北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0114民初1475号原告：白秀芹，女，1945年11月16日出生，汉族，住北京市昌平区。委托诉讼代理人：付斌，北京安翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：段移（白秀芹之女），女，1970年1月14日出生，汉族，住北京市昌平区。被告：郑艳茹，女，1970年6月29日出生，汉族，住北京市昌平区。委托诉讼代理人：王俊峰，北京市邦道律师事务所律师。委托诉讼代理人：毕天放，北京市邦道律师事务所实习律师。原告白秀芹与被告郑艳茹民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告白秀芹及其委托诉讼代理人付斌、段移，被告郑艳茹的委托诉讼代理人王俊峰、毕天放到庭参加诉讼。本案现已审理终结。白秀芹向本院提出诉讼请求：1.判令郑艳茹偿还白秀芹借款本金1700000元及截止到2019年3月2日的利息122400元；2.判令郑艳茹支付白秀芹逾期还款违约金，以1700000元为基数按照每日1‰自2019年3月3日计算至实际付清之日止；3.判令白秀芹有权对郑艳茹名下的位于北京市昌平区XXX号的房屋享有抵押权，并就该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费由郑艳茹承担。事实与理由：2018年9月3日，郑艳茹在白秀芹处借款1700000元。2018年12月31日，郑艳茹出具欠条证明收到白秀芹出借的1700000元。2019年1月27日，双方签订《借款协议》：约定借款期限6个月，从2018年9月3日到2019年3月2日，借款利率为月1.2%，逾期还款应当每日按照借款数额的1‰向白秀芹支付违约金。另外，郑艳茹用自己名下的昌平区XXX号的楼房作为担保，后郑艳茹未偿还借款。故白秀芹诉至法院，请求如上。郑艳茹向本院答辩称，借款情况属实，但白秀芹出借的借款本金应是1572490元。借款期限自2018年9月3日至2019年3月2日，借款利率为月1.2%，逾期还款违约金标准约定为借款数额的1‰/日，此标准过高。抵押房屋未经过房管部门抵押登记，抵押无效，且部分房屋不属于郑艳茹所有。白秀芹补充的关于出借款项来源的事实与本案无关。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：白秀芹之女段移与郑艳茹系朋友关系，2018年8月郑艳茹因资金短缺向段移及白秀芹提出借款需求。2018年9月3日，案外人周楠向白秀芹账户汇款1700000元，同日白秀芹分三笔将上述款项分别转移至郑艳茹（1572490元）、案外人陈石（42500元）、案外人谢懿（85000元）账户，并花费手续费10元。2018年12月31日，郑艳茹向白秀芹出具欠条一张，载明：“今收到白秀芹出借借款1700000万（壹佰柒拾万元整）”。2019年1月27日，白秀芹（出借人、甲方）与郑艳茹（借款人、乙方）签订《借款协议》，主要内容：“一、乙方于2018年8月20日向甲方借款1700000元（大写：人民币壹佰柒拾万元），借款期限6个月，从2018年9月3日起到2019年3月2日止。借款利率为月1.2%，乙方在每月15日前支付当月利息，利息一月一结。二、借款利息、本金结算方式为按月付息，到期一次性归还本金。……四、发生下列情况之一即构成违约：1.乙方改变借款用途；2.乙方违反本合同约定，逾期支付利息超两月的，到期不能归还借款本金的；3.乙方提供的证明、资料等文件有虚假、非法的情况；4.乙方死亡、被宣告死亡、被宣告失踪、丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人或者其继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人拒绝履行本合同。五、违约责任。1.发生违约情况时，甲方有权要求乙方立即提前偿还部分或全部借款；2.若乙方不能按时归还借款本金或迟延给付利息的，应当按照借款本金数额的千分之一每日向甲方支付违约金（违约金计算方式为：违约金=借款本金×1‰×天数）。六、担保条款。乙方自愿用自己名下的下列五套房产为此次借款提供担保，当乙方出现逾期支付利息或不能清偿借款本金时，甲方可以向有管辖权的人民法院申请处理乙方提供担保的房产，所得价款由甲方优先受偿。房产坐落：1.北京市昌平区青秀尚城11号楼1单元1118室；2.北京市昌平区顺沙路8号院3区4号楼1单元702号；3.北京市昌平区顺沙路8号院3区4号楼1单元703号；4.北京市昌平区顺沙路8号院3区4号楼2单元803号；5.水关新村6号楼2单元503。九、合同生效及其他。本合同借款利息自甲方实际出借之日起计算，至本合同项下应付款全部结清之日终止”，此外，合同还约定了其他内容。