广西壮族自治区贺州市平桂区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)桂1103民初84号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路207号，统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人：廖云。 委托诉讼代理人：罗志刚，广西汇豪律师事务所律师。 被告：谢庆双，男，1976年4月24日出生，汉族，住贺州市平桂区。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称中保公司梧州分公司）与被告谢庆双保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案受理，依法适用普通程序，于2021年4月26日公开开庭审理了本案。原告中保公司梧州分公司的委托诉讼代理人罗志刚到庭参加诉讼，被告谢庆双经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中保公司梧州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告代偿款48193元及违约金（违约金以所欠的代偿款48193元为基数，按年利率24%计付，从2020年5月14日起计至被告还清之日止）；2.判令被告支付未付保费3505.22元；3.本案受理费、公告费由被告承担。事实和理由：2019年10月22日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》。由原告为被告向光大银行南宁分行的借款51000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿 -2- 全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费。赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按照保险合同约定向光大银行南宁分行进行理赔。理赔后，被告须向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从该保险理赔当日开始按千分之一计付违约金。光大银行南宁分行向被告发放了贷款51000元，贷款期限36个月，以年利率6.65%计付利息，按照等额本息的方式按月还款，原告依约为该贷款提供保证保险服务。被告按时偿还了几期后便违约不再偿还该贷款。随后，光大银行南宁分行依据保险单向原告提出理赔，原告依据合同约定向光大银行南宁分行进行理赔，一次性还清被告尚欠光大银行南宁分行贷款本息及逾期利息。理赔后，原告多次要求被告归还代偿款48193元及110天（80天等待期+理赔后30天）未付保费3505.22元(月保费955.97元÷30天×110天），被告均未支付。根据保险单的特别约定，被告违约的，以尚欠的代偿款为基数，按每日1‰的比例承担违约责任，直至被告全部清偿为止。因按约定的违约责任超过年利率24%的规定，原告现按年利率24%主张违约责任。综上所述，为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告谢庆双未进行答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告对其主张及陈述的事实向本院提交的证据有：1.个人贷款合同；2.光大银行南宁分行贷款借据；3.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单；4.光大银行南宁分行个人贷款还款记录；5.代偿债务与权益转让确认书。被告未向本院提交证据。本院对证据认定如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第七十条的规定，本院予以认定。 -3- 本院经审理认定事实如下： 2019年10月22日，原告与被告签订一份《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单约定：投保人为谢庆双,被保险人为光大银行南宁分行，贷款金额为51000元，保险费34414.92元，保险金额为56795.34元。赔偿等待期为80天，费率1.6832%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费为955.97元，付费约定为投保人应按投保时约定每月交付保费。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 被告为借款人与案外人光大银行南宁分行为贷款人签订了《个人贷款合同》，约定：“贷款金额为51000元，借款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.85%基础上按数值上浮227.5BPs执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%……借款人选择等额还本付息还款方式还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，……注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天……”。签订合同后，光大银行南宁分行依约向被告发放贷款51000元。借款后，被告逾期未向光大银行南宁分行偿还贷款本息亦未向原告支付保费。2020年5月14日，原告为被告向光大银行南宁分行代偿贷款本息共计48193元，光大银行南宁分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》。被告未付保费为3505.22元(月保费955.97元÷30天×110天）。之后，原告多次向被告 -4- 催收未果。为此，原告向本院提起诉讼。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方当事人在平等自愿的基础上签订的，合同内容是双方当事人的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方当事人均应按照上述合同约定严格履行各自的合同义务。在被告拖欠光大银行南宁分行贷款80天后，原告按照合同约定向光大银行南宁分行代偿了被告拖欠的贷款本息共计48193元，已履行了相应的合同义务。被告应按照约定向原告支付全部代偿款，故原告主张要求被告支付代偿款48193元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。因双方当事人在合同中对保险费已有明确约定，原告主张要求被告支付保险费3505.22元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，结合双方的约定，原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院予以支持，但是原告主张按年利率24%计付违约金的计算标准过高，本院酌定违约金自代偿之日即2020年5月14日起按同期一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计付至还清款项之日止。因双方当事人在合同中对保险费的计付标准及付费方式等均作了明确约定，原告主张要求被告支付保险费3505.22元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告谢庆双应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险代偿款48193元及违约金（违约金计算：以48193元为基数，从2020年5月14日起按照年利率15.4%计付至实际清偿之日止）； 二、被告谢庆双应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份 -5- 有限公司梧州市分公司保险费3505.22元。 上述应付款项，债务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息，债权人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费1092元，公告费600元，上述款项共计1692元（原告已预交），由被告谢庆双负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长  白素明 审 判 员  吴 丹 人民陪审员  尹 静 二〇二一年四月二十八日 法官 助理  孔维星 书 记 员  蒋丽榕