北京互联网法院民 事 判 决 书（2021）京0491民初12645号原告：江苏银行股份有限公司北京分行，住所地北京市朝阳区光熙家园1号楼。主要负责人：赵文利，行长。委托诉讼代理人：宋丽华，北京市上德律师事务所律师。被告：杨辉，男，1978年12月2日出生，汉族，住北京市大兴区。原告江苏银行股份有限公司北京分行（以下简称江苏银行）与被告杨辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人宋丽华到庭参加诉讼，被告杨辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏银行向本院提出诉讼请求：1.宣布贷款提前到期，判令被告支付拖欠的借款本金198659.1元及利息4159.98元、罚息579.42元、复利59.72元，暂计算至2020年11月17日；罚息以欠付本金为基数，复利以欠付利息为基数，按合同约定的贷款利率自2020年11月18日起计算至全部清偿之日止；2.判令被告支付原告律师费用1500元及还款的15%；3.本案诉讼费、公告费等因实现债权而产生的费用均由被告承担。事实和理由：被告于2019年3月23日、2020年2月29日、2020年3月1日和2020年3月17日通过江苏银行手机银行向原告申请“金e融”网络消费贷款，签署了《金e融网贷借款合同》（以下简称借款合同），借款合同第一条第一项约定，借款金额，借款期限；第一条第二项约定执行年利率；第二条，约定还款日，第五条第二项约定还款方式。第三条罚息及复利约定如发生逾期，按约定的借款利率加收50%计收罚息，逾期支付利息的按罚息利率计收复利。借款合同第四条还约定：贷款人、借款人双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力。双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性，记载内容包括但不限于额度项下任一次借款的期限、金额、利率、还款方式、罚息等内容。借款合同签订后，原告于合同签订当日依约放款（见银行卡流水单），四笔贷款被告先后发生逾期。被告在原告处开户并办理手机银行，通过人脸识别进行了注册登记，签约时有数字签名认证。借款合同第四条规定了贷款人系统的电子数据记录的有效性和证据效力；借款合同的第九条违约事件中规定，出现违约时，有权计收罚息复利，第十条费用中第二款规定，如借款人违约，则应承担贷款人为实现债权而产生的各项费用，包括但不限于：律师费、诉讼费、公告费、送达费、评估费、拍卖费、财产保全费、执行费等。本案，原告委托律师的费用为前期费用1500元及回款额的15%，依法应由被告承担。合同中填写的通讯地址为文书送达地址。因被告未按合同约定按时还款，发生逾期，已构成违约，依据双方借款合同的约定，原告有权追究被告的违约责任，被告应向原告支付全部拖欠的本金、利息、罚息和复利及原告因实现债权而产生的各项费用。为维护原告合法权益诉至法院，请求判如诉请。杨辉未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院经审理认定如下：一、贷款协议相关事实2019年3月23日，原告江苏银行作为贷款人与被告杨辉作为借款人在线订立《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD190323000004966）（以下简称4966号借款合同），约定：原告向被告提供贷款229000元，贷款期限自2019年3月23日起至2022年3月23日止；借款执行固定利率，执行年利率7.15%；借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式：采用按月等额本息还款；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的全部费用均由借款人负担。2020年2月29日，原告江苏银行作为贷款人与被告杨辉作为借款人在线订立《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200229000000181）（以下简称0181号借款合同），约定：原告向被告提供贷款60000元，贷款期限自2020年2月29日起至2023年2月28日止；借款执行固定利率，执行年利率6.21%（即按本合同签订日前一日最近一次公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）4.05%加上216个BP执行），合同有效期内合同利率不变；借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式：采用按月等额本息还款；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的全部费用均由借款人负担。2020年3月1日，原告江苏银行作为贷款人与被告杨辉作为借款人在线订立《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200301000002573）（以下简称2573号借款合同），约定：原告向被告提供贷款2500元，贷款期限自2020年3月1日起至2020年9月1日止；借款执行固定利率，执行年利率5.67%（即按本合同签订日前一日最近一次公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）4.05%加上162个BP执行，合同有效期内合同利率不变；借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式：到期一次性归还借款本金，按月结息；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的全部费用均由借款人负担。