西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2021)陕0113民初14277号原告：中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行，住所地：西安市高新区。负责人：高平，系该行行长。委托诉讼代理人：孙继民，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯倩，北京市康达（西安）律师事务所实习律师。被告：张蕾，女，1974年6月4日出生，汉族，住西安市雁塔区。原告中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行与被告张蕾信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙继民、冯倩到庭参加了诉讼，被告张蕾经本院合法传唤，未到庭应诉，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行向本院提出如下诉讼请求:1、判令被告偿还原告截止2021年1月16日信用卡欠款本息、还款违约金及分期付款手续费共计134186.87元，并偿还2021年1月17日至实际给付之日的透支利息（按照每日万分之五计算复利）；2、诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：被告向原告申领了中国银行（唐延中路分理处隶属于原告）的信用卡。信用卡发放后，被告违约恶意透支信用卡，截止2021年1月16日拖欠原告信用卡欠款本息、还款违约金及分期付款手续费共计134186.87元。为维护原告合法利益，故诉至法院，望判如所请。被告张蕾经法院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交以下证据：证据一：《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。证明目的：1.2015年6月5日，被告张蕾填写了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，向原告中行申请了信用卡。2.《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》利息和收费部分的第21条约定：“甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）*5%）。”第22条约定：“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”对账单及还款部分的第28条约定：“甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，甲方可以至乙方任一网点柜台、自助设备、网银等渠道办理还款业务。甲方如选择自动转账还款方式，甲方在此授权乙方于约定时期从甲方指定扣款账户按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。甲方应提前1天保证扣款账户余额充足，并核对账单中显示扣款账号。如自动转账还款失败，甲方须及时通过其他渠道主动办理还款业务。”第29条约定：“甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。”第31条约定：“乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2)逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”3.《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》附则部分的第33条约定：“本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http：//www.boc.cn）等对外发布公告。证据二：张蕾卡详细信息截图、历史换卡记录查询、张蕾2017年9月、2017年12月对账单。证明目的：依据被告张蕾填写的《中国银行信用卡个人申请表》，原告中行为被告张蕾办理了长城银联白金信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXX9485，开始日期为2015-12-5，激活日期为2015-12-14，后该卡丢失，中行根据张蕾申请向其补发了新卡，卡号为XXXXXXXXXXXX8030，开始日期为2017-12-08，激活日期为2017-12-17。根据张蕾2017年9月对账单显示，其信用卡卡号为6259********9485,本期余额为27151.18元，2017年12月对账单显示，其信用卡卡号为6259********8030，上期账面余额为27151.18元。证据三：中国银行网上银行《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》。证明目的：2016年9月27日，中国银行发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。即调整后不再收取滞纳金，而是收取还款违约金，收费标准仍为按照最低还款未偿还部分的5%收取。中国银行关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告在中国银行各分支经营机构、电话银行、网上银行、对账单或信函均进行了公布，因此中行有权针对张蕾最低还款额未还款部分收取5%的还款违约金。证据四：张蕾信用卡对账单及信用卡逾期明细表。证明目的：1.张蕾首次账单日期为2016-1-27，到期还款日为2016-2-16，其从2019年9月开始逾期，截止2021年1月16日，张蕾逾期共计134186.87元（其中本金89423.73元、还款违约金16169.83元、利息28248.97元、分期付款手续费344.34元）。2.截止2021年4月16日，张蕾逾期共计139561.88元（其中本金89423.73元、还款违约金16169.83元、利息33623.98元、分期付款手续费344.34元）。上述证据被告放弃答辩，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2015年6月5日，被告张蕾向原告申请办理信用卡，其在信用卡申请表中确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2016年9月27日，中国银行发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”。故被告应当按照合约约定向原告支付本金、利息、还款违约金、分期付款手续费。原告向被告核发信用卡，卡号为XXXXXXXXXXXX9485，卡片启用日期2015年12月5日，激活日期为2015年12月14日，停用日期为2020年12月31日，后该卡丢失原告向被告补发了新卡，卡号为XXXXXXXXXXXX8030，启用日期为2017年12月8日，激活日期为2017年12月8日。被告使用信用卡但未按约定按期还款，产生透支，至今仍未清偿。截止2021年1月16日，被告已拖欠原告欠款本金89423.73元、还款违约金16169.83元、利息28248.97元、分期付款手续费344.34元。本院认为，原告与被告信用卡领用合约系当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力，双方均应按照合同约定履行各自义务。被告在使用原告提供的额度后应当依约按期履行还款义务，但被告却在使用款项后，长期不予归还，显系严重违约，被告应当承担违约责任。故原告依据约定要求被告偿还信用卡透支欠款本金、利息和分期付款手续费的诉讼请求依法应予支持。原告取消了“滞纳金”项目，向未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，并于2016年9月27日以公告的方式发布了调整内容，公告发布后，被告未提出异议，亦未办理信用卡销户手续，根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，可视为被告对调整内容的认可，故原告要求被告支付违约金，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：被告张蕾于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行借款本金89423.73元、还款违约金16169.83元、利息28248.97元、分期付款手续费344.34元（利息暂计算至2021年1月16日），并按日万分之五支付自2021年1月17日起至实际支付之日的利息。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2984元，减半1492元，由被告张蕾承担。因原告中国银行股份有限公司西安高新技术开发区支行已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  蒲婷婷二〇二一年四月二十三日书记员  刘 瑜打印：孙楠校对：李珍珍2021年月日送达20210113142775219746416110212021116134186872021117220211161341868712015652211010010010010055221992812931119029133320179201712XXXXXXXXXXXX9485201512520151214XXXXXXXXXXXX8030201712082017121720179625994852715118201712625980302715118201692711231103006551201612720162162019920211161341868789423731616983282489734434220214161395618889423731616983336239834434201565201692711231103006XXXXXXXXXXXX948520151252015121420201231XXXXXXXXXXXX80302017128201712820211168942373161698333623983443420169278942373161698333623983443420211162021117298414921