广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0603民初535号 原告：防城港市防城区农村信用合作联社，住所地：广西防城港市防城区，统一社会信用代码：XXXXXX。 法定代表人：钟峰，理事长。 委托诉讼代理人：谢宗余，广西十环律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏毅，男，汉族，1988年4月5日出生，住广西防城港市港口区。 被告：黄玲，女，1970年7月9日出生，壮族，户籍地为广西防城港市防城区，现住广西东兴市中园别墅区。 被告：陈润辉，男，1969年2月2日出生，汉族，户籍地为广西防城港市防城区，现住广西东兴市中园别墅区。 被告：陈桂兴，男，1993年2月10日出生，壮族，户籍地为广西防城港市防城区，现住广西东兴市中园别墅区。 -2- 被告：陈桂东，男，1995年2月3日出生，壮族，户籍地为广西防城港市防城区，现住广西东兴市中园别墅区。 原告防城港市防城区农村信用合作联社（以下简称防城信用联社）与被告黄玲、陈润辉、陈桂兴、陈桂东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案受理后，于2021年4月13日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告防城信用联社的委托诉讼代理人谢宗余到庭参加诉讼，被告黄玲、陈润辉、陈桂兴、陈桂东经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告防城信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决解除被告黄玲与原告于2018年12月3日签订的《个人借款合同》（合同编号：8851021866XXXXX号）；2.判决被告黄玲还借款本金90000元，利息、复利及罚息1385.66元（利息、复利及罚息暂计至2020年9月20日，之后的利息、复息、罚息按合同约定另计至清偿之日止）；3.判决原告对被告黄玲、陈润辉、陈桂兴、陈桂东名下位于东兴市中园别墅区【房屋所有权证号：东房权证东兴市字第××号】的房地产享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权；4.判决被告陈润辉、陈桂兴及陈桂东对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月3日，被告黄玲与原告的营业网点那勤信用社签订《个人借款合同》，约定抵押贷款90000元，用于买货车，期限从2018年12月18日至2023年11月20日止，贷款采用浮动年利率，执行货款年利率为在中国人民银行公布的同期人民币货款基准利率上浮30%，逾期还款罚息利率为执行年利率基础上上浮40%，还款方式按季结息，分期还本，合同约定实现债权的费用包括但不限于律师代理费、诉讼费等由借款人承担。贷款以被告陈润辉、黄玲、陈桂兴及陈桂东共有的位于广西东兴市中园别墅区的房屋【房屋所有权证号：东房权证东兴市字第××号】作抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告陈润辉系被告黄玲的丈夫，被告陈桂兴及陈桂东系被告黄玲的儿子， -3- 三人作为被告黄玲的亲属签署了《同意借款意见书》，自愿承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未如约偿还借款。截至2020年9月20日，被告已拖欠借款本金90000元，利息、复利及罚息1385.66元。经原告催收，被告仍未履行还款义务。为了维护合法权益，原告特诉至法院。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1.身份证、户口本，证明被告身份情况；2.借款借据、个人借款合同、抵押担保合同、借款申请书、同意借款意见书、同意抵押意见书、共同还款承诺书、抵押物清单、土地证、房产证、不动产登记证明、委托书、公证书，证明被告借款90000元，证明被告用房地产作为抵押物，证明诉讼由原告住所地人民法院管辖，证明原告依约发放了贷款；3.欠款欠息说明、欠款欠息清单、贷款还款明细登记簿，证明截至2020年9月20日，被告已拖欠借款本金90000元，利息、复利及罚息1385.66元。 被告黄玲、陈润辉、陈桂兴、陈桂东未作答辩，在举证期限内未提交证据。 对原告提交的上述证据，本院经审核后，认为证据客观真实，能相互印证，且与待证事实存在关联，予以确认。根据原告的庭审陈述和举证，本院对原告诉称的案件事实予以认定。 