安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0202民初2213号 原告：中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行，住所地安徽省芜湖市镜湖区镜湖路9号，统一社会信用代码91340200766854915F。 负责人：朱益霞，行长。 委托诉讼代理人：侯君北京隆安（芜湖）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐勇北京隆安（芜湖）律师事务所实习律师。 被告：宋良波,男,汉族,1981年8月15日出生,住安徽省芜湖市鸠江区。 被告：蔡海凤,女,汉族,1989年12月9日出生,住安徽省芜湖市鸠江区。 原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行（以下简称“工行芜湖城建支行”）与被告宋良波、蔡海凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序于2021年3月31日公开开庭进行了审理。原告工行芜湖城建支行委托诉讼代理人侯君、徐勇到庭参加诉讼,被告宋良波到庭参加诉讼，被告蔡海凤经本院传票传唤拒绝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行芜湖城建支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即归还借款本金212418.04元、借款利息(含罚息)8927.15元(暂计算至2020年10月09日,并应继续计算至被告实际清偿日),合计人民币221345.19元;2、请求判令被告承担原告律师费13000元;上述两项费用暂计人民币234345.19元；3、判令原告就“玫瑰园X室”房产享有抵押权合法有效,并判令该抵押物拍卖、变卖后原告在本金、利息、罚息及实现债权费用等范围内享有优先受偿。4、判令被告承担本案全部诉讼费。 事实与理由：2011年9月20日，二被告与原告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，向原告借款293000元用于购买开发区玫瑰园X室房屋。合同约定贷款利率7.05%；借款期限为20年；还款方法为按月等额本息还款法（按月计息）；二被告以开发区玫瑰园X室房屋对该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并已办理抵押登记手续（房地产他证：经开字第201XXXX804号）。合同签订后，原告按约向被告指定账户发放了293000元贷款，但被告偿还部分贷款本息后，自2018年1月起至今已连续数月未能依约归还借款本息。《个人购房借款/担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告据此要求二被告立即偿还全部贷款212418.04元、借款利息（含罚息）8927.15元（暂计算至2020年10月9日），合计221345.19元，根据所签合同第17条之约定，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，原告据此要求二被告承担原告支付的律师费13000元以及原告为实现债权而产生的全部诉讼费用。综上所述，现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告宋良波对于事实理由无异议，对原告诉请金额无异议。目前的这套住房是我现有唯一的房产，几年前因为家庭变故，我去找过原告，原告搬离了原有地址，电话没有接通过。关于逾期，之前银行没有和我联系过。我先在不清楚我还到哪一期，还欠多少钱。2020年因为疫情，我暂停了房贷的还款。2020.12月左右原告工作人员联系过我，我还了10000元不到。 被告蔡海凤未作答辩，亦未提交证据。 原告依法提交以下证据： 1、社会统一信用代码证、法定代表身份证明、公民身份证等，证明原告适格； 2、公民身份证、户口簿、结婚证，证明三被告适格； 3、个人住房贷款谈话笔录、客户须知、个人购房借款/担保合同、个人贷款正常发放单，证明个人借款合同、担保合同依法成立，双方对相关权利、义务作出全面约定，合同合法真实、有效，原告已依约发放贷款； 4、房地产他证，证明原告享有开发区玫瑰园1#楼2单元202室房产的抵押权合法有效； 5、自营历史明细表，证明被告连续数月未按约定还款，其行为已构成违约； 6、安徽省律师费收费标准及代理合同等，证明原告实现债权所支付的律师费应由被告承担。 本院认为，原告提交的证据，合法有效，与本案相关联，予以认定。 本院经审理认定以下事实：2011年9月20日，二被告与原告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，向原告借款293000元用于购买位于芜湖市开发区××＃楼××单元××室房屋。合同约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率7.05%确定，借款期限为20年;还款方法为按月等额本息还款法（按月计息）;借款人未按合同约定偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率计收利息;对不能支付的利息,按罚息利率计收复利.罚息利率在合同执行利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用直至解除合同；要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。合同还约定原告为实现债权所产生的费用全部由借款人承担。二被告以其购买的位于芜湖市开发区××＃楼××单元××室房产对前述借款提供抵押担保,抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并依法办理了抵押登记手续（房地产他证：芜镜湖区字第201XXXX804号）。 2011年12月9日，原告按约向被告指定账户发放贷款293000元。但被告偿还部分贷款本息后，自2018年1月起至今已连续数月未能依约归还借款本息。截至2020年10月9日，被告积欠原告贷款本金212418.04元、借款利息（含罚息）8927.15元，合计221345.19元。 另查明，原告为实现债权支付律师费13000元。 本院认为，原告工行芜湖城建支行与被告宋良波、蔡海凤签订《个人购房借款／担保合同》内容合法，双方当事人意思表示真实，属有效合同，对合同双方均具有约束力。原告工行芜湖城建支行依约向被告宋良波、蔡海凤发放贷款，被告宋良波、蔡海凤应当按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息。但被告宋良波、蔡海凤未按时足额清偿原告借款本息，构成违约，故原告依据合同的约定要求被告宋良波、蔡海凤偿还尚欠本金、利息（含罚息）及实现债权费用，本院依法予以支持；但原告实现债权费用偏高，根据本案实际情况，结合相关收费标准，本院调整为10000元。被告宋良波、蔡海凤以其所有的芜湖市开发区××＃楼××单元××室房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，由于被告违约，抵押权人工行芜湖城建支行可以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，故对原告的该项请求，本院依法亦予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》之规定，判决如下： 一、被告宋良波、蔡海凤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行借款本金212418.04元、借款利息（含罚息）8927.15元，合计221345.19元及2020年10月10日至实际清偿之日的罚息（按合同约定利率计算）； 二、被告宋良波、蔡海凤于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行实现债权费用10000元； 三、原告中国工商银行股份有限公司芜湖城建支行有权以被告宋良波、蔡海凤所有的芜湖市开发区××＃楼××单元××室房产折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿； 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2458元，由被告宋良波、蔡海凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  宁攸文 二〇二一年四月一日 书记员  刘海燕 附：适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。