河南省义马市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1281民初305号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司义马市支行，住所地：义马市银杏路中段，统一社会信用代码：914112816716745084。负责人：赵冬梅，职务：行长。委托诉讼代理人：邱高飞，河南文轩律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：常吉，男，1974年9月20日出生，汉族，住河南省义马市。被告：张风梅，女，1971年12月30日出生，汉族，住址同上。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义马市支行（以下称简称邮储银行义马支行）诉被告常吉、张风梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日受理后，依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行义马支行委托诉讼代理人邱高飞，被告常吉，到庭参加了诉讼。被告张风梅，经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：一、依法判令二被告立即归还借款本金303532.59元，及截止到2020年3月19日的利息3080.28元。2021年3月19日之后的利息分别计算如下：1、以本金15509.66元按年利率9.88%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；2、以本金87000元按年利率8.658%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；3，以本金55000元按年利率9.048%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；4、以本金24340.6元，按年利率9.2625%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；5、以本金121682.33元，按年利率10.6875%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止。二、依法判令二被告支付原告实现债权的合理开支费用13131元。三、依法判令原告对位于义马市振兴路中段南侧一排107室【不动产证书号：豫（2017）义马市不动产权第0000200号】房产享有优先受偿权。四、依法判令由二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年7月4日，原、被告签订《个人额度借款合同》，约定被告在原告处的授信额度为叁拾陆万元（￥360000元），额度存续期为10年，自2017年7月4日至2027年7月4日。同日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，约定二被告提供金额为陆拾万零肆仟元（￥604000元）的最高额抵押，二被告自愿将名下房产为原告办理抵押登记，抵押期间自2017年7月4日至2027年7月4日。原告于2017年7月7日放款给被告360000元，逾期年利率为10.6875%；于2018年1月26日放款给被告30000元，贷款年利率为7.125%；于2018年8月24日放款给被告37000元，贷款年利率为7.125%；于2020年2月3日放款给被告55000元，贷款年利率为7.125%；于2020年6月8日放款给被告87000元，贷款年利率为7.125%。二被告未按约还款，虽经原告多次催款，但至今无果，二被告行为已构成严重违约。现为维护原告的合法权益不受侵犯，故诉至法院。被告常吉辩称：对此事予以认可。欠原告款项会想办法偿还，因为现在家里还有事，暂时没能力还。被告张风梅未到庭，未向法庭提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法向法庭提交了以下证据，本院组织当事人及委托诉讼代理人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院依据上述有效证据及庭审调查，可以认定以下案件事实：2017年7月4日，原告邮储银行义马支行与被告常吉签订《个人额度借款合同》，借款人是常吉，被告张风梅作为常吉的配偶在合同上签字。合同约定：一、本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）叁拾陆万元整，（小写）360000元，额度存续期最长为为10年，自2017年7月4日至2027年7月4日。二、该贷款用于借款人生产经营。三、对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式记收罚息，罚息利率按照约定利率基础上加收50%。四、借款人未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于合同约定的本金、利息，即构成违约。借款人违约时，银行有权根据情节轻重调整、减少、或终止合同授信额度金额及额度支用期；有权宣布本合同债务提前到期，要求借款人立即清偿；有权单方面解除合同；如借款人构成贷款逾期，有权按约定记收罚息；以法律手段追偿贷款的，有权要求借款人承担银行因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2017年7月4日，原告邮储银行义马支行与被告常吉签订《个人最高额抵押合同》，合同约定被告常吉提供金额为人民币（大写陆拾万零肆仟元），（小写）604000元的最高额抵押担保，被告张风梅在合同上签字。被告常吉、张风梅同意将被告常吉名下坐落于义马市振兴路中段南侧第1排107室的房产（不动产权证书号：豫（2017）义马市不动产权第0000200号）设立抵押担保，并为原告办理抵押登记，登记证号为：豫（2017）义马市不动产证明第0000282号。抵押期间自2017年7月4日至2027年7月4日。