四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初861号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：何凡，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：谭碧珍，女，1966年7月8日出生，汉族，住四川省仪陇县。 被告：李胜华，男，1961年12月8日出生，汉族，住四川省仪陇县。 被告：罗禄媛，女，1987年5月18日出生，汉族，住重庆市璧山区。 被告：邹正全，男，1968年4月5日出生，汉族，住四川省仪陇县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告谭碧珍、李胜华、罗禄媛、邹正全金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何凡及被告谭碧珍到庭参加诉讼。被告李胜华、罗禄媛、邹正全经传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1．解除原被告双方之间的《贷款合同》； 2．谭碧珍立即支付原告借款本金225,662.7元（当庭变更为220,662.7元），并支付利息、账户服务费、提前还款违约金及逾期罚息13,539.76元（上述费用的具体计算方式：以未还本金220,662.7元为基数，自最后一次还款之日即2020年9月1日起暂计算至2020年11月30日，实际应计算至借款实际付清之日止，按年利率24%计算），律师费3,000元； 当庭明确该项诉讼请求为：谭碧珍立即支付原告借款本金220,662.7元，并支付利息（自2020年9月2日至2020年10月1日为5,193.34元）、提前还款违约金及逾期罚息（以未还本金220,662.7元为基数，自逾期之日即2020年10月2日起计算至借款实际付清之日止，按年利率24%计算），当庭放弃律师费3,000元的主张； 3．李胜华、罗禄媛、邹正全对谭碧珍的上述还款义务承担连带偿还责任或共同还款责任； 4．本案诉讼费、公告费、保全费等其他费用由四被告承担。 事实和理由：2019年9月30日，原告与谭碧珍、李胜华、罗禄媛、邹正全签订《贷款合同》，合同编号为：富登川资服（2019）字第000261860号，合同约定原告向谭碧珍提供人民币300,000元的贷款用于以下用途（A．甲方同意结清富登川资服（2018）字第000124795号项下剩余本金及应缴息费，B．本次贷款扣除上述A项（如有）后的剩余本金部分用于其他用途，未经乙方书面同意，甲方不得改变由乙方所提供资金的用途），李胜华、罗禄媛、邹正全为谭碧珍的合同义务提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款300,000元。后谭碧珍未按照约定偿还本金和利息，李胜华、罗禄媛、邹正全也未按照合同约定履行保证义务。原告故诉至法院。 被告谭碧珍辩称，现在经济能力有限，无法一次性偿还借款。 被告李胜华、罗禄媛、邹正全未作答辩，也未提交相关证据。 本院经审理认定事实如下： 2018年，谭碧珍与原告签署编号富登川资服（2018）字第000124795号《贷款合同》，谭碧珍向原告借款300,000元，富登公司收取贷款审批手续费为6,000元。截至2019年9月22日，谭碧珍尚欠该合同项下借款本金及利息共计130,114.54元。 2019年9月30日，谭碧珍、李胜华、罗禄媛、邹正全在富登公司网站（×××.ｃｎ）客户端与原告签订编号为富登川资服（2019）字第000261860号《贷款合同》（富登简易生意贷），约定：甲方（借方）谭碧珍、乙方（贷方）富登公司、丙方1（连带保证人）李胜华、丙方2（连带保证人）罗禄媛、丙方3（连带保证人）邹正全。乙方向甲方提供贷款300000元，期限24个月，自2019年9月30日起至2021年10月1日止；甲方同意乙方发放贷款时，直接从本次贷款中扣除富登川资服（2018）字第000124795号合同项下剩余本金及应缴息费后，将差额部分拨付给甲方，乙方对甲方的差额拨款完成即视为乙方已完全履行放款及拨款义务；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为74532.67元；第一期应还本息及费用以短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为15590.13元；贷款采取等额本息方式，如实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，甲方需在扣款前一日将当月应还款项存入乙方指定账户；自2019年11月1日至2021年10月1日，每月1日应还本金分别为10045.13元、10230.80元、10419.90元、10612.49元、10808.65元、11008.43元、11211.90元、11419.13元、11630.19元、11845.16元、12064.10元、12287.08元、12514.19元、12745.49元