四川省北川羌族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0726民初534号 原告：北川羌族自治县农村信用合作联社。住所地：四川省绵阳市北川羌族自治县永昌镇永昌大道70号，统一社会信用代码：91510726905707801D。 法定代表人：窦荣富，系该社理事长。 委托诉讼代理人：欧阳青丽，四川谦益律师事务所律师。 被告：向蓉，女，1971年3月26日出生，汉族，住四川省安县。 原告北川羌族自治县农村信用合作联社（以下简称北川信用联社）与被告向蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北川信用联社代理人到庭参加诉讼，被告向蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北川信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告向蓉与原告签订的《个人借款合同》项下的贷款于2019年3月29日到期；2、被告向蓉立即归还原告北川羌族自治县农村信用合作联社借款本金492804.56元以及至实际清偿之日止的利息（期内利息3578元，逾期罚息：以本金492804.56元为基数，自2019年3月30日至实际付清之日按照实际执行利率7.1601%上浮40%，即年利率10.0241%计算；3、判令原告对被告向蓉提供的涉案抵押物，即被告名下位于安州区××镇××道××幢××楼××号房产（房产证号：安房权证监证字第0××1号。土地证号：安县国用（2010）01810号）进行协议折价、拍卖或变卖，原告对协议折价、拍卖或变卖价款优先受偿；4、本案案件受理费、律师费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月1日，被告向蓉向原告出具借款申请书，贷款50万元用于借新还旧，并向原告出具《还款承诺书》，同日被告向蓉与原告签订《个人借款合同》（合同编号：北农信永个借字第128号。向原告申请借款额度50万元，借款用途借新还旧，约定借款期限从2017年11月1日起至2020年10月31日，贷款利率为月浮动利率，即基准利率上浮71.5%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮40%。结息方式为按季结息，结息时间定为每季末月的第20日。单笔贷款使用不超过一年。2017年11月1日，被告向蓉向原告出具《财产抵押人承诺书》。同日，被告向蓉与原告签订《最高额抵押合同》（2017年北农信永个抵字第128号）为其在原告处的借款提供抵押担保。抵押财产为房产，位于安州区××镇××道××幢××楼××号房产。权属证书为（房产证号：安房权证监证字第0××1号。土地证号：安县国用（2010）01810号，2017年11月8日办理抵押登记。2018年3月30日，原告根据借款合同向被告向蓉发放借款50万元，执行利率5.96675‰。原告于2019年9月11日、2020年2月29日向被告向蓉发出《逾期贷款催收通知书》，被告未按时归还。被告的行为已构成违约并给原告造成了经济损失。为此，原告根据我国《民事诉讼法》的相关规定特向贵院提起诉讼，敬请贵院依法查明案件事实，及时秉公作出裁判，支持原告的诉讼请求。 被告向蓉辩称：我们对借款的事实以及金额没有异议，按照双方签订的《个人借款合同》，合同载明的是贷款逾期后，贷款利率才上浮40%,应当按照合同约定。 本院经审理认定事实如下：2017年11月1日，被告向蓉向原告出具借款申请书，贷款50万元用于借新还旧，并向原告出具《还款承诺书》，同日被告向蓉与原告签订《个人借款合同》（合同编号：北农信永个借字第128号。向原告申请借款额度50万元，借款用途借新还旧，约定借款期限从2017年11月1日起至2020年10月31日，贷款利率为月浮动利率，即基准利率上浮71.5%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮40%。结息方式为按季结息，结息时间定为每季末月的第20日。单笔贷款使用不超过一年。2017年11月1日，被告向蓉向原告出具《财产抵押人承诺书》。同日，被告向蓉与原告签订《最高额抵押合同》（2017年北农信永个抵字第128号）为其在原告处的借款提供抵押担保。抵押财产为房产，位于安州区××镇××道××幢××楼××号房产。权属证书为（房产证号：安房权证监证字第0××1号。土地证号：安县国用（2010）01810号，2017年11月8日办理抵押登记。2018年3月30日，原告根据借款合同向被告向蓉发放借款50万元，执行利率5.96675‰。原告于2019年9月11日、2020年2月29日向被告向蓉发出《逾期贷款催收通知书》，被告未按时归还。至今被告向蓉下欠借款本金492804.56元及利息。 上述事实有原被告营业执照、法定代表人身份证明及法定代表人身份证复印件、被告向蓉的身份信息、《还款承诺书》《个人借款合同》《最高额抵押合同》《借款借据》不动产权证书、《逾期贷款催收通知书》原被告陈述等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为：原告北川信用联社与被告向蓉签订的《个人借款合同》，《最高额抵押合同》，被告向蓉出具的《还款承诺书》均系自愿行为，未违反法律禁止性的规定，合法有效。原告按合同履行放款义务，已全面履行合同义务。被告逾期未履行归还借款本金及利息，实属违约；原告主张被告向蓉与原告签订的《个人借款合同》于2019年3月29日到期的请求合法，本院予以支持。原告主张被告向蓉立即归还原告北川羌族自治县农村信用合作联社借款本金50万元以及至实际清偿之日止的利息的请求合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三编第四章第十二章第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，依照借款合同的约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40%，其贷款逾期利率应为年利率7.1601%×（1＋40%）＝10.0214%。根据《最高额抵押合同》约定，被告向蓉自愿以其所有的财产作为该笔借款的抵押担保，依据《中华人民共和国民法典》第二编第十七章第三百九十四条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告要求原告北川羌族自治县农村信用合作联社对被告向蓉提供的涉案抵押物，即被告名下位于安州区××镇××道××幢××楼××号房产（房产证号：安房权证监证字第0××1号。土地证号：安县国用（2010）01810号）进行协议折价、拍卖或变卖，原告对协议折价、拍卖或变卖价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告向蓉与原告北川羌族自治县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》项下的贷款于2019年3月29日到期； 二、被告向蓉在本判决书生效后十日内归还原告北川羌族自治县农村信用合作联社借款本金492,804.56元以及至实际清偿之日止的利息（期内利息3,578元逾期罚息：以本金492,804.56元为基数，自2019年3月30日至实际付清之日按照实际执行利率7.1601%上浮40%，即年利率10.0241%计算）； 三、原告北川羌族自治县农村信用合作联社对被告向蓉提供的涉案抵押物，即被告向蓉名下位于安州区××镇××道××幢××楼××号房产（房产证号：安房权证监证字第0××1号。土地证号：安县国用（2010）01810号）进行协议折价、拍卖或变卖，原告对协议折价、拍卖或变卖价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8,692元，减半收取4,346元，由被告向蓉负担。 如不服本院判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 在本案生效后，(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人须依法按期履行判决内容。逾期未履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行。负有履行义务的当事人应当按照审判阶段已经送达的前置执行通知书、前置财产报告令、执行通知程序前置确认书载明的内容在接到法院电话、短信等方式的通知后五日内履行判决内容，并向执行法院如实报告当前及之前一年的财产状况，执行中，如财产状况发生变动，应当自财产变动之日起五日内向执行法院补充报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨厚全 二〇二一年四月二十八日 书记员  唐 静