湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初2004号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道联星社区五一组（攸衡路85号）。负责人：苏彪，该银行行长。委托诉讼代理人：邓卫东，男，1971年7月24日出生，汉族，湖南省攸县人，该银行职工，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。被告：周建吾，男，1982年2月20日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：韦运燕，女，1987年1月17日出生，汉族，四川省广汉市人，住四川省广汉市。被告：胡新连，女，1963年4月3日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行（以下简称邮政银行攸县支行）与被告周建吾、韦运燕、周寿云、胡新连金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序审理。2021年4月9日，原告向本院申请撤回对被告周寿云的起诉，本院裁定予以准许。本院于2021年4月28日公开开庭进行了审理，原告邮政银行攸县支行委托诉讼代理人邓卫东、被告周建吾到庭参加了诉讼，被告韦运燕、胡新连经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告周建吾、韦运燕签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告周建吾、韦运燕偿还所欠原告借款本金109009.47元，截止至2021年3月9日的逾期利息6662.45元，本息合计115671.92元，并从2021年3月10日起至还款之日止按借款合同的约定向原告支付利息和罚息。3、判令原告对被告胡新连提供抵押的坐落于湖南省攸县××镇××村××栋××号房产【房产证号：攸房权证攸字第0××7号、攸房攸共字第0××4号，国有土地使用权证号：攸国用（2012）第3××0／Ｂ01690号】拍卖、变卖价款享有优先受偿权。4、判令被告胡新连对案涉贷款承担连带担保责任。5、本案诉讼费用由被告承担。开庭审理中，原告以周寿云已经死亡为由，将其第三项诉讼请求变更为请求对被告胡新连享有份额提供抵押的房屋拍卖或变卖的价款享有优先受偿，保留对周寿云继承人的请求权。事实和理由：2017年3月份，被告周建吾因缺乏资金向原告申请贷款。2017年3月14日，原告与被告周建吾、韦运燕签订《个人额度借款合同》，双方在合同中对借款额度、利率、罚息利率、计结息、还款方式等进行了明确的约定。同日，原告与周寿云、胡新连签订《个人最高额抵押合同》、《个人商务贷款保证合同》，约定由周寿云、胡新连以所有的位于湖南省攸县××镇××村××栋××号房产【房产证号：攸房权证攸字第0××7号、攸房攸共字第0××4号，国有土地使用权证号：攸国用（2012）第3××0／Ｂ01690号】对案涉贷款提供抵押并承担连带担保责任。合同签订后，双方到攸县房产局办理了抵押登记。原告分别于2017年3月22日、2020年3月18日向被告周建吾、韦运燕发放贷款20万元、2.5万元。贷款发放后，被告未按约定履行还款义务，仅偿还原告部分借款本息。截至2020年3月9日，被告周建吾、韦运燕尚欠原告借款本金109009.47元，逾期利息6662.45元，本息合计115671.92。原告为维护合法权益，故诉至法院。被告周建吾辩称，现在没有能力还钱。被告周建吾未向本院提供证据。被告韦运燕、胡新连未作答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明：被告周建吾、韦运燕系夫妻关系。2017年3月14日，原告邮政银行攸县支行（乙方）与被告周建吾、韦运燕（甲方）签订《个人额度借款合同》（编号43021261217035664170），约定“…第一章授信额度及类别第一条授信额度…本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰拾万元整，（小写）200000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。…第二章额度期限第三条额度存续期最长为5年，自2017年3月14日至2022年3月14日。…第四条甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。…第四章利息计算与还款约定第十一条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率…本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。…（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。…第九章违约及违约救济措施第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；…第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（三）单方面解除合同。”同日，原告与周寿云、胡新连签订《个人最高额抵押合同》,约定周寿云、胡新连自愿以共有的位于湖南省攸县××镇××村××栋××单元××号的房屋【房屋所有权证号：攸房权证攸字第0××7号，土地使用权证号：攸国用（2012）第3××0／Ｂ01690号】为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记【不动产登记证明：湘（2017）攸县不动产证明第0××6号】。同时，被告胡新连与原告签订《个人商务贷款保证合同》，约定被告胡新连为上述贷款提供连带责任保证，主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，乙方对于主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2017年3月22日，原告向被告周建吾发放贷款20万元，双方在贷款借据上约定借款年利率为6.65%，借款期限为59个月（从2017年3月22日至2022年2月22日），还款方式为等额本息，逾期还款年利率为9.975%。2020年3月18日，被告周建吾向原告申请贷款，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定本协议系双方于2017年3月14日签订的编号43021261217035664170的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，本协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过20万元。同日，原告向被告周建吾发放贷款25000元，双方在中国邮政储蓄银行小额贷款借据上约定借款期限为12个月（2020年3月18日至2021年3月18日），借款年利率为5.75%，还款方式为按周期结息到期还本。原告发放上述两笔借款后，被告周建吾均未按约定偿还借款本息，截至2021年3月9日差欠原告借款本金109009.47元及利息6662.45元。原告为维护其合法权益，故诉至本院。以上事实，有原告提供的相关证据及原告、被告周建吾的当庭陈述予以佐证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。1、原告邮政银行攸县支行与被告周建吾、韦运燕签订的《个人额度借款合同》，与被告胡新连签订的《个人最高额抵押合同》、《个人商务贷款保证合同》，与被告周建吾签订的《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应全面履行合同约定义务。原告如约发放借款后，被告周建吾、韦运燕未按照借款合同约定偿还借款本息，应承担本案违约责任，故本院对原告要求解除与被告周建吾、韦运燕签订的《个人额度借款合同》，被告周建吾、韦运燕偿还借款本金109009.47元及利息6662.45元（利息暂算至2021年3月9日，之后的利息按约定利率计算至实际还清之日止）的诉讼请求，均予以支持。2、因被告周建吾、韦运燕违约，根据《个人最高额抵押合同》的约定及相关法律规定，被告胡新连应对主合同项下借款本息承担抵押担保责任，故原告请求对被告胡新连所有的位于湖南省攸县××镇××村××栋××号房屋的份额【房屋所有权证号：攸房权证攸字第0××7号，土地使用权证号：攸国用（2012）第3××0／Ｂ01690号，不动产登记证明：湘（2017）攸县不动产证明第0××6号】拍卖或变卖的价款享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。3、根据《个人商务贷款保证合同》的约定及相关法律规定，被告胡新连应对主合同项下借款本息承担连带偿还责任，故本院对原告请求被告胡新连对被告周建吾、韦运燕未偿还借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，予以支持。被告胡新连承担保证责任后，有权向被告周建吾、韦运燕追偿。被告韦运燕、胡新连经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百六十三条、第五百六十七条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行与被告周建吾、韦运燕签订的《个人额度借款合同》；二、限被告周建吾、韦运燕在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行借款本金109009.47元及利息6662.45元（利息暂算至2021年3月9日，之后的利息按约定利率计算至实际还清之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行对被告胡新连所有的位于湖南省攸县××镇××村××栋××号房屋的份额【房屋所有权证号：攸房权证攸字第0××7号，土地使用权证号：攸国用（2012）第3××0／Ｂ01690号，不动产登记证明：湘（2017）攸县不动产证明第0××6号】拍卖或变卖的价款享有优先受偿；四、被告胡新连对上述借款本息承担连带偿还责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2612元，减半收取1306元，由被告周建吾、韦运燕、胡新连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。上诉费直缴湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户；账号：8101××××0181；开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  李铁建二〇二一年四月二十八日法官助理彭丽敏书记员高子翔附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。