山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1302民初1828号 原告：临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司，住所地临沂市兰山区。 法定代表人：阚积伟，经理。 委托诉讼代理人：宋国民，山东拓成律师事务所律师。 被告：徐夫振，男，1964年10月20日出生，汉族，住临沂市兰山区。 被告：程玉侠，女，1966年2月10日出生，汉族，住临沂市兰山区。 二被告共同委托诉讼代理人：严静，山东铭星律师事务所律师。 二被告共同委托诉讼代理人：赵恩华，山东铭星律师事务所律师。 被告：临沂东奇照明工程有限公司，住所地临沂市兰山区。 法定代表人：徐夫振，经理。 被告：临沂师正照明工程有限公司，住所地临沂市兰山区。 法定代表人：徐福委,经理。 被告：徐彬彬，男，1987年5月1日出生，汉族，住临沂市兰山区。 被告：徐福委，男，1974年5月16日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 被告：高兰，女，1984年1月23出生，汉族，住临沂市兰山区。 被告：张静，女，1972年2月28日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 原告临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司与被告徐夫振、程玉侠、临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、徐福委、高兰、张静民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司委托诉讼代理人宋国民，被告徐夫振、程玉侠共同委托诉讼代理人严静到庭参加诉讼，被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、徐福委、高兰、张静经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告徐夫振、程玉侠偿还原告借款1000000元及利息、逾期罚息、违约金、诉讼财产保险费等；2.请求人民法院依法判令被告徐夫振、程玉侠赔偿原告为实现债权而支出的律师费12000元；3.判决原告在抵押徐彬彬所有的临房权证兰山区字第××号，抵押被告程玉侠所有的临房权证兰山区字第××号财产范围内享有优先受偿权；4.被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、张静、高兰、徐福委对被告徐夫振、程玉侠的偿还责任承担连带清偿责任；5.诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2019年11月27日，被告徐夫振、程玉侠以缺乏资金为由向原告借款1000000元，并提供被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、张静、高兰、徐福委作为担保人与原告签定借款合同一份，合同号为2019年ＸＸＸ借字第ＸＸＸ号，合同借款期限自2019年11月27日至2020年11月26日，合同期内借款月利率按2%计算，每月的20日前付息。为确保债务的履行，被告程玉侠、徐彬彬以其所有的房产，产权证号分别为临房权证兰山区字第××号、临房权证兰山区字第××号作为抵押，并与原告签订抵押合同并在管理部门进行了抵押登记，登记证号为鲁（2019）临沂市不动产证明第ＸＸＸＸ号。合同签订后,原告按约向被告发放借款,被告只偿付了原告部分期内借款利息。借款期限届满后，经原告催要，被告至今未偿付原告借款本金及其他利息，为维护原告的合法权益，现向贵院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉求。 被告徐夫振、程玉侠辩称，首先，原告没有放贷资格，其以营利为目的向被告徐夫振、程玉侠提供的借款所订立借款合同属于无效合同，担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，担保合同也无效。其次，即使借款合同有效，借款利息应当按照合同成立时一年期贷款市场报价利率计算，且借款利息、逾期利息、违约金及律师费等费用总计不应超过合同成立时按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。被告扣减的服务费属于预先在本金中扣除利息，认定本金的金额应当扣减该部分服务费。被告已经支付过的利息，应按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍计算，超出部分应当首先折抵借款本金。另外，律师费、诉讼财产保险费、保全费、诉讼费并非原告实现债权所必须的费用，因此不应当由被告承担。 被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、张静、高兰、徐福委均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院分析认定如下：原告为证实其主张，提交以下证据：1.