合同签订后，原告邮储银行义马支行按约定于2017年7月7日放款给被告常吉360000元，借款期限自2017年7月7日至2022年7月7日，年利率7.125%，还款方式等额本息，逾期利率10.6875%。于2018年1月26日放款给被告30000元，借款期限自2018年1月26日至2023年1月26日，年利率7.6%，还款方式等额本息，逾期利率9.88%；于2018年8月24日放款给被告37000元，借款期限自2018年8月24日至2023年8月24日，年利率7.125%，还款方式阶段性等额本息，逾期利率9.2625%；于2020年2月3日放款给被告55000元，借款期限自2020年2月3日至2021年2月3日，年利率6.96%，还款方式按周期结息到期还本，逾期利率9.048%；于2020年6月8日放款给被告87000元，借款期限自2020年6月8日至2021年6月8日，年利率6.66%，还款方式按周期结息到期还本，逾期利率8.658%。二被告在偿还部分贷款本息后未再按约还款。经计算，截至2021年3月19日，二被告尚欠原告五次借款的本金分别为：121682.33元、15509.66元、24340.6元、55000元、87000元，合计303532.59元，截止到2020年3月19日的欠款利息为3080.28元。另查明，被告常吉与被告张风梅系夫妻关系。本院认为，原告邮储银行义马支行与被告常吉签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，均系双方真实意思表示，也未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当履行。被告常吉作为借款人应按约定向原告还款付息。被告常吉未按月及时偿还借款，其行为已构成违约，按照双方合同约定，贷款提前到期，原告有权要求被告提前偿还贷款。故被告常吉应向原告邮储银行义马支行偿还借款本金303532.59元。被告张风梅作为常吉的配偶在合同上签字并承诺承担还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，该债务应认定为夫妻共同债务，故被告张风梅也应就该借款承担共同还款责任。根据双方约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式记收罚息。原、被告双方在放款前就每一笔贷款均约定了利息和罚息，故二被告应按约定支付利息和罚息。按照双方约定的合同利率计算，被告常吉、张风梅应承担借款之日起至2020年3月19日的利息3080.28元。并自2021年3月19日起至归还全部借款之日止按双方的约定利率支付罚息。罚息分别计算如下：1、以本金15509.66元按年利率9.88%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；2、以本金87000元按年利率8.658%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；3，以本金55000元按年利率9.048%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；4、以本金24340.6元，按年利率9.2625%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；5、以本金121682.33元，按年利率10.6875%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止。被告常吉、张风梅以其所有的被告常吉名下坐落于义马市振兴路中段南侧第1排107室的房产（不动产权证书号：豫（2017）义马市不动产权第0000200号）设立抵押担保，并为原告办理抵押登记，该抵押担保合同合法有效，被告未如期还款，原告可就以上抵押物优先受偿。原告起诉要求二被告承担原告实现债权的合理开支费用13131元，因原、被告约定：借款人违约时，银行股有权要求借款人承担银行因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），且原告向法庭举证证明其为实现债权实际支付法律咨询、律师代理费共计13131元，故原告该诉讼请求本院予以支持。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告常吉、张风梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义马市支行贷款本金303532.59元及借期内利息3080.28元，并支付罚息（罚息分别计算如下：1、以本金15509.66元按年利率9.88%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；2、以本金87000元按年利率8.658%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；3、以本金55000元按年利率9.048%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；4、以本金24340.6元，按年利率9.2625%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止；5、以本金121682.33元，按年利率10.6875%从2021年3月19日计算至归还全部借款本金之日止）；二、被告常吉、张风梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义马市支行法律咨询、律师代理费13131元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司义马市支行对登记在常吉名下义马市振兴路中段南侧第1排107室房屋（不动产权证书号为豫（2017）义马市不动产权第0000200号）拍卖、变卖价款优先受偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6187元，减半收取3093.5元，由被告常吉、张风梅共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三门峡市中级人民法院。审判员  余飞二〇二一年四月三十日法官助理刘骁晨书记员何医博