成都市新津区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0118民初521号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司，住所地四川省成都市新津县五津镇兴园3路5号3栋2层16号。 负责人：简婕，经理。 委托诉讼代理人：张茜，四川度每文律师事务所律师。 被告：曾朝菊，女，汉族，住四川省筠连县。 被告：胡立新，男，汉族，住四川省筠连县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司（以下简称富登新津分公司）与被告曾朝菊、胡立新金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登新津分公司的委托诉讼代理人张茜到庭参加诉讼，被告曾朝菊、胡立新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富登新津分公司向本院提出诉讼请求：1．判令解除富登新津分公司与曾朝菊、胡立新签订的《授信合同》；2．判令曾朝菊归还借款本金229433.12元并支付利息、提前还款违约金、逾期罚息（上述费用的具体计算方式为：以本金229433.12元为基数，按年利率24%的标准，从逾期之日2020年8月24日起计算至实际付清之日止）；3．判令胡立新对曾朝菊的上述债务承担连带清偿责任；4.判令富登新津分公司对胡立新所有的位于四川省筠连县××镇××路××号××号房产享有优先受偿权；5.判令曾朝菊、胡立新承担本案诉讼费及保全费等全部诉讼费用。庭审中，富登新津分公司撤回第一项诉讼请求。事实和理由：2019年8月26日，富登新津分公司与曾朝菊、胡立新签订了《授信合同》，约定富登新津分公司向曾朝菊提供最高额度为439200元，额度使用期限为60个月，从2019年8月26日至2024年8月25日止，胡立新作为连带责任保证人对曾朝菊的上述债务承担连带保证责任。富登新津分公司与胡立新签订《最高额抵押担保合同》，约定胡立新以其所有的位于四川省筠连县××镇××路××号××号房产对曾朝菊的上述债务提供物的担保，双方就抵押房产办理了不动产登记证明。后富登新津分公司与曾朝菊签订《额度使用确认书》，约定提款金额为300000元，额度使用期限为24个月，从2019年8月26日至2021年8月25日止。富登新津分公司按照上述确认书的约定向曾朝菊发放了贷款300000元，并约定了本金及利息的归还方式。因曾朝菊未按期归还借款，经协商，双方签署《还款协议》，将曾朝菊剩余还款金额及期限等进行了重新约定。后曾朝菊仍未按约还款，截至目前，其已多次逾期未向富登新津分公司支付相关费用，严重违反了双方合同约定。根据《授信合同》约定，若曾朝菊出现违约情形，富登新津分公司有权解除合同并宣布贷款提前到期，要求曾朝菊立即偿还全部债权本金及利息等。为了维护富登新津分公司的合法权益，依法起诉至法院，请求判如所请。 曾朝菊、胡立新未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下：2019年8月26日，曾朝菊（甲方）、胡立新（丙方）与富登新津分公司（乙方）签订了《授信合同》，合同主要约定：富登新津分公司向曾朝菊、胡立新提供授信额度439200元，授信额度使用期限为60个月，即2019年8月26日至2024年8月25日止；本合同项下贷款有抵押担保；本合同项下的贷款为循环贷款，在符合富登新津分公司的放款条件下，曾朝菊可多次申请提款，单笔提款根据提款时具体情况选择适用本合同项下不同条款的约定；胡立新在本合同期限及约定的额度内对各次提款均承担连带保证责任，无须对后续提款文件签署确认；胡立新担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及富登新津分公司为追索前述主债权而发生的所有费用等；胡立新的保证期间为本合同签订生效之日起至本合同授信额度使用期限内最后一笔贷款本金及其所衍生的相关附加债务履行期限届满之日起三年；若富登新津分公司无法正常、及时从曾朝菊账户扣款或扣款不足时，富登新津分公司有权解除本合同及双方间其他贷款合同、授信合同，并有权以书面通知的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期。同日，曾朝菊与富登新津分公司签订《额度使用确认书》，约定曾朝菊本次提款金额为300000元，提款使用期限为24个月，自2019年8月26日至2021年8月25日，本确认书项下提款之本金归还，严格依据本确认书附件之《还款计划》的本金偿还金额；曾朝菊提前还款或富登新津分公司根据本合同约定宣布借款提前到期时，曾朝菊应当向富登新津分公司支付提前到期违约金。实际用款时间小于等于24个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%，实际用款时间大于24个月小于等于36个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的2%，实际用款时间超过36个月的，免收提前还款违约金；还款计划表显示，曾朝菊贷款期限内的利息总额为51125.54元，每月应还款总额为14630.23元。 2019年8月26日，胡立新与富登新津分公司签订《最高额抵押担保合同》，约定胡立新以其所有的位于四川省筠连县××镇××路××号××号房产为曾朝菊在富登新津分公司自2019年8月26日至2021年8月25日期间形成的债务在主债权金额不超过439200元范围内提供抵押担保，担保的范围包括全部债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等实现抵押权的一切费用，后双方就上述房屋办理了不动产登记证明。 