四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初3332号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所：成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：吴睿，北京市竞天公诚（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赖周培，北京市竞天公诚（成都）律师事务所律师。 被告：程鑫，男，1982年12月12日出生，汉族，住四川省阆中市。 被告：张碧红，女，1988年3月28日出生，汉族，住四川省绵阳市游仙区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告程鑫、张碧红借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人赖周培到庭参加诉讼。被告程鑫、张碧红经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告程鑫立即一次性向富登公司支付全部借款本金79,108.84元、减免费用445.62元及利息、账户服务费、逾期罚息（计算方式：以未还本金为基数自2020年7月10日起至实际付清之日止，按年利率24%计算，暂计至2020年9月14日为3,480.79元）和律师费3,000元（当庭撤回律师费的主张）；2．判令被告张碧红对被告程鑫的上述还款义务承担连带偿还责任；3．判令被告程鑫、张碧红承担本案诉讼费、公告费、保全费等费用（未产生保全费）。事实与理由：2018年12月19日，原告与被告签订《贷款合同》（富登简易生意贷），合同编号为：富登川资服（2018）字第000136957号，合同签订后，原告按照合同约定向被告发放贷款18万元，贷款期限为24个月。《贷款合同》签订后，程鑫与富登公司与2020年4月10日签署了编号为川（2020）展期协议字第136957号的《贷款展期协议》约定。上述《贷款合同》签订后，被告并未按期还款，故被告甲方（借款人）程鑫、丙方（担保人）张碧红于2020年5月8日与乙方（贷款方）富登公司签署了编号为贷字第367607号的《还款协议》，约定：甲方仍需偿还乙方本金为82,000元，还款方式为等额本息，利息按年利率17.05%计算；乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息以及服务费共计445.62元；变更原合同还款方式后共分24期还款（2020年4月26日至2022年4月26日）。被告张碧红对上述《贷款合同》承担连带担保责任。协议签订后，被告程鑫仅按照双方约定归还了部分费用，之后被告便不再依约履行相应的还款义务。截止目前，被告程鑫已经逾期多月未向原告支付相应的费用，其行为已经严重违反了双方的合同约定。根据双方签订的《贷款合同》规定：若被告违约，原告有权解除合同并宣布全部贷款提前或者即刻到期，有权要求被告立即偿还所欠全部债权本金、利息、逾期罚息、提前还款违约金、律师费等有关费用。该条款中还同时约定了若被告逾期不归还贷款本息，将承担相应的逾期罚息。根据双方签订的《还款协议》第七条之规定：若被告违约，原告有权依法要求被告立即归还换债务，并承担原贷款合同项下及本协议规定的违约责任。 被告程鑫、张碧红未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联。被告未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告的诉讼主张进行抗辩及对案件证据的质证，本案对原告的证据本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 程鑫（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、张碧红（丙方、保证人）在富登公司网站（×××.ｃｎ）客户端与富登公司签订《贷款合同》约定：乙方向甲方提供贷款180000元，期限24个月，以实际转账之日起计算，截止日期相应顺延，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额33694.32元；每月固定收取账户服务费360元；贷款审批手续费605元，一次性计收。实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，每期应还本息及费用为8049.97元，其中应还本金依次为6346.43元、6436.6元、6528.06元、6620.81元、6714.88元、6810.29元、6907.05元、7005.19元、7104.72元、7205.67元、7308.05元、7411.88元、7517.19元、7624元、7732.32元、7842.19元、7953.61元、8066.62元、8181.23元、8297.47元、8415.37元、8534.93元、8656.2元、8779.24元；乙方根据约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%；实际用款时间大于6个月且小于等于12个月，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3％，实际用款大于12个月大的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的0％，逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数支付逾期罚息，每30日累进计算，最低为50元；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年。乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额，构成甲方违约、视为违约及应承担的违约责任，乙方有权解除本合同，宣布贷款提前到期或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费及实现债权的费用。