江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0582民初4203号原告：张家港市沙钢农村小额贷款有限公司，住所地张家港市江苏扬子江国际冶金工业园（锦丰镇）永新路**。法定代表人：朱建红，该公司董事长。委托诉讼代理人：王薇，江苏国瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨逸辰，江苏国瑞律师事务所律师。被告：周美萍，女，1977年2月25日生，汉族，，住所地南通市港闸区被告：周洪生，男，1950年11月11日生，汉族，，住所地南通市港闸区被告：潘秀英，女，1953年12月6日生，汉族，，住所地南通市港闸区原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司（以下简称沙钢小贷公司）与被告周美萍、周洪生、潘秀英借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行审理。原告沙钢小贷公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼。被告周美萍、周洪生、潘秀英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告沙钢小贷公司向本院提出诉讼请求：1、被告周美萍归还借款本金900000元，支付截止至2021年2月26日前欠付利息32700元，以及支付自2021年2月27日起至实际清偿之日以欠款本金900000元为基数按一年期贷款市场报价利率的4倍计算的利息（暂计算至起诉之日起即2021年3月10日为4620元），共计937320元；2、本案原告为实现债权而发生的律师费22600元由被告周美萍承担；3、被告周洪生、潘秀英对被告周美萍的上述债务承担连带清偿责任；4、原告有权对抵押物即位于南通市港闸区隆兴佳园x幢x室、x幢车库02室之变价款享有有限受偿权；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2020年9月18日，原告与被告签订编号为张沙钢高借字[2020-272]号的《最高额借款合同》，约定：自2020年9月18日起至2023年9月18日止，由贷款人（原告）根据借款人（被告）的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过160万元的借款，结息日为每月10日，每笔借款金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准，贷款人对借款人未按期支付的利息，罚息利率为本合同订立时一年期贷款市场报价利率的4倍，未按期归还借款本息，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。同日，被告周洪生、潘秀英与原告签订张沙钢高保字[2020-272]号《最高额保证合同》，约定被告周洪生、潘秀英为被告周美萍上述《最高额借款合同》项下实际债务提供连带责任保证。同日，被告周洪生、潘秀英与原告签订张沙钢高抵字[2020-272]号《最高额抵押合同》，约定被告周洪生、潘秀英提供其所有的坐落于南通市××闸区××室、××车库××室房产为上述《最高额借款合同》项下债务提供最高额抵押担保。2020年9月18日，原告与被告周洪生、潘秀英办理了不动产登记证明。同日，原告与被告周美萍签订借款借据，约定被告周美萍在上述最高额借款期限、范围内向原告实际借款90万元，年利率12%，借款期限2020年9月18日至2021年9月18日。2020年9月18日，原告按约向被告周美萍发放借款90万元。因被告周美萍自2020年11月10日起逾期支付利息，已构成根本违约，原告为此向三被告函告宣布贷款到期，贷款到期后，三被告未能清偿债务。现原告为维护自身合法权益，特具状起诉，望判如所请。被告周美萍、周洪生、潘秀英未答辩。沙钢小贷公司围绕诉讼请求依法提交了编号为张沙钢高借字[2020-272]号《最高额借款合同》、编号为张沙钢高保字[2020-272]号《最高额保证合同》、编号为张沙钢高抵字[2020-272]号《最高额抵押合同》、苏（2020）南通市不动产证明第x号不动产登记证明、借款借据、上海浦发银行电子回单、利息计算表、国内支付业务收款回单、律师函、快递面单、快递查询单、送达地址确认书、《委托代理合同》、代理费发票等证据并就相关案情进行了陈述，被告周美萍、周洪生、潘秀英未提供质证意见，本院审核后对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审查认定如下事实：2020年9月18日，沙钢小贷公司（贷款人）、周美萍（借款人）签订编号为张沙钢高借字[2020-272]号《最高额借款合同》一份，涉案的主要内容有：自2020年9月18日至2023年9月18日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过160万元的人民币借款，每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准；按月结息，结息日为每月10日；借款人如未按照约定的期限和方式支付贷款利息，足以影响借款安全的不利行为或情形，贷款人可以停止发放贷款，也可以宣告贷款提前到期，宣告贷款到期视同贷款到期，此时贷款人可提前收回已经发放的贷款，提前行使担保权，贷款人可以单方宣告方式宣告贷款提前到期；借款人未能在贷款到期日（含贷款人宣告贷款提前到期等视为贷款到期日）按期归还贷款本金且未获准展期的，须承担借款逾期期间的罚息，罚息利率为本合同订立时一年期贷款市场报价利率的4倍；贷款人对借款人未按期支付的利息计收复利，复利的罚息利率为本合同订立时一年期贷款市场报价利率的4倍；违反本合同规定的义务，或按合同约定未能按时支付当期利息，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，并视同宣告贷款提前到期，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款本金和利息；借款人未能按照贷款人宣告的贷款提前到期日归还贷款本金和利息的，分别承担逾期罚息和复利的违约责任；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、诉讼保全担保费用（包括担保费、保证金利息损失等）、律师费、差旅费等及实现债权的其他一切费用；由保证人周洪生、潘秀英提供连带责任保证，保证范围是借款人在本合同项下的全部义务，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起三年，即使有抵押、质押等其他担保，保证人放弃质权、抵押权的优先抗辩权，须对贷款人向其主张的全部债务承担清偿责任；由抵押人周洪生、潘秀英提供抵押物清单所列的抵押担保，抵押合同编号为张沙钢高抵字[2020-272]号；利息计算公式为利息=本金*年利率*天数/360。周洪生、潘秀英分别在保证人处签字确认。各方并对其他相关条款作出约定。同日，沙钢小贷公司（债权人）、周美萍（债务人）、周洪生、潘秀英（均系保证人）签订编号为张沙钢高保字[2020-272]号《最高额保证合同》，涉案主要内容有：保证人为张沙钢高借字[2020-272]号《最高额借款合同》项下2020年9月18日至2023年9月18日期间债务人的债务提供连带责任保证担保；最高额不超过160万元；保证担保的范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、鉴定费、律师代理费等；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下所有债务到期（包括展期到期）后满三年之日止；主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任，“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形。