河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初6400号原告：禹州市农村信用合作联社，住所地禹州市轩辕路与大同路交叉口。法定代表人：李纯信，任该社理事长。委托诉讼代理人：梁军，河南光宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁栋，河南光宇律师事务所律师。被告：郭赛雅，男，1988年3月4日出生，汉族，住禹州市。被告：王媛媛，女，1987年4月23日出生，汉族，住禹州市。被告：郭国辰，男，1946年1月19日出生，汉族，住禹州市。被告：张菊妮，女，1950年3月29日出生，汉族，住禹州市。原告禹州市农村信用合作联社诉被告郭赛雅、王媛媛、郭国辰、张菊妮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案，后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告禹州市农村信用合作联社委托诉讼代理人梁栋到庭参加诉讼，被告郭赛雅、王媛媛、郭国辰、张菊妮经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告禹州市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：一、依法判令郭赛雅、王媛媛立即偿还原告借款114万元及利息（展期期间按月息9.6‰计算，2016年11月4日至2017年9月27日；罚息按月息14.4‰计算，从2017年9月27日至本息结清之日止）。二、依法判令被告郭国辰、张菊妮承担连带清偿责任。三、如未按时偿还债务，依法对被告张菊妮、郭国辰共同所有的位于禹州市××迎宾东路中段北侧房产（禹房权证禹州市字第**9422-1、039422-××号）就拍卖或变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权；四、依法判令本案诉讼费及原告聘请律师的费用均由被告承担。事实与理由：2015年10月30日，被告郭赛雅向原告贷款150万元，约定贷款期限12个月，自2015年10月30日至2016年10月27日，月息9‰，后展期至2017年9月27日，月息9.6‰，按月付息，如逾期在原贷款利率基础上加收50%罚息即14.4‰。被告张菊妮、郭国辰为该笔借款承担连带责任担保，同时被告张菊妮、郭国辰以其名下所有的位于禹州市××迎宾东路中段北侧房产一处为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续（禹房他证禹州字第922**），担保范围包括债务本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。原告依约将款项发放至被告指定账户，后被告却不能按照约定支付本金及利息，现该笔贷款已经实际逾期，为维护原告合法权益，特此诉讼，请依法裁判。被告郭赛雅、王媛媛、郭国辰、张菊妮均未答辩。原告禹州市农村信用合作联社为证明其主张，向本院提交了以下证据：证据一、原告营业执照复印件一份，被告郭赛雅、王媛媛身份证及结婚证复印件各一份，被告郭国辰、张菊妮身份证及结婚证复印件各一份，证明原被告身份信息。证据二、被告郭赛雅个人借款合同一份，被告郭国辰、张菊妮抵押合同一份，被告郭赛雅借款人承诺书、被告王媛媛借款人配偶承诺书、被告张菊妮担保人承诺书、被告郭国辰担保人配偶承诺书各一份，证明被告郭赛雅于2015年10月30日从原告处贷款150万元，被告王媛媛对该笔借款承担共同还款责任，并由郭国辰、张菊妮对该笔贷款承担连带担保责任，以及被告张菊妮、郭国辰以其共同所有的位于禹州市××迎宾东路中段北侧房产（禹房权证禹州市字**9422-1、039422-××号）为该笔贷款提供抵押担保，和约定借款期间利率9.0‰、逾期罚息加罚50%的事实。证据三、借款借据、一般贷款开户单、提款申请书（受托支付）、受托支付解付单各一份，证明贷款已实际发放至借款人郭赛雅账户，并按照借款人的要求支付至借款人指定账户，印证贷款已发放的事实。证据四、他项权证复印件一份，证明被告用于抵押担保的房产已经按照法律规定办理抵押登记。证据五、展期协议、被告郭赛雅借款人承诺书、被告王媛媛借款人配偶承诺书、被告张菊妮担保人承诺书、被告郭国辰担保人配偶承诺书、被告郭国辰与张菊妮抵押物所有权人承诺书各一份，以及影像资料一张，证明借款到期后，各被告均无力偿还，于2016年10月22日签订展期协议一份，展期至2017年9月27日，展期期间利息为9.6‰，被告王媛媛仍作为共同借款人，被告郭国辰、张菊妮仍对该笔贷款继续承担连带担保责任和房产抵押担保。