山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁02民终4089号 上诉人（原审原告）：青岛金博隆物流有限公司，住所地青岛市经济技术开发区，统一社会信用代码91xx25。 法定代表人：李桂泉，经理。 委托诉讼代理人：王晓明，男，1984年1月26日出生，汉族，住平度市，系该公司员工。 被上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司青岛市经济技术开发区支公司，住所地青岛经济技术开发区，统一社会信用代码91xx9W。 主要负责人：相光华，经理。 委托诉讼代理人：赵慧斌，1978年10月11日出生，汉族，住所地青岛市四方区，该公司员工。 委托诉讼代理人：臧晓运，山东华政律师事务所律师。 上诉人青岛金博隆物流有限公司（以下简称金博隆公司）因与被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司青岛市经济技术开发区支公司（以下简称太平洋财保开发区支公司）财产损失保险合同纠纷一案，不服山东省青岛市黄岛区人民法院（2019）鲁0211民初4633号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 金博隆公司上诉请求：1.依法撤销青岛市黄岛区人民法院（2019）鲁0211民初4633号判决书判决，发回重审或改判被上诉人赔偿上诉人保险金损失143190元；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人与被上诉人财产保险合同纠纷一案，青岛市黄岛区人民法院（2019）鲁0211民初4633号判决书判决以“上诉人驾驶员吕玉超驾驶证记分已满12分不能再驾驶机动车，属于保险公司免赔条款”为由，驳回上诉人的诉讼请求。上诉人认为第一，保险公司抗辩的法律依据中《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定“机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车”，但该条例第25条明确规定了“机动车驾驶人记分达到12分，拒不参加公安机关交通管理部门通知的学习，也不接受考试的，由公安机关交通管理部门公告其机动车驾驶证停止使用”。机动车驾驶人的记分达到12分并不当然被禁止使用，需要公安机关交通管理部门通知学习，如果驾驶人不去学习也不接受考试的，由公安机关交通管理部门公告期驾驶证停止使用。也就是说，只有交通管理部门履行了上述程序，驾驶证才停止使用。第二，本案驾驶员吕玉超驾驶证记满12分并不属于无驾驶资格的情形，因其驾驶证并未被吊销，驾驶证的有效与否，属于行政处罚的范畴，未经驾驶证核发机关的法定撤销程序，记分累计12分并不等同于驾驶员资格无效。虽然驾驶证记满12分，但并未受到交通管理部门的通知，驾驶证也未被公告，属于正常使用。第三，黄岛区人民法院（2019）鲁0211民初4633号判决书中认定上诉人与被上诉人签订的保险合同免赔内容“无证驾驶、驾驶证，被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间发生事故，保险公司不予赔偿，未对计分满12分不得驾驶机动车进行约定”，既然未认定计分满12分不得驾驶机动车，就不能排除被上诉人免赔的责任。《保险法》第三十条规定：“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应作有利于被保险人和受益人的解释”，一审法院明显排除了被上诉人赔偿责任加大了上诉人损失。第四，该起交通事故中河南省原阳县人民法院（2017）豫0725刑初208号判决也认定吕玉超驾驶证未被吊销，被上诉人应赔偿受害人杨建军和薛争气损失且已实际履行赔偿；河南省原阳县（2017）豫0725民初1371号判决书同样认定吕玉超驾驶证未被吊销被上诉保险公司应当赔偿。综上所述，一审法院系认定事实不清，适用法律不当，严重侵害了上诉人的相关权益，现上诉人上诉至二审法院，请二审法院支持上诉人的上诉请求。 被上诉人太平洋财保开发区支公司辩称，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第二十四条规定，公安机关交通管理部门对机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规的行为，除依法给予行政处罚外，实行累积记分制度。公安机关交通管理部门对累积记分达到规定分值的机动车驾驶人，扣留机动车驾驶证，对其进行道路交通安全法律、法规教育，重新考试；考试合格的，发还其机动车驾驶证。