贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2328民初221号 原告：贵州安龙农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省安龙县新安镇西城区迎宾大道，统一社会信用代码91522300709551168C。 法定代表人：李一凡，董事长，未到庭。 委托诉讼代理人：马传喻，公司员工。代理权限：特别授权。 被告：付贵勇，男，1989年1月10日生，汉族，住贵州省安龙县。 被告：赵隆英，女，1989年12月5日生，汉族，户籍地贵州省安龙县，现住贵州省贞丰县。 被告：陈唯，男，1967年7月26日生，布依族，住贵州省安龙县，未到庭。 原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司（下称安龙农商行）与被告付贵勇、赵隆英、陈唯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，于同年3月2日公开开庭进行了审理。原告安龙农商行的委托诉讼代理人马传喻，被告付贵勇、赵隆英到庭参加诉讼，被告陈唯经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告安龙农商行向本院提出诉讼请求：1．判决被告付贵勇、赵隆英向原告偿还贷款本金50000元及利息7975.8元（利息经银行系统查询计算到2020年07月21日止，含应收利息、复息、罚息），本息合计57975.80元；并自2020年7月22日起按照合同约定计算利息（以50000元为基数，月利率3.625‰计算）、复息（未付利息为基数，月利率5.4375‰）、罚息（以59934.80元为基数，月利率1.8125‰计算）至本息还清为止；2．依法确认原告与被告陈唯签订的农信新安支行保字2017第2017120801号《保证合同》合法有效，保证人陈唯承担连带保证责任；3．由被告方承担本案诉讼费用。事实及理由：被告付贵勇、赵隆英与原告于2014年12月12日签订《贵州省农村信用社致富通小额信用贷款最高额循环借款合同》，付贵勇于2017年12月8日向原告下属新安支行申请贷款50000元，经原告审批，同意向被告付贵勇发放贷款50000元。被告付贵勇于2017年12月8日与原告签订了凭证号为3020020171208007的贵州省农村信用社借款借据，约定借款金额为50000元，借款期限为12个月，即2017年12月8日至2018年12月7日，月利率3.625‰，逾期还款付息的罚息为该月利率基础上加收50%，按季结息，一次还本。如不按期付息，则自次日起计收复利。同日，被告陈唯为付贵勇提供连带责任保证。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务。但被告付贵勇仅支付了贷款利息131.22元，未归还本金。上述贷款现已逾期，经原告多次催收，被告付贵勇、赵隆英均无实际还款行为，保证人陈唯未履行保证责任。截至2020年7月21日，共欠原告本金50000元及利息7975.80元（经银行系统查询计算到2020年7月21日止，含应收利息、复息、罚息），本息合计57975.80元。综上所述，被告付贵勇、赵隆英、陈唯逾期不履行贷款偿还义务和保证责任的行为，已严重违反合同约定，依法应对上述债务承担清偿责任。原告为保障债权的实现，特依法提起民事诉讼，请求人民法院判决支持原告的诉请。 庭审中，原告安龙农商行补充陈述：本案是循环借款，授信2年，授信到期无变化就顺延授信。本案借款是被告到原告的营业网点柜台申请还款后又借出的。 经本院庭后询问，原告陈述：自2020年7月22日起，应按合同约定继续计算罚息、复息，其中罚息以所欠借款本金50000元为基数，按月利率5.4375‰计算；复息以所欠利息为基数，按月利率5.4375‰计算。原告诉讼请求第一项表述为“利息（以50000元为基数，月利率3.625‰计算）”、“罚息（以59934.80元为基数，月利率1.8125‰计算）”，实际也是按月利率5.4375‰计算罚息。原告诉请第一项罚息计算基数存在笔误，罚息计算基数为50000元，并非59934.80元。 原告安龙农商行提交以下证据： 1．营业执照（复印件）、法定代表人身份证明、法定代表人身份证（复印件），证明原告的诉讼主体资格及法定代表人身份信息。 2．身份证（付贵勇、赵隆英、陈唯）、结婚证、借款借据、《借款申请书》、《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《贵州安龙农村商业银行股份有限公司保证合同》（均为复印件），证明各被告的身份信息及付贵勇、赵隆英的婚姻关系，各被告与原告签订的借款合同、保证合同真实有效。 3．归还贷款利息清单、贷款应收未收利息清单（均为复印件），证明截至2020年7月21日，被告付贵勇、赵隆英共欠原告本金50000元及利息7975.80元（利息经银行系统查询计算到2020年7月21日止，含应收利息、复息、罚息），本息合计57975.80元。 