上海市闵行区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）沪0112民初3419号 原告：胡英，女，1979年11月8日出生，汉族，住大庆市。 委托诉讼代理人：梁夫存，上海沪元律师事务所律师。 被告：谢贤强，男，1977年1月31日出生，汉族，户籍地上海市奉贤区，现住上海市奉贤区。 被告：陈辰，女，1978年12月2日出生，汉族，户籍地上海市奉贤区，现住上海市奉贤区。 原告胡英与谢贤强、陈辰民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡英的委托诉讼代理人梁夫存，被告谢贤强、陈辰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告胡英向本院提出诉讼请求：1.两被告立即归还原告借款本金90万元；2.两被告立即支付原告利息滞纳金20,040元(以90万元为基数自2019年6月27日起至2020年5月25日止按月利率0.2%计算334天)；3.两被告立即支付原告借款期间利息168,160元(以90万元为基数自2019年6月27日起至2020年5月25日止按月利率1.8%计算334天)；4.两被告立即支付原告逾期期间的违约金51,600元(以90万元为基数自2020年5月26日起至2020年8月19日止按月利率2%计算86天)；5.两被告立即支付原告以90万元为基数自2020年8月20日起至实际偿还之日止按起诉时贷款市场报价利率(LPR)4倍计算的违约金；6.两被告支付原告律师费损失3万元；7.两被告支付原告担保费2,500元、诉讼费7,942.20元、保全费5,000元；8.若被告不履行上述义务，以登记在被告名下坐落于上海市奉贤区西渡镇某小区XX幢XX号XXX室抵押房产折价或申请拍卖、变卖所得价款优先清偿原告的本金、利息、违约金、律师费、保全费、担保费和其他实现债权的费用，不足部分由被告继承清偿。诉讼中，原告不再主张前述第二项关于滞纳金的诉讼请求。 事实与理由：2017年5月26日，原、被告签订《房产抵押借款合同》，约定被告向原告借款110万元，月利率1.3%，每月支付一次，借款期间为12个月，自2017年5月26日起至2018年5月25日止。同日，原告将110万汇入借款合同约定的被告银行帐户。被告将其名下坐落于上海市奉贤区西渡镇某小区XX幢XX号XXX室为此次借款提供担保，双方并办理了抵押登记。上述合同履行期间届满后，被告于2018年6月12日向原告偿还借款30万元。2019年5月26日，原、被告双方约定上述90万由被告继续使用，借款期限延长至2020年5月25日，月利率为1.8%。前述合同履行过程中被告未按合同约定还本付息。为维护自身合法权益，故原告诉至我院。 被告谢贤强辩称，认可原告陈述的借款经过，原告整理的其归还本金及支付利息的情况属实，除此之外其未向原告还过其他款项。因案涉借款是由案外人田某介绍被告向原告的借的，而田某目前已涉刑事案件，如果刑事案件确定胡英的本次借款与田某的诈骗案无关，则所欠款项愿意归还。 被告陈辰辩称，2019年5月26日的《还款暨抵押担保协议》，虽然是其签字的，但是当时是田某将这份协议夹在案外人王某的借款里让其一并签字的，其并不知道签的是胡英的借款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下法律事实： 2017年5月26日，原告(甲方)与两被告(乙方、丙方)签署《房地产抵押借款合同》，载明：“第一条乙方因资金周转需要向甲方借款人民币(大写)壹佰壹拾万元整。第二条甲乙双方约定：乙方向甲方借款期限为12个月，自2017年5月26日至2018年5月25日止。……第三条甲乙双方约定：上述借款的月利率为1.3%，自乙方借款之日起计息，不得计复利。自乙方借款之日起计息，若有按日计息部分，日利率为月利率的30分之1。……第五条抵押房地产的具体状况为：抵押物：1、房地产所有权人：谢贤强；2、房地产坐落：上海市奉贤区西渡镇某小区XX幢XX号XXX室；……5、房地产总价值：人民币220万元整(双方协商价值)……第七条上述房地产抵押担保的范围为：本合同约定的借款本金、利息、违约金(滞纳金)、损害赔偿金和实现抵押权及债权的费用(包括但不限于催收费、诉讼费、财产保全费、公告费、强制执行费、拍卖费用、差旅费、符合《上海市律师服务收费政府指导价标准》的律师费、保全财产担保费等)……第十三条甲乙双方必须按照国家法律、法规规定和本合同的约定全面、准确地履行义务，如有违反，双方约定承担下列违约责任：1.如乙方未按本合同约定的还款期限和方式履行本金还款义务，逾期之后，甲方不再按本合同第三条的约定向乙方收取利息，乙方须根据实际未归还本金按每日0.067%(即每月2%的三十分之一)的利率向甲方支付违约金。2.如乙方未按本合同约定的付息期限和方式履行付息义务，逾期之后，甲方不再按本合同第三条的约定向乙方收取利息，乙方须根据实际未归还本金的万分之五向甲方支付罚息。乙方超过10日未支付借款利息的，甲方可以宣布所有借款立即到期并要求乙方立即偿还全部借款本金及所欠利息及罚息，同时乙方需承担本合同第十三条第一款约定的违约责任。