重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0116民初4000号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系行长。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。被告：叶家均，男，1973年3月6日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告叶家均信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人肖雪姣、被告叶家均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡透支本金34210.79元，并支付截至2021年1月4日的利息385.89元、逾期还款违约金692.11元、消费手续费511.06元，共计35799.85元；2.被告立即偿还自2021年1月5日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费、案件受理费、公告费、保全费以及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2019年2月13日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。后经原告审查批准，原告向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截至2021年1月4日，被告尚欠原告信用卡透支本金34210.79元、利息385.89元、逾期还款违约金692.11元、消费手续费511.06元，共计35799.85元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。被告叶家均辩称，我现在无能力偿还，没有经济来源，生活费都是靠父母。我承认欠款，本来准备是2020年底还的，结果钱被老婆拿走了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。被告叶家均对原告农行江津支行举示的金中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行信用卡申请业务申请书、中国农业银行金穗信用卡领用合约、银行账单、银行流水、委托代理协议、委托代理费发票均无异议，对前述证据本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年2月13日，被告叶家均通过原告农行江津支行的超级柜台向原告农行江津支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，其在申请表上“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”下方的“□同意”的“□”里划“√”，并在主卡申请人处签名。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第二条使用约定：……2.12乙方（信用卡申请人）向甲方（发卡行）申请分期付款业务的，需遵守甲方分期付款业务的相关规则，包括但不限于按照约定的分期金额、分期期数、分期手续费率、按时还款并自愿承担违约责任等，具体分期付款业务规则可通过甲方官方网站查询。第四条利息和费用约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日(含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息……第六条还款约定：……6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款……6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。嗣后，原告农行江津支行依约向被告叶家均发放卡号为625XX09的信用卡一张。被告叶家均激活后多次使用，并开通分期业务、产生分期手续费。截至2021年1月4日，被告叶家均尚欠原告农行江津支行信用卡透支本金34210.79元、利息385.89元、逾期还款违约金692.11元、消费手续费511.06元。另查明：原告农行江津支行为实现本案债权，聘请重庆伟豪律师事务所律师提起诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告农行江津支行支付律师费1050元。本院认为，被告向原告申领信用卡用于透支消费，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。被告在刷卡消费后未能及时偿还欠款，已构成违约，故原告请求被告偿还透支本金、利息、复利、逾期还款违约金、消费手续费，本院予以支持。关于原告请求的律师费问题。合约约定了持卡人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，中国农业银行因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本包括但不限于律师费由持卡人承担。本案因被告违约引起诉讼。原告为了实现债权，聘请重庆伟豪律师事务所律师向本院提起诉讼，故该律师费应由被告承担。关于原告请求被告承担公告费、保全费及实现债权的全部费用，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告叶家均在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行信用卡透支本金34210.79元；二、被告叶家均在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息、复利、逾期还款违约金、消费手续费（截至2021年1月4日利息385.89元、逾期还款违约金692.11元、消费手续费511.06元，并支付从2021年1月5日起至欠款付清时止，以本金34210.79元为基数按日利率万分之五计算的利息，以利息385.89元为基数按日利率万分之五计算的复利，以每月最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金）；三、被告叶家均在本判决生效后五日内支付原告律师费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费696元，减半收取计348元，由被告叶家均负担。此款原告已预交本院，经其同意，由被告在履行上述判决义务时直接支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 刘小华二〇二一年四月十五日法官助理 李伟为书 记 员 赖梦婷