西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初21917号原告：邢晋荣，女，汉族，1957年10月14日出生，现住西安市雁塔区。委托诉讼代理人：李大平，广东今久律师事务所律师。委托诉讼代理人：王譞，女，汉族，1982年9月4日出生，住西安市雁塔区，系原告邢晋荣女儿。被告：宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司，住所地浙江省宁波杭州湾新区。法定代表人：张永龙，系该公司董事长。诉讼代表人：海航集团清算组，系该公司重整管理人。被告：玖锡科技（北京）有限公司，住所地北京市房山区。法定代表人：王道亮，系该公司董事长。诉讼代表人：海航集团清算组，系该公司重整管理人。被告：海航集团有限公司，住所地海口市美兰区。法定代表人：陈峰，系该公司董事长。诉讼代表人：海航集团清算组，系该公司重整管理人。原告邢晋荣与被告宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司、玖锡科技（北京）有限公司、海航集团有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告邢晋荣的委托诉讼代理人王譞到庭参加诉讼。被告宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司、玖锡科技（北京）有限公司、海航集团有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邢晋荣向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司、玖锡科技（北京）有限公司共同向原告返还借款本金100000元，及产生的逾期未付利息6424.21元（逾期未付利息以100000元为基数，按照11.8%的标准从2018年5月23日起算，计算至实际付清之日止，暂计算至2020年4月30日，已减去被告人已支付利息），合计106424.21元；2、被告海航集团有限公司对上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费用由三被告共同承担。事实及理由：原告通过被告海航集团有限公司旗下，在被告玖锡科技（北京）有限公司运营的聚宝滙（网址：https://www.jbhjinfu.com）平台，认购了被告宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司发行的定向融资产品【518爆款】海聚宝1518期01-58天，一共出借本金100000元，预期年化收益率为11.8%，期限为2018年5月23日至2018年7月27日，一次性还本付息。原告认购几天后，才被告知可以从聚宝滙平台上下载编号为4283414号的《借款协议》和《产品说明书》。期满后，被告并未履行还款义务。由于被告在其提供的格式合同中对逾期利息约定不明，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的规定》第二十九条第二款之规定，认定逾期利息仍应按照年利率11.8%的标准计付。又因原告与被告在其提供的格式合同中并无约定支付款项的清偿顺序，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，被告已经支付的款项，应当优先抵充利息。据此，原告起诉时，原告接到兑付的金额在聚宝滙平台中记载信息以及逾期利息计算如下：产品信息-海聚宝1518、订单号-4283414、购买日期-20180523、金额-100000、已收本息-16815.23、到期日-20180727、利率-11.8%、利息总计-23239.44、未付利息-6424.21、主张本息106424.21。认购后，被告海航集团有限公司在聚宝滙平台上发布有《海航集团有限公司关于保障聚宝滙平台兑付的承诺书》的页面，记载：“在我司（海航集团有限公司）旗下子公司玖锡科技（北京）有限公司所运营平台“聚宝滙”固定收益类业务兑付期内，我司将秉持积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝滙根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金允裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益”。“特此承诺”。“对于您的如下产品，融资方计划自到期日起不晚于18个月内完成兑付，同时，海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保”。但现今该页面已经删除了“海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保”这段话（有其他同样认购该期产品的认购人的公证书可以证明聚宝滙平台擅自修改担保承诺书）。被告海航集团有限公司发布的承诺书中明确写明“协助聚宝滙根据兑付方案及时兑付，并提供所需资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付”，能够表明被告海航集团有限公司愿意出资向投资人兑付的意思表示，网页下方刊登的文字信息具体明确，再次充分表达了被告海航集团有限公司承担担保责任的意思表示，被告海航集团有限公司擅自删除担保条款，以此逃避担保责任，应该依法严惩。