汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0514民初128号原告：中国银行股份有限公司汕头潮南支行，住所地汕头市潮**峡山街道汕尾居委中兴街**。代表人：杨道青，行长。委托诉讼代理人：周维宇，男，该支行员工。委托诉讼代理人：郑灿加，男，该支行员工。被告：王少贤，女，1965年出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：陈会明，男，1965年出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：汕头市潮阳区棉北贤信百货商店，住所地汕头市潮阳区棉北北门******铺。经营者：王少贤，女，1965年出生，汉族，住汕头市潮阳区。原告中国银行股份有限公司汕头潮南支行与被告王少贤、陈会明、汕头市潮阳区棉北贤信百货商店（以下简称“贤信百货店”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周维宇、郑灿加到庭参加诉讼，被告王少贤、陈会明、贤信百货店经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王少贤与原告签订的《个人贷款合同》项下的全部贷款立即到期并解除上述借款合同；2.判令被告王少贤立即向原告偿还《个人贷款合同》项下所欠的全部借款本金883333.38元及其利息42537.06元、罚息11161.87元，共计937032.31元（利息、罚息暂计至2020年12月8日，其后利息、罚息按《个人贷款合同》的约定计付至清偿之日止）；3.判令原告对被告王少贤提供抵押的位于汕头市潮阳区文光街道××××的房地产享有优先受偿权；4.判令被告陈会明、贤信百货店对上述第二项债务承担连带清偿责任；5.本案的全部诉讼费用由所有被告共同承担。事实和理由：被告王少贤以资金周转需要为由，于2019年3月13日向原告借款1000000元，到期日为2021年11月13日，并签订了《个人贷款合同》及借款借据，借款期限为32个月，还款方式为规则还息灵活还本。王少贤与原告签订了《最高额抵押合同》，以自有房地产为前述债务提供抵押担保，并向房产管理部门办理了抵押登记手续，原告享有优先受偿权。同时，被告陈会明、贤信百货店与原告签订了《个人贷款保证合同》，为以上借款提供连带责任担保。然而，合同履行期间，被告王少贤只归还了部分借款本息，贷款出现逾期拖欠后，原告多次向各被告进行催收未果。鉴于被告严重违约，为维护自己的合法权益，保护金融债权不受侵害，原告现依法提起诉讼，请判准原告的诉讼请求。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有借款借据、个人贷款合同、个人贷款保证合同、最高额抵押合同、不动产登记证明和房地产权证各1份，证明王少贤向原告贷款并提供房产抵押等事实。被告王少贤、陈会明、贤信百货店的经营者未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月2日，王少贤与原告签订了《最高额抵押合同》，约定：由王少贤提供其名下位于汕头市潮阳区文光街道××××的房产（房地产权证号：粤房地权证汕潮阳字第30××××**、第30××××**）为王少贤与原告于2016年11月2日起至2021年11月2日止签署的借款及其他授信业务合同提供最高本金余额为2344000元的担保；该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，上述两款确定的债权金额之和，即为该合同所担保的最高债权额；主债务在该合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人该合同项下的任何权利及其行使，抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人应按该合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。王少贤在合同“抵押人”处签名捺印确认。被告陈会明于同日向原告出具同意函，以该两处房产共有人的身份同意该抵押物为《最高额抵押合同》项下的主债权设立抵押，并配合办理抵押登记等一切相关手续。2016年11月4日，该抵押物办理了抵押登记手续。2019年3月13日，被告陈会明、贤信百货店的经营者王少贤与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定陈会明、贤信百货店自愿为王少贤与原告签订的《个人贷款合同》（编号：JK201××××××××××019）项下形成的债权提供保证；保证方式为全程连带责任保证：主合同项下的全部债务均构成该合同之至主债务，保证人对之承担担保责任。保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年；同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告该合同项下的任何权利及其行使；双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。同日，被告王少贤与原告中国银行股份有限公司汕头潮南支行签订了《个人贷款合同》（编号：JK201××××××××××019），由王少贤向原告贷款1000000元用于贤信百货店经营周转，约定贷款期限为32个月，贷款利率参考全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率LPR，利率定价方式为周期浮动，每12个月为一个浮动周期，按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为每月规则还息，灵活还本；若未按期归还贷款本息或应支付的其他费用则原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分到期；终止或解除该合同，全部、部分终止或解除借款与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法处分抵（质）押物求保证人承担保证责任等违约责任。同日，王少贤与原告签订了《借款借据》，向原告申请借款1000000元用于投资经营，明确约定贷款年利率5.17%，借款期限为32个月。2019年3月13日，原告向王少贤发放贷款1000000元。其后，王少贤没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2020年12月8日，王少贤拖欠原告借款本金883333.38元及其利息42537.06元、罚息11161.87元。2021年1月14日，原告诉至本院。另查明，1989年4月30日，王少贤、陈会明办理了结婚登记手续。本院认为，王少贤与原告签订的贷款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。由于王少贤违反合同约定未按期归还贷款本息，原告请求解除合同并请求王少贤归还贷款本息，有合同依据和法律依据，可予支持。王少贤未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。截至2020年12月8日，王少贤拖欠原告借款本金883333.38元及其利息42537.06元、罚息11161.87元，有原告提交的《个人贷款合同》和原告方的陈述等为证，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求判令王少贤归还贷款本金883333.38元及至还款之日的利息、罚息、复息，本院予以支持。王少贤与原告签订《最高额抵押合同》，并到房产管理部门办理了抵押登记手续，抵押合同成立、有效。原告请求判令确认其对王少贤提供抵押的房产在上述债权范围内享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。陈会明、贤信百货店与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定为王少贤《个人贷款合同》项下所形成的债权提供最高额连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利及担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用，合同依法成立、有效，陈会明、贤信百货店应对王少贤未依约履行合同所负的债务承担连带清偿责任。王少贤、陈会明、贤信百货店的经营者经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王少贤应于本判决生效之日起10日内付还原告中国银行股份有限公司汕头潮南支行贷款本金883333.38元和该款至还款之日止的利息、罚息（至2020年12月8日的利息42537.06元、罚息11161.87元，2020年12月9日起按年利率7.755%计付罚息）。二、原告中国银行股份有限公司汕头潮南支行在上述债权范围内对被告王少贤提供抵押的位于汕头市潮阳区文光街道××××的房产（房地产权证号：粤：粤房地权证汕潮阳字第30××××**、第30××××**房产享有优先受偿权。三、被告陈会明、汕头市潮阳区棉北贤信百货商店对被告王少贤上述债务承担连带清偿责任，陈会明、汕头市潮阳区棉北贤信百货商店承担保证责任后有权向王少贤追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13170.32元，减半收取计6585.16元，由被告王少贤、陈会明、汕头市潮阳区棉北贤信百货商店共同负担。原告已预交的案件受理费6585.16元，本院予以退回，三被告应负担的案件受理费6585.16元，应在本判决生效之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  吴盛杰二〇二一年四月七日书记员  郑丹娜