四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川2021民初1550号 原告：中国农业银行股份有限公司安岳县支行，住所地：安岳县岳阳镇奎星路**。统一社会信用代码：91512021709003436Q 负责人：徐理，行长。 委托诉讼代理人：邓刚，公司员工。 被告：吴春燕，女，1975年3月22日出生，汉族，住安岳县。 原告中国农业银行股份有限公司安岳县支行与被告吴春燕信用卡纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月21日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司安岳县支行的委托诉讼代理人邓刚到庭参加诉讼，被告吴春燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司安岳县支行（以下简称“农行安岳县支行”）向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还金穗信用卡（62×××24）透支本金68202.94元、利息7977.99元、逾期违约金3471.87元，合计79652.8元（该透支本息、违约金暂计算至2021年1月25日），之后产生的透支本息、违约金等各项费用计算至本息、违约金还清为止；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年2月19日被告向原告申请办理ＱＱ联名ＴＣ贷记卡，同意并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等各项规则。2018年3月1日原告为被告办理了卡号为62×××24的ＱＱ联名ＴＣ贷记卡。截止2021年1月25日，被告累计透支本金68202.94元、利息7977.99元、逾期违约金3471.87元，合计79652.8元，均未归还，已构成违约。 吴春燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了农行安岳县支行营业执照副本复印件、农行安岳县支行负责人身份证明、农行安岳县支行负责人身份证复印件、被告吴春燕身份证复印件、信用卡申请业务申请书、中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）（新）电子档案纸质材料、账户详细信息、催收信息（电子档案纸质材料）、交易明细清单（电子档案纸质材料）。上述证据来源合法、内容客观真实且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年2月19日被告向原告申请办理ＱＱ联名ＴＣ贷记卡，同意知悉并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规则。其中领用合约第四条约定：关于利息和费用条款中约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从申请人账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及发卡行还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由发卡行根据申请人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知申请人。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。发卡行按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，申请人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由发卡行区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知申请人。申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元，）支付还款违约金。申请人使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息”；第九条第3款约定：甲方（农行）可以基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级，提升服务质量等原因被告合约，暂停或者终止本业务服务，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信第方式之一进行通知。乙方（吴春燕）不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下解除合约并销卡。双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。2018年3月1日原告为被告办理了卡号为62×××24的ＱＱ联名ＴＣ贷记卡，被告的永久授信额度为55000元，临时授信额度为85000元。2020年原告启用《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》ＡＢＣ（2020）4035-1版领用合约，其中第三条第三款约定：乙方应注意查收对账单并及时核对账务，在对账单生成日后10日内未收到对账单的，可以联系甲方补发。该条第六款约定：乙方若对对账单内容有疑问，应当在对账单生成之日和30日内向甲方查询及申请调阅相关凭证，乙方提出交易异议后应配合甲方核查，并案甲方要求提供相应的核查材料。对已提出异议的交易，未经甲方认可的，乙方仍应按期偿还对账单所列示的应还款项。乙方如在对账单生成之日后30日内未提出异议的，视同乙方认可全部交易。该《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》ＡＢＣ（2020）4035-1版领用合约实施后，被告一直未对该合约提出异议并一直使用该信用卡交易，也未偿还逾期借款。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》ＡＢＣ（2020）4035-1第三条第十一项约定：乙方未能按期偿还全部应还款项（含分期交易）的，不享受免息还款待遇，甲方将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日期至还款日期间的利息，并从乙方账户中扣划。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元，）支付还款违约金。被告因透支发生违约情况后，原告通过交易系统向被告多次发出短信通知，2021年1月25日，被告向原告偿还透支款10000元，截止2021年1月25日，还欠原告透支本金68202.94元，利息7977.99元，逾期违约金3471.87元。因被告未能及时归还透支款，致形成本案诉讼。 本院认为：被告向原告申请办理贷记卡业务，承诺遵守该贷记卡章程和领用合约，原告经审核向其发放贷记卡，双方形成贷记卡合同关系，双方的权利义务约定明确具体，不违反法律规定，当属合法有效。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，故本案应当适用《中华人民共和国民法典》及其相关司法解释的规定。《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款：“依法成立的合同,受法律保护”、第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第六百七十一条第二款“借款人未按照约定的日期、数额收取借款的,应当按照约定的日期、数额支付利息”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告按约向被告发放永久授信额度为55000元，临时授信额度为85000元的贷记卡一张，被告使用贷记卡透支后，未按约履行还款义务，显属违约，原告要求其清偿全部借款及利息、违约金的诉讼请求本院予以支持。被告经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼由此产生的法律后果自负。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第五百零九条、第六百七十一条第二款、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第第一百四十四条的规定判决如下： 一、限被告吴春燕于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司安岳县支行偿还贷记卡透支本金68202.94元，并支付利息7977.99元，逾期违约金3471.87元，合计79652.8元（利息及违约金计算至2021年1月25日）； 二、被告吴春燕于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司安岳县支行支付2021年1月25日之后的利息及违约金【以68202.94元本金为基数，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》ABC(2020)4035-1的约定计算至本金归还完毕之日止】。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1791元，减半收取计896元，由被告吴春燕负担（限于本判决生效之日起七日内交纳）。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 樊宗华 二〇二一年四月二十九日 法官助理 陈婉笛 书 记 员 王汉飞