江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初1629号原告：中国农业银行股份有限公司海安市支行，住所地江苏省海安市高新区中坝南路25号，统一社会信用代码91320621838557558F。负责人：曹煜，该支行行长。委托诉讼代理人：杨广星，该支行风险经理。委托诉讼代理人：张进军，该支行职员。被告：陈裔隽，女，1990年1月13日出生，住安徽省黄山市黄山区。被告：程文涛，男，1988年6月21日出生，住安徽省黄山市屯溪区。被告：南通中拓房地产开发有限公司，住所地江苏省海安市墩头镇墩头村17组，统一社会信用代码913206210747405970。法定代表人：柯琴，该公司执行董事。原告中国农业银行股份有限公司海安市支行（以下简称农行银行）与被告陈裔隽、程文涛、南通中拓房地产开发有限公司（以下简称中拓公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告农行银行的委托诉讼代理人杨广星、张进军到庭参加诉讼,被告陈裔隽、程文涛、中拓公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行银行向本院提出的诉讼请求：1.被告陈裔隽、程文涛立即归还原告贷款本金337607.39元、利息6597.26元，暂计算至2021年2月1日，以上合计344204.65元。并偿付自2021年2月2日起至全部借款清偿之日止按借款合同约定的利息、罚息、复利；2.被告中拓公司对上述贷款本息承担连带还款责任。事实与理由：原告于2018年1月23日与陈裔隽、程文涛订一份个人购房担保借款合同，约定由原告向被告陈裔隽、程文涛发放个人住房按揭贷款人民币35万元，期限360月，该贷款约定以其所购买的海安市住房一套做抵押，同时由被告中拓公司提供连带责任保证担保；还款方式为等额本息还款法。2018年2月1日，原告与被告方陈裔隽填制借款凭证，发放贷款35万元，到期日期为2048年1月22日。后被告陈裔隽、程文涛因多次未能按期足额还款，出现贷款本金逾期、结欠利息。至今被告欠原告贷款本金337607.39元，利息6597.26元。根据个人购房担保借款合同第十一条第四款约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其它资产保全措施。贷款逾期后，原告多次向被告催收，但被告至今未能足额归还，故提起诉讼。被告陈裔隽、程文涛、中拓公司未答辩,亦未提供证据。经审理查明：2017年12月30日，被告陈裔隽、程文涛向原告农业银行申请贷款35万元。2018年1月23日，借款人陈裔隽、贷款人农业银行、保证人中拓公司、抵押人陈裔隽、程文涛签订编号为32020120180014919的《个人购房担保借款合同》一份。合同载明：陈裔隽因购买位于海安市的住房需要向农业银行借款人民币35万元；借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或一年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人不可撤销地申请并委托贷款人将全部借款直接划入中拓公司所在农业银行海安县支行账号为10×××85的账户；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资金保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；本合同项下借款采用保证及抵押的担保方式，由保证人中拓公司提供保证担保，由抵押人陈裔隽、程文涛提供抵押担保；由保证人中拓公司提供的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；抵押物为位于海安市的房屋，抵押人与抵押共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。陈裔隽在借款人处手写签名并捺印，中拓公司在保证人处加盖公司印章及法定代表人个人印章，陈裔隽、程文涛在抵押人处手写签名并捺印。同日，程文涛向农业银行出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书一份，承诺书载明：因2018年1月23日陈裔隽向贵行申请借款35万元一事，借款合同编号为No32020120180014919号，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。程文涛在配偶处手写签名并捺印。2018年2月1日，农业银行依据上述合同约定发放借款35万元，并形成借款凭证一份，借款凭证载明：借款人为陈裔隽，借款用途为购买住房，借款金额为人民币35万元，借款日期为2018年2月1日，到期日期为2048年1月22日，借款执行利率为5.88%，逾期利率为8.82%，借款合同编号为32020120180014919。借款发放后，陈裔隽、程文涛未能按期归还贷款本息，截至2021年2月1日，陈裔隽、程文涛尚欠农业银行贷款本金337607.39元、利息6597.26元，引起诉讼。以上事实，有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、中国农业银行信贷管理系统群截屏、还款明细及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告农业银行与被告陈裔隽、程文涛、中拓公司所签订的个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并合法有效。原告农业银行按约履行了贷款发放义务，被告陈裔隽、程文涛应当按约及时归还借款本息，逾期应当按约支付逾期利息。现被告陈裔隽、程文涛未能按约履行还款义务，构成违约，原告农业银行有权根据合同约定宣布案涉贷款提前到期，并要求其履行全部还款义务。被告中拓公司为被告陈裔隽、程文涛借款提供连带责任保证，案涉合同对保证方式、保证范围、保证期间约定明确，被告中拓公司应按约对上述债务承担连带清偿责任。被告中拓公司承担保证责任后，有权向被告陈裔隽、程文涛追偿。被告陈裔隽、程文涛、中拓公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈裔隽、程文涛于本判决生效起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司海安市支行贷款本金337607.39元、利息6597.26元并支付自2021年2月2日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、逾期利息及复利。如被告陈裔隽、程文涛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告南通中拓房地产开发有限公司对被告陈裔隽、程文涛的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。被告南通中拓房地产开发有限公司承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告陈裔隽、程文涛追偿。案件受理费6463元，减半收取3232元（已由原告中国农业银行股份有限公司海安市支行预缴），由被告陈裔隽、程文涛、南通中拓房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费6463元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××18，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 高杰二〇二一年四月六日法官助理 景慧书 记 员 王璇