河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀04民初174号 原告：浙江省浙商资产管理有限公司，住所地:浙江省杭州市西湖大道193号301室。统一社会信用代码：91330000075327358A。 法定代表人：孙建华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：卜亚婷，该公司员工。 委托诉讼代理人：康迪，河北三和时代律师事务所律师。 被告：邯郸市江河金属材料有限公司，住所地：河北省邯郸市丛台区人民路135号国贸中心B座29OA号。统一社会信用代码：91130400745402450N。 法定代表人：张风芹，该公司执行董事。 被告：邯郸市创峰物资有限公司，住所地：河北省邯郸市复兴区人民西路409号兴隆商务公寓写字楼16层4号。统一社会信用代码：91130404556059542U。 法定代表人：武刚，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：冯家泉，河北妙策律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖珑珑，河北妙策律师事务所律师。 被告：张忠良，男，汉族，1961年12月30日出生，住河北省邯郸市邯郸县。 被告：赵素娥，女，汉族，1963年11月23日出生，住河北省邯郸市邯郸县。 被告：张利杰，男，汉族，1988年10月29日出生，住河北省邯郸市复兴区。 委托诉讼代理人：冯家泉，河北妙策律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖珑珑，河北妙策律师事务所律师。 被告：王亚萍，女，汉族，1988年12月17日出生，住河北省邯郸市广平县。 委托诉讼代理人：冯家泉，河北妙策律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖珑珑，河北妙策律师事务所律师。 原告浙江省浙商资产管理有限公司（以下简称浙商资产公司）与被告邯郸市江河金属材料有限公司（以下简称江河金属公司）、邯郸市创峰物资有限公司（以下简称创峰物资公司）、张忠良、赵素娥、张利杰、王亚萍保证合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙商资产公司委托诉讼代理人康迪，被告创峰物资公司及张利杰、王亚萍委托诉讼代理人肖珑珑到庭参加诉讼；被告江河金属公司、张忠良、赵素娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告浙商资产公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决江河金属公司、创峰物资公司、张忠良、赵素娥对河北中德实业有限公司（以下简称中德实业公司）拖欠浙商资产公司的本金2493万元、截至2020年8月11日的罚息14891426.04元及自2020年8月12日起至债务清偿之日止的罚息（按照合同约定计算）承担连带清偿责任；2.依法判决浙商资产公司有权对张利杰名下的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费由江河金属公司、创峰物资公司、张忠良、赵素娥、张利杰、王亚萍共同承担。事实与理由：2016年4月7日，中德实业公司和中国银行股份有限公司邯郸分行（以下简称中行邯郸分行）签订编号为冀-12-2016-72（协）的《授信额度协议》，约定中行邯郸分行向中德实业公司提供3000万元授信额度。2016年4月7日，中行邯郸分行与张忠良、赵素娥签订冀-12-2016-72（个人）《最高额保证合同》，约定张忠良、赵素娥在人民币3000万元的本金最高余额内，为中行邯郸分行与中德实业公司之间自2016年3月24日至2017年3月23日期间签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供连带责任保证。2016年4月7日，中行邯郸分行与江河金属公司签订冀-12-2016-72（企业1）《最高额保证合同》，约定江河金属公司在人民币1000万元的本金最高余额内，为中行邯郸分行与中德实业公司之间自2016年3月24日至2017年3月23日期间签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供连带责任保证。2016年4月7日，中行邯郸分行与创峰物资公司签订冀-12-2016-72（企业2）《最高额保证合同》，约定创峰物资公司在人民币2000万元的本金最高余额内，为中行邯郸分行与中德实业公司之间自2016年3月24日至2017年3月23日期间签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供连带责任保证。2016年4月7日，中行邯郸分行与张利杰、王亚萍签订冀-12-2016-72（个抵）《最高额抵押合同》，约定以张利杰名下邯房权证国字第××号房产，在人民币3000万元的本金最高余额内，为中行邯郸分行与中德实业公司之间自2016年3月24日至2017年3月23日期间签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年11月4日，中德实业公司和中行邯郸分行签订编号为冀-12-2016-72-1（承）的《商业汇票承兑协议（2016版）》，中德实业公司向中行邯郸分行签发商业汇票五张，金额共计2770万元人民币，如承兑汇票到期中德实业公司不能足额交付票款，导致中行邯郸分行对外垫款的，按实际垫款天数以垫款金额的日万分之五计收罚息。