广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书  （2021）桂0902民初1266号  原告：玉林市区农村信用合作联社，住所地：广西玉林市玉州区民主中路2号，统一社会信用代码：914509006821310079。 法定代表人：曾建华。 委托诉讼代理人：唐孟，男。 委托诉讼代理人：吴捷，女。 被告：班玉玲，女，1965年2月1日出生，汉族，住广西柳州市柳北区。 被告：曾诗荣，男，1964年10月9日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告玉林市区农村信用合作联社（以下简称玉林市区信用社）与被告班玉玲、曾诗荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告玉林市区信用社的委托诉讼代理人唐孟到庭参加诉讼，被告班玉玲、曾诗荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告玉林市区信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告班玉玲偿还原告贷款本金200000元及利息5936.57元（利息暂计至2020年8月28日止），本息合计共205936.57元。贷款期间利息、复利、逾期罚息按《广西农村信用社个人借款合同》（下称借款合同，合同编号：520802183232022）约定的方式计算；2、判令被告班玉玲承担《广西农村信用社抵押担保合同》（下称抵押合同，合同编号：520804181675302）项下的抵押担保责任，原告对被告所有的坐落于玉林市玉州区及杂物房的房地产［房产证号：桂（2018）玉林市不动产权第0011339号］抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；3、判令被告曾诗荣承担《家属承诺函》项下的共同还款责任；4、判令被告班玉玲、曾诗荣承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年5月25日，原告下属的玉城信用社分别与被告班玉玲、曾诗荣签订了借款合同、抵押合同、还款承诺函、抵押担保承诺书。上述合同约定：原告提供借款人民币200000元给被告班玉玲，用于养猪。贷款期限为36个月，从2018年5月25日起至2021年5月24日止。借款利率按年利率7.125%执行，具体以借款借据为准，逾期的罚息利率按约定的借款期限内的利率加收50%执行，还款方式为按月付息、到期还本。被告班玉玲以其所有的坐落于玉林市玉州区及杂物房的房地产［房产证号：桂（2018）玉林市不动产权第0011339号］提供抵押，原告与被告到有关部门办理了抵押登记，登记证号号码为：桂（2018）玉林市不动产证明第0016758号，曾诗荣自愿签订《家属承诺书》承担共同还款责任。原告按合同约定履行义务，于2018年6月4日提供借款人民币200000元给被告班玉玲。合同履行期间，被告没有按借款合同约定履行还本付息义务，至今欠借款本金200000元、利息5936.57元（利息暂计至2020年8月28日止），本息合计205936.57元。 原告认为，涉案的借款合同、抵押合同等系原、被告各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告各方均应按约定履行义务。原告已全面履行了义务，但被告未按约定履行义务，损害了原告的合法权益，危害了信贷资金的安全。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼，请法院依法裁判，支持原告的诉讼请求。 被告被告班玉玲、曾诗荣未作答辩，也未向本院提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告班玉玲、曾诗荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：被告班玉玲与曾诗荣是夫妻关系。2018年5月25日，原告玉林市区信用社与被告班玉玲签订《广西农村信用社个人借款合同》，合同特别条款约定被告班玉玲向原告借款200000元整用于养猪。借款期限为叁年，自2018年5月25日起至2021年5月24日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率7.125%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起，借款按调整后相应期限档次基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。借款人按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人必须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。合同通用条款第10.4条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。10.5条约定，本合同有效期内，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。