安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0103民初4153号 原告：阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司，住所地安徽省合肥市蜀山区怀宁路288号置地广场E座28楼(2801-2809)、19楼1902、1903，统一社会信用代码91340100580137707G。 主要负责人：章海峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙康，男，该公司员工。 被告：王伍连，男，1982年7月14日出生，汉族,住安徽省合肥市肥西县。 原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司（以下简称阳光财险合肥支公司）与被告王伍连保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告阳光财险合肥支公司委托的诉讼代理人孙康、被告王伍连到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光财险合肥支公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告理赔款35976.63元；2.被告向原告支付保费6195.06元；3.被告向原告支付违约金，违约金以上述赔款总金额及保费总计42171.69元为基数，自2020年10月9日起计至款项结清之日止，按年利率15.4%标准计算，暂计算至2021年1月12日为1713.78元；4.被告承担本案诉讼费。 事实与理由：被告与原告签订《个人贷款保证保险保险单》，用于被告向光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1690元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并以尚欠全部款项（理赔金额加尚欠保费）为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行合肥分行申请贷款并签订贷款合同，贷款金额130000元，光大银行合肥分行按约定向被告指定账户放款，但因被告未按期还款，原告依据以上保险单于2020年10月9日向光大银行合肥分行赔偿35976.63元，且截至理赔之日，被告尚欠原告保费6195.06元。 被告王伍连在庭审中辩称：贷款时不知晓有保险，且贷款时给了经办人8000元手续费。办理贷款时，王伍连先去光大银行办理银行卡，光大银行工作人员告知还款时间和金额，王伍连一直按照这个金额还款，共还款27期，从不知晓还款中包含保险费。王伍连已向银保监会投诉。 原告围绕其诉讼请求依法提交以下证据：证据1，被告身份证复印件，证明被告主体适格；证据2，个人贷款保证保险保险单，证明被告向原告投保了个人贷款保证保险，被告应每月向原告支付保险费，若违约责任发生，原告履行赔偿责任后，有权依法向被告就全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿；证据3，《个人贷款合同（无担保条款）》、借据，证明被告通过向原告投保而获得光大银行贷款130000元；证据4，代偿债务与权益转让确认书、理赔明细，证明原告代被告向光大银行合肥分行支付理赔款35976.63元。 被告未向本院提交证据。 经本院组织双方当事人进行证据交换和质证，被告对原告对额证据的真实性均无异议，经审查，本院对原告所提交上述证据的真实性、合法性和关联性予以确认。 结合证据，本院认定事实如下：2018年3月19日，王伍连向阳光财险合肥支公司投保个人贷款保证保险，约定：个人贷款保证保险金额为154570元，被保险人为光大银行合肥分行营业部，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费按月缴纳，每月保费率为1.09%，每月保费金额为1690元；投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿，赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未归还赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金；应付未付的保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。同日，王伍连与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：光大银行合肥分行同意向王伍连发放个人小额信用贷款130000元用于生产生活所需，贷款期限为36个月，利息年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率7.125%，按月等额本息还款；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 光大银行合肥分行于2018年3月19日向王伍连发放贷款130000元。之后，王伍连未按期还款，自2020年7月19日开始逾期还款，并拖欠2020年6月20日之后的保险费。阳光财险合肥支公司依据保险条款约定于2020年10月9日向光大银行合肥分行赔付贷款本息合计35976.63元。另外，截至理赔之日，王伍连尚欠原告保费6195.06元未支付。 本院认为，涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。王伍连未按约履行还款义务，阳光财险合肥支公司依约为王伍连代偿本息35976.63元，根据保险合同约定，阳光财险合肥支公司在理赔后有权进行追偿，并且从保险人理赔当日开始计收违约金。但双方约定的违约金标准过高，现原告自愿将违约金计算标准降低为按年利率15.4%自理赔之日即2020年10月9日起计算，是对其权利的自主处分，不违反法律规定，本院予以支持。另外，原告主张王伍连支付应付未付保费6195.06元，符合双方保险合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。但是，原告主张以理赔款和拖欠保险费合并作为违约金计算基数，不甚合理，本院仅支持理赔款的违约金。王伍连抗辩称不知道投保及支付保费情况，但却对保险单签名予以确认，也支付了27期保费，故其抗辩意见不符合常理，本院不予采信。王伍连称贷款时支付8000元手续费，但又称付款给介绍人葛瑞霞，阳光财险合肥支公司表示未收取手续费，也不认可葛瑞霞是其员工，因王伍连未能提供充分有效证据证明阳光财险合肥支公司收取其手续费8000元，故本院对其抗辩意见不予采信。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告王伍连于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司支付理赔款35976.63元，及违约金（违约金以欠付理赔款为基数自2020年10月9日起按年利率15.4%的标准计算至款清之日止）； 二、被告王伍连于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司支付保费6195.06元； 三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司合肥中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计449元，由被告王伍连负担。 本判决为终审判决。 审判员 宋 玮 二〇二一年四月二十七日 书记员 张亚利 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约金产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 3、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。