四川省高县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1525民初731号 原告：甘明凤，女，1969年11月20日出生，汉族，住四川省高县罗场镇田村太平湾组37号，公民身份号码：512531196911202043。 委托诉讼代理人：胡霖，高县罗场法律服务所法律工 作者。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾市中心 支公司，住所地四川省宜宾市翠屏区翠柏大道东段170号 8幢601-608号、14幢3层102号附6号，统一社会信用 代码：91511500709060669。 负责人：廖斌。 委托诉讼代理人：罗加霖，四川贡安律师事务所律师。 第三人：四川高县农村商业银行股份有限公司罗场支 行，住所地四川省高县罗场镇华盛街1号楼，统一社会信 用代码：915115255999894245. 负责人：廖镔。 委托诉讼代理人：刘汉琼，女，该支行员工。 原告甘明凤与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司 宜宾市中心支公司（以下至主文简称“太平洋人寿宜宾支 公司”），第三人四川高县农村商业银行股份有限公司罗场 支行（以下至主文简称“农商行罗场支行”）意外伤害保险 合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案受理后，依法 由审判员罗志强适用简易程序公开开庭进行了审理。原告 甘明凤及其委托诉讼代理人胡霖，被告太平洋人寿宜宾支 公司的委托诉讼代理人罗加霖，第三人农商行罗场支行的 委托诉讼代理人刘汉琼到庭参加诉讼。本案现已审理终 结。 原告甘明凤向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告支 付第三人原告之夫田后金在第三人处贷款的保险赔偿款100000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017 年7月11日，原告之夫田厚金在第三人农商行罗场支行贷 款100000元，用于发展养殖业，同时，向被告投保了安贷 宝意外伤害保险（B款），保险金额为100000元，被告收取 了田后金2017年7月11日零时至2020年7月10日二十 四时期间的保费1080元。之后，田厚金养殖的猪因病毒原 因死亡，养殖失败。2019年2月4日，原告与田厚金唯一 的儿子田华杨因肝癌医治无效死亡。2019年12月22日， 田厚金在家中被电线绊倒摔伤，在村卫生站买药服用两天 无效，于同月24日送往高县中医院检查，诊断为右股骨粗 隆间粉粹性骨折和肋骨骨折，因无钱缴纳高额的手术治疗 费用，于同月27日出院回家治疗，之后，于2020年1月 13日因病医治无效死亡。因原告不知田厚金贷款时投保， 事发当时未向被告报告，在第三人向原告催贷款利息时，原告无力给付，第三人工作人员告知原告贷款购买了保险，可以要求保险公司赔偿100000元。之后，原告找被告赔付，被告要求协商，第一次被告同意赔偿20000元，第二次协商被告方同意赔偿40000元，原告要求全额赔偿，故未达成一致意见。综上，保险合同生效后，田后金意外伤害事故发生在保险期限范围内，被告应当按照保险合同的约定和法律规定履行100000元保险金的赔偿义务，基于保险合同约定的第一受益人是第三人，原告要求被告将保险赔偿款100000元直接支付给第三人。 被告太平洋人寿宜宾支公司辩称，原、被告是保险合 同关系，因此要求支付贷款的请求是不正确的；被告认为 田后金的死亡非意外伤害导致，系自身多种疾病导致的死 亡，不属于理赔范围，不应当获得赔偿。 第三人农商行罗场支行辩称，田厚金的贷款购买了意 外保险，其因意外死亡，原告可以向保险公司理赔，赔偿 款用于偿还我行的贷款本金。 当事人围绕诉讼请求向法院提交了证据，原告提交的 证据有：1、原告身份信息；2、户口本、结婚证、田后金 户籍注销证明、身份证复印件；3、太平洋人寿工商企业信 息；4、农商行营业执照；5、保险合同；6、借款借据； 7、证明和高县中医院病历；8、证明。上述证据拟共同证 明原告之夫田厚金因意外死亡，其在第三人处贷款时向被 告投保了意外伤害保险，被告应按约赔偿保险金。被告提 交的证据有：1、保险单、保险条款；2、调查报告、调查 笔录、村委会证明；3、高县中医院病例、出院记录、入院证；4、理赔申请书、委托书、借据。上述证据拟共同证明田后金死亡原因并非意外，因多项疾病导致死亡，不符合理赔条件。第三人未举证。经质证，被告对原告的第7组证据真实性、关联性、合法性无异议，对其证明目的有异议，恰好证明田后金存在多种疾病，因此其死亡无法判断是否因意外造成。第8组证据证明本身无异议，但是无法证明田后金的死亡原因。