河南省武陟县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0823民初1026号原告：河南武陟农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省武陟县文化路**。统一社会信用代码：914108238738051744。法定代表人：罗新生，董事长。委托诉讼代理人：崔海军，男，1975年12月17日出生，汉族，住河南省武陟县，系公司员工。委托诉讼代理人：赵应杰，女，1989年11月1日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：张玉齐，男，1977年11月11日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：李海中，男，1972年2月25日出生，汉族，住河南省武陟县。被告：李全英，女，1968年7月15日出生，汉族，住河南省武陟县。三被告共同委托诉讼代理人：吴卫红，河南苗硕律师事务所律师。原告河南武陟农村商业银行股份有限公司（以下简称武陟农商行）与被告张玉齐、李海中、李全英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。于2021年3月18日第一次开庭审理，原告的委托诉讼代理人崔海军、赵应杰及被告张玉齐、李海中的共同委托诉讼代理人吴卫红到庭参加诉讼，被告李全英经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。于2021年3月22日第二次开庭审理，原告的委托诉讼代理人崔海军、赵应杰及三被告的共同委托诉讼代理人吴卫红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武陟农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张玉齐向原告偿还借款本金150000元及2017年1月18日至借款归还完毕之日止的利息（借款期间内利率按9‰计算，自2018年1月19日至实际履行之日止利率按13.5‰计算）。2、请求判令被告李海中、李全英就上述借款本息向原告承担连带清偿责任。3．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月18日，原告与被告张玉齐签订了借款合同，合同约定借款金额150000元，借款期限自2017年1月18日起至2018年1月18日，借款利率为固定月利率9‰，合同有效期内利率不变，但逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，即月利率13.5‰。被告李海中、李全英与原告签订了保证合同，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，原告按照合同约定足额将借款本金150000元发放给被告张玉齐，但被告未按照合同约定支付利息，截止2021年1月22日未偿还本金及利息，清偿利息对应的利息截止日为2017年1月18日，剩余本金150000元及2017年1月18日之后的利息至今未付。武陟农商行于2020年1月9日向武陟县人民法院申请起诉，后于2020年2月28日向武陟县人民法院提出撤诉申请，河南省武陟县人民法院下发了（2020）豫0823民初174号民事裁定书。为维护原告合法权益，特向贵院重新提起诉讼。被告张玉齐、李海中辩称，一、本案件中的银行贷款是已违规、违法的贷款，是武陟县龙源街道办事处白徐店村李凯伙同原告单位的一信用社主任串通一气，为了不可告人的秘密，借用张玉齐的名字去信用社贷款。李凯欺骗张玉齐去信用社贷款15万元。李凯与原告的工作人员串通，让张玉齐签字后（而且张玉齐与担保人在这一次起诉前互不相识），张玉齐离开了信用社。一切手续，办银行卡、收受贷款，以及如何用款、还息。一切贷款手续张玉齐均不知情，均是他们一手操作。该贷款15万元，张玉齐未领取。违规贷款行为一，信用社早就开始采用公证处参与的公证贷款，可本次2017年1月18日贷款是采用信用社领导打招呼的人情贷款。违规行为二，本次贷款其妻子未参与，未签字。违规行为三，张玉齐从未在信用社取走贷款15万元。二、为证明张玉齐清白，其本人去农村信用社凭身份证挂失信用社的银行卡，查询贷款记录和贷款的去向。究竟是谁将贷款15万元取走。才发现张玉齐的这一张卡上是2017年1月18日开卡，他人存现金5400元。然后是银行放贷15万元。在同一天，显示还贷给信用社15万元。可见信用社就是违规操作，违规贷款。这15万元就未让张玉齐取走，就是银行里过一下帐。就又回到信用社。综上，请法院依法查清贷款事实，驳回原告的诉请。李海中与李全英系夫妻关系，在本次贷款时李海中与借款人素不相识，都是通过李凯从中周旋，该笔涉案贷款并没有让借款人取走，主合同无效，担保合同也无效，另外本案的担保人诉讼时效已过诉讼时期，担保人不应当承担责任，所以请求法院驳回对李海中方的诉请。被告李全英未作答辩。根据当事人的诉辩意见，本院确定案件的争议焦点是：1、原告与被告之间是否存在合法有效的借贷关系？原告是否向被告张玉齐发放15万元？原告要求被告偿还15万元的借款本息依据是否充分？2、被告李海中、李全英作为涉案的保证人应否承担涉案保证责任？根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月12日，原告武陟农商行（贷款人）与被告张玉齐（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：2881006720160202001），约定被告张玉齐向原告借款15万元用于购买不锈钢，借款期限自2016年2月2日至2017年1月10日，月利率为10.29‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。