广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020）粤5102民初1250号原告：中国农业银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区×××××（花园开发区）。主要负责人：姚丹，该分行行长。委托诉讼代理人：洪延忠，该分行员工。委托诉讼代理人：蔡潮光，广东凤州律师事务所律师。被告：蔡淑芬，女，汉族，1972年1月31日出生，住潮州市湘桥区××××××××××××××××，公民身份×码440××××××××××××34X。原告中国农业银行股份有限公司潮州分行（下称“农业银行”）与被告蔡淑芬信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，后因不宜适用简易程序而转为适用普通程序，于2021年3月5日公开开庭进行了审理。原告农业银行之委托诉讼代理人洪延忠到庭参加诉讼，被告蔡淑芬经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判决蔡淑芬向农业银行偿还卡号为625××××××××××100的信用卡（金穗粤通卡）欠款合计70782.42元[暂计至2020年8月2日，其中本金54802.31元、利息（含额度内分期）12085.25元、逾期还款违约金3045.84元、消费手续费849.02元]，本金54802.31元自2020年8月3日起至清偿之日止的利息按日万分之五另计；2.判决由蔡淑芬承担本案诉讼费。庭审中，农业银行将其第1项诉讼请求变更为：判决蔡淑芬向农业银行偿还卡号为625××××××××××100的信用卡（金穗粤通卡）欠款合计73906.65元[暂计至2020年10月26日，其中本金54802.31元、利息（含额度内分期）15209.48元、逾期还款违约金3045.84元、消费手续费849.02元]，本金54802.31元自2020年10月27日起至清偿之日止的利息按日万分之五另计，不再产生违约金及手续费。事实和理由：2016年11月7日，蔡淑芬向农业银行出具《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》[含中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、收费标准]1份，申请具有消费信贷、预借现金、还款等功能的中国农业银行信用卡（金穗粤通卡）1张。农业银行审核后，于2017年11月8日为蔡淑芬开立卡号为625××××××××××100的信用卡（金穗粤通卡）1张。蔡淑芬应向农业银行交纳年费、工本费等费用，对于非现金交易，蔡淑芬在免息还款期（自记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金；蔡淑芬超过农业银行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。蔡淑芬预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。每月账单日为13日。该信用卡开户后，蔡淑芬即开始消费，截至2020年10月26日蔡淑芬合计拖欠农业银行73906.65元[本金54802.31元、利息（含额度内分期）15209.48元、逾期还款违约金3045.84元、消费手续费849.02元]。农业银行多次向蔡淑芬催收透支款项，但蔡淑芬没有依约履行还款义务。为实现债权，特提起诉讼，请求判如所请。蔡淑芬未作答辩。农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据，蔡淑芬没有到庭应诉表示异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：蔡淑芬于2016年1月7日向农业银行提交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，申办中国农业银行金穗粤通卡，后农业银行发给蔡淑芬卡号为625××××××××××100的金穗粤通卡1张，账单日为每月13日。农业银行在《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（农业银行作为甲方，蔡淑芬作为乙方）中第四条“利息和费用”中规定，“1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方”。蔡淑芬领取上述金穗粤通卡（信用卡）后，农业银行依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的规定向蔡淑芬收取相关利息、违约金、手续费等，至2020年10月26日蔡淑芬共计结欠农业银行透支款本金54802.31元、利息12085.25元、违约金3045.84元、手续费849.02元。农业银行于2020年10月9日诉至本院请求处理。本院认为，蔡淑芬向农业银行申办金穗粤通卡合法、有效，依法应受法律保护。本案信用卡纠纷属于民法典施行前的法律事实，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案应当适用法律事实发生时的法律、司法解释的规定。农业银行依约发放金穗粤通卡给蔡淑芬使用，蔡淑芬消费后没有按期归还农业银行透支款本金、利息、违约金及手续费等，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，蔡淑芬所欠农业银行透支款本金54802.31元应予以返还农业银行，并应支付农业银行利息12085.25元[利息计至2020年10月26日，此后利息依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的规定另计]、违约金3045.84元、手续费849.02元。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条及第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：被告蔡淑芬应于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司潮州分行金穗粤通卡透支款本金54802.31元并支付利息12085.25元[利息计至2020年10月26日，此后利息依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中的规定另计]、违约金3045.84元、手续费849.02元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1570元，由被告蔡淑芬负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  翁仕芳人民陪审员  蔡湘华人民陪审员  李腾蓉二〇二一年四月十六日书 记 员  陈少敏