广西壮族自治区南丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1221民初158号 原告：南丹县农村信用合作联社，住所地：南丹县城关镇新城区祥宁街010号，统一社会信用代码：91451221G40620315M。 法定代表人：韦立善，理事长。 委托诉讼代理人：莫景尧，男，1984年6月15日生，壮族，住址：广西南丹县。 被告：王文英，女，1968年7月6日生，壮族，住址：贵州省独山县麻尾镇中阳村六组，现住广西南丹县。 被告：河池市兴旺房地产有限责任公司，住所地：河池市文体路176号1栋1单元2602号，统一社会信用代码：91451200566768895L。 法定代表人：陈梅青，执行董事。 被告：陈梅青，男，1957年4月7日生，汉族，住址：浙江省温岭市城南镇莞岙村75号，现住南丹县。 委托诉讼代理人：莫玲玲，广西政岐利律师事务所律师。 原告南丹县农村信用合作联社（以下简称“南丹县信用社”）与被告王文英、河池市兴旺房地产有限责任公司（以下简称“兴旺公司”）、陈梅青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南丹县农村信用合作联社的委托诉讼代理人莫景尧，被告河池市兴旺房地产有限责任公司、陈梅青及其委托诉讼代理人莫玲玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南丹县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告一向原告偿还借款本金449998.00元及利息2219.67元（利息按合同约定的计息方式计至偿清借款本息之日止，现暂计至2021年1月12日），本息合计452217.67元；2、判令被告二、被告三对被告一的上述债务承担连带清偿贵任；3、由三被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2019年11月20日，被告一由向原告申请续贷450000元。被告三向原告出具《连带保证责任承诺书》，承诺对被告一的借款承担连带保证责任。2019年12月27日，原告与被告一签订《个人借款合同》；原告与被告二、被告三签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：1、本合同项下的借款金额为人民币450000元；2、借款期限为1年，自2019年12月27日至2020年12月26日止；3、执行年利率5.22%；4、按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日；5、逾期贷款罚息按约定的借款利率加收50%执行，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；6、合同记载的借款金额、发放日期、到期日期等与借款借据不一致的以借款借据为准；7、借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期；8、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用。合同签订后，原告依合同约定向被告一发放贷款45万元。现已超过借款期限，原告工作人员已向被告催款，但被告没有按期偿还借款本息。原告认为，被告不按时足额偿还本息，已构成违约，原告不能够实现合同目的。为确保信贷资产安全，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如诉请。 被告王文英辩称，被告河池市兴旺房地产有限责任公司、陈梅青找到我，请求我帮忙，说已经和信用社商量好了贷款事宜，叫我去信用社签字，借款是多少我不清楚，借款到账后，信用社的工作人员拿我的存折将款转给河池市兴旺房地产有限责任公司偿还贷款。 被告河池市兴旺房地产有限责任公司辩称，2013年我们向原告贷款1500万元，后来剩余469万元没有还清，公司后来工程出事情，被查封了。原告找到我们说利息已经到了18万元，让我们找人贷款，公司作担保，用于偿还所欠利息，于是我就找王文英帮忙，叫其去签字，贷得款后用于帮公司偿还贷款，因此，被告王文英不是实际用款人不应当承担偿还贷款责任。 被告陈梅青辩称，一、本案遗漏当事人。在《保证担保合同》中，担保人为河池市兴旺房地产有限责任公司、陈梅青和叶再富。本案没有将叶再富作为被告，遗漏诉讼当事人；二、原告违法放贷。王文英是借名借款人，不应该承担还款责任。河池市兴旺房地产开发有限责任公司是实际借款人，应承担还款责任。本案金融借款合同是对2018年12月25日金融借款合同的续贷，而2018年12月25日的金融借款合同，王文英只是借名借款人，真正的借款人是河池市兴旺房地产开发有限责任公司；三、原告与实际借款人河池市兴旺房地产有限责任公司恶意串通，损害借名借款人王文英的利益，王文英不应当承担还款责任。2018年，原告与河池市兴旺房地产开发有限责任公司因金融借款合同发生纠纷，案件在南丹县人民法院审理，案号为（2018）桂1221民初887号，在案件审理过程中，原告要求河池市兴旺房地产开发有限责任公司找两个人来作为借名借款人，以两个人的名义各向原告借款45万元，共计90万元。以贷得的款项用以偿还河池市兴旺房地产开发有限责任公司所欠原告的贷款。河池市兴旺房地产开发有限责任公司后找到王文英、管彦德作为借名借款人各向原告贷款45万元，所有贷款手续都是原告一手操作，原告发放贷款当天就全额扣款用于偿还河池市兴旺房地产有限责任公司的贷款，由始至终王文英、管彦德都没有支配过借款。综上，本案遗漏当事人，且本案的实际借款人应为河池市兴旺房地产有限责任公司，故河池市兴旺房地产有限责任公司应承担还款责任。