江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0505民初1301号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡(苏州)律师事务所律师。被告：凌毅。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告凌毅信用卡纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷到庭参加诉讼，被告凌毅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金59883.94元、利息4304.2元、费用13491.69元，合计77679.83元（各项费用暂计算至2020年10月8日，此后的利息以本金59883.94元为基数，按日万分之五的标准计算至还款之日，费用以每期总欠款为基数，按5%每月的标准计算至还款之日）；2.判令被告承担原告维权支出的律师费3000元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年4月10日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理金卡，卡号为35×××95。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年11月已逾期3期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。故原告诉至法院，望判如所请。被告凌毅未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭对原告提交的证据质证，也未提交证据。本院对原告提供证据的真实性予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月10日，被告凌毅填写《民生金普信用卡通用申请表》，向原告申领信用卡，并确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。该申请表所附的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生信用卡（下称“信用卡”）申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领和使用的相关事宜，代表其自身并代表附属卡持卡人与民生银行信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约。记账日是指本行在卡片发生交易后将交易款项记入持卡人信用卡账户的日期；最后还款日是指持卡人每个账单周期所对应的还款期限届满日。信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人存入信用卡内的资金不计入利息。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。对未能履行本章程或领用合约项下义务、不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权采取冻结其账户、停止用卡等相关措施，并可在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效；持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容；持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。该申请表所附的《收费标准》约定：透支利率（每日）为0.5‰；预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（我行）/1%（他行），最低每笔收取1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告经审核后，向被告凌毅核发了尾号为6595的信用卡，额度5万元，被告凌毅激活后使用。该信用卡的账单日为每月8日，还款日均为每月28日。截至2020年8月8日，原告主张被告凌毅信用卡项下结欠原告透支本金59883.94元，利息2384.09元，费用8204.03元。另查明，为本案诉讼，原告委托北京德和衡（苏州）律师事务所指派律师作为本案诉讼的代理人，原告为此支付代理费3000元。再查明，2016年11月15日，民生银行官方网站公布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的百分之五，最低人民币10元。本院认为，原、被告之间签订的《民生金普信用卡通用申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能在合同规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定要求持卡人提前全额偿还所欠款项。现原告要求被告归还信用卡欠款本金59883.94元、利息4304.2元、费用13491.69元，其中，要求被告返还本金59883.94元的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告归还利息、费用的诉讼请求，原告于2020年8月8日宣布分期提前到期，截至2020年8月8日的利息及手续费共计10588.12元，本院予以支持；之后的利息、费用因约定过高，故本院调整为自2020年8月8日起，以透支本金59883.94元为基数，按照年利率24%的标准计算至被告实际清偿之日止。关于原告主张的律师费，因原被告约定由持卡人承担，故原告要求被告承担律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告凌毅经本院合法传唤，未进行答辩，亦未提供任何证据材料，系对自己诉讼权利的放弃，需自行承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告凌毅应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金59883.94元及利息、费用（利息、费用截至2020年8月8日共计10588.12元；之后以透支本金59883.94元为基数，按年利率24%的标准计算至被告实际清偿之日止）。二、被告凌毅应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元。如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：新区农行商业街分理处，账号：62×××67。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取909元，公告费600元，合计1509元，由被告凌毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审判员  李盼盼二〇二一年四月六日书记员  黄天涵