贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初5396号原告：中国农业银行股份有限公司安顺分行，住所地：安顺市西秀区南华路68号，统一社会信用代码：91520400915651055B。负责人：汪晔，系该分行行长。委托诉讼代理人：邓家武，男，1990年4月21日生，汉族，贵州省安顺市人，现住贵州省安顺市开发区，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：汪朝志，男，1964年5月25日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：特别授权。被告：谢刚，男，1980年11月19日生，白族，住贵州省安顺市西秀区。被告：安顺市稻谷香房地产开发有限公司，住所地：贵州省安顺市西秀区中华东路虹机厂旁顺城壹号小区2号楼B座，统一社会信用代码：91520400670731689B。法定代表人：周幸，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：汪敏，贵州联通律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：胡媛媛，贵州联通律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行（以下简称农行安顺分行）诉被告谢刚、安顺市稻谷香房地产开发有限公司（以下简称稻谷香公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行安顺分行的委托诉讼代理人邓家武、稻谷香公司的委托诉讼代理人胡媛媛到庭参加诉讼，被告谢刚经本院合法（公告）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现巳审理终结。原告农行安顺分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢刚向原告支付贷款本金19097.33元、拖欠利息人民币3064.49元（截止2020年8月24日），总计诉讼标的为人民币22161.82元，之后利息按合同约定计算至本息还清之日止。2、判令被告安顺市稻谷香房地产开发有限公司对被告谢刚拖欠原告的债务承担连带还款责任；3、判令原告对谢刚位于贵州省安顺市西秀区住房享有优先受偿的权利，被告谢刚依法承担抵押担保责任；4、本案诉讼过程产生的相关费用由二被告承担。事实和理由：原告与借款人谢刚、售房人安顺市稻谷香房地产开发有限公司于2014年1月13日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定贷款本金为人民币8.6万元，贷款期限为60个月，执行贷款年利率为同期同档次基准利率上浮零（6.55%），贷款用于购买一手房，还款方式为按月等额本息还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收，安顺市稻谷香房地产开发有限公司承担连带还款责任。同时，被告谢刚同意将其购买的位于贵州省安顺市西秀区住房作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部己发放的贷款，并按约定对其计收逾期利息；有权以以上抵押物折价或者拍卖所得价款优先受偿，有权要求被告承担催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。原告于2014年1月26日将被告谢刚购买的贵州省安顺市西秀区住房办理了抵押权预告登记（证号：安市房预西秀字第××号），因售房人未办理房产证，原告至今未能办理抵押登记。2014年2月13日原告依合同约定向被告谢刚发放了贷款，贷款到期日2019年2月12日。贷款期满，被告谢刚未足额还款。经多次向二被告催讨，至今二被告未履行还款，截止2020年8月24日尚欠原告本息合计22161.82元（其中本金19097.33元，利息3064.49元，利息暂算至2020年8月24日，之后利息按合同约定计算至本金还清之日止）。为维护原告合法权益，现原告起诉到法院，请求人民法院判如诉请。被告谢刚未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。被告稻谷香公司辩称，1、本案的借款以被告谢刚名下的房产抵押担保。我公司只是在谢刚的房屋拍卖后不能清偿的部分承担保证责任。2、现在通过我公司查询公司账目，查询到我公司已经替被告谢刚偿还借款了5万余元，我公司也会向被告谢刚追偿该笔款项。原告围绕其诉讼请求提交了原告的原告营业执照、法人身份证复印件、法定代表人身份证复印件、被告稻谷香房公司营业执照复印件、被告谢刚的身份证复印件、个人购房担保借款合同、房产证预抵押登记备案表、借款凭证、欠款系统截屏，被告稻谷香公司提交的商品房买卖合同、不动产登记查询结果、不动产登记处出具的证明、付款凭证等证据在卷佐证，并经庭审质证认证，足以认定。根据当事人的陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月13日，原告作为贷款人与谢刚作为借款人（抵押人）、稻谷香公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》，约定：第二十五条借款金额为人民币86000元；借款用途为购买房产；第二十七条借款期限为60月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；第二十八条28.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，28.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。合同还款方式采用等额本息还款法。第三十三条借款担保本合同项下借款采用以下（3）所列担保方式：（3）阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人安顺市稻谷香房地产开发有限公司（保证人全称）按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保。第十条借款担保本合同项下债权的担保方式见第三十三条10.1保证10.1.1保证方式为连带责任保证。10.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。10.1.3保证期间为借款到期日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。第三十四条抵押抵押物清单房屋地址：西秀区。第三十七条阶段性保证担保＋抵押阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续。第十二条借款人、担保人的违约责任12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金额，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利调整之日起罚息利率相应上调。12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。合同上借款人处有谢刚签字并捺印，贷款人处加盖农业安顺分行印章，保证人处加盖稻谷香公司印章，抵押人处有谢刚签字并捺印。合同签订后，于2014年1月26日办理预购商品房抵押权预告登记，登记证号为安市房预西秀字第××号。原告于2014年2月14日将贷款人民币86000元按约定发放给被告谢刚。个人借款凭证注明借款到期日为2019年2月12日。后被告未按合同约定还款，原告遂诉来本院。截止到2021年4月4日被告尚欠借款本金19097.33元，差欠利息共计4103.73元。同时查明，谢刚抵押的房屋尚未办理房屋的抵押登记。因为谢刚未按时还款，被告稻谷香公司代被告谢刚偿还过部分借款本息。现在该借款执行的年利率为4.45‰,执行的罚息利率为年利率6.675%。本院认为：当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。《个人购房担保借款合同》是原被告双方的真实意思表示，该合同未违反法律法规的禁止性规定，为有效合同。合同签订后，原告已经按约定发放贷款，但贷款到期后，被告谢刚未按约定偿还借款本息。原告诉请被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。截止到2021年4月4日被告尚欠借款本金19097.33元，差欠利息共计4103.73元，2021年4月5日的利息以借款本金19097.33元为基数按照逾期利率6.675%计算至借款本金清偿完毕之日止。被告稻谷香公司作为阶段性连带保证人，其未办理抵押房屋的他项权证书交原告，故其应对该借款承担保证责任，其保证期间未过，原告诉请被告稻谷香公司对被告谢刚欠原告借款本息承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请对被告谢刚位于贵州省安顺市西秀区房屋享有优先受偿的权利，被告谢刚承担抵押担保责任，因该抵押房屋未办理抵押权登记，抵押权未生效，故对该诉请，本院不予支持。被告稻谷香公司辩称应在被告谢刚提供抵押的房屋不足以清偿的部分承担保证责任，但是因为该抵押权未生效，故被告稻谷香公司的该辩称本院不予采信。被告谢刚经本院传唤不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告谢刚于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币19097.33元及利息（截止2021年4月4日的利息共计为人民币4103.73元；2021年4月5日起的利息以借款本金人民币19097.33元为基数按照逾期利率年利率6.675%计算至借款本金清偿完毕之日止）。二、被告安顺市稻谷香房地产开发有限公司对上述债务承担连带还款责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币454元，由被告谢刚承担，被告安顺市稻谷香房地产开发有限公司承担连带付款责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期限届满二年内，向本院申请强制执行。审 判 长 杨        芳人民陪审员 吕国凯人民陪审员方萍二〇二一年四月十日法官助理张彦书记员颜修奇