河北省迁安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0283民初1004号 原告：章树春，男，1983年7月12日出生，汉族，个体工商户，住迁安市。 原告：刘某，女，1981年5月9日出生，汉族，个体工商户，住址同上。 原告：章某1，男，2006年1月10日出生，汉族，学生，住址同上。 法定代理人：刘某，系章某1的母亲。 原告：章某2，女，2010年7月3日出生，汉族，学生，住址同上。 法定代理人：刘某，系章某2的母亲。 四原告委托诉讼代理人：陈小军，河北康惠律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告：李春杰，女，1991年3月20日出生，汉族，农民，住迁安市。 被告：张青亮，男，1988年2月11日出生，汉族，农民，住迁安市。 被告：杨亮，男，1984年8月17日出生，汉族，农民，住迁安市。 被告：宁秀艳，女，1960年6月22日出生，汉族，农民，住迁安市。 被告：英大泰和财产保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地唐山市路北区龙泽南路36号1-3层。统一社会信用代码：911302000633689884. 负责人：张金宇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵新，该公司员工。代理权限特别授权。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市裕华西路18号。统一社会信用代码：9113000075403272XJ。 负责人：王吉山，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陆晓静，河北康惠律师事务所律师。代理权限特别授权。 原告章树春、刘某、章某2、章某1与被告李春杰、张青亮、杨亮、宁秀艳、英大泰和财产保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称英大泰和保险公司）、中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。四原告章树春、刘某、章某2、章某1的委托诉讼代理人陈小军和被告英大泰和保险公司委托诉讼代理人赵新及被告人寿保险公司陆晓静均到庭参加诉讼。被告李春杰、被告张青亮、被告杨亮、被告宁秀艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告章树春向本院提出诉讼请求：1、判令各被告赔偿原告章树春各项损失21万元、刘某32000元、章某132000元、章某215454元；2.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年4月25日4时33分许，张伟杰驾驶的冀Ｂ×××××牌号小客车行至京哈高速哈尔滨方向145公里772米处时，与刘国松驾驶的冀Ｂ×××××轻型货车发生追尾相撞，造成冀Ｂ×××××牌号小客车驾驶员张伟杰、乘车人王**死亡，乘车人章树春、刘某、章某1、章某2、李振伟、殷嘉靖受伤的交通事故。此次事故经高速交警玉田大队认定，张伟杰负事故主要责任，刘国松承担本次事故的次要责任。王**、章树春、刘某、章某1、章某2、李振伟、殷嘉靖无事故责任。被告李春杰与张青亮系夫妻关系，被告宁秀艳系司机张伟杰的母亲。被告张青亮、张伟杰、杨亮合伙经营运输业务。肇事车辆冀Ｂ×××××牌号小客车在被告英大泰和公司，投保机动车车上人员责任保险附加不计免赔险，含乘客6座和司机1座，每座赔偿限额1万元，保险期间为2017年12月21日至2018年12月20日止；在被告中国人寿保险公司投保了国泰通泰交通团体意外伤害保险限额20万元／人、国泰附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险2万元／人、国泰附加童泰交通团体意外住院定额保险1.8万元／人，被保险人为7人，保险期间为2017年12月28日至2018年12月27日。（2019）冀0208民初3750号民事判决书确定的此次事故造成四原告损失如下：（一、）章树春截止本次起诉的已经确定的损失有：医疗费346581.38元、医疗器具费22379.6元、住院伙食补助费24900元、护理费66360元、房租租赁费6000元、交通费6000元，合计472221元，判决时未治疗终结。（二）、刘某损失分别为：医疗费43722.35元、住院伙食补助费800元、误工费36791.47元、护理费6566.63元、营养费3600元、鉴定费2200元、交通费800元，合计94480元；（三）、章某1损失分别为：医疗费41059.43元、住院伙食补助费800元、护理费13132.8元、营养费3600元、鉴定费600元、交通费800元，合计59992元；（四）、章某2损失分别为：医疗费5047.86元、住院伙食补助费40元、护理费6566.63元、营养费2400元、鉴定费600元、交通费800元，合计15454元。