北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0108民初2534号原告：中国银行股份有限公司北京海淀支行，住所地北京市海淀区北四环西路58号。负责人：郭朝晖，行长。委托诉讼代理人：任义军，北京市明诚律师事务所律师。被告：卞杰，女，1985年1月25日出生，汉族，户籍地内蒙古自治区乌海市海勃湾区，公民身份号码：×××。原告中国银行股份有限公司北京海淀支行（以下简称中行海淀支行）与被告卞杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行海淀支行的委托诉讼代理人任义军到庭参加了诉讼。被告卞杰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行海淀支行向本院提出诉讼请求：1.卞杰立即清偿中行海淀支行贷款本金260105.73元并支付利息（含罚息）（自2021年4月7日起至实际清偿之日止的利息（含罚息）按楼宇按揭担保借款合同约定的标准计算）；2.卞杰承担中行海淀支行为实现本案债权而支付的律师费用5000元；3.中行海淀支行就位于北京市丰台区马家堡东路x号院x号楼x层x单元x室房产拍卖、变卖所得享有优先受偿的权利；4.本案诉讼费由卞杰负担。事实及理由：2006年3月20日，中行海淀支行与卞杰、北京银帆基业房地产开发有限公司（以下简称银帆公司）签订了编号为xxx号《楼宇按揭担保借款合同》，中行海淀支行为贷款人、卞杰为借款人、银帆公司为保证担保人。贷款合同约定：卞杰向中行海淀支行借款490000元整，用于购买北京市丰台区马家堡东路x号院x号楼x层x单元x室房屋；贷款期限300个月，从2006年3月20日起算至2031年3月20日，每月为一期；贷款利率按国家有关规定调整；卞杰还款方式采用按月等额本金还款法、从贷款发放后的次月开始按月偿还贷款本息、每月的20日为还款日；贷款合同也约定了贷款利率调整及逾期贷款本息的罚息标准等条款，其中约定逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款合同中亦约定了由卞杰将其名下位于北京市丰台区马家堡东路x号院x号楼x层x单元x室房产抵押登记给中行海淀支行前由银帆公司承担阶段性保证担保责任。贷款合同经上述各方签字盖章后生效。中行海淀支行于2006年3月20日依约向卞杰发放了贷款。就贷款合同中约定的抵押财产清单在北京市丰台区建设委员会进行了抵押登记，抵押登记时间为2009年3月17日，房屋他项权利人为中行海淀支行，抵押人为卞杰。按照贷款合同的约定卞杰应按月偿还贷款本息。截止至2020年9月22日，卞杰已连续拖欠5期贷款本息。经中行海淀支行多次催讨，卞杰仍拒绝偿还。卞杰的行为严重损害了中行海淀支行的合法权益，危害了贷款的安全。根据《贷款合同》约定，中行海淀支行有权宣布合同项下的贷款本息全部立即到期，并要求卞杰立即清偿全部贷款本金、利息、罚息以及中行海淀支行为实现本债权而支付的律师费、诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费），中行海淀支行并有权就该抵押物根据抵押登记的顺序享有抵押房产拍卖变卖款项的优先受偿权。故中行海淀支行诉至法院。卞杰未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。中行海淀支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为中行海淀支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2006年2月24日，卞杰向中行海淀支行提交《中国银行个人购房借款申请表》，申请贷款490000元，担保人为银帆公司，抵押物名称为远洋自然家园x区x号楼x层x单元x号。2006年3月20日，卞杰（甲方，借款人）与中行海淀支行（乙方，贷款人）、银帆公司（丙方，保证人）签订了《楼宇按揭担保借款合同》（合同编号：xxx号）。该合同约定：卞杰向中行海淀支行申请借款，由银帆公司提供第三方保证或（并）由甲方以自有财产向乙方抵押，乙方经审查同意发放贷款。双方约定，借款金额为490000元，贷款期限为300个月，自2006年3月20日至2031年3月20日，每月为一期，自首次用款之日起计算，贷款用途为用于购买远洋自然家园x区x号楼x层x单元x号房产。贷款利息自贷款发放之日起计算，在合同履行期间，如遇国家利率调整或计息方法变更，乙方无须通知甲方，本合同项下贷款利息或计息方法按国家有关规定做相应调整。同时，乙方保留依照商业原则按贷款发放日满半年或一年调整贷款利率的权利。合同签订时贷款利率为年息5.508%。