湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初2185号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行，住所地怀化市湖南省怀化市鹤城区迎丰东路15号，统一社会信用代码914312001888850736。 负责人：罗毅，该行行长。 委托诉讼代理人：陈伟（特别授权），男，汉族，1872年10月3日出生，住湖南省怀化市鹤城区，系原告公司营业部经理。 委托诉讼代理人：郭伟莅，湖南清园律师事务所律师，执业证号：××。 被告：刘浩策，男，汉族，1978年11月5日出生，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：唐湘英，女，苗族，1996年2月26日出生，住湖南省靖州苗族侗族自治县。 原告中国银行股份有限公司怀化分行诉被告刘浩策、唐湘英信用卡纠纷一案，本院于2021年3月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司怀化分行的委托诉讼代理人陈伟和郭伟莅到庭参加了诉讼，被告刘浩策、唐湘英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘浩策偿还信用卡（5149××××2316）应收本金299874.11元及款项全部偿还之日止按《中银白金信用卡合约》计算的利息和应收费用（暂计至2021年1月26日的应收利息为30472.7元、应收费用为53642.2元）；2、判令被告刘浩策偿还信用卡（6259××××3753）分期付款未入账金额44432元、应收本金24993元及款项全部偿还之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算的利息和应收费用（暂计至2021年1月26日的应收利息为 1637.46元、应收费用为3264.35元);3、判令被告唐湘英对第2项请求中的款项承担连带偿还责任；4、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由:2011年9月12日，被告刘浩策向原告申请办理中银白金信用卡，经原告审核同意并与其签订《中银白金信用卡合约》。截止2021年1月6日，被告刘浩策拖欠信用卡应收本金299874.11元、应收利息30472.7元、应收费用53642.2元，共计383989.01元。2018年10月11日，被告刘浩策向原告申请办理信用卡，刘浩策理解并自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则，签署了《信用卡分期付款分期交易确认单》。被告唐湘英当日在刘浩策申请办理信用卡时，签署了《声明及授权》，声明其是刘浩策的合法配偶，同意并将刘浩策信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任等。截至2021年1月26日，被告刘浩策拖欠信用卡分期付款未入账金额44432元、应收本金24993元、应收利息1637.46元、应收费用3264.35，共计74326.81元。原告经多次催收欠款，两被告均未偿还。综上所述，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。 被告刘浩策、唐湘英未到庭，未向本院提交答辩意见和证据。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。原告中国银行股份有限公司怀化分行提交的原、被告身份资料复印件，中银白金信用卡申请表及合约、交易历史查询、中国银行信用卡个人申请表、信用卡优客分期业务申请及审批表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡分期付款交易确认单、照片、被告信用卡逾期明细等证据复印件，来源合法，客观真实，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查采信的证据，本院认定本案的事实如下： 2011年9月12日，被告刘浩策向原告中国银行股份有限公司怀化分行申办中银白金信用卡，并在原告处填写了《中银白金信用卡申请表》，被告刘浩策（乙方）就信用卡的申领和使用等相关事宜与原告中国银行（甲方）签订如下合约：信用卡只限持卡人本人使用，不得转让或转借给他人，否则由此产生的一切损失由被告（乙方）承担；被告（乙方）及其附属卡持卡人与特约商户发生的交易纠纷应由纠纷双方自行解决，被告（乙方）不得以纠纷为由拒绝向原告（甲方）偿还因信用卡引起的债务及相关费用；信用卡的有效期为三年，过期卡片自动失效，但被告（乙方）使用该信用卡所发生的债权债务关系不受上述有效期的限制；被告（乙方）非现金交易从交易记账日至原告（甲方）规定的到期还款日止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天，被告（乙方）在免息还款期内偿还信用卡所有欠款的，无需支付透支利息。逾期后的罚息年利率1.8%。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。被告（乙方）应在原告（甲方）指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以原告（甲方）记账日为准，被告（乙方）若选择自动转账还款方式，原告（甲方）有权于约定日期从被告（乙方）指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡以清偿欠款。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等等内容。后原告向被告发放卡号为5149××××2316的信用卡1张，额度30万元。被告领取上述信用卡后于2012年1月7日陆续开始使用，使用过程中自2020年5月21日起开始出现逾期还款现象，截止至2021年1月6日，被告拖欠原告信用卡透支款本金299874.11元、利息30472.7元、费用53642.2元未予以偿还。 