广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初446号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，地址：广东省英德市×××××。负责人：舒畅，行长。委托代理人：丘圆圆，女，汉族，住广东省英德市××××××××××××××。身份证号码：441××××××××××××423。系该单位员工。委托代理人：巫宗强，男，汉族，住广东省英德市×××××农业银行。身份证号码：440××××××××××××658。被告：何经飘，男，住广东省英德市××××××委会沙坪何屋组。身份证号码：441××××××××××××336。被告：冯利琴，女，汉族，住广东省英德市××××××委会沙坪何屋组。身份证号码：441××××××××××××72X。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告何经飘、冯利琴金融借款合同纠纷一案，本案于2020年1月12日立案受理后，依法由审判员张伟明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的委托代理人丘圆圆到庭参加诉讼。被告何经飘、冯利琴经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告之间的《个人购房担保借款合同》（合同编号NO：440××××××××××384）；2、请求判令被告何经飘偿还原告贷款人民币本息合计84,474.11元，其中，本金82,099.06元，利息2375.05元(计至2020年11月13日，2020年11月14日起的利息，参照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日)。3、请求判令被告冯利琴对上述被告何经飘所欠债务本息承担共同的还款责任。4、请求判令原告对抵押的房屋享有优先受偿权。5、请求判令上述被告共同承担本案诉讼费用。6、如本案有公告费产生，请求本案被告共同承担本案的公告费。庭审中，原告变更第一项及第二项诉讼请求为：1、判令按原合同约定继续履行个人购房担保借款合同，还款数额和期数按原合同约定；2、截止至2021年4月9日，被告仍欠原告的借款本金67,565.24元，从2021.4.10的利息按原合同约定计算，如果被告在2021.4.9之后出现逾期，原告就剩余的金额有权申请强制执行。事实与理由:被告何经飘因购房的需要，于2015年4月17日与原告中国农业银行股份有限公司英德市支行签订了借款人民币114,000元的《个人购房担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定期限(借据)自2015年4月29日起至2025年4月28日。借款采用等额本息还款法，分120期，按每个月的29日为还款日(还款额1591.47元/期，随利率变化按年调整偿还金额)偿还本息，执行年利率为5.9%，以被告何经飘所购的房屋(位于英德市×××××××××××××××××××××××××屋作抵押，并办理了正式的抵押登记手续，抵押期限为2015年4月17日至2027年4月16日，不动产登记证明号为粤（2016）英德市不动产证明第0012038号。贷款发放后，被告何经飘并未按照合同约定按期足额偿还借款，至2020年11月29日已累计逾期8期(最早逾期日期2020年2月29日)，尚欠原告贷款本息合计84,474.11元，其中，本金82,099.06元，利息2375.05元。被告还款意识淡薄，经原告多次催收无效。根据借款合同11.4之(2)条款约定，“借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”。上述房产是在两被告的婚姻存续期间购买的，属于共同财产，且被告冯利琴签订了《共同还款责任承诺书》，被告冯利立群应当承担共同还款责任。根据借款合同第十七条：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、拍卖费、过户费及其他实现债权的费用。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求上述被告偿还尚欠的贷款本息，以及共同承担本案的诉讼费用等，请求法院依法作出判决。被告何经飘未应诉及答辩。被告冯利琴未应诉及答辩。本院经审理认定如下事实：2015年4月17日，被告何经飘向原告申请办理贷款，两被告与原告共同签订了《个人购房担保借贷合同》（合同编号：440××××××××××384），该合同约定:“1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例(具体见本合同26.1)确定执行年利率。借款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整，具体见本合同26.2。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率……(3)自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整……1.5.本合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行……1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率(利率调整按本合同约定规则执行)等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分……第三条借款提取3.1借款人不可撤销地申请并委托贷款人将借款划入本合同第二十八条约定的账户。