北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0114民初7956号原告：中国农业银行股份有限公司北京昌平支行，住所地北京市昌平区西环南路蓝郡嘉苑13号楼。负责人：杨荣斌，行长。委托诉讼代理人：王蕊，北京市善邦律师事务律师。被告：李彦齐，男，1972年8月20日出生，满族，住新疆乌鲁木齐市沙依巴克区。被告：康立书，女，1970年11月11日出生，汉族，住北京市朝阳区。原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行（以下简称农行昌平支行）与被告李彦齐、康立书金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行昌平支行的委托诉讼代理人王蕊，被告康立书到庭参加了诉讼，被告李彦齐经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农行昌平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李彦齐立即返还原告截至2020年12月22日的贷款本金1570469.1元及利息、罚息、复利合计59458.62元，并支付自2020年12月23日起至贷款本息全部还清之日止的利息、复利和罚息（按照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；2.判令原告有权对被告康立书提供的抵押物坐落于北京市密云区果园西里7号楼5层1单元501的房产折价、拍卖或者变卖该房屋所得的价款优先受偿；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用、保全费、公告费。事实与理由：2019年1月11日，原告与被告李彦齐签订《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定：原告向被告提供161万元借款，用于购买房屋，借款期限自2019年1月16日至2044年1月15日，借款利率执行以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之壹拾后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月。借款合同还约定，如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权利或采取其他资产保全措施。2019年1月11日，被告将所有的位于北京市密云区果园西里7号楼5层1单元501房屋办理了一般抵押登记。2019年1月16日，原告向被告发放了161万元贷款。现因被告未按合同约定履行还款义务，被告的行为已经严重违反合同约定，构成违约。损害原告的合法权益。故原告诉至法院，望法院依法裁判，维护原告的合法权益。被告康立书辩称，认可借款关系，但实际借款人不是我，我会与他人协商，希望银行能让继续按期还款。被告李彦齐未出庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2019年1月11日，农行昌平支行（贷款人、抵押权人）与李彦齐（借款人、抵押人）、康立书（抵押人）签订编号为ABC（2018）5006-1的《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为161万元，借款用途为购买住房。借款人购买的房产位于北京市密云区果园西里7号楼5层1单元501（以下简称501房屋）。借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入彭兴奎账户。本合同的还款方式为等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物为501房屋。抵押人与抵押物共有人担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、附和物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同还约定了其他内容。2019年1月11日，康立书与农行昌平支行办理该房屋的抵押登记手续。2019年1月11日，农行昌平支行按约向李彦齐、康立书指定收款人彭兴奎发放贷款161万元。自2019年2月至2020年7月，李彦齐、康立书偿还了部分借款本金及利息。截至2020年12月22日，李彦齐、康立书尚欠农行昌平支行贷款本金1570469.10元及利息56088.22元、罚息555.61元、复利1423.84元、提前还息金额1390.95元。上述事实有当事人的当庭陈述及结婚证、《个人购房担保借款合同》，贷款发放通知单，借款凭证，他项权证，贷款基本信息及还款明细等证据在案佐证。本院认为，农行昌平支行与李彦齐、康立书签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。各方当事人应依约履行合同义务。本案中，农行昌平支行已按约发放贷款，李彦齐、康立书未按照约定期限还款，已构成违约，应承担违约责任。《个人购房担保借款合同》中约定借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。故对于农行昌平支行主张李彦齐、康立书偿还其贷款本金1570469.1元及利息56088.22元、罚息555.61元、复利1423.84元、提前还息金额1390.95元，并支付自2020年12月23日起至贷款本息全部还清之日止的利息、复利和罚息（按照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。康立书以501房屋为借款设定抵押并已办理抵押登记，现李彦齐、康立书逾期还款，农行昌平支行有权行使抵押权。被告李彦齐经本院合法传唤未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，视为放弃答辩和质证权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李彦齐、康立书于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行截至2020年12月22日的贷款本金1570469.1元及利息、罚息、复利、提前还息金额合计59458.62元，并支付自2020年12月23日起至贷款本息全部还清之日止的利息、复利和罚息（按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行有权以坐落于北京市密云区果园西里7号楼5层1单元501的抵押房产（房地产权利证书编号：京（2018）密不动产权第0020341号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9735元，由被告李彦齐与被告康立书共同负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳案件上诉费，上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期届满后7日内未交纳案件上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员 刘 洋二〇二一年四月十六日书记员 贾文扬