上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0107民初1085号原告：上海普陀宏大小额贷款股份有限公司，住所地上海市普陀区。法定代表人：董慧余，董事长。委托诉讼代理人：张犇，上海市锦泓律师事务所律师。被告：周霞英，女，1959年3月8日出生，汉族，住上海市徐汇区。被告：丁鼎，男，1984年5月27日出生，汉族，住上海市徐汇区。被告：曾芳，女，1988年3月10日出生，汉族，住上海市徐汇区。以上三名被告的共同委托诉讼代理人：孙志勇，上海七方律师事务所律师。原告上海普陀宏大小额贷款股份有限公司诉被告周霞英、被告丁鼎及被告曾芳金融借款合同纠纷一案，本案于2021年1月6日受理后，依法适用简易程序，并于2021年1月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张犇、被告周霞英、被告丁鼎及三名被告的共同委托诉讼代理人孙志勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海普陀宏大小额贷款股份有限公司提出诉讼请求：1.被告周霞英归还原告借款150万元;2.被告周霞英支付原告自2019年11月2日起至实际还款日止,按年利率15.6%计算的借款利息;3.被告周霞英支付原告为实现债权支出的律师费损失1.5万元;4.若被告周霞英未能按时足额清偿上述债务,则原告可与被告周霞英协议,以抵押物(位于上海市徐汇区华展路XXX弄XXX号XXX室房屋)折价,或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款按照抵押权先后顺序优先受偿；5.被告丁鼎、被告曾芳对第1至3项债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告系依法注册经营的非银行金融机构。2019年10月30日，原告与被告周霞英签订借款合同,约定被告周霞英向原告借款150万元,借款期限自借款发放日至2020年10月29日止,借款利息按年利率15.6%计算至实际还款日,如未按时支付月息的,原告有权提前收回借款。合同同时对诉讼管辖、违约责任等进行了约定。被告丁鼎、被告曾芳自愿为被告周霞英承担连带保证责任,被告周霞英并提供了自有房产设立抵押担保。合同签订后,原告于2019年11月2日向被告周霞英发放了借款本金150万元,但被告周霞英却未按合同约定支付利息。原告经催讨无效后,于2020年9月10日分别致函三被告,要求归还全部借款本息,但三被告至今未履行还款责任。据此，原告诉至本院，要求判如所请。被告周霞英辩称，对于借款金额150万元无异议，但是涉案的借款是案外人陈某某(被告周霞英的朋友)操作的借款。被告周霞英借款时已经退休十多年，被告周霞英在借款收到的当日便将款项转账给陈某某和他指示的案外人。后陈某某去世，陈某某的继承人不愿意归还该笔款项，为此被告周霞英起诉至上海市徐汇区人民法院(以下简称徐汇法院)要求陈某某的继承人归还借款及利息，该案已经二审开庭。被告周霞英家庭状况较差，现无法归还该笔款项。被告周霞英希望原告给予时间。关于诉讼请求第二项，徐汇法院的案件中一审是没有支持利息部分，被告周霞英无力承担利息，希望原告免除该笔款项。关于诉讼请求第三项，认为律师费支出损失过高，要求法院依法认定。同时，被告周霞英认为不应当由被告丁鼎、被告曾芳承担担保责任。被告丁鼎、被告曾芳共同辩称，两被告不应当承担担保责任，虽然签订担保合同，在既有债务人房产担保，又有个人担保的情况下，没有就还款顺序进行约定，应当先对物实现担保。法院应当驳回对两被告的起诉。经审理查明，2019年10月30日，原告(贷款人)与被告周霞英(借款人)签订《借款合同》(编号：XXXXXXXXXX)一份，约定：借款种类为个人贷款；借款用途为个人经营周转；借款金额为壹佰伍拾万元整；借款期限为2019年10月30日至2020年10月29日；本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率按照每笔借款提款日，执行年利率15.6%，直至借款实际归还日为止；按月结息，结息日为每月15日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；还款方式为一次性还款；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等内容。2019年10月30日，被告丁鼎、被告曾芳分别向原告出具了《个人担保声明书》各一份，被告丁鼎、被告曾芳为保证人，约定内容均为：鉴于原告于2019年10月30日与被告周霞英签订了合同编号为XXXXXXXXXX的《借款合同》，现被告丁鼎、被告曾芳自愿为借款人履行个人无限连带责任担保；个人无限连带责任担保范围为借款人的债务本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)；个人无限连带责任担保的期限为借款合同签订之日起至届满等。2019年10月31日，原告与被告周霞英就本案所涉位于上海市徐汇区华展路XXX弄XXX号XXX室的房屋办理了抵押权登记，登记证明号为沪(2019)徐字不动产证明第XXXXXXXX号，权利人为原告，对应被担保债权数额为1,500,000元，对应债务履行期限为2019年10月30日至2020年10月29日。2019年11月2日，原告将150万元借款汇至被告周霞英尾号为0718的上海银行账户。2020年8月31日，原告向被告周霞英寄送《利息催收通知函》(编号：AXXXXXXXXXX)一份，表示根据被告周霞英与原告签署的《借款合同》(合同编号为：XXXXXXXXXX)，原告向被告周霞英提供了金额为壹佰伍拾万元的贷款。