广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2021）粤2071民初4205号原告：中山市××商业银行股份有限公司南区支行，住所地中山市南区×××××××，统一社会信用代码914××××××××××625X8。负责人：黄伊立，行长。委托诉讼代理人：何倩倩，该行员工。委托诉讼代理人：林珍，该行员工。被告：中山市万丝达纺织品有限公司，住所地中山市南区××××××星汇云锦花园2-19幢2期32卡之二，统一社会信用代码91442000MA4UTK0C2E。法定代表人：付某1。被告：付某1，男，1976年9月1日出生，汉族，身份证住址河南省息县×××××××朱庄组，公民身份号码411××××××××××××619。被告：杨丽，女，1975年4月14日，汉族，身份证住址河南省息县×××××××朱庄组，公民身份号码413××××××××××××644。被告：冯浩宇，男，1969年5月4日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区××××××，公民身份号码440××××××××××××817。原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行（以下简称农商银行南区支行）诉被告中山市万丝达纺织品有限公司（以下简称万丝达公司）、付某1、杨丽、冯浩宇金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农商银行南区支行因万丝达公司贷款后未能按时还款，被告付某1、杨丽、冯浩宇系抵押人、保证人，故提出诉讼请求：1.被告万丝达公司向原告偿还借款本金4300000元、利息59895.89元、罚息200220.13元、复利3913.81元（暂计至2020年12月20日，之后按借款合同约定计算至清偿之日止）；2.原告对被告付某1名下位于中山市南区×××××××××××××××××的房地产【不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0006893号】；被告杨丽名下位于中山市南区×××××××××××××××××的房地产【不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0152596号】；被告冯浩宇下位于中山市南区××××××永安新城1期5幢1505房的房地产【土地证号：中府国用（2010）第易260671号；房产证号：粤房地权证中府字第0210082210号】；被告冯浩宇下位于中山市南区××××××永安新城1期5幢1503房的房地产【土地证号：中府国用（2009）第易260296号；房产证号：粤房地证字第C7096688号】；被告冯浩宇下位于中山市南区××××××永安新城114卡的房地产【不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0129202号】的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3.被告付某1、杨丽、冯浩宇对被告万丝达公司的债务承担连带清偿责任。被告万丝达公司、付某1、杨丽、冯浩宇经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：农商银行南区支行。借款人：万丝达公司。签约情况：2019年6月11日，农商银行南区支行与万丝达公司签订《最高额借款合同（公司业务-最高额流动资金类）》【编号：中农商银（南区）公高借字[2019]第1413310号】，约定万丝达公司可在2019年6月11日至2022年6月11日期间使用最高额授信本金余额不超过4300000元。贷款金额：4300000元。贷款执行利率：固定年利率5.8725%。贷款期限：从2019年6月17日至2020年6月17日止。贷款用途：企业流动资金。还款方式：按月结息，到期还本。罚息计收标准：借款人不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起按当期执行的贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至本息全部清偿为止。复利计收标准：对借款人应付未付利息，包括正常利息、逾期贷款的罚息等，从借款人应付未付利息之日起，每日按当期执行的贷款利率基础上加收50%计收复利。抵押担保情况：2019年6月11日，农商银行南区支行与付某1、杨丽、冯浩宇签订《最高额抵押担保合同》【编号：中农商银(南区)高抵字[2019]第1350195号】，约定：抵押人付某1、杨丽、冯浩宇以以下抵押物为案涉借款设定最高额抵押担保：付某1名下位于中山市南区×××××××××××××××××的房地产；杨丽名下位于中山市南区×××××××××××××××××的房地产；冯浩宇名下位于中山市南区××××××永安新城1期5幢1505房的房地产；冯浩宇名下位于中山市南区××××××永安新城1期5幢1503房的房地产；冯浩宇名下位于中山市南区××××××永安新城114卡的房地产；抵押担保之最高本金余额为4300000元，最高债权额为5457400元。抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用等。2019年6月17日，上述抵押物办理了抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0113110号】。