四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初1056号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地成都市人民中路一段28号。 法定代表人：陆建超。 委托诉讼代理人：杨鹏国，四川思创律师事务所律师。 被告：刘虹，女，1981年5月12日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业公司）与被告刘虹追偿权纠纷一案。原告住房置业公司2020年8月21日向本院主张其权利。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告住房置业公司的委托诉讼代理人杨鹏国到庭参加了诉讼，被告刘虹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 住房置业公司向本院提出如下诉讼请求：1.刘虹向住房置业公司支付其代为偿还的贷款本息215742.08元；2.刘虹向住房置业公司支付违约金84000元，以上合计：299742.08元；3.刘虹承担本案全部诉讼费。事实和理由：住房置业公司与中国建设建行股份有限公司四川省分行（以下简称建行四川省分行）签订《本金最高额保证合同》，约定住房置业公司有权对建行四川省分行及其下属分支机构申请住房公积金贷款的不特定借款人提供保证担保；保证范围包括贷款本金、利息（包括复利、罚息）以及实现债权的费用。刘虹因购买位于成都彭州市××镇××路××号××栋××单元××楼××号的房屋（合同备案号3××9号），向中国建设银行股份有限公司彭州支行（以下简称建行彭州支行）申请购房贷款28万元。2012年6月5日，刘虹与建行彭州支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额38万元，以等额本息还款法还款，贷款期限为20年，自2012年6月6日至2032年6月6日止。此外住房置业公司与刘虹另行签订《个人住房／商业用房反担保（抵押）合同》，约定住房置业公司为刘虹的28万元贷款向银行提供连带责任保证担保。刘虹以其所购房屋向住房置业公司提供抵押作为反担保。若刘虹未按合同约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任的，刘虹应向住房置业公司支付贷款总额30%的违约金，并办理了房屋预告抵押登记。此后，刘虹违反了合同约定，截止2020年6月9日，已连续6次逾期，构成严重违约，建行彭州支行按合同约定，决定提前收回尚余的贷款本息。建行彭州支行于2020年6月9日向刘虹邮寄送达了《提前收回贷款本息通知书》，并于2020年6月22日向保证人住房置业公司送达了《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》。住房置业公司作为连带责任保证人，已于2020年6月22日通过转账方式代刘虹向建行彭州支行清偿了尚欠的全部贷款本息。建行彭州支行向住房置业公司出具了《还款证明》。现住房置业公司为维护自身权益，诉至本院。 刘虹未到庭作答辩，也未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查对无异议的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人举证情况和庭审情况，本院认定如下事实： 2012年4月28日，建行四川省分行（债权人、甲方）与住房置业公司（保证人、乙方）签订《本金最高额保证合同》，约定：在双方所签合作协议的有效期内，从2012年4月28日至2013年4月27日期间，因甲方向经乙方同意提供担保的不特定借款人发放的住房（商业用房）贷款或个人住房最高额抵押贷款项下首笔个人住房贷款而形成的一系列债权，甲乙双方不再就单笔贷款另行签订保证合同。担保范围在主债权项下本金余额及乙方于2012年4月28日之前向甲方提供的连带责任保证的贷款本金余额之和最高不超过70亿元，包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、及实现债权的费用，保证方式为阶段性连带责任保证。 2012年5月8日，刘虹（甲方、抵押人）与住房置业公司（乙方、抵押权人）签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》，约定：甲方因购买住房／商业用房向建行彭州支行申请借款。应甲方要求，乙方为甲方的该笔贷款提供连带责任保证担保。保证期间内，甲方将所购房产抵押给乙方作为反担保，如甲方违反贷款合同的约定导致乙方承担保证责任的，乙方可依法处分抵押物并优先受偿。抵押房产位于成都彭州××镇××路××号××号房屋，建筑面积118.44，购房合同备案登记号／房屋所有权证号34509，抵押价值407434元，借款金额为28万元，担保范围为乙方代甲方偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）；乙方行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）。甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任的，应向乙方支付借款合同项下贷款总额的30%的违约金。落款处，住房置业公司盖章确认，刘虹签字并捺印。 