渭南市临渭区人民法院民事判决书（2020）陕0502民初5166号原告：青岛趣牛牛不良资产处置有限公司，住所：山东省青岛市黄岛区。法定代表人：沈永前，该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：史敏，女，汉族，该公司员工。委托诉讼代理人：刘文军，男，汉族，该公司员工。被告：杨亚波，男，1978年10月20日出生，汉族，住渭南市临渭区，居民。原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司（以下简称趣牛牛公司）与被告杨亚波债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告趣牛牛公司委托诉讼代理人刘文军到庭参加了诉讼，被告杨亚波经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告趣牛牛公司的诉讼请求：1、请求被告杨亚波清偿未还本金27101.52元及利息（以27101.52元为基数，自2017年9月25日起至实际清偿之日止按年利率15.4%计算）；2、诉讼费由被告杨亚波负担。事实与理由：2016年8月25日，被告通过案外人飞贷金融运营的“飞贷”APP成功向中国建设银行股份有限公司深圳市分行贷款55000元，贷款期限24个月。合同签订后，建行深圳市分行依约向被告指定账户转账55000元，但被告并未依约归还借款本息。案外人飞贷金融按照与被告签订的《服务协议》代被告偿还了全部款项后将债权转让给了深圳市天泽开元投资有限公司。2020年1月14日，天泽开元与原告趣牛牛公司签订了《债权债务转让协议》，将对被告的债权转让给原告，至此原告享有天泽开元对被告的全部债权，现原告诉至法院。被告杨亚波未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院组织双方当事人进行了证据交换、质证，原告趣牛牛公司为证明自己的主张，举证如下：1、《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》，证明被告借款的事实、借款金额、借款期限、利息、违约责任、逾期付款利息的约定，飞贷金融有权为被告代偿并进行追偿。2、放款证明及明细，证明贷款人已依约实际履行了放款义务。3、结清证明及明细，证明被告逾期未还款项已合法代偿。4、债权转让协议2份，证明原告依法取得对被告的债权。5、债权转让通知，证明受让债权的事实已经通过合法的形式通知了被告。6、被告杨亚波还款明细。  因被告杨亚波经本院传唤，无正当理由逾期未到庭，故视为其放弃质证权利。经本院审核上述证据材料，该证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，故对其真实性予以认定。依据认定的证据及庭审调查，本院查明以下案件事实： 2016年8月24日，被告杨亚波通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下称飞贷金融）运营手机客户端“飞贷APP”，与贷款人中国建设银行股份有限公司深圳市分行签订《借款合同》，约定“1、贷款金额为55000元。2、贷款期限自2016年8月24日至2018年2月24日止。3、贷款利率为贷款期限起始日基准利率上浮40%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本条约定的每个利率调整日调整一次……5、贷款发放：（1）本合同生效后，为保障借款人及时用款，贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷金融专用账户，然后再由飞贷金融通过第三方支付公司或其他清算渠道将贷款资金划转至借款人如下账户：开户行：交通银行；户名：杨亚波；账号：XXXXXXXXXXXXXXX0583……6、还款：贷款人按等额本金还款法分18次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融向贷款人交付，同时贷款人亦授权飞贷金融代为向借款人收取每月应还本息……”同时，被告杨亚波与飞贷金融签订《服务合同》，约定“1、本合同与借款人和建设银行签署的《借款合同》对应同一单笔贷款。第二条贷款服务与费用1、管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3%计算，本笔贷款的管理费为人民币壹仟陆佰五十元。2、综合费：综合费以贷款金额为基数，与贷款本息同时支付；具体收费标准为：月综合费=贷款金额×2.08%-贷款月利息。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收。3、清算费：清算费由借款人承担，按次收取，每次的费用为2.00元。4、飞贷金融有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷金融为借款人实施代偿后，借款人须向飞贷金融支付代偿费。代偿费以飞贷金融实施代偿的逾期贷款的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算……”。2016年8月25日，中国建设银行股份有限公司深圳景苑支行将55000元发放至被告杨亚波的交通银行账号为XXXXXXXXXXXXXXX0583的账户。自2016年9月25日起被告杨亚波依约共计向飞贷金融支付银行借款本金27898.48元、综合信息费6864元、服务费6864元、管理费1650元、清算费2元、代偿费9323.16元，上述费用合计52601.64元。自2017年9月25日后，被告杨亚波再未归还该笔借款本息。2018年4月18日，中国建设银行股份有限公司深圳景苑支行出具结清证明一份，内容为“致深圳市中兴小额贷款有限公司及深圳中兴飞贷金融科技有限公司：中国建设银行股份有限公司深圳市分行与深圳市中兴小额贷款有限公司及深圳中兴飞贷金融科技有限公司开展业务合作，我行为业务经办行。在合作期内，深圳市中兴小额贷款有限公司及深圳中兴飞贷金融科技有限公司负责贷款相关的服务工作，深圳建行对推荐的客户在完成行内审批后直接向客户发放小额贷款。现经我行确认，附件所列的贷款是由深圳建行发放的，深圳建行已按合作协议约定从深圳市中兴小额贷款有限公司在我行开立的归集账户划扣所有贷款本息，截止目前附件所列贷款已结清，详见附件：合作贷款明细”。该明细中有被告杨亚波2016年8月25日的55000元贷款。2018年12月30日，飞贷金融作为转让方与深圳市天泽开元投资有限公司作为受让方签订《债权转让协议》，约定飞贷公司将其对被告享有的债权转让给天泽公司，该债权转让于2020年4月22日通过齐鲁晚报发布了公告；2020年1月14日，天泽公司又与原告趣牛牛公司签订《债权转让协议》，约定天泽公司将其受让的债权转让给原告趣牛牛公司，并于2020年4月28日通过齐鲁晚报发布了公告。本院认为：本案中，被告杨亚波通过飞贷APP向建行深圳分行借款55000元，并以数据电文的形式签订了《飞贷额度借款合同》、《借款合同》，该两份合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方应按照双方合同约定行使权利、履行义务。合同签订后，建行深圳分行已依约履行了发放贷款的义务，但被告至今未完全履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告趣牛牛公司通过债权转让形式取得该笔债权，并通过在报纸上刊登公告的方式向被告送达债权转让通知，且该笔债权不属于不得转让给的债权形式，故原、被告之间的债权债务关系已成立，被告杨亚波应向原告偿还尚欠的借款本金27101.52元及利息。至于利息的计算方式，本院认定为自2017年9月25日起至2019年8月19日止按同期中国人民银行公布的贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。依据《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告杨亚波于本判决生效之日起十五日内归还原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司借款本金27101.52元及利息（利息计算方式：以27101.52元为基数，自2017年9月25日起至2019年8月19日止按同期中国人民银行公布的贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费784元，由被告杨亚波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审  判  长       赵佩璋审  判  员       田利娟审  判  员       田  青 二0二一年四月七日 书  记  员       薛惠元