贵州省锦屏县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2628民初354号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司锦屏县支行，统一社会信用代码：91522628051906937N，地址：锦屏县三江镇风雨桥社区计生综合服务楼负一层。 负责人：熊刚，职务行长。 委托诉讼代理人：欧守杰（特别授权），男，1994年10月15日出生，苗族，贵州省锦屏县人，户籍地锦屏县，系。 被告：涂远辉，男，1977年4月1日出生，侗族，贵州省锦屏县人，住锦屏县。 被告：刘小容，女，1979年6月16日出生，汉族，住锦屏县。 被告：涂小强，男，1972年7月1日出生，汉族，贵州省锦屏县人，住锦屏县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司锦屏县支行（以下简称中国邮储锦屏支行）诉被告涂远辉、刘小容、涂小强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告代理人欧守杰，被告刘小容，到庭参加诉讼，被告涂远辉、涂小强，经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮储锦屏支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告涂远辉、刘小容立即偿还原告贷款本金148815.52元及利息、罚息共计2683.5元（暂计算至2021年2月3日），2021年2月4日起的贷款利息、罚息按双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定计算至结清贷款本息时止，支付违约金1.5万元；2.判令被告涂远辉、刘小容承担本案的全部诉讼费用；3.判令被告涂小强对上述款项承担连带保证责任。事实和理由：2019年11月8日，被告涂远辉（乙方）与原告中国邮储锦屏支行（甲方），签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：52009491219110808948，以下简称借款合同），被告刘小容作为被告涂远辉的配偶为共同借款人，并签名确认。双方在合同中约定：授信额度为15万元；额度期限，最长为72个月，额度存续期内前36个月为额度支用期，借款最长期限为36个月；违约及救济措施，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方有权按照本合同约定罚息利率计收罚息，要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任，甲方以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等。同日，被告涂小强（乙方）与原告中国邮储锦屏支行（甲方），签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：52009491219110808961，以下简称保证合同），双方在合同中约定的主要内容：保证范围，乙方自愿在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，包括债务本金15万元，利息（利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等的100%）；保证方式为连带责任担保；保证的期限从主合同生效之日起至债务履行期限届满之日后两年止。同日，被告涂远辉（甲方）与原告中国邮储锦屏支行（乙方），签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》（合同编号：PSBC（2019）ZH02010，以下简称协议），双方约定的主要内容：甲方向乙方支用借款金额15万元，借款期限12个月，贷款起止日从2019年11月8日至2020年11月8日，年利率7.2%，贷款逾期后需按合同约定的借款利率加收30%的罚息，逾期年利率为9.36%，借款用途为家电、手机、电脑及电子产品销售，还款方式为按月还息，到期还本。同日，原告将8万元借款发放到涂远辉指定账户。贷款发放后，被告未按合同约定按时支付利息，拖欠利息，逾期未归还本金，拖欠逾期利息。经原告多次催收，借款人仍未履行还款义务，保证人也未履行保证责任。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告为维护合法权益，特向贵院起诉，请依法判决支持原告的诉讼请求。 被告刘小容辩称，对原告中国邮储锦屏支行诉称的贷款过程，双方约定的主要内容，无异议，被告认为双方约定的违约金过高，被告没有能力支付违约金。被告涂远辉、刘小容经营的家电销售生意，受疫情影响，没有经营收益。被告投资的货物运输生意，也没有结到账，涂远辉现在跟车催账，只要催到账，被告立即结清原告的贷款，请求原告宽限还款期限。 被告涂远辉、涂小强，未向本院提交书面答辩意见、未向本院提交证据。 经本院审理查明：2019年11月8日，被告涂远辉（乙方）与原告中国邮储锦屏支行（甲方），签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：52009491219110808948），被告刘小容作为被告涂远辉的配偶为共同借款人，并签名确认。双方在合同中约定的主要内容：授信额度为15万元；额度期限，最长为72个月，额度存续期内前36个月为额度支用期，借款最长期限为36个月；违约及救济措施，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方有权按照本合同约定罚息利率计收罚息，要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任，甲方以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等。同日，被告涂小强（乙方）与原告中国邮储锦屏支行（甲方），签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：52009491219110808961，以下简称（保证合同），双方在合同中约定的主要内容：保证范围，乙方自愿在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，包括债务本金15万元，利息（利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等的100%）；保证方式为连带责任担保；保证的期限从主合同生效之日（2019年11月8日）起至债务履行期限届满之日后两年（2022年11月8日）止。同日，被告涂远辉（甲方）与原告中国邮储锦屏支行（乙方），签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》（合同编号：PSBC（2019）ZH02010），双方在合同中约定的主要内容：甲方向乙方支用借款金额15万元，借款期限12个月，贷款起止日从2019年11月8日至2020年11月8日，年利率7.2%，贷款逾期后需按合同约定的借款利率加收30%的罚息，逾期年利率为9.36%，借款用途为家电、手机、电脑及电子产品销售，还款方式为按月还息，到期还本。同日，原告将8万元借款发放到涂远辉指定账户。之后，被告涂远辉、刘小容支付贷款的利息至2020年10月7日，贷款到期后，被告涂远辉、刘小容仅归还贷款本金1184.48元，未偿还借款本金148815.52元，拖欠从2020年10月8日起至2021年2月3日的利息、罚息，共计2683.5元。经原告多次向被告涂远辉、刘小容、涂小强催收，被告涂远辉、刘小容仍未偿还剩余贷款本金和支付拖欠利息，被告涂小强亦未履行保证责任。 以上事实，有原告的陈述，被告刘小容的答辩，案件涉及的证据以及庭审笔录等为证，可以认定。 本院认为：借款合同，保证合同、协议，均系合同双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规的规定，自成立时发生法律效力。合同双方均应全面履行自己的义务，违约方应承担相应的法律责任。原告依约发放了贷款，而被告涂远辉、刘小容仅归还贷款本金1184.48元，拖欠利息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任，为此，原告诉请被告涂远辉、刘小容偿还贷款剩余本金及拖欠的利息、罚息，本院予以支持。民事责任的承担，一般以填平损失为原则。被告违约未偿还借款本金和拖欠利息、罚息的行为，借贷双方既在合同中约定被告需支付罚息，又约定被告承担违约金，该两种责任承担方式重复，只能择其一。被告的违约行为，给原告单位造成的损失，仅是逾期利息的损失，双方对此已经约定了罚息，罚息就能填平原告单位的损失。为此，对于原告主张的违约金，本院予以驳回。《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”第十六条规定：“保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。”第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”结合本案，原告中国邮储锦屏支行与被告涂小强签订了保证合同，被告涂小强自愿为主合同项下债务本金15万元及其利息、罚息、诉讼费等提供连带责任保证，保证尚在保证期限内。为此，被告涂小强应对被告涂远辉、刘小容未偿贷款剩余本金148815.52元及拖欠的利息、罚息，承担连带偿还责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告涂远辉、刘小容于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司锦屏县支行贷款剩余本金148815.52元以及利息（2020年10月8日起至2021年2月3日的利息、罚息，共计2683.5元；从2021年2月4日起至被告实际结清贷款时止，以148815.52元为基数，按年利率9.36%计算）； 二、被告涂小强对本判决主文第一项内容确定的债务，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司锦屏县支行承担连带偿还责任。 案件受理费已减半收取1815元，由被告涂远辉、刘小容、涂小强负担1815元。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 如义务人不按期履行义务，权利人可在履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。逾期申请，本院将不再执行。 审判员  刘建忠 二〇二一年四月十二日 法官助理杨楚楚 书记员杨根祥