重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0105民初2280号原告：重庆银行股份有限公司营业部，住重庆市江北区江北城组团A分区A04-1/03地块，统一社会信用代码91500000747450181A。负责人：喻艳婷，总经理。委托诉讼代理人：王小龙，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张有超，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：重庆颐丰园生态农业有限公司，住重庆市渝北区玉峰山镇龙门村，统一社会信用代码91500112663567358N。法定代表人：何艳萍，执行董事。被告：周科模，男，1963年4月20日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：王世华，女，1972年3月9日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告四：王正奎，男，1964年1月16日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：何艳萍，女，1984年4月20日出生，汉族，住四川省洪雅县。上列五被告委托诉讼代理人：陈忠德，重庆渝峰律师事务所律师。原告重庆银行股份有限公司营业部（下称重庆银行营业部）与被告重庆颐丰园生态农业有限公司（下称重庆颐丰园公司）、周科模、王世华、王正奎、何艳萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行营业部的委托诉讼代理人王小龙，被告重庆颐丰园公司、周科模、王世华、王正奎、何艳萍的委托诉讼代理人陈忠德、被告何艳萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行营业部向本院提出诉讼请求：1.判令被告重庆颐丰园生态农业有限公司立即偿还原告重庆银行股份有限公司营业部借款本金4873050.22元，截至2020年11月20日的利息90863.26元，罚息535893.29元，复利24773.37元，合计5524580.14元；2.判令被告重庆颐丰园生态农业有限公司支付原告重庆银行股份有限公司营业部从2020年11月21日起至欠款还清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金4873050.22元为基数，复利以利息90863.26元为基数，均按实际执行贷款利率9.025%上浮50%计算，罚息与复利随本清）；3.判令被告重庆颐丰园生态农业有限公司支付原告重庆银行股份有限公司营业部律师费11.49万元；4.判令由被告重庆颐丰园生态农业有限公司承担本案诉讼费及其他实现债权的费用；5.判令被告周科模、王世华、王正奎、何艳萍对上述1-4项请求承担连带保证担保责任；6.判令原告重庆银行股份有限公司营业部对被告周科模名下的位于重庆市北部新区经开园金渝大道X号附X号、位于重庆市北部新区经开园金渝大道X号附X号的抵押物折价、拍卖或变卖后实现的价款，在上述1-4项诉讼请求范围内优先受偿。五被告答辩总结如下：1.对诉讼本金没有异议，借款利率应该调整成LPR。2.被告周科模、王世华、王正奎、何艳萍承担保证责任无事实依据和法律依据，理由：第一，借款合同的补充协议对主合同进行了变更，变更后未让保证人确认，对四保证人没有约束效力；第二，借款合同的履行期限届满日为2017年6月23日，保证人承担保证责任的期限按照保证合同的约定应该在2019年6月23日之前；第三，逾期授信业务通知书上的签名不是王世华的。本案查明的事实如下：一、《“年审贷”借款合同》（编号：（2016）年（重银营业部贷）字第1087号）和《补充协议》的具体约定和欠款事实：1.“年审贷”借款合同签订时间：2016年6月24日。2.借款方（乙方）：重庆颐丰园公司。3.贷款人（甲方）：重庆银行营业部。4.贷款金额：600万元。5.贷款期限：本合同项下贷款期限分为三个融资阶段，其中第一融资阶段为12个月，自2016年6月24日至2017年6月23日；第二融资阶段为12个月，自2017年6月24日至2018年6月23日；第三融资阶段为12个月，自2018年6月24日至2019年6月23日。后甲乙方签订补充协议，将融资阶段修改为：第一融资阶段为12个月，自2016年6月24日至2017年6月23日；第二融资阶段为12个月，自2017年6月24日至2018年6月23日；第三融资阶段为20个月，自2018年6月26日至2020年2月23日。6.贷款利率：本合同项下人民银行贷款基准利率为4.75%，双方同意在贷款基准利率基础上上浮90%，本合同实际执行贷款利率为9.025%。7.借款用途：购买苗木、鱼苗、农药、化肥等。8.还款方式：本合同项下是甲方向乙方提供的分为三个融资时段的流动资金贷款，第一融资时段，乙方按月付息，可以不归还本金。第一融资时段于2017年6月23日到期，若年审未通过的，第一融资时段到期日，即贷款到期日，乙方须归还全部贷款本息；年审通过的，进入第二融资时段，按照《重庆银行“年审贷”第一/第二融资时段审查通过通知书》中约定的还款计划进行还款。第二融资时段年审未通过的，第二融资时段到期日，即为贷款到期日，乙方须归还全部贷款本息；年审通过的，进入第三融资时段，按照《重庆银行“年审贷”第二融资时段审查通过通知书》中约定的还款计划进行还款。9.年审通过情况：2017年6月23日，重庆银行营业部向重庆颐丰园公司、周科模、王世华、王世奎、何艳萍出具“年审贷”第二融资时段审查通过通知书，告知其第一融资阶段贷款即将到期并通过重庆银行营业部年审，自2017年6月23日起进入第二融资阶段，贷款金额600万元，贷款期限至2018年6月23日，贷款利率按9.025%执行。通知书是贷款合同不可分割的组成部分，与贷款合同具有同等法律效力。重庆颐丰园公司、周科模、王世华、王世奎、何艳萍在该通知书上签字，确认其知晓并同意遵守通知书所述内容。2018年6月26日，重庆银行营业部通过上述方式通知重庆颐丰园公司、周科模、王世华、王世奎、何艳萍通过年审，自2018年6月23日进入第三融资阶段，贷款金额及利率与前述情况相同。10.违约责任：贷款到期或者提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利利率按本合同实际执行贷款利率上浮50%执行。11.贷款发放时间：2016年6月29日。12.