重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0102民初2273号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行，统一社会信用代码91500102696580903A，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段28号（锦天龙都AB）AB单元1-14号、1-15号。负责人：杨浩，该支行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：冉瑞琼，女，1991年2月24日出生，个体工商户，住重庆市涪陵区。被告：龚朝静，女，1981年8月8日出生，住重庆市渝北区。被告：刘沣，男，1978年6月26日出生，住重庆市渝北区。被告：胡静，女，1986年2月14日出生，住重庆市涪陵区。被告：黄小俊，男，1986年7月1日出生，住重庆市沙坪坝区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行与被告冉瑞琼、龚朝静、刘沣、胡静、黄小俊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张德金、五被告到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告冉瑞琼归还原告借款本金190万元及截止2021年3月18日未付的利息8998.94元、罚息839.64元，共计1909838.58元。并支付从2021年3月19日起至还清之日止按年利率7.917%计算的罚息和复利（罚息以借款本金190万元为基数；复利以应付未付利息为基数计算）；2、判决被告冉瑞琼支付原告违约金19万元；3、判决被告冉瑞琼支付原告律师代理费2万元；4、判决原告对登记在被告龚朝静名下位于渝北区某处房屋、登记在被告龚朝静名下位于涪陵区某1处房屋；登记在被告胡静名下的位于渝北区某2处房屋折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权；5、案件受理费由被告承担。事实和理由：2019年3月7日原告与被告冉瑞琼签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告冉瑞琼提供授信额度为190万元的贷款，额度存续期最长120个月，额度存续期内的60个月为额度支用期，被告申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；贷款利率以原告审批结果为准，罚息和复利利率在贷款利率的基础上加收30%；被告未按期归还贷款本息及其他费用，构成违约。被告违约，原告有权要求被告支付合同金额10%的违约金；原告为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）由被告承担。同日，原告与被告龚朝静、刘沣签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：登记在被告龚朝静名下的位于重庆市渝北区某处房屋和重庆市涪陵区某1处房屋为贷款提供抵押担保；担保范围：包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、以及实现债权的诉讼费、律师费等。同时，原告也与被告胡静、黄小俊签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：登记在被告胡静名下的位于重庆市渝北区某2处房屋为该笔贷款提供抵押担保；担保范围：包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、以及实现债权的诉讼费、律师费等。以上三套房屋均办理了抵押登记。2020年3月16日原告与被告冉瑞琼签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议约定：贷款投向行业：五金销售，协议有效期12个月（自2020年3月16日至2021年3月16日），利率以当前LPR利率4.05,加收2.04个点执行（年利率6.09%），在借款期限内，利率保持不变。还款方式为：按月付息，到期一次性还本。2020年3月16日被告冉瑞琼填写手工借据借款金额190万元，并于当日原告向被告冉瑞琼发放贷款190万元。借款到期后，被告未还清原告借款本息，截止2021年3月18日，被告冉瑞琼尚欠借款本金190万元、利息8998.94元、罚息839.63元。被告到期未归还借款本息,原告遂起诉来院。五被告辩称,借款属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院在庭审中进行了质证，经本院审查，结合当事人的陈述，并认定如下：身份证复印件、被告龚朝静和刘沣、胡静和黄小俊的结婚证复印件、婚姻登记信息、被告冉瑞琼的营业执照、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、小额贷款最高额抵押合同、小额贷款最高额抵押合同、个人商务E捷贷业务开办协议、三套抵押房屋的房产证复印件、不动产登记证明、借据、放款清单、还款流水清单、试算表、委托代理合同和发票,能证明2019年3月7日原告与被告冉瑞琼签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告向被告冉瑞琼提供授信额度为190万元的贷款，额度存续期最长120个月，额度存续期内的60个月为额度支用期，被告申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；贷款利率以原告审批结果为准，罚息和复利利率在贷款利率的基础上加收30%；被告未按期归还贷款本息及其他费用，构成违约。被告违约，原告有权要求被告支付合同金额10%的违约金；原告为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）由被告承担。同日，原告与被告龚朝静、刘沣签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：登记在被告龚朝静名下的位于重庆市渝北区某处房屋和重庆市涪陵区乌宝路某1处房屋为贷款提供抵押担保；担保范围：包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、以及实现债权的诉讼费、律师费等。同时，原告也与被告胡静、黄小俊签订《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：登记在被告胡静名下的位于重庆市渝北区某2处房屋为该笔贷款提供抵押担保；担保范围：包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、以及实现债权的诉讼费、律师费等。以上三套房屋均办理了抵押登记。2020年3月16日原告与被告冉瑞琼签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议约定：贷款投向行业：五金销售，协议有效期12个月（自2020年3月16日至2021年3月16日），利率以当前LPR利率4.05,加收2.04个点执行（年利率6.09%），在借款期限内，利率保持不变。还款方式为：按月付息，到期一次性还本。2020年3月16日被告冉瑞琼填写手工借据借款金额190万元，并于当日原告向被告冉瑞琼发放贷款190万元。借款到期后，被告未还清原告借款本息，截止2021年3月18日，被告冉瑞琼尚欠借款本金190万元、利息8998.94元、罚息839.63元。另查明，原告为实现本案债权已花去律师代理费2万元。本院认为，被告冉瑞琼与原告签订的《小额贷款额度借款合同》,被告龚朝静、刘沣及被告胡静、黄小俊与原告分别签订的《小额贷款最高额抵押合同》依法成立，合法有效,应当受到法律的保护。被告冉瑞琼向原告借款到期后，未还清原告借款本息的行为已构成违约，被告冉瑞琼依法应当承担归还原告借款本金、利息、罚息、复利、违约金及支付原告为本案花去律师代理费的民事责任,但从2021年3月19日起的罚息、复利和违约金之和不得超过以尚欠借款本金190万元为基数从2021年3月19日起至付清之日止按年利率15.4%计算的数额;原告作为被告龚朝静、胡静的房屋抵押权人，故在被告冉瑞琼不能清偿相对应的债务时，原告有权以被告龚朝静、胡静抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，原告诉讼请求与上述意见一致的理由成立，本院予以支持。被告辩解与上述意见不一致的,本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告冉瑞琼在本判决生效后10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行截止2021年3月18日尚欠的借款本金190万元、利息8998.94元、罚息839.64元。二、被告冉瑞琼在本判决生效后10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行违约金19万元;并支付以尚欠借款本金190万元为基数从2021年3月19日起至借款本息还清时止按年利率7.917%计算的罚息、复利（罚息以借款本金190万元为基数,复利以尚欠的利息8998.94元为基数）;利随本清。本项的罚息、复利和违约金之和不得超过以尚欠借款本金190万元为基数从2021年3月19日起至付清之日止按年利率15.4%计算的数额。三、被告冉瑞琼在本判决生效后10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行为本案已花去的律师代理费2万元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行对登记在被告龚朝静名下的位于重庆市渝北区某处房屋、重庆市涪陵区某1处房屋和登记在被告胡静名下的位于重庆市渝北区某2处房屋的折价、拍卖、变卖价款在上述债权范围享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23760元，减半收取11880元,由被告冉瑞琼、龚朝静、刘沣、胡静、黄小俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审判员  陆友林二〇二一年四月八日书记员  刘寿杰