文书内容淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0812民初1285号原告：陈虎，男，1986年5月11日出生，汉族，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：王永鑫，刘海福（实习），江苏山师行律师事务所律师。被告：卞洪娟，女，1979年5月27日出生，汉族，住淮安市清江浦区。原告陈虎与被告卞洪娟民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈虎及其委托诉讼代理人王永鑫、刘海福，被告卞洪娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈虎向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告借款本金305123.2元及利息86033元（暂计至2021年1月6日，之后按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%的标准计算至实际清偿之日）；二、判令原告对抵押物淮安绿地世纪城二期118号楼2302室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、判令被告承担律师费3万元；四、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原、被告系朋友关系，2018年5月16日，被告称因资金周转向原告借款40万元并约定利息为月息2分，同日原告将40万元转账给被告，当日，被告又向原告转账1.6万元。被告以其淮安绿地世纪城二期118号楼2302室作为抵押，并于借款次日办理了抵押登记。借款后，被告每月向原告支付利息至2019年10月，对于已付利息，原告自愿按照月利率3%计息，对于2019年10月之后的利息同意按照年利率15.4%主张。后原告催要无果，故诉至法院。被告卞洪娟辩称无异议，并表示对于已付利息中超过月利率2%低于3%的部分不需要抵扣。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月16日，原告（出借人）与被告卞洪娟（借款人）签订借款协议1份，载明被告卞洪娟向原告借款40万元，借款期限6个月，自2018年5月16日至2018年11月17日，借款期内每月17日借款人将16000元利息存入出借人账户，2018年11月17日，借款人将剩余40万元本金存入出借人账户；借款人将其位于淮安市产抵押给出借人，若借款人未按月还款，逾期利息按人民银行同期贷款利率的四倍计算；借款人还愿意承担因催收借款产生的所有通讯费、诉讼费、律师费等一切费用。同日，被告卞洪娟向原告出具借条1份，载明“今借到陈虎肆拾万元整，约定利息2分，本人承诺于2018年11月16日前归还。注：本人自愿将淮安绿地世纪城二期118号楼2302室作为担保，担保范围包括本金、利息、诉讼费、律师费”。次日，双方就上述不动产办理了抵押登记，权利人为原告，义务人为被告，不动产登记证明号为苏（2018）淮安市不动产证明第0038680号。2018年5月16日，原告向被告卞洪娟转账40万元。借款协议内容部分打印部分手写，借条系手写。借款后，原告自认被告自2018年5月17日至2019年8月19日每月偿还利息1.6万元，2019年10月21日偿还利息1万元，被告无异议。原告为本案诉讼，与江苏山师行律师事务所签订委托代理合同，为此支付律师代理费3万元。另查明，自2020年起，全市法院受理8件由不同原告起诉被告卞洪娟民间借贷及金融借款纠纷案件，均调解或判决卞洪娟还款。本院认为，合法债务应当清偿。被告卞洪娟向原告借款的事实有原告提供的借款协议、借条、转账记录及抵押登记证明为证，本院予以确认。因被告在借款次日即支付了1.6万元利息，该款项应抵扣本金，故原告实际出借本金为38.4万元。关于利息抵扣标准，借款协议和借条约定的利率标准不一致，虽被告同意月利率3%以内部分不需要抵扣，但因被告涉诉案件较多，该自认行为有悖常理，故对借期内的利息，本院按照月利率25的标准进行抵扣，对于逾期利率标准，借条未有约定，但借款协议有约定，应以借款协议约定为准，即中国人民银行同期同档贷款基准利率的4倍，据此计算（详见附件一），截止2019年10月21日，被告尚欠原告借款本金221176.92元、利息3557.61元，故对原告要求被告偿还借款本金221176.92元、利息3557.61元（暂计算至2019年10月21日，之后按照年利率15.4%的标准计算至实际清偿之日）的诉讼请求，本院予以支持，对于超过部分，不予支持。根据抵押合同约定，被告未依约还款，原告有权对被告提供抵押的位于淮安市屋折价或者拍卖、变卖所得价款在担保范围内（本金、利息、诉讼费、律师费）优先受偿。根据借款协议约定，原告支出的律师代理费3万元应由被告承担，故对原告的该诉讼请求，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告卞洪娟应于本判决发生法律效力后10日内偿还原告陈虎借款本金221176.92元、利息3557.61元（暂计算至2019年10月21日，之后按照年利率15.4%的标准计算至实际清偿之日）及律师代理费3万元；二、原告陈虎有权对被告卞洪娟提供的抵押物，即位于淮安市屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在担保范围内（本金、利息、诉讼费、律师费）优先受偿；三、驳回原告陈虎的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7617元，减半收取3808.5元，由原告陈虎承担1398.5元，被告卞洪娟负担2410元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 王鲁娜二〇二一年四月二十八日法官助理 梁 爽书 记 员 陈 侃附件一：尚欠本息计算明细            还款时间              还款金额              利率标准              应还利息              抵本              余本                  2018.6.17              16000              2%              7680              8320.00               375680.00                   2018.7.16              16000              2%              7513.6              8486.40               367193.60                   2018.8.16              16000              2%              7343.87              8656.13               358537.47                   2018.9.18              16000              2%              7170.75              8829.25               349708.22                   2018.10.16              16000              2%              6994.16              9005.84               340702.39                   2018.11.16              16000              2%              6814.05              9185.95               331516.43                   2018.12.18（21）              16000              1.45%              4806.99              11193.01               320323.42                   2019.1.14              16000              1.45%              4644.69              11355.31               308968.11                   2019.2.16              16000              1.45%              4480.04              11519.96               297448.15                   2019.3.15              16000              1.45%              4313              11687.00               285761.15                   2019.4.17              16000              1.45%              4143.54              11856.46               273904.68                   2019.5.15              16000              1.45%              3971.62              12028.38               261876.30                   2019.6.18              16000              1.45%              3797.21              12202.79               249673.51                   2019.7.16              16000              1.45%              3620.27              12379.73               237293.77                   2019.8.19              16000              1.45%              3440.76              12559.24               224734.53                   2019.8.20                             1.42%                                                               2019.9.19                             1.42%              3191.23                            224734.53                   2019.9.20                             1.40%                                                               2019.10.21              10000              1.40%              3251.16              3557.61               221176.92       备注：1、表中利率标准为月利率，1.45%系按照当时中国人民银行同期同档贷款基准利率（年利率4.35%）四倍计算而来，1.42%和1.4%系按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍（年利率4.25%和4.2%）计算而来。2、2019年8月19日之前的利息按月抵扣，之后利息按日计算。附件二：相关法律及司法解释《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。