广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2072民初3397号原告：中国银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市××××××灯都华廷A1型5号C1、C2、C3卡商铺首层和2层。主要负责人:张建英。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：叶玲，女，1980年5月15日出生，汉族，住广东省信宜市×××××××××××。被告：中山市亿力贸易有限公司，住所地广东省中山市×××××××××××××。法定代表人：罗某1。原告中国银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称中行古镇支行）诉被告叶玲、中山市亿力贸易有限公司（以下简称亿力公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案受理后，依法由审判员刘旭桂适用简易程序独任审判，并于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告中行古镇支行委托诉讼代理人韦业君到庭参加诉讼。被告叶玲、亿力公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行古镇支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除与被告叶玲签订的《个人商业用房贷款合同》合同编号（JG7FCB20160253)；2、判令被告叶玲立即归还贷款本金104729.62元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2021年1月12日止分别为6546.78元、1184.99元；从2021年1月13日起至借款清还之日止按五年期以上全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加59基点计算（将5.39%减去2019年12月份公布的LPR即4.8%得出为＋0.59%），罚息参照上述利率加收50%计收。明确截止至2021年3月24日的贷款年利率为5.39%，罚息为8.085%。之后每年的6月22日为重定价日；3、请求判令被告叶玲偿付原告中行古镇支行为追索上述贷款本息而支付的律师费9299元；4、判令原告中行古镇支行对处置被告叶玲提供的抵押房产（中山市××××××××××××××××××××××）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5、请求判令被告亿力公司对被告叶玲的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年11月21日原告中行古镇支行与被告叶玲签订了《个人商业用房贷款合同》合同编号（JG7FCB20160253)。合同约定被告向原告贷款145000元，借款期限为2016年6月22日至2026年6月22日，贷款利率：合同条款特别条款第二条第5点约定：按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮8%（合同第11页）。罚息计收标准：合同条款特别条款第二条第7点约定：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50％（合同第12页）。约定还款方式：合同条款特别条款第四条第2点约定：按月等额本息还款（合同第13页）。还款日：约定每月1日为还款日。提前收贷约定：合同通用条款的第三条第2点（合同第18页）。实现债权的费用由被告叶玲负担：合同通用条款的第三条第2点（合同第18页）。依据所签合同通用条款第三条规定，2019年3月22日，抵押权人中行古镇支行与叶玲办理了贷款抵押登记手续，抵押物为中山市××××××××××××××××××××××，抵押编号：易房抵字第DY201660195号。合同签订后，原告中行古镇支行依约向被告叶玲发放贷款145000元。但被告叶玲自2019年10月1日后开始拖欠未能按时还款。至2021年1月12日，已经支付本金40270.38元，尚欠本金104729.62元，利息为6546.78元，罚息为346.61元。被告叶玲、亿力公司在法定期限内没在提出书面答辩，也没有到庭应诉。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年11月21日原告中行古镇支行与被告叶玲签订了《个人商业用房贷款合同》合同编号（JG7FCB20160253)。合同约定被告叶玲向原告中行古镇支行贷款145000元，借款期限为2016年6月22日至2026年6月22日，贷款利率：合同条款特别条款第二条第5点约定：按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮8%（合同第11页）。罚息计收标准：合同条款特别条款第二条第7点约定：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50％（合同第12页）。约定还款方式：合同条款特别条款第四条第2点约定：按月等额本息还款（合同第13页）。还款日：约定每月1日为还款日。提前收贷约定：合同通用条款的第三条第2点（合同第18页）。实现债权的费用由被告叶玲负担：合同通用条款的第三条第2点（合同第18页）。依据所签合同通用条款第三条规定，2019年3月22日，抵押权人中行古镇支行与叶玲办理了贷款抵押登记手续，抵押物为中山市××××××××××××××××××××××，抵押编号：易房抵字第DY201660195号。在原告中行古镇支行提交的个人房屋贷款申请表上，被告亿力公司作为贷款的保证人在该申请表上加盖公章认同叶玲向银行办理借款的一切行为，并自愿为其向银行的借款提供连带责任的担保。在原告中行古镇支行与被告叶玲签订的《个人商业用房贷款合同附件二》第四条第二款约定被告亿力公司提供的阶段性连带责任保证，在原告中行古镇支行收到本贷款所购房屋抵押登记的他项权证之日前，被告亿力公司需承担相应的保证责任。合同签订后，原告中行古镇支行依约向被告叶玲发放贷款145000元。但被告叶玲自2019年10月1日后开始拖欠未能按时还款。至2021年1月12日，已经支付本金40270.38元，尚欠本金104729.62元，利息为6546.78元，罚息为346.61元。本院认为，案涉金融借款合同发生于《中华人民共和国民法典》施行前，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，本案应适用当时的法律、司法解释的规定。中行古镇支行与叶玲签订的《个人商业用房贷款合同》合法有效，各方均应恪守履行。中行古镇支行主张叶玲尚欠借款本金104729.62元，该事实有原告中行古镇支行提交的借款申请表、《个人商业用房贷款合同》、借款借据、中山市不动产证明、贷款已还款明细清单及其当庭陈述在案为凭，叶玲、亿力公司未到庭提出反对意见，故本院予以认定。中行古镇支行已依约履行了发放贷款的合同义务，叶玲未依约偿还借款，亿力公司未履行担保责任，均已经构成违约，中行古镇支行有权要求解除合同，并要求叶玲承担相应的付款责任和约定的利息、罚息，亿力公司承担连带担保责任，并要求对被告叶玲提供抵押的房产（中山市××××××××××××××××××××××，抵押编号：易房抵字第DY201660195号）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权，同时要求被告叶玲支付原告中行古镇支行因为追索上述贷款本息而支付的律师费9299元，符合法律规定，本院予以支持。叶玲、亿力公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山古镇支行与被告叶玲签订的《个人商业用房贷款合同》合同编号（JG7FCB20160253)；二、被告叶玲于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行偿还借款本金104729.62元及截止2021年1月12日止的利息6546.78元，罚息为346.61元。从2021年1月13日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息按五年期以上全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加59基点计算（将5.39%减去2019年12月份公布的LPR即4.8%得出为＋0.59%），罚息参照上述利率加收50%计收。之后每年的6月22日为重定价日；三、被告叶玲于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行支付为追索上述贷款本息而支付的律师费9299元；四、被告中山市亿力贸易有限公司对被告叶玲的上述债务承担连带清偿责任；五、原告中国银行股份有限公司中山古镇支行对被告叶玲名下位于中山市××××××××××××××××××××××产（抵押编号：易房抵字第DY201660195号）的折价或拍卖、变卖价款在上述第二判项的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2736元，减半收取1368元，由被告叶玲、中山市亿力贸易有限公司负担(该款原告中国银行股份有限公司中山古镇支行已预交，本院不作退还，由被告叶玲、中山市亿力贸易有限公司于履行中迳付原告国银行股份有限公司中山古镇支行)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  刘旭桂二〇二一年四月六日书记员  潘汝彤