广西壮族自治区荔浦市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0331民初415号 原告：桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行，营业场所：广西壮族自治区荔浦市荔城镇中山街荔柳路132号(粮食局门面）。统一社会信用代码:91450331588625799A。 负责人：杨志，该行行长。 委托诉讼代理人：罗智杰。 被告：谭海丽，女，1980年12月20日出生，汉族，户籍地广西壮族自治区兴业县，现住广西壮族自治区荔浦市。 被告：黄朝学，男，1983年9月29日出生，壮族，住广西壮族自治区荔浦市。 原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行（以下简称“桂林国民村镇银行荔浦支行”）诉被告谭海丽、黄朝学金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告桂林国民村镇银行荔浦支行的特别授权委托诉讼代理人罗智杰到庭参加诉讼，被告谭海丽、黄朝学经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告桂林国民村镇银行荔浦支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告解除个人借款合同，宣布贷款提前到期；2.判令被告立即归还原告贷款本金90000元及利息14752.37元（利息算至2021年1月5日，剩下利息至贷款结清时另计）；3.判令被告未守约履行合同承担合同约定的违约责任；4.判令黄朝学承担连带共同还款责任；5.判令因此诉讼涉及需缴的所有诉讼费用及实现原告债权的相关费用由被告承担。本案审理过程中，原告明确诉讼请求第二项为判令二被告支付违约金16200元。事实及理由：2018年4月4日，原告与被告签订《桂林国民村镇银行个人借款合同书》，合同号：[2018]桂村银荔浦支行个借字第201804039550号，根据合同约定原告向被告谭海丽发放贷款90000元，借款期限自2018年4月4日至2021年4月4日，双方约定按月结息、到期还本。但是被告从2019年8月21日至今未能按期归还贷款本金及利息，其行为已经构成违约。经调查核实，被告未按借款合同按期履行还款义务，目前尚欠原告借款本金90000元及利息14752.37元未偿还，根据《桂林国民村镇银行个人借款合同书》第十三条，被告已构成严重违约，原告有权要求被告清偿全部贷款本息，并宣布贷款提前到期，与借款人解除《桂林国民村镇银行个人借款合同书》。为保障原告金融资产安全，尽快收回该款项，根据上述约定及相关法律法规之规定，原告依法向贵院提起诉讼，请求贵院判决被告履行上述给付义务，维护原告合法权益。 被告谭海丽、黄朝学未作答辩,亦未到庭参与诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告谭海丽、黄朝学经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告的陈述及其提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，依法予以确认并作为本案的定案依据。 本院经审理认定事实如下：2018年4月4日，原告与被告谭海丽、黄朝学签订合同编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201804039550的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》，合同约定贷款本金90000元，贷款用途为日常消费，合同期限自2018年4月4日至2021年4月4日，期限36个月，借款年利率为11.5%，还款方式按月结息，到期还本，未按合同约定期限归还贷款本金和利息的，或者有其他违约行为，从逾期之日起约定的利率加收50%的罚息，并按借款本金的18%支付违约金；对借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、还款、违约责任、争议解决等均作了约定。被告谭海丽在借款人处签名及捺手印，被告黄朝学在共同借款人处签名及捺手印。原告按约给付了借款90000元，但被告谭海丽、黄朝学从2019年8月21日起不按期支付利息。截至2021年1月5日，被告尚欠原告借款本金90000元及利息。 本院认为，原告与被告签订的合同编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201804039550号《桂林国民村镇银行个人借款合同书》，系原、被告双方的真实意思表示，不违反法律法规的规定，系合法有效的合同，原、被告双方应恪守合同义务。原、被告签订的《桂林国民村镇银行个人借款合同书》第13.1.5条约定“借款人未按期支付利息和偿还贷款本金，构成违约”，第13.2.1条约定“对借款人的违约行为，贷款人有权采取措施，追究其违约责任：停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，解除合同，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款本金、利息、罚息及其他费用”，合同签订后，原告已经按约向被告发放了贷款90000元，被告谭海丽、黄朝学依约取得了贷款，应按合同约定偿还贷款利息，二被告自2019年8月21日起不按期支付利息的行为构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同”的规定，原告请求解除与二被告签订的合同编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201804039550号《桂林国民村镇银行个人借款合同书》、请求二被告共同偿还借款本金90000元及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告主张的利息计算标准及违约金问题，根据合同约定，在被告未按期偿还贷款本金及利息的情况下，被告需要按照年利率11.5%×(100%+50%)的标准即年利率17.25%向原告支付利息，并按借款金额的18%支付违约金，据此计算，原告主张的利息、罚息、违约金总计年利率35.25%，本院认为，原告属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，虽不适用民间借贷有关司法解释的规定，但根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》（2019年9月11日经最高人民法院审判委员会民事行政专业委员会第319次会议原则通过）精神，金融借款的利率不应高于民间借贷的利率保护上限，而依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行），自2020年8月20日起民间借贷的利率保护以一年期贷款市场报价利率的四倍为限，本案合同约定的利率已超过一年期贷款市场报价利率的四倍，根据公平原则，本院对原告主张的利息参照民间借贷利率保护上限进行调整，即被告欠息之日起（2019年8月21日）至2020年8月19日的利息按双方签订的编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201804039550号《桂林国民村镇银行个人借款合同书》约定的年利率17.25%计算，自2020年8月20日至还清借款之日止的利息按原告提起诉讼时一年期贷款市场报价利率四倍(15.4%)计算，对于超出部分本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行与被告谭海丽、黄朝学于2018年4月4日签订的编号为[2018]桂村银荔浦支行个借字第201804039550号《桂林国民村镇银行个人借款合同书》； 二、被告谭海丽、黄朝学共同偿还贷款本金90000元及利息（利息以90000元为基数按双方签订的[2018]桂村银荔浦支行个借字第201804039550号《桂林国民村镇银行个人借款合同书》约定的年利率17.25%自2019年8月21日计算至2020年8月19日，此后利息以实际尚欠的借款本金为基数按年利率15.4%计算至还清借款之日止）。 三、驳回原告桂林国民村镇银行有限责任公司荔浦支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕,如果未按本案判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2395元，减半收取计1197.5元，财产保全费1044元，合计2241.5元，由被告谭海丽、黄朝学共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2395元（户名：桂林市中级人民法院，开户行：农行桂林高新支行，账号：20×××16），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  潘禄敏 二〇二一年四月十九日 书记员  吴金鸾