四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初1993号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。 负责人：张恺，行长。 委托诉讼代理人：许勤，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：李国辉，女，1970年1月27日出生，汉族，住辽宁省沈阳市铁西区。 原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称“广发银行成都分行”）与被告李国辉信用卡纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托诉讼代理人许勤到庭参加诉讼，被告李国辉经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令李国辉向广发银行成都分行偿还信用卡欠款本金人民币56479.5元、利息30726.16元、违约金7653.8元、其他手续费6236.47元，共计人民币101095.93元（暂计至2020年12月27日）；2.从2020年12月28日起的利息（含复利）、违约金等费用，按《广发银行信用卡用户协议》《广发银行信用卡章程》等文件的约定计算至所有欠款清偿之日止。庭审中，广发银行成都分行主张利息包含复利，违约金、其他手续费确定为截止2020年12月27日的金额，此后不再主张。事实和理由：广发银行成都分行诉称，李国辉申领了广发银行信用卡并在使用信用卡过程中逾期未偿还透支款项。 李国辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2014年4月26日，李国辉填写材料申请办理广发银行信用卡，经签名确认清楚知晓信用卡产品相关信息，同意遵守客户协议的各项规则。 《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》约定：1.客户应及时、认真核实对账单内容，若对所列交易有异议，应自交易发生的当期账单日起三十日内提出，否则视同客户已认可全部交易。客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务；2.广发卡透支利息标准日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额，详见《广发信用卡费率表》；3.协议自客户签署并交换银行之日生效。申请资料、《广发银行信用卡章程》、《广发卡费率》、《广发卡用户指南》作为本协议的附件，与本协议具有同等的法律效力，附件与协议约定不一致时，公布灾后的条款具有优先效力；4.本协议由银行负责制定、修改和解释，银行保留根据国家法律和规定修改协议的权利，协议的修改和调整，通过营业网点或银行网站进行公告，修改或调整后的协议自公告后即生效，无须另行通知。客户可以选择是否继续使用信用卡，对协议变更如有异议而决定不使用信用卡，可以按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为同意协议的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。 《广发个人信用卡费率表》载明了收费项目：1.消费分期还款（“样样行”）手续费，基准费率可选3、6、12、18、24期偿还，每账单月为1期，每期手续费按分期还款总额近的固定比例计收，3、6、12期为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%。在指定的商户购买指定商品可享受特殊费率，可选3、6、12、18、24、36期偿还，每账单月为1期，每期手续费按分期还款总金额固定比例计取，因合作商场或客户资质不同而异，最高不超过0.7%，手续费可一次性或分期收取；2.账单分期手续费，可选6、12、18、24期偿还，每期手续费按分期还款总额的固定比例收取，6、12期为0.65%，18期为0.7%，24期为0.72%，提前还款将一次性扣收剩余未缴纳期数的全部手续费；3.透支转账分期还款业务（“财智金”）分期手续费，可选分3、6、12、18、24、36期偿还，每期手续费按分期还款总额的固定比例计收，根据客户情况分为三档，0.5%、0.6%、0.75%。 2016年11月1日，广发银行股份有限公司发布《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，公告内容为取消“滞纳金”及“超限费”收费项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡最低RMB20，或按协议约定收取。 2017年12月29日，广发银行股份有限公司发布《关于调整信用卡业务违约金收取标准的公告》，公告称违约金将按客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取；如客户连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额，则按客户账单最低还款额未还清部分6%收取违约金；客户不存在连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额的，恢复按最低还款额未还清部分5%收取违约金。违约金最低收取限额：个人单币卡最低RMB30。 李国辉办理了卡号为6225××××3202的广发银行信用卡并持该卡消费，后未按约还款，出现逾期还款行为。截止至2020年12月27日，李国辉尚欠信用卡本金56479.5元、利息30726.16元、违约金7653.8元。 李国辉还办理了透支转账分期还款业务（“财智金”）分期、账单分期、消费分期还款（“样样行”）三项分期业务，产生了手续费共计6236.47元。 另查明，广发银行股份有限公司成都分行系广发银行股份有限公司依法设立的分支机构。 上述事实有广发银行成都分行提交的当事人身份信息、《信用卡领卡确认函》《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》、交易明细、欠款构成、公告及到庭当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，因本案系民法典施行前的法律事实引起的纠纷，故应当适用当时的法律、司法解释。 李国辉办理了广发银行信用卡，与发卡银行同意按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定履约，形成信用卡使用合同关系。该合同关系系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。 李国辉取得信用卡并进行消费，应当按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定履行还款付息的义务。其未按照约定履行义务，广发银行成都分行以《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及李国辉持卡交易明细等为据，要求李国辉偿还本金56479.5元，并支付利息（含复利）30726.16元、违约金7653.8元、其他手续费6236.47元具备事实和法律依据，本院予以支持。利息、复利分段计算：1.截至2020年12月27日，利息（含复利）30726.16元；2.从2020年12月28日起至款项付清时止，利息应以未还本金56479.5元为基数按照日利率万分之五计付，按照日利率万分之五对全部本金计付了利息后，不应再按照日利率万分之五对全部本金重复计收复利，故复利应当以未付利息为基数按照日利率万分之五按月计收。上述违约金、其他手续费、利息、复利总计不应超过按年利率24%计算产生的数额。 综上，广发银行成都分行的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李国辉于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还信用卡欠款本金56479.5元并支付违约金7653.8元、其他手续费6236.47元、利息、复利[利息、复利计算方式为：1.截至到2020年12月27日，利息（含复利）30726.16元；2.从2020年12月28日起至款项付清时止，利息应以未还本金56479.5元为基数按照日利率万分之五计付，复利应当以未付利息为基数按照日利率万分之五按月计收。上述违约金、其他手续费、利息、复利总计不应超过按年利率24%计算产生的数额]。 二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2322元，减半收取1161元，由被告李国辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王敏 二〇二一年四月十三日 书记员  潘凯