陕西省咸阳市杨陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0403民初213号 原告：陕西杨凌农村商业银行股份有限公司。住所地：陕西省杨凌示范区。统一社会信用代码：91610403921772435G。 法定代表人：陈东平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄鸿斌，陕西凌达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：殷炜平，陕西凌达律师事务所律师。 被告：彭丰，男，1968年2月27日出生，汉族，住杨陵区，公民身份号码：61040XXXXXXXXXXXXX。 被告：张小侠，女，1968年3月3日出生，汉族，住杨陵区，公民身份号码：610403XXXXXXXXXXXXX。 委托诉讼代理人：彭丰，男，1968年2月27日出生，汉族，住杨陵区，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXX1032，系张小侠的丈夫。 原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司(以下简称杨凌农商行)与被告彭丰、张小侠借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨凌农商行的委托诉讼代理人黄鸿斌、殷炜平，被告彭丰、被告张小侠的委托诉讼代理人彭丰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨凌农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告彭丰、张小侠偿还借款本金20万元及利息19240.74元（暂计算至2020年3月21日所发生的利息），同年3月22日至实际给付之日的利息请求按照合同约定一并判处；2、判令二被告承担原告实现债权的费用4000元；3、由被告承担相关的诉讼费用。事实和理由：原告于2016年11月11日与借款人彭丰、张小侠签订了20万元的富秦家乐卡《借款合同》，合同借期二年，最后借款到期日为2018年11月10日，月贷款利率为8.1025‰，如逾期则月利率上浮30%为10.53325‰。合同到期后被告未能清偿全部本息，虽经多次催收，相关被告仍拒不偿还。现为维护原告的合法权益，特提起诉讼请支持。 被告彭丰辩称，20万元的借款其并不知情，原告所出具的借款合同需要进行笔记鉴定和指纹鉴定。在银行催收时才知晓借款事件。借款资料和借款合同的签名都不是其本人所签。这个贷款经其了解是自己的妻弟张某某办理的，张某某当时是在农商行上班。这笔借款的经办人李卫东告诉被告，其资料是张某某办好后给他的。农商行起诉被告时贷款经办人李卫东让其写还款计划，由于不是其自己借款的，所以并没有写还款计划。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提供的证据，本院认定如下：第一组证据：借款借据；借款申请、富秦家乐卡、个人借款申请书、个人贷款业务客户谈话备忘录、借款人夫妻身份证件、婚姻证明、户籍卡、彭丰收入证明、借款合同、贷款发放流水、贷款催收通知书七份、委托代理合同，结合庭审调查情况，借款借据；借款申请、富秦家乐卡、个人借款申请书、个人贷款业务客户谈话备忘录、彭丰收入证明原告当庭认可非原告本人签署，故对该组证据的真实性不予认定；借款合同、贷款发放流水、贷款催收通知书七份、委托代理合同均真实，对其真实性予以认定。第二组证据：2017年11月12日银行在实际办理贷款时借款人彭丰的视频资料、20万元家乐卡发放流水、家乐卡借款借据、收回贷款凭证、2017年11月12日家乐卡交易放款凭证、2017年11月12日家乐卡取款凭条、客户身份信息联网核查结果。结合本案庭审调查情况经被告彭丰质证对其真实性不认可，但其未提供相应证据予以佐证，且其不申请对家乐卡放款凭证、家乐卡取款凭条的签字进行司法鉴定，故对该组证据均予以认定，该核查结果证明中的时间与家乐卡交易放款凭证、家乐卡取款凭条中的时间相符，故对该证据予以认定；对视频资料经核实是真实的，予以认定；家乐卡发放流水、家乐卡借款借据的真实性予以认定；家乐卡交易放款凭证、2017年11月12日家乐卡交易放款凭证、2017年11月12日家乐卡取款凭条的真实性予以认定。第三组证据：1.2021年3月1日杨陵农商行委派合规部的经理周某某及工作人员陈某某与借款人彭丰的电话谈话记录；2.2021年3月1日谈话笔录。该组证据真实、合法，与本案有关联，本院予以认定；律师费委托代理合同原告未提供正规票据，故对该证据不予认定。对被告提供的证据，本院认定如下：1.关于彭丰还款的承诺书。该证据真实，本院对其真实性予以认定，其证明目的不予认定。2.录音一份，该证据真实，本院对其真实性予以认定。3.彭丰与李卫东的微信聊天记录，该证据结合庭审调查情况对其真实性无异议，证明目的不予认定。本院与张某某做了一个谈话笔录，原、被告双方对该谈话均认可，该谈话真实，与本案有关联，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2016年10月13日，被告彭丰的妻弟张某某以其名义向原告杨凌农商行提交了借款申请并填写了个人借款申请书以及个人贷款业务客户谈话备忘录。之后，提交了相关的贷款资料。