、12981.07元、13221.00元、13465.37元、13714.26元、13967.74元、14225.91元、14488.86元、14756.66元、15029.41元、15307.08元；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时构成违约，乙方有权解除合同并要求甲方立即偿还全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费等费用），甲方应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；李胜华、罗禄媛、邹正全作为连带责任担保人，为本合同项下谭碧珍的全部债务承担连带担保责任，保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年；甲方申请提前还款，应先结清提前还款处理日的当期应缴本金、利息及其他费用，再归还全部未清偿的本金；乙方根据本合同约定宣布提前到期时，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%，实际用款时间大于6个月且小于等于12个月，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%；涉及诉讼及仲裁各类文书，甲方通知与送达地址为四川省成都市新都区××镇××街，丙方1通知与送达地址为四川省成都市新都区××镇，丙方2通知与送达地址为四川省成都市新都区大丰镇洪湖公园城19-501号，丙方3通知与送达地址为四川省成都市新都区××街道××路××段××号××栋××单元××层××号。 2019年9月30日，原告在扣除编号富登川资服（2018）字第000124795号《贷款合同》项下尚欠款项130,114.54元后，向谭碧珍转账支付借款169,885.46元。 诉讼中，原告提交对账单，确认谭碧珍借款后共计偿还前9期全部款项及第10期部分借款本金5,000元，共计偿还本金79,337.3元。 认定上述事实，有原告提交的营业执照、四被告身份证复印件，《贷款合同》、数字证书签名验证报告、还款计划表、还款记录表、对账单、银行卡校验交易明细、中金金融认证中心有限公司营业执照、电子认证服务许可证、中金支付有限公司电子回单、支付业务许可证、线上申请贷款流程等证据及当事人陈述在案为证。 本院认为，本案借贷双方采用数据电文形式订立合同符合当事人订立合同的合法形式，原告与谭碧珍成立金融借款合同关系，与李胜华、罗禄媛、邹正全成立担保合同关系。 关于原告主张的尚欠借款本金。根据《贷款合同》之约定，原告在交付借款时收取的审批手续费，虽然符合《贷款合同》约定，但属于预先扣除利息性质，在核算本金余额时应作相应扣除。现谭碧珍在偿还前9期全部款项及第10期部分借款本金5,000元后未再还款，其行为构成违约，原告主张解除双方的《贷款合同》，要求谭碧珍返还尚欠全部款项，于法有据，应予支持。结合双方确认的还款事实，扣除预先支付的利息后，本院确认谭碧珍应向原告返还尚欠本金214,662.7元（300,000元-79,337.3元-6,000元）。 关于原告主张的利息及逾期罚息。因借款人谭碧珍逾期还款，原告依据双方合同约定主张自2020年9月2日起至2020年10月1日的利息5,193.34元，虽有合约依据，但已超过年利率24%计算的数额，对超过部分，本院不予支持。原告主张谭碧珍自2020年10月2日起至借款本金付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率24%标准计算的逾期罚息，符合事实与法律，本院予以支持，并对上述费用统一表述为“逾期利息”。 关于保证责任。李胜华、罗禄媛、邹正全作为连带责任保证人，应对谭碧珍上述债务承担连带清偿责任，承担责任后可以向谭碧珍追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、解除原告富登小额贷款（四川）有限公司与被告谭碧珍、李胜华、罗禄媛、邹正全签订的编号为富登川资服（2019）字第000261860号《贷款合同》； 二、被告谭碧珍应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金214,662.7元，并支付逾期利息（自2020年9月2日起至借款本金付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率24%标准计算）； 三、被告李胜华、罗禄媛、邹正全对被告谭碧珍上述第一项债务承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告谭碧珍追偿； 四、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,467元，诉前保全费用1,731元，由被告谭碧珍、李胜华、罗禄媛、邹正全负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨 琴 二〇二一年四月十二日 书记员 唐明伊