河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1303民初2427号原告：南阳市卧龙区农村信用合作联社，住所地南阳市人民路北段。法定代表人:毛兴东。委托诉讼代理人：余德强，男，汉族，1968年12月27日生，住南阳市卧龙区，系该单位工作人员，代理权限为特别授权。被告：蒋明岩，男，汉族，1988年12月8日生，住南阳市卧龙区。被告：鲁冰果，女，汉族，1999年8月7日生，住南阳市卧龙区。被告：冯凯，男，汉族，1991年2月2日生，住南阳市卧龙区。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社与被告蒋明岩、鲁冰果、冯凯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社的委托诉讼代理人余德强、被告蒋明岩到庭参加了诉讼。开庭后，原告撤回了对被告张宏敏的诉讼。经审查，原告的申请符合法律规定，本院口头裁定予以准许。被告鲁冰果、冯凯经传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。本案现已审理终结。原告南阳市卧龙区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：依法判令被告蒋明岩还原告贷款本金贷款余额20万元及利息，利息按合同约定自2019年10月16日起算至还清日止。欠利息至起诉日2021年3月3日为8765元（合同期内2019.10.16-2020.10.16按月息9.3‰计算0元，逾期2020.10.16-2021.3.3按月息16.74‰计算为8765元），本息合计208765元，被告鲁冰果、冯凯连担连带清偿责任。诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告蒋明岩于2019年10月16日在原告处贷款20万元，约定至2020年10月16日到期，此笔贷款由被告鲁冰果、冯凯提供承担连带责任担保。该笔借款到期后，被告至今仍欠原告本金贷款余20万元，欠利息至起诉日2021年3月3日为8765元，本息合计208765元，现原告无奈依法诉讼至法院，请求依法判决支持原告的诉讼请求，维护原告合法权益。被告蒋明岩辩称，借款属实，愿意偿还。但是事实上，贷款是张宏敏用的，是朋友介绍让我帮张宏敏贷款的。我现在也没有能力还这个钱。被告鲁冰果、冯凯经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状，视为其放弃抗辩、质证权利。经审理查明，2019年10月14日，被告蒋明岩以购建筑材料资金不足为由向原告申请人个借款20万元。被告蒋明岩向原告出具了《河南省农村信用社信贷业务申请书》，被告鲁冰果、冯凯及张宏敏在申请书保证人一栏签字确认。2019年10月15日，被告蒋明岩就申请贷款提供的资料、履行合同义务、贷款用途、违约责任等向原告出具《借款人承诺书》。同日，被告冯凯、鲁冰果及张宏敏向原告出具《担保人承诺书》在保证人栏签字确认。双方约定，在被告蒋明岩逾期还款时，被告愿意承担连带保证责任，担期期限为三年。如遇展期，继续担保，保证期间延至展期借款届满后三年。上述被告均在《担保人承诺书》上签字确认。2019年10月16日，被告蒋明岩与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：①被告向原告贷款金额20万元，借款期限自2019年10月16日起至2020年10月16日止；②逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，挪用贷款罚息按原借款利率基础上加收100%；③贷款方式为自主支付，还款方式利随本清；④双方因本合同发生纠纷，由原告方所在地法院管辖；⑤借款人通讯地址或联系方式发生变动，应及时书面通知本合同引起的法律诉讼，若被告拒绝签收或地址不详，视为送达。如当事人应诉并直接向法院提交送达地址确认书，该确认地址与诉前确认的送达地址不一致的，以法院提交确认的送达地址为准；⑥本合同引起的法律诉讼，若本人拒绝签收或地址不详，视为已送达，且诉讼费用由借款人或担保人承担。被告冯凯、鲁冰果及张宏敏在该条处签字按指印。同日，原告向被告蒋明岩支付贷款20万元，被告蒋明岩原告向出具合同号码为195000212844《借款借据》一份，该借款约定贷款利率为年11.6%。贷款期间，原告职工替被告蒋明岩垫付利息22691.99元、罚息4069元。