广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初31013号原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区××××××××及二层部分、十五层部分、十六至二十层全层，统一社会信用代码914×××××××××××579W。主要负责人：刘鹏，行长。委托诉讼代理人：孙涛，广东登鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：王**芳，广东登鼎律师事务所律师。被告：梁玉颜，女，1974年12月3日出生，汉族，身份证住址广东省中山市×××××××××××××××，公民身份号码442××××××××××××102。被告：黄德存，男，1980年11月23日出生，汉族，身份证住址广西北海市海城区×××××××23×2××××××，公民身份号码450××××××××××××777。原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称为兴业银行）诉被告梁玉颜、黄德存金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告兴业银行因被告梁玉颜拖欠贷款款项未按时归还，向本院提出诉讼请求：1.被告梁玉颜向原告兴业银行偿还贷款本金375697.61元、利息12801.68元、罚息729.22元(暂计至2020年11月24日共计389228.51元，之后的利息、罚息按《个人购房抵押(保证)借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日)及违约金50000元，并判令前述合同项下贷款全部提前到期；2.被告梁玉颜承担原告兴业银行因实现债权所产生的律师费8000元；3.黄德存对被告梁玉颜的上述债务承担共同清偿责任；4.原告兴业银行对被告梁玉颜、黄德存提供的位于广东省中山市东区××××××××××××6××××××××【土地证号：中府国用(2012)第易2108128号，房产证号：粤房地权证中府字第0212097908号】的抵押物处置所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。庭审中，原告兴业银行对利率明确为:贷款利率转换为以LPR为定价基准加点形成，即2021年1月1日之前执行年利率为4.41％，减去2019年12月五年期以上的LPR4.8%，得出加点值为-39。从2021年开始，每年的重定价日为1月1日。原告兴业银行围绕诉讼请求提交了证据。被告梁玉颜、黄德存经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。经审理查明：主合同订立情况贷款人：兴业银行。借款人、抵押人：梁玉颜。借款合同签约情况：2012年12月27日，双方签订《个人购房抵押（保证）借款合同》。借款用途：购买于广东省中山市东区×××××××××××××××××××××的房地产。贷款本金：50万元。贷款期限：自2013年1月8日起至2033年1月8日止。约定还款方式：按月等额本息偿还法，还款日为每月10日及借款到期日。贷款执行利率：浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%确定，利率调整日为借款发放之日起每个公历年的第一天。罚息计收标准：债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息。罚息利率为借款利率上浮50%。违约责任约定：借款人不按合同规定按时偿还借款本息，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；要求借款人支付借款金额10%的违约金。实现债权的费用：因借款人未履行合同项下义务而引起诉讼的，贷款人所支付的实现债权的费用由借款人承担；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等。兴业银行委托广东登鼎律师事务所律师为本案诉讼代理人，双方约定律师费为8000元。二、抵押担保情况：梁玉颜斌以其所购上述房产作为贷款抵押担保。抵押担保范围包括但不限于合同项下借款本金利息、罚息、复利、违约金及抵押权人实现债权的费用等。该房产已办理了抵押登记手续【他项权证：粤房地他项权证中府字第0113000104号；抵押权人兴业银行】。三、梁玉颜与黄德存为夫妻关系，双方于2008年1月14日登记结婚。梁玉颜申请贷款时，黄德存在《个人购房抵押（保证）借款合同》的抵押物共有人（抵押人）处签名捺印。四、违约情况：兴业银行向梁玉颜全额放款后，梁玉颜从2020年3月10日开始未按时足额归还贷款本息。兴业银行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已于2020年12月22日依法向梁玉颜送达起诉状副本。截至2020年11月24日，梁玉颜尚欠本金375697.61元（含逾期本金16467.74元）、利息12801.68元、罚息729.22元。本院认为，兴业银行与梁玉颜之间签订的金融借款合同合法有效，双方均应恪守履行。梁玉颜未依约履行还款义务，已构成违约，兴业银行有权宣布贷款提前到期，贷款到期之日为梁玉颜收到本案应诉材料之日2020年12月22日。关于梁玉颜的各项欠款数额，兴业银行已举证证明，梁玉颜没有证据推翻，故本院予以采信。兴业银行诉请梁玉颜偿还全部尚欠本金及暂计至2020年11月24日的相应利息、罚息，本院予以支持；2020年11月25日至2020年12月22日期间，借款利息以尚欠本金为基数按执行年利率4.41％计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率计算。2020年12月23日起至债务实际清偿之日止，不再计算利息，转为计算罚息，以尚欠本金为基数按罚息利率计算。至于罚息利率的确定，因中国人民银行从2019年8月20日起取消贷款基准利率，转为授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,并发出[2019]第30号《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》。兴业银行关于执行利率调整的主张，符合中国人民银行上述规定，本院予以支持。罚息利率按相应期间贷款执行利率水平的1.5倍分段确定：2020年12月31日及之前为最近执行利率水平年利率4.41％的1.5倍即6.615％，2021年起每年的重定价日为1月1日，罚息利率调整为（当年重定价日最近一个月五年期LPR-39个基点）×1.5倍确定。关于违约金，兴业银行在合同约定债务人逾期付款时需支付罚息，已经足以弥补其因债务人逾期还款所造成的损失，此时若再要求债务人支付违约金，即为双重的同一违约惩罚，有违公平原则，故其主张违约金的诉讼请求，本院不予支持。至于律师费，有相应的证据且律师亦实际出庭，本院予以支持。梁玉颜提供的抵押物已办理抵押登记手续，该登记合法有效。故当梁玉颜不履行上述债务时，兴业银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。关于黄德存的责任问题。本案中，梁玉颜的本案债务以其个人名义所借，发生在梁玉颜与黄德存的婚姻关系存续期间，黄德存作为借款人配偶在《个人购房抵押（保证）借款合同》上签名捺印，可见黄德存对梁玉颜的借款事实知晓并认可，故本案债务应属夫妻共同债务,黄德存应与梁玉颜共同清偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定，缺席判决如下：一、被告梁玉颜、黄德存于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金375697.61元元及利息、罚息【暂计至2020年11月24日利息12801.68元、罚息729.22元；2020年11月25日至2020年12月22日期间，利息以尚欠本金为基数按年利率4.41％计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率计算；2020年12月23日起至债务实际清偿之日止，以尚欠本金为基数计算罚息；罚息利率分段确定：2020年12月31日及之前为6.615％，2021年起每年1月1日调整为（当年重定价日最近一个月五年期LPR-39个基点）×1.5倍】。二、被告梁玉颜、黄德存应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行支付律师费8000元。三、如被告梁玉颜不履行本案债务，原告兴业银行股份有限公司中山分行有权对被告梁玉颜提供的抵押物即位于广东省中山市东区×××××××××××××××××××××的房地产【他项权证：粤房地他项权证中府字第0113000104×】折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。四、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8008元，减半收取4004元，诉讼保全申请费2757元，合计6761元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交6761元），由原告兴业银行股份有限公司中山分行负担756元，被告梁玉颜、黄德存负担6005元并应于本判决生效之日起七日内迳付原告兴业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  区瑞樱二〇二一年三月十六日书记员  陈 盈书记员  黄慧珍