北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0115民初18016号原告：北京农村商业银行股份有限公司西红门支行，营业场所北京市大兴区西红门镇政府西侧1米。负责人：郑娜，行长。委托诉讼代理人：杨增录，男，北京农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：白云锋，男，北京农村商业银行股份有限公司员工。被告：乔志勇，男，1982年12月22日出生，汉族，住北京市大兴区。被告：李涛，女，1984年9月26日出生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。原告北京农村商业银行股份有限公司西红门支行（以下简称农商行西红门支行）与被告乔志勇、被告李涛借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行西红门支行的委托诉讼代理人杨增录、白云锋到庭参加诉讼。被告乔志勇、被告李涛经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行西红门支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截至2020年7月25日编号为2008西红门个借00098《借款合同》项下应还贷款本息318856.41元，其中：贷款本金余额314316.74元（含逾期本金7568.18元）、利息4505.8元、复利33.87元、以及自2020年7月26日至全部款项还清之日止所生的利息、复利；2.判令原告对抵押物享有优先受偿权：北京市大兴区黄村中里3号楼9层3单元房产享有优先受偿权；3.判令被告支付实现本案债权的费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、公告费（开庭公告、判决公告）等其他实现债权的费用；4.判令被告李涛对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实与理由：农商行西红门支行与乔志勇于2008年9月19日签订编号为2008西红门个借00098《借款合同》，约定农商行西红门支行向乔志勇提供人民币贷款470000元，期限自2008年10月10日至2033年10月10日，借款利率为基准利率下浮10%，还款日为每月25日；同时双方于2008年9月19日签订2008西红门个抵00098号《抵押合同》，在2010年9月27日办理了抵押登记，取得了X京房他证兴字第034431号的房屋他项权证，抵押物位于北京市大兴区黄村中里3号楼9层3单元1003（X京房权证兴字第XXXX号）。乔志勇自2020年3月26日开始出现逾期行为，截止到2020年7月25日已逾期五期，其按揭贷款本金余额314316.74元（含已逾期本金7568.18元）、未还利息4505.8元、复利33.87元。《借款合同》中第二十三条约定：甲方未按本合同约定清偿的借款利息，乙方按本合同第二十一条规定的逾期罚息率计收复利。第二十一条规定：甲方未按本合同及其附件的约定归还借款本息，或者出现本合同约定的借款提前到期的情形，均视为借款逾期，乙方从借款逾期之日起按逾期天数，对逾期偿还的借款本金，在本合同约定的实际执行利率基础上加收30％的逾期罚息，逾期罚息率计算公式为：逾期罚息率＝基准利率x（1士浮动比率）x(1+30%))。第十九条第（五）项约定：甲方有本合同第二十四条约定情形的，乙方有权停止甲方支用本合同项下借款，有权宣布全部借款提前到期，并有权解除本合同。第二十四条第（二）项规定：采用“等额本息法”“等额本金法”或者“按季付息到期还本”等方式分期还款、甲方逾期未还款超过90天的，乙方有权停止甲方支用本合同项下借款。鉴于乔志勇的行为已触发违约条款，因此，农商行西红门支行依据上述条款约定已于2020年8月20日到抵押物所在地即乔志勇住所地发送了《贷款提前到期通知书》，并要求其于2020年8月24日17:00前还清以上全部贷款本金、利息、复利，但至今仍未偿还。被告乔志勇未到庭答辩，其在庭前问话中曾表述同意农商行西红门支行的诉讼请求。被告李涛未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法对证据进行了审核，对双方无争议的证据予以确认并在卷佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院经审理后认定事实如下：2008年9月19日，乔志勇（甲方、借款人）、农商行西红门支行（乙方、贷款人）签订《借款合同》（编号：2008西红门个借00098），约定甲方借款用于购买住房，并以所购商品向乙方提供抵押担保；借款金额为47万元，一次申请支用；借款期限为25年，自2008年10月10日至2033年10月10日；本合同借款利率根据甲方每次支用借款的具体期限确定，以借款支用当日人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，并按以下标准浮动：实际执行利率为基准利率下浮10%；本合同项下每笔借款期限内，遇人民银行调整贷款利率，实际执行利率按以下方式进行调整：借款期限在1年以上的，于次年1月1日起，根据新的规定重新确定相应档次的基准利率，并按本合同约定的比例浮动；本合同项下的担保方式为抵押+阶段