2019年9月12日章树春经唐山华北法医鉴定所临床鉴定为壹级伤残。误工期为自受伤之日起自鉴定前一日止。护理依赖程度为完全护理依赖。营养期为自受伤之日起至鉴定前一日止。进而确定章树春残疾赔偿金714760元，精神损害抚慰金50000元，被抚养人生活费章金印23483×19／2＝223088.5元、王素芬223088.5元，合计446177元。误工费92381.28元、长期护理费842300元、营养费损失15280元。鉴定费2200元。另章树春前一次判决后至本次起诉前又产生医疗费10517.15元、医疗器具费16727元、交通费1000元。章树春除正在进行鉴定未确定的损失外，已经确定的总损失为2663563.43元。庭审中原告将章树春各项损失变更为24.8万元（包括座位险1万元，20万元伤残限额），增加意外伤害医疗2万元，国泰附加交通意外住院定额给付医疗费保险1.8万元。原告章某2撤回对被告诉讼。原告虽在2019年冀0208民初3750号判决书中得到赔偿16万多元，但原告认为这些赔偿都是给原告章树春的赔偿。另，本案中原告仅要求被告保险公司在保险限额内承担赔偿责任，其他损失再另行主张。 被告英大泰和财产保险股份有限公司唐山中心支公司辩称：1、本案不属于交通事故责任纠纷，我公司与李春杰签订的是机动车保险合同，不应以机动车交通事故责任纠纷起诉。2、原告主体不适格，商业险保单约定第一受益人为中国工商银行有限公司哈尔滨顾乡支行，原告不具有保险金请求权。3、车辆投保时使用性质为家庭自用车，属于非营运性质，被告车辆自行变更使用性质，做营运使用，事故发生时正处于营运中，属于保险法规定明显程度增加情形，保险人不承担赔偿责任。4、保单约定车辆作为人人数为7人包含7人，本次事故造成包含实际共8人伤亡，根据保险第42条规定，保险人不承担责任。5、被保险人并未在48小时内向我公司报案处理，驾驶人状态、驾驶证行驶证无法现场核实。6、机动车车上人员险只针对受伤人员医疗费赔偿，三原告医疗费用已在2019年冀0208民初3750号判决书中得到赔偿，不应重复索赔。综上，对原告诉请我公司不承担赔偿责任。诉讼费由原告承担。 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司辩称：请求贵院驳回原告对我司诉讼；1、中国人寿与李春杰订立人身保险合同时，已经就责任免除条款对李春杰进行了明确告知和重点提示，且以加粗加重字体方式在李春杰持有保单中明确列明，条款对李春杰生效；2、保险公司与李春杰签订保险合同，按照行驶证核载人数为7人，被保险人也是7人，事故发生时公安认定事故车辆载有8人，违反法律禁止超载强制性规定；3、车辆投保时明确约定车辆用途为非营运，而事发时涉案车辆是非法营运，违反法律强制性规定和双方约定导致损失，我司不应理赔，请求贵院驳回原告我司诉请请求。 被告李春杰、被告张青亮、被告杨亮、被告宁秀艳在法定期限内未提交答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年8月25日4时23分许，张伟杰驾驶冀Ｂ×××××号小型客车（车上乘坐王**、章树春、刘某、章某1、章某2、李振伟、殷嘉靖）行驶至京哈高速哈尔滨方向145公里772米处时，在第二道与刘国松驾驶的冀Ｂ×××××轻型货车追尾相撞，造成冀Ｂ×××××别克ＧＬ8小型客车驾驶员张伟杰、乘车人王**死亡，乘车人章树春、李振伟、殷嘉婧、刘某、章某1、章某2受伤，车辆受损的道路交通事故。本次事故经河北省高速公路公安交通警察总队唐山支队玉田大队做出道路交通事故认定书，张伟杰承担本次事故的主要责任；刘国松承担本次事故的次要责任；乘车人王**、章树春、李振伟、殷嘉靖、刘某、章某1、章某2无违法行为无责任。因本次交通事故，另案处理的章树春、刘某、章某1、章某2与刘国松、紫金财产保险股份有限公司唐山中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，唐山市丰润区人民法院于2019年9月12日做出（2019）冀0208民初3750号民事判决书，查明章树春因本次交通事故住院治疗249天，未治疗终结，并确认章树春的经济损失为：医疗费346581.38元，医疗费器具费22379.6元，伙食补助费24900元，护理费66360元，房屋租赁费6000元，交通费6000元，合计472221元。刘某住院治疗20天，未达到伤残等级，并确认刘某损失为：医疗费43722.35元，伙食补助费800元，营养费3600元，护理费6566.4元，误工费36791.47元，鉴定费2200元，交通费800元，合计94480元。原告章某1住院治疗20天，并确认损失为：医疗费41059.43元，伙食补助费800元，营养费3600元，护理费13132.8元，鉴定费600元，交通费800元，合计59992元。