湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0408民初3164号 原告：湖南省财信资产管理有限公司，住所地：湖南省长沙市岳麓区茶子山东路112号滨江金融中心T4栋。 法定代表人：刘京韬，该公司总经理。 委托诉讼代理人：严樊楼，男，汉族，1991年7月19日出生，住湖南省长沙市天心区，该公司业务经理。 委托诉讼代理人：刘小平，北京盈科（长沙）律师事务所律师。 被告：耒阳市富弘煤业有限责任公司，住所地：湖南省耒阳市龙塘镇龙塘村7组。 法定代表人：伍冬兰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：伍尤会，湖南丹阳律师事务所律师。 被告：耒阳市国有资产投资经营集团有限公司，住所地：湖南省耒阳市蔡子池办事处梅桥居委会金桥路财政局院内。 法定代表人：谢志成，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郑悦峰，湖南教正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘延泉，湖南教正律师事务所律师。 被告：伍冬兰，女，1963年10月22日出生，汉族，住湖南省耒阳市。 委托诉讼代理人：伍尤会，湖南丹阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：匡春林，湖南丹阳律师事务所实习律师。 被告：李选芳,男，1956年12月10日出生，汉族，住湖南省耒阳市。 原告湖南省财信资产管理有限公司（以下简称湖南财信公司）与被告耒阳市富弘煤业有限责任公司（以下简称富弘公司）、耒阳市国有资产投资经营集团有限公司（以下简称耒阳国资投公司）、伍冬兰、李选芳债权转让合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告湖南财信公司的委托诉讼代理人严樊楼、刘小平，被告耒阳国资投公司的委托诉讼代理人郑悦峰，被告富弘公司委托诉讼代理人伍尤会，被告伍冬兰委托诉讼代理人伍尤会、匡春林到庭参加诉讼，被告李选芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告湖南财信公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告富弘公司向原告清偿到期未付的贷款本金余额13596829.69元，利息5250428.48元(暂计算至2020年11月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止)，暂计至2020年11月20日的本息合计18,847,258.17元；2、判令被告富弘公司承担本案的诉讼费(包括但不限于案件受理费、保全费、执行费、律师代理费等)；3、判令被告伍冬兰对上述1、2项诉请款项承担连带清偿责任；4、判令李选芳以其与伍冬兰在婚姻存续期间所获得的财产对上述1、2项诉请款项承担连带清偿责任。 被告富弘公司辩称：1、本案被告富弘公司、被告伍冬兰与原告不存在债权转让合同关系，因此本案的案由应当为金融借款合同纠纷，而不是债权转让合同纠纷；具体来讲原告与中信银行长沙分行之间签订债权转让协议，所以因此只是原告与中信银行长沙分行之间形成债权转让合同关系，而被告与中信银行衡阳分行之间形成金融借款合同纠纷，无论原告是否取代原衡阳分行的中信银行分行的债权，均与被告不形成债权转让合同关系，所以我们认为本案的案由定性不准、不当；2、本案的债权转让未生效，本案的债权人对被告富弘公司和被告伍冬兰不发生法律效力，原告不享有原中信银行衡阳分行对被告的债权。原告的债权转让合同与原签订的贷款合同的主体不符，原签订贷款合同是中信银行衡阳分行，签订转让合同的主体是中信银行长沙分行而且也没有有效的通知被告富弘公司、被告伍冬兰，所以答辩人认为对被告富弘公司、被告伍冬兰不发生法律效力；3、原告主张的利息，包括罚息、复利，请法庭根据合同的约定以及法律规定，依法审查核减；4、本案的管辖权，应当属于耒阳市人民法院，因为本案原告与被告的住所地均不在衡阳市蒸湘区，根据相关的规定，我们认为衡阳市蒸湘区法院不具有管辖权，请将本案移送到有管辖权的法院审理。 被告耒阳国资投公司辩称：1、案涉债权转让是无效的；2、原告无权主张本案的借款本息，由于转让合同无效，原告作为受让案涉债权的一方，无权主张本案的借款本息；3、本案已超过保证期限，答辩人的保证责任已经免除，起诉答辩人已经超过诉讼时效。中信银行长沙分行又转让该笔债务给现在的原告，没有合法有效的通知答辩人，所以债权转让行为是对答辩人无效，综上，请求驳回原告对答辩人的诉讼请求。 