广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1202民初876号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所广东省肇庆市××××××××之一。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李裕明，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：罗北生，男，1977年7月10日出生，汉族，居民身份证住址广东省云浮市云安县××××××。被告：王凤好，女，1978年8月6日出生，汉族，居民身份证住址广东省云浮市云安县××××××。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告罗北生、王凤好金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人张温阳到庭参加诉讼，被告罗北生、王凤好经本院传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告罗北生向原告偿还借款本金人民币(下同)110916.21元及利息、罚息、复利【暂计至2020年12月21日利息6796.01元、罚息2151.57元、复利342.07元，以上暂合计120205.86元；此后至借款偿清日止，对逾期借款本金按贷款利率(以月利率1.5%水平上加收30%)计付利息与罚息、对逾期借款利息按逾期贷款罚息利率计付复利】；2.被告王凤好在上述第1项请求款项范围内与被告罗北生承担共同清偿责任；3、本案诉讼相关费用(不限于案件受理费、财产保全费、公告费、律师费)由二被告承担。事实与理由：2014年11月21日，二被告向原告签署并提交《生意人卡(生意红)申请表》【含：个人信用贷款(生意红)条款】编号:1411251028申请个人信用贷款。2014年11月27日，原告与被告罗北生经协商一致签订了《个人信用贷款核准通知书(额度)》编号:107149002136，主要约定:1、原告向被告罗北生授信循环额度50万元整，额度有效期从2014年11月27日起至2019年11月27日止；2、被告罗北生的贷款用途为生产经营，还款日为每月10日，还款方式为等额本息；3、被告的贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，逾期贷款罚息利率为案涉合同约定贷款利率水平上加收30%，若被告罗北生逾期还款则对拖欠借款按罚息利率分别计收利息、罚息、复利；4、被告可以选择两种方式使用贷款额度，即通过在银行网点签订《个人信用贷款核准通知书(单笔)》或者电子渠道办理单笔出账；5、案涉贷款核准通知书和《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；6、被告罗北生如存在逾期还款等违约情形，则原告有权解除合同宣布贷款提前到期、要求被告罗北生立即归还借款本息及费用。2014年11月27日，原告与被告罗北生签订《个人信用贷款核准通知书(单笔)》编号:107××××××××××001，主要约定:1、原告向被告罗北生发放贷款本金为50万元，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营；2、被告罗北生提供还款账户、放款账户均为62146×××××000033965，选择支付方式为自主支付；3、被告罗北生的计息方式、还款方式、还款日等均以《个人信用贷款核准通知书(额度)》约定的方式执行。原告按约发放贷款后，被告罗北生却并未按约还款，截止至2020年12月21日，被告罗北生仍拖欠原告上述诉请款项，被告王凤好亦未履行共同还款义务，原告以多种方式向二被告催收无果。根据上述合同约定与我国法律规定，原告认为根据《生意人卡(生意红)申请表》个人信用贷款条款第五条第29款第(2)项、第30款第(3)项约定，原告有权宣布案涉借款全部到期；根据《生意人卡(生意红)申请表》个人信用贷款条款第二条第11款、《个人信用贷款核准通知书(额度)》第2条、《个人信用贷款核准通知书(单笔)》第2条的约定，被告罗北生应当按照约定的固定利率计付利息。根据《生意人卡(生意红)申请表》个人信用贷款条款第二条第12款约定与《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)相关规定，被告罗北生作为违约方应就其逾期借款本金利息按逾期贷款罚息利率计付利息、罚息、复利。案涉借款发生在二被告的婚姻关系存续期间，被告王凤好作为被告罗北生的配偶在案涉申请表“借款人配偶签名”一栏签字确认，且案涉借款用于夫妻共同生活，根据婚姻法等相关法律规定，应为二被告的夫妻共同债务，被告王凤好应当承担共同清偿责任。三、二被告作为严重违约方，应当承担本案的诉讼相关费用。综上，原告根据双方合同约定与《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定提起诉讼。被告罗北生、王凤好无到庭参加应诉，没有提供证据及答辩意见。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2014年11月21日，罗北生、王凤好向原告填写了编号1411251028《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款，预留了二人身份证及结婚证复印件。该申请表载有：申请贷款循环额度50万元，额度期限60个月，还款方式等额本息，每月10日为还款日，贷款用于生产经营。该申请表所载的“个人信用贷款（生意红）条款”约定贷款月利率1.5%，若借款人未按期期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；如借款人有未按约定归还贷款本息或支付相关费用等违约事实，贷款人有宣布本条款项下全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等权利。该申请表落款处罗北生作为借款人签名并按捺指模，被告王凤好作为借款人配偶签名并按捺指模。