上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初59979号原告：上海浦东发展银行股份有限公司空港支行，住所地上海市浦东新区。负责人：戴光晟，行长。委托诉讼代理人：吴振伟，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：周玮,上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：田辛，男，1983年5月1日出生，汉族，住上海市黄浦区。被告：田耘青，男，1954年7月30日出生，汉族，住上海市黄浦区。被告：周丽华，女，1952年12月10日出生，汉族，住上海市黄浦区。原告上海浦东发展银行股份有限公司空港支行与被告田辛、田耘青、周丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序。后根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法转为适用普通程序，由审判员闵纯独任审理，于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴振伟到庭参加诉讼。被告田辛、田耘青、周丽华经本院依法传唤，未到庭参加应诉。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司空港支行向本院提出诉讼请求：1.被告田辛归还原告借款本金人民币72,964.08元；2.被告田辛向原告支付截至2021年2月23日的利息7,864.04元、逾期利息3,333.50元；3.被告田辛向原告支付自2021年2月24日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以欠款本息为基数，利率按《个人住房抵押借款合同》约定的5.73%计算)；4.被告田辛赔偿原告律师费损失2,000元；5.如被告田辛不履行上述还款义务，原告有权与被告田辛、田耘青、周丽华协议，以被告田辛、田耘青名下位于上海市浦东新区西泰林路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，不足部分由被告田辛继续清偿。事实与理由：2005年9月23日，被告田辛作为借款人、抵押人，被告田耘青、周丽华作为抵押人与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人住房抵押借款合同》。合同约定：被告田辛向原告申请借款14万元，借款期限为20年，自2005年10月28日起至2025年10月28日止，实际借款起始日期以贷款借据记载的日期为准；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础下浮10%；若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率一年一定，分段计息；采用等额本息还款法；被告田辛未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，原告有权对逾期贷款(被告田辛未按合同约定日期还款的借款)计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；原告亦有权宣布合同项下已提用贷款的本息立即全部提前到期；被告田辛在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用由被告田辛承担；任何有关本合同的争议，均由原告所在地人民法院管辖。同时，合同还约定被告田辛、田耘青、周丽华同意以被告田辛、田耘青名下位于上海市浦东新区西泰林路XXX弄XXX号XXX室房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为被告田辛在上述合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金，以及为实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理的费用)。抵押房产已于2005年10月25日在上海市浦东新区房地产登记处依法办理抵押登记。2005年10月28日，原告按合同约定向被告田辛发放了贷款，但被告田辛未能按约还款，原告为了维护自身的合法权益，向法院提起诉讼。被告田辛、田耘青、周丽华未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：证据1.《个人住房抵押借款合同》，证明原告与被告田辛之间的金融借款合同关系，与被告田辛、田耘青、周丽华之间的抵押合同关系，以及双方的权利和义务；证据2.上海市不动产登记簿，证明抵押房产已办理抵押登记；证据3.个人贷款借款凭证，证明原告已履行放款义务；证据4.计息清单，证明被告田辛拖欠本息情况；证据5.《聘请律师合同》、律师费发票及支付凭证，证明原告为实现债权而支付的律师费2,000元；证据6.宣布提前到期律师函、邮寄凭证，证明因被告田辛违约，原告已宣布贷款提前到期。被告田辛、田耘青、周丽华未提供证据。鉴于被告田辛、田耘青、周丽华未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为该些证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的依据。经审理查明，原告与被告田辛、田耘青、周丽华于2005年9月23日签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人住房抵押借款合同》，被告田辛为购买上海市浦东新区西泰林路XXX弄XXX号XXX室的房屋向原告贷款14万元，贷款期限240个月，签订贷款时合同利率为年利率5.508%，实际合同利率在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础上下浮10%，贷款采用等额本息还款法。借款合同约定，被告田辛未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，原告有权宣布合同项下的贷款本息全部提前到期，并按照中国人民银行有关规定计收罚息，逾期贷款的罚息率按借款合同载明的贷款利率水平上浮30%执行，罚息自违约行为发生之日起按罚息率计收，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。被告田辛不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用由被告田辛承担。为保障原告债权的实现，合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由被告田辛、田耘青、周丽华以上海市浦东新区西泰林路XXX弄XXX号XXX室为抵押物向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、变卖费等其他合理费用)。2005年10月28日，原告向被告田辛发放贷款14万元，贷款期限为2005年10月28日至2025年10月28日。另查明，上海市浦东新区西泰林路XXX弄XXX号XXX室权利人为被告田辛、田耘青，抵押权人为原告及案外人上海市住房置业担保有限公司。再查明，被告田辛自2017年11月起发生逾期。截至2021年2月23日，被告田辛尚欠原告本金72,964.08元、利息7,864.04元、逾期利息3,333.50元。原告为本案诉讼支出律师费2,000元。本院认为，原告与被告田辛、田耘青、周丽华签订的《个人住房抵押借款合同》系当事人真实意思的表示，各方当事人理应恪守。原告依约放款，被告田辛收到贷款后未能按约如数还款，已构成违约。原告有权宣布贷款加速到期并要求被告田辛归还全部未付借款本金并支付利息及逾期利息。原告主张以开庭日2021年2月23日为贷款加速到期日，于法无悖，本院予以支持。关于逾期利息的计算方式，首先，《个人住房抵押借款合同》约定的罚息率为合同载明的贷款利率水平上浮30%执行，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认；其次，原告主张的逾期利息以欠款本息为基数，按年利率5.73%的标准计算，该计算方式符合合同约定，亦不违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。原告为本案诉讼支出律师费2,000元，该费用根据合同约定应由被告田辛承担，且金额符合律师收费的相关标准，故本院予以支持。被告田辛、田耘青、周丽华以上海市浦东新区西泰林路XXX弄XXX号XXX室为抵押物向原告提供抵押担保，且涉案房产已办理抵押登记，现被告田辛未履行上述债务，原告作为抵押权人，有权行使抵押权。被告田辛、田耘青、周丽华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、五百零九条第一款、第五百八十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告田辛应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司空港支行借款本金72,964.08元；二、被告田辛应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司空港支行截至2021年2月23日的利息7,864.04元、逾期利息3,333.50元，以及自2021年2月24日起至实际清偿之日止的逾期利息(以80,828.12元为基数，按年利率5.73%计算)；三、被告田辛应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司空港支行律师费损失2,000元；四、若被告田辛届期未履行上述第一至三项付款义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司空港支行可以与被告田辛、田耘青、周丽华协议，以被告田辛、田耘青名下位于上海市浦东新区西泰林路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告田辛、田耘青所有，不足部分由被告田辛继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,993元，公告费560元，共计2,553元，由被告田辛、田耘青、周丽华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 闵纯二〇二一年四月十二日法官助理 刘月书 记 员 顾倩附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。