吉林省抚松县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0621民初491号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行，住所地：吉林省抚松县抚松镇。 负责人：高华斌，该支行行长。 委托诉讼代理人：纪姝岐，女，1987年3月6日出生，该支行职员。 委托诉讼代理人：王立君，吉林益汇律师事务所律师。 被告：王树忠，男，1970年1月14日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县抚松镇。 被告：阚玲（王树忠之妻），1970年9月25日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县抚松镇。 被告：崔宝仁，男，1971年12月25日出生，汉族，抚松县天然绿宝科技有限公司经理，住吉林省抚松县抚松镇。 被告：王凤（崔宝仁之妻），1971年11月9日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县抚松镇。 被告：张铁强，男，1970年6月21日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县抚松镇。 被告：秦秀梅（张铁强之妻），1971年11月1日出生，汉族，无职业，住吉林省抚松县抚松镇。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行（以下简称邮储抚松支行）与被告王树忠、阚玲、崔宝仁、王凤、张铁强、秦秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储抚松支行的委托诉讼代理人纪姝岐、被告王树忠、单宝仁到庭参加诉讼，被告阚玲、王凤、张铁强、秦秀梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储抚松支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除邮储抚松支行与王树忠签订的《个人额度借款合同》；2.判令王树忠、阚玲偿还邮储抚松支行贷款本金4,110,000.00元及截止至2021年1月5日的利息（含罚息）65,949.94元，之后的利息含罚息自2021年1月5日起计算至借款还清时止，按年利率6.65%、罚息按借款利率基础上加收50%计算及违约金；3.判令邮储抚松支行对崔宝仁、王凤的抵押物（房屋：抚松房权证抚FQ字第012052号，抚松房权证抚FQ字第012054号，抚松房权证抚FQ字第015123号，抚松房权证抚FQ字第015124号，抚松房权证抚FQ字第015125号，抚松房权证抚FQ字第015126号，抚松房权证抚FQ字第015127号）拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）；4.判令邮储抚松支行对张铁强、秦秀梅的抵押物（房屋：抚松房权证抚FQ字第007614号)拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费)；5.诉讼费用由王树忠、阚玲、崔宝仁、王凤、张铁强、秦秀梅承担。庭审中，邮储抚松支行放弃要求王树忠、阚玲给付违约金的诉讼请求。事实与理由：2015年6月25日，邮储抚松支行与王树忠签订《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为4,790,000.00元，借款额度存续期最长为84月，按月付息，到期一次性还本。同时，为确保该债权能够顺利实现，2015年6月25日，邮储抚松支行与崔宝仁、王凤签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：崔宝仁、王凤用其所有的七套房屋（抚松房权证抚FQ字第012052号、抚松房权证抚FQ字第012054号、抚松房权证抚FQ字第015123号、抚松房权证抚FQ字第015124号、抚松房权证抚FQ字第015125号、抚松房权证抚FQ字第015126号、抚松房权证抚FQ字第015127号)作为王树忠、阚玲借款的担保抵押物，且上述七套房屋在抚松县房产产权管理处办理了抵押权登记。2015年6月25日，邮储抚松支行与张铁强、秦秀梅签订《个人最高额抵押合同》，合同约定张铁强、秦秀梅用其所有的房屋(抚松房权证抚FQ字第007614号)作为王树忠、阚玲借款的担保抵押物，且该房屋在抚松县房产产权管理处办理了抵押权登记。《个人额度借款合同》签订后，邮储抚松支行于2015年6月26日按照合同约定在授信额度金额内履行了发放给王树忠本金4,790,000.00元的借款义务，王树忠在2016年6月26日前偿还了借款本息。后邮储抚松支行按照《个人额度借款合同》约定于2019年10月10日发放给王树忠借款1,170,000.00元，借款年利率6.65%，期限为2019年10月10日至2021年10月10日；于2019年10月15日发放给王树忠借款1,140,000.00元，借款年利率6.65%，期限为2019年10月15日至2021年10月15日；于2019年12月12日发放给王树忠借款1,800,000.00元，借款年利率6.65%，期限为2019年12月12日至2021年12月12日，以上三笔贷款合计4,110,000.00元。王树忠、阙玲于2020年11月起未按照合同约定偿还利息，邮储抚松支行多次催要，未果。 