四川省射洪市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0981民初1343号 原告：中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司，营业场所四川省遂宁市船山区芳洲北路32、34、36号，统一社会信用代码915109039061763369。 法定代表人：李建军，该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：曾广，四川远阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余若轩，四川远阳律师事务所实习律师。 被告：何道香，女，1969年3月31日出生，汉族，四川省射洪县居民。 原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司（以下简称人民财保遂宁分公司）与被告何道香保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保遂宁分公司特别授权委托诉讼代理人曾广、委托诉讼代理人余若轩到庭参加诉讼，原告人民财保遂宁分公司法定代表人李建军，被告何道香经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告人民财保遂宁分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付代为偿还的贷款本金、利息、罚息、复利共计 45106.86元；2.请求判令被告向原告支付拖欠保费4638.81元；3.请求判令被告向原告支付违约金（以49745.67元为基数，从2020年3月12日起至实际付清之日止，按每日千分之一计算）；4.本案诉讼费用（含案件受理费、公告费、诉讼保全费等）由被告承担。事实和理由：被告因日常生活消费需要贷款但无法提供相应担保，经原被告双方协商一致决定，由被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告作为被告的保证人向银行贷款。为此，2018年7月12日，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，投保单、保险条款、保单、承诺、委托书等分别约定了：1、本保险合同由保险条款、投保单、保险单组成；2、被告为本保险的投保人、凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行为被保险人；3、就被告向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行（以下简称农行遂州支行）贷款76000万元由原告提供保证担保；4、被告违约未向农行遂州支行偿还贷款本息，则由原告代偿，原告代偿后，被告必须在30日内向原告支付原告代偿的贷款本息及未付的保费，如逾期则从原告代偿之日起以代偿款项及未付保费为基数，按每日千分之一计付违约金；5、被告向原告支付的保费为每期1265.13元，共计36期，从银行扣款之日起开始缴费。被告向原告投保之后，经原告、被告、农行遂州支行协商一致，三方签订了《个人担保借款合同》，按该合同的约定，农行遂州支行向被告发放了贷款76000元，原告就被告的该笔借款提供了保证担保。因被告未按《个人担保借款合同》的约定向农行遂州支行偿还贷款本息，且按该合同约定的原告承担代偿的义务已成就，2020年3月12日原告代被告向农行遂州支行代偿了原告的借款本金、利息、罚息、复利共计45106.86元。另外按原被告双方的约定，被告向原告应付未付的保费为4638.81元。综上所述：1、原告、被告、农行遂州支行之间所形成的保险合同关系，担保借款关系合法有效，原告按合同约定代被告履行贷款本息的偿还义务后，被告应当按约定在30日内向原告付清原告代偿的款项，并应当按约定由被告向原告支付拖欠的保费；2、被告未按约定向原告支付原告代偿的贷款本息及拖欠的保费已构成违约，被告按约定向原告支付违约金。为维护原告的合法权益，现依法起诉，请求判准原告的诉请。 被告何道香未到庭参加诉讼，本院与其电话联系时表示请法院依法判决。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年7月12日，被告何道香在原告人民财保遂宁分公司投保个人信用贷款保证保险，申请投保金额150000元，申请保险期限36个月。2018年7月13日，原告人民财保遂宁分公司与被告何道香签订《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：ＰＢＢＲ201851090000000203），以农行遂州支行为被保险人，保险金额84339.08元，每月保费率为1.5%,每月保险费1265.13元。《个人信用贷款保证保险保险单》中特别约定第（1）条载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用……。”2018年7月18日，何道香签署《代扣保费授权委托书》中约定：“未缴保费﹦已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30”。2018年7月23日，被告何道香与农行遂州支行签署《个人担保借款合同》，人民财保遂宁分公司在保证人一栏盖章签字，合同约定被告何道香向农行遂州支行借款76000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率按照浮动利率执行，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ加2.5775%；还款日为每月借款发放日对应日，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，农行遂州支行向被告何道香的账号62×××14发放借款76000元，执行利率6.88750%，逾期利率10.33125%。农行遂州支行发放借款后，被告何道香未按合同约定履行还款和缴纳保费义务。