四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初3853号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司，住所地：四川省成都市。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：陈忠琴，四川度每文律师事务所律师。 被告：黄坤林，男，1974年5月5日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：黄帅，男，1999年12月13日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：杨文丽，女，1990年8月19日出生，汉族，住成都市新都区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告黄坤林、黄帅、杨文丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人陈忠琴，被告黄坤林、黄帅、杨文丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告黄坤林归还原告借款本金106,421.75元，并支付利息及逾期罚息7,697.35元（以本金106,421.75元为基数，按年利率24%的标准，从逾期之日2020年11月2日起计算至2021年2月20日，实际应计算至履行完毕之日止）（上述金额暂合计114,119.10元）；2．判令被告黄帅和被告杨文丽对上述债务承担连带保证责任；3．请求判令被告承担本案诉讼费。（产生保全费1,090.6元）事实与理由：2018年8月10日，原被告双方签订了富登川资服（2018）字第000113811《贷款合同》（富登简易生意贷），合同中约定原告向被告黄坤林提供400,000元贷款，期限24个月。被告黄帅和被告杨文丽自愿承担连带保证责任。合同签订后，原告按约向被告黄坤林发放了贷款。2020年4月3日，原被告双方签署了川（2020）展期协议字第113811号《贷款展期协议》，约定变更还款方式。2020年4月30日，原被告双方签定协议编号：贷字第2020000368765号《还款协议》，确认截止2020年4月30日，被告实际向原告归还借款本金270,000元，尚欠借款本金130,000元。还款方式为等额本息，还款期限24个月，自2020年4月30日至2022年5月1日，每月收取帐户管理费260元，每期应归还本息及费用为6,690.62元。目前被告黄坤林未按约定偿还本息和费用，被告黄帅和被告杨文丽也未按约定履行保证义务。 被告黄坤林辩称，对与原告签合同和借款本金40万元无异议；对于原告主张的利息和罚息按照24%计算有异议。觉得利率已经超过了年利率24%，被告愿意进行还款，是因疫情原因导致没有按时还款。 被告黄帅辩称，对承担保证责任无异议。 被告杨文丽，对原告的主张无异议，承担保证责任无异议。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份信息、中金金融认证中心营业执照、电子认证服务许可证、中金支付有限公司营业执照、支付业务许可证、贷款合同及数字签名验证报告、贷款展期协议及数字签名验证报告、还款协议、中金公司电子回单、银行卡校验交易明细、对账单；三被告对证据无异议。被告未提交证据。经庭审审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联。对原告的证据本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月，黄坤林（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、黄帅（丙方、保证人）、杨文丽（丙方、保证人）签订《贷款合同》约定：乙方向甲方提供贷款400,000元，期限24个月，以实际转账之日起计算，截止日期相应顺延，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额74,876.48元；每月固定收取账户服务费800元，贷款审批手续费3,290元，一次性计收。实际放款日在25-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，每期应还本息及费用为20,586.52元；乙方根据约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于6个月的，为提前还款金额中本金部分的5%；实际用款时间大于6个月且小于等于12个月，为3％，大于12个月大的为0％，逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数支付逾期罚息，每30日累进计算，最低为50元；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年；乙方无法正常及时扣款或扣款不足额，构成甲方违约，乙方有权解除本合同，宣布贷款提前到期。 2018年8月10日，富登公司向黄坤林转账支付借款400,000元。 2020年4月30日，黄坤林（甲方、借款人）、富登公司（乙方、贷款人）、黄帅（丙方、担保人）、杨文丽（丙方、担保人）签订《还款协议》载明，协议三方签订了上述《贷款合同》，其后，甲方与乙方签订了《贷款展期协议》，截止2020年4月30日，甲方实际向乙方归还贷款本金269,042.21元，尚欠借款本息139,700.49元（其中贷款本金130,957.79元，逾期利息4,529.95元，逾期罚息2,155.61元，服务费2,057.14元）；甲方需于协议签订日归还乙方957.79元，仍需偿还本金130,000元；乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息及服务费共计8,742.7元；还款方式为等额本息，利息按照年利率0计算；变更原合同还款方式后共分24期还款，甲方应于2020年6月1日归还本息及费用6,813.76元，于2020年7月至2022年4月每月1日归还本息及费用6,813.72元，于2022年5月1日归还本息及费用6,690.54元（其中月账户管理费260元）；实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同为6,690.62元；由黄帅、杨文丽提供连带责任担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用，保证期间为借款期限到期之日起三年；甲方未按约定还款，乙方有权依法要求甲方立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本条约定的违约责任，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费及其他因实现债权的一切费用由甲方全部承担。《还款计划表》在载明了明确的还款时间、金额。 诉讼中，富登公司提交还款对账单并确认，放款当日扣除手续费3,290元，借款后归还了17期应还款项期，服务费13,600元，签订展期协议后未归还款项，签订还款协议后归还了5期款项，归还本金23,578.25元，管理费1,300元，扣收罚息1,191.76元抵充本金，原告确认从第6期还款日次日即2020年11月2日起以欠款本金为基数，按照年利率24%计算利息和逾期罚息；原告称《还款协议》上载明的“利息按照年利率0计算”系笔误，从还款协议附带的还款计划表中可以看出被告应当按月归还利息，且从对账单中可以看出被告按还款计划表的约定归还了几期款项，其中包括了利息。 本院认为，富登公司与陈本森成立借款合同法律关系，与张春梅成立保证合同法律关系。合同双方应按照约定履行还款义务。被告未按约定还款，富登公司有权主张其偿还尚欠款项。原告称《还款协议》上载明的“利息按照年利率0计算”系笔误，结合还款计划表、被告还款情况及商业惯例，本院予以确认。 关于富登公司主张的尚欠借款本金。富登公司在交付借款时收取的审批手续费3,290元，虽符合双方约定，但属于预先扣收利息性质，应在本金中予以扣除。富登公司依据《贷款合同》、《还款协议》按月收取的服务费、账户管理费，因其未举证证明已实际提供相应服务及收取的必要性和合理性，故本院不予支持，已经收取的应在本金中予以扣除。本院对富登自认的还款事实予以确认，结合上述事实，对原告主张的借款本金计算确定为87,039.99元（还款协议确认本金130,000元-已还本金23,578.25元-放款时手续费3,290元-服务费13,600元-管理费1,300元-罚息1,191.76元）。 关于富登公司主张的利息、逾期罚息。被告认为利率已经超过了年利率24%，经本案核算已经收取的利息未超过年利率24%，其余不应收取的款项，按照上文的分析，本院已进行了扣减。原告主张的逾期利息、罚息，不违反合同约定及法律规定，予以支持，但应以实际查明的欠款本金为基数。 关于保证责任。黄帅、杨文丽作为连带责任保证人，对黄坤林上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后可以向黄坤林追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条的规定，判决如下： 一、被告黄坤林应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金87,039.99元，并自2020年11月2日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%的标准支付逾期利息、逾期罚息； 二、被告黄帅、杨文丽对被告黄坤林上述第一项债务向原告富登小额贷款（四川）有限公司承担连带清偿责任，承担责任后可以向被告黄坤林追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1,291元，保全费1,090.6元，由被告黄坤林、黄帅、杨文丽负担1,949元，原告富登小额贷款（四川）有限公司负担432.6元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 聂 茸 二〇二一年四月二十一日 书记员 陈庆祝