北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初20149号原告：北京农信小额贷款有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街27号17层1701，统一信用代码911101083354691690。法定代表人：滕晓斌。委托诉讼代理人：祝建鹏，北京农信小额贷款有限公司员工，公民身份号码×××。被告：李韬，男，1988年10月24日出生，汉族，住河南省原阳县，公民身份号码×××。被告：李萧，女，1989年10月02日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区，公民身份号码×××。被告：李丽华，女，1981年03月01日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区，公民身份号码×××。原告北京农信小额贷款有限公司（简称农信公司）与被告李韬、李萧、李丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员王**楠独任审理，于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告农信公司的委托诉讼代理人祝建鹏到庭参加诉讼。原告北京农信小额贷款有限公司的委托诉讼代理人祝建鹏到庭参加诉讼。被告李韬、李萧、李丽华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李萧立即偿还原告截止2020年3月31日的欠款共计：121144.43元（其中包含本金100000元、利息5466.68元、罚息10404.43元、违约金5273.32元），并从即日起支付罚息（按借款合同约定的罚息计算标准）计至实际付清之日止；2.请求判令被告李韬、李丽华对上述债务承担连带保证责任予以清偿；3.请求判令三被告共同承担本案的诉讼费用（包含案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用）。事实和理由：2018年9月20日原告与李萧签署《合作框架协议》，该协议中明确李萧作为农信平台的用户因使用平台产品或服务而形成对原告的债务，原告给予李萧债务总额度15万元债务授信额度，授信期限为2018年9月20日至2019年9月19日，在此期间李萧可在授信额度内向原告申请金融贷款产品。该协议还约定双方通过农信金融平台（jr.nxin.com）和手机移动端“智农通”（网址：znt.nxin.com）或其他客户端即通过网络在线申请和发放贷款。2018年9月20日起，被告李萧先后通过网络与原告签署电子版《借款协议》共2份，协议约定的还款方式按月付息到期还本，每月10日为还款日。原告已按照《借款协议》中借款用途的约定定向支付借款人于农信平台提交的购买产品/服务的订单，完成贷款发放。上述借款期间，李萧未按照《借款协议》约定偿还贷款本金及利息，李萧已构成严重违约，但经原告多次催收无法收回借款。被告李韬、李丽华分别向原告出具《最高额担保函》，其承诺对被告1李萧对原告所产生的债务承担连带保证责任。原告农信公司向本院提交了以下证据：证据1，《合作框架协议》，证明农信公司与李萧建立金融合作关系，确定农信公司给予李萧贷款授信额度及合作期限等事宜。证据2，《借款协议》及北京天威诚信数字认证中心出具的《数字签名验证意见书》，证明李萧与农信公司存在借款关系。证据3，宝付付款电子支付凭证，证明农信公司按照借款协议的约定向借款人指定账户付款。证据4，《最高额担保函》，证明李韬、李丽华承诺就李萧对农信公司的债务承担连带保证责任。证据5，《送达地址确认书》，证明李萧、李韬、李丽华确认诉讼法律文书送达地址。被告李韬、李萧、李丽华未提交答辩状，亦未提交证据。经审查并核对证据原件，本院对农信公司提交的以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月20日，李萧（甲方）与农信公司（乙方）签署《合作框架协议》。协议约定，乙方通过农信平台向李萧提供线上产品及服务，包括农信金融平台、国家生猪市场和企联网及手机移动端“智农通”等平台对应的业务板块提供的线上产品与服务；甲方使用平台产品或服务而形成对农信公司的债务，债务总额度为15万元，期限为2018年9月20日至2019年9月19日，额度可以多次循环使用。甲方申请使用平台产品或服务，需按产品或服务的具体要求签署相关协议（包括线上以数据电文形式签署的协议与线下协议），甲方认同其签署协议的法律效力并承诺严格遵照执行。关联公司仅就其向甲方提供的产品或服务负责，甲方与其他第三方之间形成的法律关系以及由此产生的争议与纠纷，均与关联公司无关，关联公司不承担责任。甲方应当严格遵守平台规则、产品或服务协议的约定，同时完全认同线上产品或服务的自身运营模式与操作流程，并不得以此为由否认对关联公司的债务，或以此对债务的清偿进行任何抗辩。甲方在平台的账户、密码、验证码等交易口令是关联公司识别甲方身份及指令的唯一标志，其平台账户下的所有行为，都视为甲方的行为。协议还对双方的其他权利义务进行了约定。李萧在该协议上签名并按捺指纹予以确认。同日，李韬、李丽华分别出具《最高额担保函》，内容为：为确保债务人李萧与农信公司于2018年9月20日至2019年9月19日期间签订的所有借款协议、借款额度授信协议或产品服务协议等协议。担保范围为约定债务发生期限内债务人于农信平台（网址：www.nxin.com；手机移动端“智农通”/下载地址：www.nxin.com）以数据电文方式与债务人签署的一系列主合同而形成的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公证费、已付与将付的律师费、评估费、拍卖费、调查取证费、差旅费、交通费等）。