河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0411民初932号原告：姬雪丽，女，1980年2月29日出生，住平顶山市卫东区。委托诉讼代理人：查聪雷，河南国俊律师事务所律师。被告:国华人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地：郑州市郑东新区商务外环路19号金融大厦第十二层。统一社会信用代码：914101006767451096。负责人：杨忠良，总经理。委托诉讼代理人：王廷召，男，1970年4月27日出生，该公司员工，住郑州市管城回族区。委托诉讼代理人：刘振良，河南鼎新律师事务所律师。原告姬雪丽与被告国华人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称国华人寿河南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，于4月9日公开开庭进行了审理。原告姬雪丽及其委托诉讼代理人查聪雷、被告国华人寿河南分公司委托诉讼代理人王廷召、刘振良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。姬雪丽向本院提出诉讼请求:1.判令国华人寿河南分公司给付其保险金100000元。2.判令国华人寿河南分公司承担诉讼费。事实与理由：2018年12月20日,姬雪丽为其丈夫张某向国华人寿河南分公司投保了“国华康运一生重大疾病保险A款人寿保险”,基本保险金额100000元,投保人、身故受益人均为姬雪丽,保险合同自2018年12月21日生效,保险期间为终身。被保险人张某于2020年10月27日因病死亡,根据“国华康运一生重大疾病保险A款”的承保内容,国华人寿河南分公司应当给付保险金100000元,但是国华人寿河南分公司拒不理赔给付,并违法发出解除保险合同通知。国华人寿河南分公司辩称，1.本案保险合同争议纠纷金额应为91760元；2.保险人对保险合同内容不但向姬雪丽尽到了提示义务，也尽到了明确说明义务，依法应当适用保险合同条款对本案进行处理；3.姬雪丽投保时未尽到如实告知义务，违反了法律及保险合同的约定，因此，保险人依法依约有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任；4.姬雪丽未如实履行告知事宜足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，且对保险事故的发生有严重影响。综上，姬雪丽的诉求缺乏事实和法律依据，因此应依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。姬雪丽围绕诉讼请求依法提交的证据有：1.保险合同（含人身保险单）。证据2.居民死亡医学证明（推断）书。国华人寿河南分公司质证意见为:对证据1真实性无异议，对证明目的有异议，该保险合同8.2条约定投保人有如实告知义务，如果投保人不履行如实告知义务，保险人有权解除合同。对证据2真实性无异议，对证明目的有异议，根据保险公司获取的相关证据张某死亡是因为糖尿病的相关并发症所引起，而且糖尿病系张某投保前几年已经所患，因此投保人未尽到如实告知义务，所以保险公司依法依约不承担保险责任。国华人寿河南分公司提交的证据有：1.投保确认单、人身保险投保提示、国华人寿保险股份有限公司移动电子投保确认书、保险合同回执单、国华人寿保险股份有限公司理赔查勘询问笔录、姬雪丽投保回访录音光盘及文字版。2.平顶山市中医院病历档案材料二份、国华人寿保险公司理赔查勘询问笔录。3.国华康运一生重大疾病保险A款。4.邮政快递回执单、理赔决定通知书、理赔申请书。5.中国工程院院士钟南山主编人民卫生出版社出版的《内科学》全国高等学校第9版教材。6.陆林主编人民卫生出版社出版的《精神病学》全国高等学校第8版教材。姬雪丽的质证意见为：对证据1投保确认单、人身保险投保提示、国华人寿保险股份有限公司移动电子投保确认书，被保险人并没有高血压、糖尿病既往史，并不存在没有如实告知，关于该投保单形成的情况，当时被告公司人员找到原告告知购买保险，说的是重大疾病死亡都可以赔付，没有任何其他的询问过程，而被告没有证据能够证明在投保前对投保人进行了详细的询问，同时该“√”都是电子版的，并非原告本人勾选。原告只是在投保人签名处简单的签字，所以基于内容的繁多以及电子版的形式，我们认为属于格式合同，被告未对该数百项疾病履行明确的告知义务，该条款无效。国华人寿理赔查勘询问笔录真实性无异议，对证明目的有异议，原告只是陈述在小诊所测量血糖，当时的血糖高，并不能证明被保险人患有糖尿病的既往史。姬雪丽投保回访录音光盘及文字版，对于被告所述尽到提示说明义务我们不予认可。对证据2的证明目的不予认可，因为被保险人并没有既往病史，我们认为是否有高血压、糖尿病应当是依据被保险人在投保之前是否具有对应的住院病历以及长期购药史，而被告所述具有该疾病的依据为病历之中被保险人住院时候的一种自述，基于自述被保险人对医学知识的不了解，不能作为认定具有既往史的依据。对证据3证明目的不予认可，被告并未对原告进行任何免责条款的宣读，没有尽到明确告知的义务。对证据4证明目的不予认可，原告投保时只是进行签字，被告没有进行任何询问，原告的告知范围仅限于保险人的询问范围，合同的解除和本案没有关系，因为事故发生在保险期间。对证据5、6证明目的不予认可，该组证据并非权威司法鉴定之类的文件，不能证明被告的证明目的。经审查，上述证据中具有客观性、真实性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。