广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5381民初440号原告：张梅芬，女，1979年8月21日出生，汉族，公民身份号码：441××××××××××××884，身份证住址：广东省罗定市××××××××××××××号。被告：蔡华，女，1974年10月20日出生，汉族，公民身份号码:441××××××××××××026，身份证住址：广东省罗定市罗城街道北区××××××××号×××。被告：吴活，男，1967年8月11日出生，汉族，公民身份号码:441××××××××××××037，身份证住址：广东省罗定市罗城街道中区×××××××号××××。原告张梅芬与被告蔡华、吴活民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张梅芬到庭参加诉讼，被告蔡华、吴活经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令两被告向原告偿还借款本金40万元；二、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：原告与被告于2019年4月18日由在罗定工商银行工作的陈绮云介绍相识。被告因欠缺资金办理罗定市×××××××××××产的房产证而向原告借款，并以坐落于罗定市××××××××××××罗定碧桂园商住小区××××作为借款抵押借款400000元（2019年4月18日转账250000元至蔡华账户，2019年4月20日转账150000元至蔡华账户）。双方约定最迟于2019年12月18日前还清，但直至2021年1月25日仍未清偿，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，望法院支持原告的诉讼请求。被告蔡华书面辩称：一、我在2019年4月18日借到原告250000元后，当天即支付12500元利息给原告，同年4月20日借到原告150000元，亦当即支付利息7500元给原告，之后每月均支付利息；2019年7月11日我还本金100000元给原告，之后亦有支付利息，故我不应偿还借款本金400000元。二、本案诉讼费由谁支付，由法院依法判决。三、担保人吴活对借款是否承担担保责任由法院依法判决。四、我通过本人账户汇（存）入原告银行或微信账户的金额已达264000元。五、我还款264000元给原告，法院应按国家认同的民间借贷利率计算利息，不合法利息部分应折算还借款本金。原告为证明其主张，提供以下证据：一、身份证复印件，证明原、被告的身份情况；二、2019年4月18日《借款合同》原件，证明被告蔡华向原告张梅芬借款400000元，被告吴活作借款保证人；三、《借款合同》、《借据》、转账记录复印件，证明两被告与原告存在其他债权债务关系；四、中国工商银行电子回单，证明原告向被告蔡华转账借款的情况；五、刷卡单，证明原告于2019年8月4日通过刷卡方式转账100000元至罗定市天怡图文复印服务部银行账户。被告蔡华未提交书面质证意见。被告蔡华为证明其抗辩主张，提供如下证据：一、广发银行个人活期对账单及中国工商银行借记卡账户历史明细清单，证明被告蔡华通过银行转账还款给原告的情况；二、微信聊天记录截图，证明被告蔡华与原告微信聊天及被告蔡华微信转账还款给原告的情况。原告张梅芬质证认为：微信聊天记录截图中的“芬”是我本人；被告蔡华转账给我的款项包含了除本案借款外其他借款的利息；对于被告蔡华在2019年7月11日归还的100000元，我已于2019年8月4日通过刷卡方式转回给被告吴活。被告吴活未提交书面答辩及质证意见，亦未提交相关证据。对于双方当事人提交的证据，经审查，原告提交的证据一、二、四、五及被告蔡华提交的证据一、二来源合法，内容客观真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证，原告提交的证据三与本案待证事实无关，本院不予采纳为本案定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月18日，原告作为贷款人，被告蔡华作为借款人，被告吴活作为担保人，三方签订《借款合同》，三人在《借款合同》上签名并加盖红色指模。《借款合同》约定：被告蔡华向原告张梅芬借款400000元用于做生意，借款期限自2019年4月20日起至2019年12月18日止，贷款利率按签订合同时建设银行公布利率的4倍计算，被告吴活督促被告蔡华偿还本金和利息并担保借款至还清本息为止，若被告蔡华不能按时付清本金及利息的，被告吴活则负起偿还本金400000元的责任。2019年12月18日，经原告与两被告协商一致，本案借款展期至2020年4月18日，两被告在上述《借款合同》上签名并加盖红色指模确认。2019年4月18日，原告通过中国工商银行向被告蔡华转账借款250000元，被告蔡华当日随即通过微信转账向原告偿还12500元；2019年4月20日，原告通过中国工商银行向被告蔡华转账借款150000元，被告蔡华当日随即通过微信转账向原告偿还7500元。此后，被告蔡华通过微信或银行转账的方式，于2019年5月19日偿还6000元，2019年5月20日偿还1000元，2019年5月21日偿还13000元，2019年6月19日偿还20000元，2019年7月11日偿还100000元，2019年7月18日偿还5000元，2019年7月19日偿还13000元，2019年9月20日偿还20000元，2019年11月19日偿还20000元，2019年12月19日偿还10000元，2020年1月1日偿还6000元，2020年1月6日偿还4000元，2020年1月20日偿还11000元，2020年4月1日偿还10000元，2020年4月21日偿还5000元给原告。