吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2021）吉0102民初1599号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市南关区。主要负责人：李靖，该行行长。委托诉讼代理人：姜玥，吉林上维律师事务所律师。被告：全成锦，男，1980年11月20日出生，朝鲜族，住吉林省长春市绿园区。被告：姜春根，女，1975年11月12日出生，朝鲜族，住吉林省长春市朝阳区。原告上海浦东发展银行股份有限公司长春分行（以下简称浦发银行）与被告全成锦、姜春根借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月27日公开开庭进行了审理。浦发银行委托诉讼代理人姜玥到庭参加诉讼，被告全成锦、姜春根经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼本案现已审理终结。浦发银行向本院提出诉讼请求：1.请求全成锦、姜春根立即给付个人购房担保借款合同项下已到期贷款本金315109.87元、截止2021年4月18日利息20659.41元与罚息1042.15元、自2021年4月19日至给付之日止的罚息（以尚欠贷款本金315109.87元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款利率上浮20%再上浮50%计算）；2.请求全成锦、姜春根以抵押物承担抵押担保责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：浦发银行与全成锦、姜春根于2017年7月31日签订了《个人购房担保借款合同》（以下称《借款合同》），全成锦、姜春根向浦发银行借款人民币400000元整用于购买经济开发区洋浦大街与吉林大路交汇东方广场城市综合体A区A#办公楼B#公建楼1620号、经济开发区洋浦大街与吉林大路交汇东方广场城市综合体A区A#办公楼B#公建楼1621号房，借款期限为10年，约定贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的基础上上浮20%计算，罚息利率为贷款利率基础上上浮50%，案件审理过程中，浦发银行将罚息利率调整为按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款利率上浮20%再上浮50%计算。为保障浦发银行债权的实现，全成锦以其所购房屋向其提供抵押担保（不动产登记证明号：吉（2019）长春市不动产证明第0494335号、吉（2019）长春市不动产证明第0494538号）；浦发银行依约已于2017年7月31日发放了贷款。全成锦、姜春根自2020年4月10日起未按期偿还贷款，截至2021年4月18日，全成锦、姜春根尚欠浦发银行贷款本金315109.87元、利息20659.41元与罚息1042.15元，浦发银行多次催要未果。全成锦、姜春根的行为已经构成违约，按照合同约定，原告有权要求被告立即清偿借款本息及相关费用。故诉至贵院，请求贵院裁判如所请，维护原告合法权益。全成锦、姜春根未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：2017年7月31日，浦发银行与全成锦签订了《借款合同》，双方约定贷款金额为人民币400000元整，贷款期限自2017年7月31日至2027年7月31日止，还款方式采用等额本息还款法。《借款合同》第2.4条约定贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的基础上上浮20%计算，签订合同时基准年利率4.9%，按年调整，分段计息。第2.5条约定借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息的即为逾期，逾期计收罚息，罚息按第14.13条的约定，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。第12.1.5条约定当发生第11.1.2条规定的违约事件时，浦发银行有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……并通过各种形式向借款人及担保人追索。全成锦以其两处房产分别坐落于长春市经济开发区洋浦大街与吉林大路交汇东方广场城市综合体A区A#办公楼B#公建楼1620号房[原证书号：吉（2019）长春市不动产权第XXXX号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号，丘地号：5-78/97-1-1（1620），不动产登记证明号：吉（2019）长春市不动产证明第0494335号]、经济开发区洋浦大街与吉林大路交汇东方广场城市综合体A区A#办公楼B#公建楼1621号房[原证书号：吉（2019）长春市不动产权第XXXX号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号，丘地号：5-78/97-1-1（1621），不动产登记证明号：吉（2019）长春市不动产证明第0494538号]，为上述借款设定抵押并已办理抵押登记。浦发银行于2017年7月31日向全成锦发放了贷款400000元。2020年4月10日起，全成锦未按时足额归还贷款。截至2021年4月18日，全成锦尚欠浦发银行贷款本金315109.87元、利息20659.41元与罚息1042.15元。另查明，全成锦与姜春根于2008年11月12日登记结婚。本院认为，浦发银行与全成锦、姜春根签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。浦发银行已按照合同约定向全成锦履行了借款400000元的义务，全成锦未按照约定还款，违反了《借款合同》第11.1.2条借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的约定。浦发银行有权按照《借款合同》第12.1.5条的约定宣布全部贷款本息提前到期，要求全成锦提前清偿所有借款本金、利息。庭审中浦发银行主张2021年4月18日为合同到期日，符合合同约定，本院予以支持。浦发银行主张截至2021年4月18日，全成锦尚欠浦发银行本金315109.87元、利息20659.41元与罚息1042.15元，全成锦未到庭应视为放弃抗辩权利，本院对浦发银行主张的本息数额予以确认。同时按照《借款合同》第12.1.1条的约定全成锦未按时足额偿付贷款，应给付逾期罚息。因自2019年8月20日起中国人民银行贷款基准利率这一标准取消，且浦发银行主张罚息利率按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款利率上浮20%再上浮50%计算，故对其主张，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，全成锦、姜春根为夫妻关系，该笔借款系婚姻关系存续期间产生，用于购房，足以认定系用于夫妻共同生活，且姜春根在《借款合同》抵押物共有人处签字表明该笔借款系基于双方共同意思表示，故浦发银行请求全成锦、姜春根共同偿还贷款本金、利息、罚息的主张，符合法律规定及合同约定，应予支持。全成锦以其两处房产为该笔贷款提供抵押担保，且已经办理抵押登记，抵押权已设立，浦发银行主张对其提供的抵押物依法行使抵押权，并就抵押物所得款项优先受偿上述债务，符合法律规定及合同约定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告全成锦、姜春根于判决生效后十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司长春分行借款本金315109.87元、利息20659.41元、罚息1042.15元及自2021年4月19日起至给付之日的罚息（以尚欠贷款本金315109.87元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款利率上浮20%再上浮50%计算）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司长春分行对被告全成锦分别坐落于长春市经济开发区洋浦大街与吉林大路交汇东方广场城市综合体A区A#办公楼B#公建楼1620号房[原证书号：0XXXX号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号，丘地号：5-78/97-1-1（1620），不动产登记证明号：吉（2019）长春市不动产证明第0494335号]、经济开发区洋浦大街与吉林大路交汇东方广场城市综合体A区A#办公楼B#公建楼1621号房[原证书号：0XXXX号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号吉（2019）长春市不动产权第XXXX号，丘地号：5-78/97-1-1（1621），不动产登记证明号：吉（2019）长春市不动产证明第0494538号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3073元，由被告全成锦、姜春根负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。审判员 杨 明二〇二一年四月二十七日书记员 杨相力