各方并对其他相关条款作出约定。同日，沙钢小贷公司（抵押权人）、周美萍（债务人）、周洪生、潘秀英（均系抵押人）签订编号为张沙钢高抵字[2020-272]号《最高额抵押合同》一份，涉案主要内容有：为确保债务人周美萍与抵押权人签订的张沙钢高借字[2020-272]号《最高额借款合同》的履行，抵押人自愿为债务人自2020年9月18日起至2023年9月18日止，向抵押权人的贷款所发生债务在最高债权额度合计160万元提供担保；担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师代理费等；抵押人同意以隆兴佳园x幢x室、x幢车库02室作为抵押物，抵押清单为本合同的组成部分；债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权，同时，主合同项下的未发放的贷款不再发放；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押物清单载明的抵押物为：隆兴佳园x幢x室、x幢车库x室，权证编号为南通房权证字第**、南通房房权证字第**、通国用（2012）第x号。2020年9月18日，双方办理了抵押登记手续。沙钢小贷公司取得了苏（2020）南通市不动产证明第x号不动产登记证明，该证载明：权利人为沙钢小贷公司，义务人为周洪生、潘秀英，房屋坐落为隆兴佳园x幢x室、隆兴佳园x幢车库x室，不动产权证书号为第x号、x号、苏通国用（2012）第x号，抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额详见合同约定；附记中记载土地抵押面积9.57平方米，房屋抵押面积120.31平方米。同日，沙钢小贷公司向周美萍发放了贷款90万元，周美萍在借款借据上签字确认了如下内容：借款日期2020年9月18日，到期日2021年9月18日，借款金额90万元，年利率12%。因周美萍未能按约归还借款本金及支付相应的利息，沙钢小贷公司于2021年2月25日向周美萍、周洪生、潘秀英寄送了律师函，宣布贷款提前到期并要求归还借款本息，周美萍、周洪生、潘秀英于2021年2月26日签收了律师函。嗣后，周美萍仍未归还本金及支付相应利息，2021年3月10日，沙钢小贷公司与江苏国瑞律师事务所签订了《委托代理合同》，约定律师费为22600元，并向本院提起诉讼。另查明，周美萍、周洪生、潘秀英于2020年9月18日向沙钢小贷公司出具《送达地址确认书》，确认了产生纠纷后法院司法文书的送达地址。沙钢小贷公司提供的还款利息表及国内支付业务收款回单载明：2020年9月18日，桑圣明代周美萍付息6600元、2020年10月10日，桑圣明代周美萍付息9300元，沙钢小贷公司共收息15900元。沙钢小贷公司提供的利息清单中载明：自2020年9月18日至2021年2月26日以所欠借款本金为基数按照年利率12%计算利息，为48600元，从2021年2月27日至2021年3月10日按照年利率15.4%计算利息为4620元。沙钢小贷公司认为周美萍尚欠本金90万元，截止2021年3月10日应付利息53220元，扣除已付利息15900元，还结欠利息37320元。本院认为，本案所涉《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均是各当事人真实意思表示，内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故对各当事人有约束力，各当事人均应依约享有权利、履行义务。原告依约向被告发放贷款90万元，被告作为借款人理应按约还本付息，逾期还款应承担相应的违约责任。原告于2020年9月18日向被告周美萍发放贷款90万元，同日被告周美萍支付利息6600元，该行为的实际性质属于在借款本金中预先扣除利息的情形，故应认定原告向被告周美萍实际发放贷款的金额为893400元，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下，以原告确认的被告还本付息的金额为基础、以被告实际所欠的借款本金数额为基数按照合同约定的利息计算方法计算利息。经计算，截止2021年3月10日被告尚结欠借款本金893400元、利息43231.92元。故被告应向原告支付借款本金893400元、截止2021年3月10日利息43231.92元及自2021年3月11日起至实际清偿之日止以所欠借款本金数额为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算的利息。被告周洪生、潘秀英以其名下位于南通市港闸区隆兴佳园x幢x室、x幢车库x室的不动产为其与原告签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，现原告就本案借款主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《最高额抵押合同》载明的最高额抵押担保的范围为限。对于原告主张由被告周美萍承担为实现债权而发生的律师费22600元的诉请，有《委托代理合同》为证，符合双方约定，且代理人已实际进行了诉讼事务，金额亦未超过律师服务收费标准的相关规定，与利息合计不超过年利率24%，本院予以认定。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周美萍于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司借款本金893400元并偿付相应利息（截止2021年3月10日为43231.92元，自2021年3月11日起至实际清偿之日止以尚欠借款本金数额为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算）。二、被告周美萍于本判决生效之日起十日内赔偿原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司律师费损失22600元。三、被告周洪生、潘秀英对被告周美萍的本案债务承担连带清偿责任。四、原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司就本案债权对被告周洪生、潘秀英提供抵押担保的坐落于南通市港闸区隆兴佳园x幢x室、x幢车库x室的不动产[不动产登记证明号：苏（2020）南通市不动产证明第x号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权。五、驳回原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计6700元，由原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司负担4元，由被告周美萍、周洪生、潘秀英负担6696元。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  施沈东二〇二一年四月二十六日书记员  陈海燕本判决附录法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。