中行邯郸分行当日按照中德实业公司的申请发放了汇票，到期日为2017年5月4日。2017年5月4日承兑汇票到期，因中德实业公司未能足额交付票款，中行邯郸分行对外垫款2493万元。中行邯郸分行对外垫款后，中德实业公司未能完全履行还款义务，各担保人也未履行各自的担保责任。2018年12月4日，邯郸市中级人民法院作出（2018）冀04破申25号民事裁定书，裁定受理中德实业公司破产申请，现仍在破产程序中。截至2020年8月11日，中德实业公司尚拖欠借款本金2493万元、罚息14891426.04元。2018年4月25日，中行邯郸分行与中国东方资产管理股份有限公司河北省分公司（以下简称东方资产河北分公司）签订了编号为邯-2018-003（转）的《不良资产分户转让协议》，将其对中德实业公司及担保人享有的全部权利（包括但不限于已经缴纳的诉讼费、保全费等费用）转让给东方资产河北分公司，并于2018年8月6日以公告方式通知中德实业公司及担保人同时对中德实业公司及担保人进行催收。2019年2月27日，东方资产河北分公司与浙商资产公司签订《债权转让协议》，将其对中德实业公司及担保人享有的全部权利转让给浙商资产公司，并于2019年3月19日以公告方式通知中德实业公司及担保人同时对中德实业公司及担保人进行催收。浙商资产公司成为中德实业公司及担保人的合法债权人。综上，依照借款合同约定及相关法律规定，浙商资产公司作为合法债权人，江河金属公司、创峰物资公司、张忠良、赵素娥应对中德实业公司的上述债务承担连带保证责任，浙商资产公司依法对张利杰名下的抵押物享有抵押权，有权对抵押财产拍卖、变卖价款优先受偿。根据《授信额度协议》、《商业汇票承兑协议（2016版）》之约定，因订立、履行本协议所发生的或与本协议有关的一切争议，如协商不成，任何一方可依法向承兑人住所地的人民法院起诉。现浙商资产公司为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请！ 被告创峰物资公司、张利杰、王亚萍共同辩称，第一、创峰物资公司应在最高额保证2000万元范围内承担责任；第二、张利杰应在抵押房产范围内承担责任，王亚萍作为房产共有人也应在抵押房产范围内承担责任，不应单独承担保证责任；第三、现债务人中德实业公司仍在破产程序中，应优先由中德实业公司清偿债务，不足部分再由担保人承担保证责任；第四、浙商资产公司主张的利息过高，根据《中华人民共和国破产法》（以下简称破产法）第四十六条及《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》（以下简称担保制度解释）第二十二条规定，邯郸市中级人民法院已于2018年12月4日受理中德实业公司破产案件，对2018年12月4日之后利息应停止计息。 被告江河金属公司、张忠良、赵素娥未作答辩。 原告浙商资产公司围绕其起诉请求，向本院提交了《授信额度协议》、《商业汇票承兑协议》及银行承兑汇票和贷款发放回单、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》及他项权证、《关于债务人中德实业公司财产管理方案的报告》、《不良资产分户转让协议》及债权转让通知暨催收联合公告、《债权转让协议》及债权转让暨催收公告等证据；被告江河金属公司、创峰物资公司、张忠良、赵素娥、张利杰、王亚萍未向本院提交证据。本院组织到庭当事人对上述证据进行了举证、质证。 本院对当事人所举证据进行综合认证后，确认如下事实： 2016年4月7日，甲方中德实业公司与乙方中国银行股份有限公司邯郸分行（以下简称中行邯郸分行）签订编号为冀-12-2016-72（协）《授信额度协议》，主要约定中行邯郸分行同意向中德实业公司提供人民币3000万元授信额度。同日，保证人张忠良和保证人（配偶）赵素娥与债权人中行邯郸分行签订冀-12-2016-72（个人）《最高额保证合同》，主要约定保证人愿意向债权人提供最高本金余额人民币3000万元内为债权人与债务人中德实业公司之间自2016年3月24日至2017年3月23日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供连带责任保证，被担保最高债权额系最高本金余额3000万元及所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等，保证期间为两年。同日，保证人江河金属公司与债权人中行邯郸分行签订冀-12-2016-72（企业1）《最高额保证合同》，主要约定保证人愿意向债权人提供最高本金余额人民币1000万元内为债权人与债务人中德实业公司之间自2016年3月24日至2017年3月23日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供连带责任保证，被担保最高债权额系最高本金余额1000万元及所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等，保证期间为两年。