四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初10275号 原告：上海振汇融资担保有限公司。住所地：上海市普陀区曹杨路1888弄11号1003室。 法定代表人：王卡娜，董事长。 委托诉讼代理人：冯金兰，女，1988年8月22日出生，汉族，住甘肃省崇信县，系公司员工。 被告：章贤彬，男，1986年3月1日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告上海振汇融资担保有限公司（以下简称振汇融资公司）与被告章贤彬追偿权纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，由本院审判员林旭独任审判。后因本案案情复杂，故转为适用简易程序继续审理。后因本院工作变动，本案由审判员黄珊珊独任审判，本院于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告振汇融资公司的委托诉讼代理人冯金兰到庭参加诉讼，被告章贤彬经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，故依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。 振汇融资公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令章贤彬归还振汇融资公司代偿款19399元；2.判令章贤彬支付自2020年7月25日至2020年8月3日的利息89.29元；3.判令章贤彬以19399元为基数，自2020年8月4日起按ＬＰＲ四倍支付利息，直至付清本息。事实和理由：2020年1月15日，振汇融资公司与章贤彬签订《购车分期付款服务合同》，同日章贤彬与中国工商银行股份有限公司阳泉新市街支行（以下简称工行阳泉新市街支行）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定章贤彬购买一辆价格为140000元的别克牌汽车，车架号×××4926，振汇融资公司为章贤彬向工行阳泉新市街支行提供还贷连带责任担保，同时约定如果振汇融资公司替章贤彬代偿的，章贤彬应按ＬＰＲ四倍标准支付利息，且章贤彬应当承担振汇融资公司为实现债权而支出的律师费、差旅费等合理费用。章贤彬向工行阳泉新市街支行贷款金额为95000元。后工行阳泉新市街支行要求振汇融资公司为章贤彬代偿逾期款项，至2020年7月27日振汇融资公司替章贤彬代偿本息共计19399元，工行阳泉新市街支行也出具了代偿证明。振汇融资公司要求章贤彬还款，章贤彬一直未履约。刘春碧为章贤彬提供反担保，应承担连带清偿责任。振汇融资公司为维护自身合法权益，诉至法院，请求人民法院依法支持振汇融资公司的全部诉讼请求。 章贤彬未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。 经审理查明，2020年1月15日，振汇汽车服务有限公司四川分公司（甲方，以下简称振汇汽车四川分公司）与章贤彬（乙方）、振汇融资公司（丙方）签订《购车分期付款服务合同》一份，主要约定：1.振汇汽车四川分公司系接受章贤彬委托为章贤彬提供车辆垫资代购、购车分期业务资料收集、申请贷款等系列服务的单位，章贤彬系因购车需要办理购车分期付款业务的申请人，振汇融资公司系为章贤彬的购车分期付款业务提供连带保证责任的担保人；2.在银行购车分期贷款发放前，章贤彬委托振汇汽车四川分公司为其代购汽车且垫付部分购车款，章贤彬指定代购汽车的品牌型号为别克牌ＳＧＭ7157ＥＡＡ1，车架号×××4926，发动机号为×××07，车辆价格为140000元；3.章贤彬要求振汇汽车四川分公司垫付的购车款金额为96900元；4.振汇融资公司同意为章贤彬向贷款银行提供连带保证责任，银行批准发放贷款后银行又要求章贤彬或振汇融资公司提前结清全部贷款的，或者在分期付款还款期内章贤彬未按时足额向银行归还贷款时，振汇融资公司有权直接受让该逾期债权，且先行按章贤彬应还未还贷款银行的金额分批或一次性代偿给贷款银行；5.章贤彬同意在振汇融资公司代偿后3天内将车辆抵押给振汇融资公司，同时自振汇融资公司代偿之日起30天内一次性归还振汇融资公司的代偿款；6.若章贤彬未按时归还振汇融资公司代偿款的，从代偿款发生之日开始，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息给振汇融资公司；7.担保范围包括但不限于偿付垫付购车款、利息、违约金、执行费及为实现前述债权产生的所有费用，担保期限自章贤彬债务履行期限届满之日起两年；8.如章贤彬为确保其履约能力另行提供物的担保，不管该物的担保是否是章贤彬本人提供的，振汇汽车四川分公司或振汇融资公司有权选择合适的担保以实现债权（包括放弃担保物权）。 2020年3月19日，中国工商银行股份有限公司阳泉新市街支行（分期款项发放人，以下简称工行阳泉新市街支行）与章贤彬（分期付款申请人/抵押人）、振汇融资公司（保证人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（以下简称《工行分期付款/担保合同》），主要约定：1.章贤彬向振汇融资公司购买汽车（别克牌SGM7157EAA1），车辆总价为140000元，章贤彬自行支付首付款45000元，剩余购车款章贤彬申请通过其在工行阳泉新市街支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为95000元；2.章贤彬授权工行阳泉新市街支行将汽车专项分期金额95000元，扣收后支付给振汇融资公司；3.章贤彬使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行阳泉新市街支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，并约定了首期偿还金额及以后每期偿还金额，章贤彬每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；4.