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十三条规定，公安机关交通管理部门对机动车驾驶人的道路交通安全违法行为除给予行政处罚外，实行道路交通安全违法行为累积记分(以下简称记分)制度，记分周期为12个月。对在一个记分周期内记分达到12分的，由公安机关交通管理部门扣留其机动车驾驶证，该机动车驾驶人应当按照规定参加道路交通安全法律、法规的学习并接受考试。考试合格的，记分予以清除，发还机动车驾驶证；考试不合格的，继续参加学习和考试。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定，机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第八条约定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间。根据上述法律法规以及保险条款并结合本案，可以得出如下结论：第一，《中华人民共和国道路交通安全法》和《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》属于法律和行政法规，对于本次事故中，鲁Ｂ×××××鲁Ｂ×××××号车辆驾驶人吕玉超驾驶证的记分已经超过12分，其驾驶证应当被依法扣留，且不得驾驶机动车的情形，吕玉超是明知或者应知的。第二，对在一个记分周期内记分达到12分的，参加学习和接受考试是驾驶人的义务，而扣留驾驶证是公安机关的义务，因此即便驾驶人不参加学习、不接受考试，也不能对公安机关依法扣留驾驶证产生任何影响。第三，吕玉超驾驶证在事故发生时记分已经超过12分，不得驾驶机动车。据此，涉案驾驶人吕玉超事发时基于驾驶证超分已经不具备有效驾驶资格，而丧失有效驾驶资格并不以交通管理部门作出扣留、吊销或注销驾驶证等行政处罚为必要前提，因此应认定其已经丧失有效驾驶资格。第四，即便吕玉超的驾驶证未被实际扣留，也不能改变应被扣留的应然状态，“任何人不应从自己的违法行为中获益”，吕玉超明知或应知自己应当受到法律处罚，但却逃避法律责任，上诉人以吕玉超未被施以实然的处罚为由，而认为驾驶证“属于正常使用”的结论与法律的规定严重相悖。事实上，本次事故的发生和吕玉超不主动接受法律制裁存在必然的因果关系。综上，一审法院对本案所涉及的事实认定清楚，所涉及的法律适用正确，请求维持原判，驳回上诉人的上诉请求。 金博隆公司向一审法院起诉请求：1.依法判令太平洋财保开发区支公司赔偿车辆损失143,190元；2.本案诉讼费由太平洋财保开发区支公司承担。 一审法院认定事实：2016年4月，金博隆公司为其自有车辆鲁Ｂ×××××/鲁Ｂ×××××重型半挂牵引车在太平洋财保开发区支公司处投保车辆交强险和商业险，其中包括三者险150万（主车100万、挂车50万）、车损险、不讨免赔险等，保险期限自2016年4月29日至2017年4月28日止，金博隆公司依约缴纳保费。2016年6月1日1时许，金博隆公司驾驶员吕玉超驾驶该车辆沿311省道由东向西行驶至事故地点时与薛争气停靠在路边的豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××号重型半挂牵引车相撞，该半挂车又撞上行人杨建军，致两车受损、杨建军抢救无效死亡，薛争气、品玉超受伤。经原阳县公安交警大队事故现场勘查认定，吕玉超驾驶证记满12分仍驾驶超载机动车，应承担事故全部责任，薛争气、杨建军无责任。商业车损险第八条约定：下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；第九条约定：下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（四）违反安全装载规定；上述条款，保险人进行了加粗印刷。金博隆公司在投保单中签章，声明已经收到保险条款，并对保险条款约定特别是免责条款的约定，投保人尽到提示和解释说明义务，且已经理解。庭审中，经金博隆公司申请，一审法院依法委托青岛大华保险公估有限公司对被保险车辆损失进行鉴定，该公司出具车辆损失评估报告，认定车辆损失为121,190元，金博隆公司为此支出鉴定费10,000元。此次事故金博隆公司支出施救费12,000元。太平洋财保开发区支公司庭审中述称对金博隆公司牵引车及挂车进行了核损，核损金额为牵引车10,000元，挂车5000元，并称已经将核损金额送达金博隆公司，金博隆公司对太平洋财保开发区支公司的核损金额不予认可，且否认太平洋财保开发区支公司通知其核损金额，太平洋财保开发区支公司未证明送达金博隆公司。一审法院认为，金博隆公司为鲁Ｂ×××××/鲁Ｂ×××××重型半挂牵引车在太平洋财保开发区支公司处投保了车辆交强险及商业险，不违反法律法规的强制性规定，依法成立且生效。