2012年6月5日，刘虹（借款人、抵押人）与建行彭州支行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人借款用于购买彭州恒昌房地产开发有限公司开发的位于彭州恒昌·贵筑5幢1单元3层301号商品住房壹套，建筑面积118.44平方米。借款人借款本金28万元，期限240个月，从2012年6月6日至2032年6月2日。借款人首付金额127434元，借款人授权贷款人将贷款一次性划入彭州恒昌房地产开发有限公司建行尾数0674的账户内，借款人指定其在委托扣款账户刘虹建行尾数9065的账户作为还款账户，借款人还款方式为等额本息。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。刘虹用位于彭州恒昌·贵筑5幢1单元3层301号房屋抵押，建筑面积118.44平方米，抵押物价值407434元。本合同除担保条款以处条款项下的债权在《本金最高额保证合同》保证范围之内。落款处，建行彭州支行加盖公章，刘虹签名并捺印。 2012年6月7日，建行彭州支行向刘虹指定账户转入28万元，备注“彭州恒昌·贵筑5幢1单元3层301号”。 2012年7月12日，刘虹将位于××镇××路××号××幢××单元××层××号的房屋预告抵押给住房置业公司，并在彭州市产地产产权监理所办理了预告抵押手续。 2020年6月9日，建行彭州支行向刘虹发出《提前收回贷款本息通知书》，载明：根据合同约定，建行彭州支行已足额向刘虹发放了借款，现由于刘虹没有按合同约定偿还贷款本息，致使贷款出现连续6期未按时归还贷款。建行彭州支行多方查找联系刘虹，仍然出现逾期不还贷款的情况，现建行彭州支行依合同约定提前收回《个人住房（商业用房）借款合同》项下的全部借款，刘虹应在2020年6月16日前归还合同项下全部借款本金210599.14元，截止2020年6月8日应付的利息及罚息共4733元。若刘虹对建行彭州支行关于上述债权主张有异议，请于2020年6月16日前向建行彭州支行当面提出书面异议，否则视同刘虹对建行彭州支行上述主张无异议。 2020年6月22日，建行彭州支行向住房置业公司发出《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》，载明：刘虹迄今为止未履行与建行彭州支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，连续逾期6期未按时归还贷款本息。建行彭州支行已向刘虹发送了《提前收回贷款本息通知书》，要求刘虹全额偿还贷款本息。现要求住房置业公司按协议约定在本通知发出之日起三日内代清偿刘虹所欠建行彭州支行的全部贷款本息，预计截止2020年6月22日的本息，合计金额215742.08元。后住房置业公司通过银行转账的方式代偿该款项，建行彭州支行于2020年6月22日出具《代偿证明》证明2020年6月22日，住房置业公司代刘虹还款共计215742.08元。案涉贷款于2020年6月22日已结清。 本院认为，《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。 （一）关于代为偿还的贷款本息。根据《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》《提前收回贷款本息通知书》《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》《代偿证明》约定的内容，住房置业公司为刘虹在建行彭州支行共计28万元贷款提供担保。因刘虹未按期向银行还款，住房置业公司通过转账方式，代为清偿刘虹欠付的款项为215742.08元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，住房置业公司代为偿还上述款项，已按约履行担保责任，刘虹应及时偿还。故本院对于住房置业公司要求刘虹支付代为偿还的贷款本息215742.08元的诉请予以支持。 （二）关于违约金。《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》约定，如刘虹未按借款合同的约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任，刘虹应向住房置业公司支付合同项下贷款总额30%的违约金。本院认为，双方约定违约金过高，作为合同责任约定的违约金，首先是违约责任，而非侵权责任，违约金的约定在尊重意思自治的基础上应均衡双方利益，既要防止违约方因违约而获利，又要在补偿非违约方实际损失基础上防止其获得额外利益，故违约金的约定应以补偿为主兼具一定惩罚性。因此，本院根据合同性质、履行风险以及双方当事人实际损失，酌定调减违约金为已代偿金额的30%，即64722.63元，超出部分，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十五条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、刘虹于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付代偿款215742.08元及违约金64722.63元； 二、驳回成都市住房置业融资担保有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5796元，减半收取2898元，由刘虹负担2754元，成都市住房置业融资担保有限公司负担144元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  李 琳 二〇二一年四月六日 法官助理  姜 君 书 记 员  邓郁锚