上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0109民初3053号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，营业场所上海市虹口区。负责人：张婷婷，行长。委托诉讼代理人：王亚敏，北京德和衡(上海)律师事务所律师。被告：伍继光，男，1980年2月19日出生，汉族，户籍地安徽省。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告伍继光金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王亚敏律师到庭参加诉讼，被告伍继光经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告剩余贷款本金293,720.54元;2.判令被告支付本金罚息1,223.74元(截止至2020年12月21日止,实际截至开庭日),并支付自开庭日次日起至本息全部清偿之日止，以借款本金加上截至开庭日的利息之和为基数按照合同约定同期执行借款利率上浮50%计付逾期利息；3.判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费3,000元。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为判令被告支付本金罚息12,727.46元、利息复利205.05元(截止至2021年3月25日)，并支付自2021年3月26日起至本息全部清偿之日止，以借款本金293,720.54元为基数按照合同约定同期执行借款利率上浮50%计付逾期利息。事实与理由：2020年11月4日，原告与被告签订《个人担保贷款合同》，约定借款人为被告，贷款人为原告，借款金额为33万元，借款用于经营性；借款期限为1个月，自2020年11月4日起至2020年12月4日止；贷款利率按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心2020年10月20日公布的1年期贷款市场报价利率(LPR)+615个基点(BP)，利率的调整方式为固定利率；还款方式为净息还款，贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；出现借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；借款人确认其有效的送达地址为上海市宝山区纪蕴路XXX号101，该地址使用范围包括就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序，因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。2020年11月4日，原告按约向被告发放了贷款。借款期限届满，被告仅归还了借款期内利息及部分本金，原告遂诉至法院。原告为支持其诉讼请求和事实主张提供了被告个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、平安银行个人账户交易明细、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、贷款视频、《委托代理协议》及补充协议附件、《北京德和衡(重庆)律师事务所委托案件请款明细表》、律师费发票、电子回单等证据以及原告陈述为证，本院予以确认。被告伍继光未作答辩。鉴于被告未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。另查明，在《个人担保贷款合同》上的“伍继光”签名系电子签名。中金金融认证中心有限公司于2020年12月28日出具《数字签名验证报告》，报告记载：“二、……获取此份pdf电子签章文档中，数字证书身份信息如下：第1份数字证书的身份信息如下：用户名称：伍继光；证件类型：居民身份证；证件号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX；该数字证书根据平安银行股份有限公司上海瑞虹支行于2020年11月01日14：07：15提供的身份信息，由CFCAACS0CA32颁发，根证书为CFCAACSCA。……验证该pdf文档电子签章中，签名时间信息为：第1次签名时间信息如下：签名时间戳：2020-11-0413：24：53；第2次签名时间信息如下：签名时间戳：2020-11-0405：25：13；……验证该pdf文档在电子签名后未被修改，文件本身信息为附录一的内容。”附录一中所列电子签章的原始文档名称BCXXXXXXXXXXXXXXXX＿1与案涉《个人担保贷款合同》编号一致。平安银行股份有限公司汽车消费金融中心作为甲方为本案及其他诉讼与作为乙方的北京德和衡(重庆)律师事务所签署了《委托代理协议》，约定甲方委托乙方代理诉讼执行的问题资产的债权人(诉讼主体)为平安银行股份有限公司各地分支机构，甲方同意乙方指派北京德和衡律师事务所及其分所下的律师及助理负责代理甲方委托事项。其中涉及本案的律师费为3,000元并已实际支付。北京德和衡(重庆)律师事务所已开具增值税发票。本院认为，在《个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》中“伍继光”的签名均为电子签名形式，因被告未到庭，无法当庭确认上述电子签名的真实性，但中金金融认证中心有限公司出具《数字签名验证报告》，确认身份证号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的“伍继光”进行了电子签名，并验证案涉《个人担保贷款合同》在电子签名后未被修改；结合原告提供被告为签署贷款合同所录制的现场视频，本院认为《个人担保贷款合同》上的“伍继光”签章能认定系被告本人所为。原告与被告签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，原告依约发放借款，但被告借款后未能按约履行全部还款义务显属违约，原告要求被告归还原告借款本金293,720.54元并支付相应的罚息及复利，理由正当，本院应予支持。关于律师费，涉案合同约定被告承担原告为实现涉案债权的有关费用，现原告主张的律师费损失金额，不违反有关法律规定，故被告应赔偿原告律师费损失3,000元。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告伍继光于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金293,720.54元；二、被告于本判决生效之日起十日内支付原告截止至2021年3月25日的罚息12,727.46元、复利205.05元，并支付自2021年3月26日起至本息全部清偿之日止，以借款本金293,720.54元为基数按照《个人担保贷款合同》约定借款利率上浮50%计付逾期利息；三、被告于本判决生效之日起十日内支付原告律师费3,000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5,944.80元，减半收取2,972.40元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  张 玥二〇二一年四月十五日法官助理  徐 贇书 记 员  戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。