云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0423民初109号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃宏，任董事长。委托诉讼代理人：段明。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：李红伟。代理权限：特别授权代理。被告：沈红兵，男，1986年6月21日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：苗丽，女，1983年12月10日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称“通海农商银行”）与被告沈红兵、苗丽借款合同纠纷一案，本院2021年1月18日立案后，依法适用普通程序于2021年4月19日公开开庭进行了审理。原告通海农商银行的委托诉讼代理人李红伟到庭参加诉讼，被告沈红兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告苗丽经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即连带偿还欠原告的借款本金50,000元及自2019年12月21日起到贷款偿还之日的利息（合同期内按年利率8.64%计收，逾期部分按合同利率加收50%即12.96%计收，并按合同约定对逾期部分加收复利）；2.判令二被告共同承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。事实及理由：2017年2月25日，被告沈红兵向原告申请借款50,000元，用于购化肥，同日，双方签订农户小额信用借款合同，约定沈红兵、苗丽向原告借款50,000元，期限到2020年2月25日止。合同签订后，被告于2019年2月24日向原告申请提取借款50,000元，借款到期日2020年2月24日，当日，原告将借款50,000元以转账方式转入沈红兵的个人结算账户。按约定，需按季付息，但借款人未按合同约定认真履行按季付息义务，贷款到期后仍欠贷款本金50,000元及利息，故诉至法院。被告沈红兵、苗丽未到庭，也未提供书面答辩意见。原告针对诉讼请求，举证如下：1.营业执照、法定代表人身份证明、居民身份证各一份，证明原告主体资格；2.二被告居民身份证、结婚证、常住人口登记卡各一份，证明二被告身份情况；3.农户小额信用借款申请书、农户小额信用贷款面谈记录、《农户小额信用借款合同》、金碧惠农卡贷款业务绑定/变更通知书、惠农卡与贷款合同绑定通知书、贷款帐各一份，证明被告借款的事实，双方签订合同，约定的权利及义务，应还利息等情况。被告沈红兵、苗丽未到庭质证，视为放弃质证权利。上述证据经举证、质证，本院分析认证如下：原告的证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，具备证据资格，本院确认证据的真实性、合法性与关联性，证据具有证明力，能够证明被告沈红兵、苗丽向原告借款，双方约定借款本金、期限、利率等事实主张成立。综上，本院认定本案事实如下：2017年2月25日，沈红兵向通海农商银行申请借款50,000元，苗丽作为共同借款人，参与共同借款。2017年2月25日，沈红兵、苗丽与通海农商银行签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：1402100786170225140000016），合同约定：借款种类为农户小额信用贷款，借款用途为生产经营，借款额度有效期限内的最高借款额度为50000元，借款额度的有效使用期限36个月，自2017年2月25日起至2020年2月25日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度，发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日。借款利率按人民银行规定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款期限内如遇人民银行进行利率调整，贷款利率按年进行调整，本合同利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。结息方式为按季结息。借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入沈红兵在通海农商银行开立的卡号为62×××33金碧惠农卡账户，并将该账户作为还款账户。另约定每笔贷款的最低额度为1000元，期限最长为12个月，并且不办理展期，逾期将按借款合同约定加收罚息。实际借款期限以借款凭证记载内容为准，借款凭证为借款合同不可分割的组成部分，与借款合同具有同等法律效力。二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人。不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。2019年2月24日，通海农商银行通过转账方式将贷款50,000元发放给沈红兵，借款金额50,000元，借款期限12个月，利率8.64%（年利率），起贷日期2019年2月24日，到期日期2020年2月24日，还款方式计季息。之后沈红兵将利息付至2019年12月20日，尚欠借款本金50,000元及2019年12月21日之后的利息，原告催收未果，诉至本院。本院认为，原告与被告沈红兵、苗丽签订的《农户小额信用借款合同》系合同双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，系合法有效的合同。原告通海农商银行已向被告沈红兵履行交付借款本金的合同义务，被告沈红兵、苗丽应向原告履行按季付息、到期还本的合同义务。现借款逾期，被告沈红兵、苗丽未履行还本付息的合同义务，已构成违约。原告要求被告沈红兵、苗丽偿还借款本金50,000元并支付2019年12月21日起至此笔借款清偿之日止的利息的请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于复利的问题，根据双方所签订的合同约定，复利按人民银行的规定计收，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定：“关于罚息利率问题……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”所以，本案原告主张的复利应按借款利率加收50%计算。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈红兵、苗丽于判决生效后三十日内连带清偿欠原告云南通海农村商业银行股份有限公司的借款本金人民币50,000元及自2019年12月21日起至贷款清偿之日止的利息（其中，合同期内的利息按年利率8.64%计付；逾期利息按年利率12.96%计付，复利按年利率12.96%计付），利随本清；二、被告沈红兵、苗丽于判决生效后三十日内支付原告云南通海农村商业银行股份有限公司公保全费人民币520元；三、被告沈红兵、苗丽于判决生效后三十日内支付原告云南通海农村商业银行股份有限公司公告费人民币410元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元，由被告沈红兵、苗丽连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审 判 长  沈长虹人民陪审员  陈福金人民陪审员  奎永恒二〇二一年四月十九日法官助理期晓萍书记员李泫松