西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）陕0113民初4904号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：罗小波，该公司执行董事。委托诉讼代理人：崔珺珺，北京大成（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王治销，北京大成（西安）律师事务所律师。被告：王辉，男，1964年7月31日出生，汉族，住咸阳市秦都区。被告：林某某，女，1966年3月7日出生，汉族，住咸阳市秦都区。原告深圳中微普惠资产管理有限公司与被告王辉、林某某借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员朱华独任审理，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称“中微公司”）的委托诉讼代理人王治销到庭参加了诉讼，被告王辉、林某某经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中微公司诉称，2019年12月20日，被告王辉与重庆富民银行股份有限公司（以下简称“富民银行”）签订《个人贷款借款合同》，约定由富民银行向被告提供贷款金额50万元，贷款期限36个月，自2019年12月20日至2022年12月20日止，贷款年利率为18%，还款方式按月付息，任意本金归还，合同还约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行的利率水平上浮50%（即逾期罚息利率为合同执行利率的150%），直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同还约定借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、公证费、评估费、鉴定费、公告费、差旅费、律师费等所有相关费用，均由借款人负担，双方约定争议管辖为合同签订地人民法院，合同签订地为西安市雁塔区，亦约定合同载明的联系地址为约定的文书送达地址。被告王辉向富民银行提供位于秦都区人民中路16号纺织机械厂南生活区XX层XX单元XX层XX号房屋作为抵押担保。同日，林某某与富民银行签订《个人贷款保证合同》，约定林某某对上述《个人贷款借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、律师服务费等）承担连带保证责任，亦约定合同载明的联系地址为约定的诉讼文书送达地址。2019年12月24日，富民银行依约向王辉发放贷款50万元，但王辉自2020年2月24日起未依约还款，富民银行依合同约定向王辉主张还款未果后，于2020年5月30日按照合同约定宣布贷款本息提前到期，并就对王辉的债权向中微公司进行转让，担保权随债权一并转让，并通知了二被告。债权转让范围包括被告欠付的本金497638.39元及对应的利息、罚息、复利等。原告就标的债权支付了529866.42元。按合同约定，二被告除需返还贷款本金497638.39元以及支付自2020年1月25日至2020年5月30日期间的欠付利息、罚息、复利共计31094.09元；并应自2020年5月31日起以497638.39元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利等直至实际偿还完毕之日止。故诉至法院，请求依法判令：1、被告王辉向原告偿还借款本金497638.39元以及自2020年1月25日至2020年5月30日期间的欠付利息、罚息、复利共计31094.09元；并自2020年5月31日起以497638.39元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利等（暂计至2020年6月24日，为7962.21元），直至实际偿还完毕之日止；2、被告王辉向原告支付律师费代理费34000元；3、原告对被告王辉所提供的抵押担保经拍卖、变卖所得价款实现优先受偿；4、被告林某某对上述诉请1、2承担连带清偿责任。5、本案案件受理费、保全费、评估费、拍卖费由被告承担。被告王辉、林某某未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2019年12月20日，王辉（借款人）与富民银行（贷款人）签订《个人贷款借款合同》，约定由富民银行向王辉提供个人贷款50万元；贷款期限为36个月，自2019年12月20日起至2022年12月20日止；贷款利率为固定利率，不调整，本合同执行利率为年利率18%，具体贷款金额、贷款期限及实际执行利率以借款借据为准；还款方式为按月付息，任意本金归还；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息（即逾期的罚息利率为本合同执行利率的150%），直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公证费、评估费、鉴定费、公告费等所有费用），均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，按照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，并有权就处理抵押物所得价款优先受偿；贷款人无需征得借款人同意，可将贷款人在本合同项下的权益转让给他人，并有权采取其认为适当的方式，包括但不限于传真、邮寄、专人送达、在公众媒体上公告等方式之一通知借款人转让事宜；贷款人转让债权的，本合同项下债权的担保从权利跟随一同转让，贷款人无需征得借款人的同意，可与债权受让人（新抵押权人）办理抵押登记的变更手续。同日，王辉（抵押人）与富民银行（抵押权人）签订《个人贷款抵押合同》，约定王辉向富民银行提供其名下位于秦都区人民中路16号纺织机械厂南生活区XX层XX单元XX层XX号房屋作为抵押担保；抵押担保的范围为抵押权人根据主合同向借款人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师服务费、公证费、鉴定费、评估费、拍卖费、财产保全担保费及保险费等）；借款人出现借款合同所约定的违约事件之一的，抵押权人有权实现抵押权。2019年12月24日，王辉与富民银行就上述抵押房产办理了抵押登记，领取陕（2019）咸阳市不动产证明第0057478号不动产登记证明，权利人为富民银行。2019年12月20日，富民银行（贷款人）与林某某（保证人）签订《个人贷款保证合同》，约定主合同为富民银行与王辉签订的《个人贷款借款合同》，贷款人向借款人王辉提供总额为50万元的贷款，保证人承担保证担保的范围为贷款人根据主合同向借款人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师服务费、公证费、鉴定费、评估费、拍卖费、财产保全担保费及保险费等）；保证方式为保证人对保证范围内借款人的所有债务承担经济上、法律上的连带担保责任；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下贷款诉讼时效届满之日止。