2019年10月16日，被告冯凯、鲁冰果作为保证人与原告签订《保证合同》一份，合同主要约定：①被告担保的本金金额为20万元，范围为主债权本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用；②担保方式为连带保证，期限为主债务履行期限届满之日后三年止；被告冯凯、鲁冰果在该合同上签名、按指印并留下影像资料。被告蒋明岩、鲁冰果、冯凯向原告出具《法律文书送达地址、通讯方式确认书》，对双方诉讼时的法律文书送达地址再次进行确认。上述事实，有当事人陈述、《河南省农村信用社信贷业务申请书》、《担保人承诺书》、《借款借据》、《保证合同》、《法律文书送达地址、通讯方式确认书》等证据予以证明，并经庭审举证质证已记录在卷，本院予以确认。本院认为，一、关于原告与被告之间的金融合同问题。原告与被告蒋明岩签订的《个人借款合同》、与被告鲁冰果、冯凯签订的《保证合同》，均是双方在平等自愿的情况下签订的，均系当事人真实意思表示，且不违背法律和行政法规的强制性规定，均为合法有效合同。合同双方均应按合同约定履行义务，承担责任。合同签订后，原告南阳市卧龙区农村信用合作联社依约履行了放贷义务，向被告蒋明岩支付了20的贷款，作为债务人的蒋明岩应在贷款到期后积极偿还贷款，但一直未向原告支付全部利息，也未偿还本金，其行为构成违约，应当承担违约责任。原告有权要求被告蒋明岩按照合同约定偿还贷款，并支付利息及应承担的其他费用。现原告要求被告蒋明岩偿还借款本金20万元及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。双方合同约定的贷款利率为年利率11.16%即月利率9.3‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，即逾期利息为16.74‰，故被告蒋明岩应在借款期限内，即自2019年10月16日起按月息9.3‰支付利息至2020年10月16日止（应扣除已支付的利息22691.99元）；自2020年10月17日起按月息16.74‰支付利息至款付清之日止（应扣除已支付的罚息4069元）。原告职工垫付的利息，由其与被告蒋明岩另行处理。被告蒋明岩辩称，该贷款的实际使用人为张宏敏，并提交了2019年10月16日的河南省农村信用社账户历史交易明细清单。本院认为，被告蒋明岩对其办理该笔贷款的手续签字均无异议，对原告将本笔贷款汇入其个人账户亦无异议。虽然被告提交了2019年10月16日的账户历史明细，但该明细中显示的对方户名为0。合同具有相对性，在原告向被告蒋明岩发放贷款后，蒋明岩如何处置、使用该笔贷款均不影响其与原告之间的金融借贷法律关系。故被告蒋明岩的辩称理由不成立，本院不予采纳。被告蒋明岩与张宏敏之间的纠纷，由其自行处理，与本案无关。二、关于保证人责任问题。本案中，被告鲁冰果、冯凯作为保证人与原告签订了《保证合同》，明确约定保证方式为连带责任保证，故在债务人借款逾期未还时，应按照合同的约定承担连带清偿责任。现原告要求上述被告承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。上述被告承担保证责任后，依法有权向被告蒋明岩追偿，或要求承担连带责任的其他保证人清偿其应承担的份额。三、关于法律文书的送达问题。《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……。本院受理此案后，依法按被告冯凯、鲁冰果确认的地址，向二被告邮寄送达原告的起诉书、开庭传票等法律文书，均被退回。本案中，双方合同约定，因违反合同约定，原告提起诉讼时，被告确认的地址为法律文书送达地址。因此，本院按照合同约定的地址送达原告起诉及开庭传票等法律文书，符合法律规定，视为送达。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第四百九十条、第五百零二条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后三十日内，被告蒋明岩向原告南阳市卧龙区农村信用合作联社偿还借款本金20万元及利息，自2019年10月16日起按月息9.3‰支付利息至2020年10月16日止（应扣除已支付的利息22691.99元）；自2020年10月17日起按月息16.74‰支付利息至款付清之日止（应扣除已支付的罚息4069元）；二、被告冯凯、鲁冰果对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2215.744元（已减半收取），由被告蒋明岩、冯凯、鲁冰果连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  牛娅二〇二一年四月十三日书记员  李杨