云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0102民初1725号原告：中国建设银行股份有限公司昆明分行,住所地云南省昆明市东风西路158号电子大厦四至十六楼，统一社会信用代码91530000916537959R。负责人：朱泳，行长。委托诉讼代理人：熊星，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：江妮伲，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘清，男，汉族，1974年9月18日出生，身份证住址云南省昆明市盘龙区。原告中国建设银行股份有限公司昆明分行与被告刘清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员杨婷独任审理，于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人熊星到庭参加了诉讼，被告刘清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还所欠借款本金人民币24557.55元，并支付由上述欠款本金产生的利息、罚息、复利人民币7248.04（以上利息、罚息、复利计算至2020年5月21日）及自2020年5月22日至借款实际还清之日产生的利息、罚息、复利；2.被告承担本案全部案件受理费、保全费、执行费、公告费、律师代理费等原告为实现债权所产生的费用。事实和理由：被告向原告申请办理了签约电子银行业务。后被告通过个人电子银行向原告申请了快贷额度28700元，并通过电子方式签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》。合同约定借款额度有效期间为2016年7月17日至2017年7月17日，贷款利率在借款期限内按照5.6%计算，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。原告根据合同发放了贷款。现该贷款已到期，被告未归还贷款本息。经原告多次催告，要求被告履行合同中所规定的义务，但被告拒不履行。被告未作答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组：1.原告资质文件复印件；2.被告资质文件复印件。第二组：3.中国建设银行“快e贷”借款合同；4.中国建设银行“借贷通”服务协议；5.贷款资金流向一览表；6.公证书（在手机网上银行、智慧柜员机及电脑网上银行办理建行个人贷款“快贷”业务的办理流程的证据保全）；7.中国建设银行个人贷款对账单。第三组：8.委托代理协议。第四组：9.诉讼费发票。第五组：10.邮寄费收据及邮寄费清单。第六组：11.最新欠款明细表。被告未提交证据。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。经本院审查认为，原告提交的六组证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告以数据电文方式签署编号为53020160717002205523的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（以下简称《“快ｅ贷”合同》）及《中国建设银行“借贷通”服务协议》（以下简称《“借贷通”协议》）。其中，《“快ｅ贷”合同》约定，被告的借款额度为28700元；借款额度有效期间自2016年7月17日至2017年7月17日；贷款采用固定利率，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布已发放贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于被告未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担；合同双方当事人确认并同意，本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署；被告在原告电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；被告登入原告电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为被告本人（或其授权代理人）所为，被告承诺对由此产生的法律后果承担责任；被告同意以贷款申请过程中预留（或后续被告联系原告更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为其有效送达地址；上述送达地址适用于本合同相关的各类通知、协议、文书的送达，包括但不限于合同履行期间各类通知、协议等文件的送达、以及合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达。《“借贷通”协议》约定，被告向原告申请办理“借贷通”服务，原告审核同意后将为被告开立贷款账户，该贷款账户从属于上述《“快ｅ贷”合同》，受该合同条款的约束，是对该合同的补充；贷款种类为快ｅ贷，签约“借贷通”的银行卡号为43×××35，签约“借贷通”的贷款账号为53×××65。被告通过上述贷款账号于2016年9月1日至2016年11月11日分四次申请支用贷款共计28005元，原告于被告申请支用贷款的当日发放了对应款项。该四笔贷款已于2017年7月17日到期，但被告未按约清偿借款本息。截止2021年3月22日，被告尚欠原告借款本金24557.55元、罚息（含复利）9879.24元。另外，中国建设银行股份有限公司云南省分行向云南省昆明市明信公证处提出申请，申请公证机构对其委派的代理人张世莹在名称为“智慧柜员机”的自助服务终端设备上办理中国建设银行个人贷款“快贷”业务的办理流程；通过手机内的名称为“中国建设银行”的应用程序登录中国建设银行手机网上银行办理个人贷款“快贷”业务的办理流程；在电脑上登录中国建设银行网上银行办理中国建设银行个人贷款“快贷”业务的办理流程，进行证据保全，云南省昆明市明信公证处于2017年10月31日分别对此进行了公证。另查明，原告为实现债权支出的邮寄费36元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期还款并支付利息的合同。首先，原告与被告签订《“快e贷”合同》、《“借贷通”协议》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告已经依约向被告发放了借款，但被告在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告有权依照《“快e贷”合同》的约定要求被告立即清偿借款本息及相关费用。原告要求被告偿还尚欠借款本金24557.55元及截止2021年3月22日的罚息（含复利）9879.24元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。自2021年3月23日起，被告所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款执行利率上浮50%）承担至款项实际清偿之日止的逾期利息。原告主张的自2021年2月23日起的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。至于罚息的复利，既无合同约定也无法律规定，本院不予支持。再次，关于原告为实现债权支出的律师邮寄费36元，系被告的违约行为所致，且合同中明确约定由被告承担，故本院予以支持。最后，关于原告主张的保全费、执行费、公告费、律师代理费，因原告未提交证据证明实际产生上述费用，故本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘清于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金24557.55元及截止2021年3月22日的罚息（含复利）9879.24元，并支付以上述借款本金24557.55元为基数自2021年3月23日起至款项实际清偿之日止按照《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算的逾期利息；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费596元、邮寄费36元，由被告刘清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员  杨婷二〇二一年四月九日书记员  李珏履行义务告知：本案裁判文书生效后，负有履行义务的当事人需按期履行义务，不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。如未履行义务，本案进入执行程序的，本条款即为执行通知，履行义务人应当向执行法院报告当前及申请执行之日前一年的财产情况，人民法院可依法对被执行人的财产采取强制措施，并对相关当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。