江苏省扬州市广陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1002民初4784号原告：王雨清，男，1967年8月4日出生，汉族，住扬州市。委托诉讼代理人：顾云霞，江苏云林律师事务所律师。委托诉讼代理人：王书群，江苏云林律师事务所实习律师。被告：华泰人寿保险股份有限公司扬州中心支公司，住所地在扬州市文昌中路20号1—801（文昌国际大厦8楼）。负责人：倪建东，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨蕾、钱月，该公司员工。原告王雨清与被告华泰人寿保险股份有限公司扬州中心支公司（以下简称华泰扬州公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法由审判员陈健适用简易程序，于2020年12月23日公开开庭进行了审理，原告王雨清的委托诉讼代理人顾云霞，被告华泰扬州公司的委托诉讼代理人杨蕾、钱月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王雨清向本院提出诉讼请求：1、要求被告继续履行保险合同；2、要求被告给付医疗保险金29913.46元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年4月17日，原告通过被告的保险业务员陈凤，在被告处投保一年期限百万无忧医疗保险，保险合同生效日为2020年4月18日零时，原告缴纳保险费1224元，被告向原告出具保险单1份。投保时，原告将其曾因肠胃不适在门诊就医的相关情况如实告知被告的保险业务员陈凤。2020年4月13日，原告因反复腹泻一月前往苏北人民医院门诊就诊，诊断为肠炎。2020年4月22日，原告再次就诊，诊断为胃肠功能紊乱。因两次门诊服药后无明显好转，原告于2020年5月19日再次就诊，门诊诊断为肝占位××变，经特殊检查，2020年5月21日诊断为直肠恶性肿瘤肝转移，原告根据医嘱住院进行靶向治疗。因原告按照保险合同约定向被告主张保险金被拒绝，故诉至法院，要求被告继续履行保险合同，并赔付2020年4月22日至7月15日的医疗费29913.46元。被告华泰扬州公司辩称，2020年4月13日，原告因反复腹泻在医院进行门诊治疗，医院大便常规检查结果显示“大便隐血（阳性）”，并建议胃肠镜进一步检查。2020年4月17日原告在被告处投保百万无忧医疗保险，2020年4月18日生效。投保时，原告未履行如实告知义务，并就健康询问事项告知为“否”。原告在起诉中声称已经告知业务员门诊治疗情况，但未提供证据予以证明，且告知方式不符合合同约定的书面告知方式，符合合同约定的解除条件，应当解除保险合同。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定事实如下：1、2020年4月17日，原告王雨清向被告华泰扬州公司申请投保《百万无忧医疗保险》，并填写《人身保险电子投保单》（以下简称投保单）1份，投保单“健康告知资料”一栏中记载了“最近三年内您是否曾经接受住院治疗、正在或准备就医？是否曾经、正在、准备接受药物、手术或其他治疗？是否曾经发现任何化验检查异常？是否曾接受过CT、MRI、组织活检、内窥镜检查、乳腺X线扫描？超声波检查？是否接受××检验”、“消化系统疾病：呕血、腹痛、胸闷、便血或黑便、肝区疼痛、黄疸、肝功能异常、肝脾肿大；××、××病毒携带者、肝硬化、肝脓肿、肝内胆管结石；胆囊炎、胆结石、化脓性胆管炎；胰腺炎；慢性胃炎、胃溃疡、十二指肠疾病、疝气、溃疡性结肠炎、克隆氏病、结肠疾病、直肠或肛门疾病”向被保险人进行询问，原告王雨清勾选项为“否”。原告王雨清确认“本人已详细阅读保险条款，理解条款中所载内容，特别是【投保须知】所示中”责任免除“、等待期或观察期”、“不承担给付保险金责任”、“给付比例”、“免赔额”、“免赔率”等免除保险人责任的条款。2、2020年4月17日，被告华泰扬州公司向原告王雨清出具《保险单》1份，载明合同生效日为2020年4月18日零时，代理人为陈凤，投保险种为百万无忧医疗保险，保险期间为1年。3、华泰扬州公司《百万无忧医疗保险条款》（以下简称保险条款）第2.3条约定“您可在每个保险期间届满时，按续保时对应的费率向我们缴纳续保保险费，若我们同意续保，则本合同延续有效1年”，第2.4条第一款约定“若被保险人于本合同生效之日起30日内（此30日称为等待期，续保无等待期）内患疾病，无论治疗时间与生效之日（此30日称为等待期，续保无等待期）内患疾病，无论治疗时间与生效之日间隔是否超过等待期，对于该疾病导致的医疗费用，我们都不承担给付一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金的责任，本合同继续有效”，第3.1条约定“除合同另有约定外，本合同保险金的受益人为被保险人本人”，第6.1条约定“如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同”。