四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0183民初498号 原告：成都农村商业银行股份有限公司邛崃回龙分理处。住所地：四川省邛崃市回龙镇新兴街20-26号。 负责人：吴豪，主任。 委托诉讼代理人：陈丹，女，1976年6月1日出生，汉族，住四川省邛崃市。该公司员工。 被告：乔火军，男，1972年9月10日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：刘建英，女，1972年1月1日出生，汉族，住四川省邛崃市。 原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃回龙分理处（以下简称农商行回龙分理处）与被告乔火军、刘建英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行回龙分理处的委托诉讼代理人陈丹到庭参加诉讼，被告乔火军、刘建英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行回龙分理处向本院提出诉讼请求：判令被告乔火军、刘建英立即向原告农商行回龙分理处偿还所欠贷款本金50000元及至全款还清之日止的罚息、复利、违约金（截止2020年10月19日结欠利息3695.91元，逾期罚息8710.56元及复利1402.51元，自2020年10月20日起至全款还清之日止的罚息、复利、违约金按合同约定计算；逾期罚息以本金50000元为基数，以贷款利率上浮50%计收；逾期利息按罚息利率计收复利；违约金按未清偿本金的10%收取）。事实和理由：2017年2月18日，农商行回龙分理处与乔火军签订《个人贷款授信合同》，约定乔火军向农商行回龙分理处借款50000元，借款期限自2017年2月15日至2020年2月14日，贷款利率为浮动利率，在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮70%，逾期利率按合同约定的贷款利率上浮50%，逾期利息按罚息利率计收复利；违约金按未清偿本金的10%收取。2018年2月9日，原被告签订了《个人借款凭证》，约定借款期限为2018年2月9日至2019年2月7日，同日，刘建英向农商行回龙分理处出具有《承诺书》，承诺作为共同借款人。上述合同签订后，农商行回龙分理处依约向乔火军发放借款50000元，借款到期后，乔火军未按照合同约定归还借款本息。截止2020年10月19日乔火军尚欠本金50000元、结欠期内利息3695.91元、逾期罚息8710.56元及复利1402.51元。经多次催收，被告均未按照合同约定偿还欠款本息，故诉至法院。 被告乔火军、刘建英未作答辩。 经审理查明：乔火军、刘建英系夫妻关系。2018年2月9日，刘建英向农商行回龙分理处出具《共同债务人承诺书》，表明其与乔火军是夫妻关系，经协商同意向农商行回龙分理处提出贷款申请，申请贷款，贷款金额为50000元，贷款期限一年，其本人承诺作为共同债务人，愿意为借款人的借款承担连带清偿责任。同日，乔火军向农商行回龙分理处提交《借款申请书》申请借款50000元。次日，农商行回龙分理处作为乙方与作为甲方的乔火军签订《个人借款凭证》，借款期限为12个月，即从2018年2月9日至2019年2月7日；贷款利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮70%，并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方；合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率依据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；合同项下贷款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款支付方式为自主支付；合同项下甲方的任何还款，乙方均有权首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按先还息后还本、利随本清的原则偿还；甲方应在结息日向乙方支付到期利息；最后一次还款时，利随本清；本借款合同采取担保借款方式，担保方式为抵押；合同第十条“违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施”第三款“可能危及乙方债权情形（均视为违约）”：……（十）乙方认为可能危机本合同项下债权安全的其他情形；合同第十条第四款“乙方救济措施”中第（三）项约定：“出现本条第二款或第三款约定的任一项中任一情形，乙方有权停止发放贷款并按未清偿本金的一定比例向甲方收取违约金，其中出现第三款第（一）项情形的，违约金为5%，出现第三款中第（二）至第（十）项情形的，违约金为10%”；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方住所地人民法院起诉。上述合同签订后，农商行回龙分理处于2018年2月9日向乔火军发放借款50000元，个人借款凭证显示：借款金额为50000元，借款期限自2018年2月9日起至2019年2月7日止，利率为变动利率，即央行同档次基准利率上浮70%，逾期本金利率执行本金利率上浮50%，逾期利息按贷款执行利率计收复利。借款到期后，乔火军未按照合同约定归还借款本息。截止2020年10月19日乔火军尚欠农商行回龙分理处借款本金50000元、利息3695.91元，逾期罚息8710.56元及复利1402.51元。 上述事实有原告陈述、《共同债务人承诺书》、《个人借款凭证》《个人贷款授信合同》等予以证实，在被告未提出反驳意见的情况下，本院予以确认。 本院认为，农商行回龙分理处与乔火军签订的《个人借款合同》以及刘建英出具的《共同债务人承诺书》是各方真实意思表示，双方之间形成了真实有效的借款合同关系。该合同的形成，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。农商行回龙分理处依约履行划拨款项的义务，乔火军借款后未按照约定履行还款义务，造成原告损失，酿成本案纠纷，应当承担相应责任，故对于农商行回龙分理处主张乔火军、刘建英偿还借款本金50000元、违约金5000元（逾期按照未偿还本金50000元的10%计收）、截止2020年10月19日止的期内利息3695.91元、逾期罚息8710.56元、复利1402.51元以及之后罚息、复利的诉求，本院予以支持，之后罚息的计算方式为：以逾期未还本金50000元为计算基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的255%[（1＋70%）×（1＋50%））]，并随中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动调整自2020年10月20日起计算至实际清偿之日止，复利以期内3695.91元利息为计算基数，按照罚息利率计收。故农商行回龙分理处的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十九条、第五百八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告乔火军、刘建英于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃回龙分理处偿还欠款本金50000元、违约金5000元、截止2020年10月19日止的期内利息3695.91元、逾期罚息8710.56元、复利1402.51元并支付2020年10月20起的罚息、复利（罚息的计算方式为：以逾期未还本金50000元为计算基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的255%，并随中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动调整自2020年10月20日起计算至实际清偿之日止；复利的计算方式为：以期内利息3695.91元为基数，按照罚息利率计收）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费698元，由被告乔火军、刘建英共同负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈思静 二〇二一年四月十六日 书记员  陈芷颖