四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0504民初2444号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司，住所地：泸州市龙马潭区城北玉带路英才外国语学校4-6号门市，统一社会信用代码：91510500MA62232K54。 法定代表人：倪上颂，该公司经理。 委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师，特别授权。 被告：何平，男，汉族，生于1981年8月26日，住四川省泸州市江阳区。 被告：夏晓兰，女，汉族，生于1987年2月23日，住四川省泸县。 被告：罗振宇，男，汉族，生于1976年8月4日，住四川省泸州市江阳区。 被告：泸州市佳美电器有限公司，住所泸州市龙马潭区汇金路银盘山庄3号楼，统一社会信用代码：915105047422891223。 法定代表人：何平。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司诉被告何平、夏晓兰、罗振宇、泸州市佳美电器有限公司小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨明康适用简易程序于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司的委托诉讼代理人徐梦、被告何平（同时系泸州市佳美电器有限公司的法定代表人）、夏晓兰、罗振宇均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除合同；2.判令四被告共同向原告偿还借款本金60万元及第一期的利息9836.30元；3.判令四被告从2021年2月4日起以本金60万元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息付清之日止；4.诉讼费用由四被告承担。事实及理由：2020年8月3日，原告与四被告签订了《借款合同》和《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》等，原、被告双方就借款本金、利息、发生诉讼后相关文书的送达地址等事项达成一致，随后原告依约提供了借款，被告依约偿还了前4其借款本息和第5期的利息后，因财务状况恶化，双方签订贷款重组协议后，被告拒不履行还款义务，依照《借款合同》第十三条及《贷款分期还款时间表》的约定，被告除需向原告偿还全部剩余本金及利息外，还应当按逾期未归还本金总额的0.3%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为了减轻被告负担并依据司法解释的规定，原告自愿将2021年2月4日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。原告为维护自身的合法权益，特诉讼来院，请求判如所请。 被告何平、泸州市佳美电器有限公司共同辩称，贷款90万元是事实，何平曾经按照第一份《贷款分期还款时间表》偿还了前四期本息和第5期的利息也是事实，但是原告方主张的按年利率24%要求支付逾期利息过高，计算标准不符合法律规定。 被告夏晓兰辩称，贷款90万元是事实，合同上的签字是我签的，但是我没有得到这个钱，在贷款合同签订2个月后我就和何平离婚了，这个贷款没有用于我们夫妻共同生活，我不应承担还款责任。 被告罗振宇辩称，向原告借钱是何平找到我帮忙，我没有用这个钱，何平和夏晓兰还写了证明书给我，说这笔借款不关我的事，还款责任由他们承担。对于还款这些都是何平在处理，我对还了多少这些一点都不清楚，我没有还款义务，而且原告主张的利息过高。 经审理查明，2020年8月3日，原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司与被告何平、夏晓兰、罗振宇、泸州市佳美电器有限公司签订了合同编号为2020年第LD2021600023号的《借款合同》以及《贷款分期还款时间表》（12期）、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》。该《借款合同》约定：借款金额为90万元，借款期限为12期，从2020年8月3日开始至2021年8月3日截止；四被告应按《贷款分期还款时间表》列明的还款计划分期向原告偿还本息，如四被告未按《贷款分期还款时间表》约定的时间和金额及时足额还款，视为违约；若违约四被告除需向原告偿还全部剩余本金及利息外，还应当按未归还本息总额的0.3%每日向原告支付逾期违约金；在合同期内四被告未按《贷款分期还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过三日的，原告有权解除合同。 另查明，原告在双方签订《借款合同》的当日即2020年8月3日就通过中金支付有限公司向被告何平在中国农业银行的6228××××5571账户转款90万元，完成借款发放。前述借款发放后，被告何平根据《贷款分期还款时间表》（共12期）载明的还款计划向原告偿还了该表中列明的前4期本息和第5期利息，后因四被告财务状况发生变化，四被告向原告申请调整还款计划，原、被告双方于2021年1月19日就未偿还的款项签订了《贷款重组协议》并重新制作了《贷款分期还款时间表》（共9期），但四被告在签了新的还款计划表后并未按照新的还款计划表向原告履行任何一期还款义务。 上述事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、被告何平、夏晓兰、罗振宇的身份证复印件、泸州市佳美电器有限公司的工商登记信息表、《借款合同》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》、《贷款分期还款时间表》2份、《贷款重组协议》、中金支付有限公司电子回单、还款明细（何平）以及到庭当事人的陈述等证据在案佐证，并经庭审举证、质证，本院依法予以确认。 