广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初31041号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区×××××××之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914××××××××××××816。负责人：龚涛，分行行长。委托诉讼代理人：何胜兰，广东孚道律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁芦生，广东孚道律师事务所律师。被告：杨小国，男，1984年11月21日出生，汉族，住广东省中山市西区××××××××××9×××××，公民身份号码420××××××××××××855。被告：朱青青，女，1985年4月2日出生，汉族，住湖北省广水市××××××柏树湾，公民身份号码420××××××××××××866。原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称珠海华润银行中山分行）诉被告杨小国、朱青青金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，本案现已审理终结。原告珠海华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.杨小国、朱青青清偿贷款本金57866.64元及支付利息至贷款到期之日、支付罚息和复利至贷款实际清偿之日(暂计至2020年11月1日利息为1857.73元、罚息为373.63元、复利为49.33元，之后的利息、罚息、复利按《个人信用授信额度合同》约定计算)；2.杨小国、朱青青承担律师费2000元；3.被告承担诉讼费。原告珠海华润银行中山分行围绕诉讼请求提交了证据。被告杨小国、朱青青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：珠海华润银行中山分行。借款人：杨小国。签约情况：2018年7月12日，珠海华润银行中山分行与杨小国签订《个人信用贷款授信额度合同》。贷款额度：150000元。贷款用途：临时资金周转。贷款期限：2018年7月12日至2021年7月12日。贷款执行利率：固定利率，年利率15.5%。罚息计收标准：逾期还款，罚息以逾期本金为基数，按贷款利率加收50%确定。珠海华润银行中山分行明确罚息的计算基数为逾期本金。复利计收标准：未按时支付的贷款利息，按罚息利率计收复利。珠海华润银行中山分行明确罚息的计算基数为应付未付的正常利息。提前收贷约定：借款人在合同项下任何一笔应还款项发生逾期，贷款人有权宣布合同项下的授信额度提前到期，要求借款人提前归还全部或部分已使用的授信额度项下贷款本息并停止提款。实现债权的费用：借款人到期没有偿还应还款项，导致贷款人为催收款项所需的合理费用，包括律师费等，由借款人负担。珠海华润银行中山分行委托广东孚道律师事务所律师处理本案事宜，并签订了诉讼委托代理合同，该律师事务所出示了金额为2000元的律师费发票。欠款情况：杨小国逾期还款，珠海华润银行中山分行遂提起本案诉讼，主张宣布贷款提前到期。本院已依法向杨小国送达起诉状副本。庭审中，珠海华润银行中山分行明确起诉后借款人有偿还涉案款项。截止至2021年3月1日，尚欠借款本金52566.64元、利息3777.96元、罚息2110.41元、复利273.87元。再查，两被告于2009年1月8日登记结婚。中山市港口镇新广福副食商行于2009年5月5日登记，经营者为杨小国。2018年6月29日，中山市世纪信佳商业有限公司与中山市港口镇新广福副食商行签订《购销合同》，约定由中山市世纪信佳商业有限公司向中山市港口镇新广福副食商行提供食品原材料，金额合计152000元。该笔款项指定收款人户名为刘金虎，收款人账号为622×××××××××××××116，开户行为中国农业银行股份有限公司中山沙朗支行。上述收款人户名及账号与申请表中约定的收款人户名及账号一致。本院认为，杨小国与珠海华润银行中山分行签订的《个人信用授信额度合同》，是双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应恪守履行。本案中，杨小国借款后未按期还款，构成违约，珠海华润银行中山分行诉请提前收回已发的贷款本息，贷款到期之日为杨小国收到本案应诉材料之日，符合法律及双方合同约定，理由正当，证据充分，本院予以支持。截止至2021年3月1日的欠款数额，有珠海华润银行中山分行提交的欠息还款明细表予以证实，且杨小国没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。因珠海华润银行中山分行已诉请提前收贷，故利息应计至提前收贷之日止。提前收贷后不再计算利息，转为计算罚息、复利，该罚息、复利应分别以实欠本金、应付未付利息为基数计算至清偿之日止。另，参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》的规定：“……金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持……”。据此，珠海华润银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分，本院不予支持。关于珠海华润银行中山分行主张的律师费，珠海华润银行中山分行提交了委托代理合同、律师费发票证实产生的律师费金额为2000元，本院予以支持。关于朱青青的责任，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，珠海华润银行中山分行提交证据证实涉案贷款用于婚后开设的个体工商户的经营，且朱青青在收到本案应诉材料后未进行抗辩，本院认为涉案债务属于夫妻共同债务，珠海华润银行中山分行请求朱青青承担连带清偿责任，本院予以支持。杨小国、朱青青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，缺席判决如下：一、被告杨小国于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行偿还贷款本金52566.64元、利息3777.96元、罚息2110.41元、复利273.87元（暂计至2021年3月1日）。之后至债务实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数，按罚息利率即年利率15.5%水平上加收50%计算。但原告珠海华润银行股份有限公司中山分行计收的所有利息、罚息、复利总计不应超过以实欠本金为基数，按年利率24%计收的金额。二、被告杨小国于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费2000元。三、被告朱青青对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告珠海华润银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1353.68元，诉讼保全申请费641元，合计为1994.68元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告杨小国负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  魏立明人民陪审员  萧庆慈人民陪审员  谢绍勤二〇二一年四月十九日书 记 员  陈 盈何英楠