江苏省新沂市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0381民初40号原告：刘敏，女，1995年7月11日出生，汉族，住新沂市。委托诉讼代理人:胡伟楠，江苏汉斯律师事务所律师。委托诉讼代理人:蒋赛，江苏汉斯律师事务所实习律师。被告：李洁，女，1983年8月7日出生，汉族，住新沂市。被告：金开亮，男，1981年9月13日出生，汉族，住新沂市。两被告共同委托诉讼代理人:刘晴,江苏王军律师事务所律师。原告刘敏与被告李洁、金开亮民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告刘敏及其委托诉讼代理人胡伟楠、蒋赛，被告李洁及两被告共同委托诉讼代理人刘晴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘敏向本院提出诉讼请求:依法判令李洁、金开亮偿还借款本金8.11万元及逾期利息（自2020年11月1日起按年利率6%支付至还清之日止）。事实和理由：李洁、金开亮系夫妻关系。李洁因家庭开支，于2017年左右陆续向刘敏借款16万多元，李洁要求刘敏办理捷信分期贷款给其使用，约定每月利息和本金1700元由李洁偿还，刘敏在此期间一直向李洁催要，李洁也基本按月偿还，直至2020年10月10日，李洁突然不偿还还将刘敏好友拉黑，致使刘敏无法联系上李洁。至今李洁尚欠捷信贷款23期(1700元×23期=39100元)、借款22000元、变卖黄金手镯2万元，共计8.11万元未偿还给刘敏。李洁辩称，李洁与金开亮是夫妻，但关系不太好，一直处于分居状态；李洁与刘敏是关系很好的闺蜜，借款时李洁住在刘敏家里，李洁向刘敏借款用于支付两人的共同开支，还用于偿还李洁之前的网贷。李洁向刘敏借款金额大概为8万余元,且该笔借款早已经还清，刘敏再次诉讼无事实和法律依据。金开亮辩称，金开亮和刘敏之间没有任何债权债务关系,金开亮既没有向刘敏借款,也没有使用过刘敏提供的资金，由于金开亮对借款不知情况,所以刘敏起诉金开亮没有任何事实和法律依据，请求驳回刘敏对两被告的起诉。经审理查明：李洁、金开亮系夫妻关系。2017年11月28日至2019年4月20日，李洁因缺少资金多次向刘敏借款，刘敏通过微信转账、支付宝转账、银行卡转账方式四十五次向李洁提供数额不等的资金，李洁向刘敏借款时间和数额分别如下：2017年6月27日借2000元，2017年8月1日借3600元，2017年11月28日借3000元，2017年12月6日借四笔款2000元、2万元、1万元、9000元，2017年12月7日借2600元，2017年12月26日借400元，2017年12月29日借2000元,2018年2月17日借700元，2018年4月6日借1500元，2018年4月19日借二笔款400元、2500元，2018年4月29日借2500元，2018年5月8日借1500元，2018年5月12日借2500元，2018年5月27日借二笔款7500元、3000元，2018年5月29日借5000元，2018年5月31日借3000元，2018年6月2日借1000元，2018年6月10日借30元，2018年6月11日借400元，2018年6月19日借500元，2018年6月28日借2000元，2018年7月5日借3000元，2018年7月22日借100元，2018年7月26日借50元，2018年8月11日借300元，2018年9月2日借900元，2018年9月10日借800元，2018年9月19日借900元，2018年11月6日借600元；2018年11月25日借500元，2018年12月9日借500元，2018年12月26日借1000元，2019年1月4日借500元，2019年1月28日借200元，2019年2月3日借二笔600元、1400元，2019年3月1日借500元，2019年3月5日借1000元，2019年3月6日借100元，2019年3月29日借500元，2019年4月20日借500元，以上金额合计103080元。2017年12月6日，刘敏向深圳捷信咨询有限公司(以下简称捷信)贷款42000元，该消费贷款合同的编号为3614764003003，合同约定刘敏分57期偿还，每期偿还本息金额为1700元，至2020年10月23日，刘敏已偿还贷款32期，尚欠25期未还。