河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0482民初2595号原告:中国某某某某银行股份有限公司汝州市支行，住所地：汝州市。法定代表人：张延军，该支行负责人。委托诉讼代理人：张海斌，系该支行工作人员。委托诉讼代理人：李孟柯，河南金豫律师事务所律师。被告：孙红跃，女，1979年9月22日出生，汉族，住河南省汝州市。被告：王向阳，女，1977年11月12日出生，汉族，住河南省汝州市。被告：杨红卫，男，1977年9月25日出生，汉族，住河南省汝州市。被告王向阳、杨红卫的共同委托诉讼代理人：随伟杰，河南星灿律师事务所律师。被告：李川霞，女，1981年5月16日出生，汉族，住河南省汝州市。被告：郭帅奇，男，1980年1月11日出生，汉族，住河南省汝州市。原告中国某某某某银行股份有限公司汝州市支行（以下简称某某银行汝州支行）与被告孙红跃、王向阳、杨红卫、李川霞、郭帅奇金融借款合同纠纷一案，原告的委托诉讼代理人张海斌、李孟柯、被告王向阳、杨红卫的委托律师随伟杰到庭参加诉讼，被告孙红跃、李川霞、郭帅奇经本院传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告某某银行汝州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙红跃清偿原告借款本金78731.38元、利息及罚息941.17元，共计79672.55元（利息及罚息已计算至2021年3月15日，要求按合同约定计算至清偿日止）；2、判令被告王向阳、杨红卫、李川霞、郭帅奇对上述债务承担连带清偿责任；3、本案案件受理费用、保全费、公告费、邮寄费等各项诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2018年1月29日，原告与被告孙红跃、王向阳、李川霞签订《小额贷款联保协议书》，约定：孙红跃、王向阳、李川霞自愿组成联保小组，从2018年1月29日起至2020年1月29日止，任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；原告向联保小组任一成员发放贷款时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；王向阳的配偶杨红卫、李川霞的配偶郭帅奇，分别同意王向阳、李川霞作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，并对在该协议项下的义务承担共同还款责任。2018年1月29日原告与被告孙红跃签订《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为人民币150000元；担保方式为自然人保证；对于孙红跃未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率在约定的利率基础上加收30%；孙红跃发生未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形时即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求孙红跃立即清偿、按照本合同的约定计收罚息等措施。上述合同签订后，原告于2020年1月14日为被告孙红跃发放贷款15万元，年利率为10%，逾期利率13%，还款方式为等额本息。但孙红跃收到贷款后未按借款合同的约定按时还款，已构成违约。截止2021年3月15日，被告孙红跃尚欠原告借款本金78731.38元、利息及罚息941.17元，共计79672.55元未予清偿。原告认为，原被告之间的债权债务合法有效，应当受到法律保护，被告孙红跃收到贷款后未按合同约定按时还款，已构成违约，原告有权要求被告孙红跃按照合同的约定共同清偿借款本息；被告王向阳、杨红卫、李川霞、郭帅奇作为被告孙红跃的连带责任保证人，对上述债务应承担连带清偿责任。故原告特诉至贵院，请贵院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告王向阳、杨红卫的代理人辩称，虽然王向阳、杨红卫在小额合同上签字，但是根据发放贷款的时间可以看出孙红跃是2020年1月7日申请的，发放贷款时间2020年1月14日，1月14日是农历腊月二十，当时疫情已经爆发，作为原告在发放贷款时应当考虑这种特殊、不可抗力的因素，还给孙红跃发放贷款，二答辩人认为原告在发放贷款时存在严重过错，应当根据过错责任承担相应责任。同时给孙红跃发放贷款时应当书面告知二答辩人，了解被告孙红跃的状况再发放贷款，而原告未认真考察发放贷款时不可预料的有关情况给孙红跃发放贷款，导致孙红跃不能按时还贷，是原告的过错，二答辩人认为不应当承担相应责任。请求驳回原告要求二答辩人承担相应连带责任。被告孙红跃、李川霞、郭帅奇未到庭参加诉讼亦未向本庭提交书面答辩意见。原告某某银行汝州支行称，1.疫情爆发时间为2020年1月20日左右，被答辩人所称贷款时疫情已爆发不属实。2.本案中所有被告都签订了小额贷款联保协议书，明确约定在联保期内，原告无需在每次借款时再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意。