葫芦岛市龙港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽1403民初2658号 原告：葫芦岛银行股份有限公司龙湾支行，住所地葫芦岛市龙港区海月路。 负责人：李某某，该行行长。 委托代理人：吕雨婷，辽宁靳世祥律师事务所律师。 委托代理人：郭晓徐，辽宁靳世祥律师事务所律师。 被告：石某某，住辽宁省建昌县。 被告：冀某某，住辽宁省建昌县。 被告：刘某某，住址同上。 被告：肖某某，住沈阳市浑**。 委托代理人：高铁成，辽宁开智律师事务所律师。 被告：李某某，住沈阳市浑**。 被告：葫芦岛中宏建设工程有限公司，住所地葫芦岛市高新技术产业开发区。 法定代表人：吴某某，该公司经理。 原告葫芦岛银行股份有限公司龙湾支行（以下简称葫芦岛银行龙湾支行）诉被告石某某、冀某某、刘某某、肖某某、李某某、葫芦岛中宏建设工程有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告葫芦岛银行龙湾支行的委托代理人吕雨婷、郭晓徐、被告冀某某及被告肖某某的委托代理人高铁成到庭参加了诉讼。被告石某某、刘某某、李某某、葫芦岛中宏建设工程有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告葫芦岛银行龙湾支行诉称，2016年3月11日原告与石某某签订JY01331603XXXX号《个人借款合同》，借款金额80万元，冀某某与刘某某用其共同共有的坐落于建昌县两套房屋提供抵押担保，签订了抵押合同，并办理了抵押登记。肖某某为该笔借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证。借款到期后，石某某无法按期全部偿还贷款，向原告申请进行转贷，双方于2018年3月30日签订JY01331803XXXX号《个人借款合同》用于偿还JY01331603XXXX号《个人借款合同》项下借款，借款金额为790,182.45元，冀某某与刘某某继续用上述两套房屋为该转贷后的贷款提供抵押担保，并签订了抵押合同。肖某某与其妻子李某某及葫芦岛中宏建设工程有限公司为转贷后的贷款提供保证担保，保证担保的方式为连带责任保证。借款到期后，被告未按照约定按时偿还贷款，已构成违约，故诉至法院，请求依法判令：1、各被告连带偿还原告贷款本金790,182.45元及利息、罚息、复利（按合同约定利率从2018年3月30日起至清偿之日止，截止至2020年7月22日欠息总计229,210.69元）；2、本案诉讼费、保全费、律师费、执行费等由被告承担；3、原告对抵押合同项下的抵押物就上述各项请求享有优先受偿权。 被告石某某未到庭，亦未答辩。 被告冀某某辩称，就原告起诉的2016年3月份的这笔借款，该笔借款已经在2018年的4月2日还清了，具体是谁偿还的我不清楚，在借款人的征信上有体现，抵押的房产在第二次借款时未做过担保和抵押登记。这笔贷款在2018年3月份我签字了但是没有给我放款，我没有做抵押登记，放款也没有通知我，这笔钱到哪去了，我也不知道。合同中“借新还旧”几个字是银行后签的，当时银行和我说是重新借贷款。 被告刘某某未到庭，亦未答辩。 被告肖某某辩称，该笔借款已于借款到期日之后结清，之后肖某某本人没有签署过任何担保合同；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第32条第2款规定，如果约定保证人承担的保证责任直至债务本息还清时止等类似内容视为约定不明确，依据担保法的第26条约定不明的应当自主债务届满的六个月内要求保证人承担，但原告方亦未在法定期限内提出，因此在本案当中肖某某不应当承担任何保证责任。 被告李某某未到庭，亦未答辩。 被告葫芦岛中宏建设工程有限公司未到庭，亦未答辩。 经审理查明，2016年3月11日，原告葫芦岛银行龙湾支行作为贷款人与被告石某某签订《个人借款合同》，合同编号为：JY01331603XXXX。该合同约定：被告石某某向原告葫芦岛银行龙湾支行借款80万元，贷款期限为2016年3月11日至2018年3月8日，还款方式为按月付息，到期还本，固定月利率8.25‰。