河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0311民初1610号原告：上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行，住所地：河南省洛阳市洛龙区展览路211号，统一社会信用代码：914103005542002667。法定代表人：张继周。委托诉讼代理人：马玉彬，河南中冶律师事务所律师，一般代理。被告：李永明，男，汉族，1972年1月27日生，住河南省洛阳市西工区。被告：曹利萍，女，汉族，1974年8月20日生，住河南省洛阳市西工区。原告上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）诉被告李永明、曹利萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行洛阳分行的委托诉讼代理人马玉彬、被告李永明到庭参加诉讼。被告曹利萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告浦发银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令各被告偿还借款本金196718.36元及利息(含罚息)，利息（含罚息）算至2021年1月10日为2941.81元，共计199660.17元，2021年1月11日以后的利息及罚息按照合同约定继续算至本息付清为止；2、请求确认原告对被告李永明、曹利萍名下的位于洛阳市××工区体育场路××房产(房产证号:豫(2017)洛阳市不动产权第00524839号；他项权证号：豫(2019)洛阳市不动产证明第00073185号)拍卖、变卖的价款，在第1项和第3项的范围内享有优先受偿权；3、依法判令本案的诉讼费用及原告其他实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2019年9月20日，被告李永明、曹利萍与原告签订《最高额抵押合同》及《补充合同》，李永明、曹利萍以其名下位于洛阳市××工区体育场路××房产作抵押担保，担保自2019年9月20日到2024年9月19日止期间内原告与被告李永明办理各类融资业务所发生的债权，最高额为20万元。2019年9月20日，被告李永明、曹利萍与原告签订《个人授信合同》，合同项下授信额度总额为20万元，有效期为5年。同日，被告李永明、曹利萍与原告签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》(简称借款合同)，主要约定贷款额度总额为20万元；用于购买耐用消费品；任一笔贷款期限为1年，利率6.96%，利率不作调整，分期付息，到期一次还本，逾期罚息加收50%。被告曹利萍是李永明的配偶，作为共同还款人在合同中签字确认。借款合同签订后，被告李永明向原告支用了多笔贷款，但未按照约定履行还款义务，存在严重违约行为。根据借款合同约定，“借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用或发生本合同约定的其他违约情形的”，贷款人有权采取下列一种或数种措施包含“按合同约定计收利息、罚息,宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，按所提供担保的担保合同约定处分抵押财产或者质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任。"为此，原告要求被告立即清偿全部借款本息、罚息及相关费用。借款合同第十三条第七项约定“本合同适用中华人民共和国法律。任何有关本合同的争议,均受××(贷款人)所在地的人民法院管辖。合同还约定了各方在合同中填写的地址作为送达地址，根据被告的违约行为，现特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的各项诉讼请求。被告李永明辩称：我认为自己没有违约，当时所签合同为5年期，所以我认为原告的诉讼请求不成立，当时我交的还有保险费，如果贷款一年的话，我何必花费这么多费用。被告曹利萍会经本院合法传唤未到庭，未提供书面的答辩状，亦未提交任何证据。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2019年9月20日，原告（××）与被告李永明（××）签订编号为13212019102780的《个人授信合同》，约定合同项下授信额度总额为20万元，有效期为5年，自2019年9月20日起至2024年9月19日止。同日，双方签订编号为13212019500185的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，主要约定贷款额度总额为20万元；用于购买耐用消费品；贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算，贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮60%计算。还款方式为：分期付息，到期一次还本，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%。借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用或发生本合同约定的其他违约情形的，贷款人有权按合同约定计收罚息。被告曹利萍为被告李永明的配偶，其作为共同还款人，在上述两个合同上签字。二、抵押担保情况：2019年9月20日，原告（××）与被告李永明、曹利萍（××）签订了合同编号为132120199000002544的《最高额抵押合同》和《最高额抵押合同之补充合同》，约定被告李永明、曹利萍以其名下位于洛阳市××工区体育场路××房产（房产证号：豫(2017)洛阳市不动产权第00524839号）为编号13212019102780的《个人授信合同》提供抵押担保，担保自2019年9月20日至2024年9月19日止期间内原告与被告办理各类融资业务所发生的债权，最高额为20万元，被告李永明、曹利萍在关于同意执行共同财产的承诺函上签字。2019年9月25日，原被告双方为该抵押房产办理了豫（2019）洛阳市不动产证明第00073185号不动产登记证明。三、履行情况：上述合同签订后，原告于2019年9月28日向被告李永明发放贷款20万元，合同实际执行年利率为6.96%。在合同履行过程中，被告李永明未按时支付利息，贷款到期后未按时偿还贷款本金。截止2021年1月10日，被告尚欠借款本金196718.36元、逾期利息2190.62元、罚息751.19元。综上所述，本院认为，被告李永明与原告签订的编号《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》及《最高额抵押合同之补充合同》，系双方真实意思表示，自各方签字、盖章之日起依法成立并生效，对各方均产生法律约束力。原告按约定向被告李永明发放贷款本金，足额完成了交付义务。被告李永明应按合同约定按期支付借款本金及利息，但其未按时支付利息，贷款到期后未按时偿还贷款本金，已构成违约，应承担违约责任。故对原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。截止2021年1月10日，被告尚欠借款本金196718.36元、逾期利息2190.62元、罚息751.19元，被告应该对该款项承担还款责任。自2021年1月11日起，罚息按照合同约定的罚息利率即年利率10.44%以未还借款本金196718.36元为基数计算至借款本金清偿完毕之日止。被告曹利萍作为共同借款人，应对上述债务承担还款责任。被告李永明、曹利萍用其所有的位于洛阳市××工区体育场路××房产（房产证号：豫(2017)洛阳市不动产权第00524839号）为上述借款提供了抵押担保并办理了抵押登记，原告对抵押物享有抵押权,对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告曹利萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应当承担于己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李永明、曹利萍于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行借款本金196718.36元及利息、罚息（截止2021年1月10日利息为2190.62元、罚息为751.19元，自2021年1月11日起罚息以未还借款本金196718.36元为基数，按年利率10.44%计算至借款本金清偿完毕之日止）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行对被告李永明、曹利萍所有的位于洛阳市西工区体育场路3号1幢1-××号房产（房屋所有权证号：豫(2017)洛阳市不动产权第00524839号）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2146元，由被告李永明、曹利萍承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  孙振美二〇二一年四月八日书记员  王晓丹