原告章某2住院治疗1天，并确认章某2损失有：医疗费5047.86元，伙食补助费40元，营养费2400元，护理费6566.4元，鉴定费600元，交通费800元，合计15454元。判决：一、紫金财产保险股份有限公司唐山中心支公司在交强险和商业三者险限额内赔偿四原告交通事故各项损失160429.4元，限判决生效后十日内给付；二、驳回原告章树春、刘某、章某1、章某2其他诉讼请求。该判决书已发生法律效力。 另查明：2019年9月12日，原告章树春经唐山华北法医鉴定所临床鉴定，被鉴定为壹级伤残，误工损失为自受伤之日起至鉴定前一日止，护理依赖程度为完全护理依赖，营养期为自受伤之日起至鉴定前一日止。原告章树春在本案中新增损失为：精神损害抚慰金50000元，残疾赔偿金714760（35738元×20），被抚养人生活费446147元，其中被抚养人为原告章树春父亲章金印（1958年9月10日出生），母亲王素芬（1958年4月25日出生）。误工费92381.28元（241.84元×382天），长期护理费421150元（42115元／年×10年），营养费7640元（382天×20元／天），鉴定费2200元，新增损失共计为1734278.28元。原告章树春在本案中的经济损失应为1979709.88元（472221元－160429.4元－66360元＋1734278.28元）。 另查明，被告李春杰为冀Ｂ×××××号小型客车在被告英大泰和保险公司投保了商业险，其中有机动车车上人员责任保险，并附加不计免赔险，含乘客6座和司机1座，每座赔偿限额1万元，保险期间自2017年12月21日至2018年12月20日止。被告李春杰为冀Ｂ×××××号小型客车在被告人寿保险投保了一份保险合同，被保险人数为7人，合同生效日为2017年12月28日，合同期满日为2018年12月27日。该保险合同中共有三个险种：第一个险种为“国泰通泰交通团体意外伤害保险（Ａ款）（2017版）”（以下简称为第一个险种），保险责任为：意外伤害身故／意外伤害伤残／意外伤害烧伤，没人保额为20万元，合计保额为140万元。第二个险种为“国泰附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）”（以下简称为第二个险种），保险责任为：意外伤害医疗，每人保额为2万元，合计保额为14万元。第三个险种为：“国泰附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险（2017版）”，保险责任为：意外住院定额给付，每人保额为18000元，合计保额为126000元。该保险单特别约定中载明：“4.本保单《国泰附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）》获得基本医疗等补偿赔付的，免赔额外0元，赔付比例90%；未获得基本医疗等补偿赔付的，免赔额外100元，赔付比例80%。”上述第一个险种的保险条款第五条保险责任第二项伤残保险金中载明有：“被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体致残的……按本合同约定的该被保险人的相应交通工具保险金额乘以该项伤残所对应的给付比例给付伤残保险金，但累计给付的金额以本合同约定的该被保险人的相应交通工具保险金额为限。”该条款附表1道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残程度与保险金给付比例表中载明有：九级伤残给付比例为20%。上述第二个险种的保险条款第四条保险责任中载明：“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受主合同约定的意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司每次扣除免赔额后，对其余额按本附加合同约定的给付比例给付保险金。其中，免赔额和给付比例由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明。若被保险人已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付，本公司对剩余未获补偿或给付的部分按上述规定给付保险金。”上述第三个险种的保险条款第四条保险责任载明有“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受主合同约定的意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院治疗，本公司按本附加合同约定的住院日定额给付金额乘以实际住院日数给付保险金，但对该被保险人每次住院的给付日数以九十日为限。该被保险人多次住院的，累计给付日数以一百八十日为限。”