安徽省阜南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1225民初3243号 原告：阜南中银富登村镇银行有限公司，统一社会信用代码91341225087573695M，住所地安徽省阜南县鹿城镇淮河东路267号。 法定代表人：赵昕炜，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王萌。 委托诉讼代理人：王肖。 被告：程喜，男，1986年4月20日出生，汉族，住安徽省阜南县。 被告：杨慧，女，1981年1月27日出生，汉族，住安徽省阜南县。 被告：曹华亚，男，1972年6月1日出生，汉族，住安徽省阜南县。 原告阜南中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告程喜、杨慧、曹华亚借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序。于2021年4月26日公开开庭进行了审理，原告中银富登银行的委托诉讼代理人王萌、王肖、被告曹华亚到庭参加诉讼，被告程喜、杨慧经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令程喜偿还贷款本金人民币146299.55元及截止2021年3月11日欠付相应的贷款利息2548.07元,合计欠款金额148847.62元,并按合同约定（计至全部欠款还清之日）支付相应的正常贷款利息、违约金、罚息等；2、判令杨慧、曹华亚对上述诉讼请求承担连带责任,并按担保合同约定承担中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令程喜、杨慧共同拥有的位于阜南县××镇××村集体土地上的无证房产履行抵押担保责任,中银富登银行对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令程喜、杨慧、曹华亚共同连带承担本案的诉讼费用及其他中银富登银行为实现债权而发生的费用。 事实与理由：2020年11月13日,中银富登银行与程喜签订了《借款合同》,约定中银富登银行向程喜发放贷款人民币15万元,贷款期限36个月,合同利率为年利率8%,贷款期限为2020年11月13日至2023年11月12日,贷款用途为用于流动资金,还款方式为等额本息。为担保上述借款合同下的中银富登银行债权,2020年11月13日,中银富登银行分别与杨慧、曹华亚签订了《最高额保证合同》,约定了杨慧、曹华亚对上述借款合同下的中银富登银行全部债权分别承担连带担保责任。同日,中银富登银行与程喜、杨慧签订了《最高额抵押合同》,约定程喜、杨慧以其拥有位于阜南县××镇××村集体土地上的无证房产提供抵押担保,对上述《借款合同》下的中银富登银行全部债权承担抵押担保责任,就该财产优先受偿。 上述合同签订后,中银富登银行于2020年11月16日如约发放了贷款。程喜在2021年1月25日开始未能按约定偿还当期应还本金利息,并发生逾期。中银富登银行于2020年1月25日以后多次向程喜电话、上门催收还款,要求其偿还已逾期的贷款本(利)息,但均未能偿还;为此,中银富登银行依据借款合同6.1、6.2、6.3约定的违约事件,向程喜要求全额清偿逾期贷款,但截至起诉日程喜仍未偿还,中银富登银行认为程喜未能清偿借款合同下的中银富登银行债权,应承担违约责任,杨慧、曹华亚应按约定履行连带保证责任,程喜、杨慧应以其抵押的房产承担抵押担保责任,中银富登银行就该财产优先受偿。 曹华亚辩称，程喜说打算养羊需要资金，和曹华亚商量为其担保贷款。贷款手续是程喜和杨慧在柴集镇中银富登银行营业点办理，程喜和杨慧先办了手续，说需要担保人，曹华亚在电脑上签字担保。后期发放贷款和还款情况不知道，曹华亚未使用借款，无能力偿还。 程喜、杨慧未答辩，也未向本院提供证据。 本院经审理认定事实如下：2020年11月13日,中银富登银行与程喜签订了《借款合同》,约定中银富登银行向程喜发放贷款额度人民币15万元,贷款额度有效期为2020年11月13日至2023年11月12日,共36个月；合同利率为年利率8%；贷款用途为对私-经营-流动资产；还款时间为每月25日，方式为等额本息还款。 《借款合同》第6.2项条款约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。 《借款合同》第6.3项条款约定，借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登银行有权根据本合同的约定或法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更货款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公示催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用等。 2020年11月13日，中银富登银行与杨慧、曹华亚分别签订《最高额保证合同》,担保范围为《借款合同》项下中银富登银行的全部债权，包括主债权本金15万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权及担保权益的费用等其他款项，保证方式为连带责任保证。 《最高额保证合同》第6.2项违约及补救措施约定，主债权人未能按期足额偿还主合同债务，或者发生主合同下的违约事件的，中银富登银行有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。 2020年11月13日，中银富登银行与程喜、杨慧签订了《最高额抵押合同》，抵押物为房产，位于安徽省阜南县，上述抵押房产未办理抵押登记。 2020年11月16日，中银富登银行向程喜发放贷款15万元，截至2021年3月11日程喜尚欠中银富登银行借款本金146299.55元，利息及罚息2548.07元,合计欠款金额148847.62元。 本院认为，程喜、杨慧未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、答辩的权利。双方当事人签订的《借款合同》、《最高额保证合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，双方均应依约履行合同义务。中银富登银行履行放款义务后，程喜未按合同约定还本付息构成违约，按照《借款合同》约定，因程喜违约，中银富登银行有权宣布全部债务立即到期，程喜应承担偿还借款本息的民事责任。故中银富登银行要求程喜偿还借款本金146299.55元，利息及罚息2548.07元,合计148847.62元，本院予以支持，以后利息按照双方合同约定继续计算，应付至债务全部履行完毕之日。中银富登银行要求程喜支付违约金，因合同中未约定违约金计算方式，本院不予支持。按照《最高额保证合同》的约定，杨慧、曹华亚依法应对上述欠款承担连带清偿责任。中银富登银行与程喜、杨慧签订《最高额抵押合同》，抵押物为建筑物，根据《中华人民共和国物权法》的规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，双方并未就抵押物办理抵押登记，抵押权没有设立。中银富登银行主张依法行使抵押权并优先受偿，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告程喜于本判决生效之日起十日内偿还原告阜南中银富登村镇银行有限公司借款本金146299.55元，支付利息及罚息2548.07元（利息算至2021年3月11日，以后利息按合同约定计算至债务履行完毕之日止）,合计欠款金额148847.62元；被告杨慧、曹华亚对上述借款本息承担连带清偿责任； 二、驳回原告阜南中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1638元（原告预交），由被告程喜、杨慧、曹华亚负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审 判 员  张 红 二〇二一年四月二十九日 法官助理  孙梅英 书 记 员  任海燕