广东省封开县人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1225民初112号原告：中国建设银行股份有限公司封开支行，住所地封开县×××××××××，统一社会信用代码914××××××××××××043。负责人：蔡深文，该支行行长。委托诉讼代理人：林霖，广东君鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵小京，广东君鼎律师事务所律师。被告：钟琳，女，1995年9月17日出生，汉族，住广东省封开县×××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××021。被告：李灼辉，男，1990年4月10日出生，汉族，住广东省封开县×××××××××××××××，公民身份号码441××××××××××××415。原告中国建设银行股份有限公司封开支行与被告钟琳、李灼辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司封开支行的委托诉讼代理人赵小京、被告李灼辉到庭参加了诉讼，被告钟琳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司封开支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告钟琳、李灼辉于2015年12月28日所签订的《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》(编号为：440707500-117××××××00640)，被告钟琳、李灼辉须立即清偿尚欠原告的商业性贷款82807.81元；公积金贷款173302.39元，利息16350.37元，利息罚息1754.44元(利息、本金罚息、利息罚息暂计至2020年12月2日，以后的按合同约定计至还清本金之日止),上述合共：274215.01元；2、判令被告钟琳、李灼辉承担原告因本案诉讼而需支出的律师费12168元；3、判令原告对被告钟琳、李灼辉名下的封开县×××××××××××××××××××××享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用全部由两被告承担。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为判令解除原告与被告钟琳、李灼辉于2015年12月28日所签订的《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》(编号为：440707500-117××××××00640)，被告钟琳、李灼辉须立即清偿尚欠原告的商业性贷款本金82382.99元；利息492.06元，罚息2.22元；公积金贷款本金173302.39元，利息18527.21元，累计罚息2314.67元,上述合共：277021.54元(利息、本金罚息、利息罚息暂计至2021年4月13日，以后的按合同约定计至还清本金之日止)。事实和理由：2015年12月28日，原告与被告钟琳、李灼辉签订了《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》(编号为：440707500-117××××××00640)。合同约定被告钟琳、李灼辉向原告贷款人民币27万元，其中商业性贷款人民币9万元，借款期限从2016年1月5日至2048年1月5日止；商业贷款的贷款利率为基准利率，即年利率为4.9%，借款逾期的罚息为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法，每月归还商业性贷款本息金额为477.65元；公积金贷款人民币18万元，借款期限从2016年1月5日至2048年1月5日止，公积金贷款的贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率，即3.25%，借款逾期的罚息为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法，每月归还公积金贷款本息金额为783.37元。被告钟琳、李灼辉以其名下的封开县×××××××××××××××××××××作抵押；如被告钟琳、李灼辉未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告可以立即宣布贷款到期，要求被告立即归还借款本息、相关费用，解除借贷关系，行使担保权；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括律师费等)等条款。《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》签订后，原告于2016年1月6日向被告钟琳、李灼辉发放了贷款共27万元，及与被告钟琳、李灼辉办理了封开县×××××××××××××××××××××的一般抵押权设立登记(不动产登记证明号：粤(2020)封开县不动产证明第0002725号，登记时间为2020年11月13日)。但被告钟琳、李灼辉至2020年12月2日止共拖欠应还公积金贷款本金11856.93元，利息16350.37元，利息罚息1754.44元。原告多次电话及上门催促，被告钟琳、李灼辉仍未能按照《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》的约定每月偿还借款。根据《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》的第十七条第一款的约定，原告有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，计收罚息和复利，行使担保权”；根据《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》第十三条第二项、第八项的约定，原告有权行使抵押权利。另根据原告与被告钟琳、李灼辉签订的《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》第十七条第12、13项的约定，原告因实现本案债权而产生的律师费，须由被告钟琳、李灼辉承担。现原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，需支出律师代理费人民币12168元，代理律师根据代理合同履行了代理职责，办理了案件的起诉手续、庭审活动等工作，因此，根据借款合同的约定，该律师费应由被告钟琳、李灼辉承担。综上所述，两被告违法反合同约定，应当承担违约责任，请求法院依法判如所请。