贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0201民初6602号原告：贵州银行股份有限公司六盘水分行，住所地：贵州省六盘水市钟山区钟山西路36号，统一社会信用代码：91520200061048075R。负责人：王玮，系分行行长。委托诉讼代理人：耿晓红，女，汉族，1975年11月22日出生，系该行职工，住贵州省六盘水市钟山区。被告：陈天才，男，彝族，1970年7月14日出生，住贵州省赫章县。被告：陆明秀，女，彝族，1971年10月8日出生，住贵州省赫章县。被告：六盘水凯安房地产开发有限公司，住所地：贵州省六盘水市钟山经济开发区钟山中路22号3号楼302室，统一社会信用代码：91520200662980212C。法定代表人：吴跃辉，系该公司经理。破产管理人：陈照强，系贵州景沛律师事务所律师，执业证号：15202200610615169。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行（以下简称贵州银行六盘水分行）与被告陈天才、陆明秀、六盘水凯安房地产开发有限公司（以下简称凯安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵州银行六盘水分行的诉讼代理人耿晓红、被告陈天才到庭参加诉讼，被告陆明秀、被告凯安公司的破产管理人陈照强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州银行六盘水分行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除我行与被告陈天才、陆明秀于2017年5月4日签订的《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》；二、请求判决被告陈天才、陆明秀偿还我行借款本金357166.24元，利息15063.17元（计算到2020年10月19日，此后产生的利息依合同约定计算直至利随本清），合计：372229.41元；三、请求判决被告凯安公司承担连带清偿责任；四、请求判决我行对被告陈天才、陆明秀提供的位于钟山区（房产权属证书编号：黔（2017）钟山区不动产证明第00023668号）拍卖的价款享有优先受偿权；五、由三被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2017年2月26日，被告陈天才、陆明秀向我行借款390000元，用于按揭钟山区，并于2017年5月4日与我行签订了《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》，贷款期限19年，还款方式为按月等额本息还款法，被告陈天才、陆明秀用按揭的商品房作抵押担保，被告凯安公司承担连带保证责任。我行依约向被告陈天才、陆明秀发放贷款，但被告却未按合同约定履行按月等额本息还款的义务，自2019年11月开始逾期，截止2020年ｌ0月ｌ9日被告欠我行借款本金357166.24元，利息15063.17元（计算到2020年ｌ0月19日，此后产生的利息依合同约定计算直至利随本清），合计：372229.41元。综上所述，被告未按约定履行借款合同约定的还款义务，其行为已构成严重违约，根据《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》约定，我行有权解除合同并要求被告立即清偿未偿还的全部款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为此，我行特依法向法院提起诉讼，请依法判决如上诉请为谢。被告陈天才辩称，当时凯安公司在宣传一个“一点公益”的活动，我们是因为凯安公司称参加该活动可以低价购买房屋，每个月还款2631.83元，其中我只需要还10多元，剩余的2600余元由凯安公司偿还，需要我们去贵州银行办理贷款，办理后该贷款的款项是直接打给了凯安公司的；我支付了接近300000元给凯安公司，后面我偿还银行贷款也偿还了20000元左右。凯安公司当时在贷款的时候是为我们做担保的，这个款项也是凯安公司接收的，该贷款应该由凯安公司偿还而不是由我偿还，我也曾被通知去参加过凯安公司破产管理人组织的会议，类似我这样情况的也有很多家，但是开会也没有结果。被告陆明秀未作答辩。被告凯安公司辩称，贵州银行六盘水分行应当就凯安公司所承担的保证责任向凯安公司破产管理人申报债权。2020年5月25日，凯安公司以其总资产不足以偿还到期债务为由向六盘水市钟山区人民法院申请破产清算。六盘水市钟山区法院于2020年6月15日做出(2020)黔0201破申1号民事裁定书，(2020)黔0201破申l号决定书，裁定受理凯安公司破产清算，并指定贵州景沛律师事务所陈照强律师担任凯安公司管理人。根据《企业破产法》第四十四条的规定，人民法院受理破产申请时对债务人享有债权的债权人，依照本法规定的程序行使权利。《企业破产法》第四十八条的规定，债权人应当在人民法院确定的债权申报期限内向管理人申报债权。综上所述，对于凯安公司在《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》中约定的保证责任应当由原告向凯安公司破产管理人进行债权申报，依照《企业破产法》规定的程序处理。本案原告贵州银行六盘水分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的证据，本院认定如下：对原告提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、负责人身份证复印件，能证明原告的诉讼主体资格，本院予以确认；对原告提交的被告凯安公司的营业执照及法人身份证复印件、被告陈天才、陆明秀的身份证复印件及结婚证复印件，能证明三被告的诉讼主体资格及被告陈天才、陆明秀系夫妻关系，本院予以确认；对原告提交的《贵州银行个人住房（商用房）借款申请及贷款调查申报表》复印件、借款借据复印件、《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》复印件，能证明被告陈天才、陆明秀向原告贷款390000元，被告凯安公司提供连带责任保证，原、被告对相关事项进行约定，原告于2017年6月9日发放贷款的事实，本院予以确认；对原告提交的《不动产登记证明》复印件，能证明被告陈天才、陆明秀以向被告凯安公司购买的位于六盘水市钟山区的房屋作贷款的抵押担保并于2017年6月26日办理预购商品房抵押权预告登记的事实，本院予以确认；对原告提交的账户历史交易明细清单、贷款业务查询明细，能证明被告陈天才、陆明秀未按约定偿还贷款差欠原告贷款本金、利息的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈天才、陆明秀因向被告凯安公司购买位于六盘水市钟山区的房屋，2017年5月4日，原告贵州银行六盘水分行与被告陈天才、陆明秀、凯安公司签订了《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》，约定被告陈天才、陆明秀向原告借款390000元用于购买房产，借款期限为228个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。