济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0102民初2443号 原告：山东鼎泰不良资产处置有限公司，住所地济南市。 法定代表人：翁浩君，执行董事兼经理。 委托诉讼代理人：王鹏，北京天驰君泰（济南）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵树东，北京天驰君泰（济南）律师事务所律师。 被告：李自成，男，1971年3月5日出生，汉族，住济南市。 被告：刘金娟，女，1970年12月24日出生，汉族，住济南市。 原告山东鼎泰不良资产处置有限公司（以下简称鼎泰公司）与被告李自成、刘金娟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鼎泰公司委托诉讼代理人王鹏到庭参加诉讼，被告李自成、刘金娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 鼎泰公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李自成、刘金娟偿还原告借款本金、利息、罚息及销项税共计1008191.48元;2.请求判令被告李自成、刘金娟偿还原告截至2020年7月22日的违约金105860.11元，2020年7月23日至实际清偿之日止的违约金，以1008191.48元为基数，按年利率18.25%计算;3.请求判令被告赔偿原告经济损失（律师代理费）48422元;4.请求判令原告对被告刘金娟名下位于济南市历下区文化东路42号2号楼1-401抵押房产在拍卖、变卖所得价款中对上述还款义务享有优先受偿权;5.本案诉讼费用（诉讼费、保全费、保全保险费）由被告李自成、刘金娟承担。事实和理由：2018年12月12日，齐鲁银行股份有限公司济南无影山支行（以下简称齐鲁银行无影山支行）与被告签订了合同编号为2018年小微天分个借字第1033号《齐鲁银行个人借款合同》。合同约定被告向齐鲁银行无影山支行贷款金额为100万元，贷款用途为经营周转，贷款利率为年利率7.5%，债务履行期限为2018年12月12日起至2019年12月11日止;还款方式为每月21日偿还贷款利息，债务履行截止日偿还本息。被告刘金娟为该借款合同的共同还款人，自愿为该合同项下全部债务承担连带共同还款责任。华安财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称华安财保山东分公司）为该合同出具个人短期贷款履约保证保险单，保单号为6120101051420180000056。同日，被告与华安财保山东分公司签订《反担保抵押合同》，被告以刘金娟单独所有的位于历下区文化东路42号2号楼1-401（不动产权证书编号为济房权证省直字第074286号）的房屋为华安财保山东分公司提供的借款保证提供反担保抵押，并办理了他项权证。抵押担保范围为保单项下全部保险赔款、保险公司代为赔偿后对债务人计收的利息、罚息、违约金等费用，以及保险公司为实现债权的费用（包括但不限于法律服务费、诉讼费、因申请财产保全产生担保费等），其中违约金以当期保险赔偿款为基数，自赔付之日起按日万分之五计算至清偿之日。 2018年12月14日，齐鲁银行按照约定发放贷款100万元。后被告李自成、刘金娟逾期还款，2019年12月25日作为保证人的华安财保山东分公司代为偿还了被告李自成、刘金娟借款本金、利息、罚息及销项税共计1008191.48元。 2020年7月14日，原告与华安财保山东分公司签订了债权转让协议，原告依照协议于2020年7月21日向华安财保山东分公司支付了债权转让款，原告依法享有其对于被告的债权。根据保险单和反担保抵押合同，被告应偿还原告借款本金、利息、罚息及销项税1008191.48元以及违约金105860.11元（以借款本金1008191.48元为基数，按年利率18.25%计算，自2019年12月25日起，暂计至2020年7月22日，最终计算至被告全部清偿之日止）。此外，原告为本次诉讼支出律师代理费48422元。被告逾期还款，已经构成违约，为了维护原告的合法权益，现诉至贵院，望判如所请。 李自成未作答辩。 刘金娟未作答辩。 原告鼎泰公司围绕诉讼请求依法提交了证据：1.《齐鲁银行个人借款合同》一份；2.借款凭证及银行卡确认签名各一份；3.保险单及投保单各一份；4.反担保抵押合同一份；5.鲁（2018）济南市不动产证明第0129100号不动产登记证明一份；6.索赔申请书及权益转让书各一份；7.贷款权益转让通知书确认函一份；8.债权转让合同及收付款业务回单各一份；9.委托代理协议、律师代理费发票、中国工商银行电子回单各一份；10.房屋权属信息表一份；11.齐鲁银行股份有限公司活期存款交易明细一张。被告李自成、刘金娟未举证亦未到庭质证，视为放弃了举证质证权利。