湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0121民初3982号原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省长沙县星沙大道139号，统一社会信用代码：91430100582791622Y。法定代表人何伟，行长。委托代理人侯文杰，男，1990年10月25日出生，汉族，住长沙市岳麓区，系公司员工。委托代理人曾醉，湖南中奕律师事务所律师。被告汪珏，男，1993年2月11日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司（以下简称星沙农商行）诉被告汪珏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告星沙农商行委托代理人侯文杰、曾醉到庭参加了诉讼，被告汪珏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告星沙农商行请求判令：1、确认《个人住房/商业用房贷款合同》中未到期的贷款本金提前到期；2、被告偿还原告至2020年12月31日止的借款本息合计266223.64元及从2021年1月1日起以借款本金185032元为基数按合同约定的利率计算至实际还款之日的利息（含复利及罚息）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费8000元；4、原告对抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括借款本金、利息、诉讼费、保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费；5、由被告承担本案的诉前财产保全费1870元及全部诉讼费用。被告汪珏未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、被告汪珏因购房的需要向原告星沙农商行借款。2013年12月20日，原告星沙农商行（贷款人）与被告汪珏（借款人、抵押人）及案外人湖南铁建置业发展有限公司（保证人、以下简称铁建公司）签订一份《个人住房／商业用房贷款合同》（合同编号：农商行1801××××8010借字2013第122009号），合同约定：（1）贷款人根据借款人的申请向其发放个人住房／商业用房贷款，贷款金额为人民币240000元。（2）贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款借据为准。（3）贷款月利率为6.004‰（其中基准利率5.458‰，利率浮动比1.1），贷款发放后遇贷款利率调整，合同期内贷款利率按一年调整方式调整，利率调整后，按相应同期同档次新的基准利率及利率浮动比执行新的利率。（4）贷款用于购买位于长沙经济技术开发区××街道××路××号××栋××号房。（5）贷款归还方式为按月等额本息还款。（6）如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行。（7）借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过各种方式催收（包括电话、上门、催收函／律师含、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式），直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息）。（8）订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。（9）借款担保方式为抵押担保。抵押物为被告汪珏所有的位于长沙经济技术开发区××街道××路××号××栋××号房屋，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。（10）保证人根据借款人的请求，自愿为本合同项下的借款人债务提供连带责任保证，保证责任范围包括但不限于本合同项下的贷款本金和利息（含逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。在保证期间，无论是借款人未按期足额还款或贷款人宣布贷款提前到期，只要贷款人要求保证人偿还本合同项下应还款项，保证人愿意放弃要求贷款人优先行使抵押权的权利；若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其帐户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权。保证期间从本合同生效之日开始到抵押人将房屋所有权证、他项权证交付给贷款人保管之日为止。合同还对各方其他权利义务作了相应约定。2、上述涉案房屋于2019年9月20日登记至被告汪珏名下，权证号为湘（2019）长沙县不动产权第0××9号，于2019年9月20日办理了抵押登记，抵押权人为原告星沙农商行，抵押权证号为湘（2019）长沙县不动产证明第0××4号。3、2013年12月30日，汪珏签订一份《湖南农村商业银行借款借据》，借据载明借款利率为6.004‰，借款金额为240000元，借款日期从2013年12月30日至2033年12月30日。2013年12月30日，星沙农商行向汪珏发放借款240000元。4、2014年1月25日，汪珏归还第一期贷款本息，自2016年12月起，汪珏因未按合同约定偿还贷款本息，至2021年3月31日，保证人铁建公司承担担保责任，为汪珏共计垫付86088.49元。截止2021年4月15日，汪珏尚欠星沙农商行贷款本息共计183120.72元（其中贷款本金为182536.2元，贷款利息为584.52元）。5、2020年12月31日，保证人铁建公司向原告星沙农商行出具《垫付款处理函》一份，同意原告以星沙农商行名义收回已支付的垫付款及以后可能发生的垫付款项。6、星沙农商行营业部系星沙农商行的内设部门，其对外开展业务产生的权利义务均由星沙农商行承担。7、湖南中奕律师事务所受星沙农商行委托起诉主张本案债权，并委托代理人出庭参加诉讼。判决的理由与结果本院认为，一、被告汪珏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、原、被告签订的《个人住房、商业用房贷款合同》、《湖南农村商业银行借款借据》真实、合法、有效，合同双方应依约履行。被告汪珏未按合同约定向原告星沙农商行偿还贷款，原告星沙农商行可依《个人住房、商业用房贷款合同》约定，宣布全部借款提前到期，并要求被告汪珏偿还全部贷款本息183120.72元（其中贷款本金为182536.2元，贷款利息为584.52元）及后续利息（含复利系罚息），后续利息从2021年4月16日起根据合同约定算至贷款清偿之日止。三、关于案外人铁建公司为被告汪珏垫付86088.49元的问题，保证人铁建公司承担保证责任后，有权向债务人邹宇峰行使追偿权。因保证人同意以原告名义收回所垫付的款项，系其自主处分权利，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。故，被告应向原告归还铁建公司垫付的贷款本息86088.49元。四、对于原告要求被告承担律师费8000元的诉讼请求，双方在《个人住房、商业用房贷款合同》中未对律师费的收费标准及承担方式进行明确约定，仅约定了律师费用由被告承担，本院根据原告委托律师进行诉讼的事实，酌情确定本案由被告承担律师费6000元。五、因汪珏为该笔贷款本金、利息及实现债权的费用向星沙农商行提供了合法有效的抵押担保，故当汪珏不履行还款义务时，星沙农商行对汪珏提供的抵押物即汪珏名下的位于长沙经济技术开发区××街道××路××号××栋××号房屋〔权证号：湘（2019）长沙县不动产权第0××9号〕的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括贷款本金、利息、律师代理费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费。但星沙农商行向被告追索铁建公司垫付的86088.49元系因铁建公司承担担保责任产生的追偿权，而被告汪珏并未向铁建公司提供抵押担保，故该86088.49元不在优先受偿范围内。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零二条、第五百零九条、第五百四十六条、第六百六十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告汪珏在本判决生效后十日内归还原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司贷款本金182536.2元、利息584.52元及后续利息，后续利息（含复利及罚息）以贷款本金182536.2元为基数，按合同约定的利率标准从2021年4月16日起算至实际还款之日止；二、限被告汪珏在本判决生效后十日内支付原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司垫付款86088.49元；三、限被告汪珏在本判决生效后十日内支付原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司律师代理费6000元；四、如被告汪珏未按上述第一、三项期限履行还款义务，则原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司有权对被告汪珏名下位于长沙经济技术开发区××街道××路××号××栋××号房屋〔权证号：湘（2019）长沙县不动产权第0××9号〕的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括贷款本金、利息、诉讼费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费；五、驳回原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5414元，减半收取2707元，诉前财产保全费1870元，合计4577元，由被告汪珏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李文斌二〇二一年四月二十三日书记员  陈晓婷