当日，原告（债权人）与被告李海中、李全英（担保人）签订《保证合同》（合同编号：2881006720160202001-1），约定被告李海中、李全英为上述被告张玉齐的借款提供连带责任保证，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息等，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。当日，原告按约定发放贷款，被告张玉齐取现并在个人业务交易单（个人现金支取）上签字、捺指印。后被告仅偿还上述借款利息。为偿还上述借款本金，原告武陟农商行（贷款人）于2017年1月18日与被告张玉齐（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：2881006720170118001），约定被告张玉齐向原告借款15万元用于借新还旧，借款期限自2017年1月18日起至2018年1月18日，月利率为9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。当日，原告（债权人）与被告李海中、李全英（担保人）签订《保证合同》（合同编号：2881006720170118001-1），约定被告李海中、李全英为上述被告张玉齐的借款提供连带责任保证，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息等，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。当日，原告按约定发放贷款，被告张玉齐使用该笔贷款还贷，并在借款借据上签字、捺指印。后被告张玉齐未偿还借款本金及利息，被告李海中、李全英也未对上述借款本息予以清偿。三被告逾期还款，原告于2020年1月9日诉至本院，于2020年2月28日提出撤诉申请，本院于2020年2月28日作出（2020）豫0823民初174号民事裁定，准许原告撤诉。以上事实有原告提交的个人借款合同、保证合同、借款借据、贷款开户入账凭证、公证债权文书、民事裁定书、一般贷款开户入账凭证、个人现金支取凭证及被告提交的银行卡交易明细、挂失业务通用凭证、银行交易流水明细、录音资料和当事人陈述等证据在案佐证。被告对原告提交的一般贷款开户入账凭证、个人现金支取凭证有异议，但未提交相反的证据予以反驳，本院予以采信。被告提交的（2019）豫0823民初5766号民事判决书、居民死亡医学证明（推断）书与本案不具有关联性，本院不予采信。本院认为，原告武陟农商行与被告张玉齐之间系金融借款合同关系。原告依约向被告张玉齐发放了贷款。现借款已逾期，被告张玉齐未偿还借款本息，已属违约，应当承担相应的民事责任。原告请求被告张玉齐偿还借款本息的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。被告张玉齐辩称其未收到案涉贷款15万元，但原告提交的交易明细清单载明原告于2016年2月2日向被告张玉齐放贷15万元，被告张玉齐于当日取现并在个人业务交易单（个人现金支取）上签字、捺指印，借款期限届满后三被告未依约偿还借款本金，被告张玉齐向原告贷款15万元用于偿还上述贷款本金，原告于2017年1月18日依约发放贷款15万元，被告张玉齐使用该笔贷款还贷，故应认定原告履行了发放贷款的义务。被告张玉齐辩称案涉贷款属于违规、违法放贷，但其提交的证据不能证明案涉借款合同违反法律规定，故对于该抗辩事由，本院不予采纳。被告辩称案涉贷款在2018年进行了续贷，但未提交证据予以证明，且河南农信贷款交易明细查询单载明2018年1月18日交易金额“-150000.00”、“150000.00”，系系统对当日到期的正常贷款和逾期期满的逾期贷款自动做贷款形态转移，故对于该抗辩事由，本院不予采纳。被告李海中、李全英为旧贷提供了连带责任保证，在明知被告张玉齐借新还旧的情形下仍再次为案涉贷款提供连带责任保证，故应对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担责任后，可向借款人予以追偿。案涉贷款的贷款期限自2017年1月18日起至2018年1月18日，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，诉讼时效从原告向本院起诉之日即2020年1月9日中断，故被告辩称担保证责任已经超过诉讼时效，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张玉齐应于本判决生效后十日内偿还原告河南武陟农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及支付自2017年1月18日起至实际履行义务完毕之日止按照双方签订的《个人借款合同》（合同编号：2881006720170118001）约定计付的利息；二、被告李海中、李全英对上述义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，由被告张玉齐、李海中、李全英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员 田 敏二〇二一年四月十三日书记员 李梦歌河南省武陟县人民法院民事判决书（附页）（2021）豫0823民初1026号（2021）豫0823民初1026号民事判决书所引用的相关法律法规，具体内容表述如下：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。