安徽省芜湖市弋江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0203民初848号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：彭瑞，该公司员工。 委托诉讼代理人：龚志敏，安徽新弋达律师事务所律师。 被告：黄莉，女，1985年1月10日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称民生银行信用卡中心）与被告黄莉信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心委托诉讼代理人龚志敏、被告黄莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡全部欠款合计人民币107376.17元，其中当前消费本金余额19920.44元、当前分期已摊本金余额13854.79元、利息397.53元、分期付款手续费2376.84元、违约金462.57元、当前普通分期未摊余额43938.65元、当前大额分期未摊余额25075元、应收未收利息398.65元、应收未收费用951.7元（利息、违约金暂计至2021年1月17日），并支付以本金92086.8元为基数按照日利率万分之五计算自2021年1月18日至实际清偿之日止的利息；2.判令被告支付律师前期办案费3000元；3.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2017年11月20日，被告向原告申领了卡号为6226××××7861、6226××××1834的信用卡，双方签订《中国民生银行信用卡领用合约》约定：持卡人在免息期内偿还全部款项的，则无需支付当期刷卡消费交易款项透支利息，免息期最长51个自然日。超过还款期限未偿还的透支利率上限为日利率为万分之五，按月计收复利。如持卡人未于最后还款日前还清当期最低还款额时，按照最低未还款部分的5%收取违约金。合同还约定如发生纠纷，由合同签约地弋江区人民法院管辖。被告使用该卡至2021年1月17日已逾期1期，欠款合计人民币107386.17元,其中当前消费本金余额19920.44元、当前分期已摊本金余额13854.79元、利息397.53元、分期付款手续费2376.84元、违约金462.57元、当前普通分期未摊余额43938.65元、当前大额分期未摊余额25075元、应收未收利息398.65元、应收未收费用951.7元。原告多次催要无果，故诉至法院请求判如所请。 被告黄莉辩称，欠信用卡是事实，对原告诉请金额无异议，但现在经济困难，无力一次性还款，希望分期还款，每月还2000元左右。 经审理查明：2017年11月20日，被告向原告申领中国民生银行信用卡。原告审核后向被告发放了卡号为6226××××8861、6226××××1834的信用卡。原被告为此签订了《中国民生银行信用卡申请人声明》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，申请人声明约定：人民币按预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（跨行）收取预借现金手续费，最低每笔收取人民币1元；持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按每日0.5‰计息，按月计收复利；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取最低还款额未还部分的5%违约金，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%等。 领用合约约定：记账日是指本行在卡片发生交易后将交易款项记入信用卡账户的周期。账单日是指本行每月对持卡人信用卡发生消费、转账、利息、费用等交易款项进行汇总结算，并计算出持卡人当期全部应还款额和最低应还款额、生成持卡人当月信用卡账单的日期；除章程和本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用卡额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利；年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费等）和损失；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，自记账日起逾期1-90（含）天的，按照应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还等。 被告自2017年11月30日起使用案涉信用卡进行透支消费，但其消费后多次未按约还款，原告采取短信、电话等方式向其催要均未果。现原告主张被告欠付的款项全部提前到期并要求被告清偿全部欠款，遂成讼。 另查明：原告提交的《民生银行客户账单明细表》和《民生银行客户历史交易明细表》中，账单明细表显示案涉信用卡自2017年12月起每期账单开始日期均为每月25日，账单结束日期均为次月24日，也记载了每期账单金额及最低还款额，最后一期账单期间为2020年11月25日至2020年12月24日，账单金额为37212.17元，最低还款额为19233.97元。交易明细表详细记载了被告自使用案涉信用卡起至2021年1月16日期间的消费明细和还款明细，也记载了利息和违约金。从交易明细表中可以看出被告除透支消费外，还办理了多笔现金分期业务及账单分期业务，每笔业务每期均需偿还本金并支付手续费。2020年11月6日，银行因疫情关怀调减了被告当期的利息、违约金及分期手续费并准许延期还款，此后被告再未使用案涉信用卡消费，截止至2020年11月16日，被告共欠款19920.44元。