庭审中双方当事人均确认：就上述五套房产，双方当事人未办理抵押登记。另查，对于借款过程一节，白秀芹主张：2018年8月，因郑艳茹急需资金周转，在郑艳茹的安排下，白秀芹以其自有房屋抵押贷款1700000元，后应郑艳茹的要求，先后向案外人陈石支付42500元、向案外人谢懿支付85000元的相关费用，并将剩余的1572490元转账给郑艳茹，故郑艳茹为其出具1700000元的收条。同时，白秀芹向法庭提交《北京市存量房屋买卖合同》解除协议、担保协议、抵押协议、银行账户交易明细、微信聊天记录、收条、《借款协议》等证据，拟证明上述过程真实性。郑艳茹虽对上述证据的真实性予以认可，但主张白秀芹之抵押贷款行为与本案借贷内容无关，其实际收到借款数额为1572490元。再查，上述借款行为发生后，郑艳茹主张其向白秀芹还款共计754500元，包括借款期限内还款315500元和借款期限外还款439000元。具体明细：1.2018年9月30日42500元；2.2018年11月2日42500元；3.2018年11月2日50000元（谢懿）；4.2018年11月2日42500（陈石）；5.2018年11月5日22500元；6.2018年12月4日70000元；7.2019年2月2日3000元（段移）；8.2019年3月1日30000元；9.2019年3月2日2500元；10.2019年3月2日10000元；11.2019年4月2日400000元；12.2019年5月1日4000元；13.2019年6月2日30000元；14.2019年6月2日5000元。白秀芹方对上述转账的真实性予以认可，但主张郑艳茹向陈石、谢懿的转款与白秀芹无关。上述事实，还有手机银行流水清单、欠条、借款协议、微信聊天记录及双方当事人的当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，根据双方提供的证据及当庭陈述，白秀芹与郑艳茹之间已形成民间借贷关系，该借贷关系不违反法律、行政法规的强制性规定，受法律保护。白秀芹作为出借人履行了出借款项义务，郑艳茹作为借款人有义务偿还借款。现郑艳茹至今尚未还清借款，应承担继续偿还借款并支付相应违约金的责任。一、关于借款本金的认定。本案审理过程中，依当事人陈述及相关证据可知，涉案借贷关系发生前，白秀芹、郑艳茹双方可能为筹措涉案款项进行了预先抵押借贷行为，但双方就该部分约定的陈述分歧较大，在此情况下，考虑到先行抵押借贷行为可能涉及案外人的相关利益，且两个借贷关系在合法性认定、履行情况审查等方面均有其独立性要求，本案不宜将二者糅杂处理，当事人针对涉及上述抵押借贷行为的相应请求可另案主张。故对白秀芹主张其向案外人陈石、谢懿转账金额计入本金的意见，本院不予采纳，根据双方银行转账记录，郑艳茹实际收到借款本金总额应为1572490元。二、关于还款行为及欠付本息的认定。本案中，郑艳茹虽主张已通过十四笔转账向白秀芹还款754500元，但根据上述分析意见，其2018年11月2日向谢懿、陈石的相关转账行为，亦不应认定为向白秀芹的还款，故本院在其主张还款总额中予以扣除，相应请求，郑艳茹可另案主张。另，就借款利息及违约金标准一节，双方签订的借款协议中对于借款期限内利息标准的约定，符合法律相关规定，本院对此予以确认。对于借款期限外的逾期违约金计算标准，1‰/日的标准已实际超过法定上限，本院依法调整为24％/年（2％/月）。故结合郑艳茹还款情况，以先息后本的方式进行计算，超出部分从借款本金中予以扣除。经核算，截止到2019年6月2日，郑艳茹尚未偿还的借款本金为1086202.15元，利息为8448元。三、关于对北京市昌平区XXX号的房屋的优先受偿权。因双方并未就上述房屋办理抵押登记，故抵押权未实际设立，白秀芹对该房产不享有优先受偿权，故其相应主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释[2015]18号）》第二十六条、第三十条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、郑艳茹于本判决生效之日起七日内偿还白秀芹借款本金1086202.15元，逾期还款违约金8448元。二、郑艳茹于本判决生效之日起七日内支付白秀芹后续逾期违约金（以1086202.15元为基数，按照年利率24%标准计算，自2019年6月3日起至实际付清之日止）。三、驳回白秀芹的其他诉讼请求。如果郑艳茹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20100元，由白秀芹负担5448元（已交纳），由郑艳茹负担14652元（于本判决生效后七日内交纳）。保全费5000元，由郑艳茹负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  胡爱军人民陪审员  王德彪人民陪审员  刘文明二〇二一年四月六日书 记 员  刘 佳