甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0103民初4189号原告：中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行，住所地兰州市七里河区西津西路47号。主要负责人：李娜，该行行长。委托诉讼代理人：李昕，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑亚鹏，甘肃正鼎律师事务所律师。被告：王**兰，女，1982年9月27日出生，汉族，住甘肃省永登县。被告：李秀军，男，1972年4月27日出生，汉族，住四川省仪陇县。原告中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行（以下简称工行七里河支行）与被告王**兰、李秀军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行七里河支行的委托诉讼代理人郑亚鹏到庭参加诉讼。被告王**兰、李秀军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行七里河支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间的《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告王**兰、李秀军立即偿还原告工行七里河支行借款本金205764.35元、截止2020年5月21日的利息7629.16元，共计213393.51元，2020年5月21日之后的利息按照合同约定计算至贷款实际还清之日止；3.判令原告工行七里河支行对被告王**兰、李秀军所有的位于兰州市永登县××镇××街××号××单元××层××室［建筑面积103.10平方米、兰房权证（永登县）字第7××1号］房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担原告为本案支付的律师代理费及其它为实现债权及担保权而产生的费用；5.本案诉讼费、保全费等由被告承担。2016年1月21日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定原告向被告发放个人二手住房购置贷款，贷款金额25万元，贷款用途为个人购置住房，贷款期限15年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期贷款利率为基准利率确定，按月等额本息还款，若借款人未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收40%确定；同时约定，本笔贷款的担保方式为抵押，王**兰、李秀军以其所有的位于兰州市永登县××镇××街××号××单元××层××室［建筑面积103.10平方米、兰房权证（永登县）字第7××1号］房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第十四条约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同或有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，合同第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”。2016年1月20日，原告与被告就上述不动产办理了抵押登记，并领取了兰房他证（永登县）字第7××8号的他项权证。2016年1月21日，原告依约向被告发放贷款25万元。借款期间，被告王**兰、李秀军未按合同约定按时足额归还贷款本息，已构成违约，截止2020年5月21日，被告王**兰、李秀军尚欠贷款本金205764.35元、利息7629.16元。原告多次催要未果，故诉至法院。王**兰未作答辩。李秀军未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提供的《个人购房借款/担保合同》、房屋所有权证、他项权证、借款凭证、银行流水、代理合同、律师费发票、付款凭证等本院依法进行了审查。王**兰、李秀军未到庭应诉，放弃质证权利，且未提交证据。本院对原告上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人提供的证据和陈述的事实，本院认定事实如下：2016年1月21日，贷款人工行七里河支行与借款人王**兰、李秀军签订合同编号为［工］行［七］支行［2015］年［二手贷0002150］号的《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请向借款人王**兰、李秀军发放个人购置住房贷款25万元；贷款期限为15年；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率水平上加收40%；合同同时约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；贷款人对借款人出现合同约定的违约情形，有权宣布合同项下的借款立即到期或解除合同，要求借款人立即清偿本息以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。王**兰、李秀军以共同所有的位于兰州市永登县××镇××街××号××单元××层××室［建筑面积103.10平方米、房屋所有权证号为兰房权证（永登县）字第7××1号］房屋提供抵押并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年1月21日，工行七里河支行向王**兰、李秀军指定账户发放贷款25万元，贷款到期日为2031年1月21日，当期执行年利率为4.90%。贷款发放后，王**兰、李秀军履行了部分还款义务，自2019年9月21日开始连续逾期，截至2020年5月21日累计逾期9期，积欠贷款本金10280.84元，利息7629.16元，到期及未到期贷款本金余额205764.35元，构成违约。经工行七里河支行催收未果，遂与甘肃正鼎律师事务所签订《代理合同》委托其律师为本案诉讼代理人诉至法院，并已支付前期律师费3000元。本院认为，工行七里河支行与王**兰、李秀军签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。双方当事人应当按照合同的约定全面履行各自义务。现工行七里河支行按约定向王**兰、李秀军指定账户发放贷款25万元，履行了发放贷款的义务，但王**兰、李秀军未按照合同约定每月按期足额偿还贷款，至2020年5月21日累计逾期已达9期，构成违约，应当承担相应的违约责任。故工行七里河支行要求解除《个人购房借款/担保合同》，并由王**兰、李秀军承担全部未偿还款项的还款责任及利息损失的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。王**兰、李秀军以其自有的房屋按照物权法和担保法的规定对借款债务向工行七里河支行设定抵押，办理了抵押登记，工行七里河支行有权依照法律规定实现抵押物权，以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于工行七里河支行要求王**兰、李秀军承担律师费的诉讼请求，考虑到王**兰存在违约事实、双方在《个人购房借款/担保合同》中关于律师费的承担有明确约定，且工行七里河支行已向甘肃正鼎律师事务所支付律师代理费3000元，此项费用有发票及银行转账凭证予以佐证，故对工行七里河支行主张的律师费酌情予以支持。王**兰、李秀军经人民法院电子送达平台送达诉讼材料及开庭传票，未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及相关证据，视为放弃抗辩及举证、质证的权利，并承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行与王**兰、李秀军之间签订的合同编号为[工]行[七]支行[2015]年[二手贷0002150]号的《个人购房借款/担保合同》；二、王**兰、李秀军于本判决书生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行贷款本金205764.35元、利息7629.16元（截至2020年5月21日），并以未偿还本金为基数，按照年利率6.86%的标准，计付自2020年5月21日起至贷款本金清偿之日止的利息（包含罚息、复利）；三、中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行对王**兰、李秀军名下坐落于兰州市永登县××镇××街××号××单元××层××室［房屋所有权证号：兰房权证（永登县）字第7××1号］的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、王**兰、李秀军于本判决书生效之日起十五日内支付中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行律师费3000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4700元，减半收取即2350元，由王**兰、李秀军负担（中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行已预交，王**兰应于本判决生效之日起十五日内给付中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员 王素芳二〇二一年四月六日法官助理 崔宇航书 记 员 臧千雅