北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0114民初291号原告：中国大地财产保险股份有限公司北京分公司，营业场所北京市西城区骡马市大街18号楼1层104、1层105、1层106、2层207、2层208。负责人：齐小兵，总经理。委托诉讼代理人：林琪，北京市中友律师事务所律师。被告：赵峰，男，1972年4月14日出生，蒙古族，户籍地北京市昌平区。原告中国大地财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称大地财险公司）与被告赵峰保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险公司的委托诉讼代理人林琪到庭参加了诉讼。被告赵峰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付理赔款70190.46元、逾期保费3783.96元及违约金（违约金以73974.42元为基数，自2019年7月29日起按照年利率24%的标准计算至实际支付之日止）；2.本案涉诉费用由被告承担。事实与理由：2018年8月9日，被告与中国光大银行股份有限公司北京朝阳支行（以下简称光大朝阳支行）签订《个人贷款合同》（编号：35061816000610），约定贷款金额86000元，贷款期限36个月，自2018年8月9日至2021年8月9日，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%，首期贷款年利率7.6%，还款方式为按月等额还本付息。2018年8月8日，被告（投保人）就该笔借款向大地财险公司投保个人贷款保证保险，以光大朝阳支行为被保险人，与大地财险公司签订了《中国大地个人贷款保证保险单》（保单号：PBLG201831171922000640），保险单载明：大地个人贷款保证保险金额为102254元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费每月1032元按时缴纳，每月保费率为1.2%。2018年8月9日，光大朝阳支行根据贷款合同约定向被告发放了86000元的贷款。但自2019年5月9日开始，被告未按合同约定履行还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2019年7月29日按照保险合同约定向被保险人光大朝阳支行进行理赔，理赔金额70190.46元，光大朝阳支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。原告理赔后，多次向被告进行催收，被告始终不予偿还理赔款、未付保费及违约金。原告为维护自己的合法权益不受侵害，依据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。赵峰未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于本案的事实，本院认定如下：2018年8月9日，赵峰与光大朝阳支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（编号：35061816000610），协议约定：贷款金额为86000元，贷款期限为36个月，自2018年8月9日至2021年8月9日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%，首期贷款年利率7.6%；罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；还款方式为等额还本付息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。2018年8月8日，赵峰与大地财险公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG201831171922000640），约定被保险人为光大朝阳支行，投保人为赵峰，保险明细为大地个人贷款保证保险金额102254元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保险费金额为1032元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2018年8月9日，光大朝阳支行向赵峰发放贷款86000元。光大朝阳支行消费信贷对账单显示，2019年5月9日赵峰未按期还款，该笔款项开始发生逾期，截至2019年7月29日逾期本金共计68541.29元，逾期利息共计1585.15元，罚息64.02元，总计70190.46元。大地财险公司于2019年7月29日向光大朝阳支行进行理赔。根据大地财险公司提交的光大朝阳支行向其开具的《代偿债务与权益转让确认书》载明“投保人姓名：赵峰；致：大地财险公司，贵公司个人消费信贷保证保险NO.PBLG201831171922000640保险单项下的代偿款70190.46元已于2019年7月29日收到。我司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。”根据大地财险公司提交保证保险系统还款明细截图，赵峰仅支付至2019年4月9日的保费，大地财险公司主张赵峰拖欠保费三期零二十天，总计3783.96元。庭审中，大地财险公司变更违约金计算标准为全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍标准。以上事实有《个人贷款合同（无担保条款）》及附表、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、借据、消费信贷对账单、《代偿债务与权益转让确认书》、保证保险系统还款明细截图及当事人庭审陈述意见等证据在案佐证。本院认为，大地财险公司与赵峰之间的保证保险合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。因赵峰未按时足额向被保险人光大朝阳支行偿还贷款本息，出现了逾期80天以上的情形，大地财险公司按照保险合同的约定向被保险人光大朝阳支行代偿了赵峰尚欠的借款本息后，赵峰应当依照保险合同约定及时向大地财险公司支付其代偿的全部款项及逾期保费。现赵峰并未支付，已经构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。双方对理赔后逾期还款约定了违约金，但标准过高，大地财险公司自愿按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率4倍主张不违反法律规定，本院予以确认。赵峰经合法传唤，未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、赵峰于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司北京分公司支付保险理赔款70190.46元；二、赵峰于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司北京分公司支付逾期保费3783.96元；三、赵峰于本判决生效之日起十日内向中国大地财产保险股份有限公司北京分公司支付违约金（以73974.42元为基数，按照年利率15.4%标准，自2019年7月29日起计算至实际付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费825元及公告费（以票据为准），由赵峰负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  黄珑玲二〇二一年四月十五日书记员  吕兰宇