被告伍冬兰辩称，答辩人作为原贷款合同的保证人，保证期间是贷款合同到期后满两年，而本案原告的起诉已经超过了保证期间。答辩人应当免除责任或者说不承担保证责任。 被告李选芳未予答辩，亦未向本院提交证据。 当事人围绕自己的诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院在事实认定部分予以综合认定。本院经审理认定事实如下： 2016年12月12日，被告富弘公司作为借款人，中信银行衡阳分行作为贷款人，双方签订了编号为（2016）衡银贷字第811168006814号《人民币流动资金贷款合同》，合同约定被告富弘公司向中信银行衡阳分行借款16000000元，用于采购矿山原辅材料、机械设备等，期限为12个月自2016年12月至2017年12月，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮282.5（%或BPS），即本合同的贷款利率为7.125%；本贷款采用固定利率，贷款期内利率保持不变；本贷款在合同签订日、贷款实际提款日及利率调整日所适用的定价基础利率采用的方式为前一个工作日由全国银行同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率；结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日，贷款到期时，应利随本清；如被告富弘公司未按照贷款合同约定偿还本金，中信银行衡阳分行有权根据实际逾期天数按照贷款合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率计算利息；对于被告富弘公司未按时支付利息及罚息，中信银行衡阳分行有权按贷款合同约定的逾期贷款罚息利率和结息方式计算复利；中信银行衡阳分行因实现债权发生的额各项费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、财产保全费等）均由被告富弘公司承担。2016年12月19日，被告富弘公司向中信银行衡阳分行出具单位借款凭证，该借款凭证记载内容为“借款金额为16000000元、用途为购矿山设备、年利率为7.125%、起息日为2016年12月19日及到期日为2017年12月19日”。之后，被告耒阳国资投公司与中信银行衡阳分行签订（2016）衡银最保字第811168006814-12号《最高额保证合同》，合同约定为确保中信银行衡阳分行与富弘公司在一定期限内连续发生的多笔债权的履行及保证债权实现，被告耒阳国资投公司愿意为债务人履行债务提供最高额保证担保，担保的债权是指中信银行衡阳分行依据与主合同债务人在2016年12月至2017年12月期间所签署的主合同而享有的一系列债权；所担保债权的最高限额为债权本金16000000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权和担保权利等所发生的一切费用；保证方式为连带责任保证，如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，中信银行衡阳分行均有权直接要求被告富弘公司承担担保责任；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2016年12月9日，被告伍冬兰与中信银行衡阳分行签订（2016）衡银最保字第811168006814号《最高额保证合同》，合同约定为确保中信银行衡阳分行与富弘公司在一定期限内连续发生的多笔债权的履行及保证债权实现，被告伍冬兰愿意为债务人履行债务提供最高额保证担保，担保的债权是指中信银行衡阳分行依据与主合同债务人在2016年12月至2017年12月期间所签署的主合同而享有的一系列债权；所担保债权的最高限额为债权本金16000000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权和担保权利等所发生的一切费用；保证方式为连带责任保证，如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，中信银行衡阳分行均有权直接要求被告富弘公司承担担保责任；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。被告李选芳作为被告伍冬兰的配偶，在被告伍冬兰签订的最高额保证合同中签字确认：“已经知晓上述合同约定，并对于甲方（伍冬兰）依据本合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议，甲方（伍冬兰）送达地址（含变更后）即为本人送达地址”。上述合同及借款凭证签订之后，中信银行衡阳分行向被告富弘公司发放合同中约定的贷款本金16000000元。 