江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0311民初725号原告：陈薇，女，1963年6月27日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。被告：富德生命人寿股份有限公司徐州中心支公司，住所地徐州市少华街115号中联公司五交化综合楼5层。负责人：王明玉，该公司总经理。委托诉讼代理人:汪敏，女，1976年3月10日出生，汉族，该公司职工，住江苏省沛县。委托诉讼代理人：黄洪波，男，1979年3月20日出生，汉族，该公司职工，住徐州市云龙区。原告陈薇与被告富德生命人寿股份有限公司徐州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈薇、被告富德生命人寿股份有限公司徐州中心支公司的委托诉讼代理人汪敏、黄洪波到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告陈薇向本院提出诉讼请求：1、判定保险合同不成立；2、被告退还原告保费35800元；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年年初，被告的业务员吴秀梅说公司有免费旅游邀请其去，旅游完后吴秀梅向其推荐了一款保险。6月份又邀请其前去免费旅游，之后又向其推荐了一份年缴40000元的保险，当时业务员包括经理均向其介绍说在65岁可以把交的钱领出来。因为业务员是其前夫的妹妹，其就买了。但是拿到保险合同后发现是75岁才可以把钱领出来，其对保险不懂也不知如何处理，联系业务员也不做了。其缴纳2年保费后到保险公司去退，保险公司仅退了40000余元。原告认为，保险公司采取欺骗的方式让其购买保险，损失不应由其承担，遂诉至法院。被告富德生命人寿股份有限公司徐州中心支公司辩称，双方之间的保险合同是依法成立有效的，请求法院驳回原告的诉请。本院经审理认定事实如下：2017年6月21日，原告陈薇在被告富德生命人寿股份有限公司徐州中心支公司处经业务员吴秀梅介绍投保了富德生命鑫享事成年金保险、富德生命附加金管家C款年金保险（万能型）、富德生命附加康悦人生费用补偿医疗保险（A款），每期保险费40910元。原告按照保险合同的约定交纳了两年保费。庭审中，被告提供了个人保险投保单（个人营销渠道）、人身保险投保提示书、核保决定通知、保单回执等证据拟证明原告在上述文件中签字确认，双方之间的保险合同成立并生效。其中，个人保险投保单（个人营销渠道）上富德生命鑫享事成年金保险的祝寿金开始领取时间处打钩的为“自被保险人75周岁始”，保险单上富德生命鑫享事成年金保险“产品其他约定”载明：祝寿金开始领取时间为被保险人75周岁。人身保险投保提示书载明：“四、请您了解‘犹豫期’的有关规定：一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期（投保人收到保单并书面签收日起10日内）的有关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还您全部保费并不得对此收取其他任何费用。五、‘犹豫期’后解除保险合同请您慎重：若您在犹豫期过后解除保险合同，您会有一定的损失。保险公司应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值（现金价值表附在正式保险合同之中，若您存在疑问，可要求保险公司予以解释）。”经质证，原告不认可其在上述文件中签字，但认可名字及日期的笔迹均是其书写习惯。被告还提供了其客服人员在原告投保后对原告进行的电话回访录音资料，在该通话中，客服询问：“您投保的是鑫享事成年金保险，附加金管家C款年金保险万能型2016版，是需要连续交费5年，保障终身。附加康悦人生费用补偿医疗保险（A款）是交一年保一年。您首次交费是40910元，请问知道吗？”原告回答：“对对对。”客服询问：“保险合同您拿到了吗？”原告回答：“拿到了。”客服询问：“纸质回执或者电子回执上是您本人签的名字吗？”原告回答：“对，是的。”客服询问：“投保单投保提示上您都亲笔签名了吗？”原告回答：“签了。”客服询问：“请问您是否阅读投保提示和产品说明书，对保险责任及责任免除都知道了吗？”原告回答：“嗯，知道了。”客服询问：“主险富德生命鑫享事成年金保险在您签收保单次日起10天内是犹豫期，附加金管家C款年金保险2016版从您签收保单次日起30天内是犹豫期，根据江苏保监局规定您如持有《中华人民共和国残疾人证》或《最低生活保障金领取证》，主险和附加险都在您签收保单次日起30天内是犹豫期，在犹豫期内退保，公司将全额退还您所交保费，犹豫期后选择退保或保单生效满两年选择减保，您可能会承担一定损失，请问都了解了吗？”