重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2021）渝0231民初524号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇西门广场北侧（新时代大厦），统一社会信用代码9150023167101231X7。 负责人：杨斌，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄俊森，重庆欣凯律师事务所律师。 委托诉讼代理人：房伟，重庆欣凯律师事务所律师。 被告：程鸿，男，1984年3月27日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：唐龙梅，女，1986年8月9日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：重庆鸿林玻璃有限公司，住所地重庆市垫江县长龙镇高桥居委2组，统一社会信用代码91500231MA602RDEXT。 法定代表人：程鸿，该公司总经理。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行（以下简称邮政银行垫江支行）与被告程鸿、唐龙梅、重庆鸿林玻璃有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行垫江支行的委托诉讼代理人房伟、黄俊森到庭参加诉讼，被告程鸿、唐龙梅、重庆鸿林玻璃有限公司经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程鸿、唐龙梅立即返还借款本金1554080.85元及截至2021年3月2日的利息135489.56元，并支付从2021年3月3日起至付清时止按借款合同约定的利息、罚息、复利；2.判令被告程鸿、唐龙梅支付原告律师代理费22320元；3.判令被告重庆鸿林玻璃有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费全部由三被告承担。事实与理由：被告程鸿、唐龙梅系夫妻关系。2018年12月5日，被告程鸿、唐龙梅因经营重庆鸿林玻璃有限公司进货等需要资金周转，共同在原告处申请办理中国邮政储蓄银行小企业主快捷贷贷款业务。重庆鸿林玻璃有限公司向原告出具一份《企业保证函》，上面载明：重庆鸿林玻璃有限公司自愿承诺为该授信额度贷款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为程鸿根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担担保责任的期间为贷款确定的债务履行期间只债务期限届满之日后两年止。经原告审核后，原、被告双方于2018年12月25日签订《个人贷款额度借款合同》。合同约定：原告授予被告程鸿、唐龙梅借款额度1750000元，额度存续期间最长为10年，额度存续期间内的前5年为额度支用期，在额度支用期内，被告程鸿可以余额循环使用上述额度。同时合同还约定了额度使用、利息计算与还款、双方的权利义务、违约责任等内容。为保证上述借款合同的顺利履行，双方还签订了《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定了由被告程鸿对上述债务提供相应担保，担保范围为上述借款合同载明的各项信贷业务的本金及利息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权及担保权利发生的费用等全部债权，担保期间为2018年12月25日起至2028年12月25日止。上述合同签订后，被告程鸿、唐龙梅按照合同约定将其名下坐落于重庆市垫江县XX、重庆市垫江县XX两处房屋抵押给原告，并统一办理了抵押登记。2019年1月2日，被告程鸿向原告申请支用1750000元借款，并签署《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》。协议载明贷款金额为1750000元，贷款用途为批发零售业。2019年1月2日，被告程鸿向原告出具一份借据，载明：借款本金为1750000元，借款用途为进货，借款期限为12个月（从2019年1月2日起至2020年1月2日止），年利率5.655%，还款方式为按月付息到期还本。原告在审核无误后于当日按照合同约定将借款1750000元全部支付至被告指定收款账户。截至2021年3月2日，二被告并未按照借款合同及借据约定履行还款义务，尚欠借款本金1554080.85元及利息135489.56元未支付。被告之行为已经构成根本违约，严重损害了原告的合法权益。原告遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告程鸿、唐龙梅、重庆鸿林玻璃有限公司未作答辩。 原告邮政银行垫江支行围绕其诉讼请求依法提交了以下主要证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书及身份证，证明原告的基本身份信息，原告是适格主体；2.中国邮政储蓄银行小企业主快捷贷业务客户申请表，证明被告程鸿、唐龙梅于2018年12月5日共同向原告申请办理贷款业务并清楚贷款产品相关情况的事实；3.身份证、结婚证、营业执照，证明三被告的基本身份信息及诉讼主体资格，同时证明被告程鸿、唐龙梅系夫妻关系；4.《小额贷款额度借款合同》，证明2018年12月25日，被告程鸿、唐龙梅与原告签订额度借款合同的事实，合同约定原告授予被告借款额度为1750000元，额度存续期最长为120个月，前60个月内借款支用期，同时合同约定了贷款利率、罚息利率、计息方式、还款约定、违约责任等具体内容；5.《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、抵押物清单、房屋产权证、不动产（抵押）登记证明，证明为保证贷款合同的顺利履行，被告程鸿、唐龙梅与原告签订房屋抵押合同的事实，合同约定由二被告将坐落于重庆市垫江县XX、重庆市垫江县XX两处房屋抵押给原告，并统一办理了抵押登记；6.《企业保证函》，证明被告重庆鸿林玻璃有限公司自愿承诺为该授信额度贷款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为程鸿根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担担保责任的期间为贷款确定的债务履行期间至债务期限届满之日后两年止；7.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》、《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》、个人支付委托书、放款通知单，证明被告于2019年1月2日向原告申请支用借款1750000元，并向原告出具借据的事实，借据载明借款本金为1750000元，借款期限为12个月，即从2019年1月2日起至2020年1月2日止，利息按年利率5.655%计算，借款用途为进货，还款方式为按月付息到期还本，同时证明原告向被告成功发放贷款的事实；8.