北京市房山区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0111民初1607号原告：彭桂芹，女，1960年8月16日出生，汉族，退休职工，住北京市房山区。委托诉讼代理人：郄雅迪，北京安太律师事务所律师。被告：马爱军，男，1972年1月23日出生，汉族，无业，住北京市通州区。委托诉讼代理人：韩宇，北京市时代九和律师事务所律师。被告：北京汇诚四方担保有限公司，住所地北京市房山区良乡地区良乡西路2号6层19号。法定代表人：谢佳佳，总经理。委托诉讼代理人：刘建明，男，1990年2月28日出生，满族，北京汇诚四方担保有限公司员工，住北京市房山区。原告彭桂芹与被告马爱军、北京汇诚四方担保有限公司（以下简称汇诚公司）民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告彭桂芹的委托诉讼代理人郄雅迪，被告马爱军的委托诉讼代理人韩宇到庭参加了诉讼，被告汇诚公司经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。彭桂芹向本院提出诉讼请求：1.判令被告一偿还原告借款本金110万元及利息427824.65元（计息方法：以110万元为基数，按照月利率1%的标准，自2018年6月29日起至2019年12月31日为199265.75元；按照月利率2%的标准，自2020年1月1日起至2020年11月11日为228558.9元）共计1527824.65元；2.判令被告一偿还原告借款利息（以110万元为基数，按照月利率2%的标准，自2020年11月12日起计息至还清之日止）；3.判令被告二对上述债务承担连带保证责任；4.诉讼费和保全费由被告承担。事实与理由：2018年6月28日，彭甫清与被告一签订《借款合同》，确认被告一向彭甫清借款110万元；借款期限六个月（2018年6月28日至2018年12月27日）；借款利率为月利率2%。同时被告二为上述借款本金、利息、逾期利息及实现债权的全部费用提供连带保证责任。借款合同签订后，原告依约向被告一提供借款110万元。但二被告除支付了部分利息外，尚欠全部本金及部分利息未还。2019年12月被告最后一次支付部分利息后，便以各种理由推托还款。彭甫清于2020年3月9日去世，其法定继承人共同继承该笔债权并在北京市嘉诚公证处对以上该笔债权委托本案原告彭桂芹代理诉讼进行追偿。故诉至法院，请求依法判决。马爱军辩称：不同意原告的诉讼请求。彭甫清是职业放贷人，自2016年起至2018年6月，彭甫清多次、反复、经常对外放贷，仅目前我们掌握的，就有15笔。且其中13笔，是彭甫清与他人共同出借，总金额高达3592万元，其中彭甫清个人在这13笔共同出借中，对外出借的金额高达780万元。这13笔出借均是高利息，远高于国家规定，基本上都是月2%，有一少部分是月1.5%。我们认为彭甫清的行为属于非法放贷行为，彭甫清应属于职业放贷人，相关借款合同和从属合同应属无效。汇诚公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定证据，本院认定事实如下：2018年6月28日，彭甫清与王剑等5人和马爱军及汇诚公司签订《借款合同》，马爱军因资金周转，向彭甫清等6人共同借款501万元（其中彭甫清个人出借110万元），约定借期六个月，自2018年6月28日起至2018年12月27日止，月利率为2%，按月支付利息，由汇诚公司作为连带保证人提供担保，并以马爱军名下位于北京市东城区黄化门46号10幢等4幢作为抵押财产。彭甫清于当日通过手机银行转账2次共计110万元至马爱军银行账户。彭甫清于2020年3月9日去世，由其法定继承人彭甫荣、彭桂香、彭甫翠、彭桂芹共同继承彭甫清遗留的个人财产，其中包括案涉的出借给马爱军的110万元债权，由北京市嘉诚公证处出具的（2020）京嘉诚内民证字第176号公证书确认。后，彭甫荣、彭桂香、彭甫翠共同委托彭桂芹为代理人，代理他们办理与继承彭甫清遗留债权（包括案涉的出借给马爱军110万元债权）的借款人、担保人交涉（包括但不限于诉讼）及领取相关款项的一切手续，由北京市嘉诚公证处出具的（2020）京嘉诚内民证字第177号公证书确认。汇诚公司于2020年11月4日出具《保证书》，承诺对彭甫清于2016年6月至2018年6月间对外出借的7笔资金的本息继续承担连带保证责任。包括出借给杨凤芝65万本金、冯苑70万本金、吴月凤30万本金、北京丰元盛泓商贸有限公司90万本金、康宝霞180万本金、刘全平40万本金、马爱军110万本金。