四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川2022民初256号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司，住所地四川省乐至县天池镇迎宾大道266号。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：陈高。（特别授权） 委托诉讼代理人：梁汇雪。（特别授权） 被告：李珊珊，女，1988年7月26日出生，汉族，四川省雷波县人，村民，住四川省雷波县。 委托诉讼代理人：曹应云，四川弘维律师事务所律师。 被告：谭春林，男，1979年8月27日出生，汉族，四川省遂宁市市中区人，居民，住四川省遂宁市船山区。 被告：黎仁俊，男，1968年8月18日出生，汉族，四川省什邡市人，村民，住西藏壮族自治区拉萨市城关区。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司与被告李珊珊、谭春林、黎仁俊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告四川乐至农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈高到庭参加诉讼，被告李珊珊的委托诉讼代理人曹应云到庭参加诉讼，被告谭春林到庭参加诉讼，被告黎仁俊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 四川乐至农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告李珊珊立即偿还原告借款本金130万元及从2019年9月21日起至所欠借款本金偿还完毕之日止按合同约定利率计算的利息（品迭已给付20030.15元）；2．原告要求对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判决被告谭春林、黎仁俊对该债务承担连带清偿责任；4．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告李珊珊因欠缺资金，于2018年3月6日向原告良安支行提出150万元借款申请。原告与被告李珊珊于2018年3月19日签订了合同编号为8360022018000783号的《个人借款合同》。同日，原告与被告黎仁俊签订了合同编号为836020180000730号《抵押合同》，约定用被告黎仁俊所有的位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号住宅作抵押担保。并于2018年3月23日到成都市国土资源局办理了房屋抵押登记手续，担保债权数额为130万元。原告与被告李珊珊、谭春林、黎仁俊于2018年3月19日签订合同编号为836020180000730的《个人保证合同》，根据合同约定，在担保期限内被告李珊珊可以在130万元内向原告申请非循环支用借款。被告李珊珊于2018年3月23日向原告提出个人借款支用申请书，立据（借据号：×××01）借款130万元，执行月利率7.4‰，借款当日发放给被告李珊珊，该笔借款于2020年3月18日到期。借款到期后，经原告多次催收，被告仍未清偿借款本金及利息，现被告李珊珊仍欠原告借款130万元及该借款利息和罚息。原告遂提出上述诉讼请求。 被告李珊珊辩称，借款是事实，但原告起诉的利息计算错误，首先是借款期内利息应从借款发放之日起计算，其次逾期利息应当从借款期限届满次日起计算。请求法院依法判决。 被告谭春林辩称，对原告起诉的事实无异议，属于被告签名和捺印。 被黎仁俊未到庭，未作答辩。 本院对当事人提交的证据材料认证如下：对原告提供的原被告身份信息、结婚证、离婚证、个人借款申请书、《个人借款合同》、《个人保证合同》、《抵押合同》、不动产权证书、不动产登记证明、房屋未出租承诺书、房地产抵押清单、借款支用申请书、借款借据、李珊珊还款明细等证据材料，经庭审质证，被告李珊珊、谭春林对真实性无异议，但被告李珊珊对利息及逾期利息的计算方式提出异议，认为借款期内利率应对按照合同约定的固定利率计算，利息应当从发放贷款之日起计算；被告黎仁俊未到庭，未发表质证意见，视为其放弃质证的权利。本院认为，原告提供的上述证据材料系原始书证，内容客观真实，来源合法，证据间形成锁链，能证明本案待证事实，本院予以采信并在卷佐证，对被告李珊珊提出的认为利息计算问题，将在本院认为部分予以阐述。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年3月6日，以被告李珊珊为申请人，以被告谭春林为共同申请人，以被告李珊珊、谭春林、黎仁俊为担保人，共同向原告填写并提出《个人借款申请书》，因经营厨具，申请抵押担保贷款150万元，期限24个月，自愿用被告黎仁俊所有的位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号住宅作抵押担保。 2018年3月19日，原告与被告李珊珊签订了合同编号为8360022018000783的《个人借款合同》，与本案有关的约定内容有：借款人为被告李珊珊，原告向被告李珊珊提供非循环使用借款额度为壹佰伍拾万元。借款用途为经营厨具。借款额度支用有效期间为2018年3月19日至2020年3月18日。贷款利率执行固定利率按年利率7.4%，在借款期限内，该利率保持不变，本合同合同约定的借款利率与借款借据（支取借款凭证）不一致的，以借款借据为准。