另查明，那勤信用社与被告黄玲于2018年12月3日签订的《个人借款合同》（合同编号：8851021866XXXXX号）中载明：“10.5本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……”还查明，被告陈润辉系被告黄玲的丈夫，被告陈桂兴、陈桂东系被告黄玲的儿子。2018年11月12日，陈润辉、陈桂兴在《同意借款意见书》上签字并捺印，黄玲代陈桂东签字并捺印。《同意借款意见书》载明：“……本人同意该笔借款，遵守借款合同约定事项，保证按时交纳贷款利息，到期按时归还贷款本金，并对该笔贷款承担连带保证责任。” 本院认为，那勤信用社作为原告防城信用联社下辖的一个分支机构，不具有法人资格，其债权债务全部由防城信用联社承担。本案中那勤信用社与被告黄玲签订的《个人借款合同》（合同编号： -4- 8851021866XXXXX号）所产生的债权应由原告防城信用联社承受。上述合同为各方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，对各方当事人均有约束力。原告防城信用联社依约将90000元贷给被告黄玲，已履行了合同约定的义务。被告黄玲应当按照合同约定向原告防城信用联社偿还贷款本息，但截至2020年10月20日，被告黄玲已拖欠原告借款本金90000元，利息、复利及罚息未偿还，已构成违约，应当承担违约责任。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条的规定，“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”原告防城信用联社请求解除与被告黄玲签订的《个人借款合同》，符合合同约定解除的情形，本院予以支持。《个人借款合同》解除后，并不影响合同中结算、清理条款的效力，被告黄玲仍应继续履行支付欠款本息的义务，故对于原告防城信用联社要求要黄玲偿还尚欠的借款本金及相应利息、罚息，本院亦予以支持。 关于被告陈润辉、陈桂兴、陈桂东对债务的连带清偿责任。被告陈润辉、陈桂兴在《同意借款意见书》上签字并捺印，表示对涉案借款知情、同意，并承诺为涉案借款承担连带保证责任，但陈桂东是由其母亲黄玲代为签名、捺印，原告未能提供其他证据证实涉案《同意借款意见书》上的签名、捺印是陈桂东本人真实意思表示，故被告陈润辉、陈桂兴应对涉案债务承担连带保证责任，被告陈桂东不应对涉案债务承担连带保证责任。 关于原告请求对抵押房产享有优先受偿权的问题。黄玲以其登记在陈润辉名下，由陈润辉、陈桂东、陈桂兴、黄玲共有的位于广西东兴市中园别墅区的房屋【房屋所有权证号：东房权证东兴市字第××号】为上述贷款做抵押担保，并办理了抵押登记手续，本院确认抵押担保合同有效，抵押权设立。原告防城信用联社对该房地产享有抵押权，并从处置该房地产所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十五条、第 -5- 六百七十六条、第六百八十八条第一款、第六百九十二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告防城港市防城区农村信用合作联社与被告黄玲于2018年12月3日签订的《个人借款合同》（合同编号：8851021866XXXXX号）； 二、被告黄玲偿还原告防城港市防城区农村信用合作联社借款本金90000元及利息、复利及罚息【利息、复利及罚息按《个人借款合同》（合同编号：8851021866XXXXX号）的约定，暂计至2020年9月20日止为1385.66元，之后的利息、复息、罚息按合同约定另计至清偿之日止】； 三、原告防城港市防城区农村信用合作联社对抵押房地产即登记在被告陈润辉名下，由被告陈润辉、黄玲、陈桂兴及陈桂东共有的位于广西东兴市中园别墅区的房屋【房屋所有权证号：东房权证东兴市字第××号】享有抵押权，从处置该房地产所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权； 四、被告陈润辉、陈桂兴对上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告防城港市防城区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2084.64元，减半收取1042.32元，由被告黄玲、陈润辉、陈桂兴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。如提起上诉，请在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2084.64元。汇款账户名称：广西壮族自治区防城港市中级人民法院诉讼费专户，开户行：中国 -6- 农业银行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理。 审判员  蒋艳蓝 二〇二一年四月二十六日 书记员  唐燕飞