呼和浩特市新城区人民法院   民事判决书   （2021）内0102民初696号   原告：武川县文航商贸有限责任公司，住所地武川县可镇健康西街青山园南。   法定代表人：包红，该公司执行董事、经理。   委托诉讼代理人：肖凤一，内蒙古巨泓律师事务所律师。   委托诉讼代理人：齐梦，内蒙古巨泓律师事务所律师。   被告：胡月平，男，1967年5月20日出生，住呼和浩特市。   被告：宋明芳，女，1967年2月28日出生，住呼和浩特市新城区毫沁营镇代州营村四队**。   被告：陈永红，男，1960年8月20日出生，住，住呼和浩特市/div>   原告武川县文航商贸有限责任公司与被告胡月平、宋明芳、陈永红民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武川文航商贸有限责任公司的委托诉讼代理人肖凤一、齐梦，被告陈永红到庭参加了诉讼。被告胡月平、宋明芳经本院传票依法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。   武川县文航商贸有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决三被告连带返还原告欠款250000元及利息（其中：利息以250000元为基数，按年利率24%计算自2014年7月22日起至2020年8月19日止，为370000元；利息以250000元为基数，按年利率15.4%计算自2020年8月20日起至2020年12月28日止，暂计算为13902.78元，利息要求被告按此标准支付至实际付清之日止。扣除已支付利息136692元后需支付利息247210.78）本息合计497210.78元。事实与理由：2014年7月22日，被告胡月平向案外人呼和浩特市新城区金轮宝丰小额贷款有限责任公司（以下简称“金轮宝丰公司”）借款250000元，并签订《借款凭证》，陈永红为担保人。2016年7月30日，三被告与案外人金轮宝丰公司签订《偿还欠款协议》，明确被告胡月平、宋明芳自2016年7月30日欠原告384400元整，月利息为2%，利息按月支付，陈永红对此承担担保责任。后经被告胡月平、陈永红确认，金轮宝丰公司与原告签订《借款转让确认协议》，约定金轮宝丰公司将被告胡月平的债权转让给原告。2019年7月26日，被告胡月平出具承诺书，该承诺书载明：截至2019年7月30日被告胡月平共欠原告591976元，承诺2019年12月30日前归还200000元；若未履行该款约定，则2019年12月30日重新计算本息；2020年10月30日归还全部本息。期间，被告胡月平共支付利息136692元。本金及其余利息至今未予偿还。原告多次与三被告沟通商讨还款事宜未果，故向贵院提起诉讼。望法院依法查明事实，维护原告的合法权益。   胡月平、宋明芳未到庭亦未提交书面答辩意见。   陈永红辩称，被告陈永红当初担保的时候2019年补签了一个协议，胡月平抵押了一个顶账房，房子在原告处抵押，要求陈永红给担保，陈永红给担保的。被告胡月平在西万达还有一处房子，是借款以后买的。   经审理查明：2014年7月22日，被告胡月平向案外人呼和浩特市新城区金轮宝丰小额贷款有限责任公司借款250000元，并签订《借款合同》及《借款凭证》，约定：借款年利率为24%，借款期限为2014年7月22日至2014年10月22日。被告陈永红亦在《借款合同》及《借款凭证》上签字捺印，庭审中陈永红认可其身份为担保人。   2015年12月18日，被告胡月平与呼和浩特市新城区金轮宝丰小额贷款有限责任公司签订《借款凭证》，载明借款31万元，借款期限为2015年12月18日至2016年3月17日。胡月平在借款人处签字摁印予以确认，被告陈永红在经办人处签字摁印予以确认。   2016年7月30日，被告胡月平、宋明芳、陈永红与案外人呼和浩特市新城区金轮宝丰小额贷款有限责任公司签订《偿还欠款协议》，明确被告胡月平、宋明芳自2016年7月30日欠原告384400元整，月利息为2%，利息按月支付，陈永红对此承担担保责任。胡月平、宋明芳在借款人处签字摁印予以确认，陈永红在担保人处签字摁印予以确认。   2019年7月30日，呼和浩特市新城区金轮宝丰小额贷款有限责任公司与原告签订《借款转让确认协议》，约定：呼和浩特市新城区金轮宝丰小额贷款有限责任公司将被告胡月平的债权转让给原告，本金合计591976元，年利率24%，担保方自愿与胡月平就返还本金、利息和追讨该借款的差旅费、律师费、诉讼费等债务承担连带责任，直至本利结清止。