广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0502民初1457号 原告：北海市融德小额贷款有限责任公司，住所广西壮族自治区北海市四川路西万安花园（G）第一层M4、M5，统一社会信用代码：91450500MA5P299K51（1-1）。 法定代表人：周武，执行董事。 委托诉讼代理人：杨创，北京德恒（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：包世民，北京德恒（南宁）律师事务所实习律师。 被告：张华，女，汉族，1974年4月5日出生，住广西柳州市柳南区。 被告：张国旗，男，汉族，1974年4月16日出生，住广西柳州市柳南区。 原告北海市融德小额贷款有限责任公司（以下简称融德公司）诉被告张华、张国旗借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告融德公司的委托诉讼代理人杨创、包世民到庭参加诉讼，被告张华、张国旗经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告融德公司提出如下诉讼请求：1、判令二被告向原告支付借款本金18万元；2、判令二被告向原告支付借款期限内的利息53556.16元（以借款本金18万元为基数，月利率按2.5%计算，自2019年10月15日起计算至2020年10月10日）；3、判令二被告向原告支付逾期贷款利息罚息21020.05元（以18万元+利息53556.16元为基 -2- 数，月利率按3%计算，自2020年10月11日起计至二被告实际支付完原告借款本金时止，现暂计至2021年1月11日为21020.05元）；4、判令原告为实现债权所支出的律师费4000元由二被告共同承担。上述1-4项诉请合计金额为258576.21元。5、判令原告有权对坐落于北海市房［不动产权证书编号：桂（2017）北海市不动产权第0040206号］折价、变卖或拍卖的价款在上述1-4项费用以及在第6项请求费用范围内享有优先受偿权。6、判令本案诉讼费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险费、公告费用均由二被告共同承担。 事实与理由：原告与两被告签订《客户授信协议书》，约定：（1）原告融德公司同意向乙方提供授信额度为人民币叁拾玖万元整；（2）授信有效期自2019年10月10日至2020年10月09日，在授信有效期内，被告可以在不超过本协议第一条约定的额度范围内，在原告融德公司循环办理相应业务。2019年10月11日，原告与两被告签订《个人借款合同》【编号：融德（北海）个借字第20191011001号】约定：（1）二被告向原告融德公司借款人民币18万元整，借款期限自2019年10月11日起至2020年10月10日止（2）本合同项下贷款每月利率按贷款总额的百分之2.5计收，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收0.5%；（3）按月结息和付息，到期还本；（4）借款人的权利与义务.....按时足额还本付息；（5）第九条违约责任中第（二）款第6项：借款人违约的，借款人负责承担因本合同订立和履行所发生的各项费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于公证费、诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费、差旅费等。 -3- 2019年10月11日，原告融德公司与被告张华签订《最高额抵押合同》（合同编号：融德【北海】最抵字第20191011-001号），约定（1）被告一张华以其名下位于北海市房屋为原告与被告张国旗在2019年10月10日至2020年10月9日期间签订的全部主合同（指抵押权人与债务人因个人经营性贷款而订立的授信业务合同）提供最高额抵押担保；（2）抵押担保的范围包括主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（含仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用：（3）下列任一情况出现时，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物：债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷相应利息。同日，原告与被告一就上述抵押房产办理了抵押权登记，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为39万元，债权确定期间为2019年10月10日起至2020年10月9日止。 2019年10月15日，原告融德公司依约向二被告转账交付18万元借款，同日二被告出具《收据》一张，确认已收到该笔18万元借款。截至止起诉之日，原告融德公司与二被告签订的《客户授信协议书》中的授信有效期已届满，原告融德公司与二被告签订的《个人借款合同》中所约定的借款期限也已届满，但二被告至今未偿还原告任何借款本金及支付利息。现原告提起诉讼，请求判如所请。 被告张华、张国旗没有证据提交，也未出庭参加诉讼。 经审理查明，本院确认以下法律事实： 被告张华、张国旗是夫妻关系。 2019年10月11日，原告（甲方）与被告张华、张国旗（乙方）签订《客户授信协议书》，约定甲方同意向乙方提供授信额度为人民币90万元整，授信有效期自2019年10月10日至2020年10月9日。在授信有效期内，乙方可以在不超过本协议第一条约定的额度范围内在甲方循环办理相应业务。同日，原、被告签订《个人借款合同》【编号：融德（北海）个借 -4- 字第20191011001号】，约定两被告向原告借款18万元，借款期限自2019年10月11日起至2020年10月10日止，贷款每月利率按贷款总额百分之2.5计收。本合同项下贷款每月利率按贷款总额的百分之2.5计收，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收0.5%。