广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0304民初7184号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦l栋8C，统一社会信用代码9144030066101328XO。法定代表人：唐楚才，董事长。委托诉讼代理人：乐园，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘启凡，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。被告：马成凤。被告：王**。原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告马成凤、王**借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘启凡、被告马成凤到庭参加诉讼，被告王**经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告马成凤向原告偿还借款本金1890269元；二、判令被告马成凤以本金1890269元为基数，自2020年9月8日起，按照年利率24％的标准向原告支付违约金至债务实际清偿之日止（暂计至2021年1月8日违约金为151221.52元）;三、判令被告马成凤向原告支付律师费40000元；四、判令被告马成凤向原告支付保全担保费1826.4元；五、确认被告马成凤抵押的上海市****，就拍卖、变卖、折价等方式处分所得价款，原告在本案债权范围内享有优先受偿权；六、判令被告王**就被告马成凤的本案债务承担连带清偿责任；七、由二被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2017年6月1日，原告与被告马成凤签订《房地产抵押借款合同》，约定原告出借给被告马成凤借款本金240万元，借款期限为12个月，借款利率为月0.98%，采取先息后本的方式，由被告按月支付当期利息（23520元／月），期满还本。为担保其债务履行，被告马成凤将名下位于上海市****房产抵押给原告，抵押范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、律师费等各项费用。合同签订后，双方办理了不动产抵押登记，原告获得了抵押房产的他项权证。同日，被告王**向原告出具了《保证书》，对被告马成凤的本案债务承担连带清偿责任。2017年6月7日，原告向被告发放了借款本金240万元，被告支付了第1期至第12期的利息，本金120万元应当于2018年6月7日归还但被告逾期未还，之后被告支付了第13期至第39期的利息，最后逾期日为2020年9月7日。据此，自2020年9月8日起，被告应当以剩余本金1890269元为基数，按照年利率24％的标准向原告支付违约金至债务实际清偿之日止。综上所述，被告逾期偿还借款本金已经构成根本违约，请求本院查明事实，判如所请。被告马成凤当庭答辩称：认可借款事实，但其认为原告计收的息费过高，且其已将案涉抵押房产挂牌售卖，并在积极筹措偿还借款。被告王**在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，2017年6月1日，原告（甲方／出借人／抵押权人）与被告马成凤（乙方／丙方／借款人／抵押人）签订合同编号为ＤＹ-ＳＨ-2017-021的《房地产抵押借款合同》，合同约定：乙方向甲方申请借款，借款用途用于资金周转，借款金额为2400000元，借款期限共12个月，自2017年6月1日至2018年5月31日止；合同约定月利率0.98%，借款利息自乙方在其账户中收到甲方借款之日起按日计息；还款方式为按月付息，期满一次性还本，放款日视为每月的付息日，乙方向甲方偿还的任何款项均视为先付息后还本；甲方在取得（抵押权登记）次日将借款发放至乙方的账户；合同还约定乙方／丙方将其名下坐落于上海市****的不动产作为丙方按期偿还借款本息及其他费用的担保，抵押担保的范围包括合同项下所有借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、公证费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费等其他费用；丙方未按合同约定按时归还借款本息的，甲方有权要求实现抵押权；合同就违约条款约定：借款到期，借款人未按期足额归还借款本息的，出借人（抵押权人）不再按照本合同约定的利率计收利息，借款人应向出借人（抵押权人）支付违约金，违约金从合同到期日（包括宣布提前到期）起算，计算至借款人完全清偿之日止，以逾期还款本金为基数，按照每日千分之一计收；甲方在催讨本息及执行期间实际发生的费用（包括但不限于利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和诉讼费、保全费、公证费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费、抵押财产拍卖所产生的税、费等其他费用）均由乙方承担；同日，被告王**向原告出具保证书，自愿为上述借款合同项下债务提供担保，并承担连带责任。保证书载明，保证方式为连带责任保证，保证金额为借款合同项下借款本金240万元及利息（含罚息复利）及借款合同项下所有应收费用以及实现上述债权的费用等，保证期间为借款合同项下全部债务履行期限届满之日起两年。另查，上述案涉抵押物已于2017年6月5日办理了不动产抵押登记，系余额抵押，原告为第二顺位抵押权人。再查，2017年6月7日，原告通过招商银行账户向被告马成凤名下上海浦东发展银行账户发放贷款240万元，经被告马成凤签字捺印的《借据》载明被告马成凤借到原告240万元用于经营周转。原告提交的还款记录载明，被告马成凤已足额偿还39期利息及部分本金，对于借款合同到期（2018年5月31日）后被告马成凤的还款，原告当庭确认系双方在案涉合同到期后口头达成的展期协议所致，被告马成凤亦认可在案涉合同到期后仍继续每月定期向原告支付利息。