广西壮族自治区荔浦市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)桂0331民初611号 原告：广西荔浦农村商业银行股份有限公司，住所地:广西壮族自治区荔浦市荔城镇荔塔路2号，统一社会信用代码：9145033120019855XK。 法定代表人：唐向阳，董事长。 委托诉讼代理人：罗家喜，广西江浔律师事务所律师（特别授权）。 被告：甘久志，男，1975年4月22日出生，汉族，住广西壮族自治区荔浦市。 被告：马雪静，女，1979年11月20日出生，汉族，住广西壮族自治区钦州市钦北区。 被告：广西佳信房地产开发有限公司，住所地：广西壮族自治区荔浦市荔城镇荔柳路392号，统一社会信用代码：91450331745145335F。 法定代表人：黄桂芳，总经理。 原告广西荔浦农村商业银行股份有限公司（以下简称荔浦农村商业银行）与被告甘久志、马雪静、广西佳信房地产开发有限公司（以下简称佳信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告荔浦农村商业银行的特别授权委托诉讼代理人罗家喜、被告甘久志到庭参与诉讼，被告马雪静、佳信房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告荔浦农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告间的借款合同；2、请求依法判决被告甘久志、马雪静偿还原告借款本金306387.40元及利息14661.07元（利息计算从2018年9月5日至2021年2月1日，2021年2月1日后的利息按原、被告之间约定的利率计算至还清之日止）；3、被告承担律师代理费2000元；4、原告对被告甘久志、马雪静用于抵押担保的荔浦市【预抵押登记证号：桂（2018）荔浦县不动产证明第0012964号】为抵押物的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，受偿范围包括借款本金、利息、案件受理费、财产保全费、执行费、律师代理费等实现债权的费用；5、被告佳信公司对上述借款承担连带担保责任；6、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年8月20日，被告甘久志向原告荔浦农村商业银行滨江支行借款330000元。签订有借款合同，借款用途为购房，约定借款利率为年利率4.90%,借款期为16年，被告马雪静为共同还款人，被告佳信公司连带担保人。被告甘久志、马雪静用于抵押担保的荔浦市【预抵押登记证号：桂（2018）荔浦县不动产证明第0012964号】作抵押担保。合同签订后，原告依约定于2018年9月5日向被告发放了330000元借款。被告在借款后只支付了部分本金利息。至今尚欠原告本金306387.40元，利息14661.07元。现被告经济状况恶化，无法履行合同。原告认为，现被告经济状况恶化，已无法履行合同，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，恳请依法审理，支持原告的诉讼请求。 原告荔浦农村商业银行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、荔浦农村商业银行营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件，证实原告诉讼主体适格；2、甘久志、马雪静身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、佳信公司营业执照复印件、法人代表身份证复印件、共同还款承诺书，证实：（1）被告的身份情况,被告诉讼主体适格，（2）被告甘久志、马雪静系夫妻关系，（3）被告马雪静承诺共同还款的事实；3、借款申请书、财产约定书、担保借款合同、财产确认书，证实2018年8月20日原告与被告甘久志签订了借款合同，约定借款金额33万元，借期16年，年利率4.90%；4、房地产抵押物清单、不动产登记证明、商品房买卖合同，证实被告甘久志、马雪静用位于荔浦市作借款抵押担保；5、抵押承诺书、共同还款承诺书，证实2018年8月20日原告与被告甘久志签订了抵押承诺书，约定以被告甘久志名下的幸福丽城商品房作为担保物，被告马雪静为共同还款人；6、借款借据、利息明细，证实原告于2018年9月5日向被告甘久志发放借款33万元，并附利息；7、还款明细，证实截至2021年2月1日，被告甘久志尚欠原告本金306387.40元及利息14661.07元。 被告甘久志辩称，被告现在监狱服刑，刑满后被告会继续偿还贷款的，希望原告先不要拍卖被告的房屋。 被告马雪静、佳信公司未作答辩,亦未到庭参与诉讼。 本院经审理认定事实如下：二被告甘久志、马雪静于2013年5月15日登记结婚，系夫妻关系。被告甘久志与被告佳信公司于2018年7月25日签订《商品房买卖合同》，被告甘久志购买被告佳信公司开发的位于荔浦市，该房屋总价款424944元，其中按揭贷款330000元，于2018年8月30日办理预告登记，预抵押登记证号：桂（2018）荔浦县不动产证明第0012964号。