江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初1527号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行，住所地海安市高新区中坝南路25号，统一社会信用代码91320621677627614B。负责人：钱永浩，该支行行长。委托诉讼代理人：陈印，该支行职员。委托诉讼代理人：吉罗蓉，江苏锦润律师事务所律师。被告：吉某，女，1976年10月29日出生，住海安市。委托诉讼代理人：陈旭东，江苏九思律师事务所律师。委托诉讼代理人：张伟夫，江苏九思律师事务所实习律师。被告：徐浩哲，男，2007年4月23日出生，住海安市。法定代理人：吉某，系徐浩哲母亲。被告：徐永龙，男，1949年4月6日出生，住海安市。被告：郑宏英，女，1953年2月1日出生，住海安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行（以下简称邮储银行）与被告吉某、徐永龙、郑宏英、徐浩哲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案受理后，适用简易程序，于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人陈印、吉罗蓉，被告吉某的委托诉讼代理人陈旭东到庭参加诉讼，被告徐浩哲、徐永龙、郑宏英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出的诉讼请求：1.被告吉某向原告归还借款本金人民币30万元及利息（含罚息）1652.49元，合计301652.49元（暂计至2021年2月25日），并依据合同约定逾期利率标准，支付所有欠款自2021年2月26日起至实际结清之日止的利息；2.被告吉某承担本案诉讼费及律师费12000元；3.被告徐永龙、郑宏英、徐浩哲在继承徐斌遗产范围内清偿上述两项债务。事实与理由：被告吉某与徐斌系夫妻关系，被告徐永龙系徐斌之父，被告郑宏英系徐斌之母，被告徐浩哲系徐斌与吉某之子。2018年9月10日经徐斌申请，原告通过电子银行与其签订了《小额贷款额度借款合同“极速贷”》，约定徐斌在30万元借款额度内可以余额循环支用贷款，额度存续期最长为48个月。2020年12月11日，因家庭经营水果种植需要，徐斌通过电子银行申请在前述额度内支用借款。支用协议及手工借据中载明借款用于水果种植，借款年利率为6.5%，逾期利率按约定利率1.3倍计（8.45%)，还款方式为按周期结息到期还本。同日，原告通过银行转账完成贷款的发放。后徐斌未按期还款，原告催收时了解到徐斌于2021年1月中旬死亡并注销户口。但案涉借款自发放后确由徐斌与被告吉某共同使用，符合《中华人民共和国民法典》确立夫妻共同债务认定标准之“共需共债”、“共用共债”的情形。现原告多次与四被告沟通还款事宜未果，故提起诉讼。被告吉某辩称：徐斌向原告借款，被告吉某不知情，该借款未用于家庭共同生活，被告吉某也未与徐斌共同向原告借款，故对原告主张要求被告吉某承担借款本息及承担律师费、诉讼费的请求，请法庭予以驳回。被告徐浩哲、徐永龙、郑宏英未答辩。经审理查明：2019年12月23日，乙方徐斌通过电子银行客户端与甲方邮储银行签订《小额贷款额度借款合同“极速贷”》一份，合同约定：本合同所称授信客度指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况、及乙方在邮储银行及其他第三方平台的交易数据等因素综合确定的，乙方在一定条件下可以申请支用的借款本金的限额；本合同项下的额度属于可循环使用的额度；本合同授信额度金额为30万元，额度存续期最长为48个月；乙方可以根据需要逐笔申请借款，乙方应在电子银行上办理相应的支用手续；本合同项下所有贷款仅限于乙方日常经营使用；本合同项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的方式计收复利；罚息利率按合同约定的借款固定利率基础上加收30%确定；乙方死亡而其财产合法继承人不继续履行本合同的构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）等。2020年12月11日，借款人徐斌基于上述合同约定申请支用上述款项，并通过网上银行签订《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》一份，其中约定：本次申请支用借款金额30万元、借款期限12月，即2020年12月11日至2021年12月11日；借款利率6.5%；还款方式按月还息到期一次性还本；借款用途其他水果种植等。同日，原告邮储银行按约发放借款30万元，并形成贷款借据一份，其中借款金额、借款期限、借款利率、借款用途、还款方式与上述支用协议一致。上述借款发放后，因借款人徐斌于2021年1月去世，原告邮储银行依据合同约定催收上述款项未果，故提起诉讼。截止2021年2月25日，案涉借款尚欠借款本金30万元，利息1646.76元，罚息5.73元。另查明：被告吉某与徐斌系夫妻关系，被告徐浩哲系徐斌、吉某之子，被告徐永龙系徐斌父亲、被告郑宏英系徐斌母亲。