借款人未按合同用途使用贷款的罚息利率为贷款利率上浮100%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款人使用借款资金单笔金额未超过伍拾万元的，采用借款人自主支付方式，借款人应向贷款人出具借款支用申请、相关交易资料，经贷款人同意后，向借款人发的借款至账户：李珊珊，账户：×××90；借款的担保方式为：（一）保证，担保合同为836020180000730《个人保证合同》；（二）抵押，担保合同为836020180000730号《抵押合同》；本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、保管、鉴定、公证等费用，由借款人承担，双方另有约定除外；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费及律师费等）均由借款人承担；除本合同项下的债务外，借款人对贷款人负有其他到期债务的，贷款人有权划收在贷款人开立的账户中的人民币或者其他币种的款项首先用于清偿任何一笔到期债务，借款人同意不提出异议。 2018年3月19日，被告黎仁俊（抵押人）与原告（抵押权人）签订了合同编号为836020180000730的《抵押合同》和《房地产抵押清单》，与本案有关的约定内容有：为确保被告李珊珊（债务人）与原告（抵押权人）签订的编号为8360022018000783的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的下的债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下本金壹佰伍拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押财产为登记在黎仁俊名下的位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号住宅【不动产权证书号：川（2018）成都市不动产权第0077019号；建筑面积：123.93㎡】；抵押权人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或者拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人；无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人将不提出任何异议；抵押人除用以上财产为该债务提供抵押担保外，抵押人及其财产共有人同时为该债务提供连带责任保证担保；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 2018年3月23日，原告与被告黎仁俊以上述约定的抵押房屋到成都市国土资源局办理了抵押登记手续，权利人为原告；不动产登记证明证号为川（2018）成都市不动产证明第字0××4号；坐落为成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号；其他：不动产权证书号：川（2018）成都市不动产权第0077019号；抵押方式：一般抵押；债权数额130万元；债务履行期限：2018年3月19日起2020年3月18日止。 2018年3月19日，被告李珊珊、谭春林、黎仁俊（保证人）与原告（债权人）签订了合同编号为836020180000730的《个人保证合同》，与本案有关的约定内容有：为确保被告李珊珊（债务人）与原告（债权人）签订的编号为8360022018000783的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保证人愿意为债务人在主合同下的一系列债务提供连带责任保证。保证担保范围为主合同项下本金壹佰伍拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式为保证人本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他保证何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。 2018年3月23日，被告李珊珊向原告提出借款支用申请，原告为被告李珊珊出具了《借款借据》（借款借据编号为×××01），向被告李珊珊发放了贷款130万元，执行月利率7.4‰，借款到期日为2020年3月18日，还款方式为按计划还本，按季结息法。借款发放后至2019年9月20日止，被告李珊珊按合同约定向原告偿还借款利息，但在2019年9月21日起至2019年12月20日止，被告仅向原告偿还借款利息共计20030.15元，未完全偿还本季度借款利息。现被告李珊珊仍尚欠原告借款本金130万元及以借款本金130万元为基数从2019年9月21日起按个人借款合同和借款借据约定利率计算的利息和逾期利息（品迭已付利息20030.15元）。 本院认为，被告李珊珊与原告签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，受法律保护。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原、被告均应当按照约定全面履行各自义务，原告按照合同约定于2018年3月23日向被告李珊珊发放了贷款130万元，被告李珊珊亦应根据合同的约定履行给付利息及借款到期后偿还本金的义务。