江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0581民初4193号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人:曹迪，江苏新天伦（常熟）律师事务所律师。 委托诉讼代理人:雷思颖，江苏新天伦律师事务所律师。 被告:柏志刚,男,1976年9月19日出生,汉族，住江苏省常熟市。 被告：王俊林,女,1974年1月23日出生,汉族，住江苏省常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告柏志刚、王俊林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹迪、被告王俊林到庭参加诉讼，被告柏志刚经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告共同偿还原告贷款本金979003.76元，截止2021年1月12日的利息14001.88元、罚息41.16元、复利119.62元，及自2021年1月13日起至实际结清日按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、请求判令二被告共同赔偿原告律师费损失47626元；3、请求判令原告对二被告名下坐落于常熟高新技术产业开发区东南大道111号东湖京华苑京珠苑4幢3002室不动产拍卖、变卖或折价款在登记的债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。 事实与理由:2018年2月11日，原告(贷款人、抵押权人)与被告柏志刚(借款人、抵押人)、被告王俊林(借款人、抵押人)签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定由原告向被告柏志刚提供购房贷款，贷款本金为人民币102万元，贷款期限为2018年4月2日至2046年2月1日。贷款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍，执行利率为5.635%，利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息，按月还款，还款日为每期月末的借款发放日对应日，即每月2日。逾期借款利率为借款执行利率上浮百分之伍拾，即逾期利率为8.4525%，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)，按逾期借款利率计算复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 合同还约定，二被告贷款以所购房屋(常熟高新技术产业开发区东南大道111号东湖京华苑京珠苑4幢3002室)为上述债务提供抵押担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，并于2018年3月26日办理了抵押登记，登记被担保主债权数额为102万元，抵押权证号为苏(2018)常熟市不动产证明第0007124号。 2018年4月2日被告王俊林作为被告柏志刚的配偶签署《家庭财产连带担保责任承诺书》，约定被告王俊林以个人所有、夫妻共有、家庭共有财产对上述借款合同下的债务承担无限连带清偿责任。合同约定，合同争议由贷款人，即原告所在地人民法院管辖。上述合同签订后，原告依约于2018年4月2日发放了贷款本金，但二被告未按约归还贷款本息，原告宣布贷款于2021年1月19日到期。为此，原告诉至法院。 被告柏志刚未作答辩，亦未提供证据。 被告王俊林辩称：一、答辩人与被答辩人之间确实存在真实有效的贷款合同。二、答辩人现无固定工作和收入，生活压力大，家庭经济开支已入不敷出，故请求贵院减免被答辩人要求答辩人承担的利息、罚息、复利以及律师费等各项费用。答辩人家庭成员均没有稳定的经济来源，无法为家庭创收，且还要向外支付高额的医药费，故答辩人并非故意违约，答辩人逾期偿还借款实属客观之不能，而非恶意为之。综上，答辩人认为其与被答辩人之间确实存在真实有效的贷款合同，且其逾期还贷已是事实，但恳请贵院在充分考虑答辩人并非恶意逾期还贷，而是基于其自身经济困难和家人持续患病而无法按时偿还房贷的这一实际情况下，减免被答辩人主张的逾期利息、罚息、复利、律师费等各项费用。 经审理查明：2018年2月11日，被告柏志刚（借款人、抵押人）、被告王俊林（抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为102万元，用途为购买住房，购房合同编号为1801230002，购买的房产位于常熟高新技术开发区东南大道111号东湖京华苑京珠苑4幢3002室；借款期限336个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%后确定。合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日（每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日）。本合同项下采用抵押的担保方式。抵押人与抵押物共有人同意以常熟高新技术开发区东南大道111号东湖京华苑京珠苑4幢3002室担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行期，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2018年3月26日，被告王俊林、柏志刚名下位于常熟高新技术产业开发区东南大道111号东湖京华苑京珠苑4幢3002不动产办理了不动产抵押登记，权利人农业银行常熟分行，抵押方式一般抵押，担保债权数额102万元，债权期限自2018年2月11日至2046年2月10日。 2018年4月2日，被告王俊林向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，载明：因2018年4月2日柏志刚（借款人）向银行申请借款102万元，借款合同编号为32020120180029109，作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻所有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。 2018年4月2日，原告发放贷款102万元，执行年利率5.635%，还款方式等额本息还款，借款期限自2018年4月2日至2046年2月1日。 贷款发放后，被告自2020年7月开始逾期还款。2020年1月15日，原告向被告发出《宣布贷款到期通知书》，宣布本案所涉贷款于2021年1月19日提前到期，要求两被告归还全部欠款本息。截至2021年1月12日，被告柏志刚、王俊林结欠原告借款本金979003.76元，利息14001.88元、罚息41.16元、复利119.62元。后被告于2021年3月21日归还0.02元、0.01元，抵扣了本金。 另查明：原告为本案纠纷，与江苏新天伦律师事务所签订了委托代理协议，约定原告应支付律师费47626元。 以上事实，有个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带担保责任承诺书、不动产登记证明、借款凭证、欠息清单、还款明细、委托代理协议及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：原告与被告柏志刚、王俊林签订的《个人购房担保借款合同》，被告王俊林向原告出具的《家庭财产承担连带担保责任承诺书》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约履行了放款义务，被告柏志刚、王俊林未能按约还款付息，原告有权根据《个人购房担保借款合同》约定宣布合同项下贷款全部提前到期，要求被告柏志刚、王俊林承担还款及违约责任。因被告归还本金0.03元，该部分金额应予扣除，故对原告该诉讼请求中符合法律规定部分，本院予以支持。原告要求被告柏志刚、王俊林支付律师费47626元的请求，因原告已与江苏新天伦律师事务所签订《委托代理协议》，江苏新天伦律师事务所委派律师出庭，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告柏志刚、王俊林将常熟高新技术产业开发区东南大道111号东湖京华苑京珠苑4幢3002不动产为案涉借款提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记，故原告要求以折价、拍卖或变卖被告柏志刚、王俊林涉案抵押物后的所得价款优先受偿涉案债权的诉讼请求，本院予以支持。被告柏志刚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告柏志刚、王俊林共同归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行借款本金979003.73元及计算至2021年1月12日的利息14001.88元、罚息41.16元、复利119.62元，并支付自2021年1月13日起至实际付款之日止按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告柏志刚、王俊林共同支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师费47626元。 上述第一、二项款项由被告柏志刚、王俊林于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国农业银行股份有限公司常熟分行有权以折价或者以拍卖、变卖被告柏志刚、王俊林抵押的位于常熟高新技术产业开发区东南大道111号东湖京华苑京珠苑4幢3002不动产所得价款优先受偿本案所涉债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7083元，财产保全费5000元，合计诉讼费12083元，由被告柏志刚、王俊林负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。 审 判 员  祁 馨 二〇二一年四月二十日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。