2020年6月13日，曾朝菊（甲方）、胡立新（丙方）与富登新津分公司（乙方）签订了《还款协议》，约定曾朝菊仍需偿还富登新津分公司本金233000元，还款方式为等额本息，利率为年利率15.2%，该贷款分48期还款，即从2020年6月1日至2024年6月1日，其中还款计划表载明期限内利息总额为79394.14元，同时胡立新仍就该笔贷款提供连带保证责任担保并以其所有的位于四川省筠连县××镇××路××号××号房产提供抵押担保，曾朝菊若出现违约，富登新津分公司有权要求曾朝菊立即归还全部债务并承担违约责任，如曾朝菊逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二的违约金。 另查明，曾朝菊自2020年8月23日归还了292.24元后未再归还任何款项；截至2020年8月23日，曾朝菊尚欠富登新津分公司本金229443.12元。 上述事实，有经庭审质证，本院予以确认采信的《授信合同》《额度使用确认书》《最高额抵押担保合同》《还款协议》、中国建设银行股份有限公司活期存款明细账、对账单、不动产登记证明以及当事人的当庭陈述等在案为证。 本院认为，曾朝菊、胡立新经本院合法传唤，无正当理由未到庭，其不能答辩、举证、质证的法律后果自行承担。一、关于合同的效力及富登新津分公司是否有权宣布借款提前到期。富登新津分公司与曾朝菊、胡立新签订的《授信合同》《还款协议》，与曾朝菊签订的《额度使用确认书》，与胡立新签订的《最高额抵押担保合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。根据富登新津分公司与曾朝菊、胡立新签订的《授信合同》《还款协议》约定，若曾朝菊未按合同约定按时归还贷款本息的，富登新津分公司有权宣布贷款提前到期，要求曾朝菊立即归还全部债务，并要求曾朝菊承担违约责任。庭审已查明，曾朝菊自2020年8月23日开始逾期还款，故富登新津分公司有权按照合同约定宣布借款提前到期。二、关于借款本金及利息、提前还款违约金、逾期罚息。富登新津分公司履行了出借300000元款项的义务，后曾朝菊、胡立新于2020年6月13日与富登新津分公司签订《还款协议》，确定曾朝菊尚欠富登新津分公司本金233000元，曾朝菊自2020年8月23日开始逾期还款，截至2020年8月23日，曾朝菊尚欠富登新津分公司本金229443.12元，故富登新津分公司主张曾朝菊归还借款本金229443.12元并支付自2020年8月24日起以尚欠的借款本金229443.12元为基数，按照年利率24%的标准合并计收利息、提前还款违约金、逾期罚息，符合双方合同约定，本院予以支持。三、关于保证责任。胡立新与富登新津分公司签订《授信合同》，约定由胡立新就曾朝菊向富登新津分公司所负的债务提供连带担保责任，保证担保的范围包括全部贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及富登新津分公司为追索前述主债权而发生的所有费用等，故本院对富登新津分公司要求胡立新对曾朝菊的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。四、关于抵押权。富登新津分公司与胡立新签订《最高额抵押担保合同》，约定胡立新作为抵押人以其所有的位于四川省筠连县××镇××路××号××号房产为曾朝菊向富登新津分公司的贷款提供最高额抵押担保，担保的最高额债权数额为439200元，就抵押房产双方当事人办理了不动产登记证明【川（2019）筠连县不动产证明第0××8号】，富登新津分公司依法取得胡立新所有的位于四川省筠连县××镇××路××号××号房屋的抵押权。因曾朝菊未按期偿还借款本息，应以上述抵押物对其未偿还的债务在最高额债权数额439200元范围内承担抵押担保责任。 依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、曾朝菊在本判决生效之日起十日内归还富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司借款本金229443.12元并支付利息、提前还款违约金及逾期罚息【从2020年8月24日起算的利息、提前还款违约金及逾期罚息合并计算方式：以尚欠本金229443.12元为基数，按年利率24%的标准计算至本判决确定的付款之日止】，如未按判决确定的时间给付，则计算至实际清偿之日止； 二、胡立新对曾朝菊的上述第一项债务向富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司承担连带清偿责任； 三、富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司在上述债权范围内对胡立新所有的位于四川省筠连县××镇××路××号××号房屋【川（2019）筠连县不动产证明第0××8号】行使抵押权，即有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在439200元范围内优先受偿； 四、驳回富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2484元（已减半），由曾朝菊、胡立新承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  唐 毅 二〇二一年四月二十日 法官助理  罗 兰 书 记 员  张艳萍