另查明，中信银行长沙分行系中信银行衡阳分行上级法人机构。中信银行长沙分行享有处置中信银行衡阳分行在涉案项目中债权的全部利益（包括但不限于：以中信银行长沙分行的名义对本案所涉债权进行催告、催收、诉讼、转让等一切权利）。2018年6月21日，中信银行长沙分行作为中信银行衡阳分行的上级主管分行，其作为甲方与原告湖南财信公司（原湖南资产公司）作为乙方签订了一份协议编号为中信长资转201801-009号《分户债权转让协议》，该协议约定：“一、甲方将其对债务人耒阳市富弘煤业有限公司共计壹笔债权转让给乙方，具体每笔贷款债权见本协议所附转让债权清单。二、如甲方曾与该债务人或其担保人达成过相关协议(包括但不限于以物抵债协议、重组协议、还款协议）对前述债权进行变更或补充且未履行完毕，甲方在此类协议项下的权利也随之转让给乙方。三、甲方就前述债权从2018年04月13日（转让基准日）之后回收的本息归乙方所有。四、自2018年06月▁日起，乙方成为新的债权人，取代甲方的债权人地位。五、自债权转移之日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权也同时由甲方转移至乙方。六、本协议为《中信长资转2018-01号资产包资产买卖协议》的附件，债权转让中本胁议未约定的内容以《中信长资转2018-01号资产包资产买卖协议》为准。六、本协议一式肆份，甲乙双方各执贰份，由甲乙双方负责人或授权代理人签字或加盖公章后生效。甲、乙双方在该《分户债权转让协议》上签章捺印，并附转让债权清单。”转让债权清单显示，借款人为富弘公司，借款合同编号为（2016）衡银贷字第811168006814号，借款本金为13596829.69元、利息628257.92元、本息合计14225087.61元，担保人名称为耒阳国资投公司、伍冬兰，担保合同编号为（2016）衡银最高保字811168006814-12号、（2016）衡银最高保字811168006814号、（2016）衡银最高保字811168006769号，并备注：上述债权数额计算至截止基准日2018年4月13日，基准日之后的利息数额按照合同约定计算。2018年7月12日，中信银行长沙分行及湖南资产公司在湖南日报中将《债权转让通知暨债务催收联合公告》予以公告并通知各债务人，经核查，该《债权转让通知暨债务催收联合公告》系中信银行长沙分行、中信银行衡阳分行的真实意思表示。同时，原告财信公司针对涉案《资产买卖协议》、《债权转让通知暨债务催收联合公告》的内容，于2019年1月25日通过采用EMS全球邮政特快专递的方式向被告富弘公司、耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳分别邮寄了律师催收函，要求各被告尽快清偿拖欠原告财信公司的涉案贷款本金、利息等内容，均由EMS全球邮政特快专递投递并成功签收。截至2020年11月20日止，被告富弘公司尚欠贷款本金13596829.69元，利息5250428.48元，共18847258.17元。 又查明，2015年12月31日，湖南省资产管理有限公司在湖南省市场监督管理局登记成立，企业类型为有限责任公司（非自然人投资或控股的法人独资）。2020年3月24日，湖南省资产管理有限公司名称变更为湖南省财信资产管理有限公司。2020年12月12日，原告湖南财信公司与北京盈科（长沙）律师事务所签订了《民事委托代理合同》，该合同约定原告湖南财信公司因与被告富弘公司、耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳合同纠纷一案，委托北京盈科（长沙）律师事务所作为代理人；案件标的为13596829.69元，利息及罚息、复利5250428.48元（暂计算至2020年11月20日），合计18847258.17元；代理事项为一审、二审、再审、执行以及其他等；代理费采取比例费用即以回款金额为基数计算。具体比例为：如通过处置抵质押物或甲方已经查封的资产实现债权回收的，按照回款金额的5.5%收取代理费；如通过律师事务所查找的抵质押物及已查封资产以外的其他财产实现债权回收的，按照回款金额的7%收取代理费：律师事务所代理期间，甲方转让债权的，如买受人由律师事务所引荐，则按照转让价格的5.5%收取代理费，如买受人非由律师事务所引荐的，则按照转让价格的4%收取代理费；律师事务所代理期间，若甲方与债务人达成调解或和解，并实现债权回收的，律师事务所按照回款金额的4%收取代理费；律师事务所代理期间，甲方如接受以物抵债或债转股的，则律师事务所按照回款金额（抵债金额或转股债权金额视同回款金额）的4%收取代理费。回款金额是指甲方在诉讼或仲裁程序（含执行）中收回的款项扣除甲方依本协议已缴纳的费用后的余额。回款金额按照先利息后本金的顺序进行清偿。