广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0122民初504号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行，住所地广西-东盟经济技术开发区武华大道169号·东盟国际3号楼。统一社会信用代码:91450100796832020U。 负责人：罗彩传。 委托诉讼代理人：林春荣，该行职员。 被告：李俐，男，1964年4月11日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：陈丽梅，女，1965年1月30日出生，汉族，住广西柳州市城中区。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行（以下简称北部湾银行东盟支行）与被告李俐、陈丽梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北部湾银行东盟支行委托诉讼代理人林春荣、被告李俐到庭参加诉讼，被告陈丽梅经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 北部湾银行东盟支行向本院提出诉讼请求：1.判令李俐偿还北部湾银行东盟支行借款本金479629.14元及利息44166.65元，罚息372603.02元，复利235400.45元，合计1131799.26元（利息、罚息及复利暂计至2020年11月4日，此后的利息、罚息及复利按合同约定另计）；2.判令陈丽梅对李俐上述债务承担连带保证责任；3.判令李俐、陈丽梅承担本案的诉讼及债权实现的相关费用。事实与理由:2016年7月4日，北部湾银行东盟支行与李俐、陈丽梅签订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053016070400763号）。合同约定北部湾银行东盟支行向李俐发放500000元贷款，年利率为15%，借款期限为12个月，陈丽梅为李俐的该笔贷款承担全程连带保证责任。2016年7月4日北部湾银行东盟支行依约向李俐发放贷款。贷款发放后，李俐陆续向北部湾银行东盟支行偿还贷款本金20370.86元，利息31874.99元，复利125.01元，合计52370.86元。此后欠款经北部湾银行东盟支行多次催收未果，截止2020年11月4日已累计拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金479629.14元，利息44166.65元，罚息372603.02元，复利235400.45元，合计1131799.26元（此后利息、罚息及复利按合同约定另计）。陈丽梅也未依合同约定履行担保责任。李俐、陈丽梅的行为已构成根本性违约，依法应承担违约责任。以上事实有《个人借款/担保合同》、借款凭证等证据佐证。为维护北部湾银行东盟支行的合法权利，根据《民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院支持北部湾银行东盟支行的全部诉讼请求。 李俐辩称，1.北部湾银行东盟支行与李俐2016年7月4日签订《个人借款／担保合同》即案涉合同，实际上是北部湾银行东盟支行与李俐做的“贷新还旧”业务，用于归还北部湾银行东盟支行与李俐2015年7月3日借的50万元贷款；2.李俐在本案中只是名义借款人，实际借款人是曾建财；3.北部湾银行东盟支行一直都知晓曾建财是本案的实际借款人。李俐原是案外人曾建财公司的员工职务财务，曾建财接到一个工程，但由于资金紧张做不了信用贷款，所以让李俐与本案证人杨某帮助曾建财向银行贷款。李俐当时为了保住工作和收回借给曾建财的个人借款，才违心用自己的名义向银行贷款。银行都是与曾建财沟通并一直都知道该笔借款是曾建财才是本案实际借款人，且银行从未与李俐沟通任何事宜。在本案中，李俐就是名义借款人，实际借款人是曾建财。银行应将曾建财追加为本案被告并向曾建财追偿本案贷款本息；而且本案已过诉讼时效，银行现在起诉，但从未向李俐本人催过借款，李俐认为该笔借款已经还清了。 陈丽梅未提出答辩意见，亦未提交证据。 北部湾银行东盟支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.李俐、陈丽梅身份证复印件；2.《个人借款/担保合同》及还款计划表；3.个人借款凭证、借记卡复印件、对账单；4.贷款本息出单明细表。 李俐围绕答辩意见依法提交了如下证据：1.南宁市益灿贸易有限公司2014年3月至2015年4月工资表及银行支付工资原始凭证；2.李俐广西北部湾银行秀厢支行银行卡号：62×××69从2015年5月29日至2020年6月21日银行流水账；3.李俐与曾建财电话录音证据（2021年2月9日）文字整理稿；4.李俐与曾建财电话录音证据（2017年9月29日）文字整理稿；5.李俐与梁余中电话录音证据（2017年11月3日）文字整理稿；6.证人杨某证人证言。