湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0821民初866号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行，住所地：湖南省慈利县零阳东路100号。 负责人：陶瑜，行长。 委托诉讼代理人：戴秋桂，湖南金旅律师事务所律师。 被告：王莉，女，1980年9月15日出生，汉族，农民，住湖南省慈利县。 委托诉讼代理人：戴欣依，系王莉之夫，住湖南省慈利县。 被告：戴欣依，男，1977年6月16日出生，土家族，教师，户籍地慈利县，现住慈利县。 被告：李伯华，男，1979年9月21日出生，土家族，居民，住湖南省慈利县。 被告：谢曾林，女，1988年3月23日出生，汉族，居民，住湖南省慈利县。 被告：龙会军，男，1979年11月15日出生，汉族，居民民，住湖南省常德市鼎城区。 被告：李静，女，1984年6月2日出生，土家族，居民，住湖南省慈利县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行（以下简称慈利邮政银行）与被告王莉、戴欣依、李伯华、谢曾林、龙会军、李静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人戴秋桂、被告王莉的委托诉讼代理人戴欣依、被告戴欣依到庭参加了诉讼，被告李伯华、谢曾林、龙会军、李静经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告慈利邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王莉、戴欣依偿还贷款本金136081.12元及相应利息（2021年4月22日前的利息为22698.19元，自2021年4月23日起至借款本息偿清时止以借款本金136081.12元为基数，按年利率12%计算利息并按年利率3.6%加计罚息）；2.判令被告李伯华、谢曾林、龙会军、李静对上述贷款本息（含罚息）承担连带保证责任；3.判令六被告共同承担本案诉讼费。事实及理由：2018年12月，被告王莉、戴欣依以进货为由，向原告申请300000元小额联保贷款，原告依约向被告王莉、戴欣依发放了贷款300000元，借款年利率12%，借款期限24个月。被告王莉、戴欣依、李伯华、谢曾林、龙会军、李静与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定六被告互为小额贷款连带担保责任人。借款到期后，被告王莉、戴欣依不按合同约定还本付息，现欠借款本金136081.12及利息（含罚息）。被告李伯华、谢曾林、龙会军、李静亦不履行保证之责。故诉至法院。 被告王莉、戴欣依辩称：原告诉称属实，贷款300000元是实际的，下欠本金亦要偿还，但对具体还款数额及22698.19元的利息情况不清楚。 被告李伯华、谢曾林、龙会军、李静未予答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告慈利邮政银行提交的证据有：1.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》（复印件）、《小额贷款额度借款合同》（复印件）、《小额贷款联保协议书》（复印件）各1份，拟证明王莉、戴欣依向原告借款300000元，借款期限2019年1月17日至2021年1月17日，借款年利率12%，罚息年利率为3.6%，六被告以联保小组的名义与原告签订了该协议书，承诺若借款人不及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意为借款人承担全部还款责任的事实；2.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（复印件）1份，拟证明原告已将300000元贷款放款至被告王莉的账户的事实；3.《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》（复印件）1份，拟证明截止2021年4月22日，被告已偿还借款本金163918.88元，尚欠借款本金136081.12元，利息已付32805.46元，利息尚欠 22698.19元的事实。被告王莉、戴欣依、李伯华、谢曾林、龙会军、李静未向本院提交证据。 本院组织当事人进行了质证。被告王莉、戴欣依对原告提交的上述证据均无异议，本院认为原告提交的上述证据真实、合法且与本案相关联，本院对上述证据的证明效力予以确认。 根据上述采信的证据及当事人的当庭陈述，本院认定如下案件事实： 王莉与戴欣依、李伯华与谢曾林、龙会军与李静分别系夫妻关系。2018年12月30日，王莉与戴欣依以进货为由向慈利邮政银行申请贷款。2019年1月17日，王莉、李伯华、龙会军（乙方）与慈利邮政银行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：第一部分通用条款第一条：本协议当事方见本协议专属条款第一条。第二条：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。联保小组牵头人见本协议专属条款第二条。……第三条：借款合同及主债权的具体情况见专属条款第三条。第四条：当乙方成员在本协议项下贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。……第六条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条……7.2根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。7.3保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。……第十二条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。第二部分专属条款第一条当事方债权人（甲方）：慈利邮政银行联保小组成员（乙方）：王莉、龙会军、李伯华。