河南省义马市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1281民初246号原告：河南义马农村商业银行股份有限公司，住所地:义马市银杏路中段，统一社会信用代码:914112001773960396。法定代表人:史克西，系该行董事长。委托诉讼代理人：朱海军，男，1972年12月5日出生，汉族，住义马市，系该单位工作人员，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：张宗超，男，1983年9月27日出生，汉族，住河南省义马市，系该单位员工，代理权限为特别授权。被告：马周平，男，1986年4月15日出生，汉族，住三门峡市陕州区。被告：刘静，女，1986年6月4日出生，汉族，住三门峡市陕州区。被告：牛献杰，男，1964年7月4日出生，汉族，住西安市雁塔区。被告：邓仙盈，女，1980年11月30日出生，汉族，住西安市雁塔区。原告河南义马农村商业银行股份有限公司（以下简称义马农商行）诉被告马周平、刘静、牛献杰、邓仙盈金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案受理后，依法由审判员余飞适用简易程序，于2021年4月2日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人朱海军、张宗超，被告马周平到庭参加诉讼。被告刘静、牛献杰、邓仙盈经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告马周平、刘静清偿借款本金280万元及利息，并计算到还款之日止；其中2020年5月16日起应计付逾期借款罚息，计算标准为原告借款利率的基础上加收50%，并计算到借款清偿之日止。2、依法确认原告与被告牛献杰的抵押合同有效，原告对被告牛献杰所有的位于西安市碑林区××单元××室房产具有优先受偿权。3、依法裁决被告马周平、刘静、牛献杰承担原告实现债权的诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等。事实及理由：2018年5月14日被告马周平、刘静向原告义马农商行提出借款280元的借款申请。2018年5月22日，原告与被告马周平双方签订《最高额个人借款合同》，被告刘静出具共同承担该笔借款偿还义务承诺书，约定被告马周平向原告借款人民币280万元，依此个人借款合同，借款利率均为每月9.31‰，每月21日为付息日，原告于2018年5月22日向被告支付借款280万元，起止日期从2018年5月22日至2020年5月15日。贷款到期后，被告马周平未还本付息，也不予办理借款清偿手续。故被告马周平自2020年5月16日起构成逾期，依合同约定应加收罚息，即在约定的借款利率基础上加收50％。为此，原告依法提起诉讼，请求判令被告清偿债务。2020年5月14日，原告与被告牛献杰双方签订《最高额抵押合同》，被告牛献杰将其所有的位于西安市碑林区××单元××室房产抵押于原告，并在不动产登记机关办理了抵押登记。被告邓仙盈与原告签订了同意牛献杰将该房产抵押给原告的担保人关联人承诺书和抵押人共有人承诺书，被告牛献杰以其个人房产为马周平借款提供抵押担保，且履行了抵押登记手续，抵押合同依法成立，原告对此抵押物具优先受偿权。原告与被告马周平、刘静、牛献杰、邓仙盈双方签订的个人借款合同、抵押合同担保承诺书约定的费用承担和担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，均由被告马周平、刘静、牛献杰、邓仙盈承担，被告马周平、刘静、牛献杰、邓仙盈应依约承担上述费用。被告马周平辩称：1、被告牛献杰与被告马周平有借贷纠纷，因其原因造成贷款逾期、无法续贷。2、被告马周平一直积极偿还银行利息，但现无力偿还贷款，同意执行抵押物，希望银行能够减免部分利息。被告刘静、牛献杰、邓仙盈未到庭，未向法庭提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，原告第一组证据：证据1、借款人签订的申请书；证据2、被告刘静出具的承诺书；证据3、借款人签订的借款合同；证据4、借款人签订的借款借据；证据5、借款人放款通知单；证据6、借款人身份证明。第二组证据：担保人签订的最高额抵押合同、承诺书。第三组证据：借款人还款还息明细。第四组证据：银行系统上查询的利息查询回执单一份。本院均予以确认并在卷佐证。依据本案有效证据及当事人陈述，本院确认如下案件事实：2018年5月14日，被告马周平向原告义马农商行申请借款280万元。被告刘静作为其配偶签署《借款人关联人承诺书》，承诺与被告马周平共同承担该贷款的还款义务。2018年5月22日，原告义马农商行和被告马周平签订《最高额个人借款合同》，被告刘静在该合同上借款人配偶处签字确认。合同约定：一、被告马周平可从原告义马农商行处借款本金最高限额为人民币280万元，额度使用期间为23个月24日，自2018年5月22日起至2020年5月15日止。二、合同贷款用于购铝石。三、贷款利率为月利率9.31‰，贷款利息自实际发放日起按日计算，还款方式是按月付息，每月21日为付息日。