四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川0193民初1866号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：肖磊，四川君合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周婧宇，四川君合律师事务所律师。 被告：李志，男，1971年5月26日出生，汉族，住重庆市奉节县。 被告：陈国平，女，1971年5月23日出生，汉族，住重庆市奉节县。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称“民生银行成都分行”）与被告李志、陈国平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行委托诉讼代理人周婧宇到庭参加了诉讼，被告李志、陈国平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令李志、陈国平向民生银行成都分行偿还借款本金人民币800000元及相应利息、罚息及复利（利息、罚息及复利按《综合授信合同》的约定计算至本息全部结清之日止，暂计算至2020年6月28日为34044.79元）；违约金40000元；2.判令李志、陈国平支付民生银行成都分行为实现债权而产生的律师费66723.58元、公证费300元、邮寄费4元；3.判令民生银行成都分行对李志、陈国平名下两套房屋享有抵押权，并有权予以折价、变卖、拍卖优先受偿。庭审中，民生银行成都分行主张于2020年6月22日向李志、陈国平宣布贷款提前到期，但其实际对贷款按照自然到期日2020年10月16日进行到期处理，并主张以自然到期的应还款项为准。事实和理由：民生银行成都分行诉称，民生银行成都分行与李志、陈国平签订《综合授信合同》约定向李志、陈国平提供综合授信，二人以其名下的房屋提供抵押担保并与民生银行成都分行签订《担保合同》。合同签订后，李志、陈国平在授信额度内向民生银行成都分行支用借款，民生银行成都分行按约发放了借款，李志、陈国平未按约偿还借款，构成违约，民生银行成都分行按照合同约定宣布贷款提前到期并要求李志、陈国平一次性偿还借款本息，遂诉至法院。 李志、陈国平未作答辩。 经审理，本院认定事实如下： 合同签署事实：2017年10月25日，民生银行成都分行作为授信人和贷款人与作为受信人和借款人李志、陈国平签订了编号×××47的《综合授信合同》约定授信有效期内受信人可以向民生银行成都分行申请使用最高授信额度80万元；同日，民生银行成都分行作为担保权人与抵押人李志、陈国平签订了《最高额担保合同》，合同编号×××47。根据《综合授信合同》，李志、陈国平签署《借款支用申请书》向民生银行成都分行在额度项下支用借款，编号×××81。 借款金额：800000元。2019年10月16日，民生银行成都分行向李志一次性放款800000元。 借款期限：12个月，从2019年10月16日至2020年10月16日。 借款利率：按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮75%，确定为年利率7.6125%。利率调整方式为立即调整，于中国人民银行最新确定的贷款基准利率的当日进行调整个，在新的同期贷款基准利率基础上按照约定的利差或者利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息。 还款方式：按月付息，到期还本，每月还款日为15日。 罚息、复利、违约金的计算方式：到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，至借款本息清偿时止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在约定还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累计。逾期利率按照约定利率上浮50%收取罚息。借款人违约的按照5%支付违约金。 担保情况：抵押人李志、陈国平以其共同所有的位于四川省成都市青白江区××路××号××栋××单元××层××号［不动产权证书号：川（2017）青白江区不动产权第0××××7号、川（2017）青白江区不动产权第0××××8号］一套，抵押人李志以其所有的位于四川省成都市青白江区××路××号××栋××单元××层××号［不动产权证书号：川（2017）青白江区不动产权第0××××1号］的房屋一套，共计两套房屋提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权人均为民生银行成都分行，担保最高债权数额80万元，债权确定期间为2017年10月24日至2022年10月24日。抵押担保范围为编号×××47的《综合授信合同》项下借款人全部债权和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费、保全费等）和所有其他应付合理费用。实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于催收费等。 提前到期：借款人未能履行合同约定义务，视为发生违约事件，贷款人有权要求任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权，要求授信提用人赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。合同约定实现债权、担保权利、其他权利的费用包括了催收费等。 通知和送达：合同约定合同涉及的各类通知、协议及发生纠纷时的相关文件和法律文书送达时的送达地址，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日，直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。