文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0102民初1616号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人:田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘欢，重庆瑞正律师事务所律师。被告:周伯寿，男，1955年11月11日出生，住重庆市长寿区。被告:陈兰，女，1958年11月12日出生，住重庆市长寿区。被告:周彬，男，1981年5月3日出生，住重庆市长寿区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告周伯寿、陈兰、周彬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘欢，被告周伯寿、陈兰、周彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判决三被告偿还原告贷款本金124650.69元；2.判决三被告支付原告从2020年10月1日至2020年10月31日的利息1704.47元(以124650.69元为基础，按年利率16.1%计算);3.判决三被告支付原告利息及滞纳费(从2020年11月1日至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠的本金为基数，按年利率24%计算)，暂计算至2021年1月28日为2795.76元，已扣除已收取的利息和滞纳费4416.90元;4.判令三被告支付原告律师费3739元；5.判决原告对抵押物拍卖、变卖的价款在抵押权范围内享有优先受偿权；6.由三被告承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实与理由:2019年7月23日，原、被告签订【新易贷-乐享贷】《消费金融贷款抵押申请和使用合约》(以下简称该合同)。该合同约定被告向原告申请金额为150000元的抵押贷款,用于其新购房屋的装修，约定该贷款利息为年利率16.1%的固定利率，还款期限为60个月。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2020年11月1日起开始逾期。根据该合同约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。被告至今对原告的催收置之不理，而酿成纠纷。根据约定，如因履行该合同而产生争议的，由本合同签订地即重庆市涪陵区人民法院管辖。综上，被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约，并给原告造成损失。原告提起诉讼，恳请判如所请。被告周伯寿、陈兰、周彬答辩，向原告借款150000元属实，但是发放贷款的当天就扣除了15000元，原告实际取得贷款135000元，欠原告的贷款应当归还，但是合同约定的借款利息、滞纳金太高，要求减少。审理查明，被告周伯寿、陈兰系夫妻，被告周彬系被告周伯寿、陈兰的婚生子。2019年7月11日，被告周伯寿、陈兰向原告提交贷款申请表，申请贷款150000元。当日，被告陈兰、周彬签订共同还款承诺书，承诺与被告周伯寿共同承担向原告借款的还款责任。被告周伯寿、陈兰与原告中银公司于2019年7月23日签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，合同编号为“2019年消借第0711002402号”。该合约约定，被告周伯寿向原告申请的贷款金额为150000元用于装修，被告周伯寿、陈兰并以重庆市长寿区房屋作为抵押担保，贷款使用期限为60个月；贷款执行固定化年利率为16.1%，还款方式等额等息；如被告未按期足额归还贷款本息即构成违约，逾期还款提高贷款利率（原贷款利率基础上上浮5%）；原告可宣布与被告在本合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部到期，原告有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。被告周伯寿、陈兰提供的抵押房屋办理了借款抵押登记。合同签订后，原告于2019年7月26日将贷款150000元支付给被告周伯寿，已履行完毕合同义务。被告周伯寿按约从2019年9月1日向原告支付了部分贷款本息，但是从2020年11月1日开始逾期，目前尚欠贷款本金124650.69元。2020年10月1日至2020年10月31日的利息1704.47元(以124650.69元为基础，按年利率16.1%计算)。原告按合同约定向被告周伯寿宣布全部借款到期后，遂诉至本院。被告周伯寿提供的证据，不能证明原告向其发放贷款当日扣回贷款15000元。另查明，原告中银公司取得金融许可证，其营业范围包含发放个人消费贷款。原告提供由被告周伯寿签名的“新易贷-乐享贷”告客户书第三条逾期处理中规定“公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费”。原告中银公司因本案诉讼，委托重庆瑞正律师事务所律师代理诉讼向其支付律师费3739元。上述事实的认定，有当事人的陈述，原告中银公司提交的证据：《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】贷款申请表、《中国银行国内支付业务付款回单》、共同还款承诺书、结婚证、还款明细表、土地房屋抵押权证、委托代理合同、收费发票。这些证据经庭审质证，当事人没有异议并在卷佐证，本院予以确认。被告周伯寿提供的银行交易记录，不能证明原告发放贷款当日从其账户扣款，与案件不具有关联性，不予认定。本院认为，原告中银公司与被告周伯寿、陈兰签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》及抵押合同，是双方当事人真实意思表示，合法有效。合约签订后，原告中银公司依约向被告周伯寿提供了贷款，履行了贷款人发放贷款的义务；在履行合同过程中，被告周伯寿未按约定时间还款属违约，原告中银公司有权按约定向被告周伯寿主张其偿还未到期的全部贷款本息及滞纳金。双方约定的逾期后的滞纳金加上利息过高，应当予以适当减少，现原告中银公司主张逾期利息和滞纳金之和按年利率24%计算，本院予以支持。被告陈兰、周彬在被告周伯寿向原告中银公司借款时已经明知并签名同意共同还款，被告陈兰、周彬系债务承担的加入，应当与被告周伯寿共同承担还款责任。原告中银公司的债权，享有对被告周伯寿、陈兰用于抵押的位于重庆市长寿区房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿权。原告中银公司主张的律师费费符合借款合同约定，系被告违约，原告中银公司为实现债权支出的合理费用，被告应当承担支付责任。综上所述，原告中银公司请求被告返还借款本金，支付利息及滞纳金、律师费、抵押权优先受偿成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告周伯寿、陈兰、周彬在本判决生效后10日内返还原告中银消费金融有限公司贷款本金124650.69元及支付2020年10月1日至10月31日的利息1704.47元(以124650.69元为基数，按年利率16.1%计算);并支付以借款本金124650.69元为基数从2020年11月1日起至付清时止按年利率24%计算的逾期利息、滞纳金（已经收取4416.90元）；二、被告周伯寿、陈兰、周彬在本判决生效后10日内返还原告中银消费金融有限公司律师费3739元；三、原告中银消费金融有限公司的债权，享有被告周伯寿、陈兰用于抵押的位于重庆市长寿区房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2958元，减半收取1479元，由被告周伯寿、陈兰、周彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  夏祥禄二〇二一年四月二十一日书记员  刘诗琪