山东省地方金融管理局及相应的公司设立文件批复各一份，证明双方签订的借款合同及担保合同是有效的，并且双方之间的借款行为不适用最高院关于民间借贷案件司法解释的规定；2.2019年11月27日原告与被告签订的借款合同一份，证明被告徐夫振与被告程玉侠因经营所需向原告借款100万元，约定借款期限自2019年11月27日至2020年11月26日，按月结算，每月20日前付清。借款月利率2%，同时约定了如不按时支付借款，根据合同条款第10.4条的约定，应支付逾期利息，并应支付因实现债权支付的一切费用等。同时约定了保证人的保证期间及保证责任方式；3.抵押合同、不动产登记证明复印件及不动产查询证明、详情,证明被告程玉侠对证据1的借款合同提供了自有房产作为抵押,并办理了不动产他项权证;4.转账回单及凭证各一份,证明原告已将全部借款款项出借；5.代理合同及发票各一份,证明原告为本次支诉律师费12000元；6.民事裁定书、保全费发票、保险费发票各一份，证明原告支出保全费5000元、保险费1500元。被告徐夫振、程玉侠质证称，对证据1真实性无异议,该证据载明原告的经营范围不包括借贷及原告没有借贷资质；对证据2真实性无异议,借款合同中第四条4.2.1约定的利率违反最高院关于审理民间借贷案件问题的若干规定中第二十六条的规定。第十条违约责任的约定违反最高院关于审理民间借贷案件问题的若干规定中第三十条的规定；对证据3无异议；对证据4真实性无异议,约定的利息过高；对证据5、6该部分费用并非原告实现债权必须的费用,因此不应由被告承担,且根据最高院关于审理民间借贷案件问题的若干规定中的第三十条的规定,出借人可选择主张逾期利息及违约金或其他费用,也可一并主张,但总计不应超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。本院认为，原告提交的上述证据能够与原告的陈述相互印证，能够证实原告的主张，故本院对该组证据予以认定。 被告徐夫振、程玉侠为证实其主张，提交以下证据:1.原告企业登记信息网络打印件一份,证明原告不具备放贷资质；2.民事判决书及民事裁定书网络打印件五份，证明原告作为出借人多次向社会不特定对象提供借款的事实；3.被告自行整理的还款明细一份,证明被告于2019年11月28日应原告要求支付的服务费60000元以及被告的偿还利息的情况；4.程玉侠与案外人刘某某微信聊天记录截图打印件一份，证明被告向原告偿还利息的情况。原告质证称，对证据1、2真实性无异议,与原告提交的金融业务许可证相比对，原告具有出借款项的资格；对证据3，是原告自行整理的，没有相应的银行流水佐证,以证实其还款的情况,并且向案外人刘某某支付的服务费与本案无关联，原告也认可被告利息已支付至2020年8月20日。对证据4三性均有异议，其与案外人刘某某的聊天记录如真实存在的话也是案外人与被告间的其他法律关系，与本案无关联。本院认为，原告对被告提交的证据1、2真实性无异议，本院对其真实性予以认定，对证据3、4因无法证实被告的主张，本院不予认定，但原告认可利息已经支付至2020年8月20日，对此本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下,被告徐夫振、程玉侠以缺少周转资金为由通过案外人刘某某介绍向原告借款，并由被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、张静、高兰、徐福委提供担保。原被告于2019年11月27日签订借款合同一份，合同载明：借款用途为个人周转资金，借款金额壹佰万元整（1000000元）。借款期限为12个月，自2019年11月27日起至2020年11月26日止。乙方提供的指定账户为：开户行工行明珠分理处，户名徐夫振，账号ＸＸ×××ＸＸ。借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，按月结息，结息日为每月的20日。月利率为2%的固定利率，合同期内不调整。还款方式一次偿还，乙方在借款到期时向甲方一次偿还全部所借款项本息。乙方不能偿还到期或本合同约定的提前收回情形下的借款的,甲方有权从乙方或丙方在银行开立的任何账户上划收,划收款项包括依本合同约定乙方应偿付的借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用。担保方式为丙方承担连带责任的保证担保，丙方的保证期间为本合同确定的借款到期日之次日起三年。丙方的保证范围为依据本合同产生的借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用。本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的,当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时,保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。本合同项下，担保条款具有独立性，即使其他合同条款无效，不影响担保效力。