元借款本金为基数，其中至2020年7月23日止的利息为613493.84元，并从2020年7月24日起至付清之日止按《广西农村信用社个人购房担保借款合同》（合同编号：520802160198549）约定的方式计付利息、复利、罚息）］； 三、原告玉林市区农村信用合作联社对被告梁志林所有的坐落于兴业县玉贵公路北侧房地产（房权证号：兴业县房权证兴房字第××号；土地使用权证号：兴国用（2002）字第××号）在上述判决第一、二项的债权范围内有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中按抵押登记的顺序优先受偿。 本案受理费39708元，由被告陈武若、梁志林负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如逾期，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院申请执行。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五天内向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。   审 判 长  黄健才 人民陪审员  宁耀均 人民陪审员  梁 敏     二〇二一年四月二十七日  法官 助理  黄贵海 书 记 员  李 豪