山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁02民终5198号 上诉人（原审被告）：王晶晶，女，1990年4月4日出生，汉族，住山东省青岛市崂山区。 委托诉讼代理人：王本凯，男，1982年1月14日出生，汉族，住山东省青岛市崂山区，系王晶晶的哥哥。 被上诉人（原审原告）：青岛维信信息科技管理有限公司，住所地山东省青岛市市北区。 法定代表人：廖世宏，总经理。 委托诉讼代理人：陈若楠，女，1990年6月22日出生，汉族，住山东省淄博市淄川区，系青岛维信信息科技管理有限公司工作人员。 上诉人王晶晶与被上诉人青岛维信信息科技管理有限公司（以下简称青岛维信公司）民间借贷纠纷一案，不服青岛市市北区人民法院（2020）鲁0203民初6805号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月19日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 王晶晶上诉请求：1.依法重新调查、审理，并计算还款金额；2.诉讼费、律师费由维信公司承担。事实和理由：一审法院在计算本金与利息的时候没有认真梳理，王晶晶于2018年6月前已经实际还款54000元，且王晶晶实际借款金额应当是49400元。从2018年6月之后不应该再计算利息。 青岛维信公司辩称：1.一审法院认定事实清楚，适用法律正确。一审中，王晶晶对借款事实无异议，对借款合同的真实性也无异议。王晶晶申请贷款时，双方签订借款合同，合同是在平等自愿的情况下签订的，一审法院也没有否认合同的效力。合同对借款的金额、利率、利息计算方式、期限、违约条款都进行了约定。一审法院已对王晶晶的还款重新计算，已经作出了有利于王晶晶的判决。合同并没有约定先息后本，国家也没有强制性法律规定，借款一定是先息后本。王晶晶认为偿还部分欠款后，要求自2018年6月之后不再继续计算利息无事实理由，也无法律依据。2.一、二审诉讼费应由王晶晶承担。本案纠纷王晶晶无故违约停止偿还借款引起，诉讼费用理应由王晶晶承担。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额，一审法院对诉讼费的分担并无问题。本案不存在律师费，王晶晶的律师费上诉请求更是无中生有。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求依法驳回上诉，维持原判。 青岛维信公司向一审法院起诉请求：1.判令解除双方签订的《个人信用贷款合同》；2.判令王晶晶于收到起诉状三日内向维信公司偿还贷款剩余本金28208.5元；3.判令王晶晶于收到起诉状三日内向青岛维信公司偿还贷款利息及违约金，以剩余本金为基数，自2018年2月21日起至实际支付之日止，按照年利率24%计算（自2018年2月21日暂计算至2020年1月1日金额为12594元）；4.本案的诉讼费等其他诉讼费用由王晶晶承担。 一审法院认定事实：2016年9月20日，青岛市市北区维信小额贷款有限公司（乙方，以下简称市北维信公司）与王晶晶（甲方）签订《个人信用贷款合同》，约定：市北维信公司向王晶晶发放贷款5.2万元，贷款期限36个月，用途为装修/家居；合同项下贷款按月计息，贷款月利率0.9%；甲方授权乙方将本合同项下贷款5.2万元划入甲方指定的王晶晶建设银行尾号为6883的账户；甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息及管理费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还。还款日为每月与放款日对应之日期，甲方每月应向还款账户支付的还款额为1912.44元（其中本息1912.44元）；本合同生效后，甲、乙双方当事人均应严格履行本合同约定的义务，任何一方违反本合同约定的，应当依法承担违约责任，本合同项下贷款到期（包括乙方根据本合同相关条款宣布贷款提前到期）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还本金、利息、管理费、相应违约金及其他应付款项，乙方有权对逾期款项计收延迟支付违约金，甲乙双方确认，每逾期一日，甲方需向乙方支付逾期款项的0.1%作为迟延支付违约金，直至全部的本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付款项付清为止；由于甲方违约导致贷款提前到期或者本合同解除的，甲方应向乙方支付相当于贷款金额30%的违约金。如甲方提供虚假资料……或违反本合同的任何约定，乙方有权立即宣布本合同提前到期或解除合同，甲方并应承担违约责任。甲方确认并保证合同首部载明的甲方居住地址为其送达地址，乙方因履行义务、实现权利之需要或法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要，可向该地址邮寄任何书面文件，该等文件投邮后的第三日视为已送达甲方。