支付时间约定为：甲方收到每笔回款，且收到乙方向甲方提供的合法有效的增值税专用发票后，二十个工作日内支付。 上述事实，有原告提供的《人民币流动资金贷款合同》、借款凭证、两份《最高额保证合同》、《分户债权转让协议》、《民事委托代理合同》及庭审笔录等证据予以证实并在卷佐证。 本院认为，本案系债权转让合同纠纷。涉案《人民币流动资金贷款合同》、两份《最高额保证合同》、《分户债权转让协议》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。对于本案的争议焦点，具体评析如下： 对于被告富弘公司辩称本案的管辖权系耒阳市人民法院，本院无管辖权，因被告富弘公司未在答辩期间届满前以书面的形式提出管辖权异议，且被告富弘公司在本案中已进行实体应诉答辩，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条之规定，对被告富弘公司该项辩称主张，本院不予支持。 对于被告富弘公司、耒阳国资投公司主张本案的债权转让未生效，本案的债权转让对被告富弘公司、耒阳国资投公司不发生法律效力的问题，经审查，中信银行长沙分行作为中信银行衡阳分行的上级法人机构，享有处置中信银行衡阳分行在涉案项目中债权的全部利益，即包括以中信银行长沙分行的名义对本案所涉债权进行催告、催收、诉讼、转让等权利，故中信银行长沙分行与原告湖南财信公司签订的《分户债权转让协议》亦系中信银行衡阳分行的真实意思表示，应属合法有效，本院依法予以认定，故对被告耒阳国资投公司的该项辩称，本院不予支持。现中信银行长沙分行、中信银行衡阳分行将其对被告富弘公司、耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳的上述合同中约定的债权转让给原告湖南财信公司，并且在债权转让后将转让事宜以登报的方式通知了涉案各被告，该转让行为符合《中华人民共和国民法典》第五百四十五条、第五百四十六条之规定，故该债权转让对涉案各被告已经发生法律效力。 对于涉案债权转让关系中担保期限的问题，被告耒阳国资投公司、伍冬兰主张本案已超过保证期限，被告耒阳国资投公司、伍冬兰的保证责任已经免除，并超过了诉讼时效。经审查，被告富弘公司作为实际借款人在中信银行衡阳分行的贷款期限为2016年12月19日到2017年12月19日止，贷款期限届满后，截至2018年4月13日，被告富弘公司实际仍拖欠银行贷款本金13596829.69元、利息628257.92元，被告耒阳国资投公司、伍冬兰作为担保人亦未履行保证责任。之后，中信银行长沙分行、衡阳分行于2018年6月21日将其对被告富弘公司、耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳的债权及担保债权转让给原告，并以《债权转让通知暨债务催收联合公告》的形式通知给各被告，原告亦于2019年1月25日通过采用EMS全球邮政特快专递的方式向被告富弘公司、耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳分别邮寄了律师催收函，投递且成功签收。上述时间节点均在涉案主合同项下债务履行期限届满之日起两年内，故被告耒阳国资投公司、伍冬兰主张本案已超过保证期限和诉讼时效，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。 对于涉案债权转让关系中的民事责任承担问题，被告耒阳国资投公司主张原告财信公司主张的利息、罚息、复利，请依法审查核减。经审查，案外人中信银行衡阳分行与被告富弘公司之间存在金融借款合同关系，且被告耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳均自愿为债务人被告富弘公司履行债务提供最高限额为债权本金16000000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权和担保权利等所发生的一切费用提供担保，保证方式为连带责任保证，且被告李选芳在《最高额保证合同》中明确表示担保的财产包括但不限于处分夫妻共同财产。之后，案外人中信银行衡阳分行依约履行了向被告富弘公司用于购买矿山原辅材料、机械设备的贷款16000000元发放义务。而被告富弘公司借款后，未依约按期偿还涉案借款本金及利息，被告耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳作为担保人亦未全部履行担保义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，即中信银行衡阳分行有权要求被告富弘公司立即偿还拖欠的借款本金、利息、罚息及相关费用，并要求担保人被告耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳承担连带清偿责任。