贷款还款方式按月结息和付息，到期还本。还款方式为按月结息和利息，到期还本。借款人违约的，借款人负责承担因本合同订立和履行所发生的各项费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于公证费、诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费、差旅费等。 2019年10月11日，原告融德公司与被告张华签订《最高额抵押合同》（合同编号：融德【北海】最抵字第20191011-001号），约定被告张华以其名下位于北海市房屋为原告与债务人张华、张国旗在2019年10月10日至2020年10月9日期间签订的全部主合同（指抵押权人与债务人因个人经营性贷款而订立的授信业务合同）提供最高额39万元的抵押担保；抵押担保的范围包括主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（含仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷相应利息抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物。并于同日办理了抵押权登记手续【桂（2019）北海市不动产证明第0064545号、房产权证号：桂（2017）北海市不动产权第0040206号】。 2019年10月15日，原告融德公司依约向被告张华发放18万元贷款。同日被告张华、张国旗出具《收据》一张，确认已收到该笔18万元借款。 原告因本案诉讼与北京恒德（南宁律师事务所）签订《民事委托代理合同》，并支付律师费4000元。 -5- 本院认为：原告融德公司与被告张华、张国旗签订的《客户授信协议书》、《个人借款合同》，原告与被告张华签订的《最高额抵押抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均是合法有效的合同，各方当事人均应按合同的约定全面履行自身义务。原告已依约将贷款发放给被告张华，张华、张国旗出具收据确认收到该款，原告已履行了发放贷款义务，但被告张华、张国旗未按照合同约定履行还款义务，致使原告不能实现贷款合同目的，两被告已构成违约。故原告请求被告张华、张国旗偿还借款本金18万元、利息及逾期罚息，本院予以支持。关于利息以及逾期罚息。因此，本院依据《广西壮族自治区小额贷款公司管理办法》第二十六条之规定，小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过最高人民法院规定的民间借款利率的上限，下限为人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率的0.9倍。同时参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2015）18号】第三十条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2020）17号】第二十九条、第三十一条之规定，调整利息及逾期罚息计算为：按年利率24%计算，自2019年10月15日起计算至2020年8月19日；按起诉时（2021年1月）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算，自2020年8月20日起计算至清偿之日。原告主张超出的部分，本院不予支持。 关于律师费，按照涉案合同约定，如二被告到期不能偿还借款本息，原告为追索债权所产生的律师费由二被告承担，故原告请求两被告支付律师4000元，合法有据，本院予以支持。 原告与被告张华签订了《最高额抵押合同》并办理抵押权登记，原告主张对抵押物享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2015）18号】第三十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》【法释（2020）17号】第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉 -6- 讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张华、张国旗偿还借款本金18万元以及支付利息及逾期罚息【利息及逾期罚息计算方式：以18万元为基数，按年利率24%计算，自2019年10月15日起计算至2020年8月19日；按起诉时（2021年1月）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算，自2020年8月20日起计算至清偿之日】给原告北海市融德小额贷款有限责任公司； 二、被告张华、张国旗支付律师费4000元给原告北海市融德小额贷款有限责任公司； 三、原告北海市融德小额贷款有限责任公司就上述债权对被告张华名下的位于位于北海市房屋【房产证号：桂（2017）北海市不动产权第0040206号】的折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告北海市融德小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 案件受理费5178元，减半收取2589元，由两被告负担（案件受理费原告已经向本院预交，两被告在偿还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级 人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费5178元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：45×××16，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 -7- 审 判 员 廖慧翔 二〇二一年四月二十八日 法官助理 施成兰 书 记 员 谭宇兰