广东省乳源瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0232民初166号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行，营业场所：韶关市乳源瑶族自治县××××××××商住楼第一至第二层，统一社会信用代码：914××××××××××××703。负责人：邓继兵，系该行行长。委托诉讼代理人：胡新玉，系该行员工。委托诉讼代理人：彭璟，系该行员工。被告：赵婷，女，瑶族，1988年2月21日出生，住广东省乳源瑶族自治县×××××××××××××××××××××，公民身份号码：440××××××××××××06X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行（以下简称“邮政银行乳源支行”）诉被告赵婷信用卡纠纷一案，本院于2021年1月27日立案受理后，依法由审判员罗斌衡适用简易程序于2021年3月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行乳源支行委托诉讼代理人胡新玉、彭璟到庭参加了诉讼，被告赵婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行乳源支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付截止至2021年1月4日尚未偿还的信用卡透支本金21622.65元、利息2436.48元、费用3120.06元，合计27179.19元，后续产生的利息及费用另计；2.判令本案一切诉讼费用（因被告违约，原告为实现债权而支付的包括公告、公证、评估、鉴定、诉讼或仲裁、财产保全、送达、执行等费用）由被告承担。诉讼过程中，原告放弃“后续产生的利息及费用另计”的诉讼请求。事实与理由：2016年12月26日，被告向原告递交信用卡申请表，于2017年2月6日获得原告的批准信用卡发卡，卡号625××××××××××217，信用额度22700元，被告于2019年2月9日激活该信用卡并开始使用。随后，被告自2020年6月18日开始逾期，至今已逾期7期，曾于2020年8月18日最后一次还款0.04元。截止至2021年1月4日，被告尚欠原告的信用卡款本金21622.65元、利息2436.48元、费用3120.06元，共计27179.19元未归还。被告逾期期间，原告多次催促原告还款，但未果，故根据相关法律规定提起诉讼，请求法院依法支持原告诉讼请求。被告赵婷未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月26日，被告向原告递交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。经审核后，原告向被告发放了一张卡号为625××××××××××217的信用卡。随后，被告激活该信用卡并持卡消费，但自2020年6月间起，被告出现逾期、不按约定返还款项的情况。原告提交的《中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截屏》显示，截止至2021年1月4日前，被告尚拖欠原告信用卡透支本金21622.65元、利息2436.48元、费用3120.06元，合计27179.19元。原告多次向被告催收，但未果，故原告诉至法院。本院认为，本案系信用卡纠纷。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，因本案纠纷系民法典实施前的法律事实所引起，本案应适用民法典实施前的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，首先，原告自愿放弃要求被告支付案涉透支本金自2021年1月4日之后的利息及费用的行为，系原告自由处分其民事权利，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条之规定，本院对原告的该行为予以支持。其次，被告自愿向原告申请领用信用卡，原告经审查批准后，根据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称“领用合约”），《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）的约定将信用卡交付被告使用，原、被告间的信用卡合同关系不违反法律法规的强制性规定，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款之规定，本院对原、被告间的信用卡领用关系的效力予以确认，原、被告应当按照领用合约、章程的约定全面履行各自义务。再次，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，被告作为案涉信用卡的持卡人，其在持卡透支消费后，应当按照上述领用合约及章程的约定清偿透支本金。被告逾期不履行清偿义务的行为，已构成根本违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，被告应承担相应的违约责任。现案涉领用合约及章程对透支本金的利息、违约金、费用等的收取和计算方式进行了明确的约定，且原告提供的《中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截屏》明确显示了被告的欠款的具体数额，而被告未提出异议，根据《银行卡业务管理办法》(银发〔1999〕17号)第二十一条第一款、第二十三条、第二十四条之规定，本院对原告要求被告归还信用卡透支本金21622.65元、利息2436.48元，费用3120.06元的诉讼请求予以支持。被告赵婷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃法律赋予的相关权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法作缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《银行卡业务管理办法》(银发〔1999〕17号)第二十一条第一款、第二十三条、第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵婷应于本判决生效之日起十日内一次性清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乳源瑶族自治县支行截止至2021年1月4日前的信用卡透支本金21622.65元、利息2436.48元、费用3120.06元，合计27179.19元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费480元，适用简易程序审理减半收取计240元（原告已预交），由被告赵婷负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 罗斌衡二〇二一年四月十二日法官助理 梁月莲书 记 员 俞梦凌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》(银发〔1999〕17号)第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。第二十四条商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费：（一）宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的２％；（二）其他行业不得低于交易金额的１％。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。