欠款情况：截至2021年3月16日，被告尚欠借款本金4873050.22元，截至2021年2月20日利息90863.26元、罚息704480.53元、复利9084元。二、《抵押合同》编号（2016）年（重银营业部抵）字第1088号的具体约定1.合同签订时间：2016年6月24日。2.抵押人/乙方：周科模；财产共有人：王世华。3.抵押权人/甲方：重庆银行营业部。4.抵押财产担保范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利保管抵押物的费用及实现抵押权的费用，债务本金数额为600万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。5.抵押财产：周科模名下位于重庆市北部新区经开园金渝大道X号附X号（权证号：113房地证2009字第05454号）、重庆市北部新区经开园金渝大道X号附X号，均已办理抵押登记手续。6.其他约定：主合同贷款第一、二融资时段到期前一个月由甲方进行年审。年审通过的，甲方向乙方和借款人发送《“年审贷”第一/二融资时段审查通过通知书》，借款人按照年审通过的新还款计划进行还款；年审未通过的，甲方向乙方和借款人发送未通过通知书，视同借款人触发提前归还贷款条件，甲方提前收回贷款，如借款人未能在该融资时段到期日结清贷款，乙方承担连带责任保证的担保责任。是否通过年审，由甲方自主决定，乙方不得以此拒绝履行担保责任。三、《保证合同》编号：（2016）年（重银营业部保）字第1089号、《核保书》的具体约定1.合同签订时间：2016年6月24日。2.保证人/乙方：王世华、周科模、王正奎、何艳萍。3.债权人/甲方：重庆银行营业部。4.保证方式：连带责任保证。5.保证期间：从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。6.保证范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，债务本金数额为600万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。7.其他约定：主合同贷款第一、二融资时段到期前一个月由甲方进行年审。年审通过的，甲方向乙方和借款人发送《“年审贷”第一/二融资时段审查通过通知书》，借款人按照年审通过的新还款计划进行还款；年审未通过的，甲方向乙方和借款人发送未通过通知书，视同借款人触发提前归还贷款条件，甲方提前收回贷款，如借款人未能在该融资时段到期日结清贷款，乙方承担连带责任保证的担保责任。是否通过年审，由甲方自主决定，乙方不得以此拒绝履行担保责任。上述事实，有重庆银行股份有限公司年审贷贷款合同、重庆银行股份有限公司抵押合同、财产共有人承诺书、不动产登记证明、房屋产权证、重庆银行股份有限公司保证合同、借款借据、补充协议、承诺函、逾期授信业务通知书、贷款欠款情况明细、年审贷融资时段年审通过通知书等证据以及当事人的陈述予以佐证，足以认定。本院认为，重庆银行营业部分别与重庆颐丰园公司、周科模、王世华、王正奎、何艳萍签订的《“年审贷”借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，重庆银行营业部已向重庆颐丰园公司发放了贷款，履行了合同义务。重庆颐丰园公司逾期还本付息，已构成违约，应承担返还借款本金，支付利息、罚息、复利的民事责任。周科模与重庆银行营业部签订《抵押合同》，自愿以其名下位于重庆市北部新区经开园金渝大道X号附X号（权证号：113房地证2009字第05454号）、重庆市北部新区经开园金渝大道X号附X号为《“年审贷”借款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权有效设立，重庆银行营业部对前述房屋享有抵押权。周科模、王世华、王正奎、何艳萍自愿为重庆颐丰园公司的前述债务提供连带责任保证，其均应当对重庆颐丰园公司的本案债务承担连带清偿责任。被告代理人认为，被告借款600万元，因未在2017年6月23（即第一融资阶段）到期日归还，要进入第二阶段必须要归还全部贷款本息，原告在被告未还清本息的情况下不可能通过年审进入第二阶段，进入第二阶段原告还应通知被告，被告没有收到此通知书，故本合同履行届满之日应为2017年6月23日。保证人的保证期间于2019年6月23日已经过，故上述四保证人不应再承担保证责任。本院经审查认为，在案证据显示600万元贷款均因通过重庆银行营业部年审，而进入第二、三融资时段，且重庆银行营业部在各阶段均将年审通过情况通过书面形式告知保证人，贷款到期日应为原被告约定的第三阶段融资阶段时段到期日，保证期间并未经过。故对被告的该项抗辩意见本院不予采纳。重庆银行营业部要求被告支付律师服务费11.49万元的诉讼请求，由于该费用并未实际产生，本院不予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告重庆颐丰园生态农业有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告重庆银行股份有限公司营业部借款本金4873050.22元，并支付截至2021年2月20日利息90863.26元、罚息704480.53元、复利9084元；被告重庆颐丰园生态农业有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司营业部自2021年2月21日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，按年利率9.025%上浮50%计算）；被告周科模、王世华、王正奎、何艳萍对被告重庆颐丰园生态农业有限公司的前述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、若被告重庆颐丰园生态农业有限公司未按期足额履行前述一、二项付款义务，则原告重庆银行股份有限公司营业部有权就被告周科模名下位于重庆市北部新区经开园金渝大道X号附X号、重庆市北部新区经开园金渝大道X号附X号折价或以拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项债务范围内优先受偿；五、驳回原告重庆银行股份有限公司营业部的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计26173.32元，由被告重庆颐丰园生态农业有限公司、周科模、王世华、王正奎、何艳萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 施芳群二〇二一年四月十四日法官助理 赵丽苹书 记 员 耿盼盼