在本案审理过程中，三原告章树春、刘某、章某1与被告人寿保险公司双方认可意外住院定额保险给付金额为100元／人／天。 上述事实，有原被告陈述、道路交通事故认定书、保险单、保险条款、鉴定报告、民事判决书等证据证实。 本院认为，本次事故经河北省高速公路公安交通警察大队总队唐山支队玉田大队做出道路交通事故认定书，张伟杰承担本次事故的主要责任，刘国松承担本次事故的次要责任，王**、章树春、刘某、章某1、章某2、李振伟、殷嘉靖、章某1、章某2无责任。原被告对该事故认定书均无异议，本院予以采信。因唐山市丰润区人民法院做出的（2019）冀0208民初3750号民事判决书已发生法律效力，该民事判决书中确定了四原告因本次事故的住院天数、损失项目及金额，并对刘国松和紫金财产保险股份有限公司唐山中心支公司应赔偿的损失数额做出判决，并确定了该判决前发生的损失为472221元，故本院予以采信，后原告章树春被鉴定为壹级伤残，原告章树春在本案中新增损失为1734278.28元。原告章树春主张在3750号民事判决后至本次起诉前又产生医疗费10517.15元、医疗器具费16727元、交通费1000元，无证据提供，不予支持。 冀Ｂ×××××号车在被告英大保险公司投保机动车车上人员责任保险，并附加不计免赔险，每座赔偿限额为1万元，故被告英大保险公司应在赔偿限额内赔偿三原告章树春、刘某、章某1保险金1万元。原告章某2撤回对被告的诉讼，符合法律规定，予以准许。冀Ｂ×××××号车在被告人寿保险公司投保了三个险种，根据该三个险种的保险条款的约定和三原告的经济损失情况，被告人寿保险公司应在第一个险种的保额内赔偿原告章树春保险金200000元，在第二个险种的保额内赔偿原告章树春保险金20000元，在第三个险种的保额内赔偿原告章树春保险金18000元。被告人寿保险公司应在第二个险种的保额内赔偿原告刘某保险金20000元，在第三个险种的保额内赔偿原告刘某保险金2000元（100元／人／天×住院天数20天）。被告人寿保险公司在第二个险种范围内赔偿原告章某1保险金20000元，在第三个险种范围内赔偿原告章某1保险金2000元﹙100元／人／天×住院天数20天﹚。故被告人寿保险公司应赔偿三原告损失保险金合计为282000元。庭审中，原告仅要求被告保险公司在保险限额内承担赔偿责任，其他损失原告另行主张，符合法律规定，予以准许。 被告英大保险公司主张原告不是受益人，不具有保险金请求权。本案虽为侵权纠纷案件，但涉案车辆在保险公司投保商业责任险，保险受益人具有不确定性，依据保险合同约定，乘车人可以直接作为受益人享有保险利益。故其主张不予支持。被告人寿保险公司主张保险车辆违法超员、非法营运导致严重后果，不承担责任，原告作为乘车人并不知晓被告承保的车上人员座位险仅为7人，且在保险合同中均未明确规定超载和非法营运为保险拒赔的条件，故被告主张理据不足，不予支持。二被告保险公司认为（2019）冀0208民初3750号民事判决书已赔偿章某1和刘某的医疗费，应扣除部分医疗费，本院认为该份判决书虽判决被告保险公司赔偿四原告损失160429.4元，但并没有写明赔偿四原告各自损失具体数额，因四原告是一家人，仅原告章树春损失就远远高于保险公司赔偿范围，从保护受害者权益角度考虑，对原告损失应予赔偿。故二被告主张，理据不足，不予支持。 综上所述，被告英大保险公司应赔偿三原告章树春、刘某、章某1各自保险金10000元，被告人寿保险公司应赔偿三原告共计损失282000元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干问题规定》第一条的规定，判决如下： 一、被告英大泰和财产保险股份有限公司唐山中心支公司在机动车车上人员责任保险限额内赔偿原告章树春、刘某、章某1各自保险金10000元； 二、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司在国泰通泰交通团体意外伤害保险保额内赔偿原告章树春200000元；在国泰附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险保额内赔偿三原告章树春、刘某、章某1各自保险金20000元；在国泰附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险保额内赔偿原告章树春18000元、原告刘某和章某1各自2000元； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1747元，减半收取计874元，由被告英大泰和财产保险股份有限公司唐山中心支公司负担84元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担790元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  张海祁 二〇二一年四月十五日 书记员  柴 伶