山西省太原市万柏林区人民法院民事判决书（2021）晋0109民初1202号原告：太原市住房公积金管理中心。法定代表人：王某1，主任。委托诉讼代理人：张某1，山西华晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：翟某，山西华晋律师事务所实习律师。被告：王某2。被告：乔某。被告：张某2，住太原市。被告：闫某，住太原市。第三人：中国建设银行股份有限公司山西省分行。负责人：江某，行长。委托诉讼代理人：牛某，山西弘韬律师事务所律师。原告太原市住房公积金管理中心与被告王某2、乔某、张某2、闫某、第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行（以下简称建行山西分行）借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告太原市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人张某1、翟某，被告张某2，第三人建行山西分行的委托诉讼代理人牛某到庭参加诉讼。被告王某2、乔某、闫某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告太原市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告王某2、乔某及第三人签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》；2.判令被告王某2偿还原告贷款本金741034.61元、利息6001.29元及罚息77.76元，本息共计747113.66元（该利息、罚息暂计算至2020年10月21日）及直至全部贷款还清之日止的利息、罚息（以贷款实际还清之日的数据为准）；3.判令被告王某2、乔某承担诉讼费、保全费、诉责险及律师费等实现债权的全部费用；4.判令被告张某2、闫某对上述贷款本金、利息、罚息及诉讼费、保全费、诉责险及律师费等为实现债权的全部费用承担连带保证责任。事实和理由：被告王某2、乔某因购买住房，向原告申请住房公积金贷款。2017年1月13日，原告作为甲方（贷款委托人）与第三人（受托贷款人，即乙方）、被告王某2、乔某（借款人，即丙方）三方签订了编号为XXX的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》，借款合同约定：贷款金额捌拾肆万元整，期限为29年，即自2017年2月8日至2046年2月7日，贷款年利率3.25%，采用等额本金还款法偿还。合同签订后，原告依约于2017年2月8日将贷款发放至被告提供的银行账户。在履行合同过程中，截至2020年10月21日已累计逾期6期以上，经原告多次催收无果。被告王某2、乔某的行为严重违反了《借款合同》的约定，原告有权依法解除合同，收回全部贷款本息。另，2016年12月29日原告委托第三人与被告张某2、闫某签订了《住房公积金个人贷款保证合同》，被告张某2、闫某在保证期间内对被告王某2、乔某的上述贷款及本案相关费用承担连带保证责任。被告乔某与被告王某2系夫妻关系，该笔贷款发生在其夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。为维护原告合法权益，依据相关法律，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告张某2辩称，其不认识被告王某2、乔某，经人介绍做担保人，并收了5000元好处费，当时承诺担保两年后，担保自动解除。当时不清楚是给被告王某2、乔某担保，去年公积金扣了其公积金账户中的31727.55元，该承担的已经承担了。被告王某2、乔某、闫某均未作答辩。第三人建行山西分行陈述，同意解除合同。本院经审理认定事实如下：2017年1月13日，原告与被告王某2、乔某及第三人签订了《住房公积金个人贷款抵押借款合同》用于购房，合同约定贷款金额840000元，贷款期限29年，年利率3.25%，被告王某2采用等额本金还款法偿还贷款本息，第九条违约责任约定，借款人连续四个月或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权要求第三人宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人或财产继承人立即偿还全部贷款本息。落款处三方签字、捺印、盖章。2016年12月29日，被告张某2、闫某分别与第三人签订了《住房公积金个人贷款保证合同》，合同约定被告承担的保证担保贷款金额为840000元；贷款期限29年；保证方式连带责任保证；保证担保的范围为贷款金额及利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金和第三人为实现债权而发生的费用等；保证期间为阶段性连带保证担保的保证期间为本合同生效之日起至借款人所购房屋为妥《房屋所有权证书》，并办妥该房屋抵押给第三人的《房屋他项权证》等房屋抵押登记手续之日止。落款处双方签字、盖章。2017年2月8日，原告将贷款840000元发放至被告王某2个人账户中。截至2020年10月21日被告王某2逾期偿还贷款已达六期以上，未偿还贷款本金741034.61元、利息6001.29元、罚息77.76元。被告张某2、闫某承担了部分保证责任，被扣除了公积金账户中的部分金额。庭审中，原告陈述为办理本案财产保全支付诉责险费用2241.34元，保全费4256元。上述事实有《个人住房公积金贷款申请表》、《个人住房公积金贷款审批表》、《住房公积金个人委托贷款发放通知书》、《住房公积金个人贷款抵押借款合同》、《住房公积金个人贷款保证合同》、《开户信息确认书》、《扣款委托书》、《贷款资金划转委托书》、《个人贷款支付凭证》、《公积金逾期贷款数据明细表》及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，因本案事实发生于《中华人民共和国民法典》施行前，应当适用当时的法律、司法解释。根据法律规定，依法成立的合同，对当事人双方具有法律约束力。原告与被告王某2、乔某及第三人签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》以及被告张某2、闫某与第三人签订的《住房公积金个人贷款保证合同》系双方当事人真实意思的表示，合法有效，各方应依约履行其义务。被告王某2未能偿还公积金贷款已达6期以上构成违约，原告有权依据合同的约定提前解除合同并收回贷款本息，被告王某2应当一次性偿还原告截至2020年10月21日的剩余贷款本金741034.61元、利息6001.29元、罚息77.76元和因实现债权而产生的诉责险2241.34元，并支付至贷款全部偿还完毕之日止的利息、罚息。该笔贷款发生在被告王某2与乔某夫妻关系存续期间，且被告乔某在该抵押借款合同中借款人配偶处签字、捺印，应视为夫妻共同债务，被告王某2、乔某对上述贷款均承担连带清偿责任。被告张某2、闫某在担保合同中签字捺印，应当按照保证合同的约定对上述贷款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任。原告主张的律师费，因其未能提供证据，不予支持。综上所述，原告提出的部分诉讼请求，符合法律规定，予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告太原市住房公积金管理中心与被告王某2、乔某及第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行签订的编号为20161201020338的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》；二、被告王某2、乔某自本判决生效之日起十日内偿还原告太原市住房公积金管理中心剩余贷款本金741034.61元、利息6001.29元、罚息77.76元、诉责险2241.34元，并按照原合同约定继续支付自2020年10月22日起至全部贷款清偿完毕之日止产生的贷款利息、罚息；三、被告张某2、闫某对上述第二项款项承担连带清偿责任；四、驳回原告太原市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费减半收取计5636元、保全费4256元，由被告王某2、乔某、张某2、闫某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 田建民二〇二一年四月三十日书记员 王文妍