还款记录表载明，被告马成凤自2018年6月8日始每月仍按原定利息23520元向原告偿付至2020年1月22日，此后，每月支付利息金额变更为23000元。2020年12月3日支付利息23000元后，被告马成凤未再向原告还本付息，原告主张被告马成凤2020年12月3日偿付的利息系逾期支付，该期利息的应付未付日为2020年9月7日。除上述已支付的利息外，被告马成凤还分别于2018年6月8日、2019年1月7日、5月27日、6月13日、12月26日、1月22日及2020年5月28日向原告偿付欠款本金合计509731元。对于还款记录记载的还款情况，被告马成凤在庭审中予以确认。经核算，被告马成凤尚欠借款本金为1890269元（2400000元借款本金-509731元已还本金）。又查，2020年8月28日，被告王**向原告出具编号为2020052515153420876058456E4758b9的《保证书》，保证书载明，保证人自愿为借款人马成凤编号为DY-SH-2017-021的《个人借款合同》项下借款本金及利息（含罚息、复利）以及借款合同项下所有应收费用以及实现上述债权的费用以及其他费用承担不可撤销的连带责任保证，保证期间约定为贷款人债权得以完全清偿之日止。除案件受理费、保全费之外，原告委托北京市盈科（深圳）律师事务所律师代理本案诉讼，已支付该律师事务所律师费代理费40000元；原告还因申请本案财产保全，已向财产保全担保人阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付了担保费1826.4元。以上事实有原告提交的《房地产抵押借款合同》、不动产登记证明、电子支付凭证、借据、还款记录、《合作协议》、《合作协议之补充协议》、律师费发票、《诉讼财产保全责任保险投保单》、保全担保费发票等证据及本案庭审笔录、质证笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，涉案《房地产抵押借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约向被告马成凤发放贷款后，被告马成凤未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告马成凤偿还贷款本金，并支付符合法律规定的违约费用。关于尚欠本金。经核算，原告主张的尚欠本金计算正确，本院予以支持。关于违约费用，案涉借款合同明确约定“借款到期，借款人未按期足额归还借款本息的，出借人不再按合同约定的利率计收利息，借款人应向出借人支付违约金，违约金从合同到期日（包括宣布提前到期）起算”，案涉借款合同于2018年5月31日到期后，原告与被告马成凤并未形成有效的书面展期协议，被告马成凤每月定期定额偿付借款利息且不定期偿付借款本金，原告接受并认可的行为，实为原告对被告马成凤履行债务的宽限，双方以实际履行达成了宽限还款的合意，但未就宽限后的还款期限达成约定，根据《中华人民共和国合同法》第六十二条规定：“当事人就有关合同内容约定不明确的，适用下列规定：…（四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行”，因2020年9月7日为被告马成凤最后一次履行利息支付义务的应付未付日，原告主张该日为案涉债务履行期届满之日有事实依据亦符合法律规定，原告以该日次日即2020年9月8日起计收违约金，并无不妥，本院予以支持。综上，原告关于违约金以尚欠本金为基数，按照年利率24%的标准自2020年9月8日起计至实际清偿之日止的诉求，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费及担保费。虽有合同约定，但本院已按照法律规定的上限年利率24%支持原告请求的违约费用，从公平的角度考量，对原告的该项诉讼请求，本院不再支持。同时，根据《房地产抵押借款合同》，原告对涉案房产有权在第一顺位抵押权人实现抵押权后就剩余价款优先受偿。关于保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期间届满之日起二年”。又根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条“主合同对主债务履行期限没有约定或者约定不明的，保证期间自债权人要求债务人履行义务的宽限期届满之日起计算。”本案中，被告王**于2020年8月28日向原告出具的《保证书》约定保证期间为贷款人债权得以完全清偿之日止，且本案被告马成凤的债务履行期限届满之日为2020年9月8日，因此，被告王**的保证责任尚在约定的保证期间内，依据涉案《保证书》约定，原告有权要求被告王**对被告马成凤的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马成凤应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还贷款本金1890269元及违约金（以尚欠贷款本金1890269元为基数，按年利率24%，自2020年9月8日起计至实际清偿之日止）；二、原告深圳市世联小额贷款有限公司就上述判项一确定的被告马成凤的债务对依法处置抵押物【被告马成凤名下位于上海市*****】所得价款在第一顺位抵押权实现后的剩余价款范围内享有优先受偿权；三、被告王**对被告马成凤的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11734.07元、保全费5000元，由原告深圳市世联小额贷款有限公司负担案件受理费236.69元，二被告共同负担案件受理费11497.38元、保全费5000元。原告已预交的案件受理费11497.38元、保全费5000元，由本院予以退回。二被告应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费11497.38元、保全费5000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张丁文二〇二一年四月二十七日书记员  卢嘉玲