被告付贵勇辩称，认可原告的诉讼请求。本案借款发生在我与赵隆英离婚前，2014年向原告借款是用于买车跑运输业务，本笔借款是向他人借款偿还原告后，再向原告借款来偿还他人借款，实际也是用于运输。本案债务是夫妻共同债务，赵隆英应承担共同还款责任。我与赵隆英写离婚协议时没有写明共同债务，双方对于夫妻债务口头约定由我偿还。 被告付贵勇未提交证据。 被告赵隆英辩称，案涉借款不是夫妻共同债务，虽然我在借款合同上签字，被告付贵勇借款时我也在场，但该笔借款没有用于家庭生活开支，也未经我手。离婚时我与被告付贵勇约定债务由被告付贵勇偿还，故我不承担还款责任。 被告赵隆英提交以下证据： 离婚协议书、离婚证（当庭出示原件，庭后提交复印件），证明被告付贵勇、赵隆英无共同债务。 被告陈唯未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。经本院庭后询问，被告陈唯承认原告的全部诉讼请求。 根据当事人的陈述、原告提交的上述证据、被告赵隆英提交的上述证据，本院经审理认定事实如下：被告付贵勇、赵隆英原系夫妻关系，二人于2012年11月19日办理结婚登记，于2019年3月25日办理离婚登记。2014年12月12日，付贵勇作为借款人（甲方）与作为贷款人的安龙农商行新安支行（乙方）签订《贵州省农村信用社致富通农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（下称《借款合同》），约定主要内容为：第一条借款金额在甲方符合乙方借款条件前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态调整”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以最新送达的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据记载为准。《授信通知书》和《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。第二条甲方的权利和义务在符合乙方借款条件下，甲方有权在授信有效期限内及授信额度内申请使用信贷资金；甲方应按照合同约定使用贷款，不得擅自改变借款用途。第三条乙方的权利和义务在授信额和授信期限内，对于符合乙方借款条件的，乙方应积极向甲方提供贷款支持……第六条违约责任甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。第七条其他约定事项……为方便授信资金使用，若实际借款人与持卡人不是同一人的，家庭主要成员或委托代理人可以代理一切借款、还款、付息等手续，委托代理人代理上述所发生的一切后果由甲方自行承担全部责任。并在此明确委托赵隆英为代理人。该合同尾部“借款人”处由被告付贵勇签名并捺印，“委托代理人”处由被告赵隆英签名并捺印。2017年12月8日，被告付贵勇以运输周转为由，向农商行新安支行申请借款50000元，同日，安龙农商行新安支行与被告付贵勇签订借款借据，借据载明：借款种类为信用，借款用途为运输周转，借款月利率3.625‰，借款日期为2017年12月8日，到期日为2018年12月7日，还款计划为按季结息一次还本，借款金额为50000元。同日，被告陈唯作为保证人（甲方）与作为债权人的安龙农商行新安支行（乙方）签订《贵州安龙农村商业银行股份有限公司保证合同》（下称《保证合同》），约定主要内容为：甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。第一条保证方式为连带责任保证。第二条保证担保范围为本金50000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费……）。第三条保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。同日，安龙农商行新安支行向被告付贵勇发放借款50000元。截至2020年7月21日，被告付贵勇共偿还利息131.22元，截至2020年7月21日，被告付贵勇尚欠本金50000元、利息2068.31元、罚息5365.05元、复息542.44元，合计57975.80元。 2019年3月25日，被告付贵勇、赵隆英签订离婚协议书，未约定夫妻共同债务的承担，后双方口头约定夫妻共同债务由付贵勇承担还款责任。 本案争议焦点为：被告赵隆英是否承担本案债务。 本院认为，原告安龙农商行的下属分支机构安龙农商行新安支行与被告付贵勇、赵隆英签订的《借款合同》、借款借据系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合同有效，原告与被告付贵勇形成金融借款合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，当事人应按合同的约定履行义务。