在诉讼中，原告先称上述蔡华偿还的款项包含了除本案借款外其他借款的利息，后又称本案借款实际约定月利率5%，被告蔡华按月利率5%偿还过本案借款利息，上述蔡华偿还的款项除2019年7月11日的100000元为偿还本案借款本金外，其余款项均为偿还本案借款利息，且因被告吴活急需资金，原告于2019年8月4日通过刷卡方式将被告蔡华上述偿还的100000元本金转至罗定市天怡图文复印服务部账户，并为此提供刷卡单予以证明，原告称上述账户属被告吴活使用，罗定市天怡图文复印服务部的经营者为被告蔡华。另查明，本院根据原告的申请，依法裁定查封被告蔡华位于罗定市××××××××××××罗定碧桂园商住小区×号楼×座×房【产权证号：粤（2021）罗定市不动产权第×××号】的不动产。原告为上述保全申请提供担保人黄振浩名下位于罗定市×××××××××××【产权证号：粤（2020）罗定市不动产权第×××号】的不动产作担保，支付保全费2520元。案外人郑光、钟美莲于2021年2月18日对本院保全罗定市××××××××××××罗定碧桂园商住小区×号楼×座×房【产权证号：粤（2021）罗定市不动产权第×××号】的不动产提出书面异议。本院对该异议进行审查后于2021年×月×日作出（2021）粤5381执异21号执行裁定书，裁定中止对上述房屋的查封，该裁定已生效。本院根据郑光、钟美莲的申请，已依法裁定解除对上述房屋的保全措施。本院认为，本案属民间借贷纠纷。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案借贷行为和保证行为均发生于2021年1月1日民法典施行前，属民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，除法律、司法解释另有规定外，应适用当时的法律、司法解释的规定。被告蔡华向原告借款的事实，有原告提交的《借款合同》、中国工商银行电子回单、被告蔡华提交的广发银行个人活期对账单、中国工商银行借记卡账户历史明细清单及原告的陈述等证据予以证实，被告蔡华书面答辩时也对本案借款事实予以认可，原告与被告蔡华之间的借贷关系没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以认定。因被告蔡华未能按约定的期限偿还借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，其行为已构成违约，依法应当承担逾期还款的违约责任。对于被告蔡华偿还给原告的款项是否为偿还本案借款的问题。本院认为，原告在庭审中先称上述蔡华偿还的款项包含了除本案借款外其他借款的利息，但并未提供充分证据证实，后又称本案借款实际约定月利率5%，被告蔡华按月利率5%偿还过本案借款利息，除2019年7月11日偿还的100000元为偿还本案借款本金外，其余偿还款项均为偿还本案借款利息，结合原告的陈述、被告蔡华的抗辩意见及被告蔡华每月还款的金额大部分为以借款400000元为本金按月利率5%计得的利息20000元来看，在无相反证据的情况下，本院确认本案借款利率实际执行月利率5%,被告蔡华偿还的款项均为偿还本案借款。对于本案出借本金的问题。《借款合同》约定借款金额为400000元，原告分别于2019年4月18日、2019年4月20日通过银行转账交付借款250000元、150000元给被告蔡华，被告蔡华随即于当日通过微信转账方式分别按月利率5%偿还当月利息12500元、7500元给原告，原告交付借款后随即收取利息的行为，属于变相预扣利息的行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十六条的规定，本案的借款本金应依法认定为实际出借的金额380000元（=250000元﹢150000元﹣12500元﹣7500元）。对于被告蔡华尚欠原告借款本金的问题。在诉讼中，原告确认收到被告蔡华于2019年7月11日偿还的100000元本金，但认为其已于2019年8月4日通过刷卡方式将被告蔡华上述偿还的100000元本金转回给本案借款担保人吴活，且提供其于2019年8月4日向罗定市天怡图文复印服务部账户转账100000元的刷卡单予以证明，并称上述账户属吴活使用，本院认为，原告未能提供证据证明其于2019年8月4日向罗定市天怡图文复印服务部账户转账100000元属其向担保人吴活交付借款，即使该款为其向担保人吴活交付的借款，与本案被告蔡华作为借款人向原告的借款也不属于同一法律关系，原告如有需要，可另循法律途径解决，故被告蔡华称其于2019年7月11日偿还100000元本金给原告的抗辩意见，本院予以采纳。本案借款发生于2020年8月20日前，借款利率实际执行月利率5%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第三十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第二款、第二十九条第二款第（二）项和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，被告蔡华于2019年5月19日至2020年4月21日期间偿还给原告的款项，除2019年7月11日偿还的100000元为偿还本金外，其余款项应先抵充以尚欠本金为基础按月利率3%计算的利息，超出部分再抵充本金。按上述计算，截至2020年4月21日止，被告蔡华尚欠原告借款本金229779.03元（具体计算详见附表），现原告主张被告蔡华偿还借款本金400000元，对于超出229779.03元的部分，本院不予支持。对于被告吴活的保证责任问题。本案《借款合同》约定，若被告蔡华不能按时付清本金及利息的，被告吴活则负起偿还本金400000元的责任，故根据《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第二十一条第一款的规定，被告吴活在本案借款本金范围内承担一般保证责任。