被告对原告的其余证据无异议。第三人对原告的证据无异议。原告对被告证据的真实性、合法性、关联性无异议，但认为不能达到被告的证明目的，其中第4组证据恰好证明原告向被告申请理赔，但因分歧太大，未达成一致 意见。第三人对被告的证据无异议，但认为田厚金的死亡系因电线绊倒引起的。本案当事人提交的证据，因双方对证据的三性均无异议，本院予以确认。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事 实如下：2017年7月11日，原告之夫田后金因发展生猪养 殖需要，在第三人农商行罗场支行贷款100000元。按第三 人的要求，田后金在被告处投保了“安贷宝意外伤害保险 （B款）”，该保险金额为100000元，被告收取了2017年7 月11日至2020年7月10日期间的保险费共计1080元， 第三人作为出单机构向田后金交付了该保险单。该保单载 明第一受益人为高县农商行罗场支行，第二受益人为法定。2019年12月22日，田厚金在家中楼梯处不慎被电线绊倒并摔倒在楼梯间，原告及田厚金认为并不严重，当时未送医院就医，仅在家休养。同月24日，原告发现田后金病情严重，送往高县中医院治疗，入院诊断为：右股骨粗隆间粉碎性骨折、肋骨骨折、酒精性肝病等。住院3天后出院，回家保守治疗，后于2020年1月13日下午15时死亡。因原告对案涉保险并不知情，待第三人催收贷款利息时才了解可申请理赔。原告和第三人与被告协商保险赔偿事宜，2020年6月19日，第三人委托员工张燕向被告理赔，以田厚金的贷款未偿还为由，要求将田后金的身故保险金直接支付给第三人。因原、被告及第三人就理赔事宜协商未果，原告遂诉讼来院。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。田后金生前向被告投保的安贷宝意外伤害保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行义务。田后金生前向被告给付了保险费用，履行了合同义务，在田后金因意外死亡后，被告应按合同约定履行给付保险赔偿金的义务。被告辩称田后金死于其他疾病，不符合保险理赔范围的意见，因田后金系发生意外后诊断出存在其他病症，并非在治疗其他疾病过程中发生的意外，之前虽有治疗其他疾病的经历，但并未因其他疾病危及生命，意外摔倒受伤是田后金死亡的诱因。故被告的该辩称意见，本院不予采纳。田后金生前投保的意外伤害保险，保单上并未对意外伤害进行合理解释，被告及第三人也未举证明将保险条款交付给了投保人，就该保险条款中对身故保险金或残疾保险金的约定，根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”的规定，原告主张田后金因意外导致死亡属本案保险理赔范畴，符合法律规定。同时，根据《中华人民共和国保险法》第四十条“被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确认受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。”的规定，本案保单确定第一受益人为第三人，故原告主张将保险赔偿金直接 支付给第三人的请求，符合法律规定，本院予以支持。综 上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五 百零九条，《中华人民共和国保险法》第三十条、第四十条 的规定，判决如下： 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾市中心支 公司在本判决生效之日起十日内支付第三人四川高县农村 商业银行股份有限公司罗场支行因田后金死亡的意外伤害 保险赔偿金100000元。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应 当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规 定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1150元，由被告中国太平洋人寿保险 股份有限公司宜宾市中心支公司负担，此款原告甘明凤已 预缴，由被告在本判决生效后直接支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向 本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉 于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 罗志强 二〇二一年四月三十日 法官助理 袁兴琴 书 记 员 李正洪