最高本金担保额度为人民币15万元，即本人/单位在债务人于农信平台签署一系列协议而形成的债务余额不超过该额度的范围内承担担保责任。就每一单独主债务而言，担保期限为自借款发放之日或主债务发生之日起至每一单独主债务期限届满（含提前到期）之日起两年。本人/单位同时承诺：本人/单位已认真阅读并完全理解《合作框架协议》的内容，同时了解债务人通过农信平台签署协议的情况，本人/单位自愿为此提供担保。同日，李萧、李韬、李丽华分别出具《送达地址确认书》，填写地址、联系方式并确认可用于诉讼法律文书送达。同日，李萧（借款人）通过电子签名以数据电文形式与农信公司（贷款人）签署《借款协议》2份，均约定借款金额：5万元，利率：年利率12%；还款方式：每月10日，最后一期利随本清；借款期限：12个月；还款账户：户名：农信公司；账号：×××；开户行：民生银行北京成府路支行；借款用途及起息日：用于农业生产经营且借款人指定如下账户为收款账户：户名：李韬；账号：×××；开户行：中国银行；起息日：贷款人向借款人指定收款账户划款行为完成之日为贷款起息日；违约处理：违约金为逾期本息×5%，罚息为逾期本息×0.05%×逾期天数。若逾期还款，农信公司有权提前宣布本息全部到期。因任何原因未能于还款日中午12：00前足额清偿贷款债务的，即构成贷款逾期，贷款人有权依照本协议第一部分约定收取违约金及罚息。借款人因购买饲料等产品而产生的任何争议、纠纷，均由债款人与交易对方自行解决，与贷款人无关，不得因此而影响对贷款人债务的清偿。借款人与贷款人一致同意本协议使用北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务通过电子签名以数据电文形式订立；使用电子签名签署本协议是各方真实意思表示；各方使用电子签名而产生的权利、义务和责任均由其自行享有和承担；各方均同意在农信平台及其委托的第三方（如有）或北京天威诚信电子商务服务有限公司的服务器上以电子形式保存本协议。协议还对双方的其他权利义务进行了约定。宝付网络科技（上海）有限公司出具《宝付付款电子支付凭证》，载明农信公司于2018年9月20日分两次向李韬名下账户（账号：621660****9655；开户行：中国银行）共付款10万元。2021年4月13日，北京天威诚信电子商务有限公司出具《天威诚信数字认证中心数字签名验证意见书》，内容为证明李萧与农信公司签署的《借款协议》的PDF格式电子文件中，李萧电子签名的数字证书序列经验证“证书所有者”为李萧的数字证书，且电子文件签署后没有改动。借款期限届满后，李萧未按期足额偿还全部本金和利息，截至2020年3月31日，李萧尚有借款本金10万元、利息5466.68元、罚息10404.43元、违约金5273.32元未偿还。本院认为，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，本案争议的借款事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释。根据本院已认证的证据及庭审查明事实，可以认定李萧与农信公司签订《合作框架协议》后，根据该协议的约定通过电子签名以数据电文形式与农信公司签订了《借款协议》。上述《合作框架协议》及《借款协议》均系双方当事人真实意思的表示，且该合同未违反国家法律、行政法规强制性规定，亦未侵犯第三人的合法权权益，应属有效，对此各方当事人均应严格遵守并履行合同约定的义务。农信公司根据《合作框架协议》及《借款协议》的约定将借款发放至指定账户，已履行了出借人的相应义务。李萧在借款期限届满后未依约偿还全部本金并支付利息，其行为显属违约，应承担继续履行、赔偿经济损失的违约责任。本院对农信公司第一项诉讼请求予以支持。李韬、李丽华向农信公司出具的《最高额担保函》系当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，亦未侵犯他人的合法权益，应属有效，对当事人具有法律约束力，李韬、李丽华对此应在担保函确定的限额内承担连带清偿责任。农信公司的第二项诉讼请求与事实相符，于法有据，本院予以支持。李萧、李韬、李丽华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告李萧于本判决生效后十日内偿还原告北京农信小额贷款有限公司借款本金10万元、利息5466.68元、违约金5273.32元，并支付罚息（截至2020年3月31日的罚息金额为10404.43元，自2020年4月1日起至实际清偿之日止的罚息，以剩余本金为基数，按照年利率18.25%的标准计算）；二、被告李韬在15万元限额内对被告李萧上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告李丽华在15万元限额内对被告李萧上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告李韬承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告李萧追偿；五、被告李丽华承担担保责任后，有权在其承担责任范围内向被告李萧追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2723元（原告北京农信小额贷款有限公司已预交），由被告李韬、李萧、李丽华共同负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京金融法院。审判员  王**楠二〇二一年四月二十九日书记员  蔡文健