2014年11月27日被告罗北生与原告签署《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，其中《个人信用贷款核准通知书（额度）》载有贷款授信额度50万元，该额度为循环额度，有效期2014年11月27日至2019年11月27日，放款账号及还款账号均为621×××××××××××××965，还款方式为等额本息，还款日为10，月利率1.5%，核准通知书及编号1411251028《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》另载有贷款金额50万元，贷款期限36个月，本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容，对应的《个人信用贷款申请表》编号是1411251028。二、案涉借款履行情况：1、原告在2017年7月11日放款20000元至被告罗北生名下621×××××××××××××965账户，其后被告陆续还款，但34期后至今没有还款，现该借款期限已经届满，至2021年3月15日被告尚欠逾期本金173.78元，利息10.53元、罚息124.52元、复利15.15元未付。2、原告在2017年9月29日放款40000元至被告罗北生名下621×××××××××××××965账户，其后被告陆续还款，但第33期归还部分款项后余款至今未还，现该借款期限已经届满，至2021年3月15日被告尚欠逾期本金2720.27元，利息97.46元、罚息361.07元、复利33.27元未付。3、原告在2018年1月3日放款60000元至被告罗北生名下621×××××××××××××965账户，其后被告陆续还款，但第29期归还部分款项后余款至今未还，现该借款期限已经届满，至2021年3月15日被告尚欠逾期本金13937.56元，利息780.24元、罚息1161.42元、复利126.98元未付。4、原告在2018年3月6日放款50000元至被告罗北生名下621×××××××××××××965账户，其后被告陆续还款，但第27期归还部分款项后余款至今未还，现该借款期限已经届满，至2021年3月15日被告尚欠逾期本金15063.81元，利息1075.91元、罚息907.82元、复利130.31元未付。5、原告在2018年3月19日放款27000元至被告罗北生名下621×××××××××××××965账户，其后被告陆续还款，但第27期归还部分款项后余款至今未还，现该借款期限已经届满，至2021年3月15日被告尚欠逾期本金8157.34元，利息586.11元、罚息483.78元、复利70.4元未付。6、原告在2018年4月12日放款25000元至被告罗北生名下621×××××××××××××965账户，其后被告陆续还款，但第26期归还部分款项后余款至今未还，至2021年3月15日被告尚欠逾期本金7263.59元，提前到期本金1037.27元，利息644.31元、罚息429.3元、复利71.12元未付。7、原告在2018年5月11日放款29000元至被告罗北生名下621×××××××××××××965账户，其后被告陆续还款，但第26期归还部分款项后余款至今未还，至2021年3月15日被告尚欠逾期本金7162.12元，提前到期本金2358.08元，利息694.98元、罚息353.14元、复利58.87元未付。8、原告在2018年8月16日放款80000元至被告罗北生名下621×××××××××××××965账户，其后被告陆续还款，但第22期归还部分款项后余款至今未还，至2021年3月15日被告尚欠逾期本金19859.88元，提前到期本金15454.09元，利息3276.79元、罚息1156.31元、复利299.48元未付。9、原告在2018年10月8日放款35000元至被告罗北生名下621×××××××××××××965账户，其后被告陆续还款，但第20期归还部分款项后余款至今未还，至2021年3月15日被告尚欠逾期本金8529.04元，提前到期本金9199.38元，利息1681.88元、罚息498.03元、复利146.8元未付。以上被告尚欠逾期本金及提前到期本金共110916.21元，利息8848.21元，罚息5475.39元，复利952.38元。三、被告罗北生与被告王凤好是夫妻关系，两人在2004年1月2日登记结婚。2020年12月原告派员找到被告罗北生进行催收，但至今被告仍未还款。在诉讼过程中，原告向本院申请财产保全，本院经审查作出(2021)粤1202民初876号民事裁定书，并采取相关财产保全措施。本院认为,双方当事人的借贷关系,有《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》以及贷款欠款明细等证据证实,本院予以确认，相关合同符合自愿、合法原则,对双方当事人均具有约束力,被告逾期返还借款并支付利息，原告有权依照约定要求被告返还全部尚欠借款本金，且各方对于相关利息、罚息、复利约定的计付标准合理，因此对原告要求被告按照合同的约定偿还本金并支付利息、罚息、复利的请求,本院均予以支持。两被告是夫妻关系，且共同在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认借款，因此应共同承担还款责任。被告罗北生、王凤好经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利，并承担举证不能的法律后果，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席审理。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告罗北生应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金110916.21元并支付截至2021年3月15日的利息8848.21元、罚息5475.39元、复利952.38元[2021年3月15日之后利息、罚息、复利按“个人信用贷款（生意红）条款”约定的利率计至借款实际清偿之日止]；二、被告王凤好在上述第一项判项确定的被告罗北生对原告广发银行股份有限公司肇庆分行的义务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费因适用简易程序减半收取1352.06元，财产保全申请费1121.03元，共计2473.09元（原告已预交），由被告罗北生、王凤好共同负担，在本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  张伟强二〇二一年四月十五日书记员  朱梁凤