上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0115民初5537号原告：江苏银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道１１２８号１－２层。负责人：沈晓驰，行长。委托诉讼代理人：李健勇，北京市中银(上海)律师事务所律师。被告：杨琇，女，1987年3月3日生，汉族，户籍地上海市普陀区。原告江苏银行股份有限公司上海分行与被告杨琇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人李健勇到庭参加诉讼，被告杨琇经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金人民币300,000元、利息7,883.47元；2.判令被告支付截至2020年7月20日的罚息67,174.88元、复利1,854.59元，以及自2020年7月21日起至实际清偿之日止的罚息和复利(罚息以本金300,000元为基数，复利以利息7,883.47元为基数，均按照《个人借款合同(自主使用版)》约定的方法计算)；3.判令被告承担原告律师费损失5,000元;4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年3月21日，原、被告签订《个人借款合同(自主支用版)》，约定被告可向原告支用最高额度不超过30万元的借款，额度期限自2017年3月21日起至2020年3月21日止；借款利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，单笔支用期限在一年以内(含)的采用固定利率；借款出现逾期的，原告有权自逾期之日起按照约定的借款利率加收50%计收罚息，对被告逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。双方签署借款合同后，被告在线申请原告放款，被告于2017年3月21日自助借款30万元，借款期限自2017年3月21日至2018年3月21日，共计一笔。上述借款期间已届满，被告未按约履行合同，故原告诉至本院，请求判如所请。被告杨琇未应诉答辩。原告江苏银行股份有限公司上海分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.江苏银行个人卡易贷业务申请书、审批表；2.个人借款合同(电子版)；3.银行流水/利息单；4.个人贷款对账单；5.律师聘用协议、律师费发票、转账凭证；6.公证书；7.银行卡开卡申请表及发卡凭证。被告杨琇未向本院提交证据。鉴于被告杨琇未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。经审理查明，2017年3月14日，被告向原告申请办理“江苏银行个人贷款卡易贷”业务。2017年3月21日，原、被告签订《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》(合同编号：EDXXXXXXXXXXXXXXXXXXX99475)，约定最高借款额度不超过30万元整，额度期限自2017年3月21日起至2020年3月21日止，额度期限包含本合同项下每笔借款支用时间及到期时间，上述到期时间不得超过额度期限；本合同项下的借款利率和调整方式为执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%，单笔支用期限在一年以内(含)的采用固定利率。借款利息自起息日起计算。本合同项下借款的计息方式依还款方法不同而不同，分为按月计息和按日计息。按月计息是指以月为计算利息的最小单位，借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按月利率计算利息；按日计息是指以日为计算利息的最小单位，借款人在偿还利息时按借款余额和实际占用天数计算，按日利率计算利息。日利率计算基数为一年360天。在额度期限内，依照被告的申请，经原告同意，被告通过自助渠道申请获得的贷款资金将发放至指定账户(户名：杨琇，账户号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)。借款出现逾期的，原告有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息，对被告逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。被告未能按时偿还借款本息，导致原告为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由被告负担。《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》附件《法律文书送达地址确认书》载明：被告同意在线订立《个人借款合同(自主支用版)》，对于因合同争议引起的任何纠纷，被告声明司法机关(包括但不限于人民法院)可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向被告送达法律文书(包括但不限于诉讼文书)；被告指定邮寄地址为合同填写的联系地址；被告同意司法机关可采取以上一种或多种送达方式向被告送达法律文书，司法机关采取多种方式向被告送达法律文书，送达时间以上述送达方式中最先送达的为准；被告确认的上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及督促程序；被告已阅读本确认书所有条款，并保证送达地址是准确、有效的；如果提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，被告自行承担由此可能产生的法律后果。被告在《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》中载明的通讯地址(法律文书的有效送达地址)为上海市普陀区红棉路XXX弄XXX号XXX室。另查明，2017年3月13日，被告向原告申请借记卡开户(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，并申请开通短信通知服务、网上银行、手机银行等功能。被告通过连接江苏银行官网，并下载“江苏银行网银签名控件”、“江苏银行网银助手”、“江苏银行个人网银密码控件”等安全插件后，可以在网上选择与原告开通签约借款合同，并可以同时自助选择借款期限、金额、还款方式、还款日等。合同签订后，被告通过电子渠道向原告申请借款300,000元，原告于2017年3月21日向被告放款300,000元，贷款期限为12个月，借款起止日自2017年3月21日至2018年3月21日，执行年利率6.3075%，还款方式为按月结息、到期一次性还本法。然而被告未能按期还款。截至2020年7月20日，被告尚欠原告借款本金30万元、利息7,883.47元、罚息67,174.88元、复利1,854.59元。为此，原告委托北京市中银(上海)律师事务所提起本案诉讼并支付律师费5,000元。本院认为，原告与被告签订的《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。现原告依约发放贷款，被告未按约还款，构成违约，原告有权要求被告依约偿还贷款本金并支付罚息。原告诉请律师费符合合同约定，且金额未超过律师收费的相关标准，并已实际支付，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨琇应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司上海分行借款本金300,000元；二、被告杨琇应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司上海分行利息7,883.47元；三、被告杨琇应于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司上海分行截至2020年7月20日的罚息67,174.88元、复利1,854.59元以及自2020年7月21日起至实际清偿之日止的罚息及复利(罚息以所欠本金300,000元为基数，复利以所欠利息7,883.47元为基数，均按年利率9.46125%计算)；四、被告杨琇应于本判决生效之日起十日内赔偿原告江苏银行股份有限公司上海分行律师费损失5,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,028元，减半收取计3,514元，由被告杨琇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  顾天翔二〇二一年四月二日书记员  郝 娜附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。