保证担保情况：2019年6月11日，农商银行南区支行与付某1、杨丽、冯浩宇签订《最高额保证担保合同》【编号：中农商银（南区）高保字[2019]第1350194号】，约定：付某1、杨丽、冯浩宇自愿为万丝达公司的案涉合同债务提供连带保证责任担保，所担保的主债权本金最高余额为4300000元，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年，保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部主债权本金及利息、复利、罚息、违约金及贷款人实现债权和担保权的费用。合同还约定了当借款人未能按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是借款人或其他第三人提供物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担保证责任不分先后顺序。贷款发放情况：农商银行南区支行于2019年6月17日向万丝达公司发放了贷款4300000元。欠款情况：借款到期后，万丝达公司自2020年2月20日起未能按时足额归还利息，借款到期后未能按时归还本金。经农商银行南区支行计算，截至2021年2月20日万丝达公司尚欠本金4300000元、利息59895.89元、本金的罚息261985.43元、利息的罚息4376.68元、复利7273.23元。本院认为，各方签订的《最高额借款合同（公司业务-最高额流动资金类）》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证担保合同》是其真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。万丝达公司未按时足额归还借款本息，其行为已构成违约，农商银行南区支行诉请万丝达公司偿还全部剩余借款本金并支付利息、罚息、复利等，本院予以支持。关于万丝达公司所欠本金及罚息的数额，有农商银行南区支行提交的利息结构清单及信贷管理系统截屏等佐证，万丝达公司没有提供证据反驳，本院予以确认。罚息的计收对象应仅限于逾期本金，故中山农商银行主张的利息的罚息4376.68元，本院不予支持。另外，复利的计收对象应仅限于应付未付的正常利息。因本案借款已到期，故借款利息应计算至借款到期之日止，农商银行南区支行要求计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。付某1、杨丽、冯浩宇提供抵押的房地产已办理抵押登记手续，该登记合法有效，当万丝达公司不履行上述债务时，农商银行南区支行有权就处置该抵押物的价款在本案债权范围内优先受偿。另外，付某1、杨丽、冯浩宇为万丝达公司的本案债务提供连带责任保证，应依约承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，万丝达公司的上述债务有付某1、杨丽、冯浩宇提供的物的担保，又有保证人付某1、杨丽、冯浩宇提供的保证担保，依照合同约定，农商银行南区支行有权选择以物的担保或人的保证优先实现债权，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，故农商银行南区支行在本案中并行主张以物保和人保实现债权，符合法律规定，本院予以支持。万丝达公司、付某1、杨丽、冯浩宇经本院合法传唤无正当理由而不到庭，视为其放弃陈述、申辩、举证、质证等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告中山市万丝达纺织品有限公司于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行清偿贷款本金4300000元及利息、罚息、复利（截至2021年2月20日欠利息59895.89元、罚息261985.43元、复利7273.23元；从2021年2月21日起至实际清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、利息为基数按罚息利率即年利率5.8725%上浮50%计算）。二、原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行的本案债权在担保债权数额5457400元的范围内对被告付某1提供抵押的中山市南区×××××××××××××××××的房产，杨丽提供抵押的中山市南区×××××××××××××××××的房产，冯浩宇提供抵押的中山市南区××××××永安新城1期5幢1505房、中山市南区××××××永安新城1期5幢1503房、中山市南区××××××永安新城114卡的房产【上述抵押房屋的不动产登记证明：粤（2019）中山市不动产证明第0113110号】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。三、被告付某1、杨丽、冯浩宇对被告中山市万丝达纺织品有限公司的本案债务承担连带清偿责任；被告付某1、杨丽、冯浩宇承担保证责任后，有权向被告中山市万丝达纺织品有限公司追偿。四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43312元，减半收取计21656元，诉讼保全申请费5000元，合计26656元（原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行已预交），由原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行负担20元，被告中山市万丝达纺织品有限公司、付某1、杨丽、冯浩宇负担26636元并于判决生效之日起七日内迳付原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈**强二〇二一年四月二十日书记员  徐淑榆书记员  车晓晴