云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初4401号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地：云南省楚雄州楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。负责人：韦玉，该行行长。委托诉讼代理人：曹有安，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李俊松，云南彝律律师事务所实习律师。被告：孙建新，男，1981年1月18日生，彝族，云南省大姚县人，大专文化，务工，住云南省大姚县，现住云南省楚雄市。被告：肖骏，女，1989年11月5日生，汉族，云南省楚雄市人，初中文化，务工，住云南省楚雄市，现住云南省楚雄市。被告：南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司，经营场所：楚雄开发区永兴活力空间小区A206室，统一社会信用代码：91532300094671402Y。负责人：王永胜，该公司总经理。被告：南华欣泰房地产开发有限公司，住所地：云南省楚雄州南华县龙川镇龙坪北路，统一社会信用代码：915323245873991286。法定代表人：王平，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄市支行）与被告孙建新、肖骏、南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司（以下简称欣泰地产楚雄分公司）、南华欣泰房地产开发有限公司（以下简称欣泰地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行楚雄市支行的委托诉讼代理人曹有安、被告孙建新到庭参加诉讼，被告肖骏、欣泰地产楚雄分公司、欣泰地产经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行楚雄市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙建新、肖骏归还原告借款本金195173.32元，支付截止至2020年7月30日止的利息504.74元，自2020年7月31日起至全部款项清偿之日止继续按约定支付原告利息；2.判令被告南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司、南华欣泰房地产开发有限公司承担连带保证责任；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年12月1日，被告孙建新、肖骏因购房资金不足，向原告申请贷款230000元，并承诺以所购房产提供抵押担保。2015年12月11日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，合同对借款金额、用途、期限、利率、还款方式、担保及违约责任等均作出了明确约定。借款合同签订当日，原告依约向被告发放了贷款230000元。合同履行过程中，被告孙建新、肖骏因违反《个人购房担保借款合同》第七条7.7项的约定，原告于2020年6月22日向被告送达《贷款提前到期通知书》，要求被告一次性归还借款合同项下全部结欠本息，被告也已签字确认，但其一直没有归还该笔借款，原告多次向被告催收，但被告仍不履行还款义务。同时，根据《个人购房担保借款合同》第三十五条的约定，该笔贷款由被告南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司（以下简称“南华欣泰楚雄分公司”）提供阶段性保证担保，自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。因被告所购房产至今未办妥房产证和抵押登记手续，被告南华欣泰楚雄分公司依约应承担连带保证责任，而南华欣泰楚雄分公司属于南华欣泰房地产开发有限公司的分支机构，根据《民法总则》第七十四条、《公司法》第十四条的相关规定，总公司南华欣泰房地产开发有限公司应当承担连带保证责任。综上，被告未按合同约定归还贷款本息，违反了合同约定和法律规定，侵害了原告合法权益，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告孙建新辩称，我一直对该笔贷款都按期偿还，不存在逾期，也不存在违约情形，如果原告同意的话我愿意按照合同约定一直履行，直至欠款还清为止；我对借款本金、利息归还情况有异议，我还了这么久，数字不应该还有这么多。被告肖骏、欣泰地产楚雄分公司、欣泰地产未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告农行楚雄市支行为证明自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.企业信用信息公示报告、身份证复印件、结婚证复印件；2.个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同；3.放款通知单、个人借款凭证；4.贷款提前到期通知书、还款明细、业务凭证；5.民事判决书、案件受理通知书。被告孙建新针对其辩解，向本院提交以下证据：支付宝交易记录明细查询、短信截图、业务凭证。被告肖骏、欣泰地产楚雄分公司、欣泰地产未到庭质证，亦未向本院提交书面质证意见及证据。本院认为，原告提交的证据1证实了被告的身份情况；证据2、3证实了被告因购买格瑞小区第九幢026室住房向原告申请借款，被告孙建新、肖骏、欣泰地产楚雄分公司与原告签订借款合同，并由被告欣泰地产楚雄分公司出具担保函，承担阶段性连带保证责任的事实；证据4证实了原告于2020年3月22日向被告孙建新发出贷款提前到期通知书的事实；证据5证实了被告孙建新在原告行还有其他贷款未结清的事实；本院均予以采信。被告孙建新提交的证据能够证实其归还贷款的事实，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年12月1日，被告孙建新、肖骏因购买被告欣泰地产楚雄分公司开发的楚雄市房屋向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄市支行）申请个人住房贷款230000元。