广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0481民初449号 原告：中国农业银行股份有限公司岑溪市支行，住所地广西岑溪市岑城镇解放大道110号，统一社会信用代码91450481983340064L（1-1）。 法定代表人：关广华，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵德南，该支行员工。 委托诉讼代理人：唐发坤，该支行员工。 被告：罗志东，男，1983年11月10日出生，汉族，广西岑溪市人，户籍岑溪市，常住地址岑溪市。 被告：张美华，女，1986年2月21日出生，汉族，广西岑溪市人，住岑溪市。 原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行（以下简称农行岑溪支行）与被告罗志东、张美华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭进行了审理。原告农行岑溪支行委托诉讼代理人赵德南到庭参加诉讼，被告罗志东、张美华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行岑溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告、被告于2016年7月12日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令两被告共同归还尚欠原告的借款本息合计286789.87元，其中本金人民币280071.56元，利息6718.31元（计至2021年1月20日，以后产生的利息按合同约定计收，至本案欠款还清止）；3.判令原告对两被告提供抵押担保房屋在担保债权32.2万元额度内享有优先受偿权；4.判令两被告承担原告为实现本债权所需的诉讼费、公告费等一切费用。事实和理由：两被告于2016年6月1日向原告提交《中国农业银行个人购建房贷款申请表》，提出购房贷款申请（由被告罗志东作为借款人，被告张美华作为共同还款人），同日被告张美华向原告提交《个人购建房贷款共同还款人确认书》承诺承担不可撤销的共同还款责任，2016年7月12日原、被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为4502012016005XXXX），2016年7月28日原告向被告罗志东发放了个人一手住房贷款32.2万元，用于购买岑溪市玉梧大道旁中都郦城第3Ａ幢4XX号房。借款期限自2016年7月28日起至2036年7月27日止，共计240个月，执行利率4.90%，逾期利率7.35%，采用等额本息方式按月还款，采用“阶段性保证＋抵押”的担保方式，办妥不动产权证后，于2019年10月12日到岑溪市不动产局办理抵押登记手续【不动产证明为：桂（2019）岑溪市不动产证明第××号，不动产权证书号为：桂（2019）岑溪市不动产权第0009XXX号】，明确载明抵押权利人为原告。被告从2020年8月份起还款不正常，出现逾期违约，截至2021年1月20日已逾期5期未还，本金余额为280071.56元（其中逾期本金4857.93元），欠息5678.62元，本息余额为286789.87元。被告未能按时偿还原告贷款本息，已构成违约，并经原告催收未果。依照《个人购房担保借款合同》中违约责任的第十一条11.4款第（2项）及11.8款之约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。为维护原告的合法权益，提出诉讼，望判如所请。 被告罗志东、张美华未作答辩。 被告张美华提供的证据有：《离婚协议书》复印件1份，拟证明罗志东与张美华已离婚。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩和对对方提交的证据进行质证的权利，被告罗志东、张美华经本院传唤没有到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩与质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条的规定，本院予以确认，并作为认定事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告农行岑溪支行起诉被告罗志东、张美华《民事起诉状》中陈述的事实。 本院认为，原告农行岑溪支行与被告罗志东、张美华签订的《个人购房担保借款合同》，是双方在自愿，并经协商意见一致而签订，内容不违反国家禁止性强制性规定，是有效合同。双方应遵循诚实信用原则，全面履行各自的合同义务。被告罗志东、张美华获得原告的贷款使用后，负有依约按时足额还本付息的义务。被告从2020年8月份起还款不正常，出现逾期还款，截止2021年1月20日已逾期5期未还，并经原告催收未果，被告的行为已构成违约，按原、被告双方签订的合同第十一条11.4款（2项）及11.8款约定和合同法的规定，原告诉请解除原、被告于2016年7月12日签订的《个人购房担保借款合同》；提前由两被告归还尚欠原告的借款本息合计286789.87元，其中本金人民币280071.56元，利息6718.31元（计至2021年1月20日，以后产生的利息按合同约定计收），并对两被告提供抵押担保房屋在担保债权32.2万元额度内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。 关于被告张美华承担共同还款责任问题。虽然被告张美华是该笔借款的抵押担保人，但是，在《个人信贷业务申请表》中，其作为申请人罗志东的配偶签字；在《个人购房贷款共同还款人确认书》中作为共同还款人签字；该笔借贷是两被告的购房贷款，两被告购买的位于岑溪市玉梧大道西400号中都郦城3A幢4XX号房权利人也登记为罗志东、张美华共同共有的房屋，基于上述事由，据此，认定该笔借款是罗志东与张美华夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，原告诉请张美华承担共同还款义务，理据充分，本院予以支持。 原、被告的借款法律事实发生在《中华人民共和国民法典》实施之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，应当适用当时的法律、司法解释的规定。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行与被告罗志东、张美华于2016年7月12日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：4502012016005XXXX）； 二、被告罗志东、张美华应当共同偿还本金人民币280071.56元及利息6718.31元（已计至2021年1月20日；从2021年1月21日起按合同约定计收，至实际还清日止）给原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行； 三、原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行对被告罗志东、张美华作为借款抵押担保的房屋【坐落岑溪市玉梧大道西400号中都郦城3A幢4XX号房，桂（2019）岑溪市不动产权第0009XXX号】，被告罗志东、张美华不履行债务时，原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行以上述该房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款在322000元范围优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行的其他诉讼请求。 本案受理费2800元（已减半收取，原告已预交），由被告罗志东、张美华负担。 上述被告应履行给付金钱义务，应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员 陈杰雄 二〇二一年四月二日 法官助理 李德明 书 记 员 张 露