重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0102民初1888号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段28号（锦天龙都AB）AB单元1-14号、1-15号，统一社会信用代码91500102696580903A。法定代表人：杨浩，该支行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：朱磊，男，1987年1月13日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行（以下简称邮储银行涪陵支行）与被告朱磊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理后，依法由审判员孙潇潇独任审理，适用简易程序，于2021年4月16日公开开庭进行了审理，原告邮储银行涪陵支行的委托诉讼代理人张德金、被告朱磊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行涪陵支行向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决1、被告归还原告截止2021年1月22日未归还借款本金144490.31元，尚欠利息1389.15元、罚息9.29元，合计145888.75元。并支付从2021年1月23日起至借款本息还清时止按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮30%计算的罚息、复利（罚息以借款本金144490.31元为基数；复利以欠付利息1389.15元为基数），利随本清；2、被告支付原告律师代理费2500元；3、原告对被告所有的涪陵区房屋在上述第一、二项担保债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年6月21日，原告（贷款人）与被告（借款人/抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定贷款人向借款人发放个人购置住房贷款210000元，用于购买位于涪陵区房屋。贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及按约定利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款划入毛国英账户中。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息。贷款人实现债权产生的律师费等所有费用由借款人承担。借款人自愿用其所有的位于涪陵区房屋为借款提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用。同日，原、被告签订《涪陵区房地产抵押合同》，约定被告用其所有的位于涪陵区房屋为贷款提供抵押担保，抵押期限20年，抵押期至2031年6月21日。双方办理了抵押登记。2011年6月24日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额210000元，借款期限240个月（从2011年6月24日至2031年6月24日），借款用途为购买二手房，还款方式为等额本息。当日，贷款人发放贷款210000元。被告借款后，未按约定归还借款本息，累计逾期还款次数超过六次，截至2021年1月22日止未归还借款本金金额为144490.31元，尚欠利息1389.15元、罚息9.29元。综上，被告借款后未按合同约定按时归还借款本息，已构成违约，依法应当承担归还借款本金、罚息、复利，支付原告实现债权支出的律师费的民事责任。为此，特诉至贵院，请求依法判决。被告朱磊辩称：欠款属实，我确实有3期未还款，但我要求法院调解，我之后按时还款。原告陈述2021年2月20日我支付了1598元属实，未支付其他费用。原告邮储银行涪陵支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、个人购房借款及担保合同；2、涪陵区房地产抵押合同、房产证复印件、他项权证复印件；3、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；4、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单；5、试算表；6、法律事务委托代理合同、律师费发票；7、截止2021年4月15日的中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单。被告朱磊对上述证据不持异议。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告朱磊未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月21日，被告朱磊作为借款人和抵押人与原告邮储银行涪陵支行签订了《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告朱磊向原告邮储银行涪陵支行申请个人购置住房贷款21万元，用于购买位于涪陵区房屋，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及按约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款划入毛国英账户；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定，贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。原告邮储银行涪陵支行与被告朱磊签订了《涪陵区房地产抵押合同》，以登记于被告朱磊名下的位于涪陵区房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2011年6月24日，原告邮储银行涪陵支行根据合同约定发放了全部贷款21万元至被告朱磊指定账户。被告朱磊多次逾期还款，截止2021年1月22日，尚欠借款本金144490.31元、利息1389.15元、罚息9.29元。原告邮储银行涪陵支行经催收无果，遂于2021年3月9日诉至本院。另查明，原告邮储银行涪陵支行与重庆山语律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，为本案支付律师代理费2500元。诉讼中，原告邮储银行涪陵支行陈述，因被告朱磊于2021年2月20日偿还借款本息1598元，截止2021年4月15日，被告朱磊尚欠借款本金143618.74元、利息2586.33元、罚息20.31元。本院认为，原告邮储银行涪陵支行与被告朱磊签订的《个人购房借款及担保合同》、《涪陵区房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告朱磊在借款后应当按合同约定按期足额偿还借款本息，被告朱磊未按合同约定足额偿还原告邮储银行涪陵支行借款本息，其行为已构成违约，按借款合同约定，原告邮储银行涪陵支行有权要求被告朱磊清偿所欠借款本息，并承担逾期还款的违约责任。被告朱磊自愿以位于涪陵区房屋为贷款向原告邮储银行涪陵支行提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告邮储银行涪陵支行对该套房屋享有抵押权，在被告朱磊未清偿上述债务时，原告邮储银行涪陵支行有权以该套房屋拍卖或变卖的价款在所享有的债权范围内优先受偿。原告邮储银行涪陵支行要求被告朱磊支付律师代理费，符合双方合同约定，故本院对原告邮储银行涪陵支行的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告朱磊在本判决生效后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行截止2021年4月15日的借款本金143618.74元、利息2586.33元、罚息20.31元；并支付以借款本金143618.74元为基数、利息2586.33元为基数从2021年4月16日起至付清时止按全国银行间同业拆借中心公布的相应期限贷款市场报价利率上浮20%后再上浮30%计算的罚息、复利。二、被告朱磊在本判决生效后15日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行律师代理费2500元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行有权对登记于被告朱磊名下的位于涪陵区房屋的拍卖、变卖、折价价款在以上债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3217.78元，减半收取1608.89元,由被告朱磊负担。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  孙潇潇二〇二一年四月十九日书记员  邓晓琴