广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0983民初388号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行（统一社会信用代码：9144×××××95073321K），经营场所：广东省信宜市××××××。负责人：邓瑞生，该支行行长。委托诉讼代理人：徐娟,女,该银行工作人员。被告：杨伙娣，女，1973年6月2日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省茂名市茂**××××××××，电话：138****×668。被告：余汉，男，1968年11月8日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省茂名市茂**××××××××，电话：139****×251。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行(以下简称信宜农商行东镇支行)与被告杨伙娣、余汉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信宜农商行东镇支行的委托诉讼代理人徐娟到庭参加诉讼，被告杨伙娣、余汉经本院合法传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信宜农商行东镇支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告杨伙娣于2019年10月10日与原告签订的编号为100×××××××××××758《个人借款合同》。2.被告杨伙娣和余汉共同偿还借款本金4800000元及利息57337.69元，两项合计4857337.69元（利息暂计至2020年12月21日，此后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法计至还清之日为止）给原告。3.判令原告对依法处置被告余汉名下的位于茂名市×××××××××地产【证号：茂国用（2013）第02000×××号、粤房地证字第C2473×××号】的所得价款享有优先受偿权。4.本案的一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年10月10日，原告与被告杨伙娣签订了编号为100×××××××××××758《个人借款合同》，合同中包括以下约定：1.由被告杨伙娣向原告借款500万元，用途为购买装修材料，借款期限为三年，即从2019年10月10日至2022年10月10日止；2.合同约定的贷款利率为浮动利率，在贷款发放日当期LPR的基础上增加290个基点，从贷款发放日到利率重定价日止为一个利率重定价周期，每一个周期按利率重定价日当期LPR为定价基准加基点作相应调整，该调整从利率重定价日当日起执行，利率重定价日为每年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第21日，被告应按月在结息日支付到期利息；3.约定还款方式为分期还款；4.合同约定由编号101×××××××××××767《抵押担保合同》和编号101×××××××××××789《保证合同》作为《个人借款合同》的担保合同；5.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，原告与被告余汉签订了《抵押担保合同》，约定由被告余汉提供其名下的位于茂名市×××××××××地产【证号：茂国用（2013）第02000×××号、粤房地证字第C2473×××号】为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续【不动产登记证号：粤（2019）茂名市不动产证明第0029×××号】；同时，原告与被告余汉签订了《保证合同》，约定由被告余汉为该笔贷款提供连带责任保证担保。原告于2019年10月11日发放贷款250万元、2019年10月14日发放贷款250元给被告杨伙娣（借据编号：200×××××××××××038、200×××××××××××190）。截至2020年12月21日止，被告杨伙娣共偿还本金200000元、利息362326.32元，尚欠借款本金4800000元及利息57337.69元。虽贷款未到期，但从2020年11月21日起，被告杨伙娣开始不按期还本付息，共拖欠到期本金200000元、利息57337.69元，并经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，已构成违约，根据《个人借款合同》约定及相关规定，原告有权解除该借款合同，要求被告立即归还全部借款本息及支付相关费用；因被告杨伙娣和余汉为夫妻关系，杨伙娣作为借款人、余汉在《借款合同》配偶栏签字并盖指模，并作为担保人与原告签订《保证合同》，说明夫妻双方有共同借款的合意，且借款为婚姻存续期间所负债务，应按夫妻共同债务处理，两被告应共同偿还借款本息及相关费用；另被告余汉自愿以其名下的房地产为该笔借款作抵押并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告对处置该抵押房地产所得的价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向信宜市人民法院提起诉讼，请法院查明事实，判决如前述诉讼请求。被告杨伙娣、余汉未作答辩，亦未向本院提交证据。原告信宜农商行东镇支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告信宜农商行东镇支行提交了杨伙娣身份证、余汉身份证、结婚证、个人借款合同、抵押担保合同、保证合同、借款借据、房地产权证、国有土地使用证、不动产登记证明、交易明细表、逾期未还款查询表。对于原告信宜农商行东镇支行提交的证据，被告杨伙娣、余汉没有提供证据予以反驳，且无影响证据证明效力的因素，原告信宜农商行东镇支行保证其证据的真实性和合法性，本院对原告信宜农商行东镇支行提供的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年10月10日，被告杨伙娣（借款人、甲方）与信宜农商行东镇支行（贷款人、乙方）签订编号为100×××××××××××758的《个人借款合同》，该合同约定的主要内容为：第一条借款类型、币种和金额、用途和期限。