贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初936号原告：安顺西航南马村镇银行有限责任公司，住所地：贵州省安顺市经济技术开发区北航路江山花园B栋。统一社会信用代码：9152049006102118XE。法定代表人：曾鹤，系该行董事长。委托诉讼代理人：周烜，男，1990年9月28日生，布依族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。代理权限：特别授权。被告：王熙庆，男，1974年07月21日生，汉族，重庆市人，现于贵州省安顺市康复中心治疗。委托诉讼代理人：孙恒琪，女，1976年03月07日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。系王熙庆之妻。代理权限：特别授权。被告：孙恒琪，女，1976年03月07日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区。被告：贵州宜众科贸有限公司，住所：贵州省安顺市西秀区东关街道黄果树大街81号。统一社会信用代码：91520402697545253T。法定代表人：王熙康，系公司总经理。被告：贵州锐鑫投资控股置业有限责任公司，住所：贵州省安顺市经济技术开发区兴伟国际家具城内A21栋18号。统一社会信用代码：91520490556617575J。法定代表人：廖光明，执行董事兼总经理。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司（以下简称南马村镇银行）与被告王熙庆、孙恒琪、贵州宜众科贸有限公司（以下简称宜众公司）、贵州锐鑫投资控股置业有限责任公司（以下简称锐鑫公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南马村镇银行委托诉讼代理人周烜、被告王熙庆委托代理人孙恒琪、被告孙恒琪、被告宜众公司法定代表人王熙康到庭参加诉讼，被告锐鑫公司经本院合法传唤（传票）无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告王熙庆、孙恒琪归还原告借款本金2400000元、利息460832.68元（含罚息，利息暂算至2021年01月14日止，本息合计2860832.68元。之后利息以2860832.68元为基数，按年利率14.4%计算，直至还清为止）。二、判令被告贵州宜众科贸有限公司、贵州锐鑫投资控股置业有限责任公司、安顺市宁青艺术陵园有限公司承担连带还款责任。三、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年06月29日，被告王熙庆、孙恒琪因资金周转困难，以宜众公司、锐鑫公司、安顺市宁青艺术陵园有限公司为该笔贷款承担连带保证责任担保，向原告申请贷款240万元。2018年06月29日，原告与被告王熙庆、孙恒琪、宜众公司、锐鑫公司签订了（××个人〔经营性〕贷款〔2018）年第（××〕号）《个人借款/担保合同》贷款合同（以下称借款合同），同日，原告与安顺市宁青艺术陵园有限公司签订了（××个人〔经营性〕贷款〔2018）年第（××〕号）-2018年保证字第××号保证合同（以下称保证合同），贷款期限为2年，借款期限自2018年06月29日至2020年06月29日止，约定贷款年利率为9.6%，按月付息、到期还本。宜众公司、锐鑫公司、安顺市宁青艺术陵园有限公司为上述贷款承担保证责任。该笔贷款于2020年06月29日到期，合同到期后，被告按照合同约定还清贷款本息。根据借款合同9.1条的约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利率；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。综上所述，被告王熙庆、孙恒琪的行为已严重损害了原告的利益，并已构成根本违约。同时要求被告宜众公司、锐鑫公司、安顺市宁青艺术陵园有限公司承担连带保证责任。为保障原告的合法权益，原告提起诉讼。审理中，原告撤回对安顺市宁青艺术陵园有限公司的起诉。被告王熙庆、孙恒琪辩称：借款实际上也不是借款人使用的，也就不存在还款的问题，实际使用人也承诺了会还款。被告贵州宜众科贸有限公司表示贷款签字的时候他们有什么协议我也不清楚，只是在担保处加盖了公章。被告贵州锐鑫投资控股置业有限责任公司未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告围绕诉讼请求向本院提交了：原告营业执照复印件，金融许可证复印件，法定代表人身份证复印件、被告王熙庆、孙恒琪身份证复印件各1份、被告王熙庆、孙恒琪结婚证复印件、被告宜众公司营业执照及法定代表人身份证复印件各1份、被告锐鑫公司营业执照复印件、借款申请复印件、《个人还款承诺书》复印件、《共同还款承诺书》复印件、被告宜众公司《股东会决议》复印件及《担保意向书》复印件各1份、被告锐鑫公司《股东会决议》复印件及《担保意向书》复印件各1份、南马个人经营性贷款2018年第43号《个人借款/担保合同》复印件、借款借据复印件、安顺西航南马村镇银行逾期还款查询截屏打印件、柜面综合系统截屏打印件等证据在卷佐证，并经庭审质证、认证，足以采信。