广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0803民初700号原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地深圳市福田区××××××××平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平,董事长。委托诉讼代理人：陈明，广东明沃律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄泽滢，广东明沃律师事务所律师。被告：林成军，男，1984年4月9日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××016。被告：谭春燕，女，1986年12月6日出生，汉族，住重庆市石柱县万安街道竹器巷28号4-2，公民身份号码500××××××××××××044。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告林成军、谭春燕保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人黄泽滢到庭参加诉讼，被告林成军、谭春燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告林成军向原告支付代偿金额144753.87元（包括本金143191.77元、利息1491.51元、罚息70.59元）；2.判令被告林成军向原告支付保险费476.98元；3.判令被告林成军向原告支付滞纳金暂计14985.24元（以代偿金额144753.87元为基数，自2020年3月22日起至被告偿还全部款项之日止按照年利率15.4%计算的滞纳金）；4.判令被告林成军承担原告需要支付的律师费15000元；5.确认原告就所有债权对位于广东省湛江市霞山区×××××××××××（不动产权证编号为粤房地权证湛江字第0110001713号）的抵押物的处分价款享有优先受偿权；6.判令被告谭春燕对上述费用承担连带清偿责任；7.判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费等费用。原告于庭审中变更第一项诉讼请求：1.判令被告林成军向原告支付代偿金额143306.33元。事实和理由：2018年12月28日，被告林成军与案外人长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（以下简称：长安银行）签订了《借款合同》（合同编号：DY201××××××××849-001），合同约定：被告林成军向长安银行借款165000元，双方约定36期等额本息的偿还方式。同日，原告与被告林成军签订了《最高额抵押合同》（编号：DY201××××××××849），约定：被告林成军以其名下位于湛江市霞山区×××××××××××（以下简称：305房）的房产为其与原告自2018年12月28日至2027年4月7日之间所发生的所有债权提供抵押担保，抵押担保最高额本金为301000元。被告谭春燕在合同签字页签字认可。后被告林成军为该抵押担保办理了相关的抵押登记手续，抵押权登记权证号为粤（2018）湛江市不动产证明第0061191号。合同中还对担保范围、担保期限等权利义务进行了具体约定。2018年12月28日，被告林成军向原告购买了个人借款保证保险（投保单号为DY201××××××××849-001）,同日，原告向被告林成军出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》。双方签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，对上述保证保险及理赔后的债务追索做了具体约定。2019年8月22日，被告林成军逾期未支付长安银行款项，原告应长安银行的要求承担了相应的保证责任，共代偿金额144753.87元。此外，被告林成军尚欠原告保险费476.98元及服务费1346.4元。涉案借款及保证保险理赔事宜均发生在被告林成军与谭春燕夫妻关系存续期间，且被告谭春燕签署了声明及承诺书，故本案债务系夫妻共同债务，被告谭春燕需承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告林成军、谭春燕不到庭，亦不提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告林成军、谭春燕经本院合法传唤不到庭，视其自愿放弃对原告证据的质证。1.原告提交的《借款合同》、借款用途声明、《客户贷款确认书》、内部账历史查询、借款具体明细、放款凭证等系原告持有的原件，其真实性、合法性、关联性本院予以确认，可以证实被告林成军向长安银行借款的事实；2.原告提交的《平安个人借款保证保险投保单》《平安个人借款保证保险保险单》及《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，可以证明被告林成军就借款向原告投保保证保险及原告同意承保的事实；3.原告提交的《最高额抵押合同》《房地产权证》《不动产登记证明》，其真实性本院予以采信，可以证明被告以其名下305房作为抵押物，及原告取得抵押权的事实；4.原告提交的《婚姻关系承诺书》、《申请人承诺书》及《共有及共同债务声明》，其真实性、合法性、关联性予以确认，可以证明借款、设立抵押权及保险理赔事项均发生在被告林成军、谭春燕婚姻关系存续期间，且被告谭春燕同意对上述债务承担连带责任的事实；5.原告提交的贷款提前到期通知书、履行保险责任通知书、代偿明细、说明、保险理赔确认书，系原告持有的原件，其真实性、合法性、关联性本院予以确认，可以证实原告应长安银行的要求承担保证责任的事实；6.原告提交的《法律服务专项委托合同》及广东增值税专用发票，可以证实原告委托广东明沃律师事务所代理追偿事务，并支出15000元律师费的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月28日，被告林成军与案外人长安银行签订一份《借款合同》（编号：DY201××××××××849－001），约定由长安银行向被告林成军提供165000元贷款，借款用途为个人经营贷款，借款期限为36个月。同日，被告林成军与原告签订《平安个人借款保证保险投保单》及《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》。原告遂签发了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY201××××××××849-001）,载明:被保险人为长安银行股份有限公司西安灞桥区支行，投保人为林成军，保险金额为181500元，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为196.02元；投保人应按投保时约定,每月交付保险费。