营口市站前区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0802民初1193号原告：上海浦东发展银行股份有限公司营口分行，住所地营口市站前区渤海大街东15号，统一社会信用代码91210800567553773G。负责人：董怡澎，系该行行长。委托诉讼代理人：张涛，系辽宁睿智（营口自贸区）律师事务所律师。被告：刘冰，女，1982年2月26日出生，汉族，住辽宁省大石桥市。被告：刘林，男，1982年3月6日出生，汉族，住辽宁省大石桥市。被告：营口天赋房地产开发有限公司，住所地营口市老边区新东路北3号-甲8号（营口市老边区渤海大街东段居然之家斜对面天赋营销部收），统一社会信用代码912108115525815360。法定代表人：李刚。委托诉讼代理人：邓红岩，辽宁绿洲律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司营口分行诉被告刘冰、刘林、营口天赋房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告刘冰、被告营口天赋房地产开发有限公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告刘林经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判被告刘冰、刘林立即向原告偿还借款本金183314.93元及利息4073.53元、罚息225.87元（利息、罚息暂计至2020年9月22日，及自2020年9月23日起计算至实际还清之日止的利息罚息，按合同约定标准计算）；2、判令被告刘冰、刘林以其名下位于营口市老边区产承担抵押担保责任，原告对上述房产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判令营口天赋房地产开发有限公司对上述贷款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；4、判令被告承担原告为实现本债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。事实与理由：被告刘冰、刘林系夫妻关系。2014年6月25日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，约定二被告向原告借款37万元用于购买位于营口市老边区产，借款期限10年，即2014年6月25日至2024年6月25日，贷款年利率7.205%，还款方式为等额本息还款；并约定二被告将上述房屋抵押给原告，作为对该笔借款的抵押担保，并办理了预告抵押登记。双方约定若被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，被告发生违约事件的，原告可以宣布本息部分或全部提前到期；被告不能按合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告承担。原告于2014年7月4日向被告发放贷款37万元。被告自2020年5月5日以后未按约偿还本息至今，截止2020年9月22日，被告尚欠原告借款本金183314.93元及利息4073.53元、罚息225.87元。被告三营口天赋房地产开发有限公司作为担保人依据合同约定应承担连带责任。故提起诉讼，请求依法判决。被告刘冰辩称，无异议。被告营口天赋房地产开发有限公司辩称，一、关于保证期间问题。1、2014年5月21日刘冰、刘林向答辩人购买位于营口市老边区商品房，并为此向原告贷款37万元，贷款期限是2014年6月25日至2024年6月25日，答辩人对于贷款提供阶段性保证。2、按照《个人购房担保借款合同》约定，答辩人的保证方式是阶段性连带责任保证，对于阶段性连带责任保证的保证期间，约定的是如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其未第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权权利证明正本之日解除。及刘冰、刘林办理案涉房屋产权证书并抵押登记后，答辩人保证责任解除。3、2015年8月17日答辩人在案涉房屋所在老边区房产管理处办理了产权备案登记，此后君逸物业公司工作人员通知刘冰案涉房屋能够办理产权证书，告知其到物业中心领取不动产登记申请表，但刘冰、刘林以各种理由推拒办理，刘冰、刘林的不作为行为扩大了答辩人的保证责任，答辩人认为应从能够办理产权证书之日，即2015年8月18日解除答辩人的保证责任。二、关于承担保证责任的金额问题。原告诉请的金额是刘冰、刘林欠付的全部贷款金额，但《个人购房担保借款合同》约定的贷款期限是2014年6月25日至2024年6月25日，即原告诉讼时贷款期限并没有到期，刘冰、刘林的欠贷应是截止到原告起诉之日，对于此时间后的贷款刘冰、刘林没有产生还贷义务，更没有逾期还贷的利息、罚息问题，所以答辩人及时要承担保证责任，承担的也是刘冰、刘林在原告起诉之前欠付的本息。三、关于担保物优先还贷问题。刘冰、刘林在办理贷款时，用案涉房屋进行了抵押担保，而本案发生完全是因为刘冰、刘林欠贷不还导致的，因此答辩人认为应以抵押物先行还贷，这符合公平原则。以上答辩意见请予以支持。被告刘林未到庭，亦未提交答辩意见及举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告刘冰、刘林系夫妻关系。2014年6月25日，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》，约定第一、第二被告向原告贷款37万元用于购房，借款期限10年，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率上浮10%计算，利率调整方式中国人民银行调整利率的次年1月1日起调整，贷款采用等额本息还款法，借款人未按合同约定归还贷款本金或利息的，贷款人有权按逾期罚息利率计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%，若借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布贷款本息立即提前到期。第一、第二被告以被告刘冰名下坐落于老边区房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押房产于2014年6月30日办理了抵押权预告登记手续。合同同时约定第三被告为上述借款提供阶段性连带责任保证，保证范围为借款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及福利等）、违约金、实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费等其他合理费用），保证期间为自借款合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务以及该日之前发生保证人或借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。2014年7月4日，原告依约放款37万元，截至2020年9月22日，第一、第二被告尚欠原告借款本金183314.93元、利息4073.53元、罚息225.87元，合计187614.33元。本院认为：1、原告上海浦东发展银行股份有限公司营口分行与被告刘冰、刘林、营口天赋房地产开发有限公司的借款合同有效，三被告未按约定履行义务，已构成违约，三被告均应承担相应的民事责任。2、《中华人民共和国合同法》第一百零八条规定，“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”。因此原告起诉要求被告刘冰、刘林偿还剩余借款本息，被告营口天赋房地产开发有限公司对剩余的全部借款本息承担保证责任符合法律规定。3、因涉案房屋未办理产权登记不是原告银行的过错所致，故保证人仍需向原告银行承担责任。4、关于原告要求在借款合同约定的抵押担保范围内对第一被告的抵押房产享有优先受偿权的诉讼主张,诉争房产上所设抵押预告登记,与抵押权设立登记具有不同法律性质和法律效力,即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。本案中,原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记前,其享有的是当抵押登记条件成就时对诉争房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他地对抗他人针对诉争房屋的处分,但并非对诉争房享有现实抵押权,故对原告确认优先受偿权的主张,本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘冰、刘林偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司营口分行借款本金183314.93元、利息4073.53元、罚息225.87元，合计187614.33元，并从2020年9月23日起按合同约定继续给付利息、罚息至实际清偿之日止；二、被告营口天赋房地产开发有限公司对本判决第一项承担连带给付责任，承担责任后可向被告刘冰、刘林追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4052元（原告已预交本院），由被告刘冰、刘林承担。被告营口天赋房地产开发有限公司对诉讼费承担连带给付责任，承担责任后可向被告刘冰、刘林追偿。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  李孝岩人民陪审员  谷 丹人民陪审员  王 妍二〇二一年四月二十八日书 记 员  马明慧