江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）苏05民终2024号上诉人（原审被告）：殷苏军，男，1962年10月10日出生，汉族，住江苏省建湖县。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号。主要负责人：吴国兵，该分行行长。委托诉讼代理人：朱青，江苏六典律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵国龙，江苏六典律师事务所律师。上诉人殷苏军因与被上诉人中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称农业银行）金融借款合同纠纷一案，不服江苏省昆山市人民法院（2020）苏0583民初18371号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月3日立案后，依法进行独任审理。本案现已审理终结。殷苏军上诉请求及理由：一、愿意调解归还逾期房贷部分，以后继续按期还款；二、根据本人实际困难情况减免逾期罚金、律师费等费用；三、因本人疾病未及时还款，希望理解。农业银行辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求依法驳回殷苏军上诉请求。农业银行向一审法院提出诉讼请求：农业银行向一审法院提出诉讼请求：l、1.判令殷苏军归还借款本金532651.16元及相应利息、罚息、复利8834.94元，共计541486.1元(暂计算至2020年9月1日，应按合同约定计算至实际归还之日止);2.判令殷苏军承担农业银行实现债权而支出的律师费29556元;3.判令农业银行就殷苏军抵押房屋享有优先受偿权;4.判令殷苏军承担本案诉讼费用。一审法院经审理认定事实：一、合同约定贷款情况:2016年3月2日，殷苏军因购房需要与农业银行签订《个人购房担保借款合同》，双方约定殷苏军向农业银行借款670000元，借款期限自2016年3月2日至2031年3月1日止，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，执行年利率4.9%。借款人以等额本息还款方式每月向农业银行归还借款本息。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，农业银行依据中国人民银行规定计收复利。如借款人未按约定足额偿还借款，农业银行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；如违约致使农业银行采取诉讼方式实现债权，可要求借款人承担农业银行为实现债权而支付的律师费等。二、担保概况：殷苏军以其所有的位于昆山市××绿地大道××绿地青青家园××楼××室房屋为上述贷款提供了抵押担保,并办理了抵押登记。担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等。三、合同履行情况:2016年1月2日，农业银行向殷苏军发放借款670000元。截止至2020年9月1日，殷苏军多次未能按约定还本付息，结欠农业银行借款本金532651.16元，利息含罚息、复利为8834.94元。四、其他情况：农业银行因本次诉讼与江苏六典律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师费29556元。一审法院认为，农业银行与殷苏军签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，双方抵押不动产亦依约办理了抵押登记手续，故认定合同有效，依法受法律保护。农业银行按约向殷苏军发放借款后，殷苏军理应按约每月归还借款本息。现因殷苏军未能按期归还借款本息已构成违约，因此，农业银行按照合同约定要求殷苏军归还全部借款本息的请求，该奥运予以支持。双方在借款合同中约定，农业银行因催讨借款而发生的律师费由殷苏军负担。农业银行和殷苏军就抵押的房屋办理了抵押登记手续，权利人为农业银行，因此，农业银行请求对抵押物享有优先受偿的权利，该院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决：一、殷苏军于本判决生效之日起十日内归还农业银行借款本金532651.16元及利息、罚息、复利（截至2020年9月1日为8834.94元；之后的利息、罚息、复利按双方签订的《个人购房担保借款合同》中约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、殷苏军于本判决生效之日起十日内支付农业银行律师费损失29556元；三、殷苏军不能按期履行上述付款义务的，农业银行有权以其所抵押的位于昆山市××绿地大道××绿地青青家园××楼××室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9214元，减半收取4607元，由殷苏军负担。二审经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致，本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，本案中殷苏军与农业银行签订的《个人购房担保借款合同》,系双方当事人真实意思表示,且不违反法律法规的强制性规定,应属合法有效,双方均应按照合同约定履行各自的合同义务。农业银行发放贷款后，殷苏军未能按约还款，农业银行有权主张贷款提前到期并要求殷苏军偿还全部本息。综上所述，殷苏军的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9214元，由殷苏军负担。本判决为终审判决。审 判 员  孙   一   鸣二〇二一年四月十日法官助理  沈可尧书记员徐方圆法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。