江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0581民初4579号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人:曹迪，江苏新天伦（常熟）律师事务所律师。 委托诉讼代理人:雷思颖，江苏新天伦律师事务所律师。 被告：时耀明,男,1970年7月4日出生,汉族，住江苏省常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）与被告时耀明信用卡纠纷一案，本院于2021年3月19日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月16日公开开庭进行审理，原告农业银行常熟分行的委托诉讼代理人曹迪、被告时耀明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金44420.44元，利息891.8元，逾期还款违约金819.79元，分期手续费1260元，合计47392.03元(现暂算至2020年10月10日，应按照《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》等规定计算至实际还款之日)；2、判令被告立即支付原告为本案支出的律师费用1500元；3、判令被告承担本案诉讼费用。上述合计：48892.03元。庭审中，原告陈述被告于2021年2月4日归还了3元，抵扣本金，故调整第1项诉请中的本金为44417.44元，其余诉请不变。 事实和理由：2019年3月15日，被告时耀明(乙方)向原告(甲方)申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》及《中国农业银行金穗信用卡章程》，约定：乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用被告的贷记卡，停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为对外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方在此同意，未按期偿还欠款时，原告可从被告在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)均由乙方承担。之后原告向被告发放了卡号为62×××22的信用卡，账单日为每月10日。同日，被告时耀明向原告签署《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》一份，经原告同意，双方达成以下协议：原告为被告办理分期业务，分期金额为人民币60000元，分期期数为36期，分期手续费费率为10.8%，分期手续费为6480元，分期手续费分期扣收。上述合同签订后，原告为被告办理了分期业务。但被告未按期履行还款义务。为此，原告提起诉讼。 被告时耀明辩称：欠款属实，对原告诉请无异议，但是现在无力一次性归还，等我工作稳定后会努力归还。 经审理查明：2019年3月15日，被告时耀明填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。在金穗信用卡领用合约中约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称信用卡）相关事宜，订立本合约：乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查询；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收；透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍；具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方；透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行；甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方信用卡；乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 2019年3月15日，被告时耀明填写《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》，向原告农业银行常熟分行申请办理分期业务，申请分期金额为6万元，分期期数36期，总分期手续费率为18%、总分期手续费6480元，分期扣收。 之后，原告农业银行常熟分行向被告时耀明发放了卡号为62×××22的信用卡。2019年3月20日，被告时耀明开始使用该信用卡进行透支消费，并于当天对透支消费的6万元办理分期手续。 2019年9月起，被告时耀明开始连续出现逾期还款。截至2020年10月10日，被告时耀明共结欠原告农业银行常熟分行透支本金44420.44元、利息（含复利）891.8元、逾期还款违约金819.79元、分期手续费1260元。2021年2月4日，被告归还3元，原告用于抵扣本金。庭审中，原告陈述2020年10月7日收取最后一笔逾期还款违约金，之后不再计收。 另查明：为处理本案纠纷，原告与江苏新天伦律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费1500元。 以上事实，有原告提交的金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请书、账户基本信息、交易明细、委托代理协议以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：被告时耀明向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。原告据此向被告时耀明发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告时耀明均具有拘束力。被告时耀明取得信用卡并实际持卡透支消费并办理了分期，未能按约及时偿付借款本息及给付相应费用，原告宣布涉案信用卡项下分期业务提前到期并要求被告时耀明偿还透支款项，符合领用合约的约定。故原告要求被告时耀明偿还透支本息及相应费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告时耀明支付律师费的诉讼请求，有领用合约约定,且原告已与江苏新天伦律师事务所签订委托代理协议，江苏新天伦律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告时耀明偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金44417.44元及计算至2020年10月10日的利息（含复利）891.8元、逾期还款违约金819.79元、分期手续费1260元，并支付自2020年10月14日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利。 二、被告时耀明支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师代理费1500元。 上述第一、二项付款义务，由被告时耀明于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取511元，由被告时耀明负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  祁 馨 二〇二一年四月二十日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。