四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初45号 原告：黄一志，女，1964年2月2日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 原告：李绪恒，男，1961年8月18日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 以上二原告的共同委托诉讼代理人：郭涛，四川雷蒙德律师事务所律师。 被告：四川省麟龙房地产开发有限公司，住所地成都市青羊区北大街88号附6号。 法定代表人：陈果。 委托诉讼代理人：匡方**，男，1972年12月18日出生，汉族，住成都市青羊区。系公司员工。 原告黄一志、李绪恒与被告四川省麟龙房地产开发有限公司（以下简称麟龙房产公司）民间借贷纠纷一案，原告黄一志、李绪恒于2020年11月17日向本院主张其权利。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄一志及其与李绪恒的共同委托诉讼代理人郭涛，被告麟龙房产公司的委托诉讼代理人匡方**到庭参加诉讼。本院依法进行了审理，本案现已审理终结。 黄一志、李绪恒提出诉讼请求，请求人民法院判令：1.麟龙房产公司向黄一志、李绪恒归还借款4854140.9元；2.麟龙房产公司支付2016年6月22日至2016年11月9日期间的利息和罚息（利息和罚息以490万元为基数，按照月利率13.99455‰计算）；3.麟龙房产公司支付2016年11月10日起至实际还清之日止的利息和罚息（利息和罚息以4854140.9元为基数，按照月利率13.99455‰计算）；4.麟龙房产公司赔偿给黄一志、李绪恒造成的损失56903元；5.本案全部诉讼费用由麟龙房产公司承担。事实和理由：2015年3月至5月期间，麟龙房产公司因房地产开发资金所需且不符合银行贷款条件为由，通过其法定代表人匡方**联系黄一志，希望以黄一志的名义申请贷款。2015年5月5日，麟龙房产公司承诺，其向四川宣汉农村商业银行股份有限公司（以下简称宣汉农商银行）贷款490万元，由达州市大众恒信融资担保有限公司（以下简称达州恒信公司）提供保证责任，该笔贷款实际用于麟龙房产公司的项目开发，贷款本息由麟龙房产公司偿还。2015年6月10日，黄一志与宣汉农商银行签订《个人借款合同》，约定贷款本金490万元，借款用途为茶楼装修款，借款期限为2015年6月10日至2016年6月9日，固定月利率9.3297%，按季结算。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即利息、罚息月利率合计13.99455‰）。2015年6月10日，匡方**、向明智、余晓兵、李方梅、达州恒信公司、达州市达润商贸有限公司（以下简称达州达润公司）与宣汉农商银行签订《保证合同》，对上述贷款承担连带责任担保。麟龙房产公司将其名下位于宣汉县房屋网签给达州恒信公司，并向宣汉农商银行出具了《承诺书》。2015年6月11日，宣汉农商银行发放贷款，麟龙房产公司将该笔贷款划走用于其项目开发。后麟龙房产公司仅偿还借款本金45859.1元，剩余借款本金、利息和罚息至今未还。2018年3月16日，达州恒信公司出具《关于黄一志、梁成伯在宣汉农商银行贷款的情况说明》，载明“黄一志、梁成伯于2015年6月分别向宣汉农商银行贷款490万元，由达州恒信公司提供担保，麟龙房产公司用资产提供反担保，该笔借款黄一志、梁成伯未经手、未使用贷款资金，贷款全部用于麟龙房产公司工程项目”。2018年5月，宣汉农商银行以借款合同纠纷将黄一志、李绪恒等起诉至宣汉县法院，宣汉县人民法院作出（2018）川1722民初1701号判决书，判决黄一志、李绪恒偿还借款4854140.9元，支付利息、罚息等。该案已进入执行阶段。黄一志、李绪恒等均未履行还款责任，目前还在执行中。2019年5月30日，麟龙房产公司向宣汉县人民法院、宣汉农商银行出具《关于黄一志、陈立燕、梁成伯偿还2015年在宣汉农商银行借款的报告》，载明“麟龙房产公司愿意用宣汉县和1幢负一楼商业用房给达州恒信公司提供反担保。