证据六、河南省诉讼服务网网立信息单一份，证明原告于2018年9月份已经通过网上立案的方式进行网上立案。被告郭赛雅、王媛媛、郭国辰、张菊妮均未向本院提交证据。经庭审质证，本院对原告提供的证据审查后认为，证据来源与形式合法，内容真实，与本案有关联性，被告均没有提供证据予以反驳，本院均予以确认。本院经审理查明：2015年10月30日，被告郭赛雅与原告禹州市农村信用合作联社下属开发区信用社签订了一份《个人借款合同》，合同约定被告郭赛雅从该信用社借款150万元，借款用途为购砖原料，借款期限为12个月，自2015年10月30日起至2016年10月27日;固定月利率为9‰，按月结息，结算日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；借款支付方式为受托支付。2015年10月28日，被告王媛媛向开发区信用社出具一份借款人配偶承诺书，其作为被告郭赛雅的配偶承诺与被告郭赛雅共同承担上述借款的偿还义务；同日，被告张菊妮向开发区信用社出具一份担保人承诺书，同意以其房产为被告郭赛雅的上述借款提供抵押担保，被告郭国辰作为张菊妮的配偶向开发区信用社出具了一份担保人配偶承诺书，自愿对上述被告郭赛雅的借款提供连带责任保证担保，但未明确约定保证期间。2015年10月30日，被告张菊妮、郭国辰共同与开发区信用社签订了一份抵押合同，以两人共有的位于禹州市××迎宾东路中段北侧的房产一处(禹房权证字第**9422-1、039422-××号)为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（禹房房他证禹州字第922**，担保范围包括债务本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；债务人构成主合同项下违约的，抵押人构成抵押合同项下违约的，抵押权人有权依法处分抵押物实现抵押权。2015年10月30日原告依约向被告郭赛雅发放了贷款150万元并支付到了被告郭赛雅指定的账户，被告郭赛雅向开发区信用社出具了借款借据。2016年10月22日被告郭赛雅作为借款人、被告张菊妮、郭国辰作为担保人共同与原告签订借款展期协议一份，约定原借款150万元的展期期限为11个月，自2016年10月27日至2017年9月27日；展期期间借款利率为月利率为9.6‰，结息日仍按原合同规定执行，如到期不能偿还将按逾期贷款处理；担保人为抵押人，担保人以房产为抵押物，为借款人在原借款合同和借款展期协议下的全部债务提供抵押担保，抵押期限自本协议生效之日起至借款人偿清其在原借款合同和借款展期协议项下的全部债务之日止；本协议为原借款合同和抵押合同的补充协议，除本协议已有约定者外，原借款合同和抵押合同中的条款均继续有效。2016年10月22日被告王媛媛又向开发区信用社出具一份借款人配偶承诺书，其作为被告郭赛雅的配偶承诺与被告郭赛雅共同承担上述展期借款的偿还义务；同日，被告张菊妮向开发区信用社出具一份担保人承诺书，被告郭国辰作为张菊妮的配偶向开发区信用社出具了一份担保人配偶承诺书，两人还共同向开发区信用社出具了一份抵押物所有权人承诺书，均自愿对上述被告郭赛雅的借款提供连带责任保证担保，但未明确约定保证期间。被告郭赛雅借款后支付利息累计167560元，还分别于2018年3月14日、2018年9月17日、2018年11月26日、2019年6月4日、2019年10月31日、2019年12月24日、2020年5月11日偿还原告借款本金20万元、5万元、5万元、3万元、1万元、1万元、1万元，共计偿还借款本金36万元，对下余借款本金114万元及其他利息未予清偿。2018年9月原告曾通过网上诉讼平台登记立案向各被告主张本案债权。另查明，被告郭赛雅、王媛媛于2010年3月11日登记结婚，被告张菊妮、郭国辰于2017年1月17日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告郭赛雅从原告禹州市农村信用合作联社借款150万元，有其与原告下属信用社签订的《个人借款合同》、借款展期协议及其出具的借据为凭，足以认定，被告郭赛雅未按合同约定返还借款本金及足额支付利息，已构成违约，故原告请求被告郭赛雅立即偿还原告借款114万元并支付利息，本院予以支持。