广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0481民初479号 原告：中国工商银行股份有限公司岑溪市支行，住所地广西岑溪市解放路102号。 法定代表人：陈颖清，该支行负责人。 委托诉讼代理人：杨兆龙。 委托诉讼代理人：黄飞明。 被告：陆秀超，男，1963年10月15日出生，汉族，住广西岑溪市。 被告：钟梅，女，1985年12月24日出生，汉族，住广西岑溪市。 原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行（以下简称工行岑溪支行）诉被告陆秀超、钟梅金融借款合同纠纷一案，本院2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭进行了审理。原告工行岑溪支行的委托诉讼代理人黄飞明、被告陆秀超到庭参加诉讼，原告工行岑溪支行的法定代表人陈颖清及其委托诉讼代理人杨兆龙、被告钟梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行岑溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的编号Ａ：［个住］字［梧州分］行［岑溪市］支行［X］年［X］号《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告陆秀超、钟梅共同偿还欠贷款本息共计205835.79元，其中：本金201336.52元、利息4499.27元（利息计算至2021年1月21日，以后按人民银行规定的利率及合同约定另行计算，至还清全部贷款本息止）；3.判令原告对本笔贷款抵押物享有优先受偿权；4.判令被告陆秀超、钟梅承担本案的一切诉讼费用。事实理由：2016年4月15日，被告陆秀超、共同借款人钟梅因购买岑溪市房屋，并以该房屋作抵押担保，向原告申请个人按揭贷款250000元，2016年4月26日被告陆秀超、共同借款人钟梅与原告签订了编号：Ａ［个住］字［梧州分］行［岑溪市］支行［X］年［X］号《个人购房借款／担保合同》，还款方式约定按月等额本息还款方式还款。原告于2016年5月6日向被告陆秀超发放了贷款250000元，贷款年利率为4.9%，逾期执行年利率7.35%，期限到2032年5月6日。2016年5月4日抵押物在岑溪市房地产管理局办理了房屋抵押登记手续（房屋抵押他项权利证号：岑房他证市区字第××号）。截止2021年1月21日止，已连续违约供款6期，累计逾期13期，欠月供款9837.32元，其中，本金5338.05元、利息4499.27元。该笔贷款尚有余额贷款本金201336.52元、利息4499.27元（利息计算至2021年1月21日，以后按合同约定另行计算，至还清全部贷款本息止）。根据被告与原告签订的Ａ［个往］字梧州岑溪市支行［X］年［X］号《个人购房借款／担保合同》第十四条第一款、第二款违约及违约责任和违约责任可采取的处置措施约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用,直至解除合同”；第十四条第二款约定：借款人违约，除第十四条第二款约定外，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。在此原告立即宣告本笔贷款提前到期，并采取法律措施清收。本笔贷款原告已取得《房产他项权利证书》，对被告抵押的房产拥有优先受偿权。根据《个人购房借款／担保合同》第二十一条约定，原告有权申请处置抵押物。被告的违约行为，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，请法院准如原告所请。 原告在举证期限内向法庭提供的证据有： 1.原告的营业执照、负责人身份证复印件，拟证明原告具有合法的经营资质，主体资格系真实、有效、合法的。 2.主要负责人身份证明书，证明原告法定负责人的身份证明真实、合法、有效。 3.身份证、户口簿、结婚证，拟证明借款人身份真实、合法、有效。 4.《个人购房借款/担保合同》，拟证明借款及抵押行为真实、有效。 5.借款凭证，拟证明贷款已经转入借款人指定的账户。 6.房产权利证、房屋他项权利证书，证明贷款抵押行为真实、手续完备、合法有效。 7.贷款本息及违约情况，证明目前所欠的贷款本息及违约情况。 8.个人贷款逾期催收通知书，证明借款人回执签字。 被告陆秀超辩称，其对原告的诉讼请求和事实理由没有意见，借款是事实，目前其经济困难不能一次性还清，希望可以分期还款。 被告钟梅既没有到庭也没有提交书面答辩意见和证据。 经开庭质证，被告陆秀超对原告提供的证据没有异议，被告钟梅既没有到庭也没有提交书面答辩意见和证据，应诉视为其放弃答辩和质证的权利，本院认为，原告的证据来源合法，内容真实，符合证据规则的相关规定，具有证明效力，本院对原告上述证据效力予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明，借款时被告陆秀超与钟梅是夫妻关系，2016年4月15日，被告陆秀超、钟梅因购买岑溪市，向原告申请个人按揭贷款250000元，原告经审核后同意被告的申请，并于2016年4月26日与借款人被告陆秀超、共同借款人钟梅签订了编号：Ａ［个住］字［梧州分］行［岑溪市］支行［X］年［X］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定由原告向借款人发放按揭贷款250000元，贷款年利率为4.9%，逾期贷款利率7.35%，借款期限到2032年5月6日，还款方式约定按月等额本息还款，合同第十四条第二款对违约及违约责任中约定为“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用,直至解除合同”；第十四条第二款还约定：借款人违约，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。