河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1303民初2158号原告：中国银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市卧龙区七一路129号，统一社会信用代码91411300X146902682。负责人：王胜利，男，汉族，1963年9月20日出生，任行长。委托诉讼代理人：裴东煜，河南南都律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：胡千祥，男，汉族，1963年3月25日出生，住河南省新野县。原告中国银行股份有限公司南阳分行与被告胡千祥信用卡纠纷一案，原告中国银行股份有限公司南阳分行向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南阳分行的委托诉讼代理人裴东煜到庭参加了诉讼，被告胡千祥经本院传票传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司南阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡千祥立即清偿信用卡本金27,890.21元、应收利息7,395.63元、应收费用5,207.38元等共计40,493.22元（利息及应收费用计算至2020年11月29日，之后还款的利息及应收费用按照合同约定计算至其本金还清之日止）；2、请求判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及律师费等一切相关费用。事实理由：被告胡千祥于2014年6月5日在原告处申请办理了中国银行地方预算单位公务金卡（卡号：62×××99），该信用卡的初始额度为28,000元，卡品发放后，被告一直在使用该卡，直到2019年9月8日还款2,000元后不再按约履行还款义务，依据双方签订的合同，被告已经构成违约。经原告多次催要，被告胡千祥仍未还款，现原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法支持原告诉请。被告胡千祥无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。经审理查明，2014年5月28日，被告胡千祥向原告中国银行股份有限公司南阳分行提交了中国银行公务卡个人申请表，申请办理信用卡，申请人申明及签名处载明：本人证实上述材料及随此申请表附上的文件全部真实无讹；并授权中国银行银行卡中心通过联络有关机构及人士等途径查证所上交的申请资料的真实性及完整性，并根据需要补交更多资料。本人已参阅并同意（中国银行预算单位公务卡领用合约）、（中国银行预算单位公务卡领用合约补充协议）的条款和细则，本人同意中国银行预算单位公务卡的条款、细则将构成本人与银行就申请及使用该信用卡的法律协议。本人确认本人名下的任何发出的信用卡从未因欠款而被取消，就本人的任何债务而言（包括但不限于信用卡、房屋按揭贷款、汽车贷款、消费贷款及其他财务安排），本人确认并没有拖欠还款超过90天。本人同意中国银行银行卡中心将保留一切有关批核中国银行预算单位公务卡产品及在照会中国银行预算单位公务卡会员后修改《中国银行预算单位公务卡章程》及相关条款的权利。被告胡千祥在该主卡申请人签名处签字确认。该信用卡领用合约约定，甲方为申请人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方非现金交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户账单内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户账单内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息，如未偿还最低还款额将收取还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易记账日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。甲方如未于每期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金＝（上期最低还款额-本期您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现、透支利息，不包括还款违约金等相关费用）以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五。利率上下限额如有变动按中国人民银行有关规定执行。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表。该信用卡领用合约附则部分约定，本合约未尽事宜依据《章程》、相关信用卡产品使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并提前公告通知甲方。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知甲方。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行本合约时发生的争议，由双方友好协商，协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。《信用卡费率表》显示，还款违约金：按照最低还款额未偿还部分的5%收取。分期付款手续费：每期最高手续费：0.8%（每期为一个月）；具体费率详见申请资料。2019年12月13日，中国银行股份有限公司公布《关于我行信用卡服务启用新版《领用合约》《章程》的公告（2020年1月31日起）》，在利息和收费部分约定：乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五。甲方未于每月到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额的，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。在第五条附则第37和39条款约定，甲方申请信用卡时指定的唯一通讯地址（申请表中勾选的单位地址或家庭地址作为唯一通讯地址，未选或多选视为指定单位地址为唯一通讯地址）为民事诉讼程序中的有效送达地址，适用于第一审程序、第二审程序、审判监督程序和执行程序。原告中国银行股份有限公司南阳分行审核通过申请后，向被告胡千祥发放卡号为62×××99信用卡，但被告使用信用卡消费后未如约还款。截止2020年11月29日，该信用卡已透支本金27,890.21元、利息7,398.63元以及应收费用5,207.38元，以上共计40,493.22元。以上事实，由当事人庭审陈述、被告身份证复印件、信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡交易流水、中国银行官方网站公告等证据予以证明。以上证据已经庭审举证并记录在卷，本院予以确认。本院认为，被告胡千祥在填写《信用卡申请表》时签名确认同意遵守《领用合约》的各项规则，可以认定胡千祥自愿接受《领用合约》相关条款及后附《信用卡费率表》的约束。原告经审核后同意并向胡千祥核发信用卡，由此，被告胡千祥与原告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。据此，《领用合约》应作为规范双方权利义务关系的依据。被告胡千祥透支款项后未能依据合约的约定，按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。故原告中要求被告胡千祥按照《领用合约》的约定偿还欠款本金、利息及其他费用至实际清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国银行股份有限公司南阳分行请求的保全费、公告费、律师费等相关费用的问题，原告未提供证据证实除案件受理费外还产生了其他费用，故本院对除案件受理费外部分的诉讼请求不予支持。本案中原被告双方约定了被告申请信用卡时申请表中勾选的单位地址或家庭地址为唯一通讯地址，本院在无法要求被告确认送达地址的情况下，按照合同约定的地址及户籍地和工作地向被告送达应诉手续、开庭传票等法律文书，符合法律规定；被告无正当理由不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状和相关证据材料，系被告对其一审诉讼权利的放弃，本案依法缺席审理。综上，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告胡千祥偿还原告中国银行股份有限公司南阳分行透支本金27,890.21元及截止2020年11月29日的利息7,395.63元和应收费用5,207.38元，并自2020年11月30日起按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式继续支付利息和应收费用至欠款实际偿清之日止。二、驳回原告中国银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费406元（已减半），由被告胡千祥承担。本判决为终审判决。审判员 王 莉二〇二一年四月二十九日书记员 龚梅雪