广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0122民初502号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行，住所地广西-东盟经济技术开发区武华大道169号·东盟国际3号楼。统一社会信用代码：91450100796832020U。 负责人：罗彩传。 委托诉讼代理人：林春荣，该行职员。 被告：刘国雄，男，1977年1月14日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：陈美金，女，1978年12月18日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：叶苹，男，1967年8月29日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 被告：莫文杰，男，1969年7月8日出生，汉族，住广东省廉江市。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行（以下简称北部湾银行东盟支行）与被告刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北部湾银行东盟支行委托诉讼代理人林春荣到庭参加诉讼，被告刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 北部湾银行东盟支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘国雄、陈美金偿还拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金970000元、罚息33171.28元、复利691.56元、合计1003862.84元（利息、罚息及复利暂计至2020年11月28日，此后利息、罚息及复利按合同约定另计，计算方式附后）；2.判令叶苹、莫文杰对上述债务承担连带保证责任；3.判令刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰共同承担本案的诉讼及债权实现的相关费用。事实和理由：2019年8月28日，北部湾银行东盟支行与刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053019082801250）。合同约定刘国雄作为借款人，陈美金作为共借人，叶苹、莫文杰作为担保人，刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰均在合同的相应位置签名并按捺手印。该合同第三十八条约定“借款人借款金额为人民币玖拾柒万元整”；第三十九条约定“借款期限为壹拾贰个月，即从2019年8月28日起至2020年8月28日止”；第六条约定“贷款利息计算公式为：贷款利息-贷款余额×（本次计划还本结息日-贷款上一次计划还本结息日）×月利率+30”；第40.1条约定“贷款期限内年利率为12%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360”、第40.3.2条约定“本合同项下借款的罚息利率为年利率、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%”；第40.5.2条约定“本合同项下的借款逾期或借款人未按本合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利”。2019年8月28日北部湾银行东盟支行依约向刘国雄、陈美金发放了贷款人民币970000元。合同履行期间，刘国雄偿还利息88755元、罚息293.72元、复利812.94元，后经北部湾银行东盟支行多次催收未果，陈美金、叶苹、莫文杰也未承担还款和担保责任。按照合同约定，截至2020年11月28日，刘国雄、陈美金累计拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金970000元，罚息33171.28元，复利691.56元，合计1003862.84元（此后利息、罚息及复利按合同约定另计）。叶苹、莫文杰也未如约履行担保义务。根据合同约定，刘国雄、陈美金的行为已经构成根本性违约，应当承担违约责任。叶苹、莫文杰作为合同的保证人，根据合同的约定应当承担全程连带清偿的保证责任。以上事实有《个人借款/担保合同》、借款凭证等证据佐证。为维护北部湾银行东盟支行的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院支持北部湾银行东盟支行的全部诉讼请求。 刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰未提出答辩意见，亦未提交证据。 北部湾银行东盟支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1-4为刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰的身份证复印件；证据5为《个人借款/担保合同》；证据6-8为借记卡复印件、个人借款凭证、对账单；证据9为贷款本息出单明细表。 本院认为，北部湾银行东盟支行提交的上述证据材料来源合法，证据真实有效，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及北部湾银行东盟支行提供的证据，本院认定事实如下：2019年8月28日，北部湾银行东盟支行（贷款人）与刘国雄（借款人）、陈美金（共同借款人）、叶苹（保证人）、莫文杰（保证人）订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053019082801250），合同约定刘国雄作为借款人，陈美金作为共借人，向北部湾银行东盟支行借款970000元，借款年利率为9%；借款期限为12个月，即自2019年8月28日起至2020年8月28日止；叶苹、莫文杰自愿为刘国雄、陈美金的借款提供全程连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；贷款期限内贷款利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；借款逾期的，罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 2019年8月28日北部湾银行东盟支行依约向刘国雄、陈美金发放了贷款人民币970000元。合同履行期间，刘国雄、陈美金已归还利息88755元，罚息293.72元，复利812.94元。截至2020年11月28日，刘国雄、陈美金尚欠贷款本金970000元，罚息33171.28元，复利691.56元，合计1003862.84元。 北部湾银行东盟支行为追回前述借款本金及利息，向本院申请财产保全，产生财产保全费5000元。 本院认为，北部湾银行东盟支行与刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰订立的《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思的表示，并不违反法律法规的规定，应认定为合法有效。北部湾银行东盟支行按约向刘国雄、陈美金履行了放贷义务，刘国雄、陈美金应按约及时归还借款本息，现刘国雄、陈美金未能按约履行义务，截至2020年11月28日，刘国雄、陈美金尚欠贷款本金970000元，构成违约，应承担相应的违约责任。担保人叶苹、莫文杰未能尽到担保责任，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，在刘国雄、陈美金违约未能清偿到期债务情况下，叶苹、莫文杰对刘国雄、陈美金的债务承担连带清偿的保证担保义务。故北部湾银行东盟支行要求刘国雄、陈美金偿还贷款本金970000元，截止至2020年11月28日的借款罚息33171.28元，复利691.56元及之后利息、罚息、复利，并要求叶苹、莫文杰对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。 关于北部湾银行东盟支行要求各被告共同承担本案实现债权的费用，《个人借款/担保合同》约定：保证（抵押）担保范围为包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用。过户费等债权人实现债权和担保的费用。故原告要求各被告承担实现债权的费用，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘国雄、陈美金共同返还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行贷款本金970000元; 二、被告刘国雄、陈美金共同返还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行贷款罚息33171.28元、复利691.56元（复利、罚息已计至2020年11月28日，自2020年11月29日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人借款/担保合同》的约定计付）； 三、被告叶苹、莫文杰对被告刘国雄、陈美金上述第一项、第二项债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行承担连带清偿责任，被告叶苹、莫文杰承担连带清偿责任后，有权向被告刘国雄、陈美金追偿； 四、案件保全费5000元，由被告由刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰共同负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费13834元，减半收取6917元，由被告刘国雄、陈美金、叶苹、莫文杰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费13834元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 黄 斯 二〇二一年四月十三日 书记员 梁晓程 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。