2016年5月4日，被告陆秀超、钟梅以其购买登记在陆秀超名下坐落于岑溪市（房屋产权证号：岑房权证市区字第××号）到岑溪市房地产交易所办理了房屋抵押登记手续（房屋抵押登记他项权利证号：岑房他证市区字第××号），属于一般抵押，其抵押的权利价值为250000元，原告办理完贷款相关手续后。原告遂于2016年5月6日向被告陆秀超、钟梅发放了贷款250000元。借款后被告能按约定时间还款，但自2020年1月份开始出现违约，后面就断断续续还款，截止2021年1月21日止，被告的连续违约行为已经超过合同约定的连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约的情形，该笔贷款计至2021年1月21日止尚有余额贷款本金201336.52元、利息4499.27元。在诉讼中查明，被告分别于2021年2月7日归还贷款本金1058.93元，利息941.07元，2021年3月29日归还贷款本金1063.25元，利息836.75元，计至2020年4月20止尚欠贷款本金199214.34元，利息5226.61元。 本院认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款规定精神，由于本案原、被告之间的借款法律事实发生于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定处理。原告与被告陆秀超、钟梅签订的《个人购房／担保借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，对合同双方具有法律约束力。双方当事人应当依照合同约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，被告陆秀超、钟梅应按照合同约定偿还贷款本金及利息。现被告陆秀超、钟梅未能依约按期偿还借款，造成违约，且逾期违约还款的次数已经超过合同约定的借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息违约情形的，且致使原告签订的合同目的无法实现，被告的违约情形符合双方合同约定原告有权提出解除合同的条件，因此，原告作为债权人，有权根据合同约定要求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》及宣布借款提前到期，要求两被告立即偿还借款本息、行使担保权，因此，原告诉请提前解除原告与被告方签订的借款合同，并由陆秀超、钟梅归还尚欠借款本金199214.34元，并偿付利息5226.61元（利息计算至2021年4月20日止，以后的利息按合同的约定另计）于法有据，本院均予支持。被告陆秀超以其购买位于岑溪市屋作为贷款抵押担保，并办理了在建房屋抵押登记手续，其抵押有效，被告应承担保证的相应法律责任，因此，原告主张对拍卖、变卖被告共同购买登记在被告陆秀超名下坐落于岑溪市屋（房屋产权证号：岑房权证市区字第××号）所得价款在本案未受偿债权范围内依法享有优先受偿的权利，理据充分，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十四条、五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行与被告陆秀超、钟梅签订的的编号A：[个住]字[梧州分]行[岑溪市]支行[X]年[X]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告陆秀超、钟梅应共同归还尚欠贷款本金199214.34元，并偿付利息5226.61元（利息计算至2021年4月20日止，以后的利息按合同的约定另计）给原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行； 三、原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行对登记在被告陆秀超名下坐落于岑溪市屋（房屋产权证号：岑房权证市区字第××号）在拍卖、变卖所得价款在本案未受偿债权范围内依法享有优先受偿的权利。 案件受理费减半收取2194元（原告已预交），由被告陆秀超、钟梅负担。 上述给付金钱义务，限于本案判决生效之日起十日内履行完毕。 被告对上述判决应履行给付之款可将履行款直接汇至本院（本院开户银行：中国工商银行岑溪市支行；户名：岑溪市人民法院；账号：21×××15），由本院转给原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行。逾期履行的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 义务人不履行义务的，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  程健良 二〇二一年四月二十五日 书记员  李妍颖