广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1102民初4705号 原告：中国建设银行股份有限公司贺州分行，住所地贺州市八步区建设中路1号。 法定代表人：邹旭光。 委托诉讼代理人：吴志鸿，广西汇豪律师事务所。 委托诉讼代理人：罗扬权，广西汇豪律师事务所实习律师。 被告：叶西进，男，汉族，1979年10月5日出生，住贺州市。 被告：欧阳平，女，汉族，1982年3月19日出生，住广西贺州市。 被告：广西大众房地产开发有限公司，住所地南宁市青秀区民族大道143号德瑞花园6号楼1913号。 法定代表人：朱江，经理。 原告中国建设银行股份有限公司贺州分行(以下简称建设银行贺州分行)与被告叶西进、欧阳平、广西大众房地产开发有限公司(以下简称大众公司)借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月19日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人吴志鸿、罗扬权到庭参加诉讼，被告叶西进、欧阳平、被告大众公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建设银行贺州分行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告欧阳平、叶西进于2011年2月21日签订的个人住房（商业用房）借款合同；二、判决被告欧阳平、叶西进应归还原告借款40178.68元及利息1712.96元和罚息173.18元（利息和罚息暂计算至2020年6月18日止，2020年6月19日之后的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计付至实际清偿之日止）；三、判决被告广西大众房地产开发有限公司对上述第二项诉讼请求承担连带保证责任。四、判决原告对被告欧阳平、叶西进所有的坐落于广西贺州市折价或者以拍卖所得价款在第二项诉讼请求的款项及案件受理费范围内享有优先受偿权；五、判决三被告共同赔偿原告因维权产生的律师费损失1500元；六、本案诉讼费由三被告共同承担。 事实和理由：2011年1月25日，被告欧阳平、叶西进因购置房产向原告申请个人住房贷款，申请贷款74000元。2011年2月21日，原告与被告欧阳平、叶西进签订个人住房(商业用房)借款合同，借款合同约定：原告出借借款74000元给被告欧阳平、叶西进，借款期限为180个月（即2011年2月23日至2026年2月23日），约定每月归还本息666.79元；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮9.99994375%;也约定了罚息，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不可撤销地授权贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项直接划入该条约定的账户内，即贷款人将款项一次划入大众公司贺州分公司账户；且合同还约定协商不成可向贷款人住所地人民法院起诉；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告欧阳平、叶西进还以其共同所有的坐落于贺州市为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送迖费、公告费、邮寄费等）。原告依照合同约定于2011年2月23日将该笔借款款项74000元直接划入广西大众房地产开发有限公司贺州分公司账户,已完成合同义务。另，被告大众公司于2010年12月10日向原告出具了《阶段性担保承诺书》：其承诺为购买八步区大众新华园小区项目商品房并在原告按揭贷款的业主提供阶段性担保，保证至该商品房取得房屋产权证止。 截止起诉之日，本案涉案房产并未办妥房产证，仍在被告大众公司为被告欧阳平、叶西进提供担保的保证期间。近期被告欧阳平、叶西进均未能及时还款，截止2020年6月18日，被告欧阳平、叶西进已拖欠本金3424.32元，拖欠利息1712.96元，拖欠罚息173.18元，贷款余额为40178.68元。被告欧阳平、叶西进已违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告欧阳平、叶西进立即清偿借款本息及相关费用。该借款为被告欧阳平、叶西进所负债务，其应承担偿还责任，被告大众公司需要承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，根据法律法规有关规定，向法院提起诉讼。 被告叶西进、欧阳平、被告大众公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。 原告围绕诉讼请求向本院提交的证据有：中国建设银行个人住房借款申请书、结婚证、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、阶段性担保承诺书、司法诉讼委托代理协议、发票等证据。原告提交的证据符合法律规定的证据要件，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下： 被告叶西进、欧阳平为夫妻关系。2011年2月21日，原告与被告叶西进、欧阳平签订了个人住房（商业用房）借款合同，借款合同约定,原告出借借款74000元给被告欧阳平、叶西进，借款期限为180个月（即2011年2月23日至2026年2月23日），约定每月归还本息666.79元；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮9.99994375%;也约定了罚息，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不可撤销地授权贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项直接划入该条约定的账户内，即贷款人将款项一次划入大众公司贺州分公司账户；且合同还约定协商不成可向贷款人住所地人民法院起诉；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告欧阳平、叶西进还以其共同所有的坐落于贺州市为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。 原告依照合同约定，于2011年2月23日将该笔借款款项74000元直接划入广西大众房地产开发有限公司贺州分公司账户。 被告大众公司于2010年12月10日向原告出具了阶段性担保承诺书，其承诺为购买八步区大众新华园小区项目商品房并在原告按揭贷款的业主提供阶段性担保，保证至该商品房取得房屋产权证止。 截止起诉之日，本案涉案房产并未办理房产证，仍在被告大众公司为被告叶西进、欧阳平提供担保的保证期间。 从2020年1月开始，被告叶西进、欧阳平未能及时还款，截止2020年6月18日，被告叶西进、欧阳平已拖欠本金3424.32元，拖欠利息1712.96元，拖欠罚息173.18元，贷款余额为40178.68元。经原告多次催收，庭审前被告仍未能支付。原告委托广西汇豪律师事务所进行诉讼，支出律师费1500元。 本院认为，原告与被告叶西进、欧阳平签订的个人住房（商业用房）借款合同，意思表示真实，合法有效。各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约发放贷款，被告应按照合同约定履行还款义务。被告叶西进、欧阳平已长期未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告诉请解除合同、要求被告叶西进、欧阳平偿还贷款本金、利息和罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告双方在合同中约定了原告有权要求借款人承担因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用，其中包括律师费；故原告主张被告叶西进、欧阳平承担本案发生的律师费1500元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张对涉案抵押物享有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 关于原告主张被告大众公司承担担保责任的问题。被告大众公司向原告出具阶段性担保承诺书，其同意为为购买八步区大众新华园小区项目商品房并在原告按揭贷款的业主提供阶段性担保。现被告叶西进、欧阳平用于抵押担保的房屋尚未办理正式抵押登记手续。故被告大众公司应对本案借款本息及律师费承担连带保证责任。 综上所述，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司贺州分行与被告叶西进、欧阳平于2011年2月21日签订的个人住房（商业用房）借款合同； 二、被告叶西进、欧阳平向原告中国建设银行股份有限公司贺州分行清偿借款本金40178.68元及利息、罚息（利息和罚息暂计至2020年6月18日，共1886.14元；从2020年6月19日起至债务清偿之日止，利息和罚息按个人住房（商业用房）借款合约定的利率计算）； 三、被告叶西进、欧阳平向原告中国建设银行股份有限公司贺州分行支付原告为实现债权而产生的律师费用1500元； 四、被告广西大众房地产开发有限公司对上述第二、第三项债务承担连带保证责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司贺州分行的其他诉讼请求。 案件受理费852元，公告费260元，合计1112元（原告已预交），由被告叶西进、欧阳平、广西大众房地产开发有限公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 长  莫衍扬 人民陪审员  李运党 人民陪审员  雷远超 二〇二一年四月二十二日 法官 助理  苏茂明 书 记 员  邓佳龙