本院经审理认定事实如下：2018年6月24日，被告王熙庆因资金周转困难向原告南马村镇银行申请借款2400000元，期限为2年。2018年6月25日，被告王熙庆向原告出具《个人还款承诺》，被告孙恒琪向原告出具《共同还款承诺书》，被告宜众公司、锐鑫公司为借款人王熙庆、孙恒琪申请的贷款2400000元向原告出具《担保意向书》及《股东会决议》。2018年6月29日，被告王熙庆作为借款人、被告孙恒琪作为共同借款人、被告宜众公司、锐鑫公司作为担保人共同与原告签订编号为××个人经营性贷款2018年第××号《个人借款/担保合同》，合同约定：被告王熙庆向原告借款人民币2400000元；借款用于资金周转；借款期限为二年，贷款利率为年利率9.6%，在贷款期限内不再调整；还款方式为按月付息，到期还本；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为约定利率基础上加收50%确定；保证人承担保证责任方式为全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。同时在该《个人借款/担保合同》30.2条约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求担保人承担保证责任，或同时要求借款人与担保人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”。合同签订当日，原告向被告王熙庆、孙恒琪发放借款2400000元，同时将借款期限定为2018年6月29日至2020年6月29日。该款到期，被告王熙庆、孙恒琪未按合同约定还本付息。截至2021年1月14日，被告王熙庆、孙恒琪所欠借款本金2400000元，利息269792.68元、罚息191040元。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，并按约定履行自己的义务。原告与四被告签订《个人借款/担保合同》，是当事人的真实意思表示，该合同未违反法律的禁止性规定，为有效合同。被告王熙庆作为借款人，孙恒琪作为共同借款人在借款期限内未依约支付利息，到期未偿还借款本金，应承担违约责任。被告宜众公司、锐鑫公司作为该笔借款的保证人，应承担保证责任。现原告要求被告王熙庆、孙恒琪归还借款本金、利息、复息、罚息及要求被告宜众公司、锐鑫公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。经过庭审查明，截至2021年1月14日，被告尚欠原告贷款本金2400000元，利息269792.68元、罚息191040元，共计460832.68元，实际执行利率为年利率9.6%，借款到期后的利息按照罚息利率年利率14.4%计算至本金还清之日止。关于被告王熙庆、孙恒琪辩称该笔借款实际使用人是案外人，故二被告不应承担还款责任。因该笔借款申请人是被告王熙庆，孙恒琪自愿作为共同还款人，同时二被告与原告签订了《个人借款/担保合同》，原告发放借款也是发放至王熙庆账户，并由二被告签字确认。至于二被告如何使用该借款，不是本案审理的范围。故二被告的辩称本院不予采信。被告锐鑫公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，自动放弃其权利，不影响本院对案件的审理。综上，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，判决如下：一、被告王熙庆、孙恒琪在本判决生效之日起十五日内偿还原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司借款本金人民币2400000元及相应利息（截至2021年1月14日差欠的利息、罚息共计人民币460832.68元，从2021年1月15日起，以实际借款本金人民币2400000元为基数，按年利率14.4%计付至借款本金清偿完毕之日止）；二、被告贵州宜众科贸有限公司、贵州锐鑫投资控股置业有限责任公司对上述债务承担连带还款偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币29686元，减半收取人民币14843元，由王熙庆、孙恒琪、贵州宜众科贸有限公司、贵州锐鑫投资控股置业有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员  顾然然二〇二一年四月十九日法官助理何娇娇书记员刘少义