广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0109民初192号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市五象支行（原名：中国工商银行股份有限公司南宁市邕宁支行），住所地南宁市良庆区云英路8号五象总部大厦裙楼B101商铺，统一社会信用代码914501094985763488。 负责人：郭志军，该行行长。 委托诉讼代理人：苏建庆，广西桂通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢滨，广西桂通律师事务所律师。 被告:唐克强，男，1978年7月21日出生，汉族，住南宁市江南区。 原告中国工商银行股份有限公司南宁市五象支行（以下简称“工行五象支行”）与被告唐克强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理后，适用简易程序于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告工行五象支行的委托诉讼代理人谢滨、被告唐克强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行五象支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还尚欠原告的借款本金及利息总计358996.53元（其中借款本金281241.61元、利息53077.57元、罚息13951.24元、复利10726.11元，利息、罚息、复利暂计算至2020年8月21日，以后利息、罚息、复利以本金281241.61元为基数，按照合同约定计至借款本息结清之日止）；2.请求判令被告承担原告为实现该债权支出的一审阶段律师费用16655元。3.请求判令确认原告对抵押担保物（江南区白沙大道138号江南新兴苑石之梦7号楼1单元601号房）享有优先受偿权，并有权对该财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.请求判令本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2011年3月17日，原告与被告唐克强签订了一份合同编号Ｂ：（Ｂ）字（邕）行（邕宁）支行（2011）年（0228）号的《个人借款／担保合同》，约定原告向被告唐克强发放借款用于购置耐用消费品，借款本金为370000元，借款期限为2011年4月08日至2026年4月08日（180个月），还款方式为按月等额本息还款，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15.1％，逾期还款的罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收30％。合同约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因借款人未有按照合同约定履行义务，贷款人追索该债务所付出的一切费用由借款人承担。合同还约定被告唐克强以其名下的位于南宁市江南区为该笔贷款作抵押，并在相关部门办理了商品房抵押权登记手续。同时约定，被告唐克强未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权。贷款发放后，被告唐克强没有按合同约定按时履行还款义务，经原告多次催收，被告唐克强拒绝履行还款义务，累计拖欠贷款本息多期，构成违约。综上所述，被告唐克强拖欠贷款本金利息多期的行为，已经构成根本违约，按合同约定原告有权要求被告唐克强立即偿还尚欠本金、利息、罚息等，被告唐克强未能按时还款的，处置抵押物原告有优先受偿权，被告唐克强应当承担原告为回收该债权所支付的律师费，诉讼费等费用。为此，原告依法提起诉讼，恳请判如所请。 原告工行五象支行向本院提供的证据及主张证明的内容为：1.被告身份证复印件、未婚证明、企业信用报告，拟证明原、被告主体信息；2.贷款申请表、《个人借款/担保合同》，拟证明原、被告合同关系，及双方约定借款期限、金额、费用承担、抵押物等内容。3.借款凭证，拟证明原告已经按照约定发放了贷款。4.全球信贷与代理投资管理管理系统单据，拟证明被告已经逾期还款的事实。5.房屋他项权证，拟证明涉案抵押物已经在南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记。6.委托代理合同、律师费发票，拟证明原告为本案支出律师费情况。 被告唐克强答辩称：确实向原告借款，对原告的诉讼请求、事实理由没有异议。现因自身经济困难，我上有父母下有小孩，目前又是离异的状态，父母患病，家庭困难，希望原告能够减免利息，以最低的利息标准计付。 被告唐克强未向本院提交证据。 本案争议焦点为：1.原、被告之间是否存在真实合法有效的金融借款合同关系；2.原告要求被告偿还借款本金及利息、罚息、复利有何事实与法律依据，如何计算；3.原告要求被告赔偿律师费有何事实与法律依据；4.原告要求就本案涉案抵押物享有优先受偿权是否有相应的依据。 本案经庭审举证质证，综合本案案件，本院审查后认为原告工行五象支行提供的证据均客观真实、合法，与本案有关联，可以作为本案认定事实的根据。 本院根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，认定案件事实如下： 2011年3月8日，被告唐克强向原告（此时名称为中国工商银行股份有限公司南宁市邕宁支行）申请贷款37万元用于购置耐用消费品。2011年3月17日，原告与被告唐克强签订了一份合同编号Ｂ：（Ｂ）字（邕）行（邕宁）支行（2011）年（0228）号的《个人借款／担保合同》，合同主要约定：1.贷款本金为370000元，借款期限为15年，还款方式为按月等额本息还款，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15.1％，逾期还款的罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收30％。2.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他的合同项下的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。