徐斌生前从事个体工商户经营，主要经营范围为蔬菜、水果种植、销售等，其中名称为海安文斌家庭农场的登记组成形式为家庭经营，另一经营主体（统一社会信用代码92320621MA1Y2JCF18）登记组成形式为个人经营。四被告于庭审后向本院出具放弃遗产继承声明一份，载明：因徐斌生前负债累累，其负债时家人不知情，所负债务并未用于家庭生活，其个人经营农场，家人亦未参与经营，均自愿放弃对徐斌的遗产继承。原告邮储银行提供的账户流水显示，2020年12月28日，该账户中38931元用于归还被告吉某在广发银行的信用卡欠款，被告吉某质证认为广发银行的信用卡系由徐斌使用。原告邮储银行为案涉诉讼于2021年3月1日与江苏锦润律师事务所订立《委托代理合同》一份，其中约定律师代理费12000元。原告邮储银行已实际支付律师代理费12000元。上述事实，有原告提供的《小额贷款额度借款合同“极速贷”》、《小额贷款额度借款支用协议“极速贷”》、人脸识别图片、贷款借据、信息查询载图、企业信用信息公示报告、视频监控系统截屏、委托代理合同、律师费发票、转账凭证及到庭当事人陈述等在卷予以佐证，本院予以确认。本院认为：原告邮储银行与借款人徐斌所签订的《小额贷款额度借款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，应当合法有效，当事人均应按约全面履行合同义务。原告按约发放借款，借款人徐斌应当按约还本付息，逾期还款应当按约支付逾期利息。现因徐斌身故，原告邮储银行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，对逾期利息计算的起算点，本院综合考虑被告的实际情况，仍按原合同约定期限计算。原告为案涉诉讼产生的律师代理费12000元亦符合合同约定及相关律师费收费标准的规定，本院应予支持。关于四被告的责任承担。1、吉某是否承担还款责任。我国《民法典》第一千零六十二条规定“夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻共同财产，归夫妻共同所有，（二）生产、经营、投资的收益”；第一千零六十四条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外”。最高人民法院关于《民法典》婚姻家庭编的解释（一）第三十六条规定“夫或者妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的夫妻共同债务承担清偿责任”。案涉债务形成于徐斌与吉某夫妻关系存续期间，从原告提供的证据看，徐斌借款用于其水果种植经营，而徐斌生前的经营主体均为个体工商户性质，其从事个体生产经营的收益均纳入夫妻共同财产范围，且从本案所涉账户流水及被告吉某陈述看，徐斌相应账户中部分款项用于归还吉某信用卡欠款，吉某陈述其信用卡由徐斌持有使用，可见徐斌、吉某夫妇对相关生产经营是共享利益、共担责任的。故案涉债务应认定为夫妻共同生产经营所负的债务，被告吉某对此负有清偿责任。2、被告徐永龙、郑宏英、徐浩哲是否承担责任的问题。被告徐浩哲、徐永龙、郑宏英均为徐斌第一顺位继承人。我国《民法典》第一千一百六十一条规定“继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。”被告徐浩哲、徐永龙、郑宏英在本案诉讼中书面明确表示放弃对徐斌的遗产继承权，故其在本案中不予承担偿还责任。被告徐永龙、郑宏英、徐浩哲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃对事实抗辩、对证据质证的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第一千零六十四条、第一千一百六十一条，《最高人民法院关于适用婚姻家庭编的解释（一）》第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吉某归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行借款本金300000元及利息、逾期利息（截止2021年2月25日计算为1652.49元；自2021年2月26日起至2021年12月11日止，按年利率6.5%计算利息，自2021年12月12日起至实际清偿之日止，按年利率8.45%计算）。二、被告吉某偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行律师代理费12000元。上述一、二两项，被告吉某于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。如被告吉某未按本院判决确定履行期限履行给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行的其他诉讼请求。案件受理费6005元，减半收取3002元（已由原告预缴），由被告吉某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费6005元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××25）。审 判 员 高杰二〇二一年四月十四日法官助理 景慧书 记 员 王璇