《借款合同》约定被告吴活对借款担保至本息还清为止，借款期限自2019年4月20日起至2019年12月18日止，经原告与两被告协商一致，借款延期至2020年4月18日止，且两被告在《借款合同》上对该延期签名确认，根据《中华人民共和国担保法》第十七条第二款、第二十四条、第三十一条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，本案保证期间视为约定不明，保证期间应为主债务履行期届满之日（即2020年4月19日）起二年，原告于2021年1月26日起诉要求被告吴活承担保证责任，尚在保证期间内，在对被告蔡华财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由被告吴活在尚欠借款本金229779.03元范围内承担保证责任，被告吴活承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告蔡华追偿。被告吴活经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，被告蔡华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第二款、第二十一条第一款、第二十四条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第二款、第二十九条第二款第（二）项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十六条、第三十一条第一款、第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由被告蔡华于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金229779.03元给原告张梅芬；二、在对被告蔡华的财产依法强制执行后仍不能履行债务时，由被告吴活在229779.03元范围内承担保证责任，被告吴活承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告蔡华追偿。三、驳回原告张梅芬的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3650元、保全费2520元，合共6170元（原告已预交），由原告张梅芬负担1553元，由被告蔡华负担4617元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  韦栋梁二〇二一年四月二十三日书记员  谢春花附表：被告蔡华还本付息明细表还款时间还款金额（元）计息期间计息本金（元）月利率计得利息（元）累计利息（元）已还利息（元）已还本金（元）尚欠利息（元）尚欠本金（元）2019.5.1960002019.4.20-2019.5.18（29日）3800003%11020110206000050203800002019.5.2010002019.5.19-2019.5.19（1日）3800003%38054001000044003800002019.5.21130002019.5.20-2019.5.20（1日）3800003%38047804780822003717802019.6.19200002019.5.21-2019.6.18（29日）3717803%10781.6210781.6210781.629218.380362561.622019.7.111000002019.6.19-2019.7.10（22日）362561.623%7976.367976.3601000007976.36262561.622019.7.1850002019.7.11-2019.7.17（7日）262561.623%1837.939814.29500004814.29262561.622019.7.19130002019.7.18-2019.7.18（1日）262561.623%262.565076.855076.857923.150254638.472019.9.20200002019.7.19-2019.9.19（63日）254638.473%16042.2216042.2216042.223957.780250680.692019.11.19200002019.9.20-2019.11.18（60日）250680.693%15040.8415040.8415040.844959.160245721.532019.12.19100002019.11.19-2019.12.18（30日）245721.533%7371.657371.657371.652628.350243093.182020.1.160002019.12.19-2019.12.31（13日）243093.183%3160.213160.213160.212839.790240253.392020.1.640002020.1.1-2020.1.5（5日）240253.393%1201.271201.271201.272798.730237454.662020.1.20110002020.1.6-2020.1.19（14日）237454.663%3324.373324.373324.377675.630229779.032020.4.1100002020.1.20-2020.3.31（72日）229779.033%16544.0916544.091000006544.09229779.032020.4.2150002020.4.1-2020.4.20（20日）229779.033%4595.5811139.67500006139.67229779.032020.4.21229779.03附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。