广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初1020号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，地址：广东省英德市×××××。负责人：舒畅，行长。委托代理人：林璐瑶，广东明典律师事务所律师。委托代理人：邹斌斌，广东明典律师事务所实习律师。被告：李启桃，男，汉族，住广东省英德市××××××委会上李组。身份证号码：440××××××××××××638。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告李启桃信用卡纠纷一案，本院2021年1月28日立案后，依法由审判员张伟明适用简易程序中的小额诉讼公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的委托代理人林璐瑶到庭参加了诉讼。被告李启桃经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金20,299.53元及利息、违约金等(截至2020年12月12日尚欠利息4964.17元、违约金1183.58元、手续费324.41元，后续利息、违约金等按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定计算至实际清偿之日止)。2、判令被告承担本案诉讼费及其他费用。事实与理由：被告于2017年2月8日向我行申请开立一张信用卡，填写《金穗粤通卡(信用卡)申请表》，签名确认悉知并同意遵守《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》。2017年2月10日，成功开卡(卡号：625××××××××××671)，经原告审批同意授信15,000元给被告用于消费，临时授信额度为35,000元。被告持卡消费后，没有按照约定按时偿还原告信用卡款项，第一次逾期时间为2019年6月9日，截止2020年12月12日，被告信用卡尚欠本金20,299.53元、利息4964.17元、违约金1183.58元、手续费324.41元。原告认为，根据《民法典》的规定，以及原告与被告签订的《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定，被告未按期归还欠款，已构成违约，经原告多次催收无果，为维护我行的合法权益，原告特依有关法律之规定提起诉讼，望法院判如所请。被告李启桃未应诉及答辩。本院经审理认定如下事实：2017年2月8日，被告向原告申请开立信用卡。被告在申请办理信用卡时，在附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》上填写：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，并在其上签名确认。此外，该《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》的“客户签阅”部分明确记载:“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“……发卡行(下称‘甲方’)与金穗信用卡申请人(下称‘乙方’)就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称‘信用卡’）相关事宜，订立本合约……第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。农业银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。4.7本合约项下中国农业银行向客户收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合约履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，中国农业银行将相应调整相关的税率等相关内容……第六条还款6.1人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；外币账户欠款，乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还，但如乙方使用信用卡所进行的交易为中华人民共和国法律所禁止的，则甲方不为其办理购汇业务。6.2乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存足额款项。6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。6.4乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷、无法使用积分等为由拒绝还款。6.5乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6、乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由乙方承担……”《收费标准》中约定：“逾期违约金”为“最低还款额未还部份的5%；最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元”。2017年2月10日，原告按上述约定为被告开设了卡号为625××××××××××671的信用卡。被告在领取该信用卡后，于2017年2月25日开始透支消费，并多次向原告申请办理账单分期业务。此后，被告违反约定，于2019年6月9日开始逾期未偿还透支款。截止2020年12月12日，被告信用卡尚欠本金20,299.53元、利息4964.17元、违约金1183.58元、手续费324.41元。此后，被告亦没有偿还任何款项给原告。本院认为，被告于2017年2月8日向原告递交了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》以申请领取原告的信用卡，并书面承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的规定，是被告向原告发出的要约，原告经审查后向被告发放了信用卡（卡号：625××××××××××671），是原告作出的承诺，该承诺生效。至此，原告与被告之间的签订的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》共同组成原、被告之间的信用卡合同，上述合同没有违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应当按照上述约定履行义务。现原告已按约定向被告提供了信用卡服务，但被告未按照上述约定归还透支款并支付利息，被告显然已经违约，被告应当按上述合同的约定向原告偿还透支款并向原告支付相应的利息、违约金和手续费。因此，原告诉请判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金20,299.53元及利息、违约金等(截至2020年12月12日尚欠利息4964.17元、违约金1183.58元、手续费324.41元，后续利息、违约金等按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定计算至实际清偿之日止)，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告李启桃经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百七十一条、第四百八十三条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告李启桃欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的信用卡（卡号：625××××××××××671）透支款本金20,299.53元、手续费324.41元及利息和违约金[包括截止至2020年12月12日止的利息4964.17元和违约金1183.58元，以及自2020年12月13日起按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条的约定计算至付清款项之日止的利息和违约金]，限被告李启桃于本判决生效之日起10日内付清上述款项给原告中国农业银行股份有限公司英德市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费234.65元，由被告李启桃负。（原告中国农业银行股份有限公司英德市支行已预交案件受理费234.65元）本判决为终审判决。审判员  张伟明二〇二一年四月二十二日书记员  徐慧莹附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附：适用法律条文《中华人民共和国民法典》第四百七十一条当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式。第四百八十三条承诺生效时合同成立，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。