广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0983民初350号原告：广东粤垦农业小额贷款股份有限公司（统一社会信用代码：91440400MA4UKJKGON），住所：广东省珠海市横琴新区×××××××××-6539。法定代表人：杨柳，该公司董事长。委托诉讼代理人：王丹，该公司员工，电话：188×××××454。委托诉讼代理人：柯文超，该公司员工，电话：138×××××726。被告：梁桂铭，男，1986年11月11日出生（公民身份号码：440××××××××××××279），汉族，身份证住址广东省信宜市×××××××××××，现住广东省信宜市×××××××××，电话：138×××××293。委托诉讼代理人：张**，系本案被告之一。被告：张**，女，1986年2月4日出生（公民身份号码：440××××××××××××262），汉族，身份证住址广东省信宜市×××××××××××，现住广东省信宜市×××××××××，电话：147×××××836。被告：陈金盛，男，1983年5月4日出生（公民身份号码：440××××××××××××212），汉族，住广东省信宜市××××××××××××，电话：136×××××229。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司（以下简称“粤垦贷款公司”）与被告梁桂铭、张**、陈金盛借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月5日公开开庭进行了审理，原告粤垦贷款公司的委托诉讼代理人柯文超，被告梁桂铭的委托诉讼代理人张**，被告张**、陈金盛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告粤垦贷款公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与三被告于2019年4月21日签订的《贷款合同》（合同编号：2019年粤垦××××××××号）；二、判令被告梁桂铭、张**向原告归还借款本金人民币19176.45元、支付利息、违约金（自2020年10月30日起至实际还清全部借款止，以本金19176.45元为基数，按照2%/月计算利息及违约金），共计人民币19176.45元；三、依法判令被告陈金盛对被告梁桂铭、张**的上述债务承担连带保证责任；四、依法判令由三被告承担本案的受理费、财产保全费、公告费等实现债权的全部费用。事实与理由：2019年4月21日，被告一、被告二因农产品采购的需要，与原告签订《贷款合同》（合同编号：2019年粤垦××××××××），《贷款合同》主要约定：被告一、被告二向原告借款人民币5万元；借款期限自2019年4月23日至2021年4月22日；年利率为16.8%，还款方式为按月等额本息。被告三在《贷款合同》保证人处签字，保证条款约定：被告三为被告一、被告二所负债务提供连带责任保证担保，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年。合同生效后，原告依约于2019年4月23日向被告一支付了借款本金人民币5万元，被告一、被告二按约按期偿还当月应还本息，但自2020年8月开始逾期归还本息。经原告多次电话、上门催收，三被告仍未结清借款本金及利息。根据合同约定，三被告的行为已经严重违约。三被告拖欠原告借款本息的行为，已极大地损害了原告的经济利益，为维护自身合法权益，故原告将其诉至贵院，请求贵院在查明基本事实的情况下，依法判令支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。原告粤垦贷款公司对其诉讼请求提供如下证据：1.《贷款合同》（2019年粤垦××××××××）复印件一份；2.《国内支付业务付款回单》复印件一份；3.《提前结清通知书》及邮单复印件一份；4.贷款逾期明细表复印件一份；5.关于（2021）粤0983民初350号案诉讼请求的说明一份。被告梁桂铭辩称，一、本人原借款本金50000元，共分期24期，按合同等本等息还款，每期应还本金2084元，利息384.31元，从2019年4月开始至2020年10月25日止，本人先后共还了16期，按此计算，应该已还本金2084*16=33344元，还剩8期，本应欠款本金2084*8=16672元，然而原告却起诉主张欠本金18550.83元。因此，我认为原告故意设计先息后本，通过所谓的高息借贷还款计划获得额外高利，这与借贷前确定的等本等息还款要求不符。二、原告曾多次更换相关联系人和催款人员，通过电话、家访，有意对我的亲人朋友进行警告催收，严重影响他们的工作和生活。原告的最先客服联系人为林国栋，不久换了联系人，只通过电话或微信联系，并未见原告相关正规文件通知，直至如今线上线下和实际到信宜家访已多次换人，或以原联系人已离职，分区负责人更换为由，这严重泄露客户相关私人身份、工作和生活信息资料。四、欠债还钱天经地义，我没有不还钱赖账，实际我做生意亏本时有想过提前还清，但当我收到原告公司财务的还款计划时，发现前面还款是高利低本，尚欠大部分本金时深知我被真正套路了。2019年12月，我的合作人欠款潜逃，后来又遇疫情，2020年7月家父意外去世，特殊情况让我的家庭陷入经济困境，暂时无法偿还借款，所以才向他们请求延缓还款。五、我现在远在江苏省苏州市太仓市双凤镇羽田科技有限公司打工，又因疫情，政府鼓励留仓过年，公司要求留厂过年，只放4天假，且不能调休，所以本人无法回家按时出庭。本人希望双凤可以协商解决，如原告不放弃起诉，我恳请法庭按实际情况作出安排，并对相关诉讼作出驳回或延期处理。被告张**辩称，其答辩意见与被告梁桂铭的答辩意见一致，希望剩余的借款本息可以延长时限还款。被告陈金盛辩称，对原告的起诉无意见，希望与原告达成和解，其余与被告张**意见一致。被告张**提交的证据有：张**与梁桂铭的结婚证复印件一份。