河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初6519号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W（1-1）。负责人：武超。委托诉讼代理人：张盼盼，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：惠茂恩，河南振山律师事务所律师。被告：张红霞，女，汉族，1967年2月11日出生，住河南省陕县。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告张红霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，作出（2020）豫0105民初19718号民事裁定书。原告不服该裁定，向郑州市中级人民法院提起上诉，郑州市中级人民法院作出（2020）豫01民终15818号民事裁定书，裁定撤销（2020）豫0105民初19718号民事裁定，指令本院立案受理。本院立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，对本案公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人惠茂恩到庭参加诉讼，被告张红霞经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张红霞偿还原告借款本金141306.54元、应收利息2064.22元、拖欠本金的罚息70.81元，应收利息的罚息23.62元，共计143465.19元（截至2020年8月24日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2、确认原告对被告张红霞名下的位于郑州市郑东新区××、××东××楼××号房屋折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实和理由：2017年7月18日，原告与被告张红霞、河南福晟置业有限公司签订中国银行股份有限公司《个人商业用房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同编号为2017年郑花商字第1246号。《贷款合同》主要约定：被告张红霞向原告贷款人民币180000元，用于购买位于郑州市郑东新区××、××东××楼××号房屋，贷款期限为120个月，贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月。首次定价日的贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮10%；重新定价日的贷款利率为重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮10%。还款方式为按月等额本息还款。逾期还款的，就逾期部分自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告河南福晟置业有限公司自愿为上述贷款承担连带保证责任。另中国银行股份有限公司《个人商业用房贷款合同》还约定，被告张红霞将其购买的位于郑州市郑东新区××、××东××楼××号房屋为上述贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约按时足额履行还款义务，现原告依约要求被告归还剩余本息。为维护原告的合法权益，故向贵院提起诉讼。被告张红霞未答辩，亦未提交证据。经审理查明：1、2017年6月22日，被告张红霞向原告提交《个人贷款申请审批表》一份，申请贷款金额180000元，贷款用途为购商业用房，贷款期限为120个月，还款方式为等额本息还款法，抵押物为郑州市郑东新区××、××东××楼××号房屋。2、2017年7月18日，原告（贷款人）与被告张红霞（借款人）、河南福晟置业有限公司（保证人）签订中国银行股份有限公司《个人商业用房贷款合同》一份，主要约定：借款人向贷款人申请贷款180000元，贷款期限120个月；贷款用途为购买位于郑州市郑东新区××、××东××楼××号房屋；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，首次定价日的贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮10%；重新定价日的贷款利率为重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮10%；还款方式为按月等额本息还款；逾期还款的，就逾期部分自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；借款人以其所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2017年8月1日，原告向被告张红霞发放贷款18万元。3、2018年3月29日，原告与被告张红霞签订《郑州市预购商品房抵押合同》，被告张红霞将其购买房屋提供抵押，并办理了预告抵押登记证明。4、原告提交的逾期未还款查询单显示：2020年5月10日起，被告张红霞未按约定还款，至原告起诉之日逾期4期。截至2020年8月24日，被告张红霞尚欠原告贷款本金141306.54元、应收利息2064.22元、拖欠本金的罚息70.81元，应收利息的罚息23.62元，共计143465.19元。本案审理过程中，原告撤回对河南福晟置业有限公司的起诉，本院依法予以准许。本院认为：原、被告签订的《个人商业用房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告张红霞未按约定偿还贷款，已构成违约。《个人商业用房贷款合同》中约定，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，截至2020年8月24日，被告张红霞尚欠原告贷款本金141306.54元、应收利息2064.22元、拖欠本金的罚息70.81元，应收利息的罚息23.62元，故关于原告诉请被告张红霞偿还剩余全部未还贷款本息143465.19元的请求，本院予以支持。被告张红霞以其名下位于郑州市郑东新区××、××东××楼××号的房产向原告提供抵押担保，并办理了预告抵押登记，原告作为涉案房屋抵押权预告登记权利人，在未办理正式的房屋抵押登记前，其享有的是当抵押登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对诉争房屋享有现实抵押权，因此原告对涉案房屋不享有优先受偿权，故对原告诉请享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张红霞于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行贷款本金141306.54元、应收利息2064.22元、拖欠本金的罚息70.81元，应收利息的罚息23.62元，共计143465.19元（暂计算至2020年8月24日，自2020年8月25日之后的利息、罚息，按照《个人商业用房贷款合同》约定利率计算至实际清偿完毕之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3170元，由被告张红霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  张卫国人民陪审员  王彦霞人民陪审员  方爱梅二〇二一年四月三十日书 记 员  胡利平