广东省珠海市斗门区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0403民初720号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区××××××，统一社会信用代码：××××××××××××。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：胡新玉，广东泰诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵志宏，广东泰诺律师事务所律师。被告：刘阁文，男，1983年12月19日出生，壮族，公民身份号码：××××××××××××，住广西宁明县×××××××××××。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告刘阁文信用卡纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人胡新玉到庭参加诉讼，被告刘阁文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、被告向原告清偿个人消费账户透支本金207318.44元、利息49454.03元、分期手续费22440.8元、违约金99736.64元，共计378949.91元（暂计至2021年1月4日）；2、被告向原告支付个人消费账户透支本金利息、违约金（本金利息以透支本金207318.44元为基数，按日利率万分之五自2021年1月5日起计至清偿之日止；违约金以每月最低还款额未还部分为基数，按月利率5%自2021年1月5日起计至清偿之日止）；3、被告支付原告为实现债权支出的律师费4000元；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告于2013年5月4日向原告提交信用卡申请表，申请办理中国民生银行个人信用卡，承诺遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》和中国民生银行信用卡中心发布的《中国民生银行民生信用卡章程》及申请表载明的相关事项。原告经过审批后依约为被告开设个人消费账户，对应信用卡卡号为××××××××。自2013年6月12日起，被告开始持卡消费，自2019年10月12日起，被告未依约足额还款，至今已逾15期未按照约定偿还借款，原告多次催收无果，截至2021年1月4日，被告所持个人消费账户尚欠透支本金207318.44元、利息49454.03元、分期手续费22440.8元、违约金99736.64元，共计378949.91元。被告未按期足额清偿借款，应承担违约责任，向原告偿还透支本金、利息、分期手续费、违约金，并支付原告为实现债权所支出的律师费及诉讼费。为维护合法权益，故提起诉讼。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心对其诉称向本院提交如下证据：民生银行信用卡申请表、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户账单明细表、民生银行客户催收记录明细表、民生银行客户基本信息及欠款余额表、关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告、律师费发票、委托代理合同。被告刘阁文缺席，没有答辩，也未向本院提交证据。原告提交的证据，本院审查后认为，原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认，但证明的内容以本院认定的为准。本院经审理认定事实如下：2013年5月4日,被告向原告申领民生信用卡,并签署《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》。该《领用合约》中利息与费用的约定：持卡人选择以最低还款额方式还款,可于当期最后还款日前(含当日)将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式还款的，所有交易不享受免息还款期待遇,已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息,未偿还部分按透支利率自记账日持续计息，每期最低还款额为上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%；持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外,还应支付滞纳金,并且持卡人还应承担其他违约责任；持卡人超过到期还款日，未偿还到期款项的，本行有权依法向持卡人催收，并要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等)，持卡人已支付的分期手续费不作退还；持卡人应承担本行因催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)和损失；透支利率为每日0.5‰，自由分期、账单分期手续费为：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。原告经审批后向被告发放了信用卡，账号为11578373，被告于2013年6月12日起开始持卡消费。2019年10月12日起被告开始没有依约足额还款，截止2021年1月4日，被告个人卡账号11578373已经逾期15期，拖欠消费本金余额67238.2元、分期已摊本金余额140080.24元、利息余额46534.72元、应收未收利息2919.31元、分期付款手续费22440.8元。被告逾期后，原告多次向被告发出催收短信、通知。2016年11月15日，中国民生银行发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》的规定：1、民生信用卡收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目,不提供超限服务；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”,其收费标准为最低还款额未还部分的5%。2020年5月1日，中国民生银行股份有限公司信用卡中心作为甲方与作为乙方的广东泰诺律师事务所签订《委托代理协议》,甲方委托乙方办理信用卡纠纷方面的法律事务,乙方代理甲方作为原告的诉讼案件按照下列方式收取前期办案费及风险代理律师费：20万元≦诉讼标的≦50万元,每件支付4000元。2021年1月20日，广东泰诺律师事务所就原告起诉被告向原告开具金额为4000元的律师代理费增值税专用发票。本院认为，被告在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国民生银行信用卡领用合约的各项规则,该合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效，双方应当依约全面履行各自的义务。原告已经向被告发放了信用卡，被告持信用卡透支消费后未按期足额还款，构成违约，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条之规定，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任，向原告清偿本金、利息、分期付款手续费。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为被告放弃对原告的证据进行质证和对原告的请求进行抗辩的权利，对原告主张的事实予以采信。被告应向原告清偿拖欠的透支本金207318.44元和截止至2021年1月4日的利息49454.03元、分期付款手续费22440.8元，并以207318.44元为本金，按照约定的透支利率每日0.5‰向原告支付自2021年1月5日起至实际清偿之日止的利息。关于原告要求被告支付违约金的问题。虽然中国民生银行发布公告取消滞纳金，收取违约金，但是根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定,从2017年1月1日起取消滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。原告没有提交证据证明其与被告就关于计收违约金进行约定,其要求被告支付违约金没有依据,本院不予支持。关于原告要求被告支付律师代理费的问题。原被告双方在领用合约中约定原告为催收欠款产生的律师代理费应由持卡人承担,现原告已因本案诉讼聘请代理律师，律师代理费已实际产生并支付，且符合律师代理费的收取标准,故原告要求被告支付律师代理费4000元依法有据,本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘阁文于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心清偿透支本金207318.44元、分期付款手续费22440.8元和截止至2021年1月4日的利息49454.03元；二、被告刘阁文于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心清偿自2021年1月5日起至本金实际清偿之日止的利息（利息以207318.44元为本金，按照透支利率每日0.5‰的标准计算）；三、被告刘阁文于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费4000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7044元，减半收取3522元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担954元，被告刘阁文负担2568元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  曹晓南二〇二一年四月二十三日书记员  黄晓敏附：裁判依据法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。