广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0802民初85号原告：湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行。住所地：湛江市赤坎区×××××××××。负责人：李鸿伟，该支行行长。委托诉讼代理人：陈力，男，1987年10月1日出生，汉族，该支行市场部客户经理。委托诉讼代理人：杨翠华，女，1987年12月18日出生，汉族，该支行风险管理部办事员。被告：黄春荣，女，1981年11月25日出生，汉族，户籍地址：广东省徐闻县××××××××××××，现住徐闻县×××××××××××1×××××，公民身份号码：440×××××××********。被告：谭朝映，男，1982年3月23日出生，汉族，户籍地址：广东省徐闻县×××××××××××1×××××，公民身份号码：440×××××××********。原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行与被告黄春荣、谭朝映金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨翠华到庭参加诉讼，被告黄春荣、谭朝映经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄春荣提前偿还原告借款本息159000.27元，其中本金151409.42元、利息7590.85元（该利息计算至2020年9月20日，2020年9月21日起至还清本息之日止按年利率10.875%计算）；2、判决原告对被告黄春荣所有的别克牌小型轿车（车辆型号：SGM6475DAA1，车辆识别代码：LSGXE8356JD173865,车牌号码：粤G×××**）在抵押价值范围内享有优先受偿权；3.判决被告谭朝映对主合同项下的全部债务承担不可撤销的连带保证责任；4.判决被告承担本案的所有诉讼费用。事实和理由：被告黄春荣以购买汽车为由向原告借款20万元，双方签订了《个人汽车借款合同》，合同约定：被告黄春荣向原告借款20万元，期限4年（即从2019年1月18日至2023年1月17日），借款利率按年息7.25%计算。还款方式是等额本息还款。借款如未能按时清偿的，从逾期之日起，原告有权对未能清偿部分按合同约定利率上浮50﹪计收罚息。双方还约定：如果被告黄春荣违约的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告黄春荣提前偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息，对于被告黄春荣未还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。被告黄春荣以其所有的别克牌小型轿车（车辆型号：SGM6475DAA1，车辆识别代码：LSGXE8356JD173865,车牌号码：粤G×××**）对上述借款提供抵押担保，并与原告签订了《个人汽车抵押担保合同》，双方在个人汽车抵押担保贷款合同中约定：抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式担保的影响，其承担的担保责任不分先后顺序，并从中优先受偿。双方到有关部门依法办理了抵押登记手续。被告谭朝映为上述借款提供信用保证连带担保，并与原告签订了《保证合同书》，双方在保证担保合同中约定：保证担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证担保的方式为不可撤销的连带责任保证担保，且不受债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序。另外，由于机构改制并经上级监管部门核准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市赤坎区××信用合作联社”变更为“湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行”，湛江市赤坎区××信用合作联社的债权债务由湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行承继。鉴此，湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行作为本案原告。该笔贷款发放后，被告黄春荣仅清偿13期本息，截至2020年9月20日，尚欠本金151409.42元，利息7590.85元，已违反双方签定的《个人汽车借款合同》还款约定，未能按期归还借款本金及所欠利息。担保人被告谭朝映亦未履行担保义务，显属违约。为了维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉请。两被告均不作应诉答辩。经审理查明，2018年12月5日，被告黄春荣填写并提交《个人汽车贷款申请及面谈表》，向湛江市赤坎区××信用合作联社申请贷款20万元用于购买汽车。2018年12月14日，湛江市赤坎区××信用合作联社与被告黄春荣签订《个人汽车借款合同》[合同编号：湛赤农信联（2018）车借字第Q47号]一份。