重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初7872号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。 负责人：华巍，行长。 委托诉讼代理人：唐静，重庆比君律师事务所律师。 被告：李华武，男，1966年1月3日出生，汉族，住重庆市巴南区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告李华武金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告浦发银行重庆分行委托诉讼代理人唐静到庭参加诉讼。被告李华武经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李华武偿还原告贷款本金353801.73元、以及截至2020年12月18日的利息9669.84元、罚息225.41元；并从2020年12月19日起计收罚息和复利至付清之日止（其中罚息以未偿还的本金353801.73元为基数、复利以未偿还的利息9669.84元为基数，均按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%计收）；2、判令被告李华武承担律师代理费7076.03元及本案诉讼费；3、判令原告对被告李华武提供的位于大渡口区XX路街道XX街XX号X幢XX-X号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 事实与理由：2016年9月28日，原告与被告李华武签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告李华武向原告贷款41万元用于购房；同时对借款期限、利率、还款方式、违约责任等进行约定。被告李华武自愿以其名下房屋为抵押物向原告提供抵押担保。合同签订后，原告按约发放了贷款41万元。2020年12月18日，原告委托重庆比君律师事务所向被告李华武发函宣布贷款本息于2020年12月18日全部提前到期。由于被告李华武未还款，原告只得向法院提起诉讼。 被告李华武未作答辩。 原告围绕诉讼请求举示如下证据：《个人购房担保借款（综合）合同》、借款借据、不动产权证、不动产登记证明、律师函、特快专递邮寄单和投递回执、贷款台账查询、还款明细、《诉讼代理委托合同》、律师催收代理工作任务书、律师费支付凭证及发票。经审查，本院对上述证据予以确认。 经审理，本院查明如下事实：2016年9月28日，原告浦发银行重庆分行（贷款人、抵押权人）与被告李华武（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》。该合同主要约定：1、贷款金额41万元，贷款期限为18年，预计自2016年10月20日至2034年10月20日。2、贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮15%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为4.9%。本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。3、贷款还款方式为等额本息还款法，还款周期为月，每期还款日为10日。4、借款人未按合同约定按时足额归还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布贷款本息立即提前到期，按合同约定的逾期罚息利率自上述行为发生之日起计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。5、逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。6、借款人在合同期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。7、借款人及抵押人以所购房产为其债务提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息（包括逾期罚息及复利）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他的合理费用)。上述合同签订后，双方办理了抵押登记，抵押权人为原告。 2016年11月17日，原告向被告李华武发放贷款41万元,履行了放款义务，初始执行年利率为4.165%。借款后，被告李华武未按约还款构成违约，原告宣布贷款提前到期，并向本院提起诉讼。截至2020年12月18日，被告尚欠贷款本金353801.73元，利息9669.84元、逾期罚息225.41元。诉讼中，原告自愿以2020年12月20日作为宣布提前到期的时间，并对2020年12月18日至2020年12月20日期间的罚息、复利不予主张。 为实现本案债权，原告委托重庆比君律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费7076.03元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。原告按约向被告李华武发放借款后，被告李华武未按约还本付息构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部借款本息并按约支付罚息、复利至本息清偿之日止，并承担原告因实现本案债权而支付的律师费。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。由于浦发银行重庆分行与李华武未就案涉借款利率标准进行重新约定，结合双方对利率浮动方式的约定，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）下浮15%确定，罚息及复利利率应在合同执行利率标准基础上上浮30%确定。 对被告李华武提供的抵押物，原告享有抵押权，并有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。 被告李华武经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李华武于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行截至2020年12月20日的贷款本金353801.73元、利息9669.84元、逾期罚息225.41元； 二、被告李华武于本判决生效后起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行自2020年12月21日起至贷款结清之日止的罚息和复利[罚息以未偿还的本金353801.73元为基数、复利以未偿还的利息9669.84元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期同档次贷款市场报价利率(LPR)下浮15%再上浮30%计算]； 三、被告李华武于本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费7076.03元； 四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对被告李华武名下的房产享有抵押权，有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项债权范围内优先受偿； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6861.60元，减半收取计3430.80元，由被告李华武负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二一年四月十九日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 方 露