文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0116民初2052号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李茂、李军，系原告公司员工。被告：马仁碧，女，汉族，1980年9月28日出生，住重庆市江津区。被告：郑治杰，男，汉族，2001年10月10日出生，住重庆市江津区。被告：郑学文，男，汉族，1946年1月29日出生，住重庆市江津区。三被告共同委托诉讼代理人：杨明海，重庆汇聚律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告马仁碧、郑治杰、郑学文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法由审判员林杨适用简易程序独任审判,于2021年4月20日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行委托诉讼代理人李军，被告马仁碧、郑治杰、郑学文的共同委托诉讼代理人杨明海均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告向原告清偿截至2021年1月16日的贷款本金500000元、正常利息7061.31元、罚息0元、复利62.09元，共计507123.4元；2、判令三被告向原告支付自2021年1月17日起至欠款本息结清之日止的罚息（罚息以所欠贷款本金为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止）、复利（复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收至本息付清之日止）；3、判令本案诉讼费用由三被告承担。事实及理由：2020年3月28日，郑光祥通过中国农业银行股份有限公司掌上银行个人自助小额消费贷款系统向中国农业银行股份有限公司重庆江津支行申请消费贷款，签订《个人自助小额借款合同》约定:自2020年3月28日起至2021年3月27日止的额度有效期内，郑光祥可以在50万元整的借款本金额度内向原告申请借款。根据贷款合约信息查询，郑光祥于2020年3月28日向原告申请借款，借款期限自2020年3月28日起至2021年3月27日。合同第1.3条约定，借款利率以借款发放日前一日1年期或5年期以上LPR加160bp确定。合同第4.2.2条约定还款方式为定期结息，到期还本。合同第八条违约责任条款中约定，逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起，按罚息利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按罚息利率计算复利。因郑光祥违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，郑光祥应承担因此而产生的诉讼费等实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2020年3月28日向郑光祥指定账户放款50万元，到期日为2021年3月27日。郑光祥未按约定履行还本付息义务。经查明，郑光祥已死亡。三被告系郑光祥的继承人，应在继承郑光祥遗产范围内偿还原告的贷款本息。被告马仁碧系郑光祥的妻子，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且用于了夫妻共同经营，被告马仁碧应当承担共同还款责任和在继承郑光祥遗产范围内偿还原告贷款本息的责任。被告马仁碧辩称：贷款虽然发生在夫妻关系存续期间，但马仁碧没有参与郑光祥的经营，不应承担直接还款责任；郑光祥没有留下可继承的遗产，被告也没有继承到郑光祥的遗产，因此不应承担责任。被告郑治杰、郑学文共同辩称，郑光祥没有留下可继承的遗产，被告也没有继承到郑光祥的遗产，因此不应承担责任。经审理查明：被告马仁碧与郑光祥原系夫妻，于2001年2月27日登记结婚。被告郑治杰系被告马仁碧与郑光祥的儿子，被告郑学文系郑光祥的父亲。郑光祥于2020年10月20日死亡。三被告系郑光祥的第一顺位继承人。郑光祥死亡前未订立遗嘱。2020年3月28日，郑光祥通过中国农业银行股份有限公司掌上银行个人自助小额消费贷款系统向中国农业银行股份有限公司重庆江津支行申请贷款，签订《个人自助小额借款合同》。合同约定:自2020年3月28日起至2021年3月27日止的额度有效期内，郑光祥可以在50万元整的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款最长期限为12个月。借款用途为生产经营周转；借款利率以借款发放日前一日1年期或5年期以上LPR加160bp确定，借款期限在一年以内的借款执行固定利率。还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。合同第八条违约责任条款中约定，逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起，按罚息利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按罚息利率计算复利。因郑光祥违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，郑光祥应承担因此而产生的诉讼费等实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2020年3月28日向郑光祥指定账户放款50万元，到期日为2021年3月27日。原告贷款业务系统查询的还款方式为定期结息，正常利率为5.65%。郑光祥借款后归还了部分利息。截至2021年1月16日，郑光祥尚付原告贷款本金50万元、利息7123.4元（正常息7061.31元、罚息0元、复利62.09元）。上述事实，有《个人自助小额借款合同》、《贷款合约信息查询》、《贷款交易明细查询》、欠款清单、结婚证、户口页和当事人陈述等证据，经庭审质证，可以认定。本院认为，原告与郑光祥签订的《个人自助小额借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定行使权利，履行义务。郑光祥作为借款人未按约足额偿还贷款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息的责任。因郑光祥未订立遗嘱，三被告作为郑光祥第一顺序的法定继承人，应在继承遗产价值范围内对郑光祥的上述债务承担清偿责任。关于本案所涉债务是否系被告马仁碧与郑光祥的夫妻共同债务。本案所涉借款虽发生在郑光祥与被告马仁碧夫妻关系存续期间，但属大额借款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，原告未能举证证明该借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本案所涉债务不能认定为其夫妻共同债务。被告马仁碧不应对该笔借款本息承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国继承法》第五条、第十条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告马仁碧、郑治杰、郑学文在继承郑光祥的遗产价值范围内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行借款500000元；二、被告马仁碧、郑治杰、郑学文在继承郑光祥的遗产价值范围内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息（截至2021年1月16日的利息为7123.4元；从2021年1月17日起至全部款项付清时止，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元（已减半），由被告马仁碧、郑治杰、郑学文在继承郑光祥的遗产价值范围内负担。此款原告原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，由被告马仁碧、郑治杰、郑学文在履行上述生效判决时直接支付原告原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  林 杨二〇二一年四月二十九日法官助理  相平平书 记 员  李 巧