广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0204民初1197号 原告：柳州法丞相网络科技有限公司，住所地广西柳州市柳南区飞鹅二路1号谷埠街国际商城K1栋5-39号“商务秘书企业（柳州妥俐托商务秘书有限公司）托管”，统一社会信用代码：91450204MA5PPWQ91M。 法定代表人：蒋信其，该公司总经理。 委托诉讼代理人：姜虎。 被告：王岩，男，1992年5月28日出生，汉族，户籍地址：吉林省通化市二道江区。 原告柳州法丞相网络科技有限公司（以下简称法丞相公司）诉被告王岩金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2021年2月2日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告法丞相公司的委托诉讼代理人姜虎到庭参加了诉讼。被告王岩经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告法丞相公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付欠款共计人民币9312.36元（其中包含本金9200元，未付利息112.36元）；2、判令被告向原告支付逾期利息404.8元（该逾期利息以借款本金9200元为基数，按照借款合同约定的借款年利率8%，自2020年6月10日暂计至2020年12月25日止，此后利息根据合同约定计算至本息还清之日止）；3、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2020年4月14日，重庆富民银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告以数据电文的形式签订了编号为AGR178780238245593088的《个人消费贷款合同》，约定被告向富民银行申请贷款人民币9200元，借款年利率为8%，还款方式为分期模式，还款期数为24期，同时约定被告应根据线上服务平台生成的还款计划表（或客户期供表）所确定的还款日按时偿还借款本息等全部应还款项，合同同时约定被告如未按本合同约定按期足额偿还借款本金，贷款人有权提前收回本合同项下的全部债权。富民银行如约向被告支付了借款9200元。贷款人履行发放贷款义务后，被告应根据合同约定按期偿还贷款本金及利息。但被告自2020年5月15日起出现了未按期还款的违约行为。因被告未按约定如期偿还借款，福州三六零融资担保有限公司（以下简称福州三六零公司）于2020年6月10日代替被告向富民银行支付了拖欠本金、利息等相关费用，继而富民银行向福州三六零公司出具《债权受让证明》，将富民银行于《个人消费贷款合同》的相关权利转让绐福州三六零公司，并委托上海淇毓信息科技有限公司（以下简称淇毓公司）以发送短信的形式通知了被告。福州三六零公司之后将债权及《个人消费贷款合同》的相关权利转让给了原告，并委托淇毓公司以发送短信的形式通知了被告。故根据《合同法》第81条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外”之规定，原告合法享有对被告的债权。截至2020年12月25日，被告累计归还的借款本金、利息共计为0元，尚欠的借款本金为9200元，到期利息为112.36元，以上欠款的总金额共计9312.36元。截止至原告起诉之日，被告未向原告履行还款义务。现原告有权要求被告依照合同的约定履行还款义务，归还未还的借款本金、未付利息及逾期利息。综上，被告的行为严重损害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，特根据相关法律规定向法院提起诉讼，请法院依法判如所请。 被告王岩未到庭参加诉讼，庭前提交的书面答辩意见称：1.请求法院依法审查本案借贷信息中介福州三六零公司有无从事网络借贷信息中介业务资质，如无资质，请求法院依法判决涉案合同无效，驳回原告诉请。2.以短信或邮件的方式通知债权转让，未尽到《借款协议》规定的通知义务，且原告方举证的债权转让通知短信的截图材料中被通知的电话号码151××××，非本人电话号码更是未尽到通知义务。3.本次案件的原、被告不存在债务关系，请求法院依法驳回原告诉请。4.涉案合同债权转让违背法律强制性规定，应属无效。本案原告所主张的债权,系通过网络借贷的出借人按照《借款协议》转让而来。三六零平台和福州三六零公司作为网络借贷信息中介机构和服务方，向第三方转让出借人的债权，归结出借人的资金,该行为违反中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条第二项“网络借贷信息中介机构不得从事或间接受委托从事下列活动：（二）直接或间接接受、归集出借人的资金”的规定,其行为扰乱了正常金融秩序。该债权转让条款违背法律强制性规定，应属无效。5.涉案合同属格式合同，实际利率远高法定标准，福州三六零公司、原告属于变相从事高利贷活动。6.原告催客公司通过软暴力方式催收。7.被告对借款本金及符合法律规定的利息愿承担还款责任，但还款的对象是出借人。 本院认为，债务应当清偿。本案中，被告王岩与富民银行存在金融借款合同关系，其双方于2020年4月14日在“360借条”网贷平台以数据电文形式达成的《个人消费贷款合同》系其双方平等协商的合意，为其双方的真实意思表示，且未有违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法生效，受法律保护。 关于要求偿还借款本金之诉请。根据庭审查明，富民银行在上述合同达成之后已经依约在2020年4月14日当日向被告实际发放了借款本金9200元，故被告作为借款人在收到富民银行发放的该笔借款后亦应依约履行按期偿还借款本息的义务。但经查实被告在合同履行的过程中出现了未依约向富民银行按期偿还借款本息的情形，故根据上述合同的第十五条，即“违约及其违约处理：一、借款人发生下列任一情况，即构成违约：1、借款人未按本合同规定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；......二、若借款人出现本条第一款所述之任何违约情形，或违背借款人在本合同项下其他任何义务、陈述、保证或承诺的，贷款人有权采 取下列一项或多项措施，包括但不限于：......3、自主决定本合同、以及借款人与贷款人之间其他合同项下借款人未偿还的债务全部或部分提前到期，并要求借款人提前全部清偿。......”之约定，被告的该行为已构成违约，富民银行有权要求被告偿还全部的借款本金及支付到期利息。