湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0821民初819号 原告：慈利沪农商村镇银行股份有限公司，住所地：慈利县零阳镇白公城路“尚德公馆”1号楼1栋一层门面。 法定代表人：易楠，行长。 委托诉讼代理人：唐平，男，慈利沪农商村镇银行股份有限公司工作人员。 被告：蔡文，男，1982年4月12日出生，汉族，农民，住慈利县。 被告：周彩英，女，1975年11月2日出生，汉族，农民，住江西省上饶市铅山县。 被告：蔡植阳，男，1954年7月22日出生，汉族，农民，住慈利县。 被告：邹业任，女，1958年9月2日出生，汉族，农民，住慈利县。 原告慈利沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称慈利沪农商银行）与被告蔡文、周彩英、蔡植阳、邹业任金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐平到参加了诉讼，被告蔡文、周彩英、蔡植阳、邹业任经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告慈利沪农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡文偿还原告本金199999.44元并按借据约定利率支付自2018年1月20日起至借款本息偿清时止的利息、罚息、复利；2、判令被告周彩英、蔡植阳、邹业任对上述贷款本金及利息（含罚息）和其他费用承担连带保证责任；3、判令以上被告承担本案诉讼费及财产保全费。事实及理由：2017年3月19日，蔡文因房屋装修向慈利沪农商银行提出贷款申请。2017年3月23日，慈利沪农商银行与蔡文签订《个人借款合同》，约定蔡文向慈利沪农商银行借款200000元，年利率为9.025%，借款期限为2017年3月23日至2020年3月22日。同日，慈利沪农商银行与蔡植阳、邹业任签订了《保证合同》，蔡植阳、邹业任自愿为蔡文的借款提供连带责任保证担保。借款到期后，被告蔡文不按合同约定还本付息，尚欠借款本金199999.44元及利息，被告周彩英、蔡植阳、邹业任亦不履行保证之责。 被告蔡文辩称：向银行贷款是实际的，但贷款是被告蔡文独自办理的；被告周彩英、蔡植阳、邹业任的签名是被告蔡文在原告工作人员的引导下代签的，被告周彩英、蔡植阳、邹业任均不知情。 被告周彩英未予答辩。 被告蔡植阳、邹业任辩称：被告蔡文向银行贷款与被告蔡植阳、邹业任没有关系，被告蔡植阳、邹业任也没有用过该笔贷款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告慈利沪农商银行提交的证据有：1.《个人借款合同》（复印件）1份，拟证明被告蔡文于2017年3月23日向原告借款200000元，被告周彩英作为配偶在合同上签字，同意对本合同项下的借款承担连带责任的事实；2.《保证合同》（复印件）1份，拟证明被告蔡植阳、邹业任为被告蔡文向原告的借款提供连带责任保证担保的事实；3.《沪农商村镇银行借款凭证》（复印件）1份，拟证明原告于2017年3月28日将200000元贷款发放至被告蔡文账户中；4.《慈利县沪农商村镇银行蔡文逾期贷款情况表》（复印件）1份，拟证明被告蔡文止于2021年4月15日尚欠贷款本金199999.44元及利息95893.78元的事实；5.《个人贷款催款函》（复印件）4份，拟证明蔡文逾期后，原告曾4次向蔡文、蔡植阳催收贷款的事实；6.《还款计划》（12页）（复印件）1份，证明蔡文自2018年1月20日开始逾期的事实。 经审查，原告提交的上述证据均真实、合法、与本案相关联,本院对上述证据的效力予以认定。 根据上述采信的证据及当事人的当庭陈述，本院认定如下案件事实： 蔡文与周彩英、蔡植阳与邹业任分别系夫妻关系，蔡植阳、邹业任系蔡文的父母。2017年3月23日，蔡文（乙方）与慈利沪农商银行（甲方）签订《个人借款合同》，合同约定：通用条款第一条借款金额见特别约定条款二第二条借款期限见特别约定条款三。本合同记载的借款期限（起止日期）如与借款凭证记载的实际发生日期不相一致的，以借款凭证记载为准。……第三条借款利率1、借款利率见特别约定条款四。……第七条借款偿还1、对于本合同项下借款，甲乙双方可选择以下一种方式或按特别约定条款八第2款约定的方式偿还借款本息，在借款期限内不得发生变更。……双方选择的偿还方式或约定的偿还方式见特别约定条款八。……第十六条违约责任1、发生下列任何情况的，为乙方违约：……（2）乙方未能按时足额偿还本合同项下的到期应付本金或利息；……2、乙方违约的，甲方有权采取以下一种或一种以上的措施：……（2）对乙方逾期的借款本息或挤占挪用的借款按本合同约定罚息利率计收利息；（3）对乙方的应付未付利息，甲方按逾期贷款罚息利率计收复利……。特别约定条款……二、借款金额：人民币贰拾万元整。三、借款期限自2017年3月23日至2020年3月22日止，具体期限以借款凭证的记载为准……。四、借款利率按照中国人民银行公布的同期一至三年期人民币贷款基准利率基础上浮90%。合同签订当日，中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率为4.75%。五、本合同约定的借款用途为：房屋装修。……八、甲乙双方同意按以下第2种方式偿还借款本息：……2、约定的其他还款方式为：2018年3月20日还本5万元，2019年3月20日还本5万元，2020年还本10万元。