河南省鲁山县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0423民初730号原告：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司，住所地平顶山湛南东路北101号，统一社会信用代码：91410100871751096J。负责人王琰，总经理。委托诉讼代理人张雅槟，男，1989年10月2日生，汉族，住平顶山市新华区，系公司员工。被告：武向团，男，1980年6月22日生，汉族，住河南省鲁山县。被告：曹丽娜，女，1977年11月29日生，汉族，住平顶山市湛河区。原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称“人保平顶山公司”）与被告武向团、曹丽娜追偿权纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告人保平顶山公司的委托诉讼代理人张雅槟到庭参加了诉讼，被告武向团、曹丽娜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保平顶山公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令二被告偿还原告为其代为偿还银行贷款38499.56元、未付保费1078.29／30天＊110天=3953.73元以上共计42453.29元。2、判令被告以42453.29元为基数每日按千分之一支付违约金，计算期限自2020年3月26日起直至付清之日止。3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月2日，原告与被告武向团签订《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为武向团，被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行。被告曹丽娜同被告武向团一起来我公司面签，并签署代偿责任保证书。2018年8月6日中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被申请人放款65000元，保险期间是2018年8月6日至2021年8月6日。2020年1月6日被申请人未按计划还款，在被申请人逾期累计80天后，2020年3月26日原告公司理赔中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行剩余本金及利息38499.56元，按照保险合同的约定原告有权向被告追偿，并要求赔偿损失。现诉请法院判决被告武向团、曹丽娜偿还原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司代为偿还银行贷款38499.56元，未付保费3953.73元，合计42453.29元并以每日按千分之一支付违约金，以维护原告合法权益。被告武向团、曹丽娜未到庭，未答辩。原告人保平顶山公司向本院提交的证据有：1-1、个人信用贷款保证保险投保单（证明武向团于2018年8月2日来我公司申请该笔业务）；1-2、个人信用贷款保证保险保险单（证明我公司通过该笔业务审核后出具保险单，保险人信息为武向团，被保险人信息为郑州光大银行淮河路支行，贷款金额为65000元，保险费为每月1078.29元）；1-3、相关申请资料，2、中国光大银行贷款借据以及个人贷款合同（证明中国光大银行郑州淮河路支行于2018年8月6日向武向团发放贷款65000元，贷款期间是2018年8月6日至2021年8月6日），3、代偿债务与权益转让确认书以及消费信贷对账单（证明我公司于2020年3月26日将剩下的本金以及利息38499.56元偿还中国光大银行郑州淮河路支行），4、代偿责任保证书（证明曹丽娜对武向团该笔贷款承担连带偿还责任）。经审查,本院认为,原告提交的证据形式合法,内容客观真实,且与本案事实相关联,可以作为本案定案的依据。根据当事人陈述、举证,结合庭审查明情况,本院确认以下案件事实:被告武向团与曹丽娜系夫妻关系。2018年8月2日，被告武向团在原告人保平顶山公司处投保个人信用贷款保证保险，其保单显示被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，贷款金额为65000元，保险费为38818.44元，保险金额为71878.54元，赔偿等待期80天，每月保费1078.29元。该保单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月4日，被告曹丽娜向原告出具了代偿责任保证书，该保证书载明：“为了保证借款人武向团……于2018年8月6日于中国光大银行郑州淮河路支行签订的《个人担保借款合同》……的履行，本保证人曹丽娜作为合同借款人的保证人向中国光大银行郑州淮河路支行、中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司提供连带责任保证，本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且知悉此笔贷款的相应费用（包含保费、利息、提前结清违约金）……”。2018年8月6日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行与被告武向团签订了《个人贷款合同》，并于同日向其发放了贷款65000元。因被告武向团于2020年1月6日起未按期向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行履行还款义务，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告申请理赔，原告于2020年3月26日向其进行理赔，支付代偿款38499.56元，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，在该确认书中明确其已收到原告代偿款，并同意将其对被告武向团追偿的全部权益转让给原告。另查明，被告武向团向原告支付保费至2019年12月6日。本院认为，被告武向团向原告人保平顶山公司投保的个人贷款保证保险,系双方真实意思表示,保证保险合法有效,双方之间构成保证保险合同关系。依照合同法规定,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。由于被告武向团未按约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还借款,原告人保平顶山公司依据保证保险合同约定向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行进行了理赔,代为履行了武向团应承担的还款义务。根据原被告双方所签订的保险单约定,被告武向团需在原告理赔后向原告归还全部理赔款项和未付保费,从原告理赔当日开始超过30天，被告武向团未向原告归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告于2020年3月26日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付了理赔款38499.56元,而被告武向团至今未能归还该款项,故原告要求被告武向团偿还理赔款38499.56元的请求符合双方的约定,本院予以支持。关于未付保费,被告武向团自2019年12月6日起未再缴纳保费，从2019年12月6日至原告理赔的2020年3月26日,原告未按约定支付保费的期间为3个月零20天,双方约定的每月保费为1078.29元,故被告仍欠原告保费3953.73元（1078.29元/月÷30天×110天）。关于违约金问题，虽然保险单中约定日利率为千分之一，但该违约金标准明显过高,参照民间借贷利率标准，本院酌定自2020年3月26日起至2020年8月19日的违约金为年利率24%，自2020年8月20日起的违约金为年利率15.4%。因被告曹丽娜自愿对上述款项承担连带还款责任，故原告要求被告曹丽娜承担连带还款责任的请求，本院予以支持。被告武向团、曹丽娜经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，不影响本案的审理。现依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定,判决如下:一、被告武向团于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司支付理赔款38499.56元、未付保费3953.73元及违约金(违约金以理赔款38499.56元、未付保费3953.73元之和为基数，自2020年3月26日至2020年8月19日按年利率24%计算，自2020年8月20日起至实际清偿完毕之日止按年利率15.4%计算)。二、被告曹丽娜对上述款项承担连带还款责任。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费861.32元，减半收取430.66元，由被告武向团、曹丽娜承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于平顶山市中级人民法院。审判员  南红璞二〇二一年四月二十一日书记员  徐研青