广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1203民初52号原告：中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行（以下简称“工行鼎湖支行”），住所地：肇庆市鼎湖区新城区41区111-113卡，统一社会信用代码：91441203X1780008XE。负责人：周爱萍。委托代理人：李家明，男，汉族，1985年6月30日出生，住广东省肇庆市端州区前进南路2区××××××，身份证号码：441××××××××××××019，系该支行员工。委托代理人：陈啟彪，男，汉族，1971年2月24日，住广东省肇庆市端州区××××××××，身份证号码：442××××××××××××012，系该支行员工。被告：陈康，男，汉族，1995年7月14日出生，住海南省琼中黎族苗族自治县国营阳江农场阳江分场第一作业区三十一队，身份证号码：460××××××××××××816。被告：陈梅，女，水族，1993年1月17日出生，住海南省琼中黎族苗族自治县国营阳江农场三十一队，身份证号码：460××××××××××××825。被告：肇庆市龙光骏驰房地产有限公司（以下简称“龙光骏驰公司”），住所地：肇庆市鼎湖区××××××××××××××-A9-A10幢A34卡商铺，统一社会信用代码：91441203MA4WXKW44E。法定代表人:徐英毅。委托代理人：吕立，男，汉族，1982年10月17日出生，住重庆市荣昌县××××××7×××××，身份证号码：510××××××××××××815，是该公司的员工。原告工行鼎湖支行诉被告陈康、陈梅、龙光骏驰公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理，依法适用简易程序于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李家明、被告龙光骏驰公司的委托代理人吕立到庭参加诉讼，被告陈康、陈梅经本院传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2019年9月29日,被告陈康、陈梅、龙光骏驰公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号:房信字肇庆行鼎湖支行2019年1015号）,约定被告陈康、陈梅向原告借款人民币58万元,用于购买肇庆市鼎湖区××××××天禧花园XX房的房地产,借款期限为30年（自2019年10月12日至2049年10月12日止）,从放款日次月起按月等额本息还款。两被告提供肇庆市鼎湖区××××××天禧花园XX房(房屋建筑面积98.78平方米)为上述借款设定抵押,并到房地产管理部门办理抵押权登记[不动产登记证明:粤（2019）肇庆鼎湖不动产证明第XX号]。借款同时由龙光骏驰公司提供连带责任保证担保。原告根据合同的约定于2019年10月12日向被告陈康、陈梅发放了贷款58万元,但两被告未按合同约定履行还款义务。截至2020年9月20日,借款当前连续逾期5期、累计逾期6期,共积欠人民币借款本息588724.03元，包括本金576175.50元（其中未到期本金573925.59元、逾期本金2249.91元）,利息12548.53元。被告的行为已构成违约,严重损害了原告的合法权益。现起诉请求判决：1、被告陈康、陈梅向原告偿还人民币借款本息588724.03元（包括本金576175.50元及计至2020年9月20日止的利息12548.53元），2020年9月20日后的利息（包括罚息、复利,下同）按中国人民银行规定和《个人购房借款/担保合同》的约定计算至借款本息还清日止；2、原告对肇庆市鼎湖区××××××天禧花园XX房[不动产登记证明:粤（2019）肇庆鼎湖不动产证明第XX号]享有优先受偿权；3、被告龙光骏驰公司对上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。被告陈康、陈梅均无答辩。被告龙光骏驰公司答辩称：1、如判决其承担保证责任，请求法院于判决书明确其享有向被告陈康、陈梅追偿的权利。2、原告已选择了对抵押物的优先受偿权，根据物保优先于人保的原则，应先对抵押物进行折价或拍卖、变卖处理，其对不足部分承担补充连带保证责任。原告举证如下：1、欠款余额清单，证明欠款余额；2、借款凭证、贷款申请表，证明借款事实；3、《个人购房借款/担保合同》，证明借款及担保的事实；4、《不动产登记证明》，证明双方对抵押物办理了抵押登记；5、抵押物查档结果，证明原告是肇庆市鼎湖区××××××天禧花园X房的抵押权人；6、企业机读档案登记资料，证明被告龙光骏驰公司的企业经营状态；7、居民身份证，证明被告陈康、陈梅的身份情况；8、居民户口薄，证明被告陈康、陈梅的户籍；9、未婚证明，证明被告陈康、陈梅的婚姻登记情况；10、贷款催收函，证明原告催收债权。被告龙光骏驰公司对上述证据1-10的真实性、合法性及关联性均没有异议。被告龙光骏驰公司无证据提供。被告陈康、陈梅均无举证且其经本院传票传唤无到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告提供的证据1-6、9、10经与原件核对无异，证据7、8经核对其真实性无疑，上述证据的真实性、合法性及关联性应予确认，均予采信。