上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初8061号原告：江苏银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道1128号1-2层。负责人：沈晓驰，行长。委托诉讼代理人：梁萌，北京市中银(上海)律师事务所律师。被告：潘静，女，1990年02月10日生，户籍地安徽省淮南市。原告江苏银行股份有限公司上海分行与被告潘静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁萌到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金200,000.00元，利息5,130.96元；2.判令被告支付原告截止到2020年07月20日的罚息32,536.20元、复利886.24元，以及自2020年07月21日起至实际清偿之日止的罚息和复利(罚息以本金200,000.00元为基数,复利以利息5,130.96元为基数，均按照《个人借款合同(自主支用版)》约定的方法计算)；3.判令被告承担原告的律师费损失5,000元。4.判令诉讼费、财产保全费由被告承担。事实与理由：2016年11月10日，被告通过网上银行签署电子版的《个人借款合同(自主支用版)》(以下简称“借款合同”)。借款合同第一条约定日利率=年利率/360,按日计息；第四条约定借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50％计收罚息；对借款人逾期支付的利息(包括罚息)按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；第十条约定公告费、律师费、诉讼费等费用由被告承担；第十四条约定了借款额度为人民币20万元，额度期限2016年11月10日起至2019年11月10日止；第十五条约定借款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，单笔支用期限在一年以内(含)的采用固定利率。合同附件《法律文书送达地址确认书》被告确认合同填写的联系地址为司法送达地址。双方签署电子借款合同后，被告在线申请原告放款，被告于2017年11月09日分4笔每笔均借款50000元,期限均为自2017年11月09日至2018年11月09日,还款方式为按月结息、到期还本。上述借款期间已届满，被告未全面履行合同。故原告诉至本院。被告潘静未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、江苏银行个人卡易贷业务申请书、审批表，证明被告在原告处开通“卡易贷”业务，申请贷款额度，并同意银行批准的利率；证据2、银行卡开卡及开通手机银行，网上银行及U盾的申请书，证明被告办理了个人银行卡，并申请开通了手机银行，网上银行及U盾；证据3、业务专用凭证，证明被告可以通过网上自主申请借款；证据4、个人借款合同(电子版)，证明被告通过电子银行与原告签署个人借款合同，并约定了利率，逾期利率，以及违约责任；证据5、银行流水/利息单，证明原告发放贷款的记录和被告归还记录，利息计算日期；证据6、个人贷款对账单，证明被告贷款金额，借款期间、还款方式、贷款利率、拖欠本金、利息、罚息、复利，以及还款明细；证据7、律师聘用合同、律师费发票及支付凭证，证明原告为实现本案债权支出的律师费成本；证据8、公证书，证明电子合同签约流程。被告潘静未向本院提供证据材料。鉴于被告潘静未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。基于上述证据及当事人当庭陈述，本院确认如下事实：2016年10月24日，被告向原告申请卡易贷业务，申请额度为200,000元；贷款用途为日常消费；申请期限为3年。原告审批同意其额度为300,000元，期限为3年，利率为基准利率上浮45%。2016年11月10日，被告在原告处开设个人银行卡，并向原告申请开通网上银行、手机银行、USB_Key及短信通知服务，原告于同日向被告出具办理上述业务的专用凭证。2016年11月10日，被告通过网上银行签署电子版的《个人借款合同(自主支用版)》，约定，借款额度为200,000元；额度期限自2016年11月10日起至2019年11月10日止；执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，单笔支用期限在一年以内(含)的，该笔借款采用固定利率，单笔支用期限在一年以上的，如遇人民银行调整贷款基准利率，该笔借款利率将于下年初调整；双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力。双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性。贷款人提交的电子系统所生产和保留记载的数据以及交易记录，以及贷款人制作或保留的纸质单据、凭证、记录、电子系统截屏等相关资料(记载内容包括但不限于额度项下任一次借款的期限、金额、利率、还款方式、罚息等内容)，均构成有效证明合同双方之间权利义务关系的确定证据，被告对此不存在任何异议；放款账户和还款账户均为被告开设在原告处的卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的帐户；借款人出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息(包括罚息)按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、财产保全费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。签署电子版的《个人借款合同(自主支用版)》后，经被告在线申请，原告于2017年11月9日向被告发放贷款共计200,000元，执行年利率为6.3075%，借款期限为12个月，自2017年11月9日至2018年11月9日，还款方式采取按月结息，到期一次性还本法。被告自2018年6月10日出现逾期。原告遂起诉。另查明，《个人借款合同(自主支用版)》附件《法律文书送达地址确认书》约定，被告指定的邮寄地址即合同填写的联系地址为“上海市宝山区共康路XXX弄XXX号XXX室”，被告确认的该地址为其法律文书的有效送达地址，上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及督促程序，并保证送达地址是准确、有效的；如果提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，被告自行承担由此可能产生的法律后果。本案立案后，本院通过法律专递向被告在合同中确认的上述司法送达地址邮寄本案开庭传票、起诉状副本、证据副本等诉讼材料，上述材料于2021年2月9日退回妥投。又查明，涉案借款合同已于2018年11月9日到期。截至2020年7月20日，被告尚欠原告借款本金200,000元、利息5,130.96元、罚息32,536.20元、复利886.24元。原告为本次诉讼支出律师费5,000元。本院认为，原、被告签订的《卡易贷业务申请书》、《个人借款合同(自主支用版)》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。现贷款已到期，原告有权要求被告归还全部借款本息、罚息和复利。原告主张的律师费有合同依据，且律师费的金额符合律师收费的相关标准，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘静应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司上海分行借款本金200,000元；二、被告潘静应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司上海分行截止至2020年7月20日的利息5,130.96元、罚息32,536.20元、复利886.24元；三、被告潘静应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司上海分行自2020年7月21日起至实际清偿日止的罚息(以借款本金200,000.00元为基数，按年利率10.35%计算)和复利(以利息5,130.96元为基数，按年利率10.35%计算)；四、被告潘静应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司上海分行律师费5,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,953元，减半收取计2,476.50元，由被告潘静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  陆剑平二〇二一年四月九日书记员  杨 璞附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。