一、借款类型，借款人在本合同项下的借款类型为新增借款。二、借款币种和金额，1.本合同项下的借款币种为人民币。2.甲方向乙方借款（大写）伍佰万元整。三、借款用途，甲方借款将用于购买装修材料。四、借款期限，本合同约定借款期限为叁年，即从2019年10月10日至2022年10月10日。第二条贷款利率、罚息利率和计息、结息。一、贷款利率，（二）本合同确定的贷款利率为以下第2项：2.浮动利率：在贷款发放日当期LPR的基础上增加290个基点，执行年利率见借款借据，并按下列公式进行换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。且贷款利率按以下第①种方式调整：①从贷款发放日到利率重定价日止为一个利率重定价周期，每一个周期按利率重定价日当期LPR为定价基准加/减基点作相应调整，该调整从利率重定价日当日起执行。利率重定价日是D（D每年1月1日）。如遇调整当年当月不存在对应的日期的，则以当月的最后一日为利率重定价日；二、罚息利率，（一）逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在当期执行的贷款利率基础上加收百分之四十计收利息。逾期期间贷款利率按本合同约定的调整方式执行。（三）对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。（四）对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。三、计息和结息，（一）本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。（二）本合同项下的贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360。（三）本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第21日。甲方应在结息日向乙方支付到期利息。（四）甲方从贷款发放后应按本合同约定的还款计划偿还借款本息，按本合同约定的还款方式结息，当期本息当期清偿。第四条贷款资金支付，一、甲方支付本合同项下贷款资金分为受托支付和自主支付两种方式。本款合同项下的贷款资金的支付方式为受托支付。第五条还款，一、还款方式，甲方的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。按照以下第4种方式偿还借款本金：4.分期还款计划：甲方按借款凭证和/或《分期还款计划书》、以下所载的分期还款计划偿还借款本金：①2020年4月1日归还贷款本金200000.00元；②2020年12月30日归还贷款本金200000.00元；③2021年4月1日归还贷款本金200000.00元；④2021年12月30日归还贷款本金200000.00元；⑤2022年4月1日归还贷款本金200000.00元；⑥2022年10月10日归还贷款本金4000000.00元；第七条担保，1.借款人必须根据贷款人的要求为履行本合同提供担保。本合同项下的担保方式可以为保证担保、抵押担保、质押担保或其他担保方式中的一项或数项。2.本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：《抵押担保合同》编号：101×××××××××××767；《保证合同》编号：101×××××××××××789。第十条甲方及配偶承诺，（二）甲方配偶承诺如下：1.在甲方未按本合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息；2.在甲方不能履行本合同项下义务时代为履行各项义务。合同还对其他贷款事宜进行了约定。被告杨伙娣在甲方签名并盖指模，被告余汉在甲方配偶栏签名并盖指模，信宜农商行东镇支行在乙方盖章并有授权代理人签名。2019年10月10日，被告余汉（抵押人）与信宜农商行东镇支行（抵押权人）签订编号为101×××××××××××767的《抵押担保合同》，该合同约定的主要内容为：第一条被担保债权的种类、数额，1.本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权。2.主合同项下的债权本金合计总额为人民币（大写）伍佰万元整，（小写）￥5000000.00元。债务履行期限从2019年10月10日起至2022年10月10日止。债务本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准。第二条抵押担保范围，1.本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条抵押物，1.抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。2.抵押物价值（购买价/评估价）为人民币捌佰伍拾玖万柒仟叁佰元正。抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。合同还对其他抵押担保事宜进行了约定。被告余汉在抵押人栏签名并盖指模，抵押权人（公章）栏有信宜农商行东镇支行盖章和有权签章人签名，被告杨伙娣在抵押人配偶栏签名并盖指模。抵押物清单上列明：抵押人余汉，抵押财产名称（房产、土地），座落地址茂名市××××××××茂名市××××××小区【茂国用（2013）第02000×××号、粤房地证字第C2473×××号】。被告余汉在抵押人栏签名盖指模。2019年10月10日，信宜农商行东镇支行与被告余汉就上述抵押房地产办理了抵押登记【不动产登记证明：粤（2019）茂名市不动产证明第0029×××号】，载明：证明权利或事项：抵押权；权利人：信宜农商行东镇支行；义务人：余汉；坐落：茂名市××××××××；其他：抵押方式一般抵押、抵押范围全部、抵押金额类型整体金额、担保债权数额500万元、债务履行期限2019-10-10起2022-10-10止、不动产权证号C2473×××；附记：抵押顺序首次抵押、土地证号茂国用（2013）第020**×××号。