云南省华宁县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0424民初136号原告：胡云倩，女，1994年12月31日生，汉族，居民，住云南省玉溪市华宁县。被告：李绮，女，1989年7月30日生，汉族，农民，住址云南省玉溪市华宁县，现住云南省玉溪市华宁县。原告胡云倩与被告李绮民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，本案当事人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告胡云倩向本院提出诉讼请求：判令被告立即偿还原告借款本金43722元及利息（利息以43722元为基数，2020年10月18日至款项还清为止以中国人民银行授权CFETS发布的LPR利率的四倍计算）。事实和理由：原、被告系朋友关系，2019年7月1日，被告因需资金周转，向原告借取两张信用卡并刷卡消费63000元（包括本金、分期利息、财智金），被告承诺于2019年10月1日还清。此后，原告在多次催欠款未果的情况下与被告签订了信用卡还款协议，协议载明：信用卡共消费与透支人民币45000元（因被告已经偿还了部分信用卡消费，尚欠45000元没有偿还），还款期60天，被告口头承诺月利息10%，逾期利息377元，至2020年11月6日信用卡到期被告未还以上欠款。2019年12月5日至2020年10月7日期间，被告分10次偿还了原告逾期利息3770元。被告偿还了多少信用卡本金原告并不知情。此后被告未向原告支付过利息，也未偿还信用卡本金。原告多次要求被告清偿本金及利息，但均无果，被告现在还以孩子生病等多种借口躲避原告。原告在查询相关信用卡记录后，发现被告尚欠原告信用卡43722元（包括本金、分期利息等）没有偿还。现出借给李绮的两张信用卡已由胡云倩还清，两张卡处于冻结状态。故，要求判如所请。被告李绮辩称，1、被告与原告签订的书面合同总的欠款是45000元（包括本金、分期利息、财智金），被告已经向原告卡号为62×××71的广发银行信用卡还款19754元，现在对原告的总欠款只有25246元；2、被告多次主动联系过原告协商还款事宜，但原告说要自己把钱还清，要去法院告，让被告上黑名单。2020年10月18日，因为广发卡的还款日到期，原告联系被告还钱，被告当时就承诺会还钱，后因被告家小孩生病手机放家里没有接到原告的电话，听朋友说在没有联系到被告的情况下，原告在微信群和朋友圈发被告及丈夫的照片，说欠钱不还，让其他人小心。后来，原告说她自己把两张信用卡的钱都还清了但没说具体的金额。2020年10月22日、11月17日被告主动与原告的母亲联系协商还款还被辱骂，说被告是以孩子生病为借口躲避还款，并于2020年11月27日约六、七个人到被告父亲开的店里找被告暴力催收欠款，当时原告也在场，而被告因在家带小孩没有在店里。被告父亲还报警，警察来后就让原告等人回去了。当天晚上被告还打电话给原告协商还款，但原告不愿协商。被告一直在履行信用卡还款义务，原告的广发银行信用卡拿给被告之前就已经有欠款了，具体欠款多少不清楚。只能分期归还欠款本金25246元，从2021年6月份开始每月还款1000元，原告主张的利息被告没有能力偿还。本院经审理认定事实如下：胡云倩、李绮原系朋友关系，2019年期间，李绮借用胡云倩广发银行、民生银行信用卡使用。2019年11月30日，胡云倩（甲方）与李绮（乙方）签订《信用卡还款协议》一份，协议载明：2019年7月1日，乙方以需要资金周转为理由，借取甲方民生、广发两张信用卡，并以甲方名义申请财智金8000元，乙方承诺于2019年10月1日前向甲方归还前述信用卡以及卡内欠款、财智金。但是截止到该日，乙方未能履行前述承诺，现经甲乙双方协商一致，达成如下约定：截止本协议签订日，乙方使用甲方信用卡共消费与透支人民币45000元（包括本金+分期利息+财智金）。乙方承诺向甲方承担上述全部费用的还款责任，还款方式为自本协议签订之日起60日内，乙方直接向上述信用卡账户归还全部费用。自本协议签订之日起，乙方不得再使用甲方信用卡进行消费或者透支，并于本协议签订之日起60日内向甲方归还信用卡，并不得毁弃或复制本信用卡。若乙方在本协议签订后，归还信用卡之前，违反本协议第3条之约定，继续擅自使用本信用卡，因此造成的刷卡金额、透支金额、分期利息、罚金、逾期费用等，按照第2条约定由乙方向甲方承担还款责任。若乙方在本协议签订后，归还信用卡之前，违反本协议第3条之约定，继续擅自使用本信用卡，或者造成信用卡损毁、丢失，或超出约定日期未向甲方还卡，则应向甲方一次性支付人民币377元作为违约金。乙方承诺，若乙方未能按时向发卡行归还上述全部费用，导致甲方先行向发卡行还款的话，则乙方自愿向甲方归还上述全部费用和违约金。……等内容。后因双方就信用卡还款事宜产生纠纷，案涉信用卡已由胡云倩申请停用，但现仍由李绮保存。另查明，胡云倩提交的民生银行信用卡交易明细显示，卡号为62×××15的信用卡2020年9月16日至10月18日交易金额为-26725.95元；提交的广发银行对账单显示，胡云倩卡号末4位为8571的信用卡于2020年9月17日至2020年10月16日当期账单金额为15221.47元；10月17日至11月16日、11月17日至12月16日当期账单金额均为1694.71元；2020年12月17日至2021年1月16日当期账单金额为1694.79元；2021年1月17日至2021年2月16日当期账单金额为867.34元。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款规定：“出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。”第十五条第一款规定：“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。……。”最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利的后果。”本案中，胡云倩主张李绮借用信用卡而欠其借款43722元（后明确为43139.6元）未偿还，针对该主张，其提交了《信用卡还款协议》、民生银行信用卡交易明细、广发银行对账单、微信聊天记录截屏，胡云倩已完成了初步举证责任，但结合微信聊天记录截屏2021年2月1日胡云倩陈述内容：“1、你自2019年11月开始给利息到2020年9月总共给了4147元……”等内容及当事人陈述，对胡云倩主张的借款金额，本院支持合理部分即35800元；关于胡云倩主张的利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条规定：“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。……。”本案中，结合相关证据，不能显示双方对利息、利率有具体明确的约定，再结合诉讼过程中当事人对利息部分明确的处理意见，对该主张本院不予支持。李绮抗辩主张与胡云倩签订协议总的欠款额虽为45000元，但已经向胡云倩卡号为62×××71的广发银行信用卡还款19754元，尚欠25246元，对该主张李绮并未向本院提交证据予以证实，应承担举证不能的法律后果，故对该抗辩主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十条、第六百七十六条、第六百七十九条、第六百八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第九条第（五）项、第十五条第一款、第二十四条、第二十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告李绮于判决生效之日起二十日内偿还原告胡云倩借款人民币35800元；二、驳回原告胡云倩的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费894元，减半收取计447元，由原告胡云倩承担81元，由被告李绮承担366元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。申请执行的期间为二年，自本案生效判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 文 琼二〇二一年四月九日书记员 汤梦娇