广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初4504号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区×××××××××××，统一社会信用代码：914×××××××××××439X。负责人：李建业，该支行行长。委托诉讼代理人：黄国辉、梁焕军，均系该支行员工。被告：陈柳兵，男，汉族，1966年5月16日出生，住广东省茂名市电白区×××××××××，身份证号码：440××××××××××××333。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称电白农行）诉被告陈柳兵信用卡纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告电白农行的委托诉讼代理人梁焕军到庭参加诉讼，被告陈柳兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告电白农行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈柳兵立即清偿其在原告处开立的信用卡(622××××××××××148)透支债务合计人民币113646.19元，其中本金为98688.67元，利息为6137.5元，违约金为5521.1元，手续费为3298.92元。（利息、违约金暂计至2020年10月11日止，以后利息及违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》计至还清日止）；二、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告陈柳兵2012年8月26日向原告提交了信用卡申请表。2012年9月13日收到并激活贷记卡（卡号：622××××××××××148)，固定账单日：每月27日。2013年3月27日开始消费，至2020年3月16日止累计消费2200笔金额合计1220351.45元，至2020年10月9日止累计偿还本金2127笔金额合计1121662.78元，拖欠2019年10月25日至2020年3月16日消费的本金73笔金额合计98688.67元未还；2013年12月27日开始产生利息，至2020年9月27日止累计产生利息46笔金额合计6301.25元。至2020年10月9日止累计偿还利息7笔金额合计163.75元，拖欠2020年3月27日至2020年9月27日产生的利息39笔金额合计6137.5元未还；2019年2月23日开始产生逾期还款违约金，至2020年9月23日止累计产生逾期还款违约金9笔金额合计5965.42元。至2020年10月9日止累计偿还逾期还款违约金2笔金额合计444.32元，拖欠2020年3月25日至2020年9月23日产生的逾期还款违约金7笔金额合计5521.1元未还；2013年11月29日开始产生手续费，至2020年5月27日止累计产生手续费87笔金额合计17690.58元。至2020年10月9日止累计偿还手续费70笔金额合计14391.66元，拖欠2020年2月27日至2020年5月27日产生的手续费17笔金额合计3298.92元未还。2013年4月21日至2020年10月9日累计还款388笔金额合计1136662.51元，其中偿还本金1121662.78元、偿还利息163.75元、逾期还款违约金444.32元、偿还手续费14391.66元。陈柳兵信用卡透支逾期后，茂名分行信用卡中心和电白支行催收人员多次催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2019年11月21日）前还款，被告透支到期还款日至今已超过180天，已形成不良透支。原告根据《民事诉讼法》的有关规定向人民法院提起诉讼，恳请人民法院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告陈柳兵不到庭参加诉讼，也不作答辩。原告电白农行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、身份证联网核查结果、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《金穗贷记卡收费标准》、《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、信用卡消费流水、利息流水、手续费流水、还款流水、账户资料信息2020年10月8日、2020年11月15日、2021年3月23日数据、催收记录等复印件。被告陈柳兵未到庭质证，视其放弃质证权利。被告陈柳兵未提交证据。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年8月26日，被告陈柳兵向原告电白农行提交一份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡。2012年9月7日，被告陈柳兵收到并激活原告为其办理的信用卡（卡号：622××××××××××148),固定账单日为每月27日。被告于2013年3月27日开始使用上述信用卡消费，此后发生多次消费和还款，直至2020年3月16日最后一笔消费。截止2020年10月11日，被告陈柳兵使用上述信用卡透支本金98688.67元、利息6137.5元、违约金5521.1元、手续费3298.92元，上述债务合计金额113646.19元未还。此后，原告多次向被告催收没有结果，为此诉至本院，请求办理。庭审中，原告确认被告在起诉后已偿还本金107.28元。本院认为，被告陈柳兵向原告电白农行申领信用卡，提交申请表，原告电白农行接受申请并为被告办理了信用卡（卡号：622××××××××××148)，是双方的真实意思表示，《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》内容合法有效，对原、被告具有法律约束力。被告陈柳兵在使用信用卡过程中不按约定的时间内偿还透支本金，并拖欠利息、违约金、手续费，已构成违约，应按照《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《金穗贷记卡收费标准》约定的违约责任的计算方法计付信用卡透支的利息、违约金给原告。因原告确认被告在起诉后已向其偿还本金107.28元，在计算本金时，应予以扣减，故被告尚欠原告本金98581.39元。综上，原告诉请被告清偿信用卡透支债务合计113646.19元（其中信用卡透支本金98688.67元、利息6137.5元、违约金5521.1元、手续费3298.92元）及后续利息和违约金，其中合理合法部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持，予以驳回。故被告应向原告清偿信用卡透支债务本金98581.39元、利息6137.5元、违约金5521.1元、（利息、违约金已计至2020年10月11日）、手续费3298.92元以及后续的利息和违约金[从2020年10月12日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的约定计算至还清之日止]。被告陈柳兵经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告陈柳兵在本判决发生法律效力后十日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿信用卡透支债务本金98581.39元、利息6137.5元、违约金5521.1元、（利息、违约金已计至2020年10月11日）、手续费3298.92元以及后续的利息和违约金[从2020年10月12日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》的约定计算至还清之日止]；驳回原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行其他诉讼请求。如果被告陈柳兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2572.92元（原告已预交），由被告陈柳兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。本判决生效后，权利人可在生效判决书规定的履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林华宗人民陪审员  陈海青人民陪审员  蓝岳青二〇二一年四月八日法官 助理  李碧萍书 记 员  符颖珊