2018年10月11日，被告刘浩策向原告申办信用卡用于装修建材并在原告处填写了《信用卡分期付款分期交易确认单》约定：专向分期金额为10万元，还款方式为按月等额还本，分期期数为36期，手续费支付方式为一次性支付支付，分期手续费费率12%等内容和《中国银行信用卡个人申请表》并表示充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约规定：被告（甲方）不得以和原告（乙方）以外的第三方发生纠纷为由拒绝清偿信用卡欠款。被告（甲方）不再使用信用卡的，需向原告（乙方）申请办理销户手续，被告（甲方）应清偿信用卡正式销户前全部欠款，并且所有未清偿欠款在申请办理销户时视为全部到期，被告（甲方）应一次性清偿，被告（甲方）未全额清偿的，原告（乙方）不予办理销户手续，对于销户后发生的信用卡欠款，原告（乙方）保留相应的追索权利。被告（甲方）非现金透支交易从原告（乙方）非现金透支交易记账日至原告（乙方）规定的到期还款日止为免息还款期，被告（甲方）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告（甲方）应按本合同支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款待遇，由现金透支交易发生日起按透支利率计息至清偿日止，原告（乙方）按月计收复利。被告（甲方）除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。被告（甲方）因使用信用卡所发生的各种收付款项由原告（乙方）记入甲方信用卡账户。原告（乙方）对被告（甲方）不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日，外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。被告（甲方）使用信用卡需按原告（乙方）对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、还款违约金取现、存款、分期付款等交易产生的各项费用，由原告（乙方）直接计扣甲方信用卡账户。被告（甲方）可选择自动转账还款或主动还款的方式偿还信用卡欠款、可选择全额或最低还款额的还款方式等等内容。被告唐湘英当日在被告刘浩策申请办理信用卡时，签署了《声明及授权》，声明其是被告刘浩策的合法配偶，同意并将刘浩策信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任等。后原告向被告发放卡号为6259××××3753的信用卡1张，额度10万元。被告领取上述信用卡后于2019年6月13日陆续开始使用，使用过程中自2020年6月26日起开始出现逾期还款现象，截止至2021年1月26日，被告拖欠原告信用卡分期付款未入账44432元，应收本金24993元、利息1637.46元、费用3264.35元未予以偿还。原告经多次向被告催收以上两笔借款金额还款未果后诉至法院。 本院认为：原告中国银行股份有限公司怀化分行依被告刘浩策的申请分别向被告刘浩策发放了信用卡号：5149××××2316及信用卡号：6259××××3753，被告刘浩策在使用信用卡的过程中理应遵循诚实信用原则，在使用信用卡刷卡消费后按约及时履行还款义务；被告刘浩策透支信用卡后应按约定期限偿还信用卡借款而未偿还的行为不仅违反了合同的约定而且违反了法律规定，故对原告要求被告刘浩策偿还信用卡（号:5149××××2316）应收本金299874.11元及款项全部偿还之日止按《中银白金信用卡合约》计算的利息和应收费用，暂计至2021年1月26日的应收利息为30472.7元、应收费用为53642.2元；要求被告刘浩策偿还信用卡（号:6259××××3753）分期付款未入账金额44432元、应收本金24993元及款项全部偿还之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算的利息和应收费用，暂计至2021年1月26日的应收利息为1637.46元、应收费用为3264.35元的诉讼请求本院予以支持。至于原告要求被告唐湘英对上述第二项诉讼请求承担连带偿还责任的诉请，本院认为被告刘浩策与原告签订《信用卡分期付款分期交易确认单》时，被告唐湘英在当日签署了《声明及授权》，声明其是刘浩策的合法配偶，同意并将刘浩策信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任等。故该笔债款系被告刘浩策与被告唐湘英夫妻双方共同意思表示，该笔借款所产生的债务应当认定为夫妻共同债务，被告刘浩策与被告唐湘英负共同偿还责任。据此依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条第一款、第二款，第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告刘浩策于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行（信用卡号:5149××××2316）本金299874.11元及利息30472.7元、费用53642.2元（暂计至2021年1月26日），2021年1月27日以后的利息和费用按《中银白金信用卡合约》的约定计算至实际偿清之日止； 二、被告刘浩策、唐湘英于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司怀化分行（信用卡号:6259××××3753）分期付款未入账金额44432元、本金24993元及利息1637.46元、费用3264.35元（暂计至2021年1月26日），2021年1月27日以后的利息和费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际偿清之日止； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8175元，减半收取4087.5元，由被告刘浩策、唐湘英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张文香 二〇二一年四月二十九日 代理书记员  聂 瑶