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款人对借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率在本合同约定的付息日（结息日次日）计收复利，按实际逾期天数计算。本合同项下借款逾期的，罚息利率为借款约定利率上浮50%。同日，原告葫芦岛银行龙湾支行作为抵押权人与冀某某、刘某某签订了《抵押合同》，该合同约定：冀某某、刘某某作为抵押人，将其提供的抵押财产为坐落于建昌县大屯镇本街（冀某某开发楼）北14、建昌县大屯镇本街（冀某某开发楼）北15，所担保的主债权为抵押权人依主合同发放的贷款，金额为80万元。承担本合同项下有关的费用支出，包括但不限于律师服务、财产保险、鉴定、估价、登记、过户、保管及诉讼的费用。双方对抵押物进行了登记，并办理了建房他证建昌字第××号、建房他证建昌字第××号抵押权登记。此外，原告葫芦岛银行龙湾支行与肖某某签订了《保证合同》，肖某某作为保证人，本保证合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权及担保权所发生的一切费用（包括但不限于通知费、催告费、财产保全费、差旅费、执行费、诉讼费、评估费、律师费等）。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。2016年3月16日，原告向被告石某某指示的收款人葫芦岛宏基建设工程有限公司发放贷款80万元。 另查明，2018年3月28日，被告石某某向原告葫芦岛银行龙湾支行申请个人贷款。2018年3月30日，原告葫芦岛银行龙湾支行作为贷款人与被告石某某签订《个人借款合同》，合同编号为：JY01331803XXXX。该合同约定：被告石某某向原告葫芦岛银行龙湾支行借款790,182.45元，贷款期限为2018年3月30日至2020年3月1日，借款用途用于偿还原合同JY01331603XXXX《个人借款合同》项下借款人所欠贷款人债务。还款方式为按月付息，到期还本，固定月利率8.25‰。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款人对借款人不能按时支付的利息，自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率在本合同约定的付息日（结息日次日）计收复利，按实际逾期天数计算。本合同项下借款逾期的，罚息利率为借款约定利率上浮50%。同日，原告葫芦岛银行龙湾支行作为抵押权人与冀某某、刘某某签订了《抵押合同》，该合同约定：冀某某、刘某某作为抵押人，将其提供的抵押财产为坐落于建昌县大屯镇本街（冀某某开发楼）北14、建昌县大屯镇本街（冀某某开发楼）北15，所担保的主债权为抵押权人依主合同发放的贷款，金额为790,182.45元。承担本合同项下有关的费用支出，包括但不限于律师服务、财产保险、鉴定、估价、登记、过户、保管及诉讼的费用。双方并未对抵押物进行办理抵押登记。2018年3月30日，原告葫芦岛银行龙湾支行作为债权人分别与葫芦岛中宏建设工程有限公司以及肖某某、李某某签订了《保证合同》，葫芦岛中宏建设工程有限公司、肖某某、李某某均为保证人，合同约定：本保证合同担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权及担保权所发生的一切费用（包括但不限于通知费、催告费、财产保全费、差旅费、执行费、诉讼费、评估费、律师费等）。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。2018年3月30日，原告向被告石某某发放贷款740,795.94元用于偿还旧贷。但被告石某某未按约定履行还款付息义务，截至2020年7月22日，被告石某某尚欠原告借款本金790,182.45元。 又查明，原告因本案支付律师代理费2,400元。 上述事实，有个人贷款申请表、《个人借款合同》、、《抵押合同》、《保证合同》、《借款借据》、抵押贷款协议书、抵押贷款担保同意书、不动产登记证明、不动产登记证、他项权证、征信报告等证据在案为凭，经开庭质证和本院审查，予以认定。 本院认为，被告石某某分别于2016年3月11日和2018年3月30日先后两次向原告葫芦岛银行龙湾支行借款，其中2016年的借款因其在2018年向银行申请借新还旧而得到清偿。