江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0602民初603号原告：中国银行股份有限公司南通崇川支行，住所地南通市跃龙路100号。负责人：陈峰，行长。委托诉讼代理人：徐妮，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：姜明磊，男，1990年6月26日生，汉族，住南通市。被告：侯林，女，1991年7月19日生，汉族，住南通市。被告：侯吉敏，男，1967年4月9日生，汉族，住南通市。被告：吴文霞，女，1967年7月13日生，汉族，住南通市。原告中国银行股份有限公司南通崇川支行（以下简称中行崇川支行）与被告姜明磊、侯林、侯吉敏、吴文霞金融借款合同纠纷一案,本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告中行崇川支行委托诉讼代理人徐妮到庭参加诉讼。被告姜明磊、侯林、侯吉敏、吴文霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告中行崇川支行向本院提出诉讼请求：1.判令四被告偿还原告贷款本金1806315.97元及暂计至2020年12月9日的利息25837.72元、罚息471.7元，及自2020年12月10日起至实际给付之日止以本金1806315.97元、利息25837.72元之和为基数按罚息利率计算的罚息、复利；2.判令四被告支付原告律师费91631元；3.判令原告对被告设定抵押的南通市XXX房产，享有以拍卖、变卖、折价等方式变现的优先受偿权；4.本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2016年7月，原告与四被告签订了一份个人一手住房贷款合同，约定四被告向原告借款209万元，借款期限30年，每月等额本金还款，被告姜明磊、侯林以其所购的南通市XXX房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告依约发放贷款，被告还款至2020年8月，此后未再按约足额还款。按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息。被告姜明磊、侯林、侯吉敏、吴文霞未应诉答辩。因被告姜明磊、侯林、侯吉敏、吴文霞未应诉答辩，亦未提交反驳证据，故本院对原告提交的个人一手住房贷款合同、零售贷款借款借据、不动产登记证明、关于文书送达地址的补充协议、逾期未还款查询、贷款已还款明细清单、贷款催收通知书、律师代理合同、律师费发票等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月26日，原告与四被告签订了一份个人一手住房贷款合同，约定四被告向原告贷款209万元，贷款期限360月，贷款利率采用浮动利率，利率为实际放款日中国人民银行同期公布的相应期限贷款基准利率下浮12%。每12个月为一个浮动周期。还款方式为按月等额本金还款，还款日为每月1日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率。罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%。被告发生未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等情形时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。被告姜明磊、侯林以所购南通市XXX房屋向原告提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。后双方就案涉房产办理抵押登记手续，抵押权人为原告。原告与四被告另对法律文书的送达地址及法律后果进行了约定。2016年7月26日，原告依约发放贷款209万元。借款借据载明借款期限为360月，利率为3.5933‰。被告按约还款至2020年8月，自2019年9月起开始逾期。原告于2020年10月12日向四被告送达贷款催收通知书，要求四被告收到函后三日内归还逾期还款金额，如未按时归还全额归还逾期本息，则贷款合同项下所有贷款全部提前到期。后四被告仍未还款。原告于2021年1月15日向本院提起诉讼，要求被告归还全部本息。诉讼过程中，原告表示以2020年12月9日为贷款提前到期日，截至该日，四被告尚欠原告借款本金1806315.97元、利息25837.72元、罚息222.56元、复利249.14元。为本案诉讼，原告委托另查明，2020年11月1日，原告委托北京市炜衡（南通）律师事务所指派律师出庭参加诉讼，约定律师代理费为91631元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。本案原告与四被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，原告依约提供了借款，四被告未按约足额还款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告清偿全部剩余借款本金、利息以及因逾期产生的罚息、复利，并要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费。截至2020年12月9日，四被告共结欠原告借款本金1806315.97元、利息25837.72元、罚息222.56元、复利249.14元。上述款项四被告应予归还。原告主张自2020年12月10日起以全部未还本金和期内利息为基数，按罚息利率计收罚息、复利，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故案涉罚息的利率相应应调整为全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮12%后的1.5倍（即贷款市场报价利率的1.32倍）计算。案涉抵押房产已办理了抵押登记，原告有权就本案债权以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告姜明磊、侯林、侯吉敏、吴文霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院根据查明的事实，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姜明磊、侯林、侯吉敏、吴文霞于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南通崇川支行支付借款本金1806315.97元、利息25837.72元、罚息222.56元、复利249.14元，及自2020年12月10日起至实际给付之日止以本金1806315.97元、利息25837.72元之和为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的1.32倍计算的罚息、复利；二、被告姜明磊、侯林、侯吉敏、吴文霞于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南通崇川支行支付律师费91631元；三、原告中国银行股份有限公司南通崇川支行有权就本判决所确定的债权以被告姜明磊、侯林名下的坐落于南通市变卖或折价所得价款优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22118元，减半收取计11059元，由被告姜明磊、侯林、侯吉敏、吴文霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费22118元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 周勇强二〇二一年四月十四日法官助理 冒亚晶书 记 员 徐 垚