本合同经各方以数字证书认证的形式进行签署后生效。 2018年12月20日，富登公司向程鑫转账支付借款180,000元。 其后，程鑫（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、张碧红（丙方、保证人）签订《贷款展期协议》，载明协议三方签订了《贷款合同》，截止2020年4月8日，借款人实际向贷款人归还贷款本金97,540.82元，尚欠贷款人贷款本息共计83,990.79元。贷款人与借款人达成贷款顺延展期方案：第一期展期贷款为原还款日为2020年3月20日的金额为9,263.93元贷款，该期贷款展期至2020年4月20日，金额为9,417.09元，其他原贷款还款期依次顺延。还款计划表载明：自2020年4月至2020年12月，每月20日还款金额为9,417.09元，2021年1月20日还款金额为9,417.10元。除本协议书约定的变更事项外，《贷款合同》的其他条款继续有效；借款展期内，本协议丙方的担保期间为本协议下甲方所有债务履行期届满之日起三年；借款人如在贷款人给予的展期内未能在约定任一还款日足额还款的，则构成借款逾期，贷款人有权按贷款合同及担保合同约定行使相关权利。 2020年5月8日，程鑫（甲方、借款人）、富登公司（乙方、贷款人）、张碧红（丙方、担保人）签订《还款协议》载明，协议三方签订了《贷款合同》，甲方向乙方借款180,000元，保证人承担连带保证责任，截止2020年4月26日，甲方实际向乙方归还贷款本金97,540.82元，尚欠借款本息86,164.47元（其中贷款本金82,459.18元，利息2,467.67元，逾期罚息445.62元，服务费792元）；甲方需于协议签订日归还乙方459.18元，仍需偿还本金82,000元；乙方愿意一次性减免甲方逾期利息、逾期罚息及服务费共计445.62元；还款方式为等额本息，利息按照年利率17.05%计算；变更原合同还款方式后共分24期还款，甲方每月应于26日归还本息及费用（其中月账户管理费300,164元），自2020年5月至2022年3月每月26日还款4,220.24元，2022年4月26日还款金额为4,220.10元；实际放款日在28-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在28-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同；由张碧红提供连带责任担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用，保证期间为借款期限到期之日起三年；甲方不能按协议约定还款方式支付本息及费用或在协议到期日前未向乙方归还全部贷款本金及应付利息均视为甲方严重违约，乙方有权依法要求甲方立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本条约定的违约责任，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费及其他因实现债权的一切费用由甲方全部承担。 诉讼中，富登公司确认，放款当日扣除手续费605元，借款后归还了14期应还款项期，服务费5,040元，展期后未归还款项，签订还款协议后归还了1期款项，管理费164元，尚欠借款本金为79,108.54元，原告确认从第2期还款日次日即2020年7月10日起以欠款本金为基数，按照年利率24%计算利息和逾期罚息、账户服务费。 本院认为，富登公司与程鑫、张碧红采用数据电文形式订立合同符合合同订立合法形式，富登公司与程鑫成立民间借贷合同法律关系，与张碧红成立保证合同法律关系。三方签订的《还款协议》属于对前述借款合同的确认，双方应按照还款协议的约定履行还款义务。被告签订协议后，仅向原告履行了部分还款义务，现被告偿还部分款项后逾期，其行为构成违约。富登公司主张其偿还尚欠款项，于法有据，应予支持。 关于富登公司主张的尚欠借款本金。富登公司在交付借款时收取的审批手续费605元，虽符合双方约定，但属于预先扣收利息性质，应在本金中予以扣除。富登公司依据《贷款合同》、《还款协议》按月收取的服务费、账户管理费，因其未举证证明已实际提供相应服务及收取的必要性和合理性，故本院不予支持，已经收取的应在本金中予以扣除。本院对富登自认的还款事实予以确认，结合上述事实，对原告主张的借款本金计算确定为73,299.54元（79,108.54元-展期前手续费605元-展期前服务费5,040元-展期后的管理费164元）。 关于富登公司主张的已经减免的费用。原、被告签订的《还款协议》中未明确规定被告违约原告有权主张减免的相关费用，故原告的该项诉求，不予支持。 关于富登公司主张的利息、逾期罚息、账户服务费。根据上文的分析，服务费不予支持，原告主张的逾期利息、罚息合计已超过年利率24%，原告主张从2020年7月10日起以欠款本金为基数，按照年利率24%计算利息和逾期罚息，不违反合同约定及法律规定，予以支持。 关于保证责任。张碧红作为连带责任保证人，对程鑫上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后可以向程鑫追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条的规定，判决如下： 一、被告程鑫应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金73,299.54元，并自2020年7月10日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%的标准支付逾期利息、罚息； 二、被告张碧红对被告程鑫上述第一项债务向原告富登小额贷款（四川）有限公司承担连带清偿责任，承担责任后可以向被告程鑫追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计975元，由被告程鑫、张碧红负担867元，原告富登小额贷款（四川）有限公司负担108元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 聂 茸 二〇二一年四月二十一日 书记员 刘春莲