文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0116民初3546号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李竹，刘永忠，系原告公司员工。被告：李茂生，男，汉族，1989年4月4日出生，住重庆市渝北区。被告：重庆御立置业有限公司，住重庆市江津区几江街道铜锣鲤鱼石电信集资楼五六单元1号，统一社会信用代码91500116MA5UUHC34P。法定代表人：黎均，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：王涵，系重庆御立置业有限公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告李茂生、重庆御立置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法由审判员林杨适用简易程序独任审判,于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行委托诉讼代理人刘永忠、被告李茂生,重庆御立置业有限公司的委托诉讼代理人王涵均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告李茂生偿还截至2020年10月29日的贷款本金491218.62元、利息6817.82元，合计498036.44元；2、被告偿还从2020年10月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠应付未付利息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算）；3、判令被告重庆御立置业有限公司对前述1-2项债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告李茂生所有的位于江津区的房产享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：2019年11月2日，原告与被告李茂生签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：原告向被告李茂生发放贷款49.5万元，贷款期限360个月，贷款利率为浮动利率，原告有权依合同约定计收罚息，依法计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款等。同时，被告李茂生以其购买的位于江津区的房产为该笔借款提供抵押，并办理了预告抵押登记。被告重庆御立置业有限公司自愿为该笔债务偿提供阶段性保证担保。原告于2019年12月18日向被告李茂生发放了贷款49.5万元。此后，被告李茂生未按约定履行还款义务，截至2020年10月29日，尚欠贷款本金491218.62元、利息6817.82元。原告认为，被告李茂生逾期偿还贷款本息的行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用；被告李茂生以其购买的上述房产设立了抵押担保，原告有权对该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿；被告重庆御立置业有限公司自愿为该笔债务提供阶段性保证担保，应当对该笔债务承担连带清偿责任。被告李茂生辩称，借款属实，欠付的本息也无异议。被告重庆御立置业有限公司辩称，涉案房屋已办理房屋产权证及抵押权登记，权利人为李茂生，根据原、被告三方签订的借款合同35条约定，我司的担保责任自被告李茂生办理相关权证登记之日起（2020年12月11日）已终止，我司不再对被告李茂生逾期偿还的贷款本金、利息等承担连带清偿责任，请法院依法驳回对我司的诉讼请求。经审理查明：2019年9月22日，被告李茂生向原告提交《个人信贷业务申请表》，载明申请贷款49.5万元，贷款期限360个月，贷款用途购房，并以贷款所购房屋设定抵押担保。2019年11月2日，被告李茂生（借款人、抵押人）、被告重庆御立置业有限公司（保证人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：1、借款金额49.5万元；2、借款用途购买房产，购买的房产位于江津区；3、借款期限360个月，实际借款期限和具体起止时间以借款凭证记载为准；4、借款利率按照借款发放日前一日的5年期以上LPR加79bp确定。借期内加减点幅度固定不变。如遇借款期限对应的LPR调整，执行利率按调整后的LPR和本合同约定的借款利率加减点确定新的借款执行利率，利率调整以12个月为一个周期；5、借款人申请并授权贷款人将全部借款直接划入重庆御立置业有限公司在原告处开立的账户；6、还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；7、由抵押人提供江津区房产进行抵押担保；8、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。后原告与被告李茂生就前述房产办理了预购商品房抵押权预告登记，权利人为原告。原告与二被告签订有《预购商品房抵押合同》。李茂生于2020年12月11日取得案涉房屋的房屋产权证，抵押权预告登记转为抵押登记。2019年12月18日，原告向被告李茂生指定的账户交付了49.5万元贷款，《借款凭证》记载：借款人李茂生，借款金额49.5万元，借款日期2019年12月18日，到期日期2049年12月17日，还款方式为等额本息还款，执行利率为5.59%，逾期利率为8.385%。嗣后被告李茂生未按约定期限履行还款义务。截至2020年10月29日，被告欠付贷款本金491218.62元、利息6817.82元，合计498036.44元。原告起诉后被告李茂生归还了部分款项。庭审中，原告将被告李茂生的欠付金额确定为尚欠贷款本金486697.23元和2021年4月14日以后的利息。本案审理中，原告撤回对被告重庆御立置业有限公司的起诉，本院当庭予以准许。上述事实，有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房屋产权证、借款凭证、欠款清单和当事人陈述等证据证明，予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告李茂生发放了贷款，已履行其合同义务。被告李茂生作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利的责任。被告李茂生应偿还原告贷款本金486697.23元和2021年4月14日以后的利息。被告李茂生以其所有的位于江津区的房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告李茂生未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告李茂生提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告李茂生在本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行借款本金486697.23元；二、被告李茂生在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息（从2021年4月14日起至全部款项付清时止，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均在《个人购房担保借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行在上述款项范围内对被告李茂生所有的位于江津区的房产以拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4386元（已减半），由被告李茂生负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交本院，由被告李茂生于本判决生效后十日内直接支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  林 杨二〇二一年四月十九日法官助理  相平平书 记 员  李 巧