黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书(2021)黑0110民初5568号原告：中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行，住所地哈尔滨市香坊区公滨路391号。负责人：贾欣宇，该行行长。委托诉讼代理人：张艳波，黑龙江率航律师事务所律师。被告：张丽丽，女，汉族，1984年9月27日出生，住哈尔滨市松北区。原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行与被告张丽丽借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张艳波、被告张丽丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张丽丽于2015年9月9日签订的《个人购房担保借款合同》（编号23020120150080851）；2.判令被告张丽丽偿还原告借款本金362325.25元、利息4166.11元（截止至2021年3月22日），自2021年3月23日起至借款本金全部清偿日止的利息、罚息及复利（按借款合同约定计算）；3.判令若被告张丽丽不能足额偿还上述借款本金及利息，则以被告抵押的坐落于哈尔滨市××区学子街××绿洲小区××楼××单元××号的房屋（不动产登记证明：黑（2020）哈尔滨市不动产证明第0028675号）承担抵押担保责任，拍卖或变卖，以所得的价款优先偿还原告上述借款本金、利息及罚息；4.判令被告承担诉讼费用。事实与理由：2015年9月9日，原告与被告张丽丽签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号23020120150080851），合同约定被告张丽丽向原告借款440000元，贷款用于购买哈尔滨市××区学子街××绿洲小区××楼××单元××房屋，借款期限为240个月，即2015年9月10日至2035年9月9日，借款利率采用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之肆后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率相应调整，利率调整以12个月为一个周期。逾期还款，原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。还款方式为按月等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。被告同意以其购买的房屋为上述借款提供抵押担保。2015年9月10日，原告按合同约定向被告发放了贷款44万元，履行了合同约定的放款义务，被告在借款凭证上签字确认。2020年5月22日，原被告办理了抵押登记[黑（2020）哈尔滨市不动产证明第0028675号]。贷款发放后，被告未按合同约定按期偿还本息，经催收后仍不还款，其行为已经构成严重违约，原告有权解除借款合同并提前收回已发放贷款，有权要求被告清偿借款本息及相关费用，有权行使抵押权。为了保护原告信贷资金的安全、维护债权人利益，故对被告依法提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求，以维护其合法利益不受侵害。被告辩称：原告诉请及金额属实，被告现在无能力偿还，希望原告可以给被告宽限时间。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对被告无异议的原告证据身份证、户口本、离婚证、婚姻登记记录证明、未婚声明、《个人信贷业务申请表》、《同意房产抵押承诺书》、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《不动产登记证明》、《个贷凭证基础信息》及《贷款还款明细信息》，因上述证据取得及形式符合法律规定，证据内容与本案待证事实具有较强的关联性且能够形成完整的证据链条相互印证，且被告均无异议，故本院对上述证据予以认定并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年9月7日，被告张丽丽向原告提交《个人信贷业务申请表》并出具《同意房产抵押承诺书》。9月9日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号23020120150080851），合同约定被告向原告借款440000元；贷款用于购买哈尔滨市××区学子街××绿洲小区××楼××单元××房屋；借款期限为240个月，即2015年9月10日至2035年9月9日；借款利率采用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之肆后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率相应调整，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为按月等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；逾期还款，原告有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期：“……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”；出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：“……（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款”。原告与被告约定被告以其名下位于哈尔滨市××区学子街××绿洲小区××楼××单元××房产为上述合同提供抵押担保，并于2020年5月22日办理抵押登记[黑（2020）哈尔滨市不动产证明第0028675号]。2015年9月10日，原告按照合同约定向被告发放了贷款440000元，被告未按照合同约定偿还本息，截止至2021年3月22日，被告尚欠原告借款本金362325.25元、利息4166.11元。本院认为：原被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，合同成立并生效。原告已按照合同约定按时足额向被告发放贷款，被告应按时足额偿还贷款。被告未能按期足额向原告还本付息，属合同约定的违约情形，原告依照合同约定要求被告提前偿还本息并支付利息、罚息及复利的诉请符合合同约定及法律规定，应予支持。关于原告要求解除《个人购房担保借款合同》的诉请。合同生效后，未履行完毕前，当事人在法律规定的解除条件出现时，有权行使解除权而使合同关系消灭。本案中，被告迟延履行合同约定的还款义务，长期未能偿还借款，且其在庭审中明确表示现无力履行，已符合法律规定的合同解除条件，故原告该项诉请应予支持。关于原告要求实现抵押权的诉请。抵押人不履行债务时，抵押权人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原被告已就案涉房产抵押事宜达成合意并办理抵押登记，故原告要求实现抵押权并优先受偿，符合法律规定及合同约定，应予支持。综上，原告诉请，应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十二条、第三百九十四条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百九十九条规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行与被告张丽丽在2015年9月9日签订的《个人购房担保借款合同》（编号23020120150080851）于本判决生效之日解除；二、被告张丽丽于本判决生效之日偿还原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行借款本金362325.25元及借款利息4166.11元（截止至2021年3月22日）；三、被告张丽丽于本判决生效之日给付原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行借款利息、罚息及复利[自2021年3月23日起至借款本金全部清偿日止，按照《个人购房担保借款合同》（编号23020120150080851）的约定计算]；四、如被告张丽丽不能足额清偿上述借款本金及利息，对未能偿还部分，原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行有权以被告张丽丽名下位于哈尔滨市松北区学子街1329号恒大绿洲小区16号楼2单元13层1号的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6909元（原告已预交），本院减半收取3455元，由被告张丽丽负担，此款被告张丽丽于本判决生效之日给付原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审判员  王琦二〇二一年四月二十三日法官助理张男书记员姚冬梅