被告玖锡科技（北京）有限公司作为聚宝滙平台运营商，没有向借款人提供资金去向，也没有依法建帐，甚至无法证明项目真实性，同时违反了一个融资主体在一个平台融资不能超过100万的规定，应对借款返还承担责任。根据《认购协议》第5.1条约定：甲乙双方如对本协议产生争议，由甲乙双方协商解决，协商不成可向北京仲裁委员会申请仲裁。在而根据《认购协议》第1.3条、2.4条的约定，投资产品最终以《产品说明书》为准。但《产品说明书》中约定任何一方有权向各自所在地有管辖权的人民法院提请诉讼。海航集团及其旗下企业在格式合同中作出这种相互矛盾的约定，显然不是疏忽，而是故意给认购方设置法律程序障碍，此时应作出对认购人有利的解释。《认购协议》和《产品说明书》是原告认购之后才能下载，原告在认购时无从知晓该仲裁和管辖约定。综上应依法认定贵院具有管辖权。原告为维护合法权益，提起本案诉讼。被告宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司经本院合法传唤未到庭应诉，但向本院提交书面答辩意见。该公司辩称，1、本案为投资纠纷，原告在投资前已知晓投资项目可能存在的亏损风险，并签署了《责任自负承诺函》，其要求被告支付“本金”和“利息”无法律依据和合同依据；2、合同中并未规定逾期利率，原告主张的逾期利率过高。玖锡科技（北京）有限公司经本院合法传唤未到庭应诉，但向本院提交书面答辩意见。该公司辩称，被告在本案中不应当承担任何法律责任：1、根据原告签署的编号4283414的《认购协议》，被告与原告并无合同上的法律关系，也无其他债权债务关系；2、被告作为信息展示方，仅为发行的定向融资产品进行信息展示，并非实际融资方和资金使用方，原告的资金最终投向融资方；3、被告并不对原告的投资及收益作出保障，也不承担偿还义务；4、原告无任何证据证明被告曾向其作出过任何承诺和给付义务的意思表示。被告海航集团有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，邢晋荣（作为乙方、投资人/认购人）与宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司（作为甲方、发行人）、聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司（以下简称聚宝鑫源公司）（作为丙方、咨询服务方）通过被告玖锡科技（北京）有限公司经营的网络平台“聚宝匯”以电子协议方式签订《认购协议》（编号4283414）。协议约定：甲方作为发行人，通过普惠金融交易中心（大连）有限公司（以下简称普惠中心）发行定向融资产品；乙方充分了解定向融资产品的投资风险，并已认真阅读产品说明书，充分了解并知晓发行人所披露的风险因素以及发行人的经营财务状况，审慎做出投资决定；丙方作为专业的投资咨询服务机构，为乙方认购甲方发行的定向融资产品提供投资建议、投资咨询服务；三方经协商一致，就乙方投资认购定向融资产品达成如下协议：投资人购买的定向融资产品的基本情况以《产品说明书》为准；丙方作为乙方的咨询服务方，为乙方提供投资建议与咨询，乙方知晓并认可丙方的咨询建议与意见仅做乙方投资决策参考，丙方不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资产品的投资风险或收益等做出保证或承诺；乙方认购金额为10万元，预期年化收益率为11.8％，产品起息日为2018年5月30日，产品到期日为2018年7月27日，兑付日为到期日后1-3个工作日；发行人承诺按照产品说明书的相关约定向乙方兑付本息，由发行人委托普惠中心根据约定的还本付息方式和预期收益率办理本息兑付结算。甲方在产品到期日当日内，将该期产品的本金及约定收益划至普惠中心指定结算账户，普惠中心自收到发行人汇入的本金及约定收益后将其足额充值至普惠中心在存管银行开立的存管账户并向存管银行系统发出还款指令，即视为发行人完成本息兑付义务及普惠中心完成本协议项下资金结算义务。2018年8月25日，被告海航公司在“聚宝匯”网站上发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》，内容为：“致投资人：在我司（海航集团有限公司）旗下子公司玖锡科技（北京）有限公司所经营平台‘聚宝匯’固定收益类业务兑付期内，我司将秉持积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝匯根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。特此承诺。”在发布上述承诺书的网页下方，刊登有如下文字：“对于您的如下产品，融资方计划自到期日起不晚于18个月内完成兑付，同时，海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保。1、【518爆款】海聚宝1518期01-58天。庭审中，原告提交“聚宝匯”网站网页打印件，网页显示原告在本案中所投资的产品属于“【518爆款】海聚宝1518期01-58天”，该产品起息日期为2018年5月30日，到期日期为2018年7月27日，“聚宝匯”网站发布了“兑付计划”，将兑付日期推延到2020年1月27日。