西安市未央区人民法院民 事 判 决 书(2021)陕0112民初3405号 原告：深圳中微普惠资产管理有限公司。住所地：深圳市前海深港合作区（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。统一社会信用91440300358238603X。法定代表人：罗小波，执行董事。委托诉讼代理人：史梵，陕西天迈律师事务所律师。被告：张华健，男，1979年1月7日出生，汉族，无业。原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称中微普惠公司）与被告张华健金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中微普惠公司的委托诉讼代理人史梵、被告张华健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中微普惠公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向其偿还借款本金521838.96元以及支付自2019年2月10日至2020年9月18日期间的欠付利息、罚息、复利共计143316.06元；并应自2020年9月19日起以521838.96元为基数按年息24%向其支付逾期利息、罚息（暂计至2020年10月12日为8349.42元），直至实际偿还完毕之日止；2、判令被告向原告支付律师代理费4.5万元；3、判令其对被告所提供的抵押担保经拍卖、变卖所得价款实现优先受偿；4、本案诉讼费、保全费4112元、保全保险费1077.76元、评估费、拍卖费由被告承担。事实和理由：2018年8月9日，被告张华健与重庆富民银行股份有限公司（以下简称富民银行）签订《个人贷款借款合同》，约定由富民银行向被告张华健提供贷款金额56万元，贷款期限60个月，贷款年利率为16%，还款方式为按月等额本息。合同还约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行的利率水平上浮50%（即逾期罚息利率为合同执行利率的150%），直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同还约定借款人不能按期归还合同项下的贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、评估费、鉴定费、公告费、差旅费、律师费等所有相关费用，均由借款人负担。双方约定争议管辖为合同签订地人民法院，合同签订地为西安市未央区，亦约定合同载明的联系地址为约定的诉讼文书送达地址。被告向富民银行提供位于西安市碑林区XX路XX号XX幢XX室房产作为抵押担保。2018年8月9日，富民银行依约向被告张华健发放贷款56万元。但被告自2019年3月9日起再未足额还款，富民银行依合同约定向被告主张还款未果后，于2020年9月18日按照合同约定宣布贷款本息提前到期，并就对被告的债权向原告进行转让，担保权随债权一并转让，并通知了被告。债权转让范围包括被告欠付的本金521838.96元及对应的利息、罚息、复利等。原告就标的债权支付了647160.1元债权转让款。按合同约定，被告除需返还贷款本金521838.96元以及支付自2019年2月10日至2020年9月18日期间的欠付利息、罚息、复利共计143316.06元，并应自2020年9月19日起以521838.96元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息等直至实际偿还完毕之日止。原告多次催要无果，诉至法院。被告张华健辩称，其向富民银行借款属实，未偿还借款的时间也予以认可，但认为原告现主张的金额过高，不同意支付，也不同意支付律师费等。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年8月9日，被告张华健（借款人）与富民银行（贷款人）签订《个人贷款借款合同》，约定：被告张华健向富民银行贷款56万元，贷款期限60个月（从2018年8月9日起到2023年8月9日止）；贷款采用固定利率，年利率为16%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未清偿的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息（逾期罚息利率为本合同执行利率的150%），直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同第13条费用条款约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公证费、评估费、鉴定费、公告费等所有费用），均由借款人全额负担。合同第14条违约责任条款约定：借款人未按合同约定按时足额还本或付息的，即视为已发生违约事件。合同第15条违约处理条款约定：一旦发生第14条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。合同第16条约定，贷款人无需征得借款人同意，可将贷款人在本合同项下的权益转让给他人，并有权采取其认为适当的方式，包括但不限于传真、邮寄、专人送达、在公众媒体上公告等方式之一通知借款人转让事宜；贷款人转让债权的，本合同项下债权的担保从权利跟随一同转让。合同第19条约定，本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收或其他通信等均应交付或发送至本协议第25条所列的联系方式，其中电传、电话、传真、电子邮件等一经发出即视为已送达借款人，邮政信函或快递于投寄之日起第5日即视为已送达借款人；作为贷款人通知事项以及所涉债务催收和诉讼（仲裁）文书包括但不限于[起诉状（或仲裁申请书）及证据、传票、应诉通知书、开庭通知书、判决书（裁决书）、裁定书、调解书、期限履行通知书]等审理及执行阶段法律文书的送达地址；贷款人按照前款约定地址和联系方式进行送达，视为当事人（本合同当事人）签收，当事人拒收的，不影响送达的效力；如果任何一方提供的前述地址或联系方式发生变更的，应在变更的5日之前书面通知其他方，未按约定书面通知的，原约定的地址或联系方式继续有效，由此导致的不利后果由怠于提前通知的一方承担。合同第25条明确借款人张华健的住所地、联系地址均为西安市碑林区XX巷XX号XX层XX号。