重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0192民初1632号原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江**永平门街**11-1，统一社会信用代码9150000066087642XE。法定代表人：罗仁骥，总经理。委托诉讼代理人：陈宇航，上海中联（重庆）律师事务所律师。被告：舒维，男，1990年9月4日出生，汉族，住四川省武胜县万善镇。原告重庆市住房置业担保有限责任公司与被告舒维金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2021年3月11日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆市住房置业担保有限责任公司的委托诉讼代理人陈宇航到庭参加了诉讼。被告舒维经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆市住房置业担保有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告舒维立即偿还借款本金303692.22元及截至2020年10月20日的利息9258.98元、罚息187.08元、复利143.69元，合计313281.97元。2.判令被告舒维立即偿还自2020年10月21日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金303692.22元为基数，复利以未偿还的贷款利息9258.98元为基数，均在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算；3.本案律师费15660元、诉讼费由被告舒维承担；4.判令原告对被告舒维所有的坐落于沙坪坝区XXXXX（不动产权证号：渝（2017）沙坪坝区不动产权第XXXXX号）的房产享有抵押权，在被告舒维不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2017年7月26日，交通银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称“交通银行渝中支行”）与被告舒维签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定由交通银行渝中支行向被告舒维发放贷款33万元，贷款期限自2017年9月1日起至2037年9月1日止。交通银行渝中支行与被告舒维签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告舒维以其所有的位于沙坪坝区XXXXX的房产向交通银行渝中支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年9月1日，交通银行渝中支行按约向被告发放贷款33万元。被告此后未严格履行还款义务，截至2020年10月20日，被告逾期已累计超过六期。2020年9月28日，原告与交通银行渝中支行签订《债权转让协议》，约定交行交通银行渝中支行将对被告舒维享有的债权转让给原告，原告支付对应的转让价款。被告舒维未如期偿还贷款已构成违约，原告遂诉至法院。被告舒维未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月26日，被告舒维（甲方）与交通银行渝中支行（乙方）签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定被告因购买自有自住住房，向重庆市住房公积金管理中心申请公积金个人住房贷款，向乙方申请商业性个人住房贷款，本合同项下政策性贷款经公积金中心委托乙方发放。贷款金额33万元，现行贷款月利率为2.708333‰，贷款期内遇国家贷款利率调整，则按人民银行规定的调整方式及相应利率档次执行新的利率规定。贷款期共240个月，自2017年7月至2037年7月，偿还方式为月均等额本息法，月还本息1871.75元。履行合同期间，甲方连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息，乙方有权视为本合同提前到期，有权从甲方银行账户中直接扣划款项或提起诉讼、收回全部款项。甲方在本合同期内未按约定的还款计划偿还贷款本息而形成的逾期贷款，乙方按中国人民银行规定的逾期贷款利率最高上限计收利息（包括复利和罚息）。订立、执行合同所需一切费用均由甲方承担。抵押人以所购房产作抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。被告舒维并与交通银行渝中支行签订《重庆市房地产抵押合同》，被告以其所有的位于沙坪坝区XXXXX的房产（不动产权证号：渝（2017）沙坪坝区不动产权第XXXX号）向交通银行渝中支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年9月1日，交通银行渝中支行按约向被告舒维发放贷款33万元。后因被告舒维未按约偿还借款本息，累计逾期超过六个月。2020年9月28日，交通银行重庆市分行与原告签订《债权转让协议》，约定银行将对被告舒维享有的债权包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用以及依据借款主债权所生的全部担保权利转让给原告，转让价款金额等于支付转让价款当天标的债权总金额。截至2020年10月20日，被告舒维尚欠借款本金303692.22元，利息9258.98元，罚息187.08元，复利143.69元。原告将债权转让通知书及宣布贷款立即到期的函通过EMS特快专递邮寄被告。另查明，原告与重庆索通律师事务所（后经吸收合并为上海中联（重庆）律师事务所）签订《诉讼代理委托合同》，约定原告委托该律师事务所指派律师代理与被告舒维的金融不良债权追偿案件，律师费以争议标的额为基数按5%计算为15660元。原告转账支付全部律师费，律师事务所开具增值税发票。本院认为，被告舒维经本院传票传唤不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以根据查明的事实依法缺席判决。交通银行渝中支行与被告舒维签订的借款合同、抵押合同系双方真实意思表示，合法有效。合同签订后，贷款银行按约向被告发放了贷款，履行了合同义务，被告应当按照合同约定履行还本付息义务，未按约偿付借款本息的行为已构成违约。贷款银行作为债权人，可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，并已通知被告。原告受让债权后，取得案涉借款合同项下权利，有权依据借款合同约定要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本息，故被告应当偿还截至2020年10月20日的尚欠借款本金303692.22元，利息9258.98元，罚息187.08元、复利143.69元。关于2020年10月21日起的罚息和复利，因原告已宣布涉案借款提前到期，故自2020年10月21日起应当计算逾期还款利息（罚息）。《借款合同》约定，借款人未按约偿还贷款本息的，应当按中国人银行规定的逾期贷款利率最高上限计收逾期利息。根据中国人民银行的相关规定，逾期还款的罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。现原告主张以尚欠本金303692.22元为基数，按借款合同执行利率的水平上上浮50%计算罚息，符合合同约定，本院予以支持。由于原告并非金融机构，其主张的复利没有法律依据，本院不予支持。关于原告主张的律师费，虽然原告举证证明实际产生，但《借款合同》仅在抵押条款中约定抵押人承担出借人为实现债权而产生的律师费，未在违约责任中约定律师费的承担事项，故原告的该项主张缺乏合同约定，对该项诉讼请求本院不予支持。关于优先受偿问题，被告舒维以其所有的坐落于沙坪坝区XXXXX房产（不动产权证号：渝（2017）沙坪坝区不动产权第XXXX号）为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立。抵押权人交通银行渝中支行将其对被告舒维享有的借款债权依法转让原告，抵押权作为从权利理应一并转让。原告作为债权受让人可以依法行使该抵押权，并有权就该抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告舒维于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市住房置业担保有限责任公司借款本金303692.22元，以及截至2020年10月20日的利息9258.98元、罚息187.08元、复利143.69元；二、被告舒维于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司以借款本金303692.22元为基数，自2020年10月21日起至还清之日止，按照中国人民银行公布的五年以上公积金贷款利率上浮50%计算的罚息（如公积金贷款利率调整的，则按照《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》约定的利率调整方式予以调整）；三、原告重庆市住房置业担保有限责任公司在上述第一、二项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告舒维名下的坐落于重庆市沙坪坝区XXXXX房产（不动产权证号：渝（2017）沙坪坝区不动产权第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；四、驳回原告重庆市住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3041.89元，由被告舒维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  邱 颖二〇二一年四月二十九日法官助理  赵警淇书 记 员  罗春燕