甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0103民初3405号原告：郑茂宏，女，1968年5月28日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。委托诉讼代理人：彭军，甘肃为公律师事务所律师。被告：于强，男，1981年7月18日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。委托诉讼代理人：葛睿俊，甘肃熙和律师事务所律师。原告郑茂宏与被告于强民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑茂宏及委托诉讼代理人彭军，被告于强的委托诉讼代理人葛睿俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑茂宏向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还900000元，利息281500元，合计1181500元，（其余利息自2020年6月16日起按月利率2%计算至本金清偿之日；）；2.判令被告承担本案的全部诉讼费。诉讼过程中，郑茂宏变更第一项诉请中拖欠的利息由“281500元”变更为“235000元”。事实与理由：2016年9月1日，原、被告经朋友介绍认识，当日被告向原告借款80万元，约定借款利息按月息2.5%计算，原告通过银行转账方式向被告支付了出借款。自该笔款项出借后被告偿还了部分本息，截止2020年6月1日，被告尚欠原告借款本金50万元，利息34500元。2017年3月15日，被告再次向原告借款，借款金额20万元，约定借款利息按月息2.5%计算，当日原告通过银行转账方式向被告支付借款。被告于2017年4月起按月息2.5%支付了9个月利息共计45000元,截止2020年6月15日，被告尚欠原告借款本金20万元，利息12万元。2017年7月2日，被告第三次向原告借款，借款金额20万元，约定借款利息按月息2.5%计算，当日原告通过银行转账方式向被告支付了该笔出借款,被告于2017年7月起按月息2.5%支付了5个月利息共计25000元,截止2020年6月17日，被告尚欠原告借款本金20万元，利息122000元。以上欠款本息经原告多次催要，被告均以种种理由推脱还款，原告为保障其合法权益起诉至法院。于强辩称，原告诉状中的陈述与事实不符，被告实际欠付借款本金57万元。且原告涉嫌职业放贷，对于借款过高的利息应当不予支持。本院审理认定的事实如下：郑茂宏与于强经朋友介绍结识。于强于2016年9月1日向郑茂宏借款80万元，于2017年3月15日向郑茂宏借款20万元，于2017年3月15日向郑茂宏借款20万元。以上三笔借款郑茂宏均于借款当日通过银行转账方式向于强支付。双方未签订书面借款合同，亦未约定借款期限，仅口头约定借款利息按月息2.5%的标准计算，按日对日整月结算，每月支付利息。其中2016年9月1日出借的80万元借款，于强按月息2.5%的标准支付利息至2018年2月1日，并于2017年2月4日偿还了借款本金30万；关于2017年3月15日出借的20万元，于强按月息2.5%的标准支付利息至2017年12月15日；2017年7月2日出具借的20万元，于强按月息2.5%的标准支付利息至2017年12月2日。其中案外人薛兰英代于强4次向郑茂宏支付利息共计35000元。后于强向郑茂宏5次付款，其中2018年6月11日支付10万元、2018年12月4日支付10万元、2019年2月3日支付5万元、2019年4月3日支付5万元、2019年6月24日支付3万元。于强在转账时均在客户摘要处备注了款项用途，如“80万元两分五利息”、“20万元两分五利息”、“还款”、“还款剩余借款60万元”等。该备注在郑茂宏银行账户交易记录中摘要内容处明确显示。上述事实，有相关证据和当事人陈述在卷佐证，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，本案的争议焦点为：一是于强尚欠郑茂宏借款本金的数额；二是于强尚欠郑茂宏借款利息的计算依据及数额。关于于强尚欠郑茂宏借款本金的数额的问题，郑茂宏与于强之间的资金借贷行为属于自然人之间的民间借贷法律关系。原、被告双方就借款本金的交付及2018年6月之前偿还本息的事实无异议，对2018年6月之后于强向郑茂宏支付款项的用途产生分歧。郑茂宏主张应按先息后本的顺序履行还本付息的义务，故于强于2018年6月之后支付的款项应当用以冲抵拖欠的利息。于强主张其在支付是已经备注了款项用途是还款，且写明尚欠本金的数额，以上还款应当用以归还借款本金。本院认为，原、被告双方的三次借款均无书面借款合同，双方就本息的偿还顺序并未作出明确约定。根据双方提供的银行交易凭证可以看出，于强在与郑茂宏的全部经济往来中均会在交易时备注款项用途，郑茂宏在收到每笔转款时也可以看到该项备注，郑茂宏也对双方在2018年6月以前的全部账务往来中备注的资金用途予以认可。据此可以确认郑茂宏对于强转账时备注的还款项性质是认可的。故对于2018年6月之后于强支付的款项应按照备注标识确定款项用途为偿还借款本金。因原、被告之间存在多笔借贷往来，于强仅备注还款，但未明确注明用于偿还哪一笔借款，同时双方亦未约定偿还次序也未约定借款期限。故对于强2018年6月之后偿还的借款应当认定为有效清偿债务负担较重的债务，即用于清偿80万元借款的本金，即在2019年6月24日于强向郑茂宏支付3万元后，2016年9月1日所借的80万元尚欠本金17万元。剩余两笔20万元的借款本金未清偿。综上，于强欠郑茂宏借款本金合计为57万元。关于于强尚欠郑茂宏借款利息的计算依据及数额的问题。本案中，原、被告双方对借款利息未做书面约定，双方认可口头约定按月息2.5%支付利息，于强在借款后也实际按月息2.5%的标准支付了部分利息。故对双方之间已经履行的借款利息为月息2.5%本院予以确认。现郑茂宏要求于强按月息2.5%的标准支付2020年6月15日之前的借款利息，及2020年6月16日之后的借款利息按月息2%的标准支付的诉讼请求不符合相关法律规定，本院不予支持。原、被告均认可本案诉争三笔借款中于2016年9月1日出借的80万元借款，支付利息至2018年2月1日；于2017年3月15日出借的20万借款支付利息至2017年12月15日；于2017年7月2日出具借的20万元借款支付利息至2017年12月2日。对于已经实际支付且双方当事人无异议的本息本院予以认可。对于未支付的利息应当依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2015）18号】、【法释（2020）17号】中对于民间借贷利息的相关规定，对郑茂宏主张的利息应当分段计算，2020年8月19日之前以实际欠款本金为基数按年息24%的标准计算，2020年8月20日之后的利息以实际欠款本金为基数按年息15.4%的标准计算。于强未支付利息本院暂计算至本案开庭之日，即2020年12月7日，三笔借款利息共计458691.18元（计算明细详见附表1）。自2020年12月8日起的利息以借款本金57万元中未偿还本金为基数，按照年息15.4%的标准计算至实际清偿之日止。本案系因于强未按约履行偿还借款本息而引起，于强应当承担郑茂宏因本次诉讼活动产生的费用。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2015）18号】第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2020）17号】第二十五条、第三十一条规定，判决如下：于强于本判决生效之日起十五日内偿还郑茂宏借款本金57万元，借款利息458691.18元（截止2020年12月7日），合计102869.18元。并自2020年12月7日起承担以借款本金57万元中未偿还本金为基数，按年息15.4%的标准计付至实际清偿之日止的利息。案件受理费减半收取计7717元，财产保全申请费5000元，合计12717元由于强负担。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  王素芳二〇二一年四月九日书记员  臧千雅附表1：利息计算表