重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0242民初1358号原告：重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县（以下简称酉阳县）桃花源镇桃花源大道中路5号。统一社会信用代码：91500242711647062F。负责人：叶胜兵，该支行行长。委托诉讼代理人：付小龙，男，该支行工作人员，1988年11月15日出生，住酉阳县。被告：满晓伶，女，1985年2月6日出生，住重庆市县酉阳县。被告：张振宗，男，1979年12月5日出生，住重庆市酉阳县。被告：张洪平，男，1948年11月28日出生，住重庆市酉阳县。被告：熊国书，女，1950年1月4日出生，住重庆市酉阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行（以下简称农商行酉阳支行）与被告满晓伶、张振宗、张洪平、熊国书金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行酉阳支行的委托诉讼代理人付小龙、被告张洪平到庭参加诉讼。被告张振宗、满晓伶、熊国书经本院依法送达起诉书副本等诉讼材料及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.诉请人民法院依法判令被告满晓伶、张振宗还原告贷款本金119932.52元及截止2020年3月27日利息9375.21元，本息合计金额为129307.73元；2.由被告满晓伶、张振宗根据合同约定，按贷款年利率12.3975%(8.265%×1.5)的标准支付从2020年3月28日至贷款实际结清之日止的罚息及复利；3.原告有权对被告张洪平所有的位于酉阳县钟多镇X组的产权证号为315房地证2010字第00XXX号房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告满晓伶、张振宗继续清偿；4.由被告张洪平、熊国书在抵押物价值范围内承担连带清偿责任；5.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年9月11日、2017年10月17日，被告满晓伶、张洪平与原告分别签订了《个人贷款合同》《重庆市房地产抵押合同》《借款借据》，由原告向被告提供借款本金151000元。其中合同约定贷款期限2017年10月17日至2018年9月10日止，借据签订时执行年利率为8.265%。原告于2017年10月17日按约向被告提供借款后，被告因资金周转困难，于2018年9月5日申请展期至2019年8月5日，现被告违反约定，未按约归还原告贷款本息，尚欠本金119932.52元及截止2020年3月27日利息9375.21元。故，原告诉至法院。被告张洪平辩称，借款是事实，还款是被告满晓伶、张振宗在还款和还息，其他不是很清楚。被告张振宗、满晓伶、熊国书未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告农商行酉阳支行为证明其主张向本院提交了个人贷款申请、被告四人的身份证复印件、户口本和被告满晓伶、张振宗的结婚证、个人贷款合同、抵押合同、借款展期申请书、展期协议、房屋抵押承诺书及房产证、房屋未出租申明、被告所在村委会的同意房屋抵押申请书、抵押人提供的承诺书、房屋抵押登记书、借款、借据。上述证据客观真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以确认。被告满晓伶、张振宗、张洪平、熊国书均未提交证据。结合上述证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：因被告满晓伶在原告农商行酉阳支行处有156000元贷款（用途：经营）未结清。2017年8月23日，申请人满晓伶向原告农商行酉阳支行提交了《个人经营性贷款申请及资料提供表》》，申请贷款156000元用于借新换旧，“借款人及配偶声明”栏第3条载明“申请人及配偶授权申请人代表本人作为以上贷款的借款人，同贷款人办理与贷款相关的一切手续，包括签订借款主从合同、公证、保险、出具委托书、归还贷款等，由此产生的债务由申请人及配偶承担连带清偿责任。授权时间从本申请表签订之日起到以上贷款本息还清之日止。以上授权不可撤销，在此期间被授权人可以转授权。”申请人配偶张振宗在该栏中签字确认。同日，张洪平、熊国书向原告方出具《房屋抵押承诺书》，承诺满晓伶向原告方申请借款156000元，拟用张洪平所有位于酉阳县钟多镇X组房产证号315房地证2010字第00XXX号房屋提供贷款抵押。2017年9月11日，原告农商行酉阳支行（贷款人、甲方）与被告满晓伶（借款人、乙方）、被告张洪平（担保人、丙方）签订合同编号为酉阳支行2017年个贷字第4202012017200XXX号《个人贷款合同》，约定被告满晓伶向原告贷款156000元；贷款期限为12个月；自2017年9月11日至2018年9月10日止；借款用途：借新还旧（用于归还合同编号为酉阳支行2015年个贷字第420201201520XXX号贷款）。第一部分通用条款：第十三条第一款第（二）项约定，被担保债权包括贷款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等)。第十四条贷款担保的方式（一）抵押担保1.抵押人同意以本合同中《抵(质)押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。第二部分特别条款：第二十七条贷款利率，本贷款利率为年利率，采用下列第（一）种方式确定及调整：（一）固定利率：本合同项下贷款利率为年利率8.265%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息。第二十九条贷款方式，本贷款方式为担保(信用或担保)贷款。甲方和担保人采用以下方式进行担保：(一)提供全程担保的是：抵押人张洪平。