山西省孝义市人民法院民事判决书（2021）晋1181民初433号原告：山西孝义农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91141181112437047E法定代表人：任×，董事长。委托诉讼代理人：褚×，山西晋义律师事务所律师。被告：武×，山西省孝义市人。公民身份号码：×××被告：张×1，汉族，现住本市。公民身份号码：×××被告：霍×，男，现住本市。公民身份号码：×××被告：张×2，女，现住本市。公民身份号码：×××原告山西孝义农村商业银行股份有限公司与被告武×、张×1、霍×、张×2金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山西孝义农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人褚×到庭参加了诉讼。被告武×、张×1、霍×、张×2经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告山西孝义农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求如下：1、判令被告武×和张×1共同归还原告借款本金448800元及截止起诉之日（当庭明确为：2021年1月19日）的利息117659.49元，两项合计566459.49元；并从2021年1月20日起按年利率13.05%支付罚息，直至还清款项止。2、判令被告霍×、张×2对第一项债务承担连带责任保证。3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年3月27日，原告与被告武×签订编号为085571411803272A0002的《贷款合同》，约定被告武×为续贷向原告借款455000元，借款期限从2018年3月27日至2019年3月26日止，借款年利率8.7%，罚息在合同约定借款利率基础上加收50%，实际应为13.05%，担保方式为保证担保。为了保证贷款资金安全，原告与以下被告签订一系列保证合同：1、被告武×与配偶张×1于2018年3月22日签订《承诺书》，同意武×因续贷向原告借款455000元，如武×到期不还，则以夫妻所有财产用于清偿原告的贷款本息及相关费用。2、被告霍×与配偶张×2共同签订了《承诺书》，承诺由霍×为被告武×因续贷向原告申请的455000元的借款提供连带责任保证，如武×到期不还，则同意将夫妻所有财产进行处置用于清偿贷款本息及相关费用。3、2018年3月27日，原告与被告霍×签订编号为085571411803272A00022A01的《保证合同》，约定由被告霍×对原告与被告武×在2018年3月27日签订的金额为455000元的贷款合同提供连带责任保证，保证范围包括贷款合同项下的本息、罚息、复利、违约金等。保证责任期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。上述合同签订后，原告于2018年3月27日向被告武×发放贷款455000元，原告履行了放款义务。2019年3月26日贷款到期后，武×未按期归还，原告于2019年3月28日发出了贷款催收通知书，武×和霍×均收到并进行了签字确认。截止起诉之日，被告武×未能归还的借款本金为448800元、未付利息为117659.49元，合计566459.49元。被告武×应从借款期满之日起按年利率13.05%支付罚息。被告张×1对该项债务承担共同还款责任。其余被告承担连带责任保证。为维护原告合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告武×、张×1、霍×、张×2未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。原告山西孝义农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告山西孝义农村商业银行股份有限公司营业执照复印件1份；2、法定代表人身份证明1份；3、原告法定代表人任×身份证复印件1份；4、被告武×、张×1居民身份证复印件、二人结婚证复印件各1份；5、《承诺书（借款方）》1份；6、霍×、张×2居民身份证复印件、二人结婚证复印件各1份；7、《承诺书（担保方）》1份；8、《借款申请书》、《山西农村信用社自然人借款申请书》各1份；9、《贷款合同》1份；10、《保证合同》1份；11、山西省农村信用社借款借据1支；12、《提款申请书》、、山西省农村商业银行个人取款凭条、山西省农村商业银行贷款本息收回凭证各1份；13、《贷款催收通知书》（存根）1份；14、欠息凭证（电子数据）2页。被告武×、张×1、霍×、张×2未到庭参与质证，本院对原告提供之证据依法予以确认。本院认定事实如下：被告武×、张×1系夫妻关系。被告霍×、张×2系夫妻关系。2018年3月22日，被告武×以续贷为由，向山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行提交了《借款申请书》，并填写了《山西农村信用社自然人借款申请书》。当日，被告武×及其妻张×1共同填写了《承诺书（借款方）》一份，载明：“孝义农商银行大孝堡支行：武×向贵行借款人民币肆拾伍万伍仟元，用途为续贷，期限为一年。该笔贷款由霍×（担保人）提供担保。我夫妻双方已经清楚知悉上述贷款的详细情况，愿承担一切连带责任，直至贷款本息及相关费用全部还清为止。如不归还贷款本息及相关费用，我夫妻同意贵行依据有关法律法规的规定及贵行与武×签订的贷款合同的约定，处置我夫妻所有财产，处置财产所得用于清偿借款人的贷款本息及相关费用。我夫妻双方承诺：所提供的贷款资料真实、完整、有效，并对其承担法律责任。所申请的贷款将严格按照约定用途使用。如发生贷款本息逾期、不按约定用途使用等违约情况，同意贵行从本人任意账户中扣收贷款本息（含欠息、罚息）以及由此产生的其他费用。”被告武×、张×1分别在本承诺书落款“借款人（签章）”、“借款人配偶（签章）”处签字捺印并加盖各自个人印章予以确认。同日，被告霍×及其妻张×2共同填写了《承诺书（担保方）》一份，载明：“孝义农商银行大孝堡支行：武×向贵行借款人民币肆拾伍万伍仟元，用途为续贷，期限为一年。该笔贷款由霍×提供保证担保。我夫妻双方已经清楚知悉上述贷款的详细情况及担保所产生的法律后果，愿承担一切连带责任，直至贷款本息及相关费用全部还清为止。如借款人不归还贷款本息及相关费用，我夫妻同意贵行依据有关法律法规的规定及贵行与霍×（担保人）签订的保证合同的约定，处置我夫妻所有财产，处置财产所得用于清偿借款人的贷款本息及相关费用。我夫妻双方承诺：所提供的贷款资料真实、完整、有效，并对其承担法律责任。如发生贷款本息逾期、不按约定用途使用等违约情况，同意贵行从本人任意账户中扣收贷款本息（含欠息、罚息）以及由此产生的其他费用。”