重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0112民初7160号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道**，统一社会信用代码915000009029221430。 负责人：华巍，行长。 委托诉讼代理人：雷燕华，重庆华栋律师事务所律师。 委托诉讼代理人：严令，重庆华栋律师事务所律师。 被告：唐光环，女，1984年7月16日出生，汉族，住重庆市江**。 被告：张渝，男，1977年3月23日出生，汉族，住重庆市江**。 原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告唐光环、张渝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日受理后，依法由审判员郭建蓉独任审判，适用简易程序于2021年4月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人雷燕华、被告张渝到庭参加诉讼。被告唐光环经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2020年12月10日的贷款本金746916.48元、表内欠息25214.76元、罚息787.52元；2、判令被告支付原告自2020年12月11日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金746916.48元为基数，复利以未偿还的表内欠息25214.76元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率增加132.5个基点再上浮50%计算，利随本清。如遇贷款市场报价利率调整，利率调整方式按《个人购房担保借款合同》约定的次年1月1日调整方式进行调整）；3、判令被告支付原告因实现债权所产生的律师费14938元；4、判令原告对被告唐光环名下房产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用全部由被告承担。 事实与理由：2019年1月17日，原告浦发银行重庆分行与被告唐光环、张渝签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款76万元。合同签订后原告按约发放了贷款，但被告未按约还款构成违约，原告依据合同要求被告立即偿还全部借款本息，并实现抵押权。故提起诉讼，望判如所请。 被告唐光环未作答辩。 被告张渝辩称，违约属实，但是暂无力一次性偿还。 原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：《个人购房担保借款合同》、借款凭证、档案调查结果、贷款台账查询、还款明细、宣布贷款提前到期通知书及邮寄回单、《法律服务委托合同》及律师催收代理工作任务书、电子回单及律师费发票。经审查，本院对上述证据予以确认。 经审理，本院查明：2019年1月17日，原告浦发银行重庆分行（贷款人、抵押权人）与被告唐光环（借款人、抵押人）、张渝（共同还款人、抵押财产共有人）签订《个人购房担保借款合同》。该合同主要约定：1、贷款金额76万元，贷款期限为30年，自2019年1月17日起至2049年1月17日止。2、贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准的基础上上浮25%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为4.9%。本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。3、还款方式为等额本息还款法，期是指1个月，每期还款日为10日。4、抵押财产为位于沙坪坝区XXXXXX号X幢X-X号房产。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用)。5、借款人未按合同约定按时足额归还贷款本息和相关费用构成违约。贷款人可以采取下列一种或数钟措施进行处理：对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金和利息的，贷款人有权按照逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期。6、借款人在合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、委托外部第三方公司催收费用等在内的一切费用概由借款人承担。合同签订后，双方对上述房屋办理了抵押权登记，抵押权人为原告。 2019年1月18日，原告向被告唐光环、张渝发放贷款76万元，履行了放款义务。之后被告未按约还款构成违约，原告宣布贷款提前到期，要求被告唐光环、张渝立即偿还全部贷款本息。截至2021年3月1日，被告尚欠原告贷款本金746916.48元、表内欠息32667.83元、逾期罚息1294.60元。 为实现本案债权，原告委托重庆华栋律师事务所代理本案诉讼，并实际支付律师费14938元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效。双方当事人应按照约定行使权利、履行义务。原告按约向被告唐光环、张渝发放贷款后，被告唐光环、张渝未按约还本付息构成违约。现原告宣布贷款提前到期，原告有权要求被告立即偿还全部借款本息并按约支付罚息、复利至清偿之日止，同时承担原告因实现本案债权而实际支付的律师费。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，原告依据相关规定将贷款利率标准改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，依据相关规定，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）增加132.5个基点形成，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。因此，本院对原告的上述请求予以支持。 对被告唐光环名下的抵押物，原告享有抵押权，并有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。 被告唐光环经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、辩论的权利，应自行承担相应法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告唐光环、张渝于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行截至2021年3月1日尚欠贷款本金746916.48元、表内欠息32667.83元、罚息1294.60元； 二、被告唐光环、张渝于本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行自2021年3月2日起至付清之日止的罚息、复利[罚息以尚欠贷款本金746916.48元为基数、复利以尚欠表内欠息32667.83元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）增加132.5个基点再上浮50%计收]； 三、被告唐光环、张渝于本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费14938元； 四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对被告唐光环名下房产享有抵押权，有权就上述房产折价、拍卖或者变卖后的价款在抵押担保范围内优先受偿； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费11678.56元，减半收取计5839.28元，由被告唐光环、张渝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 郭建蓉 二〇二一年四月十五日 法官助理 赵 瑞 书 记 员 方 露