江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初3701号原告：中国银行股份有限公司滨海支行，住所地江苏省滨海县东坎育才东路18号。负责人：吴海峰，该支行行长。委托诉讼代理人：陶军建，该支行员工。委托诉讼代理人：顾峰，江苏阜东律师事务所律师。被告：范洪成，男，1983年7月14日出生，汉族，住江苏省盐城市盐都区。被告：张小林，女，1984年7月25日出生，汉族，住江苏省盐城市盐都区。被告：江苏友创置业有限公司，住所地：江苏省滨海县东坎镇人民北路666号法定代表人：林诗河，该公司经理。原告中国银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海中行）与被告范洪成、张小林、江苏友创置业有限公司（以下简称友创公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2021年2月19日公开开庭进行了审理。原告滨海中行的委托诉讼代理人陶军建、顾峰到庭参加诉讼，被告范洪成、张小林、友创公司经本院合法传唤，未能到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告范洪成、张小林立即偿还原告借款本金304872.16元及截止2019年9月11日的利息9460.88元、本金的罚息206.83元、应收利息的罚息215.65元，合计314755.52元；并从2019年9月12日起至实际还款之日止，按合同约定支付利息及罚息。2、被告友创公司对第1项诉讼请求确认的债务承担连带偿还责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年7月24日，被告范洪成、张小林因购房需要与原告签订合同编号为2014年ZF字第0724-2号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，向原告借款35万元整，被告应分240期（每月一期）等额归还本息，月利率按照实际中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%执行。如逾期还款，在合同约定的贷款利率水平上加收50%利息。合同还约定，被告范洪成、张小林提供其购买的友创滨河湾14幢404室房屋作为抵押。被告友创公司作为保证人对该笔贷款提供了阶段性连带责任保证。另外，合同还约定，如果借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同签订后，原告按约将贷款350000元全部打入被告指定的账户，但合同签订后，被告没有依约办理抵押登记，也没有按期还款。截止2019年9月11日，被告范洪成、张小林尚欠借款本金304872.16元、利息9460.88元、本金的罚息206.83元、应收利息的罚息215.65元，合计314755.52元。请求法院依法作出判决。被告范洪成、张小林、友创公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告范洪成与张小林系夫妻关系。2014年7月24日，被告范洪成因购房需要，向原告滨海中行申请借款，被告张小林作为共同借款人，与原告滨海中行签订了《个人一手住房贷款合同》，约定因购买友创滨河湾14幢404室房屋需要申请借款350000元，还款期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法。月利率按照中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%执行。如逾期还款，在合同约定的贷款利率水平上加收50%利息。合同还约定，被告范洪成、张小林提供其购买的上述房屋作为抵押。被告友创公司作为保证人对该笔贷款提供了阶段性连带责任保证。另外，合同还约定，如果借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同签订后，被告没有依约办理抵押登记。2014年8月27日，原告滨海中行按照合同约定向被告发放了贷款350000元，借款借据载明：浮动月利率6.0042‰，借款期限为240个月，还款方式按月采用等额本息还款法。被告起初能够按照合同约定履行还款义务，但从2019年9月份开始就未能按时足额还款。截止2020年9月11日，尚欠借款本金304872.16元、利息9460.88元、本金的罚息206.83元、应收利息的罚息215.65元，合计314755.52元。以上事实有中国银行个人贷款申请表、个人一手住房贷款合同、零售贷款借款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款清单、共同还款承诺函、共有人承诺函、原告营业执照副本复印件、被告居民身份证复印件及本院的庭审笔录在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告范洪成、张小林因购房需要作为共同借款人向原告借款，并签订了《个人一手住房贷款合同》，双方之间借款合同关系成立。原告按约发放借款，但被告范洪成、张小林在借款后未能按照合同约定归还借款本金及利息，构成违约。故对原告要求被告范洪成、被告张小林承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告范洪成、张小林归还借款本金304872.16元及截止2019年9月11日的利息9460.88元、本金的罚息206.83元、应收利息的罚息215.65元，合计314755.52元，并从2019年9月12日起至实际还款之日止，按合同约定支付利息及罚息，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告友创公司自愿为被告范洪成、张小林的上述借款提供连带责任保证，并约定连带保证责任在办理房屋抵押登记手续后免除保证责任，现房屋抵押登记手续未办理成功，按照合同约定，被告友创公司应对被告范洪成、张小林的借款提供连带责任保证，故对原告要求被告友创公司对被告范洪成、张小林的借款承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。三被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告范洪成、被告张小林于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份限公司滨海支行借款本金304872.16元及利息、罚息（截至2019年9月11日结欠利息、罚息合计9883.36元，自2019年9月12日起至实际给付之日止以本金304872.16元为基数按月利率6.60462‰计算利息）；二、被告江苏友创置业有限公司对上述款项承担连带偿还责任；如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6171元，由被告范洪成、张小林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  孙海滨人民陪审员  夏正梅人民陪审员  张中华二〇二一年四月七日法官 助理  王黎蕾书 记 员  龚煊涵附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。