广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0604民初5630号原告：兴业银行股份有限公司佛山禅城支行，住所地广东省佛山市禅城区×××××××质大厦第一、二层，统一社会信用代码914×××××××××××662P。主要负责人：杨辉，系该行行长。委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。被告：莫江曼，女，x被告：黄赛，男，x原告兴业银行股份有限公司佛山禅城支行诉被告莫江曼、黄赛金融借款合同纠纷一案,本院于2021年2月19日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。原告委托诉讼代理人张鑫莹到庭参加了诉讼。被告莫江曼、黄赛经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求确认《个人购房抵押（保证）借款合同》于2021年1月6日提前到期；2.被告莫江曼、黄赛向原告偿还贷款本金821614.44元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2021年1月7日的利息为13347.03元、罚息253.2元、复利124.68元；从2021年1月8日起至实际清偿日止，以821614.44元为本金按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点再上浮50%计算罚息，以82759.54元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点再上浮50%计算复利，贷款基准利率于每月1日进行调整）；3.被告莫江曼、黄赛支付违约金41950元；4.被告莫江曼、黄赛支付本案律师费8000元；5.原告对被告莫江曼、黄赛提供抵押的登记在被告莫江曼名下位于广东省佛山市顺德区龙江镇龙山社区xxxxxx【不动产权证书号：粤（2019）佛顺不动产权第01xxxxx号】的处置款项享有优先受偿权；6.被告莫江曼、黄赛承担本案案件受理费、财产保全费。原告于庭审中提交最新欠款明细，截止到2021年3月29日，尚欠本金821614.44元，利息15454.04元，罚息12109.7元，复利389.95元，并明确此后计收复利的基数应为利息15454.04元。被告莫江曼、黄赛未作答辩且未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：2019年9月23日，被告莫江曼签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（以下简称借款合同），约定，贷款利率为中国人民银行公布的同期五年以上贷款基准利率乘以1.15，自每次基准利率调整之日的每月1日开始调整执行新的利率。罚息利率在贷款利率水平上上浮50％；对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利。二、履约情况：原告于2019年12月6日发放贷款839000元，贷款期限为20年，还款方式为等额本息，后被告莫江曼未按约履行还款义务。三、欠款情况：原告2021年1月24日向被告莫江曼送达宣布提前到期通知书。截止到2021年3月29日，被告莫江曼尚欠本金821614.44元，利息15454.04元，罚息12109.7元，复利389.95元四、违约责任:借款合同约定若借款人未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，原告为实现本案债权产生的费用包括律师费由借款人负担。原告委托广东至高律师事务所律师代理本案，双方签订委托代理合同，约定实行一般代理，律师费为8000元。除逾期情形下的罚息利率等已经适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人其他每一项违约行为，原告有权要求债务人、担保人支付借款金额5％的违约金。五、抵押责任：被告莫江曼、黄赛提供被告莫江曼名下位于广东省佛山市顺德区龙江镇龙山社区xxxxx【产权证号：粤（2019）佛顺不动产权第012xxxx号】的房产为涉案债务进行抵押担保，双方办理抵押登记，抵押登记证明书编号为：粤（2019）佛顺不动产证明第007xxxx号。六、夫妻共同债务：涉案债务发生在被告莫江曼与被告黄赛夫妻关系存续期间。被告黄赛作为抵押物共有人在借款合同上签名。七、其他事实：根据中国人民银行相应公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（如遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（即LPR），各银行应在新发放的贷款中主要参考LPR，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。本院认为，被告莫江曼向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，依据借款合同约定，原告有权宣布借款时间提前到期，到期时间为原告送达通知书予被告莫江曼之日即2021年1月24日，故对原告要求被告莫江曼偿还借款本金及支付相应利息、罚息、复利、律师费的主张本院予以支持。关于罚息利率。自截止之日的次日起至全部款项清偿完毕之日止罚息、复利分别以拖欠的全部本金、利息为基数按照相应的罚息利率标准计算，因中国人民银行已于2019年8月20日起取消贷款基准利率并改为LPR。故本案五年期以上贷款基准利率转换为五年期以上LPR，即罚息利率为五年期以上LPR乘以1.15再上浮50%，五年期以上LPR调整的自每月1日执行新利率。未有证据显示原被告就基准利率转换为LPR进行约定，故对原告主张在五年期以上LPR加83.5个基点作为贷款执行利率本院不予支持。关于违约金责任。借款合同明确约定除逾期情形下的罚息利率等已经使用违约责任的违约行为外，其他违约行为原告可要求支付借款金额5％的违约金，现被告莫江曼因逾期还款原告要求宣布贷款提前到期并已依据借款合同计收罚息、复利，原告再行主张计收违约金无依据，本院不予支持。关于夫妻共同债务。涉案债务发生在被告莫江曼与被告黄赛夫妻关系存续期间，被告黄赛在借款合同上作为抵押人签名，同意为涉案债务承担抵押责任，被告黄赛对涉案债务知情，故其应对被告莫江曼的涉案债务承担共同清偿责任。关于抵押责任。被告莫江曼、黄赛提供涉案抵押财产为涉案债务进行抵押担保，并办理抵押登记，抵押权设立并已经生效。现借款人未能按照借款合同约定履行还款义务，构成违约，原告主张对案涉抵押房产享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条（法释[2003]19号），《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、确认原告兴业银行股份有限公司佛山禅城支行与被告莫江曼签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》于2021年1月24日提前到期，被告莫江曼、黄赛应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山禅城支行归还借款本金821614.44元、利息15454.04元、罚息12109.7元、复利389.95元及律师费8000元（暂计至2021年3月29日，此后至实际清偿之日止罚息、复利分别以尚欠本金、利息为基数按照五年期以上LPR标准乘以1.15再上浮50％计算，五年期以上LPR调整的于每月1日执行新利率）；二、若被告莫江曼、黄赛未按时履行本判决第一项确定的义务，则原告兴业银行股份有限公司佛山禅城支行有权对被告莫江曼、黄赛提供抵押的被告莫江曼名下位于广东省佛山市顺德区龙江镇龙山社区xxxxxx【产权证号：粤（2019）佛顺不动产权第01xxxx号】的房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权;三、驳回原告兴业银行股份有限公司佛山禅城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6327元、财产保全费4947元（原告已预交），合计11274元（原告已预交），由被告莫江曼、黄赛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张燕婷二〇二一年三月三十日书记员  邝芳丽