邮政银行不良贷款申请审批表、邮储银行资产保全系统查询截图，证明因被告在贷款后逾期还款，原告组织工作人员向二被告催收借款的事实，同时证明截至2021年3月2日，二被告尚欠原告借款本金1554080.85元及利息135489.56元的事实；9.《委托代理合同》、增值税发票，证明因被告违约，原告委托重庆欣凯律师事务所办理法律服务事项产生律师费22320元的事实。经本院审查，原告举示的证据具有证据的真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告程鸿、唐龙梅于2010年12月6日登记结婚。2018年12月5日，被告程鸿、唐龙梅共同向原告申请办理小企业主快捷贷款业务，被告重庆鸿林玻璃有限公司向原告出具《企业保证函》一份，承诺为该授信额度提供连带责任保证，承担保证责任的范围为被告程鸿根据借款合同约定应向贷款人偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，承担保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贷款人与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间自展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。原告经审核后同意，于2018年12月25日与被告程鸿、唐龙梅签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：本合同项下授信额度为1750000元；借款额度存续期限为120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以审批利率为准，具体贷款利率在借据中约定；对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；本合同项下的担保措施是抵押担保；借款人逾期，贷款人有权宣布直接或间接于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由借款人承担；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 同日，原告与被告程鸿、唐龙梅还签订了《小额贷款最高额抵押合同》，约定被告程鸿、唐龙梅以其共同所有的垫江县XX[渝（2018）垫江县不动产权第XX号]、垫江县XX[渝（2018）垫江县不动产权第XX号]两处房屋为前述贷款抵押担保；担保范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；无论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，贷款人均有权要求借款人优先承担担保责任。次日，双方就抵押财产办理了抵押登记[渝（2018）垫江县不动产证明第XX号]。 2019年1月2日，原告与被告程鸿签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议项下贷款金额不得低于1750000元，不得超过1750000元；协议有效期为59个月，自2019年1月2日至2023年1月2日，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮30%，在借款期限内，利率执行固定利率；本协议项下单笔贷款的还款方式可采用等额本息还款法，按月/季付息、到期一次性还本法[仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款]。同日，被告程鸿还给原告出具借据一张，借据载明：借款金额为1750000元；借款期限12月（从2019年1月2日至2020年1月2日）；年利率5.655%；借款用途为进货；还款方式为按月付息到期还本。截至2021年3月2日，被告程鸿尚欠原告借款本金1554080.85元、利息135489.56元。 原告委托重庆欣凯律师事务所指派律师代理三被告的借款合同纠纷诉讼，并签订了代理协议，约定原告向重庆欣凯律师事务所支付律师代理费22320元,现原告已向重庆欣凯律师事务所支付律师代理费6696元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与三被告签订的系列合同、协议是双方的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告程鸿、唐龙梅提供了借款，但被告程鸿、唐龙梅未按照约定的期限返还借款本息，实属违约，应当返还下欠原告贷款本金并按合同约定承担违约责任。被告程鸿、唐龙梅自愿以其所有的房屋为案涉借款抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，抵押权自登记时设立，原告有权就抵押物经处置的价款优先受偿。 被告重庆鸿林玻璃有限公司自愿作为连带责任保证人为被告程鸿、唐龙梅的案涉债务提供担保，并约定保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，被告重庆鸿林玻璃有限公司应对被告程鸿、唐龙梅的案涉债务承担连带清偿责任。同时，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。因双方在合同中并未明确约定抵押财产和保证的清偿顺序，故被告重庆鸿林玻璃有限公司仅对被告程鸿、唐龙梅提供的抵押物清偿案涉债务的不足部分承担连带保证责任，被告重庆鸿林玻璃有限公司承担保证责任后有权向被告程鸿、唐龙梅进行追偿。 关于律师费，虽然双方在合同中已明确约定，被告逾期还款，应承担律师费用，但原告实际支付律师费6696元，故对原告已支付部分的律师费，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告程鸿、唐龙梅在本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行贷款本金1554080.85元及截至2021年3月2日的利息135489.56元，并按合同约定支付自2021年3月3日起至付清时止的利息、复利、罚息； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行对被告程鸿、唐龙梅提供抵押担保的位于垫江县XX、垫江县XX[渝（2018）垫江县不动产证明第XX号]折价、变卖或拍卖后所获价款在前述第一项债权范围内享有优先受偿权，不足部分，由被告重庆鸿林玻璃有限公司对被告程鸿、唐龙梅承担连带保证责任，被告重庆鸿林玻璃有限公司承担连带保证责任后，有权向被告程鸿、唐龙梅追偿； 三、被告程鸿、唐龙梅支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行律师费6696元； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司垫江县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取9519元，由被告程鸿、唐龙梅、重庆鸿林玻璃有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  温晏志 二〇二一年四月一日 书记员  冉 亚