广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初882号原告：中国建设银行股份有限公司英德支行，住所地：英德市×××××以南与英州大道以东交汇处阳光国际·都汇首层11-16号。负责人：林劲，行长。委托诉讼代理人：马献平，广东正鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈健莉，广东正鑫律师事务所律师。被告：王庆垒，男，1977年3月22日出生，汉族，英德市人，住英德市×××××××××××××××××，现住英德市×××××××××新天地D区商住楼A栋1座602号房，公民身份号码：441××××××××××××911。被告：龙惠芳，女，1981年9月10日出生，汉族，英德市人，住英德市×××××××××××××××，现住英德市×××××××××新天地D区商住楼A栋1座602号房，公民身份号码：441××××××××××××924。原告中国建设银行股份有限公司英德支行诉被告王庆垒、龙惠芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼,被告王庆垒、龙惠芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司英德支行诉请：1.解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440767200-201×××××××634582);2.判令被告归还拖欠的贷款本金321900.08元及利息（暂计算至2020年7月17日止，被告拖欠利息14032.4元，罚息1167.11元，本息合计金额337099.59元；2020年7月17日后的借款本金和利息按双方约定计算至清款日止）；3.原告对被告所有的位于英德市×××××××××××新天地D区商住楼A栋1座602号屋享有优先受偿权，被告以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先偿还原告的上述第2项债权；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告与原告于2014年6月19日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440767200-201×××××××634582)，向原告借款430000元，用于购买英德市×××××××××××新天地D区商住楼A栋1座602号房屋，并以所购房屋作抵押。按借款合同约定，借款人必须每月归还本息金额3914.41元，借款人提前还本应支付提前还本违约金。合同签订后，原告按合同约定于2014年6月19日发放借款430000元给被告。坐落英德市×××××××××××新天地D区商住楼A栋1座602号房屋己办理了抵押权登记。被告借款后能按合同约定归还借款，但目前被告未能按合同约定每月归还借款，欠款期数为12期。截至2020年7月17日止，被告还拖欠贷款本金321900.08元，利息14032.4元，罚息1167.11元，本息合计金额337099.59元。综上所述，原告为维护自身合法权益，特依照《民事诉讼法》第一百一十九条规定提起诉讼，请依法判决。庭审中，原告增加诉讼请求，本案律师费20000元由被告承担。原告变更诉讼请求：被告未还本金304850.08元，利息24505.47元，罚息3888.26元。被告王庆垒、龙惠芳未答辩。原告中国建设银行股份有限公司英德支行在举证期限提供的证据有：证据一、营业执照，证明原告的诉讼主体资格；证据二、居民身份证，证明被告的诉讼主体资格；证据三、个人住房（商业用房)借款合同，证明被告为购置房屋向原告申办个人住房贷款业务，合同明确约定了借款本金及利息、罚息、复利的计算方式，还约定了其他相关事宜；证据四、个人贷款支付凭证，证明原告已把借款本金转账至被告指定的银行账户内；证据五、中国建设银行个人贷款对账单，证明被告没有按期清偿借款本金及利息；证据六、中国建设银行个人贷款过期催款通知书，证明被告拖欠原告的贷款本金及利息；证据七、不动产登记证明，证明被告把其所购置的房屋抵押给原告；证据八、结婚证；增加委托代理合同，证明原告为追偿涉案债务所需要支付的律师费用；以上证据原件经核对后当庭退回。被告王庆垒、龙惠芳未提交抗辩证据。经审理查明，2014年6月19日，原告与被告王庆垒、龙惠芳签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440767200-201×××××××634582)，该合同“特别签订条款”约定:“第二十九条借款人借款本金为人民币（大写）肆拾叁万元整。第三十条借款期限为（大写）壹佰捌拾个月……第三十一条一、贷款利率……执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即年利率为7.205%……二、罚息利率（一）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收100%。