吉林省通化市东昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0502民初3692号 原告：王金贵，男，1962年9月14日生，汉族，住吉林省通化市东昌区。 委托诉讼代理人：宋超，吉林法公律师事务所律师。 被告:平安养老保险股份有限公司吉林分公司，住所地：长春市朝阳区。 负责人：邓炜，总经理。 委托诉讼代理人：彭馨莹，女。 原告王金贵与被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告王金贵委托诉讼代理人宋超到庭参加诉讼。被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 王金贵向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付意外伤害伤残保险理赔款5万元。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年4月24日，原告为自己投保了被告承保的吉享平安保险（保单号PC0810W092801272）。投保险种中包括意外伤害伤残保险，保额5万元；意外医疗保险，保额2万元；意外住院津贴，30元／天。保险期限2019年4月24日至2020年4月24日。2019年5月17日，原告因意外跌入坑中受伤并在梅河口市中心医院治疗，共住院33天产生医疗费69，799.27元。后原告申请理赔，被告赔付了意外医疗保险金2万元，住院津贴保险金990.00元，意外住院津贴与意外医疗保险已赔付完毕。原告伤情稳定后于2020年4月13日经吉林佳昌司法鉴定中心鉴定为九级伤残，原告为城镇居民依法计算伤残赔偿金为129，196.00元，因其已超过意外伤害伤残保险的5万元保额，被告应以5万元保额为限赔付伤残保险金。但被告却以原告身体状况未达到伤残给付条件拒付保险金。现因意外伤残保险赔付发生纠纷诉至人民法院，请依法判决支持原告诉请。 被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，其向法庭提交答辩状，辩称：“本案所涉保险卡册伤残赔偿项目有明确的鉴定标准及赔付计算方式，卡册约定合法有效，被答辩人诉状中主张的鉴定标准及计算依据不符合保险合同约定，不应予以支持。1.被答辩人在答辩人处投保的“吉享平安（尊贵版）（电子）”卡属于人身保险，答辩人与被答辩人之间构成人身保险合同关系。被答辩人发生保险事故后，被答辩人应根据保险合同约定内容进行理赔申请，答辩人依据保险合同约定进行理赔核定并支付保险金。本案，被答辩人诉状中主张的伤残鉴定等级及依据城镇居民标准计算的伤残赔偿金129，196.00元与本案所涉保险合同无任何关联。是被答辩人依据人身损害赔偿标准及方式计算的，答辩人不是被答辩人受伤的侵权方，被答辩人依据人身损害原由进行鉴定及计算额度并要求答辩人给付伤残赔偿金完全没有法律依据，属于错套法律关系，违反合同约定。2.本案所涉保险卡册约定的《人身保险伤残评定标准》及其比例表是中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的，旨在将被保险人不同的伤残后果和保险人给付保险金的多与少相对应，兼顾被保险人利益同时合理分担各方权利义务，是一种实事求是的、公平合理的保险赔偿方式，全保险行业共用，卡册约定合法有效。《人身保险伤残评定标准》列明的鉴定标准对应的伤残保险金计算方式，并未在答辩人承担保险责任的范围内减轻或排除答辩人应当承担的风险与损失，不属于《保险法》规定的免除保险人责任条款。从实质上讲，伤残保险金按比例给付实际是关于保险责任限额的约定，保险公司根据被保险人伤残程度的不同给付不同等级的伤残保险金，对被保险人是公平的，并没有在保险公司应承担保险责任范围内减轻或排除保险公司责任，不应视为免除保险人责任条款。综上，本案被答辩人受伤是否符合伤残赔偿条件应按本案所涉卡册约定的鉴定标准进行鉴定，并按合同要求提供理赔材料，按案涉保险合同约定的赔偿标准计算保险金。被答辩人诉状中主张的伤残赔偿金计算金额不是合同约定内容，不应予以支持。请求贵院在查清事实基础上，依法裁判。” 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月20日，原告王金贵购买了被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司吉享平安卡（尊贵版），卡面显示保险责任:意外身故、保额5万，意外残疾、保额5万，意外医疗（100元免赔，90%报销）、保额2万，意外住院津贴（最多180天）、保额30元/天，保费200元/张/年，保险期间一年，承保日期：激活后第四日零时生效。该保险卡王金贵以自己作为投保人，以自己作为被保险人，与保险人平安养老保险股份有限公司吉林分公司订立了人身保险合同。个人保险凭证号为PC0810W092801272，保险责任信息（险种名称）为：平安意外住院津贴医疗保险（P0310）、保额（份数）30元/日，平安短期意外伤害保险（2013版）（P1125）、保额（份数）50,000.00元，平安短期意外伤害医疗保险（2013版）（P1210）、保额20,000.00元。保险期间为2019年04月24日零时起至2020年04月23日二十四时止。平安养老保险股份有限公司《平安短期意外伤害保险（2013版）条款》第四条保险责任（二）项意外伤残保险金载明：“被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日内因该事故造成《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083—2013）（原中国保险监督管理委员会发布，保监发〔2014〕6号）所列伤残项目的，本公司依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以其意外伤害保险金额给付意外伤残保险金。如治疗仍未结束的，按事故发生之日起第180日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付意外伤残保险金。”