贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0402民初6336号原告：中国银行股份有限公司安顺分行，住所地：安顺市塔山西路1号。统一社会信用代码：915204006225210461。负责人：胡茜，系分行行长。委托诉讼代理人：胡玉兰，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：姜立秋，女，汉族，1980年8月26日生，住贵州省贵阳云岩区。被告：贵州易居房地产开发有限公司安顺分公司，住所地：安顺市开发区竹子街贵州易居嘉园自建房。统一社会信用代码：91520490560923292R。法定代表人：龙停。原告中国银行股份有限公司安顺分行（以下简称中国银行安顺分行）与被告姜立秋、贵州易居房地产开发有限公司安顺分公司（以下简称易居公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人胡玉兰到庭参加诉讼，被告姜立秋、易居公司经本院合法传唤（传票及公告），无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告姜立秋签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告姜立秋归还原告贷款余款本金248770.78元，并按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利息自逾期之日至贷款本息实际还清之日止计算利息、罚息偿还给原告（截至2020年9月1日利息3033.88元、罚息40.28元，本息合计251844.94元）；三、判令被告姜立秋承担本案原告的律师代理费（按被告归还的借款本息、罚息金额的7%计算）；四、判令被告易居公司对第二项、第三项请求中被告姜立秋尚欠的贷款本金、利息、罚息、律师代理费承担连带保证责任；五、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年8月13日，被告姜立秋购买易居公司开发的位于开发区，总价款人民币：464436元，首付：144436元，余款：320000元用银行按揭方式支付。2013年9月2日被告姜立秋与原告中国银行安顺分行签订编号为2013年01字第0530号《个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同）一份。被告易居公司对此贷款提供阶段性连带责任保证。合同约定：姜立秋贷款金额320000元，贷款期限240个月，用于购买位于开发区的房屋。贷款利息为浮动利息，按月等额本金还款。还款户名：姜立秋账号：13×××77。贷款受托支付到贵州易居房地产开发有限公司安顺分公司的13×××09账户。合同同时约定：1、姜立秋未归还本息需支付罚息的计算方法；2、约定了当被告姜立秋不履行还款义务时，原告追回贷款本息产生的律师代理费、诉讼费等费用由被告姜立秋承担。同时，被告姜立秋用该房屋为该笔贷款提供抵押担保，于2013年9月10日办理了预购商品房抵押权预告登记。贷款合同签订后，原告于2013年9月13日将贷款人民币320000元划入被告易居公司的账号。被告姜立秋已偿还80期贷款，其中被告易居公司为其代还25期，从2018年6月到2020年6月，代还总金额：50591.72元。因被告姜立秋已出现多期未还款现象，经原告工作人员多次催收，均未还款。被告易居公司于2020年6月29日代偿了后未履行连带担保责任。截至2020年9月1日止，被告姜立秋欠原告本金248770.78元，利息：3033.88元、罚息：40.28元，本息合计：251844.94元。为维护原告合法权益，原告提起诉讼。被告姜立秋认可借款及欠款事实，但其表示未能按约还款是因其个人生意失败，资金困难故不能按约还款。其本人是有还款意愿，也积极想办法处理，希望能得到原告的谅解。被告易居公司未答辩，也未到庭辨认原告所举证据的真实性。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据：原告的营业执照、负责人任职证明及负责人身份证复印件；被告身份证复印件及婚姻登记记录证明复印件、婚姻状况声明复印件、被告易居公司企业信用信息查询复印件，《商品房买卖合同》复印件，《个人一手住房贷款合同》复印件、借款借据复印件，收款收据复印件、贷款用款凭证复印件、放款凭证、贷款已还款明细清单、房开公司代还银行流水、账户查询剩余还款计划复印件，商品房预售合同备案登记表及预购商品房抵押权预告登记复印件，催收台账、委托代理合同复印件等证据材料在卷佐证，足以采信。本院认定如下：2013年8月13日，姜立秋与易居公司签订《商品房买卖合同》，约定姜立秋购买易居公司开发的位于开发区。2013年9月2日，原告作为贷款人，姜立秋作为借款人，易居公司作为保证人，签订了编号为2013年01字第×××号《个人一手住房贷款合同》，同时约定：姜立秋作为借款人向原告借款320000元，借款期限为240个月；贷款利率采取浮动利率，浮动周期为6个月；还款方式为按月等额本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；由易居公司为姜立秋的上述贷款提供阶段性担保；并注明“若保证人提供阶段性连带责任保证的”；在合同附件一：个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定：下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约其中未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……；同时约定出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；……依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；行使其他担保物权；要求保证人承担保证责任…。该合同还约定：若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起或自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋预告抵押登记手续之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。合同签订后，原、被告于2013年9月10日办理了姜立秋购买的位于开发区房屋的抵押权预告登记；原告于2013年9月13日依约发放贷款320000元，借款借据上载明该笔借款的月利率为5．4583‰。姜立秋自2018年6月起多次逾期未还款，易居公司对拖欠的借款本金及利息承担了部分担保责任。截至2021年3月31日，姜立秋尚欠原告的本金共计242050.61元，利息尚欠2860.75元，罚息73.75元；该笔借款的现执行年利率为4．75%。被告易居公司代被告姜立秋偿还了原告63408.59元。同时查明，本案抵押房屋尚未办理抵押登记。原告虽然委托律师，但尚未实际支付本案律师费用。本院认为，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约向姜立秋发放了贷款，姜立秋应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。被告自2018年6月起多次逾期还款，其行为已构成违约。截至2021年3月31日，姜立秋尚欠原告借款本金242050.61元，利息2860.75元，罚息73.75元。现原告要求被告偿还借款本金，并按逾期罚息利率（年利率7．125%）支付利息的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。对于原告诉请被告易居公司承担连带保证责任，被告易居公司作为阶段性连带责任保证人在上述《个人一手住房贷款合同》中签字担保，合同中约定保证人“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”，现因被告用于抵押的上述房屋仅办理了抵押权预告登记，至今未办正式抵押登记手续，被告易居公司免除保证责任的条件并未成就，被告易居公司应对被告姜立秋所欠原告款项承担连带清偿责任。原告诉请姜立秋赔偿原告为实现上述债权的律师费，因原告与其代理人签订的《委托代理合同》中约定的律师费尚未实际产生，故对该项诉请，本院不予支持。被告姜立秋、易居公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，自动放弃其权利，不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司安顺分行与被告姜立秋、贵州易居房地产开发有限公司安顺分公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、由被告姜立秋在本判决生效之日起三十日内偿还原告中国银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币242050.61元及利息（利息截至2021年3月31日为人民币2934.5元，从2021年4月1日起，利息以人民币242050.61元为基数，按罚息利率年利率7．125%计付至该款清偿之日止，利随本清）；三、被告贵州易居房地产开发有限公司安顺分公司对上述欠款承担连带偿还责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5078元，由被告姜立秋、贵州易居房地产开发有限公司安顺分公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  顾然然人民陪审员  申 莲人民陪审员  吴桂菊二〇二一年四月一日法官助理何娇娇书记员龚玥