答辩人作为王文英的担保人，也因为王文英不是真正的借款人而失去担保基础，对河池市兴旺房地产有限责任公司的借款不承担保证责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院综合认定如下： 被告陈梅青对原告提供的证据：证据6证明内容有异议，认为该证据恰好证明了该笔借款是对2018年12月15日贷款的续贷，而2018年12月15日的贷款是原告违法放贷。本院认为，贷款到期后，王文英向原告申请续贷而所填写申请表的事实，本院予以确认；对证据9的证明内容有异议，认为遗漏了当事人，叶再富也应对该笔贷款承担担保责任。本院认为，《保证担保合同》虽然列有保证人叶再富名字，但其未在落款处签字捺印，原告也未向叶再富主张权利，本院对该证据予以确认。 原告南丹县信用社对被告陈梅青提供的证据：证据1有异议，认为该案与本案没有关联性。本院认为，本院（2018）桂1221民初887号民事判决，判决河池市兴旺房地产有限责任公司偿还南丹县信用社贷款的事实，本院予以确认；对证据2有异议，认为2018年12月25日贷款是依程序发放的，没有违规操作。本院认为，2018年12月25日，原告向被告王文英贷款账户发放贷款，王文英将该贷款用于帮河池市兴旺房地产有限责任公司偿还贷款的事实，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年11月20日，王文英因450000元贷款到期向南丹县信用社申请续贷，陈梅青向南丹县信用社出具《连带保证责任承诺书》，承诺对王文英的借款承担连带保证责任。2019年12月27日，原告与被告王文英签订《个人借款合同》，与被告河池市兴旺房地产有限责任公司、陈梅青签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：1、本合同项下的借款金额为人民币450000元；2、借款用途为用于偿还合同号为723602186780543项下借款人所欠贷款；3、借款期限为1年，自2019年12月27日至2020年12月26日止；4、贷款利率执行年利率5.22%；5、按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日．如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；6、逾期贷款罚息按约定的借款利率加收50%执行；7、合同记载的借款金额、发放日期、到期日期等与借款借据不一致的以借款借据为准；8、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用。《保证担保合同》约定：1、被担保的主债权金额为450000元；2、保证方式为连带责任保证；3、保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；4、保证期间为债务到期日起两年。合同签订后，原告依合同约定向被告王文英发放贷款450000元。贷款到期后，被告王文英未能如期还款，原告南丹县信用社即向本院提起诉讼。 根据诉、辩各方的意见，归纳本案争议焦点为：1、原告请求判令被告王文英偿还借款本金449998.00元及利息2219.67元（暂计至2021年1月12日，往后利息按照合同约定的计息方式计至清偿借款本息之日止），本息合计452217.67元是否有事实和法律依据；2、被告河池市兴旺房地产有限责任公司、陈梅青应否对上述债务承担连带清偿查责任。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告南丹县信用社与被告王文英签订的《个人借款合同》、与被告河池市兴旺房地产有限责任公司、陈梅青签订的《保证担保合同》是当事人的真实意思表示，为有效合同，各方应当按照合同的约定履行各自的义务。2019年12月27日，原告依约向被告王文英发放了贷款450000元，履行了合同约定的放贷义务。被告王文英即应当按照约定的期限及方式偿还原告贷款的本金及利息，但被告王文英至今未如期全部偿还原告贷款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告请求被告偿还尚欠借款本金及利息有事实和法律依据，本院予以支持。被告王文英、陈梅青辩称“王文英是借名借款人，贷款手续是原告一手操作，没有支配该借款，实际用款人是河池市兴旺房地产有限责任公司，王文英不应当承担还款责任．．．．．．”。王文英作为完全民事行为能力人，在个人续贷借款申请表、《个人借款合同》中签名捺印，南丹县信用社亦依约向其银行账户发放了贷款，该贷款金额已由被告王文英掌握控制，至于其将贷款用于帮兴旺公司偿还贷款，属另一法律关系。因此，根据合同相对性原则，南丹县信用社向王文英主张偿还贷款并无不当，且王文英提供的证据不能证明南丹县信用社在与其签订借款合同、发放借款时知道实际借款人为兴旺公司，故王文英的辩解理由亦不能成立，本院不予采信。 根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告河池市兴旺房地产有限责任公司、陈梅青应当对上述债务承担连带清偿责任。 综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下： 一、被告王文英应于本生效判决之日起三十日内偿还借款本金449998.00元及利息2219.67元（暂计至2021年1月12日，往后利息按照合同约定的计息方式计至清偿借款本息之日止），本息合计452217.67元给原告南丹县农村信用合作联社； 二、被告河池市兴旺房地产有限责任公司、陈梅青对上述债务承担连带清偿责任。 本案案件受理费8084元，减半收取4042元，由被告王文英、河池市兴旺房地产有限责任公司、陈梅青负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审判员  陆耀立 二〇二一年四月二十二日 书记员  叶香伶 本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。