广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0281民初318号原告:广东乐昌农村商业银行股份有限公司，住所地广东省乐昌市河南大昌218号。法定代表人:张敬川，该公司董事长。委托诉讼代理人：罗冬斌，男，广东乐昌农村商业银行股份有限公司黄圃支行客户经理。委托诉讼代理人：罗智武，男，广东乐昌农村商业银行股份有限公司黄圃支行客户经理被告：丘哲，男，1976年7月9日出生，汉族，住广东省乐昌市。被告：张满花，女，1979年2月20日出生，汉族，住广东省乐昌市。原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司与被告丘哲、张满花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司委的托诉讼代理人罗冬斌、被告丘哲、张满花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告清偿原告借款本金70000元及利息4700.9元，本息共计74700.9元（利息计至2020年12月20日，2020年12月20日之后至贷款还清之日止的利息按合同约定的利率计算）；2.判令处置质押物并由原告优先受偿；3.判令被告张满花作为该笔贷款的共同偿债人，负有该笔借款的偿债义务；4.判令由被告承担原告为实现债权所支付的律师代理费、差旅费、诉讼费、保全费及其他有关费用。事实和理由：被告因购买家具资金不足，于2018年4月27日向原告申请办理贷款7万元，原告与被告在2018年4月28日签订了编号：乐农信黄圃借字2018第105号的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，合同约定贷款金额7万元，期限2年，至2020年4月27日到期，年利率7.6%，拖欠本金罚息按原贷款利率的基础上上浮50%执行，即年利率11.4%(日利率为万分之3.17)，按月计息，附件抵（质）押财产清单还约定被告丘哲将其工资收入180000元作质押，并于2018年4月28日在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押登记，登记证明编号：045××××××××。按照原告与被告在2018年4月28日签订了编号：乐农信黄圃借字2018第xx号的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，原告己于2018年5月5日向被告发放贷款人民币7万元到被告的个人结算账户，贷款到期日为2020年4月27日，履行了自己的合同义务，被告在贷款存续期间不能按合同约定按时归还原告贷款利息，该笔贷款于2020年4月27日开始拖欠本息，拖欠原告借款本金70000元及利息4700.9元，本息共计74700.9元(利息计至2020年12月20日，2020年12月20日之后至贷款还清之日止的利息按合同约定的利率计算）。被告有意逃避债务，经原告多次向被告催收，并于2020年10月15日向被告发出《律师催告函》，但仍未能清偿贷款拖欠本息，被告至今未能按合同约定期限归还原告全部贷款本息。被告的行为严重影响了原告信贷资金的正常运转，为了维护原告的合法权益，原告特提起诉讼，请法庭查明本案事实，依法支持原告的各项诉讼请求。被告丘哲在庭审时答辩，对于原告诉请的借款事实没有异议。被告张满花在庭审时答辩，对原告诉请的借款不知情，原告提交的证据不是其本人签名，要求查看原件。不应承担丘哲的债务。本院经审理认定事实如下：2018年3月20日，被告丘哲以申请人身份、被告张满花以申请人配偶身份向原告递交一份《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款申请书》。2018年4月27日，被告丘哲、张满花向原告递交一份《抵（质）押声明书》，被告声明因购买家具需向原告申请借款70000元，抵（质）押物详见附清单。同日，原告与被告丘哲签订《抵（质）押物品清单》，即丘哲的工资收入，评估价值180000元，抵押金额70000元。被告丘哲、张满花均在《抵（质）押声明书》《抵（质）押物品清单》上签名确认。2018年4月28日，被告丘哲与原告签订一份《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定：被告丘哲向原告借款70000元，借款期限两年，借款用途为购买家具，借款利率为现行中国人民银行公布的两年的人民币贷款基准利率基础上上浮60%，执行年利率7.6%直到借款到期日，逾期贷款罚息利率计收拖欠本金罚息，拖欠本金罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%确定，按月结息。本合同借款的担保方式为最高额权利质押担保。按照本合同约定收回或提前收回贷款本金、利息、拖欠本金罚息、应收利息罚息、利复利、挪用贷款罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、登记费、保险费、鉴定费、公证费、保管费以及其他实现债权的费用时，贷款人有权直接从借款人任何账户中划收，且该划收行为不须经借款人的授权，划收凭证也不须经借款人签认。被告张满花在借款人配偶、质押物共有人处签名并捺上手指模。同日，原告与被告丘哲签订一份《应收账款质押登记协议》，被告丘哲自愿为上述主合同项下的债务提供质押担保，原告还到中国人民银行征集中心办理了质押登记，登记证明编号：045××××××××。2018年5月5日，被告丘哲向原告立下一张70000元的借款借据，原告则将70000元的款项汇入被告丘哲指定的账户。事后，被告丘哲未按合同约定偿还借款本息，原告2020年10月15日委托广东金韶律师事务所向被告丘哲发出《律师催告函》，但被告丘哲仍未偿还所欠原告的借款本息，至2020年12月20日止仅偿还利息10144.7元，尚欠借款本金70000元，利息4700.9元。为此，原告向本院提起诉讼，望判如所请。庭审后，本院于2021年4月1日组织被告张满花对原告提交的2018年《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款申请书》《银行卡个人自助循环贷款借款合同》《抵（质）押声明书》、抵（质）押物品清单等证据原件进行质证，被告张满花回答：“2018年的材料上面的字迹像我的，但是我确实没有签，我没有参与2018年的借款。”当问其是否申请司法鉴定时，其回答：“不申请鉴定。”对此，本院认定上述证据中“张满花”的署名系被告张满花所签。另查明，被告丘哲与被告张满花于2019年9月20日办理了离婚登记，并在离婚协议约定夫妻婚姻关系存续期间双方对外各自的债权和债务，离婚后由各自享有与承担。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。依法成立的合同，自成立时生效。原告与被告丘哲于2018年4月28日签订的借款合同是双方真实意思表示，且未违反法律法规规定，为有效合同，双方均应按合同约定履行义务，原告已按合同约定将借款70000元交付给被告丘哲，被告丘哲应按合同约定履行自己的还款义务，但被告丘哲未按合同约定履行期限偿还借款本息，其行为已构成违约。被告张满花以丘哲配偶的身份在借款合同、抵（质）押物品清单等凭证上签名确认，依照《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关于存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”的规定，本案借款应为夫妻共同债务。虽然两被告现在离了婚并约定夫妻婚姻关系存续期间各自对外债务由各自承担，但该约定仅对两被告双方产生拘束力，不能对抗第三人也即对原告不产生效力。故原告要求被告丘哲、张满花共同偿还尚欠的借款本金70000元及利息（利息计至2020年12月20日为4700.9元，2020年12月20日以后至借款还清日止的利息按借款合同约定的利率计算），有事实和法律依据，本院予以支持。原告提出就本案借款合同项下的贷款本息对被告丘哲工资收入享有优先受偿权，因双方已签订了质押合同，被告丘哲同意用其工资收入作质押，且按照相关法律规定办理了质押登记，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担律师费、差旅费及其他有关费用，由于原告未提交相应的证据证实已发生该项费用，故对该项请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告丘哲、张满花应于本判决发生法律效力之日起七日内共同偿还借款本金70000元及利息（利息计至2020年12月20日为4700.9元，2020年12月20日以后至借款本金还清日止的利息按借款合同约定的利率计算）给原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司；二、原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司对被告丘哲的工资收入享有优先受偿权；三、驳回原告广东乐昌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费983.76元、财产保全费767.01元，由被告丘哲、张满花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 罗忠铭二〇二一年四月十三日法官助理 肖贤慧书 记 员 李玉娟