云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书(2021)云2327民初274号原告：中国农业银行股份有限公司永仁县支行。住所地：云南省永仁县永定镇建设路18号。统一社会信用代码：9153232770988969K。法定代表人：袁红有，男，该行行长。委托诉讼代理人：王斌，男，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：起瑗俊，女，1985年10月25日生，彝族，无业，住云南省永仁县。原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行（以下简称永仁农行）与被告起瑗俊信用卡纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告永仁农行委托诉讼代理人王斌、被告起瑗俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还主账号为24×××46的信用卡截至2021年3月10日的欠款88738.60元（其中：本金78411.72元、利息6069.84元、违约金4257.04元），并按领用合约及章程确定的标准（即：以日利率万分之五计息、以最低还款额未偿还部分的5%支付违约金）继续支付自2021年3月11日起至全部欠款清偿完毕之日止的利息、违约金、手续费等费用；2.判令被告支付原告为实现债权支出的律师费4000.00元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2012年1月1日向原告申领“中国农业银行金穗贷记卡”，于同日填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表，并对中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约、章程予以签字确认。领用合约第四条第5项、第六条第5项约定：“本合约利息按日利率万分之五计收；乙方未按期偿还欠款的，甲方（即发卡行）可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。”章程第十四条、第十六条约定：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款方式还款，不享受免息还款便利，持卡人超过放款银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人未能在到期日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”经审核批准，原告向被告核发了卡号为62×××83的信用卡，该卡于2012年4月1日建立账户，账户号为24×××46。被告在使用该卡的过程中，出现了未按期足额还款的违约行为（被告逾期还款的时间为2020年9月21日，于是，原告分别于2020年11月26日、2020年11月30日、2020年12月1日、2020年12月29日向被告催收欠款，但被告仍未履行还款义务），截至2021年3月10日，被告未偿还该账户的透支本金78411.72元、利息6069.84元、违约金4257.04元。被告起瑗俊辩称，原告起诉的欠款情况属实，我认为利息和违约金计算过高，现在原告要求我每月按欠款10%归还已经超出了我的经济承受能力，我现在小商店生意做得最好也只有四五千的收入，另外我还欠着其他银行的贷款及私人欠款，诉讼费和律师费除非银行同意让我分期支付，若让我一次性归还就是让我断了所有的资金链，这样这些欠款我可能一辈子都还不清。原告针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：证据1.金穗贷记卡业务档案，包括金穗贷记卡申请表、领用合约、信用卡章程、被告的身份证复印件、工资花名册、推荐表，欲证明原、被告的诉讼主体资格及被告于2012年1月1日向原告申领“中国农业银行金穗贷记卡”，以及被告对中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约、章程予以签字确认，并已知悉信用卡利息、违约金、手续费计算标准的事实。证据2.客户信息查询表，欲证明截至2021年3月10日，被告未偿还透支本金78411.72元、利息6069.84元、违约金4257.04元的事实。证据3.催收回执、照片、快递运单，欲证明被告逾期还款后，原告分别于2020年11月26日、2020年11月30日、2020年12月1日、2020年12月29日向被告催收欠款，被告在催收回执中签字确认其差欠涉案款项的事实。证据4.委托代理协议，欲证明原告为实现涉案债权支出4000.00元律师费的事实。以上证据经质证，被告的质证意见为：对证据1、2无异议，其中工资花名册、推荐表是之前我在林场上班的时候的材料，后因为林场改革，三次合同期满，已解除合同关系，现在已不在林场上班；对证据3中的催收通知书，我并未收到，快递单上的地址是永仁大酒店，我并不在那里，另外两张催收回执确实是农行的工作人员打电话给我后，我去到农行签署的，因当时我腿脚不方便就一次签了两张；对证据4因不清楚原告与律师事务所之间的约定，不发表质证意见。被告起瑗俊针对其答辩未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据1、2，被告无异议，予以采信；证据3，被告仅认可其中的一次催收，本院对其中有充分证据证明的两次催收予以采信；证据4，能够证明原告为本次诉讼支出4000.00元律师费的事实，予以采信。综上，本院对原告起诉的事实中，被告逾期还款后，原告向被告催收欠款的情况确认为：被告逾期还款后，原告分别于2020年11月26日、2020年12月29日向被告催收欠款，被告在催收回执中签字确认其差欠涉案款项。对原告起诉的其他案件事实，有证据证实，本院予以确认。本院认为，原告永仁农行系金融机构，依法享有发放贷款资格。本案中，原、被告双方建立了合法有效的信用卡合同关系，原告依约向被告提供了信用卡服务，被告应当按照合同约定按时、足额归还信用卡透支金额。现被告未按照信用卡合同约定的期限和方式支付本息，已构成违约，故对原告提出要求被告按照双方签订的合同支付欠款本金78411.72元、利息6069.84元、违约金4257.04元，并继续支付自2021年3月11日起至全部欠款清偿完毕之日止的利息、违约金、手续费等费用，同时支付原告为实现债权支出的律师费4000.00元的主张，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。对被告起瑗俊提出利息和违约金计算过高，已经超出了被告的经济承受能力的主张，因无法律依据，本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过，1999年10月1日起施行）第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告起瑗俊于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行支付主账号为24×××46的信用卡截至2021年3月10日的欠款88738.60元（其中：本金78411.72元、利息6069.84元、违约金4257.04元），并按领用合约及章程确定的标准继续支付自2021年3月11日起至全部欠款清偿完毕之日止的利息、违约金、手续费等费用；二、由被告起瑗俊于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行支付原告为实现债权支出的律师费4000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2018.00元，适用简易程序依法减半收取1009.00元，由被告起瑗俊负担（限本判决生效后15日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  樊荣俊二〇二一年四月二十七日书记员  何美霖