文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初1401号原告:中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告:黄劲松，男，1972年10月3日生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农行荣昌支行）与被告黄劲松金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅到庭参加了诉讼，被告黄劲松经本院传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金86320.83元、截至2021年2月24日的利息3461.54元、复利56.74元、罚息25.35元，共计89864.46元，并自2021年2月25日起以未还本金86320.83元为基数以5年期贷款市场报价利率加0.58%基础上再上浮50%支付罚息，以及以未付利息（正常利息加罚息加复利）为基数按照5年期贷款市场报价利率加0.58%基础上再上浮50%支付复利至清偿之日止；2、判令被告向原告支付律师费3595元；3、判决原告对被告名下位于重庆市荣昌区昌州街道灵方大道XX号附X号X单元X-X的房产折价、拍卖、变卖价款在第一、二项请求款项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2017年2月20日向原告申请房屋按揭贷款，2017年5月3日原、被告双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，借款金额9.2万元，贷款期限25年，贷款执行利率执行人民银行同期贷款基准利率基础上上浮10%，并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金，按照执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按照人民银行规定计收复利，且以被告名下位于重庆市荣昌区昌州街道灵方大道XX号附X号X单元X-X房产作抵押担保，借款人在借款合同、抵押合同等资料上签字，并办理了正式抵押手续。截止2021年2月24日，被告已经严重逾期，经多次催告均无还款意愿，故原告诉至法院。黄劲松未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，认定事实如下：2017年2月20日，被告向原告申请办理购房贷款。2017年5月3日，原告作为贷款人、被告作为借款人签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。合同约定，借款金额92000元整，借款用途为购买位于荣昌区昌州街道灵方大道XX号附X号X单元X-X的房屋，借款期限25年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点后确定新的借款执行利率。还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每月末20日，借款人采取抵押担保方式，以合同所购房屋为本合同担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、提前行使担保权，宣布合同项下借款立即到期。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年5月10日，原、被告将前述合同约定的抵押权办理了登记并取得渝（2017）荣昌区不动产证明第XXX号证明，载明抵押房屋坐落于荣昌区昌州街道灵方大道XX号附X号X单元X-X，产权证号为渝（2017）荣昌区不动产权第XXX号，债权金额9.2万元。2017年5月18日，原告向被告发放了贷款。贷款发放通知单载明，借款日期2017年5月18日，到期日期2042年5月17日，贷款本金92000元，等额本息还款，每月18日还款，正常执行利率5.39%，逾期执行利率8.085%。双方按合同约定履行至2020年6月19日。2020年6月20日起，被告未按约定按时足额偿还应还款项。截至2021年2月24日，被告尚欠原告本金86320.83元，到期利息3461.54元、复利56.74元、罚息25.35元，共计89864.46元。为催收本案借款，原告于2021年2月24日委托重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所提供法律服务，为此支付律师服务费3595元。庭审中，原告陈述，因被告违约未按时足额还款，故根据合同约定要求被告提前还款；被告借期为五年期以上，根据央行政策调整从基准利率调整为贷款市场报价利率，按照央行调整时即2020年8月时被告的贷款利率换算调整为五年期LPR加0.59%。以上事实，有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、户室详细情况、不动产登记证明、法律事务委托合同、发票、信贷系统截图、欠款明细表等以及原告方的陈述为证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对合同双方具有约束力。原告与被告签订个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，合法有效，原、被告应按照合同约定履行各自义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应依约履行还款义务。被告现未按时足额还款，构成违约，应当按照双方合同约定承担违约责任。原告要求被告立即偿还全部剩余未还本金及截止2021年2月24日产生的利息、复利、罚息的诉讼请求，不违反合同约定，也不违反法律的相关规定，本院予以支持。根据原告提供的证据，被告尚欠原告本金86320.83元，截止2021年2月24日的利息3461.54元、复利56.74元、罚息25.35元，应当向原告偿还。关于原告要求被告从2021年2月25日起以86320.83元为基数按照五年期贷款市场报价利率加0.59%后再上浮50%的利率标准支付罚息至付清时止，以及以未付利息（正常利息加罚息加复利）为基数按照五年期贷款市场报价利率加0.59%后再上浮50%的利率标准支付复利至清偿为止的诉讼请求，因罚息标准符合个人购房担保借款合同约定，也不违反法律规定，故本院依法予以支持；而关于复利，个人购房担保借款合同中对复利的约定明确为对应付未付利息计收复利，应付未付利息包括借期内利息及逾期后利息含罚息，但并不包括复利，原告要求以正常利息加罚息加复利为基数计算复利与合同约定不符。故对原告的该项诉讼请求，本院依法支持为被告应当自2021年2月25日起以未付利息（含正常利息及罚息）为基数，按照五年期贷款市场报价利率加0.59%后再上浮50%的利率标准向原告支付复利至借款付清之日止。原告请求被告承担律师费3595元的诉讼请求，因原告为处理本案花费律师费3595元，且贷款合同中对律师费承担有明确约定，故对原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告请求对被告名下位于重庆市荣昌区昌州街道灵方大道XX号附X号X单元X-X的房产（产权证号：渝（2017）荣昌区不动产权第XXX号）折价、拍卖、变卖价款在前述请求款项范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因原、被告签订的个人购房担保借款合同中对抵押事项有明确约定并办理了抵押登记，原告该项请求并不违反合同约定，也不违反相关法律规定，本院依法予以支持。被告黄劲松未到庭，也未提交书面答辩意见，本院视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄劲松于本判决生效之日起5日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行截止2021年2月24日的贷款本金86320.83元、正常利息3461.54元、复利56.74元、罚息25.35元，共计89864.46元，并自2021年2月25日起以86320.83元为基数按照同期五年期贷款市场报价利率加0.59%后再上浮50%的利率标准向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付罚息至款项付清之日止，并以所欠利息（含罚息）为基数，按照五年期贷款市场报价利率加0.59%后再上浮50%的利率标准向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付复利至款项付清之日止；二、被告黄劲松于本判决生效之日起5日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师费3595元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行在前述判项确定的给付事项范围内对登记在被告黄劲松名下位于重庆市荣昌区昌州街道灵方大道XX号附X号X单元X-X的房产（产权证号：渝（2017）荣昌区不动产权第XXX号）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如被告黄劲松未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1068元，由被告黄劲松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 叶波二〇二一年四月二十八日法官助理 龙飞书 记 员 罗洋