四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0502民初353号 原告：泸州农村商业银行股份有限公司高新支行，住所地：泸州市江阳区泰安镇兴泰路195号，统一社会信用代码91510502MA64A5L03Y。 负责人：文莉。 委托诉讼代理人：王甫，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：汤巍，女，该公司员工。 被告：王和海，男，汉族，1975年2月28日出生，住四川省泸县。 被告：杜健，男，汉族，1979年10月26日出生，住四川省泸县。 被告：郑英，女，汉族，1981年2月9日出生，住四川省泸县。 被告：杜文海，男，汉族，1965年6月3日出生，住四川省泸州市江阳区。 原告泸州农村商业银行股份有限公司高新支行（以下简称“泸州农商行高新支行”）与被告王和海、杜健、郑英、杜文海金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。泸州农商行高新支行的委托诉讼代理人王甫、汤巍，被告王和海、杜健、杜文海到庭参加诉讼；被告郑英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泸州农商行高新支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告王和海立即归还借款本金7750000元及利息（含复利、罚息），利息按《个人借款合同》的约定执行(截止2020年9月21日拖欠利息约210800元)。2.原告对本案涉及的抵押房产享有优先受偿权。3.被告杜健、郑英、杜文海承担连带清偿责任。4.诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2019年3月21日，王和海向原告申请借款7900000元，双方于3月29日签订《个人借款合同》。同日，原告与杜健签订《抵押合同》，与杜健、郑英、杜文海签订《个人保证合同》。根据借款合同约定，王和海向原告借款的期限自2019年3月27日起至2022年3月26日止，执行月利率8.049‰，结息方式为按月结息。根据抵押合同约定，该借款的抵押物为杜健所有的房产3处。根据个人保证合同约定，杜健、郑英、杜文海对该笔借款承担连带保证责任。原告于2019年3月29日向王和海发放贷款7900000元，王和海连续拖欠贷款利息，截止2020年9月21日拖欠本金7750000元，利息约210800元，具体金额以系统计算为准。经原告催收无果，故诉请判决王和海立即归还借款及利息，原告对抵押房产享有优先受偿权，杜健、郑英、杜文海承担连带清偿责任。 被告王和海辩称，对原告提出的事实及诉讼请求无异议。 被告杜健辩称，对原告提出的诉讼请求无异议。 被告郑英未作答辩、也未提交证据。 被告杜文海辩称，对保全费有异议，原告对被告的贷款用途是清楚的，我方提供了足够抵押物的情况下原告提起保全，加重了被告的负担。对借款事实无异议。 原告泸州农商行高新支行围绕其诉讼请求提交了以下证据：原告的营业执照、更名批复、四被告的身份证、被告杜健与被告郑英的结婚证、《借款申请书》《个人借款申请书》《个人借款面谈记录》《个人借款合同》《抵押合同》《个人保证合同》《不动产权证》《不动产登记证明》《借款借据》、贷款业务系统欠息截屏打印件。经庭审质证，前述证据具备真实性、合法性、关联性，依法应予采纳。根据采纳的证据并结合当事人陈述，本院认定案件事实如下： 原告泸州农商行高新支行系由原泸州农村商业银行股份有限公司泰安支行（以下简称“泸州农商行泰安支行”）更名形成。被告杜健与被告郑英系夫妻关系。2019年3月21日，被告王和海向原泸州农商行泰安支行申请借款7900000元，用于借新还旧，借款期限三年，被告杜健、杜文海以担保人身份在《个人借款申请书》上签名。2019年3月29日，王和海作为甲方与泸州农商行泰安支行（乙方）签订《个人借款合同》[合同编号1422142019000986]，约定：乙方向甲方提供非循环使用借款7900000元，甲方用于归还借款；借款额度支用有效期自2019年3月27日起至2022年3月26日；贷款利率为固定利率，执行年利率9.7128%，在借款期限内，该利率保持不变。逾期罚息计算，对本合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，……逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自结息日次日起计收复利；违约情形：甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……乙方宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并从乙方宣布贷款提前到期之次日开始计收贷款逾期罚息。 同日。杜健作为甲方与泸州农商行泰安支行（乙方）签订《抵押合同》，约定：为确保王和海与乙方签订的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以自有的位于泸县玉蟾街道玉蟾大道西段9号1幢附8号商业房｛证书编号：川（2015）泸县不动产权第0××3号｝、位于泸县玉蟾街道玉蟾大道西段9号1幢附9号商业房｛证书编号：川（2015）泸县不动产权第0××2号｝、位于泸县玉蟾街道玉蟾大道西段9号1幢附15号商业房｛证书编号：川（2015）泸县不动产权第0××4号｝为债务人与乙方依主合同所形成的债权提供抵押担保，担保的范围包括但不限于本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用；如果乙方与债务人协商变更主合同条款……甲方同意对变更后的主合同项下债务承担担保责任；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保……甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。嗣后，双方到泸县自然资源和规划局办理了抵押登记。 