湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初2375号原告:湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省宁乡市玉潭街道一环北路578号。法定代表人：王进，系公司董事长。特别授权委托诉讼代理人：彭放，男，系该公司朱良桥支行客户经理。被告：周觉辉，男，1968年11月16日出生，汉族，居民，住湖南省。被告：周小平，女，1969年9月13日出生，汉族，居民，住湖南省。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告周觉辉、周小平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权委托诉讼代理人彭放到庭参加了诉讼，被告周觉辉、周小平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告周觉辉、被告周小平共同归还原告贷款本金3000000元，利息40541元（利息算至2021年2月28日，后段至实际清偿日的利息要求按合同约定另行计算），本息合计3040541元；2.请求判令被告周觉辉、被告周小平以抵押的位于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××房所有权证号为长房权证雨花字第0××7号的房屋和使用权证号为长国用（2005）第0××9号的土地使用权折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求一所欠债务。事实与理由：被告周觉辉与被告周小平系夫妻关系，两人于2020年6月17日向原告所属朱良桥支行申请借款3000000元，为简化手续，推荐被告周觉辉为代表办理借款手续，2020年6月17日被告周觉辉与原告所属朱良桥支行签订-03039-2020-00002184号《最高额借款合同》。合同约定被告周觉辉向原告借款3000000元，借款期限为36个月,利率为月利率5.71%，按月支付利息。合同第十二条第三款约定，如借款人违约，贷款人有权提前收回贷款。为确保上述借款合同的履行，2020年6月17日，被告周觉辉与原告所属朱良桥支行签订2-03039-2020-00000084号《最高额抵押合同》，合同约定被告周觉辉和被告周小平以登记在被告周觉辉名下的位于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××房的房地产（房屋所有权证号：长房权证雨花字第0××7号，土地使用证号：长国用（2005）第0××9号）为被告周觉辉上述借款合同项下3000000元借款本息等作抵押担保，合同第九条第二款约定：“主合同项下任一债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿；剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期的债务，或向抵押人与抵押权入商定的第三人提存。上述“期限届满”包括抵押权人依照国家法律、法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。该抵押合同办理了抵押登记，原告取得了房屋的抵押权。上述合同签订且抵押登记办妥后，原告于2020年6月22日向被告周觉辉支付借款3000000元，定于2023年6月16日到期，利率为月利率5.71%。但被告周觉辉、周小平在履行支付利息的义务时却只将利息支付至2020年12月20日，之后虽经原告多次催收一直未支付利息。鉴于被告周觉辉、周小平未履行按月还息义务，原告于2021年3月9日向其发出《贷款提前到期通知书》，要求其在收到通知即日提前归还贷款本息，但被告周觉辉、周小平至今仍未履行该义务，目前尚欠原告贷款本金3000000元，利息40541元（利息暂算至2021年2月28日），本息合计3040541元。被告周觉辉、周小平未向本院递交书面答辩状。本院经审理认定如下事实：2020年6月，两被告因房屋装修需要资金，于2020年6月3日向原告所属朱良桥支行出具共同借款人承诺书，并推荐被告周觉辉为代表人办理借款手续，承诺书载明：一、借款人与原告所签订的合同及与上述借款有关的承诺书都是两被告共同真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力；二、代表人在原告处所立借据而形成的债务是两被告共同债务。被告周觉辉于2020年6月17日与原告所属的朱良桥支行签订编号为-03039-2020-00002184号《最高额借款合同》，合同约定借款额度为3000000元，期限自2020年6月17日起到2023年6月16日。在此期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据、放款确认书等债权凭证为准。合同约定贷款利率年利率为6.85%，按日计息，逾期罚息在原借款利率的基础上加收50%。合同第六条约定，合同编号2-03039-2020-00000084号《最高额抵押合同》为本合同的从合同。合同第十二条第二款约定：“发生下列情形之一的，构成借款人违约或信用质量下降：（一）借款人未按合同约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，……”合同第十二条第三款约定：“借款人违约或信用质量下降，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项……”2020年6月17日，被告周觉辉与原告签订合同编号2-03039-2020-00000084号《最高额抵押合同》，合同约定被告周觉辉以位于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××房的土地房屋（权证号码：长房权证雨花字第0××7号，土地使用证号：长国用（2005）第0××9号）为-03039-2020-00002184号《最高额借款合同》作抵押担保，抵押担保的范围包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等。