贷款如发生展期，则保证期限延续至展期债权诉讼时效届满为止，该展期无需与保证人签订补充协议，自贷款人与借款人签订相关展期协议之日起对保证人发生法律效力。2019年12月24日，富民银行向王辉发放贷款50万元。自2020年2月24日起，王辉再未还款。截至2020年5月30日，王辉尚欠付富民银行借款本金497638.39元、利息31103.91元、罚息312.18元、复利811.94元，合计529866.42元。2020年5月30日，富民银行与中微公司签订《债权转让协议》，约定富民银行将王辉尚未清偿的债权全部转让给中微公司，标的债权的转让对价为529866.42元，中微公司应当在签署本协议后1日内将上述金额汇入富民银行尾号1480账号，自中微公司将上述转让价款支付至富民银行账户之日起，即为确认本协议项下相应标的债权转让已经完成。同日，富民银行作为债权转让方、中微公司作为债权受让方共同向王辉出具《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，通知王辉如下内容：富民银行已将《个人贷款借款合同》项下对王辉享有的标的债权（包括但不限于标的债权项下贷款本金、利息及相关的担保权利）全部转让给债权受让方中微公司；自2020年5月30日起，与该笔标的债权及从权利有关的所有权利和利益（剩余本金、利息等合同约定权益），均由中微公司行使和享有；因王辉违约，富民银行宣布贷款提前到期，贷款到期日为2020年5月30日。2020年6月10日，富民银行根据合同约定地址向王辉、林某某邮寄了上述通知书。另查明，中微公司分别于2020年4月29日、同年4月30日向富民银行支付债权转让款合计529866.42元。还查明，中微公司为起诉本案花费律师代理费34000元。债权转让合同成立时也即2020年5月30日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为年利率3.85%。经询，中微公司称其第4项诉讼请求目前仅产生案件受理费。上述事实，有以上罗列证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，富民银行与王辉签订的《个人贷款借款合同》及《抵押合同》、富民银行与林某某签订的《个人贷款保证合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，当属有效合同。富民银行依约向王辉发放了贷款50万元，但王辉未按时归还，构成违约，富民银行有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求王辉偿还借款本金、利息、罚息及复利。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款的规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人；债权人转让权利的，应当通知债务人。富民银行与中微公司签订了《债权转让协议》，将涉案《个人贷款借款合同》、《抵押合同》、《个人贷款保证合同》约定的全部债权及对应的全部担保权利转让予中微公司，并通过合同约定联系地址及联系方式向王辉、林某某邮寄了通知书，对债务人王辉及保证人林某某履行了通知义务，上述债权转让合法有效，王辉应向中微公司偿还借款本金497638.39元、利息31103.91元、罚息312.18元、复利811.94元（截至2020年5月30日），合计529866.42元。因中微公司并非金融机构，故其主张2020年5月31日之后的逾期利息、罚息、复利等，本案按债权转让合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%予以支持。合同约定律师费由违约方承担，中微公司为起诉本案花费律师费34000元，该费用系中微公司的损失，应当由作为违约方的被告承担。王辉以其名下位于咸阳市秦都区人民中路16号纺织机械厂南生活区XX层XX单元XX层XX号房产作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，且随主债权一并转让给中微公司，故中微公司要求其对该抵押房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。林某某自愿为王辉的上述债务承担连带担保责任，故对中微公司要求林某某承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持，林某某承担保证责任后，有权向王辉追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条、第二十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告王辉于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款借款本金497638.39元、利息31103.91元、罚息312.18元、复利811.94元（截至2020年5月30日），并支付向原告深圳中微普惠资产管理有限公司自2020年5月31日起以497638.39元为基数，按年利率15.4%支付利息直至实际清偿之日止。二、被告王辉于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付律师费34000元。三、被告林某某对被告王辉上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告林某某承担保证责任后，有权向被告王辉追偿。四、若被告王辉未履行上述第一、二项债务，原告深圳中微普惠资产管理有限公司有权对被告王辉位于咸阳市秦都区人民中路16号纺织机械厂南生活区XX层XX单元XX层XX号房产一套经拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，如有不足部分由被告王辉继续清偿。  五、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9507元，由被告王辉、林某某承担。鉴于原告已预交，二被告在履行生效判决确定的义务时将其应负担的案件受理费一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。      审  判  员     朱    华  二〇二一年  四月二十八日 书  记  员    刘  于  榛      打印：相丽华      校对：刘于榛     2021年 月 日送达1