江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初5354号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司，住所地滨海县东坎镇迎宾中路1号。法定代表人：张德林，该公司董事长。委托诉讼代理人：陆阳，该公司资产保全部工作人员。被告：王松，男，1972年10月16日出生，汉族，居民，住滨海县。被告：姜媛媛，女，1991年1月15日出生，汉族，居民，住滨海县。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称滨海农商行）与被告王松、姜媛媛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告滨海农商行的诉讼代理人陆阳到庭参加诉讼，被告王松、姜媛媛经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告滨海农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王松、姜媛媛归还原告贷款164624.23元及截至2020年10月29日结欠利息14876.35元，并承担自2020年10月30日起至履行完毕之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利等；2.确认原告在抵押范围内对被告王松名下的位于滨海县城风鸣路南侧华信锦园小区4幢608室的房产在折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权；3.本案诉讼费及实现债权的相关费用由被告承担。事实与理由：2014年3月19日，被告王松、姜媛媛夫妇因房屋装修需要资金向原告申请贷款，双方签订了“安居宝”业务担保借款合同，并办理了房屋抵押登记，合同约定：被告以其名下所有的位于滨海县产作抵押，原告向被告发放不超过300000元的借款，期间为2014年3月19日至2024年3月10日，还款方式为按月等额本息还款。当日，被告王松向原告申请用款300000元，还款日期为2024年3月10日，年利率9.825%，原告按约履行了放款义务。后被告未能正常履行还款义务，经原告多次索要，截至2020年10月29日，被告尚欠原告贷款本金164624.23元及结欠利息14876.35元，故原告为维护自身的合法权益具状起诉，请求依法判决。被告王松、姜媛媛未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年3月19日，被告王松、姜媛媛（乙方）作为借款人，与原告滨海农商行（甲方）签订了《“安居宝”业务担保借款合同》，合同约定：1.鉴于乙方因前期购买个人商品住房全额付款，并以该房产及其权益作为抵押物向甲方申请置换式个人住房贷款（下称“安居宝”业务），甲方根据乙方的需要和甲方的可能，自2014年3月19日起至2024年3月10日止，共10年，向乙方发放额度为300000元的贷款；2.本合同记载的借款金额、用途、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据作为本合同的组成部分具有同等的法律效力；3.借款利率按年利率9.825%执行；4.对逾期未交的贷款本息，乙方必须在上述存款账户内存足款项，由甲方直接扣收。但在存款日到划款日之间，甲方仍向乙方计收逾期罚息及其复利；5.乙方愿以本人有权处分的房产，经评估后价值528000元，作为向甲方借款的抵押物，上述抵押物清单作为本合同组成部分，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押房产的净收入为准，当乙方不能依合同约定按期偿还借款时，甲方有权依照我国法律规定，以抵押房产折价，或者以拍卖、变卖或以其他方式处置抵押房产的价款优先受偿。当日，被告王松向原告滨海农商行下属新城支行申请贷款300000元，约定年利率为9.82500%，每1个月21日结息，到期日期为2024年3月10日，原告即向被告王松名下卡号为62×××04的滨海农商行银行卡发放了上述300000元贷款，被告并向原告出具借款借据一份。同时，被告王松以其名下所有的位于滨海县的房产办理了抵押权登记。嗣后，被告未能按约全面履行还款义务，截至2020年10月29日尚欠原告借款本金164624.23元及结欠利息14876.35元，原告经多次索要未果遂诉至本院。上述事实，有当事人身份信息、“安居宝”业务担保借款合同、借款借据、不动产登记证明、江苏农信核心业务系统、还款明细以及原告当庭陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告王松、姜媛媛向原告滨海农商行借款，并与其签订了借款合同，双方之间的借贷关系成立，合法有效，被告理应按照合同约定及时履行还款义务，故原告要求被告王松、姜媛媛还本付息的诉讼请求成立，本院予以支持。同时为担保债务的履行，被告王松自愿将所购房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续，因此对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。另原告要求被告承担实现债权的费用，但未明确费用金额，也未提供相关凭证，本院对该诉讼请求不予支持。被告王松、姜媛媛未到庭应诉，视为放弃抗辩权，应承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王松、姜媛媛于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款164624.23元及利息（截至2020年10月29日时为14876.35元；自2020年10月30日起至实际给付之日止按合同约定的利率计算）；二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对被告王松所有的位于滨海县房屋在抵押权设立范围内享有优先受偿权；三、驳回原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3890元，由被告王松、姜媛媛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费3890元。审 判 长  黄爱萍人民陪审员  李 林人民陪审员  唐修桂二〇二一年四月二十九日法官 助理  陈婷婷书 记 员  王 静附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。