文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0191民初2967号原告：中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区黄阁镇望江二街3号首层，统一社会信用代码91440101729926975R。负责人：吕莉莉，该分行行长。委托诉讼代理人：陈胜新，系该行员工。被告：钟晓明，男，1983年8月9日出生，汉族，住广东省广州市越秀区，原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行诉被告钟晓明金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈胜新到庭参加诉讼，被告钟晓明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2019年6月21日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：03602001802019二手贷0000973）；2.被告向原告清偿贷款本金余额597394.31元及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息、复息，暂计至2020年10月21日的积欠利息为10776.57元（包含利息、逾期罚息及复息）；3.原告对被告用作抵押的位于广东省广州市荔湾区西华路金花直街107号904房[不动产权证书号：粤（2019）广州市不动产权第05210495号]处置所得价款对第2项诉请享有优先受偿权；4.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告因购置二手住房向原告申请个人住房贷款。双方于2019年6月21日签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款金额605000元，贷款期限360个月，贷款利率按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%；若被告连续三个月或累计六次未足额按时偿还贷款本息，则视为违约，原告有权提前终止合同、提前收回贷款本息并有权申请处分抵押物。原告依约于2019年7月9日发放贷款605000元，但被告仅归还部分贷款，截止至2020年10月21日已连续4期、累积违约7期未足额按时履行还款义务。原告遂提起本案诉讼。本院查明的事实见附表。另原告起诉后截止至本案庭审之日，被告仍未履行过还款义务。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务，被告应按合同约定的还款方式按期还本付息。现被告未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告根据案涉合同约定要求解除合同于法有据。被告应立即向原告归还尚欠借款本金597394.31元，并按案涉合同约定支付计算至清偿之日止的利息、逾期罚息、复利。截止至2020年10月21日的贷款利息、逾期罚息和复利共计10776.57元，原告提供了相应证据证实，本院予以确认，自2020年10月22日起至清偿之日止的贷款利息、逾期罚息和复利按照案涉合同约定计算。关于抵押权，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》中明确约定抵押条款，双方依法就被告名下房屋办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。被告不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权在被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款中优先受偿，优先受偿范围包括全部贷款本金、利息、逾期罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行与被告钟晓明于2019年6月21日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：03602001802019二手贷0000973）于本判决生效之日解除；二、被告钟晓明应当在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行清偿贷款本金余额597394.31元以及利息、逾期罚息和复利（截止至2020年10月21日的利息、逾期罚息及复利共计10776.57元，自2020年10月22日起至实际清偿之日止的利息、逾期罚息和复利按照合同约定计算，罚息不应计算复利）；三、若被告钟晓明不履行上述义务，则原告中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行有权对位于广东省广州市荔湾区西华路金花直街107号904房[不动产权证书号：粤（2019）广州市不动产权第05210495号]拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4941元、诉讼保全费3561元，由被告钟晓明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  谭茗二〇二一年四月二十日法官助理邓凯锋书记员谭晓琪附表：            《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》（编号：03602001802019二手贷0000973）              签订时间：              2019年6月21日                  借款人：              钟晓明                  借款本金金额：              605000元                  用途：              购买个人二手住房                  还款期限：              360个月                  违约责任：              借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失                  计算标准              利率：              中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%                  罚息：              在约定利率基础上加收50%，按日计收                  复利：              对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利                  抵押情况（不动产权证：粤（2019）广州市不动产权第05202485号）              抵押物地址：              荔湾区西华路金花直街107号904房[不动产权证书号：粤（2019）广州市不动产权第05210495号]                  抵押人：              钟晓明                  抵押权人：              中国工商银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行                  担保范围：              主合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用                  办理抵押登记时间：               2019年月7月2日                  个人借款凭证              贷款发放时间：              2019年7月19日                  借款人：              钟晓明                  贷款用途：              购住房                  贷款金额：              605000元                  当期执行利率（年）：              5.39%                  逾期利率（年）：              8.085%                  违约情况（截止至2020年10月21日）              贷款余额：              597394.31元                  逾期期数：              连续逾期3期（一期为一个月）                  积欠利息合计：              10776.57元                  保全情况              被申请人：              钟晓明                  保全情况：              裁定冻结被申请人钟晓明名下价值608170.88元的财产，并实施完毕                  保全费：              3561元