被告李珊珊辩称原告对利息及逾期利息的计算的起止时间及标准计算错误，经原告庭审陈述和辩论，结合原告提供的《个人借款合同》的约定，属于被告李珊珊理解存在误区，原告对利息及逾期利息的计算正确，故被告李珊珊的辩称理由不成立，本院不予采纳。该笔借款于2020年3月18日到期，现被告李珊珊仍尚欠原告借款本金130万元及利息和逾期利息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告李珊珊应当承担继续向原告履行偿还借款本息的义务，故原告要求被告李珊珊偿还借款本金130万元及利息（包括逾期利息即罚息）的诉讼请求，本院予以支持。 被告黎仁俊与原告签订的《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，双方均应当按照合同的约定全面履行自己的义务。按照《抵押合同》约定用登记在被告黎仁俊名下的位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号住宅【不动产权证书号：川（2018）成都市不动产权第0077019号；建筑面积：123.93㎡】的抵押财产向为本案所涉《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，原、被告亦按照法律规定，在成都市国土资源局依法办理了抵押登记手续，故根据《中华人民共和国民法典》第二百零九条第一款“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”和第四百零二条“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，原告对该房屋的抵押权成立并已生效。现原告与被告李珊珊签订的《个人借款合同》及借款借据中载明的借款期限于2020年3月18日已届满，被告李珊珊拒绝偿还借款本金及利息，根据原、被告签订的《抵押合同》的约定，被告黎仁俊为被告李珊珊在原告处的借款本金130万元及利息等债务承担抵押担保责任，另外，根据《中华人民共和国民法典》第四百二十条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，原告有权就抵押财产优先受偿，即原告有权请求折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故原告主张对其与被告黎仁俊约定的抵押担保财产以折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告李珊珊、谭春林、黎仁俊与原告签订的《保证合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，对双方具有约束力，应当按照合同的约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，且原告与被告李珊珊签订的《个人借款合同》及借款借据中载明的借款期限已届满，被告李珊珊拒绝偿还借款本金及利息，现原告有权要求保证人承担保证责任，但被告李珊珊是本案借款的借款人，应当承担的是偿还借款的责任，对自己借款的保证不是法律意义上的保证，故被告谭春林、黎仁俊理应按照原被告签订《保证合同》约定的对被告李珊珊的借款本金130万元及利息和逾期利息等债务在担保范围内承担连带保证责任，同时，按照《保证合同》中“无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他抵押担保，也不论该担保是否由债务人自己提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任”的约定，原告可以直接主张被告谭春林、黎仁俊对被告黎珊珊与原告的债务承担连带保证责任，故对原告要求被告谭春林、黎仁俊承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告黎仁俊经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，由此所产生的不利后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百四十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零九条第一款、第三百八十九条、第三百九十二条、第四百二十条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李珊珊在本判决生效之日起十五日内向原告四川乐至农村商业银行股份有限公司偿还借款本金130万元及以所欠借款本金为基数从2019年9月21日起至实际给付之日止按个人借款合同和借款借据约定的利率计算的利息和逾期利息（品迭已付利息20030.15元）； 二、若被告李珊珊未履行上述义务，则原告四川乐至农村商业银行股份有限公司有权对登记在被告黎仁俊名下的位于成都市武侯区××路××号××栋××单元××层××号住宅【不动产权证书号：川（2018）成都市不动产权第0077019号；建筑面积：123.93㎡】折价或以该抵押物变卖、拍卖所得的价款在担保范围内享有优先受偿权； 三、被告谭春林、黎仁俊对本判决第一项债务在担保范围内承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16500元，由被告李珊珊、谭春林、黎仁俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判长  李树仁 审判员  吴 勇 审判员  曾庭熙 二〇二一年四月二日 书记员  刘东芳