同日，原告玉林市区农信社与被告班玉玲签订《抵押担保合同》，合同约定被告班玉玲自愿用其所有的位于玉林市玉州区及杂物房［权属证号：桂（2018）玉林市不动产权第0011339号］为上述借款设定抵押担保，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。 另查明，2018年5月15日，被告曾诗荣向原告出具一份《家属承诺书》，承诺书载明：“我是广西玉林市玉州区居民班玉玲的丈夫，现同意其代表我户到你社办理借款贰拾万元的手续，具体的借款时间金额、期限、用途均以你社发放开具借据、合同记载为准，我自愿承担清偿贷款本息的连带责任，请信用社的有关人员对我户的贷款给予审判，特立此书。承诺人：曾诗荣，2018年5月15日。”同日，被告曾诗荣再向原告出具《借款抵（质）押承诺书》，承诺在出具本承诺之前，上述抵押物未抵押给任何企业或个人，借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，从中优先受偿，本承诺书作抵押借款合同的附件，具有同等法律效力。曾诗荣作为抵押物共有人在该承诺书上签字捺印。 上述合同签订后，原被告各方于2018年12月29日为上述抵押物办理抵押登记手续，登记证号为桂（2018）玉林市不动产证明第0016758号。2018年6月4日，原告玉林市区信用社将贷款200000元发放给被告班玉玲，被告班玉玲在《广西农村信用社借款借据》上签字捺印，确认收到上述贷款。被告班玉玲收到借款后，没有按借款合同约定履行还本付息义务，截止至2020年8月28日，欠借款本金200000元、利息5936.57元，本息合计205936.57元。原告向被告追讨未果后向本院提起诉讼。 本院认为，原被告签订的《广西农村信用社个人借款合同》、《抵押担保合同》、《家属承诺书》、《借款抵押承诺书》系原、被告各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应为有效。被告班玉玲向原告借款200000元，有原告提供的被告班玉玲签字捺印确认的《广西农村信用社借款借据》为证，事实清楚，证据充分，足以认定。借款合同10.5条约定，本合同有效期内，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。被告班玉玲自2020年6月起至今未按照约定偿还借款利息，至今已连续超过三期未足额偿还借款利息，根据双方约定，原告有权宣布借款到期并请求被告偿还借款本息，故原告请求被告偿还借款本金200000元本院予以支持。 关于利息支付问题，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与被告班玉玲在借款合同中约定了借款利率、复利及罚息，至2020年8月28日止被告班玉玲尚欠原告借款利息5936.57元未支付，故对原告要求被告班玉玲以贷款本金200000元为基数，按《广西农村信用社个人借款合同》（编号：520802183232022）约定的方式计付利息、复利、逾期罚息的诉求予以支持。 关于原告要求对被告班玉玲所有的用于抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，被告班玉玲上述房屋已抵押给原告并办理抵押登记，原告有权以上述抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿的权利。原告此诉请符合法律规定，对此本院予以支持。 关于被告曾诗荣的责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，被告班玉玲与曾诗荣是夫妻关系，被告曾诗荣在班玉玲与原告签订借款合同前就向原告出具《家属承诺书》，承诺对被告班玉玲的上述借款本息承担连带清偿责任，该承诺书系其真实意思表示，对其产生效力，故上述借款本息应为夫妻共同债务，原告请求被告曾诗荣对上述借款本息承担共同偿还责任本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告班玉玲归还借款本金200000元给原告玉林市区农村信用合作联社； 二、被告班玉玲支付利息给原告玉林市区农村信用合作联社［利息计算为：以200000元借款本金为基数，其中至2020年8月28日止的利息为5936.57元，并从2020年8月29日起至付清之日止按《广西农村信用社个人购房担保借款合同》（合同编号：520802183232022）约定的方式计付利息、复利、罚息）］； 三、原告玉林市区农村信用合作联社对被告班玉玲所有的坐落于玉林市玉州区及杂物房［权属证号：桂（2018）玉林市不动产权第0011339号］在上述判决第一、二项的债权范围内有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中按抵押登记的顺序优先受偿； 四、被告曾诗荣对上述第一、二项债务承担共同偿还责任。 本案受理费4389元，减半收取为2195元，由被告班玉玲、曾诗荣负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如逾期，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院申请执行。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五天内向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。   审 判 员 黄健才     二〇二一年四月二十一日  法官助理 黄贵海 书 记 员 李 豪