（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为……第三十四条……一、本合同项下借款的约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日……三、借款人的还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币3914.41元……第三十七条一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：房屋，权属证书编号：无，处所：英城茶园路东英州大道西新天地D区商住楼A栋1座602号，面积：178.93㎡，价值622699元……”另查明，2014年6月19日，原告向涉案房屋开发商发放款项43万元，发放到英德市仙湖房地产开发有限公司的账号440××××××××053001937。又查明，2015年8月19日原告与两被告办理涉案房屋的抵押登记，权利人为原告，权属人为被告王庆垒、龙惠芳，产权证号：0100179618、0100179619，房屋坐落：英德市×××××××××××新天地D区商住楼A栋1座602号，债权数额430000元。庭审中，原告方称，借款利率为基准利率上浮10%，逾期利率为执行利率上浮50%。还款方式是等额本息，每月19日为扣款日，暂计至2021年3月11日，被告尚欠本金304850.08元，利息24505.47元，罚息3888.26元，诉讼请求作相应变更。原告方确认，2021年3月8日与广东正鑫律师事务所签订委托合同，律师费未实际支付，但按合同约定应由被告承担。被告龙惠芳是涉案抵押物的共同抵押人，借款人上有被告龙惠芳的信息，两被告是夫妻关系，涉案的房屋用于共同生活，所以要求被告龙惠芳承担共同清偿责任。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司英德支行与被告王庆垒、龙惠芳自愿签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440767200-201×××××××634582)，被告龙惠芳在共同抵押人位置签名，该合同没有违反法律规定，合同合法有效，原告与被告王庆垒、龙惠芳应当遵守上述合同的约定履行义务。原告已按照合同约定支付贷款，但被告王庆垒未按合同约定如期偿还贷款，暂计至2021年3月11日，被告拖欠应还未还本金304850.08元，利息24505.47元，罚息3888.26元，被告王庆垒违反合同约定，现原告请求解除上述《借款合同》，要求被告王庆垒偿还贷款余额及利息，利息按合同约定计至还清款项之日止，没有违反法律规定，本院予以支持。庭审中原告提供两被告的结婚证，证实借款时两被告是夫妻关系，购房用于共同生活，被告龙惠芳在合同共同抵押人位置签名，因此原告主张本案债务是两被告夫妻共同债务，理据充分，被告龙惠芳应承担共同还款责任。原告与被告王庆垒、龙惠芳签订抵押担保条款，涉案抵押物已办理抵押登记，抵押权已设立，原告主张对《个人住房（商业用房）借款合同》约定的英德市×××××××××××新天地D区商住楼A栋1座602号房经折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告主张由两被告承担律师费，但庭审中原告确认律师费未实际支付，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》上第二十一条、第四十一条关于费用承担的约定中，没有约定应由被告承担律师服务费，原告的诉请缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告王庆垒、龙惠芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司英德支行与被告王庆垒、龙惠芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440767200-201×××××××634582)；二、被告王庆垒欠原告中国建设银行股份有限公司英德支行贷款本金304850.08元，利息24505.47元，罚息3888.26元【利息、罚息暂计至2021年3月11日，2021年3月12日起的利息、罚息按照涉案《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至付清欠款止】，限被告王庆垒于本判决生效之日起10日内付清给原告；三、被告龙惠芳对第二判项确定的债务，承担共同还款责任，限被告龙惠芳于本判决生效之日起10日内付清给原告；四、原告中国建设银行股份有限公司英德支行对两被告名下位于英德市×××××××××××新天地D区商住楼A栋1座602号房【不动产权证：0100179618、0100179619】经拍卖、变卖后的价款在第二判项确定的债务范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司英德支行其他诉讼请求。案件受理费3178.25元，由被告王庆垒、龙惠芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二一年四月二十五日书记员  巫晓玲《中华人民共和国民法典》第三百九十四条【抵押权的定义】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百六十三条【合同法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。……《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133×××××345。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。