原告提交“聚宝匯”网页截图，证明“聚宝匯”平台就涉案产品的兑付明细，显示截止2020年1月17日平台共计向原告兑付了16815.23元。另查明,2021年2月25日人民法院报八版刊登海南省高级人民法院（2021）琼破1-7号《人民法院公告》，该院2021年2月10日裁定受理海航集团有限公司重整案，并于同日指定海航集团清算组担任海航集团有限公司的管理人，同时公告了管理人的通讯地址及联系人、联系电话，债权人可以向管理人申报债权。2021年3月17日人民法院报二版刊登海南省高级人民法院（2021）琼破1号之一《人民法院公告》，该院2021年3月13日裁定受理海航集团有限公司等321家公司进行实质合并重组，并于同日指定海航集团有限公司管理人担任海航集团等321家公司实质合并重整案管理人。同时公告了管理人的通讯地址及联系人、联系电话，债权人可以向管理人申报债权。上述事实有《认购协议》、《产品说明书》、《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》、产品兑付明细、兑付方案和兑付计划、公证书、《人民法院公告》等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭核实，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，根据本案查明的事实，原告与宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司、聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司签订《认购协议》，协议系各方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。根据协议约定，宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司作为发行人承诺向原告兑付本息，故其应向原告履行还本付息的义务。原告主张宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司承担还款义务，合法有据，本院依法应予支持。被告玖锡科技（北京）有限公司是“聚宝匯”网站的经营者，但是并非《认购协议》的合同当事方，故原告要求被告玖锡科技（北京）有限公司给付本金、利息的诉讼请求，无合同依据和法律依据，本院不予支持。被告海航集团有限公司在“聚宝匯”网站发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》，且网页下方刊登有“海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保。【518爆款】海聚宝1518期01-58天。”上述承诺书与网页下方文字对于原告来说应视为一体。该承诺书是由海航集团有限公司出具，应由海航集团有限公司承担后果，承诺书中明确写明“协助聚宝匯根据兑付方案及时兑付，并提供所需资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付”，能够表明海航集团有限公司愿意出资向投资人兑付的意思表示，网页下方刊登的文字信息具体明确，表达了海航集团有限公司承担担保责任的意思表示，故原告投资的“【518爆款】海聚宝1518期01-58天”项目，属于被告海航集团有限公司担保范围，被告海航集团有限公司未约定承担担保的方式，依法应按照连带责任保证承担责任，原告主张海航集团有限公司承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。对于具体责任范围，依照平台的兑付明细显示截止2020年1月17日共计兑付16815.23元，但由于被告未能证明在还款不足以清偿全部欠款本息时双方已对冲抵顺序进行约定，依照相关法律规定，应按先利息后本金的顺序依次冲抵，利息应以认购协议约定的年利率11.8%为准，经计算后截止至最后一次兑付时即2020年1月17日止欠付本金为100000元，利息为19300.27元，扣除已支付的利息16815.23元，利息为2485.04元。海航集团有限公司应对上述款项承担连带给付责任；原告诉请的剩余利息，应按照《认购协议》约定的年化收益率11.8％为准自2020年1月18日起计算至实际给付之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告邢晋荣支付本金100000元及对应的利息（1、截止至2020年1月17日的利息为2485.04元；2、以100000元为基数，按照年利率11.8%为准，自2020年1月18日起计算至实际给付之日止）。被告海航集团有限公司应对上述款项向原告承担连带给付责任；二、驳回原告邢晋荣的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费2428元，公告费260元，由被告宁波杭州湾新区浩铭企业管理有限公司及被告海航集团有限公司负担，因原告已预交，故二被告应在履行付款义务时将上述款项一并给付原告。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  宋一林二〇二一年四月十六日书记员  马瑛晨打印及校对：刘柏村2021年月日送达1