河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1303民初2197号原告：南阳市卧龙区农村信用合作联社，住所地南阳市人民路北段。法定代表人:毛兴东。委托诉讼代理人：王朝永，男，汉族，1972年3月23日生，住南阳市卧龙区，系该单位工作人员，代理权限为特别授权。被告：华元荣，女，汉族，1966年7月26日生，住南阳市卧龙区。被告：王喜点，男，汉族，1966年4月6日生，住址同上。被告：华远恩，男，汉族，1964年4月16日生，住南阳市卧龙区。被告：华显武，男，汉族，1968年2月4日生，住南阳市卧龙区。被告：华成学，男，汉族，1962年12月2日生，住南阳市卧龙区。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社与被告华元荣、王喜点、华远恩、华显威、华成学金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社的委托诉讼代理人王朝永到庭参加了诉讼。被告华元荣、王喜点、华远恩到庭参加了诉讼。被告华显威、华成学经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求，依法判令被告华元荣、王喜点还原告贷款本金5万元及利息，利息按合同约定自2019年11月14日起算至还清日止。欠利息至起诉日2021年3月3日为4662元（合同期内2019.11.14-2020.11.14按年息11.52%计算为0元，逾期2020.11.14-2021.3.3按年息17.28%计算为4662元），本息合计54662元，被告华远恩、华显武、华成学承担连带清偿责任。诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告华元荣于2019年11月14日在原告处贷款5万元，约定至2020年11月14日到期，此笔贷款由被告王喜点、华远恩、华显武、华成学提供承担连带责任担保。该笔借款到期后，被告至今仍欠原告本金5万元，欠利息至起诉日2021年3月3日为4662元，本息合计54662元，现原告无奈依法诉讼至法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告华元荣辩称，借款属实，华元恩愿意偿还，我也愿意偿还，但我没有能力。被告王喜点辩称，借款属实，我愿意偿还，但是没有能力。被告华远恩辩称，借款属实，我愿意偿还。被告华显武、华成学经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为其放弃抗辩、质证权利。经审理查明，2019年10月13日，被告华元荣以种植由向原告申请人个借款5万元。被告华元荣向原告出具了《河南省农村信用社信贷业务申请书》，被告华远恩、华显武、华成学在申请书保证人一栏签字确认，被告王喜点在配偶栏签字确认。同日，被告华元荣就申请贷款提供的资料、履行合同义务、贷款用途等向原告出具《借款人承诺书》；被告王喜点向原告出具《借款人关联承诺书》，承诺承担该笔借款的偿还义务。2019年10月13日，被告华远恩、华显武、华成学向原告出具《担保承诺书》承诺，在被告华元荣逾期还款时，被告华远恩、华显武、华成学代为偿此笔借款本金、利息（含罚息）及实现债权的一切费用（含律师代理费等），并愿意承担连带保证责任，担保期限为自借款之日起至借款期限届满后三年。被告华远恩、华显武、华成学均在《担保承诺书》上签字确认。2019年11月10日，被告华元荣、王喜点、华远恩、华显武、华成学向原告出具证明其收入和财产的《证明》。2019年11月14日被告华元荣与原告签订《个人借款合同》及《关于贷款利率执行的补充协议》，合同主要约定：①被告向原告贷款金额5万元，用于种植；②借款期限自2019年11月14日至2020年11月14日止；③借款期内固定利率月利率为11.52‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%；④贷款方式为自主支付，还款方式为利随本清；⑤本合同记载的借款人地址为约定的有效送达地址，即使当事人未收到法院邮寄送达的文书，由于其在本合同中的约定，也应视为送达。本合同引起的法律诉讼，若本人拒绝签收或地址不详，视为已送达，且诉讼费用由借款人或担保人承担。同日，原告向被告支付5万元贷款，被告华元荣向原告出具编号为195000212075的《借款借据》一份。2019年11月30日，被告华远恩、华显武、华成学作为保证人与原告签订《保证合同》一份，合同主要约定：①被告担保的本金金额为5万元，范围为主债权本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用；②担保方式为连带保证，期限为主债务履行期限届满之日后三年止；③本合同记载的借款人地址为约定的有效送达地址，即使当事人未收到法院邮寄送达的文书，由于其在本合同中的约定，也应视为送达。