安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖1002民初769号 原告：金永平，男，1953年5月7日出生，汉族，住安徽省黄山市屯溪区。 被告：余泽江，男，1970年4月5日出生，汉族，户籍地安徽省黄山市屯溪区，现住安徽省黄山市屯溪区。 原告金永平与被告余泽江民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金永平到庭参加诉讼，被告余泽江经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 金永平向本院提出诉讼请求：1.余泽江偿还金永平借款本金10万元，并按年利率15.4%支付金永平自2020年9月1日起至款清日止的利息。2.金永平有权对余泽江所有的位于安徽省休宁县××镇××道××幢××商铺以折价或者以拍卖、变卖所得价款就上述第1项债权优先受偿。3.本案诉讼费用由余泽江负担。事实和理由：余泽江因经营需要资金周转，于2020年1月20日与金永平签订了《借款合同》（合同编号:2020借010401号）,合同约定金永平出借给余泽江10万元,借款期限为6个月,即2020年1月20日至2020年7月19日,借款月利率为1%,按月付息。同时,余泽江与金永平签订了《最高额房产抵押担保合同》。合同约定,因余泽江将在2020年1月20日至2022年1月19日期间连续借款,由余泽江以其自有的位于休宁县××镇××道××幢××商铺向金永平提供担保,担保方式为最高额抵押。随后，金永平与余泽江办理了该处不动产的抵押权登记。同日，金永平将借款转入被告指定的银行账户。然而,2020年7月19日借款到期后,余泽江未能偿还借款本金,金永平多番催讨无果。现金永平为维护自身合法权益，特提起诉讼。 余泽江辩称，对金永平陈述的借款事实及还款金额均无异议，案涉借款合同、最高额房产抵押担保合同均为本人所签，余泽江名下银行账户确实收到金永平支付的出借款，但由于相关账户交由黄山市瑞银非融资性担保公司（以下简称瑞银担保公司）使用，故案涉借款余泽江本人并未实际使用。 本院经审理认定事实如下：余泽江因资金周转需要向金永平、江利琴各借款10万元。2020年1月20日，金永平、江利琴（甲方）经黄山市新瑞民间融资服务中心有限公司（以下简称新瑞融资服务中心）介绍与余泽江（乙方）签订了借款合同（合同编号2020借010401号），合同约定：借款金额为20万元；借款期限为6个月，自2020年1月20日起至2020年7月19日止。借款月利率为1%，借款期限内利率不变，借款按日计息，日利率=月利率/30；借款按月结息，结息日为每月5日；乙方还款，按照先息后本的原则偿还；乙方应在结息日向甲方支付到期利息，首次付息日为借款交付后的第一个结息日，最后一次还款时，一次性付清本息；借款采用抵押担保方式；乙方未按合同约定归还借款本金、利息的，从逾期之日起按照每日0.067%的标准向甲方支付逾期还款利息，直至本息清偿为止；因乙方违约致使甲方采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，乙方应当承担甲方为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费等。 同日，金永平（甲方）与余泽江（乙方）签订了最高额房产抵押担保合同（合同编号2020抵00104号）。该合同约定：余泽江将要在2020年1月20日至2022年1月19日期间向甲方及委托人连续借款，为保障甲方债权的实现，余泽江自愿以其名下位于安徽省休宁县××镇××道××幢××商铺向甲方提供最高额抵押担保；借款人余泽江和甲方及委托人已于2020年1月20日共同签署《借款合同》，该合同由甲方及委托人共2人出资；《借款合同》中甲方及委托人共同委托甲方与借款人签订《最高额房产抵押担保合同》及《抵押权代持委托书》，由甲方代持抵押权；本最高额抵押的担保范围为主合同项下借款人承担的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金及实现债权的费用等其他款项；本最高额抵押担保的最高限额为40万元；根据《抵押权代持委托书》，委托人委托甲方与借款人签订本《最高额房产抵押担保合同》，由甲方代为持有对乙方提供的抵押物享有抵押权，所有的抵押权仍有委托人实际享有。合同签订后，双方办理了不动产抵押权登记业务，不动产登记证明编号为皖（2020）休宁县不动产证明第0××3号，抵押权人为金永平，抵押方式为最高额抵押，最高额债权数额为40万元，该次抵押为第二顺位抵押。 另查明，2020年1月20日，金永平通过其尾号8083的中国徽商银行账户转账10万元至余泽江名下尾号为1399的中国工商银行账户中。之后，余泽江仅支付了截至2020年8月31日的借款利息。 本院认为，金永平与余泽江均基于个人真实意思表示签订了借款合同，金永平依约将出借款支付至余泽江名下账户，双方之间形成民间借贷法律关系，应按照合同约定全面履行各自的义务。金永平履行了出借义务，余泽江未按照合同约定足额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。虽余泽江称其本人未实际使用借款，但借款收到后如何使用系余泽江对款项的自由处分，不影响余泽江还款义务的承担。本案中，金永平要求余泽江偿还本金并按照年利率15.4%支付利息，符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持，对余泽江的抗辩意见不予采纳。余泽江与金永平签订了最高额房产抵押担保合同，自愿以其名下位于安徽省休宁县××镇××道××幢××商铺向金永平提供最高额抵押担保，并办理了不动产抵押权登记，现余泽江违约，金永平据此要求对该不动产享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，但应以已登记且金永平实际享有的抵押权最高限额为限，并须扣除实现登记在先抵押权所需款项。关于金永平实际享有的抵押权最高限额的问题。本案中，余泽江系向金永平、江利琴二人借款，每人出借给余泽江10万元，且案涉《最高额房产抵押担保合同》中已经明确约定，金永平代江利琴持有其10万元债权相应部分的抵押权，余泽江对此签字确认，该代持行为并不违反法律规定，不动产抵押权登记所载明的金永平名下最高额抵押权应包含江利琴的抵押权部分。因金永平未举证证明其与江利琴之间就最高额抵押限额享有份额进行约定，鉴于双方出借金额一致，本院认为双方应均分抵押权的最高限额，即金永平就系争不动产享有的最高额抵押权的最高限额为20万元。余泽江经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩及质证的权利，不影响本院依据金永平提交的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。 综上所述，本院对金永平的诉请予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余泽江于本判决生效后二十日内偿还原告金永平借款本金10万元并支付自2020年9月1日起至实际付清之日止的利息（以10万元为基数，按年利率15.4%计算）； 二、如被告余泽江在本判决指定付款期限内未履行本判决第一项确定的偿付义务时，原告金永平有权对被告余泽江所有的坐落于安徽省休宁县××镇××道××幢××商铺以折价或者以拍卖、变卖所得的价款扣除实现登记在先抵押权所需款项后在最高额20万元范围内优先受偿； 三、驳回原告金永平其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，由被告余泽江负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审 判 员 谢一鸣 二〇二一年四月七日 法官助理 冯昱翔 书 记 员 杨 依 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行。债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 …… 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。