根据双方合同约定，本院确认被告郭赛雅应支付的利息应以借款本金150万元为基数，自2015年10月30日起至2016年10月27日止按月利率9‰计算，自2016年10月27日起至2017年9月27日止按月利率9.6‰计算，自2017年9月27日起至2018年3月14日止按月利率13.5‰计算;以130万元为基数自2018年3月14日起至2018年9月17日止按月利率13.5‰计算;以125万元为基数自2018年9月17日起至2018年11月26日止按月利率13.5‰计算;以120万元为基数自2018年11月26日起至2019年6月4日止按月利率13.5‰计算;以117万元为基数自2019年6月4日起至2019年10月31日止按月利率13.5‰计算;以116万元为基数自2019年10月31日起至2019年12月24日止按月利率13.5‰计算;以115万元为基数自2019年12月24日起至2020年5月11日止按月利率13.5‰计算;以114万元为基数自2020年5月11日起至实际清偿借款之日止按月利率13.5‰计算；扣除已支付的利息167650元。被告王媛媛承诺与被告郭赛雅共同承担上述借款的偿还义务，且该债务发生其二人夫妻关系存续期间，二人为共同债务人，原告请求被告王媛媛承担共同还款责任，本院依法予以支持。根据签订的担保人承诺书、担保人配偶承诺书、抵押合同、展期协议及抵押物所有权人承诺书，被告张菊妮、郭国辰为抵押人、连带责任保证人，保证期间未明确约定，依法自主合同约定的债务履行期届满之日即2017年9月27日起六个月，原告向其二人主张权利已超过法定保证期间，被告张菊妮、郭国辰依法免除保证责任，原告请求被告张菊妮、郭国辰对本案债务承担连带清偿责任，本院不予支持；但原告请求对被告提供的抵押物享有优先受偿权，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿；债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；被告张菊妮、郭国辰以共有的房产一处(禹房权证字第**9422-1、039422-××号)为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（禹房他房他证禹州字第922**因被告郭赛雅未履行到期债务，故原告请求对抵押物拍卖、变卖并就所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。原告请求被告在展期期满后按展期利率基础上加收50%罚息没有合同依据，本院不予确认和支持，并确认展期期满后罚息的利率应按原借款合同利率基础上加收50%计算即按月利率13.5‰计算。原告请求被告承担律师费，因未提供充分证据佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条、第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告郭赛雅、王媛媛于判决生效之日起十日内向原告禹州市农村信用合作联社返还借款114万元并支付利息（利息以借款本金150万元为基数，自2015年10月30日起至2016年10月27日止按月利率9‰计算，自2016年10月27日起至2017年9月27日止按月利率9.6‰计算，自2017年9月27日起至2018年3月14日止按月利率13.5‰计算;以130万元为基数自2018年3月14日起至2018年9月17日止按月利率13.5‰计算;以125万元为基数自2018年9月17日起至2018年11月26日止按月利率13.5‰计算;以120万元为基数自2018年11月26日起至2019年6月4日止按月利率13.5‰计算;以117万元为基数自2019年6月4日起至2019年10月31日止按月利率13.5‰计算;以116万元为基数自2019年10月31日起至2019年12月24日止按月利率13.5‰计算;以115万元为基数自2019年12月24日起至2020年5月11日止按月利率13.5‰计算;以114万元为基数自2020年5月11日起至实际清偿借款之日止按月利率13.5‰计算；扣除已支付的利息167650元）。二、如被告郭赛雅、王媛媛未按时履行上述判决第一项所确定的债务，原告禹州市农村信用合作联社有权对被告张菊妮、郭国辰共有的位于禹州市颍川办迎宾东路中段北侧的房产(禹房权证字第**9422-1、039422-××号，抵押登记证号为禹房他证房他证禹州字第922**卖或变卖所得价款在抵押担保范围内即判决第一项所确定的债务和本案受理费范围内优先受偿。三、驳回原告禹州市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21659元，由被告郭赛雅、王媛媛负担，被告张菊妮、郭国辰在抵押担保范围内负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  刘长印审 判 员  曹会娟人民陪审员  贾松晓二〇二一年四月六日书 记 员  闫如玉