黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0102民初6543号原告：哈尔滨银行股份有限公司，住所地黑龙江省哈尔滨市道里区尚志大街160号。法定代表人：郭志文，董事长。委托诉讼代理人：王冠楠，黑龙江富祺律师事务所律师。被告：郑文飞，男，1989年7月12日出生，汉族，住山西省太原市万柏林区。被告：崔志军，男，1984年6月8日出生，汉族，住山西省太原市万柏林区。原告哈尔滨银行股份有限公司（以下简称：哈尔滨银行）与被告郑文飞、崔志军借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王冠楠，被告郑文飞到庭参加诉讼，被告崔志军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行向本院提出诉讼请求：1.请求郑文飞支付哈尔滨银行借款本金45000元、利息13392元、罚息19541.85元（暂计至2020年12月3日），合计77933.85元；2.请求郑文飞支付哈尔滨银行自2020年12月4日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息（利息按照年利率8%计算，罚息按照年利率的150%计算）；3.崔志军对上述欠款承担连带保证责任。事实与理由：郑文飞与哈尔滨银行签订贷款协议，协议约定了借款利率、罚息、违约责任等内容，后原告按照协议约定，通过第三方向郑文飞指定账户发放全部借款，履行完毕借款义务。但是郑文飞借款后，未履行还款义务，按约归还借款，经哈尔滨银行多次催要未果，崔志军签订协议同意承担保证责任，现诉至法院，望法院支持哈尔滨银行诉请。郑文飞辩称，郑文飞确实与盒子公司有合同，但郑文飞也没有去过哈尔滨银行，同时对借款数额有异议。崔志军未答辩。本院经审理确认如下事实：哈尔滨银行与北京蜜蜂汇金科技有限公司（以下简称：汇金公司）签订《战略合作协议》，主要约定：哈尔滨银行委托汇金公司作为其贷款产品的金融信息服务提供商；合作期限内，汇金公司为哈尔滨银行提供贷款产品设计、系统开发、推广相关产品等服务，实际融资方案包括融资金额、本息支付方式和风控要求等以最终哈尔滨银行与借款人签订的借款合同为准；汇金公司应协助哈尔滨银行核实借款人资质、放款条件，协助处理发放贷款等。2016年1月4日，汇金公司与北京盒子出行科技有限公司（以下简称：盒子公司）签订《合作协议》，主要约定：汇金公司委托盒子公司作为信用贷款产品的信息服务提供商；在合作期限内，汇金公司为盒子公司及盒子公司推荐的用户提供贷款咨询、贷款评估及贷款撮合服务。2016年10月17日，郑文飞出具借款声明，内容为：本人通过微信公众号“盒子汽车”向哈尔滨银行申请贷款，用于购买二手车辆。同日，崔志军出具连带责任保证承诺书，主要内容为：崔志军自愿向哈尔滨银行借款提供担保，知悉相关法律责任，已经签订连带责任承诺书。2016年10月19日，郑文飞与盒子公司签订《信用服务协议》，主要约定：1.郑文飞理解并同意授权委托盒子公司及关联公司以用户的名义在盒子公司及其关联公司合作的第三方金融平台上借款，借款金额相当于用户届时尚未支付的应付购买汽车或接受相关服务的费用；2.用户通过第三方金融平台借款而获得款项，将由用户指定盒子公司或者盒子公司指定的第三方代收，再通过盒子公司或盒子公司指定的第三方代付给汽车经销商，即视为贷款人已将贷款资金向用户完成所贷贷款的成功发放；3.用户指定盒子公司或第三方代收的贷款接收账户为：户名盒子公司，开户行招商银行北京东四环支行，账号11×××13；汽车经销商指定的货款接收账户为：户名李俊德，开户行中国工商银行股份有限公司太原长风街支行，账号62×××28；用户贷款金额为6万元，分期月数为48个月，每期应付款1622元；4.用户对应付款项（包括但不限于本金、利息、分期服务费、违约金等）进行付款结算时应在“盒子汽车”微信平台进行操作，用户将备齐应付款支付给盒子公司，并授权盒子公司代借款人按贷款协议中约定的内容按期支付分期本金和利息；5.用户应在向汽车经销商支付首付款时一次性向盒子公司缴纳手续费，手续费为总贷款本金的1%。2016年10月19日，哈尔滨银行与郑文飞在网上签订《贷款协议》，主要约定：1.哈尔滨银行向郑文飞贷款的资金为6万元，年利率为8%，贷款用途用于购买起亚狮跑汽车，郑文飞指定收款账户为北京盒子出行科技有限公司招商银行股份有限公司北京东四环支行11×××13，哈尔滨银行在本协议成立之日起十个工作日内将贷款资金汇入郑文飞指定收款账户；2.贷款从放款日开始计息，还款方式为按月还款，计息方式按期计息（等额本息）；3.郑文飞承诺按照还款安排按月及时足额向哈尔滨银行偿还贷款本金和利息，郑文飞同意哈尔滨银行委托指定的第三方代为接收还款本息。4.郑文飞未于约定的还款日当日15时前成功足额还款，视为逾期，应向哈尔滨银行支付逾期罚息，逾期罚息计算方式是郑文飞应偿还而未偿还贷款在还款日起至实际支付如期间按照本协议贷款利率的150%按日计算加收罚息；5.若郑文飞偿还金额不足，偿还先后顺序依次是逾期罚息、应还利息、应还本金；6.郑文飞严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），哈尔滨银行有权宣布已发放贷款全部提前到期，郑文飞应立即偿还剩余全部贷款本息、逾期罚息。2016年10月19日，哈尔滨银行按照约定向盒子公司账户发放贷款6万元，盒子公司扣除手续费600元，后将69400元转入郑文飞指定的汽车经销商高希群账户。借款期间，郑文飞偿还部分借款本息，自2017年11月19日开始逾期还款，截至2020年12月3日，郑文飞尚欠哈尔滨银行借款本金45000元及利息至今未还。本院认为，哈尔滨银行与郑文飞签订的《贷款协议》、郑文飞与盒子公司签订的《信用服务协议》、郑文飞出具的声明及崔志军出具的承诺书均系当事人真实意思表示，合法有效。郑文飞借款后未按合同约定偿还借款本息，应承担违约责任。故哈尔滨银行要求郑文飞偿还借款本金45000元的诉讼请求本院予以支持。关于利息，本院结合逾期还款时间及合同约定支持截至2021年12月3日的利息17050元，自2020年12月4日起至实际偿清之日止的利息按照年利率12%计算。故对于哈尔滨银行对利息部分合法有据的诉讼请求本院予以支持，超出部分本院不予支持；郑文飞的抗辩主张不能成立，本院不予支持。崔志军作为保证人应按照约定对郑文飞的债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑文飞于本判决生效之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司借款本金45000元；二、被告郑文飞于本判决生效之日起十日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司截至2020年12月3日的利息17050元，自2020年12月4日至借款清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按年利率12%计算；三、被告崔志军对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3055元，减半收取1528元，由原告哈尔滨银行股份有限公司负担284元，由被告郑文飞、崔志军连带负担1244元（此款原告哈尔滨银行股份有限公司已预交，由被告郑文飞、崔志军径付原告哈尔滨银行股份有限公司）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按照对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  李玉强二〇二一年四月二十八日书记员  杜 雪