2016年11月11日，原告杨凌农商行与被告彭丰签订借款合同，根据谈话笔录得知，该合同是由被告彭丰的妻弟张某某以其名义与原告杨凌农商行签订的，合同约定借款最高额度为20万元，借款金额以实际发放金额为准。本合同有效期自2016年11月11日起至2018年11月10日止。借款用途为购置苗木，月利率为8.1025‰。未按借据还款日归还借款的，按计收逾期利息，逾期利率在借据利率基础上浮动30%。借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付的其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等）。被告彭丰的妻弟张某某以其名义在该借款合同借款人处签字确认。2017年11月12日，原告杨凌农商行向被告彭丰的账户发放了借款20万元，借款借据中约定的借款利率亦为8.1025‰，借款到期日为2018年11月10日。自2018年11月10日贷款逾期后，利率按照合同约定加罚30%即10.53325‰。2019年6月22日至2020年3月21日，逾期天数274天，逾期利息为19240.74元。2018年11月10日、2018年12月21日、2019年1月21日、2019年2月21日、2019年3月21日、2019年4月21日、2019年5月21日的七份贷款催收通知书是由被告彭丰本人签字确认的。2017年11月12日原告杨凌农商行向被告彭丰发放了贷款，被告彭丰签字确认。 另查明，借款申请、谈话备忘录、个人借款申请书、借款合同中“彭丰、张小侠”的签名是张某某所签，而非彭丰、张小侠亲自签名。被告对借款申请、借款合同、谈话备忘录、个人借款申请书、放款交易凭证、取款凭条中的签名不申请进行笔迹鉴定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。关于20万元的贷款，被告彭丰的妻弟张某某未经被告彭丰的授权，而以被告彭丰的名义向原告杨凌农商行申请贷款所签订的《借款合同》属无权代理，无权代理人以被代理人的名义订立的合同属于效力待定合同，但被代理人通过接受履行方式的意思表示的，可以推知追认人对被代理人行为的追认。根据本案的事实情况，虽张某某以被告彭丰的名义签订了《借款合同》，但被告彭丰亦接受了原告杨凌农商行出借款项的履行，本案在审理中，被告彭丰不申请对借款申请、借款合同、谈话备忘录、个人借款申请书、放款交易凭证、取款凭条中的签名进行笔迹鉴定，视为被告彭丰对张某某以其名义签订的《借款合同》的追认。根据《中华人民共和国合同法》第四十八条的规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。被告彭丰在案涉款项到期账户后，亲自实施取款、转账行为，视为被告彭丰对张某某以其名义签订的《借款合同》的追认，故原告杨凌农商行与被告彭丰签订的《借款合同》合法有效，被告彭丰应向原告杨凌农商行承担归还借款本金20万元以及利息的法律责任。故原告杨凌农商行请求被告彭丰归还借款本金20万元以及利息19240.74元（利息从2019年6月22日计算至2020年3月21日止），逾期利息以20万元为基数，自2020年3月22日起至实际给付之日止，按照月利率10.53325‰计算。原告请求被告张小侠承担归还借款的法律责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。原告请求其实现债权的律师代理费4000元，因未提供正规票据，故本院对该项请求不予支持。被告彭丰的辩称以其提供的证据不能证明其主张，本院不予采信。 综上所述，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第四十八条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时效问题的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条规定判决如下： 一、被告彭丰于本判决生效之日起十五日内归还原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（截止到2020年3月21日的利息共计19240.74元。逾期利息以20万元为基数，自2020年3月22日起至实际给付之日止，按照月利率10.53325‰计算）。 二、驳回原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2324元（原告已预交），由原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司负担46元，被告彭丰负担2278元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。 审判员  王西江 二〇二一年四月十九日书记员文明博 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十八条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。 相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时效问题的若干规定》 第一条法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。