4、2020年4月13日，原告王雨清因“反复腹泻一月”，至江苏省苏北人民医院（以下简称苏北医院）门诊治疗，经化验大便隐血为阳性，临床诊断为肠炎。以上事实，有当事人陈述，门诊病历各检验报告单各1份在卷予以证实，本院依法予以确认。5、庭审过程中，原告申请陈凤出庭作证，陈凤陈述“在2020年3月份我去找原告推销百万医疗保险，原告的妻子对这份保险很认同，我给原告签该份保单时，网上流程都是我在家里操作的，投保单上的事项都是我与原告了解清楚情况后在网上填写的，在向原告了解情况时，原告向我陈述，他得了肠炎，并给我看了病历上的治疗记录；原告给我看过他的大便检验报告”，“我就感觉原告是普通肠炎，而且百万医疗中有一个1万元的免赔额，小病小痛是用不到这份保险的，除非是重大疾病”，“（你刚才陈述原告已经告诉你原告患有肠炎，但在健康资料中，你为什么填“否”？）因为肠炎不在登记范围内，上面没有明确规定，肠炎不能购买该份保险”。6、2020年5月23日，原告王雨清至苏北医院住院治疗，入院诊断为直肠恶性肿瘤肝转移，于2020年5月26日出院。苏北医院出具《日间病房入、出院记录》1份，载明“主诉：确诊直肠癌肝转移一周”。2020年6月4日至8日、6月14日至28日、7月3日至9日，原告连续三次在苏北医院住院治疗直肠恶性肿瘤肝转移疾病。以上事实，有《日间病房入、出院记录》4份在卷予以证实，本院依法予以确认。庭审过程中，原告王雨清还提供住院费用清单4份、医疗费票据20份、门诊病历11份，证明从2020年5月19日至7月15日，原告支出医疗费29675.52元。被告质证后对医疗费的真实性予以认可，但对其中1张由生命传奇健康管理（扬州）有限公司开具的金额为5000元的发票关联性不予认可。本院对20张票据进行审查，其中19张医疗费在苏北医院治疗过程中发生，治疗期间从2020年5月19日起至7月15日止，金额为24675.51元；其中1张票据载明的销售方为生命传奇健康管理（扬州）有限公司，金额为5000元，服务名称为“其他咨询服务*服务费”。7、2020年5月27日，原告王雨清向华泰扬州市公司申请理赔。华泰扬州公司向王雨清出具《理赔结案通知书》1份，认为王雨清在投保案涉保险时，未向被告履行如实告知义务，原告有权解除合同。原告质证后陈述已经拒收《理赔结案通知书》，要求继续履行保险合同。8、诉讼过程中，被告华泰扬州公司提供2020年5月26日陈凤的询问笔录1份，证明原告投保时未如实告知陈凤门诊治疗事项，与庭审中陈凤的证言相矛盾；提供王雨清2020年4月22日、5月19日、5月21日的病历各1份，证明原告投保前因反复腹泻多次至医院治疗，并持续至保险合同等待期届满之后。原告质证认为陈凤是案涉保险合同的经办人，应以陈凤当庭陈述为准；病历的真实性没有异议，但直至2020年5月19日的门诊病历中才确认原告患有肝占位××变，已经超过等待期，保险公司应担理赔。本院审查后发现在2020年5月19日的病历中记载“外院B超提示肝多发占位，为进一步诊治来诊”，“诊断：肝占位××变”。本案的争议焦点是：一、案涉保险合同是否应当继续履行？二、被告华泰扬州公司是否应当对原告主张的医疗费用承担保险责任？针对争议焦点一，被告华泰扬州公司认为原告在投保时未履行如实告知义务，符合合同约定的解除条件，案涉保险合同应当予以解除。原告认为不存在合同约定的故意或重大过失情形，故要求继续履行案涉保险合同。本院审查后认为案涉保险合同由华泰扬州公司的业务员陈凤经办，陈凤当庭陈述投保时已经知悉原告的肠炎化验结果，并认为符合投保条件，出具了保单，说明原告在投保时已经履行了如实告知义务，被告要求解除案涉保险合同没有事实依据，本院不予支持。根据合同约定，保险期间至2021年4月18日24止，续保条件之一是华泰扬州公司的同意，本判决生效时已经超过该期间，被告华泰扬州公司已无同意续保的可能，案涉保险合同关系在本判决生效时必然终止，故对原告要求继续履行案涉保险合同的诉求不予支持。针对争议焦点二，本院认为，保险条款第2.4条约定的等待期为合同生效日起30日，案涉保险合同生效日为2020年4月18日零时，等待期结束时间应为2020年4月17日24时。2020年5月23日住院后出院的《日间病房入、出院记录》载明“主诉：确诊直肠癌肝转移一周”，可判断原告王雨清在2020年4月17日时已被检查出直肠癌肝转移，结合2020年5月19日的病历中记载“外院B超提示肝多发占位，为进一步诊治来诊”，本院认定原告王雨清在案涉保险合同约定的等待期内已经患有直肠恶性肿瘤肝转移疾病，故依照保险条款第2.4条第一款的约定，被告对原告主张的医疗费用不承担保险责任。综上，本院认为，原、被告之间保险合同关系合法有效。至本判决生效时，案涉保险合同履行期限已经届满，且无续保的可能，故对原告要求继续履行保险合同的诉求不予支持。原告治疗的疾病在等待期内已经发生，被告依约不应承担保险责任。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回原告王雨清的全部诉讼请求。案件受理费400元，减半收取200元，由原告王雨清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费400元。审判员  陈健二〇二一年四月十九日书记员  冯丽