甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初7795号原告：中国工商银行股份有限公司张掖分行，住所甘州区县府街**，统一社会信用代码91620700925252760R。负责人：许某，该分行行长。委托诉讼代理人：孟某，甘肃金厦律师事务所律师。被告：张掖市甘州区民泰汽车租赁店，，住所张掖市甘州区北环路邮电宾馆什字工商注册号620702600174403。经营者：陆某1，该租赁店经营者。被告：陆某1，男，汉族，甘肃省张掖市人。被告：张某，女，汉族，甘肃省张掖市人。以上二被告共同委托诉讼代理人：陆某2（被告陆某1、张某之子），男，汉族，甘肃省张掖市人。被告：陆某2，男，汉族，甘肃省张掖市人。被告：崔某，男，汉族，甘肃省张掖市人。原告中国工商银行股份有限公司张掖分行（以下简称“工行张掖分行”）与被告张掖市甘州区民泰汽车租赁店（以下简称“民泰汽车租赁店”）、陆某1、张某、陆某2、崔某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行张掖分行委托诉讼代理人孟某、被告陆某1、张某共同委托诉讼代理人即被告陆某2到庭参加诉讼，被告民泰汽车租赁店、崔某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.判令五被告立即向原告偿还借款本金249558.57元、利息131170.66元、违约金16000元，共计396729.23元，并利随本清；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年1月14日，被告民泰汽车租赁店与原告签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》一份，向原告申请信用卡一张，指定用卡人为陆某1。被告陆某1填写了信用卡申请表，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》阅读并了解《牡丹信用卡领用合约》《安全用卡须知》，自觉遵守合约和协议书并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。被告陆某1、张某系夫妻关系，被告陆某2与被告陆某1系父子关系，被告民泰汽车租赁店由被告陆某1等三人家庭经营，被告崔某为被告陆某1的上述债务提供担保。依被告陆某1的申请，原告核准并发放了金额为450000元的信用卡，被告激活信用卡后多次使用该卡消费，但未按约定还款，截止2019年11月18日，被告陆某1拖欠原告信用卡透支本金249558.57元、利息131170.66元、违约金16000元。经原告多次催要，被告均未能还款，故为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼。被告陆某1、张某、陆某2辩称，原告所诉全部属实，无异议。被告民泰汽车租赁店、崔某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告陆某1、张某系夫妻关系，被告陆某2系被告陆某1、张某之子。被告民泰汽车租赁店系被告陆某1注册成立的个体工商户。2016年1月14日，被告民泰汽车租赁店作为甲方、原告作为乙方，双方签订了《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，约定：“甲方向乙方申请办理“小微商户逸贷公司卡”并拟签署《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》；小微商户逸贷公司卡，是以甲方名义申请，由乙方发放并有甲方承担还款责任的单位贷记卡。逸贷公司卡是基于甲方稳定的POS刷卡收单收入作为还款保证，用于满足甲方日常采购资金周转需求的信用卡产品。逸贷公司卡不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的普通消费功能，且不享受免息还款期。甲方不得以此为由要求乙方承担任何责任，也不得以此为由不履行、延迟履行逸贷公司卡项下相关义务。甲方使用乙方逸贷公司卡应向乙方按月支付手续费，手续费标准不低于人民银行同期同档次期限贷款基准利率。手续费按照甲方实际适用款项及天数计算，首期手续费根据交易日至首个到期还款日实际天数计算，其余各期按整月（30天）计算。每期收取的手续费可通过对账单查询。办理退货或提前还款时，已经记入逸贷公司卡账户的手续费不予退还。乙方有权根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况或突发性欺诈风险等情况采取以下一项或多项措施：按照本协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》约定追究甲方违约责任”。合同还约定了其他事项。同日，被告张某作为共同偿债人给原告出具《共同偿债人承诺书》一份，载明：“本人愿作为共同债务人，对陆某1（以下称为持卡人）在其与贵行签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述协议约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。”后被告民泰汽车租赁店填写牡丹信用卡申请表（商务卡）一份，指定持卡人为被告陆某1，该申请表后附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》。