山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0812民初828号原告：中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行，住所地济宁市兖州区中御桥北路239号，统一社会信用代码913708828660904062。负责人：王强，职务行长。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。被告：黄德聪，男，1988年11月6日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行（以下简称建行兖州支行）与被告黄德聪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告建行兖州支行的委托诉讼代理人房善全到庭参加诉讼。被告黄德聪经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。建行兖州支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告黄德聪偿还原告建行兖州支行借款本金20000元、利息1743.87元、罚息及复利6491.33元（暂计至2020年11月2日），合计28235.20元，并支付原告建行兖州支行自2020年11月3日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；2.本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年10月31日,黄德聪向建行兖州支行申请网上借款，点击确认并完成电子渠道验密操作与建行兖州支行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》，约定建行兖州支行对黄德聪进行非承诺性额度授信，授信额度为20000元，授信期限为自2017年10月31日至2018年10月31日。贷款利率采用固定利率，利率按年利率8.6%执行，按日计息，计算方式为自贷款资金发放到借款人指定账户之日起计算，约定还款日为借款额度到期日，逾期还款的罚息利率按执行贷款利率上浮50%计算。合同签订后，黄德聪通过电子银行操作系统向建行兖州支行支取借款，建行兖州支行按约根据黄德聪支取的金额向黄德聪发放了贷款。现借款合同已到期，黄德聪未按合同约定履行还款义务，构成违约。为维护原告合法权益提起诉讼，望判如所请。黄德聪未作答辩。建行兖州支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月31日，黄德聪通过其在建设银行开立的个人网上银行账户，向建行兖州支行申请网上借款，与建行兖州支行签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》。借款合同编号为37020171101028021656，合同第一条借款额度约定：借款额度为20000元整，本借款额度为非承诺性额度，不构成贷款人的放款义务，贷款人有权对借款额度进行重新确定。第二条借款额度有效期与借款期限约定：借款额度有效期间自2017年10月31日至2018年10月31日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效；单笔借款期限起始日为借款款项发放至借款人指定账户之日，本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。第三条贷款利率约定：（一）本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照8.6%，即LPR利率6.3%（加/减）230基点执行（1基点=0.01%，精确至0.01基点）执行；（二）罚息利率：借款人未按借款用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。第四条还款约定：本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日。本合同项下借款可采取委托扣款方式或客户自助还款方式偿还，委托扣款方式是以借款人在建设银行电子渠道自助操作选定的委托扣款账号作为还款账号；客户自助还款方式是借款人在建行电子渠道自助操作归还贷款。借款合同附件《中国建银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第四条借款支用与借款支付约定：借款人知晓并同意通过上述“借贷通”的贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款。第五条贷款计息、结息约定：借款利息自贷款资金发放至双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息（如有），在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。第六条还款约定：一、还款原则：本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。第八条违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施约定：二、贷款人救济措施：（四）对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）。第十条杂项约定：一、本合同当事人确认并同意：本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任……。四、除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。八、借款人确认已在贷款申请过程中预留（或后续借款人联系贷款人更改）邮寄地址、邮编、电子邮箱、移动电话等联系方式作为其有效送达地址，并同意上述送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达。合同签订后，黄德聪于2017年10月31日通过建行手机银行向建行兖州支行借款20000元，账户签约信息中载明合同期限内借款利率为8.6%,还款方式为一次性还本付息。建行兖州支行于2017年10月31日将20000元借款划入黄德聪在建设银行开立的6217002210021744401号账户内。借款到期后，黄德聪未能按照合同约定的期限归还借款及利息，建行兖州支行业务系统于2018年10月31日自动从黄德聪账户中扣除利息0.01元。截止至2020年11月2日，黄德聪尚欠建行兖州支行借款本金20000元、利息1743.87元、罚息5174.33元及复利1317元。另查明：建行兖州支行为本案诉讼与山东公明政和律师事务所签订委托代理合同，约定由该律所代理建行兖州支行与黄德聪的“快e贷”案件，建行兖州支行已向山东公明政和律师事务所支付前期律师费500元。上述事实由建行兖州支行提交的黄德聪身份证复印件、手机快e贷办理步骤示意图、中国建设银行借贷通服务协议、“快e贷”借款合同、账户签约信息打印件、贷款资金流向一览表、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、情况说明、委托代理协议及律师代理费发票、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。案涉借贷行为发生在民法典施行之前，故应适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，根据建行兖州支行提供的上述证据及对签约经过所作说明，可以确认黄德聪通过网上平台与建行兖州支行订立了《中国建设银行“快e贷”借款合同》，双方存在借贷事实，且案涉合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人均具有约束力，当事人均应当按照合同约定全面履行。借款合同签订后，建行兖州支行按照约定向黄德聪账户发放了20000元借款，已履行贷款发放义务，黄德聪在贷款到期后未按约还本付息，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故建行兖州支行要求黄德聪依照案涉合同约定偿还借款本金20000元及截止至2020年11月2日止的利息、罚息及复利计8235.20元，并给付按合同约定自2020年11月3日起至实际给付之日止的利息、罚息及复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。关于建行兖州支行主张的律师代理费损失，因前述合同中对此有明确约定应由借款人承担，建行兖州支行已实际支付该费用500元，故对该主张本院亦予以支持。黄德聪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：黄德聪于本判决生效之日起十日内偿付中国建设银行股份有限公司济宁兖州支行借款本金20000元及截止至2020年11月2日的利息、罚息、复利计8235.20元及律师费500元，合计28735.20元；并给付自2020年11月3日起之后的利息、罚息及复利（以案涉借款合同约定的计算方式计算至实际给付之日）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费506元，减半收取计253元，由黄德聪负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  张文胜二〇二一年四月一日法官助理袁波书记员张笑