重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初5185号 原告：华夏银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市经济技术开发区经开园金山大厦东裙楼第**，统一社会信用代码91500000759274736C。 负责人：苏宁，行长。 委托诉讼代理人：唐科，重庆溯源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李文旭，重庆溯源律师事务所律师。 被告：刘斌，男，1983年1月19日出生，汉族，住重庆市渝**。 被告：崔培庆，女，1957年10月1日出生，汉族，住重庆市渝**。 被告：刘传智，男，1956年6月7日出生，汉族，住重庆市渝**。 原告华夏银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称华夏银行北部新区支行）与被告刘斌、崔培庆、刘传智金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日受理后，依法由审判员郭建蓉适用简易程序于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告华夏银行北部新区支行委托诉讼代理人唐科、被告刘斌到庭参加诉讼。被告崔培庆、刘传智经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华夏银行北部新区支行向本院提出诉讼请求：1、判决三被告共同偿还原告借款本金1312323.79元以及截至2020年8月9日的利息22578.69元，罚息128.51元，复利226.42元（以上合计1335257.41元）；2、判决三被告向原告支付从2020年8月10日起至贷款本息全部清偿完毕之日止的罚息、复利（其中罚息以尚欠本金1312323.79元为基数、复利以尚欠利息22578.69元为基数，均按照《个人房屋抵押借款合同》约定的执行利率水平上上浮50%计收）；3、判决三被告向原告支付律师费39400元；4、判决原告有权就登记在被告刘斌、崔培庆名下的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一至三项请求以及案件受理费等实现债权的费用范围内优先受偿；5、本案案件受理费由被告共同承担。 事实与理由：2013年4月16日，原告与被告刘斌、崔培庆签订《个人房屋抵押借款合同》，约定由原告提供149万元的贷款，用于购买重庆市渝北区XX街道XX路XX号XXXX小区XX幢X单元X-X房屋，并对贷款期限、利率、违约责任等进行约定，并以上述房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约发放贷款，但被告并未按时足额还本付息。被告刘传智与崔培庆系夫妻关系，购房合同签订时处于夫妻关系存续期间，购房用于家庭生活，故系夫妻共同债务，应当共同承担还款责任。为维护原告合法权益，故提起诉讼。 被告刘斌辩称，违约属实，现在经济困难，无法一次性偿还，希望协商处理。 被告崔培庆、刘传智未作答辩。 原告华夏银行北部新区支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、《个人房屋抵押借款合同》、借款凭证、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、个人借款申请书；2、个人账户明细单S-2页、不良贷款查询结果、个人贷款结算利息清单S-3页；3、常住人口登记卡、共有人承诺书、结婚证复印件；4、委托代理协议、律师费发票、客户转账回单、说明。被告崔培庆、刘传智未到庭，视为自行放弃举证、质证权利。经到庭当事人质证，本院审查后对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明以下事实：被告刘传智与被告崔培庆系夫妻关系，刘斌系二人婚生子。2013年2月23日，被告刘斌向原告申请个人消费借款，填写了《个人借款申请书》，被告刘传智、崔培庆均在该合同落款处的抵押物共有人处签名并捺印。2013年4月16日，原告华夏银行北部新区支行（乙方、贷款人、抵押权人）与被告刘斌、崔培庆（乙方、借款人、抵押人）签订《个人房屋抵押借款合同》。该合同主要约定：一、本合同项下贷款，甲方只能用于按照甲方与售房人重庆复信置业有限公司于2013年2月23日签订的《重庆市商品房买卖合同》，购买房屋，甲方不得擅自改变合同中约定的贷款用途。二、本合同项下贷款金额为1490000元，贷款金额指的是本金，不包括应计收的利息和其他费用。三、本合同项下贷款期限为30年，自2013年4月16日始至2043年4月16日止。实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。四、本合同项下贷款利率为年利率5.895%，利息自贷款发放日起计算。若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率下浮10%确定；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同利率自基准利率调整后的第一个付息日或还款日起开始使用。五、本合同项下贷款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本付息，甲方每期以相等的金额偿还贷款本息，但首期与末期还款按贷款实际天数计算。按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。六、甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。七、如甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布已发放贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。八、因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。九、甲方以所购房产向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。 同时，为担保本案债权，原告与被告刘斌、崔培庆签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告刘斌、崔培庆用其购买的房屋为前述贷款提供抵押担保并在房地产管理部门办理了抵押预告登记。双方未对抵押担保范围进行约定。 2013年5月27日，原告向被告刘斌、崔培庆指定账户支付了出借款项，金额为1490000元，借款凭证记载的借款利率为5.895%（放款日的中国人民银行贷款基准利率下浮10%）。被告刘斌、崔培庆购买了约定的房屋并取得房地产权证，载明该房屋实际坐落为渝北区XX街道XX路XX号XXXXX小区XX幢X单元X-X，抵押权人为原告。 被告刘斌、崔培庆借款后，未严格按约定按时足额偿还借款本息，多次发生违约行为，原告向本院提起诉讼，要求被告立即清偿全部借款本息并承担违约责任。截至2021年3月22日，尚欠本金1312323.79元、利息57205.08元、罚息1017.25元、复利1767.86元。 为实现本案债权，原告与重庆溯源律师事务所签订委托代理协议，并实际支付律师费39400元。 本院认为，原告与被告刘斌、崔培庆签订的《个人房屋抵押借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告刘传智向原告出具的《共有人承诺书》，是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，应予履行。被告刘斌、崔培庆未按约还款构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息，并按照约定计算罚息、复利，同时，原告因本案已支付的律师费亦应当由被告承担。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）下浮10%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。截至2021年3月22日，被告尚欠本金1312323.79元、利息57205.08元、罚息1017.25元、复利1767.86元，并从2021年3月23日起，以尚欠本金1312323.79元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）下浮10%基础上加收50%按日计收罚息，以利息57205.08元为基数，按罚息利率按日计收复利，罚息、复利利随本清。 被告刘斌、崔培庆自愿以其名下房屋对上述债务提供抵押担保，原告有权对上述房屋经折价、拍卖、变卖后的价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权。由于双方对抵押担保范围无约定，根据我国相关法律规定，抵押担保范围为主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。 被告刘传智与被告崔培庆系夫妻关系，本案所涉借款系用于购买住房，被告刘传智亦知悉并在《个人借款申请书》上作为抵押物共有人签名，故崔培庆的借款应当属于其与被告刘传智的共同债务，应当共同偿还。 本院对原告的上述诉讼请求予以支持，超过部分本院不予支持。由于双方对律师费的承担无明确约定，相关法律对此亦无明确规定，原告要求被告承担律师费的诉讼请求本院不予支持。 被告崔培庆、刘传智经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告刘斌、崔培庆、刘传智于本判决生效后十日内偿还原告华夏银行股份有限公司重庆北部新区支行截至2021年3月22日的贷款本金1312323.79元、利息57205.08元、罚息1017.25元、复利1767.86元，并从2021年3月23日起，以本金1312323.79元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）下浮10%基础上加收50%按日计收罚息，以利息57205.08元为基数按照罚息利率按日计收复利，罚息、复利利随本清； 二、原告华夏银行股份有限公司重庆北部新区支行对被告刘斌、崔培庆名下房屋享有抵押权，有权就该房屋折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆北部新区支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17171.92元，减半收取计8585.96元，由被告刘斌、崔培庆、刘传智负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二一年四月十二日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 方 露