第二条联保小组牵头人为王莉第三条：借款合同及主债权从2019年1月17日起至2021年1月17日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币900000元（大写：玖拾万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前在通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任。第四条保证方式任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证……。戴欣依、李静、谢曾林在配偶一栏签字捺印。同日，王莉（乙方）与原告慈利邮政银行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：第一部分通用条款……第十二条12.1贷款利率本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。……12.2.1对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条款12.1款约定的利率基础上加收30%确定。……第二部分专属条款第一条当事方贷款人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行借款人（乙方）：王莉。第二条授信额度本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）叁拾万元整，（小写）300000元。第三条额度期限3.1额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期间的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。……第五条担保存在担保的情形：本合同项下的担保措施包括：自然人保证。……第七条争议解决协商或调解不成的，任何一方应：向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。戴欣依在“乙方配偶作为共同借款人”处签字。同日，慈利邮政银行向王莉放款300000元，王莉给慈利邮政银行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额300000元，借款期限为24个月（从2019年1月17日至2021年1月17日），借款年利率为12%，还款方式为等额本息。借款后，被告王莉自2021年1月18日起未按约定偿还借款本息。截止2021年4月22日，被告王莉已偿还借款本金163918.88元，尚欠借款本金136081.12元，已付利息32805.46元，尚欠利息22698.19元。被告龙会军、李伯华、李静、谢曾林亦未履行保证之责。 本院认为，原告慈利邮政银行与被告王莉签订的《小额贷款额度借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同合法、有效，当事人应按约定履行合同义务。原告慈利邮政银行给被告王莉支付300000元借款后，被告王莉就应按合同约定还本付息。而止于2021年4月22日，被告王莉还尚欠借款本金136081.12元及利息（含罚息），已构成违约，应承担违约的民事责任。被告戴欣依作为被告王莉的配偶在借款合同上签字捺印，以示其为共同借款人，被告王莉、戴欣依对上述债务应共同承担还款责任。故原告慈利邮政银行要求被告王莉、戴欣依共同偿还借款本金 136081.12元的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。借据载明了借款利息为年利率12%，借款合同约定了“罚息利率按在本条款12.1款约定的利率基础上加收30%确定”，截止2021年4月22日，被告王莉尚欠利息22698.19元；自2021年4月23日至贷款本息清偿完毕之日，原告可依法主张逾期利息及罚息，故原告要求被告王莉、戴欣依支付2021年4月22日前的利息22698.19元，并自2021年4月23日起至借款本息偿清时止按年利率12%计算利息并按年利率3.6%加计罚息的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。被告王莉、龙会军、李伯华互为联保小组成员，并与原告慈利邮政银行自愿签订《小额贷款联保协议书》，该协议书不违反法律规定，该协议合法、有效，当事人应自觉履行。李伯华的配偶谢曾林、龙会军的配偶李静在联保协议书上签字，同意联保小组成员从事的保证行为，自愿承担共同还款责任，故原告慈利邮政银行要求被告龙会军、李伯华、李静、谢曾林对上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。被告龙会军、李伯华、李静、谢曾林承担保证责任后，有权向被告王莉、戴欣依追偿。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王莉、戴欣依在本判决生效后十五日内一次性偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司慈利县支行贷款本金136081.12元，支付止于2021年4月22日所欠利息22698.19元及2021年4月23日起至贷款本息付清时止的利息（以 136081.12元为基数，按年利率12%支付利息，加付年利率3.6%的罚息）； 二、被告李伯华、谢曾林、龙会军、李静对被告王莉、戴欣依的上述借款本息承担连带清偿责任。被告李伯华、谢曾林、龙会军、李静承担保证责任后，可向被告王莉、戴欣依进行追偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3021.62元，减半收取1510.81元，由被告王莉、戴欣依、李伯华、谢曾林、龙会军、李静共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审判员  徐年武 二〇二一年四月二十二日 法官助理李靖 书记员郑婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。