贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初7399号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，系该公司总裁。委托诉讼代理人：姚进，贵州中创联律师事务所律师，特别代理。委托诉讼代理人：邓成毅，贵州中创联律师事务所律师，特别代理。被告：李一灵，男，1981年3月16日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告李一灵信用卡纠纷一案，本院立案受理后，并根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人姚进到庭参加了诉讼，被告李一灵经本院公告送达起诉书副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等诉讼材料后，未到庭参加诉讼。因疫情影响，本院依法扣除相应审限。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告李一灵偿还原告信用卡账户所欠原告逾期欠款，截止2020年4月27日，该信用卡账户下逾期欠款合计127433.3元，其中本金97824.44元、利息1457.04元、费用28151.82元（利息、费用暂计至2020年4月27日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.被告支付原告因实现债权前期律师费3500元，风险代理费19115元;3.被告承担本案的全部诉讼费用。事实及理由:2016年6月20日，被告向原告申请办理了一张卡号62×××21的银联年轻卡金卡。2016年5月16日，被告向原告申领了一张卡号为62×××72的民生通宝白领白金卡。被告取得上述信用卡之后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款，截至2020年4月27日，被告应还款金额为127433.3元，其中本金97824.44元，利息1457.04元，费用28151.82元，经原告多次催收，被告仍未能清偿上述款项，原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，诉请如前。被告李一灵未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、申请表约定内容：被告李一灵向原告民生银行信用卡中心网上申请了个人卡，卡号为62×××21，开卡日期为2016年3月12日。被告李一灵向原告民生银行信用卡中心于2016年5月5日递交民生通宝白领信用卡申请表。该申请表主要载明，被告李一灵已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表后附《民生通宝白领信用卡领用合约》，卡号为62×××72，开卡日期为2016年5月12日。二、领用合约约定内容《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》主要约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期间内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长时限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利率按月计收复利。持卡人超过最后还款期日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权担保和担保权利所产的其他费用），均由持卡人承担。透支利率为每日0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照0.5‰计息。滞纳金为持卡人如未于每月最后还款日前还清当天最低还款额或延误还款时收取，为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元。《民生通宝白领信用卡领用合约》主要约定：持卡人超过最后还款期日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权担保和担保权利所产的其他费用），均由持卡人承担。滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取。白领金分期手续费，3期1.07%6期0.83%9期0.83%12期0.83%18期0.83%24期0.83%，三期手续费一次性收取，其他期数手续费采用分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。上述两份领用合约还对其他的相关权利义务进行了约定。三、信用卡欠款情况截至2020年4月27日，被告李一灵尚欠原告民生银行信用卡中心信用卡（卡号：62×××72，账号：19×××97）账户下逾期欠款本金87969.59元、费用25663.72元（包含分期付款手续费9500.72元、违约金16163元）。截止2020年4月27日，被告李一灵尚欠原告民生银行信用卡中心信用卡（卡号：62×××21，账号：18×××30）账户下信用卡账户下逾期欠款本金9854.85元、利息1457.04元、违约金2488.1元。上述原告主张的违约金按照领用合约中的滞纳金标准计算。经原告民生银行信用卡中心向被告催收后，被告李一灵未予以偿还。以上事项中，被告李一灵未到庭参加诉讼，未对上述事实提出异议。诉讼中，经原告民生银行信用卡中心申请并提供担保，本院裁定对被告李一灵名下价值127433.3元的财产采取了保全措施，据此产生保全费1157元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告李一灵向原告民生银行信用卡中心申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告李一灵持卡消费后应及时按照合同约定还清欠款，现被告未按照约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，对原告主张被告偿还尚欠本金9854.85元（账号：18×××30）及87969.59元（账号：19×××97），符合法律及合同约定，本院予以支持。对于原告主张按照利息、费用（分期付款手续费、滞纳金），根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，对于原告主张的利息、费用未超过本金年利率24%的数额，本院予以支持，对于超过部分，不予支持。对于原告主张的加倍支付迟延履行期间的债务利息，没有事实依据，本院不予支持。对于原告民生银行信用卡中心主张的前期律师费及风险代理费，原告并未提交证据证明，原告该主张没有事实依据，本院不予支持。被告李一灵经本院合法传唤后，未到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实作出判决。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李一灵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心账号为19×××97的信用卡欠款本金87969.59元及截止2020年4月27日的费用25663.72元（包含分期付款手续费9500.72元、违约金16163元），2020年4月27日之后的费用按照《民生通宝白领信用卡领用合约》规定计算至本息全部付清之日止，被告李一灵支付的费用之和以欠款本金的年利率24%为限；二、被告李一灵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心账号为18×××30的信用卡欠款本金9854.85元及截止2020年4月27日的利息1457.04元、违约金2488.1元，2020年4月27日之后的违约金按照《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》规定计算至本息全部付清之日止，被告李一灵支付的利息、违约金之和以欠款本金的年利率24%为限；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,651元(已减半收取)，保全费1157元，由被告李一灵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  魏丽二〇二一年四月二十六日法官助理成琳书记员杨杰