广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2021）粤5102民初144号原告：中国农业银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区×××××（花园开发区）。主要负责人：姚丹，该分行行长。委托诉讼代理人：洪延忠，该分行员工。委托诉讼代理人：蔡潮光，广东凤州律师事务所律师。被告：章伟玲，女，汉族，1984年5月5日出生，住潮州市枫溪区蔡陇宫上五房沙堆顶巷10号，公民身份号码445××××××××××××329。原告中国农业银行股份有限公司潮州分行（下称“农业银行”）与被告章伟玲信用卡纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，并于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告农业银行之委托诉讼代理人洪延忠到庭参加诉讼，被告章伟玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判决章伟玲向农业银行偿还卡号为625××××××××××389的信用卡（金穗粤通卡）欠款合计40648.72元[暂计至2019年12月20日，其中本金35629.84元、利息3844.97元、逾期还款违约金722.68元，消费手续费（含额度内分期）451.23元]，未偿还欠款自2019年12月21日起至清偿之日止的利息按日万分之五另计；2.判决由章伟玲承担本案诉讼费。事实和理由：2017年5月26日，章伟玲向农业银行出具《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》[含中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、收费标准]1份，申请具有消费信贷、预借现金、还款等功能的中国农业银行信用卡（金穗粤通卡）1张。农业银行审核后，于2017年6月12日为章伟玲开立卡号为625××××××××××389的信用卡（金穗粤通卡）1张。章伟玲应向农业银行交纳年费、工本费等费用，对于非现金交易，章伟玲在免息还款期（自记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金；章伟玲超过农业银行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。章伟玲预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、违约金、超限费按月、按币种计收复利。该信用卡开户后，章伟玲即开始消费，截至2019年12月20日章伟玲合计拖欠农业银行40648.72元[本金35629.84元、利息3844.97元、逾期还款违约金722.68元、消费手续费（含额度内分期）451.23元]。农业银行多次向章伟玲催收透支款项，但章伟玲没有依约履行还款义务。为实现债权，特提起诉讼，请求判如所请。章伟玲未作答辩，也未提供证据。农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据，章伟玲没有到庭应诉表示异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：章伟玲于2017年5月26日向农业银行提交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，申办中国农业银行金穗粤通卡，后农业银行发给章伟玲卡号为625××××××××××389的金穗粤通卡1张，账单日为每月13日。农业银行在《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（农业银行作为甲方，章伟玲作为乙方）中“第四条利息和费用”中规定，“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息”。章伟玲领取上述金穗粤通卡后进行消费，农业银行依照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中的规定向章伟玲收取相关利息、违约金和手续费等，因章伟玲没有依约还款，农业银行于2019年12月20日将章伟玲的上述金穗粤通卡作账户核销处理，至2020年12月10日，章伟玲共计结欠农业银行透支款本金35629.84元、利息3844.97元（利息计至账户核销之日即2019年12月20日，此后利息依照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中的规定另计）、违约金722.68元、手续费451.23元。农业银行于2021年1月14日诉至本院请求处理。本院认为，章伟玲向农业银行申办金穗粤通卡合法、有效，依法应受法律保护。本案信用卡纠纷属于民法典施行前的法律事实，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案应当适用法律事实发生时的法律、司法解释的规定。农业银行依约发放金穗粤通卡给章伟玲使用，章伟玲消费后没有按期归还农业银行透支款本金及利息、违约金、手续费等，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，章伟玲所欠农业银行透支款本金35629.84元应予以返还农业银行，并应支付农业银行利息3844.97元（利息计至账户核销之日即2019年12月20日，此后利息依照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中的规定另计）、违约金722.68元、手续费451.23元。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条及第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：被告章伟玲应于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司潮州分行金穗粤通卡透支款本金35629.84元并支付利息3844.97元（利息计至账户核销之日即2019年12月20日，此后利息依照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中的规定另计）、违约金722.68元、手续费451.23元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费816元，减半收取为408元，由被告章伟玲负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  翁仕芳二〇二一年四月九日书记员  陈少敏