广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初11583号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：徐建叶，行长。委托诉讼代理人：陈冬梅，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈洁，广东东方昆仑律师事务所实习人员。被告：黎学艺，女，1970年12月10日出生，汉族，住广州市海珠区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告黎学艺信用卡纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员独任审理，于2020年12月29日公开开庭审理了本案。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人陈冬梅到庭参加诉讼，被告黎学艺经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：一、被告向原告偿还借款本金42,461.99元、利息7,149.75元、还款违约金6,407.7元,分期手续费532元，共计人民币56,551.44元（利息、还款违约金计算暂计至2020年11月21日,自2020年11月22日起透支利息、还款违约金按照合同约定的计算）;二、本案诉讼费用由被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实与理由：2017年2月7日，被告签订了《中国银行长城信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以向原告申办信用卡，原告同意被告申请，并向被告发放了信用卡（卡号：52×××57）。此后被告使用该卡并出现透支，截止起诉时止，被告已逾期多日，经原告多次催收欠款，但被告至今未履行还款义务。据此，根据合同法等相关法律法规的规定，以及原告与被告签订的领用合约的约定，被告应向原告归还透支本息、违约金等费用。被告黎学艺未作答辩。原告中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中国银行信用卡客户申请进度查询表、贷款欠付明细表及交易流水等证据原件，本院依法组织当事人进行质证。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月7日，黎学艺向中国银行番禺支行申领信用卡，并在中国银行信用卡客户申请进度查询表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对利息和收费作如下约定：除本合约另有规定，甲方（指持卡人，下同）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（指中国银行番禺支行，下同）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日期（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20至50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金、透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]……甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……对信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方预留乙方的地址、手机或邮箱发送，当月无任何交易且账户没有任何未偿还余额、以其他方式提供对账信息或甲方与乙方另有约定的除外，甲方在账单日起15天内未收到对账单或其账单信息，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。对于含电子现金账户的卡片，电子现金账户的交易不列入对账单（信用卡主账户向电子现金账户充值的除外）……甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：⑴逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，⑵逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。中国银行番禺支行经审核后向黎学艺核发了卡号为52×××57的信用卡。根据中国银行番禺支行提供的欠款情况表显示，截至2020年11月21日黎学艺尚欠透支本金42,461.99元、透支利息7,149.75元、还款违约金6,407.7元。本院认为，原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告向被告黎学艺核发涉案信用卡后，被告作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。被告使用前述信用卡发生透支，但未按照《中国银行信用卡个人申请表》及所附信用卡领用合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。被告黎学艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。原告所主张的透支本金、利息、还款违约金符合双方的约定，且不违反法律的规定，本院予以支持，即被告黎学艺应当依照约定向原告支付拖欠的透支本金42,461.99元、透支利息及还款违约金（其中透支利息截至2020年11月21日为7,149.75元，自2020年11月22日起透支利息按本案《中国银行信用卡个人申请表》及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止；还款违约金截至2020年11月21日为6,407.7元，自2020年11月22日起还款违约金按本案《中国银行信用卡个人申请表》及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止)。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条的规定，判决如下：被告黎学艺于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还信用卡透支本金42,461.99元以及透支利息和还款违约金（透支利息暂计至2020年11月21日为7,149.75元，还款违约金暂计至2020年11月21日为6,407.7元；自2020年11月22日起透支利息和还款违约金按《中国银行信用卡个人申请表》及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止，如有变动按中国人民银行的有关规定执行）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1,214元，由被告黎学艺负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  王宏平二〇二一年四月十五日书记员  冯婉仪