王树忠承认邮储抚松支行提出的全部诉讼请求，但称由于疫情原因，资金周转不开，无力偿还。 阚玲未作答辩。 崔宝仁承认邮储抚松支行提出的全部诉讼请求，但称由于疫情原因，资金周转不开，无力偿还。 王凤未作答辩。 张铁强未作答辩。 秦秀梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月25日，王树忠因收购人参缺少资金，与邮储抚松支行签订《个人额度借款合同》一份，合同第一条约定合同项下授信额度金额为4,790,000.00元，在额度支用期内，王树忠可以循环使用上述额度；第三条约定额度存续期最长为84月，自2015年6月25日至2022年6月25日。额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24月；第十一条约定借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，罚息利率在借款利率基础上加收50%；第二十条约定，如借款人在额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，邮储抚松支行有权提前收回贷款；第四十七条约定，如借款人未按期支付有关到期未清偿债务，邮储抚松支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿并单方面解除合同。 同日，为确保上述合同的履行，邮储抚松支行分别与张铁强、秦秀梅、崔宝仁、王凤签订《个人最高额抵押合同》，合同约定张铁强、秦秀梅、崔宝仁、王凤自愿以其所有的房屋作为王树忠上述借款的担保，担保债权确定的期间均为2015年6月25日至2022年6月25日，如借款人违反主合同的约定，邮储抚松支行有权宣布抵押权提前实现，并有权处分抵押财产。同时双方于2015年6月26日在抚松县房产产权管理处为上述抵押房屋办理了最高额抵押登记。担保财产具体为：1.房权证号为抚松房权证抚FQ字第007614号（坐落于建安花园小区3号楼、建筑面积91.38品方米、他项权证号为抚松房他证抚FQ字第10302号、最高债权额为191,000.00元）；2.房权证号为抚松房权证抚FQ字第012052号（坐落于抚松县北新区参乡路顺江村集资住宅楼、建筑面积141.72平方米、他项权证号为抚松房他证抚FQ字第10308号、最高债权额为510,000.00元）；3.房权证号为抚松房权证抚FQ字第012054号（坐落于抚松县北新区参乡路顺江村集住宅楼、建筑面积171.31平方米，他项权证号为抚松房他证抚FQ字第10309号、最高债权额为610,000.00元）；4.房权证号为抚松房权证抚FQ字第015123号（坐落于抚松县香江路、建筑面积68平方米、他项权证号为抚松房他证抚FQ字第10304号、最高债权额为108,000.00元）；5.房权证号为抚松房权证抚FQ字第015124号（坐落于抚松县香江路、建筑面积1200平方米、他项权证号为抚松房他证抚FQ字第10303号、最高债权额为2,340,000.00元）；6.房权证号为抚松房权证抚FQ字第015125号（坐落于抚松县香江路、建筑面积290平方米、他项权证号为抚松房他证抚FQ字第10305号、最高债权额为565,000.00元）；7.房权证号为抚松房权证抚FQ字第015126号（坐落于抚松县香江路、建筑面积98平方米、他项权证号为抚松房他证抚FQ字第10306号、最高债权额为229,000.00元）；8.房权证号为抚松房权证抚FQ字第015127号（坐落于抚松县香江路、建筑面积148.4平方米、他项权证号为抚松房他证抚FQ字第10307号、最高债权额为237,000.00元）。 额度支用期内，王树忠按照合同约定向邮储抚松支行提出借款支用申请，邮储抚松支行分别于2019年10月10日、2019年10月15日、2019年12月12日向王树忠发放借款1,170,000.00元、1,140,000.00元、1,800,000.00元，共计4,110,000.00元，王树忠于借款发放当日分别在中国邮政储蓄银行小额贷款借据上签字、捺印。借据载明上述三笔借款年利率均为6.65%，还款方式为阶段性等额本息方式，借款期限24个月。贷款发放后，王树忠未能按照合同约定及时履行按月还款义务，于2020年11月起开始违约，并于2020年12月24日被计入不良信息。邮储抚松支行多次催收，未果。 本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，王树忠、崔宝仁承认邮储抚松支行的诉讼请求，不违反法律规定。王树忠与邮储抚松支行签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，且无违反法律、行政法规的情形，应认定为合法有效，双方应当按照合同约定及时履行各自义务。阚玲与王树忠系夫妻关系，案涉借款用于收购人参，阚玲作为夫妻一方，应当与王树忠承担共同还款责任。《个人额度借款合同》中明确约定了违约条款及救济措施，王树忠、阚玲未能及时履行还款义务，现已满足合同约定的解除条件，故本院对邮储抚松支行要求解除其与王树忠签订的《个人额度借款合同》，并要求王树忠、阚玲偿还合同项下未偿还款项的诉讼请求，予以支持。另，邮储抚松支行已与张铁强、秦秀梅、崔宝仁、王凤分别签订了《个人最高额抵押合同》，并对合同中载明的抵押物办理了最高额抵押登记，抵押权有效成立，邮储抚松支行依法取得了对上述房屋的抵押权。因王树忠违约，邮储抚松银行实现抵押权的条件已成就。