江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初2727号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行，住所地连云港市海州区南极南路9号。负责人：刘开强，该行行长。委托诉讼代理人：郭海荣、侍作伦，该行职员。被告：徐洁，女，汉族，住连云港市海州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行(以下简称邮政银行)与被告徐洁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人侍作伦到庭参加诉讼。被告徐洁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告截至2021年3月1日的借款本息合计605206.32元（其中借款本金593604.06元，利息11432.2元，罚息170.06元）以及自2021年3月2日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利；2.请求判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告徐洁于2016年7月3日与原告签订个人购房/购车借款及担保合同，借款64万元用于购置住房。合同约定，借款期限为360个月，自2016年7月3日至2046年7月3日，年利率为4.41%，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在年利率基础上加收30%。被告徐洁江所购的房屋提供抵押担保并签订抵押合同，办理了抵押登记。合同签订后，原告履行了付款义务，后被告逾期还款，违反了合同约定和诚信原则，损害了原告的合法权益，故诉至法院，请求依法判处。被告徐洁未应诉，亦未提交书面答辩状。本案原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款及担保合同、抵押合同和不动产登记证明、手工借据、放款单、银行资产保全系统有关借款合同系统截屏、被告身份证明材料、结婚证等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2016年6月18日，被告徐洁向原告申请个人消费贷款，2016年7月3日，原告邮政银行（贷款人）与被告徐洁（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置房屋金额人民币64万元。用于购买坐落于海州区九龙××××××号楼×单元×××室的房屋，建筑面积为127.54平方米。贷款期限为360个月，自2016年7月3日至2046年7月3日。实际放款日与到期日以借据为准。还款就方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在借款利率基础上加收30%。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。借款担保为抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，并约定了抵押物的清单，被告徐洁在借款人和抵押人处签字捺印。2016年8月2日，连云港市国土资源局出具不动产登记证明，载明权利人为原告邮政银行，义务人为被告徐洁，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为64万元，不动产坐落于海州区通灌南路369号九龙××××××号楼×单元×××室。2016年8月3日，原告向被告徐洁放款64万元，用于购房，借款期限为360个月，从2016年8月3日起至2046年8月3日止。年利率为4.41%。逾期利率为5.733%。还款方式为等额本息还款。后被告未按时还款，截止2021年3月1日，共欠借款本金593604.06元、利息11432.2元、罚息170.06元，合计605206.32元。本院认为，原、被告签订的个人购房借款及担保合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利义务。合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告却未按约履行还款义务，侵害了原告的合法权益，构成违约，应承担相应的违约责任。虽涉案借款尚未到期，但被告多期未能及时偿还，依据合同约定及法律规定，原告依法有权要求被告偿还借款本息，故邮政银行向被告徐洁主张偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。当被告徐洁未能履行还款义务时，原告有权就被告的抵押财产享有优先受偿权。被告徐洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对原告所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐洁于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行偿付借款本金593604.06元，并支付利息、罚息、复利（截止2021年3月1日欠利息11432.2元、罚息170.06元，自2021年3月2日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；二、被告徐洁未履行上述还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行有权就被告徐洁抵押的位于连云港市海州区通灌南路369号九龙××××××号楼×单元×××室的房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9852元，由被告徐洁负担（原告已预交，被告将此款与上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。审 判 员  王 敏二〇二一年四月二十日法官助理  万绪文书 记 员  陆 元法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：：6228××××3169开户行：连云港市农业银行苍梧支行三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：3205××××6999-65756