合同所称债务是指甲方应向乙方偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、违约金（包括罚息）、损害赔偿金及实现债权的费用。关于贷款的偿还，双方约定采用月均还款法，甲方从贷款发放后的次月开始，按月偿还贷款本息，每月的还款日为20日。按照现行中国人民银行贷款利率，甲方每月应归还贷款本息，共还300个月。最后一次还款为还款期届满之日。甲方未按本合同规定期限归还贷款本息，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止。贷款实行浮动利率的或借款执行浮动利率期间，逾期罚息利率在浮动利率基础上加收50%，原浮动期及计息办法不变。合同第3条贷款担保方式选择约定由甲方自有财产提供抵押担保。合同第4条抵押部分约定，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金及利息、甲方应支付的违约金（包括罚息）、损害赔偿金及实现抵押权的费用等；甲方以抵押清单所列财产设定抵押，甲方无论何种原因未按约定履行到期应付债务（包括或因甲方、丙方或丁方违约而由乙方宣布提前到期的债务），乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产有限受偿；抵押期限与债权期限一致，自办理抵押登记之日起生效至合同项下贷款本金、利息、违约金（包括罚息）、损害赔偿金等全部偿清完毕后止。甲方保证对抵押物依法享有所有权，并亲自或授权乙方按规定代其交纳相关费用并到有权部门办理抵押登记手续，一切费用由甲方承担。抵押期间，抵押物权属证明文件交由乙方保管，合同有效期内，甲方应妥善保管抵押物，并负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。抵押期间，未经乙方书面同意，甲方不得出售、赠与、出租、转让、再抵押或以其它任何方式处分本合同项下的抵押物；抵押期间，经乙方书面同意，甲方转让抵押物所得的价款应优先用于向乙方提前清偿所担保的债权；甲方承诺，如违反本合同自愿接受强制执行，并且无条件的接受乙方为甲方做出的安置。合同第5条保证部分约定，丙方对甲方的债务承担连带保证责任，如甲方没有按约定履行或者没有全部清偿其债务，乙方有权直接要求丙方承担保证责任，丙方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款通知书》之日起10个工作日内履行清偿义务；保证担保的范围为本合同项下的贷款本金及利息、甲方应支付的违约金（包括罚息）和损害赔偿金及实现债权的费用等；保证期限自本合同生效之日起至乙方取得甲方以房产证所办抵押的《抵押登记证明》后止。合同第6条违约事件及处理部分约定，在合同有效期内，甲方未按本合同约定用途使用贷款；甲方、丙方未按本合同的约定偿还或支付到期本金、利息、违约金（包括罚息）损失赔偿金、保管费和实现抵押权的费用属于违约行为；甲方隐瞒抵押物存在共有、争议、被查封、被扣押已设定抵押权等情况亦属于违约行为。此时中行海淀支行有权宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，乙方有权从甲方和（或）丙方在乙方开立的存款账户中扣款用于偿还被乙方宣布到期的所欠全部债务，甲方和（或）丙方就乙方的扣款无条件放弃抗辩权；有权通过行使担保债权或其他方式收回宣布到期的所欠全部债务；有权依法处分抵押财产，并以所得价款优先受偿，分配顺序如下：支付处分抵押物所需的费用、清偿甲方所欠乙方贷款利息；清偿甲方所欠乙方本金、违约金（包括罚息）和损害赔偿金等、支付其他费用；处分抵押物所得价款，不足以偿还贷款本息和费用的，乙方有权另行追索；偿还贷款本息和其他全部费用有余的，乙方应退还给甲方。附表1抵押财产清单名称为房产，数量为106.02，处所为远洋自然家园x区x号楼x层x单元x号。合同还对双方当事人的其他权利义务进行了约定。2006年3月20日，卞杰与中行海淀支行签署《中国银行北京市分行提款申请审批表（代借据）》。上述审批表载明，批贷金额为490000元，申请提款金额为490000元，批准提款金额490000元，期限25年，利率5.508%，提款方式为将款项划入户名为北京银帆基业房地产开发有限公司，帐号为×××；xxx的银行账户，贷款已于2006年3月20日办理提款手续，同日，中行海淀支行向卞杰发放上述490000元贷款，并向卞杰出具放款通知单，通知单载明贷款到期日为2031年3月20日，贷款利率为4.59‰。2009年3月17日，中行海淀支行就卞杰购买的上述房屋即位于北京市丰台区马家堡东路x号院x号楼x层x单元x取得他项权证。他项权证载明，房屋他项权利人为中行海淀支行，房屋所有权人为卞杰，他项权利种类为抵押，债权数额为490000元。自2020年5月起，卞杰未按借款合同的约定偿还贷款本息。