胡月平在债务方处签字摁印予以确认，陈永红在担保方处签字摁印予以确认。   2019年7月26日，被告胡月平出具承诺书，该承诺书载明：截至2019年7月30日被告胡月平共欠原告591976元，承诺2019年12月30日前归还200000元；若未履行该款约定，则2019年12月30日重新计算本息；2020年10月30日归还全部本息。   原告自认被被告胡月平共偿还利息136692元，胡月平庭审后到庭，对于还款金额不持异议。   本院认为，呼和浩特市新城区金轮宝丰小额贷款有限责任公司与被告胡月平之间的借款合同出于双方真实意思表示，属合法有效合同，应受法律保护。之后呼和浩特市新城区金轮宝丰小额贷款有限责任公司将债权转让给武川县文航商贸有限责任公司，三方重新签订书面协议，故涉案债权转让合法有效。现原告向被告胡月平主张偿还借款本金25万元，本院予以支持。   关于利息，《借款合同》及《借款转让确认协议》中双方约定借款利率为年利率24%，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条之规定，截止2020年8月20日之前的利息，原告按照月息2%主张，本院予以支持。关于还款，原告自认被告已经偿还利息136692元，被告胡月平亦不持异议，本院予以确认，经核减上述还款已偿还利息至2016年10月20日，故被告胡月平应按年利率24%支付原告自2016年10月21日至2020年8月19日的利息，经计算为233000元。自2020年8月20日至2020年12月28日，被告应当按照原告起诉时（2021年1月15日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%支付利息，经计算为13902.78元。故被告胡月平应支付原告利息共计246902.78元。后续利息，被告应按照原告起诉时（2021年1月15日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍继续支付至实际给付之日。   关于宋明芳是否承担共同还款责任，宋明芳在《偿还欠款协议》上签字予以确认，视为其愿意共同承担胡月平与呼和浩特市新城区金轮宝丰小额贷款有限责任公司的债务。争议焦点在于宋明芳在《借款转让确认协议》上未签字，宋明芳对转让后的债务是否继续承担共同还款的责任。根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”的规定，在认定债权转让通知对债务人的法律效力时，应当将债务人是否知晓以及能否确认债权转让事实作为认定债权转让效力的关键。在可以确认债权转让真实性的前提下，不应否定受让人为该通知的法律效力。受让人直接通过向人民法院提起诉讼的方式向债务人主张权利的，亦可认定为通知债权转让的一种方式，在相关诉讼材料送达债务人时，该债权转让通知对债务人发生法律效力。且宋明芳的委托诉讼代理人在庭审后认可宋明芳知晓债权转让的事实。故认定宋明芳已知道债权转让的通知，应对该笔债务承担共同还款责任。   关于担保责任，原告在保证期间向被告陈永红主张承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。陈永红辩称在抵押物范围之外承担保证责任，但双方约定抵押物并未办理抵押登记，抵押权未设立，对其该项抗辩意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月18日最高人民法院审判委员会通过）第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条之规定，判决如下：   一、被告胡月平、宋明芳于本判决生效后十日内偿还原告武川县文航商贸有限责任公司借款本金25万元、利息246902.78元，并以25万元为基数，按照原告起诉时（2021年1月15日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付原告自2020年12月28日至实际给付之日的利息。   二、被告陈永红对上述债务承担连带清偿责任，如最终承担还款责任后，有权向被告胡月平、宋明芳追偿；   三、驳回原告武川县文航商贸有限责任公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3386元，由胡月平、宋明芳、陈永红负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。   审判员 董丽芳      二〇二一年四月七日   法官助理 张羽茜   书记员 张晓晗