文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0116民初2109号原告：中国建设银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区滨江大道几江段439号，统一社会信用代码91500116903597960P。负责人：向军，行长。委托诉讼代理人：蔡增露，重庆伟豪（江津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐梦雪，重庆伟豪（江津）律师事务所律师。被告：余文斌，男，1980年10月29日出生，土家族，住重庆市石柱县。原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称建行江津支行）与被告余文斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行江津支行的委托诉讼代理人唐梦雪到庭参加诉讼，被告余文斌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行江津支行向本院提出诉讼请求：1．被告余文斌立即偿还原告借款本金218936.19元并支付截止2021年1月4日的利息11503.01元、罚息772.63元，共计231211.83元；2．被告余文斌支付原告自2021年1月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告余文斌未偿还的贷款本金218936.19元为基数，复利以被告余文斌未偿还的利息11503.01元为基数，均在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3．被告余文斌支付原告律师代理费9852元。4．本案的诉讼费用及实现债权的其他费用全部由被告余文斌负担；5．原告对被告余文斌所有的坐落于重庆市江津区双福街道金马路180号3幢9-1房屋享有抵押权，在被告余文斌不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至4项范围内优先受偿。事实及理由：2017年，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告发放贷款235000元，贷款期限自2017年9月2日起至2037年9月1日止。原告与被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告以其所有的位于重庆市江津区双福街道金马路180号3幢9-1房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告如约向被告发放了贷款235000元。但被告余文斌此后未严格履行还款义务。经原告多次催收未果，遂起诉至法院。被告余文斌未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年，原告建行江津支行（贷款人）与被告余文斌（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：1．借款人借款本金为人民币235000元，借款期限为240个月（即从2017年9月2日起至2037年9月1日）；2．贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，利率调整日为每年的1月1日；3．借款人的还款方式为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1569.78元；4．借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；5．本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；6．贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），由借款人承担；7．被告以其位于重庆市江津区双福街道金马路180号3幢9-1房屋为该笔借款提供抵押；8．抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同时，原告建行江津支行（贷款方、抵押权人）与被告余文斌（借款方、抵押人）、重庆骄王地产有限公司（担保方、开发商）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，就购房贷款事宜进一步约定：贷款金额为235000元，贷款期限从2017年9月2日至2037年9月1日，贷款利率为年息5.145%，还款方式为分期还本付息并于每月2日前偿还，借款方到期不清偿债务，担保方又未履行代借款方还款义务时，贷款方有向担保方追偿借款方所欠全部债务的权利并申请处分抵押物。原、被告对前述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。2017年9月20日，原告建行江津支行按约发放了贷款235000元。2018年6月26日，被告余文斌取得该房产的不动产权证，证号为渝（2018）江津区不动产权第0006***号，该房屋已自动转为抵押登记。被告余文斌从2017年10月还款至2019年12月，累计还本16063.81元，还息26610.7元。从2020年1月起被告余文斌未再还款，截至2021年1月4日，逾期未还贷款本金218936.19元、利息11503.01元、罚息772.63元。2020年7月2日，重庆伟豪（江津）律师事务所与原告建行江津支行签订《律师代理工作任务书》，约定原告建行江津支行将附件所列个贷纠纷案诉讼事宜委托重庆伟豪（江津）律师事务所代理，附件《2020年不良个贷第二批直诉名单》中载明“二级分行江津支行客户名称余文斌代理费9852”。2020年12月1日，重庆伟豪（江津）律师事务所受原告建行江津支行委托，通过EMS邮政特快专递向被告余文斌邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》。2021年2月19日，原告建行江津支行向重庆伟豪（江津）律师事务所支付律师代理费9852元。上述事实，有当事人陈述，《个人住房（商业用房）借款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、资金交易查询、《律师代理工作任务书》《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》、物流信息等证据经庭审质证，在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告建行江津支行已按合同约定向被告余文斌发放了贷款，已履行其合同义务，被告余文斌作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的”，原告建行江津支行有权宣布贷款立即到期并要求被告结清全部贷款本息，被告余文斌应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息及复利的责任。又因被告余文斌从2020年1月起未还款，截至2021年1月4日，逾期未还贷款本金218936.19元、利息11503.01元、罚息772.63元，故原告要求被告余文斌偿还借款本金218936.19元并支付截止到2021年1月4日的利息11503.01元、罚息772.63元；支付自2021年1月5日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以218936.19元为基数，复利以11503.01元为基数，按照借款合同所执行贷款利率上浮50%计算及付清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告余文斌以其所有的位于重庆市江津区双福街道金马路180号3幢9-1房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，抵押权人有权对该抵押物优先受偿，现被告余文斌未按合同约定归还借款本息，原告建行江津支行要求对该抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于律师代理费的问题，因被告余文斌违约，按照合同约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），由借款人承担，故原告要求被告支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。被告余文斌未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余文斌于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金218936.19元并支付截止2021年1月4日的利息11503.01元、罚息772.63元，共计231211.83元；二、被告余文斌在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行罚息和复利〔罚息以贷款本金218936.19元为基数，复利以未偿还的利息11503.01元为基数，均从2021年1月5日起至本清时止按照原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算〕；三、被告余文斌于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行律师代理费9852元;四、原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告余文斌提供抵押的位于重庆市江津区双福街道金马路180号3幢9-1房屋〔不动产权证号为渝（2018）江津区不动产权第000646433号〕进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4918元，减半收取2459元，由被告余文斌负担。此款原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告余文斌在履行上述义务时一并转付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 张继荣二〇二一年四月二十九日法官助理 张 柳书 记 员 彭 诗