湖南省花垣县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘3124民初376号原告：湖南花垣农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码:91433100MA4L1MDJ76，住所地湖南省花垣县花垣镇赶秋路**。法定代表人:田琰，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭玲，该公司营业部总经理。委托诉讼代理人：蒋秋生，该公司营业部副总经理。被告：龙红玉，女，1968年1月11日出生，苗族，住花垣县。被告：龙雪芝，女，1971年4月14日出生，苗族，住花垣县。被告：石斌林，男，1967年12月13日出生，苗族，住花垣县。原告湖南花垣农村商业银行股份有限公司（以下简称：花垣农村商业银行）诉被告龙红玉、龙雪芝、石斌林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告花垣农村商业银行的委托诉讼代理人彭玲、蒋秋生，被告龙红玉、石斌林到庭参加诉讼，被告龙雪芝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案缺席审理，本案现已审理终结。原告花垣农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告龙红玉偿还借款本金30万元及利息、罚息（利息自2020年6月8日起按年利率7.125%计算，至付清之日止，到起诉之日的本金、利息为18287.00元。）2、依法确认原告对被告提供的抵押财产具有优先受偿权。3、要求被告石斌林、龙雪芝对上述借款本息承担连带偿还责任。事实与理由：2015年12月10日，被告龙红玉因房屋装修缺少资金向原告申请借款，借款金额为30万元，并签订了相关借款合同及抵押合同，约定贷款利率为4.75%，合同期限为2015年12月10日至2018年12月9日。原告于2015年12月10日向被告龙红玉放款30万元，2018年12月9日到期，2018年12月9日申请展期，展期后于2020年6月8日到期。由于被告不按合同约定期限偿还本息，违反合同义务。为了维护原告的合法权益，依照法律规定特向贵院起诉，请求支持原告诉讼请求。被告龙红玉辩称，借款属实，债务我自己承担，不需要担保人承担。被告龙雪芝未答辩。被告石斌林辩称：龙雪芝对于担保完全不知情，我是用我名下的房屋进行担保的，龙雪芝不是担保人。原告为支持自己的诉讼主张，提交了如下证据：原告提交的证据有：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、受托代理人身份证明，拟证明原告基本情况2、被告借款申请书，拟证明被告龙红玉因房屋装修缺少资金，向原告申请借款30万元的事实。3、被告龙红玉、石斌林、龙雪芝身份证明，拟证明被告基本情况。4、《个人借款合同》、《借款借据》，拟证明原告于2015年12月10日，向被告一次性发放30万元贷款。5、《抵押合同》，拟证明被告石斌林用花房权证花垣镇字第7××5号房屋产权为龙红玉30万元贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。6、《贷款催收通知书》，拟证明原告向被告催收借款情况。7、《房屋所有权证》、《不动产登记证明》，拟证明抵押物的产权。被告龙红玉对原告提交的7组证据没有异议。被告石斌林对于证据1、2、4、7没有异议，对于证据3的真实性没有异议，但是龙雪芝的身份证复印件是我提供的，她当时不在场，她不知道这个事，因为我自己也要办理贷款，所以龙雪芝的身份证复印件我之前就保存得有。对于证据5，贷款抵押担保承诺书，财产共有人签字是我代龙雪芝签的，虽然要求面签，但是因单位没有管理到位所以我就代签了。对于证据6我不清楚。被告龙红玉、龙雪芝、石斌林没有提交证据。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对石斌林针对第三、第五组证据提出的异议是否成立？本院在说理部分加以阐明。经审理查明，2015年12月10日，被告龙红玉因房屋装修缺少资金向原告申请借款，借款金额为30万元，双方签订了合同编号为（1893061000）最高额借字（2015）第00000407号《最高额借款合同》。同日，被告石斌林与原告签订了合同编号为（1893061000）最高额抵字（2015）第00000285号《最高额抵押合同》，石斌林用其名下的房屋面积为142.91平方米的花房权证花垣镇字第7××5号房屋产权为龙红玉30万元贷款提供抵押担保，并办理了他项权利登记。合同约定贷款年利率为4.75%，合同期限为2015年12月10日至2018年12月9日。原告于2015年12月10日向被告龙红玉放款30万元，借款于2018年12月9日到期。2018年12月2日被告龙红玉申请展期，原告与被告龙红玉、石斌林签订了《借款展期协议》，展期后于2020年6月8日到期，约定展期成功日和展期后到期日的年利率为5.7%，逾期罚息，从逾期之日起按合同约定加付50%的利息。展期后被告石斌林仍然用花房权证花垣镇字第7××5号房屋产权为龙红玉30万元贷款提供抵押担保，保证期间自本合同约定的借款展期到期日起两年。但没有变更抵押登记。合同到期后被告龙红玉不按合同约定期限偿还本息，原告于2021年2月5日向被告龙红玉发出贷款逾期催收通知书。至原告起诉时止被告龙红玉没有按合同约定期限偿还本息。本院认为，本案系金融贷款合同纠纷，本案的争议焦点为1、本案是否超过保证期，石斌林是否还需要承担担保责任？2、龙雪芝担保人资格是否成立，是否需要承担担保责任？2015年12月10日，原告与被告龙红玉签订的合同编号为（1893061000）最高额借字（2015）第00000407号《最高额借款合同》。被告石斌林与原告签订的合同编号为（1893061000）最高额抵字（2015）第00000285号《最高额抵押合同》，及原告与被告龙红玉于2015年12月10日签订的《最高额借款合同》，及2018年12月2日原告与被告龙红玉、石斌林签订的《借款展期协议》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告花垣农村商业银行履行了合同约定的借款义务，被告龙红玉有义务按照合同约定偿还本金及利息。原告与被告石斌林签订的《最高额抵押合同》对保证期限的约定为保证期间自本合同约定的借款展期到期日起两年。石斌林的担保责任在保证期限内，石斌林应当承担保证责任。被告石斌林系原告在职职工，原告明知龙雪芝与石斌林系夫妻关系，被告石斌林用于抵押的房产属于夫妻共同财产，在龙雪芝未当面面签贷款抵押担保承诺书和《最高额抵押合同》及《借款展期协议》的情形下，原告与被告石斌林办理的抵押与龙雪芝无关，且该抵押贷款的行为不是因为家庭的生产、生活需要，为此，被告龙雪芝不承担保证责任。石斌林自愿用其名下的房产为龙红玉的贷款提供抵押担保，系被告石斌林单方意思表示，用于抵押的房产的一半原告有优先受偿权。在被告龙红玉没有履行主合同的情形下，原告有权取得抵押物权一半，在处置抵押物权时原告花垣农村商业银行股份有限公司就石斌林的部分有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百八十一条、第六百八十四条、第六百九十条、第六百九十一条、第一千零六十四条第二款《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内被告龙红玉偿还湖南花垣农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币30万元及利息（利息以30万元为本金，从2018年12月10日起至2020年6月8日按年利率5.7%计算，2020年6月9日至还清贷款之日止按年利率8.55%计算）。二、被告龙红玉不履行上述判决时，则依法拍卖或者变卖登记在石斌林名下的花房权证花垣镇字第7××5号房屋产权。原告花垣农村商业银行股份有限公司有权就石斌林的部分在本金30万元及利息的范围内优先受偿。三、驳回原告湖南花垣农村商业银行股份有限公司对被告龙雪芝的起诉。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6074元，减半收取3037元，由被告龙红玉、石斌林负担。如不服本判决，可在收到本判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员 ：石红彬二〇二一年四月十四日书记员 ：龙柏林附本判决适用法律《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十四条保证合同的内容一般包括被保证的主债权的种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围和期间等条款。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。