广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初1356号原告：吴忠丽，女，1993年3月16日出生，汉族，身份证住址山东省郓城县。委托诉讼代理人：陈凤仪，广东云智律师事务所律师。被告：刘贤喜，男，1989年8月24日出生，汉族，身份证住址湖南省新宁县。原告吴忠丽诉被告刘贤喜民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月8日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴忠丽及其委托诉讼代理人陈凤仪到庭参加诉讼。被告刘贤喜经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吴忠丽诉称：原告与被告是朋友关系。2019年11月期间，被告因资金周转困难，急需用钱，遂向原告借款50000元，原告答复被告同意借款，但原告钱不够，需要通过“分期乐”、“借呗”等网络平台才能凑齐借款，但会产生高利息，被告表示没问题，让原告尽管借，利息由被告来还。原告于2019年11月13日向“借呗”借款15000元，分6期偿还，总共利息1380元，原告收到“借呗”借款15000元后，立即通过支付宝向被告出借了15000元。11月16日原告又向“分期乐”网络平台借款13500元，分24期偿还，总共利息2842.32元，原告收到“分期乐”的借款后，连同原告余额宝的存款，分6次向被告又出借了45000元。被告收到款项后，承诺原告在2020年春节前还清全部借款及“借呗”和“分期乐”的利息。春节期间，原告一直催促被告偿还本金和利息，但被告说疫情期间哪都不能去，筹不到钱，让原告再等几天，但是被告一直没有还款。2020年3月30日，原告找到被告要求被告还钱，被告承诺还款，但需分期支付，并向原告出具了《借条》，承诺在2020年8月30日全部还清50000元，但被告没有任何诚信，一直没有还钱，原告在微信上一直催促被告还款以及“借呗”和“分期乐”的利息，被告在微信上确认原告在“借呗”和“分期乐”的利息共4222元由被告偿还，本金50000元也会偿还，但到8月30日最后还款期，被告也没有向原告偿还本金和利息。为维护原告合法权益，请求法院判令：1、被告立即向原告偿还借款本金50000元，并支付原告利息损失4222元；2、被告向原告支付逾期还款利息（以50000元为基数，从2020年8月31日起按全国银行间同业拆借中心每月公布的一年期贷款市场报价利率计算利息至全部债务还清日止）。被告刘贤喜辩称：无答辩。经审理查明：原告表示其与被告系朋友关系，被告因做生意需要向原告借款，原告通过借呗、分期乐两个网络平台分别贷款15000元、13500元，并将自有存款合并50000元向被告出借，被告向原告出具了借条。现借款期限届满，被告未偿还任何款项，原告催收无果，遂诉至本院。原告为证实其主张，提交了如下证据：1、借条，内容为“借款人刘贤喜于2020年3月30号向出借人吴忠丽借款人民币50000元，借款期限伍个月，每个月还本壹万元整，于2020年8月30号归还完所有本金，如不能按时间还，愿承担所产生的一切法律责任。”借款人处有“刘贤喜”签名并捺印，落款日期为2020年3月30日。2、借呗借款信息，显示原告在2019年11月3日在借呗平台借款15000元，该款项已于2020年2月9日清偿，已还本金15000元、已还利息660元。3、分期乐“惠普乐花借钱”借款信息，显示原告在2019年11月16日在该平台借款13500元，分24期偿还，合计需偿还本息16342.32元。原告确认该款项已于2020年3月5日提前清偿，共产生利息2842.32元。4、支付宝转账凭证，显示原告在2019年11月13日向被告支付宝转账15000元；2019年11月17日向被告支付宝转账10000元、3500元、500元、10000元、10000元；2019年11月20日向被告支付宝转账1000元；上述款项合计50000元。5、微信聊天记录，显示原告与微信号为×××的微信聊天记录，原告自2020年4月向对方催促还款，被告承诺尽快还款，其中：2020年6月30日，原告“你借我的五万块，借条上写好了每个月还我一万，你到现在一毛钱没还？你违约了多少次？是不是该按照银行利息给我？不能白用吧？你违约了？是不是该给利息？”被告“利息我愿意承担，在最后还款日我会一起给你”，原告“分期乐的利息是不是你还？”，被告“我还”，原告“记得最后还款日期，这是最后的期限，也是我这个朋友对你最后的迁就，因为你每个月都违约的，没还一分钱，如果超出最后还款日期，你没有把本金和利息给我，我就起诉了，所有起诉的费用你全部承担”，被告“OK”；2020年9月1日，原告“借呗利息共1380元，分期乐利息共2842元，两个利息加起来4222元”，“这个月还我6222元，以后每个月还我6000元，如你再不按时还，就走法律程序，希望你这次讲信用，不然我是不会相信你说的话了”，被告“收到”；其后，原告多次催收，被告均未还款。