2018年8月14日，被告甘久志向原告申请个人住房贷款，贷款金额330000元，被告马雪静于当日向原告出具《共同还款承诺书》、《财产约定书》。原告与被告甘久志、佳信公司于2018年8月20日签订《个人购（建）房担保借款合同》（以下简称借款合同），被告甘久志为借款人、原告为贷款人，被告佳信公司为担保人，该借款合同第8.1条约定，本合同采取的担保方式见本合同第二十条的约定。第8.2.1条约定，保证人为本合同项下债务提供连带责任保证担保。第8.3.1条约定，本合同项下的抵押物为第20.2条约定的财产。第8.5条约定，上述借款担保的担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、执行费等贷款人实现债权和担保权的费用。第9.5条约定，本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。该第9.5条其中一个事项为借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息。第9.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人和担保人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用。第16.1条约定，本合同项下的借款金额为人民330000元。第16.2条约定，本合同项下的借款期限为16年，自2018年8月20日起至2034年8月20日止。第16.4条约定，本合同项下贷款利率按以下第16.4.1种方式确定：第16.4.1条约定，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮0%，执行年利率4.9%。第18.1条约定，借款人同意以下列第（3）种方式还款：第（3）种方式为等额本息还款法。按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息。还款日为每月的10日。第20.1条约定，本合同项下借款的担保方式为：（3）。该第（3）种方式为阶段性保证＋抵押。同时由广西佳信房地产开发有限公司（保证人全称）和在本合同签章的抵押人按合同本条20.2和20.5约定提供担保。第20.2条约定，本合同项下的抵押物详见编号为340413183928601抵押物清单。第20.5条约定，阶段性保证人自贷款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：该第（1）种情况为借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。第21.1条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。被告甘久志于2018年8月20日向原告出具《抵（质）押承诺书》，被告甘久志承诺以被告甘久志名下位于荔城镇××社区××单元××室商品房作为借款的担保物，被告甘久志全面配合原告实现担保债权的工作，如借款人到期不归还贷款本息，原告有权依法处理该抵（质）押物，并从中优先受偿。贷款合同签订后，被告于2018年9月5日签订广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）借款借据，原告于当日向被告甘久志发放贷款330000元。原告发放贷款后，被告甘久志从2018年10月10日至2020年5月10日止均能按照借款合同约定的时间及数额还款，但2020年6月10日起，被告甘久志、马雪静分文未还，截至2021年2月1日，被告甘久志尚欠原告借款本金306387.40元及利息14661.07元，连续逾期8期。因被告甘久志逾期还款，原告要求宣布借款立即到期并要求解除借款合同，故成此诉。 另查明，原告没有向被告甘久志发出解除合同通知书。 另查明，被告甘久志于2021年3月19日收到本院的起诉状副本。 另查明，位于荔城镇××社区××单元××室商品房尚未办理不动产权证。 本院认为，原告与被告甘久志、佳信公司于2018年8月20日签订的《个人购（建）房担保借款合同》，主体适格，内容合法，系原、被告双方的真实意思表示，是有效合同，应受法律保护。对于原告的诉请1，被告甘久志取得借款后，本应按合同约定每月清偿应付的借款利息及到期借款本金，但被告自2020年6月10日起未能按期履行合同义务，截至2021年2月1日，已连续逾期达8期，根据《借款合同》第9.5条约定，被告甘久志连续逾期3期，原告有权宣布借款合同项下借款立即到期，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金，现原告宣布借款合同立即到期，主张解除合同，但原告没有向被告发出解除合同通知书，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款规定，合同自起诉状副本送达对方时解除即2021年3月19日解除，因此，原告要求解除原告与被告之间的《借款合同》的诉请，合法有据，本院予以支持。