南京市建邺区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0105民初2173号 原告：宁波银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市建邺区江东中路****。 负责人：徐震宇，该分行行长。 委托诉讼代理人：陈鹏远，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：苏汉，男，该分行员工。 被告：苏文涛，男，汉族，1986年3月3日出生，住江苏省南京市秦淮区。 原告宁波银行股份有限公司南京分行（以下简称宁波银行）与被告苏文涛金融借款合同纠纷、信用卡纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托诉讼代理人陈鹏远、被告苏文涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁波银行向本院提出诉讼请求：1.被告苏文涛归还贷款本金2537424.99元，利息、罚息、复利及违约金共计54377.21元（其中借款金额截至2020年12月3日，信用卡金额截至2020年12月25日，此后按照合同约定计收至实际还款日）；2.原告对被告苏文涛名下位于南京市秦淮区的房产在《最高额抵押合同》约定的债权范围内折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年11月15日，宁波银行与苏文涛签订《个人最高额借款合同》及《最高额抵押合同》，约定了贷款额度、年利率等条款。2019年11月26日，苏文涛向宁波银行申请办理汇通信用卡。2019年11月27日，宁波银行与苏文涛办理抵登记。宁波银行按约发放贷款和信用卡，苏文涛未按期还款。 被告苏文涛辩称，欠款属实，但经济困难，暂时无法还款。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下： 2019年11月15日，宁波银行（抵押权人）与苏文涛（抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为抵押权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供抵押担保；上述各类业务具体包括但不限于：贷款、信用卡授信业务等；债务人为苏文涛，业务发生期间自2019年11月14日至2024年11月14日，最高债权限额为8100000元；担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用；抵押物为房地产，座落于南京市秦淮区，房产证号为苏（2019）宁秦不动产权第00065**。2019年11月27日，宁波银行与苏文涛办理抵押登记。 2019年11月15日，宁波银行（贷款人）与苏文涛（借款人）签订《个人最高额借款合同》，约定：贷款人同意在约定期间和1800000元最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准，借款人对此无异议；借款人履行债务的期限由本合同及每笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算；贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%逾期罚息；对借款人贷款逾期的，其应付未付利息按罚息利率和结息方式计收复利。合同签订后，宁波银行共向苏文涛发放十笔贷款：第一笔100000元贷款放款日为2019年12月9日，到期日为2020年12月9日；第二笔100000元贷款放款日为2019年12月19日，到期日为2020年12月19日；第三笔100000元贷款放款日为2019年12月25日，到期日为2020年12月25日；第四笔100000元贷款放款日为2020年1月6日，到期日为2021年1月6日；第五笔100000元贷款放款日为2020年1月18日，到期日为2021年1月18日；第六笔300000元贷款放款日为2020年2月27日，到期日为2021年2月21日；第七笔300000元贷款放款日为2020年4月2日，到期日为2021年3月28日；第八笔300000元贷款放款日为2020年4月3日，到期日为2021年4月3日；第九笔300000元贷款放款日为2020年4月4日，到期日为2021年4月4日；第十笔100000元贷款放款日为2020年4月5日，到期日为2021年4月5日。其中第六笔和第七笔贷款的年利率为5.5%、逾期年利率为8.514%，其余八笔贷款的年利率均为6.6%、逾期年利率均为9.9%。十笔贷款的还本付息方式均为每月付息，期末本息一次付清，结息周期为每月20日结息。宁波银行在庭审中陈述：截至2020年12月3日，苏文涛尚欠宁波银行贷款本金1800000元，利息、罚息、复利22883.28元。 2019年11月26日，苏文涛向宁波银行出具《信用卡申请人声明》。2020年2月25日，苏文涛向宁波银行出具第二份《信用卡申请人声明》，载明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该《宁波银行汇通信用卡领用合约》约定，透支利息按日利率万分之五收取；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金；持卡人违反本合约规定的任一项义务，发卡机构有权追回欠款，持卡人未偿还的账款视为全部到期并一次清偿；若持卡人违约，持卡人除支付未还债务外，还应当承担发卡机构在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。宁波银行在庭审中陈述：截至2020年12月25日，苏文涛尚欠宁波银行信用卡本金737424.99元，利息1728.41元、违约金29765.52元。 以上事实，有《个人最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、借款借据、贷款信息查询、应还款情况表、《信用卡申请人声明》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》、《宁波银行汇通信用卡收费标准》、分期付款明细查询、信用卡流水及当事人陈述等证据在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。宁波银行与苏文涛签订的《个人最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《宁波银行汇通信用卡领用合约》等均系各方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按合同约定享受权利、履行义务。苏文涛未按约履行还款义务，其行为已构成违约，宁波银行要求其归还欠款本金、利息、罚息、复利、违约金，并请求对苏文涛名下的抵押房产在《最高额抵押合同》约定的债权范围内折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十二条规定，判决如下： 一、被告苏文涛于本判决生效之日起十日内归还原告宁波银行股份有限公司南京分行借款本金1800000元及截至2020年12月3日的利息、罚息、复利22883.28元，并支付自2020年12月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按照《个人最高额借款合同》的约定计算）； 二、被告苏文涛于本判决生效之日起十日内归还原告宁波银行股份有限公司南京分行信用卡本金737424.99元及截至2020年12月25日的利息1728.41元、违约金29765.52元，并支付自2020年12月26日起至实际清偿之日止的利息、违约金等（按照《宁波银行汇通信用卡领用合约》的约定计算）； 三、原告宁波银行股份有限公司南京分行对被告苏文涛名下位于南京市秦淮区的房产在《最高额抵押合同》约定的债权范围内折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27534元，减半收取计13767元，由被告苏文涛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。 审判员  李莎郦 二〇二一年四月十五日 书记员  钟婉婷