广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0302民初329号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行，营业场所：桂林市中山中路249号邮政通信指挥调度中心，统一社会信用代码：91450300672455964C。 负责人：刘庆宇，该分行行长。 委托诉讼代理人：唐忠军，广西利业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐力力，广西利业律师事务所律师。 被告：张江，男，1986年1月5日出生，汉族，住广西兴安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行与被告张江信用卡纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行的委托诉讼代理人唐力力到庭参加诉讼，被告张江经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告归还原告本金11915.95元，费用1705.98元，利息1122.41元，合计14744.34元（利息、费用、违约金暂计至2020年8月7日，后期利息、费用按《领用合同》约定计算至全部款项履行完毕之日止）；2.判令被告支付原告律师费500元；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年1月16日,被告向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，原告受理申请后将信用卡交付给被告。依据原告（甲方）与被告（乙方）之间签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，乙方应按甲方的规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他相关费用；超过到期还款日未偿还最低还款额的视为违约，原告因催收或委外催收而产生的诉讼费、律师费等款项由违约方承担。现因被告在使用此卡消费后未还清欠款，为维护原告的合法权益，故诉至法院，提出如前所诉。 被告张江未答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告张江经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2017年1月16日，被告张江填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向原告申请办理信用卡，声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定（节录）：“中国邮政储蓄银行信用卡（以下简称信用卡）申请人（以下简称乙方）就信用卡申领和使用等相关事宜与中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称甲方）达成共识，并签订如下合约：第一条申领1.乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）已知悉并理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）的内容。2.乙方保证向甲方提供的所有申请资料和信息真实、准确、完整、合法，乙方在工作单位、住宅或单位地址、联系方式等信息发生变更，或留存的身份证件有效期届满时，应及时进行更新。因乙方未及时更新信息或资料导致的不利后果由本人承担。……第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。……5.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用，甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。9.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。……第五条还款1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。……4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收欠款和实际债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。……第九条其它……8.乙方在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）。9.如乙方变更其在《信用卡申请表》中记载的联系方式，应在15日内通知甲方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。……第十一条法律适用……3.本合约和《章程》不一致时应以章程为准。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。4.甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议；如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准。……第十三条中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准……透支利率日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金最低还款额未还部分的5%……” 此后，被告获一卡号为62×××27的信用卡，并多次进行透支消费。原告提供的被告账务信息载明，截至2021年2月24日，被告逾期期数14期，拖欠原告透支信用卡欠款本金11915.95元、利息1122.41元，费用（违约金）1705.98元，合计14939.92元。 同时查明，原告（甲方）与广西利业律师事务所（乙方）于2020年9月21日签订了《委托代理合同》，约定甲方因与黄红光等61人信用卡纠纷一案，委托乙方作为甲方的诉讼代理人，参与上述案件的诉讼及执行程序，按每件500元收取律师代理费。 本院认为，被告在原告处申请办理信用卡，承诺遵守该行的信用卡章程、协议，与原告达成了合意，该合意不违反法律、法规的强制性规定，属于有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，按照信用卡章程、协议支付手续费并根据最长透支期限的规定还款付息。现被告逾期不还已构成违约，其应当按照双方约定的利率支付透支利息，并按约定支付违约金。原告要求被告偿还本息并按约定支付违约金的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但整个借款期间的利息、违约金之和在2020年8月19日前以年利率24%为限，此后以起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%为限。 关于律师费，双方约定被告应承担原告为催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于律师费等费用），被告应承担的律师费损失范围以原告与广西利业律师事务所在《委托代理合同》中的约定和《广西壮族自治区律师服务收费标准》为依据。原告要求被告赔偿500元律师代理费用的诉讼请求，符合双方合同约定，亦未超过广西壮族自治区律师服务收费标准规定的收费额度上限，故被告张江应当赔偿原告因追索欠款而支出的律师费500元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告张江偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行账号为62×××27的信用卡透支本金11915.95元及利息、违约金（利息、违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至款项还清之日止，但整个借款期间的利息、违约金之和以透支本金为基数，2020年8月19日前以按年利率24%计算的金额为限，此后以按年利率15.4%计算的金额为限）； 二、被告张江偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师费500元。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费25元（原告已预交），由被告张江负担。 本判决为终审判决。 审判员  徐晓平 二〇二一年四月二十日 书记员  陈洪政 附录法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。