第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第5种方法归还贷款：5.按期结息、分期还款法：指乙方按月结付利息，结息日为每的20日；分期归还：(1)于2018年4月30日归还贷款本金10000元；(2)于2018年9月10日归还贷款本金146000元。第三十三条贷款罚息及违约金(一)对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款，罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。被告张洪平与原告农商行酉阳支行签订《重庆市房地产抵押合同》，张洪平以其所有的位于酉阳县钟多镇X组房产证号为315房地证2010字第00XXX号房屋为满晓伶向原告方所借的156000元贷款提供抵押，抵押期限2017年9月11日至2018年9月10日。2017年9月21日，双方就抵押房产办理了315房地证（押）2017字第T0XXX号房产抵押登记。2017年10月17日，原告方向被告满晓伶发放了贷款151000元，借款期限为2017年10月17日至2018年9月10日，年利率为8.265%。2018年9月5日，满晓伶因资金周转困难，向原告申请对上述借款展期，申请展期金额为146000元，展期期限为2018年9月10日至2019年8月5日。同日，原告农商行酉阳支行（贷款人、甲方）与被告满晓伶（借款人、乙方）、被告张洪平（担保人、丙方）签订《贷款展期协议》，约定甲、乙、丙三方于2017年9月11日签订的编号为酉阳支行2017年个贷字第4202012017200XXX号的《个人贷款合同》项下贷款展期，展期本金146000元，展期期限为2018年9月10日至2019年8月5日。展期贷款利率采用下列第(二)种方式确定及调整：(二)浮动利率：展期贷款利率在基准利率(基准利率根据展期后达到的新利率档次确定)水平上上浮90%。在展期贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第1种方式调整，甲方不需另行通知乙方和丙方：1.在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次日调整。第三条丙方作为担保人，同意继续履行其与甲方签订的合同约定的担保义务，对乙方在《贷款合同》和本《贷款展期协议》项下的全部债务承担担保责任。截止2020年3月27日，被告方尚欠本金119932.52元、利息9375.21元。另查明，张洪平与熊国书系夫妻关系，张振宗系张洪平之子，张振宗与满晓伶系夫妻关系。本院认为，原告农商行酉阳支行与被告满晓伶签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行相应义务。原告向被告发放了贷款，被告应按约定还款。被告逾期归还贷款，已构成违约，按照《个人贷款合同》及《贷款展期协议》的约定，原告有权要求被告归还本息，对原告要求被告偿还截止2020年3月27日的本金119932.52元、利息9375.21元，本院予以支持。原告与被告满晓伶在《贷款展期协议》中约定展期贷款利率为浮动利率，在基准利率(基准利率根据展期后达到的新利率档次确定)水平上上浮90%，该约定变更了原、被告双方《个人贷款合同》中关于贷款利率为固定利率8.265%的约定，本院予以确认。原告主张的2020年3月28日至付清之日止的罚息、复利，应当按照《贷款展期协议》中确定的贷款利率标准，然后根据《个人贷款合同》的约定上浮50%予以计算，超过该部分诉请，本院不予支持。被告满晓伶婚后贷款，配偶张振宗亦在“借款人及配偶声明”栏签字确认对本次债务承担连带责任，案渉债务系夫妻共同债务，对原告农商行酉阳支行要求被告满晓伶、张振宗共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张洪平、熊国书自愿用其位于酉阳县钟多镇X组房产证号为315房地证2010字第00XXX号房屋对案渉贷款进行抵押担保并已办理抵押登记，对原告主张对抵押房屋享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案为抵押担保，且办理了抵押登记手续，原告要求被告张洪平、熊国书在抵押物价值范围内承担连带清偿责任不符合法律规定，该项诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月8日最高人民法院审判委员会通过）第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告满晓伶、张振宗于本判决生效后三十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行偿还截止2020年3月27日的贷款本金119932.52元、利息9375.21元，本息合计129307.73元；被告满晓伶、张振宗于本判决生效后三十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行从2020年3月28日至贷款实际结清之日止的罚息及复利（罚息及复利根据《贷款展期协议》、《个人贷款合同》约定计算）；原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行有权对被告张洪平、熊国书所有的位于酉阳县钟多镇X组的产权证号为315房地证2010字第00XXX号房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告满晓伶、张振宗继续清偿；驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2886元，因适用简易程序减半收取1443元，由被告满晓伶、张振宗共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员  李 珍二〇二一年四月十四日法官助理  陈守卫书 记 员  陈 曦