江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0507民初6346号原告：中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路**。负责人：潘元颖，行长。委托诉讼代理人：吕红芳，江苏永德律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕圣尤，江苏永德律师事务所律师。被告：冯世钦，女，1992年8月6日生，住江苏省苏州市姑苏区。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称工行相城支行）与被告冯世钦、大悦城控股集团苏南有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法适用简易程序审理。审理中，原告工行相城支行撤回对被告大悦城控股集团苏南有限公司的起诉，本院依法予以准许。因被告冯世钦未送达，需公告送达，本院向被告冯世钦公告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼材料。依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案继续适用简易程序由审判员王玲独任审理，并于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告工行相城支行的委托诉讼代理人吕圣尤到庭参加诉讼，被告冯世钦经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行相城支行向本院提出诉讼请求：1.被告冯世钦归还借款1047371.49元，支付自2019年9月4日起至2020年7月21日止的借款利息55765.55元，合计人民币1103137.04元，还应偿付自2020年7月22日起至清偿之日止的借款利息(年利率为贷款基准利率上浮25%)，另支付自2019年10月2日起至清偿之日止的逾期罚息(年利率为贷款执行利率上加收50%)；2.被告冯世钦承担原告工行相城支行为实现债权所发生的律师费损失人民币52000元；3.原告工行相城支行有权对被告冯世钦所抵押的苏州市相城区元和街道××路××号××花苑××幢××室房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.诉讼费用由被告冯世钦承担。事实与理由：冯世钦向大悦城控股集团苏南有限公司购买苏州市相城区元和街道××路××号××花苑××幢××室房屋一套，房屋价款人民币1521059元，预付461059元，余款106万元贷款支付。为此，冯世钦与工行相城支行签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：1、冯世钦向工行相城支行借款106万元，借款期限360个月，借款执行利率在基准利率基础上上浮25%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮25%的利率浮动比例确定并执行新的利率，逾期罚息利率为执行利率上加收50%；2、冯世钦以购买的苏州市相城区元和街道××路××号××花苑××幢××室房屋作为抵押物进行担保，抵押物价值为1521059元；3、大悦城控股集团苏南有限公司为阶段性连带责任保证，即正式抵押登记手续办理，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证前。4、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；5、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，工行相城支行于2018年10月1日出具个人借款凭证，确定借款金额106万元，当期执行利率为年利率6.125%。工行相城支行按约将106万元贷款汇入了大悦城控股集团苏南有限公司的账户。截止至2020年7月21日，冯世钦已连续10期未归还借款本息，构成违约，工行相城支行根据合同约定宣布合同立即到期。工行相城支行为维护自身权益，故向法院起诉，请求判如所请。被告冯世钦未到庭应诉和答辩。经审理查明：工行相城支行（贷款人）与冯世钦（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币106万元；本合同项下贷款用于购买坐落于朝阳河花苑33幢206室，建筑面积89.65平方米的房屋；本笔贷款的担保方式为保证+一般抵押；本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人自愿选择每月1日为还款日；借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；贷款到期（包含被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。抵押物为位于苏州市相城区元和街道××路××号××花苑××幢××室房产；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该合同由工行相城支行及冯世钦分别盖章、签字予以确认。《抵押物清单》载明抵押人冯世钦；抵押物地址××花苑××幢××室；面积89.65平方米；抵押物价值1521059元。另查，2018年10月1日，工行相城支行向冯世钦指定的银行账户发放贷款106万元，并出具借款凭证一份，载明借款人姓名为冯世钦，借款金额为人民币106万元，执行年利率为6.125%，逾期年利率为9.1875%，产品名称为个人一手住房购置贷款。工行相城支行、冯世钦分别在该借款借据上盖章、签字确认。2020年9月15日，工行相城支行、冯世钦就设定的抵押房屋办理了抵押登记[编号：苏（2020）苏州市不动产证明第70××91号]，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为工行相城支行；义务人为冯世钦，房屋坐落相城区元和街道××路××号××花苑××幢××室；抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为106万元；债务履行期限为2018年10月1日至2048年10月1日。再查，原告工行相城支行委托江苏永德律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币52000元。审理中，工行相城支行明确，截止至2020年7月21日，冯世钦尚欠贷款本金1047371.49元，借款利息55765.55元，合计人民币1103137.04元。以上事实，由工行相城支行提供的银行帐页截屏、商品房买卖合同、贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、委托代理合同以及庭审笔录予以证实。本院认为，工行相城支行与冯世钦之间签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。本案中，工行相城支行已按约发放贷款106万元，冯世钦未按期足额偿还贷款本息已构成违约，工行相城支行有权按合同约定宣布贷款提前到期，故工行相城支行要求冯世钦归还贷款本金1047371.49元，借款利息55765.55元（截止至2020年7月21日）以及支付以本金1047371.49元为基数自2020年7月22日起至冯世钦实际清偿之日止按执行利率计算的利息，并支付按执行利率上浮50%计算的自2019年10月2日起至清偿之日止的逾期罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于工行相城支行要求冯世钦承担工行相城支行为实现债权而支付的52000元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院亦予以支持。冯世钦以其所有的房产自愿为本案债务提供了抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当冯世钦不履行义务时，工行相城支行有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款在106万元范围内优先受偿，故工行相城支行诉请于法有据，本院予以支持。被告冯世钦经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃应诉抗辩权利，应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯世钦应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金1047371.49元，借款利息55765.55元，合计人民币1103137.04元（截止至2020年7月21日）；并应支付以1047371.49元为基数，自2020年7月22日起至被告冯世钦实际清偿之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮25%计算的贷款利息以及自2019年10月2日起至被告冯世钦实际清偿之日止按贷款执行利率上加收50%计算的逾期罚息。二、被告冯世钦应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币52000元。三、被告冯世钦不履行上述第一项、第二项确定的付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行有权就被告冯世钦所设定的抵押物即位于相城区元和街道××路××号××花苑××幢××室房产[编号：苏（2020）苏州市不动产证明第70××91号]折价或者以拍卖、变卖所得价款在106万元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7598元，公告费600元，合计人民币8198元，由被告冯世钦负担（被告应负担的案件受理费7598元，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32×××31）。被告冯世钦应负担的公告费600元，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行已经预交至相关公告机构，由被告冯世钦在履行本判决时一并向原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  王 玲二〇二一年四月一日法官助理  胡倩倩书 记 员  方 芳附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。