同年12月11日，农行楚雄市支行与孙建新、肖骏、欣泰地产楚雄分公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：孙建新、肖骏向农行楚雄市支行借款230000元用于购买位于楚雄市房屋，借款期限为240个月，即自2015年12月11日至2035年12月10日止。借款人授权贷款人将贷款一次性划入欣泰地产楚雄分公司的账号24×××14的银行账户。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定上浮百分之一百计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：.....2.借款人未按约定按期足额偿还借款；......6.借款人、担保人违反本合同其他约定；7.法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或部分丧失还款能力；保证人财务状况恶化或因其他原因导致担保能力明显下降。由被告欣泰地产楚雄分公司提供阶段性连带责任保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权所需的费用和其他应付费用，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2015年12月11日，农行楚雄市支行将贷款230000元发放至被告欣泰地产楚雄分公司账户，当期执行利率年利率4.9%，逾期执行利率7.35%。截止至2020年7月30日，被告孙建新、肖骏、尚欠农行楚雄市支行借款本金195173.32元、利息504.74元（含罚息、复利），经原告催要，三被告一直未全部归还。另查明，被告南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司是被告南华欣泰房地产开发有限公司的分支机构。2020年4月22日，本院作出（2020）云2301民初319号民事判决书，判决被告孙建新、肖骏归还原告农行楚雄市支行借款本金994610.55元，并支付截止至2019年11月4日的利息（含罚息、复利）16671.85元，自2019年11月5日起的利息（含罚息、复利）继续按《农户贷款借款合同》约定计算至借款清偿之日止。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告农行楚雄市支行与被告孙建新、肖骏、欣泰地产楚雄分公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。农行楚雄市支行已依约向被告欣泰地产楚雄分公司发放借款，被告孙建新、肖骏虽按期归还本合同项下借款本息，但因其在原告处其他借款合同项下借款未能按期归还并导致原告提起诉讼，原告有权就本案合同项下借款宣布贷款提前到期，对原告要求被告孙建新、肖骏归还借款本金195173.32元，并支付截止至2020年7月30日的利息（含罚息、复利）504.74元，自2020年7月31日起的利息（含罚息、复利）继续按《个人购房担保借款合同》约定计算至借款清偿之日止的诉请，本院予以支持。对于原告要求被告欣泰地产楚雄分公司对被告孙建新、肖骏尚欠的借款本息、罚息、复利、诉讼费承担连带付款责任的诉请，因本案所涉房产尚未办理产权证及抵押登记，该诉请符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。被告欣泰地产楚雄分公司作为被告欣泰地产的分支机构，被告欣泰地产楚雄分公司以其管理的财产承担责任，不能清偿部分应由被告欣泰地产承担补充偿清偿责任。被告欣泰地产楚雄分公司、欣泰地产可在其实际履行连带还款责任和补充还款责任范围内向被告孙建新、肖骏行使追偿权。被告肖骏、欣泰地产楚雄分公司、欣泰地产经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交相应证据，应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（2000年9月29日最高人民法院审判委员会第1133次会议通过）第四十二条第一款、《中华人民共和国民法总则》第七十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告孙建新、肖骏归还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本金195173.32元，并支付截止至2020年7月30日止的利息504.74元（含罚息、复利），自2020年7月31日起至借款本息清偿之日止的利息（含罚息、复利）按《个人购房担保借款合同》约定的标准继续计算；二、被告南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司对被告孙建新、肖骏上述应付款项承担连带付款责任，被告南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司可在其实际履行连带付款责任范围内向被告孙建新、肖骏行使追偿权；三、被告南华欣泰房地产开发有限公司对被告南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司上述应履行的款项承担补充清偿责任，被告南华欣泰房地产开发有限公司可在其实际履行补充付款责任范围内向被告孙建新、肖骏行使追偿权。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4214元、公告费500元，由被告孙建新、肖骏、南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司、被告南华欣泰房地产开发有限公司负担（未交）。以上应由被告孙建新、肖骏、南华欣泰房地产开发有限公司楚雄分公司、被告南华欣泰房地产开发有限公司负担的执行款项，限于本判决生效后二十日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  严艳红人民陪审员  李洪坚人民陪审员  袁 曼二〇二一年四月二十三日书 记 员  孙加有