2020年3月13日，被告何道香未偿还贷款逾期达80天，原告人民财保遂宁分公司向农行遂州支行支付贷款本息45106.86元，其中本金 44146.37元、贷款利息861.66元、逾期罚息88.44元、复利10.39元。农行遂州支行向原告出具《代偿债务确认书》，对收到原告人民财保遂宁分公司代偿款45106.86元予以确认。被告何道香共计下欠保费4638.81元。2021年4月30日，原告人民财保遂宁分公司向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求，要求判准前述请求。 本院认为，被告何道香在原告人民财保遂宁分公司投保个人信用贷款保证保险，原告人民财保遂宁分公司予以承保并出具保单，双方形成合法有效的保险合同关系。被告何道香未按约定偿还借款支付保险保费，2020年3月13日，被告何道香逾期未还贷款达80天后，原告人民财保遂宁分公司向农行遂州支行代偿借款本息45106.86元。按照保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项、未付保费，因此原告人民财保遂宁分公司有权向被告何道香主张理赔的全部款项和未付保费，故本院对原告人民财保遂宁分公司要求被告何道香支付保险理赔款45106.86元及逾期保费4638.81元的诉讼请求予以支持。关于违约金，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，向保险人缴纳违约金。被告何道香违约，应当按照约定承担违约责任。现原告人民财保遂宁分公司请求按月利率3%的标准计算违约金，本院认为该违约金过高，酌情予以调整，从2020年3月12日起至付清之日止按照全国银行同业拆解中心公布的贷款市场报价利率支付资金占用利息。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告何道香在本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付代偿款45106.86元、保险费4638.81元，共计49745.67元； 二、由被告何道香在本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付违约金，违约金以49745.67元为基数从2020年3月12日起至付清之日止按照全国银行同业拆解中心公布的贷款市场报价利率计算； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收案件受理费522元，由被告何道香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员 任 帅 二〇二一年四月三十日 书记员 费秋婷 附件： 履行生效裁判文书义务及责任告知书 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定,发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。本案裁判文书发生法律效力后，各方当事人之间的权利义务已经人民法院确定，各方当事人均应当按照生效裁判文书确定的履行内容、方式、时间等，及时、全面、诚信地履行法律义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行。根据相关法律、司法解释之规定，现将人民法院强制执行程序阶段被执行人应当承担的法律义务和可能承担的法律责任告知如下: 一、应当承担的法律义务 1.如实申报财产。执行程序中,被执行人应按照《报告财产令》要求，如实报告当前及收到执行通知之日前一年的财产状况,被执行人报告财产后，其财产情况发生变动，影响申请执行人债权实现的，应当自财产变动之日起十日内向人民法院补充报告。 2.加倍支付债务利息或支付迟延履行金。被执行人未履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未履行其他义务的,应当支付迟延履行金。 3.配合人民法院依法执行。被执行人必须按照人民法院要求，无条件配合和接受人民法院依法强制执行。对必须到人民法院接受询问的被执行人或被执行人的法定代表人或负责人，经两次传票传唤，无正当理由拒不到场的，人民法院可以对其进行拘传。 4.承担有关执行费用。被执行人不履行义务的，应承担执行案件的申请执行费和执行中实际支出费用；对判决、裁定和其他法律文书指定的行为，被执行人未按要求履行的，人民法院可以强制执行或委托有关单位或其他人完成，费用由被执行人承担。 5.依法应当承担的其他费用。 二、可能承担的法律责任 1.限制高消费。被执行人未按执行通知书指定期间履行生效法律文书确定义务的，人民法院依法可以采取限制高消费措施。 2.纳入失信被执行人名单。被执行人具有《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条规定的情形之一的，将被人民法院依法纳入失信被执行人名单，受到信用惩戒。 3.依法接受搜查等措施。被执行人存在隐匿财产、拒不交出会计账簿等资料等情形的，人民法院可以依法采取搜查措施。对被执行人可能隐匿财产或者资料的处所、箱柜等，经责令被执行人开启而拒不配合的，人民法院可以强制开启。 4.承担委托审计费用。人民法院决定对作为被执行人的法人或其他组织进行审计的，审计费用将由提出审计申请的申请执行人预交。核实被执行人存在拒绝报告或虚假报告财产情况，隐匿、转移财产或者其他逃避债务情形的，审计费用由被执行人承担。 5.依法予以罚款、拘留。被执行人拒绝报告或者虚假报告财产的，或者符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条规定的情形之一的，人民法院将根据违法情节轻重，对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留。 6.依法追究刑事责任。被执行人对人民法院的判决、裁定有能力执行而不执行或者隐藏、转移、变卖、故意毁损已被司法机关查封、扣押、冻结的财产，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 7.人民法院依法追究其他法律责任。