2019年7月20日至2020年11月8日，刘敏与李洁的微信聊天对话主要内容摘录如下：2019年7月20日，李洁对刘敏说“在吗？可以借点钱用吗?”，刘敏说“你啥意思？又借钱!”，李洁说“我有点事情啊”，刘敏说“你哪次不是有事啊，你怎么回事啊？我也是愁死了!你当我提款机啊？我斗弄有钱是啊？我穷死了”，李洁说“我意思是你信用卡可以刷出来给我用，我还”、“可以吗，再帮我这最后一次行吗？以后我只会还你钱，不会再问你借钱了”，刘敏说“每次都说是最后一次”、“每次都还不完”，李洁说“怎么还不完了，我保证在过年之前把信用卡还完，你弟的钱也多还点，行吗？”、“我知道你帮我了，我没有忘，我也在还啊，又不是没还”，刘敏说“我不想知道你家的事，有钱给人骗也不说还我钱”。同日下午4：53，刘敏在微信聊天中拒绝向李洁提供借款，并说“你能有什么特殊情况，我还不知道你啊”，李洁说“我真的是有事情”，刘敏说“你能有什么事”、“谁让你带小孩玩弄欢，花钱花完了的”、“你要是多给我了，或许我现在还能有钱给你”。2019年8月4日，李洁向刘敏转账4000元，刘敏说“你之前怎么说的，现在又这样”，李洁说“这不是发五千吗？我又不是有钱不给你”、“哪次发工资都是先给你，就是怕影响你还款”。2019年8月21日李洁说“我的情况你是知道的，我现在找谁也借不来钱了，包括我爸现在都没有了”2019年8月23日，李洁问刘敏“你那手镯卖的是多少钱，是两万多吗？”，刘敏回答“你说呢，我妈唯一的遗物卖了给你花，你二姑都说我傻逼”，李洁说“我知道，关键是我现在没有钱啊，俺爸现在没有钱了，他现在也每个月要还钱，我能因为这个把他逼死吗？我现在工作每个月还能还你的，如果我工作没有了，到时一分钱也没有了，怎么还你”，刘敏说“我也没钱啊，你不还是逼我去弄网贷，问别人借钱给你吗？”，李洁说“我让你给我借的钱，还有你借的，我现在不都一直在还吗？我又没有装孬种不还给你啊”。2019年11月4日上午7：35，李洁向刘敏微信转账4000元，刘敏收款后问“你不能多给点啊”，李洁对刘敏说“我想多给你但是没有啊”、“你的信用卡这个月应该还完了吧”，刘敏回答“还我弟多少了？”、“我弟年底要订婚了”，李洁说“我等会看看，到八月份的时候是还了八千，你的信用卡这个月还完了，就剩捷信了”，同日上午7：46刘敏向李洁发送计算明细清单“捷信分期四万两千42000每个月还1700还剩37期借小弟四万五45000还剩33200九月份还500十月份1500十一月份2300手镯两万多”。2019年11月4日上午8：00，李洁问刘敏“你信用卡是这个月还完还是十月份还完的”，刘敏回答“这个月还完的”；李洁问刘敏“捷信还这个月还有多少期”、“刚才那个怎么是11月23日还款日呢？这个月还两次”，刘敏回答“我给延到23了”2019年12月6日，李洁问刘敏“我还少你弟多少”、“我意思是我还欠多少”，刘敏回答“30900”、“要不你在给我900我还他”，李洁回答“没有”，刘敏说“那你说什么的”，李洁说“我就问下还有多少不能问啊”。2020年1月6日，刘敏对李洁说“这马上就10号了，捷信已经开始打我电话了”，李洁回答“这不还没有到吗？哪那么急啊，没法(发)工资我怎么办？”。2020年1月8日，刘敏对李洁说“我什么情况你也知道啊，你为什么还逼我去办理网贷，把钱给你使”、“我没钱，你让我办网贷”、“我是帮你，你是害我”、“我没钱，你急用钱让我去弄网贷，给你贷款给你用，现在我天天给逼了，你怎么不帮我的”，李洁说“没有谁害谁，谁帮谁”。2020年3月17日下午5：14，李洁对刘敏说“我一直再找，四月份还得先给你三千，1700还捷信，1300给你弟”，同日下午5：42，李洁对刘敏说“十一月和十二月给你都是4000，十一月份你还给你弟之后还少30900，十二月份2300，一月份到三月份都是1300，现在还剩26000”，刘敏问李洁“我妈那两万多手镯你不打算还啦”，李洁说“我有说不给吗？我还是一直在给你吗”，刘敏说“我又一分没有，你给我的钱我全还了，一分没到我手里”，李洁说“反正我给你的是有记录的，还差多少都能对上的，我也没骗你啊，你自己算算”，刘敏说“我又一分钱没拿”，李洁说“那我就不知道了，反正我这些账都是有数的”，刘敏说“你看不懂我的意思是不是，我意思你给我那些钱还捷信跟还我弟了，你还我一分了吗？”