同日，王晶晶出具《个人客户扣款授权书》一份，授权人王晶晶已经与市北维信公司以及案外人杭州维仕金融服务有限公司青岛分公司（以下简称维仕公司）两方分别签订了《个人信用贷款合同》《个人贷款服务与咨询合同》，为了保障收款，授权人王晶晶不可撤销的授权：收款人指定的第三方支付公司及/或银行可从以下账户（王晶晶尾号为6883建设银行账户）中扣划本人在上述合同项下的所有应付款项同日，王晶晶和案外人维仕公司签订《个人贷款服务与咨询合同》，约定：因王晶晶有贷款需求，故委托案外人维仕公司提供贷款咨询、协助寻找贷款来源等服务。手续费按贷款金额的2%计算，王晶晶应在放款当日支付手续费，案外人维仕公司有权委托贷款方在放款时扣除该手续费或者委托银行或者第三方支付系统从账户中扣除。同日，王晶晶向市北维信公司出具个人客户扣款授权书，授权第三方支付公司从其指定账户中主动扣收应付款项。2016年9月21日，市北维信公司向王晶晶建设银行账户转款5.2万元。市北维信公司于2019年11月27日更名为青岛维信公司。 一审法院认为：维信公司和王晶晶签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规规定，一审法院予以确认，王晶晶未按约定期限偿还贷款，构成违约，维信公司有权依贷款合同的约定主张解除合同、要求王晶晶偿还剩余贷款本金及利息。本案的争议焦点：王晶晶应偿付维信公司借款本息数额的认定。根据《个人信用贷款合同》之约定，维信公司向王晶晶发放借款5.2万元，约定王晶晶须每月向该公司偿付本金1444.44元、按月利率0.9%计算的利息468元（5.2万元×0.9%），维信公司称王晶晶已支付共计16期，而案外人维仕金融也自王晶晶账户中每月扣款676元共计16期，同时在放款次日扣款的2600元的手续费费。关于维信公司与维仕公司的关系，王晶晶在申请借款时除与维信公司签订《个人信用贷款合同》外，另与维仕公司签订《个人贷款服务与咨询合同》，每月向维仕公司支付服务费676元，可见两公司虽均系独立的企业法人，但存在密切的利益关联，其实质系维信公司依其处于出借人的优势地位，通过让王晶晶与维仕公司签订《个人贷款服务与咨询合同》的方式变相预扣利息和收取更多的利息，故维仕公司的扣款应作为王晶晶对维信公司的还款。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，根据上述规定，维信公司向王晶晶的借款本金应为49400元（5.2万元-2600元）。同时，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，根据上述法律规定，因王晶晶已经履行了16期还款，对王晶晶已偿还的超过年利率36%部分予以抵扣本金。根据借还款的时间、数额，通过Excel表格统计如下： 经计算，王晶晶尚欠维信公司的借款本金为24943.96元，因双方实际执行的借款利率已超过年利率24%，现维信公司主张自王晶晶逾期之日2018年2月21日至清偿之日止按照年利率24%支付利息的诉讼请求，符合法律规定，一审法院予以支持。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，判决：一、解除青岛维信公司与王晶晶于2016年9月20日签订的《个人信用贷款合同》；二、王晶晶偿还青岛维信公司贷款本金24943.96元；三、王晶晶给付青岛维信公司贷款利息及违约金，以24943.96元为基数，自2018年2月21日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；上述二、三项，于判决生效之日起十日内履行。四、驳回青岛维信公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费820元，减半收取计410元，由青岛维信公司负担198元，由王晶晶负担212元。 二审中，当事人没有提交新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为：《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。”王晶晶主张其在2018年6月前已经还款54000元，但并未提供还款54000元的相应证据予以证明，应承担举证不能的法律后果，一审法院判决王晶晶偿还借款本金24943.96元及相应利息，并无不当。 综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费424元（王晶晶预交），由王晶晶负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  冷 杰 审 判 员  张晓华 审 判 员  张仁珑 二〇二一年四月二十一日 法官助理  徐之懿 书 记 员  赵彩玉