广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1881民初441号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，住所地：英德市×××××××。负责人：舒畅，行长。委托诉讼代理人：巫宗强，系该行员工。委托诉讼代理人：丘圆圆，系该行员工。被告：张大齐，男，汉族，1965年3月15日出生，广东省英德市人，现住英德市×××××××××××××**房。公民身份号码：441×××××××********。被告：林昌寿，女，汉族，1968年1月10日出生，广东省英德市人，现，现住英德市×××××××××××××**房民身份号码：440×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告张大齐、林昌寿金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告张大齐到庭参加诉讼，被告林昌寿经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉请：1.解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》(合同编号NO：440×××××××××××682)；×.判令被告张大齐偿还原告贷款本息合计221673.78元，其中，本金195512.2元，利息26161.58元(计至2020年9月20日，2020年9月21日起的利息，参照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日)；3.判令被告林昌寿对被告张大齐所欠贷款本息承担共同的还款责任；4.判令原告对抵押的房屋享有优先受偿权；×.判令上述被告共同承担本案诉讼费用；6.如本案有公告费产生，请求上述被告共同承担本案的公告费。事实与理由：被告张大齐因购房的需要，于2011年9月23日与原告中国农业银行股份有限公司英德市支行签订了借款本金290000元的《个人房屋担保借款合同》，原告依约发放了贷款，约定期限(借据)自2011年9月23日起至2031年9月22日。借款采用等额本息法，分180期，按每个月的6日为还款日(还款金额为1016.87元/期，随利率变化按年调整偿还金额)偿还本息，以被告张大齐所购位于英德市×××××××××××××××××(房产证：**001184**)作抵押，并办理了正式的抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证英德字第0100105150号。贷款发放后，被告张大齐并未按照合同约定按期足额偿还借款，至2020年9月20日已逾期27期(最早逾期日期2016年××月6日)，尚欠原告贷款本息合计221673.78元，其中，本金195512.2元，利息26161.58元。被告还款意识淡薄，经原告多次催收无效。根据借款合同12.4之(2)条款约定，“借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿”。被告张大齐所借贷款是发生在与被告林昌寿的婚姻存续期间，用途为购买住房，故应认定为是为了夫妻共同生活所负的债务，被告林昌寿作为被告张大齐的配偶，并已在“抵(质)押财产共有人”处签名，因此，被告林昌寿应对被告张大齐所欠贷款本息承担共同的还款责任。根据借款合同第12.8：因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求上述被告偿还尚欠的贷款本息，以及共同承担本案的诉讼费用等，请求贵院依法作出判决。被告张大齐辩称，对欠款金额无异议，不同意解除合同。被告林昌寿未答辩。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行为证实其主张提供的证据有：证据一、身份证、户口簿、结婚证，证明被告主体适格；证据二、个人购房担保贷款申请表、风险提示函、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、个人借款凭证，证明被告借款事实；证据三、他项权证，证明已办妥抵押登记事实；证据四、贷款基本信息、还款记录、催收记录等资料，证明被告欠款事实；以上均为盖公章复印件。被告张大齐、林昌寿未提交证据。经审理查明，2011年8月25日，原告与被告张大齐签订编号为NO：440×××××××××××682的《个人购房担保借款合同》。该合同有如下约定：“……第二十五条借款金额为人民币（大写）贰拾玖万元整……第二十七条借款期限自2011年9月2日至2026年9月1日，共计180个月。第二十八条借款利率……（1）浮动利率：在基准利率基础上上浮10%……第三十条……本合同的还款方式为：等额本息还款法。还款周期为壹（大写）个月，每期末月的借款发放日对应日(每期末月的20日/每期末月的借款发放日对应日)。借款人的还款账户账号/卡号622××××××××********。第三十一条借款担保。本合同项下借款采用以下（2）所列担保方式：……（3）抵押。由本合同签章的抵押人按10.2约定提供抵押担保……”上述合同签订后，原告按照合同约定于2011年9月23日发放借款290000元。2011年9月2日，原告、被告张大齐到英德市住房和城乡建设局办理抵押登记，为涉案房屋，位于英德市×××××××××××××**办理抵押登记，房地产权证号**00118412，他项权证号为粤房地他项权证英德字第0100105150号。庭审中，原告的委托诉讼代理人称，借款期限以借据记载的时间为准，为2011年9月23日到2026年9月20日，利率为基准利率上浮10%，借款采用等额本息还款法，分180期，每个月23日为还款日。被告从2019年9月开始逾期，2020年2月份还了3期贷款，之后再没有还款。截止2020年9月20日，被告拖欠原告贷款本息221673.78元，至庭审日仍欠本金195512.2元。因抵押财产两被告已签名，贷款时两被告是夫妻关系，购买房屋属夫妻共同财产，因此应承担共同还款的责任。被告张大齐对原告所述情况没有异议，称因交通事故，2019年冻结了银行卡，只能存钱，不能取钱，因为没有钱还款，所以没有同银行说清楚，此后也没有还款。庭后原告作出补充说明，称原告方在被告账户冻结后向其催收，告知其可以到营业网点柜台用现金归还欠款，但被告没有偿还拖欠的贷款。本院认为，原告在2021年1月12日到本院立案起诉，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，本案适用法律事实发生时的法律、司法解释。原告与被告张大齐签订编号为NO：440×××××××××××682的《个人购房担保借款合同》符合法律规定，该合同合法有效，原告与被告张大齐应当遵守上述合同的约定。原告已按照合同约定向被告张大齐发放贷款290000元，但被告张大齐却未按照合同约定按时偿还本息，涉案合同约定借款人未按约定足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，为此原告请求解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告张大齐之间的《个人购房担保借款合同》（合同编号NO：440×××××××××××682）、被告张大齐偿还原告贷款本金195512.2元，利息26161.58元（暂计至2020年9月20日，2020年9月21日起的利息，参照原合同约定的计算方式计至贷款本息还清之日），符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告林昌寿在借款时与被告张大齐是夫妻关系，原告提供两被告的户口簿、结婚证，以及有被告林昌寿签名的《个人购房担保贷款申请表》为证，应认定涉案债务为夫妻共同债务，原告请求判令被告林昌寿承担涉案债务共同还款义务，没有违反法律规定，本院予以支持。涉案抵押物已办理抵押登记，抵押权已设立，原告主张对《个人购房担保借款合同》约定的英德市×××××××××××××××××经折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告林昌寿经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司英德市支行与被告张大齐签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为NO：440×××××××××××682）；二、被告张大齐欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行借款本金195512.2元，利息26161.58元【该利息暂计至2020年9月20日，2020年9月21日起的利息，按照《个人购房担保借款合同》约定计算至付清欠款止】，上述款项限被告张大齐于本判决生效之日起10日内付清；三、被告林昌寿对第二判项确定的债务，承担共同偿还的责任；四、原告中国农业银行股份有限公司英德市支行对被告张大齐名下位于英德市×××××××××××××401套房【房地产权证号**00118412】经拍卖、变卖后的价款在第二判项确定的债务范围内享有优先受偿权。案件受理费2312.55元，由被告张大齐、林昌寿共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇二一年四月十日书记员  巫晓玲附：本案适用的法律法规：《中华人民共和国合同法》：第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德光明路支行，账号：7133********。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账号，当事人转(存)入该帐户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。