重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0114民初889号原告：中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区城西街道西沙步行街9号，统一社会信用代码915001147116942058。负责人：陈印，该分行行长。委托诉讼代理人：蒲艳，重庆光界律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师。被告：陈记，女，1995年6月9日出生，土家族，住重庆市黔江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称“农业银行黔江分行”）与被告陈记金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月26日立案后，依法适用简易程序于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告农业银行黔江分行的委托诉讼代理人蒲艳到庭参加诉讼，被告陈记经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈记立即向原告偿还截至2020年12月12日的贷款本金313420.9元、利息7296.78元、罚息16.5元、复利18.31元，共计320752.49元；2.判令被告陈记向原告支付自2020年12月13日起至贷款本息结清之日止，以尚欠本金313420.9元为基数按执行利率上浮50%计算的罚息，以应付未付利息和罚息之和为基数按罚息利率计算的复利；3.判令被告陈记承担本案前期律师费2500元、诉讼费等原告为实现债权已产生的费用；4.判令原告对被告陈记提供的抵押物即位于黔江区正阳街道武陵大道南段30号（碧桂园）房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：2018年8月29日，被告陈记向原告农业银行黔江分行申请贷款用于购买房屋，同年9月3日与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告发放贷款340000元，贷款期限180月，贷款利率为浮动利率，等额本息还款。被告将其名下的位于黔江区正阳街道武陵大道南段30号（碧桂园）房屋为前述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2018年10月9日，原告将贷款予以发放。此后，被告于2019年11月开始逾期未还款，截至2020年12月12日，逾期长达126天，逾期金额累计14017.77元，经原告工作人员多次催收无果。原告农业银行黔江分行围绕诉讼请求，向本院提交以下证据：1.个人信贷业务申请表和个人购房担保借款合同，证明被告向原告借款340000元用于购买房屋的事实；2.借款凭证，证明原告已履行发放贷款的义务；3.不动产抵押权登记查询结果和黔江区不动产登记中心档案查询结果，证明被告为借款办理了抵押权登记，原告享有优先受偿权；4.欠款明细表和还款明细表，证明截至2020年12月12日，被告尚欠借款本金313420.9元、利息7296.78元、罚息16.5元、复利18.31元的事实；5.委托代理协议及发票，证明因被告未按时偿还借款本息，原告为通过诉讼实现债权产生律师费2500元的事实。被告陈记未到庭应诉，也未向本院提交答辩意见及证据。本院经审理查明，2018年8月29日，被告陈记向原告农业银行黔江分行申请贷款用于购买房屋，同年9月3日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定，借款金额为340000元，借款用途为购买住房，借款期限为180月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十五，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息和逾期后产生的罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告陈记以其所有的位于黔江区正阳街道武陵大道南段30号（碧桂园）房屋（房屋产权证号为：渝（2020）黔江区不动产权第XXXXXX号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理了房地产抵押权登记。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金，以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用。2018年10月9日，原告向被告发放了贷款340000元，借款凭证载明贷款期限为2018年10月9日至2033年10月8日。之后，被告偿还了部分贷款本息，从2019年11月开始逾期未还款，截至2020年12月12日，被告尚欠原告贷款本金313420.9元、利息7296.78元、罚息16.5元、复利18.31元，共计320752.49元。原告为追索本笔贷款，委托重庆光界律师事务所提供法律服务，并支付律师费2500元。另外，原告在庭审中表示对于应付未付利息和罚息之和的具体数额无法确定。本院认为，原告农业银行黔江分行与被告陈记签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。在原告履行发放贷款义务后，被告陈记未按期偿还贷款本息，已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回贷款，故对于原告请求被告偿还截至2020年12月12日的贷款本金313420.9元、利息7296.78元、罚息16.5元、复利18.31元的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，被告还应支付罚息及复利，罚息在借款执行利率基础上上浮百分之五十，因贷款基准利率已取消，故本案的罚息应以尚欠本金313420.9元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%的基础上再上浮50%从2020年12月13日起计算至贷款清偿完毕之日止；关于复利的计算，由于原告未明确复利计算的基数，故本案以尚欠利息及罚息7313.28元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%的基础上再上浮50%从2020年12月13日起计算至清偿完毕之日止。根据合同约定，贷款人为实现债权支付的律师费由借款人承担，故对原告要求被告承担本案律师费2500元的请求予以支持。被告陈记以其所有的位于黔江区正阳街道武陵大道南段30号（碧桂园）房屋（房屋产权证号为：渝（2020）黔江区不动产权第XXXXX号）为前述贷款提供抵押担保，并办理了房地产抵押权登记，故原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告陈记经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果由其自行承担，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈记于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行贷款本金313420.9元及利息、罚息和复利（截至2020年12月12日的利息为7296.78元、罚息为16.5元、复利为18.31元；自2020年12月13日起至贷款本息结清之日止，罚息以尚欠本金313420.9元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%的基础上再上浮50%计算，复利以7313.28元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%的基础上再上浮50%计算）；被告陈记于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行律师费2500元；原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行对被告陈记所有的位于黔江区正阳街道武陵大道南段30号（碧桂园）房屋（房地产权证号为：渝（2020）黔江区不动产权第XXXXX号）以折价或拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6148元，减半收取3074元，由被告陈记负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员  刘 英二〇二一年四月十二日法官助理  高 雅书 记 员  罗秋月