重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0116民初1190号原告：中国银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区武城大道1号，统一社会信用代码915001169035977685。负责人：赵辉，系行长。委托诉讼代理人：王言、吴琴，重庆比君律师事务所律师。被告：韩静，女，1986年6月29日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称中国银行江津支行）与被告韩静信用卡纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序于2021年4月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行江津支行的委托诉讼代理人王言到庭参加诉讼。被告韩静经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告截至2020年8月8日的欠款本金52831.81元、利息8204.41元、还款违约金11022.42元、分期手续费4680.27元，合计76738.91元；并支付从2020年8月9日起按信用卡领用合约的约定支付相应的利息、复利、还款违约金（利息以尚欠的本金52831.81元为基数，按日万分之五计算；复利以尚欠利息8204.41元为基数，按日万分之五计算；还款违约金以全部未偿还金额76738.91元为基数，按月百分之五计收），直至清偿之日；2.被告承担原告为追索本案债权实际产生的律师费1534元；3.本案的诉讼费、公告费等由被告承担。事实和理由：被告向原告申请了卡号为516XX96的中国银行信用卡。截至2020年8月8日，被告共拖欠本金52831.81元、利息8204.41元、还款违约金11022.42元、分期手续费4680.27元，合计76738.91元。原告曾就债务多次与被告协商，未能达成一致。被告韩静未作答辩。原告中国银行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.2015年7月1日被告与中行客服专专员电话录音（光盘及文字版），拟证明被告因之前在原告处办理信用卡，其还款情况较好，故通过电话的方式向原告再次申请办理信用卡，并在电话录音中承诺遵守之前的信用卡使用规则；2.中国银行信用卡分行客服系统截图、对账单（系统打印件），拟证明信用卡的账单日以及授信额度；3.信用卡欠款明细、交易明细（系统打印件），拟证明被告信用卡的使用情况；4.《法律事务委托合同》、律师费发票、律师费付款凭证（原件），拟证明原告为本案支付了律师费1534元。被告韩静未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月1日，中国银行信用卡客服中心客服专员给韩静拨打电话，中行客服专员：“你好，您好，我请问是韩静女士吗？韩女士您好，这里是中国信用卡客服中心的……这边系统关注到您名下由一张尾号为4335的信用卡是吗？您这张卡片的使用记录非常良好，现在可以帮您升级一套白金信用卡免费邮寄给您，您看可以吧？”韩静：“这张信用卡好多钱哦？”……中行客服专员：“给您邮寄过来的是一套有两张白金卡，一张是EMV白金卡，是终身免您年费的。另外一张是长城银联白金卡，次年首年之后每年800元年费可以用积分兑换，到时候您自由选择，任意开通一张就可以了”。……中行客服专员：“下面跟你说两项办卡的信息，您简单听一下，本次通话录音将作为您本人申请中国银行白金信用卡的有效义务凭证，通话录音资料，中国银行股份有限公司信用卡合约及章程，将作为确定你与中国银行之间申请使用白金信用卡权利义务关系的协议及相关依据，您看可以吗？”韩静：“可以”。后中国银行江津支行向韩静发放卡号为516XX96的信用卡。2015年12月25日，韩静将该信用卡激活，并多次以刷卡消费、申请账单分期的方式使用该信用卡，却未能全数偿还本息。截至2020年8月8日，韩静尚欠中国银行江津支行透支本金52831.81元、利息8204.41元、分期手续费4680.27元。另查明，韩静于2014年12月25日曾向中国银行江津支行提交《中银白金信用卡申请表》一份，申请办理信用卡。该申请表背面附有《中国银行有限公司信用卡领用合约》。其中合约第三条利息和收费约定：21.除本合约另有规定，甲方（申请人、持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行）规定的到期还款日（含）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20天-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。22.甲方使用信用卡发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。……第四条对账单及还款约定：……29.甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。30.甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款……。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。中国银行信用卡个人卡费率表约定：滞纳金，按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元。透支利息，日息万分之五，按月计收复利；分期付款手续费，3期：1.95%；6期：3.60%；9期：5.40%；12期：7.20%；18期：11.70%；24期及以上：15%。后中国银行江津支行经审核向韩静发放了卡号为625XX35的信用卡一张。另查明：为了提起本案诉讼，原告中国银行江津支行于2020年11月4日与重庆比君律师事务所签订了《法律事务委托合同》，并向重庆比君律师事务所支付律师费1543元。本院认为，被告领取了原告向其发放的卡号为516XX96的信用卡，并已实际使用该信用卡，双方建立起信用卡合同关系。原告向被告发放该信用卡时，已电话告知被告中国银行信用卡领用合约以及中国银行信用卡章程构成合同内容，被告予以认可，因此，中国银行信用卡领用合约关于利息、手续费等条款内容构成本案信用卡合同关系的合同条款，对被告产生合同约束力，被告应依约向原告偿还透支本金及支付利息、复利、手续费。关于原告请求的违约金。中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确规定2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，以及相关收取方式和标准。故对原告请求的违约金11022.42元，本院不予支持。关于原告请求的律师费1534元。合约约定了持卡人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，中国银行可委托催收机构向持卡人催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、公告费等）由持卡人承担。本案因被告违约引起诉讼。原告为了实现债权，聘请重庆比君律师事务所律师向本院提起诉讼，故该律师费应由被告承担。被告未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韩静在本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆江津支行信用卡透支本金52831.81元，及支付利息、复利、分期手续费（截至2020年8月8日利息8204.41元、分期手续费4680.27元；从2020年8月9日起利息以尚欠的透支本金52831.81元为基数，复利以尚欠的利息8204.41元为基数，均按日万分之五计算至清偿之日止）；二、被告韩静在本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆江津支行律师费1534元；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1758元，减半收取计879元，由被告韩静负担。此款原告已预交本院，经其同意，被告负担部分由被告在履行上述判决义务时直接支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 刘小华二〇二一年四月二十三日法官助理 李伟为书 记 员 赖梦婷