重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0102民初1976号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，统一社会信用代码91500102908503249W，住所地重庆市涪陵区。负责人：张保彬，该分行行长。委托诉讼代理人：肖露，重庆山语律师事务所律师。被告：徐光进，男，1981年8月5日出生，汉族，农民，住重庆市涪陵区。被告：谌爱红，女，1977年9月20日出生，汉族，农民，住江西省赣州市全南县。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农行涪陵分行）与被告徐光进、谌爱红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人肖露到庭参加了诉讼；被告徐光进、谌爱红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行涪陵分行向本院提出诉讼请求：一、依法判决二被告共同偿还原告截止2020年11月1日的借款本金423399.53元、利息13617.09元、罚息123.13元、复息272.26元，共计437412.01元，并支付从2020年11月2日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金423399.53元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算、复利以未付利息与罚息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算）；二、判决原告有权对登记在被告徐光进名下的位于重庆市涪陵区黎明南路黎明六组（XX小区）X幢负X-X号(证号：渝2016涪陵区不动产权第XX号）房屋的折价、拍卖、变卖价款在以上债权范围内优先受偿。事实和理由：二被告系夫妻关系。2016年8月4日，二被告共同向原告申请购房贷款45万元，同年9月8日被告徐光进与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告提供贷款45万元，用途为购买住房，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按中国人民银行规定计收复利；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月；如被告未按期足额还款，原告有权提前收回发放的借款及利息。另被告徐光进与原告签订了《涪陵区房地产抵押合同》，以其所有的位于重庆市涪陵区黎明南路黎明六组（XX小区）X幢负X-X号房屋为该贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按约将贷款划入被告指定账户。但被告在履行还款义务过程中，存在多次未按期还款。截止2020年11月1日欠借款本金423399.53元、利息13617.09元、罚息123.13元、复利272.26元，共计人民币437412.01元。被告徐光进、谌爱红未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：二被告结婚证复印件、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、抵押合同、同意房产抵押承诺书、不动产登记证明、不动产权证、贷款资金划转授权委托书、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、交易流水、欠款凭证等，本院在庭审中进行了质证及审查，并认定事实如下：二被告原系夫妻关系。2016年8月4日，二被告填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请购房贷款450000元；同年9月8日，原告与被告徐光进签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告发放购房贷款450000元，借款期限为360个月，用途为购房，还款方式为等额本息还款，适用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%后确定；被告授权原告将借款划入被告指定的账户；合同第1.7条约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；合同第11.4条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；合同11.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；合同12.1条约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾加收罚息，直至本息清偿为止。同时，二被告向原告出具了“同意房产抵押承诺书”，同意以位于重庆市涪陵区黎明南路黎明六组（XX小区）X幢负X-X号房屋用于贷款抵押；随即被告徐光进与原告签订了《涪陵区房地产抵押合同》，以登记在被告徐光进名下的位于重庆市涪陵区黎明南路黎明六组（XX小区）X幢负X-X号(证号：渝2016涪陵区不动产权第XX号）房屋为其贷款提供抵押担保，并于次日办理了抵押登记。合同签订后，原告按约于2016年9月14日将贷款足额划入被告指定的账户，已履行完毕合同义务。从2017年6月起，被告多次未按合同约定按期还款，多次违约，从2020年6月开始就未还款。截止2020年11月1日欠借款本金423399.53元、利息13617.09元、复利367059元、罚息123.13元，共计人民币437412.01元。原告经催收无果，遂起诉来院。上述事实有原告提交的证据和原告的陈述笔录等证据在案佐证，具有客观性、关联性和合法性，本院予以采信。本院认为，二被告在婚姻关系存续期间，因购房需要，与原告签订的《个人购房担保借款合同》及《涪陵区房地产抵押合同》依法成立，合法有效，应受法律保护。二被告未按约定期限归还借款，属违约，贷款人有权宣布借款提前到期并收回全部借款本息，依法应当承担归还原告诉请的尚欠贷款本金、逾期罚息、复利的民事责任。原告农行涪陵分行作为被告徐光进、谌爱红所有的位于重庆市涪陵区黎明南路黎明六组（XX小区）X幢负X-X号房屋的抵押权人，在二被告不能清偿相对应的债务时，原告有权以该抵押房屋的折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐光进、谌爱红在本判决生效后10日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行截止2020年11月1日的借款本金423399.53元、利息13617.09元、复利272.26元、罚息123.13元，共计人民币437412.01元，并支付从2020年11月2日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金423399.53元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算、复利以未付利息与罚息之和为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行对登记在被告徐光进名下的位于重庆市涪陵区黎明南路黎明六组（XX小区）X幢负X-X号房屋的折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7862元，减半收取3931元，由被告徐光进、谌爱红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员  徐 东二〇二一年四月十二日法官助理  唐裕馨书 记 员  洪冬梅