联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均承担连带责任保证；原告向任一联保小组成员发放贷款时不需要逐一办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，基于此原告在向被告发放贷款时并不存在任何过错，王向阳、杨红卫应当对上述贷款承担连带责任保证。因此被告答辩意见不能成立。原告某某银行汝州支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1、各被告的身份信息；证据2、小额贷款联保协议书；证据3、小额贷款额度借款合同；证据4、借款支用单、放款单、借据；证据5、还款流水；证据6、结算试清单。证明目的详见证明目录。被告王向阳、杨红卫的代理人对上述证据无异议。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2018年1月29日，原告与被告孙红跃、王向阳、李川霞签订《小额贷款联保协议书》，约定：孙红跃、王向阳、李川霞自愿组成联保小组，从2018年1月29日起至2020年1月29日止，任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；原告向联保小组任一成员发放贷款时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；王向阳的配偶杨红卫、李川霞的配偶郭帅奇，分别同意王向阳、李川霞作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为。2018年1月29日原告与被告孙红跃签订《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度金额为人民币150000元；担保方式为自然人保证；对于孙红跃未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率在约定的利率基础上加收30%；孙红跃发生未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形时即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求孙红跃立即清偿、按照本合同的约定计收罚息等措施。上述合同签订后，被告孙红跃于2020年1月7日向原告申请借款，原告于2020年1月14日为被告孙红跃发放贷款150000元，年利率为10%，逾期利率13%，还款方式为等额本息。但孙红跃收到贷款后未按借款合同的约定按时还款，已构成违约。截止2021年3月15日，被告孙红跃偿还原告本金71268.42元，偿还原告利息12245.46元，尚欠原告借款本金78731.38元、利息及罚息941.17元。另查明，依据原告某某银行汝州支行的申请，本院于2021年4月8日依法作出（2021）豫0482财保113号民事裁定书，裁定冻结被申请人孙红跃、王向阳、杨红卫、李川霞、郭帅奇在银行的存款79672.55元或查封其他等额财产（限额79672.55元）。本院认为，被告孙红跃、王向阳、李川霞与原告某某银行汝州支行签订的《小额贷款额度借款合同》，是双方的真实意思表示，为合法有效的合同。2018年1月12日原告与被告孙红跃签订《小额贷款额度借款合同》。依据该合同，原告向被告孙红跃账户支付贷款150000元，被告孙红跃接收该款后，应当按照合同约定及时支付本金及利息。故在被告孙红跃逾期不还的情况下，原告要求被告孙红跃偿还剩余本金78731.38元的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告约定的利息计算方式未违反法律法规的强制性规定，本院依法予以支持。被告王向阳、李川霞与原告某某银行汝州支行签订有《小额贷款联保协议书》，现原告起诉仍在保证期限内，故原告要求被告王向阳、李川霞承担连带清偿责任，本院予以支持。王向阳的配偶杨红卫、李川霞的配偶郭帅奇，分别同意王向阳、李川霞作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，但杨红卫、郭帅奇并不是联保小组成员，现原告要求被告杨红卫、郭帅奇承担连带保证责任的请求无事实和法律依据，应予以驳回。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙红跃于本判决生效后十日内偿还原告中国某某某某银行股份有限公司汝州市支行本金78731.38元及利息（截止2021年3月15日应偿还剩余利息合计941.17元，自2021年3月16日起至本息清偿完毕之日止按照合同约定计算）；二、被告王向阳、李川霞对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费895元，保全费816元，均由被告孙红跃、王向阳、李川霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  孙洪涛二〇二一年四月二十八日书记员  王延飞