同日，保证人创峰物资公司与债权人中行邯郸分行签订冀-12-2016-72（企业2）《最高额保证合同》，主要约定保证人愿意向债权人提供最高本金余额人民币2000万元内为债权人与债务人中德实业公司之间自2016年3月24日至2017年3月23日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供连带责任保证，被担保最高债权额系最高本金余额2000万元及所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等，保证期间为两年。同日，抵押人张利杰、王亚萍与抵押权人中行邯郸分行签订冀-12-2016-72（个抵）《最高额抵押合同》，主要约定抵押人自愿将其享有合法处分权的名下位于邯郸市复兴区（邯房权证国字第××号）房产，在最高本金余额人民币3000万元内为中行邯郸分行与中德实业公司之间自2016年3月24日至2017年3月23日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务合同提供抵押担保，被担保最高债权额系最高本金余额3000万元及所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等，并办理了抵押登记。 2016年11月4日，承兑申请人中德实业公司与承兑人中行邯郸分行签订编号为冀-12-2016-72-1（承）《商业汇票承兑协议（2016年版）》，主要约定承兑申请人签发汇票5张，金额共计2770万元人民币，如承兑汇票到期之日申请人不能足额交付票款，导致承兑人对外垫款的，承兑人对垫付的票款按实际垫款天数，每日按垫款金额的万分之五向申请人计收罚息，自垫款之日起按月计收复利，直至申请人还清垫款为止。当日，中行邯郸分行按照中德实业公司的申请发放了汇票，到期日为2017年5月4日。2017年5月4日承兑汇票到期，因中德实业公司未能足额交付票款，中行邯郸分行对外垫款2493万元。中行邯郸分行对外垫款后，中德实业公司未能完全履行还款义务，各担保人也未履行各自的担保责任。 2018年4月25日，转让方中行邯郸分行与收购方中国东方资产管理股份有限公司河北省分公司（以下简称东方资产河北分公司）签订编号为邯-2018-003（转）《不良资产分户转让协议》，主要约定转让方向收购方转让对中德实业公司及各担保人的全部权利、权益和利益（包括但不限于已经缴纳的诉讼费、保全费等费用）（转让两笔债权，本案债权截至2018年1月31日未偿本金余额2493万元、利息余额3,682,621.04元）。2018年8月6日，中行河北分行与东方资产河北分公司在河北经济日报刊登《债权转让暨催收公告》，对中德实业公司及各担保人进行了通知及催收。2019年2月27日，甲方东方资产河北分公司与乙方浙商资产公司签订编号为COAMC冀-2018-A-22-03-02《债权转让协议》，主要约定甲方将其对债务人中德实业公司的两笔债权转让给乙方。截至转让基准日2018年9月30日，两笔债权本金余额为29,929,824.54元，利息余额为7,751,593.29元。2019年3月19日，东方资产河北分公司与浙商资产公司在河北经济日报刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》，对中德实业公司及各担保人进行了通知及催收。截至2020年8月11日，中德实业公司尚拖欠借款本金2493万元及相应罚息。 另查明：2018年12月4日，邯郸市中级人民法院作出(2018)冀04破申25号民事裁定书，裁定受理中德实业公司破产申请，现仍在破产程序中。 本院认为，债权人中行邯郸分行依法依约对债务人中德实业公司及各担保人江河金属公司、创峰物资公司、张忠良、赵素娥、张利杰、王亚萍享有债权，中行邯郸分行将该债权转让给东方资产河北分公司、东方资产河北分公司又将该债权转让给浙商资产公司，两次债权转让均通过省级以上报纸向债务人及各担保人进行通知及催收。现浙商资产公司依法取得案涉债权，债权转让已通知江河金属公司、创峰物资公司、张忠良、赵素娥、张利杰、王亚萍，该债权转让对江河金属公司等发生效力，浙商资产公司作为新的债权人有权向各担保人主张权利。创峰物资公司等对中德实业公司欠款本金2493万元未提出异议，对利息计算、担保范围及清偿顺序等提出异议。关于利息，创峰物资公司等辩称合同约定利息过高，合同约定按垫款金额的日万分之五计收罚息，该约定并没有超出法律规定的上限，债务人及各担保人应依约履行。创峰物资公司等该辩称主张不成立，本院不予支持；创峰物资公司等辩称对于2018年12月4日人民法院受理中德实业公司破产案件后的利息应停止计息，本院于2018年12月4日已裁定受理中德实业公司破产申请，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第二十二条“人民法院受理债务人破产案件后，债权人请求担保人承担担保责任，担保人主张担保债务自人民法院受理破产申请之日起停止计息的，人民法院对担保人的主张应予支持。”之规定，对于2018年12月4日之后的利息应停止计息。创峰物资公司等该辩称主张成立，本院予以支持。