安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初2546号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区花园路**，统一社会信用代码91340500675857504A。 负责人：翟建民，该行行长。 委托诉讼代理人：杨柳，安徽明博律师事务所律师。 被告：陈静，女，汉族，1972年10月31日出生，户籍地安徽省马鞍山市雨山区，现住安徽省马鞍山市花山区。 被告：宇宙，男，汉族，1972年11月20日出生，住安徽省马鞍山市花山区。 中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行（下称“邮储银行”）诉被告陈静、宇宙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人杨柳到庭参加诉讼，被告陈静、宇宙经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求： 1、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》； 2、判令被告一偿还原告贷款本金人民币105685.5元,利息罚息4265.82元(暂计算至2020年3月13日),合计109951.32元，并按《个人购房借款及担保合同》约定的罚息计算标准向原告支付自2020年3月14起至实际付清款项之日止的罚息及罚息复利; 3、判令原告有权拍卖、变卖被告一所有的位于马鞍山市雨山区的不动产,并就所得款项享有优先受偿权; 4、判令被告二对上述第2项债务承担连带还款责任; 5、判令二被告承担本案的诉讼费用、保全费用。 事实与理由：被告一因购买位于马鞍山市雨山区的不动产向原告申请贷款,并于2009年12月22日与原告签订《个人购房借款及担保合同》,约定:被告向原告贷款18万元人民币,贷款期限为216个月,年利率为4.158%，按月等额本息方式偿还贷款本息;对被告未按约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,原告有权按罚息利率计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在贷款利率的基础上加收30%;被告连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息,原告有权宣布贷款提前到期,要求被告提前清偿全部贷款及利息、罚息及其他费用,并有权解除合同。同时,抵押条款约定:被告一以其所有的位于马鞍山市雨山区的不动产向原告提供抵押担保,并办理了抵押登记手续,担保范围为主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权的费用和被告所有其他应付的费用;被告连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息,原告有权将抵押物拍卖、变卖,就所得款项优先受偿。保证条款约定:被告二对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权的费用和被告所有其他应付的费用承担连带保证责任。 上述合同签订后,原告按约定履行了贷款发放的义务,但被告逾期多期还款,其行为已违反了合同的约定,构成违约。原告多次与被告联系偿还欠款,均未果。 原告认为:原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效,且原告已按照约定履行了放款义务,被告未能依约如期偿还贷款本息,原告有权按合同约定宣布贷款提前到期,并要求被告提前清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用,且有权处分抵押物,实现抵押权,对处置抵押物所得款项享有优先受偿权,且有权要求被告二对被告一的涉案债务承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益,特诉至法院，请求依法支持如上诉请。 被告陈静、宇宙未作答辩，亦未提交证据材料。 邮储银行围绕诉讼请求依法提交了其营业执照副本复印件，负责人身份证明，陈静、宇宙身份证复印件，《个人购房借款申请表》，《个人购房借款及担保合同》，房地产他证，个人贷款借据，放款单，原告资产保全系统记载被告欠款截图等证据材料，被告陈静、宇宙未予质证，对邮储银行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2009年12月22日，被告陈静与原告邮储银行签订了合同编号为340501301110901019《个人购房借款及担保合同》。合同约定：原告向被告发放个人购置住房贷款，金额为人民币18万元，被告用于购买座落于马鞍山市雨山区,贷款期限为216个月（借款期限自2009年12月24日至2027年12月24日止）,年利率为4.158%，约定陈静还款方式为等额本息；如陈静未按时按期足额还款，邮储银行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，直至解除合同；约定本合同项下借款担保方式为抵押加保证组合担保。 合同抵押条款约定：陈静以借款用于所购坐落于马鞍山市雨山区向邮储银行提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权费用等;被告连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息,原告有权将抵押物拍卖、变卖,就所得款项优先受偿。抵押期间直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下所有应付的贷款本金、利息、罚息、实现债权费用等全部偿清为止。当月23日，双方办理了抵押登记。 合同保证条款约定:被告宇宙自愿向原告提供连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权的费用等承担全程连带责任保证。 合同签订后，邮储银行于2009年12月24日依约定向陈静发放了贷款人民币18万元，后陈静未按约定偿还借款现已逾期多期未还,经原告多次催收未果，以致成讼。截止2020年3月13日，陈静尚欠邮储银行借款本金人民币105685.5元，利息及罚息4265.82元，合计109951.32元。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉的《个人额度借款合同》系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。邮储银行按约发放了贷款，陈静未按约定履行偿还借款义务，构成违约，应当承担偿还借款和相应的违约责任。 第一、关于陈静的还款责任问题。从本案查明的事实来看，邮储银行请求陈静支付截止2020年3月13日尚欠邮储银行借款本金105685.5元，利息及罚息4265.82元，合计109951.32元；并支付逾期利息（逾期利息自2020年3月14日起，按合同约定的标准计算至判决确定的给付之日止）有事实和法律依据，本院依法予以支持。 第二、关于案涉房产的抵押权问题。陈静未依约按时按期偿还借款，已构成违约，实现担保物权的条件成就，邮储银行请求拍卖、变卖案涉房产对上述债务优先受偿有事实和法律依据，本院依法予以支持。 第三、关于宇宙的连带保证责任问题。陈静未依约按时按期偿还借款，已构成违约，在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，邮储银行可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担全部保证责任。现陈静未能履行债务，宇宙应对本案债务承担连带清偿责任，宇宙对本案债务承担连带清偿责任后，可以向陈静追偿。 综上，本院认为，邮储银行依据双方自愿签订的《个人购房借款及担保合同》约定，要求解除合同并请求判令陈静支付截止2020年3月13日尚欠邮储银行借款本金105685.5元，利息及罚息4265.82元，合计109951.32元，并支付逾期利息（逾期利息自2020年3月14日起，按合同约定的标准计算至判决确定的给付之日止）有事实和法律依据，本院依法予以支持；邮储银行请求实现抵押权，即拍卖、变卖案涉不动产，并以所得价款优先受偿上述债务有事实和法律依据，本院依法予以支持；邮储银行请求宇宙对本案债务承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院依法予以支持。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除陈静与中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行签订的合同编号为340501301110901019《个人购房借款及担保合同》； 二、陈静应当于本判决生效之日起十日内支付截止2020年3月13日尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行借款本金人民币105685.5元元，利息及罚息4265.82元，合计109951.32元；并支付逾期利息（逾期利息自2020年3月14日起，按合同约定的标准计算至判决确定的给付之日止）； 三、若陈静不能在上述期限内偿还上述第二项债务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行有权立即实现抵押权，即拍卖、变卖陈静所有的位于马鞍山市雨山区不动产，并以拍卖、变卖上述不动产的所得价款在上述第二项判决给付范围内优先受偿； 四、宇宙对上述第二项债务承担连带清偿责任；宇宙承担连带清偿责任后，可向陈静追偿。 如果陈静、宇宙未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2499元，保全费1100元，公告费600元，合计4199元，由陈静、宇宙负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  章文兰 人民陪审员  高小培 人民陪审员  林立英 二〇二一年四月一日 书 记 员  李婷婷 附：相关法律条文 1、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 2、《中华人民共和国合同法》第八条 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条 4、《中华人民共和国担保法》第十八条、 第三十一条、 5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、 6、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。