贵州省思南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0624民初549号 原告：中国人民财产保险股份有限公司铜仁分公司，住所地：贵州省铜仁市碧江区环城东路2号。 负责人：陈开龙，总经理。 委托诉讼代理人：李琴，贵州巨合律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：沈盛勇，贵州巨合律师事务所律师，特别授权。 被告：苏玲玉，女，1983年8月24日出生，土家族，户籍住贵州省思南县，现住思南县。 原告中国人民财产保险股份有限公司铜仁分公司（以下简称人民财保铜仁分公司）与被告苏玲玉财产保险合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告人民财保铜仁分公司的委托诉讼代理人李琴到庭参加了诉讼，被告苏玲玉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财保铜仁分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告向原告支付保险赔偿款71481.43元；2.请求依法判令被告向原告支付欠付保费5555.70元（每月应付保费1515.19元+30天×110天=5555.70元）；3.请求依法判令被告向原告支付违约金：以保险赔偿款及欠付保费的总和为基数，从2020年1月30日（保险赔偿款项支付之日）至实际清偿之日止的违约金，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR计算，暂计至2021年1月18日，逾期354天，按年利率3.85%计算，计算公式为（71481.43元+5555.70元）×3.85%÷360天×354天=2916.50元，违约金2916.50元；上述三项合计79953.62元；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年1月11日，被告与中国农业银行股份有限公司铜仁碧江支行（以下简称农行碧江支行）签订《个人担保借款合同》，约定被告向农行碧江支行贷款91000元，贷款期自2019年1月11日至2022年1月10日，贷款期限为36个月，利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款。同时，被告与原告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款承担保证担保责任，当被告拖欠任何一期贷款达到80天未还，则原告依据保险合同约定向被保险人农行碧江支行承担保证责任，并对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告支付全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项（即赔偿款+欠付保费）为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日0.06%向原告缴纳违约金。此后，贷款银行依约向被告发放了贷款，但被告偿还了部分贷款后，开始拖欠贷款未还，2020年1月30日，原告依约履行了保证责任，代被告偿还银行借款本息71481.43元，因被告是在贷款第一期，即30天期满以后才开始支付保费，因此被告第一期30天的保费在贷款36期限届满后才会支付给原告，而银行将在被告逾期80天后向原告理赔，所以被告共欠付原告保费的天数为30日+80日，共计110天，被告每月应付保费为1515.19元，（1515.19元÷30天×110天=5555.70元），故被告应支付的欠付保费为5555.70元。按照原、被告签订的保险合同约定，被告逾期未偿还原告代为偿付的贷款本息，应当向原告支付违约金，但每日0.06%的计算标准过高，原告酌情调整为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算，暂计从2020年1月30日（保险赔偿款项支付之日）至2021年1月18日止共计354日，以年利率3.85%为标准计算违约金（71481.43元+5555.70元）×3.85%÷360天×354天=2916.50元，故违约金为2916.50元。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第五百七十七条、第五百八十五条、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，原、被告以及贷款银行之间签订的个人担保借款合同、保证保险合同合法、有效，原、被告均应依约履行各自的义务，被告拖欠银行贷款后，原告按约履行保证责任，代被告偿还了贷款银行全部欠款本息，至此原告有权按照保证保险合同及保证保险保险单的约定向被告追偿。为维护原告合法权益，望人民法院支持原告诉请。 在法庭审理过程中，原告事实和理由补充：保险费累计为111天，只主张计算110天。 被告苏玲玉未向法庭提交答辩意见和证据。 本院经审理认定事实如下： 2019年1月8日，被告向中国农业银行股份有限公司铜仁碧江支行贷款91000元，需要提供担保保证，遂以投保人名义与原告签订《个人信用贷款保险（多年期）保险合同》约定：原告为被告向被保险人中国农业银行股份有限公司铜仁碧江支行贷款91000元承担保证担保责任，被告按月按时向原告交纳保险费1515.19元，当被告拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后被告应向原告支付全部赔偿款项和未付保费，原告根据保险法代位求偿权的相关规定代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.6%向投保人收取滞纳金。 2019年1月11日，被告与中国农业银行股份有限公司铜仁碧江支行签订《个人担保借款合同》，约定被告向农行碧江支行贷款91000元，贷款期自2019年1月11日至2022年1月10日，贷款期限为36个月，利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款。银行按照约定向被告发放贷款91000元，被告偿还部分贷款后，开始拖欠贷款未还。并且尚欠原告109天保险费未予以给付。 2020年1月30日，原告按照保险合同约定履行保证责任，代被告偿还银行借款本息71481.43元。 上述事实，有经过庭审举证质证并且记录在卷的证据，原告在诉讼过程中的陈述和自认，予以佐证，足以认定。 本院认为，被告因资金周转需要向原告申请贷款担保保险，双方之间形成财产保险合同关系，本院予以确认。原告依据贷款保证合同的约定，代为向贷款人偿还尚欠贷款本息后，依法取得向被告进行追偿的权利，故对原告要求被告偿还代为偿还的贷款本息71481.43元的诉讼请求，予以支持。关于原告要求被告给付尚欠保险费的诉请问题，原告已按保险合同约定全部履行担保保证责任，被告应当按照约定给付相应的保险费，被告实际尚欠保险费的时间为109天，被告应给付保险费为（1515.19元÷30天）×109天=5505.19元,故对原告要求被告给付尚欠保险费5555.70元的诉讼请求,部分予以支持。关于原告要求被告给付违约金的诉请问题，双方保险合同特别约定，原告代为履行偿还贷款本息后，对代偿款项及尚欠保险费享受追偿和请求给付的权利，被告在原告代偿尚欠贷款本息之后，仍未偿还原告代偿本息并给付相应保险费，已构成违约，故对原告要求被告给付违约金的诉求，予以支持。关于违约金的确定问题，双方保险合同特别约定违约金为0.06%/日计算给付，原告自愿调整为按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%计算给付，系原告对违约金给付请求权的合法调整，本院予以采纳。关于违约金的时间确定问题，原告代偿尚欠本息时间为2020年1月30日，被告应给付违约金应从2020年1月30日起予以计算至尚欠代偿本息71481.43元和尚欠保费5505.19元清偿完毕之日止。本案被告苏玲玉经本院传票传唤无正当理由未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告苏玲玉在本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司铜仁分公司代为偿还的贷款本息71481.43元； 二、由被告苏玲玉在本判决生效后十日给付原告中国人民财产保险股份有限公司铜仁分公司尚欠保险费5505.19元； 三、由被告苏玲玉在本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司铜仁分公司应偿还的贷款本息71481.43元和应给付的尚欠保险费5505.19元的违约金（违约金以尚欠代偿本息和尚欠保险费共计76986.62元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%从2020年1月30日起计算至尚欠款项履行完毕之日止）。 如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案件受理费减半收取862元，由被告苏玲玉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，缴纳上诉费，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审判员  张炳潭 二〇二一年四月八日 书记员  吴**启