广东省佛山市高明区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0608民初919号原告：中国银行股份有限公司佛山高明支行，住所地广东省佛山市高明区×××××××××××，统一社会信用代码914××××××××××218XJ。负责人：黄健文，该行行长。委托诉讼代理人：都平，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯科，广东诺臣律师事务所律师。被告：梅友强，男，1971年10月2日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××019。被告：严美弟，女，1981年2月19日出生，汉族，住广东省佛山市高明区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××743。原告中国银行股份有限公司佛山高明支行与被告梅友强、严美弟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯科到庭参加诉讼，被告梅友强、严美弟经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告清偿房贷欠款本息共计222271.63元（暂计至2020年11月30日，其中本金为219546.78元、利息2658.55元、罚息66.3元），从2020年12月1日起至欠款全部还清之日止的利息按年利率7.35%计算；2.两被告向原告支付本案律师费8000元；3.原告对依法处分两被告提供的位于佛山市高明区×××××××××房的价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；4.两被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，原告明确第1项诉讼请求的各项金额：本金219546.78元、利息6168.43元、本金的罚息169.93元，利息的罚息144.72元（暂计至2021年3月29日），从2021年3月30日起至欠款全部还清之日止的利息按照年利率7.35%计算。原告起诉的事实和理由：原告与两被告于2013年5月13日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。该合同约定：原告向两被告提供贷款290000元，用于购买位于佛山市高明区×××××××房；贷款期限为240个月；贷款利率采用浮动利率，每12个月为一个浮动周期；还款周期为一个月，还款方式为等额本息还款法；两被告以其贷款所购的房产为原告债权提供抵押担保；若两被告逾期还款，原告有权在贷款利率基础上上浮50%计收罚息；被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成或视为上述合同项下违约，原告有权视具体情况分别或同时采取下列措施：宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除上述合同、要求两被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用）、对抵押房屋行使抵押权。合同签订后，原告依约发放了上述贷款。截至2020年11月30日，两被告已经逾期三期未还，严重影响原告的合法权益。两被告未作答辩。本院经审理认定事实如下：两被告是夫妻关系，于2008年11月5日登记结婚。2013年5月13日，原告与两被告签订《个人一手住房贷款合同》，约定：两被告为购买位于佛山市高明区×××××××××房，向原告借款290000元，并授权原告将全部借款直接划至开发商专用账户；贷款期限为240个月；贷款利率采用浮动利率，适用中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每12个月为一个浮动周期；还款方式采取按月等额本息还款法；若两被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同执行利率水平上加收50%按日计收利息直至清偿本息为止，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，对抵押房屋行使抵押权，并要求赔偿因其违约而造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费等）；两被告以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。之后，原告于2013年6月4日履行放款义务，并与两被告于2015年7月3日对前述房屋（房地产权证号：×××××）办理抵押权登记，登记的被担保债权数额为290000元。截至2021年3月29日，两被告已有7期应供款逾期，本息情况：借款本金（含未到期）219546.78元、利息6168.43元、到期本金的罚息169.93元、利息的罚息（实质为复利）144.72元。原告因本案诉讼与广东诺臣律师事务所签订《民事委托代理合同》，委托律师代理事项包括协商谈判、一审诉讼、二审诉讼、强制执行等，律师费采取固定收费8000元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，两被告未能在2020年9月4日至2021年3月29日期间偿还每月的到期本息，该法律事实持续至民法典施行后，原告亦在民法典施行后提起诉讼，故本案应适用民法典的规定。原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告截至一审开庭时已有7期本息逾期未支付，严重影响原告的债权，已经构成严重违约，原告依照合同约定有权宣布全部贷款提前到期。原告现以起诉方式作出宣告，涉案全部贷款在本院向两被告送达起诉状副本之日届满还款期限，两被告应当清偿借款本金219546.78元、利息6168.43元、罚息169.93元、复利144.72元（暂计至2021年3月29日）。由于中国人民银行贷款基准利率已经取消，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，并要求各银行与借款人原则上在2020年8月31日之前完成协商选定利率适用固定利率或者转换为贷款市场报价利率，原告未提供证据证明双方协商选定适用固定利率，故本院对其以固定利率计算罚息的主张不予支持，认定自2021年3月30日起以本金219546.78元为基数计算罚息、以利息6168.43元为基数计算复利至实际清偿之日止，按照2019年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点（即2019年中国人民银行贷款基准利率取消前的五年期以上贷款基准利率4.9%-2019年12月五年期以上贷款市场报价利率4.8%，0.01%=1个基点）再上浮50%计算（利率水平此后于每年6月4日调整一次，由最近一个月五年期以上贷款市场报价利率与前述基点计算确定）。关于律师费的问题。借款合同已经明确约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担，律师费为被告能够预见的因违反合同可能造成的损失；律师事务所已实际指派律师代理案件，8000元律师费与律师代理本案的工作量亦相对价，本院予以支持。关于原告主张实现抵押权的问题。两被告提供涉案房屋作为抵押并办理了抵押登记手续，抵押权自登记之日设立。原告作为抵押权人，依法对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款在本案借款本金、利息、罚息、复利及律师费、受理费、保全费等范围内享有优先受偿权（注：本案债权本金数额未超出登记的贷款金额）。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第四百一十条、第五百七十七条、第五百八十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干问题》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告梅友强、严美弟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金219546.78元并支付利息6168.43元、罚息169.93元、复利144.72元（暂计至2021年3月29日），自2021年3月30日起以219546.78元为基数计算罚息、以6168.43元为基数计算复利至实际清偿之日止，按照2019年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加10个基点再上浮50%计算（利率水平此后于每年6月4日调整一次，由最近一个月五年期以上贷款市场报价利率与前述基点计算确定）；二、被告梅友强、严美弟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山高明支行支付律师费8000元；三、原告中国银行股份有限公司佛山高明支行对被告梅友强、严美弟名下位于佛山市高明区××××××房折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项判项及本案受理费、保全费的范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司佛山高明支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半计收2377元，保全申请费1671.5元（已预交），由被告梅友强、严美弟负担，并在履行上述判决义务时一并支付给原告中国银行股份有限公司佛山高明支行，本院不再另行收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 江小凤二〇二一年四月二十八日法官助理 梁 涛书 记 员 何紫嫣