苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0591民初2666号原告：苏州银行股份有限公司，住所地江苏省苏州工业园区钟园路728号，统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤，董事长。委托诉讼代理人：丁双龙，江苏鸿永律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔磊，江苏鸿永律师事务所实习律师。被告：倪锦州，男，1959年11月20日生，汉族，户籍地江苏省盱眙县，现住江苏省盱眙县。原告苏州银行股份有限公司（以下简称苏州银行）与被告倪锦州金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2020)苏0591民初13632号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2021年4月13日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人丁双龙、崔磊，被告倪锦州到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州银行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告消费时贷借款本金150000元及利息（含复利）600元，费用（含违约金和分期手续费）2720.29元；暂计算至2021年1月26日，2021年1月27日起的利息、违约金、手续费按照《苏州银行信用卡个人卡领用合约》、《苏州银行消费时贷卡分期业务须知》和《苏州银行信用卡业务服务收费标准》的相关约定计算至实际还款之日；2、被告赔偿原告为实现债权支出的律师费损失10566元；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告在原告处申领信用卡并以该信用卡进行透支。后被告未按协议约定还款。故原告诉至法院。被告倪锦州辩称：其都不知道这张卡是信用卡，实际用款人系其侄子，其只是在信用卡申请表上签了字，其他内容都不是其填写的，其在收到法院传票时才知道欠款。本金认可，但是其不知道会有这么多利息、手续费，如果知道会及时还款。希望原告能够减免相应费用。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的苏州银行信用卡申请表原件一份、2017年1月20日苏州银行官网公示的《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》、2016年12月10日苏州银行官网公示的《服务收费事项公告》、分期明细查询单、账户余额查询单、苏州银行交易流水明细、委托代理合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、信用卡申请人（即被告倪锦州）向银行申请办理信用卡时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。二、申请表后附有《苏州银行消费时代卡分期业务客户须知》、《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》、《苏州银行信用卡业务服务收费标准》。三、领用合约中载明收费项目或标准的变化，利率的调整等由银行根据监管部门的相关履行相关手续后，自银行发布公告中载明的生效日期开始生效。四、新的领用合约的公示方式及公示时间：2016年12月10日，以原告官网公告方式公布《服务收费事项公告》，载明新增违约金项目，新标准从2017年1月1日开始执行，2017年1月1日前按“滞纳金”收费标准收取。2017年1月20日以原告官网公告方式公布《苏州银行信用卡（个人卡）领用合同》。五、原告向被告倪锦州发放了卡号为62×××61的消费时贷信用卡。该卡自2016年2月11日起转账并办理分期。现被告倪锦州在消费时贷卡项下尚欠原告透支本金150000元。六、利息（含复利）的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条、领用合约第三条第3款约定，透支利率为每日万分之五，按月计收复利。原告主张：截至2021年4月12日，消费时贷卡项下利息（含复利）为6388.57元，继续计算至实际还款之日止。七、违约金的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及《服务收费事项公告》载明，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元/笔。原告主张：截至2021年4月12日，消费时贷卡项下违约金为801.42元，继续计算至实际还款之日止。八、分期付款业务手续费的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及收费标准中载明，不同期数手续费标准不同，每期手续费按照0%-1.5%收取，收取费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分期收取。原告主张：消费时贷卡项下分期手续费为2706.58元。九、律师费的依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及领用合约第三条第7款之约定。原告主张：律师费10566元。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。被告倪锦州虽辩称本案借款非其使用，但一方面未能提交相应证据；另一方面倪锦州认可在信用卡申请表上签名，倪锦州作为完全民事行为能力人，应对自己在信用卡申请表上签字负法律责任；最后，即便如倪锦州所述本案借款由其侄子使用，也应由倪锦州另行向案外人依法主张，本案不予理涉；综上，被告倪锦州应按约还本付息。被告倪锦州逾期还款的行为构成违约。故原告有权要求被告归还剩余本金150000元。原告主张的分期付款手续费符合合同约定，本院予以准予。原告主张的截至2021年4月12日的利息（含复利）及违约金，低于合同约定且符合法律规定，本院予以准许，但自2021年4月13日起至实际还款之日止，本院依法调整为以未还本金为基数按年利率24%计算利息及违约金。原告主张的律师费有合同依据且符合相关律师费收费标准，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告倪锦州应于本判决生效之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司62×××61信用卡（消费时贷信用卡）项下透支本金150000元、分期手续费2706.58元，及至2021年4月12日的利息6388.57元、违约金801.42元，以及自2021年4月13日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率24%计算的利息及违约金。二、被告倪锦州应于本判决生效之日起十日内赔付原告苏州银行股份有限公司律师费10566元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1789元、保全费1370元，合计3159元，由被告倪锦州负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 方 瑜二〇二一年四月十九日书记员 李前龙附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。