太原市小店区人民法院民事判决书（2021）晋0105民初579号原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码：91140000701003474G。负责人：王某，行长。委托诉讼代理人：刘某，山西君合君律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑某，山西君合君律师事务所律师。被告：曹某1，住山西省太原市。被告：许某1，职业不详，住山西省太原市。被告：许某2，职业不详，住山西省太原市。被告：曹某2，职业不详，住山西省太原市。原告中国民生银行股份有限公司太原分行（以下简称“民生银行太原分行”）与被告曹某1、被告许某1、被告许某2、被告曹某2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行太原分行的委托诉讼代理人刘某、被告曹某1到庭参加诉讼，被告许某1、被告许某2、被告曹某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹某1、被告许某1向原告偿还截止2020年8月11日的贷款本金635036.58元，利息0元、罚息44192.73元，共计679229.31元，以及至实际付清之日止按照合同约定新增的利息、罚息、复利；2.判令被告许某2、被告曹某2对被告曹某1、被告许某1欠付原告的上述款项承担连带保证责任，连带清偿上述款项；3.判令各被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的本案律师费、诉讼费、保全费等。事实与理由：2019年3月8日，被告曹某1、被告许某1与原告签订了编号为HT0920201902887275《借款合同》，约定二被告向原告申请借款800000元，借款期限12个月，从2019年3月15日起至2020年3月15日止，借款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮152.88%确定（合同签订时年利率为4.35%，上浮后为11.00028%），如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则合同贷款利率立即调整。逾期利率、罚息利率按约定合同贷款利率加收50%确定。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。同日，被告曹某1与原告签订编号为HT0920201902887275-2《担保合同》，约定被告曹某1以账户内12万元保证金和账户内4万元保证金为其《借款合同》项下的借款提供质押担保，被告许某1在共有人处签字。2019年3月8日，被告许某2、被告曹某2与原告签订了编号为HT0920201902887275-1《担保合同》，合同约定被告许某2、被告曹某2为被告曹某1、被告许某1的编号为HT0920201902887275《借款合同》提供连带责任保证。保证范围包括被担保的主债权和其他应付款项、其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等)和所有其他应付合理费用。保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务，然而贷款到期时，被告曹某1、许某1却未按时还付贷款本息。原告曾要求各被告及时履行贷款还付义务或担保义务，但最终未得到回应。截止2020年8月11日，扣除保证金后，被告曹某1、许某1尚欠付原告贷款本金635036.58元，利息0元，罚息44192.73元，共计679229.31元。为维护原告的合法权益，原告现依据《中华人民共和国民法总则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律向法院提起诉讼。被告曹某1辩称，对原告主张的借款本金认可，对原告主张的利息、罚息、复利我也不清楚是怎么算的，目前我没有还款能力，等资金周转开我就归原告。被告许某1、被告许某2、被告曹某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未作出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曹某1、被告许某1系夫妻关系，被告曹某2、被告许某2系夫妻关系。2019年3月8日，被告曹某1为借款人（甲方）、被告许某1（甲方）为共同借款人与原告为贷款人（乙方）签订编号为HT092021902887275的《借款合同》一份，合同主要约定：借款金额为人民币800000元，借款期限从2019年3月15日起至2020年3月15日止，借款用途为续贷。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率为4.35%）上浮152.88%确定为年利率11.00028%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整。逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。2019年3月8日，被告曹某2、被告许某2为保证人（甲方）与担保权人原告（丁方）签订编号为HT092020201902887275-1的《担保合同》一份，合同主要约定：为了确保主合同债务人曹某1、许某1与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任。保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。保证范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等)和所有其他应付合理费用。同日，质押人被告曹某1（乙方）与担保权人原告民生银行太原分行（丁方）签订编号为HT092020201902887275-2的《担保合同》一份，合同主要约定：乙方用卡/存折定期存款账户或保证金账户提供质押担保，金额为160000元，被告许某1在共有人处签字。合同签订当日，被告曹某1向原告提供了160000元的定期存款作为质押担保。2019年3月5日，原告民生银行太原分行分别与四被告签订《补充协议》，约定有效送达地址，各方同意在送达地址需要变更时应当履行通知义务，并以书面通知方式进行，各方未按前述方式履行通知义务，各方在本协议中约定的送达的地址仍为有效送达地址。在上述合同签订后，原告按约履行贷款发放。被告曹某1、许某1归还了部分贷款本息，原告将被告曹某1支付的质押存款160000元扣划用于抵顶部分贷款本息。截至2020年8月11日，被告曹某1、许某1尚欠原告贷款本金635036.58元、罚息44192.73元，本息合计679229.31元。确认上述事实的证据有：原告提交的《借款合同》、《担保合同》、借款凭证、补充协议、贷款综合查询明细单、还款明细单、个人账户对账单及庭审笔录等在卷佐证，足以采信。本院认为，原、被告签订的《借款合同》、《担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。当事人应当依约履行各自的权利义务。原告在合同签订后依约向被告曹某1、许某1发放借款800000元，已履行了借款合同约定的放贷义务，而被告曹某1、许某1未按时还付贷款本息，构成违约，应承担还本付息的义务。逾期罚息按照合同约定为在贷款利率基础上加收50%，未违反强制性法律规定，本院予以支持。根据相关法律规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。根据银发〔2003〕251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故原告要求被告归还本金、逾期罚息并对不能按时支付的利息计收复利的诉讼请求，本院予以支持。被告曹某1在返还部分借款本息后，原告按《担保合同》约定扣除被告曹某1提供的质押存款本息，原告主张截止2020年8月11日被告曹某1、许某1尚欠付原告贷款本金635036.58元、罚息44192.73元，并按合同约定支付从2020年8月12日至实际付清之日止的逾期罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。对于新增利息主张，因为案涉贷款已经逾期，贷款逾期后不应再产生新增的利息，故本院对该项主张不予支持。现原告在保证期间内向被告许某2、曹某2主张保证权利，被告许某2、曹某2应按《担保合同》约定，对被告曹某1、许某1所欠借款本金、罚息承担连带保证责任。关于原告主张的律师费，原告未提供相关票据，于法无据，本院不予支持。被告许某2、曹某2经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利、民事权利的放弃，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告曹某1、被告许某1于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行截至2020年8月11日的贷款本金635036.58元、罚息44192.73元，共计679229.31元；并支付从2020年8月12起至实际付清之日止按照合同约定利率计算的罚息、复利。二、被告许某2、被告曹某2对上述第（一）项承担连带保证责任，在其承担连带保证责任后，有权就已承担责任部分向被告曹某1、被告许某1追偿。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取5296元（原告已预交），由被告曹某1、许某1、许某2、曹某2共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵红秀二O二一年四月六日书记员 胡 晋