贵州省普安县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔2323民初677号 原告：中国农业银行股份有限公司普安县支行，住所地：贵州省普安县。 负责人：杨兴。 委托诉讼代理人：李钟华，系中国农业银行股份有限公司普安县支行客户经理。 被告：张云粉，女，1984年3月27日出生，汉族，住贵州省普安县。 被告：张刚，男，1976年5月15日出生，汉族，住贵州省普安县。 原告中国农业银行股份有限公司普安县支行(以下简称普安农行)与被告张云粉、张刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告普安农行委托诉讼代理人李钟华、被告张云粉到庭参加诉讼，被告张刚经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 普安农行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告张刚、张云粉偿还所欠原告贷款逾期本金22860.77元、未到还款日的本金13403.11元、利息4495.29元（截止2021年4月7日）共计40759.17元及2021年4月7日以后产生的利息、复利、罚息等责任；2.请求依法判令被告张刚、张云粉承担诉讼费和实现债权所产生的一切费用；3.请求依法判令被告张刚、张云粉承担银行经办人员因该笔贷款逾期受到损失。事实和理由：2012年2月22日被告向原告申请一手房贷款9.8万元，经原告调查和上级行审批同意后，于2012年4月10日与被告签订了中国农业银行借款合同，合同编号52020120120009285，合同约定借款金额9.8万元，并于2012年4月10日发放该笔贷款，还款方式：等额本息。借款人张刚、张云粉承诺以工资偿还贷款本息，按月足额存入到偿还贷款本息银行卡账户上，以便扣款。但借款人张刚、张云粉从2019年6月8日未按承诺将本息存入扣款账户，至2020年10月20日已逾期20期，逾期天数589天。全部未还本金40254.81元，其中逾期本金37012.35元，利息3242.46元。2019年6月8日被告未按合同约定偿还贷款本息，原告多次电话催收并及时上门催收，于2019年2月19日、2019年4月10日、2019年12月26日、2020年9月5日分别上单位催收。上门催收末遇到人。电话催收，承诺还款。但张刚、张云粉贷款本息至今未清偿。为此，原告根据有关规定，对被告提起诉讼，请求人民法院依法予以支持。 原告普安农行在举证期限内向法庭提供并经庭审举证质证的证据有：1.营业执照复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、授权委托书、代理人身份证复印件各一份，拟证明原告主体资格适格；2.被告夫妻双方身份证复印件两份、户口本复印件三份、结婚证复印件两份、公安部身份信息核查结果复印件两份，拟证明被告的身份信息及主体资格适格；3.贷款业务申请书复印件、个人购房贷款面谈笔录复印件、被告张刚农业银行卡及银行卡收费客户回单复印件、诚信保证书复印件、授权书（个人征信业务）复印件、个人征信业务授权书复印件、现金缴款单及现金存款凭证复印件、张云粉、张刚收入证明复印件、承诺书复印件、贷款抵押物评估报告复印件、抵押承诺书复印件、按月还本付息（委托扣款）承诺书复印件、共同还款责任承诺书复印件、承诺函复印件、贷款审批通知书复印件、个人客户信贷业务放款审核表复印件、个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单复印件、普安县经济适用住房销售合同复印件、抵（质）押物入库保管移交表复印件、贵州省房屋他项权利登记申请审批表复印件、房他证复印件、个人购房担保借款合同复印件各一份，拟证明被告于2012年4月10日贷款的事实。经质证，被告张云粉对上述证据均无异议。 张云粉辩称，借款98000元是属实的，但是我家讲好是由张刚还房贷，我并不知道张刚没有偿还，直到起诉才知道已经有一年多的房款没有打了，也没有人通知过我。对于原告的起诉要求没有异议，请求调解每月给付2000元。 张云粉未提供证据。 被告张刚未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 本院据此认定事实如下：被告张云粉与被告张刚系夫妻关系。2012年2月22日，二被告向原告申请一手房贷款98000元。2012年4月10日，双方签订了编号52XXXX5的《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额98000元，合同第二十八条借款利率约定“借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第(3)种方式进行浮动。”(1.4.1该第(3)种方式为“自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。”。合同第四条约定“借款人按第三十一条约定的分期还款方式偿还本合同借款本息：即以第三十一条约定的月数为一个还款周期。自借款发放后，每期末月的20日/每期末月借款发放日对应日(具体见三十一条的约定)为还款日。借款发放日没有对应日的，以该还款周期末月最后一日为还款日。借款人选择下述方式之一归还借款本息：(1)等额本息还款法：每期还款额=〔借款本金×期利率×(1+期利率)借款期数〕÷〔(1+期利率)借款期数一1。”第三十一条约定“本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人还款帐号62XXXX3。”。第十二条约定“借款人、担保人的违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之起罚息利率相应上调。……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率利息复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款全额赔偿。……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款。……”。2012年4月10日，原告普安农行以《个人(法人按揭)自营常规贷款发放通知单》将98000元发放给二被告，约定还款方式为“等额本息”，每月还款额为“1140.39元”。合同同时还约定了用二被告所有的位于普安县XX镇XX沟XX小区XX号楼X单元XXX号室(普房权证XX镇字第4XXXX8号)作为抵押担保，并办理了《房屋他项权证》抵押手续。现因被告张刚、张云粉未按约定按期足额偿还借款，原告普安农行遂诉至本院，要求支持其诉讼请求。 庭审中，原告普安农行自愿放弃“实现债权所产生的一切费用及承担银行经办人员因该笔贷款逾期所产生的损失”的诉讼请求。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张刚、张云粉向原告普安农行贷款98000元，并就还款期限、还款方式、利息计算等进行了约定，该贷款合同系双方的真实意思表示，其内容也未违反国家相关法律规定，为有效合同。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”及《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款“依法成立的合同，受法律保护。”、第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告普安农行与被告张刚、张云粉签订借款合同后，被告张刚、张云粉接收并使用了原告的贷款，应履行如期偿还借款本金并支付约定利息的义务，被告张刚、张云粉未按约定按期偿还借款，原告普安农行根据约定要求被告偿还已经逾期及未到还款日的本金36263.88元、已经产生的利息4495.29元的请求，本院予以支持。对于此后产生的利息，被告张刚、张云粉亦应按照双方约定承担偿还责任。由于原、被告双方约定的利息、罚息、复利的计算根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率的调整而产生相应变化，此约定并未违反法律规定，本院在判决时不宜明确固定的利率来计算利息、罚息、复利，故本院依法支持原告普安农行在被告张刚、张云粉偿还贷款时根据约定依法计算相应利息，但原告普安农行在计算相应利息、罚息、复利时不得违反法律法规的规定及合同的约定。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条的规定，判决如下： 被告张刚、张云粉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司普安县支行贷款本金36263.88元及利息4495.29元，合计40759.17元，并自2021年4月8日起继续根据合同约定依法计付利息直至债务清偿完毕之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费409元(已减半)，由被告张刚、张云粉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员 蒋水斌 二〇二一年四月二十二日 法官助理 温买林 书 记 员 王颖娴