借款人承诺：贷款人将借款资金按本条约定进行划款，即视同贷款人己依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金……第四条还款4.1借款人按第二十九条约定的分期还款方式偿还本合同借款本息：即以第二十九条约定的月数为一个还款周期。自借款发放后，每期末月的20日/每期末月借款发放日对应日(具体见二十九条的约定)为还款日。借款发放日没有对应日的，以该还款周期末月最后一日为还款日。借款人选择下述方式之一归还借款本息：（1）等额本息还款法：每期还款额＝借款本金×期利率×（1＋期利率）借款期数/（1＋期利率）借款期数-1……4.2借款人应于还款日17:00前在第二十九条所述借款人还款账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息及本合同项下其他应付款项。该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，该期借款作逾期处理。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户的，须经贷款人同意并到贷款人处办理还款账户变更手续……第十一条借款人、担保人的违约责任11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整……11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利……第二部分特别条款合同编号：NO:440××××××××××384借款人：何经飘；贷款人：中国农业银行股份有限公司英德市支行；抵押人：何经飘。特别条款用于确定前述通用条款的相关内容。各方当事人承诺严格遵守以下约定内容：第二十三条借款金额为人民币(大写)壹拾肆万肆仟元整……第二十五条借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款利率26.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率为基础（上/下）浮（大写）百分之后确定。26.2借款期间遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率1.4.1约定的第(3)种方式进行浮动……第二十九条还款本合同的还款方式为：等额本息还款法。还款周期为壹个月，还款日未每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账户账号/卡号622×××××××××××××679……”被告何经飘在“借款人”及“抵押人”处签名并捺指纹。同日，被告冯利琴出具了《共同还款责任承诺书》一份交原告收执。签订上述合同后，原告于2015年4月29日将借款144,000元转账至被告何经飘指定的银行账户。此后，被告何经飘自2015年5月29日起每月偿还原告借款本息，每期还款金额为1591.47元。截止至开庭前，被告何经飘已经按约定将已到期债务全部偿还，至今暂无应付未付的款项。庭审中，原告确认收取了被告支付的955.93元作为本案的诉讼费。本院认为，原告与被告何经飘所签订的合同编号为NO440××××××××××384的《个人购房担保借贷合同》没有违反法律强制性规定，合法有效，对原告与被告均具有约束力，原告与两被告应当遵守上述合同的约定。尽管被告在大疫情期间存在违约行为导致没有按上述约定的时间偿还借款本金及利息，但在诉讼期间被告积极履行合同义务，付清了所有到期应付的借款及利息，并承担了违约责任，被告现已不欠原告的到期债务；上述合同未解除，继续履行上述合同既是是双方的义务，也是双方的权利，目前被告没有任何拒绝继续履行合同的表示，也没有证据证明被告在将来履行上述合同过程中会存在违约行为，被告没有法律义务对原告假设的被告将来违约行为而承担法律后果。因此，原告诉请：1、判令按原合同约定继续履行个人购房担保借款合同，还款数额和期数按原合同约定；2、截止至2021年4月9日，被告仍欠原告的借款本金67,565.24元，从2021年4月10日的利息按原合同约定计算，如果被告在2021年4月9日出现逾期，原告就剩余的金额有权申请强制执行；3、请求判令被告冯利琴对上述被告何经飘所欠债务本息承担共同的还款责任。4、请求判令原告对抵押的房屋享有优先受偿权，上述诉求涉及的都是未到期且不是必然发生的事项，属于未发生的事项，原告无权要求被告对未发生的违约行为承担后果，上述诉求均不符合法律规定，本院全部予以驳回。关于被告何经飘支付给原告的955.93元，不属于上述合同约定的义务，本院亦没有要求被告支付上述款项给原告，被告可与原告自行协商处理，或向有管辖权的人民法院另案诉讼解决。被告何经飘、冯利琴经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十五条，《中华人民共和国公司法》第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：驳回原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的全部诉讼请求。本案受理费955.93元，由原告中国农业银行股份有限公司英德市支行负担。（原告已预交案件受理费955.93元）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  张伟明二〇二一年四月十二日书记员  徐慧莹附：本案适用的法律法规：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决