广西壮族自治区百色市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂10民终581号 上诉人（原审原告）：赵玉洋，女，1969年10月17日出生，壮族，居民，住广西靖西市。 委托诉讼代理人：黄朝臣，男，1977年12月12日出生，住广西靖西市。 被上诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司靖西市支行，住所地：广西靖西市新靖镇城东路1106号。 负责人：颜靖婷，该行行长。 委托诉讼代理人：刘剑，男，该行员工。 委托诉讼代理人：李明，男，该行员工。 上诉人赵玉洋与被上诉人中国农业银行股份有限公司靖西市支行借款合同纠纷一案，不服靖西市人民法院（2020）桂1081民初3456号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2021年3月10日召集当事人进行法庭调查。上诉人赵玉洋的委托诉讼代理人黄朝臣，被上诉人中国农业银行股份有限公司靖西市支行的委托诉讼代理人刘剑、李明到庭参加。本案现已审理终结。 赵玉洋上诉请求：1、请求二审法院撤销一审判决,发回重审或依法改判,支持上诉人的一审诉讼请求[即:退还原告已支付给被告的利息共计7594.7元,支付给原告已付的两期利息(2015年2月已支付3845.83元、2016年2月已支付3748.87元)所产生的利息,本案诉讼费用由被告全部负担；2、本案的二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由: 2 1、《2014年以业经妇联签章同意贴息代款未得贴息情况表》载明上诉人向被上诉人申请“妇女创业贴息贷款且没有得到贴息”的事实,且得到靖西市妇女联合会盖章认可。2020年11月13日开庭审理后,上诉人于当天向一审法院提交了请西市妇女联合会出具的“2016年被上诉人向靖西市妇女联合会提供的具体名单《2014年以业经妇联签章同意贴息代款未得贴息情况表》”详细记载了赵玉洋等100名妇女的“借款金额、首次放款日期、到期日、未得贴息金额、管户经理备注”等信息,其中,上诉人信息载明为“91、借款人赵玉洋、借款金额:5000、首次放款日期:2014.2.8到期日:2015.2.7、未得贴息金额3900、管户经理:李明”等,证明了以下3个事实:一是上诉人申请的是妇女创业贴息贷款,且经靖西市妇女联合会签章同意;二是被上诉人靖西市妇联均认可上诉人办理了妇女创业贴息贷款且没有得到贴息的事实;三是被上诉人曾于2016年向靖西市妇女联合会报告寻求帮助协调解决妇女创业贷款贴息事宜。综上,靖西市妇联和被上诉人均认可“上诉人申请了妇女创业贴息贷款且没有得到贴息”的事实。靖西市妇联盖章签发的《2014年以业经妇联签章同意贴息代款未得贴息情况表》与《关于赵玉洋反映的妇女创业小额贷款政府贴息事件信访案件的答复》、《关于赵玉洋信访事项处理意见书》等文件形成完整的证据链,充分证明上诉人申请的是妇女创业小额贷款政府贴息贷款,理应采信。但一审法院没有采信,在（2020）桂1081民初3456号民事判决书中对该证据只字未提。2、“上诉人向被上诉人申请妇女创业贴息贷款”得到靖西市妇女联合会盖章确认。《2014年以业经妇联签章同意贴息代款未得贴息情况表》、《关于赵玉洋反映的妇女创业小额贷款政府贴息事件信访案件的答复》、《关于赵玉洋信访事项处理意见书》等文件均有靖西市妇女联合会签章确认,其中《关于赵玉洋反映的妇女创业小额贷款政府贴息事件信访案件的答复》、《关于赵玉洋信访事项处理意见书》证明了3个事实:“一是上诉人赵玉洋申请了妇女创业小额贷款；二是上诉人得不到政府贴息是被上诉人不具备发放妇女贴息贷款的资质,却发放了妇女贴息贷款,财政无法认可贴息造成的;三是针对上诉人反映向被申请人申请妇女创业贷款未获得财政贴息信访件作出专门的答复”。