贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初6335号原告：中国银行股份有限公司安顺分行，住所地：贵州省安顺市西秀区建设路12号，统一社会信用代码：911000001000013428。负责人：胡茜，系该分行行长。委托诉讼代理人：胡玉兰，贵州蕴诚律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：赵室丽，贵州蕴诚律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：宋红余，男，1987年1月21日生，汉族，贵州省安顺市人，驾驶员，住贵州省安顺市西秀区。被告：贵州新恒基房地产开发有限公司，住所地：贵州省贵阳市南明区解放西路南冲北巷１号新恒基花园Ｆ幢负１夹层１号，统一社会信用代码：915200007143079873。法定代表人：陈国财，系该公司董事长兼总经理。原告中国银行股份有限公司安顺分行(以下简称中国银行安顺分行)诉被告宋红余、贵州新恒基房地产开发有限公司（以下简称新恒基公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。原告中国银行安顺分行的委托诉讼代理人赵室丽，被告宋红余到庭参加诉讼。被告新恒基公司经本院合法（公告）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行安顺分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告宋红余签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告宋红余偿还原告贷款余款本金人民币121443.78元，并按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的自逾期之日至贷款本息实际还清之日止计算利息、罚息偿还给原告（截止至2020年10月12日利息495.9元、罚息1.6元，合计121941.28元）；三、判令被告宋红余承担本案原告的律师代理费（按被告归还的借款本息、罚息金额的7%计算）；四、判令被告贵州新恒基房地产开发有限公司对上述第二项、第三项被告宋红余尚欠原告本金、利息、罚息、律师代理费承担连带保证责任；五、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年9月27日，被告宋红余购买新恒基公司开发的位于安顺市开发区，总价款人民币216020元。原告支付66020元首付款后，余款人民币150000元用银行按揭方式贷款。2014年12月15日，被告宋红余向原告申请贷款150000元购买上述房屋。2014年12月22日被告宋红余与原告签订《个人一手住房贷款合同》（编号2014年01字0491号）一份，被告新恒基公司对此贷款提供阶段性连带责任保证。合同约定：被告宋红余个人住房贷款金额为人民币壹拾伍万元整，贷款期限为240个月，采用按月等额本息还款。还款账户为宋红余，账号：13×××21。贷款受托支付到被告新恒基公司的专用账户（账户名：贵州新恒基房地产开发有限公司，账号为：13×××05）。合同同时约定：1.贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率计算（具体详见贷款合同）；2.约定了未归还本息需支付罚息的计算方法；3.约定了当被告宋红余不履行还款义务时，原告追回贷款本息产生的律师代理费、诉讼费等费用由被告宋红余承担。同时，被告宋红余用该房屋为该笔贷款提供抵押担保，于2014年12月23日办理了预购商品房抵押权预告登记。贷款合同签订后，原告于2015年1月16日将贷款150000元划入被告新恒基公司的账号。被告宋红余偿还了部分贷款后，逾期未偿还贷款。被告新恒基公司从2019年8月至2020年9月代被告宋红余偿还了13期贷款，本息共计20874.95元。截止至2020年10月12日止，被告宋红余尚欠原告本金121443.78元，利息495.90元、罚息1.60元，本息合计121941.28元。为使原告能及时追回余款，维护原告合法权益，根据贷款合同的约定，原告向贵院提起诉讼，望判如所请。被告宋红余辩称，去年因为疫情没有好好的上班，今年才开始上班，工作才稳定。之前我没有还的那几期我分期还了，从现在开始我会每个月照常还钱，希望继续履行合同。被告新恒基公司未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告围绕其诉讼请求提交了原告的营业执照复印件及负责人任职证明、负责人身份证、被告宋红余身份证复印件，被告新恒基公司企业信用信息公示报告商品房买卖合同、个人一手住房贷款合同、借款借据、中国银行贷款放款凭证、贷款已还款明细清单、新恒基公司代还银行明细、账户查询剩余还款计划、贷款已还款明细清单、安顺市商品房预售合同备案登记表、催收台账、2021年3月31日的最新还款数据、委托代理合同等证据材料在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。根据原告的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月27日，宋红余与新恒基房公司签订《商品房买卖合同》，约定宋红余购买新恒基公司开发的位于安顺开发区。2014年12月22日，原告作为贷款人，宋红余作为借款人及抵押人，新恒基公司作为保证人，签订了编号为2014年01字第0491号《个人一手住房贷款合同》，约定宋红余作为借款人向原告借款15万元，借款期限为240个月；贷款利率采取浮动利率，浮动周期为6个月。即从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款。结息和付息方式为按月结息和付息，每月的一日为结息日和付息日。5、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止…。合同约定由宋红余提供所购买的位于安顺开发区房屋作贷款担保。由新恒基公司为宋红余的上述贷款提供阶段性连带责任保证：若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。合同约定借款人违约事件及处理1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息。……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任……。合同签订后，原、被告于2014年12月23日办理了宋红余提供抵押担保的坐落于安顺经济技术开发区房屋的抵押权预告登记，证号为安市房预开发字第××号。原告于2015年1月16日依约发放贷款15万元，该笔借款现执行年利率为4.9%。宋红余自2019年3月起多次逾期未还款，贵州新恒基房地产开发有限公司亦为宋红余代为清偿了部分到期本金及利息。截至2021年3月31日，宋红余尚欠原告借款本金119985.68元，尚欠的利息为1441.47元,尚欠的罚息为34.24元。同时查明，该笔贷款现在执行的年利率为4.75%，罚息利率为年利率为7.125%。本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约定向宋红余发放了贷款，宋红余应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。被告宋红余从2019年3月起多次未按期还款，其行为已构成违约。截至2021年3月31日，宋红余尚欠原告借款本金119985.68元，尚欠的利息为1441.47元,尚欠的罚息为34.24元，故原告要求解除《个人一手住房贷款合同》及要求被告宋红余偿还上述借款本息的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持；2021年4月1日及以后的利息以119958.68为基数，按罚息利率年利率7.125%计付至上述本金还清之日止。被告新恒基公司作为保证人在上述《个人一手住房贷款合同》中签字担保，其承担保证责任为阶段性连带责任保证，保证责任自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起结束，因宋红余用于抵押的上述房屋仅办理了抵押权预告登记，至今未办理抵押登记手续，被告新恒基公司免除保证责任的条件并未成就，根据《中华人民共和国担保法》“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，……”的规定，故新恒基公司应对宋红余的上述所欠款本息项承担连带清偿责任。原告诉请被告宋红余承担律师代理费并要求被告新恒基公司承担连带责任，因原告与其代理人签订的《委托代理合同》中约定的律师代理费因实现债权的方式不同，应付的律师费标准也不一致，该律师费尚未实际产生且金额尚不确定，故对该项诉请，本院不予支持。被告新恒基公司不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百八十八，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司安顺分行与被告宋红余、贵州新恒基房地产开发有限公司于2014年12月22日签订的《个人一手住房贷款合同》。二、由被告宋红余在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币121443.78元及利息（截至2021年3月31日尚欠的利息为人民币1441.47元，尚欠的罚息为人民币34.24元；2021年4月1日及以后的利息以人民币119958.68元为基数，按罚息利率年利率7.125%计付至上述本金还清之日止）。三、被告贵州新恒基房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2738元，由被告宋红余承担，被告贵州新恒基房地产开发有限公司承担连带付款责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期限届满两年内，向本院申请强制执行。审 判 长  杨 芳人民陪审员  何忠顺人民陪审员  贾道颖二〇二一年四月十日法官助理张彦书记员颜修奇