广西壮族自治区荔浦市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0331民初232号 原告：荔浦县中盛小额贷款股份有限公司，住所地广西壮族自治区荔浦市荔城镇滨江新城B区上沙洞65街坊，统一社会信用代码：914503000654158051。 法定代表人：吴洋，该公司董事长。 委托诉讼代理人：侯辉国，广西华桂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦莉红，广西华桂律师事务所律师。 被告：周涛，男，1984年10月2日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 被告：韦桂元，女，1989年10月10日出生，壮族，住广西壮族自治区荔浦市。 被告：周永刚，男，1952年11月17日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 被告：周荣娟，女，1963年7月24日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 上述四被告共同委托诉讼代理人：廖明明，荔浦市方正法律服务所法律工作者。 原告荔浦县中盛小额贷款股份有限公司与被告周涛、韦桂元、周永刚、周荣娟借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告荔浦县中盛小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人韦莉红、被告周涛、韦桂元、周永刚、周荣娟的共同委托诉讼代理人廖明明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告荔浦县中盛小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判决被告向原告归还借款本金153440元及利息，利息从2018年5月13日起按月利率2%计算至本笔债务清偿之日止；2．判决被告向原告归还借款本金50000元及利息，利息从2018年9月21日起按月利率2%计算至本笔债务清偿之日止；3．判决原告对被告用于抵押的位于象州县及果品在依法处置后所得价款享有优先受偿权；4．判决本案全部诉讼费及原告为追索本案债务产生的律师费9300元由被告承担。事实和理由：被告周涛与被告韦桂元系夫妻关系。被告周荣娟与被告周永刚系夫妻关系。被告周涛是被告周荣娟与被告周永刚的儿子。2018年5月7日，四被告因资金周转需要，向原告借款，双方为此签订编号为荔中盛字［Ｂ2018］05006号《借款合同》二份。其中一份合同约定借款金额为20万元，用于果园资金周转，借款月利率为20‰，借款期限为265天；另一份合同约定借款金额为5万元，用于2018年果园下半年投资，借款月利率为20‰，借款期限为133天。被告用自有的位于象州县及果品为借款作抵押担保，合同还对费用承担、违约责任等问题进行了约定。合同签订后，原告实际借给被告203440元。但被告获得借款后，未能依约清偿借款本息。至今为止，被告尚欠原告借款本金203440元及利息未支付。该款经原告多次催收未果，为保护原告的合法权益，原告特具状起诉，请人民法院依法判决。 被告周涛、韦桂元、周永刚、周荣娟辩称，1．原告请求的利息过高，应该按年利率15.4%计算；2．本案原告与被告签订的贷款合同涉及“砍头息”，贷款总金额是25万元，实际到账是199,860元，应该按实际到账金额计算本金及利息；3．抵押的果地，被告已经放弃经营管理；4．被告因为疫情及果子市场造成了经济危机，暂时无力偿还原告的贷款，不是故意不还。综上，请求人民法院根据客观事实作出公正判决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据材料有：1．被告的身份证、结婚证、户口本复印件；2．《借款合同》两份及抵押物清单、网上银行电子回单两份、收条两份、对账单；3．情况说明；4．律师费发票。被告提交的证据材料有：银行存款历史明细打印单。经质证，双方当事人对对方当事人提供的证据的真实性均予以认可，但被告对原告提供的其中一份收条载明的现金支付金额3,580元有异议，认为实际未收到该款，该款系砍头息。本院对当事人无异议的上述证据予以确认，对被告有异议的其中一份收条载明的内容，其证明力本院将于后综合予以评述。 本院经审理认定事实如下：被告周涛、韦桂元系夫妻关系，被告周永刚、周荣娟系夫妻关系，被告周荣娟、周涛系母子关系。2018年5月7日，原告与四被告签订编号为荔中盛字［Ｂ2018］05006号《借款合同》。该合同约定：原告向被告发放流动资金贷款200000元，贷款用途为果园资金周转，贷款期限自2018年5月12日起至2019年1月31日止，贷款月利率为20‰；借款人按一次性付息，到期还本方式偿还贷款本息，逾期贷款按月利率3%计息；由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同还对担保、违约等其他事项进行了约定。四被告用其位于象州县为上述借款作抵押担保。合同签订后，原告向被告实际提供借款153440元，该款由原告委托其总经理应碧于2018年5月12日转入被告周涛的银行账户。2018年9月19日，原告与四被告再次签订《借款合同》，合同编号为荔中盛字［Ｂ2018］09008号。