截止至2020年9月，卞杰逾期还款期数达5期。中行海淀支行起诉本案后，卞杰将所欠逾期款项均还清，截至止2021年2月23日，尚欠贷款本金余额为260105.73元。2020年9月28日，中行海淀支行与北京市明诚律师事务所签订《委托代理合同》，约定中行海淀支行聘请北京市明诚律师事务所的律师为本案的委托代理人，北京市明诚律师事务所委派任义军律师担任委托代理人，并约定本案律师代理费为5000元，代理费应在合同生效之日起7日内支付。2020年11月9日，北京市明诚律师事务所向中行海淀支行开具了金额为5000元的律师费发票。本院受理本案后，向卞杰邮寄送达起诉书副本，邮件于2021年1月24日被签收。2019年8月17日，中国人民银行发布〔2019〕第15号公告，该公告载明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9点30分公布贷款市场报价利率；自该日起，各银行在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准，存量贷款的利率仍按原合同约定执行。为深化利率市场化改革，进一步推动贷款市场报价利率（LPR）运用，中国人民银行于2019年12月28日发布〔2019〕第30号公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。审理中，中行海淀支行确认，本案中借款合同的贷款利率已经转换为以LPR为定价基准加点形成，重定价周期为一年，重定价日为次年的1月1日，贷款利率为五年期LPR减137个基点。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中行海淀支行与卞杰签订的《楼宇按揭担保借款合同》系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。中行海淀支行已依约履行了放款义务，卞杰亦应履行相应还款义务。卞杰多次逾期还款，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。中行海淀支行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，因中行海淀支行未提交有效证据证明其已向卞杰有效送达提前到期通知，故应以本院向其有效送达起诉材料之日2021年1月24日作为贷款提前到期日，自该日起，中行海淀支行有权按照合同约定的标准以全部欠款为基数计收逾期罚息。中行海淀支行有权要求卞杰偿还剩余贷款本金260105.73元及相应的罚息，其上述诉讼请求符合合同约定，故本院均予以支持。关于律师费一节，根据合同约定，因实现债权而产生的律师费等相关费用亦属于合同项下债务，现中行海淀支行就实现债权实际发生的律师费费用提供了委托代理合同及律师费发票予以佐证，故本院对中行海淀支行要求卞杰支付律师费5000元的诉讼请求予以支持。关于抵押一节，双方就卞杰提供的抵押房产办理了抵押登记，中行海淀支行系涉案抵押物的抵押权人，其对该涉案抵押物实现抵押权所得价款享有优先受偿权，故本院对中行海淀支行要求确认其优先受偿权的诉讼请求予以支持。另需说明的是，根据本案现有证据，本院仅对截止至2021年4月6日卞杰的欠款情况予以确认，本案认定的卞杰应还款项数额亦系以此为基础计算。如卞杰之后进行还款，则其偿还款项应在本案所判欠款数额中予以相应扣减。卞杰经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、卞杰于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行偿还贷款本金260105.73元并支付罚息（自2021年4月7日起至实际清偿之日止的罚息，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率减137个基点上浮50%计算）；二、卞杰于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司北京海淀支行支付其因本案支出的律师费5000元；三、中国银行股份有限公司北京海淀支行有权以卞杰名下位于北京市丰台区马家堡东路x号院x号楼x层x单元x房产实现抵押权所得价款在上述第一、二项确定的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2652元（中国银行股份有限公司北京海淀支行已预交），由卞杰负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京金融法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二一年四月七日书记员  刘鸽