成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0107民初6499号 原告：中国银行股份有限公司成都武侯支行，住所地四川省成都市武侯区一环路南三段45号。 负责人：张海波，行长。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：冯梅，女，1991年8月7日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 中国银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称中国银行武侯支行）与冯梅信用卡纠纷一案，本院于2021年3月5日受理后，依法适用简易程序，于2021年3月26日公开开庭进行了审理。中国银行武侯支行的委托诉讼代理人郭嘉到庭参加诉讼，冯梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行武侯支行向本院提出诉讼请求：请求判令冯梅归还中国银行武侯支行欠款本金54826.85元、手续费10560元以及利息、还款违约金[截至2020年10月10日的利息（含复利）4710.59元、还款违约金4046.26元，从2020年10月11日起的利息按日万分之五计算至实际付清之日止，按约计收复利；还款违约金每月按照最低还款额未偿还部分的5%计算至实际付清之日止]。事实和理由：冯梅于2017年6月6日向中国银行武侯支行申请90000元的爱家分期业务，用于购买装修建材，分期期数为60期，同时签订了《爱家分期业务申请表》。根据合同约定：冯梅应每月归还本金和手续费，直至还清该笔贷款。冯梅还用该卡进行了普通消费和普通分期。截至2020年10月10日，冯梅在中国银行武侯支行办理的信用卡爱家分期业务已连续多次逾期，违反了双方合同约定，已构成违约。中国银行武侯支行依据合同约定要求冯梅一次性归还全部欠款，但冯梅至今未实际履行。 冯梅未作答辩。 中国银行武侯支行围绕诉讼请求依法提交《爱家分期(客群类)业务申请表》、《银行卡支付系统申请表-爱家分期》、信用卡申请表、领用合约（含信用卡费率表）、放款凭证、中国银行POS签购单、信用卡对账单、欠款说明、系统截屏等证据。冯梅未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，上述证据符合证据形式，本院对中国银行武侯支行所举示证据依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2017年6月6日，冯梅向中国银行武侯支行申请爱家分期业务，同时申请办理信用卡（卡尾号为0211）并确认接受领用合约（含信用卡费率表）的约定。 《爱家分期（客群类）业务申请表》、《银行卡支付系统申请表-爱家分期》上载明：冯梅申请支付金额为90000元，分期期数60期，手续费率22%，手续费19800元，分期手续费将在成功办理分期后收取，一经收取不予退还；还款方式为按月还本、分期手续费按月收取；款项支付至冯梅指定的周俊杰的账户；冯梅愿意遵守领用合约的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任；如信用卡账户六个月内逾期达2次，冯梅应在上述情况发生并接到中国银行武侯支行通知后立即提前偿还爱家分期项下全部欠款。 领用合约约定：1.免息期内未全数清偿欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠账金额及实际欠款天数正常计息；申请人到期还款日之前未能偿还当期最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%]；2.对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；3.还款按以下顺序冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序冲还；逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序冲还；4.卡户分期每期最高手续费3期0.65%、6期0.60%、9期0.60%、12期0.60%、18期0.65%、24期及以上0.65%。 中国银行武侯支行审核后，中国银行武侯支行向冯梅发放了卡尾号为0211的信用卡，并于2017年6月19日向冯梅指定账户支付转账90000元，记入该信用卡账户。冯梅还用该信用卡进行普通消费和分期消费。履行过程中，冯梅逾期还款。信用卡账单以及银行催收系统显示：截至2020年10月10日，冯梅尚欠本金（含爱家大额分期、普通消费）54826.85元、利息（含分期利息、消费利息和复利）4710.59元、还款违约金4046.26元、手续费10560元。 另查明，2016年9月27日，中国银行武侯支行发布公告称自2017年1月1日起，中银／长城环球通系列产品、长城国际卡中“滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准不变。 信用卡申请表上载明卡面简称为汽车卡，中国银行武侯支行的催收管理系统中显示产品名称为长城环球通爱驾汽车卡。中国银行武侯支行在庭审中陈述爱驾汽车卡不属于长城环城通系列产品。 本院认为，冯梅向中国银行武侯支行申请爱家分期业务，中国银行武侯支行依约发放贷款，冯梅同意按照领用合约中信用卡的规则还款，同时冯梅使用信用卡进行消费，冯梅与中国银行武侯支行形成了信用卡使用的借贷关系。冯梅未按约偿还爱家分期业务的借款，且使用信用卡进行其他消费后未如约还款，已构成违约。根据查明的事实，截至2020年10月10日，冯梅尚欠中国银行武侯支行本金54826.85元、利息（含复利）4710.59元、分期手续费10560元，冯梅依约承担偿还责任，本院对中国银行武侯支行主张的上述金额的诉请予以支持。根据合约约定，冯梅还应向中国银行武侯支行支付2020年10月10日之后的利息，该部分利息从2020年10月11日起以未偿还本金54826.85元为基数，按日利率万分之五计算至借款本金付清之日止；复利以结息期内产生的未付利息为基数，从下一个结息日起按照日利率万分之五的标准计算至利息付清之日止。关于违约金，本院认为，领用合约中没有违约金的约定，公告中显示滞纳金变更为违约金的卡种不包括案涉爱驾汽车卡，中国银行武侯支行主张违约金缺乏合同依据，故本院对违约金不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯梅于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都武侯支行支付信用卡欠款本金54826.85元、分期手续费10560元以及利息、复利（截至2020年10月10日的利息和复利合计为4710.59元；后续利息以未偿还本金54826.85元为基数，从2020年10月11日起按日利率万分之五的标准计算至借款本金付清之日止；复利以结息期内产生的利息为基数，从下一个结息日起按日利率万分之五的标准计息至利息付清之日止）； 二、驳回原告中国银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费827元（已减半收取），由原告中国银行股份有限公司武侯支行负担51元，由被告冯梅负担776元；后续送达可能产生的公告费，由被告冯梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  车小娇 二〇二一年四月十六日 书记员  李 越