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2016年7月4日，李俐、陈丽梅与北部湾银行东盟支行签订合同编号：HT053016070400763号《个人借款/担保合同》约定：李俐作为借款人，向北部湾银行东盟支行借款50万元，借款年利率为15%；借款期限为12个月，即自2016年7月4日起至2017年7月4日止；还款方式按月分12期还本付息（即前11期只还利息，第12期还本付息），还本付息日为应还款当月的4日；陈丽梅自愿为李俐的借款提供全程连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；贷款期限内贷款利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；借款逾期的，罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。上述合同签订后，北部湾银行东盟支行依约向李俐发放了贷款。合同履行期间，李俐偿还借款本金20370.86元，利息31874.99元，复利125.01元，合计52370.86元。截止至2020年11月4日，李俐尚欠北部湾银行东盟支行借款本金479629.14元及利息44166.658元，罚息372603.02元，复利235400.45元，本息合计1131799.26元。（此后发生的罚息、复利按合同约定另计。） 2019年4月19日，北部湾银行向本院起诉李俐、陈丽梅。2019年6月26日，北部湾银行申请撤诉，本院于2019年6月27日，作出撤诉裁定。 另，原告为追回前述借款本金及利息，向本院申请财产保全，产生财产保全费5000元。 本院认为，关于李俐提出实际借款人系曾建财,北部湾银行东盟支行对此知晓,本案借贷关系应直接约束北部湾银行东盟支行与曾建财,应由曾建财承担偿还责任的抗辩理由。对此，本院认为，北部湾银行东盟支行与李俐司签订的《个人借款/担保合同》明确约定借款人为李俐,合同签订后，出借人北部湾银行东盟支行亦将案涉借款发放至李俐账户，至于借款是否被曾建财使用以及部分利息由曾建财代为偿还，北部湾银行东盟支行是否知情，均不能否定李俐为案涉借款合同相对方的事实，应由李俐承担还款责任，故李俐的该抗辩理由不能成立，对于李俐申请追加曾建财为本案被告的请求亦不予准许。李俐为证明北部湾银行东盟支行知悉实际借款人是曾建财提交《银行流水账》及通话录音等证据。经查，首先，李俐提交通话录音是案涉借款发放之后形成,只能证明李俐收到借款后曾将借款交由曾建财使用，不能证明曾建财是实际借款人。其次，本案贷款的还款资金来源不能说明曾建财与北部湾银行东盟支行形成借款合同关系。因此，李俐提交的上述证据不足以证明曾建财为借款人，其抗辩的理由，本院不予采信。 关于本案是否已过诉讼时效。北部湾银行东盟支行曾于2019年4月19日就讼争借款提起诉讼，应视为北部湾银行东盟支行已向李俐、陈丽梅主张过权利，诉讼时效应当中断、重新起算，故北部湾银行东盟支行向李俐、陈丽梅要求偿还借款的主张未超过诉讼时效。 北部湾银行东盟支行与李俐、陈丽梅订立的《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思的表示，并不违反法律法规的规定，应认定为合法有效。北部湾银行东盟支行按约向李俐履行了放贷义务，李俐应按约及时归还借款本息，现李俐未能按约履行义务，构成违约，应承担相应的违约责任。担保人陈丽梅未能尽到担保责任，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，在李俐违约未能清偿到期债务情况下，陈丽梅对李俐的债务承担连带清偿的保证担保义务。北部湾银行东盟支行的诉讼请求，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。陈丽梅经本院合法传唤未到庭，应视为对其自身诉讼权利的放弃，不影响本院依法缺席审判。 关于北部湾银行东盟支行要求各被告共同承担本案实现债权的费用，《个人借款/担保合同》约定：保证（抵押）担保范围为包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用。过户费等债权人实现债权和担保的费用。故原告要求各被告承担实现债权的费用，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李俐返还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行借款本金479629.14元、利息44166.65元、复利235400.45元、罚息372603.02元，合计1131799.26元（利息、复利、罚息已计至2020年11月4日，自2020年11月5日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人借款/担保合同》的约定计付）； 二、被告陈丽梅对被告李俐上述第一项债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行承担连带清偿责任，被告陈丽梅承担连带清偿责任后，有权向被告李俐追偿； 三、案件保全费5000元，由被告杨某、曾建财、冯立志共同负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费14986元，减半收取7493元，由被告李俐、陈丽梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费14986元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 黄 斯 二〇二一年四月十三日 书记员 梁晓程 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。