本案中，安龙农商行新安支行已按约定向被告付贵勇发放借款50000元，被告付贵勇未足额清偿借款本息，违反了合同义务，已构成违约，应向原告偿还借款本金50000元并支付相应利息。根据《借款合同》、借款借据载明内容，借款利息为月利率3.625‰；罚息利率在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%，即5.4375‰；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。原告诉请按合同约定计算利息、罚息、复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 关于争议焦点，被告赵隆英是否承担本案债务。经查，被告付贵勇、赵隆英于2019年3月25日办理离婚登记，本案借款发生于2017年12月8日，即发生在被告付贵勇、赵隆英的婚姻关系存续期间，且用途为运输周转，借款时被告赵隆英亦在场，对该笔债务知情，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，虽然被告赵隆英未在借款借据上作为共同借款人签字，但原告所举证据能够证明本案借款用于运输周转，可认定本案债务为夫妻共同生活期间共同生产经营支出，故本案债务为夫妻共同债务。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还……”的规定，被告赵隆英应与被告付贵勇共同偿还本案借款本息。虽然被告赵隆英辩称本案借款未用于家庭生活支出，非夫妻共同债务，但因被告付贵勇不认可，被告赵隆英所举证据仅能证明双方于2019年3月25日离婚的事实，并不能证明本案债务非夫妻共同债务，故本院对被告赵隆英的该辩称不予支持。被告赵隆英所提其与被告付贵勇口头约定夫妻共同债务由被告付贵勇承担的辩称，因未经原告同意，不能对抗作为债权人的原告，原告仍有权向被告付贵勇、赵隆英主张权利，根据《最高人民法院关于适用婚姻家庭编的解释（一）》第三十五条“当事人的离婚协议或者人民法院生效判决、裁定、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就夫妻共同债务承担清偿责任后，主张由另一方按照离婚协议或者人民法院的法律文书承担相应债务的，人民法院应予支持。”的规定，被告赵隆英的该辩称不能成立，本院不予支持。但被告赵隆英清偿本案债务后，有权要求被告付贵勇根据双方口头约定承担债务。 安龙农商行新安支行与被告陈唯签订的《保证合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合同有效。《保证合同》约定被告陈唯为主合同项下债务提供连带责任保证，保证期间至主合同项下的债务履行期满之日后两年止，即保证期间为2018年12月8日至2020年12月7日，原告起诉时，本案尚在保证期间，原告诉请被告陈唯承担连带还款责任，被告陈唯无异议，本院予以确认。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告陈唯承担保证责任后，有权向被告付贵勇、赵隆英追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定……”、第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”、第三条“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。”，《最高人民法院关于适用婚姻家庭编的解释（一）》第三十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下： 一、贵州安龙农村商业银行股份有限公司新安支行与被告陈唯于2017年12月8日签订的《贵州安龙农村商业银行股份有限公司保证合同》有效。 二、被告付贵勇、赵隆英于本判决生效之日起十日内向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司偿还借款本金50000元及利息、罚息、复息（截至2020年7月21日，利息2068.31元、罚息5365.05元、复息542.44元；自2020年7月22日起至借款清偿之日止，以本金50000元为基数，按月利率5.4375‰计算罚息，并以未付利息为基数，按月利率5.4375‰计算复息）。 三、被告陈唯对上述债务承担连带清偿责任，被告陈唯履行保证责任后有权向被告付贵勇、赵隆英追偿。 四、驳回原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1250元，减半收取625元，由被告付贵勇、赵隆英、陈唯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员  周敏兴 二〇二一年四月六日 法官助理 潘云梦 书 记 员 杨正霞