后期因各种原因造成无法按时结算还本，自愿将上述麟龙铭苑1单元7号门市293平方米和商业用房496.61平方米交由宣汉县人民法院执行局处置用于偿还上述借款”。后麟龙房产公司并未将上述房屋交付法院执行。现黄一志、李绪恒为维护自身合法权益，特起诉来法院。 麟龙房产公司辩称，黄一志、李绪恒主张的借款及其陈述的事实与理由均属实，但由于公司经营困难，抵押物无法执行，导致目前无法偿还借款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月4日，黄一志、李绪恒向宣汉农商银行提交《借款申请书》，其主要载明：因装修升级达县热风茶楼差资金，拟向宣汉农商银行申请借款490万元，使用期限壹年。 2015年3月5日，达州恒信公司出具《股东大会决议》，其主要载明：黄一志向宣汉农商银行申请借款490万元，用于装修茶楼，使用期限壹年，由达州恒信公司承担保证担保责任，经研究决定：达州恒信公司全体股东一致通过，同意为黄一志向宣汉农商银行申请贷款490万元（实际金额按借款合同约定为准）及资金利息提供保证担保，并按约定承担连带还款责任。 同日，达州达润公司出具《股东大会决议》，其主要载明：黄一志向宣汉农商银行申请借款490万元，用于装修茶楼，使用期限壹年，由达州恒信公司承担保证担保责任，达州达润公司作为达州恒信公司股东，经研究决定：达州达润公司全体股东一致通过，同意为黄一志向宣汉农商银行申请贷款490万元（实际金额按借款合同约定为准）及资金利息并承担连带还款责任。 2015年5月4日，麟龙房产公司出具《股东大会决议》，其主要载明：黄一志向宣汉农商银行申请借款490万元（实际金额按借款合同约定为准），使用期限两年，由达州恒信公司提供担保。由我公司用名下资产位于宣汉县，建筑面积560.01平方米，价值12208218元（合同号2015020400004，备案号2015031600016）的商业用房作反担保抵押，经研究决定：麟龙房产公司全体股东一致通过，同意为黄一志此笔借款提供反担保抵押，若黄一志未按合同约定还清借款本息时，麟龙房产公司将无条件同意以上资产交由达州恒信公司处置、变卖用于偿还达州恒信公司为黄一志在宣汉农商银行公司担保借款490万元的债务，并承担无限连带还款责任及其相关费用。 2015年5月5日，麟龙房产公司出具《承诺书》，其主要载明：黄一志向宣汉农商银行贷款本金490万元，由达州恒信为此笔借款承担保证责任。上述借款实际用于麟龙房产公司的项目开发，此款所办理的抵押物由麟龙房产公司提供，款项的本息偿还由麟龙房产公司负责，如此笔借款未按期归还所产生的经济责任及一切法律后果实际均由麟龙房产公司承担。 后，达州恒信公司向宣汉农商银行出具《担保意见函》，其主要载明：达州恒信公司同意为黄一志在宣汉农商银行贷款490万元提供连带责任保证，有关保证方式、担保范围及期限在保证合同中约定。 后，麟龙房产公司向宣汉农商银行出具《承诺书》，其主要载明：黄一志于2015年5月5日向宣汉农商银行申请借款490万元，用于支付茶楼装修款，借款期限24个月。上述借款由麟龙房产公司自愿提供位于宣汉县，建筑面积496.61平方米，合同号2015020400004，备案号2015031600016号房产网签给达州恒信公司。该商业用房无任何纠纷，此前未作抵押担保。经麟龙房产公司股东会决议，一致同意为黄一志宣汉农商银行借款提供抵押担保并郑重承诺，在抵押期间，不私自以出售、转让、馈赠等方式处置抵押物，不再向他人设定抵押。若黄一志不能履行与宣汉农商银行签订的借款合同，宣汉农商银行有权直接处置以上商业用房，处置的款项优先用于抵偿黄一志在宣汉农商银行人借款本息，一切法律后果、经济责任以及处置中所涉及一切费用由麟龙房产公司承担。 2015年6月10日，黄一志（甲方、借款人）与宣汉农商银行（乙方、贷款人）签订《个人借款合同》，其主要载明：乙方向甲方提供非循环使用借款，额度为490万元整。借款人应将借款用于付茶楼装修款，借款额度支用有效期间自2015年6月10日至2016年6月9日。贷款利率为月利率，即9.3297‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50％。约定发放借款的前提条件为已网签给达州恒信公司的商品房买卖合同号2015020400004，房管局备案号2015031600016。