保证人对本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金等承担连带保证责任，保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；5.保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 后，章贤彬提取了约定车辆。因章贤彬未按约偿还透支款项，振汇融资公司于2020年7月24日代章贤彬向工行阳泉新市街支行支付了代偿款19398.89元。 2020年8月12日，工行阳泉新市街支行向振汇融资公司发出《代偿载明》，载明章贤彬于2020年1月在我行办理信用卡购车分期付款118147元用于购买别克牌SGM7157EAA1汽车一辆，截至2020年7月23日章贤彬未能偿还本金及利息19398.89元，本期未还部分现已由振汇融资公司于2020年7月24日全部代偿，代偿后我行会继续关注客户后续还款情况，直至本笔贷款结清。 再查，2020年7月（振汇融资公司代偿之日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%。 以上事实，有当事人的当庭陈述、《购车分期付款服务合同》《工行分期付款/担保合同》、转账凭证、《代偿载明》等证据在卷佐证。 本院认为，振汇融资公司与章贤彬、振汇汽车四川分公司签订的《购车分期付款服务合同》以及振汇融资公司、章贤彬、工行阳泉新市街支行签订的《工行分期付款/担保合同》均系合同各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力，各方当事人均应按照合同履行各自义务。本案的争议焦点为： 一、章贤彬是否应向振汇融资公司支付代偿款19398.89元。本院认为，本案中，章贤彬未按《购车分期付款服务合同》的约定向银行按时支付透支款项，振汇融资公司根据《购车分期付款服务合同》的约定履行了其作为保证人的保证责任，代章贤彬向工行阳泉新市街支行支付了截至2020年7月23日章贤彬未能偿还的本金及利息共19398.89元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，振汇融资公司有权向章贤彬进行追偿，故对于振汇融资公司要求章贤彬支付代偿款19398.89元的诉讼请求，本院予以支持。 二、章贤彬是否应向振汇融资公司支付代偿款利息以及利息金额。本院认为，根据《购车分期付款服务合同》的约定，若章贤彬未按时归还振汇融资公司代偿款的，从代偿款发生之日开始，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息给振汇融资公司。本案中，振汇融资公司于2020年7月24日代偿截至2020年7月23日章贤彬未能偿还的本金及利息共19398.89元，依照合同约定，章贤彬应自振汇融资公司代偿之日起30天内一次性归还振汇融资公司的代偿款，并在振汇融资公司代偿之日即2020年7月24日起向振汇融资公司支付代偿款利息，章贤彬逾期未付款，应当承担代偿款利息损失。 关于利息计算标准的问题。本案中，《购车分期付款服务合同》约定的代偿款利息标准为日0.067%，即年息24.455%。另，振汇融资公司主张自2020年8月4日起按LPR四倍支付利息。根据2021年1月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第三十一条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。”之规定，以及2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，本案中可以参照借贷合同成立时的司法解释（即以年息24%为限）计算自2020年7月25日（合同约定的代偿款还款日次日）起到2020年8月19日的利息部分；对于自2020年8月20日到代偿款清偿之日的利息部分，适用起诉时（2020年10月13日）法律规定的利率保护标准计算，即2020年8月20日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]6号）第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”综上，本案的代偿款利息应分段计算为：以19398.89元为基数，按照年息24%的标准，自2020年7月25日起计算至2020年8月19日止；以19398.89元为基数，按照年息15.4%的标准，自2020年8月20日起计算至付清之日止。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]17号）第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十九条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2020]6号）第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告章贤彬于本判决生效之日起十日内支付原告上海振汇融资担保有限公司代偿款19398.89元； 二、被告章贤彬于本判决生效之日起十日内支付原告上海振汇融资担保有限公司代偿款利息，利息计算方式为：以19398.89元为基数，按照年息24%的标准，自2020年7月25日起计算至2020年8月19日止；以19398.89元为基数，按照年息15.4%的标准，自2020年8月20日起计算至付清之日止； 三、驳回原告上海振汇融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取25元，由被告章贤彬承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  黄珊珊 二〇二一年四月二日 书记员  周梦思