广东省封开县人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1225民初120号原告：中国建设银行股份有限公司封开支行，住所地封开县×××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××043。负责人：蔡深文，该支行行长。委托诉讼代理人：林霖，广东君鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵小京，广东君鼎律师事务所律师。被告：杜水明，男，1978年11月15日出生，汉族，住广东省封开县×××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××912。被告：吴慧珍，女，1972年7月2日出生，汉族，住广东省封开县×××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××927。原告中国建设银行股份有限公司封开支行与被告杜水明、吴慧珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司封开支行的委托诉讼代理人林霖到庭参加了诉讼，被告杜水明、吴慧珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司封开支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告杜水明、吴慧珍于2015年6月26日所签订的《个人住房(商业用房)借款合同》(编号为：440707500-011××××××00346)，被告杜水明、吴慧珍须立即清偿尚欠原告的贷款本金275022.72元及利息4456.86元、本金罚息0元、利息罚息14.10元(利息、本金罚息、利息罚息暂计至2020年12月1日，以后的按合同约定计至还清本金之日止)，合共279493.68元；2、判令被告杜水明、吴慧珍承担原告因本案诉讼而需支出的律师费12379元；3、判令原告对被告杜水明、吴慧珍名下的肇庆市封开县×××××××××××××××××××××享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2015年6月26日，原告与被告杜水明、吴慧珍签订了《个人住房(商业用房)借款合同》(编号：440707500-011××××××00346)。合同约定被告杜水明、吴慧珍向原告贷款32.5万元，借款期限240个月，即从2015年7月23日至2035年7月23日止，贷款利率为浮动利率，即为年度基准利率，即年利率为5.65%；借款逾期的罚息为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本金还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本金金额为人民币2263.26元；被告杜水明、吴慧珍以其名下的肇庆市封开县×××××××××××××××××××××作抵押；如被告杜水明、吴慧珍未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告可以立即宣布贷款到期，要求被告立即归还借款本息、相关费用，解除借贷关系，行使担保权；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括律师费等)等条款。合同签订后，原告于2015年7月23日向被告杜水明、吴慧珍发放了贷款人民币32.5万元，及与被告杜水明、吴慧珍办理了肇庆市封开县×××××××××××××××××××××的抵押权登记手续【不动产登记证明号：粤(2020)封开县不动产证明第0002913号，登记时间2020年12月2日】。2020年4月7日，被告杜水明向原告提出逾期还款申请，原告与被告杜水明签订《中国建设银行个人借款合同变更协议》，约定自2020年4月起至2020年9月为止，在此期限内固定归还贷款利息人民币100元，贷款利息暂停偿还。期限结束后，在此期间未按照原还款计划归还的贷款本金和利息，将在调整期结束后，每月按原合同约定的还款方法还款，按原合同的约定情况确定执行利率，重新计算分期还款额，最后一个月利随本清。但被告杜水明、吴慧珍至2020年12月1日止共拖欠利息4456.86元，利息罚息14.10元。原告多次电话及上门进行催收，被告杜水明、吴慧珍仍未能按照《个人住房(商业用房)借款合同》的约定每月偿还借款本金。根据《个人住房(商业用房)借款合同》第十七条第一款的约定，原告有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，计收罚息和复利，行使担保权”；根据《个人住房(商业用房)借款合同》第十三条第二款、第八款第(×)项的约定，原告有权行使抵押权利。另根据原告与被告杜水明、吴慧珍签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第二十一条第一项、四十一条第一款的约定，原告因实现本案债权而产生的律师费，须由二被告承担。现原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，需支出律师代理费人民币12379元，代理律师根据代理合同履行了代理职责，办理了案件的起诉手续、庭审活动等工作。因此，根据借款合同的约定，该律师费应由二被告承担。综上所述，原告与二被告所签订的《个人住房(商业用房)借款合同》是当事人的真实意思表示，且手续清楚，内容合法，符合有关法律规定，而二被告没有按照合同约定完全履行其还款义务，已违反了合同的约定，应承担违约责任，请依法判令如所请。被告杜水明、吴慧珍在法定的答辩和举证期限内，未提交书面答辩意见和任何证据为其辩解。本院经审理认定事实如下：2015年6月26日，原告中国建设银行股份有限公司封开支行与被告杜水明、吴慧珍签订了《个人住房(商业用房)借款合同》(编号：440707500-011××××××00346)。