乙方为按本合同约定日期足额偿还借款的，自逾期之日起甲方对未偿还的逾期借款，按本合同载明的借款利率的150%按日计收利息并可按本合同约定借款利率计收复利；乙方未按合同约定的借款用途使用借款的，甲方有权对违约使用的贷款按本合同载明的借款利率的150%按日计收利息。本合同履行过程中发生争议，由各方协商，协商不成，由甲方住所地人民法院通过诉讼解决。合同附则部分注明，由乙方或第三方为乙方在本合同项下的债务偿还通过抵（质）押担保的，由甲方与其另行签订抵（质）押担保合同。如乙方在本合同项下的债务既有丙方提供保证担保，又有乙方或第三方提供的抵（质）押担保的，甲方有权首先选择任何一方履行担保还款义务。合同还对其他事项进行了约定。合同由甲方（贷款人）临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司盖章捺印，乙方（借款人）徐夫振、程玉侠签字并按手印，丙方（保证人）临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司盖章，徐彬彬、张静、高兰、徐福委签字按手印。同日，原告与被告徐彬彬、程玉侠签订抵押合同一份并就抵押房产进行了抵押登记，被告徐彬彬以其名下的兰山区ＸＸ国际Ｃ区1号楼1-302、1-107（产权证书号:临房权证兰山区字第××号），程玉侠以其名下的兰山区ＸＸ国际1Ｄ号楼-160的房产（产权证书号:临房权证兰山区字第××号）为上述借款提供抵押担保，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用并约定主合同项下债务履行期限届满,抵押权人未受清偿的,抵押权人有权依法以抵押物折价,或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告行使抵押权时有权处置任一抵押人的抵押物。合同还对其他事项进行了约定。 2019年11月28日，原告将借款1000000元打至借款合同中指定被告徐夫振账户，被告徐夫振支付刘某某60000元。后原告索要借款及利息未果，诉至法院，主张权利，并支出律师费12000元，保全费5000元，保全保险费1500元。该案于2021年1月1日前受理后进行诉前调解未果后，经原告同意立案审理。庭审中，原告陈述被告徐夫振、程玉侠按照月利率2%偿还利息至2020年8月20日，主张利息自2020年8月21日起至2020年11月26日止，按月利率2%计算。逾期罚息自2020年11月27日起至付清之日止按合同约定月利率150%计算，违约金不再主张。 在案件审理过程中，徐彬彬以涉案借款手续系案外刘某某办理，与本案有利害关系为由申请追加刘某某为第三人参加诉讼。因刘某某并非涉借款的当事人，与本案并无利害关系，本院未予准许。庭审中，被告徐夫振、程玉侠称案外人刘某某系原告的员工或代理人，被告向刘某某支付服务费60000元，原告知情，应从借款本金中扣除该服务费。原告陈述刘某某不是公司员工，是涉案借款的中间人。 本院向案外人刘某某进行调查，案外人刘某某称不是原告公司员工，服务费是借款前事先和被告徐夫振说好的，被告向其支付服务费原告并不知情。我院针对该调查笔录组织质证，原告、被告徐夫振和程玉侠均无异议，其他被告均未在规定时间内进行质证。 原告陈述因借款合同中第十四条约定如乙方在本合同项下的债务既有丙方提供保证担保，又有乙方或第三方提供的抵（质）押担保的，甲方有权首先选择任何一方履行担保还款义务。抵押合同中第八条约定主合同项下债务履行期限届满,抵押权人未受清偿的,抵押权人有权依法以抵押物折价,或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押人两人以上的,抵押权人行使抵押权时有权处置任一抵押人的抵押物。我方要求首先对被告程玉侠、被告徐彬彬所有的房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权后，再要求被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、徐福委、高兰、张静对剩余无法清偿的部分承担连带担保责任。 本院认为，原告临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司与被告徐夫振等签订的借款合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为合法有效。对此本院予以确认。合同签订后，原告依约向被告徐夫振、程玉侠提供借款1000000元。现被告徐夫振、程玉侠自2020年8月21日起未能按约支付借款本息，构成违约，应当承担相应的违约责任。被告虽辩称原告不具有放贷资质，主张合同无效，但原告提交的证据能够证实涉案借款的合法性，且借款合同系双方真实意思表示，应为合法有效。被告虽辩称其支付给案外人刘某某的服务费60000元应从本金中予以扣除，但原告不予认可，案外人刘某某亦称其并非原告公司员工且对于服务费60000元是事先和被告徐夫振商量好的，原告并不知情，现被告徐夫振、程玉侠提交的证据不足以证实其辩解，故本院不予采信。现原告认可利息已按照年利率24%的标准支付至2020年8月20日，本院对此予以确认。