甲方采用按计划还本、按季结息方法还款，利息逐季结算还清，本金按还款计划还清。 同日，匡方**、向明智、余晓兵、李方梅、达州恒信公司及达州达润公司（甲方、保证人）分别与宣汉农商银行（乙方、债权人）签订三份《保证合同》，其主要载明：为确保黄一志与乙方签订《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围为主合同项下本金490万元整及利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而产生的费用。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。 2015年6月11日，宣汉农商银行将贷款490万元发放至黄一志尾数3409的银行账户内。宣汉农商银行出具《抵押物品他项权利证代保管凭证（收据）》，其主要载明：根据规定，抵押物品清单中所列抵押物品的他项权利凭证现移交宣汉农商银行代保管。借款人（移交人）为黄一志（大众恒信公司），权利凭证名称为房屋网签合同，权利凭证号码为合同号2015020400004、备案号2015031600016，作价总额为490万元，贷款金额为490万元，以上权利凭证验收入库保管，贷款还清后此收据领取他项权利证。验收日期为2015年6月11日。同日，黄一志通过上述银行账户向案外人罗亚辉尾数5914的银行账户转账490万元，备注“借记卡取款、转账支出”。截止2016年11月10日，黄一志仅向宣汉农商银行归还本金45859.1元，现黄一志尚欠借款本金4854140.9元。 2018年3月16日，达州恒信公司及案外人匡方**共同出具《关于黄一志、梁成伯在宣汉农商银行贷款的情况说明》，其主要载明：1.黄一志、梁成伯于2015年6月分别向宣汉农商银行贷款各490万元，合计980万元。该二笔贷款由达州恒信公司向宣汉农商银行提供担保，并出具相关保函。麟龙房产公司用“麟龙铭苑”项目部的相关资产向担保公司提供反担保；2.此二笔贷款实际用于麟龙房产公司“麟龙铭苑”项目部，由于该项目正在开发修建过程中，不具备贷款条件且急需资金，麟龙房产公司与宣汉农商银行多次协商由黄一志、梁成伯二人出面贷款解决，贷款抵押物由麟龙公司出具，贷款本息由麟龙房产公司负责归还。黄一志、梁成伯在这二笔贷款中未经手，未使用贷款资金。贷款资金全部由麟龙房地产公司用于工程项目。因此黄一志、梁成伯不应该承担贷款本息的偿还责任；3.在贷款履行过程中，该二笔贷款麟龙房地产公司一直在与宣汉农商银行协商付息、偿还事宜。 后，宣汉农商银行以金融借款合同纠纷为由将黄一志、李绪恒、达州恒信公司、达州达润公司起诉至四川省宣汉县人民法院。该法院于2018年11月27日作出（2018）川1722民初1701号民事判决书，判决黄一志和李绪恒返还宣汉农商银行借款4854140.9元并支付2016年6月22日至2016年11月9日期间的利息和罚息（利息和罚息以490万元为基数，按照月利率13.99455‰计算）及从2016年11月10日起至借款还清之日止的利息和罚息（利息和罚息以4854140.9元为基数，按照月利率13.99455‰计算）等。该判决生效后，宣汉农商银行向四川省宣汉县人民法院申请强制执行，该院于2019年5月22日立案受理，于2019年10月24日作出（2019）川1722执594号执行裁定书终止本次执行程序。其执行标的490万元，未履行金额为4850415元。 另查明，黄一志与李绪恒于1986年10月1日登记结婚。 2019年5月30日，麟龙房产公司向宣汉县人民法院执行局及宣汉农商银行出具《关于黄一志、陈立燕、梁成伯偿还2015年在宣汉农商银行借款的报告》，其主要载明：黄一志和梁成伯、陈立燕于2015年在宣汉农商银行各借款490万元，由麟龙房产公司自愿提供于宣汉县东乡镇西北中心校南侧麟龙铭苑原一幢一楼1号（原面积496.61平方米）和原一幢负一楼商业用房给达州恒信公司抵押反担保（因此两笔款是用于我公司的建设项目）。后因各种原因造成无法按时结息还本，现在麟龙房产公司就自愿将上述麟龙铭苑的A单元7号门市239平方米和商用房一幢负2楼商用房（496.6平方米）交由宣汉人民法院执行局，宣汉农商银行处置分别偿还黄一志和梁成伯、陈立燕2015年在宣汉农商银行所借的两笔借款。 