结合本院对证据的采信及庭审调查情况，查明如下事实：2019年9月29日，原告与被告陈康、陈梅及龙光骏驰公司签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：房信字肇庆行鼎湖支行2019年1015号），约定：被告陈康、陈梅向原告借款580000元，用于购买肇庆市鼎湖区××××××天禧花园XX房，贷款期限为360个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，贷款发放后如遇基准利率调整，从基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率；贷款利息自实际放款日起计算；被告按照按月等额本息还款法于每月1日还款，未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%；被告以肇庆市鼎湖区××××××天禧花园XX房作为借款抵押物，抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用、借款人所有其他应付费用；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起一个月或贷款人另行要求的合理时间内办妥抵押权预告登记手续，抵押人办妥所购房屋的不动产权属证书后，应在一个月或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续；被告龙光骏驰公司为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用、借款人所有其他应付费用提供阶段性连带责任保证，在约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明时，其对此日后到期的债务免除保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2019年10月10日，双方以原告为权利人对抵押物办理了预告抵押登记，取得登记证号为“粤（2019）肇庆鼎湖不动产证明第XX号”的《不动产登记证明》。2019年10月12日，原告将贷款本金580000元划入被告龙光骏驰公司名下账户。借款后，被告陈康、陈梅依约定的时间还款至2020年3月，此后未依约定的时间还款，至2020年9月20日已累计逾期6期，累计欠本金576175.5元、利息12548.53元。原告于2020年7月13日向三被告发出贷款催收通知书，但三被告未清偿上述债务，故于2021年1月4日向本院提起本案诉讼。另查明，肇庆市鼎湖区××××××天禧花园XX房的登记权利人是被告陈康。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告陈康、陈梅、龙光骏驰公司签订的《个人购房借款/担保合同》，没有违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应依约履行义务。被告陈康、陈梅未按约定的时间偿还借款，累计逾期6期，已构成违约，应承担违约责任。依照合同的约定，发生上述违约行为时，原告可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，现原告起诉请求两被告偿还尚欠的全部借款本金，并按合同约定计算利息、罚息及复利，应予支持。起诉时已逾期的借款本金应按照合同的约定计算利息、罚息及复利，未到期的借款本金自起诉之日起视为到期，应从逾期之日起按罚息利率计算利息，但罚息不再计算复利。双方约定以肇庆市鼎湖区××××××天禧花园XX房作为借款抵押物，并办理了预告抵押登记，且该房屋登记的权利为被告陈康，因此，抵押权成立。原告请求对上述房屋行使优先受偿权，应予支持。被告龙光骏驰公司与原告成立连带保证担保关系，且至原告起诉时止保证期间未满，其作为保证人应对本案借款债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，被告陈康以属于其所有的房屋为本案债务提供担保，应先以抵押物的价值清偿本案债务，不足部分由被告龙光骏驰公司承担连带清偿责任。被告龙光骏驰公司承担清偿责任后，可向被告陈康、陈梅追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第三百九十二条、第三百九十四条第一款、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈康、陈梅于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行偿还借款本金576175.5元及计至2020年9月20日止的利息12548.53元，并按《个人购房借款/担保合同》的约定计付2020年9月21日起至付清欠款之日止的利息、罚息及复利（起诉前到期的借款本金按约定计算利息、罚息及复利，未到期的借款本金自起诉之日起按罚息利率计算利息，罚息不计算复利）；二、原告中国工商银行股份有限公司肇庆鼎湖支行对“粤（2019）肇庆鼎湖不动产证明第XX号”《不动产登记证明》所核定的不动产享有优先受偿权；三、被告肇庆市龙光骏驰房地产有限公司对上述判项二清偿不足部分债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4843.62元、财产保全费3464元（原告已预交），由被告陈康、陈梅、龙光骏驰公司连带负担。本院不作收退，被告陈康、陈梅、龙光骏驰公司应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告返还8307.62元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于肇庆市中级人民法院。审判员  谭建玲二〇二一年四月一日书记员  唐舒婷