被告李灼辉辩称，对原告在本案中所主张的事实没有异议，但要求减免利息和罚息。被告钟琳在法定答辩和举证期限内，未向本院提交书面答辩意见及任何证据为其辩解。本院经审理认定事实如下：2015年12月28日，原告与被告钟琳、李灼辉签订了《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》(编号440707500-117××××××00640)。合同约定被告钟琳、李灼辉向原告贷款人民币27万元，其中商业性贷款人民币9万元，借款期限从2016年1月5日至2048年1月5日止；商业贷款的贷款利率为基准利率，即年利率为4.9%，借款逾期的罚息为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法，每月归还商业性贷款本息金额为477.65元；公积金贷款人民币18万元，借款期限从2016年1月5日至2048年1月5日止，公积金贷款的贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率，即3.25%，借款逾期的罚息为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法，每月归还公积金贷款本息金额为783.37元。被告钟琳、李灼辉以其名下的封开县×××××××××××××××××××××作抵押；如被告钟琳、李灼辉未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告可以立即宣布贷款到期，要求被告立即归还借款本息、相关费用，解除借贷关系，行使担保权；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括律师费等)等条款。《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》签订后，原告于2016年1月5日向被告钟琳、李灼辉发放了贷款共27万元。2020年11月13日，原告与被告钟琳、李灼辉办理了封开县×××××××××××××××××××××的抵押权设立登记(不动产登记证明号：粤(2020)封开县不动产证明第0002725号)。但被告钟琳、李灼辉至2020年12月2日止共拖欠应还公积金贷款本金11856.93元，利息16350.37元，利息罚息1754.44元。原告多次电话及上门催收，被告钟琳、李灼辉仍未能按照合同约定归还借款。计算至2021年4月13日，被告钟琳、李灼辉尚欠商业贷款本金82382.99元，利息492.06元，罚息2.22元；公积金贷款本金173302.39元、利息18527.21元，累计罚息2314.67元，共277021.54元。原告为实现债务，委托广东君鼎律师事务所签订》委托代理人协议》，广东君鼎律师事务所委派律师参与本案诉讼，原告为此支出律师服务费12168元，有发票予以证实，本院确认。另外，原告向本院申请财产保全，经审查，本院于2021年2月3日出具（2021）粤1225民初112号民事裁定书，裁定查封钟琳、李灼辉名下的位于肇庆市封开县×××××××××××××××××××××。本院认为，原告与被告钟琳、李灼辉签订的《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》是双方当事人真实意思表示，不存在合同无效的情形，应是合法有效的。被告钟琳、李灼辉未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成了违约，而且经原告多次催告仍未履行。根据双方签订的《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》的第十七条第一款的约定，原告有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，计收罚息和复利，行使担保权”和《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”的规定，原告有权宣布贷款到期，解除借款合同。根据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款“当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。”的规定，原告与被告钟琳、李灼辉签订的借款合同自起诉状副本送达被告之日即2021年2月7日解除。被告钟琳、李灼辉用以抵押的房屋，已经办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。现被告不履行到期债务，原告有权就该抵押房屋享有优先受偿权。根据原告与被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》约定，原告因本案诉讼而委托广东君鼎律师事务所的律师为代理人参与本案诉讼，支出律师代理费人民币12168元，该律师费应由被告钟琳、李灼辉承担。被告钟琳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，原告的诉讼请求理据充分，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司封开支行与被告钟琳、李灼辉于2015年12月28日签订的《个人住房组合借款合同(公积金贷款及商业性贷款)》(编号440707500-117××××××00640)于2021年2月7日解除；二、被告钟琳、李灼辉应在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司封开支行清偿商业贷款本金82382.99元，利息492.06元，罚息2.22元；公积金贷款本金173302.39元、利息18527.21元，累计罚息2314.67元，共277021.54元（利息、本金罚息、利息罚息暂计至2021年4月13日，以后按合同约定计至还清本金之日止）；三、被告钟琳、李灼辉应在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司封开支行支付原告因本案诉讼而支出的律师费12168元；四、原告中国建设银行股份有限公司封开支行对被告钟琳、李灼辉提供的抵押物位于肇庆市封开县×××××××××××××××××××××依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5595.76元，减半收取2797.88元，财产保全申请费3451.92元，二共6249.8元，由被告钟琳、李灼辉承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 黄文献二〇二一年四月十九日法官助理 刘秀平书 记 员 杨嘉雯