江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0581民初4565号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人:曹迪，江苏新天伦（常熟）律师事务所律师。 委托诉讼代理人:雷思颖，江苏新天伦律师事务所律师。 被告：孙占国,男,1986年7月15日出生,汉族，住江苏省灌云县。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农业银行常熟分行）诉被告孙占国信用卡纠纷一案，本院于2021年3月19日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹迪、被告孙占国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金45331.31元，利息3833.68元，逾期还款违约金679.74元，消费手续费(含额度内分期)172.22元，合计50016.95(现暂算至2020年10月13日，应按照《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》等规定计算至实际还款之日)；2、判令被告立即支付原告为本案支出的律师费用1500元；3、判令被告承担本案诉讼费用。上述合计：51516.95元。庭审中，原告陈述因起诉后被告有部分还款，均抵扣了本金，故调整第1项诉讼请求中本金为44124.41元，其余诉请不变。 事实与理由:2018年3月28日，被告孙占国(乙方)向原告(甲方)申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》及《中国农业银行金穗信用卡章程》，约定：乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用被告的贷记卡，停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为对外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方在此同意，未按期偿还欠款时，原告可从被告在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)均由乙方承担。之后原告向被告发放了卡号为62×××77的信用卡，初始信用额度为人民币26000元，账单日为每月13日，2018年5月22日起，被告开始使用该信用卡透支消费和取现，并申请多笔账单分期。账单分期费率标准为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。上述协议签订后，原告依约为被告提供了信用卡服务和分期业务。但被告未按期履行还款义务。为此，原告诉至法院。 被告孙占国辩称：欠款属实，对原告诉请无异议，但是现在无力一次性归还。 经审理查明：2018年3月28日，被告孙占国填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。在金穗信用卡领用合约中约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申请人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称信用卡）相关事宜，订立本合约：乙方向甲方申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查询；透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%(最低1元人民币)支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方信用卡；乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。 后原告向被告孙占国签发卡号为62×××77的信用卡，被告孙占国自2018年5月22日开始信用卡透支消费并办理了多笔账单分期。2020年4月起，被告孙占国开始连续逾期还款。截至2020年10月13日，被告尚结欠原告本金45331.31元、利息（含复利）3833.68元、逾期还款违约金679.74元、消费手续费172.22元。之后，被告于2020年11月9日归还30元、于2020年12月8日归还18.03元、与2020年12月22日归还10元、于2021年1月5日归还50.97元、于2021年1月21日归还4.11元、于2021年2月5日归还20元、于2021年3月4日归还73.79元、于2021年3月17日归还500元、于2021年4月3日归还500元，合计归还1206.9元，原告均用于抵扣本金。庭审中，原告陈述2020年10月10日收取最后一笔逾期还款违约金，之后不再计收。 另查明：原告在官网发布《账单分期》公告，可选期数：提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）。费率标准：每期手续费为分期付款本金的0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 又查明：为处理本案纠纷，原告与江苏新天伦律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费1500元。 以上事实，有金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、账单分期截屏、交易明细、账户基本信息、委托代理协议及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告孙占国向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。原告据此向被告孙占国发放了信用卡，该章程及领用合约对原告及被告孙占国均具有拘束力。被告孙占国取得信用卡并实际持卡透支消费并办理了分期，未能按约及时偿付借款本息及给付相应费用，原告宣布涉案信用卡项下分期业务提前到期并要求被告孙占国偿还透支款项，符合领用合约的约定。故原告要求被告孙占国偿还透支本息及相应费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告孙占国支付律师费的诉讼请求，有领用合约约定,且原告已与江苏新天伦律师事务所签订委托代理协议，江苏新天伦律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告孙占国偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金44124.41元及计算至2020年10月13日的利息（含复利）3833.68元、违约金679.74元、消费手续费172.22元，并支付自2020年10月14日起至实际还款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、复利。 二、被告孙占国支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师代理费1500元。 上述第一、二项款项由被告孙占国于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取529元，由被告孙占国负担，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的案件受理费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。 审 判 员  祁 馨 二〇二一年四月二十日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。