河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初5220号原告某银行，住所地郑州市金水区。负责人：孔某，行长。委托诉讼代理人李海滨，河南佐达胜律师事务所律师。被告王某，女，汉族，1988年出生，住河南省中牟县。被告某公司，住所地郑州市航空港区。法定代表人：郭某。委托诉讼代理人刘红楠，河南信行律师事务所律师。委托诉讼代理人陈树强，河南信行律师事务所律师。原告某银行诉被告王某、某公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李海滨、被告某公司委托诉讼代理人陈树强、刘红梅到庭参加诉讼，被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2019年3月18日，原告与被告王某签订《个人房屋按揭贷款合同》一份，主要约定：被告王某从原告处借款77万元用于购买位于航空港区的房产，借款期限为30年，自2019年3月21日至2049年3月21日，被告王某自愿将位于航空港区的房产提供抵押担保，担保合同履行并办理了抵押登记，原告依法拥有优先受偿权。被告某公司为担保合同履行，自愿承担连带责任保证担保。原告依约向被告王某发放了所有贷款，现被告王某已逾期多次未按合同约定归还贷款，被告某公司也未依约承担保证责任。二被告的行为已严重损害原告合法权益，故诉至法院，请求依法判令王某偿还所欠原告借款本息合计761012.07元，其中本金752694.05元、利息8262.77元、罚息10.12元、复利42.13元（利息、罚息、复利暂计算至2021年3月1日，2021年3月2日之后的利息、罚息、复利按照个人房屋按揭贷款合同的约定计算至借款本息清偿之日止）；判令被告某公司对被告王某所欠原告上述全部债务承担连带清偿责任；判令原告对被告王某抵押的位于航空港区的房产在上述借款项下全部债务（包括但不限于：本金、利息、罚息、复利等其他相关费用和原告为了实现主合同债权及抵押权的有关费用）范围内享有优先受偿权；本案的诉讼费等费用由二被告承担。被告某公司辩称：原告要求被告某公司承担连带保证责任无事实及法律依据。1.本案系预购商品房贷款抵押合同纠纷，开发商商品房预售和购房人预购商品房抵押贷款是房地产开发商阶段性担保的前提条件，某公司之所以提供阶段性担保，实质在于对其开发建设的商品房能否如期竣工提供保证。某公司开发的商品房如期竣工验收交付后，原告及被告王某已具备取得该商品房抵押担保权利的物权登记条件，某公司的担保责任即应予以免除。2.本案中，原告在起诉状中认可就争议房屋已办理了抵押登记手续，按照合同约定，办理房屋抵押登记手续后，某公司的担保责任应予以免除，因此某公司不应承担保证责任。3.即使某公司应承担担保责任，也应仅对被告王某房屋折价或者拍卖、变卖的价款之外的借款本息承担保证责任。航程公司提供的是阶段性担保，在借款人提供的有抵押物时，应当先由借款人的抵押物清偿借款，不足部分再由保证人承担补充责任。本案中，对于原告的债权，既有借款人王某本人提供的房屋抵押担保，又有某公司的阶段性担保，原告不能在未拍卖、变卖王某房屋的情况下就要求某公司对全部债务承担连带清偿责任。因此，即使某公司应承担担保责任，亦应当只对被告王某房屋折价或者拍卖、变卖的价款之外的借款本息承担保证责任。如原告放弃该抵押权，某公司对放弃部分不应承担担保责任。另，如法院判决某公司承担担保责任，为减少诉累，请求法院同时判令某公司承担责任后，有权向其被告追偿。综上所述，某公司不应承担连带清偿责任，原告对某公司的诉求无事实及法律依据，望法庭驳回原告对某公司的诉讼请求。被告王某未答辩。经审理查明：2019年3月18日，原告（贷款人）与被告王某（借款人、抵押人）、被告某公司（保证人）签订《个人房屋按揭贷款合同》一份，主要约定：本合同项下的借款金额为人民币77万元，借款期限为30年，借款用途用于购买航空港区的房产。按照等额本息方式还款，按月分期偿还贷款本、息，还款期数共360期，每月的20日为还款日。借款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行，首期贷款利率为年利率5.88%。罚息贷款利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。本合同项下借款担保方式为被告王某将本合同项下所购买房屋作为抵押财产向甲方提供抵押担保，被告某公司向原告提供连带责任保证担保。若被担保的债权同时存在多项担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论该担保是否由被告王某提供，各担保人承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以原告向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少。当被告王某未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，原告有权直接要求本合同项下的任一及/或全部担保人承担本合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利，各担保人将不提出任何异议。担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。被告王某未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告王某立即归还借款本息及相关费用。行驶担保权利，要求被告王某、某公司承担担保责任。合同还有其他约定。2019年7月17日，中牟县国土资源局出具豫（2019）郑港区不动产证明第0018210号《不动产登记证明》载明：坐落航空港区，不动产登记证明号：豫（2019）郑港区不动产证明第号，预告登记种类：预售商品房抵押权预告登记，被担保债权数额77万元，债务起始时间2019年3月18日，债务结束时间2049年3月18日。2019年3月21日，原告出具《借款借据》一份，载明：借款人王某，借款金额77万元，借款用途购住房，借款期限自2019年3月21日至2049年3月21日，入账日2019年3月21日，借款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行，首期贷款利率为年利率5.88%。原告提供《银行个人对账单》一份，显示：客户名称王某，贷款金额77万元，贷款期限360月，发放日期2019年3月21日，贷款品种一手住房按揭贷款，执行年利率5.73%，还款方式等额本息，截止2021年3月1日，本金余额752697.05元，利息8262.77元，罚息10.12元，复利42.13元，总欠款额761012.07元。本院认为，被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告王某、某公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告王某未按合同约定归还贷款本息，构成违约，对原告要求被告王某偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定原告有权宣布借款提前到期的情形，本院予以支持。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予以支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。被告王某自愿用位于航空港区房屋为上述借款提供抵押担保，双方并办理了抵押预告登记，经审查，涉案房屋已经办理了所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情况，故对原告主张就该房屋优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告某公司自愿对上述借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止，故对原告要求被告某公司承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效后十日内向原告某银行偿还贷款本金752697.05元及利息8315.02元（利息暂计算至2021年3月1日，2021年3月2日之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、原告某银行就本判决第一项确定的款项范围内对被告王某名下位于航空港区郑港六路南侧、郑港七街东侧N8号楼2单元12层1203号的房产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；三、被告某公司对本判决第一项确定的款项承担连带清偿责任。被告某公司承担保证责任后，有权向被告王某追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟期间的债务利息。案件受理费减半收取5705元，保全费4325元，由被告王某、某公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李莉二〇二一年四月二十六日书记员  董高