鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0611民初863号原告：中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司，住所地鹤壁市淇滨区兴鹤大街北段。代表人：李东风，该公司总经理。委托诉讼代理人：姬童童，河南大正永衡律师事务所律师，代理权限为代为放弃、变更诉讼请求，进行和解，代领法律文书。被告：郝荷花，女，1963年10月6日出生，汉族，住鹤壁市山城区。被告：陈和平，男，1963年2月7日出生，汉族，住鹤壁市山城区。被告：陈思，女，1987年7月7日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司（以下简称人民财险鹤壁分公司）诉被告郝荷花、陈和平、陈思保险人代位求偿权纠纷一案，本院2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险鹤壁分公司的委托诉讼代理人姬童童到庭参加诉讼，被告郝荷花到庭参加诉讼，陈和平、陈思经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财险鹤壁分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郝荷花、陈和平支付原告代偿款126031.66元、应缴保费7517.79元及滞纳金（以代偿款及应缴保费总和为基数，按照每日0.06%，自2020年1月9日起至被告实际履行之日止）；2、2、请求法院判令被告陈思对第一项诉请承担连带担保责任；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年2月21日，被告郝荷花在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行办理“小额信用”贷款150000元，用于生产生活所需，贷款到期日为2022年2月21日，并在原告处投保了个人信用贷款保证保险，被告陈思作为保证人承担连带责任保证担保。后因被告未按时偿还贷款，原告于2020年1月9日依保单约定代被告郝荷花向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行将剩余贷款126031.66元偿还。截止目前，被告尚欠原告代偿款126031.66元、应付保费7517.79元未偿还，被告陈思亦未承担担保责任。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求法院依法判决，支持原告诉请。被告郝荷花辩称，我在人保借贷15万元，数额属实，但是通过哪个银行我不清楚，我还款都是通过阳光银行客户端进行转账，对于原告要求的代偿款数额我不认可，应缴保费金额更是不知道什么情况，我已经偿还了部分款项，还欠本金不到10万元，其他费用不清楚。被告陈和平、陈思未到庭，未答辩。根据原、被告的诉辩意见，本案的争议焦点为原告的诉讼请求有无事实及法律依据。当事人围绕争议焦点依法提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据：原告提交证据1被告郝荷花身份证、户口薄复印件、陈和平身份证复印件、司法文书送达地址约定一组，证据2个人信用贷款保证保险投保单、保险单、特别约定清单一组，证据3保费缴存明细，证据4个人贷款合同、贷款借据一组，证据5还款计划书一份，证据6债务追偿及担保协议一份，证据7代偿债务与权益转让确认书、消费信贷对账单一组；被告提交证据还款明细一组，本院予以确认并在卷佐证。被告陈和平、陈思未到庭参加诉讼，视为放弃质证抗辩权。本院经审理认定事实如下：2019年2月21日，被告郝荷花因需向光大银行郑州淮河路支行借款，由被告郝荷花作为投保人，由光大银行郑州淮河路支行作为被保险人，向原告投保个人信用贷款保证保险，贷款金额150000元，保险费90213.48元，保险金额167045.12元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费2505.93元，缴费日期为银行扣款之日。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2019年2月21日，被告郝荷花与光大银行郑州淮河路支行签订个人贷款合同一份，被告郝荷花向光大银行郑州淮河路支行借款150000元，借款期限为36个月，贷款年利率为7.125%。还款方式为等额还本付息，贷款发放日为每期还款日。当日，光大银行郑州淮河路支行向被告郝荷花发放贷款150000元。2019年2月21日，被告陈思与原告签订债务追偿及担保协议，为确保被告郝荷花向原告履行义务，被告陈思愿意向原告提供连带责任保证担保，担保范围：原告依保险合同约定向银行赔偿保险金后，被告郝荷花应向原告归还的赔偿款项、因迟延支付而产生的违约金及原告为实现债权而支出的各项费用；被告郝荷花应向原告支付的未付保险费、违约金等相关款项。保证期间：自本协议签订至原告实际承担保险责任后两年。因被告郝荷花未按照与光大银行郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》约定偿还贷款本息，2020年1月9日原告按保险合同约定向光大银行郑州淮河路支行支付了代偿款126031.66元。光大银行郑州淮河路支行将对郝荷花的权益转让给原告，原告向三被告追偿无果，诉至本院。按照原告与被告郝荷花签订的《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，截止2020年1月9日，被告郝荷花欠付原告保费7517.79元。本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告郝荷花签订的《个人信用贷款保证保险保险单》是双方当事人在平等自愿的基础上签订的，内容不违反法律、法规强制性规定，为有效合同，双方应按约履行。因被告郝荷花未按与光大银行郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》约定履行偿还贷款本息的义务，原告基于保险单约定向光大银行郑州淮河路支行偿还了借款本息126031.66元，根据《中华人民共和国民法典》第七百条：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”之规定，原告有权就其支付的代偿款向被告郝荷花追偿，故本院对原告要求被告郝荷花偿还代偿款126031.66元的诉讼请求予以支持。截止原告代偿日2020年1月9日，被告郝荷花共有7517.79元保费未向原告支付，根据保险单约定，被告郝荷花对此应承担支付责任，故对原告要求被告郝荷花支付欠付保费7517.79元的诉讼请求本院予以支持。关于原告主张的滞纳金问题，本案中，原告通过保险公司所取得的贷款的利息及向保险公司支付的保费，综合计算两项费用后，折算的利率已达到当时法律规定的利率上限，故对原告主张的滞纳金部分，本院不予支持。关于原告要求被告陈和平对涉案债务承担偿还义务的诉讼请求，本案中，被告陈和平既不是借款人，也不是担保人，原告也未提交郝荷花和陈和平的婚姻登记手续，故被告陈和平不应承担民事责任。关于原告要求被告陈思对涉案债务承担连带责任的诉讼请求，被告陈思自愿为被告郝荷花的涉案款项向原告提供连带责任保证担保，并与原告签订《债务追偿及担保协议》，该协议系双方在平等自愿的基础上签订，系当事人的真实意思表示，对各当事人均有法律约束力。在被告郝荷花未按约定向原告偿还代偿款时，原告有权依据该协议向被告陈思主张权利，要求被告陈思对被告郝荷花的上述债务承担连带责任，对原告人民财险鹤壁分公司的此项诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝荷花于判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司支付代偿款126031.66元、应缴保费7517.79元；二、被告陈思对上述第一项债务承担连带担保责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司鹤壁市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2970元，减半收取1485元，由被告郝荷花、陈思负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  王银忠二〇二一年四月二十三日书记员  杜宏琛