广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0604民初4346号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区负责人：范文宁，行长。委托诉讼代理人：朱旭，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄雪莹，广东天地正律师事务所实习律师。被告：罗大斌，男，1990年10月12日出生，住广东省佛山市三水区被告：佛山市三水区龙光骏驰房地产有限公司，住所地：广东省佛山市三水区法定代表人：高雅君，执行董事。委托诉讼代理人：高雪梅，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱国斌，广东泽康律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告罗大斌、佛山市三水区龙光骏驰房地产有限公司（以下简称龙光骏驰公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2021年1月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱旭以及被告龙光骏驰公司的委托诉讼代理人高雪梅到庭参加了诉讼。被告罗大斌经本院合法传唤未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令罗大斌立即清偿原告贷款本金人民币489423.02元及自2020年6月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利【依据《个人房屋按揭贷款合同》第二十三条约定：借款利率以借款借据为准，由基准利率上浮15%，如遇中国人民银行调整利率，按照中国人民银行的规定调整利率；罚息利率按贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；暂计至2020年11月30日，罗大斌拖欠本金489423.02元、利息人民币11996.17元、罚息人民币47.05元、复利人民币186.15元，本息合计人民币501652.39元】；2.判令原告对罗大斌名下位于佛山市三水区享有优先受偿权；3.判令3.判令佛山市三水区龙光骏驰房地产有限公司对罗大斌的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告罗大斌、佛山市三水区龙光骏驰房地产有限公司共同承担。被告龙光骏驰公司书面辩称：答辩人并非借款人，故对原告主张的借款本金、利息、罚息并不知情，请求法院依法审核认定。贷款所购案涉房屋已经抵押给原告，拍卖、变卖该房屋后的价款完全可以实现案涉债权，因此无须其公司对案涉借款承担保证责任。请求法院驳回原告对答辩人的全部诉求。另，该被告在庭审中口头补充答辩如下：对于原告主张的利息、罚息有异议，从2019年8月20日起中国人民银行贷款基准利率已经取消，在原告与被告罗大斌没有就借款利率重新进行约定情况下，原告以之前的基准利率为标准计算利息、罚息没有法律依据。被告罗大斌未作答辩。两被告均未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立情况：2018年6月22日，原告与被告龙光骏驰公司订立《房屋按揭贷款合作协议》，约定：双方就被告龙光骏驰公司开发建设的位于佛山市三水区乐平镇新城区的玖玥华园项目开展购房者抵押贷款业务合作；被告龙光骏驰公司同意为上述楼盘房屋购房者在原告的按揭贷款提供阶段性连带责任保证担保，担保范围为本金、利息、罚息、复利、律师费等，保证期间自借款合同项下贷款发放之日起至办妥借款合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。2018年11月20日，原告（贷款人）与被告罗大斌（借款人、抵押人）订立《个人房屋按揭贷款合同》，约定：原告向被告罗大斌出借50万元，用于购买佛山市三水区；借款期限为30年；贷款利率为浮动利率，为实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮15%（借款借据载明），如遇基准利率调整，则于中国人民银行调整之日的次年1月1日调整；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息，每月借款日为还款日；借款人未按本合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；被告罗大斌提供所购房屋为案涉贷款作抵押担保；担保范围包括本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等。二、履约情况：原告依约于2018年11月23日发放了贷款。2019年9月9日，案涉抵押物办理预购商品房抵押权预告登记，证书为粤（2019）佛三不动产证明，登记义务人为罗大斌。借款人于2020年7月23日开始逾期还款。三、欠款情况：原告以本案起诉宣告提前到期，本院于2021年3月3日向被告罗大斌送达起诉状副本。起诉后，被告未还款。截至2021年3月19日，被告罗大斌尚欠贷款本金489423.02元、利息20128.78元、罚息145.58元、复利577.90元。四、其他情况：1、借贷双方未就LPR利率转换达成协议，原告明确其按固定利率一直计收至实际清偿之日止。2、庭审中，原告及被告龙光骏驰公司确认案涉房产仅办理预购商品房抵押权预告登记。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告罗大斌向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案起诉宣告贷款提前到期，则其收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。现原告请求被告罗大斌偿还借款本金及支付相应利息、罚息、复利，本院予以支持。至于具体欠息数额，因中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率，改为贷款市场报价利率（LPR），且公告规定存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成，而原告与被告罗大斌作为借款合同的双方当事人未能就利率转换进行协商达成一致意见，双方均应承担相应后果，故本院酌情确定对原告诉请截至2021年3月19日拖欠的金额予以支持，此后至实际清偿之日止的罚息、复利，分别以尚欠本金及尚欠利息为基数按照罚息利率计算。另因借贷双方未就LPR利率转换达成协议。故，本案五年期以上贷款基准利率转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率，即罚息利率为5年期以上LPR利率基础上上浮15%再上浮50%。因合同约定次年1月1日为利率调整日，故罚息利率根据利率调整日所对应的5年期以上LPR利率作相应调整。关于抵押责任。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记不能发生不动产物权变动的效力，仅为在确定的财产登记条件还不具备时，为了保全将来财产权的变动能够顺利进行，而就相关请求权进行登记，进而限制显示登记的权利人行使其处分权，故，案涉房产的抵押权尚未设立，原告主张对案涉房产就案涉债权享有优先受偿权，本院不予支持。关于保证责任。案涉借款人被告罗大斌未履行到期债务，案涉房产尚未办妥抵押登记手续，则被告龙光骏驰公司应依约对案涉债务承担连带清偿责任，被告龙光骏驰公司抗辩其不应就案涉债务承担保证责任，与法不符，本院不予采纳。关于本案的法律适用。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，案涉合同的成立时间、借款人的违约时间均在2021年1月1日即民法典施行之前，故依照上述规定，本院适用当时的法律规定进行裁判。原告主张适用《最高人民法院关于适用有关担保制度的司法解释》第五十二条的规定，与法不符，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告罗大斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行归还借款本金489423.02元、利息20128.78元、罚息145.58元、复利577.90元（暂计至2021年3月19日，此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数、复利以尚欠利息为基数按罚息利率计收，罚息利率为在2021年1月1日对应的5年期以上LPR利率基础上上浮15%再上浮50%，若遇5年期以上LPR利率调整的，则罚息利率于次年1月1日作相应调整）；二、被告佛山市三水区龙光骏驰房地产有限公司就本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告罗大斌追偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4408元，财产保全费3028元，共计7436元，由被告罗大斌、佛山市三水区龙光骏驰房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇二一年三月三十日书记员 吴凤侠