河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1503民初585号原告胡长城，男，汉族，1972年6月23日出生，住信阳市羊山新区。委托代理人丁凡瑞，河南楚天阁律师事务所律师。被告牛泽军，男，汉族，1970年2月19日出生，住信阳市平桥区。委托代理人白敬喜、董晓臻，信阳市平桥区平西街道法律服务所法律工作者。被告徐伟，男，汉族，1963年6月28日出生，住信阳市羊山新区。原告胡长城诉被告牛泽军、徐伟民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡长城及其委托代理人丁凡瑞，被告牛泽军及其委托代理人董晓臻到庭参加了诉讼，被告徐伟未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告胡长城诉称，2015年2月27日，被告牛泽军从原告手中借钱，并给原告出具《借条》一份，该《借条》明确载明：今借到胡长城现金贰拾万元正（200000.00元）。期限壹年（从2015年2月28日至2016年2月27日）。借款人：牛泽军，担保人：徐伟，签字并按手印，落款时间2015年2月27日。借款到期后，原告多次催促被告还款，被告只是结算了部分利息，本金始终未偿还。为此，原、被告双方于2018年7月25日重新达成了一份《还款协议》，《还款协议》写明：原2015年2月27日牛泽军借胡长城现金贰拾万元正（200000.00元）。现双方协商一致，按月利息贰分支付利息（即每月利息4000元），并于2020年7月26日本息全部还清，不足一月的，按整月支付利息。由担保人对上述承担连带保证责任。借款人：牛泽军，担保人：徐伟，签字并按手印。时至今日，约定的还款期限早已届满，在原告的的多次催要下，被告在此期间只支付过一次利息，本金分文未偿还，剩余利息亦没有结算。与此同时，作为承担连带保证责任的被告徐伟也未向原告履行其保证责任。为维护原告合法权益，今特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告牛泽军偿还原告借款20万元并支付利息（自2018年5月28日起至2020年8月19日止，按月息2分计算利息；自2020年8月20日起至款项实际清偿完毕之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍计算利息）；2、被告徐伟对上述借款本金和利息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用全部由被告承担。被告牛泽军辩称，1、被告向原告实际借款147000元，因为被告向原告借款200000元时，被告首先扣除利息53000元（砍头息），只向被告转款147000元，而非被告给原告写200000元的。根据法律规定，砍头息是不受法律保护的，被告实际借款147000元而非200000元；2、被告已向原告偿还本金108000元；3、利息的支付应超过年化率15.4%。被告徐伟未作答辩，庭后提交情况说明：2015年2月27日下午，在信阳市高附近的一家家庭食堂里，我和胡长城、牛泽军、小曹四个人。牛泽军借胡长城二十万元，一年利息四万八千元，胡长城说先扣除一年利息，给牛泽军转账十五万二千元，但是当时胡长城卡里只有十四万七千元，于是他就给牛泽军转账十四万七千元。胡长城说过段时间再给牛泽军转五千元。就这样牛泽军给胡长城写了一张二十万的欠条，现场没有见到有现金交易。经审理查明，原告胡长城、被告牛泽军经被告徐伟介绍认识。2015年2月27日，被告牛泽军因资金周转，欲向原告胡长城借款200000元。当日，原、被告三人同时在场，胡长城向牛泽军的建设银行账户转款147000元。牛泽军出具借条，载明：“今借到胡长城现金贰拾万元整（200000.00元）。期限壹年（从2015年2月28日至2016年2月27日）。借款人：牛泽军。”被告徐伟在担保人处签名。借款到期后，被告牛泽军未能按时还款。2018年7月25日，原、被告达成还款协议，载明：“原2015年2月27日牛泽军借胡长城现金贰拾万元正（200000.00元）。现双方协商一致，按月利息贰分支付利息（即每月利息4000元），并于2020年7月26日本息全部还清，不足一月的，按整月支付利息。由担保人对上述承担连带保证责任。”被告徐伟仍在担保人签名确认。另查明，2017年1月24日，牛泽军偿还借款48000元。2018年2月15日、2018年2月16日、2020年12月9日，牛泽军每次偿还原告借款20000元，共计60000元。对已经偿还的108000元属于本金还是利息，原、被告意见不一。本院认为，债务应当清偿。一、关于本金数额。《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案中，原告主张借款本金为200000元，其中通过银行转账147000元，现金支付53000元。但原告对现金的来源、支付的时间、现场的人员的描述难以自圆其说。且本庭当庭拨通被告徐伟电话，也无法印证原告所陈述的现金支付。对原告主张的现金支付53000元，证据不足，本院不予支持。本院依法认定借款本金为147000元。二、被告所付款108000元是本金还是利息的问题，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条明确规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。因该108000元付款属性，双方均未提供证据证明自己的主张，故本院依法按先利息、后本金的顺序予以抵充。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第三十一条的规定，原、被告的借贷合同成立于2020年8月20日之前，故，原告请求适用2015年《民间借贷规定》，按照年利率24%计算自合同成立之日至2020年8月19日的利息，本院予以支持；对于2020年8月20日到借款实际归还之日的利息的，应当按原告起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）的四倍（15.4%）计算。通过计算，2015年2月27日至2017年1月24日为23个月；至2018年2月15日为35.6个月；至2020年12月9日为69.4个月。被告牛泽军于2017年1月、2018年2月、2020年12月偿还的数额，均不足够支付对应期间的利息。故，借款本金仍为147000元，牛泽军已支付的108000元，本院依法认定为利息。三、关于被告徐伟承担保证责任的问题。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，本案中原、被告在还款协议中明确约定，被告徐伟承担连带保证责任。原告胡长城在借款到期之日（2020年7月26日）起六个月内（2021年1月20日起诉）要求保证人承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告牛泽军于本判决生效后十五日内，返还原告胡长城借款本金147000元及利息（以147000元为基数，按照年利率24%，计算自2015年2月27日至2020年8月19日的利息；按照年利率15.4%，计算自2020年8月20日至借款实际归还之日的利息）；已支付的利息108000元，在执行时一并扣除。二、被告徐伟对本判决第一项被告牛泽军应当承担的返还义务承担连带清偿责任。三、驳回原告胡长城的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2150元，由被告牛泽军、徐伟连带负担1580元，原告胡长城负担570元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。当事人上诉的，从递交上诉状之日起7日内交纳上诉费，并在交费后（从交纳上诉费的次日开始计算）5日内将交纳凭证交付本院一审案件承办人。上诉人未按上述规定预交上诉费并交付交纳凭证的，河南省信阳市中级人民法院将依法按自动撤回上诉处理。当事人对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，上诉费收款单位：河南省财政厅非税收入财政专户，开户行：兴业银行郑州分行营业部，账户：46×××70。审判员  王晓蕾二〇二一年四月一日法官助理郑萍书记员卢晓莉