湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1222民初719号 原告：湖南沅陵农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省沅陵县沅陵镇迎宾南路16号。 法定代表人：谌丽蓉，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯清华（系原告职员），女，1975年11月28日出生，代理权限：特别授权。 被告：舒克东，男，1966年3月11日出生，土家族，湖南省沅陵县人。 被告：唐春平，男，1975年5月25日出生，汉族，湖南省沅陵县人。 被告：廉凤菊，女，1975年6月25日出生，土家族，湖南省沅陵县人。 原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司（以下简称沅陵农商银行）与被告舒克东、唐春平、廉凤菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告沅陵农商银行的委托诉讼代理人冯清华、被告舒克东到庭参加诉讼，被告唐春平、廉凤菊经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沅陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告舒克东立即向原告返还借款本金246652.66元，利息35267.21元，本息合计281919.87元（利息暂计算至2021年3月2日，之后利息按合同约定的逾期利率计算至贷款结清之日止）；2.判令被告唐春平、廉凤菊对上述债务承担连带责任；3.本案诉讼费及原告实现债权的一切费用由被告承担。事实与理由：2018年2月1日，被告舒克东因养鱼需要向原告借款，并与原告签订了《个人借款合同》，合同编号：-45015-2018-00000058，合同约定：借款金额为人民币250000元，借款期限36个月，年利率为固定利率10.9249%，按季结息，到期还本，担保方式为保证，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，同时该《个人借款合同》就违约责任、管辖法院、文书送达、债权实现的费用等予以明确约定。为保证上述债权的实现，被告唐春平作为保证人，于2018年2月1日与原告签订了《保证合同》，合同编号：1-45015-2018-00000008；自愿为被告舒克东《个人借款合同》项下与原告形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证合同担保的范围包括《个人借款合同》项下贷款本金、利息、罚息、实现相应债权的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、过户费、保全费、公告费等）。同时，被告唐春平配偶廉凤菊向原告出具了《授权委托书》，自愿为上述债务承担连带担保责任。上述合同签订后，原告按照合同约定履行了发放贷款义务，于2018年2月1日向被告舒克东的银行账户发放了贷款250000元。上述贷款发放后，被告因经营困难，无法按时归还贷款本息。截至2021年3月2日，被告仅偿还利息50752.67元，但仍未按合同约定足额偿还借款本息，尚欠本金246652.66元、利息35267.21元，本息共计281919.87元未归还。现由于被告舒克东未按约定还本付息，按照与原告签订的《个人借款合同》第12条之规定，被告的行为已构成严重违约，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息。同时，被告唐春平、廉凤菊作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。 被告舒克东辩称：欠款是事实，这笔贷款是以被告舒克东的名义贷款，贷款也确实发放到被告舒克东的银行账户上，但使用人不是被告舒克东。当时朋友养鱼需要贷款，但是他自己有一笔欠款，贷不到款，所以以被告舒克东的名义去银行贷款，原告放贷做风险评估拍的房子也不是被告舒克东的房子。 被告唐春平、廉凤菊未向本院提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。 原告沅陵农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告唐春平、廉凤菊均无正当理由拒不到庭，视为二被告放弃质证的权利。对于原告提交的证据，本院认证如下：1.营业执照、法定代表人身份证明，欲证明原告的主体身份及负责人。2.结婚证，欲证明唐春平、廉凤菊系夫妻关系。3.个人借款合同，欲证明被告舒克东作为借款人向原告借款250000元，双方对借款期限、利率、还款方式、管辖法院、文书送达、违约责任及双方权利与义务等进行了约定。4.借款借据、放款凭证，欲证明原告按照合同约定于2018年2月1日向被告舒克东的银行账户发放贷款250000元的事实。上述证据来源合法，与本案具有关联性，内容客观真实，本院予以采信。5.历史还款记录、还本付息说明，欲证明截至2021年3月2日，被告舒克东尚欠本金246652.66元、利息35267.21元，本息共计为281919.87元。该组证据来源合法，与本案具有关联性，历史还款记录、还本付息中关于被告舒克东支付利息的数额不一致，历史还款记录中载明被告舒克东支付利息的数额为50755.27元，而还本付息中载明的为50752.67元。历史还款记录来自原告办公系统，数据较为准确，本院对历史还款记录予以采信。还本付息说明中与历史还款记录中内容不一致的部分，本院不予采信，其余部分本院予以采信。6.保证合同、授权委托书，欲证明：被告唐春平作为保证人，自愿为被告舒克东与原告签订的《个人借款合同》项下250000元的债务提供连带保证责任;被告唐春平的配偶即被告廉凤菊向原告出具授权委托书，愿意对上述债务承担连带偿还责任。本院认为，上述证据来源合法，与本案具有关联性，内容客观真实，本院予以采信，但被告唐春平、廉凤菊是否承担连带责任不在证据认证中进行分析。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告唐春平、廉凤菊系夫妻关系，两人于2001年11月21日登记结婚。2018年被告舒克东以养鱼为由提出向原告借款，2018年2月1日原告与被告舒克东签订编号为-45015-2018-00000058《个人借款合同》。原告与被告舒克东在该合同中进行了如下约定：原告向被告舒克东提供250000元借款，借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日和借款到期日以借款借据为准。