，刘敏说“我的情况和你说了，现在能每个月准时给你就很好了，我要是挣不到钱怎么办，先把捷信和你弟的还了”。2020年5月7日下午，李洁向刘敏微信转账2000元，并向刘敏说“你先好好和你弟解释一下行吗？我这可能还得回去看我爸”。2020年10月10日下午，李洁对刘敏说“我现在没有钱你让我说什么？我接你电话也没有钱给你，有钱没人愿意听难听的话。你急，我比任何人都急”、“有钱不用你说话，我自然会给你，这几年我怎么还的，你应该清楚，我打工赚钱，再难我也按时给你的，你不要逼我，逼我也没有用，从现在开始，我每个月按时给你卡上转钱，我就是找不到活干，去打零工，我也会按时给你就是有再大再急的事，不要和我说，我没能力”。刘敏对李洁说“你给我转这两千够干什么的？我弟的钱你不还的”李洁说“我还是那句话，我没钱!”，刘敏说“行，你跟我耍孬种是吧”，李洁说“是你再逼我哦，我没有不给你”、“不聊了!我还是那句话，我按月还，逼我也没有(我不是有不还的)，你如果感觉不合适就起诉我吧”。2020年11月8日下午4：49，刘敏向李洁发送消息“八号了”，但被李洁拒收；刘敏呼叫李洁失败，双方再无微信聊天信息。李洁通行微信向刘敏转账五十次，李洁向刘敏还款的时间、数额如下：2018年6月5日还550元、2018年6月6日还500元和1000元、2018年6月9日还500元、2018年8月5日还1000元、2018年8月11日还300元、2018年8月30日还3000元、2018年9月10日还4700元、2018年10月4日还200元、2018年10月5日还200元、2018年10月9日还4700元、2018年10月12日还200元、2018年10月17日还400元、2018年10月23日还200元、2018年10月24日还200元、2018年10月30日还200元、2018年11月5日还100元、2018年11月16日还500元、2018年11月18日还100元、2018年11月20日还520元、2018年11月24日还300元、2018年11月28日还200元和100元、2018年12月17日还200元、2018年12月17日还50元、2019年1月4日还500元、2019年2月3日还500元、2019年3月5日还11000元、2019年3月6日还110元、2019年4月6日还500元、2019年4月11日还400元、2019年5月3日还3000元、2019年6月7日还3000元、2019年6月29日还3000元、2019年8月4日还4000元、2019年9月4日还3000元、2019年9月29日还4000元、2019年11月4日还4000元、2019年12月3日还4000元、2020年1月8日还3000元、2020年2月1日还3000元、2020年2月27日还3000元、2020年3月22日还3000元、2020年5月7日还2000元、2020年6月8日还2000元、2020年6月11日还1000元、2020年7月5日还3000元、2020年8月8日还2000元、2020年9月7日还2000元、2020年10月8日还2000元，合计还款86930元。庭审中，刘敏认可向李洁转账的四十五笔资金中包括了以刘敏名义出借给李洁的信用卡贷款钱、借刘敏弟弟的钱、捷信贷款的钱，但不包括变卖黄金手镯的钱；李洁亦认为不管刘敏提供的资金是借信用卡的钱，还是借刘敏弟弟的钱，均认可是向刘敏借款，李洁与刘敏弟弟之间无债权债务关系。刘敏和李洁对双方均通过微信转账或银行卡转账、没有现金交易的事实无异议。以上事实，有当事人的当庭陈述，刘敏举证的微信聊天记录截图打印件五十二张、捷信贷款情况截图打印件一张、刘敏向李洁转账截图打印件三十张，李洁举证的李洁向刘敏转账截图打印件五十张等证据予以证实。本院认为，一、刘敏与李洁之间是否存在多笔借贷业务2019年7月20日，李洁对刘敏说“在吗？可以借点钱用吗?”，刘敏说“你啥意思？又借钱!”，李洁说“我有点事情啊”，刘敏说“你哪次不是有事啊，你怎么回事啊？我也是愁死了!你当我提款机啊？我斗弄有钱是啊？我穷死了”，李洁说“我意思是你信用卡可以刷出来给我用，我还”、“可以吗，再帮我这最后一次行吗？