黑龙江省齐齐哈尔市建华区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0203民初644号原告：交通银行股份有限公司齐齐哈尔分行，住所地齐齐哈尔市建华区金融街项目00单元01层01号。法定代表人：张海楼，职务行长。委托诉讼代理人：邢恩鑫，交通银行股份有限公司齐齐哈尔分行客户经理。被告：孙兴红，男，1974年10月6日出生，汉族，住齐齐哈尔市龙沙区，被告：刘夕娟，女，1974年9月24日出生，汉族，住址，被告：齐齐哈尔欣豪置业有限公司，住所地齐齐哈尔市建华区欣豪王府棚改小区A区41号楼00单元01层08号，统一社会信用代码：91230200695238030N。法定代表人：郭玉杰，职务总经理。委托诉讼代理人：张春艳，该公司法律顾问。原告交通银行股份有限公司齐齐哈尔分行（下称原告）与被告孙兴红、刘夕娟、齐齐哈尔欣豪置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邢恩鑫、被告齐齐哈尔欣豪置业有限公司委托诉讼代理人张春艳到庭参加诉讼，被告孙兴红、刘夕娟经传票传唤后未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告提前偿还其拖欠原告本金1,298,333.48元，欠息及罚息106,328.02元，本息合计1404661.50元（利息计算至2021年2月2日），2020年2月2日以后的利息按照借款合同约定计算，诉讼期间利息由被告承担；2.如被告孙兴红及配偶刘夕娟不能偿还上述本息，则以抵押物拍卖所得偿还借款本息及诉讼费用，如不够我行将继续追索；3.保证人齐齐哈尔欣豪置业有限公司承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年2月3日，原告与被告孙兴红及配偶刘夕娟、齐齐哈尔欣豪置业有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》，双方约定，被告孙兴红在原告处借款2,050,000.00元，该款用于购买坐落于齐齐哈尔市××区欣豪尚品22号楼00单元1层6号，面积为293.87平方米的房屋。该笔借款执行利率为月息4.900000‰，贷款期限为10年，还款方式为等额本息法，即按月还款。被告孙兴红以其购买的房屋作为抵押，由齐齐哈尔欣豪置业有限公司提供阶段性担保，并在产权部门办理了抵押登记（他项权证号为AY201600660号）。合同签订后，原告立即履行了放款义务，截止2021年2月，被告孙兴红累计拖欠原告贷款15期，故诉至法院。被告齐齐哈尔欣豪置业有限公司辩称，1.本案的购房贷款应由债务人共同承担还款责任，根据原告与各被告签订的《个人房产抵押贷款合同》，被告孙兴红、刘夕娟用其购买的龙沙区欣豪尚品22号楼00单元1层6号房产抵押贷款，答辩人承担阶段性担保，现被告孙兴红、刘夕娟无法按照合同约定归还贷款本息，原告应按照合同约定用抵押财产变卖后优先偿还贷款本息；2.答辩人承担阶段性担保的条件应予以解除，不承担连带保证责任。2015年8月，答辩人已经取得龙沙区欣豪尚品小区整体办理产权证的大证，答辩人按照楼号逐一通知相关业主领取不动产权证办理的相关手续，答辩人履行其应尽的义务，同时也及时告知了原告方。原告作为预抵押登记权人应及时主张自己的权利，催促被告孙兴红、刘夕娟及时办理不动产权证及抵押登记。由于购房人在能办理抵押登记的情况下拒不办理，已经违反抵押合同的约定，违背了诚实信用原则。答辩人承担阶段性担保期间为办理抵押登记，课件办理抵押登记条件成就，应解除答辩人阶段性担保责任，不承担连带保证责任。被告孙兴红、刘夕娟未到庭应诉、未提交书面答辩及证据。原告向本院提交了以下证据：1.借款人及配偶身份证、户口本、结婚证，证明借款人自然人主体存在；2.房屋预抵押证，证明借款人办理了预告登记手续；3.个人房产抵押贷款合同，证明借款人贷款的事实以及被告欣豪担保的事实；4.借款人客户基本信息表，证明欠款的事实；5.商品房买卖合同，证明借款人与欣豪的购房事实。