同日，杜健、郑英共同作为甲方与泸州农商行泰安支行（乙方）签订《个人保证合同》，杜文海作为甲方与泸州农商行泰安支行（乙方）签订《个人保证合同》，两份保证合同均约定：为确保王和海与乙方签订的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证担保的范围包括但不限于本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起三年；甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日起三年；若乙方根据法律法规规定或主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间为乙方向甲方或债务人通知确定的到期日起三年；如果主合同项下的债务分期履行，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日起三年。并约定：保证合同独立于主合同，……如果乙方与债务人协商变更主合同条款……甲方同意对变更后的主合同项下债务承担连带保证责任；……如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担保证责任。无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保……甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。 同日，泸州农商行泰安支行向王和海发放借款7900000元，并出具《借款借据》载明：借款到期日2022年3月26日；利率类别：固定利率，执行月利率8.094‰；还款方式：按计划还本、按月结息法；备注：2019-06-21还本50000元；2019-09-21还本50000元；……2022-03-26还本7350000元。贷款发放后，王和海自2020年6月21日起开始拖欠利息，至原告起诉时尚欠本金7750000元及相应利息（含复利、罚息，具体以贷款业务系统计算金额为准）未支付。 本院认为：首先，被告王和海与原泸州农商行泰安支行签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应依法履行合同义务。原告泸州农商行高新支行系泸州农商行泰安支行更名形成，故原告有权主张借款合同中的相关权利。借款合同履行中，原泸州农商行泰安支行按约发放了贷款，王和海未按合同约定支付利息，已构成违约，其应当承担相应的违约责任。据此，对原告根据借款合同中关于“借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”的约定主张被告提前偿付借款本金及利息应当予以支持。同时，结合本案查明的事实，确认被告尚应偿付的贷款本金金额为7750000元。其次，被告杜健以其所有位于泸县玉蟾街道玉蟾大道西段9号1幢附8号商业房、位于泸县玉蟾街道玉蟾大道西段9号1幢附9号商业房、位于泸县玉蟾街道玉蟾大道西段9号1幢附15号商业房为上述借款设定抵押担保，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应当认定合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”据此，原告对杜健名下的前述房产有权在抵押担保范围内就担保债务优先受偿。其三，杜健、郑英、杜文海与原泸州农商行泰安支行约定为王和海的上述借款提供连带责任保证，此约定系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应当认定合法有效。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定:“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”据此，结合双方关于“无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保……甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免”的约定，对原告要求杜健、郑英、杜文海对王和海所欠上述债务承担连带清偿责任的主张予以支持。其四，从本案事实看，原告要求支付利息的计算依据系根据双方合同的相关约定，并无证据显示计算方法及标准超过了中国人民银行规定的限度，故，对原告主张的利息、复利、罚息可以根据合同约定的方式计算。并且，被告在原告要求提前偿付借款本金及利息后未及时偿还，客观上造成了原告的资金占用损失，被告依法应当向原告支付相应的利息损失。最后，关于杜文海对原告主张保全费提出的异议，其理由是被告方提供了足够抵押物，原告申请保全加重了被告的负担，本院认为，并无证据证实原告申请保全属滥用诉讼权利，故对被告的异议本院不予支持。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王和海于本判决生效之日起三十日内，偿还原告泸州农村商业银行股份有限公司高新支行借款本金7750000元及相应利息（含复利、罚息）；利息、复利、罚息按《个人借款合同》(合同编号1422142019000986)约定的支付方式和标准计算，自2020年6月21日起至本息清偿时止； 二、被告杜健、郑英、杜文海对被告王和海的上述借款承担连带清偿责任； 三、原告泸州农村商业银行股份有限公司高新支行有权对被告杜健用于抵押的位于泸县玉蟾街道玉蟾大道西段9号1幢附8号商业房、位于泸县玉蟾街道玉蟾大道西段9号1幢附9号商业房、位于泸县玉蟾街道玉蟾大道西段9号1幢附15号商业房在抵押担保范围内，以该三处房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取33723元，保全费5000元，共计38723元，由被告王和海、杜健、郑英、杜文海共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  方强 二〇二一年四月二十二日 书记员  彭丹