云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2301民初5353号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：李涛，该分行行长。委托诉讼代理人邱娅楠，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人郭建生，男，代理权限为特别授权。被告：沈芹，女，1989年11月25日生，汉族，云南省禄丰市人，户籍地：云南省楚雄州禄丰市，其余身份信息不详。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告沈芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年4月1日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人邱娅楠、郭建生到庭参加诉讼，被告沈芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告沈芹归还原告借款本金198084.33元，支付至2020年8月31日止的利息4124.51元，自2020年9月1日起继续按《个人购房借款／担保合同》约定的利率计收利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止；2.请求判决确认原告对被告用于抵押的位于楚雄开发区房屋［不动产权证号：云（2019）楚雄市不动产权第××号，不动产登记证明证号：云（2019）楚雄市不动产证明第0010256号］拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.请求判令被告承担本案律师费1000元；4.请求判令被告承担本案诉讼费。当庭变更第一项诉讼请求为：判令被告沈芹归还原告借款本金189283.09元；自2021年3月4日起，继续按《个人购房借款／担保合同》约定的利率计收利息、罚息、复利至全部款项清偿之日止。事实与理由：2015年5月18日，被告沈芹因购房需要，向原告申请个人住房贷款235000元，并承诺以所购房产作抵押担保。2015年5月29日，经协商一致，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定贷款金额为235000元，贷款用途为购买汇鑫广场3幢2604室房屋，贷款期限为20年（2015年6月3日至2035年6月3日），贷款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。借款合同还约定，借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在合同约定利率的基础上加收30%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同同时约定：抵押物为被告所购房屋，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年6月3日，原告按合同约定向被告发放了贷款235000元，合同履行过程中，双方办理房产证及抵押登记手续，不动产权证号为：云（2019）楚雄市不动产权第××号），不动产登记证明证号为：云（2019）楚雄市不动产证明第0010256号。原告发放贷款后，被告多次出现逾期及拖欠贷款本息不还的情况，原告多次向被告催收，但被告仍不履行还款义务。综上，被告未按合同约定按期归还原告贷款本息，侵害了原告的合法权益，请依法判处。被告沈芹未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告工商银行楚雄分行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、沈芹身份证复印件、离婚证复印件、婚姻声明；2、个人住房贷款申请表，个人购房借款/担保合同、商品房销售合同、发票、商品房买卖合同登记备案表；3、不动产权证、不动产登记证明证；4、贷款凭证；5、催收通知书、个人客户综合查询、借据历史处理明细本地查询；6、诉讼委托代理协议、发票。被告沈芹未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告工商银行楚雄分行提交的证据能够证实被告沈芹以其所有的位于楚雄开发区房屋作为抵押担保向原告借款235000元之后，被告未按约定归还借款，截止2021年3月4日，被尚欠原告借款本金189283.09元的事实，本院予以采信。本院经审理认定本案法律事实如下：被告沈芹因购买房屋需要，向原告工商银行楚雄分行申请借款。2015年5月29日，被告沈芹与原告工商银行楚雄分行（贷款人）签订编号Ａ（2015）0537号《个人购房借款／担保合同》，该合同约定原告向被告发放个人购置住房贷款235000元，贷款期限为20年（2015年6月3日至2035年6月3日），贷款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。借款合同还约定，借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在上述利率的基础上加收30%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同同时约定：抵押物为被告所购房屋，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年6月3日，原告按合同约定向被告发放了贷款235000元，合同履行过程中，双方办理房产证及抵押登记手续，不动产权证号：云（2019）楚雄市不动产权第××号），不动产登记证明证号：云（2019）楚雄市不动产证明第0010256号。被告在合同履行中，多次拖欠借款本息未还，截止2021年3月4日，被告尚欠原告借款本金189283.09元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告沈芹之间的借贷关系依法成立且合法有效。被告向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分，原告与被告在《个人借款/担保合同》中约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用”，原告与被告约定的借款期限尚未届满，但被告已连续违约超过3个月未约定按时足额偿还借款，被告的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求被告提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与被告约定的利率标准未违反法律规定，被告未履行按月足额归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告偿还借款本金的诉请，本院予以支持。对原告主张的律师代理费1000元，符合双方的约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”本案中被告沈芹以其所有的房屋作为抵押担保，并按照法律规定办理了抵押登记，原告工商银行楚雄分行取得云（2019）楚雄市不动产证明第0010256号不动产登记证明证，根据双方的合同约定和法律规定，原告工商银行楚雄分行对上述《不动产登记证明》中记载的房屋享有优先受偿权。被告沈芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告工商银行楚雄分行的主张及诉请放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈芹在本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金189283.09元；并支付自2021年3月4日起至款项还清之日止的逾期利息（按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算）；二、被告沈芹届期不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行可以用被告沈芹提供抵押担保的沈芹所有的位于楚雄开发区房屋［不动产权证号：云（2019）楚雄市不动产权第××号），不动产登记证明证号：云（2019）楚雄市不动产证明第0010256号］进行抵押折价或者申请以拍卖、变卖以上抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（以本判决确定的债务金额）的部分归被告沈芹所有，不足部分由被告沈芹继续清偿；三、被告沈芹在本判决生效后15日内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4348元，公告费500元，由被告沈芹负担（未交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李世芸人民陪审员  董兴琼人民陪审员  王正发二〇二一年四月十二日书 记 员  吴静娴