广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1424民初363号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行，统一社会信用代码914××××××××683110W，住所地广东省五华县××××××圆盘。负责人：温天传。委托诉讼代理人：刘彩群、谢源泉，该行职员。被告：陈跃，男，汉族，1981年9月1日出生，公民身份号码441×××××××********，住址广东省梅州市梅江区×××××××寨。被告：曾美珍，女，汉族，1982年8月1日出生，公民身份号码441×××××××********，住址广东省梅州市梅江区×××××××寨。被告：魏志昌，男，汉族，1988年6月21日出生，公民身份号码441×××××××********，住址广东省五华县××××××塘背。被告：周旭华，男，汉族，1962年9月15日出生，公民身份号码441×××××××********，住址广东省五华县××××××××××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行（以下简称中国邮政五华支行）与被告陈跃、曾美珍、魏志昌、周旭华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行的委托代理人刘彩群、谢源泉及被告周旭华到庭参加诉讼，被告陈跃、曾美珍、魏志昌经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告陈跃、曾美珍偿还借款本金38729.18元及利息（截至2021年01月06日利息（含罚息）9545.54元，本息合计：48274.7元。2021年01月06日后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止）。二、判令被告魏志昌、周旭华承担连带清偿责任。三、本案诉讼费用由四个被告承担。事实与理由：2018年4月28日原告与被告陈跃、曾美珍、魏志昌、周旭华共同签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》和2018年4月28日原告与被告陈跃、曾美珍签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及2018年5月2日原告与被告陈跃签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定由被告陈跃向原告借款人民币壹拾贰万元用于进购中央空调，期限24个月（即从2018年05月02日至2020年05月02日止）,约定由陈跃按等额本息还款法偿还贷款，约定利率为年利率15.3%,并约定了各方的权利义务。被告魏志昌、周旭华作为联保人对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带保证责任。原告依约履行了贷款发放的义务，但陈跃却未能按合同约定按时足额偿还贷款本金、支付利息，经原告多次催收，被告均未能依约履行，根据双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第九章第四十九条第1项的约定，乙方已构成违约，现原告依据双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第二部分第七条的约定决定通过诉讼收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。按照合同约定，被告违反合同任一条款时，原告可依法收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。被告未能按期偿还贷款已违反合同约定，被告虽经原告一再催促，均未能偿还所欠原告的本息，为维护正常的金融秩序，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉请。被告周旭华辩称，对原告的起诉要答辩人承担连带清偿责任，答辩人不清楚连带责任是什么，原告也没有事先告诉答辩人要承担连带清偿责任，答辩人认为不合理。被告陈跃、曾美珍、魏志昌未应诉、答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年4月4日，被告陈跃、曾美珍向中国邮政五华支行递交小额贷款业务申请表，2018年4月28日，被告陈跃、曾美珍、魏志昌、周旭华作为联保小组成员与原告签订《小额贷款联保协议书》（合同编号440××××××××046917706，以下简称联保协议书），主要内容如下：联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费……）和借款人所有其他应付费用。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100％的连带责任保证。合同签订当日，被告陈跃、曾美珍作为共同借款人与原告作为贷款人签订《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》（合同编号440219242180×××××706-1，以下简称小额贷款合同），对罚息利率作了如下约定：对于被告陈跃、曾美珍未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款利率基础上加收30%确定。2018年5月2日原告与陈跃签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款人向贷款人借款120000元，用于购买中央空调，借款期限为24个月，从2018年5月2日至2020年5月2日，年利率15.3%，借款人还款方式为按月等额本息还款。签订《借据》当天，原告依约履行了贷款发放的义务，原告向被告陈跃账户发放贷款120000元。贷款发放后，被告偿还了大部分本息，至2021年1月6日，仍欠本金38729.18元及利息（含罚息）9545.54元。经原告催收，被告未能履行还款义务，原告遂起诉至法院。本院认为：本案系金融借款合同纠纷，被告陈跃、曾美珍与原告签订《小额贷款合同》及《借据》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按约履行。按照双方约定，被告陈跃、曾美珍应在2020年5月2日前分期偿还全部借款本息，但被告陈跃、曾美珍从2019年10月2日开始的本息未能按约偿还，至2021年1月6日，仍欠本金38729.18元及利息9545.54元，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”，第六百七十五条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”，第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告陈跃、曾美珍偿还本金38729.18元及利息9545.54元依据充分，本院予以支持。被告陈跃、曾美珍应从2021年1月7日起至借款还清之日止按合同约定的逾期贷款利率向原告计付利息。关于被告魏志昌、周旭华承担连带清偿责任问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，第七百条：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”的规定，被告陈跃、曾美珍未能按期足额偿还剩余的借款本息，依据《联保协议书》内容约定，被告魏志昌、周旭华作为联保小组成员，应当对被告陈跃、曾美珍逾期还款承担连带保证责任，原告诉请被告魏志昌、周旭华承担担保责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告魏志昌、周旭华承担担保责任后，有权在其承担担保责任范围内向被告陈跃、曾美珍追偿。被告陈跃、曾美珍、魏志昌经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证、答辩等诉讼权利，本院予以缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈跃、曾美珍应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行偿还借款本金38729.18元及利息（含罚息）9545.54元，并从2021年1月7日起至还清之日止以实欠数额为基数按《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定计算利息、罚息。二、被告魏志昌、周旭华应对被告陈跃、曾美珍在本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。被告魏志昌、周旭华承担连带责任后，有权在其承担保证责任范围内向被告陈跃、曾美珍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1006.88元，减半收取为503.44元，由被告陈跃、曾美珍、魏志昌、周旭华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  钟健中二〇二一年四月十四日书记员  张梦宇