重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初2145号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路13号，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：陈为彬，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：张英勇，男，该支行员工。委托诉讼代理人（特别授权）：左俊才，男，该支行员工。被告：徐康，男，1975年12月29日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告:陈小兰，女，1974年12月30日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：徐贵彬，男，1967年1月27日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告徐康、陈小兰、徐贵彬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人张英勇到庭参加诉讼，被告徐康、陈小兰、徐贵彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐康、陈小兰立即归还原告的借款本金150000元及截止2021年1月22日的利息（含罚息、复利）9993.85元，从2021年1月23日起至借款本息还清时止的罚息、复利按《个人贷款合同》约定计算；2、原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、鉴定费、公告费等）由被告徐康、陈小兰承担；3、被告徐贵彬对上述第一、二项债务承担连带偿还责任；4、原告对抵押担保物在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年7月10日，原告向被告徐康发放贷款170000元，用途为住房装修，到期日为2020年7月5日，年利率为在基准利率水平上上浮60%（即7.6%），抵押担保物为：徐康所有的位于重庆市长寿区XX街道XX路X号X幢X单元X-X号房屋（不动产权证证号：206房地证2009字第X号），并在长寿区不动产登记中心办理了抵押登记，登记号：渝（2017）长寿区不动产证明第X号。根据《个人贷款合同》约定，2018年7月5日归还贷款本金10000元、2019年7月5日归还贷款本金10000元、2020年7月5日结清贷款本息。被告徐康于2018年7月5日、2018年8月22日、2019年12月31日、2020年1月1日分别归还贷款本金1066.9元、8933.10元、210.28元、9789.72元，合计20000元，尚欠本金150000元未归还。该笔贷款已于2020年7月5日到期。截止2021年1月22日，被告徐康尚欠借款本金150000元、利息（含罚息、复利）9993.85元，合计159993.85元。被告徐康、陈小兰系夫妻关系，被告徐康在借款时，被告陈小兰在《个人贷款申请及资料提供表》上签名知晓并同意为被告徐康的上述借款本息及全部费用承担连带清偿责任。被告徐贵彬于2020年6月4日向原告出具《还款承诺书》，承诺对被告徐康的该笔贷款承担连带责任保证担保，负责偿还徐康的贷款本息。上述欠款，经原告催收未果，故诉至法院，望判如所请。被告徐康、陈小兰、徐贵彬未作答辩。原告农商行长寿支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：身份信息、结婚证、个人贷款申请及资料提供表、个人贷款合同、抵（质）押物清单、不动产权证复印件、不动产登记证明复印件、借款借据、欠本息信息表、明细表。被告徐康、陈小兰、徐贵彬未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩及举证、质证的权利。本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告农商行长寿支行的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告徐康、陈小兰系夫妻关系。2017年7月5日，被告徐康向原告申请借款170000元并提供相关资料，被告陈小兰作为徐康的配偶在《个人经营性贷款申请及资料提供表》上签字声明对徐康的借款行为知晓并同意对借款承担连带清偿责任。2017年7月6日，原告（甲方）与被告徐康（乙方）签订《个人贷款合同》，约定甲方贷款人民币170000元给乙方，贷款期限36个月，即自2017年7月6日起至2020年7月5日止，贷款用途为房屋装修；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%；贷款采取按期结息、分期还款：即按季结付利息，于2018年7月5日归还贷款本金10000元、2019年7月5日归还贷款本金10000元、2020年7月5日归还贷款本金150000元；乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用均构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息标准计收利息至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率上加收50%，复利按罚息标准计收。合同签订后，原、被告于2017年7月7日对被告徐康提供的位于重庆市长寿区XX街道XX路X号X幢X单元X-X号房屋（不动产权证证号：206房地证2009字第X号）设定抵押担保，并办理了抵押登记。同年7月10日，原告向被告徐康发放贷款170000元，被告徐康于2018年7月5日、2018年8月22日、2019年12月31日、2020年1月1日分别归还贷款本金1066.9元、8933.10元、210.28元、9789.72元，合计20000元。该笔贷款已于2020年7月5日到期，截止2021年1月22日，被告徐康尚欠借款本金150000元、利息（含罚息、复利）9993.85元，合计159993.85元。被告徐康在到期后未按约归还借款，2020年6月4日，被告徐贵彬向原告农商行长寿支行出具《还款承诺书》，载明：徐康（身份证号：X）于2017年7月10日向贵行贷款17万元，到期日为2020年7月5日，因徐康目前暂时无还款能力归还该笔贷款，我承诺徐康贷款还期不能按时归还贵行的贷款本息，由徐贵彬（身份证号码：X）对徐康在贵行的该笔贷款承担连带责任担保，负责偿还徐康的贷款本息。同时查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。被告徐康已结清2020年6月21日前的借款利息，原告农商行长寿支行主张截止2021年1月22日的利息系从2020年6月22日起以所欠本金为基数按照合同约定在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上上浮60%计算而来。截止法庭调查结束，原告农商行长寿支行为实现本案债权仅产生诉讼费1749.94元。本院认为，原告农商行长寿支行与被告徐康签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告农商行长寿支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告徐康未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告农商行长寿支行根据合同约定要求被告徐康偿还尚欠的借款本金150000元及利息（含罚息、复利）的请求本院予以支持。同时，被告徐康提供其所有的位于位于重庆市长寿区XX街道XX路X号X幢X单元X-X号房屋为借款担保并办理抵押登记，现原告要求对被告徐康提供的抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。2019年8月20日，中国人民银行已经取消了基准利率，改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。因被告已结清2020年6月21日前的借款利息，故从2020年6月22日起至借款本金还清时止的利息、罚息、复利应按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率上浮相应比例计算。被告陈小兰与徐康系夫妻关系，其同意对徐康的案涉借款项下所负债务承担连带清偿责任系其真实意思表示，现原告要求被告陈小兰承担连带清偿责任，本院予以支持。同时，被告徐贵彬向原告农商行长寿支行出具《还款承诺书》，承诺对被告徐康在原告处的该笔贷款承担连带责任担保，该意思表示真实，现原告要求被告徐贵彬承担连带清偿责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告徐康于本判决生效后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行借款本金150000元，并支付从2020年6月22日起至借款本金还清时止的利息、罚息、复利（2020年6月22日起至2020年7月5日止的利息以所欠本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%计算，复利以应付未付利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%计算；2020年7月6日起至借款本息还清时止的罚息以尚欠的借款本金150000元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%后再上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按照罚息标准计收）；被告陈小兰、徐贵彬对被告徐康前述债务承担连带清偿责任；原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行有权就上述债权对被告徐康所有位于重庆市长寿区XX街道XX路X号X幢X单元X-X号房屋（不动产权证证号：206房地证2009字第X号）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1749.94元，由被告徐康、陈小兰、徐贵彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 徐 志二〇二一年四月二十九日书记员 余星颖