原告回答：“嗯，差不多。”客服询问：“好的，那您需要我再给您讲一下吗？”原告回答：“不需要了，保单里都有，是吧？”原告对该通话录音的真实性不持异议，但主张其的回答是按照吴秀梅指示进行的。原告提供了其与被告原业务员吴秀梅的通话录音资料，在该通话中，原告陈述：“我想给你说，我那个入四万的保险，现在拿不起了，我想退保的。”吴秀梅说：“公司在二院对过中联大厦。”原告说：“我记得当时保险单快一个月了才给我是吧？”吴秀梅说：“我也忘了，好几年了。”原告说：“原先说的是65岁拿20万，里面写的是75拿20万。”吴秀梅说：“缴几年了？”原告说：“缴3年了。今年又没缴，当时说好的是65岁拿20万，里面写的是75岁拿20万。”吴秀梅说：“退保亏了。我现在不在徐州，如果在可以当场协调。”2019年7月6日，原告到被告处申请退保，被告同意后将涉案保险的部分保费合计43682.62元（富德生命鑫享事成年金保险退39388元，富德生命附加金管家C款年金保险退4427.44元，扣除手续费132.82元，富德生命附加康悦人生费用补偿医疗保险退0元）退还给了原告。现原告认为其与被告之间的保险合同不成立，诉至法院，要求被告退还未退的保费35800元。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，经被告业务员吴秀梅介绍，原告到被告处就涉案险种提出保险要求，被告同意承保，并签发了保险单，双方之间的保险合同成立并生效。原告主张被告业务员在其投保时告知其的领取“祝寿金”时间与保险合同约定不符，存在欺诈行为，因此其与被告之间的保险合同不成立。本院认为，首先，原告并未提供证据证实被告业务员在其投保时告知其65岁可以领取“祝寿金”，在其与吴秀梅的通话中，吴秀梅也并未对该事实予以认可。《个人保险投保单（个人营销渠道）》中“祝寿金开始领取时间”处打钩的为“自被保险人75周岁始”，《保险单》上富德生命鑫享事成年金保险一栏“产品其他约定”明确载明“祝寿金开始领取时间为被保险人75周岁”，原告虽在庭审中陈述上述文件并非其本人签名，但其认可签名及日期的笔迹是其书写习惯，且在被告的电话回访中原告均回答为本人亲笔签名，本院认为，被告所举证据已达到民事诉讼的“高度盖然性”证明标准，本院能够对原告在投保单、核保决定通知上签字，即其本人提出保险要求的事实予以确认。其次，根据《中华人民共和国合同法》第三十六条“法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立”之规定，原告已按照涉案险种的保险合同的约定足额缴纳了两年保险费，被告接受，双方之间的保险合同关系也应已成立，即使原告未在投保单、核保决定通知、保单回执等文件上签字，也不影响本案保险合同的成立及生效。再次，如果原告确有证据证明被告存在欺诈行为，并导致其在违背真实意思的情况下订立了合同，其应选择的救济方式为在其知道或者应当知道撤销事由之日起一年内主张撤销涉案保险合同，庭审中原告陈述其系在投保一个月之后即2017年7月收到保险合同及保险单，本院认为，原告在收到保险单、保险合同时完全能够对保险合同的内容进行充分全面的了解，如存在撤销事由此时也应当知晓，但其并未在收到保险合同、保险单等一年内主张撤销，相反，其按照合同约定正常履行两年，又因“拿不起了”选择退保，被告同意后双方之间的保险合同关系已经解除，原告再行以合同不成立为由提起本案之诉，明显于法无据。综上，对于原告主张涉案保险合同不成立的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国保险法》第四十七条规定，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。根据涉案险种的《人身保险投保提示书》，投保人收到保单并书面签收日起10日为“犹豫期”，投保人在犹豫期内可以无条件解除保险合同，保险公司扣除不超过10元的工本费后退还全部保费，而其在犹豫期过后解除保险合同，保险公司仅退还保险单的现金价值。本案中，原告在犹豫期之后申请退保，被告按照保险合同约定的现金价值退还保险费，并扣除手续费，符合法律规定和合同约定。因此，原告要求被告退还其缴纳的剩余保费35800元的诉讼主张无事实和法律依据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十六条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第四十七条之规定，判决如下：驳回原告陈薇的诉讼请求。案件受理费695元，减半收取347.5元，由原告陈薇负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  朱兴叶二〇二一年四月八日书记员  朱 贺