贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初9732号原告：中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称农行小河支行），营业场所贵阳市小河经济技术开发区黄河路402号。负责人：刘江燕，系该行行长。委托诉讼代理人：王文林，系该行员工，特别代理。被告：聂xx，女，1983年8月20日出生，汉族，住贵州省贵阳市开阳县。原告农行小河支行与被告聂xx金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行小河支行委托诉讼代理人王文林到庭参加了诉讼，被告聂xx经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。因受疫情影响，本院依法扣除相应的审限，现已审理终结。原告农行小河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告聂xx偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行借款本金178678.17元及截止至2020年7月19日的欠付利息3092.15元、罚息73.31元、复利34.89元.并支付自2020年7月20日起以实际欠付本金为基数按借款合同约定利率的标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2.判令原告对被告聂静提供的位于贵阳市云岩区贵阳万科城Ｃ区Ｃ7号楼1单元11层3号（筑（房预）云岩字第Ｙ1444423号）住房的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一项范围内享有优先受偿权；3.确认抵押预告登记有效；4.要求被告聂静取得位于贵阳市云岩区的房屋产权证后五日内协助办妥抵押登记手续；5.案件受理费，保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2013年10月31日，被告聂xx与贵州万科劲嘉置业有限公司签订了《商品房买卖合同》，购买了贵阳市云岩区，并且向农行小河支行申请了住房按揭贷款，经原告调查审批，于2013年12月27日与被告聂静、贵州万科劲嘉置业有限公司三方签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：52020120130066627），并于2013年12月31日向被告聂静发放贷款金额260000.00元，借款期限自2013年12月31日起至2028年12月30日止，以等额本息还款法的方式还款，并办理预告抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2013年12月31日依约向被告聂xx指定的账户23×××95（收款人：贵州万科劲嘉置业有限公司）交付了贷款本金260000元，被告聂xx在《借款凭证》上签字捺印进行确认。贷款发放后，截止至2020年7月19日，被告聂xx共计偿还款项155556.76元，尚欠本金178678.17元、借款期内正常利息3092.15元、罚息73.31元、复利34.89元。因被告聂xx未按期还本付息，业已构成违约，为此，依据相关法律规定，原告特诉至人民法院，请求判令如前。被告聂xx未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款情况：1．合同签订情况：2013年10月31日，被告聂xx向原告农行小河支行填写了贷款申请表申请住房按揭贷款。2013年12月27日，原告农行小河支行作为贷款人、贵州万科劲嘉置业有限公司作为保证人与作为借款人及抵押人聂静签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：52020120130066627）。2．借款用途：购买房产，被告聂xx与贵州万科劲嘉置业有限公司于2013年10月31日签订《商品房买卖合同》，购买位于贵阳市云岩区住房一套，总房价为379105元，首付款为119105元，余款260000元以银行按揭方式支付。3．主债务本金：260,000元。4．放款时间：2013年12月31日。5．借款期限：2013年12月31日至2028年12月30日，共计180个月。6．借款利率：借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，执行年利率6.55%。7．逾期还款责任：借款人、保证人、抵押人违约的，贷款人有权自借款逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息（包括借款期限内产生的应付未付利息及借款逾期后产生的应付未付利息），贷款人按中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保权。8．还款方式：按月等额本息还款法，借款对应日为还款日。二、抵押担保情况：1．抵押担保签订情况：2013年12月27日，被告聂xx（借款人/抵押人）与原告农行小河支行（贷款人）、贵州万科劲嘉置业有限公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》（与借款合同一致）。2．抵押物登记办理情况：2014年5月9日，办理预购商品房抵押权预购登记（筑房预云岩字第××号）。3．保证人：贵州万科劲嘉置业有限公司。4．保证方式：阶段性保证人自本合同签订之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预登记手续之日止，为借款人的债务承担连带责任保证。三、履行情况：被告聂xx自2017年4月1日起未按照合同约定支付本金及利息。截止2021年4月10日，被告聂xx，尚欠借款本金170124.16元，利息4657.6元、复利174.05元、罚息94.49元。诉讼过程中，经原告农行小河支行申请财产保全，本院裁定对被告聂静名下价值人民币181,878.52元的财产采取保全措施。以上事实，有已经庭审质证的当事人陈述、原告营业执照、被告身份证复印件、个人借款凭证，商品房买卖合同、商品房预售合同备案登记表、中国银行个人房地产贷款申请表、个人购房担保借款合同，商品房预告登记证，被告还款明细及还款清单等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，公民及法人在民事活动中应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，农行小河支行与聂xx签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。聂xx向农行小河支行借款260,000元，农行小河支行依约履行了发放贷款的义务。聂xx取得贷款后自2017年4月1日起未按照合同约定足额偿还借款本息，其行为已构成违约，农行小河支行按照合同约定要求聂xx一次性归还剩余借款本金178,678.17元，因原告起诉后，被告偿还本金8,553.84元，本院予以支持170,124.16元，超出部分不予支持。原告诉请按合同约定的等额本息标准支付利息及相应罚息、复利的请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。具体计算如下：2021年4月10日的利息4,657.6元、罚息174.05元、复利94.49元。2021年4月10日之后至实际清偿之日期间，继续按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定的等额本息标准计付利息及相应罚息、复利。关于农行小河支行对案涉房屋主张优先受偿权的请求，因抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此农行小河支行作为案涉房屋抵押预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对案涉房屋办理抵押登记的请求权，并非对案涉房屋享有现实抵押权，故对农行小河支行起诉要求对案涉房屋享有优先受偿权的请求，本院不予支持。关于农行小河支行主张确认抵押预告登记有效的请求，因预告登记属于行政职能部门依法登记的行政行为，不属于民事法律关系的调整范畴，故对其请求依法不予支持。关于农行小河支行主张在聂静取得房屋产权证后协助其办妥抵押登记的请求，因案涉房屋并未办理完成不动产登记，不具备办理抵押登记条件，农行小河支行该请求缺乏依据，本院亦不予支持。被告聂xx经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，不影响本院依据已查明的事实作出判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂xx于本判决生之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行借款本金170,124.16元及截止至2021年4月10日的利息4,657.6元、罚息174.05元、复利94.49元，并自2021年4月10起以实际欠付本金为基数，按借款合同约定利率标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,269元（已减半收取）及保全费1,429元，由被告聂xx负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  王珏二〇二一年四月二十八日法官助理犹伟书记员韦成美