黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0381民初807号原告：中国建设银行股份有限公司虎林支行，住所地虎林市虎林镇红旗街道中心委，统一社会信用代码91230381772606723F。法定代表人：周井雨，行长。委托诉讼代理人：刘祥宇，该行员工。被告：杨振春，男，1989年3月1日出生，汉族，司机，住五常市。被告：尤春清，女，1990年1月28日出生，满族，无职业，住五常市。原告中国建设银行股份有限公司虎林支行（以下简称建设银行）与被告杨振春、尤春清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告建设银行的委托诉讼代理人刘祥宇、被告杨振春、尤春清到庭参加诉讼，现本案已审理终结。建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨振春立即偿还贷款本金150877.99元，截至2021年1月6日贷款利息1872.22元以及自2021年1月7日起至实际履行日止的利息；2、判令被告尤春清承担连带保证责任；3、判令被告杨振清、尤春清承担诉讼费等为实现本案债权而发生的全部费用。诉讼中,原告明确并减少诉讼请求：1、要求杨振春、尤春清立即偿还贷款本金146071.20元，利息1872.22元（截止到2021年1月6日），本息合计147943.42元，并自2021年1月7日起，以本金146071.20元为基数，按照逾期罚息年利率7.4925%为标准继续计算利息至贷款清偿之日止。事实和理由：被告杨振春、尤春清于2015年5月22日向原告申请个人中长期商品住房贷款用于新购虎林市金恒房地产开发有限公司开发的学府名都项目商品住房（即：虎林镇学府名都7号楼3-102），并以此住房作为贷款抵押。经审核，此住房符合原告与虎林市金恒房地产开发有限公司签订的《个人住房/商业用房贷款合作协议》开发项目范围，且虎林市金恒房地产开发有限公司与原告签订《个人住房借款最高额保证合同》和《个人住房借款保证金质押合同》对此开发项目内原告的债权提供了保证。核准后，被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，与原告于2015年5月22日签订《个人住房借款合同》，贷款金额200000元，贷款期限180个月，年利率6.195%（此利率为浮动利率，即在借款起息日基准年利率5.9%的基础上上浮5%），逾期罚息年利率为9.2925%（即在年利率6.195%的基础上上浮50%），还款方式采用等额本息还款法每月（期）偿还1708.86元。2015年5月22日，原告依照借款合同约定将借款200000元分二笔分别划入虎林市金恒房地产开发有限公司规定账户中（其中：23×××55账户划入180000元、23001×××79保证金账户划入20000元）。至2021年1月6日止，被告杨振春自贷款还款之日起已累计拖欠12期，现连续3期未还，其行为已严重违反借款合同约定，要求被告杨振春立即清偿借款本息及相关费用。被告杨振春辩称，贷款属实，也确实应该还钱，但是现在我和尤春清已经离婚了，房产是归尤春清所有，应该她偿还贷款。被告尤春清辩称，贷款属实，房产离婚的时候归我了，我愿意偿还贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告建设银行提交的证据：1.证据一：2015年5月22日《中国建设银行个人住房借款合同》一份，证明2015年5月22日二被告与原告申请贷款并签订贷款合同，贷款金额200000元，贷款期限180个月，因为年利率每年会有浮动，2021年的年利率是4.995%，逾期上浮50%，即逾期罚息年利率7.4925%，故原告按照当前年利率主张权利。2.证据二：2015年5月22日《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》一份、《中国建设银行个人贷款支付凭证》两份，证实2015年5月22日原告按照约定将贷款200000元发放到被告杨振春贷款尾号1092账户内180000元用于支付房地产的房款，剩余20000元发放到杨振春尾号1092账户内用于支付房地产的保证金。3.证据三：2021年1月6日《中国建设银行个人贷款对账单》一份，证明截止到2021年1月6日被告尚欠的贷款本息数额，及贷款年利率标准。4.证据四：2015年4月3日诚信保证书一份，证明被告贷款房产的名称。5.证据五：二被告结婚证复印件一份，证明二被告贷款时系夫妻关系。被告杨振春、尤春清对上述证据均无异议，该五组证据形式要件齐全，且能相互印证，本院予以采信。被告杨振春、尤春清未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年5月22日，被告杨振春、尤春清与原告建设银行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号230636151-2012-20150443966）。合同约定：借款人杨振春，贷款人中国建设银行股份有限公司黑龙江省分行虎林市建行。