2018年3月30日的借款到期后被告石某某未按约还款，应当承担违约责任，故原告要求被告石某某偿还借款本金及按照合同约定支付利息、罚息、复利，具有事实和法律依据，本院予以支持。因借款合同中约定第二笔借款用途是偿还2016年的旧贷款，故对被告冀某某辩称未实际收到银行放款的抗辩意见，本院不予采取。 原告为充分保障其依法享有的债权能够得以实现，于2018年3月30日与抵押人冀某某、刘某某以及保证人肖某某、李某某、葫芦岛中宏建设工程有限公司分别订立了抵押合同和保证合同，为第二笔债权既设定了物的担保又设定了人的担保。根据物权法第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，冀某某、刘某某自愿以其房屋为被告石某某2018年的借款提供抵押担保，属于债务人之外的第三人提供物的担保。保证人肖某某、李某某、葫芦岛中宏建设工程有限公司自愿为石某某2018年的借款提供连带责任保证担保。故原告葫芦岛银行龙湾支行在有抵押物担保的情况下有权同时要求各保证人承担保证责任。被告肖某某辩称，第一笔借款到期后已结清，之后没有签署过任何担保合同，该抗辩意见与已查明的事实不符，本院不予采信。 关于原告主张对抵押合同项下的抵押物享有优先受偿权的诉请，根据物权法第十五条的规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者当事人另有约定的除外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。本案中，第二笔贷款被告冀某某、刘某某与原告仅签订了抵押合同而未办理抵押登记，故抵押权未有效设立，债权人不能就抵押物主张优先受偿权。本案审理过程中，原告亦主张虽然未办理抵押登记，但不能免除被告冀某某和刘某某的担保责任。根据物权法规定，未设立抵押权并不影响抵押合同的效力，债权人即本案原告可基于抵押合同主张抵押人在抵押物价值的范围内对债务承担连带清偿责任。关于原告主张律师费2,400元，因双方在合同中对该项费用有约定，且该约定不违反法律的禁止性规定，原告亦提供相应的票据予以证明，故对原告的该项主张本院予以支持。被告石某某、刘某某、李某某、葫芦岛中宏建设工程有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其自身权利的放弃。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告石某某于本判决生效后十日内偿还原告葫芦岛银行股份有限公司龙湾支行借款本金790,182.45元和相应的利息、复利及罚息（利息以790,182.45元为本金，按照月利率8.25‰，从2018年3月30日起计算至2020年3月1日；复利以790,182.45元为本金，按照月利率12.375‰，从2018年3月30日起计算至借款实际清偿之日止；罚息以790,182.45元为本金，按照月利率12.375‰，从2020年3月2日起计算至借款实际清偿之日止）； 二、被告石某某于本判决生效之日起十日内给付原告葫芦岛银行股份有限公司龙湾支行律师代理费2,400元； 三、被告冀某某、刘某某在抵押物即建昌县大屯镇本街（冀某某开发楼）北14和建昌县大屯镇本街（冀某某开发楼）北15的价值范围内对本判决第一、二项债务承担连带清偿责任，但原告葫芦岛银行股份有限公司龙湾支行对抵押物不享有优先受偿权； 四、被告肖某某、李某某、葫芦岛中宏建设工程有限公司对本判决第一、二项债务内容承担连带清偿责任； 五、驳回原告葫芦岛银行股份有限公司龙湾支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13,974元、保全费5,000元，合计18,974元，由被告石某某、冀某某、刘某某、肖某某、李某某、葫芦岛中宏建设工程有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审 判 长 曾 琳 人民陪审员 李 娜 人民陪审员 晏金凤 二〇二一年四月十九日                                         法 官助 理 张 策                                       书 记 员 陈雨含