……十二、逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%……。乙方配偶声明和承诺……本人声明本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人签字或盖章后，表明本人同意本合同项下乙方借款并同意承担连带责任。周彩英在“乙方配偶”一栏签字。同日，蔡植阳、邹业任（保证人）与慈利沪农商银行（债权人）签订《保证合同》，约定：通用条款第二条保证担保范围1.保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及实现债权的费用……。第三条保证担保方式本合同项下的保证方式为连带责任保证……。第四条保证期间1、保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年……。特别约定条款二、为确保蔡文与债权人签订的《个人借款合同》的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。三、被担保的主债权种类为家庭贷，本金数额为人民币贰拾万元整。合同签订后，2017年3月28日，慈利沪农商银行向蔡文发放了贷款。相关《借款凭证》载明：借款人蔡文，收款人蔡文，借款金额人民币贰拾万元，发放日期2017年3月28日，到期日期2020年3月22日，执行利率9.025%，还款方式按频率付息、任意本金计划。借款之初，蔡文、周彩英如约履行其义务，但自2018年1月20日起开始逾期。截止2021年4月15日，蔡文、周彩英尚欠借款本金 199999.44元及利息95893.78元（含罚息、复利）。蔡植阳、邹业任亦未履行保证之责。 本院认为，慈利沪农商银行与蔡文签订的《个人借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同合法、有效，当事人应按约定履行合同义务。慈利沪农商银行给蔡文支付20万元借款后，蔡文就应按合同约定还本付息。而自2018年1月20日起，蔡文未按约定还本付息；借款到期后，蔡文还尚欠借款本金199999.44元及相应利息，已构成违约，应承担违约的民事责任。《借款凭证》载明了借款利息为年利率9.025%，《个人借款合同》约定了“对乙方逾期的借款本息或挤占挪用的借款按本合同约定罚息利率计收利息；对乙方的应付未付利息，甲方按逾期贷款罚息利率计收复利；……逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%”。故慈利沪农商银行要求蔡文偿还贷款本金199999.44元并支付利息及罚息、复利（从2018年1月20日起至本息清偿时止按合同约定利率计算）的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。周彩英作为蔡文的配偶在《个人借款合同》上签字捺印，确认涉诉合同项下的债务为夫妻共同连带债务，明确表示其同意在涉诉合同项下蔡文向慈利沪农商银行的借款并同意承担连带责任。故周彩英是涉诉贷款的共同借款人，应与蔡文共同承担合同义务及违约责任。然而，慈利沪农商银行在本案中却要求周彩英承担连带保证责任，实属将周彩英误认为担保人而要求其承担连带保证责任。故慈利沪农商银行要求周彩英承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。蔡植阳、邹业任与慈利沪农商银行自愿签订《保证合同》，承诺为上述债务承担连带保证责任。该《保证合同》是当事人真实意思表示，未违反法律规定，合法、有效，当事人应自觉履行。故慈利沪农商银行要求蔡植阳、邹业任承担连带保证责任的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。蔡植阳、邹业任承担保证责任后，有权向蔡文追偿。蔡文虽辩称涉诉贷款系其一人办理，涉诉合同上周彩英、蔡植阳、邹业任的签字是由蔡文代签，故涉诉贷款与周彩英、蔡植阳、邹业任没有关系，但却未提供相应的证据予以证实，本院不予采纳。蔡植阳、邹业任辩称未使用过涉诉贷款，该笔贷款与其没有关系。该辩解与蔡植阳、邹业任在《保证合同》上签字承诺为案涉贷款承担连带保证责任的事实不符，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蔡文于判决生效后10日内给原告慈利沪农商村镇银行股份有限公司一次性返还借款本金199999.44元并支付利息（含罚息、复利）（以199999.44元为基数，从2018年1月20日起至借款本息还清之日止，按合同约定利率计算）； 二、被告蔡植阳、邹业任对被告蔡文的上述借款本息承担连带保证责任。被告蔡植阳、邹业任承担保证责任后，有权向被告蔡文追偿； 三、驳回原告慈利沪农商村镇银行股份有限公司要求被告周彩英承担连带保证责任的诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4299.98元，减半收取2149.99元，由被告蔡文、蔡植阳、邹业任共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审判员  徐年武 二〇二一年四月二十七日 法官助理李靖 书记员郑婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。