文书内容            河南省武陟县人民法院      民事判决书                  案号：（2021）豫0823民初1899号              案由：金融借款合同纠纷              是否公开：公开                  原告              原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行（以下简称邮储银行武陟支行），住所地：河南省武陟县兴华路中段73号。统一社会信用代码：914108236716563934。      法定代表人：靳亚非，行长。         委托诉讼代理人：姬良，男，1980年4月26日出生，汉族，住河南省焦作市解放区解放中路139号，身份证号：412325198004261514，系公司员工。                  被告              被告：谢光明，男，1988年4月1日出生，汉族，住河南省武陟县小董乡北王村朝阳西五街34号，身份证号：410823198804010150。（缺席）      被告：孟永存，女，1990年1月30日出生，汉族，住河南省武陟县小董乡北王村朝阳西五街34号，身份证号：410823199001300108。（缺席）      被告：谢大成，男，1964年3月24日出生，汉族，住河南省武陟县小董乡北王村七号院，身份证号：410823196403241311。（缺席）      被告：谢海宾，男，1988年7月17日出生，汉族，住河南省焦作市解放区胜利北街3号楼2单元203号，身份证号：410823198807170096。（缺席）                  诉讼请求              请求判令：1、被告谢光明及妻子孟永存向原告清偿贷款本金149000元及从2020年11月24日起计至被告实际清偿完毕的利息和罚息（按照借款合同约定）； 2、被告谢大成、谢海宾对被告谢光明及妻子孟永存就第一项请求负连带清偿责任；3、本案诉讼费及其他费用由众被告承担。                              事实与理由                    2019年11月22日，原告邮储银行武陟支行（贷款人、甲方）与被告谢光明（借款人、乙方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41009754219110942745），被告谢光明的配偶孟永存作为共同借款人在该合同上签字并捺指印，约定本合同项下授信额度金额为150000元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同第12.1条约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。合同第12.2.1条约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。合同第12.4条约定，具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在借据中约定。合同第49条约定，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约。合同第54条约定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度使用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。      当日，原告邮储银行武陟支行（债权人、甲方）与被告谢大成（保证人、乙方）签订《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》（合同编号：41009754219110942745），约定被告谢大成为上述贷款提供连带责任保证，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等，本合同项下担保债权确定的期间为2019年11月22日至2023年11月22日。合同第7条约定，主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，乙方对于主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任，保证范围同本合同专属条款第三条的约定。      当日，被告谢大成、谢海宾在《邮政储蓄银行小额保证贷款承诺书》上签字，载明“本人自愿为借款人谢光明提供担保，在借款人不能按期偿还贷款时代为偿还全部贷款”。      合同签订后，原告向被告谢光明发放贷款150000元，被告谢光明在贷款借据上签字并捺指印，约定的借款期限为2017年11月23日至2021年11月23日，正常利率为10.36%，逾期利率为13.468%，还款方式为阶段性等额本息，分期贷款制定还款日为23日。被告谢光明向原告清偿本金1000元，将利息清偿至2020年11月23日，剩余本息未清偿。被告孟永存、谢大成、谢海宾也未向原告清偿贷款本息。      本院认为，原告邮储银行武陟支行与被告谢光明之间系金融借款合同关系。《小额贷款额度借款合同》签订后，原告依约向被告谢光明发放了贷款150000元，被告谢光明向原告清偿本金1000元，将利息清偿至2020年11月23日，剩余本息未清偿，构成违约，原告有权依据合同约定宣布债务提前到期，并要求被告谢光明承担违约责任，故被告谢光明应偿还原告贷款本金149000元及支付自2020年11月24日起至实际履行义务完毕之日止按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41009754219110942745）约定计付的利息、罚息。被告孟永存作为共同借款人在该合同上签字并捺指印，应对上述借款本息承担共同还款责任。      《小额贷款最高额保证合同（适用于自然人）》第7条约定，主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，乙方对于主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任，保证范围同本合同专属条款第三条的约定。被告谢大成为上述贷款提供连带责任保证，因被告谢光明逾期还款，原告宣布债务提前到期，被告谢大成应依约对上述款项承担连带清偿责任。      根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2020〕44号）第二十二条规定，第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。本案中，被告谢海宾向原告出具《邮政储蓄银行小额保证贷款承诺书》，承诺自愿为借款人谢光明提供担保，在借款人不能按期偿还贷款时代为偿还全部贷款，原告接受并未提出异议，故原告与被告谢海宾之间保证合同成立。《邮政储蓄银行小额保证贷款承诺书》未明确约定保证方式及保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十九条和第二十六条规定，原告有权要求被告谢海宾自主债务履行期届满之日起六个月内按照连带责任保证承担保证责任。原告依据《小额贷款额度借款合同》的约定宣布债务提前到期，故被告谢海宾应依约对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担责任后，可向借款人追偿。                                                                              判决事项              依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第十九条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2020〕44号）第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：      一、被告谢光明、孟永存于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武陟县支行贷款本金149000元及支付自2020年11月24日起至实际履行义务完毕之日止按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41009754219110942745）约定计付的利息、罚息；      二、被告谢大成、谢海宾对上述义务承担连带清偿责任。      如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。      案件受理费1640元，由被告谢光明、孟永存、谢大成、谢海宾负担。      如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。      审判员   田敏                  二〇二一年四月三十日            书记员   李梦歌