逾期贷款罚息利率在原贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。四、若借款人违约，银行因实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费等）和损失，均由借款人承担。2018年5月14日，被告牛献杰签署《担保承诺书》，被告邓仙盈签订《担保人关联人承诺书》《抵押物共有人承诺书》，同日，被告牛献杰与原告义马农商行签订《最高额抵押合同》，被告邓仙盈在合同上配偶确认处签字。合同约定：一、二被告同意将被告牛献杰名下的坐落于西安市碑林区××单元××室房屋（不动产权证书号：西安市房权证碑林区字第××号）抵押给原告义马农商行，为被告马周平与义马农商行签订的《最高额个人借款合同》（主合同）项下的贷款提供抵押担保。二、抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）等全部债权。三、抵押权行使期间为主债权诉讼时效期间，若主债务为分期清偿，则银行应在最后一期主债务诉讼时效届满前行使抵押权。主债务履行期限届满原告义马农商行未受清偿的，原告有权立即行使抵押权。《最高额抵押合同》签订后，被告牛献杰以上述抵押房屋为原告办理抵押登记，登记证号为：陕（2018）西安市不动产证明第0051492号。合同签订后，原告义马农商行按约定于2018年5月22日向被告马周平放款280万元。2020年5月15日贷款到期后，被告马周平、刘静未按时归还借款。该笔借款仍欠本金280万元。被告已支付全部借期内利息，及逾期罚息539.79元。本院认为，原告义马农商行与被告马周平签订《个人借款合同》，被告刘静在合同上签字承诺与被告马周平共同承担还款义务，系双方真实意思表示，也未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当如约履行。被告马周平、刘静应承担还款付息责任。借款到期后，被告马周平、刘静未偿还借款，其行为已构成违约，故被告马周平、刘静应向原告偿还借款本金280万元。双方约定借款利率为每月9.31‰，逾期利率为每月13.965‰，被告马周平、刘静应按照双方约定的利率偿还利息，故被告马周平、刘静应承担自2020年5月16日至借款还清之日止按月利率13.965‰计算的逾期利息（应扣除已偿还的539.79元）。原告主张被告马周平、刘静偿还借款本金280万元及利息和罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告义马农商行与被告牛献杰、邓仙盈签订《最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，也未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告主张确认原告义马农商行与被告牛献杰、邓仙盈签订《最高额抵押合同》有效的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据双方《最高额抵押合同》约定，被告牛献杰、邓仙盈为主债务提供房产办理抵押担保，并办理抵押登记，被告马周平、刘静未按约还款，原告可以在约定的抵押权行使期间内行使抵押权。原告起诉未超过双方约定的抵押权行使期间，故原告主张对被告牛献杰所有的位于西安市碑林区××单元××室房屋（不动产权证书号：西安市房权证碑林区字第××号）具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告起诉要求四被告承担原告实现债权的财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等，因原告未提供相应证据证明相关费用，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告马周平、刘静于本判决生效之日起十日内偿还原告河南义马农村商业银行股份有限公司贷款本金2800000元，并承担自2020年5月16日起至贷款还清之日止以本金2800000元按月利率13.965‰计算的逾期还款利息（计算时应扣除已偿还的539.79元）；二、原告河南义马农村商业银行股份有限公司与被告牛献杰、邓仙盈于2018年5月14日签订的《最高额抵押合同》有效；三、原告河南义马农村商业银行股份有限公司对登记在牛献杰名下西安市碑林区兴庆路88号1幢1单元10501室房屋（不动产权证书号为：西安市房权证碑林区字第××号）拍卖、变卖价款优先受偿。四、驳回原告河南义马农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29200元，减半收取14600元，由被告马周平、刘静共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或三门峡市中级人民法院递交上诉状（向本院递交上诉状的，应同时附上诉费预收票据），并按对方当事人的人数提交副本，上诉于三门峡市中级人民法院。审判员  余飞二〇二一年四月二十七日法官助理刘骁晨书记员何医博