江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0602民初832号原告：南京银行股份有限公司，住所地江苏省南京市玄武区中山路288号。法定代表人：胡升荣，董事长。委托诉讼代理人：吴兆元，江苏千树律师事务所律师。委托诉讼代理人：金梦，江苏千树律师事务所律师。被告：张海林，女，1973年10月10日生，汉族，住江苏省如东县。原告南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）与被告张海林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行委托诉讼代理人金梦到庭参加诉讼。被告张海林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还编号CYD2019250B175T《个人消费性借款合同》所欠贷款本金56443.04元、利息2508.85元、罚息及复利407.31元(截至2020年12月25日)，并自2020年12月26日起至实际给付之日止以本金56443.04元为基数按年利率15.4%支付罚息；2、判令被告立即归还编号《个人消费性借款合同》所欠贷款本金5426.54元、利息132.22元、罚息及复利154.54元(截至2020年12月25日)，并自2020年12月26日起至实际给付之日止以本金5426.54元为基数按年利率15.4%支付罚息；3、判令被告立即归还编号《个人消费性借款合同》所欠贷款本金8583.97元、利息294.60元、罚息及复利153.74元(截至2020年12月25日)，并自2020年12月26日起至实际给付之日止以本金8583.97元为基数按年利率15.4%支付罚息；4、判令被告立即归还编号《个人消费借款合同》所欠贷款本金4008.23元、利息98.75元、罚息及复利112.96元(截至2020年12月25日)，并自2020年12月26日起至实际给付之日止以本金4008.23元为基数按年利率15.4%支付罚息；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2019年9月9日向原告贷款97821元，贷款期限为24期(月)，自2019年9月9日至2021年9月9日，月利率1.2%，还款方式为等额本息还款法。原告依约发放贷款后，被告未按约还款。截至2020年12月25日，被告结欠该笔贷款本金56443.04元、利息2508.85元、罚息及复利407.31元。被告于2019年11月22日向原告贷款20588元，贷款期限为12期(月)，自2019年11月22日至2020年11月22日，月利率1.2%，还款方式为等额本息还款法。原告依约发放贷款后，被告未按约还款。截至2020年12月25日，被告结欠该笔贷款本金5426.54元、利息132.22元、罚息及复利154.54元。被告于2020年1月21日向原告贷款19773元，贷款期限为12期(月)，自2020年1月21日至2021年1月21日，月利率1.2%，还款方式为等额本息还款法。原告依约发放贷款后，被告未按约还款。截至2020年12月25日，被告结欠该笔贷款本金8583.97元、利息294.60元、罚息及复利153.74元。被告于2020年2月24日向原告贷款11607元，贷款期限为9期(月)，自2020年2月24日至2020年11月24日，月利率1.2%，还款方式为等额本息还款法。原告依约发放贷款后，被告未按约还款。截至2020年12月25日，被告结欠该笔贷款本金4008.23元、利息98.75元、罚息及复利112.96元。被告张海林未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了南京银行诚易贷申请书、个人消费性借款合同、对账单、贷款信息明细表、期供查询表、当日逾期总额查询表等证据，被告未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院对证明力予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月9日，原告南京银行作为贷款人（甲方），与被告张海林作为借款人（乙方）签订编号为的《个人消费性借款合同》，约定乙方向甲方借款97821元，借款期数24期(月)，借款期限自2019年9月9日至2021年9月9日，月利率1.2%。借款逾期的罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。对逾期借款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款利息自借款发放之日起计算，按日计息，日利率=月利率/30。如乙方不能按期付息，则自次日起计收复利。还款方式为等额本息还款法，按月还款，还款日为20日，最后一期还款在借款期限届满时清偿。发生乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息等情形的，甲方有权提前收回借款，按合同约定计收罚息及复利。同日，原告按约向被告发放借款97821元。被告足额归还了借款发放后至2020年8月的每期应还本息。自2020年9月20日起，被告未再按约还款。原告于2020年12月15日向被告寄送律师函，宣布贷款全部提前到期，但被告仍未还款。截至2020年12月25日，被告结欠该笔贷款本金56443.04元、利息2508.85元、罚息及复利407.31元。2019年11月22日，原告南京银行作为贷款人（甲方），与被告张海林作为借款人（乙方）签订编号为的《个人消费性借款合同》，约定乙方向甲方借款20588元，借款期数12期(月)，借款期限自2019年11月22日至2020年11月22日，月利率1.2%。其余内容与前份借款合同一致。同日，原告按约向被告发放借款20588元。被告足额归还了借款发放后至2020年8月的每期应还本息。自2020年9月20日起，被告未再按约还款。原告于2020年12月15日向被告寄送律师函，宣布贷款全部提前到期，但被告仍未还款。截至2020年12月25日，被告结欠该笔贷款本金5426.54元、利息132.22元、罚息及复利154.54元。2020年1月21日，原告南京银行作为贷款人（甲方），与被告张海林作为借款人（乙方）签订编号为的《个人消费性借款合同》，约定乙方向甲方借款19773元，借款期数12期(月)，借款期限自2020年1月21日至2021年1月21日，月利率1.2%。其余内容与前份借款合同一致。同日，原告按约向被告发放借款19773元。被告足额归还了借款发放后至2020年8月的每期应还本息。自2020年9月20日起，被告未再按约还款。原告于2020年12月15日向被告寄送律师函，宣布贷款全部提前到期，但被告仍未还款。截至2020年12月25日，被告结欠该笔贷款本金8583.97元、利息294.60元、罚息及复利153.74元。2020年2月24日，原告南京银行作为贷款人（甲方），与被告张海林作为借款人（乙方）签订编号为的《个人消费性借款合同》，约定乙方向甲方借款11607元，借款期数9期(月)，借款期限自2020年2月24日至2020年11月24日，月利率1.2%。其余内容与前份借款合同一致。同日，原告按约向被告发放借款11607元。被告足额归还了借款发放后至2020年8月的每期应还本息。自2020年9月20日起，被告未再按约还款。截至2020年12月25日，被告结欠该笔贷款本金4008.23元、利息98.75元、罚息及复利112.96元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。案涉借款合同系原、被告双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约履行了向被告提供借款的义务，被告在借款期限内未按约还款，构成违约，双方约定的提前收回借款的条件成就，原告依约有权提前收回借款，按合同约定计收罚息及复利。截至2020年12月25日，被告结欠案涉四笔借款本金合计74461.78元、利息合计3034.42元、罚息及复利合计828.55元。上述本金及利息被告应予归还。另据案涉借款合同约定，对逾期的借款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。即为月利率1.8%（1.2%*1.5），换算成年利率为21.6%。原告自愿调整为以年利率15.4%计收，未超过法律规定的上限，本院予以准许。故被告对尚欠的本金74461.78元，应自2020年12月26日起按年利率15.4%支付罚息，直至清偿借款时止。被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，本院可依据查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告张海林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司支付借款本金74461.78元、利息3034.42元、罚息及复利828.55元，以及自2020年12月26日起至实际给付之日止以本金74461.78元为基数，按年利率15.4%计算的罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1716元，减半收取计858元，由被告张海林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费1716元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 于劲松二〇二一年四月八日法官助理 冒亚晶书 记 员 庄培培