靖西市妇女联合会《关于赵玉洋信访事项处理意见书》的第一自然段载明了上诉人向靖西市信访局上访关于妇女创业小额贷款贴信息及靖西市妇联的受理情况（记载如下:赵玉洋,性别:女,居住地址:靖西市,身份证:45262619691017 3 080Ｘ,联系电话:158××××9366,2014年1月向中国农业银行股份有限公司靖西县支行申请小额贷款伍万元整（贷款时限为2014年2月8日起至2016年2月7日止,共2年）用于发展产业,但由于缺乏技术,2015年5月产业发展失败。按照靖西县农行“每年先一次性还清本、息,再帮申请政府贴息”的要求,上诉人先后于2015年2月8日还清本、息共计53845.83元,2016年2月还清本、息共计53748.87元,两期共还利息7594.7元。经过多次追问要求兑现贴息政策。从2015年2月至今,已过5年多,贴息之事一拖再拖,一直未兑现。上诉人于2020年08月17日受理,并发出受理告知书）、第二自然段载明了靖西市妇联的调查结果为“从2013年12月至2014年8月期间,被上诉人对审核符合条件申请贷款的包括上诉人赵玉洋在内的几类人群妇女100人发放了494万元的妇女创业贷款”、第三自然段载明靖西市妇联关于妇女创业贷款方面开展工作和上诉人得不到贴息的原因,具体如下:“借贷妇女在生产投入有收入后,陆陆续续有人还贷,还清贷款后,妇女向市财政申请贴息,但由于被上诉人没有签订此类贷款协议,市财政部门无法向上级财政部门申报被上诉人发放妇女创业小额担保贷款的贴息资金。因此经被上诉人发放贷款的100名妇女494万元的妇女创业贷款,产生的438381.36元利息一直无法获得财政补贴。针对此事,妇联多次与市财政协调、沟通,但由于被上诉人不具备发放妇女贴息贷款的资质,却发放了妇女贴息贷款,财政无法认可贴息。2016年1月请西市妇联向百色市妇联报告,请求百色市妇联协调解决,并于4月将相关情况汇报靖西市财政局,财政局也已将相关情况上报区财厅。2016年5月,妇联新班子到位后,立即对此事进行了解摸底,与财政局、被上诉人多次进行沟通,财政局明确表示因被上诉人不及时报备,不具备贴息政策,无法对已发放的贷款进行贴息。而被上诉人认为此事是几个部门联合下文,主体应该是政府,被上诉人也无能为力。我们再次于2016年7月向市政府反映该事件,但没有得到明确答复”。而靖西市妇女联合会出具的“2016年被上诉人向靖西市妇女联合会提供的具体名单《2014年以业经妇联签章同意贴息代款未得贴息情况表》”详实载明有关上诉人的“91、借款人:赵玉洋、借款金额:50000.00、首次放款日期:2014.2.8、到期日2015.2.7、未得贴息金额3900、管户经理:李明”等信息直接证实了上诉人申请妇女小额创业贷款的客观事实。3、上诉人与被上诉人签订的《农 4 户贷款借款合同》就是妇女小额创业贷款合同。事实与理由:一是靖西市妇女联合会出具的“2016年被上诉人向靖西市妇女联合会提供的具体名单《2014年以业经妇联签章同意贴息代款未得贴息情况表》”载明“91、借款人:赵玉洋、借款金额:50000.00、首次放款日期:2014.2.8、到期日:2015.2.7、未得贴息金额3900、管户经理:李明”等信息,是上诉人申请妇女小额创业贷款的直接证据,同时,也证明了被上诉人认可了双方签订的《农户贷款借款合同》就是妇女小额创业贷款合同；二是上诉人按文件要求填写《靖西县小额担保担保贷款申请表》一式一份,且经乡镇妇联、县妇联、县人力资源和社会保障局审批、签署意见、盖章后交给被上诉人工作人员李明,由李明向被上诉人提交审批,后来,上诉人得到被上诉人工作人员通知才办理贷款手续。至于《靖西县小额担保担保贷款申请表》的去向按照“谁管理谁负责”原则,理应由被上诉人举证。综上所述,上诉人申请妇女小额创业贷款不仅有《靖西市妇女联合会关于赵玉洋反映的妇女创业小额贷款政府贴息事件信访案件的答复》、《关于赵玉洋信访事项处理意见书》等文件作出针对性的答复,而且靖西市妇女联合会出具的“被上诉人2016年向靖西市妇女联合会提交的《2014年以业经妇联签章同意贴息代款未得贴息情况表》”载明上诉人借款金额、首次放款日期、到期日、未得贴息金额及管户经理等证据信息,直接证明了被上诉人认可上诉人申请的是妇女小额创业贷款。上诉人申请妇女小额创业贷款的事实清楚,证据确凿,而一审法院却判决上诉人申请的贷款不属于妇女小额创业贷款。