2019年5月17日，王金贵在工地干活时意外受伤，入住梅河口市中心医院（爱民医院）治疗，经诊断为第3腰椎爆裂性骨折、右腿跟骨粉碎性骨折、腰椎退行性变，住院33天后于2019年6月19日出院。2019年12月25日，平安养老保险股份有限公司吉林分公司针对王金贵的理赔申请作出理赔通知书，通知王金贵本案合计给付人民币贰万零玖佰玖拾圆整（20，990.00），即意外医疗责任赔付20,000.00元、意外住院现金补贴责任赔付990.00元。2020年3月31日，原告王金贵单方向吉林佳昌司法鉴定中心委托申请司法鉴定，吉林佳昌司法鉴定中心依据《人体损伤致残程度分级》的规定，于2020年4月13日出具《鉴定意见书》，鉴定意见为：被鉴定人王金贵脊柱损伤达九级伤残。因被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司对该伤残评定标准有异议，经平安养老保险股份有限公司吉林分公司申请，本院依法委托，吉林公正司法鉴定中心依据中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》的规定于2021年3月18日作出司法鉴定意见书，鉴定意见为被鉴定人王金贵本次外伤评定为九级伤残。 根据原告的诉讼请求及被告的答辩意见，总结本案争议焦点：原告的诉讼请求是否有事实及法律依据，是否应当支持？ 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”第六十条:”当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”第一百零七条:”当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国保险法》第十三条:”投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证据。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，王金贵购买平安养老保险股份有限公司吉林分公司吉享平安卡（尊贵版）并交付了保费200.00元，平安养老保险股份有限公司吉林分公司出具个人保险凭证号：PC0810W092801272、个人客户号：GC0810W013168722的凭证一份，双方形成人身保险合同关系，该合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。被保险人王金贵在工地干活期间意外受伤，伤情构成九级伤残，事故发生在保险合同约定的保险期间内，且属于人身保险合同中承保范围，保险人平安养老保险股份有限公司吉林分公司应当按照合同约定履行理赔义务。关于理赔款具体数额问题，原告王金贵主张原告为自己投保了被告承保的吉享平安保险，投保险种中包括意外伤害伤残保险，保额5万元，原告经吉林佳昌司法鉴定中心鉴定为九级伤残，被告应以5万元保额为限赔付伤残保险金。被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司抗辩主张本案所涉保险卡册伤残赔偿项目鉴定标准应依据《人身保险伤残评定标准》，而原告诉状中主张的鉴定标准及计算依据不符合保险合同约定，且平安养老保险股份有限公司吉林分公司依据《人身保险伤残评定标准》列明的鉴定标准确定伤残等级，伤残保险金按比例给付实际是关于保险责任限额的约定，保险公司根据被保险人伤残程度的不同给付不同等级的伤残保险金，对被保险人是公平的，并没有在保险公司承担保险责任的范围内减轻或排除保险公司应当承担的风险与损失，不属于《中华人民共和国保险法》规定的免除保险人责任条款。本院认为，因被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司对伤残评定标准有异议，经平安养老保险股份有限公司吉林分公司申请，本院依法委托，吉林公正司法鉴定中心依据中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》的规定于2021年3月18日作出司法鉴定意见书，鉴定意见为被鉴定人王金贵本次外伤评定为九级伤残，属于吉享平安卡（尊贵版）保险责任项下平安短期意外伤害保险（2013版）（P1125）中第四条第（二）项意外伤残保险金的保险责任范围，故平安养老保险股份有限公司吉林分公司应当予以赔付。平安养老保险股份有限公司吉林分公司辩称伤残保险金按比例给付不属于《中华人民共和国保险法》规定的免除保险人责任条款，本院认为，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。’”的规定，意外伤残保险金比例赔付条款属于免除保险人责任的条款，平安养老保险股份有限公司吉林分公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人王金贵注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人王金贵作出明确说明，而平安养老保险股份有限公司吉林分公司未到庭应诉，亦未向法庭提供有效证据证明其尽到提示注意及明确说明义务，意外伤残保险金比例赔付条款应当认定无效。故原告王金贵主张被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司支付意外伤害伤残保险理赔款5万元的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下： 被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司于本判决生效后立即赔付原告王金贵意外伤害伤残保险金5万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费525.00元（简易程序，系减半收取），由被告平安养老保险股份有限公司吉林分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。 审判员  高艳芬 二〇二一年四月二十六日 书记员  孙明月