被告梁桂铭、陈金盛均未向法庭提交证据。综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：2019年4月21日，梁桂铭、张**（甲方）与广东粤垦农业小额贷款股份有限公司（乙方）、陈金盛（丙方）签订《贷款合同》（编号：2019年粤垦××××××××），约定贷款金额伍万元（小写50000.00）；贷款期限自2019年4月23日至2021年4月22日；贷款用途为农产品采购；贷款年利率为16.8%，放款当日和还款当日亦需计付利息；还本付息方式为按月等额本息。丙方为甲乙双方在本合同项下形成的相关债权提供连带责任保证担保，担保的范围包括：甲方在本合同项下的本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）和所有其他应付的费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。担保期间为本合同中主债务履行期限届满之日起三年。若甲方支付利息逾期超过3天，则自逾期之日起，甲方应当按逾期利息的1‰/日向乙方支付违约金；若甲方分期还本或到期还本逾期，则自逾期之日起，甲方应当按逾期本金的1‰/日向乙方支付违约金；甲方贷款逾期的，逾期期间应当按照合同约定的利息条款，继续向乙方支付利息，直至结清贷款本息。当出现以上违约行为或出现可能导致甲方违约的情形时，乙方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：宣布本合同以及甲方与乙方之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求甲方、丙方立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项。此外，该合同还对其他条款进行约定。被告梁桂铭、张**在上述合同甲方栏签名及盖指模确认，被告陈金盛在上述合同丙方栏签名及盖指模确认。在本案庭审中，原告主张被告在2020年10月29日偿还借款2500元，该2500元扣除2020年7月23日至2020年10月29日期间的利息893.23元、2020年8月23日至2020年10月29日期间的违约金55.27元及部分本金1551.5元后，截至2020年10月29日，被告尚欠借款本金19176.45元及利息、违约金0元。本院认为，原告粤垦贷款公司与被告梁桂铭、张**、陈金盛签订的《贷款合同》，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同。签订上述合同后，被告梁桂铭、张**向原告借款50000元，计至2020年10月29日止尚欠原告借款本金19176.45元及利息、违约金，有原、被告所签订的《贷款合同》、国内支付业务付款回单及原告提供的梁桂铭贷款逾期明细表为凭，本院予以确认。被告梁桂铭、张**取得借款使用后，本应按借款合同约定的期限偿还借款并支付利息给原告，但是被告梁桂铭、张**没有按合同约定按月还本付息，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，致使合同目的无法实现，原告依法及依合同约定可以请求解除合同，要求被告立即归还全部借款本息，故原告请求被告梁桂铭、张**偿还借款本金及利息，合法有理，本院依法予以支持。关于利息及违约金的计算问题，2020年12月29日，最高人民法院公布《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》，该批复第一条规定“经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。”原、被告在《贷款合同》中约定：贷款利率为16.8%；若甲方支付利息逾期超过3天，则自逾期之日起，甲方应当按逾期利息的1‰/日向乙方支付违约金；若甲方分期还本或到期还本逾期，则自逾期之日起，甲方应当按逾期本金的1‰/日向乙方支付违约金。上述约定中利息与违约金两项相加之和超过了24%，而原告请求利息、违约金按月利率2%计算，本院予以准许。对于原告请求被告陈金盛对被告梁桂铭、张**的上述债务承担连带保证责任的问题。根据原、被告在《贷款合同》中的约定，被告陈金盛为本案借款提供连带责任保证担保，是被告梁桂铭、张**该笔借款的连带责任保证人。故原告的请求合法有据，本院予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第二十一条的规定，判决如下：一、解除原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司与被告梁桂铭、张**、陈金盛于2019年4月21日签订的编号为2019年粤垦××××××××号的《贷款合同》；二、限被告梁桂铭、张**在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金19176.45元及及利息、违约金（从2020年10月30日起按月利率2%计至还清借款之日止）给原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司;三、被告陈金盛对上述第二项判决的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费140元(原告已预交)，由被告梁桂铭、张**、陈金盛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  万彩凤二〇二一年四月十二日书记员  罗静雯附录法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十六条第（二）项保证的方式有：第（二）项连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。