湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0105民初1869号原告：中国农业银行股份有限公司长沙开福区支行，住所地长沙市开福区四方坪双拥路301号。负责人：刘雪林，银行行长。委托诉讼代理人：雷少华，湖南融邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：马文杰，湖南融邦律师事务所律师。被告：罗雪云，女，1972年6月15日出生，汉族，住湖南省冷水江市。原告中国农业银行股份有限公司长沙开福区支行（以下简称“中国农业银行长沙开福区支行”）与被告罗雪云信用卡纠纷，本院于2021年1月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行长沙开福区支行的委托诉讼代理人马文杰到庭参加了诉讼。被告罗雪云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本案现已审理终结。原告中国农业银行长沙开福区支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告罗雪云立即提前并偿还所欠原告借款本金153986.68元及计算至2020年7月10日的利息45179.66元，2020年7月10日之后至借款本金还清之日止的利息按日利率万分之五支付给原告，对应付未付利息按日利率万分之五复利支付给原告；2、请求判令被告罗雪云向原告支付逾期违约金3058.88元；3、请求判令被告罗雪云立即向原告赔偿未偿还的分期资金所产生的损失，损失金额按所欠原告借款本金153986.68元为基数按日利率万分之五从2020年7月10日计算至全部借款本金还清之日止；4、请求判决原告对被告的涉诉抵押物处置价款享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告在原告处申办信用卡，双方签订了领用合约，原告与被告罗雪云还签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，依据合同约定，原告授予被告分期付款购车的信用额度，被告按合同约定使用并偿还分期资金，支付手续费、其他利息、滞纳金、超限费等，并以所购车辆作为分期借款的抵押担保。被告罗雪云的配偶王长生在合同中作为抵押人签字确认并向原告出具《承诺书》承诺以购买的汽车提供抵押担保，并承诺对该笔分期业务承担按时足额分期还款及清偿责任。原告经审查申请材料、资信状况后，向被告罗雪云核发了卡号为6228××××3611的信用卡一张并向被告罗雪云发放人民币信用卡专项商户分期贷款280000元，向商户支付被告罗雪云购买车辆的钱款，发卡后，被告多次使用该卡进行透支消费，截至2020年7月10日，被告拖欠信用卡透支款合计人民币202225.22元。原告多次对其欠款进行催收，但被告并未还款，被告逾期不偿还信用卡欠款的行为违反了《信用卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及相关法律规定，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告罗雪云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、被告在原告处申办信用卡，双方签订《信用卡领用合约》，依据合约，原告为被告办理并交付信用卡，开户日期（或申请日期）为2013年10月27日；卡号为6228××××3611。二、信用卡合约关于相关费用的约定：（1）透支利率，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，利息自交易记账工作日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，透支日利率为万分之五（日0.05％）或者中国人民银行规定或允许的该等其他利率，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；（2）滞纳金（违约金），还款未到达当期对账单列明的最低还款额时，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金；（3）其他费用，该合约另对信用卡提现手续费、年费等进行了约定。三、被告领用信用卡并消费后的欠款情况：截至2020年7月10日，共拖欠本金153986.68元、透支利息45179.66元、违约金3058.88元，合计202225.22元。对该欠款，原告催收未果。四、车辆抵押情况：涉案车辆购买在被告罗雪云与其配偶王长生婚姻关系存续期间，被告罗雪云配偶王长生对抵押知情并同意抵押，原被告签订担保借款合同后，双方对涉案抵押车辆办理了抵押登记，抵押权有效设立，原告在本案债权范围内对该抵押物享有优先受偿权。五、被告罗雪云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本院认为，本案系信用卡纠纷。一、原告与被告的信用卡合同关系成立且有效。被告在透支信用卡后，未按期还款，其行为已构成违约，故对原告主张被告偿还透支本金的诉请予以支持；二、原告所主张的利息、违约金以及其他费用过高，对此本院根据原告的实际损失以及被告的情况，对已实际发生的截至本案数据确定之日止的利息、违约金（滞纳金）、其他费用等按照信用卡领用合约的约定予以确认，被告应予以支付，对此后的利息，以欠款本金为基数，按照信用卡领用合约约定的日利率万分之五计算至清偿日止，但不再计算复利及损失；三、原被告签订的担保借款合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，双方对涉案抵押车辆办理了抵押登记，抵押权有效设立，原告在本案债权范围内对该抵押物享有优先受偿权。四、被告罗雪云未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，第六百七十四条、第六百七十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告罗雪云于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司长沙开福区支行信用卡本金人民币153986.68元、利息45179.66元、违约金3058.88元，合计202225.22元（此利息暂计至2020年7月10日，此日后的利息,以本金为基数，按信用卡领用合约约定的日利率日万分之五计算至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司长沙开福区支行对被告罗雪云提供的抵押物的拍卖、变卖所得款项在上述债权范围内及被告罗雪云应承担的本案其他实现债权费用的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司长沙开福区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4333元，公告费560元，共计4893元，由被告罗雪云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  朱 礼人民陪审员  伍青云人民陪审员  谢冬青二〇二一年四月二十七日代理书记员  黄晶晶附法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中,应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。