江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初2731号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住所地江苏省连云港市海州区南极南路9号。负责人：刘开强，该分行行长。委托诉讼代理人：侍作伦，该分行职员。被告：顾节东，男，汉族，住江苏省连云港市开发区××路××××××号××小区×号楼×单元×××室。被告：王艳，女，汉族，住江苏省连云港市开发区××路××××××号××小区×号楼×单元×××室。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行（以下简称邮储银行）诉被告顾节东、王艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人侍作伦到庭参加诉讼，被告顾节东、王艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告共同偿还原告截至2021年2月24日的借款本息合计262970.69元（其中借款本金246564.66元，利息14903.75元，罚息1502.28元）以及自2021年2月25日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利。2、请求判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿。3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告顾节东、王艳于2016年6月7日与原告签订个人额度借款合同，合同约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币350000元，额度存续期限为120个月，自2016年6月7日至2026年6月7日。逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，被告顾节东、王艳与原告签订了个人最高额担保合同，以其所有的连云港市开发区××路××××××号××小区×号楼×单元×××室住房提供抵押担保，同时办理了抵押登记。合同签订后，被告顾节东于2016年6月30日申请支用借款，用于住房装修，支用金额350000元，期限119个月，自2016年6月30日至2026年5月30日，年利率为6.37%，还款方式为等额本息。借款按约发放，后被告出现逾期经催要不还，违反了合同的约定及诚实信用原则，损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判令被告承担责任。被告顾节东未作答辩。被告王艳未作答辩。原告邮储银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房地产抵押合同、不动产登记证明、手工借据及放款单、邮储银行资产保全系统截屏及还款流水清单、被告身份证明材料。被告顾节东、王艳未到庭质证。经审查，本院对原告邮储银行提交的证据予以确认并在案佐证。根据原告邮储银行提交的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2016年6月7日，原告邮储银行（贷款人）与被告顾节东（借款人）、王艳（共同借款人）签订了《个人额度借款合同》，合同约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币35万元；额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为120个月，自2016年6月7日至2026年6月7日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；如借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；还款方式为按周期结息到期还本；借款人在结息日未能按时偿还应还款项的，贷款人有权在结息日后直接扣划借款人应还款项；合同还就其他事项进行了约定。2016年6月7日，王艳（抵押人）与邮储银行（担保权人）签订了《个人最高额担保合同》，约定担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过350000元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年6月7日至2026年6月7日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。当借款人未按主合同约定履行其债务时,无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式)，担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。保证人保证期间至主合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止；若借款人借款展期且展期后的到期日晚于主合同履行期限届满之日，保证人继续承担连带保证责任，保证期间至展期后的借款期限届满之日后两年止；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被担保权人宣布提前到期的，保证期间至担保权人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。抵押人自愿将连云港市开发区××路××××××号××小区×号楼×单元×××室房产设定抵押。主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。合同还约定了其他内容。2016年6月7日，顾节东（抵押人）、王艳（抵押人、甲方）与邮储银行（抵押权人、乙方）签订了《房地产抵押合同》，约定，甲方为清偿债务将合法拥有的座落连云港市开发区××路××××××号××小区×号楼×单元×××室房产，建筑面积136.81㎡向乙方提供担保。担保范围为主合同项下全部借款本金、利息罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他用付费用。抵押期限为120月，从2016年6月7日至2026年6月7日止。抵押物评估价值为610000元，乙方同意以担保范围内抵押物总价值的57.38%变现率付给甲方350000元。2016年6月22日，王艳、顾节东将其所有的连云港市开发区××路××××××号××小区×号楼×单元×××室房产办理了抵押登记，抵押权人为邮储银行，担保债权为350000元。2016年6月30日，原告邮储银行向被告顾节东发放借款350000元，期限至2026年5月30日。被告顾节东使用了上述借款后，未按时偿还借款，截止2021年2月24日尚欠本金246564.66元、利息14903.75元、罚息1502.28元。本院认为，原告邮储银行与被告顾节东、王艳签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。原告邮储银行依约向被告顾节东发放了贷款，被告顾节东未按照合同约定履行相应的还款义务，已构成违约。被告顾节东、王艳将其名下位于连云港市开发区××路××××××号××小区×号楼×单元×××室房产抵押给邮储银行，并办理抵押登记，原告邮储银行对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。被告顾节东、王艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。现原告邮储银行依据合约约定要求被告顾节东、王艳偿还截止2021年2月24日的借款本金246564.66元、利息14903.75元、罚息1502.28元，以及自2021年2月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利并就抵押物优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾节东、王艳于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行偿付借款本金246564.66元及利息、罚息（截止2021年2月24日利息14903.75元、罚息1502.28元，2021年2月25日起至实际清偿之日止，按合同约定计算）。二、若被告顾节东、王艳未按本判决第一项内容履行付款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权对被告顾节东、王艳名下位于连云港市开发区××路××××××号××小区×号楼×单元×××室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5245元，由顾节东、王艳负担（中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行已预交，顾节东、王艳在支付款项时一并给付中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二一年四月二十日法官助理 张 壤书 记 员 李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。（二）、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院收款银行：中国农业银行账号：6228××××4866收款行地址：中国农业银行股份有限公司连云港苍梧支行营业部三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：3205××××6999-65757