广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初3039号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区机场路春暖花园K座。负责人：崔志海，行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永钦，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：叶琳，女，1997年9月14日出生，汉族，身份证住址广东省揭阳市揭东区，被告：叶喜春，男，1969年4月22日出生，汉族，身份证住址广东省揭阳市榕城区，原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行与被告叶琳、叶喜春借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人郑晓超、被告叶喜春到庭参加了诉讼，被告叶琳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行提出诉讼请求：1.被告叶琳按其与原告签订的《个人担保借款合同》约定，提前偿还原告借款本金391052.54元及至全部清偿之日止的利息、罚息、复利（截止至2020年11月9日，利息为人民币10613.20元，罚息为人民币172.41元，复利为人民币123.44元，本息暂合计人民币401961.59元，自2020年11月10日起利息、罚息、复利按前述合同约定标准计至全部清偿之日止）；2.被告叶喜春对被告叶琳的上述全部债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：被告叶琳按签订的《个人担保借款合同》约定，提前偿还原告借款本金388072.19元及至全部清偿之日止的利息、罚息、复利（截止至2021年4月12日，利息为人民币18650.81元，罚息为952.48元，复利为658.5元，以上暂计408333.98元，自2021年4月13日起利息、罚息、复利按前述合同约定标准计至全部清偿之日止）。事实与理由：2018年7月26日，被告叶琳填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请房屋装修贷款。2018年8月8日，被告叶喜春向原告出具其签署的《共同还款责任承诺书》，承诺其本人作为被告叶琳的共同还款责任人，在被告叶琳不能按期偿还贷款本息时，愿意就贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2018年8月10日，原告与被告叶琳签订《个人担保借款合同》，约定被告叶琳向原告借款45万元整进行装修，借款期限120个月。原告于2018年8月13日向被告叶琳发放贷款45万元，执行年利率为6.615%，逾期利率为9.9225%，到期日期为2028年8月12日。但被告叶琳自2020年6月即出现持续逾期还款。原告多次催收，均无结果，被告叶琳的行为严重违反合同约定，已构成根本违约。原告为维护自身权益，特提起本案诉讼，请求判如所述。被告叶琳、叶喜春共同辩称，因被告叶琳的公司经营不善倒闭，导致失业和无力还款，其发现问题后担心个人信誉问题找房产中介挂牌出售房屋，但出售期间客户了解到房屋已被查封导致客户购买不成，偿还不了欠款，进退两难，属实无奈，恳请原告撤诉让被告能顺利出售房产归还欠款。经审理查明：被告叶琳于2018年7月26日向原告申请个人信贷业务并于2018年8月10日与原告签订《个人担保借款合同》，约定被告叶琳借款金额为450000元，借款用途为房屋装修，借款期限120月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利息按照浮动利率（采用基准利率方式的）：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动：选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期；受托支付信息：陈晓东，收款账号62×××52，开户行为中国建设银行揭阳榕城支行，金额为450000元，用途为房屋装修；借款人与贷款人约定按以下第（3）种方式还本付息：（3）分期还款：以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日（20日/借款发放日对应日），借款的还款方式为等额本息还款；本合同项下借款的担保方式为保证；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；等等。被告叶喜春于2018年8月8日时，向原告出具《共同还款责任承诺书》，载明两被告为父女关系，因被告叶琳装修位于增城区永宁街××凤晴苑××房的房屋，向原告申请个人装修贷款450000元，被告叶喜春作为被告叶琳的共同还款责任人，向原告承诺如被告叶琳不按期偿还上述贷款本息时，被告叶喜春对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2018年8月13日，原告向被告叶琳指定账户发放450000元的借款。原告主张截止至2021年4月12日，被告叶琳尚欠原告借款本金388072.19元、利息18650.81元、罚息952.48元、复利658.5元。庭审中，被告叶喜春表示其与被告叶琳均对原告主张的金额无异议，但因经济困难无力还款，被告叶琳因在老家照顾病人无法到庭参与诉讼。另，原告明确其计收的利息、罚息、复利未超过法律规定的标准，且罚息不计收复利。另查明，本院向被告叶琳身份证住址寄送本案起诉状副本及开庭传票，该法院专递邮件显示于2021年3月29日由被告叶琳本人签收。以上事实，有《个人信贷业务申请表》《个人担保借款合同》借款凭证、欠供明细表、《共同还款责任承诺书》及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告叶琳签订的《个人担保借款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。被告叶琳逾期还款的行为构成违约，原告要求被告提前偿还借款本金388072.19元，具有合同及法律依据，本院予以支持。关于利息、罚息、复利。被告叶琳于2021年3月29日收到本案民事起诉状副本及开庭传票，故原告宣告借款提前到期的通知实际上在2021年3月29日已经送达被告叶琳，被告叶琳未就此提出异议，故应当以该通知送达之日作为涉案借款的到期日，在借款提前到期日之前的利息、罚息、复利均按照合同约定标准计算；在借款提前到期日之后的利息、罚息参照合同约定的逾期罚息标准进行计算至清偿之日止，但复利部分不再计收。关于被告叶喜春的连带清偿责任。本院认为，被告叶喜春向原告出具《共同还款责任承诺书》，其应对被告叶琳就本案债务承担连带清偿责任，被告叶喜春亦无提出异议，故原告该项诉请，合法合理，本院予以支持。被告叶琳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第五百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告叶琳向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行偿还借款本金388072.19元及利息、罚息、复利（截至2021年3月29日的利息、罚息、复利按照《个人担保借款合同》的约定计付；自2021年3月30日起，利息、罚息以388072.19元为本金按照《个人担保借款合同》约定的标准计付至实际清偿之日止）；二、被告叶喜春对被告叶琳上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3664.71元，由被告叶琳、叶喜春共同负担（原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行预交的3664.71元不作退回，被告叶琳、叶喜春共同负担的3664.71元应于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行直接支付）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  高静二〇二一年四月十五日书记员  蔡瑾