以后我只会还你钱，不会再问你借钱了”，刘敏说“每次都说是最后一次”、“每次都还不完”，李洁说“怎么还不完了，我保证在过年之前把信用卡还完，你弟的钱也多还点，行吗？”、“我知道你帮我了，我没有忘，我也在还啊，又不是没还”，刘敏说“我不想知道你家的事，有钱给人骗也不说还我钱”。2019年8月21日李洁说“我的情况你是知道的，我现在找谁也借不来钱了，包括我爸现在都没有了”通过刘敏与李洁以上微信聊天内容，能够反映出李洁多次向刘敏借款，双方形成民间借贷法律关系，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，李洁应当及时向刘敏偿还借款。庭审中，李洁辩称向刘敏的借款一部分用于支付两人(李洁和刘敏)的共同开支，一部分用于偿还李洁之前所欠的网贷，但从刘敏向法庭提供的52张微信聊天对话记录截图中，没有体现出李洁承担其和刘敏日常生活支出内容的语句，故本院对李洁关于向刘敏借款一部分用于支付两人共同开支的答辩意见不予采信，李洁应对向刘敏所有借款承担还款责任。二、金开亮是否应当与李洁共同承担还款责任2019年7月20日下午4：53，刘敏在微信聊天中拒绝向李洁提供借款，并说“你能有什么特殊情况，我还不知道你啊”，李洁说“我真的是有事情”，刘敏说“你能有什么事”、“谁让你带小孩玩弄欢，花钱花完了的”、“你要是多给我了，或许我现在还能有钱给你”。从以上微信聊天对话内容，能够反映出李洁与刘敏是关系很好的闺蜜，李洁多次向刘敏借款用于个人消费。本院认为，李洁与金开亮虽是夫妻，但从刘敏提供52页微信聊天记录中无法反映出李洁多次向刘敏借款，用于李洁和金开亮家庭共同生活或者共同生产经营，且庭审中刘敏未提供证据证明金开亮有向刘敏借款的意思表示，故本院对刘敏要求金开亮与李洁共同承担还款责任的诉讼请求不予支持。三、李洁是否使用了刘敏信用卡贷款、捷信贷款的问题2019年7月20日，李洁对刘敏说“我意思是你信用卡可以刷出来给我用，我还”、“怎么还不完了，我保证在过年之前把信用卡还完，你弟的钱也多还点，行吗？”。虽然刘敏自2019年4月20日之后没有再向李洁提供资金，但李洁有使用刘敏信用卡贷款的意思表示。2019年11月4日上午7：35，李洁与刘敏的微信聊天对话内容：李洁说“我等会看看，到八月份的时候是还了八千，你的信用卡这个月还完了，就剩捷信了”，同日上午7：46刘敏向李洁发送计算明细清单“捷信分期四万两千42000每个月还1700还剩37期借小弟四万五45000还剩33200九月份还500十月份1500十一月份2300手镯两万多”。2019年11月4日上午8：00，李洁问刘敏“你信用卡是这个月还完还是十月份还完的”，刘敏回答“这个月还完的”；李洁问刘敏“捷信还这个月还有多少期”、“刚才那个怎么是11月23日还款日呢？这个月还两次”，刘敏回答“我给延到23了”。2020年1月6日，刘敏对李洁说“这马上就10号了，捷信已经开始打我电话了”，李洁回答“这不还没有到吗？哪那么急啊，没法(发)工资我怎么办？”。2020年3月17日刘敏对李洁说“你看不懂我的意思是不是，我意思你给我那些钱还捷信跟还我弟了，你还我一分了吗？”，刘敏说“我的情况和你说了，现在能每个月准时给你就很好了，我要是挣不到钱怎么办，先把捷信和你弟的还了”。从李洁与刘敏的以上微信聊天内容中能够反映出李洁使用了刘敏的信用卡贷款和捷信贷款，双方约定由李洁每月偿还信用卡贷款和捷信分期贷款。信用卡贷款和捷信贷款的每月还款数额和还款总额度中，均包括了银行和提供贷款机构预先计算好的利息，即李洁向刘敏转账用于支付信用卡贷款和捷信贷款的金额应大于刘敏向李洁提供资金的数额，由于刘敏没有提供证据证明信用卡贷款本金数额和需要偿还的本息总额，故本院对李洁支付信用卡贷款利息的数额不予扣减，已偿还的信用卡贷款利息金额视为李洁向刘敏偿还借款。根据上述微信聊天对话内容和刘敏提供的捷信贷款情况截图打印件，能够认定以下事实：2017年12月6日，刘敏从深圳捷信咨询有限公司贷款42000元给李洁使用，分57期还款，每期还款额1700元，由李洁每月打款给刘敏，刘敏再向捷信公司还款。李洁在微信聊天中说优先偿还捷信分期贷款和欠刘敏弟弟的钱，刘敏向李洁微信转账记录能够反映出截至2020年10月份，李洁已偿还了捷信贷款32期(1700元×32=54400元)，故在计算李洁向刘敏借款金额时，应当扣除捷信贷款部分，下余部分才是李洁借刘敏的钱、借刘敏弟弟的钱，合计61080元(103080元-42000元)。