另查，汇诚公司与彭甫清于2018年6月28日签订《汇诚财务助手---自主理财计划服务协议书》，约定甲方（彭甫清）以合法自有资金110万元，作为借款合同中的出借资金，借款对象需系有足额抵押物的借款方，乙方（汇诚公司）为借款方的借款行为提供连带责任担保。汇诚公司保证彭甫清所得收益为每年12%，即每月1%，按月支付，即11000元，具体付息日期为每月28日，在借款人不能足额归还彭甫清出借本金及利息，汇诚公司足额代偿后，彭甫清必须配合汇诚公司去执行借款人还款的相关手续，汇诚公司为彭甫清寻找有资金需求且有还款能力的借款人，以满足彭甫清资金增值并安全回收之目的。在彭甫清与借款人订立《借款合同》时，汇诚公司将履行足额代偿责任，并在立案之日起半年之后代偿。有关借款人的资信、资产评估调查等所有工作，乙方均应勤勉尽责，因评估调查工作疏漏，影响出借资金安全回收的，乙方应承担与此相应的责任。对在履行本合同及《借款合同》过程中接触到的与当事人有关的商业秘密，双方均负有严格的保密义务，未经当事人许可不得私自披露。汇诚公司于2021年3月24日出具《马爱军收息说明》，马爱军自2018年6月28日签订《借款合同》后，每月以现金方式交给汇诚公司利息75150元，以501万元为基数，按月利率1.5%计息，支付到2019年11月28日，共17个月，共1277550元。汇诚公司安排员工使用个人的银行卡，于2018年6月28日开始，按月汇款11000元至彭甫清的银行账户。其中刘帅于2018年6月至2019年1月共汇款8次，谢文彪于2019年2月和3月共汇款2次，谢佳佳于2019年4月至2019年12月共汇款9次。至此，彭甫清收款共计209000元。另，彭甫清于2016年1月至2018年6月间，与多人一起共同对外出借资金13笔（其中通过汇诚公司作为连带保证人的有12笔），包括：出借给韦一、徐爽330万元（其中彭甫清出借85万元）；出借给王金贵、刘小凤120万元（其中彭甫清出借15万元）；出借给山淑华、宁维100万元（其中彭甫清出借30万元）；出借给杨凤芝、罗章烜、曾扬430万元（其中彭甫清出借65万元）；出借给王婕、陈书申、陈辰360万元（其中彭甫清出借30万元）；出借给李德禄、王淑荣、李根180万元（其中彭甫清出借20万元）；出借给王淑玲等3人130万元（其中彭甫清出借30万元）；出借给吴月凤250万元（其中彭甫清出借30万元）；出借给徐振元、周亚云、徐强300万元（其中彭甫清出借45万元）；出借给康宝霞200万元（其中彭甫清出借180万元）；出借给官清新301万元（其中彭甫清出借100万元）；出借给刘全平390万元（其中彭甫清出借40万元）；出借给马爱军501万元（其中彭甫清出借110万元）。结合汇诚公司出具的《保证书》，彭甫清于2016年1月至2018年6月间，目前发现已经对外出借资金15笔，彭甫清个人出借金额为940万元，与他人共同出借金额达到3000多万元。本院认为，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。彭甫清在2016年1月至2018年6月，两年多的时间内，对外出借15笔，金额高达940万元，属于职业放贷人。案涉《借款合同》应属无效，彭甫清依据与汇诚公司的《汇诚财务助手---自主理财计划服务协议书》，每月于28日收到11000元利息，汇诚公司安排员工每月给彭甫清汇款，共计209000元。上述利息因《借款合同》无效，认定为马爱军归还彭甫清的本金。关于汇诚公司的担保责任，在《借款合同》中明确约定汇诚公司承担连带担保责任，在《汇诚财务助手---自主理财计划服务协议书》中也有约定是乙方（汇诚公司）为借款方的借款行为提供连带责任担保，且汇诚公司为彭甫清寻找借款人，负责调查借款人的资信，并在借款人不能偿还的时候，由汇诚公司负责代偿本金及支付利息，故汇诚公司的担保有效。在本案诉讼过程中，汇诚公司出具《保证书》同意承担连带责任。故对原告请求判令汇诚公司对马爱军的全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、马爱军于本判决生效后十日内返还彭桂芹借款89.1万元。二、北京汇诚四方担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回彭桂芹的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9276元，由彭桂芹负担2921元，由马爱军、北京汇诚四方担保有限公司负担6355元。保全费5000元，由马爱军、北京汇诚四方担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员  魏永生二〇二一年四月十四日书记员  李 征