……” 同日，原告通过其名下中国建设银行账户及兴业银行账户分别向被告谢贤强名下尾号为0819的中国农业银行账户转账60万元及50万元。 另查明，坐落于上海市奉贤区西渡镇某小区XX幢XX号XXX室的房屋权利人为谢贤强。该房屋于2017年6月2日核准登记抵押权，抵押权人为胡英，登记证明号为沪(2017)奉字不动产证明第XXXXXXXX号，债权数额为1,100,000元，债务履行期限为2017年5月26日至2018年5月25日。 还查明，2017年5月26日、同年6月21日、同年7月24日、同年8月22日、同年9月24日、同年10月25日、同年11月24日、同年12月26日、2018年1月26日、同年2月27日、同年3月27日及同年4月26日，被告谢贤强以110万元为本金并按照《房地产抵押借款合同》约定的月利率(1.3%)按月付息，每次支付14,300元。同年5月26日，被告谢贤强支付原告借款利息12,000元。 2018年6月12日，谢贤强归还原告借款本金30万元。 2018年6月26日、同年7月26日、同年8月27日、同年9月28日、同年10月26日、同年11月27日、同年12月28日、2019年1月25日、同年2月27日，被告谢贤强以80万元为本金并按照月利率1.5%按月付息，每次支付12,000元。 2019年5月26日，两被告(甲方)、原告(乙方)、被告谢贤强(丙方)三方重新签署《还款暨抵押担保协议》，载明：“鉴于：2017年5月26日双方签订《房地产抵押借款合同》，约定被告向原告借款人民币壹佰壹拾万元整，期限为12个月，原告于2017年5月26日向被告提供借款人民币(大写)壹佰壹拾万元整。被告以坐落于上海市奉贤区西渡镇某小区XX幢XX号XXX室房地产为借款提供抵押担保，各方已于2017年5月26日办妥抵押登记。被告于2018年6月12日归还本金叁拾万元整。原告于2019年5月27日转给被告壹拾万元整。……第一条甲方应于2020年5月25日前一次性清偿上述欠款。……第二条偿还欠款期间，甲方应向乙方支付利息，月利率为1.8%，按月支付。利息的支付日期为每月25日，若有按日计息部分，日利率为月利率的30分之1。第三条甲方、丙方同意继续以坐落房地产为甲方履行还款义务提供抵押担保。乙方抵押权与乙方全部债权同时存在，抵押权的存续期间至债权诉讼时效届满之后两年止。第四条抵押担保范围：甲方及丙方在本协议项下的全部债务，包括但不限于欠款及由此产生的利息、罚息、滞纳金、违约赔偿金、公证费、应由甲方及丙方支付的登记费、订立履行本协议的费用以及实现乙方债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于催收费、诉讼费、财产保全费、财产担保保全费、公告费、强制执行费、拍卖费用、差旅费、律师费、公证费等)。……第八条甲方未能在最迟还款日或乙方依据本协议约定宣布的欠款提前到期日前履行完毕清偿欠款义务的，应承担违约责任。乙方不再按照本合同约定的利率计收利息，甲方应向乙方支付违约金，违约金从逾期之日起算，计算至借款完全清偿之日止，以逾期还款本金为基数，按照0.067%/日标准计算。第九条若甲方逾期支付欠款利息的，每逾期一日，需另行支付乙方日利息的0.5倍作为滞纳金，若甲方超过10日未支付欠款利息，乙方可以宣布所有欠款立即到期并要求甲方立即偿还全部欠款本金及所欠利息，同时甲方需承担本合同第八条约定的违约责任。……”两被告在甲方落款处签字并按捺手印，原告在乙方落款处签字，谢贤强在丙方落款处签字并按捺手印，原、被告在落款日期处均签署“2019.5.26”。 2019年5月28日，原告通过其名下尾号为9784的中国建设银行账户向被告名下尾号为0819的中国农业银行账户转账10万元。 此后，被告谢贤强仅于2019年5月28日支付原告利息16,200元，于同年7月12日支付利息11,000元，于同年9月12日支付利息16,200元。 审理中，原、被告一致确认，被告支付的每笔利息均系支付之后一个月所产生的利息。且在2019年5月26日签署《还款暨抵押担保协议》时，此前的利息均已结清。 借款到期后，被告未能按约履行，遂涉讼。 再查明，为提起本起诉讼，原告支付担保费2,500元，律师费30,000元。 又查明，被告谢贤强与被告陈辰原系夫妻关系，双方于2019年10月29日登记离婚。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，根据原告提供的《房地产抵押借款合同》、《还款暨抵押担保协议》，银行交易明细等证据，可以证明原告与两被告之间形成的民间借贷法律关系依法成立，合法有效。现两被告未按协议的约定履行还款义务，显属不当，故原告要求两被告返还借款的主张，于法有据，本院予以支持。 被告陈辰辩称其在签署《还款暨抵押担保协议》时并不知道所签署的内容系与胡英之间的借款。对此本院认为，被告陈辰作为完全民事行为能力人，理应对自己的签字行为有审慎的意识，现尚无证据证明被告陈辰在签署《还款暨抵押担保协议》时存在意思不真实之情形，故就其辩称意见，本院不予采纳。 