贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初6980号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工行小河支行），营业场所贵州省贵阳市经济技术开发区黄河路315号。负责人：刘弦，系该行副行长。委托诉讼代理人：谢婷，贵州箭锁律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨媛媛，贵州箭锁律师事务所实习律师。被告：王xx龙，男，1964年7月25日出生，汉族，住贵州省湄潭县。被告：李xx英，女，1966年5月16日出生，汉族，住贵州省湄潭县。原告工行小河支行与被告王xx龙、李xx英信用卡纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行小河支行委托诉讼代理人谢婷到庭参加诉讼，被告王xx龙、李xx英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。因受疫情影响，本院依法扣除相应的审限，现已审理终结。原告工行小河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王xx龙、李xx英归还原告信用卡透支资金26,217.3元，利息6,408.75元，违约金8,844.12元，共计41,470.17元（利息、违约金暂计算至2020年3月31日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2.判令原告对被告王xx龙提供的抵押车辆享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在前述第1项列明的债权范围内优先受偿；3.本案诉讼费用、公告费、保全费用、律师费1,800元以及实现债权的其他一切费用由二被告承担。事实及理由：为购买车辆，被告王化龙就信用卡购车专项分期义务有关事宜，签订了和同编号为【汽车】字【工】行【小河】支行【2015】年【00664】号《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押》。合同第一条约定，被告王化龙通过在工行小河支行处申办购车专项分期义务以透支的方式支付购车款，透支金额为89,000元。第五条约定，被告王化龙使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向小河支行偿还透支资金，共分为36期。第六条约定，被告王xx龙应按分期的方式向小河支行支付分卡付款手续费11,570元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如果被告没有按合同约定及时足额存入还款资金……原告有权依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。第九条约定，“在合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；2.被告违反合同第八条的有关约定；……4.被告未按合同约定支付手续费……”。合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向甲方所在地人民法院提起诉讼，合同还对其他权利义务进行了约定。合同签订时，被告李朝英向原告承诺，认可如上借款系其与王化龙的夫妻共同债务，并同意承担无条件、不可撤销共同偿债责任。抵押合同中约定，被告王化龙以其所购买的三菱牌汽车作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等”。合同履行过程中，二被告未按约履行还款义务，经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前。被告王xx龙、李xx英未到庭参加诉讼，亦未答辩。本院经审理查明事实如下：一、分期付款合同签订情况。2015年3月6日，被告王化龙（乙方、借款人、抵押人）与工行小河支行（甲方、贷款人、抵押权人）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告王xx龙、李xx英在结尾乙方处签名捺印确认。该合同主要约定：1、乙方向汽车销售商贵州通汇汽车销售服务有限公司（以下简称通汇公司）购买汽车（具体品牌型号：三菱GMC6430A），车辆总价为127,800元，乙方自行支付首付款38,800元，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付剩余89,000元购车款；2、甲方同意在乙方使用用于购车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商通汇公司。3、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。共分36期还款。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应向甲方支付分期付款手续费11,570元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。5、若乙方未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。6、《中国工商银行分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。二、抵押情况。原告工行小河支行与被告王化龙签订《抵押合同》中对抵押进行了约定，主要内容为：1、被告王xx龙自愿用其购买的车辆向原告工行小河支行提供抵押担保；2、抵押权的效力及于抵押物产生的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收等而产生的保险金、赔偿金、补偿金。3、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；4、原、被告双方于2015年3月19日对上述车辆办理了抵押登记，车牌号：贵Ｃ×××××，发动机号为：ＳＪＫ9507，车架号为：ＬＬ66Ｈ2Ｆ06ＥＢ041584，抵押权人为原告工行小河支行。5、被告王xx龙为抵押物所有权人。三、担保情况。2015年3月6日，原告（甲方）与贵州通汇汽车销售服务有限公司（乙方）签订《担保合同》，约定乙方为甲方开办的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务提供担保。担保方式为连带责任保证担保，保证人为购车人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。原告明确不在本案中主张通汇公司承担保证责任。四、合同履行情况。1、合同签订后，原告工行小河支行向被告王xx龙发放了购车专项分期付款信用卡，被告王xx龙在通汇公司使用该信用卡购车后，原告向被告指定的收款人通汇公司支付了购车款89,000元，分36期还款。2、根据原告方提交的信用卡欠款明细显示，被告王xx龙从2017年5月13日（即第27期）开始未按时足额还款。截止至2020年3月31日，被告王xx龙欠付本金26,217.3元，欠付利息6,408.75元，违约金8,844.12元（因被告王化龙违约，原告于2018年12月核销其申领的信用卡，故2018年12月之后不再产生违约金，截止至2018年12月25日，违约金共计8,844.12元），合计41,470.17元。该违约金按照上述滞纳金标准计算。五、其他1、2015年2月15日，被告李xx英向原告出具《共同偿债人承诺书》，主要载明：其愿作为共同债务人，对被告王化龙与原告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务无条件、不可撤销共同偿债责任。其在该承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2、工行小河支行向本院主张为本案实现债权产生了律师费1,800元，但未提供相关证据证实。上述事实，有已经庭审质证的当事人陈述、营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《抵押物清单》、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、抵押登记证书、信用卡明细等与本案有关联的证据在卷佐证。上述证据已经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，王化龙向工行小河支行申领信用卡用于购车，并承诺遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程的约定，工行小河支行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，故本案为信用卡纠纷。原告工行小河支行与被告王化龙签订的《信用卡购车专项分期付款合同》与《抵押合同》及被告李朝英出具的《共同偿债人承诺书》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。王化龙通过信用卡取得透支资金后未能按照约定持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约。应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，对原告主张被告偿还尚欠本金26,217.3元，符合法律及合同约定，本院予以支持。对于原告主张按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定主张支付利息、违约金，其中利息符合法律及合同约定，本院予以支持，但违约金至2018年12月25日确定为8,844.12元，以后不会再增加，故本院对之后的不再支持。被告李朝英作为共同偿债承诺人，应当与被告王化龙共同承担上述债务的偿还责任。被告王化龙以其名下的车辆向原告提供抵押担保，并在《抵押物清单》上签字确认，故在被告王化龙不能履行债务时，原告有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因原告在本案中未提交律师费已实际产生的证据，故对原告主张被告支付律师费的请求，本院不予支持。被告王化龙、李朝英经本院合法传唤后，未到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实作为判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王xx龙、李xx英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行信用卡本金26,217.3元及截止至2020年3月31日的利息6,408.75元，截止至2018年12月25日的违约金8,844.12元，2020年3月31日之后的利息按照中国工商银行牡丹信用卡章程及信用卡领用合约规定计算至本息全部付清之日止；二、被告王xx龙、李xx英不能履行本判决第一项确定的义务时，原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行对登记在被告王化龙名下的三菱牌普通客车（发动机号为：SJK0507，车架号为：LL66H2F06EB041584）被折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费441元（已减半收取），由被告王xx龙、李x英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  王珏二〇二一年四月十二日法官助理犹伟书记员韦成美