由于富民银行在2021年1月25日已将其在本案中对被告享有上述的借款本息债权全部转让给了福州三六零公司，尔后福州三六零公司在2021年1月26日又将该借款本息债权全部转让给了原告法丞相公司，并且以上债权转让的事宜亦均已通过委托“360借条”网贷平台的运营方淇毓公司以发送手机短信的方式通知了被告（该手机短信为发送至被告缔约时提供的手机号码，即17614315800），上述事实有原告提交有关的债权转让证明原件以及淇毓公司出具加盖有其印章的线上服务平台发送手机短信截图为证，被告辩称原告方举证的债权转让通知短信的截图材料中被通知的电话号码151××××非被告本人电话号码，经庭审查明，因原告同时期向本院提起的该诉讼系列案中，有与被告同姓名的另案，原告在材料整理时发生放置混淆错误所致。根据《中华人民共和国民法典》第五百四十五条第一款“债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让”及第五百四十六条第一款“债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力”之规定以及上述合同的第十八条之约定，本院确认以上的债权转让均合法有效，由此原告作为本案借款本息债权的最终受让人享有向被告主张还本付息的合法权利。综上，结合经庭审查明被告截至2020年6月10日尚欠的借款本金为9200元之事实，本院认为由于被告在本案中的答辩内容未提及且亦未有举证证实其在2020年6月10日之后至本案判决前有偿还了本案的借款本金债务，故该举证不能的法律后果应由被告承担，由此原告诉请被告偿还借款本金9200元于法有据，本院予以支持。 关于要求支付利息之诉请。本院认为，上述合同中关于借款利率为年利率8%以及借款利息自借款发放日起（含发放日）开始计息之内容约定，未超出法律规定的保护范围，本院予以支持。故被告在本案中负有按照该约定计付利息之义务。被告辩称涉案合同属格式合同，实际利率远高法定标准，但被告未能提交证据证明其主张，应承担举证不能的不利后果，本院不予采信。综上，结合经庭审查明被告截至2020年6月10日未付的利息为112.36元之事实，本院认为由于被告在本案中的答辩内容未提及且亦未有举证证实其在2020年6月10日之后至本案判决前有支付了本案的利息债务，故该举证不能的法律后果应由被告承担，由此原告诉请被告支付截至2020年6月10日的利息为112.36元于法有据，本院予以支持。2020年6月10日之后产生的利息应以被告尚欠的上述借款本金9200元为基数，按照年利率8%，继续计算至该借款本金全部还清之日止。 对于被告关于福州三六零公司无从事网络借贷信息中介业务资质以及三六零平台与福州三六零公司归结出借人资金的行为违反网络借贷信息中介机构不得从事事项的法律强制性规定，借贷合同无效的辩称，由于福州三六零公司系被告向富民银行借款的担保方，并非法律意义上的“网络借贷信息中介机构”，不具备适用网络借贷信息中介机构相关法律法规的前提条件，且被告未能举证证明本案涉案债权在转让过程中存在无效的情形，故被告上述借贷合同无效的辩解无事实与法律依据，本院不予采信。对于被告主张原告暴力催收，影响了被告正常生活、工作，原告对此不予认可，被告可在明确侵权主体后采取合法、有效、便捷的救济途径解决。此外，因酿成本案诉讼纠纷的过错在于被告未依约履行还款义务所致，故本案的诉讼费用应由被告承担。 据此，本院依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百零九条第一款、第五百四十五条第一款、第五百四十六条第一款、第五百四十七条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一、三款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百七十一条、第二百七十四条、第二百八十二条之规定，判决如下： 一、被告王岩向原告柳州法丞相网络科技有限公司偿还借款本金人民币9200元。 二、被告王岩向原告柳州法丞相网络科技有限公司支付利息人民币112.36元（该利息截至2020年6月10日，之后产生的利息以被告王岩尚欠的上述借款本金人民币9200元为基数，按照年利率8%，继续计算至该借款本金全部还清之日止）。 案件受理费25元（原告已按减半预交），诉前保全费117元（原告已预交），两项合计142元，由被告王岩负担并迳付给原告柳州法丞相网络科技有限公司。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 本判决为终审判决。 审判员 冯 薇 二〇二一年四月二十三日 书记员 黄丽英 附本案适用法律条文： 一、《中华人民共和国民法典》： 第一百一十九条：依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。 第五百零九条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百四十五条第一款：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外： （一）根据债权性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第五百四十六条第一款：债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。 第五百四十七条第一款：债权人转让债权的,受让人取得与债权有关的从权利,但是该从权利专属于债权人自身的除外。 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 -10- 第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》： 第一百六十二条：基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》： 第一条第一、三款：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 四、《最高人民法院关于适用的解释》： 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 -11- 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第二百七十一条：人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。 第二百七十四条：下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理：（一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷；......（九）其他金钱给付纠纷。 第二百八十二条：小额诉讼案件的裁判文书可以简化，主要记载当事人基本信息、诉讼请求、裁判主文等内容。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007