借款人应将借款用于购置虎林市金恒房地产开发有限公司出售的坐落于虎林镇建设西街北侧学子路西侧房屋。借款金额200000元。借款期限为180个月（即2015年5月22日至2030年5月22日）。贷款利率为年利率，执行浮动利率6.195%，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定。本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。如按照中国人民银行调整后的新利率政策，对于贷款利率商业银行在一定幅度内可自行决定适用标准的，贷款人有权在该规定幅度内选择某一利率标准适用于本合同，借款人同意遵守该标准，按该标准履行义务。贷款人根据下述计划分次划入下列账户：账户名称虎林市金恒房地产开发有限公司，账号23×××55，划入金额180000元；账户名称虎林市金恒房地产开发有限公司（保证金），账号01×××79，划入金额20000元。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人选取委托扣款方式还款，采用等额本息还款方法，在本合同签订时贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1708.86元。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告杨振春在借款人处签字予以确认，原告建设银行在贷款人处加盖公章予以确认。同日，原告建设银行按照合同约定分两次将借款200000元分别划入被告杨振春指定的虎林市金恒房地产开发有限公司规定账户中（其中23×××55账户划入180000元；23001×××79保证金账户划入20000元）。截至2021年3月30日，被告杨振春自贷款还款之日起已连续违约超4期，故原告建设银行诉至法院，要求支持原告的诉讼请求。另查明，被告杨振春与尤春清于2012年11月20日登记结婚，于2016年4月7日登记离婚。本院认为，被告杨振春依据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定向原告申请贷款，系被告杨振春的真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定应为有效。原告建设银行履行了合同义务发放贷款至指定账户，被告杨振春应履行还款义务。现被告杨振春已连续违约4期，其应当承担违约责任。被告杨振春辩称，其与被告尤春清已于2016年4月7日登记离婚，根据二人约定，房屋归被告尤春清所有，应当由被告尤春清承担还款义务。首先，被告杨振春对于贷款事实无异议；其次，二被告在办理离婚登记时对于夫妻共同财产及债务的约定系属于二人之间内部约定，对外不发生法律效力，故对于被告杨振春的此项抗辩主张，本院不予采信。按照合同约定，贷款年利率为6.195%（此利率为浮动利率，即在借款起息日基准年利率5.9%的基础上上浮5%）；原告依据2021年现行年利率计算标准计算得来的逾期罚息年利率为7.4925%（2021年执行年利率为4.995%，逾期罚息年利率上浮50%），低于合同约定的逾期罚息年利率。原告关于贷款的期内利率及逾期罚息利率的计算方式不违反合同约定，且符合法律规定，故原告建设银行要求被告杨振春偿还贷款本金146071.20元，利息1872.22元，本息合计147943.42元，并自2021年1月7日起，以本金146071.20元为基数，按逾期罚息年利率7.4925%为标准计算利息至贷款清偿之日止的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告尤春清在婚姻关系存续期间向原告贷款用于购买房屋，且被告尤春清自愿承担还款责任，应视为被告尤春清事后追认，该笔债务应为夫妻共同债务，被告尤春清应承担共同还款责任，故原告关于要求被告尤春清共同偿还案涉贷款本息的诉讼请求，有法律和事实依据，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告杨振清、尤春清于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司虎林支行贷款本息合计147943.42元（其中本金146071.20元，至2021年1月6日的利息1872.22元），并自2021年1月7日起，以本金146071.20元为基数，按年利率7.4925%计算利息至实际给付之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3259元，由被告杨振清、尤春清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判长  张淑梅审判员  高孝朋审判员  张 丹二〇二一年四月六日书记员  王 萍附相关法条：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后共同追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。