2015年10月10日，被告余汉（保证人）与信宜农商行东镇支行（债权人）签订编号为101×××××××××××789的《保证合同》，该合同约定的主要内容为：保证人应杨伙娣（以下简称“债务人”）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为100×××××××××××758的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。第一条保证范围，本合同的保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第二条保证方式，1.本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保。第四条保证期间，1.本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。合同还对其他保证事宜进行了约定。被告余汉在保证人栏签名并盖指模，债权人（公章）栏有信宜农商行东镇支行盖章和有权签章人签名。2019年10月11日，原告信宜农商行东镇支行向被告杨伙娣发放贷款2500000元，落款日期为同日的《借款借据》（编号：200×××××××××××038）载明：借款日期2019年10月11日，到期日期2022年10月10日。2019年10月14日，原告信宜农商行东镇支行向被告杨伙娣发放贷款2500000元，落款日期为同日的《借款借据》（编号：200×××××××××××190）载明：借款日期2019年10月14日，到期日期2022年10月10日。另查明，截至2020年7月1日被告偿还了200000元本金，截至2020年12月21日被告偿还了362326.32元利息。截至2020年12月21日，被告杨伙娣尚欠原告借款本金4800000元和利息57337.69元。再查明：被告杨伙娣、余汉系夫妻关系，本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间。在本案审理过程中，2021年2月2日，申请人（原告）信宜农商行东镇支行向本院提出财产保全申请，请求对被申请人杨伙娣、余汉名下的财产在4857337.69元限额内进行查封冻结，并以广东信宜农村商业银行股份有限公司的自有资金及财产作为担保。本院认为原告信宜农商行东镇支行的申请符合法律规定，并于2021年2月2日作出（2021）粤0983民初388号民事裁定，裁定对被申请人杨伙娣、余汉名下的的财产在4857337.69元限额内进行查封冻结；在查封冻结期间，不得转让、赠与、抵押等，待结案后处理。本院认为，原告信宜农商行东镇支行与被告杨伙娣、余汉签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》《保证合同》等合同均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应遵守合同的约定履行各自的义务。被告杨伙娣借款后，未严格按照借款合同和还款计划的约定返还借款，其行为已经构成违约。原告有权依照借款合同约定解除与被告之间的合同并要求被告杨伙娣返还借款本金并支付利息。因此，原告请求解除与被告杨伙娣于2019年10月10日签订的编号为100×××××××××××758《个人借款合同》有事实和法律依据，本院依法予以支持。截至2020年12月21日，原告主张被告杨伙娣拖欠其借款本金4800000元及利息57337.69元，提交了借款合同、借款借据、还本付息明细表、逾期未还款查询予以证实，且两被告均未抗辩，故本院予以确认。本案借款发生在被告杨伙娣与余汉婚姻关系存续期间，被告杨伙娣作为借款人在借款合同的甲方栏签字，被告余汉在借款合同的甲方配偶栏签字，且被告余汉为本案的借款提供其名下的房产进行抵押并办理了抵押登记并系本案借款的保证人，证明所负债务有共同的意思表示，依法应认定为被告杨伙娣与余汉的夫妻共同债务。因此，原告请求判令被告杨伙娣与余汉共同偿还借款本金4800000元及利息57337.69元（该利息已计至2020年12月21日，此后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法计至还清之日止），有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张实现抵押物权的问题，《抵押担保合同》约定以被告余汉以其名下座落于茂名市××××××××【茂国用（2013）第02000×××号、粤房地证字第C2473×××号】的房地产与原告信宜农商行东镇支行签订借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”规定，被告杨伙娣违约没有偿还到期债务，应以其抵押房地产向原告承担抵押担保责任，原告对处置上述抵押房地产所得价款享有优先受偿权。因此，原告请求对依法处置涉案抵押房地产所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告杨伙娣、余汉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行与被告杨伙娣于2019年10月10日签订的编号为100×××××××××××758《个人借款合同》；二、限被告杨伙娣、余汉于本判决发生法律效力之日起十日内共同返还借款本金4800000元及利息57337.69元（该利息已计至2020年12月21日，此后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法计至还清之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行;三、原告广东信宜农村商业银行股份有限公司东镇支行对处置被告余汉名下座落于茂名市××××××××房地产【茂国用（2013）第02000×××号、粤房地证字第C2473×××号】的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22829元、保全费5000元（原告已预交），由被告杨伙娣、余汉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  杨洪波二〇二一年四月十三日书记员  罗静雯附法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。3.《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。