北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初35745号原告：中国工商银行股份有限公司北京西客站支行（原名称：中国工商银行北京市西客站支行），住所地北京市海淀区莲花池东路39号。负责人：李湛，行长。委托诉讼代理人：李森，男，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员，住北京市西城区。委托诉讼代理人：任璐莹，女，中国工商银行股份有限公司北京西客站支行职员，住北京市西城区。被告：王新，男，1974年4月19日出生，汉族，住北京市海淀区。被告：郭春梅，女，1971年12月27日出生，汉族，住北京市海淀区。被告：中汽顺达汽车贸易有限责任公司，住所地北京市宣武区广安门外大街甲8号。法定代表人：杨剑君。原告中国工商银行股份有限公司北京西客站支行(以下简称工行西客站支行)与被告王新、郭春梅、中汽顺达汽车贸易有限责任公司（以下简称中汽顺达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行西客站支行的委托诉讼代理人李森、任璐莹到庭参加诉讼。被告王新经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告郭春梅、中汽顺达公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行西客站支行向本院提出诉讼请求：1.王新、郭春梅偿还借款本金35897.62元及相应利息、罚息至实际清偿之日止；2.中汽顺达公司对上述债务承担连带清偿责任；3.王新、郭春梅承担全部诉讼费用。事实和理由：王新因购买车辆向工行西客站支行申请个人汽车消费贷款，双方签订了借款合同，合同约定：借款金额为57000元，借款期限自2002年9月26日至2007年9月26日止；王新如未按约定时间还款，工行西客站支行有权对逾期贷款按每日万分之2.1的标准计收罚息。郭春梅作为王新的配偶承诺对上述债务承担还款责任。中汽顺达公司作为保证人承诺对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，工行西客站支行依约履行了放款义务。王新、郭春梅未按约定履行还款义务，中汽顺达公司亦未承担保证责任。王新、郭春梅、中汽顺达公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2002年9月25日，郭春梅出具《共同购车人同意书》一份，承诺鉴于王新（购车人）购买车辆，其作为购车人配偶，对关系存续期间的财产享有所有权，对债务亦共同承担义务，愿同王新共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部清偿完毕；除非法院离婚判决书或调解书或经民政部门办理的离婚协议书中专门注明该车辆所有权和债务的归属为购车人，否则不解除本人还款义务。同日，中汽顺达公司向工行西客站支行出具《贷款保证承诺函》，同意为王新购车贷款提供连带责任保证，具体事项以该司与工行西客站支行签订的《机动车消费贷款保证保险业务合作协议书》为准，该协议书系2001年9月4日，工行西客站支行（甲方）、中国人民保险公司北京市朝阳区支公司（乙方，以下简称人保朝阳支公司）与中汽顺达公司（丙方）签订，该协议书约定：借款人（投保人）指接受甲方汽车消费贷款，在丙方处购车，向乙方投保“机动车辆消费贷款保证保险”，由丙方提供部分贷款保证的购车人。机动车辆消费贷款保证保险指以《中国工商银行北京市分行汽车消费贷款借款合同》中的借款人作为投保人和被保证人，由其交付保险费，以甲方作为被保险人和权利人；乙方在借款人未按借款合同约定履行还款义务时，依机动车辆消费贷款保证保险条款和本协议规定承担保险赔偿责任的一种保证方式。丙方同意为甲方提供汽车消费贷款部分连带责任保证，承担乙方保证保险责任范围外的保证责任，对每一笔贷款丙方均需出具《贷款保证承诺函》。丙方的保证范围包括：乙方保证保险的免赔额部分（借款人所欠款项的10%）；承担由于借款人未能连续投保“机动车辆保险”所造成的乙方不予赔偿的贷款本息损失；乙方不负责赔偿的其他相关费用（逾期利息、罚息、违约金等）；乙方根据保险条款规定不负责赔偿的其他部分。协议书未约定保证期间。