本案民事行为发生在民法典施行之前，故仍应适用民事行为发生时的相关法律。关于利息的问题，虽然经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，但金融借贷的利率不应高于民间借贷的利率标准，金融机构融资费用上限应参照适用2021年1月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条、第二十九条、第三十一条的规定，因借款时双方约定了借款期限、借款利息和逾期利息计算标准，被告徐夫振、程玉侠应从借款交付之日起至2020年8月19日止，按照年利率24%支付利息，自2020年8月20日起至实际交付之日止，按照年利率15.4%支付利息。故被告徐夫振、程玉侠已偿还的金额中128元应视为偿还借款本金，被告徐夫振、程玉侠还应偿还借款本金999872元和以999872元为基数，自2020年8月21日起至实际支付之日止，按照年利率15.4%计算的利息。原告关于被告偿还借款本金1000000元并支付利息的诉讼请求，符合约定和法律规定的部分，本院依法予以支持，其余部分本院不予支持。被告徐夫振、程玉侠关于已经支付过的利息均应按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍计算，超出部分应当首先折抵借款本金的辩解因无法律依据，本院不予采信。原告陈述不再主张违约金，系对其自身诉讼权利的处分，且对被告并无不利，本院予以确认。 原告关于对被告程玉侠、徐彬彬所有的房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权后，再由被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、徐福委、高兰、张静对剩余无法清偿的部分承担连带担保责任的陈述，符合约定和法律规定，本院予以支持。徐彬彬以自己抵押房产履行担保责任或上述担保人在承担保证责任后，均有权在承担责任范围内向被告徐夫振、程玉侠进行追偿。 原告关于被告徐夫振、程玉侠支付本案保全费5000元的诉讼请求，因该费用系原告维权支出的必要费用，本院依法予以支持。原告关于被告徐夫振、程玉侠支付本案律师费12000元的诉讼请求，符合约定和法律规定，本院依法予以支持。原告关于被告徐夫振、程玉侠支付本案财产保全保险费1500元的诉讼请求，因系非必要费用支出，本院依法不予支持。 被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、徐福委、高兰、张静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视其自愿放弃抗辩、举证和质证的权利,不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、被告徐夫振、程玉侠于本判决生效之日起十日内偿还原告临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司借款999872元及利息（利息以999872元为基数，自2020年8月21日起至实际支付之日止,按年利率15.4%计算）； 二、被告徐夫振、程玉侠于本判决生效之日起十日内支付原告临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司保全费5000元； 三、被告徐夫振、程玉侠于本判决生效之日起十日内支付原告临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司律师代理费12000元； 四、原告临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司在被告徐夫振、程玉侠的上述债务范围内对被告程玉侠名下的位于兰山区蓝湾国际的房产（产权证书号:临房权证兰山区字第××号）、徐彬彬名下的位于兰山区蓝湾国际（产权证书号:临房权证兰山区字第××号）的房产拍卖、变卖的价款按照抵押顺序享有优先受偿权；被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、徐福委、高兰、张静对被告徐夫振、程玉侠上述债务在剩余无法清偿的范围内承担连带担保责任，被告徐彬彬以自己抵押房产履行担保责任或被告临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、徐福委、高兰、张静在承担保证责任后，有权在承担担保责任范围内向被告徐夫振、程玉侠进行追偿； 五、驳回原告临沂市兰山区顺金民间资本管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13908元，由被告徐夫振、程玉侠、临沂东奇照明工程有限公司、临沂师正照明工程有限公司、徐彬彬、徐福委、高兰、张静负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  张水红 人民陪审员  杜洪奎 人民陪审员  王春霞 二〇二一年四月八日 书 记 员  王维慧