江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0582民初4210号原告：张家港市沙钢农村小额贷款有限公司，住所地江苏省张家港市江苏扬子江国际冶金工业园（锦丰镇）永新路西6号。法定代表人：朱建红，该公司董事长。（未到庭）委托诉讼代理人：王薇，江苏国瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨逸辰，江苏国瑞律师事务所律师。被告：黄伟，男，1981年5月31日生，汉族，住所地昆山市。原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司（以下简称沙钢小贷公司）与被告黄伟借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行审理。原告沙钢小贷公司的委托诉讼代理人王薇、被告黄伟到庭参加诉讼本案现已审理终结。原告沙钢小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄伟归还借款本金1050000元，支付截止至2021年1月27日前欠付利息27650元，以及支付自2021年1月28日起至实际清偿之日以欠款本金1050000元为基数按年利率24计算的利息（暂计算至起诉之日起即2021年3月10日为29400元），共计1107050元；2、本判令案原告为实现债权而发生的律师费25500元由被告黄伟承担；3、判令原告有权对抵押物即位于昆山市周市镇市××楼××室、606阁楼之变价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2020年5月26日，原告与被告黄伟签订编号为张沙钢高借字[2020-106]号的《最高额借款合同》，约定：自2020年5月26日起至2023年5月26日止，由贷款人（原告）根据借款人（被告）的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过166万元的借款，结息日为每月10日，每笔借款金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准，贷款人对借款人未按期支付的利息，罚息利率为借款利率上浮100%，未按期归还借款本息，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。同日，被告黄伟与原告签订张沙钢高抵字[2020-106]号《最高额抵押合同》，约定被告黄伟提供其所有的房产为上述《最高额借款合同》项下债务提供最高额抵押担保。同日，原告与被告黄伟办理了不动产登记证明。2020年5月27日，原告与被告黄伟签订借款借据，约定被告黄伟在上述最高额借款期限、范围内向原告实际借款105万元，年利率12%，借款期限2020年5月27日至2021年5月26日。当天，原告按约向被告黄伟发放借款105万元。被告黄伟自2020年12月10日起逾期支付利息，已构成根本违约，原告为此向二被告函告宣布贷款到期，贷款到期后，被告未能清偿债务。现原告为维护自身合法权益，特具状起诉，望判如所请。被告黄伟辩称，利息和本金的问题需要再确认，我暂时钱付不出来，希望可以给缓冲期。原告沙钢小贷公司围绕诉讼请求依法提交了编号为张沙钢高借字[2020-106]号《最高额借款合同》、编号为张沙钢高抵字[2020-106]号《最高额抵押合同》、苏（2020）昆山市不动产证明第x号不动产登记证明、借款借据、中国银行国内支付业务收款回单、还款利息表、律师函、邮寄凭证、邮寄查询、送达地址确认书、《委托代理合同》、代理费发票等证据并就相关案情进行了陈述，被告黄伟对上述证据的真实性均无异议，本院审核后对予以确认并在卷佐证。本院经审查认定如下事实：2020年5月26日，沙钢小贷公司（贷款人）、黄伟（借款人）签订编号为张沙钢高借字[2020-106]号《最高额借款合同》一份，涉案的主要内容有：自2020年5月26日至2023年5月25日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高贷款余额不超过166万元的人民币借款，每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准；按月结息，结息日为每月10日；借款人如未按照约定的期限和方式支付贷款利息，足以影响借款安全的不利行为或情形，贷款人可以停止发放贷款，也可以宣告贷款提前到期，宣告贷款到期视同贷款到期，此时贷款人可提前收回已经发放的贷款，提前行使担保权，贷款人可以单方宣告方式宣告贷款提前到期；借款人未能在贷款到期日（含贷款人宣告贷款提前到期等视为贷款到期日）按期归还贷款本金且未获准展期的，须承担借款逾期期间的罚息，罚息利率、复利利率均为借款利率上浮100%；贷款人对借款人未按期支付的利息计收复利；违反本合同规定的义务，或按合同约定未能按时支付当期利息，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，并视同宣告贷款提前到期，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款本金和利息；借款人未能按照贷款人宣告的贷款提前到期日归还贷款本金和利息的，分别承担逾期罚息和复利的违约责任；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、诉讼保全担保费用（包括担保费、保证金利息损失等）、律师费、差旅费等及实现债权的其他一切费用；由保证人朱文才提供连带责任保证，保证范围是借款人在本合同项下的全部义务，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起三年，即使有抵押、质押等其他担保，保证人放弃质权、抵押权的优先抗辩权，须对贷款人向其主张的全部债务承担清偿责任；由抵押人黄伟、朱文才提供抵押物清单所列的抵押担保，抵押合同编号为张沙钢高抵字[2020-246]号；利息计算公式为利息=本金*年利率*天数/360。