云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2301民初221号原告：富滇银行股份有限公司楚雄开发区支行，住所地：云南省楚雄州楚雄市开发区永安路145号，统一社会信用代码：91532300054668268Y。负责人：李凤娟，该行行长。委托诉讼代理人：周富，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。被告：吴顺贤，男，1975年9月10日生，汉族，南华县人，初中文化，个体户，住云南省楚雄市开发区，现住云南省南华县。被告：马琼，女，1973年7月13日生，回族，南华县人，高中文化，个体户，住云南省楚雄市。被告：楚雄开发区天行健置业有限公司，住所地：楚雄开发区永安大道北侧，统一社会信用代码：915323000569712952。法定代表人：余忠林，该公司执行董事兼总经理。原告富滇银行股份有限公司楚雄开发区支行（以下简称富滇支行）与被告吴顺贤、马琼、楚雄开发区天行健置业有限公司（以下简称天行健公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告富滇支行的委托诉讼代理人周富，被告吴顺贤、马琼到庭参加诉讼，被告天行健公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告富滇支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告吴顺贤、马琼偿还原告借款本金794779.99元，支付截止至2020年11月16日止的利息（含罚息和复利）18522.78元，并承担自2020年11月17日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房（抵押）担保借款合同》约定的标准计算）；2.判令被告承担律师费代理费30000元；3.判令被告天行健公司对上述费用承担连带清偿责任；4.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年7月，被告吴顺贤、马琼因购买被告天行健公司开发的位于楚雄开发区，向原告富滇支行申请借款。2016年7月13日，原告与被告吴顺贤、马琼签订《个人购房（抵押）担保借款合同》，合同约定借款金额为1180000元，借款期限为10年，自2016年7月13日至2026年7月13日，贷款利率以贷款发放时中国人民银行贷款同期同档次基准利率按年调整，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮15%，借款当期执行月利率4.695833‰，借款采取按月等额本息还款方式，约定对不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%确定。同时，借款人未按合同约定按时、足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为保障贷款合同的全面履行，被告吴顺贤、马琼以其购买的位于楚雄开发区（合同登记号：ＣＸ2016071106250）为该笔借款提供抵押担保，但因未办理相关产权证书所以未办理抵押登记手续。被告天行健公司作为借款保证人在合同签字盖章承担阶段性担保责任，保证期限为借款人以本合同约定的抵押物为贷款设定阶段性担保责任，保证期限为借款人以本合同约定的抵押物为贷款设定抵押担保、贷款人取得抵押权设立证明文件正本之日起，保证人的保证责任解除。保证范围为：合同项下的贷款本金、利息及原告为实现债权和担保权所支付的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等费用。合同签订后，原告依照合同约定将贷款发放至被告指定账户，但被告多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付息的义务，被告提供抵押的房产至今未办理房屋抵押登记并已被其他法院查封。截止至2020年11月16日，被告剩余贷款本金794779.99元，积欠本金36870.78元，积欠利息18522.78元。被告吴顺贤、马琼答辩称，原告富滇支行起诉的事实和理由是属实的，对其诉请的本金和利息没有异议，但是律师费不同意承担，也没有能力负担。被告天行健公司未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行当庭证据交换和质证。原告富滇支行向本院提交了以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明及法人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、被告企业工商登记信息；2.《个人购房（抵押）担保借款合同》、富滇银行个人贷款借款借据、业务委托书、商品房买卖合同登记备案表；3.贷款查询信息表、律师函；4.委托代理协议；5.贷款还款试算清单。被告吴顺贤、马琼针对其辩称，向本院提交离婚证1份。被告天行健公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面证据。本院认为：原告富滇支行提交的证据1证实了原、被告的身份情况及诉讼主体资格；证据2证实了被告吴顺贤、马琼因购买商铺向原告申请借款，双方签订借款合同，原告履行出借义务的事实；证据3、5证实了被告尚欠借款本金及利息的事实；被告吴顺贤、马琼提交的证据证实了二被告登记离婚的事实；本院均予以采信；原告提交的证据4无其他证据相互印证，本院不予采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：被告吴顺贤、马琼于1998年2月18日登记结婚，2020年9月3日协议离婚。