北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0106民初10298号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路**院**楼****。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司员工。被告：钟家灵，男，1973年9月9日出生，瑶族。被告：杨如秀，女，1976年3月15日出生，瑶族。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告钟家灵、杨如秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼，被告钟家灵、杨如秀经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟家灵、杨如秀向原告偿还购车贷款本金16666.62元、截止到2020年5月13日的罚息44.92元；2.判令被告向原告支付自2020年5月14日起至实际支付之日止，以逾期未还本息金额为基数按照基本利率的150%计算罚息；3.确认原告对被告钟家灵所有的车牌号为×××、车架号为LKCAA2AD1GC530894、发动机号为BM02G249721的抵押车辆享有优先受偿权；4.诉讼费由被告承担。事实及理由：被告为支付购车款向原告申请汽车贷款，2018年11月8日，原、被告签署《贷款合同》及《抵押合同》；2018年11月12日，原告按约发放了贷款40000元；2018年11月8日，被告办理了以该车作为其履行贷款合同担保的抵押登记手续。被告贷款后，未按约履行还款义务，原告多次催收，被告既不还款也未申请展期，致使《贷款合同》已无法继续履行。2020年5月13日，原告依据贷款合同约定向被告发出《宣布合同提前到期函》，宣布全部贷款本息、罚息、违约金等款项立即到期，并要求被告在七日内提前偿还全部贷款本息、罚息、违约金等款项。原告特诉至法院，望判如所请。被告钟家灵、杨如秀未提出答辩意见。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、划款授权和承诺书、经销商消费信贷业务合作协议、放款明细、机动车销售统一发票、机动车登记证书、还款计划、宣布贷款提前到期函、金融许可证等证据予以确认，并在卷佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。2016年9月18日，北汽财务公司（甲方）与经销商贺州市永发汽车销售中心（以下简称贺州永发公司）签署《经销商消费信贷业务合作协议》，约定：为顺利实施甲方制订的向购车客户提供汽车贷款以协助其向乙方购买汽车的计划，乙方愿意并按照甲方的要求向甲方提供服务，该协议第16条“经销商利息补贴实现方式”中约定：经销商利息补贴是指甲方根据《贷款合同》向客户提供汽车贷款，对于客户因此向甲方支付的利息，乙方根据其自愿提供一定比例的补贴，因此支付给甲方补贴利息，以达到降低客户利息的目的；甲方在向乙方支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接扣除已发生的经销商利息补贴，按扣除后的贷款金额支付给乙方。2018年11月，钟家灵、杨如秀向北汽财务公司申请汽车消费贷款。北汽财务公司核准该申请后，于2018年11月8日与钟家灵、杨如秀签订《贷款合同》（合同编号：BF-A227724001），约定：借款人钟家灵、杨如秀向贷款人北汽财务公司借款40000元，用于支付借款人向贺州永发公司购买的Q35汽车的购车款，该车发票价格61800元，车辆识别代码LKCAA2AD1GC530894，基本利率7%，贴息利率7%，合同利率=基本利率-贴息利率=0%，借款期限24个月，还款方式为等额本息每月还款1666.67元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，如相关月份不存在该日期，则还款日应为该等相关月份的最后一日。如还款日为非工作日，则应自动顺延至下一工作日。贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息。在满足下列条件后（略），贷款人将全部贷款金额拨付至经销商指定的银行账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务、贴息等），贷款人自划转之日起即视为完成贷款支付义务。如借款人未按本合同约定按时还款（包括宣布/起诉提前到期后未按时还款），自相关还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按照中国人民银行有关规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为本合同约定基本利率的150%，并在逾期期间，以复利方式按日计息。在借款人发生本合同第九条所述之“违约事件”时，贷款人无需经过任何其他步骤如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布本合同项下的部分借款或全部借款提前到期，并向借款人发出书面通知，要求借款人提前清偿贷款本息和其他费用（包括逾期利息、罚息及提前到期本金3%的违约金等）；本合同特别条款中列示的地址及联系方式均应为各方真实有效的可送达地址，其适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。纠纷进入民事诉讼程序后，如当事人应诉并直接向法院提交送达地址确认书，该确认地址与诉前确认的送达地址不一致的，以向法院提交确认的送达地址为准。直接扣款授权委托书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同做出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。合同中还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。同日，北汽财务公司与钟家灵还签署了《抵押合同》《抵押物清单》（合同编号：BF-A227724001），约定：为确保抵押人钟家灵与抵押权人北汽财务公司签订的BF-A227724001贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款40000元；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LKCAA2AD1GC530894的Q35手动炫智版汽车。同日，钟家灵还签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从钟家灵在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求钟家灵意见。2018年11月12日，北汽财务公司向贺州永发公司转账支付钟家灵、杨如秀贷款37225.17元（贷款金额40000元-贴息金额2774.83元）。2018年11月8日，钟家灵所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LKCAA2AD1GC530894的北京牌小型轿车的《机动车登记证书》抵押登记栏登记该车抵押权人为北汽财务公司。钟家灵、杨如秀贷款的《还款计划》载明：贷款金额40000元，贷款期自2018年11月12日至2020年11月12日，共24期，每月12日为当月还款日，每期还款额为1666.67元。钟家灵、杨秀如贷款后支付了前14期的本金，此后北汽财务公司再未收到钟家灵、杨如秀还款。钟家灵、杨如秀尚欠北汽财务公司贷款本金16666.62元、罚息44.92元。北汽财务公司提起本案诉讼后，本院向钟家灵在贷款合同中载明的地址：广西富川瑶族自治县新华乡坪源老村109号邮寄起诉状副本、证据及开庭传票，邮单显示钟家灵于2021年4月14日签收。本院向杨如秀在贷款合同中载明的地址：广西富川瑶族自治县富阳镇茶树脚村11号邮寄起诉状副本、证据及开庭传票，邮单显示于2021年4月13日他人代收，签收人钟家灵。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告钟家灵、杨如秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃当庭答辩、举证、质证和辩论的权利。北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的钟家灵、杨如秀签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司向经销商贺州永发公司发放钟家灵、杨如秀贷款时直接扣除了贺州永发公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与贺州永发公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定。北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，钟家灵、杨如秀应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及其中分别用于偿还本金和利息的数额不违反合同约定，钟家灵、杨如秀应按此履行还款义务。现钟家灵、杨如秀拖欠借款已构成违约，北汽财务公司有权依照合同约定宣布全部借款提前到期，要求钟家灵、杨如秀提前清偿贷款本息和其他费用。北汽财务公司要求钟家灵、杨如秀偿还剩余贷款本金16666.62元、截至2020年5月13日的罚息44.92元，并按合同约定的逾期还款罚息标准即基本利率7%的150%计算罚息至实际还款之日止的理由成立，本院予以支持。北汽财务公司与钟家灵签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。钟家灵、杨如秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、钟家灵、杨如秀于本判决生效之日起七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠借款本金16666.62元、截至二〇二〇年五月十三日的罚息44.92元，并支付逾期还款罚息（以逾期未还本金金额为基数，按年利率10.5%的标准，自二〇二〇年五月十四日起至实际还款之日止）；二、北京汽车集团财务有限公司在上述第一项所列债权金额限额内对钟家灵所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LKCAA2AD1GC530894的北京牌小型轿车折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费109元，由钟家灵、杨如秀负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 郭翠翠二〇二一年四月二十二日法官助理 邬佩怡书 记 员 魏亚杰