甘肃省靖远县人民法院民事判决书（2021）甘0421民初84号原告：兰州银行股份有限公司靖远支行。负责人：徐某，系该行行长。委托诉讼代理人：王某，系该行客户经理。委托诉讼代理人：魏某1，系该行员工。被告：何某，女，汉族，住甘肃省白银市。委托诉讼代理人：刘某1（系何某的丈夫），住址同上，代理权限为特别代理。被告：刘某1，男，汉族，住址同上。被告：刘某2，男，汉族，住甘肃省白银市。被告：魏某2，女，汉族，住甘肃省白银市。原告兰州银行股份有限公司靖远支行（以下简称兰州银行）与被告何某、刘某1、刘某2、魏某2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王某、魏某1，被告刘某1（同时为被告何某委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。被告刘某2、魏某2经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兰州银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令原告与被告何某签订的兰银借字2019年第102172019015013的《综合消费借款合同》提前到期；2.请求依法判令被告何某支付原告截止2021年1月3日借款本金463985.55元，利息及罚息26841.81元，本息合计490827.36元，并按合同约定标准向原告支付从2021年1月4日至全部欠款本息还清为止的利息（借款利率为6‰，借款逾期后在借款利率水平上加收50%罚息）；3.请求依法判令被告刘某1、刘某2对上述借款本息及实现债权的费用等承担连带保证责任；4.请求依法判令原告对被告刘某2位于××区的房产（白房权证转移字第XXXX号）、被告魏某2位于××区的房产（白房权证转移字第XXXX号）享有抵押优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年3月12日，原告与被告何某签订编号为102172019015013号的《综合消费借款合同》，约定原告向被告何某发放人民币贷款金额500000元，月利率6‰，借款期限自2019年3月15日至2022年3月10日。同时在合同中约定，2020年3月20日归还贷款本金200000元，2021年3月20日归还贷款本金200000元，剩余100000元贷款本金到期归还。2019年3月12日，原告与被告刘某2、魏某2签订编号为102172019015013号的《抵押合同》，约定以刘某2位于××区的房产（白房权证转移字第XXXX号）、被告魏某2位于××区的房产（白房权证转移字第XXXX号）设定抵押，在2019年3月12日至2022年3月10日期间为原告与被告何某形成的债务在500000元的本金及利息、罚息等实现债权的费用范围内提供抵押担保；以上房产在白银市不动产登记事务中心办理抵押登记手续。2019年3月15日，原告与被告刘某2、刘某1签订编号为102172019015013号的《保证合同》，约定保证人对借款本金及利息、罚息、违约金、实现债权与担保权利而发生的费用等范围内承担连带保证责任。截止2021年3月，被告欠贷款本金463985.55元，利息及罚息26841.81元。借款合同中借款用途是综合消费，借款不属于借新还旧。合同签订后，借款支付给何某，卡是何某本人保管，贷款到账后怎么使用是何某自己的事。原告兰州银行提交的证据有：⑴借款合同1份；⑵保证合同1份；⑶抵押合同1份；⑷不动产登记证明；⑸借款借据1份。被告何某、刘某1质证意见：⑴-⑸均无异议。被告刘某2、魏某2无正当理由未到庭，视为对其举证、质证权利的放弃。被告何某、刘某1辩称，借款无异议，但是借款人何某并没有使用，借款是被白银开元商贸有限公司用了，公司法人是刘某2，刘某1是股东之一。因为当时开元公司在兰州银行有一笔借款，利息没有办法清偿，就用何某的名义借了款用于偿还开元公司的利息。既然借款是用于清偿开元公司借款利息，就应该由开元公司承担还款责任，刘某1、刘某2、魏某2承担担保责任。涉案贷款打到何某卡上后，何某把钱打到开元公司账户，兰州银行就直接扣了利息。被告刘某2、魏某2未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了质证。被告刘某2、魏某2未到庭举证、质证，视为对这两项权利的放弃。原告提交证据（1）-（5）来源合法、客观真实，且与本案事实具有关联性，予以认定。本院经审理认定事实如下：2019年3月12日，原告与被告何某签订兰银借字2019年第102172019015013号《综合消费借款合同》，约定借款金额500000元，月利率6‰，借款期限自2019年3月15日至2022年3月10日，还款方式为2020年3月20日归还贷款本金200000元，2021年3月20日归还贷款本金200000元，剩余100000元贷款本金到期一次性归还。2019年3月12日，原告与被告刘某2、魏某2签订兰银抵字2019年第102172019015013号《抵押合同》，约定以刘某2所有的的位××区的房产（白房权证转移字第XXXX号）、被告魏某2所有的的位××区的房产（白房权证转移字第XXXX号）设定抵押，担保范围为主合同项下人民币500000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等，房产抵押已在白银市不动产登记事务中心办理抵押登记手续。2019年3月15日，原告与被告刘某2、刘某1签订兰银保字2019年第102172019015013的《保证合同》，约定保证范围为主合同项下贷款本金人民币500000元本金及利息、罚息、违约金、实现债权与担保权利而发生的费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间为两年，如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均自最后一期债务履行期限届满之日起计算。截止2021年1月3日，被告欠贷款本金463985.55元，利息及罚息26841.81元。合同第八条约定，出现违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：终止或解除本合同，提前收回贷款本息或/并按规定收取罚息，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；行使担保物权；要求保证人承担保证责任。本院认为，原告兰州银行分别与被告何某、刘某1、刘某2、魏某2签订的《综合消费借款合同》、《抵押合同》及《保证合同》，不违背法律规定，系当事人的真实意思表示。合同签订后原告兰州银行依约向被告何某发放了借款，但被告何某未按约定偿还借款本息，属违约行为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《综合消费借款合同》第八条约定，出现违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：终止或解除本合同，提前收回贷款本息或/并按规定收取罚息，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；行使担保物权；要求保证人承担保证责任。被告何某未能按合同约定履行归还贷款本金之合同义务，故原告兰州银行要求解除合同，并由被告何某返还借款本金463985.55元、支付利息26841.81元及按合同约定利率偿还自2021年1月4日起至本息还清为止利息的主张，于法有据，予以支持。原告要求依法判令抵押财产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，该请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告刘某1、刘某2对被告何某的借款承担连带责任保证的主张，《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，本案保证期间届满日为2023年3月15日，现仍在借款保证期限内，故被告刘某1、刘某2只对原告就被告刘某2、魏某2提供的担保物实现担保物权后仍不足以清偿的部分承担连带责任保证。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，适用当时的法律、司法解释的规定。本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，应适用当时的法律、司法解释的规定。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十六条、第五十三条以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告何某于本判决生效后十五日内偿还原告兰州银行股份有限公司靖远支行借款本金463985.55元、支付截止2021年1月3日借款利息及罚息26841.81元；2021年1月3日之后的利息按照合同约定利率（借款利率为6‰，借款逾期后在借款利率水平上加收50%罚息）息随本清；二、原告兰州银行股份有限公司靖远支行对被告刘某2名下位于××区的房产（白房权证转移字第XXXX号）、魏某2名下位于××区的房产（白房权证转移字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告刘某1、刘某2对原告兰州银行股份有限公司靖远支行就上述第二项担保物经折价或者以拍卖、变卖优先受偿后的不足部分承担连带责任保证；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8662元，由被告何某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审判长 李生新人民陪审员 马玉欢人民陪审员 李 江二〇二一年四月十九日法官助理 吴步娟书记员 万泳言本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条第一款第（一）项（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。