河南省光山县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1522民初519号原告:河南光山农村商业银行股份有限公司，住所地：光山县健康路3号，统一社会信用代码：91411500MA457FLJ7X。法定代表人：王承涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：李钊、汪大明，该公司工作人员。被告:吴**意，男，1963年6月23日出生，汉族，户籍所在地：河南省光山县，现住光山县。被告:汪玲，女，1979年2月25日出生，汉族，户籍所在地、，与被告吴**意系夫妻关系。二被告共同委托诉讼代理人：易善良，河南紫弦律师事务所律师。原告河南光山农村商业银行股份有限公司与被告吴**意、汪玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南光山农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李钊、汪大明，被告吴**意及被告吴**意、汪玲的委托诉讼代理人易善良均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告河南光山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告吴**意、汪玲支付借款本金30万元及利息、罚息（具体数额以银行记账系统为准）；2．变卖抵押的房产优先受偿权；3．案件受理费、律师费等原告实现债权的费用由被告承担。事实与理由:2013年6月28日，被告吴**意、汪玲因经营酒水缺乏资金向原告申请贷款30万元，期限为三年，两被告自愿以夫妻共有房产作为抵押担保，并与原告签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，贷款到期后被告申请展期至2017年6月25日。贷款展期到期后被告未能按时偿还本息，为维护原告合法权利，原告特依法具状起诉并列前述诉讼请求。被告吴**意、汪玲答辩称，原告起诉已过诉讼时效，法院应依法驳回原告诉讼请求，且答辩人不是实际用款人，实际用款人为吴祖国，原告起诉主体错误。根据当事人的陈述和经审理查明确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月28日，被告吴**意以经营酒水需要资金为由向原告申请贷款30万元，并与原告签订了《个人借款合同》，合同约定由原告河南光山农村商业银行股份有限公司出借贷款30万元给被告吴**意，借款期限为2013年6月28日起至2016年6月28日止，月利率为10.8‰，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，还本计划为利随本清。同日，吴**意、汪玲与原告签订了《抵押合同》，合同约定抵押担保期间为主债务履行期届满之日后两年止，为确保本笔贷款能及时偿还，用被告吴**意位于光山县××向店乡油库街西侧的房屋（房屋产权证字第××号）作抵押，并办理了抵押登记手续。后原告依约履行了发放贷款的义务。贷款到期后，二被告未能如期还款。本笔贷款结息至2017年4月3日，至2021年2月22日，二被告尚欠贷款本金30万元，结欠利息225503.6元。原告索要该欠款未果，引起诉讼。另查明，本案二被告不是本笔贷款的实际用款人，案涉贷款到期后，原告的工作人员与实际用款人以二被告的名义签订了《河南省农村信用社借款展期协议》。展期到期后，本笔贷款仍未被偿还。致原告河南光山农村商业银行股份有限公司于2019年4月10日向本院主张权利，本院立民初（2019）豫1522民初1716号，因未有效送达给本案二被告，本院裁定驳回原告诉讼请求。以上事实，有原、被告双方的当庭陈述及原告方提供的被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款合同、展期协议、抵押合同、客户提款申请书、贷款发放通知单、民事裁定书、贷款利息结算证明单等证据，有被告吴**意方提供的谈话笔录等证据在卷证实，可以认定。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告吴**意向原告河南光山农村商业银行股份有限公司申请贷款30万元，并用被告吴**意名下的房屋抵押担保，原、被告签订的相关合同均系双方真实意思表示，且未违反法律强制性规定，具有法律效力，对双方具有约束力。虽被告吴**意、汪玲辩称实际用借款人为吴祖国，原告诉讼主体错误，但庭审时被告吴**意明确表示对该笔贷款合同签订是其清楚自愿的，依据合同相对性原理，被告吴**意为该借款合同的相对人，故原告依据合同法的相关规定起诉被告吴**意、汪玲于法有据，对该辩解意见本院不予支持。合同签订后，原告按照约定向被告吴**意发放了贷款，被告吴**意未能按照合同约定履行全部清偿本息的义务，被告吴**意的行为构成违约，故原告起诉要求被告吴**意偿还其贷款本金30万元及利息、罚息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。对被告主张本案已过诉讼时效问题，因原告河南光山农村商业银行股份有限公司已于2019年4月10日向本院主张权利，依据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条关于诉讼时效的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，原告在法定的期间向本院提起诉讼，引起诉讼时效的中断，本案诉讼时效期间应重新计算，故对被告方针对诉讼时效的辩解意见本院不予支持。关于本案抵押担保的诉讼时效问题，《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。该条规定与当时适用的《中华人民共和国民法通则》第一百三十五规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。物权法及民法通则关于抵押担保期间的立法精神是一致的，即在债务履行期满届满后二年内债权人应依法履行权利。原告方据此法律规定制定的格式性借款合同也是有法可依的。而2017年10月1日开始施行的《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。如果抵押担保的法律行为发生在民法总则实施之后，应适用担保期间为主债务履行期满后三年的规定。2018年7月23日起施行的《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法总则＞诉讼时效制度若干问题的解释》第二条规定：民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。对本案，原被告之间签订的合同时间为2013年6月28日，合同期满时间为2016年6月28日，依照合同约定的担保时间应止于2018年6月28日。而最高人民法院的解释施行的时间为2018年7月23日。原告方第一次向本院主张权利的日期为2019年4月10日，其依照最高院的解释取得了有效的诉讼期间。依照法律事实引起民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的立法精神及从旧兼从轻的法律适用原则，本案的法律事实发生在《中华人民共和国民法通则》及《中华人民共和国物权法》实施期间，故本案原告方依照最高院的司法解释的规定虽未丧失有效的诉讼期间，但应视为担保期间已过。且原、被告双方在抵押合同中明确约定有效的担保期间为主债权期满后两年，至原告方主张权利时，已过主债务期满后两年时间。故对原告起诉要求对被告吴**意名下所有的位于光山县××向店乡油库街西侧的房屋（房屋产权证字第××号）享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。因被告汪玲未在借款合同上签字，且原告河南光山农村商业银行股份有限公司在庭审后未就展期协议上被告吴**意、汪玲的签名提交书面鉴定申请，本院视为原告方认可展期协议上的签名非被告吴**意、汪玲本人所签，故对原告河南光山农村商业银行股份有限公司起诉要求被告汪玲偿还贷款本金30万元及利息、罚息的诉讼请求，本院不予支持。对原告主张实现债权的费用，因其没有提交证据证明，本院对该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民通则》第六条、第八十四条、第八十五条、第八十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法总则＞诉讼时效制度若干问题的解释》第二条之规定，判决如下：被告吴**意于本判决生效之日起三十日内偿还原告河南光山农村商业银行股份有限公司借款本金人民币30万元及利息、罚息（利息按月利率10.8‰，逾期加罚50%，自2017年4月4日起至本息还清之日止）；二、驳回原告河南光山农村商业银行股份有限公司对被告汪玲的诉讼请求；三、驳回原告河南光山农村商业银行股份有限公司其它的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取计2900元，由被告吴**意负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  周红霞二〇二一年四月九日书记员  李清宇