河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0182民初1703号原告：中国工商银行股份有限公司荥阳支行，住所地荥阳市索河西路**。负责人：刘丛军，该行行长。委托诉讼代理人：朱培君，河南睿辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：阴铁锋，该行员工。被告：郑金峰，男，1985年6月13日生，汉族，住河南省淮滨县。被告：周小娟，女，1983年3月14日生，汉族，住河南省淮滨县。被告：郑州德丰房地产开发有限公司新郑分公司，，住所地新郑市龙湖镇二商贸区文化路北侧负责人：赵岁喜，该公司经理。委托诉讼代理人:魏继昌，河南魁达律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司荥阳支行诉被告郑金峰、周小娟、郑州德丰房地产开发有限公司新郑分公司（以下简称德丰公司新郑分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱培君、被告德丰公司新郑分公司委托诉讼代理人魏继昌到庭参加了诉讼,被告郑金峰、周小娟经法院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告郑金峰、周小娟偿还原告贷款余额776666.6元、积欠利息3113.86元（暂计算至2021年1月21日）及自2021年1月21日起至贷款本息还清之日止的利息（按照合同约定计算，包括罚息和复利）；2.请求法院判令被告郑金峰、周小娟承担原告为实现债权产生的律师费38989元；3、请求法院判令原告对被告郑金峰名下位于新郑市龙湖镇龙泊南路北德丰.麦卡伦16号楼2单元2层202号房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；4、请求法院判令被告德丰公司新郑分公司对该笔债务承担连带保证责任；5、由三被告承担诉讼费。事实与理由：2015年11月5日，原告与三被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额93.2万元，期限30年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。合同约定，借款人未按期足额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。另外，被告郑金峰将位于新郑市龙湖镇龙泊南路北德丰.麦卡伦16号楼2单元2层202号的房屋抵押给原告，并办理不动产抵押登记证明。合同约定，被告德丰公司新郑分公司对该笔贷款承担连带保证责任。2015年12月7日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但自贷款发放之日起至2021年1月21日，被告郑金峰、周小娟累计23期未能按时足额归还原告贷款，原告有权要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息及追索债权等各项费用。后原告诉至法院。被告德丰公司新郑分公司辩称，原告要求的复利没有法律依据，不应当予以支持。在被告郑金峰提供有物的保证下，应当先执行物的保证。因被告郑金峰逾期偿还贷款，郑州德丰房地产开发有限公司已经代其从保证金账户支付给原告87669.17元，被告德丰公司新郑分公司有权就该笔款项向被告郑金峰、周小娟追偿。被告郑金峰、周小娟未进行答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据与事实，根据当事人的陈述、举证、质证及本院分析认证意见，本院对本案的事实确认如下：2015年10月28日，被告郑金峰、周小娟共同出具个人贷款申请表一份。2015年11月5日，被告郑金峰、周小娟作为贷款人与作为借款人的原告、作为保证人的被告郑州德丰房地产开发有限公司签订了个人购房借款/担保合同一份，主要内容为：“……第六条还款6.1借款人可以从包括但不限于以下还款方式中选择一种偿还贷款本息，具体约定见本合同第四十七条：A、按月等额本息还款法（按月计息）：如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款……第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条。9.2借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十三条……第十条保证担保保证人承担保证的范围包括但不限于以下两种，具体约定见本合同的五十四条：……：10.2阶段性连带责任保证：……但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十四条……第二部分具体条款第十四条违约及违约责任14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（1）、要求借款人限期纠正其违约行为……（4）、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期……第三十九条对第一条的约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款：金额为93.2万元。第四十条对第二条第一款的约定本合同项下贷款用于购买坐落于龙湖镇龙泊南路北德丰.麦卡伦16号楼2单元2层202号……本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第一套住房。第四十一条对第二条第三款的约定本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条对第三条的约定本合同项下贷款期限为360个月……第四十三条对第四条第一款的约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率……第五十二条对第九条第一款的约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定……第五十四条对第十条的约定保证人承担保证责任的范围按10.2确定。满足A条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任……”。2015年12月7日，原告受托支付款项93.2万元。后被告按照约定每月偿还款项，自2018年1月始，被告郑金峰、周小娟未按照约定偿还贷款款项，截止2021年3月30日，被告郑金峰、周小娟已逾期二十多期，经原告划扣郑州德丰房地产开发有限公司保证金后，尚余贷款本金768899.93元。后经原告催要，被告至今未还。另查明，2016年8月29日，本案所涉房屋登记在被告德丰公司新郑分公司名下，现尚未过户至被告郑金峰、周小娟名下。2015年12月4日，原告对本案所涉房屋进行预告抵押登记，由新郑市房地产管理部门给原告出具登记编号为2015094574的新郑市预购商品房抵押登记证明一份。2009年11月3日，被告郑金峰与被告周小娟登记结婚。本院认为，原告与被告郑金峰、周小娟签订的借款合同成立有效，原告依约向被告支付了贷款，被告应当依约向原告偿还本息，但被告郑金峰、周小娟自2018年1月开始至今已经逾期二十多期，虽然原告从保证人保证金账户中划扣了相应款项，但在被告郑金峰、周小娟的行为表明其不再履行本案所涉借款合同，依照本案所涉借款合同第十四条的约定及民法典相关规定，原告有权利宣布贷款全部到期，虽然原告并未提供充分的证据证明其向被告郑金峰、周小娟宣布该权利的具体时间，但本案可视为起诉手续送达之日即2021年3月18日为宣布之日，截止目前被告郑金峰、周小娟仍欠原告本金768899.93元，故对原告要求被告郑金峰、周小娟连带偿还借款本金768899.93元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，结合本案情况，应当依照本案所涉合同关于利息的约定，自2021年3月2日起计算至被告郑金峰、周小娟偿还欠款完毕之日止。关于原告要求对本案所涉房屋拍卖、变卖所得价款具有优先受偿权的问题，虽然原告与被告对本案所涉商品房进行的是预抵押登记，但本案所涉房屋于2016年8月29日进行了所有权初始登记，而被告亦未提供充分的证据证明存在预告登记失效等情形，故该抵押权自预告登记之日即2015年12月4日起设立，对原告该诉讼请求，本院予以支持。关于原告所诉的律师费问题，虽然本案所涉合同约定有相关内容，但原告并未提供充分的证据证明其律师费实际支付情况，故对该诉讼请求，本院不予支持。关于被告德丰公司新郑分公司民事责任问题，依据本案所涉个人购房借款/担保合同，保证人落款处签章的为郑州德丰房地产开发有限公司，而并非德丰公司新郑分公司，因此基于合同相对性原则，对原告要求被告德丰公司新郑分公司承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第四百零二条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百六十七条及《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑金峰、周小娟于本判决生效后十日内连带偿还原告中国工商银行股份有限公司荥阳支行借款本金768899.93元及逾期利息（该逾期利息以本案所涉合同约定的利率为标准，从2021年3月2日计算至被告郑金峰、周小娟实际偿还欠款之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司荥阳支行对本案所涉的房屋抵押权成立，对该房屋折价或拍卖、变卖所得的价款具有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司荥阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5994元，由原告负担234元，由被告郑金峰、周小娟连带负担5760元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  孙先兴二〇二一年四月十六日书记员  王 吉