3.订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。4.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，担保物详见抵押物清单。抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。5.抵押物清单记载：抵押房产南宁市江南区，抵押人唐克强，抵押物价值530613元，建筑面积106.25平方米。等等。 以上《个人借款／担保合同》签订后，2011年3月29日，涉案抵押房产依法办理了抵押登记并取得房屋他项权证，证号为邕房他证字第××号。2011年4月8日，原告工行五象支行将贷款发放到被告指定账户中。被告唐克强在《借款凭证》借款人处签字确认。 根据本案证据记载和原、被告双方的确认：贷款发放后，被告唐克强已经分期偿付了部分借款本息，但2016年9月至2020年8月21日被告已经逾期还款48期。截至2020年8月21日，被告唐克强尚欠原告工行五象支行借款本金281241.61元、利息53077.57元、罚息13951.24元、复利10726.11元。 2020年10月9日，原告工行五象支行（称甲方）与广西桂通律师事务所（称乙方）签订一份《委托代理合同》，主要约定乙方接受甲方委托指派苏建庆律师、谢滨律师作为诉讼代理人具体办理甲方所委托的事务，并根据《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定协商收取律师代理费16655元，等等。原告工行五象支行提交了由税务部门于2021年3月24日开具的《广西增值税普通发票》，该发票记载应税名称为律师代理费，价税合计16655元。受委托的广西桂通律师事务所的谢滨律师、苏建庆律师根据约定开展了一审阶段的诉讼代理活动。 本院认为： 原告工行五象支行、被告唐克强于2011年3月17日签订的合同编号B：（B）字（邕）行（邕宁）支行（2011）年（0228）号《个人借款/担保合同》，是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方应严格遵守和履行。 一、原告要求被告偿还借款本金及利息、罚息、复利有何事实与法律依据，如何计算的问题。原告向被告唐克强发放贷款后，被告自2016年9月起至今未按合同约定按期足额偿付借款本息已经持续数年之久，已属根本性违约。根据合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他的合同项下的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，等等。本院认为，原告基于被告唐克强此前的严重违约行为，要求借款立即到期，提前收回发放借款的请求，本院予以支持。 原告已履行发放贷款义务，被告唐克强借款后未按合同约定偿还借款本金和支付借款利息，已构成严重违约，应根据合同约定和法律规定承担偿还本金以及支付借款利息的违约责任。根据本案证据并经核算，本院确认截至2020年8月21日，被告唐克强尚欠的借款本金281241.61元、借款利息53077.57元、罚息13951.24元、复利10726.11元。被告对此没有异议，原告请求被告唐克强偿还借款本金281241.61元的诉讼请求，本院予以支持。除去截至2020年8月21日双方已经结算确认尚欠的借款利息、罚息、复利外，从2020年8月22日起借款期利息、罚息；复利仍应按《个人借款/担保合同》约定的方法和利率计付。 二、关于原告要求被告唐克强赔偿律师代理费16655元的问题。因被告唐克强未按期偿付借款本息，原告向法院提起诉讼并委托广西桂通律师事务所代理本案，实际向该所支付了律师服务费16655元。该费用是原告为实现债权而发生的费用，且计付方式合法合理，原告有权依合同约定要求被告唐克强赔付。故对原告要求被告唐克强赔偿律师服务费16655元的诉讼请求，本院予以支持。 三、关于原告要求对处置被告唐克强用于抵押的房屋所得价款优先受偿的问题。本案涉案抵押物已依法办理了抵押登记，取得房屋他项权证，抵押已发生法律效力。根据合同约定和法律规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。法律规定担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用，当事人另有约定的，按照约定。本案合同约定的抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告作为抵押权人，有权要求就本案债务对处置抵押物所得价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿，本院对此予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告唐克强偿还原告中国工商银行股份有限公司南宁市五象支行借款本金281241.61元。 二、被告唐克强支付原告中国工商银行股份有限公司南宁市五象支行借款利息（包含借款期利息、逾期罚息、复利等，计算方式：暂计至2020年8月21日尚欠77754.92元；从2020年8月22日起按借款合同约定的利率和方法计付至清偿借款本息之日止）。 三、被告唐克强赔付原告中国工商银行股份有限公司南宁市五象支行律师代理费损失16655元。 四、原告中国工商银行股份有限公司南宁市五象支行就被告唐克强所欠本案全部债务，有权对处置被告唐克强提供用于借款抵押担保的登记在其名下南宁市江南区（房屋所有权证号：邕房权证字第××号、房屋他项权证号：邕房他证字第××号）所得全部价款在合同项下约定的抵押担保范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案的案件受理费3467元（按简易程序减半收取，原告已预交），由被告唐克强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  韦 利 二〇二一年四月六日 法官助理  黄儒法 书 记 员  蒋佳雨 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。