北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0118民初830号原告：中国建设银行股份有限公司北京密云支行，营业场所北京市密云区新南路71号。统一社会信用代码91110228802965373X。负责人：卜充，行长。委托诉讼代理人：韩颖，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴昱航，北京市经纬律师事务所实习律师。被告：冯跃，男，1983年9月12日出生，汉族，住北京市密云区。原告中国建设银行股份有限公司北京密云支行（以下简称建设银行密云支行）与被告冯跃金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行密云支行之委托诉讼代理人韩颖、吴昱航，被告冯跃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行密云支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金1173608.81元，截至2020年12月15日的利息1945.41元，逾期利息68799.25元，罚息4938.46元；并支付上述借款本息自2020年12月16日起至全部清偿之日止的罚息、复利（利率标准按借款合同载明的利率标准上浮50%计算）；2.判令被告以北京市密云区宾阳北里×××号房屋为上述债务承担抵押担保责任；3.案件受理费由被告承担。以上诉讼请求合计为1249291.93元。事实与理由：被告为购买北京市密云区宾阳北里×××号房屋，向北京住房公积金管理中心申请公积金贷款壹佰贰拾万元，北京住房公积金管理中心委托原告向被告发放贷款。2017年10月26日，原告与被告签订了《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定：由原告向被告提供贷款壹佰贰拾万元，贷款月利率2.70833‰；贷款期限为25年，自2017年10月26日起至2042年10月26日止。被告采用自由还款方式进行还款，每月最低还款额为人民币4921元。被告违反借款合同约定，逾期或未按约定的数额还款，原告有权对违约部分，按人民银行及合同的规定计收罚息；被告三个月不履行还款义务，原告有权要求被告提前偿还全部借款。债务履行期限届满日即最后还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日。被告以北京市密云区宾阳北里×××号房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金和实现抵押权的费用；原告发出的《提前还款通知书》确定的还款期限届满，如借款未获清偿，抵押人应就抵押物的处置与抵押权人达成协议，否则，原告将提起诉讼。2017年10月18日，抵押房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告按合同约定履行了提供贷款义务，但截至2020年12月15日，被告已连续逾期22期，拖欠贷款本息113182.27元。2020年4月8日，原告委托北京市住房贷款担保中心向被告送达《提前还款通知书》，宣布解除原告与被告签订的借款合同，要求被告向原告偿还全部剩余贷款，但被告并未按要求履行还款义务。被告的行为已使原告无法实现订立合同的目的。现原告为维护合法权益，故诉至法院。冯跃辩称：同意原告的诉讼请求，对原告事实和理由大部分无异议，只对其中提到的催款通知书我没有收到。我希望和被告协商，能够分期偿还。本院经审理认定事实如下：2017年10月26日，冯跃（甲方，借款人）与建设银行密云支行（乙方，贷款人）、冯跃（丙方、抵押人）签订《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》。合同约定：借款数额120万元。借款于本合同生效当日划付裴连义于开户行中国建设银行密云支行设立的账号×××，即为甲方收取了借款。借款月利率为2.70833‰，自借款划付之日起计息。借款期限为25年，即2017年10月26日起至2042年10月26日止。借款用途仅限于甲方购买（含建造、翻建、大修）坐落于北京市密云区宾阳北里×××住房。第八条甲方自收取借款后的次月开始按月偿还借款，每月还款时间为每月26日……第九条还款方式按照公积金管理中心规定的还款办法中的自由还款方式进行还款，每月最低还款额为4921元。第十条甲方按国家规定的开户最低额在乙方开立活期存款账户，且保证所提供的账号真实有效。甲方不可撤销地授权乙方按约定的还款额从该账户中划收借款本息及相关费用。