2016年7月13日，原告富滇支行作为贷款人，被告吴顺贤作为借款人，被告吴顺贤、马琼作为抵押人，被告天行健公司作为保证人，签订《个人购房（抵押）担保借款合同》（合同登记号：ＣＸ2016071106250），约定被告为购买楚雄开发区北侧天行健.彝天地旅游文化综合体1幢1-2层1-1-13号房（建筑面积208.03平方米）向原告借款1180000元，借款期限自2016年7月13日至2026年7月13日，本合同项下贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期同档次基准利率按年调整，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮百分之15%，实际执行利率（月利率‰）为4.695833‰，还款方式为等额本息还款法。合同约定：第十五条，借款逾期的（包括借款人未按合同约定日期还款或被贷款人宣布全部或部分提前到期的情况），贷款人计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，罚息利率计算方式为在本合同载明的实际执行贷款利率水平上加收30%-50%，按本合同约定的计算方式计收。对不能按时支付的利息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。第十九条，保证人为借款人在本合同项下的债务承担阶段性连带保证责任，借款人以本合同约定的抵押物为贷款设定抵押担保，贷款人取得抵押权设立证明文件正本之日起，保证人的保证责任解除。但在贷款人取得抵押权设立证明文件正本前，借款人未按合同约定偿还贷款的，保证人对该欠款仍应承担保证责任。保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（包括复利和罚息）以及贷款人为实现债权和担保权而支出的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。第二十三条，借款人未按本合同约定按时、足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息。次日，原告根据被告吴顺贤的委托发放借款1180000元至被告天行健公司的账户。2020年7月20日，被告还款出现逾期。2020年11月6日，原告向被告吴顺贤、天行健公司发出律师函。截止至2020年11月16日，被告尚欠贷款本金794779.99元、利息（含罚息和复利）18522.78元。另查明，庭审中，原告富滇支行、被告吴顺贤、马琼陈述，被告吴顺贤、马琼共同购买的楚雄开发区北侧天行健.彝天地旅游文化综合体1幢1-2层1-1-13号房已经被云南省楚雄彝族自治州南华县人民法院查封，并未办理产权登记手续。被告吴顺贤、马琼陈述双方离婚时约定本案借款由被告吴顺贤负责偿还。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，依法成立的合同受法律保护。当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告富滇支行与被告吴顺贤、马琼、天行健公司签订的《个人购房（抵押）担保借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，对三方均具有法律约束力。原告已按合同约定发放借款，被告吴顺贤应按合同约定的方式按月还款，但其未按约定还本付息，已属违约。对于原告要求被告吴顺贤归还尚欠借款本金794779.99元及计算至2020年11月16日止的利息（含罚息和复利）18522.78元，2020年11月17日以后的利息继续支付至借款本息还清之日止的诉请，不违反相关法律规定，本院予以支持。被告马琼作为涉案房屋的共有人，虽未在《个人购房（抵押）担保借款合同》借款人处签字捺印，但在抵押人处签字捺印，且借款发生于被告吴顺贤、马琼夫妻关系存续期间，系基于夫妻共同意思表示，故应承担共同还款责任，对于原告要求被告马琼承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。对于原告主张的律师代理费，未提交有效证据证实该律师代理费已实际支出，本院不予支持。根据《个人购房（抵押）担保借款合同》的约定，被告天行健公司对被告吴顺贤、马琼向原告的借款承担阶段性连带责任保证，现涉案房屋并未办理产权登记手续，且尚在保证期间，故对于原告要求被告天行健公司对被告吴顺贤、马琼所应承担的费用承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告天行健公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴顺贤、马琼归还原告富滇银行股份有限公司楚雄开发区支行借款本金794779.99元，并支付截至2020年11月16日止的利息（含罚息和复利）18522.78元，2020年11月17日以后的利息（含罚息和复利）继续按《个人购房（抵押）担保借款合同》的约定计算至借款本息清偿之日止；二、由被告楚雄开发区天行健置业有限公司对被告吴顺贤、马琼上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告富滇银行股份有限公司楚雄开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12233元，由被告吴顺贤、马琼、楚雄开发区天行健置业有限公司负担11798元（未交），由原告富滇银行股份有限公司楚雄开发区支行负担435元（已交）。以上应由被告吴顺贤、马琼、楚雄开发区天行健置业有限公司交纳的执行款项限本判决生效之日起五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  周建华人民陪审员  刘应德二〇二一年四月二十日书 记 员  李晓梅