2020年3月17日，原告江苏银行作为贷款人与被告杨辉作为借款人在线订立《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200317000004918）（以下简称4918号借款合同），约定：原告向被告提供贷款7500元，贷款期限自2020年3月17日起至2020年9月17日止；借款执行固定利率，执行年利率5.67%（即按本合同签订日前一日最近一次公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）4.05%加上162个BP执行，合同有效期内合同利率不变；借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式：到期一次性归还借款本金，按月结息；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的全部费用均由借款人负担。被告在订立合同的过程中，填写了送达地址以及联系电话，法院通过邮寄送达方式向被告送达了起诉材料及开庭传票。二、放贷、还款相关事实2019年3月23日，原告向被告账号发放贷款229000元。2020年2月29日，原告向被告账号发放贷款60000元。2020年3月1日，原告向被告账号发放贷款2500元。2020年3月17日，原告向被告账号发放贷款7500元。在上述借款合同履行过程中，被告发生逾期还款。截止2020年11月17日，4966号借款合同项下被告欠付本金136113.36元、利息3024.96元、罚息350.79元、复利44.73元；0181号借款合同项下被告欠付本金52545.74元、利息1040.52元、罚息75.23元、复利13.42元；2573号借款合同项下被告欠付本金2500元、利息18.9元、罚息45.43元；4918号借款合同项下被告欠付本金7500元、利息75.6元、罚息107.97元、复利1.57元。原告为实现本案债权支付律师费1500元。上述事实，有当事人提交的《金e融网贷借款合同》、数字签名验证报告、人脸识别图像截屏、个人贷款对账单、系统信息截屏、账户交易明细清单、欠款明细、银行卡流水单、金e融网上贷款操作流程、委托代理合同、律师费发票、当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，因此本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。原、被告在线签订的《金e融网贷借款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。原告已按照约定履行了发放贷款的义务，被告未按照合同约定偿还贷款本息，构成违约，现原告要求被告偿还拖欠的贷款本金、利息、复利、罚息于法有据，本院予以支持。关于律师费，已实际发生的部分，本院予以支持，尚未实际发生的部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告杨辉于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司北京分行借款本金136113.36元、利息3024.96元、罚息350.79元、复利44.73元，并支付自2020年11月18日至贷款实际清偿之日的罚息（以本金136113.36元为基数，按《金e融网贷借款合同》约定的罚息利率计算）、复利（以3024.96元为基数，按《金e融网贷借款合同》约定的罚息利率计算）；二、被告杨辉于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司北京分行借款本金52545.74元、利息1040.52元、罚息75.23元、复利13.42元，并支付自2020年11月18日至贷款实际清偿之日的罚息（以本金52545.74元为基数，按《金e融网贷借款合同》约定的罚息利率计算）、复利（以1040.52元为基数，按《金e融网贷借款合同》约定的罚息利率计算）；三、被告杨辉于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司北京分行借款本金2500元、利息18.9元、罚息45.43元，并支付自2020年11月18日至贷款实际清偿之日的罚息（以本金2500元为基数，按《金e融网贷借款合同》约定的罚息利率计算）、复利（以18.9元为基数，按《金e融网贷借款合同》约定的罚息利率计算）；四、被告杨辉于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司北京分行借款本金7500元、利息75.6元、罚息107.97元、复利1.57元，并支付自2020年11月18日至贷款实际清偿之日的罚息（以本金7500元为基数，按《金e融网贷借款合同》约定的罚息利率计算）、复利（以75.6元为基数，按《金e融网贷借款合同》约定的罚息利率计算）；五、被告杨辉于本判决生效后十日内支付原告江苏银行股份有限公司北京分行律师费1500元；六、驳回原告江苏银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2187元，由被告杨辉负担（于本判决生效之日起十日内向本院交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，上诉于北京金融法院。审 判 员  张 博二〇二一年四月二十九日法官助理  杨宗腾书 记 员  谢华圆