昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0114民初1290号原告：中国农业银行股份有限公司滇中新区支行营业场所：昆明市昆明新区雨花片区书香大地02幢111-112号商铺负责人：何惠统一社会信用代码：91530100216623178Y委托代理人:谢玲艳，云南一诚律师事务所律师，特别授权代理。被告：黄吉祥，男，汉族，1983年8月18日生，住云南省会泽县。被告：云南银裕融资担保有限公司住所地：云南省昆明市盘龙区王旗营77号金领地大厦10层1001号。法定代表人：杨家升统一社会信用代码：91530000775548223T原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行（以下简称：农业银行滇中新区支行）与被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日受理后，因被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司下落不明，本院在《人民法院报》刊登公告，向其公告送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书。公告期满后，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十条之规定，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序于2020年9月15日公开开庭，由审判员进行独任审理，原告农业银行滇中新区支行的委托代理人谢玲艳到庭参加诉讼，被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行滇中新区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄吉祥归还原告借款本金人民币20809.74元，并支付原告至实际还清该款项之日止所产生的分期手续费、利息及逾期还款违约金（暂时计算至2020年3月11日，产生的分期手续费为人民币1026.00元，利息为人民币12357.88元、逾期还款违约金为人民币550.09元，合计34743.71元）；2.判令被告黄吉祥承担原告实现本债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、处置费等），其中律师费为人民币2000元；3、判令被告云南银裕融资担保有限公司对被告黄吉祥的上述债务（本案诉讼请求第1、2项）承担连带清偿责任；4、判令被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司共同承担本案诉讼费。诉讼请求金额暂时共计：人民币36743.71元。事实和理由：经被告黄吉祥申请，原告与被告黄吉祥签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定原告向被告黄吉祥提供54000元贷款供其用于装修房屋，被告黄吉祥分36起将贷款本金、分期手续费（分期手续费费率为11.4%）、归还/支付原告，如未按时足额还款，则向原告支付利息、滞纳金。被告云南银裕融资担保有限公司为被告黄吉祥的该项债务提供连带责任保证担保。借款合同签订后，原告按照借款合同约定向被告黄吉祥提供了借款，之后黄吉祥并没有按照借款合同约定归还借款，原告为维护自己的合法权益，向贵院提起诉讼。被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司未答辩。原告农业银行滇中新区支行围绕诉讼请求依法提交了证据材料，被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司未到庭质证，本院予以确认并在卷佐证，并认定事实如下：2014年8月1日，被告黄吉祥向原告申请中国农业银行金穗贷记卡，签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息。愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中记载：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。甲方以日利率万分之五计算，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷等为由拒绝还款。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。2014年8月1日，被告云南银裕融资担保有限公司签订《担保保证函》，同意为黄吉祥在原告处申请金穗贷记卡装修分期付款专项额度担保，该项担保的具体金额，期限和信贷业务种类以与原告签订的《保证担保合同》为准，根据相关规定承担连带保证责任。2014年10月30日，被告黄吉祥申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期金额为54000元，分期期数36期，分期手续费费率11.4%。原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同中记载持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。此后，被告取得了卡号为62×××62的信用卡并进行了透支消费。截止2020年3月11日，被告尚欠信用卡本金20809.74元以及信用卡违约金、利息、手续费等未清偿。为进行本案诉讼，原告委托了云南一诚律师事务所律师，并支付了2000元的律师费及260元公告费。本院认为：被告在原告处申办中国农业银行金穗贷记卡并在申请表中明确表明愿意遵守相应信用卡领用合约，原告依约向被告发放了信用卡，双方之间成立合同关系，并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当依约履行己方义务。被告使用该信用卡透支消费，经原告提示、催收后仍未偿还透支款项，已经构成违约。原告主张被告归还借款本金20809.74元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。原告主张的利息、滞纳金、复利、手续费等计算标准过高，本院酌情调整为，不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额。对于原告主张的律师费、公告费，因领用合约中对律师费及公告费进行了约定，且原告提交了委托代理协议及发票，因此本院予以支持原告要求被告承担为实现本案债权所支付的律师费用1300元、公告费260元的诉讼请求。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行欠款本金人民币20809.74元，并计付自应付之日起至实际付清之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算的不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的利息、违约金和手续费。二、由被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行律师费人民币2000元。三、由被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行公告费人民币260元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取719元，由被告黄吉祥、云南银裕融资担保有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期限为二年。审判员  刘姣姣二〇二一年四月十五日书记员  王 娟