广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)桂0303民初857号 原告 中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行，住所地：桂林市中山中路249号邮政通信指挥调度中心。 负责人：梁风凡，该分行行长。 委托诉讼代理人 袁志强，广西桂山律师事务所律师。 邓峰，广西桂山律师事务所律师。 被告 冼业贵，男，1989年4月19日出生，汉族，住广西桂平市金田镇。 案由 金融借款合同纠纷 适用程序 简易程序 立案日期 2021年2月20日 开庭日期 2021年4月23日 原告诉讼请求 1．判决被告冼业贵偿还原告借款本金158650.95元，利息和罚息6454.16元，合计为165105.11元（利息以年利率5.88%，罚息一年利率7.644%计算，现暂计至2021年1月18日），此后的利息、罚息计算至全部款项给付原告为止；2.判令被告冼业贵偿付原告律师费7929元；3.判令原告对被告冼业贵名下的抵押房产桂林市叠彩区XX号房在上述债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费）由被告冼业贵承担。事实与理由:根据被告冼业贵的申请，原告于2020年3月31日与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定被告向原告贷款159000元，用于购房，购置的房屋坐落于叠彩区XX路XX号5栋一单元XX室，贷款期限240个月，贷款利率以贷款市场报价利率加1.13%，罚息利率在贷款利率基础上加收30%。另约定以被告冼业贵名下的XX房产提供抵押担保。2020年4月15日，原告发放贷款，将钱款转至指定账户。现被告借款后未按期还款，经原告多次催讨，被告仍未还款。 被告答辩意见 被告冼业贵未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩和任何证据。 查明事实 原告所述事实属实，本院予以确认。除原告所述的上述事实外，本院另查明:原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称《合同》）第一部分第十二条约定：“11.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%(如购车和购买商业用房的，则为50%）确定”。《合同》第十二条约定：“12.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息；……12.2发生第12.1条中违约情形的，贷款人无需事先通知，有权采取下列一种或多种措施：……12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……12.5发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正；给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。”。2020年4月15日，原告根据上述合同向被告发放了借款159000元，同日被告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该贷款借据约定年利率为5.88%，借款期限为240个月，还款方式为等额本息。被告以其位于桂林市叠彩区（原叠彩区新风路1号环城北1栋1-7-3号房）为该笔贷款作抵押担保，并就抵押担保房屋依法进行了抵押登记，不动产登记证明为：桂（2020）桂林市不动产证明第××号。被告未按约向原告偿还借款，截至2021年1月18日，尚欠原告借款本金158650.95元，利息、罚息6454.16元。 2021年2月4日，原告（甲方）与广西桂山律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，合同约定甲方因本案委托乙方律师代理，甲方同意向乙方支付律师费7929元。 本院意见 本院认为，原与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约向被告发放了借款，被告未按约归还借款本金及利息，已构成违约，故原告有权要求被告归还尚欠借款本金、支付逾期利息、罚息，但根据法律规定，2020年8月20日之前计算的利息、罚息以不超过年利率24%为限，2020年8月20日起至还清之日止计算的利息、罚息以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限。 关于原告所主张被告支付律师费的诉讼请求，根据合同约定守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用(包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。故原告主张被告支付其为实现债权支出的合理费用，本院予以支持。原告所主张被告支付律师费7929元，有原告与广西桂山律师事务所签订的《委托代理合同》证实，且该律师费的约定符合桂价费[2013]41号广西律师服务费收费标准，故本院予以支持。 关于优先受偿权问题，被告以其名下的房产为本案贷款作抵押，并办理了抵押登记手续。现被告未按约偿还贷款本息，原告依法行使抵押权的条件已成就。故原告要求对上述抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 判决主文 一、被告冼业贵偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行借款本金158650.95元，并支付截止2021年1月18日的利息、罚息、复利6454.16元以及后期的利息、罚息（后期利息、罚息计算方式：自2021年1月19日起，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定利率计算至全部款项履行完毕之日止），但2020年8月20日之前计算的利息、罚息以不超过年利率24%为限，2020年8月20日起至还清之日止计算的利息、罚息以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限； 二、被告冼业贵支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师费7929元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对被告冼业贵名下位于叠彩区环城北一路13号5栋1单元703室（原：叠彩区新风路1号（环城北1栋）1-7-3号房）（产权证书号：桂（2020）桂林市不动产权第XXXX60号，不动产登记证明为：桂（2020）桂林市不动产证明第××号）在上述债权范围内有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应在判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者被执行的财产所在地的同级法院申请执行。 判决依据 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，（法释[2020]17号）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第三十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费 本案案件受理费3761元，简易程序减半收取1880.5元；财产保全费1420元，合计3300.5元，由被告冼业贵负担。 上诉权利 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费3761元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员陆颖贞 二〇二一年四月二十七日 书记员赵依艳 附法律条款： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条第一款出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 第三十一条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利 息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或 者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。