山西省孝义市人民法院民事判决书（2021）晋1181民初484号原告：甲公司。统一社会信用代码：***。法定代表人：任×1，董事长。委托诉讼代理人：任×2，山西威权律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐×，山西威权律师事务所律师。被告：薛×，现住本市。公民身份号码：×××。被告：程×，现住本市。公民身份号码：×××。被告：武×，现住本市。公民身份号码：×××。被告：郭×，现住本市。公民身份号码：×××。被告武×、郭×共同委托诉讼代理人：陶×，山西远志律师事务所律师。原告甲公司诉被告薛×、程×、武歧光、郭×金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甲公司委托诉讼代理人任×2、徐×，及被告薛×、武歧光及被告武×、郭×共同委托诉讼代理人陶×到庭参加了诉讼。被告程×经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告甲公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告薛×和程×共同偿还原告借款本金992700元及截止到2021年1月19日的利息、罚息、复利442235.16元，合计1434935.16元，并支付从2021年1月20日起至全部本息付清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、判令被告武歧光、郭×对前述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月28日，被告薛×与原告签订《贷款合同》，合同约定被告薛×向原告贷款100万元，贷款期限从2017年9月28日至2018年9月27日，贷款年利率为8.7%，逾期贷款罚息利率为合同载明贷款利率水平上加收50%，对贷款期内不能按期支付的利息按合同约定的利率计收复利，贷款逾期不能按期支付的利息依合同约定的罚息利率计收复利；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费及其他费用等。2017年9月25日，被告程×向原告出具《配偶同意书》、《共有人承诺函》，认可上述贷款为夫妻共同债务。被告武歧光、郭×向原告出具《承诺书》、《配偶同意书》，为前述贷款提供担保。2017年9月28日，被告武歧光与原告签订《保证合同》，约定为前述贷款提供连带责任保证担保，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及其他应付费用，担保期间为最后一笔未清偿债务的履行期满之日起二年。上述合同、手续签订完善后，原告于2017年9月28日依约将前述100万元贷款全部发放，并由被告薛×在借款借据等手续上签字确认。但贷款到期后，虽经原告催促，被告至今未全部偿还贷款本息，截至2021年1月19日，被告共欠原告贷款本金及利息、罚息、复利1434935.16元。原告为维护合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告薛×对原告的诉请及事实和理由均无异议，但辩称无能力一次性还款，只能挣下钱后逐步归还。被告武歧光、郭×共同委托诉讼代理人陶×辩称，原告未在担保期间2018年9月27日至2020年9月26日期间要求被告武歧光、郭×承担担保责任，故被告武歧光、郭×免责，应驳回对被告武歧光、郭×的诉请。被告程×经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状，未提供任何证据，放弃了法律赋予的举证、质证等诉讼权利，应自行承担相应的不利后果。原告甲公司围绕诉讼请求提交了如下证据：1、原告甲公司营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件各1份，证明原告具备诉讼主体资格；2、四被告居民身份证、户口本、结婚证复印件各1份，证明四被告具备诉讼主体资格；3、《贷款合同》复印件1份，证明2017年9月28日，原告与被告薛×签订《贷款合同》，约定被告薛×为购白酒、饮料向原告借款100万元，借款期限从2017年9月28日起至2018年9月27日止，借款年利率8.7%，罚息在合同约定借款利率基础上加收50%，担保方式为保证担保；4、保证书、《保证合同》各1份，配偶同意书、共有人承诺函各2份及合同、借据签名影像6份，证明被告薛×和程×同意以家庭共同财产承担还款责任；被告武歧光、郭×对原告与被告薛×在2017年9月28日签订的金额为100万元的贷款合同提供连带责任保证，保证范围包括贷款合同项下的本息、罚息、复利、违约金等，保证责任期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；5、山西省农村信用社借款借据、记账凭证各1份，证明原告向被告薛×履行了放款义务；6、原告单位欠款系统截图1份，证明截止到2021年1月19日，被告薛×、程×所欠原告借款本金、利息、罚息、复利的详细欠款；7、贷款催收通知书（存根）、催收欠息通知书回执各1份，原告已经向被告主张还款，被告薛×、武歧光在催款回执上签了名。被告薛×、武歧光、郭×针对其辩解均未向本院提供任何证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。经庭审质证，被告薛×对原告提供之证据均无异议。被告武歧光、郭×的共同委托诉讼代理人陶×对原告提供的证据7持异议，辩称原告于2018年8月1日向被告武歧光催收的行为不是在担保期间，故被告武歧光、郭×应免除担保责任；对原告提供的其余证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：被告薛×、程×系夫妻关系。被告武歧光、郭×系夫妻关系。2017年9月25日，被告薛×的妻子即被告程×向甲公司张家庄支行出具了一份《共有人承诺函》，载明：“农商行张家庄支行：薛×向贵行借款人民币壹佰万万元整，用途为购白酒、饮料，贷款期限为壹年。该笔贷款由武歧光提供担保。本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本人同意以本人与借款人薛×共有的资产作为上述贷款的抵押物，到期后，如不归还贷款本息，本人同意贷款人依据有关法律规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿贷款人的贷款本金及利息。”被告程×在该承诺书落款处签名捺印并加盖个人印章予以确认。同日，被告郭×也出具了一份《共有人承诺函》，载明：“甲公司张家庄支行：薛×向贵行借款人民币壹佰万元整，用途为购白酒、饮料，贷款期限为壹年。该笔贷款由武歧光提供担保。