四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0193民初2044号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：张志明,四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李欣颖,四川公生明律师事务所律师。 被告：魏小玲，女，1975年1月17日出生，汉族，住四川省成都市郫都区。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称“民生银行成都分行”）与被告魏小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行委托诉讼代理人李欣颖到庭参加了诉讼，被告魏小玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令魏小玲向民生银行成都分行偿还借款本金人民币490725.14元、利息22081.09元、罚息及复利1412.31元（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月18日，按照合同约定计算至款项付清时止）、违约金28000元、公证费300元、邮寄费4元；2.判令魏小玲向民生银行成都分行支付律师费41137元；3.判令民生银行成都分行对魏小玲所有的位于成都市郫都区××镇广场路××段××号××栋××层××号××房屋享有抵押权，并有权以该抵押物拍卖、变卖或折价处理的所得缴款按抵押登记顺序优先受偿。庭审中，民生银行成都分行主张已于2020年8月4日对魏小玲的贷款作提前到期处理。事实和理由：民生银行成都分行诉称，民生银行成都分行与魏小玲签订《借款合同》约定向魏小玲提供借款，魏小玲以其名下的房屋提供抵押担保并与民生银行成都分行签订《担保合同》。合同签订后，民生银行成都分行按约发放了借款，魏小玲未按约偿还借款，构成违约，民生银行成都分行按照合同约定宣布贷款提前到期并要求魏小玲一次性偿还借款本息，遂诉至法院。 魏小玲未作答辩。 经审理，本院认定事实如下： 合同签署事实：2018年4月23日，民生银行成都分行作为贷款人与借款人魏小玲签订了编号×××41的《借款合同》。同日，民生银行成都分行与魏小玲签订了《担保合同》，合同编号×××41。 借款金额：560000元。2018年5月4日，民生银行成都分行向魏小玲一次性支付了560000元。 借款期限：120个月，从2018年5月4日至2028年5月4日。 借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮60%，确定为年利率7.84%。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则贷款利率立即调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照约定利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，无需另行确认。 还款方式：按月等额本息还款，首次还款日为放款日的次月15日，此后每月15日为还款日，借款到期时利随本清。 逾期罚息及复利的计算方式：对到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率为合同贷款利率基础上加收50%确定。 违约金的计算方式：借款人违约的应按照借款金额的5%向贷款人支付违约金。 担保情况：抵押人魏小玲以其所有的位于四川省成都市郫都区××路××段××号××栋××层××号房屋（业务件号2018042524Ｆ00183）提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权人为民生银行成都分行，担保主债权56万元。抵押担保范围为编号×××41的《借款合同》项下借款人全部债权和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。 提前到期：借款人任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，贷款人有权宣布合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，要求借款人赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。合同约定实现债权、担保权利、其他权利的费用包括了催收费等。 通知和送达：合同约定合同涉及的各类通知、协议及发生纠纷时的相关文件和法律文书送达时的送达地址，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日。魏小玲的有效送达地址为××路××段××号。 还款情况：借款期间内，魏小玲向民生银行成都分行偿还了借款本金69274.86元，利息73929.95元，罚息（含复利）205.52元。魏小玲从2019年12月15日开始逾期，2020年4月17日最后一次还款后未按约足额偿还贷款本息。民生银行成都分行于2020年8月4日对贷款进行了提前到期处理。