李志、陈国平的有效送达地址为四川省成都市新都区××栋××单元××号。如采用挂号邮寄方式，文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日。 还款情况：借款期间内，李志、陈国平向民生银行成都分行偿还了借款本金1959.1元，利息10150元，罚息（含复利）0.98元。李志、陈国平从2020年1月15日开始逾期未支付利息，2020年7月18日最后一次还款后未按约足额偿还贷款本息。截至到2021年4月8日，李志、陈国平尚欠贷款本金798040.9元未偿还以及应付利息51731.86元、应付罚息（含复利）50449元、应付违约金40000元。 另查明，四川省成都市蜀都公证处出具（2020）川成蜀证内经字第147049号《公证书》，公证内容为：2020年6月24日，民生银行成都分行按照约定的送达地址向李志、陈国平邮寄了《贷款提前到期通知书》并获得了《国内挂号信函收据》。民生银行成都分行支付了公证费300元。经在中国邮政给据邮件跟踪查询系统输入收据所载的编号查询，该邮件于2020年6月30日由物业签收。 以上事实，有《综合授信合同》《最高额担保合同》《借款支用申请书》《不动产登记证明》《青白江不动产登记中心不动产抵押明细清单》《借款凭证》《公证书》《增值税普通发票》《对账单》《借据信息》《还款计划表》、银行流水等证据以及到庭当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，涉案事实均发生于《中华人民共和国民法典》施行前，本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。 李志、陈国平与民生银行成都分行签订的《综合授信合同》《最高额担保合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。民生银行成都分行依约发放了贷款，李志、陈国平逾期未足额偿还贷款本息，构成违约。民生银行成都分行有权依照合同约定宣布贷款提前到期，要求李志偿还剩余借款本金798040.9元并支付利息、罚息、复利、违约金。民生银行成都分行于2020年6月24日向李志邮寄了通知书宣布贷款提前到期，通知书送达之日为宣布提前到期之日，邮件于2020年6月30日签收，故通知书到达之日应为6月30日。民生银行成都分行主张贷款按照2020年10月16日自然到期的款项为准，系对其民事权利的处分，本院予以支持。 关于利息、罚息、复利、违约金的计算方式。利息、罚息、复利、违约金分段计算：1.截至到2021年4月8日，利息为51731.86元、罚息（含复利）为50449元、违约金为40000元；2.从2021年4月9日起至款项付清时止，利息不再计付，罚息以未还借款本金798040.9元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（1年期LPR）上浮75%再上浮50%计付，复利以未付利息和罚息为基数按照1年期LPR上浮75%再上浮50%计付，如遇1年期LPR调整则罚息利率按照上浮75%再上浮50%的调整方式立即调整，从调整日起适用调整后的罚息利率，复利利率随罚息利率调整。上述利息、罚息、复利、违约金总计不超过按照年利率24%计算的数额。 李志、陈国平以其房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，民生银行成都分行作为抵押权人有权在抵押担保的范围内就抵押物的拍卖、变卖或者折价处理的所得价款优先受偿。 对于民生银行成都分行主张的公证费300元，合同约定借款人承担实现债权的费用中，实现债权的费用包含了催收费，故对民生银行成都分行主张的公证费300元，本院予以支持。民生银行成都分行还主张了律师费、邮寄费，但其未提供证据证明该笔费用实际产生，故本院不予支持。 综上所述，民生银行成都分行的部分诉讼请求成立。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李志、陈国平于本判决生效后十日内，向原告中国民生银行股份有限公司成都分行偿还借款本金798040.9元、违约金40000元和利息、罚息、复利[1.截至到2021年4月8日，利息为51731.86元、罚息（含复利）为50449元；2.从2021年4月9日起至款项付清时止，利息不再计付，罚息以未还借款本金798040.9元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率（1年期LPR）上浮75%再上浮50%计付，复利以未付利息和罚息为基数按照1年期LPR上浮75%再上浮50%计付，如遇1年期LPR调整，则罚息利率在1年期LPR基础上上浮75%再上浮50%的方式立即调整，从调整日起适用调整后的罚息利率，复利利率随罚息利率调整。上述利息、罚息、复利、违约金总计不超过按照年利率24%计算的数额。]； 二、被告李志、陈国平于本判决生效后十日内，向原告中国民生银行股份有限公司成都分行支付公证费300元； 三、原告中国民生银行股份有限公司成都分行有权在最高债权数额80万元的范围内就判决第一项、第二项确定的债权对被告李志、陈国平提供的抵押房屋拍卖、变卖或者折价处理的所得价款优先受偿［抵押房屋：1.被告李志、陈国平共同所有的位于四川省成都市青白江区××路××号××栋××单元××层××号房屋一套，不动产权证书号：川（2017）青白江区不动产权第0××××7号、川（2017）青白江区不动产权第0××××8号;2.被告李志所有的位于四川省成都市青白江区××路××号××栋××单元××层××号××，不动产权证书号：川（2017）青白江区不动产权第0××××1号］； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13210元，减半收取计6605元，保全费5000元，合计11605元，由被告李志、陈国平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王敏 二〇二一年四月十六日 书记员  潘凯