另，财付通支付科技有限公司出具的复函显示，微信号×××绑定的财付通账户的实名认证信息为刘贤喜，身份证号与本案被告的身份证号一致。被告未到庭对原告的主张及证据发表意见。以上事实，有借条、借呗详情、分期乐“惠普乐花借钱”借款信息、支付宝转账凭证、微信聊天记录、复函及当事人陈述等证据证实。本院认为：合法的民间借贷关系应受法律保护。原告于2020年11月13日向本院提起本案诉讼，故本案应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）的规定，依据该规定第十四条第一款、第五款：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；”本院就原告与被告之间的民间借贷关系具体分析如下：一、原告从借呗平台、分期乐平台借款28500元转借给被告给而产生的欠款。原告与被告之间虽然本质上是民间借贷纠纷，但是借款形式系原告套取金融机构的贷款后转借给被告，虽然被告在微信聊天记录中确认该贷款产生的本金、利息均由被告自行承担，原告并无转贷牟利的意思表示，但此种套取金融机构贷款转贷的行为扰乱了信贷资金市场秩序，有损社会公共利益，故原被告之间关于从借呗平台、分期乐平台贷款转贷产生的民间借贷关系应认定为无效。至于该民间借贷关系无效的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”就本案而言，首先，金融机构系在考察借款人的信誉、还款能力等方面后提供的贷款，而原告利用自己的信贷额度和信贷条件，从金融机构套取信贷资金转贷给被告，有损于信贷管理秩序，主观上具有过错。其次，被告明知其并无贷款能力而要求原告在借呗平台借款，并将该款项出借给被告使用，被告的行为也存在过错。本院认定，原告通过借呗平台、分期乐借款转借给被告而产生的借款本金28500元，被告应偿还原告。至于借呗平台产生的利息，本院认为，原告每次在借呗平台、分期乐借款转借给被告后，原告已将该借贷平台产生的利息告知被告，被告明确知悉该两笔借款产生的利息亦同意偿还，故被告应将该利息损失偿还原告。至于应偿还的金额，首先，就借呗平台借款15000元，原告提交的还款详情显示该笔贷款已清偿共计产生利息660元，该利息被告应偿还原告；其次，就分期乐平台借款13500元，原告主张该笔贷款已清偿且共计产生利息2842.32元，原告已向被告告知该笔借款产生利息2842元，故该笔利息2842元被告应偿还原告。至于原告主张的逾期还款利息，因被告逾期还款，确实给原告造成占用资金的利息损失，故逾期利息应以28500元为本金，从2020年8月31日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至实际清偿之日止。二、关于原告向被告出借21500元的欠款。原告已就该笔借款提交了支付凭证，显示原告确系向被告支付该款项，被告向原告出具的借条中亦表明双方之间就该笔款项存在借贷合意，故本院对原告的主张予以采信，原告与被告之间就该21500元成立民间借贷法律关系，被告应将该21500元偿还原告。至于逾期利息，应以21500元为本金，从2020年8月31日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至实际清偿之日止。被告刘贤喜经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第十四条、第二十九条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起五日内，被告刘贤喜向原告吴忠丽偿还欠款28500元、利息3502元，并支付逾期利息（逾期利息以28500元为本金，从2020年8月31日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至实际清偿之日止）；二、本判决生效之日起五日内，被告刘贤喜向原告吴忠丽偿还借款本金21500元及逾期利息（逾期利息以21500元为本金，从2020年8月31日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至实际清偿之日止）；三、驳回原告吴忠丽的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费578元，由被告刘贤喜负担。本判决生效之日起五日内，被告刘贤喜将其应承担的受理费向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 伍 璇二〇二一年四月七日书记员 翁向雯