北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0112民初3456号原告：潘小莉，女，1978年2月2日出生，住四川省什邡市。委托诉讼代理人：温玉婵，四川法翼行律师事务所律师。被告：神州环球（北京）装饰工程有限公司，住所地北京市通州区，统一社会信用代码：91110112MA007EQT64。法定代表人：秦有喜。被告：深圳中扶聚力商业保理有限公司，住所地广州省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码：91440300MA5ET63L4B。法定代表人：关淑兰。原告潘小莉与被告神州环球（北京）装饰工程有限公司（以下简称神州环球公司）、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司（以下简称深圳中扶公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。潘小莉的委托诉讼代理人温玉婵到庭参加诉讼，神州环球公司、深圳中扶公司经本院公告送达起诉书副本、开庭传票等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。潘小莉向本院提出诉讼请求：1．神州环球公司偿还借款本金50万元及利息9200元（以50万元为计算基数，自2019年4月18日起至2019年7月18日止，按年利率7．2%计算），并赔偿违约金（以50万元为计算基数，自2019年7月19日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期贷款利率计算）、律师费10000元、公证费2000元；2．深圳中扶公司对上述本金及利息承担连带清偿责任；3．诉讼费、公告费由二被告承担。事实与理由：我于2019年4月17日经北京经讯时代科技有限公司（以下简称经讯时代公司）运营并提供居间服务的网络平台投资购买神州环球公司发布的融资产品“盈益20190326014”（以下简称涉案产品），并在该平台上分别签署了《产品认购协议》、《产品说明书》、《投资者承诺》及《风险提示书》，《产品认购协议》约定融资金额为50万元，期限为3个月，年化收益为7．2%，并约定违反约定给对方造成损失，应承担赔偿责任。深圳中扶公司与我签订《产品说明书》对产品发行人到期还本付息义务和回购义务承担连带责任担保。后我通过平台履行了50万元的合同义务，先锋支付有限公司（以下简称先锋公司）为平台提供支付结算服务。涉案产品到期后，我通过平台提交赎回申请，但神州环球公司至今未向我偿还借款本金及利息，我的平台账户一直显示未还款状态。二被告拒不还款的行为已构成违约，严重侵犯了我的合法权益，故诉至法院，望判如所请。神州环球公司、深圳中扶公司未答辩。经审理查明：经讯时代公司系网信APP的运营方。2019年4月16日，潘小莉在网信APP平台认购了50万元的涉案产品，该APP平台扣划了潘小莉账户内的50万元资金，并生成《“盈益20190326014”产品认购协议》（以下简称《认购协议》）。《认购协议》约定：甲方为神州环球公司，乙方（投资者）为潘小莉，丙方为经讯时代公司；甲方通过在银川产权交易中心（有限公司）（以下简称银川产权中心）挂牌登记并非公开发行涉案产品，并与丙方签订《“盈益20190326014”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：www．ncfwx．com,手机APP）上发布本产品信息；产品期限3个月，产品收益起算日：以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日，具体详见各产品成立公告。本产品发行期内不计投资收益。预期年化收益率7．200%，乙方认购金额50万元，本金及预期收益的支付方式是到期支付本金收益；发行资金用途为企业经营；本产品的合格投资者不得超过200名。甲方承诺符合现行有关法律法规和银川产权中心相关规则中对本产品发行的要求。本产品相关的产品发行说明书将通过银川产权中心指定信息披露平台予以披露。乙方承诺具有投资本产品的独立分析能力和风险承受能力，符合现行有关法律法规和银川产权中心相关规则中对本产品合格投资者的要求，自愿认购本产品，自行享有本产的全部收益及承担本产品的全部风险损失。乙方用于认购本产品的资金为其合法所有，资金来源合法，不违反法律、法规和国家有关主管部门的规定。乙方确认其已被告知并充分了解和理解并接受《认购协议》、《产品说明书》以及《认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品带来的财产损失和法律责任。本产品的任何关于收益率的表述均为预期收益，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成银川产权中心对本产品的任何承诺或担保。乙方确认银川产权中心就本产品提供的各项服务，均不代表其对本产品的投资价值及投资风险作出任何判断。甲方不可撤销的同意并承诺于本产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益。甲方支付完毕本金及预期收益后，甲方的本产品兑付义务履行完毕；甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天；即使定向融资计划因为任何事项发生权利瑕疵或权利消减、消亡等事项，甲方均不得以权利消减或消亡等任何理由主张无法履行和/或不履行兑付义务，甲方在此等情况下依然有义务无条件按照前述约定向乙方支付本金及预期收益；本协议与本产品《风险揭示书》、《产品说明书》等有关法律文件共同个构成一份完整且不可分割的产品认购文件。通过在线形式签约订立电子合同的，甲乙双方委托银川产权中心保管所有与本协议有关的交易文件及电子信息。甲乙双方同意并确认由银川产权中心提供的与本协议有关的交易文件及电子信息在无明显错误的情况下应作为本协议有关事项的终局证明；本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0．05%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。神州环球公司在《认购协议》落款时间为2019年4月17日。《“盈益20190326014”产品说明书》载明：发行人为神州环球公司，挂牌机构为银川产权中心，担保方为深圳中扶公司。本产品指发行人拟非公开发行涉案产品，其发行总规模为人民币1200万元。本次发行：指本产品的非公开发行，合格投资者不得超过200名，产品期限不超过3个月，预期年化收益率7．