广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0122民初731号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行，住所地广西-东盟经济技术开发区武华大道169号·东盟国际3号楼。统一社会信用代码:91450100796832020U。 负责人：罗彩传。 委托诉讼代理人：林春荣，该行职员。 被告：杨菁菁，女，1977年1月13日出生，汉族，住南宁市。 被告：曾建财，男，1964年6月23日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 被告：冯立志，男，1975年7月28日出生，汉族，住南宁市青秀区。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行（以下简称北部湾银行东盟支行）与被告杨菁菁、曾建财、冯立志金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北部湾银行东盟支行委托诉讼代理人林春荣，被告杨菁菁、曾建财到庭参加诉讼，被告冯立志经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 北部湾银行东盟支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨菁菁偿还北部湾银行东盟支行借款本金969625.52元及利息62916.68元，罚息786325.83元，复利486875.75元，合计2305743.78元（利息、罚息及复利暂计至2020年11月11日，此后的利息、罚息及复利按合同约定另计）；2.判令曾建财、冯立志对杨菁菁上述债务承担连带保证责任；3.判令杨菁菁、曾建财、冯立志承担本案的诉讼及债权实现的相关费用。事实与理由:2016年5月11日，北部湾银行东盟支行与杨菁菁、曾建财、冯立志订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053016051100568），合同约定杨菁菁作为借款人，曾建财、被告冯立志自愿为杨菁菁的借款承担连带保证责任。杨菁菁、曾建财、冯立志均在合同的相应位置签名并按捺手印。2016年5月11日北部湾银行东盟支行依约向杨菁菁发放了贷款1000000元。合同履行期间，杨菁菁偿还北部湾银行东盟支行贷款本金30374.48元，利息89166.68元，复利282.29元，本息合计119823.45元，曾建财、冯立志未如约履行担保义务。截至2020年11月11日，拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金969625.52元，利息62916.68元，罚息786325.83元，复利486875.75元，合计2305743.78元（此后利息、罚息及复利按合同约定另计）。根据合同约定，杨菁菁的行为已经构成根本性违约，应当承担违约责任。曾建财、冯立志作为合同的保证人，应当承担连带清偿的保证责任。以上事实有《个人借款/担保合同》、借款凭证等证据佐证。为维护北部湾银行东盟支行的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院支持北部湾银行东盟支行的全部诉讼请求。 杨菁菁辩称，借款是发生在2015年，但是当时杨菁菁是曾建财公司的员工。曾建财和杨菁菁说是2016年还贷款，但是2016年以后又续借了。这笔借款事实上杨菁菁没有见过，钱是谁操作的杨菁菁也不清楚、不懂。只是让杨菁菁去签字，其他都是包办，而且具体有没有还钱杨菁菁也不清楚，办下来的银行卡和钱的去向杨菁菁不知情。 曾建财辩称，这笔借款是存在的；当时贷款是为了公司一个投资项目，由于政府的项目款没有及时到位，导致在2016年以后做了续贷，然后又因为资金链断裂，所以这笔贷款也没有能偿还。这笔借款没有能偿还责任在曾建财，与杨菁菁没有关系。 冯立志未提出答辩意见，亦未提交证据。 北部湾银行东盟支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.杨菁菁、曾建财、冯立志身份证复印件；2.《个人借款/担保合同》及还款计划表；3.个人借款凭证、借记卡复印件、出账通知书、对账单；4.贷款本息出单明细单。 北部湾银行东盟支行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2016年5月11日，杨菁菁、曾建财、冯立志与北部湾银行东盟支行签订合同编号为HT053016051100568《个人借款/担保合同》约定：杨菁菁作为借款人，向北部湾银行东盟支行借款100万元，借款年利率为15%；借款期限为12个月，即自2016年6月11日起至2017年5月11日止；还款方式按月分12期还本付息（即前11期只还利息，第12期还本付息），还本付息日为应还款当月的11日；曾建财、冯立志自愿为杨菁菁的借款提供全程连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；贷款期限内贷款利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；借款逾期的，罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。上述合同签订后，北部湾银行东盟支行依约发放了贷款。合同履行期间，杨菁菁偿还借款本金30374.48元，利息89166.68元，复利282.29元，合计119823.45元。截至2020年11月11日，杨菁菁尚欠北部湾银行东盟支行借款本金969625.52元及利息62916.68元、罚息786325.83元、复利486875.75元，本息合计2305743.78元。合同期满后即2020年11月11日之后发生的罚息、复利另计。 2019年4月25日，北部湾银行向本院起诉杨菁菁、曾建财、冯立志。2019年6月26日，北部湾银行申请撤诉，本院于2019年6月27日，作出撤诉裁定。 另，原告为追回前述借款本金及利息，向本院申请财产保全，产生财产保全费5000元。 本院认为，北部湾银行东盟支行与杨菁菁、曾建财、冯立志订立的《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思的表示，并不违反法律法规的规定，应认定为合法有效。关于杨菁菁主张案涉的借款，均系他人贷出并交由他人使用，其并使用过涉案借款的辩解以及曾建财主张案涉借款与杨菁菁无关的辩解，并无相应的事实依据，且杨菁菁作为具有完全民事行为能力的民事主体，其应当清楚在借款合同上签名认可行为所要承担的法律责任和可能面临的后果。北部湾银行东盟支行按约向杨菁菁履行了放贷义务，杨菁菁应按约及时归还借款本息，现杨菁菁未能按约履行义务，构成违约，应承担相应的违约责任。担保人曾建财、冯立志未能尽到担保责任，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，在杨菁菁违约未能清偿到期债务情况下，曾建财、冯立志对杨菁菁的债务承担连带清偿的保证担保义务。北部湾银行东盟支行的诉讼请求，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。冯立志经本院合法传唤未到庭，应视为对其自身诉讼权利的放弃，不影响本院依法缺席审判。 关于北部湾银行东盟支行要求各被告共同承担本案实现债权的费用，《个人借款/担保合同》约定：保证（抵押）担保范围为包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用。过户费等债权人实现债权和担保的费用。故原告要求各被告承担实现债权的费用，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨菁菁返还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行借款本金969625.52元、利息62916.68元、复利486875.75元、罚息786325.83元，合计2305743.78元（利息、复利、罚息已计至2020年11月11日，自2020年11月12日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人借款/担保合同》的约定计付）； 二、被告曾建财、冯立志对被告杨菁菁上述第一项债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行承担连带清偿责任，被告曾建财、冯立志承担连带清偿责任后，有权向被告杨菁菁追偿； 三、案件保全费5000元，由被告杨菁菁、曾建财、冯立志共同负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费25246元，减半收取12623元，由被告杨菁菁、曾建财、冯立志共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费25246元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 黄 斯 二〇二一年四月十三日 书记员 梁晓程 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。