本人已经清楚知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，本人同意以本人与武×共有的资产作为上述贷款的抵押物，到期后，如不归还贷款本息，本人同意贷款人依据有关法律规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定，处置以上共有财产，处置财产所得用于清偿贷款人的贷款本金及利息。”被告郭×在该承诺书落款处签名捺印并加盖个人印章予以确认。2017年9月28日，原告甲公司张家庄支行与被告薛×签订了合同编号为：085572811709282A0002的《贷款合同》一份，约定被告薛×向原告甲公司张家庄支行贷款人民币1000000元，贷款用途为购白酒、饮料；贷款期限从2017年9月28日起至2018年9月27日止；贷款利率为中国人民银行六个月至一年（含一年）基准利率基础上上浮100.00%，年利率为8.7%；按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%；对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款为担保贷款，担保方式为保证担保等。此《贷款合同》落款处加盖了原告甲公司张家庄支行业务专用章、时任负责人梁孝芳个人印章并经其本人签名，被告薛×亦在合同落款“借款人”处签名捺印并加盖其个人印章予以确认。同日，被告武歧光与原告甲公司张家庄支行签订了合同编号为：085572811709282A00022A01的《保证合同》一份，约定为了确保债务人即被告薛×与债权人于2017年9月28日签订的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保。本合同所担保的主债权为债权人依据贷款合同发放的贷款或者开立的银行承兑汇票资金敞口（以下统称“贷款”），金额为人民币壹佰万元整。保证方式为连带责任保证。担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等。本合同落款处加盖甲公司张家庄支行业务专用章、时任负责人梁孝芳个人印章并经其本人签名，被告武歧光亦在本合同落款“保证人”处签名捺印并加盖其个人印章予以确认。合同签订当日，甲公司张家庄支行向被告薛×发放贷款1000000元，并形成山西省农村信用社借款借据一支。被告薛×在该借据“借款人（签章）”处签名、捺印并加盖个人印章，被告武歧光在该借据上写明：“我自愿为该户提供担保，并承担一切连带责任。武歧光。”借款期限届满后，原告甲公司工作人员分别于2018年8月1日、2019年3月26日持《催收逾期贷款通知书》向被告薛×、武歧光催收未付借款本息。此催收通知书分别载明：“借款方：薛×，担保方：武×，根据2017年9月28日签订的第085572811709282A0002号《借款合同》贷款100万元，已于2018年9月27日到期，截止2018年8月1日，结欠本金1000000元，利息48574.15元，本息合计1048574.15元。请接通知后，前来办理（督促借款人）按时还贷结息。否则，我行按合同规定依法进行清收。特此通知。”；“借款方：薛×，担保方：武×，根据2017年9月28日签订的第085572811709282A0002号《借款合同》贷款100万元，已于2018年9月27日到期，截止2019年3月21日，结欠本金1000000元，利息133434.08元，本息合计1133434.08元。请接通知后，前来办理（督促借款人）按时还贷结息。否则，我社按合同规定依法进行清收。特此通知。”被告薛×、武歧光分别在上述两份通知书落款签名、捺印予以确认。2019年12月30日至2021年1月7日期间，被告薛×先后分五次归还原告贷款本金人民币7300元。截止到2021年1月19日，被告薛×尚欠原告贷款本金992700元，拖欠利息、罚息、复利共442235.16元，合计人民币1434935.16元。本院认为，甲公司张家庄支行与被告薛×、武歧光签订之《贷款合同》、《保证合同》均系各自真实意思表示，内容明确，形式合法，均属有效合同。各方当事人均应严格依约履行各自的义务。甲公司张家庄支行已向被告薛×履行了发放100万元贷款之义务，被告程×同意原告甲公司张家庄支行处置其与其丈夫即被告薛×所有财产用于清偿被告薛×的贷款本息及相关费用，核减被告薛×已还贷款本金7300元，被告薛×、程×应共同返还所欠原告贷款本金992700元并依约支付利息、罚息、复利。甲公司张家庄支行属原告甲公司的分公司，不具备独立的法人资格，应由甲公司作为原告参加诉讼。现原告甲公司诉请被告薛×、程×共同归还借款本金992700元，截止到2021年1月19日的利息、罚息、复利442235.16元，并支付从2021年1月20日起至还清借款本金之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利，本院依法予以支持。被告武歧光自愿签订《保证合同》，承诺对被告薛×的贷款本息等承担连带清偿责任，且仍在保证期间内，故本院对原告主张被告武歧光对被告薛×的贷款本息等承担连带保证责任之诉请，依法予以支持。此外，被告郭×同意甲公司张家庄支行处置其与被告武歧光的夫妻所有财产用于清偿被告薛×的贷款本息及相关费用，故本院对原告诉请被告郭×承担连带担保责任之诉请，亦依法予以支持。被告程×经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，未提供任何证据，放弃了法律赋予的举证、质证等诉讼权利，应自行承担相应的不利后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告薛×、程×共同返还原告甲公司借款本金人民币992700元；二、被告薛×、程×共同支付原告甲公司上述第一项借款截止到2021年1月19日的利息、罚息、复利合计人民币442235.16元；三、被告薛×、程×共同支付原告甲公司上述第一项借款本金992700元从2021年1月20日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利（利息按年利率8.70%计算，罚息按年利率4.35%计算，复利为贷款逾期利息按年利率13.05%计收）；四、被告武歧光、郭×对上述一、二、三项承担连带保证责任。（上述一至三项,于判决书生效后十五日内付清。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17714元，减半收取8857元，由被告薛×、程×共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审判员 张忠和二〇二一年四月二十九日（法官助理 郭健慧书记员 梁 洁