同日，被告张华健（抵押人）与富民银行（抵押权人）签订《个人贷款抵押合同》，以被告张华健名下坐落于西安市碑林区XX路XX号XX幢XX室房屋为前述贷款进行抵押担保;抵押担保的范围为抵押权人根据主合同向借款人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。西安市不动产登记局核发的陕（2018）西安市不动产证明第04号《不动产登记证明》载明“证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：重庆富民银行股份有限公司；义务人：张华健；坐落：西安市碑林区友谊西路269号；被担保主债权数额：56万元；债务履行期限：2018年8月9日起2023年8月9日止。”2018年8月9日，富民银行向被告张华健发放借款56万元，被告张华健自2019年3月9日起未依约还款。富民银行张华健还款明细表载明“截至2020年9月18日尚欠本金521838.96元、利息117311.25元、罚息4571.82元、复利3438.07元。”2020年9月18日，原告中微普惠公司（乙方、受让方）与富民银行（甲方、出让方）签订《债权转让协议》，约定：甲方拟将借款人张华健尚未清偿的债权全部转让给乙方，乙方同意受让标的债权；标的转让债权转让对价为647160.1元（含借款人未偿还的本金521838.96元、利息117311.25元、罚息4571.82元、复利3438.07元）；甲乙双方共同确认乙方在本协议签署前已向甲方支付的款项208960.72元为本协议所涉标的的债权转让款，乙方应在本协议签订后3个工作日内向甲方指定的收款账户支付剩余标的的债权转让款438199.38元。2019年3月11日至2020年9月18日，原告向富民银行支付债权转让回购款共计647160.1元（包含本金521838.96元、利息117311.25元、罚息4571.82元、复利3438.07元）。2020年9月25日，原告向被告预留的送达地址邮寄债权转让及宣布贷款提前到期通知书，宣布全部债权项下贷款本金521838.96元、利息117311.25元、罚息4571.82元、复利3438.07元及相关的担保权力全部转让给原告，并宣布贷款提前到期，贷款到期日为2020年9月18日。被告至今未向原告支付前述款项。另，原告因与被告本案纠纷，与陕西天迈律师事务所签订《委托代理协议》，并向陕西天迈律师事务所支付4.5万元诉讼代理费。原告又向本院申请诉前保全，本院依法作出（2020）陕0112财保860号民事裁定，查封被告张华健位于西安市碑林区XX路XX号XX幢XX室房屋，原告向永安财产保险股份有限公司陕西分公司支付保险费1077.76元，向本院缴纳保全费4112元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告张华健与富民银行签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、原告与富民银行签订的《债权转让协议》，均系上述当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。富民银行依约向被告张华健发放借款，被告应按合同约定按时足额偿还。出借人富民银行将前述债权转让给原告，并以邮寄形式将债权转让事实通知被告，故该债权转让成立，被告张华健作为借款人应依约向原告履行偿还义务，但被告至今未向原告还款，且原告已向富民银行支付债权转让回购款，故原告主张被告支付本金521838.96元及自2019年2月10日至2020年9月18日期间的利息、罚息、复利计143316.06元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的自2020年9月19日起的逾期利息、罚息，本院酌定以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率的四倍为限，对超出部分本院不予支持。被告与富民银行签订的《个人贷款抵押合同》合法有效，并已办理抵押登记手续，富民银行有权就该抵押物的处分款项在法定范围内享有优先受偿权；且双方在抵押合同内明确约定富民银行无需征得张华健同意，可将借款合同项下的权益转让给他人；后富民银行将《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》中的全部权利转让给原告，至此原告就涉案房屋享有抵押权，并享有对抵押物的优先受偿权。关于原告主张的4.5万元律师费及1077.76元保全保险费，《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》中均有明确约定，被告未按期归还本借款本息和支付相关费用，应向债权人支付为实现债权而产生的律师费及保全保险费。关于原告主张的评估费及拍卖费，原告未提交证据证明前述费用已经实际支出，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张华健于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款本金521838.96元及自2019年2月10日至2020年9月18日期间的利息、罚息、复利计143316.06元；二、被告张华健于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付逾期利息、罚息（以521838.96元为基数，自2020年9月19日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心发布的2020年8月一年期贷款市场报价利率的四倍计算）；三、被告张华健于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付律师代理费4.5万元、保全保险费1077.76元；四、原告深圳中微普惠资产管理有限公司就被告张华健位于西安市碑林区XX路XX号XX幢XX室抵押房产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10985元，保全费4112元、公告费300元，（原告已预交），由被告张华健承担，被告于上述付款时间一并支付原告深圳中微普惠资产管理有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审  判  员      李  涛   二〇二一年三月二十九日 书  记  员      尚拥郃打印人：周慧荣 校对人：尚拥郃 送达时间：2021年  月  日1