被告齐齐哈尔欣豪置业有限公司对原告提交的证据1-2无异议；对证据3真实性无异议，但是对证明问题有异议，根据欣豪公司与银行签订的主合同我方承担的是阶段性担保，对于个人担保贷款合同约定的保证期限超出了主合同的阶段性担保的责任，对于担保期限的约定，不予认可；对证据4-5无异议。被告齐齐哈尔欣豪置业有限公司向本院提交了以下证据：1.欣豪公司通知22号楼业主办理产权证的领取表，证明欣豪公司已经通知22号楼业主办理房照，已经完成了催促办理产权证的义务。原告对被告被告齐齐哈尔欣豪置业有限公司提交的证据无异议。本院认定如下：原告及被告齐齐哈尔欣豪置业有限公司提交的证据，均符合证据的客观性、关联性、合法性，能证明被告欠款事实和数额，本院予以采信。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月3日，原告与被告孙兴红及配偶刘夕娟、齐齐哈尔欣豪置业有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》，双方约定，被告孙兴红在原告处借款2,050,000.00元，该款用于购买坐落于齐齐哈尔市××区欣豪尚品22号楼00单元1层6号，面积为293.87平方米的房屋。该笔借款执行利率为月息4.900000‰，贷款期限为10年，还款方式为等额本息法，即按月还款。被告孙兴红以其购买的房屋作为抵押，由齐齐哈尔欣豪置业有限公司提供阶段性担保，并在产权部门办理了抵押登记（他项权证号为AY201600660号）。合同签订后，原告立即履行了放款义务，截止2021年2月2日，被告孙兴红、刘夕娟拖欠原告交通银行股份有限公司齐齐哈尔分行借款本金1,298,333.48元，欠息及罚息106,328.02元，本息合计1,404,661.50元。本院认为，本案属于金融借款合纠纷。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》，系双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。合同签订后，原告履行了放款义务，被告孙兴红、刘夕娟按期偿还部分贷款本息，后一直未按合同约定继续履行，其行为违反合同约定，已构成根本违约，应当承担违约责任。原告提交的证据能够证明被告孙兴红、刘夕娟尚欠贷款本金、利息及罚息的事实。商品房已经具备抵押登记条件情况下，购房人有义务协助贷款银行办理商品房抵押登记，开放商亦应督促购房人办理抵押登记。在商品房抵押登记完成后，抵押权方依法设立，银行才能作为抵押权人对上平方行使优先受偿权，开发商因保证期间届满而免除保证责任。本案中，涉案房屋已经完成预告登记并已经具备办理登记至购房人名下以及抵押登记等物权登记条件，但购房人始终怠于办理以致抵押登记未完成。购房人在能够办理抵押登记的情况下，却拒不办理，已违反抵押合同约定，违背了诚实信用原则。本质上属于购房人为自己的利益而不正当的阻却条件成就，应参照相关民事法律行为的相关规定，视为条件已经成就，即债权人行使优先权的条件因义务人恶意阻却而依法视为已成就。依据公平原则以及结合原告与齐齐哈尔欣豪置业有限公司双方订立合同本意，可以认定，如原告就涉案房屋享有优先授偿之日起，视为齐齐哈尔欣豪置业有限公司的阶段性保证责任免除。被告孙兴红、刘夕娟未到庭参加诉讼，应自行承担诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙兴红、刘夕娟于本判决生效后十日内偿还尚欠原告交通银行股份有限公司齐齐哈尔分行贷款本金1,298,333.48元，欠息及罚息106,328.02元，本息合计1,404,661.50元。（利息计算至2021年2月2日），并按合同约定的利息及罚息计算至贷款实际偿清之日止；二、如被告孙兴红、刘夕娟不能偿还上述贷款本息，则以抵押物拍卖所得偿还借款本息；三、驳回原告交通银行股份有限公司齐齐哈尔分行其他诉讼请求。如果被告孙兴红、刘夕娟未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8721.00元，由被告孙兴红、刘夕娟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  段泽军二〇二一年四月二十六日书记员  贺梦祎