截至到2021年4月1日，魏小玲尚欠贷款本金490725.14元未偿还。 另查明，四川省成都市蜀都公证处出具（2020）川成蜀证内经字第158178号《公证书》载明：2020年8月6日，民生银行成都分行按照约定的送达地址向魏小玲邮寄了《贷款提前到期通知书》并获得了《国内挂号信函收据》。民生银行成都分行支付了公证费300元。经在中国邮政给据邮件跟踪查询系统输入收据所载的编号查询，该邮件于2020年8月8日投递至收件地址自提点。 以上事实，有《借款合同》《担保合同》《不动产登记证明》《成都市不动产登记信息查询结果》《放款通知书》《借款凭证》《公证书》《增值税普通发票》《对账单》《借据信息》《还款计划信息表》《还款明细表》等证据以及到庭当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，涉案事实均发生于《中华人民共和国民法典》施行前，本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。 魏小玲与民生银行成都分行签订的《借款合同》《担保合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。民生银行成都分行依约发放了贷款，魏小玲逾期未足额偿还贷款本息，构成违约。民生银行成都分行有权依照合同约定宣布贷款提前到期，要求魏小玲偿还剩余借款本金490725.14元并支付利息、罚息、复利、违约金。民生银行成都分行于2020年8月6日向魏小玲邮寄了通知书宣布贷款提前到期，通知书送达之日为宣布提前到期之日，邮件于2020年8月8日送达，涉案贷款应于2020年8月8日提前到期。民生银行成都分行自2020年8月4日起对贷款按照提前到期处理无事实依据，本院不予支持。 关于利息、罚息、复利、违约金的计算方式。因贷款提前到期，利息、罚息、复利分段计算：1.从2020年3月15日开始至2020年8月8日，利息以已到期未还借款本金为基数按照年利率7.84%计付，罚息以当期逾期本金为基数按照年利率7.84%上浮50%及11.76%计付，复利以未付利息和未付罚息之和按照年利率11.76%计付；2.从2020年8月9日起至款项付清时止，利息不再计付，罚息以未还借款本金490725.14元为基数按照年利率11.76%计付，复利以未付利息和未付罚息之和按照年利率11.76%计付；3.此后如遇全国银行间同业拆解中心公布的5年期市场报价利率（5年期LPR）调整，从调整日起调整罚息利率，调整方式为按照5年期LPR上浮60%再上浮50%确定，复利利率与罚息利率同步调整。此外，魏小玲还应当向民生银行成都分行支付违约金28000元。上述利息、罚息、复利、违约金总计不应超过按照年利率24%计算的数额。 魏小玲以其房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，民生银行成都分行作为抵押权人有权在抵押担保的范围内就抵押物的拍卖、变卖或者折价处理的所得价款优先受偿。 对于民生银行成都分行主张的公证费300元，合同约定借款人承担实现债权的费用中，实现债权的费用包含了催收费，故对民生银行成都分行主张的公证费300元，本院予以支持。民生银行成都分行还主张了律师费、邮寄费，但其未提供证据证明该笔费用实际产生，故本院不予支持。 综上所述，民生银行成都分行的部分诉讼请求成立。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏小玲于本判决生效后十日内，向原告中国民生银行股份有限公司成都分行偿还借款本金490725.14元、违约金28000元和利息、罚息、复利（1.从2020年3月15日开始至2020年8月8日，利息以已到期未还借款本金为基数按照年利率7.84%计付，罚息以逾期本金为基数按照年利11.76%计付，复利以未付利息和未付罚息之和按照年利率11.76%计付；2.从2020年8月9日起至款项付清时止，罚息以未还借款本金490725.14元为基数按照年利率11.76%计付，复利以未付利息和未付罚息之和按照年利率11.76%计付；3.此后如遇全国银行间同业拆解中心公布的5年期市场报价利率（5年期LPR）调整，从调整日起调整罚息利率，调整方式为按照5年期LPR上浮60%再上浮50%确定，复利利率与罚息利率同步调整。上述利息、罚息、复利、违约金总计不应超过按照年利率24%计算的数额。）； 二、被告魏小玲于本判决生效后十日内，向原告中国民生银行股份有限公司成都分行支付公证费300元； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行有权对被告魏小玲所有的位于四川省成都市郫都区××路××段××号××栋××层××号房屋（业务件号2018042524Ｆ00183）拍卖、变卖或者折价处理的所得价款在前述第一项、第二项所确定的债务范围内优先受偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9636元，减半收取计4818元，由被告魏小玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王敏 二〇二一年四月十四日 书记员  潘凯