关于借款本金，虽原、被告均确认尚余90万元本金未归还，但根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，根据2017年5月26日的《房地产抵押借款合同》，原、被告约定借款本金为110万元，但被告于借款当日即向原告支付利息14,300元，该预付利息的行为虽也经双方确认，但该预付行为实质相当于预先在本金中扣除利息。被告此后按月支付的利息中多出的部分应抵扣本金。经核算，被告尚结欠原告借款本金868,372.58元。 关于借款期间的利息，原告主张按照日利率1.8%/30计算，并扣除被告于2019年7月12日及同年9月12日已支付的利息，该计算方式系以借款协议为依据，且不违反法律法规的规定，本院予以支持。经核算，被告尚欠原告截止2020年5月25日期间的借期内利息计161,931.55元。 关于违约金，原、被告约定的标准过高，现原告自愿调整为自2020年5月26日至2020年8月19日止按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际清偿之日止按起诉时的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的四倍计算，该计算标准未违反法律法规关于民间借贷利率上限的规定，本院予以支持。经计算，被告尚欠原告2020年5月26日至2020年8月19日期间的违约金为49,786.69元。 关于担保费及律师费，该费用系原告为实现债权寻求法律帮助所实际支出，且数额合理，应属被告违约造成原告的损失，双方在系争两份协议中亦有约定，被告应已预见。故就该项诉请，本院予以支持。 关于抵押权，被告以其自有房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法成立。被告未按期归还借款，依据合同约定已构成违约，原告有权就上述房屋行使抵押权。根据法律规定，债务人不履行到期债务，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。故原告对坐落于上海市奉贤区西渡镇某小区XX幢XX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。其价款超过债权数额的部分归被告谢贤强所有，不足部分由被告谢贤强、陈辰继续共同清偿。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条、1995年《中华人民共和国担保法》第四十六条及2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，判决如下： 一、被告谢贤强、陈辰于本判决生效之日起十五日内返还原告胡英借款本金868,372.58元； 二、被告谢贤强、陈辰于本判决生效之日起十五日内偿付原告胡英截止2020年5月25日的借款期间内利息161,931.55元； 三、被告谢贤强、陈辰于本判决生效之日起十五日内偿付原告胡英自2020年5月26日起至2020年8月19日止的违约金49,786.69元； 四、被告谢贤强、陈辰于本判决生效之日起十五日内偿付原告胡英自2020年8月20日起至实际清偿之日止按起诉时的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的四倍计付的违约金； 五、被告谢贤强、陈辰于本判决生效之日起十五日内偿付原告胡英律师费损失30,000元； 六、被告谢贤强、陈辰于本判决生效之日起十五日内偿付原告胡英担保费损失2,500元； 七、若被告谢贤强、陈辰届期未履行上述判决第一至六项付款义务的，原告胡英可与被告谢贤强协议以坐落于上海市奉贤区西渡镇某小区XX幢XX号XXX室的房产作为抵押物折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告谢贤强所有，不足部分由被告谢贤强、陈辰继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费计7,942.20元、财产保全费计5,000元，合计12,942.20元，由被告谢贤强、陈辰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。 审判员  庄玲玲 二〇二一年四月十二日 书记员  姜晓婷 附：相关法律条文 一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 二、1999年《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 三、2007年《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 四、1995年《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 五、2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。