被告陈天才、陆明秀用位于六盘水市钟山区的房屋（购房合同编号1611050005）作借款抵押并办理了预购商品房抵押权预告登记［黔（2017）钟山区不动产证明第0023668号］。被告凯安公司作为该笔贷款的担保人，对《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》项下的债务承担连带责任保证，保证范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。保证期间为自借款发放之日起至借款人取得本合同借款所购房产的房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。2017年6月9日，原告按照约定发放了借款390000元。后因被告陈天才、陆明秀未按约定履行还款义务，原告诉至本院，截止2020年10月19日，被告陈天才、陆明秀尚欠原告借款本金357166.24元，利息15063.17元。2020年5月25日，被告凯安公司以其总资产不足以偿还到期债务为由向本院申请破产清算，本院于2020年6月15日作出(2020)黔0201破申1号民事裁定书裁定受理了被告凯安公司的破产清算申请，并于当日指定贵州景沛律师事务所陈照强律师担任被告凯安公司管理人。本院认为，原告贵州银行六盘水分行与被告陈天才、陆明秀、凯安公司签订的《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》，系合同当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，合同各方应本着诚实信用的原则行使权利和履行义务。原告已按照合同约定履行了发放借款的义务，被告陈天才、陆明秀应按《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》的约定履行还款义务。被告陈天才辩称参加了被告凯安公司的低价购房活动，原告发放的借款由被告凯安公司接收，借款应由被告凯安公司偿还，被告陈天才未举证证明因参加其所称的活动每月的银行按揭应由被告凯安公司偿还。被告陈天才称其已向被告凯安公司支付购房款近300000元，但从《贵州银行个人住房（商用房）借款申请及贷款调查申报表》体现的内容来看，被告陈天才、陆明秀向被告凯安公司购买房屋的总房款为571144元，已付购房款为181144元，需向原告借款390000元。原告将借款发放给被告凯安公司，由被告陈天才、陆明秀按月偿还房屋按揭款，符合合同约定及常识，且被告陈天才陈述在被告凯安公司偿还了一年左右的借款后就由其自行偿还借款。被告陈天才作为完全民事行为能力人，与原告及被告凯安公司签订《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》，应履行合同约定的还款义务，对其行为要承担法律后果。故对被告陈天才的辩称，本院不予采信。被告陈天才、陆明秀逾期还款的行为构成违约，原告有权要求解除合同，故对原告要求解除《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，被告陈天才、陆明秀应将未偿还的借款本息偿还给原告，截止2020年10月19日，被告陈天才、陆明秀尚欠原告借款本金357166.24元，利息15063.17元，故对原告要求被告陈天才、陆明秀偿还借款本金357166.24元及利息15063.17元的诉请，本院予以支持，2020年10月20日至全部款项付清之日止的利息按合同约定的利率标准计算。被告凯安公司作为借款的连带责任保证人，原告的起诉在保证期间内，虽然本院已受理被告凯安公司的破产清算申请，但原告并非必须向破产管理人申报债权而不能通过诉讼向被告凯安公司主张债权，故对原告要求被告凯安公司对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告陈天才、陆明秀用于抵押的位于六盘水市钟山区抵押权预告登记，在房屋的不动产物权尚未成立及未办理房屋的抵押权设立登记前，不产生优先受偿的效力，故对原告要求对被告陈天才、陆明秀抵押的上述房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用事诉讼法>的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用若干问题的规定(三)》第四条第三款，第一条第二款的规定，判决如下：一、解除原告贵州银行股份有限公司六盘水分行与被告陈天才、陆明秀、六盘水凯安房地产开发有限公司于2017年5月4日签订的《贵州银行股份有限公司个人购房借款合同》；二、被告陈天才、陆明秀于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司六盘水分行借款本金357166.24元及利息15063.17元（利息计算至2020年10月19日，2020年10月20日至全部款项付清之日止的利息按合同约定的利率标准计算）；三、被告六盘水凯安房地产开发有限公司对上列第二项的款项承担连带清偿责任（承担清偿责任后，可就代为清偿的部分向被告陈天才、陆明秀进行追偿）；四、驳回原告贵州银行股份有限公司六盘水分行的其他诉讼请求。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6883元，由被告陈天才、陆明秀、六盘水凯安房地产开发有限公司负担（原告贵州银行股份有限公司六盘水分行已预交，被告陈天才、陆明秀、六盘水凯安房地产开发有限公司于判决生效之日起十日内连同上述款项一并返还原告贵州银行股份有限公司六盘水分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长  安祎人民陪审员  李燕人民陪审员  王琴二〇二一年四月二十九日法官助理周昌龙书记员何汶运