广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初31128号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市三乡支行，住所地广东省中山市×××××××××××××××××及97号，统一社会信用代码914×××××××××××538B。主要负责人：陈昉，行长。委托诉讼代理人：夏远红，广东悦盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖小文，广东悦盈律师事务所实习律师。被告：李家濠，男，1995年7月26日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区×××××××××2××××××，公民身份号码440××××××××××××138。被告：陈婷婷，女，1991年7月12日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市斗门区乾务镇三里村中和里新区×××，公民身份号码440××××××××××××087。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市三乡支行（以下简称为邮储银行）诉被告李家濠、陈婷婷金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行因被告李家濠拖欠贷款款项未按时归还，被告陈婷婷与被告李家濠系夫妻关系，故向本院提出诉讼请求：1.被告李家濠立即偿还贷款本金880026.83元，暂计至2020年12月1日拖欠利息、罚息18955.07元，上述金额合计898981.9元。上述贷款实际利息、罚息自2020年12月1日起，按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至清偿之日止；2.被告李家濠偿付原告邮储银行为追偿上述债权而支付的律师费44201元；3.原告邮储银行对处置被告提供的抵押房产(中山市××××××1×××××1×××××的房地产)，所得款项在所有诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；4.被告陈婷婷对被告李家濠的本案全部债务承担连带清偿责任。庭审中，原告邮储银行主张诉求的律师费变更为42201元。对利率明确为：贷款利率转换为以LPR为定价基准加点形成，即2021年1月1日之前执行年利率为5.635％，减去2019年12月五年期以上的LPR4.8%，得出加点值为+83.5。从2021年开始，每年的重定价日为1月1日。原告邮储银行围绕诉讼请求提交了证据。被告李家濠、陈婷婷经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。经审理查明：主合同订立情况贷款人：邮储银行。借款人：李家濠。抵押人：李家濠、陈婷婷。借款合同签约情况：2018年11月6日，双方签订《个人购房/购车借款及担保合同》。贷款用途：购买于广东省中山市××××××××××××××××××的房地产。贷款金额：900000元。借款期限：从2018年11月19日起至2048年11月19日止。约定还款方式：按月等额本息还款。每月15日为还款日。利息计收标准：浮动利率。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%。自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息计收标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。违约责任约定：借款人未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并要求借款人赔偿贷款人追偿损失二进行索赔、诉讼、仲裁所产生的合理费用（包括但不限于律师费等）。二、抵押担保情况：李家濠斌以其所购上述房产作为贷款抵押担保。抵押担保范围为借款人在合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；贷款人为实现合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。该房产已办理了抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0133065号；抵押权人邮储银行】。三、李家濠与陈婷婷为夫妻关系，双方于2018年8月17日登记结婚。四、违约情况：邮储银行向李家濠全额放款后，李家濠未按时足额还款。邮储银行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已于2021年1月10日依法向李家濠送达起诉状副本。截至2021年1月19日，李家濠尚欠本金880026.83元、利息25252.89元、罚息508.53元。本院认为，邮储银行与李家濠之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。李家濠未依约履行还款义务，已构成违约，邮储银行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为李家濠收到本案应诉材料之日。到期后，邮储银行诉请李家濠偿还全部尚欠本金及暂计至2021年1月19日的相应利息、罚息，本院予以支持；之后至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。邮储银行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，本院予以支持。2021年起每年的重定价日为1月1日，罚息利率调整为（当年重定价日最近一个月五年期LPR+83.5个基点）×1.3倍确定。至于律师费，虽然有相应的证据且律师亦实际出庭，但李家濠未参与律师费确定过程，如一律全额由李家濠负担有违公平原则，故本院综合考虑本地关于律师费收费的指导价以及本案的难易程度、律师工作量等因素，酌情确定李家濠负担律师费5000元，超出部分由邮储银行自行承担。李家濠提供的抵押物已办理抵押登记手续，合法有效，当李家濠不履行上述债务时，邮储银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。关于陈婷婷的责任问题。李家濠的本案债务虽以其个人名义所借，但发生在李家濠与陈婷婷的婚姻关系存续期间，且陈婷婷作为共同抵押人在合同上签名，即表明陈婷婷同意李家濠向邮储银行办理房贷，故本案债务属夫妻共同债务,陈婷婷应与李家濠共同清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告李家濠、陈婷婷于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市三乡支行清偿借款本金88026.83元及利息、罚息【截至2021年1月19日利息25252.89元、罚息508.53元；之后至债务实际清偿之日止，不再计收利息，罚息以尚欠本金为基数按罚息利率计算，罚息利率从2021年起，每年重定价日为1月1日，调整为（当年重定价日最近一个月五年期LPR+83.5个基点）×1.3倍】。二、被告李家濠、陈婷婷应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市三乡支行支付律师费5000元。三、如被告李家濠、陈婷婷不履行本案债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市三乡支行有权对被告李家濠提供的抵押物即位于广东省中山市××××××××××××××××××的房地产【不动产登记证明：粤（2018）中山市不动产证明第0133065×】折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市三乡支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13232元，减半收取6616元，诉讼保全申请费4920元，合计11536元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市三乡支行已预交11536元），由被告李家濠、陈婷婷共同负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市三乡支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二一年三月二十七日书记员  郑 惠书记员  孙紫霞