贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0302民初2891号原告：中国工商银行股份有限公司遵义分行。住所地贵州省遵义市红花岗区新华路8号（工行办公大楼）。统一社会信用代码91520300914760698J。负责人：殷泓渊，行长。委托诉讼代理人：罗刚，贵州佳信律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐琴，贵州佳信律师事务所律师。被告：骆贤峰，男，住贵州省绥阳县。被告：余孝群，女，住贵州省绥阳县。被告：遵义家园房地产开发有限责任公司。住所地贵州省遵义市南部新区龙坑镇天池大街绿色产品交易中心。统一社会信用代码915203217143548552。法定代表人：陈宗云，总经理。委托诉讼代理人：李吉秋，女。原告中国工商银行股份有限公司遵义分行与被告骆贤峰、余孝群、遵义家园房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司遵义分行（以下简称“工行遵义分行”）的委托诉讼代理人罗刚、被告余孝群、被告遵义家园房地产开发有限责任公司（以下简称“家园房开公司”）的委托诉讼代理人李吉秋到庭参加了诉讼，被告骆贤峰经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。审理中，因受新型冠状病毒感染肺炎疫情期间“不可抗力”等因素影响，本院依法扣除相应的审限。本案现已审理终结。原告工行遵义分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告工行遵义分行和被告骆贤峰、余孝群于2013年3月1日签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告骆贤峰、余孝群向原告偿还借款本金91192.39元及利息（截止2021年4月8日的利息8053.36元，自2021年4月9日起至还清贷款之日止的利息，以本金91192.39元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率计算，并在此基础上加收50%的罚息）；3、判令被告家园房开公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4、判令原告对遵义市某处房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2013年3月1日，原被告签订贷款合同，约定被告骆贤峰、余孝群向原告借款人民币196000元，期限为10年，年利率为6.55%，约定按月等额本息还款法，未按时偿还则按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利息基础上加收50%。2013年3月1日，原被告签订了抵押担保合同，被告自愿将其位于遵义市某处房产对上述借款提供抵押担保。抵押担保约定的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期限为贷款到期之日起两年。被告家园房开公司为该笔借款提供连带保证责任担保。被告未按约偿还借款本息，截止2021年4月8日止还欠借款本金91192.39元及利息8053.36元，共计99245.75元。经原告多次催要，被告未归还借款本息，被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告余孝群辩称，不是我们不还钱，是我们确实遇到了困难，我老公还被抓起来关了半年。被告骆贤峰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告家园房开公司辩称，我司是阶段性担保并且我们已经办理了初始登记。原告围绕诉讼请求向本院提交了身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、客户授权书、贷款申请表、谈话笔录、商品房买卖合同预售备案登记表、《个人购房借款／担保合同》、借款凭证、房屋抵押权预告登记证等书证；被告家园房开公司提交了初始登记证复印件、不动产登记查询结果；被告骆贤峰、余孝群、未提供证据。本院对原、被告所出示的所有证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。结合上述证据及到庭原、被告的陈述，本院经审理认定事实如下：被告骆贤峰、余孝群、家园房开公司与原告签订《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：被告骆贤峰向原告借款人民币196000元，借款期限10年，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，按月等额本息还款；借款用途为购买遵义市某处房屋；如借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定的借款利息基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同；由被告骆贤峰、余孝群以其购买的位于遵义市某处房屋为该笔贷款提供抵押担保，且约定担保范围；由被告家园房开公司为该笔贷款提供连带责任保证，且约定了保证范围，保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2013年4月9日，原告与被告骆贤峰、余孝群共同申请办理了房屋抵押权登记，抵押期限为2013年4月9日起至2023年4月9日止。原告于2013年9月3日按约向被告骆贤峰支付了借款196000元。被告骆贤峰自2014年4月起即开始出现频繁逾期现象，现已连续逾期超三个月、累计逾期超六次，截至2021年4月8日尚欠借款本金91192.39元，欠利息8053.36元，共计99245.75元。本院认为，原告与被告骆贤峰、余孝群、家园房开公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，合同各方当事人都应当受到合同的约束。合同签订后，原告依约向被告骆贤峰发放了贷款，而被告骆贤峰虽然曾按约定偿还借款本息，但已连续逾期超三个月、累计逾期超六次，其行为已违反了双方合同的约定，双方约定的协议解除条件已成就，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同”的规定，原告有权按约解除合同，提前收回贷款本息，故本院对原告要求解除与被告骆贤峰、余孝群、家园房开公司签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求予以支持。对原告要求被告骆贤峰、余孝群还本付息的诉讼请求，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十六条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、第一千零六十四条第一款“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”的规定，并结合本案的合同约定，对原告要求被告骆贤峰、余孝群还本付息的诉讼请求，本院予以支持，被告骆贤峰、余孝群应当偿还原告借款本金91192.39元及截至2021年4月8日的利息8053.36元，并自2020年4月9日起至还清贷款之日止，以本金91192.39元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率计算，并在此基础上加收50%的罚息。关于原告主张对遵义市某处房屋享有优先受偿权的问题。原告与被告骆贤峰、余孝群、家园房开公司在《个人购房借款／担保合同》中约定由被告骆贤峰、余孝群以其共同购买的位于遵义市某处房屋对其债务承担抵押担保责任以及被告家园房开公司对被告骆贤峰的该笔借款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议”、第四百一十三条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，原告要求被告骆贤峰、余孝群对本案债务承担抵押担保责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告家园房开公司为被告骆贤峰、余孝群的上述借款承担连带清偿责任的问题。因涉案债务既有物保又有人保，合同约定贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三百九十二条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，对原告要求被告家园房开公司对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告家园房开公司辩称其只应承担阶段性担保责任，与合同约定不符，本院不予采信。被告骆贤峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃诉讼权利，其应承担由此产生的不利后果，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百六十二条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义分行与被告骆贤峰、余孝群、遵义家园房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》；二、由被告骆贤峰、余孝群于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司遵义分行借款本金91192.39元及利息（截至2021年4月8日的利息为8053.36元，从2021年4月9日起至还清贷款之日止，利息以借款本金91192.39元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，并在此基础上加收50%的罚息)；三、原告中国工商银行股份有限公司遵义分行对抵押财产即位于贵州省遵义市某处房屋享有优先受偿权；四、被告遵义家园房地产开发有限责任公司对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；被告遵义家园房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告骆贤峰、余孝群追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1460元（已减半收取），由被告骆贤峰、余孝群共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。审判员  罗文渊二〇二一年四月十二日法官助理张帅书记员张玲