本院认为，原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司与何平、夏晓兰、罗振宇、泸州市佳美电器有限公司签订了合同编号为2020年第LD2021600023号的《借款合同》、《贷款分期还款时间表》、《贷款重组协议》、《贷款分期还款时间表》（重组）均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。 关于原告诉请判令解除借款合同的主张，因双方在借款合同第十一条中明确约定在合同期内被告未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的，原告有权通知被告解除合同，现四被告在未按《贷款分期还款时间表》（重组）偿还借款已远超叁日，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条之规定，原告有权解除借款合同，对原告的该主张，本院依法予以支持；关于原告诉请判令四被告共同向原告偿还借款本金60万元及第一期的利息9836.30元的主张，因四被告以共同借款人的名义在《借款合同》、《贷款分期还款时间表》、《贷款重组协议》、《贷款分期还款时间表》（重组）签字，四被告均为借款人，均有偿还本息的义务，又因所借本金为90万元，四被告已按照第一份《贷款分期还款时间表》偿还了前四期本息和第五期的利息，即偿还了本金75000×4=300000元，尚欠本金为90-30=60万元，后由于四被告财务状况恶化，经原、被告双方重新签订贷款重组协议和新的《贷款分期还款时间表》（重组），该表载明四被告应于2021年2月3日偿还第一期利息9836.30元，但四被告至今未支付，因新的《贷款分期还款时间表》（重组）系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，该约定真实有效，四被告应按约偿还该期利息9836.30元，被告夏晓兰辩称其已同何平离婚且未实际获得并使用该笔借款，因而不应承担偿还责任，本院认为被告夏晓兰在借款发生时以共同借款人的名义在借款合同上签字，且借款合同上明确载明该笔借款支付至何平的指定银行账户内，故夏晓兰的辩解于法无据，另被告罗振宇辩称的自己并未实际获得并使用该笔借款且何平和夏晓兰向其出具证明书证明该笔借款与其无关，由何平和夏晓兰负责偿还，本院认为罗振宇作为共同借款人在借款合同上签字，其为当然的借款人，对于原告来说其还款责任并不能因何平、夏晓兰向其出具无需承担还款责任的证明而免除，其三人内部之间的约定对原告无约束力，故被告罗振宇的辩解不成立，本院不予支持；关于原告诉请判令四被告从2021年2月4日起以本金60万元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息付清之日止的主张，因原、被告双方《借款合同》中约定逾期还款则需按照逾期未归还金额总额的0.3%乘以逾期天数计算违约金，如果每月按30天计算，该约定违约金月利率高达9%，原告为减轻被告的负担主动调减为利息、违约金合计按年利率24%计算至款清之日止，四被告认为原告主张调减后的利息、违约金合并按年利率24%计算过高，应按照最高人民法院关于民间借贷的新司法解释的相关规定来确定，本院认为，原告系经金融监管部门批准设立的金融机构，根据最高人民法院《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》（法释【2020】27号）第一条“关于适用范围问题。经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其从事相关金融业务引发的纠纷不适用民间借贷新司法解释。”故原告主张利息、违约金的上限并非民间借贷新司法解释中规定的LPR的4倍，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止高利放贷、借款的利率不得违反国家有关规定”和《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定的“金融借款合同的额借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”之规定，本院认为原告方主张将逾期利息和违约金合并按年利率24%计算并未违反法律规定，本院依法予以支持，因原、被告双方在贷款分期还款时间表（重组）上明确约定应于2021年2月3日偿还当期利息9836.30元，但四被告至今未支付，故对原告主张从2021年2月4日起计算逾期利息和违约金符合法律规定，本院依法予以支持；关于原告诉请判令四被告承担本案诉讼费的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条，最高人民法院《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》（法释【2020】27号）第一条之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司与被告何平、夏晓兰、罗振宇、泸州市佳美电器有限公司签订的合同编号为2020年第LD2021600023号的《借款合同》； 二、被告何平、夏晓兰、罗振宇、泸州市佳美电器有限公司于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司偿还借款本金60万元并自2021年2月4日起以前述本金为基数按照年利率24%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司支付违约金和利息至款清之日止； 三、被告何平、夏晓兰、罗振宇、泸州市佳美电器有限公司于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司偿还2021年2月3日之前的利息9836.30元； 四、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费本院减半收取4949元、诉讼保全费3770元，共计8719元，由被告何平、夏晓兰、罗振宇、泸州市佳美电器有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  杨明康 二〇二一年四月三十日 书记员  李国芬