湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0408民初986号原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地：衡阳市石鼓区明翰路27号。法定代表人：邓来发，该公司董事长。委托诉讼代理人：何军辉，男，该公司法务，1976年3月13日出生，汉族，住湖南省衡南县。委托诉讼代理人：周媛媛，女，该公司法务，1988年4月22日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区。被告：倪朝晖，男，1969年8月15日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告倪朝晖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人何军辉、周媛媛到庭参加诉讼，被告倪朝晖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告贷款本金130000元、利息34922.51元，共计164922.51元（该段利息计算至2021年01月21日，实际利息支付按合同约定罚息利率计算至本息清偿完毕日止）；2．判令被告承担本案的诉讼费及其他实现债权的一切费用；3．判令原告对被告提供的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述1、2项诉讼请求的范围内享有优先受偿权。被告倪朝晖未予答辩，亦未向本院提交证据。原告农商银行围绕其诉讼请求向本院提交了证据，被告倪朝晖未到庭质证，视为其放弃质证权利。原告提供的证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，应作为本案的定案依据。本院经审理认定事实如下：2017年9月12日，被告倪朝晖作为借款人，与原告下属的华耀支行签订编号为（1884042100）最高额借字【2017】第00000200号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：原告同意授予被告130000元的贷款额度，该额度的使用期限为2017年9月12日至2020年9月12日，该额度在上述期限内可循环使用；单笔借款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%；双方在该合同约定借款人的送达地址为“湖南省衡阳市石鼓区”，并明确将该地址作为法院送达文书的地址，如因借款人提供的地址不准确、送达地址变更未及时告知或借款人拒绝签收，导致通知或相关法律文书无法送达的，文书被退回之日视为送达之日。为保证被告能依约偿还借款本息，2017年9月12日，被告倪朝晖作为抵押人，以其所有的位于衡阳市石鼓区××路××号××栋××室的房屋（房产证号：衡房权证城北区字第0××5号）为借款提供抵押担保，并与原告农商行签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定：该抵押财产所担保对象为（1884042100）最高额借字【2017】第00000200号的主合同项下的债权，所担保的债权发生期限自2017年9月12日起至2020年9月12日止，其中担保的主债权的最高本金余额为130000元；抵押担保的范围为债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、抵押财产处置费、差旅费）和其他应付费用；债务人违反本合同或主合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并已依法行使抵押权。此后，原、被告就抵押房产在相关部门办理了抵押登记【他项权证号：湘（2017）衡阳市不动产证明第0××1号】。2018年9月26日，原告向被告倪朝晖的账户中发放了130000元贷款，确定的贷款年利率为9.3603%，罚息利率在借款利率的基础上上浮50%，贷款期限12个月。该笔130000元贷款放款后，被告依约按月偿还了原告2018年11月21日前各期（月）的借款利息。截至2020年9月12日，《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定的借款期限届满，被告未能付清当期借款利息，亦未能清偿借款本金。此后，被告再未还款，截至2021年1月21日，被告尚欠原告借款本金130000元、利（罚）息34922.51元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》，“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案借款事实发生在民法典施行前，故本案应适用民法典施行前有效的法律、司法解释规定。关于本案送达的问题。被告在签订借款合同时，在合同中预留了联系地址作为诉讼等程序的送达地址，本院根据被告合同中预留的地址进行了邮寄送达，即便邮寄的文书被退回，根据《最高院印发的通知》第七条“因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……”之规定，文书被退回之日也视为送达之日，因此，本院依法缺席审理。关于本案的处理，原告与被告签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告于2018年9月26日向被告发放了130000元贷款，被告却未在借款到期时即2020年9月12日前结清该笔贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告偿还借款本金130000元，并支付截至2021年1月21日的利（罚）息34922.51元，符合法律规定，应予支持。对于2021年1月21日后的利息，因借款已到期，应按合同约定的罚息利率标准即年利率14.0405%（年利率9.3603%＊150%）计算，至借款本金清偿之日止。原告诉请就被告所有的位于衡阳市石鼓区××路××号××栋××室的房屋（房产证号：衡房权证城北区字第0××5号）的拍卖、变卖价款优先受偿，因被告自愿以该房屋为《最高额借款合同（福祥便民卡）》下的借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权有效设立。现被告违约，实现抵押权的条件已成就，原告有权根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条之规定，就涉案抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。关于原告诉请被告承担本案诉讼费及其他实现债权的一切费用的问题。本院认为，虽合同约定被告应当承担原告为实现债权所支付的其他一切费用，但除本案诉讼费外，原告未提供证据证明其存在该项支出，故对原告该部分诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告倪朝晖于本判决生效之日起十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款本金130000元，并支付原告截至2021年1月21日的利（罚）息34922.51元，合计164922.51元，后期利息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按照年利率14.0405%的标准计算，直至本金还清之日止；二、对被告倪朝晖所负的上述给付义务，原告衡阳农村商业银行股份有限公司有权就被告倪朝晖所有的位于衡阳市石鼓区××路××号××栋××室的房屋【房产证号：衡房权证城北区字第0××5号，他项权证号：湘（2017）衡阳市不动产证明第0××1号】的折价或拍卖、变卖价款优先受偿。三、驳回原告衡阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1799元，由被告倪朝晖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  毛小满二〇二一年四月二十三日法官助理冯旭书记员洪珊附：相关法律条文《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。