广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0603民初215号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港分行，住所地：防城港市港口区友谊路**，统一社会信用代码：914506028993607593。 负责人：彭正强，分行行长。 委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒙鹏宇，广西海狮律师事务所律师。 被告：黄元丽，女，1976年8月25日出生，壮族，户籍地：防城港市防城区，住防城港市防城区。 被告：广西防城港万盛置业有限公司，，住所地：防城港市防城区防城镇人民路**北部湾商业中心******统一社会信用代码：91450603699857939U。 法定代表人：钱金云，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司防城港分行（简称工行防城港分行）诉被告黄元丽、广西防城港万盛置业有限公司（简称广西万盛公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行防城港分行的委托诉讼代理人方创、被告黄元丽到庭参加诉讼，被告广西万盛公司经本院合法传唤不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告工行防城港分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》【合同编号A：（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2016）年（657）号】；2.判令被告黄元丽偿还原告贷款本金人民币270951.45元和利息588.14元（利息暂计至2020年10月21日止，之后起利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款偿清止）； 3.判令被告黄元丽支付原告律师代理费12719元；4.判决原告对被告黄元丽提供的位于防城港市防城区抵押房产享有抵押权并从处置抵押房产所得价款中优先受偿权【不动产登记证明编号：桂（2016）防城港市不动产证明第0007623号】；5.判令被告广西防城港万盛置业有限公司对被告黄元丽的上述债务承担连带清偿责任；6.本案案件受理费、公告费等费用由两被告承担。事实理由：原告与被告黄元丽于2016年8月15日签订的《个人购房借款／担保合同》约定被告黄元丽向原告申请按揭贷款29.6万元，借款期限为25年；本次贷款还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，被告未按照合同约定日期偿还贷款的，原告有权在执行利率基础上加收50%计收罚息；被告黄元丽以其名下位于防城港市防城区作为本笔贷款抵押物，并办理了抵押贷款登记手续，抵押权人为原告，抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利患、罚息、复利、违约金等原告实现偾权的费用；在订立和履行本合同过程中，原告为实现偾权而产生的律师费、拍卖费等费用由被告承担；合同在履行过程中发生纠纷的，协商不成，应向贷款人所在地法院提起诉讼；《个人借款／担保合同》还就双方的权利义务进行了其他约定。原告于2016年9月26日向被告履行了放款义务，将涉案款项汇至被告指定的银行账户。截止2020年10月21日，被告黄元丽巳连续违约达6期，被告累计拖欠原告贷款余额本金270951.45元和利息588.14元，本息合计271539.59元。根据原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，被告的行为巳严重违约,为保障原告的合法杈益，保障金融信贷资金安全，原告特向贵院提出诉讼，请求贵院依法判决如诉请。 被告黄元丽辩称：贷款之后（即2019年5月份之前）都是正常还贷，后来由于投资失败及家庭经济状况出现问题，小孩读书等各项费用都需要承担，所以无法按期还款。对于原告的诉求，属实，现在要求把之前所欠的借款本金及利息还清，剩下的就按照合同进行按揭还款，原告要求一次性还清，目前没有那么多钱还。对于原告诉状陈述的事实和理由都是事实，只是目前没有钱还。 被告广西万盛公司提交书面答辩状辩称：一、本案的借贷主体分别为中国工商银行股份有限公司防城港分行与借款人黄元丽。原告工行防城港分行应优先评估、拍卖被告黄元丽涉案抵押房产，处置财产不足的部分，再由被告广西万盛公司作为阶段性保证人予以承担还款责任。二、被告黄元丽逾期还贷期间，未按期足额月供，导致涉案原告银行从被告广西万盛公司的保证金账户扣款30394.61元，请求法院在民事判决书中予以确认，并注明此前被扣划的保证金部分，被告广西万盛公司依据扣款证据据实依法享有追偿权的权利。 本院经审理认定事实与原告陈述的基本一致。 另查明，2016年10月30日原被告在防城港市不动产登记局对被告黄元丽名下位于防城港市防城区办理了房产贷款预告登记，（登记编号：桂20**年防城港市不动产证明第0007623号），预告登记权利人为中国工商银行股份有限公司防城港分行即原告，预告登记义务人被告黄元丽，预告登记业务种类预购商品房抵押权预告登记，权利人为中国工商银行股份有限公司防城港分行即原告，义务人为黄元丽，预告登记种类为预售商品房抵押权预告登记，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为296000元。