山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0406民初342号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行，住所地枣庄市山亭区府前东路21号，统一社会信用代码913704001646812525。主要负责人：张体智，行长。委托诉讼代理人：赵振水，该行工作人员。被告：邱荣清，男，1965年2月10日出生，汉族，住枣庄市山亭区。被告：邱梅（邱荣清之胞妹），1969年3月15日出生，汉族，住枣庄市市中区。被告：赵绪美，男，1962年10月7日出生，汉族，住枣庄市山亭区。被告：邱洪元，男，1953年4月15日出生，汉族，住枣庄市山亭区。四被告共同委托诉讼代理人：雷永军，山东富善律师事务所律师。被告：张传银，男，1962年6月25日出生，汉族，住枣庄市山亭区。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称农商行）与被告邱荣清、邱梅、赵绪美、邱洪元、张传银金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼中，被告邱洪元病故，原告农商行于2021年4月29日撤回对其诉请，本院应予准许，不再另行制作民事裁定书。原告农商行的委托诉讼代理人赵振水，被告邱荣清、邱梅、赵绪美及其共同委托诉讼代理人雷永军，被告张传银到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邱荣清、邱梅偿还借款本金499359.85元及利息、逾期利息、复利（借期内利息按月利率12.68750‰计收；逾期利息在借款执行利率的基础上上浮50%计收；对应付未付的利息按中国人民银行的有关规定计收复利），直至借款实际还清之日止；2、被告赵绪美、张传银对借款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月21日，被告邱荣清以借新还旧为由，在原告处申请借款500000元。经审核后，双方于2018年12月26日签订了《个人借款合同》，约定借款金额500000元，期限为2018年12月26日至2019年8月20日，还款方式到期利随本清。该借款由被告赵绪美、张传银提供连带保证担保，双方签订了《保证合同》。被告邱梅作为财产共有人签署了《共同还款保证书》，自愿以全部财产清偿债务。合同签订后，原告履约向被告邱荣清发放了借款499500元。借款逾期后，经原告多次催收，被告邱荣清尚欠借款本金499359.85元及相应利息、逾期利息、复利未付。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法裁判。邱荣清、邱梅、赵绪美共同辩称，该借款合同虽已成立，但并未生效；合同签订后，原告农商行未将该借款款项支付被告邱荣清；被告邱梅并非被告邱荣清的财产共有人，亦未在财产共有人处签名捺印。若本案认定该借款已经发放给被告邱荣清，该借款亦已偿还完毕。被告赵绪美对借款实际情况并不知情，该借款实际用款人系被告张传银。张传银未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年12月21日，被告邱荣清以借新还旧为由向枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行（以下简称凫城支行）申请借款500000元，期限12个月；被告邱梅作为共同还款人签订了《共同还款保证书》，其承诺：本人自愿对该笔债务承担还款连带保证责任。2018年12月26日，凫城支行与被告邱荣清签订了《个人借款合同》【（凫城支行）个借字（2018）年第12020号】，借款合同约定借款金额500000元，借款期限为2018年12月26日至2019年8月20日，借款采用非循环方式，即借款人在规定的金额、限期内一次性发放。借款利率为固定利率，即在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮250%确定，即月利率为12.68750‰；每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（借款人账户），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。本合同项下借款按贷款人受托支付方式进行支付。还款方式为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息。本合同项下还款采用委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人所设立的账户中直接扣收应付款项。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，凫城支行与被告赵绪美、张传银签订了《保证合同》【（凫城支行）保字（2018）年第12020号】，该保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。本合同保证方式为连带保证责任。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。合同签订后，凫城支行于借款发放日（即2018年12月26日）将借款本金499500元发放至借款人（即被告邱荣清）的账户。该借款到期后，被告邱荣清于2020年6月9日偿还借款本金46.60元；同年6月10日偿付借款本金93.55元，共计140.15元。截至2021年3月10日止，被告邱荣清尚欠借款本金499359.85元及利息、逾期利息、复利243561.51元。被告赵绪美、张传银未履行保证责任。另查明，枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行系原告农商行辖属的二级支行，其债权、债务均由原告农商行享有。本院认为，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告邱荣清为申请借款而提交的《农户评级授信申请表》，被告邱梅为凫城支行出具的《共同还款保证书》，以及凫城支行与被告邱荣清签订的《个人借款合同》，与被告赵绪美、张传银签订的《保证合同》；均系各方当事人的真实意思表示。上述合同书均已成立并生效。凫城支行已按借款合同约定将借款转付至被告邱荣清开立的借款人账户，已履行借款合同约定的出借义务。被告邱荣清未按借款合同约定履行还款义务，已构成违约，其应承担偿付借款本息的责任。被告邱梅为凫城支行出具的《共同还款保证书》，载明其愿对该债务承担连带保证责任，故其应作为连带保证人与被告赵绪美、张传银对借款本息承担连带清偿责任。被告赵绪美、张传银、邱梅在保证期间内未履行保证责任，应对借款本息承担连带清偿责任。清偿后，有权向被告邱荣清追偿。被告邱荣清虽辩称凫城支行未向其支付该借款款项，但本借款合同系贷款人受托支付方式进行支付，凫城支行根据被告邱荣清的贷款资金发放支付申请，将借款款项用于借新还旧。故被告邱荣清的主张不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百九十条第一款、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条规定，判决如下：一、被告邱荣清于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金499359.85元，并支付截至2021年3月10日止的利息、逾期利息、复利共计243561.51元，及逾期利息、复利（逾期利息：以借款本金499359.85元为基数，自2021年3月11日起至实际给付之日止在借期内执行月利率12.68750‰的基础上上浮50%计收；复利：以应付未付的利息为基数按中国人民银行的规定计收）；二、被告邱梅、赵绪美、张传银对上述借款本息承担连带清偿责任；清偿后，有权向被告邱荣清追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5614.50元，由被告邱荣清、邱梅、赵绪美、张传银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  褚庆波二〇二一年四月二十九日书记员  朱陕陕