广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0122民初514号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行，住所地广西-东盟经济技术开发区武华大道169号·东盟国际3号楼。统一社会信用代码:91450100796832020U。 负责人：罗彩传。 委托诉讼代理人：林春荣，该行职员。 被告：覃恩兴，男，1987年3月3日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 被告：邓淑玉，女，1987年11月27日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 被告：覃彩凤，女，1984年7月17日出生，壮族，住南宁市武鸣区。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行（以下简称北部湾银行东盟支行）与被告覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北部湾银行东盟支行委托诉讼代理人林春荣，被告覃恩兴、覃彩凤到庭参加诉讼，被告邓淑玉经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 北部湾银行东盟支行向本院提出诉讼请求：1.判令覃恩兴、邓淑玉偿还北部湾银行东盟支行借款本金53776.55元及利息2405.46元、复利747元、罚息6649.52元，合计63578.53元（利息、罚息及复利暂计至2020年11月22日，此后的利息、罚息及复利按合同约定另计）；2.判令覃彩凤对覃恩兴、邓淑玉上述债务承担连带保证责任;3.判令覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤承担本案的诉讼及实现债权的相关费用。事实与理由:2019年1月22日，北部湾银行东盟支行与覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053019012200081）。合同约定覃恩兴作为借款人，邓淑玉作为共借人，覃彩凤作为担保人，覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤均在合同的相应位置签名并按捺手印。该合同第三十八条约定“借款人借款金额为人民币壹拾伍万元整”；第三十九条约定“借款期限为壹拾捌个月，即从2019年1月22日起至2020年7月22日止”；第六条约定“贷款利息计算公式为：贷款利息=贷款余额×（本次计划还本结息日-贷款上一次计划还本结息日）×月利率÷30”；第40.1条约定“贷款期限内年利率为15%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360”、第40.3.2条约定“本合同项下借款的罚息利率为年利率、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%”；第40.5.2条约定“本合同项下的借款逾期或借款人未按本合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利”。2019年1月22日北部湾银行东盟支行依约向覃恩兴、邓淑玉发放了贷款人民币150000元。合同履行期间，被告覃恩兴偿还本金96223.45元、利息16253.55元、罚息5.02元、复利0.84元，后经北部湾银行东盟支行多次催收未果，覃彩凤也未承担还款和担保责任。按照合同约定，截至2020年11月22日，覃恩兴、邓淑玉累计拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金53776.55元、利息2405.46元、罚息6649.52元、复利747元，合计63578.53元（此后利息、罚息及复利按合同约定另计）。覃彩凤也未如约履行担保义务，根据合同约定，覃恩兴、邓淑玉的行为已经构成根本性违约，应当承担违约责任。覃彩凤作为合同的保证人，根据合同的约定应当承担全程连带清偿的保证责任。以上事实有《个人借款/担保合同》、借款凭证等证据佐证。为维护北部湾银行东盟支行的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院支持北部湾银行东盟支行的全部诉讼请求。 覃恩兴、覃彩凤答辩称，借款是真实的，只是最近做的生意都亏本，所以现在暂时没有钱还。 邓淑玉未提出答辩意见，亦未提交证据。 北部湾银行东盟支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤身份证复印件；2.《个人借款/担保合同》；3.个人借款凭证；4.银行卡；5.对账单；6.贷款本息出单明细。 北部湾银行东盟支行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2019年1月22日，覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤与北部湾银行东盟支行签订合同编号为HT053019012200081号《个人借款/担保合同》约定：覃恩兴作为借款人，邓淑玉作为共同借款人，向北部湾银行东盟支行借款15万元，借款年利率为15%；借款期限为18个月，即自2019年1月22日起至2020年7月22日止；还款方式按案涉借款合同附件二“还款计划表”的约定偿还贷款本息，每期还款日为应还款当月的22日；覃彩凤自愿为覃恩兴、邓淑玉的借款提供全程连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；贷款期限内贷款利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。上述合同签订后，北部湾银行东盟支行依约向覃恩兴、邓淑玉发放了贷款。合同履行期间，覃恩兴、邓淑玉偿还借款本金96223.45元、利息16253.55元、罚息5.02元、复利0.84元，截至2020年11月22日，覃恩兴、邓淑玉尚欠北部湾银行东盟支行借款本金53776.55元及利息2405.46元、罚息6649.52元、复利747元，合计63578.53元。 北部湾银行东盟支行为追回前述借款本金及利息,向本院申请保全,产生财产保全费656元。 本院认为，北部湾银行东盟支行与覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤订立的《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思的表示，并不违反法律法规的规定，应认定为合法有效。北部湾银行东盟支行按约向覃恩兴、邓淑玉履行了放贷义务，覃恩兴、邓淑玉应按约及时归还借款本息，现覃恩兴、邓淑玉未能按约履行义务，构成违约，应承担相应的违约责任。担保人覃彩凤未能尽到担保责任，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，在覃恩兴、邓淑玉违约未能清偿到期债务情况下，覃彩凤对覃恩兴、邓淑玉的债务承担连带清偿的保证担保义务。北部湾银行东盟支行的诉讼请求，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。邓淑玉经本院合法传票传唤未到庭，应视为对其自身诉讼权利的放弃，不影响本院依法缺席审判。 关于北部湾银行东盟支行要求覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤共同承担本案实现债权的费用，《个人借款/担保合同》约定：保证（抵押）担保范围为包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用。过户费等债权人实现债权和担保的费用。故原告要求覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤承担实现债权的费用，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告覃恩兴、邓淑玉共同返还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行借款本金53776.55元、利息2405.46元、复利747元、罚息6649.52元，合计63578.53元（利息、复利、罚息已计至2020年11月22日，自2020年11月23日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人借款/担保合同》的约定计付）； 二、被告覃彩凤对被告覃恩兴、邓淑玉上述第一项债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行承担连带清偿责任，被告覃彩凤承担连带清偿责任后，有权向被告覃恩兴、邓淑玉追偿； 三、案件保全费656元，由被告由覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤共同负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1390元，减半收取695元，由被告覃恩兴、邓淑玉、覃彩凤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费1390元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 黄 斯 二〇二一年四月十二日 书记员 梁晓程 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。