贵州省铜仁市万山区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔0603民初34号 原告：张丽，女，1978年01月24日出生，侗族，贵州省铜仁市万山区人，无业，户籍地铜仁市万山区，现住。 诉讼代理人：祝永飞，贵州永飞律师事务所律师。 被告：姚琴，女，1987年10月09日出生，侗族，贵州省玉屏县人，无业，住贵州省玉屏县。 诉讼代理人：王志刚，贵州丹城律师事务所律师。 被告：罗康琴，男，1983年07月21日出生，侗族，贵州省玉屏县人，住贵州省玉屏县。 被告：罗洪美，男，1987年12月11日出生，汉族，贵州省铜仁市万山区人，个体工商，户籍地贵州省铜仁市万山区，现住铜仁市万山区。 原告张丽与被告姚琴、罗康琴、罗洪美民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告张丽委托诉讼代理人祝永飞，被告姚琴及委托诉讼代理人王志刚，罗洪美到庭参加诉讼。被告罗康琴经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告张丽向本院提出诉讼请求：1、判令被告姚琴、罗康琴立即偿还原告借款本金300000元，并从2020年11月1日起按照年利率15.4%支付利息至清偿完毕；2、判令被告罗洪美对上述款项承担连带清偿责任；3、判令原告对被告姚琴用于抵押的二套房屋的拍卖款具有优先受偿权；4、本案诉讼费由三被告承担。诉讼和理由：2020年4月，被告姚琴、罗康琴因在铜仁市万山区大世界资金周转困难，通过被告罗洪美找到原告借款，原告碍于被告罗洪美的情面，同意借款300000元给被告姚琴、罗康琴，双方口头约定利息为月息3分，被告姚琴以两套房屋作为担保。4月5日被告姚琴、罗康琴给原告出具了借条，载明借款金额为300000元，在2020年9月30日前还清，被告罗洪美作为担保人在借条上签字捺印。当日晚，原告即将300000元通过银行转账给了被告姚琴。约定的还款期限到期后，原告多次催偿，被告姚琴、罗康琴均以目前超一大世界经营困难暂时无力偿还为由推诿，至今未还。 被告姚琴辩称，1、我们向原告借款300,000元是事实，但借款当日通过被告罗洪美支付了原告利息9,000元，因此，我们实际借款应为291,000元；2、事后我们又支付了原告6次利息，每次9,000元，共计54,000元；3、从2020年8月20日后没有支付的利息应当按照年利率15.4%计算，超出部分应当计入偿还本金。4、具了解，被告罗康琴现因受伤住院，不能说话和书写，可能系限制民事行为能力或者无民事行为能力，因此本案邮寄送达程序不合法。 被告罗洪美辩称，对原告的起诉请求及事实没有意见，但我是一般担保人，只有在被告姚琴、罗康琴无执行能力时才承担责任。 被告罗康琴为作答辩。 经审理查明：2020年4月初，被告姚琴、罗康琴因在铜仁市万山区大世界资金周转困难，通过被告罗洪美介绍向原告张丽借款。经协商，原告张丽同意借款300000元给被告姚琴、罗康琴，双方口头约定利息为月息3分；被告姚琴将其购买的玉屏康华花园兰苑4栋15-1号和万山车博汇一亿通汽配市场19栋6-2号两套房屋的商品房购买合同（合同编号分别为2017000901、2015012842）交给原告张丽，并分别签订商品房买卖合同分别以15万元价款将该两套房屋转卖给张丽。实为以该两套房作为担保，但未办理登记手续。2020年4月15日被告姚琴、罗康琴给原告出具了借条，载明借款金额为300000元，在2020年9月30日前还清；被告罗洪美作为担保人在借条上签字捺印。当日晚，原告即将300000元通过铜仁市农商行高楼坪支行银行转账给了被告姚琴建设银行铜仁分行账户；同时，被告姚琴也将9000元通过微信转账给被告罗洪美，被告罗洪美又将该9000元转给原告。事后，被告姚琴、罗康琴又分6次分别支付了原告9000元。约定的还款期限到期后，原告多次催偿，被告姚琴、罗康琴均以目前超一大世界经营困难暂时无力偿还为由推诿，至今未还。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案合同签订、履行以及发生争议均在民法典施行前，应适用《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》)及相关的司法解释。《合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百一十条规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告罗康琴、姚琴向原告张丽出具借款300,000元借条后，当晚原告张丽已将300,000元通过银行转账给了姚琴，该借款合同已成立并生效。被告应当按照合同约定的期限履行还款义务。原告要求被告偿还借款并承担相应利息的诉讼请求，本院予以支持。1、关于实际借款金额及利率的问题，《合同法》第二百条规定“借款利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”原告姚琴按照借条约定将300,000元借款支付给被告后，当日又要求被告按照口头约定的利率返还了9,000元的利息，实为预先在本金中扣除。