成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0115民初1216号 原告：中国农业银行股份有限公司成都温江支行，住所地：成都市温江区柳城东大街111号。 负责人：王旭陟，行长。 委托诉讼代理人：俞婧忞，四川蓉城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李巍，四川蓉城律师事务所律师。 被告：李**，男，1973年5月19日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：王散日古拉，女，1979年10月7日出生，蒙古族，住四川省攀枝花市东区。 原告中国农业银行股份有限公司成都温江支行（以下简称农行温江支行）与被告李**、王散日古拉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行温江支行的委托诉讼代理人俞婧忞到庭参加诉讼。被告李**、王散日古拉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。现已审理终结。 原告农行温江支行向本院提出诉讼请求：1.被告李**、王散日古拉向原告偿还借款本金190458.43元、利息、罚息、复利4423.86元（暂计至2020年10月30日，自2020年10月31日至还清借款为止的利息、罚息、复利，按《个人购房担保借款合同》约定计算），承担原告为实现债权支出的律师费5846元，合计200728.29元；2.确认原告对被告被告李**、王散日古拉提供的担保物即位于成都市温江区房屋在本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告为实现债权和抵押权而产生的一切费用范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、公告费由二被告共同承担。事实和理由：2010年10月，李**为购买位于成都市温江区房屋，与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定以案涉房屋作为抵押，向原告借款360000元，借款期限从2010年10月15日到2030年10月14日共240个月，执行利率4.752%，逾期利率7.128%，每月等本递减还款，抵押物担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用。被告办理了以原告为抵押权人的不动产抵押登记。二被告签署了共同债务人承诺书。2010年10月15日，原告按照合同约定放款360000元。截止起诉之日，被告未在归还贷款持续逾期未再正常还款。根据合同约定，原告有权就被告的违约行为提前收回已发放借款，向被告计收利息、罚息、复利，并有权提前行使抵押权。原告依法提起诉讼，并支出律师费5846元，望判如所请。 被告李**未到庭，也未提供书面答辩意见。 被告王散日古拉未到庭，也未提供书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2010年10月，李**（借款人及抵押人）与农行温江支行（贷款人及抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款人向贷款人借款360,000元，借款期限从2010年10月15日起至2030年10月14日止，共计240个月。借款利率为浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮20%，执行年利率4.752%。借款人以每壹个月为一个还款周期，共240期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日，采用等本递减方式还款。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本笔借款借款人若出现连续90天（含）以上逾期记录，或未在房屋竣工验收之后12个月内协助贷款人取得他项权利证书的，贷款人有权对本笔剩余借款利率实行在中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上下浮15%。抵押人同意以温江区光华大道清泉北街281号“大华.水映岛”22-3-8-2号房屋设定抵押，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。后李**、王散日古拉签订《补充协议》，约定如李**、王散日古拉未依约按时足额偿还贷款本金和利息，李**、王散日古拉自愿承担农行温江支行为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼（仲裁）费、执行费、保全费、公告费、律师费等费用。 2010年7月8日，李**、王散日古拉向农行温江支行出具《共同债务人承诺书》《财产共有人承诺书》，内容为：王散日古拉与借款人李**是夫妻关系，双方向农行温江支行提出贷款申请，申请个人住房按揭贷款，贷款金额叁拾陆万元整，贷款期限20年，王散日古拉作为共同债务人，愿意为借款人在农行温江支行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款因发放和追收贷款本息而发生的一切费用，李**、王散日古拉同意以“大华水映岛二期”22-3-8-2号房屋提供抵押担保。 2010年10月15日，农行温江支行向李**发放了贷款360,000元，《个人借款凭证》载明还款方式为等额本金递减还款，执行利率4.752%，逾期利率7.128%。贷款发放后，李**、王散日古拉未按约足额偿还借款本息。李**、王散日古拉从2020年1月开始产生逾期，从2020年4月起未再还款，截至2020年10月30日尚欠借款本金190,458.43元、利息、罚息、复利4,423.86元。 2012年12月17日，李**、王散日古拉将其所有的成都市温江区房屋办理了抵押权登记（抵押件号：抵0101622），农行温江支行为权利人。 庭审中，农行温江支行陈述律师费未实际产生。 上述事实有当事人的当庭陈述、双方当事人身份信息、《个人购房担保借款合同》《个人借款凭证》《共同债务人承诺书》《财产共有人承诺书》《补充协议》《公证书》、房屋信息查询记录、银行流水等证据在案为证。 本院认为，农行温江支行与李**签订《个人购房担保借款合同》、苏出王散日古拉具的《共同债务人承诺书》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，农行温江支行按约向李**、王散日古拉履行了发放贷款的义务，但李**、王散日古拉借款后未按合同约定履行按月偿还贷款本息的义务，根据《个人购房担保借款合同》约定，农行温江支行有权提前收回已发放借款，行使抵押权并向李**、王散日古拉计收利息、罚息和复利。农行温江支行要求李**、王散日古拉偿还截至2020年10月30日尚欠的贷款本金190458.43元、利息、罚息、复利4423.86元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，李**、王散日古拉逾期未还款，还应当承担自2020年10月31日起至全部贷款本金、利息还清之日止的罚息、复利，计算方式按照《个人购房担保借款合同》的约定计算，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。故罚息、复利的计算方式具体为:罚息自2020年10月31日起尚欠的借款本金190458.43元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮20%后再上浮50%计算至本金还清之日。复利自2020年10月31日起以应付未付利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮20%后再上浮50%计算至利息还清之日。上述利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限。李**、王散日古拉以其所有的位于成都市温江区房屋作为向农行温江支行借款的抵押物，并办理了抵押登记，农行温江支行主张对该房屋享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，予以支持。对于律师费，农行温江支行陈述未实际发生，也未提供证据，本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李**、王散日古拉于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都温江支行偿还借款本金190,458.43元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：截至2020年10月30日利息为4,423.86元；自2020年10月31日起至本息实际付清之日止的罚息、复利,计算方式按照《个人购房担保借款合同》的约定计算，具体为:罚息自2020年10月31日起尚欠的借款本金190,458.43元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮20%后再上浮50%计算至本金还清之日。复利自2020年10月31日起以应付未付利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮20%后再上浮50%计算至利息还清之日。上述利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）； 二、若李**、王散日古拉未履行上述第一项支付义务，中国农业银行股份有限公司成都温江支行有权就李**、王散日古拉所有的位于成都市温江区房屋折价、拍卖或者变卖后所得价款在抵押范围内优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都温江支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计2,155元，保全费1,524元，共计3,679元，由李**、王散日古拉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  薛晓娟 二〇二一年四月二十五日 书记员  付丽萍