上述房屋至今未办理正式抵押登记手续。 另查明，2020年11月10日，广西海狮律师事务所接受原告的委托指派方创、蒙鹏宇律师为原、被告之间的金融借款合同纠纷一案的代理人，并签订了《委托代理合同》，原告支付律师代理费12719元。 以上事实，有原告提供的营业执照、被告身份证、《个人购房借款/担保合同》、房屋他项权证明、借款借据、历史明细单、委托代理合同及律师费发票等证据及原告的陈述和被告黄元丽、广西万盛公司辩称在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告与被告黄元丽签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思的表示，未违反法律和政策性强制规定，合同合法有效，双方应按约履行义务。而被告黄元丽取得原告发放的贷款后，除履行部分还款义务外，未能再按约还款付息，已构成违约，原告请求解除签订的《个人购房借款/担保合同》，由被告黄元丽偿还原告贷款本金人民币270951.45元和利息588.14元（利息暂计至2020年10月21日止，之后起利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款偿清止）的主张，于法有据，本院依法予以支持。 对于原告请求律师费的问题。根据合同第十七条中约定:贷款人因实现本合同项债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费等由借款人承担。原告与广西海狮律师事务所签订《委托代理合同》约定本案律师代理费12719元，且原告已支付律师代理费12719元，广西海狮律师事务所已经履行代理职责。为此原告主张被告黄元丽支付律师费12719元有合同依据，本院予以支持。 对于原告请求对被告广西万盛公司提供的抵押房产享有抵押权并从处置抵押房产所得价款中优先受偿的问题。根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条第一款“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，该规定旨在保障当事人将来物权的实现,即保障当事人申请物权登记的权利,故预告登记并不等同于物权登记。本案被告黄元丽借款时，用其名下位于位于防城港市防城区为该笔借款作抵押，并于2016年10月30日原被告在防城港市不动产登记局办理了不动产预告登记证明（不动产登记证明编号：桂（2016）防城港市不动产证明第0007623号）；原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗第三人针对抵押房屋已享有现实的抵押权。原告虽办理了抵押预告登记，但至今未办理抵押登记，故原告对被告黄元丽抵押房屋的抵押权并未设立。原告主张对被告黄元丽抵押房屋享有优先受偿权,缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。 对于原告请求被告广西万盛公司对被告黄元丽上述全部债务承担连带清偿责任的问题。依照合同的约定：开发商提供阶段性连带责任保证，保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案被告黄元丽用于抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续。因此，被告万盛公司对被告黄元丽的债务应承担连带清偿责任。至于被告万盛公司主张原告从被告万盛公司的保证金账户扣款30394.61元用于偿还债务，被告万盛公司依法享有向被告黄元丽追偿权利的辩解，本院认为属另一法律关系，如果被告万盛公司认为该款由被告黄元丽承担，可另案起诉主张。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条第一款、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司防城港分行与被告黄元丽于2016年8月15日签订的《个人购房借款/担保合同》【合同编号A：（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2016）年（657）号】； 二、被告黄元丽偿还原告中国工商银行股份有限公司防城港分行借款本金270951.45元及利息588.14元（利息暂计至2020年10月21日止，之后起利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款偿清止）； 三、被告黄元丽支付原告中国工商银行股份有限公司防城港分行律师费12719元； 四、被告广西防城港万盛置业有限公司对被告黄元丽的上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费6438元，减半收取3219元（原告中国工商银行股份有限公司防城港分行已预交），由被告黄元丽、广西防城港万盛置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审判员  黄永彬 二〇二一年四月十八日                            本件与原本核对无异                法官助理劳明晓 书记员黄世波