同理，在计算李洁向刘敏还款数额中应扣除李洁已偿还捷信分期贷款金额54400元，86930元-54400元=32530元。截至2020年10月8日，李洁欠刘敏和刘敏弟弟借款28550元(61080元-32530元)未还。由于庭审中刘敏和李洁对所有借款均以刘敏名义出借、刘敏与其弟弟之间的经济纠纷由其自行解决的事实无异议，故本院认定截至2020年10月8日李洁尚欠刘敏借款28550元未还，刘敏在诉讼请求中要求李洁偿还借款22000元，系自愿处分民事权利的行为，本院予以支持。根据李洁与刘敏的约定，李洁应当分57期偿还捷信贷款本息总额，但截至李洁最后一次(2020年10月8日)向刘敏还款2000元，李洁尚欠捷信贷款25期未偿还，此后李洁未再向刘敏还款，由于实际贷款人李洁不再偿还贷款，刘敏作为捷信贷款合同的还款义务人应当承担下余25期分期还款义务，每月还款金额为1700元。虽然截至本次法庭辩论终结前，刘敏尚未实际支出下余20期捷信分期还款资金，但由于李洁已明确表示不再履行还款义务，故刘敏作为捷信贷款合同的还款义务人有权要求李洁一次性偿还下余贷款本息金额。刘敏在诉讼请求中要求李洁偿还未付的23期贷款(1700元×23=39100元)，系自愿处分民事权利的行为，本院予以支持。三、李洁是否使用了变卖黄金手镯的2万元2019年8月23日李洁与刘敏的微信聊天对话内容：李洁问刘敏“你那手镯卖的是多少钱，是两万多吗？”，刘敏回答“你说呢，我妈唯一的遗物卖了给你花，你二姑都说我傻逼”，李洁说“我知道，关键是我现在没有钱啊，俺爸现在没有钱了，他现在也每个月要还钱，我能因为这个把他逼死吗？我现在工作每个月还能还你的，如果我工作没有了，到时一分钱也没有了，怎么还你”。2020年3月17日刘敏与李洁的微信聊天对话内容：刘敏问李洁“我妈那两万多手镯你不打算还啦”，李洁说“我有说不给吗？我还是一直在给你吗”，刘敏说“我又一分没有，你给我的钱我全还了，一分没到我手里”，李洁说“反正我给你的是有记录的，还差多少都能对上的，我也没骗你啊，你自己算算”，刘敏说“我又一分钱没拿”，李洁说“那我就不知道了，反正我这些账都是有数的”，刘敏说“你看不懂我的意思是不是，我意思你给我那些钱还捷信跟还我弟了，你还我一分了吗？”，刘敏说“我的情况和你说了，现在能每个月准时给你就很好了，我要是挣不到钱怎么办，先把捷信和你弟的还了”。通过上述李洁与刘敏在2019年8月23日、2020年3月17日的微信聊天对话内容能够反映出李洁使用了刘敏变卖其母亲黄金手镯款2万多元、李洁向刘敏的还款优先偿还捷信贷款和欠刘敏弟弟的钱。结合2020年3月17日之后，刘敏向李洁还款时间和数额分析，李洁每月向刘敏还款金额(3000元、2000元、1000元)仅够支付每月捷信分期还款数额1700元和刘敏弟弟的部分借款，李洁未向刘敏偿还变卖黄金手镯款2万元。综上所述，李洁尚欠刘敏借款28550元、捷信贷款39100元、变卖黄金手镯款2万元，共计87650元未还。刘敏在诉讼请求中要求李洁偿还欠款8.11万元(借款22000元+捷信贷款39100元、变卖黄金手镯款2万元)，未超出本院核算范围，本院予以准许。经刘敏催要，李洁未及时还款，给刘敏造成一定的经济损失，应当支付迟延还款期间的逾期利息。依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、李洁应于本判决生效后十日内向刘敏偿还借款42000元(22000元+2万元)及逾期利息(自2020年11月1日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心发布的同期贷款市场报价利率标准计算)；二、李洁应于本判决生效后十日内向刘敏偿还未支付的23期捷信分期贷款39100元；三、驳回刘敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取914元，由李洁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  邵红梅二〇二一年四月二日书记员  刘晶晶