北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0102民初20616号原告：北京银行股份有限公司华安支行，住所地北京市西城区西皇城根北街甲2号。负责人：郭京雷，行长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：何有东，男，1969年4月6日出生，汉族，北京银行股份有限公司华安支行职员，住北京市丰台区。被告：吴国喜，男，1975年12月18日出生，汉族，户籍地福建省莆田市秀屿区。被告：潘淑娟，女，1976年8月28日出生，汉族，户籍地福建省莆田市秀屿区。原告北京银行股份有限公司华安支行（以下简称北京银行）与被告吴国喜、潘淑娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京银行股份有限公司华安支行的委托诉讼代理人张海泉、何有东参加了诉讼，被告吴国喜、潘淑娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告北京银行向本院提出的诉讼请求为：1.被告吴国喜、潘淑娟向原告偿还截至2020年4月3日借款本金2234195.55元以及支付利息27306.79元、逾期罚息192.22元；2.被告吴国喜、潘淑娟向原告支付自2020年4月4日起至借款本息实际付清之日的罚息（按照《购房贷款担保借款合同》约定的标准计算）；3.原告有权以被告吴国喜名下位于北京市昌平区房产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费和其他相关费用由被告承担。事实与理由：2013年12月20日，被告吴国喜与原告北京银行签订《购房贷款担保借款合同》【合同编号：02601F130152号】约定以下合同主要内容：吴国喜（甲方）向北京银行（乙方）申请抵押贷款253万元，用于购买房屋，贷款利率月利率为5.45833‰，贷款期限（月）为324个月，起贷日为2013年12月20日，到期日为2040年12月20日，还款方式为按月等额本息还款。抵押物为：北京市昌平区的房产【X京房权证昌字第XXXX号】，抵押范围包含本合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用（包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等）、保管和维护抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同的约定计算。发生“甲方拖欠贷款本金、利息、费用等”等违约事件时，乙方有权采取“主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用”“依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的借款优先受偿”等任意一种或者同时采取多种措施；贷款到期或提前到期，甲方未能按照约定偿还贷款本息的，乙方有权按照合同约定计收罚息和复利。2015年12月14日，抵押人以其名下位于北京市昌平区的房产为上述抵押担保办理了抵押登记【不动产登记证明编号：京（2015）昌平区不动产证明第号】，北京银行取得该房产抵押权。2013年12月20日，北京银行向吴国喜发放贷款253万元。现被告未按约定偿还本息，现已逾期多期。被告未按借款合同约定偿还借款本息，且连续多次出现逾期情况，构成违约，原告有权提前收回全部贷款本息，被告应向原告偿还全部本金并支付利息、罚息及复利并承担原告为实现债权发生的费用；并被告有权对抵押房产实现的价款优先受偿。被告潘淑娟是吴国喜的配偶，承诺本案债务为夫妻共同债务，自愿承担连带偿还责任。原告北京银行向本院提交以下证据材料予以证明：证据一、个人消费贷款申请书；证据二、《购房贷款担保借款合同》；证据三、放款通知书；证据四、台账；证据五、不动产登记证明；经本院庭审质证，北京银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对北京银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。被告吴国喜、潘淑娟未到庭应诉，未提交书面答辩意见。亦未未提交证据材料。本院根据上述认证查明：2013年12月20日，被告吴国喜与原告北京银行签订《购房贷款担保借款合同》【合同编号：02601F130152号】约定以下合同主要内容：吴国喜（甲方）向北京银行（乙方）申请抵押贷款253万元，用于购买房屋，贷款利率月利率为5.45833‰，贷款期限（月）为324个月，起贷日为2013年12月20日，到期日为2040年12月20日，还款方式为按月等额本息还款。抵押物为：北京市昌平区的房产【京（2015）昌不动产权第号】，抵押范围包含本合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用（包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、过户费等）、保管和维护抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同的约定计算。发生“甲方拖欠贷款本金、利息、费用等”等违约事件时，乙方有权采取“主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用”“依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的借款优先受偿”等任意一种或者同时采取多种措施；贷款到期或提前到期，甲方未能按照约定偿还贷款本息的，乙方有权按照合同约定计收罚息和复利。2015年12月14日，抵押人以其名下位于北京市昌平区的房产为上述抵押担保办理了抵押登记【不动产登记证明编号：京（2015）昌平区不动产证明第号】，北京银行取得该房产抵押权。2013年12月20日，北京银行向吴国喜发放贷款253万元。现被告未按约定偿还本息，现已逾期多期。被告未按借款合同约定偿还借款本息，且连续多次出现逾期情况，构成违约，原告有权提前收回全部贷款本息，被告应向原告偿还全部本金并支付利息、罚息及复利并承担原告为实现债权发生的费用；并被告有权对抵押房产实现的价款优先受偿。被告潘淑娟是吴国喜的配偶，承诺本人同意以本人家庭财产为申请人的贷款项下债务承担清偿责任。2013年12月20日，北京银行向吴国喜发放贷款253万元。现被告未按约定偿还本息，现已逾期多期。截至2020年4月3日借款本金2234195.55元以及支付利息27306.79元、逾期罚息192.22元。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：北京银行与吴国喜签订的《购房贷款担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。北京银行依约发放贷款后，吴国喜未能按合同约定还本付息，应属违约。现借款期限已经届满，吴国喜向北京银行继续清偿所欠借款本息。合同约定，发生违约情况时北京银行有权依法处分本合同项下的房产以清偿全部贷款及相应利息。故北京银行要求吴国喜偿还借款本金，清偿相应利息、罚息；对吴国喜名下位于北京市昌平区的房产折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。此外，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，吴国喜的涉案借款发生在其与潘淑娟的婚姻关系存续期间。在《个人消费贷款申请书》中，被告潘淑娟以吴国喜的配偶身份签字，确认知情并同意以夫妻共同财产进行偿还。故吴国喜的该笔借款应视为其与潘淑娟的夫妻共同债务，潘淑娟应承担共同还款责任，据此，对北京银行要求潘淑娟对吴国喜的债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴国喜、潘淑娟于本判决生效后10日内偿还原告北京银行股份有限公司华安支行截至2020年4月3日借款本金2234195.55元以及支付利息27306.79元、逾期罚息192.22元；二、被告吴国喜、潘淑娟向原告支付自2020年4月4日起至借款本息实际付清之日的利息、罚息（按照《购房贷款担保借款合同》约定的标准计算）；三、原告北京银行股份有限公司华安支行有权对被告吴国喜名下位于北京市昌平区的房产，在上述请求范围内享有优先受偿权，并有权以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿。如果被告吴国喜、潘淑娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12447元、保全费5000元及公告费（以实际发生为准），由被告吴国喜、潘淑娟负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后7日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 员  冯 武二〇二一年四月二十日法官助理  田 原法官助理  李帅帅书 记 员  贾 月