该合同约定：原告向被告发放流动资金贷款50000元，并约定转入被告周涛银行账户金额46420元，现金金额3580元；贷款用途为2018年果园下半年投资，贷款期限自2018年9月20日起至2019年1月31日止，贷款月利率、还款方式、逾期利率及违约责任等均与前份借款合同约定一致。四被告同样用其位于象州县为该借款作抵押担保。该合同签订后，原告于2018年9月20日委托其总经理应碧将46420元转入被告周涛的银行账户。 本案贷款发放后至今，四被告未向原告偿还任何借款本息，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。同时，原告为提起本案诉讼支出律师费9,300元。诉讼中，被告对原告主张的借款本金中的3,580元不予认可，认为应以实际转账为准，并没有现金交付款项，该款实际为砍头息，同时认为原告主张的借款利率过高，要求按15.4%进行计算，并表示本案用于抵押的果园现已放弃经营管理。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案系因民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，除法律、司法解释另有规定外，依法适用当时的法律、司法解释的规定。 本案中，原告与四被告签订的《借款合同》，是双方当事人真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 一、关于借款本金的认定。原告主张的借款本金为203,440元，被告对其中约定为现金支付的3,580元不予认可，本院认为，原告提交的“收条”虽有被告周涛的签名，但该“收条”为格式打印件，在无其他证据佐证的情况下，不能充分有效证实该部分借款已实际提供，且原告作为经营放贷业务的地方金融机构，其主张以现金支付的方式发放部分贷款也不符合交易习惯，故本院对该部分金额不予认可，即对本案借款本金总额认定为199,860元。 二、关于抵押担保责任。四被告自愿用其位于象州县为本案借款作抵押担保，诉讼中，被告虽表示已经放弃对果园进行经营管理，但并不能表明果园现在的存续状态。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十一条的规定：“经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。”本案原告的抵押权成立，以果园抵押可以理解为包括果品，故原告请求对抵押的果园及果品经依法处置后所得的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 三、关于律师费。原、被告在《借款合同》中明确约定贷款人为实现债权而支出的诉讼费、律师费等费用由借款人承担。本案中，原告提交了证明本案律师费已实际发生的增值税发票，原告主张的律师费金额亦符合广西律师服务收费标准，故本院对原告要求被告承担其为追索本案债务产生的律师费的诉讼请求，依法予以支持。 四、关于利息计算。原告诉请要求按月利率2%计算利息至本案债务清偿之日止，被告则请求按一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%计算利息。本院认为，原告作为地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，虽不适用民间借贷有关司法解释的规定，但按照金融借贷与民间借贷的市场定位和风险与利益一致的市场法则，金融借贷利率不应高于民间借贷的利率。自2020年8月20日起，民间借贷利率的司法保护上限已调整为一年期贷款市场报价利率的四倍，故本院对原告主张的借款利息亦以此进行调整，即自实际提供借款之日起至2020年8月19日的利息按年利率24%计算，自2020年8月20日起至借款实际清偿之日止的利息按原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（年利率15.4%）计算，对原告诉讼请求中超出该标准的部分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告周涛、韦桂元、周永刚、周荣娟偿还原告荔浦县中盛小额贷款股份有限公司借款本金199,860元及利息（利息计算方法为以下3段累加：1．以借款本金153,440元为基数，自2018年5月13日起至2020年8月19日按年利率24%计算；2．以借款本金46,420元为基数，自2018年9月21日起至2020年8月19日按年利率24%计算；3．以借款本金199,860元为基数，自2020年8月20日起至实际清偿之日止按年利率15.4%计算）； 二、被告周涛、韦桂元、周永刚、周荣娟给付原告荔浦县中盛小额贷款股份有限公司为追索本案债务产生的律师费9,300元； 三、原告荔浦县中盛小额贷款股份有限公司对被告周涛、韦桂元、周永刚、周荣娟用于抵押的位于象州县及果品经依法处置后所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告荔浦县中盛小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费6,474元，减半收取计3,237元，由原告荔浦县中盛小额贷款股份有限公司负担270元，被告周涛、韦桂元、周永刚、周荣娟负担2,967元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6474元（户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  唐维为 二〇二一年四月九日 书记员  黄社春