对于原告的诉请2，根据《借款合同》第9.5条约定，截至2021年2月1日，被告甘久志已连续逾期8期，原告有权宣布借款合同项下借款立即到期，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金，经核算，截至2021年2月1日被告甘久志尚欠借款本金306387.40元及利息14661.07元，同时，根据《借款合同》第16.4.1条约定，本借款执行年利率4.9%，又根据《借款合同》第21.1条约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息即罚息为年利率7.35%，因此，被告甘久志应从2020年6月11日起按年利率7.35%支付罚息，另外，被告马雪静于2018年8月14日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告甘久志该贷款承担共同还款责任，因此，原告要求被告甘久志、马雪静偿还原告借款本金306387.40元及利息14661.07元（利息计算从2018年9月5日起至2021年2月1日止，2021年2月1日后的利息按原、被告之间的约定利率计算至还清借款之日止）的诉请，本院亦予以支持。对原告的诉请3，根据《借款合同》第9.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人和担保人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用。原告虽没有提供证据证明律师费数额，但原告委托律师代理本案，参与诉讼，必将发生律师费，原告主张的律师费2000元亦未高于《广西壮族自治区律师服务收费标准》且较为合理，因此，原告要求被告甘久志、马雪静支付律师费2000元的诉请，本院亦予以支持。对原告的诉请4，被告甘久志于2018年8月20日向原告出具《抵（质）押承诺书》，被告甘久志承诺以被告甘久志名下位于荔城镇××社区××单元××室房屋作为借款的担保物，被告甘久志全面配合原告实现担保债权的工作，如借款人到期不归还贷款本息，原告有权依法处理该抵（质）押物，并从中优先受偿。该承诺书对被告甘久志有约束力，结合《财产约定书》，原告要求对被告甘久志、马雪静用于抵押担保的荔浦市的商品房【预抵押登记证号：桂（2018）荔浦县不动产证明第0012964号】为抵押物的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，受偿范围包括借款本金、利息、案件受理费、财产保全费、执行费、律师代理费等实现债权的费用的诉请，本院亦予以支持。对原告的诉请5，根据《借款合同》第20.5条约定，被告佳信公司承担连带保证责任，担保期限为借款人即被告甘久志取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。现位于荔浦市尚未办理不动产权证，被告佳信公司应承担保证责任，又根据《借款合同》第9.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人和担保人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用。因此，原告要求被告佳信公司对上述借款承担连带担保责任的诉请，合法有据，本院亦予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第十六条第（二）项、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第四十七条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告广西荔浦农村商业银行股份有限公司与被告甘久志、广西佳信房地产开发有限公司于2018年8月20日签订的《个人购（建）房担保借款合同》于2021年3月19日解除； 二、被告甘久志、马雪静偿还原告广西荔浦农村商业银行股份有限公司借款本金306387.40元及利息14661.07元（利息计算至2021年2月1日止，自2021年2月2日起的利息以306387.40元为基数，按年利率7.35%计收利息至还清借款之日止）； 三、被告甘久志、马雪静赔偿原告广西荔浦农村商业银行股份有限公司委托律师的代理费2000元； 四、原告广西荔浦农村商业银行股份有限公司对被告甘久志、马雪静用于抵押担保的位于荔浦市【预抵押登记证号：桂（2018）荔浦县不动产证明第0012964号】为抵押物的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，受偿范围包括借款本金、利息、案件受理费、财产保全费、执行费、律师代理费等实现债权的费用； 五、被告广西佳信房地产开发有限公司对上述借款承担连带担保责任。 本案受理费6146元，减半收取3073元，财产保全费2135元，合计5208元，由被告甘久志、马雪静、广西佳信房地产开发有限公司共同负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起七日内履行完毕,如果未按本案判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6146元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。本判决即发生法律效力。 审判员  陈江林 二〇二一年四月二十三日 书记员  林伟国