本院经审查后确认原告提交证据的证据效力，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月12日，被告李自成为经营周转与齐鲁银行无影山支行签订《齐鲁银行个人借款合同》借款100万元，借款期限为12个月，自2018年12月12日至2019年12月11日；贷款利率为贷款实际发放日的中国人民银行同期同档次基准利率加上3.15%，贷款期内利率保持不变；还款方式为按额付息，到期还本，利随本清，每月21日还款；逾期利率按贷款执行利率上浮50%计算；为保证合同的履行，李自成以华安财保山东分公司出具的个人短期贷款履约保证保险单提供担保。被告刘金娟作为共同还款人在借款合同中签字。 签订借款合同当日，被告李自成在华安财保山东分公司处投保《个人短期贷款履约保证保险》，被保险人为齐鲁银行股份有限公司，贷款金额为100万元，保险金额为1128750元，保险期间保险期限为12个月，保险费22575元；绝对免赔率0.00%。保险单特别约定，保险人理赔后，投保人应及时向保险人支付全部赔付金额及保险人追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等），否则，投保人需以欠款为基数，自理赔之日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。同时，被告李自成、刘金娟与华安财保山东分公司签订《反担保抵押合同》，以其二人共有的位于历下区文化东路42号2号楼1-401房产（省直074286）为保险人履行保证保险责任提供抵押担保，并办理了抵押登记。 2018年12月14日，齐鲁银行股份有限公司依约向李自成发放贷款100万元。后因被告逾期偿还贷款本息，齐鲁银行股份有限公司向华安财保山东分公司申请索赔，2019年12月25日，华安财保山东分公司代偿了借款本金、利息、罚息及销项税共计1008191.48元，并通知了李自成。 2020年7月14日，华安财保山东分公司与原告鼎泰公司签订了《债权转让合同》，将涉案保险理赔款的追偿权及从属权利转让给鼎泰公司。2020年7月21日，鼎泰公司向华安财保山东分公司支付了债权转让款。 鼎泰公司为本案诉讼支出律师代理费48422元。 本院认为，李自成与华安财保山东分公司签订个人短期贷款履约保证保险合同,系当事人真实意思表示,内容不违反法律法规的强制性规定,合法有效，当事人应按约定履行义务。投保人李自成未按约定还款，构成保险事故，保险人华安财保山东分公司向被保险人齐鲁银行股份有限公司代偿欠款本息后，取得了代位行使对投保人李自成请求赔偿的权利。然华安财保山东分公司在代偿后将债权转让给鼎泰公司，却未向投保人李自成履行通知义务，鼎泰公司作为债权受让人，直接以提起诉讼方式向债务人主张债权，视为向李自成通知债权转让事宜，因此，鼎泰公司有权请求被告李自成按照保险合同约定给付代偿款、律师费及违约金，因约定的日万分之五违约金过分高于李自成逾期支付代偿款造成的损失，本院酌定按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 李自成、刘金娟与华安财保山东分公司签订反担保抵押合同，自愿以共有的位于历下区文化东路42号2号楼1-401房产为华安财保山东分公司的保证保险责任提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权有效设立。民法典规定，债权转让的，抵押权一并转让，因此，鼎泰公司受让华安财保山东分公司债权后，有权就李自成、刘金娟提供的抵押房产优先受偿。 至于鼎泰公司诉请刘金娟承担共同偿还代偿款及违约金的责任，本院认为，涉案保证保险的投保人系李自成，刘金娟与华安财保山东分公司并无保险合同关系，刘金娟作为抵押房产的抵押人仅在抵押财产范围内承担物上担保责任。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百零七条、第五百零九条、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百四十七条、第五百七十七条、第五百八十五条，《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李自成于本判决生效后十日内给付原告山东鼎泰不良资产处置有限公司理赔款1008191.48元； 二、被告李自成于本判决生效后十日内给付原告山东鼎泰不良资产处置有限公司违约金（以1008191.48元为基数，自2019年12月25日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 三、被告李自成于本判决生效后十日内支付原告山东鼎泰不良资产处置有限公司律师费48422元； 四、原告山东鼎泰不良资产处置有限公司对被告李自成、刘金娟共有的坐落于历下区文化东路42号2号楼1-401（省直074286）房产享有优先受偿权； 五、驳回原告山东鼎泰不良资产处置有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7731元，由被告李自成负担；保全费5000元，由原告山东鼎泰不良资产处置有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员  赵 灿 二〇二一年四月二十二日 法官助理  焦 贺 书 记 员  秦华菁