200%，本金及预期收益支付方式为到期支付本金收益。担保责任：担保方为产品发行人的到期还本付息和/或回购义务承担连带责任担保，承诺全额支付或补足本产品合格投资者实际取得的投资收益与预期收益之间的差额等，具体以《认购协议》和/或《担保函》约定为准。凡欲认购本产品的投资者，请认真阅读本产品说明书及其有关信息披露文件，并进行独立投资判断。发行人应当在本产品挂牌登记后3个工作日内，披露本产品的《产品说明书》、《认购协议》、《风险揭示书》等文件，本产品信息披露应当在银川产权中心指定平台向投资者披露。经查，《认购协议》约定的产品已到期，神州环球公司至今未向潘小莉支付产品本金及预期收益，深圳中扶公司未履行保证义务，网信APP冻结了潘小莉在平台账户内的资金。本院自银川产权中心调取了《挂牌登记申请函》、《股东会决议》、《发行程序及募集资金用途合法合规声明》、《发行人承诺函》、《接受挂牌通知书》、《担保函》，该组证据显示：神州环球公司于2019年3月26日召开股东会决议表决通过关于神州环球公司在银川产权中心挂牌登记并非公开发行涉案产品事宜，神州环球公司于2019年3月26日出具致银川产权中心的《对“盈益20190326014”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明》及《定向融资计划挂牌登记申请函》，神州环球公司于2019年3月26日出具致涉案产品投资人的《发行人承诺函》，深圳中扶公司于2019年3月26日出具致银川产权中心的《担保函》，内容为深圳中扶公司出于真实意思表示为在银川产权中心挂牌登记并非公开发行神州环球公司定向融资计划名为“盈益20190326014”的产品提供不可撤销的连带责任保证担保，担保范围包括但不限于产品本金、利息、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现产品本息的一切费用，保证期间为神州环球公司应向本产品投资人履行兑付义务之日起两年。银川产权中心于2019年4月10日出具致神州环球公司的《接受挂牌通知书》。另查，深圳中扶公司的一般经营项目是：保付代理（非银行融资类）；从事商业保理相关的咨询业务；从事担保业务（不含融资性担保业务及其他限制项目）；信用风险管理平台软件的技术开发与销售；投资咨询、经济信息咨询、商务信息咨询、企业管理咨询（以上均不含限制项目）；投资兴办实业（具体项目另行申报）；国内贸易（不含专营、专卖、专控商品）；经营进出口业务（法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营）（以上各项涉及法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营）。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，神州环球公司、深圳中扶公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证质证的诉讼权利。根据已经查明的事实，从《认购协议》和《产品说明书》的内容来看，潘小莉认购涉案产品金额为50万元，产品预期年化收益率为7．2%，到期无条件支付本金收益，神州环球公司作为发行人亦承诺按约定到期支付投资者本金及预期收益，故认购产品到期后，潘小莉既可全额收回投资本金，又可取得固定收益，其实际上并未承担该产品的投资风险。因此，潘小莉基于《认购协议》认购涉案产品50万元，名为投资实为借贷，上述《认购协议》约定的兑付期间已届满，神州环球公司未依约还款，应承担相应违约责任。现潘小莉主张神州环球公司作为实际借款人向其偿还借款本金50万元及利息的诉求，本院予以支持。关于利息，因案涉《认购协议》载明期限为3个月，年化利率7．2%，以融资款转入神州环球公司账户之日作为收益起算日，故潘小莉主张的借款利息应自2019年4月17日计算至2019年7月16日，经核算，上述借款期限内的利息应为9000元。现借款期限已经届满，神州环球公司未能支付借款期限内的利息及借款本金，给潘小莉造成利息损失，故潘小莉有权要求神州环球公司给付逾期付款违约金，但应以未偿还借款本金50万元为基数；对于逾期付款违约金的起止日期，潘小莉主张自2019年7月17日开始计算至实际付清之日止，本院不持异议，对于逾期付款违约金的计算标准，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。潘小莉主张按照“认购协议中约定的每日0．05%计算”，该约定符合上述规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国公司法》第十六条第一款规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议。深圳中扶公司作为涉案产品担保人出具相应的《担保函》，承诺对上述产品的投资本息以及违约金等费用承担连带保证责任，虽潘小莉未提供证据证明其对深圳中扶公司提供的上述担保的董事会决议或者股东会决议进行了审查，但考虑到深圳中扶公司系以为他人提供担保为主营业务的公司，且银川产权中心已向投资者披露了产品说明书，故本院认为潘小莉作为投资者已经尽到了审慎义务，该担保合同应属有效，现对潘小莉要求深圳中扶公司为神州环球公司上述借款本金、违约金承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持；综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告神州环球（北京）装饰工程有限公司偿还原告潘小莉本金500000元、自2019年4月17日起至2019年7月16日止的利息9000元及违约金（以500000元为基数，自2019年7月17日起至实际付清之日止，按日0．05%计算），于本判决生效之日起七日内给付清；二、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司对本判决第一项确定的债务向原告潘小莉承担连带保证责任；三、驳回原告潘小莉的其他诉讼请求。如被告神州环球（北京）装饰工程有限公司、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费票据为准），由被告神州环球（北京）装饰工程有限公司、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。案件受理费4533元，由被告神州环球（北京）装饰工程有限公司、被告深圳中扶聚力商业保理有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  佘亚妮二〇二一年四月一日书记员  张佳怡