故该借款本金的起算金额应为291,000元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定》（2021年1月1日施行）第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持。但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年起发布的一年期贷款市场报价利率。第三十一条规定：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日后新受理的一审民间借贷案件，借款合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。原被告的借款合同成立于2020年4月15日，属成立于2020年8月20日之前。自2020年4月15日至2020年8月19日利率，可适用（法释【2015】18号）第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”自2020年4月15日至2020年8月19日已支付的可按年利率36%计算，超出部分应当从在本金中扣除；自2020年8月20日至2020年10月19日已支付的可按年利率15.4%计算，超出部分应当从在本金中扣除。被告的辩称理由成立，本院予以采纳。即：2020年4月15日至5月14日，本金291,000.00元，利息8,730.00元；2020年5月15日至6月14日，本金290,730.00元，利息8,721.90元；2020年6月15日至7月14日，本金290,451.90元，利息8,713.56元；2020年7月15日至8月19日，本金290,156.46元，利息8,704.96元；2020年8月20日至9月19日，本金289,870.42元，利息3,720元；2020年9月20日至10月19日，本金284,590.42元，利息3,652.24元。因此，截止2020年10月20日被告所欠原告的借款本金应为279,242.66元，年利率应为15.4%。2、关于被告罗洪美的保证责任问题。《合同法》第一百九十八条规定：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）的规定。《担保法》第十七条规定：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由担保人承担保证责任的，为一般保证。第十九条规定：当事人对担保方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任担保承担保证责任。被告罗洪美仅在借条上作为担保人签名捺印，未对担保方式进行约定，依法应为连带责任担保。被告罗洪美辩称其应负一般保证责任的理由不能成立，本院不予采纳。4、关于被告姚琴以其购买的两套房屋设定抵押的的问题。《担保法》第四十一条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第一款第（二）项规定“办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。”被告姚琴在借款时只将其购买商品房的合同交给原告，双方并未依法办理抵押权登记，因此，双方的抵押合同未生效，不具有担保抵押的法律效力。因此，原告请求对被告罗康琴、姚琴用于抵押的二套房屋的拍卖款具有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。5、关于被告姚琴提出的对罗康琴的送达问题。本院是依法按照罗康琴一年内诉讼填写的地址确认书邮寄送达的，且罗康琴自己并未提出异议，且罗康琴与姚琴是共同借款人，该借款是贷款人直接转账到姚琴的银行账户。因此，被告姚琴的辩称理由不能成立，本院不予采纳。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百条、第二百一十条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十七条、第十九条、第四十一条第四十二条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、被告姚琴、罗康琴于本判决生效之日起十日内偿还原告张丽借款本金279,242.66元并从2020年10月20日起至清偿完毕之日止以279,242.66元为基数按年利率15.4%支付利息，被告罗洪美承担连带清偿责任。 二、驳回原告张丽的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取2967元，由被告姚琴、罗康琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审判员  刘远见 二〇二一年四月九日 法官助理罗丽燕 书记员许亚莲