苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0591民初3254号原告：上海银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区时代广场**，统一社会信用代码913205945653373130。负责人：邵云飞，行长。委托诉讼代理人：柏玲，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：杨惠林，女，1972年11月5日生，汉族，住苏州。原告上海银行股份有限公司苏州分行（以下简称上海银行）与被告杨惠林信用卡纠纷一案，本院于2021年3月16日受理后，依法适用简易程序审理。本案于2021年4月27日公开开庭进行审理。原告上海银行的委托诉讼代理人柏玲到庭参加诉讼。被告杨惠林经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海银行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还信用卡透支款本金173079.36元，截至2021年2月11日的利息13556.54元、违约金53195.72元、手续费21162.78元，合计260994.4元，从2021年2月12日起按信用卡领用合约及信用卡章程的约定继续计算至实际清偿之日止的利息、违约金，并支付律师费15949元；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2020年5月，被告杨惠林在原告处申请办理了卡号62×××45的信用卡，被告透支使用上述信用卡后未按约履行还款义务，故原告诉至法院。审理中，原告明确：自2021年2月12日起以未付本息为基数，按日万分之五标准计算利息（含复利）至实际清偿之日。被告杨惠林未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的信用卡申请表、领用合约、章程、信用卡收费标准、欠款明细、委托代理合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、信用卡申请人（即被告杨惠林）向上海银行申请办理信用卡时已确认阅读并了解《上海银行信用卡领用合约》和《上海银行信用卡章程》，且自愿遵守合约和章程的规定。二、申请表后附有领用合约、收费标准。三、领用合约中载明收费项目或标准调整等经银行公告生效。四、原告向被告杨惠林发放的信用卡卡号为62×××45。被告杨惠林自2020年6月4日起使用信用卡并办理分期。现被告杨惠林在消费时贷卡项下尚欠原告透支本金173079.36元。五、利息（含复利）的计算标准及依据为：信用卡章程第二十条、第二十一条约定，持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额，则当期对账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息还款期，无需支付利息。本行对持卡人不符合免息还款待遇的交易款项从银行记账日起至还款日止计收透支利息，按月计收复利。透支利率为日万分之五。原告主张：截至2021年2月11日的利息（含复利）13556.54元，实际计算到被告清偿之日止。六、违约金的计算标准及依据为：信用卡章程第二十一条约定，持卡人未在到期还款日或所还款项低于最低还款额的，对最低还款额未还部分，还应按月计收一定比例滞纳金。2016年12月30日，上海银行官网发布《关于修订〈上海银行信用卡章程〉的公告》，对于持卡人违约逾期未还款行为，以违约金取代滞纳金。《上海银行信用卡收费标准》约定违约金按最低还款未还部分的5%收取，最低30元人民币原告主张：截至2021年2月11日的违约金为53195.72元，之后不再计收。七、分期付款业务手续费的计算标准及依据为：《上海银行信用卡收费标准》载明，分期付款手续费交易分期、账单分期0.6%-0.75%按月收取，预借现金手续费按预借现金金额的2%收取，最低30元人民币。原告主张：截至2021年2月11日的手续费为21162.78元。八、律师费的依据为：信用卡领用合约第二条第四款约定，乙方应承担由于使用信用卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支的本金、利息及违约金、年费、手续费等各项费用以及甲方为实现债权而发生的所有费用，包括但不限于律师费、案件受理费等）2021年3月12日，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为15949元。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。被告杨惠林逾期还款的行为构成违约。故原告有权要求被告归还剩余本金173079.36元。对于原告主张的利息（含复利）、违约金、分期手续费虽有合同约定，但在原告所主张的利息年利率已达18%的情况下，再主张远超出利息数额的违约金、分期手续费明显过分高于因被告的违约行为所造成的实际损失，对原告主张的利息、违约金、分期手续费本院予以相应调整，合并按年利率24%计算。依此计算，截至2021年2月11日的利息（含复利）13556.54元、违约金本院调整为17731.91元（即53195.72元/3）、分期手续费不再支持；2021年2月12日起，被告杨惠林应以欠付本金及利息为基数，按年利率18%向原告上海银行支付利息、复利（金额以未付本金为基数，按年利率24%计算为限）。原告主张的律师费有合同依据，但金额过高，本院调整为13118元。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告杨惠林应于本判决生效之日起十日内归还原告上海银行股份有限公司苏州分行62×××45信用卡项下透支本金173079.36元，及至2021年2月11日的利息（含复利）13556.54元、违约金17731.91元，以及自2021年2月12日起至被告实际还款之日止以未还本金及利息为基数按年利率18%计算的利息、复利（金额以未付本金为基数，按年利率24%计算为限）和律师费13118元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2727元，由被告杨惠林负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 方 瑜二〇二一年四月三十日书记员 李前龙附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。