借款期间的利率为固定利率，为10.9249%/年，并自借款发放之日起按日计息，按季度结息，被告舒克东第一利息期自借款发放之日至第一个月约定还款之日止，最后一个利息期从上一个利息期结束次日至最终还款日，其余利息期从上一个利息期结束次日至下一个约定还款日。该合同还约定，被告舒克东应到期还本，按期结息。涉案《个人借款合同》第八条约定：“本合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由保证人唐春平提供连带保证担保，并另行签订保证合同，合同编号为1-45015-2018-0000008，保证合同作为本合同的从合同。”当日，原告与被告唐春平签订编号为1-45015-2018-0000008的《保证合同》，约定由被告唐春平作为保证人为涉案借款提供担保，双方约定被告唐春平担保的主合同为债权人舒克东于2018年2月1日签订的主合同，合同编号为-45015-2018-00000058,担保的范围包括“主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖等及其他一切费用）。”该合同还约定保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。借款发生后至2019年12月2日，被告舒克东累计返还借款本金3347.34元，尚欠借款本金246652.66元，累计支付利息共计50755.27元。此后，被告舒克东再未向原告返还借款本金，亦未支付利息。 另查明，2018年1月22日被告廉凤菊出具了授权委托书一份，注明“本人廉凤菊，身份证号433022197506254606，由于在务工不能亲自来贵行办理贷款相关手续。现授权我配偶唐春华身份证433022197505254114，代理本人办理贷款的一切手续，本人承担由此带来的一切法律责任”。 本院认为，本案原告与被告舒克东签订《个人借款合同》、被告唐春平与原告签订《保证合同》、被告廉凤菊出具委托书的时间均发生在2021年1月1日前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十八的规定，应当适用当时的法律、法规及相应司法解释调整当事人之间的权利义务关系。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力。原告与被告舒克东签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的禁止性规定，根据合同约定，该合同自原告与被告舒克东签章之日生效，该合同已于2018年2月1日发生法律效力。原告按照合同约定已按时、足额向被告发放借款，被告舒克东应按合同约定及时、足额返还借款本金并支付借款期间的利息。现原告与被告舒克东约定的借款期限已届满并逾期，被告舒克东应当按约返还借款本金，支付借款期限的利息，并支付逾期利息。本案被告舒克东在借款期间应支付的利息为250000元×10.9249%/年×3年＝81936.75元。被告舒克东已支付的利息为50755.27元，则被告舒克东尚欠原告利息31181.48元。至2021年3月2日，该借款逾期一个月零二天，逾期利息为250000元×10.9249%/年÷12月/年×150%×1月+250000元×10.9249%/年÷365天/年×150%×2天＝3638.51元。因此，截至2021年3月2日，被告舒克东还应向原告支付借款期间的利息及逾期利息共计34819.99元。原告要求被告立即返还借款本金246652.66元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告舒克东并支付利息35267.21元（利息自借款发放之日计算至2021年3月2日）的诉讼请求本院予以部分支持。2021年3月2日后的逾期利息，应当以借款本金246652.66元为基数，在借款期间的利率10.9249%/年的基础上加收50%即按16.3874%/年计算。原告与被告唐春平签订的《保证合同》系双方当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的禁止性规定，按该合同约定，自双方签章之日生效即2018年2月1日该合同发生法律效力，原告及被告唐春平均应按合同约定履行各自义务。现被告舒克东与原告的借款已经逾期，被告舒克东仍未能按约返还借款本金、支付相依利息。按被告唐春平与原告签订的《保证合同》约定，被告唐春平应当对上述债务承担连带责任。故本院对原告要求被告唐春平对涉案债务承担连带责任的诉讼请求予以支持。本案被告廉凤菊虽然出具了委托书，根据该委托书载明的内容，只能认定被告廉凤菊委托配偶唐春平代为办理相关贷款手续，不能仅仅依据该委托书推定被告唐春平作为受委托人代被告廉凤菊与原告办理了被告廉凤菊应承担连带责任的相关贷款手续，亦不能认定被告廉凤菊单方承诺为涉案借款承担连带担保责任。被告唐春平与原告签订的《保证合同》中，合同约定的双方当事人为原告与被告唐春平，被告廉凤菊并非合同相对人，不能据此认定被告廉凤菊应当承担连带责任。原告未能举出证实被告廉凤菊应当承担连带责任的证据，系举证不能，应当承担相应法律后果。因此，原告要求被告廉凤菊对涉案借款承担连带责任，缺乏事实法律依据，本院不予支持。另，因原告未举出证据证实原告为实现债权产生的具体费用，系举证不能，应当承担相应法律后果。故对原告要求被告承担实现债权的一切费用的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款、第九十一条之规定，判决如下： 一、限被告舒克东在本判决生效后立即返还原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司借款本金246652.66元，支付借款期间的利息及截止到2021年3月2日的逾期利息共计34819.99元，并自2021年3月3日起，以246652.66元为基数，按年利率16.3874%支付逾期利息直至借款实际还清之日止； 二、被告唐春平对上述债务承担连带责任，被告唐春平承担保证责任后，有权向被告舒克东追偿； 三、驳回原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5529元，减半收取计2764.5元，由原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司承担4.5元，被告舒克东、唐春平承担2760元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  丁 杰 二〇二一年四月二十八日 法官 助理  李迪明 代理书记员  唐 杰 附相关法律法规、司法解释: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任； （二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。