本案争议的焦点问题是金博隆公司驾驶员在驾驶证记分满12分的情形下驾驶机动车，且所驾车辆超载，造成交通事故，保险人是否应当承担保险责任。 《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第28条规定：机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。即记分满12分不得驾驶机动车，此为行政法规禁止性规定。而本案的金博隆公司与太平洋财保开发区支公司双方在签订保险合同期间，保险合同约定为：无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间发生事故，保险公司不予赔偿，并未对记分满12分不得驾驶机动车进行约定。太平洋财保开发区支公司提出记分满12分应视为无证驾驶，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第二十四条规定：公安机关交通管理部门对累积记分达到规定分值的机动车驾驶人，扣留机动车驾驶证，对其进行道路交通安全法律、法规教育，重新考试；考试合格的，发还其机动车驾驶证。即记分满12分的处理方式为暂扣其驾驶证，组织其进行法律法规考试，在此期间，驾驶人不得驾驶车辆。保险人对暂扣期间不得驾驶机动车进行了约定。事故发生时，金博隆公司车辆超载，保险合同对违反安全装载规定进行了约定，且金博隆公司投保期间已经对保险人尽到提示和解释说明义务进行了声明，因此，一审法院认为太平洋财保开发区支公司尽到了提示和解释说明义务，免责条款对金博隆公司生效。金博隆公司驾驶车辆存在免责事由，其损失太平洋财保开发区支公司依约不予赔偿。根据保险法第24条之规定，保险人应当及时核定损失，保险人内部系统核定，仅为内部流程，核损的起算点应当是被保险人正式向保险人提出索赔请求并提供相应证据，本案中，金博隆公司出险通知非启动索赔请求，金博隆公司并提供证据证明向保险人提出了正式理赔申请，且金博隆公司车辆损失是在本案诉讼阶段进行的司法鉴定，因此，金博隆公司主张太平洋财保开发区支公司怠于定损，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第二十三条、第二十六条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：驳回金博隆公司对太平洋财保开发区支公司的诉讼请求。案件受理费3164元，由金博隆公司负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人金博隆公司提交证据河南省新乡市中级法院的判决书一份。证明：该判决书中本次事故对方车辆车损及人员损失，保险公司已经赔付完毕，只是按照车辆超载免赔10%进行赔付。 被上诉人太平洋财保开发区支公司质证称，对证据的真实性没有异议，关联性有异议，该判决书对本案没有约束力。该判决书也已经认定被上诉人对上诉人履行了明确说明义务。 对于上诉人提交的证据，被上诉人对真实性没有异议，至于能否证明上诉人的主张，本院将综合本案其他证据予以综合判断。 根据二审提交的证据，本院查明如下事实：沁阳市鑫想汽车运输有限公司（以下简称鑫想公司）诉金博隆公司、吕玉超、太平洋财保开发区支公司机动车交通事故责任纠纷一案，鑫想公司起诉要求金博隆公司、吕玉超、太平洋财保开发区支公司支付各项损失，河南省新乡市中级法院判决确认太平洋财保开发区支公司在商业第三者责任限额内承担90%的赔偿责任，吕玉超与金博隆公司之间系挂靠关系，由金博隆公司与吕玉超承担连带责任。 本院查明的其他事实与一审查明事实基本一致，本院依法予以确认。本案经调解，未能达成一致意见。 本院认为，本案的焦点问题是金博隆公司的损失应否得到赔偿。上诉人主张驾驶员记满12分驾驶车辆造成保险事故发生不应当成为保险公司免赔的事由，对此本院认为，道路交通事故认定书认定吕玉超驾驶证记满12分仍驾驶超载的机动车未按照操作规程安全驾驶，应负事故的全部责任。且不论驾驶员驾驶证记满12分是否属于保险公司的免赔事由，根据涉案保险合同的约定，违反安全装载规定属于免责事由，保险公司已经对金博隆公司尽到提示和明确说明义务，免责条款对金博隆公司生效。涉案事故发生时，金博隆公司车辆超载，上诉人对超载的事实没有异议，并未提起上诉，故一审法院判决驳回金博隆公司的诉讼请求并无不当。 综上所述，金博隆公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3164元，由上诉人金博隆公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  宿 敏 审判员  张晓华 审判员  张仁珑 二〇二一年四月三十日 法官助理 宋 旭 书记员 姜青秀