北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0106民初31412号原告：华安财产保险股份有限公司北京分公司，营业场所北京市丰台区广安路9号院5号楼17层。负责人：胡毅，总经理。委托诉讼代理人：宋文裴，北京国舜律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘强，北京国舜律师事务所律师。被告：程蕾，女，1981年11月2日出生，汉族，无业，住北京市门头沟区。被告：白金月，男，1981年9月10日出生，汉族，无业，住北京市门头沟区。原告华安财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称华安财保分公司）与被告程蕾、白金月保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财保分公司委托诉讼代理人刘强，被告程蕾、白金月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财保分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带给付原告理赔款117086.48元及违约金（以117086.48元为基数，按照日万分之五的标准，自2020年9月24日至欠款结清日止）；2.判令诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年9月25日，被告程蕾与重庆农村商业银行股份有限公司渝北支行（以下简称重庆农商银行渝北支行）签订《借款合同》，合同约定被告程蕾向重庆农商银行渝北支行借款150000元，贷款期限36个月，被告程蕾应购买信用保证保险等内容。2019年9月25日，重庆农商银行渝北支行通过转账放贷。2019年9月25日，被告程蕾作为投保人向原告投保，被保险人为重庆农商银行渝北支行，原告与被告程蕾签订了《保险单》。被告白金月向原告出具《连带责任担保书》。承诺被告白金月为被告程蕾对原告还款义务提供担保。2020年9月23日因被告程蕾未向重庆农商银行渝北支行偿还贷款，重庆农商银行渝北支行向原告申请了索赔。原告依据原、被告双方的《保险单》赔付后，重庆农商银行渝北支行出具了《代偿确认暨权益转让书》，确认于2020年9月24日收到理赔款117086.48元，重庆农商银行渝北支行将被告所拥有的该部分债权转让至原告，原告享有请求被告偿还赔偿款的权利。综上，被告的行为损害了原告的合法权益，故原告诉至法院。被告程蕾、白金月辩称：认可欠款的事实。本院经审理认定事实如下：2019年9月25日，程蕾（借款人）与重庆农商银行渝北支行（贷款人）签订《借款合同》，约定：贷款金额为150000元；贷款期限为36个月；贷款利率为年利率7.6%；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整；本合同项下贷款由贷款人指定保险公司以履约保证保险方式承担保险责任。2019年9月25日，程蕾作为投保人以重庆农商银行渝北支行为被保险人就上述借款向华安财保分公司投保了信用保证保险，投保单载明：保险金额依据贷款合同载明的贷款本息计算，实际保险金额以保险人审核确认并出具的保险单上载明的保险金额为准；保险期间自贷款发放之日计算，保险期限与申请贷款期限一致，最长不得超过保险条款约定的保险期间上线；特别约定：1.保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。2.保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。2019年9月20日，程蕾签署《贷款权益转让通知确认函》，确认：1、若本借款人未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向重庆农商银行渝北支行部分偿还相应的款项。在华安保险进行代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险。华安保险有权对本借款人就代偿款项进行追偿。本借款人有义务向华安保险支付代偿的相关款项以及华安保险在追偿过程中所发生的费用。2、在华安保险进行代偿以后，本借款人的债务并不因代偿而灭失，自华安保险代偿之日起至本借款人清偿代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向重庆农商银行渝北支行支付的相关利息，本借款人没有义务再向重庆农商银行渝北支行支付，而基于华安保险的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。3、针对华安保险未代本借款人向重庆农商银行渝北支行偿还的相应款项，本借款人依然需要向重庆农商银行渝北支行支付所欠贷款本息、追偿费用以及在此期间基于该部分款项计算所应支付的利息。2019年9月24日，白金月向华安财保分公司出具《连带责任担保书》，载明：根据华安财保分公司与借款人程蕾订立的保险合同、贷款合同，贵公司在履行保险责任后即对借款人享有代为追偿权。本保证人同意为借款人对贵公司的还款义务提供担保。一、签署本担保书前本保证人已对上述保险合同、贷款合同及本担保书的内容完全理解并接受，并清楚知悉借款人的资信状况、财产状况及借款真实用途。上述借款的延期、展期、借新还旧或用于归还过桥资金等的条件和实施，由借款人、被保险人与贵公司协商确定，不必经本保证人另行同意或确认。本保证人对借款的延期、展期、借新还旧或用于归还过桥资金等均予承认，签署本担保书是本保证人真实意思表示，不存在误解、欺诈、胁迫。本担保书不可撤销。二、担保方式：连带责任保证。三、担保范围：1、保险合同项下贵公司赔付给被保险人的全部保险赔款；2、依据保险合同约定，借款人应向贵公司支付的违约金；3、贵公司的追偿费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、律师费、差旅费、公告费、保全费、拍卖费、执行费、鉴定费）。2019年9月26日，程蕾、白金月签署了《催收及诉讼文书送达地址确认书》，确认地址为北京市门头沟区惠润嘉园二地块5-2-2104。上述合同签订后，重庆农商银行渝北支行于2019年9月25日按照《借款合同》向程蕾发放贷款150000元。2020年9月23日，因程蕾未依约履行偿还贷款的义务，重庆农商银行渝北支行向华安财保分公司申请理赔。《索赔申请书》载明：程蕾逾期还款达到或超过30天，截至索赔之日，程蕾的逾期本金为115617元、逾期利息为1469.48元，申请索赔金额为117086.48元。当日，重庆农商银行渝北支行向华安财保分公司出具了《代偿确认暨权益确认书》，确认收到理赔款为117086.48元。上述事实，有借款合同、投保单、贷款权益转让通知确认函、催收及诉讼文书送达地址确认书、索赔申请书、代偿确认暨权益确认书等证据以及当事人陈述在案佐证。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。程蕾与重庆农商银行渝北支行签订的《借款合同》及其与华安财保分公司签订的投保单均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定有效，对双方当事人均具有法律约束力。上述合同签订后，重庆农商银行渝北支行依约向程蕾发放了贷款，但程蕾未按约定履行偿还贷款的义务，华安财保分公司遂依照投保单约定向重庆农商银行渝北支行履行了保证保险义务。华安财保分公司履行保证保险义务后有权要求程蕾偿还，其要求程蕾支付理赔款的诉讼请求并无不当，本院予以支持。关于违约金，双方在投保单中予以明确约定且程蕾签署的《贷款权益转让通知确认函》亦载明计算标准，故该项诉讼请求，本院亦予以支持。白金月作为保证人，亦应按照合同约定承担连带保证责任。白金月承担连带保证责任后，有权向程蕾追偿。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案相关法律事实发生在民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释的相关规定。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条规定，判决如下：一、程蕾于本判决生效后七日内给付华安财产保险股份有限公司北京分公司理赔款117086.48元及违约金（以117086.48元为基数，按照日万分之五的标准计算，自二〇二〇年九月二十四日至欠款结清日止）；二、白金月对程蕾的上述还款义务承担连带保证责任；三、白金月承担连带保证责任后，有权向程蕾追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1321元，由程蕾、白金月负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 员 汪芬丽二〇二一年四月十二日法官助理 阚 爽书 记 员 辛 靖