2020年6月22日，原告与被告就上述国有建设用地使用权及房屋所有权办理了抵押登记，不动产登记证明号为：湘（2020）长沙市不动产证明第0××3号。2020年6月22日，被告周觉辉与原告所属的朱良桥支行签订编号为-03039-2020-00002254号《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定合同项下的最高借款本金额度为500000元，期限自2020年6月22日起到2023年6月16日。担保方式为抵押，贷款利率及逾期罚息约定与前述最高额借款合同相同。合同第十六条约定，本合同系编号为-03039-2020-00002184的最高额借款合同项下的附件，系该合同的组成部分，与该合同具有同等的法律效力。2020年6月22日，原告向被告周觉辉发放了2500000元贷款，被告周觉辉出具了借款借据，约定2023年6月16日到期，借款利率为6.85％。同日，原告向被告周觉辉的账户放款500000元，放款确认书载明2021年6月22日到期，年利率6.85%，被告周觉辉签名确认。借款后，被告周觉辉只将借款利息支付至2020年12月20日。2021年3月9日，原告向被告周觉辉送达《贷款提前到期通知书》，宣布主合同项下的债务立即到期，要求被告在收到通知即日立即归还提前到期的债务。截至2021年2月28日，被告周觉辉尚欠原告贷款本金3000000元，利息40541元，本息合计3040541元。另查明被告周觉辉与被告周小平于2018年9月17日登记结婚，于2020年7月23日登记离婚，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。上述事实，有原告提交的共同借款人承诺书、最高额借款合同2份、借款借据、放款确认书、最高额抵押合同、不动产权证、不动产登记证明、贷款提前到期通知书、结婚证、离婚登记审查处理表等证据及到庭当事人在庭审中的陈述等材料在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告周觉辉之间签订的金融借款合同，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。原告依约交付了贷款合计3000000元，被告周觉辉向原告出具了借款借据并在放款确认书上签名确认，双方的债权债务关系明确，被告周觉辉应当依照合同及借据的约定，全面履行偿还借款本息的义务。被告未按照合同约定履行还款义务已构成违约，依据合同的约定，原告有权宣布涉案借款提前到期，要求被告周觉辉偿还全部借款本金并支付利息。双方约定借款利率为年利率6.85%，逾期在基础部分上加收50%，未违反法律规定，本院予以支持。经本院核算，自2020年12月20日起计算至2021年2月28日，应付利息为40541元。故对原告要求被告偿还借款本金3000000元、利息40541元并依约支付后段利息的诉讼请求，本院予以支持。被告周小平系共同借款人，且借贷关系发生时与被告周觉辉系夫妻关系，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，理应共同清偿。就前述借款合同项下的债务，被告周觉辉与原告签订了《最高额抵押合同》。根据《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十二条的规定，最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高额抵押除适用最高额抵押的特别规定外，适用普通抵押权的规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条的规定，最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。被告周觉辉以位于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××房（权证号码：长房权证雨花字第0××7号，土地使用证号：长国用（2005）第0××9号）的房屋所有权及土地使用权为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告主张其享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、第六十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告周觉辉、周小平于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元；二、被告周觉辉、周小平于本判决生效之日起十日内共同支付原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款利息40541元（已计算至2021年2月28日，后段利息按照合同约定的标准计算至实际清偿之日）；三、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司就本判决第一、二项所确定的债权对登记在被告周觉辉名下的位于长沙市雨花区××路××号××小区××栋××房（权证号码：长房权证雨花字第0××7号，土地使用证号：长国用（2005）第0××9号）的房屋所有权及土地使用权享有优先受偿权，可以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31124元，减半收取15562元，由被告周觉辉、周小平共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  蒋芷华二〇二一年四月十六日法官助理廖蓉书记员张亮附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。