双方并对其他相关条款作出约定。同日，沙钢小贷公司（抵押权人）、黄伟（债务人、抵押人）、签订编号为张沙钢高抵字[2020-106]号《最高额抵押合同》一份，涉案主要内容有：为确保债务人黄伟与抵押权人签订的张沙钢高借字[2020-106]号《最高额借款合同》的履行，抵押人自愿为债务人自2020年5月26日至2023年5月25日止，向抵押权人的贷款所发生债务在最高债权额度合计166万元提供担保；担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师代理费等；抵押人同意以昆山市周市镇市××楼××室、x阁楼作为抵押物，抵押清单为本合同的组成部分；债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权，同时，主合同项下的未发放的贷款不再发放；主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，黄伟向沙钢小贷公司出具《送达地址确认书》，确认了产生纠纷后法院司法文书的送达地址。2020年5月26日，沙钢小贷公司与黄伟办理了抵押登记手续。沙钢小贷公司取得了苏（2020）昆山市不动产证明第x号不动产登记证明，该证载明：权利人为沙钢小贷公司，义务人为黄伟，房屋坐落为昆山市周市镇市××楼××室、x阁楼，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为166万元。2020年5月27日，沙钢小贷公司向黄伟发放了贷款105万元，黄伟在借款借据上签字确认了如下内容：借款日期2020年5月27日，到期日2021年5月26日，借款金额105万元，年利率12%。因黄伟未能按约还款，沙钢小贷公司于2021年1月26日按前述《送达地址确认书》中的地址向黄伟寄送了律师函，宣布贷款提前到期并要求归还借款本息，该邮件于2021年1月27日被签收。嗣后，黄伟仍未归还本金及支付相应利息，2021年3月10日，沙钢小贷公司与江苏国瑞律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所代理本案的诉讼，约定律师费为25500元，并于2021年4月8日支付了该款。另查明，沙钢小贷公司提供的还款利息表及国内支付业务收款回单载明的黄伟还款情况为：2020年5月27日还10500元，2020年7月9日还15750元，2020年8月9日还10850元，10月15日还10500元及10850元。本院认为，本案所涉《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》均是各当事人真实意思表示，内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故对各当事人有约束力，各当事人均应依约享有权利、履行义务。原告于2020年5月27日向被告黄伟发放贷款105万元，同日被告黄伟支付利息10500元，该行为的实际性质属于在借款本金中预先扣除利息的情形，故应认定原告向被告黄伟实际发放贷款的金额为1039500元。被告理应按约还本付息,逾期未付应承担相应违约责任。本院认定案涉借款自律师函跟之日即2021年1月27日到期。案涉贷款宣布到期后，被告理应归还全部借款及利息。原告主张借款期内按年利率12%、借款到期后按年利率24%计算利息，符合合同约定。经计算，截止2021年1月27日被告尚结欠借款本金1039500元、利息36942.5元。故被告应向原告支付上述所欠借款本息及自2021年1月28日起至实际清偿之日止以所欠借款本金数额为基数，按年利率24%计算的利息。被告黄伟以其名下的不动产为黄伟与原告签订的《最高额借款合同》所形成的债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，现原告就本案借款主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《最高额抵押合同》载明的最高额抵押担保的范围为限。原告主张律师费损失，虽合同中对此有约定，但与利息的合计金额超过了年利率24%，对债务人负担较重，故本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告黄伟于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司借款本金1039500元并偿付相应利息（截止2021年1月27日为36942.5元，自2021年1月28日起至实际清偿之日止以尚欠借款本金1039500元为基数按年利率24%计算）。二、原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司就本案债权对被告黄伟提供抵押担保的坐落于昆山市周市镇市北锦苑x号楼x室、x阁楼[不动产登记证明号：苏（2020）昆山市不动产证明第x号]折价或以拍卖、变卖所得的变价款享有优先受偿权。三、驳回原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司要求被告黄伟赔偿律师费损失25500元的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7496元，由原告张家港市沙钢农村小额贷款有限公司负担219元，由被告黄伟负担7277元。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院；逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  施沈东二〇二一年四月二十八日书记员  陈海燕本判决附录法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。