2016年2月24日，被告陆某1、张某、陆某2、崔某共同向原告出具《担保承诺函》一份，载明：“申请人陆某1向贵行申请办理金额为四十五万元小微逸贷公司卡业务，并与贵行签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，我本人及民泰汽车租赁店对此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：保证期间为申请人陆某1在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年，贵行根据约定要求申请人陆某1提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年。”原告经审核后向被告民泰汽车租赁店发放了一张逸贷卡（卡号：×××），该卡固定期数为24期、核定额度为450000元。被告领用该卡后进行多次消费，其最后一次使用该卡消费的时间为2016年3月17日，被告申请办理了24期分期还款，后因被告未按约定履行分期还款义务，原告于2017年8月31日终止分期，要求被告提前还款。截至2019年11月18日，被告尚欠原告贷款本金249558.57元、利息131170.66元、违约金16000元，合计396729.23元。上述事实，由原、被告的当庭陈述、原告提交的牡丹卡申请表、小微商户逸贷公司卡义务补充协议、担保承诺函、银行卡交易明细、民泰汽车租赁店章程等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告民泰汽车租赁店签订的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议（A版）》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护，双方应严格履行。合同签订后，原告按照合同约定向被告民泰汽车租赁店法定代表人即被告陆某1发放了信用卡，其应在消费后积极向原告履行偿付信用卡透支款项的义务，但在合同约定的有效期届满后，被告民泰汽车租赁店未依约向原告还款，其行为违背了民事活动中应遵循的诚实信用原则，已构成违约，被告民泰汽车租赁店应承担继续履行的民事清偿责任。原告根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》的规定计算至2019年2月12日被告透支本金为249558.57元、应承担的违约金为16000元、利息为131170.66元，符合法律规定和双方约定，本院依法予以支持。被告陆某1作为被告民泰汽车租赁店的经营者及牡丹信用卡的持有人、使用人，应对涉案借款本息承担偿还义务。根据被告张某委托诉讼代理人即被告陆某2的陈述，被告民泰汽车租赁店实际由被告陆某1、张某共同经营，且被告张某自愿向原告出具了共同偿债人承诺书，承诺如持卡人未能按协议约定清偿债务，原告有权直接要求其进行清偿，被告张某虽在出具该承诺书后又向原告出具了《担保承诺函》，但该承诺书中载明其承诺的责任属于债务加入，故被告张某亦应对本案所涉债务承担清偿责任。同时，被告陆某2、崔某向原告出具《担保承诺函》一份，自愿为上述借款本息提供担保，被告陆某2对此亦无异议，双方由此形成保证合同法律关系。因双方未约定保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，被告陆某2、崔某应按照连带责任保证承担保证责任。双方在《担保承诺函》约定保证期间为主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年，原告根据约定要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年，本案被告民泰汽车租赁店负责人陆某1最后一次持该卡消费的时间为2016年3月17日，后申请办理了24期分期还款，因未能按约定履行分期还款义务，原告于2017年8月31日终止分期，要求被告提前还款，故本案保证期间应为2017年9月1日至2020年9月1日，原告于2020年4月23日向本院提交诉讼材料，视为原告向担保人主张权利的时间，此时尚在保证期间内，故被告陆某2、崔某应对本案所涉债务承担连带清偿责任。被告民泰汽车租赁店、崔某经本院合法传唤，未到庭应诉、答辩，应视为其对法律赋予的在诉讼活动中享有的相关权利的放弃，应由其承担相应的法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第二十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告张掖市甘州区民泰汽车租赁店、陆某1、张某于本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司张掖分行借款本金249558.57元、违约金16000元、利息131170.66元（利息计算至2019年11月18日），并利随本清；二、被告陆某2、崔某对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7251元，由被告张掖市甘州区民泰汽车租赁店、陆某1、张某负担，被告陆某2、崔某负连带清偿责任。公告费400元，由被告张掖市甘州区民泰汽车租赁店、崔某负担。原告已交纳，由被告直接给付原告。本院收取原告的案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长  张为光人民陪审员  刘宗正人民陪审员  王宗荣二〇二一年四月二十八日法官 助理  王 婧书 记 员  顾亚楠