对国华人寿河南分公司提交的证据5、证据6因与本案缺乏关联性，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月20日,国华人寿河南分公司的业务员李某找到其亲戚姬雪丽介绍保险业务，姬雪丽同意为其丈夫张某在国华人寿河南分公司投保了国华康运一生重大疾病保险A款，姬雪丽将其本人及张某的身份信息发给李某后，李某又发给公司其他工作人员帮其操作完成各项电子投保的操作。12月26日，纸质版的保险合同由李某送给了姬雪丽。纸质版的投保确认单、人身保险投保提示、国华人寿保险股份有限公司移动电子投保确认书、保险合同回执均由李某送给姬雪丽或张某签字。保险合同号为8828000003242018，保单生成时间为2018年12月20日16：26分，保险合同生效日期为2018年12月21日零时,基本保险金额100000元,投保人、身故受益人均为姬雪丽,保险期间为终身。保险合同身故保险金约定为：若被保险人身故时已满18岁，则按本合同的基本金额给付身故保险金，本合同终止。明确说明与如实告知义务约定为：如果因故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。如果因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任，但应当退还保险费。投保确认单中告知事项下主要内容为：…14、您是否曾治疗或被告知患有下列疾病：A:高血压、心绞痛…F：糖尿病、痛风…I：精神疾病、心境障碍…以上告知事项共20大类问题，每一类后面仅有一个方块，需要在方块内对应有是或否内打√。该投保单显示告知事项对应方块内打√均选否。投保确认单上显示有姬雪丽、张某的签字，人身保险投保提示上显示有姬雪丽签字，国华人寿保险股份有限公司移动电子投保确认书上显示有姬雪丽、张某及保险代理人李某的签字。2020年9月3日，被保险人张某于因病入院，诊断为：1.2型糖尿病足病。2.下肢动脉栓塞。3.2型糖尿病性周围神经病变。4.2型糖尿病。5.高血压病。6.间歇性精神分裂症。9月24日出院，10月9日再次入院，10月21日出院。10月27日在家中因心跳呼吸骤停死亡。后姬雪丽向国华人寿河南分公司提出理赔申请，国华人寿河南分公司于2020年11月27日作出理赔决定通知书，因被保险人张某在订立合同时存在既往病史，未如实告知，解除8828000003242018保险合同，不予给付保险金，退还所交保费8240元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案中姬雪丽作为投保人在国华人寿河南分公司投保了国华康运一生重大疾病保险A款，系双方真实意思表示，该合同合法有效，合同双方应按照合同约定履行义务。国华康运一生重大疾病保险A款保险合同对身故保险金进行了约定：若被保险人身故，则按本合同的基本金额给付身故保险金，本合同终止。本案中被保险人张某因患病后身故，符合合同约定的给付身故保险金情形，故姬雪丽要求支付100000元身故保险金的诉讼请求，本院予以支持。但已经退还的保费8240元，应予扣减，故应需支付保险金91760元。《中华人民共和国保险法》第十五条规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。第十六条第六款规定：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第六条规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。第七条规定：保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。首先投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。本案中国华人寿河南分公司的业务员李某为姬雪丽办理投保手续，电子投保单是由其同事帮忙完成的，其并未向姬雪丽进行询问，故姬雪丽在告知事项中不存在不如实履行告知义务。其次退一步来讲，作为姬雪丽的亲戚、保险公司的业务员李某即便明知被保险人张某有既往病史这一事实的情况下，其行为应视为保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知情况。同时后来又向姬雪丽收取了保费，该行为应视为保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费。故国华人寿河南分公司以姬雪丽未履行如实告知义务解除合同的行为无效。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十二条、第十四条、第十五条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条、第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第九十条之规定，判决如下：一、国华人寿保险股份有限公司河南分公司在判决生效后十日内向姬雪丽支付保险金91760元；二、驳回姬雪丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由国华人寿保险股份有限公司河南分公司负担1055元，姬雪丽负担95元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  张春阳二〇二一年四月二十九日书记员  赵 静