截止2020年8月31日被告周霞英尚未清偿的利息合计人民币197,600元。根据合同的约定，上述未清偿的利息应按照复利计算。请被告周霞英在2020年9月7日前清偿已逾期的债务。否则，为保障原告的合法权利，原告将采取相应法律措施，根据《借款合同》的规定，原告有权立即宣布全部贷款立即到期，且被告周霞英将承担原告为实现债权支付的催收费、诉讼费(或仲裁费)、保全费、律师费等相关费用。2020年9月10日，原告向被告周霞英寄送《逾期催收通知函》(编号：AXXXXXXXXXX)一份，表示其截止2020年9月10日尚未清偿的本息合计1,703,450元，其中本金1,500,000元、利息203,450元，上述未清偿的本息应按照原利率的1.5倍计收罚息及复利。同时，原告向被告丁鼎、曾芳分别寄送《要求担保人履行还款责任通知函》(编号：BXXXXXXXXXX)各一份，表示要求两被告就被告周霞英的上述贷款向原告承担连带还款责任。否则，为保障原告的合法权利，原告将采取相应法律措施。另查明，原告为本案与上海市锦泓律师事务所签订《聘请律师合同》，约定该所接受原告委托，指派张犇律师为本案第一审代理人，原告支付律师费15,000元。该所向原告出具了金额为15,000元、开票日期为2020年10月16日的律师代理费发票一张。2020年10月23日，原告向该所转账支付了15,000元。审理中，三名被告提供了案号为：(2020)沪0104民初14313号民事判决书一份，证明涉案款项实际借款人为陈某某，因其过世，周霞英与陈某某的继承人就系争借款进行了诉讼。原告对该判决书的真实性无异议，但是认为与本案无关联，况且一审判决中也认定了被告周霞英与原告借款的事实。以上事实，有《借款合同》、上海市房地产登记证明、《个人担保声明书》、汇款银行电子回单、《利息催收通知函》、《逾期催收通知函》、《要求担保人履行还款责任通知函》、委托律师合同、银行电子回单、增值税普通发票及庭审笔录等为证。本院认为，本案中，虽然被告周霞英抗辩称系争借款实际为案外人陈某某所借，但原告对此不予认可。现被告周霞英对其与原告签订《借款合同》、办理抵押、收到借款等事实并无异议，故本院对于被告周霞英的该节抗辩不予采纳。原告与被告周霞英签订的系争《借款合同》依法成立并生效，双方均应严格履行各自义务，被告周霞英未按约定还本付息，已属违约，原告主张其归还借款本金150万元，合法有据，本院予以支持。至于原告主张的利息及逾期利息，原告均自愿按照年利率15.6%计算，于法不悖，本院亦予以支持。关于原告主张的律师费支出损失一节，系争《借款合同》中已约定发生违约事件时律师费应由借款人承担，该费用原告已实际支出且该律师费的金额也符合律师收费相关标准，故本院对原告该项诉讼请求亦予以支持。关于原告主张的抵押权，被告周霞英提供房产抵押担保，并办理了房产抵押登记手续，故原告作为该房产抵押权人，在被告周霞英不履行还款义务的情况下，有权根据法律规定行使抵押权，依法与被告周霞英协议，以其抵押房产折价或者以拍卖，变卖该房产所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。至于原告主张被告丁鼎、被告曾芳承担连带清偿责任一节，鉴于本案原告的债权既有债务人周霞英自己提供物的担保，又有被告丁鼎、被告曾芳提供连带责任保证，根据法律规定就债权实现没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故本案原告应先就被告周霞英提供的物的担保实现债权，若抵押物不足以清偿全部债务，被告丁鼎、被告曾芳对不足部分的债务应承担连带清偿责任。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条之规定，判决如下：一、被告周霞英应于本判决生效之日起十日内归还原告上海普陀宏大小额贷款股份有限公司借款本金1,500,000元；二、被告周霞英应于本判决生效之日起十日内支付原告上海普陀宏大小额贷款股份有限公司利息及逾期利息(以1,500,000元为基数，自2019年11月2日起至实际清偿之日为止，按照年利率15.6%计算)；三、被告周霞英应于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海普陀宏大小额贷款股份有限公司律师费支出损失15,000元；四、若被告周霞英未按判决主文第一、二、三项履行付款义务的，原告上海普陀宏大小额贷款股份有限公司可与被告周霞英协议，以被告周霞英所有的上海市华展路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周霞英所有，不足部分由被告周霞英清偿；五、若原告上海普陀宏大小额贷款股份有限公司就上述判决主文第四项的抵押物行使抵押权后，仍不足以清偿被告周霞英的上述第一、二、三项债务的，被告丁鼎、被告曾芳应对不足部分债务承担连带清偿责任；被告丁鼎、被告曾芳在承担连带清偿责任后，有权就已承担部分向被告周霞英进行追偿；六、驳回原告上海普陀宏大小额贷款股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18,435元，减半收取计9,217.50元，由三名被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员  金 一二〇二一年四月六日法官助理  王昊艳书 记 员  王昊艳附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。……第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。