上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0104民初901号原告：中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人：陈勇刚，行长。委托诉讼代理人：郑莹，女。委托诉讼代理人：倪美羚，女。被告：上海任嘉建筑装饰工程有限公司，住所地上海市奉贤区。法定代表人：陈红军，执行董事。被告：陈红军，男，1977年12月9日出生，汉族，住江苏省。原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行(以下简称农业银行徐汇支行)与被告上海任嘉建筑装饰工程有限公司(以下简称任嘉公司)、陈红军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日受理后，依法适用简易程序，于同年2月22日公开开庭进行了审理，原告农业银行徐汇支行的委托诉讼代理人倪美羚到庭参加诉讼。被告任嘉公司、陈红军经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行徐汇支行向本院提出诉讼请求：1.判令任嘉公司、陈红军偿还农业银行徐汇支行贷款本金116,000元；2.判令任嘉公司、陈红军支付上述第一项诉讼请求暂计至2020年10月25日的利息8,527.61元，并支付自2020年10月26日起计算至实际清偿日止的利息。事实与理由：2019年5月8日，任嘉公司、陈红军通过企业网银和个人掌银向农业银行徐汇支行申请短期流动资金贷款，贷款产品名称为微捷贷，并在线签订了《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》(合同编号XXXXXXXXXXXXXXXXX)，双方在合同中作出如下约定：借款额度为116,000元，借款额度有效期为2019年5月8日至2020年5月7日。实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准；借款利率为借款执行固定利率，按照本合同签订日前一工作日的一年期LPR加25bp(1bp=0.01%)确定，借款期限内，该利率保持不变；提款方式为借款人可以在借款额度内通过贷款人提供的自助电子渠道逐笔提取借款。2019年5月8日，农业银行徐汇支行依约放款116,000元，到期日为2020年5月7日。后农业银行徐汇支行在2020年5月6日与任嘉公司、陈红军签订了借款展期协议，借款期限延长至2020年6月30日。但该笔贷款到期后任嘉公司、陈红军没有按期还款，鉴于两被告违反了合同约定及还款承诺，原告为实现自身债权，请求法院依法判决。任嘉公司、陈红军均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年5月8日，任嘉公司通过企业网银与农业银行徐汇支行签订《微捷贷业务授权协议》，约定任嘉公司(授权人、甲方)授权陈红军(被授权人、乙方)通过中国农业银行股份有限公司电子渠道(包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道)发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款和贷款结清等操作。同日，任嘉公司(借款人，企业)、陈红军(借款人，个人)与农业银行徐汇支行(贷款人)签订编号XXXXXXXXXXXXXXXXX的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》，约定：贷款人向借款人发放借款额度116,000元、借款额度有效期2019年5月8日至2020年5月7日的短期流动资金贷款，实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；借款执行固定利率，按照本合同签订日的前一个工作日的一年期LPR加25bp(1bp=0.01%)确定；借款按日计息，利随本清；借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；等等。借款凭证显示：借款金额116,000元，借款合同编号XXXXXXXXXXXXXXXXX，借款种类微捷贷，借款日期2019年5月8日，到期日期2020年5月7日，执行利率4.56%。同日，农业银行徐汇支行向任嘉公司发放贷款116,000元。2020年5月6日，任嘉公司、陈红军与农业银行徐汇支行签订《借款展期协议》，约定：鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号XXXXXXXXXXXXXXXXX《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期；展期后借款到期日2020年6月30日，借款金额116,000元；展期期间的借款利率、罚息等内容以原借款合同及相关补充协议为准：等等。至借款展期期限届满，任嘉公司、陈红军未偿还借款。为此，农业银行徐汇支行向本院提起诉讼。审理中，农业银行徐汇支行确认其第2项诉讼请求中的利息包括期内利息6,077.37元、逾期罚息2,318.55元、复利131.69元；计算方式：期内利息以116,000元为基数、按年利率4.56%的标准计算自2019年5月8日至12月31日止，按年利率4.4%的标准计算自2020年1月1日起至6月30日止；罚息以116,000元为基数、按年利率6.15%的标准计算自2020年7月1日起至10月25日止，复利以期内利息与逾期罚息之和为基数、按年利率6.15的标准计算自2020年7月1日起至2020年10月25日止。上述事实，有当事人陈述、《微捷贷业务授权协议》《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》《借款展期协议》、对公账户交易明细等证据证明。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。本案中的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》《借款展期协议》系当事人真实意思表示，签约各方均应依约履行各自的义务。农业银行徐汇支行依约向任嘉公司、陈红军发放贷款116,000元，任嘉公司、陈红军理应按时足额还款。然至借款期限展期届满，任嘉公司、陈红军并未履行还款义务，已构成根本违约，农业银行徐汇支行有权主张借款及相应的违约责任。农业银行徐汇支行要求任嘉公司、陈红军偿还借款、支付利息及逾期罚息及复利并无不当。农业银行徐汇支行主张的利息及逾期罚息的计算方式符合双方约定且于法不悖，但其主张的复利计算基数应为借款期内计收的正常利息，逾期罚息不得作为计算复利的基数。据此，农业银行徐汇支行主张的复利，以本院计算的金额为准。另外，金融借款作为一项金融业务，理应秉持金融服务实体经济、降低融资成本的精神，并应受到金融监管的相应限制。故上述贷款本金、利息及逾期利息的总金额不应超过农业银行徐汇支行实际支出的本金和以该本金为基数，以年利率24%为标准计算的整个贷款期间内的利益之和。任嘉公司、陈红军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、上海任嘉建筑装饰工程有限公司、陈红军于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行贷款本金116,000元、支付截止至2020年10月25日的利息6,077.37、逾期罚息2,318.55及复利120.43元；二、上海任嘉建筑装饰工程有限公司、陈红军于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行以116,000元为基数、按年利率6.15%的标准计算自2020年10月26日起至实际清偿之日止的逾期罚息；三、上海任嘉建筑装饰工程有限公司、陈红军于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行以6,077.37元为基数、按年利率6.15%的标准计算自2020年10月26日起至实际清偿之日止的复利；四、驳回中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行其余诉讼请求。五、本判决第一、二、三项应付款项总额不得超过贷款本金116,000元与以116,000元为基数、按照年利率24%标准计算自2019年5月8日起至实际清偿日止的金额之和。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1,395元，由中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行负担25元，上海任嘉建筑装饰工程有限公司、陈红军共同负担1,370元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  江国荣二〇二一年四月七日书记员  宋思杰附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、1999年《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。