广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初1096号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，所在地：英德市×××××××。负责人：舒畅，该行行长。委托诉讼代理人：林璐瑶，广东明典律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹斌斌，广东明典律师事务所实习律师。被告：廖永祥，男，汉族，1965年10月6日出生，英德市人，住英德市××××××××局。公民身份号码：440×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告廖永祥信用卡纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行的委托诉讼代理人、被告廖永祥均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行请求：1.判令被告偿还尚欠原告的信用卡透支款，截至2020年12月19日止被告尚欠透支本金27416.59元，利息2270.61元，违约金99.68元，共欠款29786.88元(从2020年12月20日起，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》计算利息、违约金等费用的规定计至款项全部还清之日止）；2.判令被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由：被告于2013年3月4日向原告申请开立一张信用卡，填写《金穗贷记(信用卡)申请表》，签名确认悉知并同意遵守《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》。2013年3月25日，成功开卡(卡号：628×××××********)，经原告审批同意授信30000元给被告用于消费。被告持卡消费后，没有按照约定按时偿还原告信用卡款项，第一次逾期时间为2020年3月18日，截止2020年12月19日，被告信用卡尚欠本金27416.59元、利息2270.61元、违约金99.68元。原告认为，根据我国《民法典》第一百一十九条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，以及原告与被告签订的《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定，被告未按期归还欠款，已构成违约，经原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，原告特依有关法律之规定向贵院提起诉讼，望法院判如所请。庭审中，原告修改事实和理由部分：2020年3月18日修改为2014年9月16日，其他事实和诉讼请求无变更被告廖永祥辩称，被告一直正常使用信用卡，由于近几年比较多官司，资金周转困难无法正常还款，希望原告给予宽限期。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行为证实其主张提供的证据有：证据一、身份证、联网核查，证明被告主体适格；证据二、贷记卡申请表、《信用卡领用合合约个人版》，证明被告开卡事实；证据三、调查审批报告，证明被告申请信用卡成功审批受信额度事实；证据四、信用卡贷后管理系统信息、交易明细、催收记录，证明被告透支、逾期事实；证据原件存放在总行，该复印件有银行公章确认。被告廖永祥未提供抗辩证据。经审理查明，被告自愿在附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上填写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在其上签名。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定“……发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。……第六条还款1．人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还：外币账户欠款，乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还。2．乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。3．乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款：逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。4．乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。5．乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6、乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担……”《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：“第四章计息及费用管理第二十二条贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位／申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。”签订上述申请表后，原告经审查后为被告开出卡号为628×××××********的信用卡。庭审中原告方称，被告于2014年9月16日第一次逾期，第二次逾期是2015年3月19日，第三次逾期2015年6月16日，第四次逾期2015年7月17日，第五次逾期2016年6月16日，第六次逾期2017年5月17日，第七次逾期是2017年6月16日，第八次逾期2017年8月16日，第九次逾期2017年10月17日，第十次逾期2017年12月17日，2018年之后陆续还了一部分。2020年12月19日后被告没有还本金，也没有支付利息。被告表示对原告上述陈述无异议。本院认为，被告向原告递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请领取原告的信用卡，并书面承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定，是被告向原告发出要约，原告经审查后向被告发放了卡号为628×××××********的信用卡，是原告作出的承诺，该承诺生效，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》已成为原、被告间的合同，上述合同没有违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应当按照上述合同履行义务。现原告已按合同向被告提供了信用卡服务，被告激活信用卡并使用，但被告未按照上述合同支付透支本金、利息及违约金等费用，庭审中被告确认了欠款事实，现原告诉请被告支付卡号628×××××********的信用卡至2020年12月19日止的尚欠透支本金27416.59元，利息2270.61元，违约金99.68元，以及从2020年12月20日起按上述合同计算至还清款项止的利息和违约金，符合约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百八十三条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告廖永祥欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行信用卡（卡号628×××××********）透支本金27416.59元，利息2270.61元，违约金99.68元【该利息、违约金是计至2020年12月19日止的，从2020年12月20日起的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》约定方法计算至还清款项之日止】，上述款项限被告于本判决书生效之日起5天内付清给原告。案件受理费272.33元，由被告廖永祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二一年四月二十九日书记员  巫晓玲附：适用法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条【依法成立的合同效力】依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第四百八十三条【合同成立时间】承诺生效时合同成立，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。附英德市人民法院标的款帐号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。