宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2021）宁0205民初248号原告：石某，统一社会信用代码91640205774926835P。负责人：常某。委托诉讼代理人：杨某，特别授权代理。被告：白某，住宁夏吴忠市同心县。被告：马某，原住石嘴山市。原告石某（以下简称：春晖信用社）与被告白某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告春晖信用社的委托诉讼代理人杨某，被告白某、马某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告春晖信用社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令白某、马某立即归还原告借款本金30000元，利息（含罚息、复利）2579.22元（自2019年8月30日至2021年1月13日），以后利随本清，本息合计32579.22元；2、请求依法判令被告白某、马某向原告支付以30000元为基数，按照月息8.15625‰支付2021年1月14日至贷款还清之日的利息；3、请求依法判令原告对被告白某、马某提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；4、本案诉讼费及可能发生的公告费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2019年8月29日，原告与被告白某、马某签订一份《富民卡授信借款合同》（合同编号：富民字第00501112019082969258号）；约定借款金额为人民币30000元整，期限两年，借款利率为6.525%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季结息。合同中明确约定：在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限不得超过一年（含）；通过宁夏黄河农村商业银行系统ATM、网上银行、手机银行等自助渠道提（支）取用信资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准；任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款人可在授信期限内到贷款人授信营业网点打印用信业务流水，未打印的，视为确认贷款人业务系统记载的准确性、真实性及合法性。借款人在本合同项下的每笔借款的发放日期与到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准。贷款人系统业务记载是本合同的组成部分。借款人对贷款人业务系统业务记载的准确性、真实性及合法性予以确认，并承诺对此放弃一切抗辩权。同时原告与被告白某、马某签订一份《最高额抵押合同》（合同编号：高抵字第00501112019082969258-5号），将被告白某名下位于惠农区安乐桥街东静安市商品房（面积28.9㎡，不动产权号：宁（2019）石嘴山市不动产权第XXXX号）为上述借款设定了抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，被告白某于2019年8月30日通过自助渠道自主发放贷款1笔，借款金额合计30000元整，用于借款合同约定用途，并按照双方约定自主支付。借款到期日为2020年8月30日。2020年8月30日，贷款到期日被告白某、马某未能归还贷款本金及利息。贷款到期后被告白某、马某开始拖欠本金和利息，经原告多次催收，被告拒按照合同的约定向原告还本。被告白某、马某累计归还借款利息644.18元。截止2021年1月13日，被告白某、马某尚欠原告贷款本金30000元、利息2579.22元。根据双方签订的《富民卡授信借款合同》相关条款约定，被告行为已属违约，原告有权采取措施维权。综上所述，为维护原告的合法权益诉至法院，请求判如所请。被告白某辩称，原告所述情况属实，但现在没有能力偿还原告贷款。被告马某辩称，原告所述借款事实属实，但其现在被羁押于监狱，没有能力偿还。原告春晖信用社为证明其主张提交了下列证据，被告被告白某、马某进行了质证。一、《富农卡授信借款合同》(提交原件，留存复印件）、《最高额抵押合同》（提交原件，留存复印件）各一份，证明原告与被告签订借款合同，形成债务事实，并将房屋进行抵押担保以上借款。二、循环贷款签约通知书（提交原件，留存复印件），证实原告依照约定向被告发放贷款3万元。三、被告白某、马某提交的身份证、结婚证各一份，户口本登记卡两份，房产证三份，抵押人承诺书、抵押担保承诺书各一份(均为复印件），证实被告用自身名下房产承诺作抵押担保。被告白某、马某对以上证据均无异议。被告白某、马某未向本院提交证据。原告春晖信用社提交的证据合法、有效，且被告白某、马某予以认可，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年8月29日春晖信用社与白某、马某签订一份《富民卡授信借款合同》（合同编号：富民字第00501112019082969258号）,约定授信借款额度为人民币30000元整，期限两年，借款利率为6.525%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季结息,借款人可循环使用上述借款额度，但在期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含）,为保证借款合同的顺利履行，同日春晖信用社与白某、马某签订一份《最高额抵押合同》（合同编号：高抵字第00501112019082969258-5号），将白某名下位于惠农区安乐桥街东静安市商品房（面积28.9㎡，不动产权号：宁（2019）石嘴山市不动产权第XXXX号）为上述借款设定了抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，白某通过自助渠道自主提取借款30000元，但白某没有按照借款合同约定的期限偿还春晖信用社借款本息，只累计归还借款利息644.18元，截止2021年1月13日，白某、马某尚欠春晖信用社借款本金30000元、利息2579.22元，为此春晖信用社诉至法院，请求判如所请。本院认为，春晖信用社与白某、马某签订的《富民卡授信借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且不违背法律规定，本院予以确认。春晖信用社依据合同约定向白某发放借款30000元，白某只偿还了部分利息，春晖信用社要求白某、马某偿还借款本金30000元、利息2579.22元（利息计算至2021年1月13日），本息合计32579.22元，提供的证据合法、有效，本院予以支持，2021年1月14日起的利息依双方约定按照借款本金30000元为基数以月息8.15625‰计算至本判决确定的给付之日；春晖信用社主张对白某、马某提供的抵押物处置所得享有优先受偿权,符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。本案发生在民法典实行之前，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告白某、马某于本判决生效后五日内向原告石某偿还借款本金30000元、利息2579.22元（利息计算至2021年1月13日），本息合计32579.22元，2021年1月14日起的利息按照借款本金30000元为基数以月息8.15625‰计算至本判决确定的给付之日；三、原告石某对被告白某、马某抵押的惠农区安乐桥街东静安市商品房在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取307元，由被告白某、马某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方当事人未按判决书内容履行义务，另一方当事人应在履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审判员 杨 斌二○二一年四月八日书记员 代勇征附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。