现中信银行长沙分行、中信银行衡阳分行已将其对被告富弘公司、耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳的上述合同中约定的债权依法转让给原告湖南财信公司。因此，被告富弘公司作为实际借款人应向转让后的债权人即原告湖南财信公司偿还贷款本金、利息、罚息及相关费用。截至2020年11月20日止，经本院核定被告富弘公司尚欠原告湖南财信公司贷款本金13596829.69元，利息5250428.48元，合计18847258.17元。另被告耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳作为担保人在各自签订的《最高额保证合同》中明确表示均自愿为债务人被告富弘公司履行债务提供最高限额为债权本金16000000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权和担保权利等所发生的一切费用承担连带保证责任，故原告财信公司诉请要求被告耒阳国资投公司、伍冬兰、李选芳对被告富弘公司尚欠原告湖南财信公司贷款本金13596829.69元，利息5250428.48元以及本案诉讼费134884元、保全费5000元承担连带清偿责任，具有事实及法律依据，本院依法予以支持。 对于原告财信公司诉请各被告支付执行费、律师费等费用，因原告未向本院提供该部分费用的开支发票，亦未提供其他证据证明该部分费用的开支，费用是否实际发生不确定，故原告财信公司的该项主张，本院不予支持。原告财信公司可待为实现涉案债权和担保权利的执行费、律师费等费用实际发生后，再另行主张权利。 综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百二十七条、第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告耒阳市富弘煤业有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还湖南省财信资产管理有限公司贷款本金13596829.69元，利息5250428.48元（暂计算至2020年11月20日），合计共18847258.17元，后段罚息及复利以未偿还的欠款本金为基数按照《人民币流动资金贷款合同》约定的利率标准自2020年11月21日起计算至贷款本金实际付清之日止； 二、被告耒阳市国有资产投资经营有限公司、伍冬兰、李选芳对上述第一判项的债务（包括本案诉讼费用、保全费用）承担连带清偿责任，被告耒阳市国有资产投资经营有限公司、伍冬兰、李选芳承担保证责任后，有权向被告耒阳市富弘煤业有限责任公司追偿； 三、驳回湖南省财信资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费134884元元、保全费5000元，合计139884元元，由被告耒阳市富弘煤业有限责任公司、耒阳市国有资产投资经营集团有限公司、伍冬兰、李选芳共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  阳 林 人民陪审员  杨成富 人民陪审员  刘丽华 二〇二一年四月二十三日 法官助理谷江波 书记员洪珊 附：相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百零九条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。 第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外： （一）根据债权性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。 第五百四十六条债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。 债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百二十七条人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。人民法院对当事人提出的异议，应当审查。异议成立的，裁定将案件移送有管辖权的人民法院；异议不成立的，裁定驳回。当事人未提出管辖异议，并应诉答辩的，视为受诉人民法院有管辖权，但违反级别管辖和专属管辖规定的除外。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。