宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院   民事判决书   （2021）宁0303民初143号   原告：中国农业银行股份有限公司红寺堡支行。   负责人：张某。   委托诉讼代理人：焦某。（特别授权代理）   被告：马某，男，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：海某，回族，农民，住宁夏回族自治区吴忠市。   原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行（以下简称农行红寺堡支行）与被告马某、海某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人及被告均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告农行红寺堡支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告马某、海某于2017年12月26日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告马某、海某立即偿还原告借款本金290000元，利息18400.34元（时间算止2020年10月29日），之后利息按照合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利；3.判令原告对被告马某提供的抵押物位于吴忠市××区南侧博大购物中心西侧×××室（吴忠市宁（2018）红寺堡区不动产证明第×××号、×××号预告登记）住宅房行使抵押权，处分价款优先清偿贷款本息及实现债权的所有费用；4.判令被告马某、海某承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：2.判令被告马某、海某立即偿还原告借款本金243016.81元，利息18400.34元（时间算止2020年10月29日），之后利息按照合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利。事实和理由：被告马某和共同借款人海某(妻子)于2017年l1月27日向中国农业银行股份有限公司红寺堡支行申请一手房按揭贷款29万元，并以此套住房做抵押。抵押物明细，位置坐落：位于吴忠市××区南侧博大购物中心西侧×××室(预告登记证号：吴忠市宁(2018)红寺堡区不动产证明第×××号、×××号)，2018年01月05曰，中国农业银行股份有限公司红寺堡支行向被告马某和海某发放了一手住房按揭贷款29万元整，期限180个月，贷款到期为2032年12月25曰。约定执行年利率为5.88％，逾期利率为8.82％(利率调整自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起执行)，还款方式为等额本金递减还款。2019年08月20日起被告不能按约偿还原告房贷本息。至今累计未归还期次达14期；本金244636．92元、利息18400．34元。期间原告管户客户经理及主任多次上门催收和电话催收，被告马某、海某(共同借款人)拒绝归还借款，截止起诉日仍然未履行还款责任。为了维护我行权益，依据《合同法》第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《担保法》第三十三条，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此我行特向贵院申请依法判决支持原告诉讼请求。   被告马某辩称，贷款属实，我没有能力偿还全部房款。我的意见是合同不解除，我于2021年4月15日将未还的房款5万元还清。   被告海某辩称，我与被告马某离婚了，我们签订离婚协议约定房子归被告马某所有，贷款也归马某承担，所以我认为我不应当承担责任。   原告农行红寺堡支行围绕诉讼请求依法提交的证据有1.被告马某、海某身份证复印件各一份、原告营业执照复印件、负责人身份证明各一份；2.个人购房担保借款合同一份、借款凭证一份；3.房地产抵押清单一份、房屋他项权利证书一份；4.贷款利息清单一份；5.借款催收通知书、贷款期限到期通知书一份，二被告无异议，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告农行红寺堡支行主张的事实予以确认。   本院认为，被告马某、海某为购买位于吴忠市××区南侧博大购物中心西侧圣悦名邸4-2-701室房屋共同向原告农行红寺堡支行借款，双方签订个人购房担保借款合同，约定以分期还款方式偿还借款本息，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告签订合同约定贷款金额为29万元，每期月末的20/每期末月借款发放日对应日还款，二被告未按时还款，已构成违约。根据原、被告合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，故原告有权解除合同，自本院将起诉状副本送达至被告马某、海某之日即2021年1月13日，合同解除。关于原告要求二被告偿还借款本金243016.81元及截止2020年10月29日前的利息18400.34元的诉讼请求，被告马某无异议。被告海某辩称其与被告马某已于2019年1月21日协议离婚，离婚协议约定案涉房屋归被告马某所有，贷款由被告马某负责偿还，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”之规定，原告与被告马某、海某先于2017年12月26日签订个人购房担保借款合同，被告马某、海某后于2019年1月21日协议离婚，故该笔贷款系被告马某、海某夫妻关系存续期间所产生的夫妻共同债务，被告海某作为共同借款人应当承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告马某追偿。故对原告要求被告马某、海某偿还借款本金243016.81元及截止2020年10月29日前的利息18400.34元的诉讼请求，本院予以支持，2020年10月29日以后产生的利息按合同约定计算至判决确定给付之日。关于原告要求对被告名下坐落于吴忠市××区南侧博大购物中心西侧×××房屋行使抵押权，处分价款优先清偿贷款本息及实现债权的所有费用的诉讼请求，双方签订了个人购房担保借款合同，并就上述房产办理了抵押登记，二被告对此亦无异议，本院予以支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：   一、解除原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行与被告马某、海某签订的《个人购房担保借款合同》；   二、被告马某于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行借款本金243016.81元、支付2020年10月29日前产生的利息18400.34元，合计261417.15元，2020年10月29日以后产生的利息按照合同约定计算至判决确定给付之日；   三、被告海某对上述款项承担连带清偿责任，承担连带清偿责任后，有权向被告马某追偿；   四、被告马某不能在判决确定的履行期限偿还借款，原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行可对被告马某名下位于吴忠市××区南侧博大购物中心西侧×××房屋的抵押物行使抵押权，处分价款原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5926元，减半收取2963元，由被告马某、海某负担2611元，原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行负担352元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。   审判员 李文科      二〇二一年四月七日   书记员 李 静   附本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用若干问题的   解释(二)》   第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的   若干规定》   第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。