合同约定被告杜水明、吴慧珍向原告贷款32.5万元，借款期限240个月，即从2015年7月23日至2035年7月23日止，贷款利率为浮动利率，即年利率为5.65%；借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本金还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本金2263.26元；被告杜水明、吴慧珍以其名下的肇庆市封开县×××××××××××××××××××××作抵押。如被告杜水明、吴慧珍未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告可以立即宣布贷款到期，要求被告立即归还借款本息、相关费用，解除借贷关系，行使担保权；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括律师费等)等条款。合同签订后，原告于2015年7月23日向被告杜水明、吴慧珍发放了贷款32.5万元，并办理了肇庆市封开县×××××××××××××××××××××的抵押权登记手续【不动产登记证明号：粤(2020)封开县不动产证明第0002913号，登记时间2020年12月2日】。2020年4月7日，被告杜水明向原告提出逾期还款申请，原告与被告杜水明签订《中国建设银行个人借款合同变更协议》，约定自2020年4月起至2020年9月为止，在此期限内固定归还贷款利息100元，贷款利息暂停偿还。期限结束后，在此期间未按照原还款计划归还的贷款本金和利息，将在调整期结束后，每月按原合同约定的还款方法还款，按原合同的约定情况确定执行利率，重新计算分期还款额，最后一个月利随本清。但被告杜水明、吴慧珍至2020年12月1日止归还本金49977.28元、利息70505.66元，尚欠贷款本金275022.72元、拖欠利息4456.86元、利息罚息14.10元。原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，支出律师代理费人民币12379元，有委托代理协议、发票予以证实，本院确认。另外，原告向本院申请财产保全，经审查，本院于2021年2月5日出具（2021）粤1225民初120号民事裁定书，裁定查封杜水明、吴慧珍名下的位于肇庆市封开县×××××××××××（东丽新城）3座508房。本院认为，原告中国建设银行股份有限公司封开支行与被告杜水明、吴慧珍签订的《个人住房(商业用房)借款合同》是双方当事人真实意思表示，不存在合同无效的情形，应是合法有效的。被告杜水明、吴慧珍未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成了违约，而且经原告多次催告仍未履行。根据双方签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第十七条第一款的约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，计收罚息和复利，行使担保权…和《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”的规定，原告有权宣布贷款到期，解除借款合同。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”的规定，原告与二被告签订的借款合同自起诉状送达二被告之日即2021年2月18日解除。被告杜水明、吴慧珍用以抵押的房屋，已经办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。现被告不履行到期债务，原告有权就该抵押房屋享有优先受偿权。根据原告与被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》约定，原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师为代理人参与本案诉讼，支出律师代理费人民币12379元，该律师费应由被告杜水明、吴慧珍承担。二被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，原告的诉讼请求理据充分，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司封开支行与被告杜水明、吴慧珍于2015年6月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》(编号为：440707500-011××××××00346)于2021年2月18日解除；二、被告杜水明、吴慧珍应在本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国建设银行股份有限公司封开支行清偿贷款本金275022.72元及利息4456.86元、利息罚息14.10元（利息、本金罚息、利息罚息暂计至2020年12月1日，以后按合同约定计至还清本金之日止）；三、被告杜水明、吴慧珍应在本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国建设银行股份有限公司封开支行支付原告因本案诉讼而支出的律师费12379元；四、原告中国建设银行股份有限公司封开支行对被告杜水明、吴慧珍提供的抵押物位于肇庆市封开县×××××××××××××××××××××依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5678.1元，减半收取2839.05元，财产保全申请费1979.36元，二共4818.41元，由被告杜水明、吴慧珍承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 黄文献二〇二一年四月一日法官助理 刘秀平书 记 员 杨嘉雯