黑龙江省依安县人民法院民 事 判 决 书(2021)黑0223民初98号原告：依安县农村信用合作联社，住所地黑龙江省齐齐哈尔市依安县依安镇明安路223号，统一社会信用代码xxxxxxxxxxxxxxxx。法定代表人：臧仕国，该信用社理事长。委托诉讼代理人：李振航，该信用社职工。被告：王某，男，1987年3月20日出生，汉族，无职业，住黑龙江省依安县。被告：李某某，女，1990年12月12日出生，汉族，无职业，住黑龙江省依安县。被告：依安县平安房地产开发有限责任公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市依安县西北新街80组（G149-3），统一社会信用代码xxxxxxxxxxxxxxxL。法定代表人：王志强，该公司经理。原告依安县农村信用合作联社（以下简称依安信用联社）与被告王某、李某某、依安县平安房地产开发有限责任公司（以下简称平安房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告依安信用联社委托诉讼代理人李振航、被告王某、李某某到庭参加了诉讼。被告平安房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告依安信用联社向本院提出诉讼请求：1.要求解除被告王某与原告签订的个人担保借款合同；2.要求被告王某、李某某偿还本金155176.03元及利息（含罚息），利息计算至实际还款日止；3.要求被告平安房地产公司就被告王某的上述债务向原告承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告负担。事实与理由：被告王某向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。2015年11月6日，被告王某、李某某与原告签订了《个人担保借款合同》（下称借款合同），该合同约定：1.原告为被告王某提供借款人民币17万元，借期从2015年11月6日至2025年10月20日；2.借款利率6‰，等额本息偿还方式；3.被告王某以位于依安县××东北××街××小区××楼××单元××室房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。被告平安房地产公司于2015年10月14日与原告依安信用联社签订了《一手房贷款业务银企合作协议》。随后，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。原告于2015年11月6日足额发放了贷款。被告王某未按照借款合同的约定履行还本付息的义务，截止2019年11月27日，被告王某、李某某已经偿还借款本金14823.97元，拖欠本金155176.03元及利息（含罚息）32432.25元，其行为已构成违约。被告平安房地产公司在被告王某违约的情况下，未向原告承担连带保证担保责任。为维护自身权益，提起诉讼。被告王某、李某某辩称：原告所述贷款事实属实，截止2019年11月27日的欠款数额也正确，但该日期后被告王某又偿还了一部分借款，尚欠借款本金及利息的数额发生了变化，二被告同意偿还借款本金及利息，但现在没有能力偿还。被告平安房地产公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告举示的借款申请书、王某与李某某身份证、户口本复印件、结婚证复印件、《个人担保借款合同》、借款凭证，用以证实被告王某向原告提出贷款申请，原告给被告放款170000元的事实。被告王某、李某某对以上证据无异议，被告平安房地产公司未出庭应诉，视为放弃质证权利。因被告王某、李某某对以上证据无异议，本院予以认定。2.原告举示的预购商品房抵押预告登记证复印件，用以证实被告王某以其购买的依安镇东北新街向阳宜居小区1号楼4单元502室房屋为其借款提供预购抵押担保。被告王某、李某某对以上证据无异议，被告平安房地产公司未出庭应诉，视为放弃质证权利。因被告王某、李某某对以上证据无异议，本院予以认定。3.原告举示的平安房地产公司出具的建设工程授权委托书、建设工程规划许可证、商品房预售许可证、建筑工程施工许可证、房地产开发企业资质证书、一手房贷款业务银企合作协议，用以证实被告平安房地产公司对依安向阳宜居小区开发等相关事务全权委托给黄小明，黄小明与原告就本小区房贷业务签订的银企合作协议。被告王某、李某某对以上证据无异议，被告平安房地产公司未出庭应诉，视为放弃质证权利。因被告王某、李某某对以上证据无异议，本院予以认定。4.原告举示的逾期催收通知书两份，用以证明贷款逾期后原告向被告催收还款的事实。被告王某、李某某对以上证据无异议，被告平安房地产公司未出庭应诉，视为放弃质证权利。因被告王某、李某某对以上证据无异议，本院予以认定。通过对上述证据的质证与认证，认定如下事实：2015年10月10日，被告依安平安房地产开发有限责任公司出具《建设工程授权委托书》，内容为“由于建设依安向阳宜居小区工作的需要，兹委托黄小明同志为我单位的全权委托代理人，对在建设向阳宜居小区工程进行工作谈判、签订合同和处理与之相关的一切事物均由黄小明同志全权负责。”2015年10月14日，被告平安房地产公司（乙方）与原告（甲方）签订了《一手房贷款业务银企合作协议》，协议第十三条约定“乙方为购房人因购买本合同项目下房屋而依借款合同所产生的债务提供连带责任保证。乙方提供连带责任保证的，有关保证责任的具体内容以甲方、乙方与购房人签订的借款合同为准。”2015年11月5日，被告王某向原告提出贷款申请，理由为因购买房屋资金不足，自有资金不足部分向原告申请17万元按揭贷款，提供抵押物为房产一处。2015年11月6日，被告王某与原告签订了《个人担保借款合同》，约定原告为被告提供借款17万元，借期从2015年11月6日至2025年10月20日，借款月利率6‰，等额本息偿还方式，被告李某某作为财产共有人在借款合同上签字。被告王某以位于依安县××东北××街××小区××楼××单元××室房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。双方在依安房产处办理了预购商品房抵押预告登记。后被告王某按月还款，但自2017年5月21日开始，被告王某开始逾期，截至2021年3月25日，被告王某尚欠借款本金152802.23元，尚欠利息（含罚息）32432.25元。本院认为，原告与被告签订《个人担保借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规规定的强制性规定，系合法有效的合同，被告应依照合同按期限履行还款义务，逾期后被告仍不履行还款义务，已构成违约，原告主张权利，被告应当履行还款义务。依据合同约定，对原告要求解除合同的请求应予支持；双方对于利息的约定，不违反法律规定，应予支持。被告平安房地产公司与原告签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定被告平安房地产公司为购房人因购买合同项目下房屋而依借款合同所产生的债务提供连带责任保证，故被告平安房地产公司应承担连带保证责任。被告王某向原告借款用于购买房屋，借款系用于夫妻共同生活。因此，被告李某某应承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告依安县农村信用合作联社与被告王某签订的《个人担保借款合同》；二、被告王某、李某某于判决生效后10日内共同偿还原告依安县农村信用合作联社借款本金152802.23元及利息（包含罚息）（以152802.23元借款本金为基数，自2017年5月21日起按双方签订的《个人担保借款合同》的约定计算至本判决确定的自动履行期限内的实际给付日止）。三、被告依安县平安房地产开发有限责任公司对以上借款本金及利息（包含罚息）承担连带给付责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3403.52元，由被告王某、李某某及被告依安县平安房地产开发有限责任公司连带负担，与第二款一并履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判长  李丽娜审判员  韩凤波审判员  徐冬华二〇二一年四月十二日书记员  张晓雨