庭审中，黄一志、李绪恒陈述，麟龙房产公司因不符合银行贷款条件，提出让黄一志、李绪恒向银行贷款，由其提供抵押物的方式获取资金用于麟龙房产公司项目开发，实际上黄一志、李绪恒仅在贷款手续上签字，其放款、取款等手续均是由麟龙房产公司在办理。后，宣汉农商银行将贷款490万元发放至黄一志账户内，麟龙房产公司随即安排其工作人员将贷款转出。而黄一志、李绪恒是无偿替麟龙房产公司向银行贷款，不存在谋取利益的情况；麟龙房产公司提供的抵押物无法处置，现处于执行终本状态；本案的损失56903元，系麟龙房产公司未按期偿还银行贷款，而被宣汉农商银行起诉至法院的受理费56903元，该费用应由麟龙房产公司承担。麟龙房产公司对上述均予以认可。 本院认为，一、关于借款效力。庭审中，黄一志、李绪恒与麟龙房产公司均自认系以黄一志、李绪恒的名义为麟龙房产公司向宣汉农商银行申请贷款,在贷款发放至黄一志银行账户后，将贷款转借麟龙房产公司。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第十三条第一款第一项“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的”之规定，本案中，黄一志、李绪恒向麟龙房产公司出借的款项并非自有资金，而是使用银行贷款进行转借，虽未从中牟利，但其行为仍属于套取金融机构贷款转贷，违反法律的强制性规定，双方的民间借贷行为无效。二、关于借款本息及损失。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”之规定，麟龙房产公司应当将从黄一志、李绪恒处取得的款项490万元返还黄一志、李绪恒。而麟龙房产公司就该笔贷款已向银行偿还本金45859.1元，且从（2019）川1722执594号执行裁定书，载明未履行金额为4850415元，故实际应当归还黄一志、李绪恒实际未履行借款本金4850415元；而麟龙房产公司承诺在黄一志、李绪恒贷款后的利息等费用由其承担，但其未按约还款。致使宣汉农商银行将黄一志、李绪恒等起诉至法院，麟龙房产公司对此存在过错，故应赔偿黄一志、李绪恒的损失，即（2018）川1722民初1701号民事判决书判决应由黄一志、李绪恒承担的银行利息、罚息和案件受理费。且本案中黄一志、李绪恒出于对麟龙房产公司的信赖，无偿帮助麟龙房产公司向银行申请贷款用于其工程项目，且麟龙房产公司承诺贷款后的利息等费用由其承担，而对此产生的贷款利息、罚息却由黄一志、李绪恒负担不符合情理。现黄一志、李绪恒主张麟龙房产公司偿还借款并支付银行收取的利息、罚息（分别以490万元为基数，自2016年6月22日起按月利率13.99455‰为标准计算至2016年11月9日止；以4850415元为基数，自2016年11月10日起按月利率13.99455‰为标准计算至借款本金清偿之日止）及相关费用56903元，于法有据，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第十三条第一款第一项之规定，依法判决如下： 一、四川省麟龙房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内偿还黄一志、李绪恒偿还款项4850415元； 二、四川省麟龙房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿黄一志、李绪恒利息、罚息损失（分别以490万元为基数，自2016年6月22日起按月利率13.99455‰为标准计算至2016年11月9日止；以4850415元为基数，自2016年11月10日起按月利率13.99455‰为标准计算至至借款本金清偿之日止）及相关费用56903元； 三、驳回黄一志、李绪恒其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费57054元，减半收取28527元，保全费5000元，由四川省麟龙房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 卢光一 二〇二一年四月二十七日 法官助理 姜 君 书 记 员 邓郁锚