广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0117民初267号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，住所地：广州市从化街口街河滨南路23号，统一社会信用代码：914401018912762371。法定代表人：邹锦君，行长。委托诉讼代理人：曾洁香、刘婉敏，均系广东韬策律师事务所律师。被告：黄锦标，男，1993年8月7日出生汉族，住广州市从化区。被告：叶伟文，女，1993年8月11日出生汉族，住广州市从化区。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行与被告黄锦标、叶伟文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法由审判员谢日星适用简易程序公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人刘婉敏及被告黄锦标均到庭参加诉讼，被告叶伟文经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令两被告按合同编号为44020120170038322《个人购房担保借款合同》约定向原告提前偿还借款本金680220.41元、利息15899.34元、罚息116.95元、复利241.15元（暂计至2020年11月9日），此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止；二、原告有权对登记在两被告名下的位于广州市从化区太平镇翠荔三街5号3梯506房的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令两被告支付全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。事实和理由：2017年2月28日，原告与被告黄锦标签订合同编号为44020120170038322的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告黄锦标向原告借款720000元用于购买位于广州市从化区太平镇翠荔三街5号3梯506房，借款期限360个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，每月等额本息还款；合同中还约定相关违约责任，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，以及被告未按双方约定归还借款时在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；同时两被告同意以其位于广州市从化区太平镇翠荔三街5号3梯506房为上述借款申请作抵押担保，2017年3月7日，原告取得上述抵押房产的抵押权。合同签订后，原告于2017年3月17日向被告黄锦标发放借款720000元，借款凭证记载到期日为2047年3月16日，约定执行利率4.165%，逾期利率6.2475%。但被告自2020年5月17日起未按约定还款，截止2020年9月29日，累计逾期已达5期，暂计结欠原告贷款本息合计696477.85元。被告叶伟文作为黄锦标的配偶，应对上述夫妻共同债务承担连带清偿责任。原告为证明其主张内向本院提交了以下证据：《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证不动产登记证明、结婚证、个人客户贷款还款表及逾期还款数据。被告黄锦标辩称：对原告出示的全部证据均认可，并承认本案借款事实。被告叶伟文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和证据，本院视其为放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明：2017年2月28日，原告（贷款人）与被告黄锦标（借款人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告黄锦标向原告借款720000元用于购买位于广州市从化区太平镇翠荔三街5号3梯506房，借款期限360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，还款方式为等额本息还款。合同中还约定相关违约责任，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。被告黄锦标同意以其位于广州市从化区太平镇翠荔三街5号3梯506房为上述借款申请作抵押担保。被告黄锦标作为借款人和抵押人、被告叶伟文作为抵押人、原告作为贷款人分别在《个人购房担保借款合同》上签名或签章。合同签订后，原告依约向被告黄锦标指定的银行账户划入贷款720000元。《中国农业银行借款凭证》载明：“借款人：黄锦标，借款金额：人民币叁拾陆万元整（RMB360000.00），借款用途：购买住房，借款日期2017年3月17日，到期日期2047年3月16日，还款方式：等额本息还款，执行利率：4.16500%，逾期利率6.24750％”。2017年3月7日，原告作为权利人就抵押物广州市从化区太平镇翠荔三街5号3梯506房办理了不动产登记证明[粤（2017）广州市不动产证明第09202197号]，载明：义务人为黄锦标、叶伟文，抵押方式为一般抵押，抵押范围为全部，担保债权的数额为720000元。被告黄锦标与被告叶伟文于2015年8月20日登记结婚。被告黄锦标从2020年5月17日开始逾期还款，尚欠借款本金680220.41元。另查，本院根据原告的诉前财产保全申请于2020年12月1日作出（2020）粤0117财保126号民事裁定书，裁定查封被告黄锦标、叶伟文名下位于广州市从化区太平镇翠荔三街5号3梯506房的房产，保全金额以696477.85元为限。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与被告黄锦标签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，且内容并不违反法律规定，合同合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告黄锦标发放贷款720000元，但被告黄锦标未按合同约定履行还本付息义务，其行为已经构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条的规定，原告有权要求被告黄锦标承担违约责任，故原告主张被告黄锦标清偿剩余借款本金680220.41元及利息、罚息、复利合法、有理，本院予以支持，但罚息不得计收复利。被告黄锦标、叶伟文于2015年8月20日登记结婚，债务发生在夫妻关系存续期间，且被告叶伟文作为抵押人在《个人购房担保借款合同》签名，表明对借款的事实知情并同意，且借款是用于购房以改善居住环境，为家庭共同所需，属于夫妻共同债务，被告黄锦标未提出异议，被告叶伟文既未提出抗辩亦未提交相应证据进行反驳，故原告主张被告黄锦标、叶伟文共同清偿债务有理，本院予以支持。被告黄锦标、叶伟文同意用其位于广州市从化区太平镇翠荔三街5号3梯506房房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续[粤（2017）广州市不动产证明第09202197号]。现两被告逾期还款，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告黄锦标、叶伟文提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄锦标、叶伟文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行偿还贷款本金680220.41元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2020年5月17日起按照合同约定的方式及标准计算至贷款实际清偿之日止，其中罚息不得计收复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行对被告黄锦标、叶伟文提供抵押的位于广州市从化区太平镇翠荔三街5号3梯506房房产以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5382元、诉前财产保全费4002元（原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行均已预交），由被告黄锦标、叶伟文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谢日星二〇二一年四月一日书记员  刘培操