据此,请求二审法院撤销原判,发回重审或对一审判决直接予以改判,支持上诉人一审的所有诉讼请求。 中国农业银行股份有限公司靖西市支行答辩称，一审法院在审理本案过程中,程序合法,实体处理正确,二审法院应驳回上诉人的诉讼请求,维持一审判决。本案贷款为农户小额贷款,而不是妇女创业小额担保贷款。被上诉人于2014年1月2日在贷款签约前双方面谈中将农户小额贷款借款要点告知上诉人和担保人,并经上诉人和担保人签字同意后于2014年2月8日签订《农户贷款借款合同》,合同内容是双方当事人真实意思表示,是自愿、平等协商,没有违反法律强制性规定,合法有效,双方应当按照合同约定,诚实守信地全面履行各自的义务;在本贷款中货款利率按照中国人民银行公布的借款发放当日同期限贷款基准利率的基础上浮30%执行。而妇女创业小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的基础上,上浮不超过3个百分点,且申请表中必须有乡镇妇联、县 5 妇联、县人力资源和社会保障局以及经办金融机构的审批意见必经程序,被上诉人在一审提供的《农户贷款借款合同》以及贷款的相关材料,上诉人均认可,并明确表示是其本人签字认可,上诉人和被上诉人签订的贷款不具备妇女创业小额担保贷款要件,本案贷款为农户小额贷款,按照借款合同约定,上诉人应承担给付利息的义务。上诉人主张其贷款为妇女创业小额担保贷款,属证据不足,二审应予以驳回上诉,维持一审判决。根据双方在一审提供的证据材料均为相同,且双方认可,上诉人和被上诉人签订的借款合同为农户小额贷款,上诉人未能提供相关妇女创业小额担保贷款具备的相关证据是一审质证中已明确被上诉人经办人员李明没有收到过上诉人《靖西县小额担保贷款申请表》;二是虽有靖西市妇联针对妇女创业小额担保贷款的答复,但没有相关证据予以佐证,且与上诉人和被上诉人提供借款合同的相关证据和内容不相符,故靖西市妇联针对妇女创业小额担保贷款的答复不应采信。综上所诉,被上诉人认为一审程序合法,实体处理正确,二审法院应驳回上诉人的上诉请求,维持一审判决。 赵玉洋向一审法院起诉请求：1、退还原告已支付给被告的利息共计7594.7元；2、支付给原告已付的两期利息（2015年2月已支付3845.83元、2016年2月已支付3748.87元）所产生的利息。3、本案诉讼费用由被告全部承担。 一审法院认定事实:2014年1月2日，原告赵玉洋和丈夫黄朝信以原告的名义向被告中国农业银行股份有限公司靖西市支行申请农户小额贷款50000元，贷款期限为3年(即为2014年2月8日起至2017年2月7日止)，用于种植烤烟产业，贷款利率按照中国人民银行公布的借款发放当日同期限贷款基准利率的基础上浮30%执行，还款方式为利随本息，并由王昌吉提供担保。被告中国农业银行股份有限公司靖西市支行于2014年2月8日向原告发放了贷款50000元。于2015年1月29日还清本、息共计53845.83元。当日又借款50000元，2016年1月30日和2月4日还清本、息共计53748.87元，两期共还利息7594.7元。原告认为，其申请贷款的是妇女创业小额贷款，贷款利息应由政府贴息。被告在不具备发放妇女贴息贷款的资质，没有履行应尽的告知义务、没有第一时间把“被告不具备贴，息贷款资质”之事告知原告，而是隐瞒事实，继续诱导原告借贷、付息，致 6 使原告得不到政府贴息，是被告过错所致，被告理应对过错负责，赔偿原告的全部损失，故向一审法院提起诉讼，请求法院判令被告退还原告已支付的利息7594.7元以及产生的利息。 一审法院认为，原、被告双方通过自愿、平等协商，于2014年2月8日签订《农户贷款借款合同》，合同内容是双方当事人真实意思表示，没有违反法律强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定，诚实守信地全面履行各自的义务。本贷款为妇女创业小额担保贷款还是农户小额贷款问题，根据靖西县财政局、人力资源和社会保障局、中国人民银行靖西县支行、县妇联联合下发的靖财（2013）41号文件规定：“对妇女创业个人发放的小额担保贷款最高额度为8万元，贷款期限一般不超过2年，可按规定展期一次，展期期限不得超过1年，展期不予贴息；且个人创业申请妇女小额担保贷款，其创业项目属于微利项目的，在扶持期间内可享受财政全额贴息(其中中央财政承担75%贴息，地方财政承担25%)，贷款利率按照中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的基础上，上浮不超过3个百分点。