被告霍×、张×2分别在本承诺书落款“担保人（签章）”、“担保人配偶（签章）”处签字捺印并加盖各自个人印章予以确认。2018年3月27日，山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行与被告武×签订了合同编号为085571411803272A0002的《贷款合同》一份，约定被告武×向山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行贷款人民币455000元，贷款用途为续贷；贷款期限从2018年3月27日起至2019年3月26日止；贷款利率为中国人民银行六个月至一年（含一年）基准利率基础上上浮100%，年利率为8.70%；按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的当日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%；对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款为担保贷款，担保方式为保证担保等。此《贷款合同》落款处加盖了山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行业务专用章、时任负责人段某甲个人印章并经其本人签字，被告武×亦在合同落款“借款人（签字）”处签名捺印并加盖其个人印章予以确认。同日，被告霍×与山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行签订了合同编号085571411803272A00022A01的《保证合同》一份。本合同载明，为了确保武×与债权人于2018年3月27日签订的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保。本合同所担保的主债权为债权人依据贷款合同发放的贷款或者开立的银行承兑汇票资金敞口（以下统称“贷款”），金额为人民币（大写）肆拾伍万伍仟元整。保证方式为连带责任保证方式。担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等。本合同落款处加盖山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行业务专用章、时任负责人段某甲个人印章并经其本人签字，被告霍×亦在本合同落款“保证人（签字）”处签名捺印并加盖其个人印章予以确认。合同签订当日，山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行向被告武×发放贷款455000元，并形成山西省农村信用社借款借据一支。被告武×在本借据“借款人（签章）”处签字、捺印并加盖个人印章。借期届满后，山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行曾于2019年3月28日执《贷款催收通知书（存根）》向被告武×、霍×催收未付借款本息。此催收通知书载明：“借款方：武×担保方：霍×根据2018年3月27日签订的第085571411803272A0002《借款合同》贷款肆拾伍万伍仟元整，已于2019年3月26日到期，截止2019年3月28日，结欠本金肆拾伍万伍仟元整，利息壹万壹仟叁佰贰拾壹元陆角肆分，本息合计肆拾陆万陆仟叁佰贰拾壹元陆角肆分。请接通知后，前来办理（督促借款人）按时还贷结息。否则，我行按合同规定依法进行清收。......”二被告分别在此通知书落款“借款方签字（盖章）”、“担保方签字（盖章）”处签字捺印予以确认。截止2021年1月19日，被告武×尚欠借款本金448800元、拖欠利息、罚息共计117659.49元，前述合计566459.49元。本院认为，山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行虽经过依法登记，亦具有相应的组织机构，但不具备独立的法人资格，应由山西孝义农村商业银行股份有限公司作为原告参加诉讼。山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行与被告武×、霍×签订之《贷款合同》、《保证合同》，系各自真实意思表示，且形式合法，内容明确，均属有效合同。各方当事人均应严格依约履行各自的义务。山西孝义农村商业银行股份有限公司大孝堡支行已向被告武×履行了发放455000元贷款之义务，被告武×理应依约返还原告贷款本金并支付利息。现原告主张其返还借款本金448800元，并支付截止2021年1月19日的利息、罚息117659.49元，于法有据，本院予以支持。因双方签订之《贷款合同》明确约定，贷款年利率为8.70%，若被告武×不按期归还借款本金，逾期贷款罚息利率为在合同载明贷款利率水平上加收50%。故原告主张被告武×支付从2021年1月20日起至付清之日止，按年利率13.05%计算之罚息，本院亦予以支持。另，被告霍×自愿签订《保证合同》，承诺对被告武×的贷款本息等承担连带清偿责任，庭审查明涉案债务确仍在保证期间内，故本院对原告主张该被告对贷款本息等承担连带责任保证之诉请，亦予以支持。此外，被告张×1、张×2签署之各承诺书，均明确记载二被告为被告武×所借455000元之贷款本息等提供连带责任担保，即此二人对涉案债务的承担方式均为连带责任担保，故本院对原告诉请被告张×2连带责任担保之诉请依法予以支持；对原告主张被告张×1承担共同责任之诉，不予支持，被告张×1应对涉案债务承担连带责任担保。被告武×、张×1、霍×、张×2经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，未提供书面答辩状，未提供任何证据，放弃了法律赋予的举证、质证等诉讼权利，自行承担相应的不利后果。综上，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告武×返还原告山西孝义农村商业银行股份有限公司借款本金448800元；二、被告武×支付原告山西孝义农村商业银行股份有限公司截止2021年1月19日的利息、罚息共计117659.496元；三、被告武×支付原告山西孝义农村商业银行股份有限公司上述借款本金448800元从2021年1月20日起至付清之日止,按年利率13.05%计算之罚息；四、被告张×1、霍×、张×2对上述一、二、三项承担连带清偿责任；（上列一至四项,于判决书生效后十五日内付清）五、驳回原告山西孝义农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9465元，减半收取4732.5元，由被告武×负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审判员 房艳蓉二〇二一年四月六日法官助理 李艳华书记员 宋晶晶