宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初3752号   原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。   负责人：李虎，该支行行长。   委托诉讼代理人：李杰，北京大成（银川）律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王智，北京大成（银川）律师事务所律师。   被告：韩林爱，女，1981年9月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县。   （被告未到庭，以上身份信息由原告提供）   被告：何立权，男，1983年1月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市永宁县。   原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告韩林爱、何立权金融借款合同纠纷一案，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院于2021年3月5日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人李杰、被告何立权到庭参加诉讼，被告韩林爱经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2014年7月23日签订的《个人借款/担保合同》；2.判令被告韩林爱、何立权偿还原告借款本金175665.46元、支付利息48257.58元（暂计算至2020年9月6日），并按照合同约定利率计算利息至实际还清之日；3.判令原告对被告韩林爱、何立权提供的位于银川市永宁县某室（宁房权证永宁字第XXXX号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：2014年7月23日，中国工商银行股份有限公司银川胜利支行与韩林爱、何立权签订《个人借款/担保合同》，约定韩林爱、何立权向中国工商银行股份有限公司银川胜利支行借款220000元，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款；若韩林爱、何立权逾期还款，则承担贷款利率加收50%的罚息，且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，韩林爱、何立权以其购买的位于银川市永宁县某室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。中国工商银行股份有限公司银川胜利支行于2014年8月8日向韩林爱、何立权指定账户发放借款。后韩林爱、何立权未能按约还本付息，故原告诉至法院。   韩林爱未作答辩。   何立权辩称，对原告主张的借款本金无异议，但罚息过高，且合同未到期。   本院认定事实如下：2014年7月23日，中国工商银行股份有限公司银川胜利支行（贷款人）与韩林爱、何立权（借款人、抵押人）签订《个人借款/担保合同》，约定韩林爱、何立权因个人家居消费向中国工商银行股份有限公司银川胜利支行借款220000元；借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期；韩林爱、何立权以其所有的位于银川市永宁县某室（宁房权证永宁字第XXXX号）房产为上述债务提供抵押担保；抵押担保的范围包括：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方于2014年7月25日办理了抵押登记，且登记的他项权利种类为一般抵押，债权数额为220000元。2014年8月8日，中国工商银行股份有限公司银川胜利支行向韩林爱、何立权发放贷款220000元。后韩林爱、何立权未能按约还本付息。截至2020年9月6日，被告尚欠中国工商银行股份有限公司银川胜利支行借款本金175665.46元、利息48257.58元。   2016年8月10日，中国工商银行股份有限公司银川胜利支行划归为中国工商银行股份有限公司银川东城支行管辖。   本院认为，中国工商银行股份有限公司银川胜利支行与韩林爱、何立权签订的《个人借款/担保合同》系各方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司银川胜利支行已按约向韩林爱、何立权发放贷款220000元，韩林爱、何立权未按约还本付息，已经构成违约。中国工商银行股份有限公司银川胜利支行划归为中国工商银行股份有限公司银川东城支行管辖，中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权依《个人借款/担保合同》向韩林爱、何立权主张解除合同，并要求其偿还借款本息，故中国工商银行股份有限公司银川东城支行要求韩林爱、何立权偿还借款本金175665.46元、支付利息48257.58元的诉讼请求，本院予以支持，被告韩林爱、何立权还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年9月7日起至本判决确定的还款之日止的利息。虽被告何立权辩称案涉借款罚息过高，但双方当事人签订的《个人借款/担保合同》明确约定了罚息的计算方式，双方均应按照约定履行各自的义务。故对被告何立权的该项辩称，本院不予采纳。根据《个人借款/担保合同》的约定，韩林爱、何立权以其所购买的位于银川市永宁县某室（宁房权证永宁字第XXXX号）房产为上述借款提供抵押担保，且均办理了抵押登记，抵押权依法设立，中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。韩林爱经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。   依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、解除中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告韩林爱、何立权于2014年7月23日签订的《个人借款/担保合同》；   二、被告韩林爱、何立权于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金175665.46元、支付利息48257.58元（截止2020年9月6日），并支付自2020年9月7日起至本判决确定的还款之日止的利息（按《个人借款/担保合同》约定利率执行）；   三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权就被告韩林爱、何立权提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市永宁县某室（宁房权证永宁字第XXXX号）房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4658元，减半收取计2329元，由被告韩林爱、何立权负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 张丽   二○二一年四月二十日   书记员 胡娜   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。