河北省廊坊市广阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀1003民初532号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市新华路支行。住所地廊坊市广阳区新华路华腾嘉园193-9、10号。 负责人：侯旭波，职务：行长。 委托代理人：王玉荣，女，汉族，住河北省廊坊市广阳区，银行职员。 被告：王某某，男，汉族，住河北省廊坊市广阳区。 被告：熊某某，女，1996年2月28日出生，汉族，住河北省廊坊市安次区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市新华路支行（以下简称邮储银行廊坊新华路支行）与被告王某某、熊某某借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行廊坊新华路支行的委托代理人王玉荣、被告王某某、被告熊某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告邮储银行廊坊新华路支行向本院提出诉讼请求，1、判令被告偿还原告借款本金1514043.57元，利息、罚息及复利51377.82元（计算至2020年12月18日），共计人民币1565421.39元，并按合同约定支付自2020年12月19日起至借款本金全部清偿之日止的利息、罚息、复利与违约金。2、判令原告对抵押物享有优先受偿权。3、判令原告为本案实现债权的所有费用包括诉讼费、律师费、差旅费、公告费、保全费、评估费、执行费、拍卖费等全部由被告承担。事实与理由，2018年7月26日，原告与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定原告向被告提供1550000元的借款额度，并向被告发放1550000元的贷款，用于被告购置住房。同时约定，被告以坐落于廊坊市的房屋作为抵押物，担保范围包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用。上述合同签订后，原告依约办理抵押权登记，并发放了贷款，但被告自2020年5月至今未按合同约定履行还款义务。为此，原告提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告王某某辩称，原告所述是事实，合同上的字是我签的。我帮我哥背的房贷，当时说买完就卖了，但是到现在也没有卖。现在没有能力偿还。 被告熊某某辩称，原告陈述的是事实，合同上的字是我签的，是我帮我哥贷的款，我和王某某是给他人背的户，我现在没有能力偿还。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，本院认定如下，《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《不动产权证》、《不动产登记证明》、《银行信贷系统截屏》、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》、《保全费专用票据》真实合法有效，与本案具有关联性，被告王某某、熊某某亦表示认可，本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2020年12月7日，经廊坊市广阳区行政审批局准予，中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市广阳区支行（以下简称为邮储银行廊坊广阳区支行）名称变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市新华路支行。2018年5月14日，被告王某某、熊某某向邮储银行廊坊广阳区支行申请房屋贷款1550000元。2018年7月26日，邮储银行廊坊广阳区支行与被告王某某、熊某某签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定，贷款人：邮储银行廊坊广阳区支行。借款人：王某某。共同借款人：熊某某。抵押人：王某某。贷款金额：1550000元。贷款用途：购房（购买廊坊市房屋）。贷款期限：360个月。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率：按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按固定日浮动。还款方式：按月等额本息还款。罚息及复利：借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收30%确定。违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；贷款人有权处分抵押物，实现抵押权；贷款人有权要求保证人承担保证责任；贷款人有权解除本合同。发生违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正；给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。共同借款：本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。贷款担保：抵押担保。抵押人自愿将坐落于廊坊市房屋作为抵押物为贷款提供担保。抵押担保范围：借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；借款人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项；贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项。抵押物的处分：发生借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；贷款人依法可以处分抵押物的其他情形，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。借款人或抵押人违反本合同约定的义务，贷款人有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动。被告熊某某作为共同借款人在合同上签字。2018年8月9日，合同双方办理了权利人为邮储银行廊坊市广阳区支行的抵押登记手续。2018年9月7日个人贷款（手工）借据明确，贷款期限360个月，自2018年9月7日至2048年9月7日。年利率5.39%。同日，邮储银行廊坊广阳区支行向被告指定账户划款1550000元，履行了发放贷款义务。被告王某某、熊某某自2020年5月起开始违约，至起诉日止，已累计超过六个月未能按约定履行还款义务，截止到2020年12月18日止，被告王某某、熊某某拖欠借款本金1514043.57元及利息、罚息、复利51377.82元，共计1565421.39元未予偿还。2021年2月4日原告为实现债权支付保全费5000元。 被告王某某、被告熊某某辩称是为他人背户买房，但未提交相应证据。 本院认为，邮储银行廊坊广阳区支行名称变更为邮储银行廊坊新华路支行，已经廊坊市广阳区行政审批局准予，故变更后的邮储银行廊坊新华路支行作为原告主体适格。原告与被告王某某、熊某某签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，应属合法有效。被告王某某、熊某某辩称为他人背名买房，但未提交相应证据，故应按合同约定承担责任。原告履行了付款义务后，被告王某某、熊某某累计超过六个月未依约履行还款义务，构成违约，原告宣布合同项下贷款本息全部提前到期；要求借款人提前清偿贷款，支付所产生的利息、罚息、复利、其他费用；请求对抵押房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权；请求被告支付实现债权的相关费用的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告熊某某作为共同借款人在合同上签字，应按合同约定履行合同项下义务，承担共同还款责任。原告请求被告支付违约金的主张，因未提交相应证据，亦未明确具体数额及支付标准，本院不予支持。 依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告王某某、熊某某于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市新华路支行借款1514043.57元； 二、被告王某某、熊某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市新华路支行截止到2020年12月18日止的利息、罚息及复利51377.82元，并支付自2020年12月19日起至款项付清之日止的利息、罚息、复利（以拖欠借款本金为基数，按合同约定计算）； 三、被告王某某、熊某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市新华路支行保全费5000元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市新华路支行有权就抵押物位于廊坊市变卖所得的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廊坊市新华路支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18933元，减半收取9466.50元，由被告王某某、熊某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉至河北省廊坊市中级人民法院。 本判决书生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行，提出申请的期限为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。 审判员  王海山 二〇二一年四月九日 书记员  薛 玥