四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初2073号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地：四川省成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：尹璐，北京德恒（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘金晶，北京德恒（成都）律师事务所律师。 被告：朱仕平，女，1990年12月15日出生，汉族，成都市金牛区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告朱仕平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人刘金晶到庭参加诉讼，被告朱仕平经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令朱仕平向其偿还借款本金893182.17元；2.判令朱仕平向其支付利息36751.75元，罚息271.71元，复利1043.57元，（暂计算至2021年1月26日，实际利息、罚息、复利计算至本息付清之日止）；3.判令其对朱仕平所有的位于成都市成华区房屋享有抵押权并就借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及其实现债权与担保权利的费用优先受偿（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）；4.判令朱仕平承担其为实现债权所支出的律师费46562元。事实和理由：2019年8月22日，朱仕平与中信银行成都分行签订《中信银行个人借款合同》，约定：中信银行成都分行向朱仕平提供借款90万元，借款期限为2019年9月19日起至2049年9月19日止，当前执行利率为年利率5.485%（浮动），此外，合同对借款用途、还款方式及抵押担保等进行了约定。合同签订后，中信银行成都分行按照合同约定履行了放款义务，截至2021年1月26日，朱仕平未偿还本金893182.17元，拖欠利息36751.75元，拖欠罚息271.71元，拖欠复利1043.57元。 2020年10月21日，中信银行成都分行已向朱仕平邮寄《贷款提前收回告知函》。朱仕平并未按合同约定履行还款义务，故中信银行成都分行诉至法院。 被告朱仕平未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 经审查本院认定事实如下：2019年8月22日，中信银行成都分行与朱仕平签订《中信银行个人借款合同》，主要约定： 贷款人：中信银行成都分行。 借款人：朱仕平。 担保方式：一般抵押。 贷款金额：90万元。 借款用途：个人购买第一套二手住房贷款。 贷款期限：360个月，自2019年8月22日起至2049年8月22日止。 贷款利率：浮动利率，以贷款实际提款日的中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率上浮15%，调整方式为固定日1月1日调整，贷款发放时执行利率为5.635%，当前执行利率为5.485%。 还款方式和还款日：按月等额本金还款法，还款日为每月1日，但首次还款日为放款日的次月1日。 担保情况：1.抵押人：朱仕平；2.抵押物地址：成都市成华区；3.担保范围：本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。 罚息、复利计算标准：逾期贷款罚息为合同利率的150%，挪用贷款罚息为合同利率的200%；若朱仕平违反本合同约定逾期归还贷款，对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。 违约事件和违约责任：1.发生下列情况之一，即视为已发生违约事件“（1）朱仕平不履行或不完全履行本合同约定的义务的；……（5）朱仕平未按本合同及相关申请材料、借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的；……”；2.一旦发生本条约的任一违约事件时，中信银行成都分行有权分别或同时采取如下措施“（1）要求朱仕平限期或立即纠正违约行为；（2）按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；……（4）停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；（5）依法律法规规定及本合同约定实现抵押权；……”。 实现债权的费用承担：中信银行成都分行为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由朱仕平承担。中信银行成都分行有权对垫付的资金自垫付之日起按合同约定贷款利率向朱仕平收取利息。 2019年8月28日，中信银行成都分行对朱仕平位于成都市成华区房屋办理了抵押登记。抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为90万元，债务履行期限为2019年8月22日起至2049年8月22日。 2019年9月19日，中信银行成都分行向朱仕平指定的银行账户发放贷款90万元。 2020年5月1日，朱仕平开始逾期还款。截至2021年2月24日，朱仕平尚欠借款本金893,182.17元、利息40,519.62元、罚息335.55元、复利1,286.84元。 2020年10月20日，中信银行成都分行向朱仕平邮寄送达《贷款提前收回告知函》，要求朱仕平于2020年10月21日前归还全部贷款本息。 2021年2月2日，中信银行成都分行为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与北京德恒（成都）律师事务所签订《委托代理协议书》，约定律师代理费为46,562元。 另查明，中信银行根据中国人民银行公告【2019】第30号，就个人存量浮动利率贷款定价基础利率转换为贷款市场报价利率（LPR）。贷款利率定价方式将按照“贷款执行利率=相应期限品种LPR+加点数值”进行转换。转化后，案涉合同采用LPR加减点方式形成新的贷款利率，加减点数值等于原合同最近的执行利率（5.635%）与2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）的差值，为83.5个基点。 上述事实有当事人身份信息、《中信银行个人借款合同》《个人借款凭证（借据）》《委托代理协议书》《不动产登记证明》《贷款提前收回告知函》、个人贷款逾期欠款说明、EMS邮单、物流信息及原告当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，朱仕平与中信银行成都分行签订的《中信银行个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，中信银行成都分行依照约定向朱仕平发放了借款，朱仕平未按期归还借款本金及利息，已构成违约，中信银行成都分行有权根据合同约定宣告贷款提前到期。中信银行成都分行主张以诉讼方式宣布贷款提前到期，本院予以认可。截至2021年2月24日，朱仕平尚欠借款本金893,182.17元，对中信银行成都分行要求朱仕平偿还借款本金893,182.17元的诉讼请求，本院予以支持。 关于欠付的利息、罚息和复利。截至2021年2月24日，朱仕平欠付利息40,519.62元、罚息335.55元、复利1,286.84元。贷款到期后不再计算利息，自2021年2月25日起，罚息应以全部尚欠本金893,182.17元为基数、复利以全部欠付利息及罚息之和为基数，罚息和复利的利率均为合同约定的贷款利率的1.5倍。而合同约定的贷款利率为浮动利率，根据合同约定及利率转化计算出2020年12月31日（含）前的贷款利率应适用年利率5.635%，据此计算出此期间的罚息、复利的利率均应为年利率8.4525%；自2021年1月1日起贷款利率采用全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）作为定价基础利率加83.5个基点后确定，逾期罚息、复利利率要在此基础上再上浮50%确定。 关于抵押权和优先受偿权。不动产的抵押权自登记时设立，朱仕平与中信银行成都分行就位于成都市成华区的房屋已经办理抵押登记，中信银行成都分行的抵押权依法设立。依据合同约定，对中信银行成都分行主张就借款本金、利息、罚息、复利优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。因中信银行成都分行未对违约金、赔偿金、补偿金及其实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于仲裁费、差旅费、评估费、过户费、公告费、执行费等）进行明确并举证证明，对其主张对前述费用优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 关于律师费。中信银行成都分行未举证证明律师费已实际产生，对其主张律师费的诉讼请求，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、朱仕平于本判决生效之日起十五日内向中信银行股份有限公司成都分行偿还借款本金893,182.17元、利息40,519.62元、并支付罚息、复利【截至2021年2月24日，罚息、复利为1,622.39元，自2021年2月25日起，罚息、复利应计至还清借款之日止，罚息的计算基数为欠付的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息及罚息之和，罚息、复利的利率均为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）作为定价基础利率加83.5个基点基础上上浮50%确定,如遇五年期以上LPR调整，于1月1日按调整日的五年期以上LPR对罚息、复利的利率进行相应的调整】，但前述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、中信银行股份有限公司成都分行对位于成都市成华区的房屋享有抵押权，并在判决第一项金额范围内优先受偿； 三、驳回中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6556元、保全申请费5000元，由朱仕平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  穆虹宇 二〇二一年四月二十九日 书记员  李心悦