甲方应于还款日前在还款账户内存入足以按约定还款的存款，并保证在还款日该账户内保持相应的存款，以备乙方划收。第十二条乙方于本合同确定的还款日划收甲方还款时，按下述方法进行：甲方还款账户内存款不足的，乙方按本合同最低还款额划收；仍不足的，乙方不进行划收，视为甲方逾期，并按月最低还款额计收罚息。甲方任何一起未偿还或未足额偿还，即视为逾期，该期计入逾期期数。本合同履行期间，甲方三个月不履行还款义务，乙方有权要求甲方提前偿还全部借款，甲方债务履行期限届满日即最后还款期限为《提前还款通知书》发出的第30日。抵押人以北京市密云区宾阳北里×××房屋提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金和实现抵押权的费用。甲方违反本合同第八条、第九条、第十条的约定，逾期或者未按约定的数额还款，乙方有权对甲方违约部分，按人民银行及本合同第十二条规定计收罚息。乙方向甲方、丙方发出的任何书面通知，甲方的送达地址以其借款申请表中的地址为准，其日期的计算均从乙方将该通知交付邮局之日。冯跃在甲方（借款人）处及丙方（担保人）处签名。建设银行密云支行在乙方（贷款人）处盖章并有工作人员签名。2017年10月18日，冯跃作为义务人以北京市密云区宾阳北里×××房屋[房屋所有权证号为京（2017）密不动产权第XXXX号]办理了以建设银行密云支行为抵押权人的抵押登记。2017年10月26日，建设银行密云支行向裴连义支付120万元。2020年4月8日，北京市住房贷款担保中心受北京住房公积金管理中心和建设银行密云支行委托向冯跃送达《提前还款通知书》，该通知书未被签收。庭审过程中，冯跃认可北京市密云区宾阳北里×××作为建设银行密云支行向其送达提前还款通知书的地址。北京住房公积金管理中心密云管理部于2020年12月1日出具的《借款人冯跃公积金贷款欠款清单》载明，借款人冯跃连续逾期期数22期。至2020年12月15日，借款人共偿还贷款本金26391.19元；借款人未按期履行还款义务，已累计拖欠逾期本金39444.56元，逾期利息68799.25元，罚息4938.46元；至2020年12月15日，借款人尚欠未到期本金1134164.25元以及2020年11月26日至2020年12月15日利息1945.41元。另查明，2005年5月16日，北京住房公积金管理中心发布《关于北京住房公积金管理中心逾期个人住房担保委托贷款罚息利率操作问题的通知》，规定2005年3月17日以后发放的个人贷款，个人贷款逾期执行的罚息利率为在《借款合同》载明的贷款利率水平上加收50%，即为逾期个人贷款计收罚息时的个人贷款还款利率基础上加收50%。上述事实，有双方当事人陈述、《北京住房公积金管理中心住房公积金贷款借款合同》《个人贷款支付凭证》、不动产登记证明、借款人冯跃公积金贷款欠款清单、提前还款通知书、送达回证等证据材料在案作证。本院认为，冯跃承认建设银行密云支行在本案中主张的事实，故对建设银行密云支行主张的事实予以确认。建设银行密云支行与冯跃签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行自己的义务。建设银行密云支行按约向冯跃发放了借款，履行了合同义务。但冯跃未依约向建设银行密云支行偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。建设银行密云支行的全部诉讼请求，均符合合同约定及法律规定，故本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，判决如下：一、冯跃于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京密云支行借款本金1173608.81元，截至2020年12月15日的利息1945.41元、逾期利息68799.25元、罚息4938.46元；并支付上述借款本息自2020年12月16日起至全部清偿之日止的罚息、复利（利率标准按借款合同载明的利率标准上浮50%计算）；二、如冯跃未能履行上述还款义务，则中国建设银行股份有限公司北京密云支行有权对登记在冯跃名下的坐落于北京市密云区宾阳北里×××[房屋所有权证号为京（2017）密不动产权第XXXX号]的房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8022元（中国建设银行股份有限公司北京密云支行已预交），由冯跃负担（限本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。审 判 员 张维霞二〇二一年四月十二日法官助理 曹建帅书 记 员 徐佳佳