甘肃省静宁县人民法院民事判决书（2021）甘0826民初906号原告：甘肃银行股份有限公司静宁支行，住所地静宁县城关镇北环路兴美花园1－2号。负责人：王某，任行长。委托诉讼代理人：谭某，男，该支行客户经理。被告：马某，男，汉族，住静宁县。被告：李某（马某妻子），女，汉族，住静宁县。原告甘肃银行股份有限公司静宁支行（以下简称甘肃银行静宁支行）与被告马某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行静宁支行委托诉讼代理人谭某到庭参加诉讼。被告马某、李某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。甘肃银行静宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令马某立即偿还甘肃银行静宁支行贷款本金319891.8元，逾期利息、罚息等136803.1元，合计456694.9元（利息、罚息等暂计算至2021年2月4日），此后利息、罚息等按约计算至贷款实际清偿之日；2.判令李某就上述债务承担连带清偿责任；3.判令甘肃银行静宁支行对马某抵押的的其名下位××县房产，面积121.58平方米，评估价值为534952元的住宅房产享有抵押权，并有权在本案债权范围内优先受偿；4.请求本案诉讼费、律师费等全部由各被告承担。诉讼过程中，甘肃银行静宁支行变更第一项诉讼请求为判令马某立即偿还甘肃银行静宁支行贷款本金319891.8元，逾期利息、罚息等142777.61元，合计462669.41元（利息、罚息等暂计算至2021年3月29日），此后利息、罚息等按约计算至贷款实际清偿之日。事实与理由：2016年10月8日，甘肃银行静宁支行与马某、李某签订个人贷款担保借款合同，约定马某向甘肃银行静宁支行借款320000元，借款用途为钢材、水泥等材料的采购，借款期限为24个月，自2016年10月8日起至2018年9月29日止，贷款年利率为9.5％，贷款发放日如遇贷款基准利率调整，实际执行利率以借据为准，合同期内如遇国家调整贷款利率的，实际贷款利率按固定日调整（指从每年的1月1日起开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息）。按月结息，到期前结清贷款本金。马某与李某系夫妻关系。2016年9月20日，李某向甘肃银行静宁支行出具还款承诺书一份，承诺如马某不能按约归还案涉贷款本息，其愿意承担连带清偿责任。2016年10月8日，甘肃银行静宁支行与马某、李某签订合同编号为20161008000056的个人贷款担保借款合同，主合同的债务人为马某，被担保的主债权为320000元的融资及利息、违约金、损害赔偿金及债权人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、律师费等。2016年10月8日，甘肃银行静宁支行向马某发放了320000元贷款。2016年9月29日，抵押房产在静宁县房产管理局办理了抵押登记，抵押权人为甘肃银行静宁支行，债务人为马某，债权数额534952元，贷款金额320000元。后马某于2018年8月21日归还利息2617.76元，2018年9月21日归还利息61.48元。上述贷款于2018年9月29日到期后，经甘肃银行静宁支行多次催收，2020年9月7日马某仅偿还了部分本金108.12元，剩余本息至今未予清偿。甘肃银行静宁支行认为，自己与马某、李某签订的个人贷款担保借款合同均合法有效，李某向甘肃银行静宁支行出具的还款承诺书也是其真实意思表示，甘肃银行静宁支行已经按照合同约定向马某全额发放了案涉贷款，现马某未按期偿还贷款本息，马某、李某拒绝承担担保责任，均已违反了合同约定，构成违约。故为维护甘肃银行静宁支行的合法权益，确保信贷资金不受损失，特诉至法院。马某、李某未作答辩。甘肃银行静宁支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.告客户书；2.马某、李某身份证及户口本复印件；3、马某、李某结婚证复印件；4、营业执照、税务登记证、组织机构代码证复印件；5.账户交易查询清单；6.房屋所有证复印件；7.个人贷款申请表；8.贷款凭证（借据）；9.甘肃银行平凉分行抵质押品清单；10.个人贷款担保借款合同；11.还款承诺书；12.授信业务核保书；13.房地产抵押估价报告；14.他项权证复印件；15.照片打印件；16.利息清单。上述证据均客观真实，能够证明本案相关案件事实存在，本院予以确认并在卷佐证。马某、李某经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月20日，李某向甘肃银行静宁支行出具还款承诺书一份，承诺如马某不能按约归还案涉贷款本息，其愿意承担连带清偿责任。2016年9月29日，马某、李某以其位于××县的房屋在静宁县房产管理局办理了抵押登记，抵押权人为甘肃银行静宁支行，债务人为马某，债权数额534952元，贷款金额320000元。2016年10月8日，甘肃银行静宁支行与马某、李某签订个人贷款担保借款合同，约定马某向甘肃银行静宁支行借款320000元，借款用途为钢材、水泥等材料的采购，借款期限为24个月，自2016年10月8日起至2018年9月29日止，贷款年利率为9.5％，贷款发放日如遇贷款基准利率调整，实际执行利率以借据为准，合同期内如遇国家调整贷款利率的，实际贷款利率按固定日调整（指从每年的1月1日起开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息）。按月结息，到期前结清贷款本金。逾期罚息利率，按计收罚息日适用贷款利率加收百分之伍拾执行。马某、李某以其房产为该笔贷款提供抵押担保，被担保的主债权为320000元的融资及利息、违约金、损害赔偿金及债权人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、律师费等。当日，甘肃银行静宁支行向马某发放了320000元贷款。2018年8月21日，马某清偿利息2617.76元。2018年9月21日，马某清偿利息61.48元。上述贷款于2018年9月29日到期后，经甘肃银行静宁支行多次催收，2020年9月7日马某清偿本金108.12元，剩余本息至今未予清偿。本院认为，甘肃银行静宁支行与马某之间系金融借款合同关系，双方签订的借款合同合法有效，应受法律保护，双方应按照约定全面履行自己的义务。现马某未按时清偿借款利息，违反合同约定，故对甘肃银行静宁支行要求马某清偿借款本息的诉讼请求予以支持。同时该笔借款发生在马某、李某婚姻存续期间，且李某出具还款承诺书，表明愿意承担连带清偿责任，故对甘肃银行静宁支行要求李某承担连带清偿责任的诉讼请求亦予以支持。马某、李某以其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保，同时办理抵押登记，抵押权设立，故对甘肃银行静宁支行要求其对马某、李某抵押的房屋折价、拍卖或者变卖款享有优先受偿权的诉讼请求亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、马某于本判决生效后10日内清偿甘肃银行股份有限公司静宁支行借款本金319891.8元、利息142777.61元，合计462669.41元（利息计算至2021年3月29日），之后的利息以319891.8元为基数按年利率14.25％计算至贷款实际清偿之日；二、李某对上述借款本息承担连带清偿责任；三、甘肃银行股份有限公司静宁支行对马某、李某抵押的的其名下位××县房屋折价、拍卖或者变卖款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8150元，减半收取4075元，由马某、李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审判员 温学斌二〇二一年四月二十八日法官助理 司佩佩书记员 阎惜娟