广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0118民初2319号原告：刘家豪，男，1995年11月24日出生，汉族，住广州市增城区，委托代理人：廖志锋，广东杰信律师事务所律师。被告：肖流芳，女，1987年10月5日出生，汉族，住广州市增城区，被告：王昌匹，男，1987年7月16日出生，汉族，住址同上，原告刘家豪与被告肖流芳、王昌匹民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘家豪的委托代理人廖志锋到庭参加诉讼，被告肖流芳、王昌匹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘家豪诉称：原告经朋友介绍认识了被告肖流芳及其丈夫王昌匹，2019年8月12日肖流芳以做生意需要资金周转为由向原告提出借款60万元并约定了借款期限及利息。但自2020年2月份起，两被告至今都未向原告支付利息或偿还借款本金60万元，原告遂向法院提起诉讼，请求：1、判决两被告向原告偿还借款本金60万元及借款利息（利息自2020年2月1日起以60万为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算至实际还清款项日止）；2、判决原告对被告肖流芳名下位于增城区增江街碧××房屋拍卖所得价款优先受偿；3、判令两被告共同承担本案诉讼费用。被告肖流芳、王昌匹未参与法庭调查，亦未出具书面意见。经审理查明：2019年8月12日，被告肖流芳作为借款人、被告王昌匹作为担保人立下《借据》一张给原告收执，主要内容为：现本人肖流芳因资金周转需要，借到刘家豪人民币60万元整，其中18300元以现金支付；借款期限从2019年8月12日至2020年8月10日共12个月；以上借款月利率为3%，即需每月计息18000元；本借款由借款方（担保方）提供担保物（抵押物）增城区增江街碧××号，当借款人不能在约定日期归还以上款项时，则贷款人有权拍卖后处理本资产；当借款人不能按期归还以上借款及支付借款利息时，则担保方需承担以上借款还本付息责任；汇入款开户行：工商银行增城支行，汇入款账号：62×××21；借据还约定了其他事项。原告于2019年8月12日银行转账5万元、于2019年8月13日银行转账531700元上述共计581700元到被告指定的收款账户（户名：王昌匹，收款账号：62×××21）。2019年8月12日，被告肖流芳将增城区增江街碧××房以第二顺位抵押给了原告，并办理了抵押登记[粤（2019）广州市不动产证明第10055777号]。原告陈述经他人介绍与两被告认识，两被告是夫妻，被告借款是用于偿还欠他人债务。除银行转账了581700元外，其于2019年8月12日现金交付被告18300元。借款后，被告只偿还利息至2020年1月份，未还本金。庭审中，原告同意利息从2020年2月13日起计算。以上，有原告提供的《借据》、《招商银行户口历史交易明细表》、《招商银行转账汇款业务回单》、《不动产登记证明》、《广州市不动产登记查册表》及原告的陈述等为证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，对当事人具有法律的约束力。被告肖流芳借到原告60万元，有原告提供的《借据》、《招商银行户口历史交易明细表》、《招商银行转账汇款业务回单》、《不动产登记证明》、《广州市不动产登记查册表》及原告的陈述等为证，对于双方关系、借款理由等与借款有关的细节原告亦做了说明，在被告不到庭应诉答辩且未提交任何相反证据的情况下，本院予以确认。现借款已到期，在无证据证明被告已偿还借款本金的情况下，原告要求被告肖流芳偿还借款本金60万元，理据充分，本院予以支持。对于利息，涉案《借据》载明月利率为3%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”的规定，原告主张对于被告已偿还利息部分按月利率3%计，符合上述规定，本院予以采纳。原告自认被告已偿还利息至2020年1月份，主张利息从2020年2月13日起计算，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第三十一条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”根据上述规定，结合原告的诉讼主张，从2020年2月13日至2020年8月19日的利息应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，从2020年8月20日起至还清之日止的利息应按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算。因原告于2020年2月2日起诉时一年期贷款市场报价利率为4.15%，故从2020年8月20日至还清之日止的利息应按年利率4.15%的四倍即16.6%计算。因被告肖流芳将增城区增江街碧××房以第二顺位抵押给了原告，故在被告不能清偿上述债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按第二顺位优先受偿。被告王昌匹作为涉案债务的担保人，《借据》虽未约定其承担何种方式的担保，但根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”的规定，其承担的是连带责任保证，对本案债务应承担连带偿还责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，涉案债权既有借款人肖流芳以自己名下的房屋做担保，又有担保人王昌匹做担保，《借据》未载明实现债权的顺序，根据上述规定，原告应当首先就物的担保实现债权，王昌匹仅需就物的担保以外的债权承担保证责任，并在承担责任后，有权向被告肖流芳追偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第二十五条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖流芳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告刘家豪借款人民币60万元及利息；利息以60万元为基数从2020年2月13日起至2020年8月19日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计，从2020年8月20日起至还清之日止按年利率16.6%计；二、若被告肖流芳逾期不能履行上述判决所确定的债务，原告刘家豪有权以位于增城区增江街碧桂园荔园九街69号房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按第二顺位优先受偿；三、被告王昌匹对原告刘家豪就上述判决第二项未获清偿部分的债权承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告肖流芳追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4900元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  赵春知二〇二一年四月二十三日书记员  刘耀允