关于担保范围，保证人创峰物资公司与债权人中行邯郸分行签订的《最高额保证合同》合法有效，该合同约定保证人创峰物资公司愿意为债务人中德实业公司提供最高本金余额人民币2000万元及相应罚息等的连带责任保证，故保证人创峰物资公司应依约在人民币2000万元本金最高余额及相应罚息内对中德实业公司的上述债务承担连带清偿责任；抵押人张利杰、王亚萍与抵押权人中行邯郸分行签订的《最高额抵押合同》合法有效，该合同约定抵押人张利杰、王亚萍自愿将其享有合法处分权的名下位于邯郸市复兴区（邯房权证国字第××号）房产为债务人中德实业公司提供最高本金余额人民币3000万元及相应利息、罚息等的抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，故抵押人张利杰、王亚萍应以其抵押房产在最高本金余额人民币3000万元及相应罚息内对中德实业公司的上述债务承担抵押担保责任，浙商资产公司有权对张利杰名下的该抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于清偿顺序，创峰物资公司等辩称债务人中德实业公司已申请破产，应先由中德实业公司清偿不足部分再由担保人承担担保责任，根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第二十三条第一款“人民法院受理债务人破产案件，债权人在破产程序中申报债权后又向人民法院提起诉讼，请求担保人承担担保责任的，人民法院依法予以支持。”之规定，浙商资产公司可以直接请求担保人承担担保责任。如在本判决生效前，浙商资产公司已在中德实业公司破产程序中分得的部分，可在本案执行程序中予以扣除或江河金属公司、创峰物资公司、张忠良、赵素娥、张利杰、王亚萍承担相应担保责任后有权取得浙商资产公司在中德实业公司破产程序中应分得的部分参与分配。创峰物资公司等该辩称主张不成立，本院不予支持。 保证人江河金属公司、张忠良、赵素娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼亦未进行答辩及举证，应视为其放弃答辩及质证的权利。江河金属公司应依约在人民币1000万元本金最高余额及相应罚息内对中德实业公司的上述债务承担连带清偿责任；张忠良、赵素娥应依约在人民币3000万元本金最高余额及相应罚息内对中德实业公司的上述债务承担共同连带清偿责任。 综上所述，原告浙商资产公司的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第三条，《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第五百四十六条第一款、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第二十二条、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邯郸市江河金属材料有限公司于本判决生效后十日内对债务人河北中德实业有限公司所欠原告浙江省浙商资产管理有限公司借款本金2493万元及截至2018年12月4日按合同约定日万分之五计算的罚息在《最高额保证合同》约定的人民币1000万元本金最高余额及相应罚息内承担连带清偿责任； 二、被告邯郸市创峰物资有限公司于本判决生效后十日内对债务人河北中德实业有限公司所欠原告浙江省浙商资产管理有限公司借款本金2493万元及截至2018年12月4日按合同约定日万分之五计算的罚息在《最高额保证合同》约定的人民币2000万元本金最高余额及相应罚息内承担连带清偿责任； 三、被告张忠良、赵素娥于本判决生效后十日内对债务人河北中德实业有限公司所欠原告浙江省浙商资产管理有限公司借款本金2493万元及截至2018年12月4日按合同约定日万分之五计算的罚息在《最高额保证合同》约定的人民币3000万元本金最高余额及相应罚息内承担连带清偿责任； 四、原告浙江省浙商资产管理有限公司于本判决生效后十日内对被告张利杰、王亚萍抵押担保的其名下位于邯郸市复兴区（邯房权证国字第××号）房产，拍卖、变卖所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告浙江省浙商资产管理有限公司其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费240,905元，由原告浙江省浙商资产管理有限公司负担48,000元；由被告张忠良、赵素娥共同负担192,905元，被告邯郸市江河金属材料有限公司对其中的64,000元共同负担，被告邯郸市创峰物资有限公司对其中的128,000元共同负担，被告张利杰、王亚萍对其中的2400元共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省高级人民法院。 审 判 长  罗 琪 审 判 员  孙 佳 人民陪审员  张丹琦 二〇二一年四月十五日 书 记 员  李建树 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百四十六条第一款债权人转让权利的，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》 第二十二条人民法院受理债务人破产案件后，债权人请求担保人承担担保责任，担保人主张担保债务自人民法院受理破产申请之日起停止计息的，人民法院对担保人的主张应予支持。 第二十三条第一款人民法院受理债务人破产案件，债权人在破产程序中申报债权后又向人民法院提起诉讼，请求担保人承担担保责任的，人民法院依法予以支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。