财政贴息资金支持的小额担保贷款期限最长为2年，对展期和逾期的小额担保贷款，财政部门不予贴息”。且该文件规定申请表中必须有乡镇妇联、县妇联、县人力资源和社会保障局以及经办金融机构的审批意见必经程序，以及妇女创业贷款利率按照中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的基础上，上浮不超过3个百分点。在本案中，根据原告和被告提供的证据反映，原、被告签订的农户小额贷款合同申请表没有乡镇妇联、县妇联、县人力资源和社会保障局以及经办金融机构的审批意见的审批程序，且在本贷款中贷款利率按照中国人民银行公布的借款发放当日同期限贷款基准利率的基础上浮30%执行，故原告和被告签订的贷款不符合妇女创业贷款要件，故一审法院认定农户小额贷款合同，而不属于妇女创业贴息贷款。 原告的主张是否有事实和法律依据问题。因原告和被告签订的贷款不属于妇女创业贴息贷款，根据双方合同约定，原告应承担支付相应利息的义务，故原告主张被告退还原告已支付的利息7594.7元以及产生的利息损失，不符合法律规定，一审法院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：驳回原告赵玉洋的全部诉讼请求。一审案件受理费50元，因适用简易程序减半收取25元，由原告赵玉洋承担。 7 二审期间，上诉人提交以下新证据： 上诉人提供《2014以来经妇联签章同意贴息贷款未得贴息情况表》。用于证明上诉人申请的妇女商业贷款已经过靖西妇联签单同意；被上诉人已经为上诉人办理妇女创业贷款；靖西妇联及被上诉人均认可上诉人办理了妇女商业贷款且没有得到贴息的事实；该证据与一审上诉人提交的证据形成一份完整的证据链，证实靖西妇联专门针对上诉人办理贷款未得到贴息的答复。 被上诉人质证认为，该证据仅有靖西妇联的盖章并无被上诉人的盖章；且该证据与上诉人、被上诉人签订的小额贷款无关联。 被上诉人无新证据提交。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提供了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对一审查明事实，双方当事人均无异议，对一审查明事实本院予以确认。 根据诉辩双方意见，本案争议焦点是：1、被上诉人有无隐瞒其不具备政府贴息贷款的资质而诱导上诉人向其贷款。2、上诉人要求被上诉人退还其已支付的利息及支付利息所产生的利息损失有无事实和法律依据。 本院认为，上诉人与被上诉人订立的《农户贷款借款合同》，是双方当事人真实意思表示，没有违反法律强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。上诉人主张被上诉人隐瞒其不具备政府贴息贷款的资质而诱导上诉人向其借款，但上诉人对其主张未提供充分证据予以证实，本院不予采信，且上诉人亦未能举证被上诉人承诺在办理贷款后为上诉人办理手续转为妇女创业贴息贷款，故上诉人要求被上诉人退还其已支付的利息及支付利息所产生的利息损失的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，上诉人的上诉请求，理由不成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，程序合法，适用法律和判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条的规定，判决如下: 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人赵玉洋承担。 8 本判决为终审判决。 审判长 郭   承   峙 审判员 凌文楼审判员罗翠航 二〇二一年四月十八日 书记员 何       映