北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0114民初395号原告：中国农业银行股份有限公司北京昌平支行，住所地北京市昌平区西环南路蓝郡嘉苑13号楼。负责人：杨荣斌，行长。委托诉讼代理人：童健，北京市善邦律师事务所律师。被告：曹强，男，1987年2月7日出生，汉族，住北京市密云区。原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行（以下简称农行昌平支行）与被告曹强金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行昌平支行的委托诉讼代理人童健到庭参加了诉讼，被告曹强经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行昌平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告截至2021年1月6日的借款本金余额701434.74元及利息、罚息、复利合计27446.13元，并支付自2021年1月7日起至全部清偿本息之日止的利息、复利和罚息（按照双方签订的《借款合同》约定的标准计算）；2.判令原告有权对被告提供的抵押物坐落于北京市密云区的房屋折价、拍卖或变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权；3.请求判令被告承担本案的全部诉讼费、保全费及公告费。事实与理由：2016年6月22日，原告与被告曹强签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）约定：原告向被告提供75万元借款，用于购买北京市密云区的房产，借款期限自2016年6月24日至2046年6月23日，借款利率以借款发放日中国人民同期同档次人民币贷款基准为基础下浮百分之壹拾伍后确定。《借款合同》约定，如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权或采取其他资产保全措施。2016年6月15日，被告将所有的位于北京市密云区房屋办理了抵押登记。2016年6月24日，原告向被告发放了75万元贷款。现因被告未按照合同约定履行还款义务，原告认为被告已经严重违反合同约定，构成违约，损害原告的合法权益，故原告特诉至法院，望法院依法判决，维护原告的合法权益。被告曹强未出庭答辩，亦未提交书面答辩状。经本院审理查明：2016年6月22日，农行昌平支行（贷款人、抵押权人）与曹强（借款人、抵押人）签订编号为ABC（2016）5006-1的《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为75万元，借款用途为购买住房。借款人购买的房产位于北京市密云区号（以下简称房屋）。借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入霍金香账户。本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物为房屋。抵押人与抵押物共有人同意以房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、附和物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同还约定了其他内容。合同签订后，农行昌平支行于2016年6月24日向曹强发放了贷款75万元。双方将登记在曹强名下的房产即坐落于北京市密云区号房屋办理了抵押权人为农行昌平支行的抵押登记，农行昌平支行领取了不动产登记证明。该不动产登记证明记载，抵押权种类为一般抵押，被担保数额75万元，债务履行期限360个月。在借款合同实际履行过程中，曹强未按约定的时间偿还每月的贷款本息。截至2021年1月6日，曹强欠付农行昌平支行本金701434.74元（到期未结清本金13630.22元+未到期本金687804.52元），利息25283.42元、罚息386.09元、复利756.47元、提前还息金额1020.15元，共计728880.87元。上述事实有当事人的当庭陈述及被告身份证复印件、借款合同、借款凭证、贷款发放通知单、不动产登记证明、贷款基本信息、交易明细等证据在案佐证。本院认为，农行昌平支行与曹强签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。各方当事人应依约履行合同义务。本案中，农行昌平支行已按约发放贷款，曹强未按照约定期限还款，已构成违约，应承担违约责任。《个人购房担保借款合同》中约定借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。故对于农行昌平支行主张曹强偿还其贷款本金701434.74元（到期未结清本金13630.22元+未到期本金687804.52元），利息25283.42元、罚息386.09元、复利756.47元、提前还息金额1020.15元，并支付自2021年1月7日起至贷款本息全部还清之日止的利息、复利和罚息（按照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。曹强以房屋为借款设定抵押并已办理抵押登记，现曹强逾期还款，农行昌平支行有权行使抵押权。被告曹强经本院合法传唤未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，视为放弃答辩和质证权利。农行昌平支行过高的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹强于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行截至2021年1月6日的贷款本金701434.74元、利息25283.42元、罚息386.09元、复利756.47元、提前还息金额1020.15元，共计728880.87元，并支付自2021年1月7日起至贷款本息全部还清之日止的利息、复利和罚息（按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行有权以坐落于北京市密云区的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10814元、公告费（以实际发生为准），由被告曹强负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳案件上诉费，上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期届满后7日内未交纳案件上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员 刘 洋二〇二一年四月十六日书记员 贾文扬