2002年9月26日，王新（借款人）与工行西客站支行（贷款人）签订《个人借款合同》一份，该合同约定：借款种类为个人汽车消费贷款；借款期限为60个月，自2002年9月26日至2007年9月25日止；借款金额为57000元；借款利率为月利率4.185‰，利息从借款发放之日起计算，本合同履行中如遇中国人民银行调整借款利率并应适用本合同项下的借款时，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，借款期限在一年以上的，于次年1月1日开始，贷款人无需通知借款人即有权按调整后的利率计算利息，并执行合同确定的利率浮动比例；借款人授权贷款人在本合同生效后，将借款直接划入借款人指定账户，账号×××，户名中汽顺达公司，开户行工行西客站支行；借款人自愿按等额本息还款法归还借款本息，按月还款共分60期；借款人应按期偿还借款本息，如未按约定的时间归还，贷款人按国家规定对逾期借款每日计收万分之2.1的罚息；合同还对其他事项进行了约定。同日，工行西客站支行依约向王新指定的中汽顺达公司账户发放贷款57000元，并形成借款凭证一份。王新还就上述《个人借款合同》签有借款借据一份，该借据所记载的借款合同号、借款金额、借款用途、借款期限、利率等内容与《个人借款合同》约定一致。《个人借款合同》到期后，王新未能完全履行偿还贷款本息义务。工行西客站支行提交的自营历史明细列表显示，王新最后一次还款时间为2004年9月29日，工行西客站支行称王新尚欠借款本金35897.62元及自2004年9月30日起至贷款到期日的利息及相应罚息未付，罚息只对逾期本金计收。中汽顺达公司未履行保证人义务，工行西客站支行称其没有证据证明其在法律规定的保证期间内向中汽顺达公司主张过保证责任。经询，工行西客站支行表示本案投保过保证保险，但无法提供保险单，因时间久远人员变更，无法核实是否向保险公司主张过理赔，但保险公司没有实际赔付过。另查，工行西客站支行原名称为中国工商银行北京市西客站支行，于2005年12月29日变更为现名称。本院认为，工行西客站支行与王新签订的《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。根据本案现有证据，可认定工行西客站支行已依约履行了放款义务，王新作为借款人，未按期足额履行还本付息义务，构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。故工行西客站支行要求王新偿还借款本金35897.62元及相应利息、罚息的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。郭春梅系王新配偶，其出具《共同购车人同意书》表明其对王新借款购车一事知情且认可，其承诺愿同王新共同参与对银行欠款的偿还，故案涉贷款应认定为夫妻共同债务，郭春梅对王新欠付贷款本息负有共同偿还义务，故本院对工行西客站支行要求郭春梅与王新共同偿还借款本金35897.62元及相应利息、罚息的诉讼请求，予以支持。中汽顺达公司作为连带责任保证人，应按照约定在担保范围内对王新、郭春梅的债务承担连带保证责任，其未依约履行连带偿还义务的行为构成违约，但工行西客站支行未在法律规定的保证期间内要求中汽顺达公司承担保证责任，故中汽顺达公司的保证责任免除，本院对工行西客站支行要求中汽顺达公司对王新、郭春梅的债务承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。王新、郭春梅、中汽顺达公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、王新、郭春梅于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司北京西客站支行借款本金35897.62元及利息、罚息（利息按照《个人借款合同》约定的标准，自2004年9月30日起计算至2007年9月25日止，罚息以逾期本金为基数，自逾期之日起计算至实际付清之日止）；二、驳回中国工商银行股份有限公司北京西客站支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费697元，中国工商银行股份有限公司北京西客站支行已预交，由王新、郭春梅负担，于本判决生效之日起七日内交纳。公告费260元，中国工商银行股份有限公司北京西客站支行已预交，由郭春梅负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审 判 长  邢娅莉人民陪审员  李蜀晋人民陪审员  李绥奇二〇二一年四月十五日书 记 员  曾 新