贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初4521号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称工行花溪支行），营业场所贵州省贵阳市花溪区清溪路128号。负责人：李**，系该支行行长。委托诉讼代理人：韩娣，贵州胜腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱江，贵州胜腾律师事务所律师。被告：唐xx，男，1988年9月1日出生，土家族，住贵州省沿河土家族自治县。被告：田xx琴，女，1987年5月23日出生，土家族，住贵州省沿河土家族自治县。原告工行花溪支行与被告唐xx、田xx琴信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行花溪支行委托诉讼代理人韩娣到庭参加诉讼，被告唐xx、田xx琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案因疫情原因扣除相应审限，现已审理终结。原告工行花溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐xx、田xx琴归还原告信用卡透支资金34,278.31元，利息597.99元，违约金1,000元，共计35,876.30元（利息、违约金暂计算至2019年11月14日，之后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2判令原告对被告唐勇、田海琴提供的抵押车辆享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在前述第1项列明的债权范围内优先受偿；3.本案诉讼费用、公告费、保全费、律师费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：为购买车辆，原告与被告唐勇就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了和同编号为【汽车】字【工】行【花溪】支行【2017】年【108】号《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押合同》。合同第一条约定，被告通过在工行花溪支行处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为156,000元。第五条约定，被告办理购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还4790元，以后每期偿还4766元，每期透支额款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告应按分期的方式向原告支付分卡付款手续费15,600元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如果被告没有按合同约定及时足额存入还款资金……原告有权依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“在合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告违反合同第八条的有关约定；……（3）被告未按合同约定支付手续费……”。合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向合同号签订地人民法院提起诉讼，合同还对其他权利义务进行了约定。抵押合同中约定，被告唐xx、田xx琴以其所购买的宝沃牌汽车作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有的其他应付费用”。此外，被告田海琴自愿作为共同债务人，为该笔债务承担共同清偿责任。合同履行过程中，被告未按约履行还款义务，经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前。被告唐xx、田xx琴未到庭参加诉讼，亦未答辩。本院经审理查明事实如下：一、分期付款合同签订情况。2017年1月4日，被告唐xx（分期付款申请人）与原告工行花溪支行（分期款项发放人）签订《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押合同》，该合同主要约定：1、分期付款申请人向汽车销售商贵州安国汽车销售服务有限公司（以下简称安国公司）购买汽车（具体品牌型号：宝沃BX7），车辆总价为216,800元，分期付款申请人自行支付首付款60,800元，分期付款申请人通过其在分期款项发放人申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付剩余156,000元购车款。2、分期款项发放人同意在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商安国公司。3、分期付款申请人使用汽车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。共分36期还款，首期偿还金额为4,790元，以后每期偿还金额为4,766元，每期透支款项从透支次月起于每月15日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，计息规则以及违约金等费用计收规则与普通信用卡消费相同。分期付款申请人应按分期的方式及10%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费共计15,600元；4、如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人承担本合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；5、若分期付款申请人未按约定按时足额还款的，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。6、《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，为本合同有效组成部分；附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按前述附件约定执行。7、2015年2月15日，被告田xx琴向原告出具《共同偿债人承诺书》，主要载明：其愿作为共同债务人，对被告唐xx与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务无条件、不可撤销共同偿债责任。其在该承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。二、抵押情况。原告工行花溪支行与被告唐勇签订《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押合同》中对抵押进行了约定，主要内容为：1、被告唐xx用其名下的涉案车辆向原告工行花溪支行提供抵押担保；2、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等；3、抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、以及因抵押物毁损、灭失或被征收等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。4、被告田xx琴在抵押物清单共有人处签字捺印。5、原、被告双方于2017年5月19日对上述车辆办理了抵押登记，车牌号：贵Ｄ×××××，发动机号为：Ｇ016907，车架号为：ＬＸＶＤ3ＧＦＣ0ＧＡ15939，抵押权人为原告工行花溪支行。6、被告唐xx为抵押物所有权人。三、担保情况。2017年1月4日，贵州安国汽车销售服务有限公司向原告出具担保承诺函，承诺为汽车专项分期申请人与原告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务提供担保。担保方式为连带责任保证担保，保证人为购车人提供的保证担保的保证期间为自主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；分期款放发放人依约要求持卡人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。原告明确不在本案中主张安国公司承担保证责任。四、合同履行情况。1、合同签订后，原告工行花溪支行向被告唐勇发放了购车专项分期付款信用卡，被告唐xx在安国公司使用该信用卡购车后，原告向被告指定的收款人安国公司支付了购车款156,000元，分36期还款。2、根据原告方提交的信用卡欠款明细显示，被告唐xx从2017年5月25日（即第4期）开始未按时足额还款。截止至2021年4月20日，被告唐xx欠付本金34,278.31元，欠付利息1,203.47元，违约金2,000元（因被告唐xx违约，原告于2019年12月核销其申领的信用卡，故2019年12月之后不再产生违约金，截止至2019年12月25日，违约金共计2,000元）。该违约金按照上述滞纳金标准计算。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《担保承诺函》、《抵押物清单》、分期付款凭证、抵押登记证书、信用卡交易明细表、欠款明细表等与本案有关联的证据在卷佐证。上述证据已经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，唐xx向工行花溪支行申领信用卡用于购车，并承诺遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程的约定，工行花溪支行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，故本案应为信用卡纠纷。原告工行花溪支行与被告唐勇签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押合同》和被告田海琴向原告出具出具的《共同偿债人承诺书》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。唐勇通过信用卡取得透支资金后未能持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，对原告主张被告偿还尚欠本金34,278.31元，符合法律及合同约定，本院予以支持。对于原告主张按照《中国工商银行银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定主张利息、违约金，其中利息符合法律及合同约定，本院予以支持。但违约金至2019年12月25日确定为2,000元，以后不会再增加，故本院对之后的不再支持。被告田海琴作为共同偿债人承诺书，应当与被告唐xx共同承担上述债务的偿还责任。被告唐勇以其名下的涉案车辆向原告提供抵押担保，并在《抵押物清单》上签字确认，故在被告唐xx不能履行债务时，原告有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因原告在本案中未提交律师费已实际产生的证据，故对原告主张被告支付律师费的请求，本院不予支持。被告唐xx、田xx琴经本院合法传唤后，未到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实作为判决。据此，依照依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐xx、田xx琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行信用卡透支款34,278.31元及截止至2021年4月20日的利息1,203.47元，截止至2019年12月25日的违约金2,000元，2021年4月20日之后的利息按双方合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本金清偿之日止；二、被告唐xx、田xx琴不能履行本判决第一项确定的义务时，原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行对登记在被告唐勇、田海琴名下的宝沃牌汽车（发动机号：G016907，车架号为：LXVD3GFC0GA15939）被折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费348元（已减半收取），由被告唐xx、田xx琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  王珏二〇二一年四月二十九日法官助理犹伟书记员韦成美