至2020年12月25日期间，被告办理的1笔现金分期业务及5笔账单分期业务每笔均到期两次，分期款本金合计13854.79元、手续费合计2497.68元，期间产生利息合计676.69元、违约金462.57元，被告于2020年12月23日还款200元，按约扣减利息和手续费后，尚欠利息597.53元、手续费2376.84元。同时，被告办理的1笔现金分期业务及5笔账单分期业务均分别有多期未到期本金及手续费未计入账单和流水中，经核算，1笔现金分期业务未到期的本金共21250元、手续费共3825元，合计25075元；5笔账单分期业务未到期的本金共37061.56元、手续费共6876.96元，合计43938.52元。2021年1月16日，被告还款200元，按约扣减利息，此后再未还款。 原告向本院说明：被告欠付的本金由当前消费本金余额、当前分期已摊本金余额、当前普通分期未摊余额以及当前大额分期未摊余额构成；当前分期已摊本金余额指账单分期后已摊销的本金扣除还款后剩余的本金，产生的手续费即分期付款手续费；分期款计入每期还款额中，如被告未还到最低还款额就计收利息和违约金；当前普通分期未摊余额、当前大额分期未摊余额均指逾期后未摊出来的分期本金和手续费总和，该部分款项均不收取利息和违约金；当前大额分期未摊余额（1笔）由本金21250元及手续费3825元组成，共25075元；当前普通分期未摊余额（5笔）由本金37061.56元及手续费6876.96元组成，共43938.52元；应收未收利息398.65元指在起诉时已经产生但未计算至账单里的利息；应收未收费用951.7元指在起诉时已经产生但未计算至账单里的违约金。 再查明：原告为本次诉讼花费律师费3000元。 上述事实有经庭审举证质证原告提交的原告营业执照复印件、《中国民生银行信用卡申请人声明》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、客户历史交易明细表、客户账单明细表、催收记录明细打印件、《委托代理协议》复印件、律师费发票及原被告当庭陈述等在卷佐证，足以认定。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告向原告申请办理信用卡并与原告签订了《中国民生银行信用卡申请人声明》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，原告经核实后向被告发放了信用卡，系双方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告多次未足额还款，显然违约，应当承担相应的民事责任，原告宣布所有款项提前到期不违反法律规定亦符合合同约定，原告索要的利息、违约金及手续费均有合同约定，且被告对欠款的事实和数额均不持异议，故本院对原告要求被告偿还欠款本金并支付上述费用的请求予以支持。经核算，截止至2021年1月17日，被告欠付原告本金数额为92086.79元（当前消费本金余额19920.44元+当前分期已摊本金余额13854.79元+当前普通分期未摊余额本金37061.56元+当前大额分期未摊余额本金21250元）；被告欠付原告利息数额为796.18元（利息397.53元+应收未收利息398.65元）；被告欠付原告手续费数额为13078.8元（分期付款手续费2376.84元+当前普通分期未摊余额手续费6876.96元+当前大额分期未摊余额手续费3825元）；被告欠付原告违约金数额为1414.27元（违约金462.57元+应收未收费用951.7元）；以上合计107376.04元。因本案中并无证据证明原告何时宣布分期款提前到期，故本院认定起诉之日为提前到期日，被告应自2021年1月18日起以欠款本金33775.23元（当前消费本金余额19920.44元+当前分期已摊本金余额13854.79元）为基数按照日利率万分之五的标准支付原告逾期利息至实际清偿之日止、自2021年2月4日起以欠款本金58311.56元（当前普通分期未摊余额本金37061.56元+当前大额分期未摊余额本金21250元）为基数按照日利率万分之五的标准支付原告逾期利息至实际清偿之日止。原告要求被告给付律师前期办案费3000元符合合同约定，本院予以支持。综上，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告黄莉于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金92086.79元、利息796.18元、手续费13078.8元、违约金1414.27元，合计107376.04元，及逾期利息（自2021年1月18日起以欠款本金33775.23元为基数按日万分之五的标准计算至实际清偿之日止、自2021年2月4日起以欠款本金58311.56元为基数按日万分之五的标准计算至实际清偿之日止）； 二、被告黄莉于本判决生效之日起十日内给付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3000元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1254元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担27元，被告黄莉负担1227元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 员 唐胜 二〇二一年四月二十六日 法官助理 王静 书 记 员 汪涛 附本案适用的法律条款： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。