广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初3207号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：李悦，广东冠景律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘铭胜，广东冠景律师事务所律师。被告：赵健浩，男，1990年4月6日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区陈村镇。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告赵健浩金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李悦、刘铭胜到庭参加诉讼，被告赵健浩经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金151162.21元及计至实际清偿日止的利息、罚息、复利【暂计至2020年8月17日止的欠息人民币5072.97元，本息合计156235.18元,从2020年8月18日起至实际清偿日止，以尚欠本金为基数，按合同约定的贷款利率（月固定利率1.1%上浮30%确定）再上浮50%确定的罚息利率计算罚息；以尚欠利息为基数，按照罚息利率计算复利】；2.判令被告承担原告为实现本债权所发生的律师费用14812元；3.判令被告承担本案的案件受理费等全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告赵健浩在2019年6月6日签订了《个人信用贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定原告在未来五年授信有效期内向被告提供本金额度不超过51万元的可连续、循环使用的个人贷款，用于个人消费或个人经营。贷款利率为固定利率。还款方式为按月等额还款法。被告任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息的，从逾期之日起，对逾期本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对未能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。被告发生未按合同约定按时足额偿还贷款本息等违约情形的，原告有权主张贷款提前到期，要求借款人归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，并将贷款利率调整为合同约定利率上浮30%执行。原告依约于2019年6月6日向被告发放了贷款人民币206000元，期限为2019年6月6日至2022年6月6日，贷款利率为月1.1%，贷款用途为摄影器材。被告于2020年6月6日开始出现逾期不能清偿本息的情形，暂计至2020年8月17日，已累计拖欠本金15802.39元、利息（含罚息、复利）5072.97元，该行为违反了贷款合同约定的还款义务，构成严重违约。原告委托广东冠景律师事务所代理清收该笔贷款后，广东冠景律师事务所于2020年8月25日通过中国邮政速递物流EMS向被告邮寄了律师函，书面通知了被告贷款合同项下未偿还的贷款全部提前到期，并要求被告立刻偿还剩余全部本金及相应的利息、罚息、复利，并承担相应的律师费。原告为实现债权，已委托广东冠景律师事务所向被告追索欠款，并依有关委托合同约定及《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费标准，向广东冠景律师事务所支付了律师费用。根据贷款合同的约定，被告应承担原告为实现债权而产生的律师费。综上，为保障原告的合法权益特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告偿还原告贷款本金127325.86元及计至实际清偿日止的利息、罚息、复利（截止至2021年1月30日，被告尚欠原告利息5347.27元、罚息754.33元、复利237.5元，2021年1月31日之后的罚息以拖欠的本金为基数，按年利率24%计算到实际清偿之日，复利以所欠利息为基数按年利率24%计算至实际清偿之日）。被告赵健浩未到庭参加诉讼，但于庭后发表答辩意见如下：1.当时贷款要求我买一份保险，但是目前我还没看到这份保险，这份保险4000多元；2.如果原告认为我方没有资格贷款可以否掉我的申请，明知我贷款是去做生意的，但是原告还是帮我去做一份摄影器材的发票申请上去；3.对于原告起诉的金额需要再次核实；4.对原告起诉的律师费过高，希望法院调整；5.确认与原告签订了个人信用贷款合同，并收到原告发放的206000元。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本及金融许可证复印件、被告身份证复印件、《个人信用贷款合同》原件、《个人贷款确认书》原件、还款计划表及还款情况表原件、律师函原件、快递单复印件、物流信息打印件、《委托诉讼/仲裁协议》原件。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据材料，依法视为其放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的上述证据，来源合法，可互相印证，形成完整的证据链，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年6月5日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《个人信用贷款合同》。该合同约定：1.甲方在本合同项下从乙方可获得不超过510000元的授信额度，甲方有权向乙方申请分次使用可用额度。本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，贷款金额、贷款期限、贷款利率以《个人贷款确认书》内容为准，除本合同另有约定外，《个人贷款确认书》的内容对双方具有法律约束力，还款方式为等额还款法；2.如甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，乙方有权宣布本合同提前到期，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；3.甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；4.甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；5.甲方提供“广东省佛山市南海区”作为有效送达地址，上述送达地址适用于因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，争议解决程序包括一审、二审、执行程序等各诉讼程序，法院各项法律文书按前述地址送达的，甲方均认可为有效送达，送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等未能实际接收的，则邮件退回之日为送达之日。原告提交的《个人贷款确认书》显示，借款人为赵健浩，贷款金额为206000元，贷款利率为月利率1.1%，贷款用途为摄影器材，贷款期限为36个月，起贷日为2019年6月6日，到期日为2022年6月6日，还款方式为等额还款。贷款合同签订后，原告依约向被告发放了上述贷款，但被告从2020年6月6日开始逾期还款，原告于2020年8月25日向被告邮寄了《律师函》，函告被告：由于被告出现违约，原告将根据贷款合同的相关约定宣布贷款提前到期，请被告于收到本函之日起三日内向原告偿还全部贷款本息，如未能按上述期限还清贷款本息，原告将向人民法院提起诉讼。原告于2021年1月20日向本院提起诉讼后，本院采用邮寄送达方式向合同约定的送达地址送达应诉材料，上述应诉材料于2021年1月30日被签收。截止至2021年1月30日，被告欠原告本金127325.86元、利息5347.27元、罚息754.33元、复利237.5元。另查，原告为追讨案涉贷款，于2020年8月19日与广东冠景律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，约定该案律师费为14812元。庭审中原告确认上述律师费尚未实际支付。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及利息，已构成违约，原告主张贷款提前到期、被告清偿尚欠借款本金127325.86元，合法有据，本院予以支持。关于利息、罚息、复利的认定。案涉《借款合同》约定的贷款到期日为2022年6月6日，虽然原告于本案诉前向被告送达了宣告案涉贷款提前到期的通知，但原告主张案涉《个人信用贷款合同》应自本案起诉书等应诉材料有效送达被告时，即2021年1月30日到期，未损害被告的利益，系原告对其权利的自由处分，本院予以支持，原告主张的利息、罚息和复利也应以合同到期日为准计算相关费用。故原告请求被告归还暂计至2021年1月30日的利息5347.27元、罚息754.33元、复利237.5元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张2021年1月31日之后的罚息、复利分别以尚欠本金、利息为基数按年利率24%计算过高，本院调整为合共以尚欠本金为基数按年利率24%计算，超出年利率24%的部分本院不予支持。关于律师费。原告与被告在合同中约定因被告违约，原告为实现债权所发生的律师费由被告承担，故原告主张律师费由被告承担符合双方约定。原告仅与律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，律师费并未实际发生，鉴于原告已委托律师代理本案诉讼，律师费是其必要支出，结合律师费支付的相关约定，本院酌定被告向原告支付律师费3000元，原告起诉超出的部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告赵健浩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金127325.86元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止到2021年1月30日，利息5347.27元、罚息754.33元、复利237.5元；自2021年1月31日起至实际清偿之日止，罚息、复利合共以本金127325.86元为基数按年利率24%计算）；二、被告赵健浩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1860.47元（原告已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担129元，由被告赵健浩负担1731.47元（被告赵健浩直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付，本院不另作退收）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  方璟华二〇二一年四月十五日书记员  孔婉桐