但双方约定的最高债权额与登记的最高债权额不一致，本院认定邮储抚松银行有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在各抵押物登记设定的最高债权额范围内优先受偿。阚玲、王凤、张铁强、秦秀梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为对自己的答辩权，举证权、质证权的放弃，应承担对其不利的法律后果。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款，第五百六十六款第三款、第五百六十七条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第四百二十条、第四百二十四条、第四百零二条、第四百一十条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》（法释〔2020〕28号）第十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行与被告王树忠签订的《个人额度借款合同》； 二、被告王树忠、阚玲于本判决生效五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行借款本金4,110,000.00元及利息、罚息（截止至2021年1月5日，利息含罚息共计65,949.94元；自2021年1月5日起至借款还清日止的利息、罚息，按本金4,110,000.00元、利息按年利率6.65%、罚息按借款利率基础上加收50%计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行对被告张铁强、秦秀梅所有的抵押物（坐落于建安花园小区3号楼、房权证号为抚松房权证抚FQ字第007614号、建筑面积91.38平方米）拍卖或变卖后的价款在191,000.00元范围内享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行对被告崔宝仁、王凤所有的抵押物（坐落于抚松县北新区参乡路顺江村集资住宅楼、房权证号为抚松房权证抚FQ字第012052号、建筑面积141.72平方米）拍卖或变卖后的价款在510,000.00元范围内享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）； 五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行对被告崔宝仁、王凤所有的抵押物（坐落于抚松县北新区参乡路顺江村集住宅楼、房权证号为抚松房权证抚FQ字第012054号、建筑面积171.31平方米）拍卖或变卖后的价款在610,000.00元范围内享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）； 六、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行对被告崔宝仁、王凤所有的抵押物（坐落于抚松县香江路、房权证号为抚松房权证抚FQ字第015123号、建筑面积68平方米）拍卖或变卖后的价款在108,000.00元范围内享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）； 七、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行对被告崔宝仁、王凤所有的抵押物（坐落于抚松县香江路、房权证号为抚松房权证抚FQ字第015124号、建筑面积1200平方米）拍卖或变卖后的价款在2,340,000.00元范围内享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）； 八、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行对被告崔宝仁、王凤所有的抵押物（坐落于抚松县香江路、房权证号为抚松房权证抚FQ字第015125号、建筑面积290平方米）拍卖或变卖后的价款在565,000.00元范围内享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）； 九、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行对被告崔宝仁、王凤所有的抵押物（坐落于抚松县香江路、房权证号为抚松房权证抚FQ字第015126号、建筑面积98平方米）拍卖或变卖后的价款在229,000.00元范围内享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）； 十、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚松县支行对被告崔宝仁、王凤所有的抵押物（坐落于抚松县香江路、房权证号为抚松房权证抚FQ字第015127号、建筑面积148.4平方米）拍卖或变卖后的价款在237,000.00元范围内享有优先受偿权（优先受偿范围：本金、利息、罚息、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费40,208.00元，减半收取计20,104.00元，由被告王树忠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于白山市中级人民法院。 审判员  徐艳凤 二〇二一年四月二日 书记员  张喆茹