合同约定：被告黄春荣向湛江市赤坎区××信用合作联社借款20万元用于向湛江融骏汽车销售有限公司（简称汽车经销商）购买别克昂科威汽车一辆，借款期限四年，从贷款发放之日起48个月（期），借款年利率为7.25%，还款方式是每月等额本息还款，每月应还本息计4812.48元；借款人授权贷款人将全部借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户后，再将全部借款划入汽车经销商的账户用以支付借款人的购车款；逾期贷款的罚息利率按本合同执行的贷款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同还约定：如果借款人（甲方）发生未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约行为，贷款人（乙方）有权宣布贷款提前到期；要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；向借款人收取违约金；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，被告黄春荣与湛江市赤坎区××信用合作联社又签订了《个人汽车抵押担保合同》【合同编号：湛赤农信联（2018）车抵字第Q47号】，约定了被告以其贷款购买的别克牌轿车（车辆型号：SGM6475DAA1，车辆识别代码：LSGXE8356JD173865,车牌号码：粤G×××**）为上述借款作抵押担保，抵押担保的范围为借款合同项下债务人应承担的全部债务，且不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式担保的影响，其承担的担保责任不分先后顺序。2019年1月15日，双方就抵押车辆办理了抵押登记手续（机动车登记编号：440044296350）。2018年12月14日，湛江市赤坎区××信用合作联社与被告谭朝映签订《保证合同》[合同编号为：湛赤农信联（2018）保字第Q47号]，双方约定：谭朝映为确保债权人湛江市赤坎区××信用合作联社与债务人黄春荣签订的《个人汽车借款合同》的履行，自愿为被告黄春荣向债权人湛江市赤坎区××信用合作联社提供不可撤销的连带责任保证担保，担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，且不受债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担责任不分先后顺序。上述合同签订后，湛江市赤坎区××信用合作联社根据其与被告黄春荣签订的《借款借据》，于2019年1月18日将借款20万元划至被告黄春荣指定的账户。被告黄春荣贷款购车后，仅依约正常还款13期，从2019年10月20日起便出现不按时还款的违约行为。截止2020年9月20日，被告黄春荣尚欠借款本金151409.42元、利息（含罚息）7590.85元。另查明，由于机构改制，湛江农村商业银行股份有限公司经中国银行保险监督管理委员会广东监管局核准并于2019年10月25日挂牌开业。原“湛江市赤坎区××信用合作联社”相应变更为“湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行”，湛江市赤坎区××信用合作联社的债权债务由原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行承继。原告为此多次催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，湛江市赤坎区××信用合作联社是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权开展贷款业务，其与被告黄春荣订立的《个人汽车借款合同》、《个人汽车抵押担保合同》以及与被告谭朝映签订的《保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，各方应当遵照履行。合同订立后，湛江市赤坎区××信用合作联社向被告黄春荣发放了贷款，履行了贷款人的义务，被告黄春荣却未能按时还本付息给湛江市赤坎区××信用合作联社，被告谭朝映也未依约履行担保义务，两被告的行为已构成违约，应承担违约责任。被告黄春荣以其购买的别克轿车为涉案贷款作抵押，在被告黄春荣不依约偿还贷款本息义务时，湛江市赤坎区××信用合作联社有权以被告提供的抵押物折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。湛江市赤坎区××信用合作联社改制后，其债权债务已由湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行依法承继。因此，湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行提出判令被告黄春荣偿还尚欠的借款本息、对黄春荣提供抵押的别克牌小型轿车享有优先受偿权，判令被告谭朝映对黄春荣所欠的贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告黄春荣及谭朝映经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，由此引起的法律后果应由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告黄春荣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行偿还借款本金151409.42元、利息（含罚息）7590.85元，并支付自2020年9月21日起至贷款本息实际给付之日止，按年利率10.875%计算的利息。二、如被告黄春荣未履行本判决第一项确定的义务，原告湛江农村商业银行股份有限公司赤坎支行有权以被告黄春荣提供抵押别克牌小型轿车（车辆型号：SGM6475DAA1，车辆识别代码：LSGXE8356JD173865,车牌号码：粤G×××**）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、被告谭朝映对本判决第一项确定被告黄春荣所负的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3480.02元，减半收取1740.01元，财产保全费1315元，合计3055.01元，全部由两被告负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  陈国调二〇二一年三月三十日书记员  吴宇君附：相关法律条文规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。