江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0507民初2206号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道澄和路888号。负责人：王薇，行长。委托诉讼代理人：虞松涛，上海天尚(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈奕，上海天尚(苏州)律师事务所实习律师。被告：胡晓婷，女，1989年7月28日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行与被告胡晓婷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案受理，依法由审判员孙明适用简易程序独任审理，于2021年4月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人虞松涛、沈奕到庭参加诉讼，被告胡晓婷经本院合法传唤未到庭。本院依法缺席审理，本案现己审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告归还房屋贷款本金1537166.07元及逾期利息40721.11元(暂计算至2021年1月2日，之后的利息、罚息、复利按合同及借款借据的约定计算至被告实际给付之日止)，共计1577887.18元；二、判令被告承担原告为诉讼支出的律师费损失计人民币65236元。以上两项诉请金额合计1643123.18元；三、请求确认原告有权行使抵押权，就被告抵押的坐落于相城区××街道××室不动产以协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年10月15日，被告向原告申请购房贷款，2018年11月2日被告与原告签订《个人购房担保借款合同》(合同编号为32020120180214968)，合同约定：原告应被告申请向其发放1570000元的贷款用以其购买房屋，贷款期限自2018年11月2日起至2048年11月1日止，为期30年。为了保证合同正常履行，被告在合同中约定以其购买的位于××家园××室不动产[房屋所有权证号：苏(2018)苏州市不动产权第××号]抵押给原告作为借款项下的担保，原被告就抵押物办理了抵押登记手续，原告取得不动产登记证明[苏(2018)苏州市不动产证明第××号]，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告于2018年11月2日按约向合同约定账户发放了贷款，原、被告在合同中亦约定了贷款利率的计算方式、被告还款方式为等额本息还款法、被告逾期还款的违约责任等。但是，被告屡次逾期，拖延还款，截至2021年1月2日，被告已经累计5期未按合同约定归还贷款本息。根据合同的约定，被告的行为已构成违约，原告有权按合同约定提前收回已发放借款，有权提前行使抵押担保权，并要求被告立即归还全部借款本息以及相关费用。鉴于此，原告为维护自身的合法权益，特向贵院起诉，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告胡晓婷未作答辩。经审理查明：2018年10月15日，被告向原告申请购房贷款。2018年11月2日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定：原告应被告申请，向其发放1570000元的贷款用以其购买房屋，贷款期限自2018年11月2日起至2048年11月1日止，为期30年。被告在合同中约定，以其购买的位于××家园××室不动产[房屋所有权证号：苏(2018)苏州市不动产权第××号]抵押给原告作为借款项下的担保。原、被告在合同中亦约定了贷款利率的计算方式:本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例，或以借款发放前一工作日的1年期LPR为基础加点或减点后(具体见本合同第二十六条)确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。(1)自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日或自1年期LPR调整生效后一个工作日起调整。(2)以本合同第二十六条约定的月数(从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天)为一个调整周期。采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；采用LPR方式的，第一周期执行的LPR为借款发放日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一工作日的1年期LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。(3)自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。1.4.2本合同执行利率以人民银行基准利率(或1年期LPR)为基础下浮/减点的，在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款(包括但不限于本合同项下的借款)出现连续90天(含)以上或累计180天(含)以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮/减点，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率(或逾期之日前一工作日的1年期LPR)。贷款人将以口头、书面或者其他形式通知借款人和担保人。1.5本合同项下借款按实际天数计算利息(采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行)，计息公式为：利息=本金x实际天数x日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。1.6除本合同1.4约定的利率调整情形之外，贷款人有权决定在本合同第二十六条约定的借款执行利率基础上，为本合同项下借款确定相比约定更低的执行利率。贷款人有权根据情况确定或调整该更低的执行利率的执行期间，亦有权调整或取消该更低的执行利率。1.7本合同记载的借款金额、借款期限、利率(利率调整按本合同约定规则执行)等与借款凭证(或贷款人业务系统产生的相关电子记录)记载不一致时，以借款凭证(或贷款人业务系统产生的相关电子记录)记载为准。借款凭证(或贷款人业务系统产生的相关电子记录)为本合同的组成部分；被告还款方式为等额本息还款法。另查，2018年11月2日，原告按约向合同约定的账户发放了贷款，被告则开始每月偿还相应的款项。自2020年9月起，被告开始逾期还款，截至2021年1月2日，被告已经累计5期未按合同约定归还贷款本息，共结欠原告借款本金1537166.07元、逾期利息40721.11元，共计1577887.18元。另查，原、被告就抵押物办理了抵押登记手续，原告取得不动产登记证明[苏(2018)苏州市不动产证明第7020446号]，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。另查，2021年3月10日，原告与上海天尚(苏州)律师事务所订立聘请律师合同一份，约定原告应就本案向该所支付律师代理费65236元。审理中，原告举证：证据一：个人信贷业务申请表复印件1份，证明被告为购买相城区××街道××室不动产向原告书面申请个人购房贷款。证据二：个人购房担保借款合同复印件1份，证明原、被告于2018年11月2日签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放157万元的贷款用于购房，合同同时约定抵押担保的范围和违约责任。证据三：送达地址确认书复印件1份，证明原、被告就文书送达地址进行了约定。证据四：不动产他项权证复印件1份，证明原告、被告就位于相城区××街道××室不动产办理了抵押登记手续。证据五：借款凭证及银行账单复印件1份，证明原告依照借款合同约定于2018年11月2日向合同约定账户打款157万元。证据六：个人住房贷款不良明细复印件1份，农业银行个人贷款对账单，证明1、被告已发生逾期按约还本付息的违约行为；2、截至2021年1月21日，累计结欠本金1537166.07元及逾期利息40721.11元，共计1577887.18元。证据七：律师代理合同复印件1份，证明原告为实现债权所支付的合理费用。以上事实，由原告提供的身份信息、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、送达地址确认书、不动产他项权证、借款凭证、银行账单、个人住房贷款不良明细、律师代理合同复印件以及当事人陈述予以证实。本院认为，合面自成立起生效。本案中，原、被告双方签订借款合同，系当事人真实意思表示，依法成立并生效，双方当事人均应按约定履行。原告依约向被告出借贷款，被告未按约定还款，理应承担违约责任；关于原告要求被告支付借款本金、利息并承担相应罚息之请求，符合法律规定，应予支持；关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院亦予以支持；原告主张其有权就被告名下房产拍卖、变卖所得款项优先受偿，符合合同约定，可予准许；被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡晓婷应支付原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行房屋贷款本金1537166.07元、逾期利息40721.11元(暂计算至2021年1月21日)，共计1577887.18元；并支付以本金1537166.07元为基数、按合同、借款借据的约定利率、自2021年1月2日起之后的至被告胡晓婷实际给付之日止的利息、罚息、复利。二、被告胡晓婷应承担原告为实现债权所发生的律师费损失人民币65236元。上述款项，由被告胡晓婷于本判决生效之日起十日内履行。三、原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行可就被告胡晓婷名下的苏州市相城区××街道××室房产之协议折价或拍卖、变卖所得价款予以优先受偿。四、案件受理费减半收取为人民币9794元，由被告胡晓婷负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告胡晓婷于本判决生效之日起十日内直接支付原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 孙 明二〇二一年四月二十九日书记员 王国兴