四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0191民初3224号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行，营业场所：成都市高新区永丰路30号、32号以及28号附1-5号。 负责人：刘营，系该行行长。 委托诉讼代理人：冯灿辉，重庆金牧锦扬律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：李小明，女，1986年3月8日出生，汉族，住四川省彭州市。 被告：成都西江汽车销售有限公司，住所地：成都市新都区新都街道施营村六社。 法定代表人：邹巨国，职务不详。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行（以下简称邮储银行高新支行）与被告李小明、成都西江汽车销售有限公司（以下简称西江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案，后依法适用简易程序于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行高新支行的委托诉讼代理人冯灿辉到庭参加诉讼，被告李小明、西江公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行高新支行向本院提出诉讼请求：1．判令李小明偿还借款本金137946.41元及截至2021年3月26日的利息、罚息、复利共计1907.36元（2021年3月26日后利息、罚息、复利以合同约定方式计算至本息实际付清之日止）；2．判令李小明支付律师费5000元；3．判令西江公司对上述债务承担连带保证责任；4.判令邮储银行高新支行对抵押车辆川ＡＤＡ××××享有优先受偿权。事实与理由：2019年11月13日，李小明因购买汽车与邮储银行高新支行签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，约定其向邮储银行高新支行借款214000元用于购车，并约定了利息计算方式、还款期限等，李小明用购买的车辆为前述债务提供抵押担保。西江公司承诺为前述债务提供连带责任保证担保。合同签订后，邮储银行高新支行履行了出借义务，李小明未按约还款，西江公司也未按约定履行担保责任，邮储银行高新支行故诉至法院。 李小明、西江公司未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交任何书面材料。 审理查明的事实：2019年11月13日，邮储银行高新支行与李小明签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：贷款金额214000元；贷款期限36个月；贷款利率为起息日前一个工作日的1年期的ＬＰＲ基础上加2.2125%；还款方式为按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的10日，最后一期还款日为贷款到期日；李小明未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮储银行高新支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收30%（购车和购买商业用房的为50%）确定；李小明未按时足额偿还贷款本息构成违约，邮储银行高新支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求李小明提前清偿全部或部分贷款及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，以及处分抵押物，实现抵押权，有权要求李小明赔偿其违约造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁等合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）；抵押担保范围为李小明应向邮储银行高新支行支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费、其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）及任何其他款项、邮储银行高新支行为实现抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；李小明将其所有的荣威牌小型普通客车（车牌号：川ＡＤＡ××××，）抵押给邮储银行高新支行。后双方对该车辆办理了抵押登记，抵押权人为邮储银行高新支行。 2019年11月13日，邮储银行高新支行向李小明发放了上述分期贷款。后李小明从2020年8月10日起开始逾期，截至2021年3月26日，李小明未偿还的本金为137946.41元，利息为1907.36元（包含拖欠利息及罚息、复利）。 另查明，李小明与西江公司签订《汽车定购合同》，约定李小明委托西江公司购买案涉抵押车辆。西江公司向邮储银行高新支行出具《个人汽车消费贷款业务营销推荐及担保函》，为李小明所负上述债务向邮储银行高新支行承担连带保证责任。 再查明，邮储银行高新支行为提起本案诉讼与重庆金牧锦扬律师事务所签订《委托代理合同》并支付律师费5000元。 又查明，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率。本案贷款起息日前一个工作日（2019年11月12日）的一年期贷款市场报价利率为4.2%。 庭审中，邮储银行高新支行陈述罚息计算至本金还清之日止，复利计算至利息还清之日。 以上事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》《汽车定购合同》《个人汽车消费贷款业务营销推荐及担保函》《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》《委托代理合同》、平安银行收付款业务回单、四川增值税专用发票、机动车登记证书等证据在卷予以佐证。 判决理由：本院认为，邮储银行高新支行与李小明签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方自愿协商的真实意思表示，合同内容清楚、条款明确，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有法律约束力。邮储银行高新支行按约向李小明发放了贷款，李小明应当按约按期还款。在履行合同过程中，李小明从2020年8月10日起存在逾期行为，邮储银行高新支行可以按照合同约定要求李小明立即偿还欠付的贷款金额。本案中，李小明尚欠的贷款本金为137946.41元，本院予以确认。 关于利息问题。根据双方合同约定，李小明逾期还款属于违约，还应按照合同约定支付罚息、复利，截至2021年3月26日的利息（含罚息、复利）已明确，故李小明还应当支付的利息为以剩余本金137946.41元为基数，按年利率9.6188%[（4.2%+2.2125%）×150%]从2021年3月27日起计算至本金实际清偿之日止；应当支付的复利以未付利息为基数，按照年利率9.6188%计收。但上述利息、罚息、复利的计算应当以总额不超过年利率24%为限。 关于抵押权问题。李小明以其所有的车辆向邮储银行高新支行进行抵押，同时办理了抵押登记，抵押权成立并生效。邮储银行高新支行可就抵押车辆依法折价或拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内按照抵押顺位享有优先受偿权。 关于连带保证问题。西江公司作为连带保证责任人，其应对李小明的上述债务承担连带保证责任，故邮储银行高新支行主张西江公司承担连带保证责任符合法律规定，本院予以支持。西江公司承担保证责任后，可以向李小明进行追偿。 关于律师费问题。邮储银行高新支行提交了证据证明律师费5000元已产生，且《个人购房/购车借款及担保合同》中约定了律师费的承担方式，故本院对邮储银行高新支行主张的律师费予以支持。 裁判依据：《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 判决结果：一、被告李小明于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行偿还贷款本金137946.41元及支付截至2021年3月26日的利息（含罚息、复利）1907.36元。2021年3月26日后的利息以剩余本金137946.41元为基数，按年利率9.6188%的标准从2021年3月27日起计算至本金实际清偿之日止；复利以逾期利息为基数，按照年利率9.6188%的标准计算至逾期利息付清之日止。上述利息、罚息、复利总和不得超过以137946.41元为基数，按年利率24%的标准计算至本金清偿之日止的金额； 二、被告李小明于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行支付律师费5000元； 三、若被告李小明未按上述判决内容履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行有权对被告李小明名下的车牌号为川ＡＤＡ××××的车辆进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 四、被告成都西江汽车销售有限公司对上述债务承担连带保证责任。被告成都西江汽车销售有限公司在承担连带保证责任后，有权向被告李小明进行追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1822元，由被告李小明、成都西江汽车销售有限公司负担。 权利告知：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 李 冯 二〇二一年四月九日 书记员 欧成绮