上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初1540号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，营业场所上海市徐汇区。负责人：王宏，行长。委托诉讼代理人：沈某某，男。被告：李齐奎，男，1981年8月11日出生，汉族，住甘肃省。被告：王卫，女，1983年9月16日出生，汉族，住安徽省宿州市。被告：孟庆鸾，女，1953年6月28日出生，汉族，住安徽省宿州市。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(以下简称稠州银行)与被告李齐奎、王卫、孟庆鸾金融借款合同纠纷一案，本院立案后，适用简易程序，于2021年4月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈某某到庭参加诉讼。被告李齐奎、王卫、孟庆鸾经本院合法传唤，未到庭。本案现已审理终结。稠州银行向本院提出诉讼请求：1、判令李齐奎、王卫向稠州银行返还借款本金168万元2、判令李齐奎、王卫向稠州银行支付截至到2021年1月12日的正常利息18,927.72元，以及正常利息的复利78.08元；3、判令李齐奎、王卫向稠州银行支付以1,698,927.72元为基数，按年利率11.7%，自2021年1月13日起至实际支付之日的罚息；4、判令李齐奎、王卫支付以168万元为基数，按照日万分之二(年利率7.2%)自2020年12月22日起至实际付清之日止的违约金；5、如果李齐奎、王卫没有履行上述义务，要求李齐奎、王卫、孟庆鸾以其名下位于上海市沙浦路XXX弄XXX号XXX室的房产在最高债权限额357.8万元内承担抵押担保责任；6、本案诉讼费由李齐奎、王卫、孟庆鸾承担。事实和理由：2018年8月17日，李齐奎、王卫(债务人)与稠州银行(债权人)签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX7的《个人经营性借款合同》,约定债务人向债权人申请贷款210万元。借款期限2018年8月17日至2023年6月27日。借款用途经营周转。借款利率执行年利率7.8%。按月付息，前四年归还本金不得低于借款本金的10%，到期结清剩余本金。本合同约定每月20日为结息日；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；编号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX7为本合同的担保合同。第十五特别约定第十款补充条款：债务人发生本合同第十一条约定的违约情形，债权人有权要求债务人自违约行为发生之日起按借款余额的日万分之二收取违约金。本条款不影响本合同第十五条第三款第二项罚息和复利的计收。第十一条：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约；违约发生后，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。李齐奎、王卫、孟庆鸾确认上海市沙浦路XXX弄XXX号XXX室为债务催收、诉讼、执行法律文书送达地址。同日，李齐奎、王卫、孟庆鸾作为抵押人与稠州银行签订《最高额抵押合同》编号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX7。抵押人自愿将本市沙浦路XXX弄XXX号XXX室房屋为债务人李齐奎、王卫在一定期限内连续发生的债务清偿，向抵押权人提供担保。最高本金限额357.8万元。担保有效期2018年8月17日至2023年6月27日。2018年9月11日，本市沙浦路XXX弄XXX号XXX室房屋办理抵押权登记。权利人稠州银行，义务人李齐奎、王卫、孟庆鸾。最高额抵押，最高债权限额357.8万元，债权发生期间2018年8月17日至2023年6月27日。2018年9月13日，稠州银行向李齐奎、王卫发放贷款。贷款金额210万元。年利率7.8%；按月付息。涉案贷款在2020年12月21日发生欠息，且李齐奎、王卫未依约履行还款责任。稠州银行向李齐奎、王卫寄送《催收通知书》，并向李齐奎、王卫、孟庆鸾寄送《贷款提前收回通知书》。未果，遂起诉。截至2021年1月12日，尚欠借款本金168万元、正常利息18,927.72元、复利78.08元。李齐奎、王卫、孟庆鸾未作答辩。上述事实，稠州银行提供：借款借据、《个人经营性借款合同》、结婚证、《最高额抵押合同》《催收通知》《贷款提前收回通知书》、快递凭证、借款人逾期明细及账号流水等证据证明。鉴于李齐奎、王卫、孟庆鸾未到庭，本院当庭对证据真实性予以核实，确认稠州银行所述事实。本院认为，稠州银行与李齐奎、王卫之间签订的《个人经营性借款合同》、稠州银行与李齐奎、王卫、孟庆鸾签订的《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，属合法有效。李齐奎、王卫未按合同约定按期付息、履行还款义务，构成根本性违约。稠州银行有权要求债务人清偿所有到期、未到期的借款本金、利息、复利、罚息。关于违约金，根据法律规定，出借人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可一并主张，但总计不得超过年利率24%。现稠州银行主张的逾期利息为年利率11.7%，违约金为日万分之二，即年利率为7.2%，总计未超过法律规定。违约金起算时间为2020年12月22日，计算基数以剩余欠款本金为基数，均符合合同约定，本院予以支持。此外，在债务人不履行上述债务的情况下，稠州银行有权依据《最高额抵押合同》行使抵押权。李齐奎、王卫、孟庆鸾经本院合法传唤，未到庭应诉，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李齐奎、王卫于本判决生效之日起十日内归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金168万元；二、李齐奎、王卫于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行截至2021年1月12日的利息18,927.72元、正常利息的复利78.08元；三、李齐奎、王卫于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行逾期利息，以1,698,927.72元为基数，按年利率11.7%标准，自2021年1月13日起计算至实际清偿之日止；四、李齐奎、王卫于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行违约金，以168万元为基数，按年利率7.2%的标准，自2020年12月22日起计算至实际清偿之日止；五、李齐奎、王卫到期不履行上述付款义务的，浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行可以与李齐奎、王卫、孟庆鸾协商，以李齐奎、王卫、孟庆鸾名下、坐落于上海市沙浦路******房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额357.8万元的担保范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归李齐奎、王卫、孟庆鸾所有，不足部分由李齐奎、王卫清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计10,045元、保全费5,000元，由三被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  王嵘二〇二一年四月十三日书记员  魏然附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。