安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0202民初3021号 原告:中银消费金融有限公司,住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人:黄志刚,董事长。 委托诉讼代理人：何江平，安徽维晨律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谷婷婷，安徽维晨律师事务所实习律师。 被告:刘全丰,男,汉族,1974年7月23日出生,住安徽省芜湖市南陵县。 原告中银消费金融有限公司与被告刘全丰金融借款纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）委托诉讼代理人何江平到庭参加诉讼，被告刘全丰经本院传票传唤拒绝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘全丰立即偿还借款本金109902.04元(利息按照固定年利率21.5%的标准为25597.9元、滞纳费按照每年贷款余额的2.5%的标准为2976.4元,自2019年11月1日起暂时计算到2020年12月1日,之后的利息、滞纳费按照上述标准计算至借款清偿完毕之日止),扣除已经缴交的利息1465.9元；2、判令被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2019年6月21日,原告中银消费金融有限公司与被告刘全丰签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》,根据该合同约定原告向被告提供贷款117000元，贷款使用期限为36期,自动用或放款日起算;本合同项下执行固定年利率为21.5%,并按照被告已动用额度按日计息。被告的月结还款方式为:等额本息方式。被告若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的,原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款,并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失。2019年6月25日,原告依约发放贷款117000元。现被告未按照合同约定期限及时还款,构成违约。综上所述,原告认为，依法成立的合同受国家法律保护,被告未按合同约定及时清偿原告借款本息,已构成违约,依法应承担继续履行、承担原告实现债权费用等法律责任。现为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请予支持。 被告刘全丰未作答辩。 原告中银公司围绕其诉讼请求依法提交证据包括：1、原告营业执照、法定代表人身份信息、金融许可证，证明原告主体适格；2、被告身份证，证明被告诉讼主体适格；3、新易贷-信用贷贷款申请表，证明：被告向原告申请贷款的事实；4新易贷信用贷款额度申请表和使用合约，证明原被告就贷款金额、利息、违约责任、管辖等情况进行约定；5、新易贷-信用贷告客户书、确认函，证明被告对贷款的还款方式、逾期处理等予以规定的事实；6、放款凭证，证明原告放款被告的事实。7、欠款清单，证明被告欠款的事实。被告刘全丰未到庭，视为其放弃质证、辩论等诉讼权利，本院经审查对原告所提交的上述证据的三性予以认定。 本院经审理认定事实如下：2019年6月21日，被告刘全丰向原告递交了【新易贷-信用贷】贷款正式申请表、【新易贷】用款申请表，并阅读、知悉《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》后声明自愿遵守该项贷款申请和使用合约的约定。中银消费金融有限公司于当日向被告刘全丰发放了《“新易贷-信用贷款”告客户书》，双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2019年消借第06XXXX4979号），约定：消费贷款是指根据《消费金融公司试点管理办法》等法律法规的规定，经乙方（被告刘全丰，下同）申请并经甲方（中银消费金融有限公司，下同）审核通过后，由甲方给予乙方的以合法消费为目的的融资。消费金融贷款额度是指甲方经审核后提供给乙方的不可循环的一次性使用的授信额度。原告向被告提供贷款额度117000元用于装潢；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名刘全丰，账号：6217××××4648）内，由乙方自主支付给符合本合同约定用途的交易对象账户；贷款期限为36个月；合同项下贷款执行固定利率，在贷款期限内不进行调整，贷款年化利率为21.5%；按日计息，等额本息还款；甲方向乙方收取贷款余额的3%作为贷款违约金，在贷款前收取并作为贷款的前提。甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款的行为提高乙方的利率水平；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准：还款期内，逾期还款金额10000元以内的，每日收取5元滞纳费；逾期还款金额10000元-20000元的，每日收取10元滞纳费；以此类推，逾期还款金额90000元-100000元的，每日收取50元；（说明：逾期3日内清偿的，可免收滞纳费,4日以上则从逾期首日起计收）。乙方未按期足额归还贷款本息的，甲方可降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%,乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款）、宣布乙方的贷款立即到期；要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、保全费等）相关费用损失等。被告逾期超过90日，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿。乙方送达地址为安徽省芜湖市南陵县。 合同签订后，原告于2019年6月25日向被告刘全丰发放了贷款117000元。合同履行期间，刘全丰还款3期。自2019年11月1日后被告刘全丰没有再还款，截至2020年12月1日，被告刘全丰积欠原告借款本金109902.04元、利息24132元，合计134034.04元、滞纳费2976.4元（利息按照月利率21.5%的标准、滞纳费按照年利率2.5%的标准计算）。原告多次催要未果，遂致讼。 本院认为，中银公司与刘全丰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，内容除滞纳费约定不合法外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告刘全丰发放了贷款既取得向刘全丰收回贷款本息的权利，刘全丰未能按合同约定履行还款义务，其行为构成违约，应当承担给付贷款责任及相应违约责任。关于滞纳费：1、案涉合同既约定了滞纳费，又有其他违约行为收取违约金的约定，由此，可知合同约定的滞纳费并非违约金；2、案涉合同为“信用额度申请和使用合约”，其约定的利率为年化21.5%，与银行贷款利率相比幅度较高，且其约定须以借款人中国银行长城电子借记卡作为还款账户，该借记卡的使用规则参照中国银行相关规定。该合约与信用卡的申请使用规则相似，也约定了高额滞纳费的收取标准；3、中国人民银行发出的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月起取消收取滞纳金。故，案涉合同约定的滞纳费，实际为滞纳金，该项约定违反上述通知而无效，对原告要求被告支付滞纳费的诉请不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下: 一、被告刘全丰于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金109902.04元、利息24132元，合计134034.04元及自2019年11月2日起至实际给付之日的利息(以欠付借款本金为基数按年利率21.5%的标准计算)； 二、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1520元，由被告刘全丰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  宁攸文 二〇二一年四月十五日 书记员  刘海燕 附本案适用法条 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。