性担保；乙方与北京瑞德康住房开发股份有限公司另行签订担保合同，作为本合同的从合同，乙方与乔志勇另行签订抵押合同，作为本合同的从合同，合同编号2008西红门个抵00098；甲方按合同约定填写借款借据，乙方据实发放；还款方式为等额本息法，每月25日为约定的还款日；甲方未按本合同及其附件的约定归还借款本息，或者出现本合同约定的借款提前到期的情形，均视为借款逾期，乙方从借款逾期之日起按逾期天数，对逾期偿还的借款本金，在本合同约定的实际执行利率基础上加收30%的逾期罚息，逾期罚息率计算公式为逾期罚息率=基准利率X（1+浮动比例）X（1+30%），甲方未按本合同约定清偿的借款利息，乙方按本合同上述规定的逾期罚息率计收复利；采用等额本息法、等额本金法等方式分期还款，甲方逾期未还款超过90天的，乙方有权宣布全部借款提前到期，并有权解除本合同。合同签订当日，农商行西红门支行按照双方约定的发放贷款方式发放贷款47万元。2008年8月5日，李涛签署《共有人同意个人住房贷款抵押还款承诺书》，表明其自愿承诺与贷款申请人共同向农商行西红门支行还款付息，承担连带责任。2008年9月19日，农商行西红门支行作为抵押权人、甲方与乔志勇作为抵押人、乙方签署编号为2008西红门个抵00098的《抵押合同》，约定为确保甲方与主合同债务人乔志勇签订的编号为2008西红门个借00098的借款合同项下的还款义务得到切实履行，乙方愿意提供抵押担保；主合同是指甲方与借款人签订的《借款合同》；乙方抵押担保的范围为主合同项下的全部债权，包括主合同项下的授信额度、借款、承兑金额、其他形式的债权及其利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金和所有其他应付费用，其中主合同项下的授信额度、借款金额、承兑金额、其他形式的债权为人民币47万元，前款抵押担保的范围还包括实现债权和担保物权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；本合同项下的抵押为非最高额抵押；乙方所担保的主合同项下的职务履行期限为2008年10月10日至2033年10月10日；抵押财产由抵押财产清单载明；甲乙双方应在本合同签订后15日内到有关登记部门办理抵押登记手续；主合同约定的履行期限届满，或者出现主合同约定的债务提前到期的情形，主债权未受清偿的，甲方有权行使抵押权。抵押物清单记载的抵押物名称为大兴区瑞康家园3号楼9层3单元1003的房屋。乔志勇为涉案房屋办理了抵押登记，抵押权人为北京农村商业银行股份有限公司西红门支行，债权数额为47万元。2020年3月起，乔志勇出现逾期还款行为，截至2020年7月25日，乔志勇逾期还款累计5期，共欠本金余额314316.74元，欠付利息4505.8元、复利33.87元。另查，乔志勇与李涛系夫妻关系，结婚登记日期为2007年10月8日。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告李涛经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。涉案借款合同系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，合同当事人均应严格按照合同的约定履行义务。农商行西红门支行按照合同约定向乔志勇发放了贷款，乔志勇未按约定归还贷款的行为已构成违约，故农商行西红门支行要求乔志勇偿还剩余借款本金并支付利息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。因上述债务发生于乔志勇与李涛夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，且李涛签署承诺共同还款，承担连带责任，故二被告应承担连带还款责任。关于抵押担保一节，涉案借款合同约定抵押担保的范围为该合同项下的贷款金额、利息罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和所有其他应付费用，故农商行西红门支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、乔志勇、李涛于本判决生效之日起十日内偿还北京农村商业银行股份有限公司西红门支行借款本金314316.74元，并支付截至2020年7月25日的利息4505.8元、复利33.87元；二、乔志勇、李涛于本判决生效之日起十日内偿还北京农村商业银行股份有限公司西红门支行自2020年7月26日起至实际清偿完毕之日止，按照编号为2008西红门个借00098号《借款合同》约定的标准计算的利息、复利；三、北京农村商业银行股份有限公司西红门支行就上述第一、二项确定的款项，对乔志勇名下位于大兴区黄村中里3号楼9层3单元1003房屋（他项权证号：X京房他证兴字第034431号）拍卖、变卖的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6082元、保全费2114元，由乔志勇、李涛共同负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。公告费260元，由李涛负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  卢赞赞二〇二一年四月十六日书记员  李梦佳