广西壮族自治区钟山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1122民初1541号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地广西梧州市新兴一路207号。 负责人：廖云，副总经理。 委托诉讼代理人：蒙振爱，广西汇豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗志刚，广西汇豪律师事务所律师。 被告：董庆，男，1971年9月30日出生，汉族，住广西钟山县。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称财保梧州市分公司）与被告董庆追偿权纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告财保梧州市分公司的委托诉讼代理人蒙振爱到庭参加诉讼，被告董庆经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告财保梧州市分公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告董庆支付原告财保梧州市分公司代偿款28008.63元及从2019年8月13日起至2019年11月30日的违约金2053.97元。之后违约金以28008.63元为基数，按年利率24%计至还清之日止；2.判决被告董庆支付原告财保梧州市分公司保险费4372.13元。在诉讼中，原告财保梧州市分公司变更第1项诉讼请求为判决被告董庆支付原告财保梧州市分公司代偿款28008.63元及违约金（以28008.63元为基数，从2019年8月13日起按年利率24%计至还清之日止）。事实和理由：2017年5月19日，被告董庆作为投保人，以中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行为被保险人与原告财保梧州市分公司签订了《个人信用贷款保证保险保险单》。由原告财保梧州市分公司为被告董庆向中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行的贷款72000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿之日止，被告董庆每月向原告财保梧州市分公司缴纳保险费1192.40元，赔偿款等待期为80天，即被告董庆拖欠任何一期贷款达到80天。原告财保梧州市分公司按照保险合同约定向中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行进行了理赔。理赔后，被告董庆须向原告财保梧州市分公司偿还全部赔偿款和未付保险费；从原告财保梧州市分公司理赔当日开始超过30天，被告董庆仍未向原告财保梧州市分公司偿还上述款项的，视为违约，被告董庆须以尚欠全部款项为基数，从该保险理赔当日开始按每日千分之一计付违约金。2018年5月25日，中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行向被告董庆发放贷款72000元，贷款期限36个月，以年利率6.65%计付利息，按照等额本息方式按月还款，原告财保梧州市分公司依约为该贷款提供保证保险服务。被告董庆偿还了20多期贷款后便违约不再偿还，逾期三期后，即满80天，中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行依据保险单向原告财保梧州市分公司提出理赔。原告财保梧州市分公司依合同约定向中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行还款本息28008.63元。理赔后，原告财保梧州市分公司多次要求被告董庆偿还代偿款及110天（80天等待期+理赔后30天）的未付保险费4372.13元（月保险费1192.40元÷30天×110天），从原告财保梧州市分公司代为清偿之日即2019年8月13日至2019年11月30日，共计110天。被告董庆仍未支付上述款项。根据保险单的特别约定，被告董庆违约的，以尚欠的全部款项为基数，按照每日1‰承担违约责任至清偿之日止。因双方约定的违约金计算方式超过年利率24%，现原告财保梧州市分公司主张按照年利率24%计付违约金。为维护原告财保梧州市分公司的合法权益，原告财保梧州市分公司向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告财保梧州市分公司的诉讼请求。 被告董庆未作书面答辩。 原告财保梧州市分公司向本院提交了证据：《个人贷款合同》、借款凭证、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、还款明细、代偿债务确认书，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告董庆有答辩、举证、质证等权利，本案被告董庆经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证、质证等权利。原告财保梧州市分公司提交的证据来源合法、内容真实，与本案有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月23日，中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行与被告董庆签订《个人贷款合同》，合同约定：“被告董庆向中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行贷款72000元，贷款期限为36个月，自2017年5月25日至2020年5月24日，借款的还款方式为等额本息。”等等。原告财保梧州市分公司为该笔贷款提供保证保险服务，为此原告财保梧州市分公司与被告董庆双方签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，双方约定：“由原告财保梧州市分公司为被告董庆向中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行的借款提供保证保险服务，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告董庆每月向原告财保梧州市分公司缴纳保险费1192.40元,赔偿款等待期为80天。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向投保人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。”等等。2017年5月25日，中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行向被告董庆发放贷款72000元。被告董庆偿还部分贷款后，不再按照约定偿还中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行贷款。2019年8月13日，因被告董庆未按约定还款，经中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行主张权利，原告财保梧州市分公司向中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行支付贷款本息合计28008.63元。被告董庆尚欠原告财保梧州市分公司保险费4372.13元。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定,当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告财保梧州市分公司与被告董庆签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示,且不违反法律、法规的强制性规定,合法有效，当事人应当按照约定履行合同义务。中国农业银行股份有限公司梧州兴梧支行发放了贷款，被告董庆未按约定偿还贷款,导致原告财保梧州市分公司为其代偿贷款本息28008.63元，被告董庆尚欠原告财保梧州市分公司保险费4372.13元，因此原告财保梧州市分公司有权向被告董庆追偿上述代偿款、保险费。关于原告财保梧州市分公司主张违约金的问题,本院认为,原告财保梧州市分公司主张违约金按照年利率24%计算超出了起诉时一年期贷款市场报价利率四倍15.4%（3.85%×4），故本院确定违约金应以代偿款28008.63元为基数,从代偿之日起按照年利率15.4%计至实际付清之日止。被告董庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告董庆于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司代偿款28008.63元及违约金（以28008.63元为基数，从2019年8月13日起按照年利率15.4%计至实际付清之日止）； 二、被告董庆于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费4372.13元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费660元、公告费700元，合计1360元（原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司已预交），由被告董庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长  邹智利 人民陪审员  吴 联 人民陪审员  欧仁锡 二〇二一年四月二十三日 书 记 员  杨 晶 附法律条文： 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。