本合同引起的法律诉讼，若本人拒绝签收或地址不详，视为已送达，且诉讼费用由借款人或担保人承担。被告华远恩、华显武、华成学在该合同上签名、按指印，被告华元荣、王喜点、华远恩、华显武、华成学并留下影像资料。2019年11月14日，被告华元荣、王喜点、华远恩、华显武、华成学，向原告出具《法律文书送达地址、通讯方式确认书》，对各自的法律文书送达地址进行再次确认。被告华元荣在借款期间内向原告支付利息5601元、罚息761元。上述事实，有当事人陈述、《河南省农村信用社信贷业务申请书》、《担保承诺书》、《借款人关联承诺书》、《借款借据》、《个人借款合同》、《保证合同》、《法律文书送达地址、通讯方式确认书》、《关于贷款利率执行的补充协议》、等证据予以证明，并经庭审举证质证已记录在卷，本院予以确认。本院认为，一、关于原告与被告之间的金融合同问题。原告与被告华元荣签订的《个人借款合同》，与被告王喜点签订的《借款人关联承诺书》，与被告华远恩、华显武、华成学签订的《保证合同》均是双方在平等自愿的情况下签订的，均系当事人真实意思表示，不违背法律和行政法规的强制性规定，均为合法有效合同。合同双方均应按合同约定履行义务，承担责任。合同签订后，原告南阳市卧龙区农村信用合作联社依约履行了放贷义务，向被告华元荣支付了5万元的贷款，作为债务人的华元荣及其配偶王喜点应在贷款到期后积极偿还贷款，但二被告华元荣、王喜点一直未向原告偿还本金，其行为构成违约，应当承担违约责任。原告有权要求被告华元荣、王喜点按照合同约定偿还贷款，并支付利息及应承担的其他费用。现原告要求被告华元荣、王喜点偿还借款本金5万元及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。双方合同约定的贷款利率为年利率11.52％，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，即逾期年利息为17.28％，故被告华元荣、王喜点应在借款期限内，即自2019年11月14日起按年息11.52％支付利息至2020年11月14日止（应扣除已支付利息5601元）；自2020年11月15日起按年息17.28％支付利息至款付清之日止（应扣除已支付利息761元）。被告华元荣、王喜点辩称，贷款实际由被告华远恩使用。本院认为，合同具有相对性，本案的贷款合同由被告华元荣与原告签订，且贷款亦打入华元荣的个人账户。被告王喜点作为华元荣的配偶，与原告签订合同愿意作为夫妻共同债务尽偿还义务。被告华元荣收到贷款后，如何处分该款项，是其自已做出的选择，并不影响其应当承担的偿还贷款的义务。二、关于保证人责任问题。本案中，被告华远恩、华显武、华成学作为保证人与原告签订了《保证合同》，明确约定保证方式为连带责任保证，故在债务人借款逾期未还时，应按照合同的约定承担连带清偿责任。现原告要求上述被告承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。上述被告承担保证责任后，依法有权向被告华元荣、王喜点追偿，或要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。三、关于法律文书的送达问题。《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……。本院受理此案后，依法向被告华显武、华成学邮寄送达原告的起诉书、开庭传票等法律文书。本案被告华显武未妥投、被告华成学签收但未到庭。本案中，双方合同约定，因违反合同约定，原告提起诉讼时，被告华显武、华成学确认的地址为法律文书送达地址。因此，本院按照合同约定的地址送达原告起诉及开庭传票等法律文书，符合法律规定，视为送达。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百九十条、第五百零二条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后三十日内，被告华元荣、王喜点向原告南阳市卧龙区农村信用合作联社偿还借款本金5万元及利息，自2019年11月14日起按年息11.52％支付利息至2020年11月14日止（应扣除已支付利息5601元）；自2020年11月15日起按年息17.28％支付利息至款付清之日止（应扣除已支付利息761元）；二、被告华远恩、华显武、华成学对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费583元（已减半收取），由被告华元荣、王喜点、华远恩、华显武、华成学连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  牛娅二〇二一年四月七日书记员  李杨