该保险单“特别约定”栏载明:2.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》有关代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。4、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方支付机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。5、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、第三方服务费、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用。6、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。7、本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的1%。2018年12月28日，原告与被告林成军签订一份合同编号为DY201××××××××849的《最高额抵押合同》，约定被告林成军（抵押人）以其名下的305房作为双方签署的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》的抵押担保，抵押期限为2018年12月28日至2027年4月7日，抵押担保的主债权为原告在自2018年12月28日至2027年4月7日止的期间内与林成军办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，抵押担保最高本金金额为301000元。合同签订后，原、被告双方就305房办理了抵押登记，原告取得编号为粤（2018）湛江市不动产证明第0061191号的《不动产登记证明》。2019年1月2日，长安银行向被告林成军发放165000个人经营性贷款。贷款初期被告林成军尚能履行还本付息义务，自2019年7月2日起，被告林成军开始逾期偿还贷款本息。鉴于被告林成军逾期还本付息的行为已构成重大违约，案外人长安银行向原告发出一份《履行保险责任通知书》，要求原告履行保险责任，由原告向案外人长安银行支付理赔款合计143306.33元。2019年8月26日，原告向案外人长安银行赔付143306.33元，案外人长安银行出具一份《保险理赔确认书》，对此予以确认。经原告向被告追讨，被告未能向原告支付代付款项，原告遂于2021年2月19日向本院提起本案诉讼，并委托了广东明沃律师事务所代理本案，支付了15000元律师费。庭审中，原告主张被告林成军拖欠保险费476.98元。另查明，被告林成军与谭春燕于2009年10月16日登记结婚。2018年12月28日，被告谭春燕向原告出具一份《共有及共同债务声明》，主要内容为：系借款人林成军的配偶，同意并确认林成军自2018年12月28日至2027年4月7日期间因未按时偿付借款（如发生）导致原告向出借人理赔，从而对林成军享有债权的，此债权构成夫妻共同债务，同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。《中华人民共和国保险法》第十三条规定:“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案中，林成军为其向长安银行的贷款在原告处投保保证保险，原告亦向林成军签发了保险单，双方就保证保险达成一致，建立了合法有效的保险合同关系。林成军与长安银行签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示,内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现林成军在借款期内未能按期足额偿还借款本息，保险事故已经发生，原告按约承担了保证保险责任，其主张林成军偿还其向长安银行代偿贷款本息143306.33元（141759.85元+1546.48元）及未付保险费476.98元，符合法律及合同约定，本院予以支持。保险合同还约定：“保险人自理赔当日起，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金”，现原告主张滞纳金的计算方式，未违反法律及合同约定，故被告林成军应当自2020年3月22日起按年利率15.4%支付滞纳金。原告主张的律师费15000元，因双方已有明确约定，故本院对原告该项诉请予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。被告谭春燕出具的《共有及共同债务声明》确认对林成军的涉案债务承担连带清偿责任，故对于原告要求被告谭春燕承担连带责任的主张,本院予以支持。被告林成军提供其名下305房作为涉案贷款的抵押，并办理了抵押登记手续，当被告林成军不履行归还代偿款义务时，原告有权从依法处理上述抵押房产所得价款中优先受偿。被告林成军、谭春燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告林成军在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿金额合计143306.33元及滞纳金（以143306.33元为基数，自2020年3月22日起至全部债务清偿之日止按年利率15.4%计算的滞纳金）；二、限被告林成军在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费476.98元；三、限被告林成军在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费15000元；四、被告谭春燕对被告林成军的上述第一项至第三项债务承担连带清偿责任；五、原告中国平安财产保险股份有限公司可以折价或以拍卖、变卖登记在被告林成军名下的位于湛江市霞山区×××××××××××（证号：粤房地权证湛江字第0110001713号）所得的价款在上述第一项至第三项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3804.32元，由被告林成军、谭春燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  韩 剑人民陪审员  刘玉娟人民陪审员  苏晓玲二〇二一年四月十六日法官 助理  廖灵翠书 记 员  李雄敏附：相关法律条文及司法解释《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同,自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。