河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫1503民初2760号原告中原银行股份有限公司信阳分行。负责人王戌疆，该分行行长。委托代理人柯亨强、赵霞，该分行员工。被告余燕，女，汉族，1977年12月15日生，自由职业，住信阳市浉河区。被告田富新，男，汉族，1973年10月19日生，自由职业，住址同上。被告左孝勇，男，汉族，1976年2月4日生，自由职业，住信阳市浉河区。被告刘明兰，女，汉族，1977年2月24日生，自由职业，住址同上。四名被告共同委托代理人王红，河南晓燕律师事务所律师。原告中原银行股份有限公司信阳分行（以下简称中原银行信阳分行）诉被告余燕、田富新、左孝勇、刘明兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行信阳分行的委托代理人柯亨强、赵霞、被告余燕、田富新、左孝勇、刘明兰的共同委托代理人王红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行信阳分行提出诉讼请求：1、判令被告余燕、田富新立即归还我行贷款本金279140.38元及按合同约定支付利息（截至2021年2月17日，欠息19724.06元，本息共欠298864.44元）直至贷款本息结清；2、判令我行对被告余燕、田富新名下位于信阳市浉河区五星街道办事处平西村九组台北城上城20号楼1单元2层202号房产享有抵押权；3、判令被告左孝勇、刘明兰对上述债务承担连带担保责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月19日，被告余燕、田富新在我行申请贷款300000元，期限12个月，到期日为2019年10月16日，约定年利率9.744%，还款方式为按月付息，到期一次还本。合同另约定，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同月利率加收50%计收利息。该笔贷款即将到期时因被告无力偿还贷款，申请展期，贷款展期至2020年9月16日，约定展期贷款年利率为10.64%；还款方式为按月结息，到期一次性还本。该笔贷款由被告余燕、田富新名下位于信阳市浉河区五星街道办事处平西村九组台北城上城20号楼1单元2层202号房产做抵押，产权证号为信房权证浉河区字第××号，并办理了抵押登记手续，他项权证号为信房他证浉河区字第00065148号。同时，该笔贷款由被告左孝勇、刘明兰提供连带清偿责任保证。2020年9月16日，该笔贷款到期后，我行多次派人催收，被告仅归还了部分本金，剩余本金279140.38元及利息仍以种种理由拒不偿还。为了保护我行的合法权益，根据《民事诉讼法》、《担保法》、《物权法》等有关法律规定，特提起诉讼。被告余燕、田富新、左孝勇、刘明兰共同辩称，贷款属实，被告因资金周转困难，暂时无力偿还，请求银行给予宽限期，另外合同约定的逾期利息过高，请求人民法院予以调整。经审理查明，被告余燕与被告田富新系夫妻关系，被告左孝勇与被告刘明兰系夫妻关系。2014年10月16日，原告中原银行信阳分行与被告余燕、田富新签订《最高额抵押合同》（2014年工商最高额第110号），约定以余燕、田富新共同所有的位于信阳市浉河区五星街道办事处平西村九组台北城上城20号楼1单元2层202号房屋为2014年10月16日至2019年10月16日期间所产生的最高额本金300000元的贷款提供担保。双方于2014年10月21日办理了抵押登记，他项权证号为信浉房他证浉河区字第00065148号。2018年10月18日，原告中原银行信阳分行与被告余燕、田富新签订中原银（信阳）经营字2018第030090号《个人借款合同》，约定如下：贷款金额300000元；贷款利率为浮动利率（以贷款实际发放日的中国人民银行公布的一年期贷款基准利率基础上上浮124%）；贷款用途为借新还旧，贷款期限12个月（2018年10月18日起至2019年10月16日止），采用按频率付息、到期一次还本法，还款日为每月21日，贷款到期日利随本清；借款人迟延支付任何到期款项的，按贷款利率加收50%计收罚息。当日，原告与被告左孝勇、刘明兰签订中原银（信阳）保字2018第030090-1号《保证合同》，约定左孝勇、刘明兰对上述借款本息承担连带清偿保证责任，保证范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证期间为主债务履行期届满之日后三年。合同签订后，原告依约于2018年10月19日向被告余燕发放贷款300000元，但贷款即将到期时，被告无力偿还全部本金及利息，经与原告协商，借款人余燕、田富新、保证人左孝勇、刘明兰与原告三方于2019年10月10日签订《人民币借款展期合同》（编号：中原银（信阳）经营展字2019第030090号），约定该合同项下展期贷款金额300000元，展期期限11个月，自2019年10月16日至2020年9月16日，展期贷款利率为固定年利率10.64%，展期期间贷款的结息方式仍按《借款合同》约定执行；展期贷款本息逾期的，在本合同约定的贷款利率基础上按《借款合同》约定的方式计收罚息、复利；保证人应按照《担保合同》之约定对展期贷款承担担保责任。展期内，被告尚能按期偿还贷款本息，但贷款到期后未能全部偿还本金。截至2021年4月13日，被告尚欠原告贷款本金279140.38元、利息（包括罚息）27055.08元。原告经多次催收欠款本息无果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告中原银行股份有限公司信阳分行与被告余燕、田富新、左孝勇、刘明兰签订的最高额抵押合同、借款合同及保证合同均是双方当事人真实的意思表示，合法有效。合同签订后，原告中原银行股份有限公司信阳分行依约将贷款本金300000元发放给被告余燕，表明原告已经履行了合同义务，被告余燕作为借款人、田富新作为共同借款人收到贷款后应当按照合同约定期限归还贷款，并应当按照约定偿还利息，但其未按照约定及时还本付息，构成违约，其应当承担违约责任。因此原告要求被告归还剩余本金279140.38元及按合同计算利息的诉讼请求，符合双方合同约定，本院依法予以支持。因被告余燕、田富新以其所有的房产为涉案借款作抵押担保并办理了抵押登记，现借款到期后，被告未履行还款义务，原告作为抵押权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。故原告主张被告以其抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，应当依法予以支持。被告左孝勇、刘明兰作为保证人为主合同项下的债务提供连带责任保证，原告在保证期间内向其主张权利，保证人应对借款人余燕未偿还的借款本息承担连带清偿责任。关于被告主张罚息过高的答辩意见，四名被告作为完全民事行为能力人，与原告签订借款合同、保证合同系其真实意思表示，双方对于利息和罚息计算在合同中已作出明确约定，且计息期间和计息利率未违反法律法规强制性规定，对其答辩意见本院不予采纳。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定判决如下：一、被告余燕、田富新于本判决生效之日起十五日内偿还原告中原银行股份有限公司信阳分行贷款本金279140.38元及截至2021年4月13日的利息27055.08元，此后的利息按合同约定利率计算至贷款本息实际付清之日止。二、确认原告中原银行股份有限公司信阳分行对位于信阳市浉河区五星街道办事处平西村九组台北城上城20号楼1单元2层202号（产权证号：信房权证浉河区字第××号）抵押物享有抵押权；上述第一项判决所确定的原告中原银行股份有限公司信阳分行的债权对本案抵押物依法享有优先受偿权。三、被告左孝勇、刘明兰对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2891元，由被告余燕、田富新、左孝勇、刘明兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。当事人对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉费收款单位：河南省财政厅非税收入财政专户，开户行：兴业银行郑州分行营业部，账号：46×××70。审判员  蒋荟二〇二一年四月二十七日法官助理齐眉书记员黄胜男