兴城市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)辽1481民初686号 原告：中国农业银行股份有限公司兴城市支行。 住所地：兴城市。 统一社会信用代码：91211400123798534M。 负责人：杨海鹏，男，1970年5月3日出生，汉族，该行行长，住葫芦岛市。 委托诉讼代理人：杜小龙，男，1990年3月17日出生，汉族，住葫芦岛市，该公司部门经理。 委托诉讼代理人：周轩宇，男，1993年7月8日出生，住兴城市，该公司客户经理。 被告：马营勐，男，1970年3月2日出生，满族，群众，住兴城市。 被告：王丽晶，女，1973年6月18日出生，群众，住兴城市。 委托诉讼代理人：马营勐，男，1970年3月2日出生，满族，群众，住兴城市。 被告：兴城市宏亿房地产开发有限公司。 住所地：兴城市。 统一社会信用代码：91211481759104032T。 法定代表人：毛忠良，男，1960年6月3日出生，满族，住葫芦岛市，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李文江，辽宁来源律师事务所律师。 执业证号：12114200020373763。 原告中国农业银行股份有限公司兴城市支行（以下简称：兴城农业银行）与被告马营勐、王丽晶、兴城市宏亿房地产开发有限公司（以下简称：宏亿地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杜小龙、周轩宇，被告马营勐及被告王丽晶的委托诉讼代理人马营勐、被告宏亿地产公司委托诉讼代理人李文江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴城农业银行向本院提出诉讼请求：一、请求判令三被告偿还原告借款本金及利息共计132295.45元，以及之后产生的正常息、罚息及复利。二、请求判令三被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：被告在2015年8月26日与原告签订了《中国农业银行个人担保借款合同》（合同号210201201500385xx)，借款金额为38万元，借款用途为购买一手住房，贷款于2015年9月2日发放，到期日为2025年8月26日，执行利率按人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（4.9%)，逾期利率从逾期日起在借款执行利率基础上上浮50%，违约利率从违约之日起在借款执行利率基础上上浮100%。该笔贷款抵押物为本笔贷款所购房产，是马营勐与王丽晶共同所有。抵押房产位于兴城市，房屋预告登记证明号为兴城市房预兴城字第××号，钢混结构，面积141.09平方米，购买价格为685415元。根据《中国农业银行个人购房担保借款合同》约定，被告宏亿地产公司为被告马营勐承担阶段性担保责任，现在仍在担保期限内，所以一并起诉。目前，被告所欠借款已逾期，经原告多次对被告催要，借款人(即被告马营勐）至今未偿还贷款本息。故原告依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决，保护国有信贷资产的安全，维护原告的合法权益。 马营勐、王丽晶辩称，对原告主张的欠款本金、利息都没有异议，欠债还钱。 宏亿地产公司辩称，根据《个人购房担保借款合同的约定》，我公司不应承担担保责任。银行应该办理对应所购房屋的房产的抵押预告登记手续，即正式抵押手续，因此我公司不应再承担连带保证责任。本笔贷款是阶段性担保贷款，已经超过担保期，而且我公司也不应按照起诉状所说的承担还款义务，即使在原担保期之内，也只能承担抵押担保责任。 本院经审理认定事实如下：2015年8月26日，马营勐作为借款人、王丽晶作为抵押人、宏亿地产公司作为保证人、兴城农业银行作为贷款人共同签订《个人购房担保合同》一份，与本案有关的合同内容可归纳为：借款金额为38万元，借款期限自2015年8月26日起至2025年8月25日止，每月20号为还款日，还款方式为等额本息还款，借款期间执行年利率4.9%，逾期还款按年利率7.35%计算利息。宏亿地产公司为上述借款承担阶段性连带担保责任（阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任）。 马营勐与王丽晶以其共同所有的坐落于兴城市作为案涉抵押财产。2015年10月29日，兴城农业银行对马营勐、王丽晶共有的房屋办理了商品房抵押预告设立登记《证书号：兴城市房预兴城字第YG0001044xx》。截止至2020年11月16日，被告马营勐尚欠兴城农业银行借款本金248575.69元，利息13922.49元。 查明，案涉房产所在工程的竣工时间为2015年9月20日，并于2017年1月20日办理了初始登记，案涉房产在此时具备办理房地产权属证书的条件。 另查明，截止到庭审时案涉抵押房屋未办理不动产登记。 上述事实有《个人购房担保合同》、《借款凭证》、《预告抵押 登记证》等及原、被告当庭陈述等载卷为凭，并经当庭质证，本院予以确认。 本院认为，兴城农业银行与马营勐、王丽晶、宏亿地产公司所签订的《个人购房担保合同》系双方真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性效力规定，合法有效。有效合同应当受到法律的保护。各方应当按照约定履行各自义务。本案中，兴城农业银行依约支付马营勐借款本金38万元，马营勐应当按照约定的还款方式及时间履行还款义务，现马营勐未能按照约定履行还款义务，所以，构成违约。根据双方的合同约定，马营勐应当承担还款义务以及承担违约责任。 关于被告王丽晶是否应承担还款义务的诉请，虽被告马营勐与王丽晶以共同所欲的房屋作为案涉抵押财产，且在2015年10月29日办理了商品房抵押预告登记，但根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，案涉抵押房产所在的工程在2017年1月20日已经办理了初始登记，故兴城市房预兴城字第YG0001044x《商品房抵押预告设立登记》已经于2017年4月21日已经失效。 本院认为，被告王丽晶与被告马营勐系夫妻关系，案涉借款系用于购买双方共同所有的房屋，应属于夫妻共同债务，被告王丽晶应承担共同还款责任。 关于宏亿地产公司是否应承担连带还款义务，本院认为，根据《个人购房担保借款合同》中第三十三条第（2）项的约定，被告马营勐应配合原告最迟在2017年11月16日前办妥房地产权属证书，最迟在2017年12月16日前办理抵押登记。根据被告宏亿地产公司提供的《辽宁省房屋建筑和市政基础设施工程竣工验收备案书》能够认定，案涉房产所在的工程竣工时间为2015年9月20日，在2017年1月20日已经在兴城市不动产登记中心办理了初始登记，不存在因被告宏亿地产公司的原因导致无法办理房地产权属证书的情形，因此，系原告中国农业银行与被告马营勐怠于行使权利导致阶段性担保条件无法成就，故应免除被告宏亿地产公司的阶段性担保责任。 综上，依据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下： 一、被告马营勐、王丽晶于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司兴城市支行借款本金248575.69元及2020年11月16日之前的利息13922.49元（2020年11月17日至实际给付完毕之日止的利息，以本金248575.69元为基础，按照年利率7.35%计算）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司兴城市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的日期履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的利息损失。 案件受理费减半收取计2619元（缓交），由被告马营勐、王丽晶负担，于本判决生效之日起七日内向兴城市人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审判员  谢芊 二〇二一年四月二十八日 书记员  安璐 本判决适用的相关法律条款： 一、《中华人民共和国民法典》： 第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。