广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0122民初1152号 原告：南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司，住所南宁市武鸣区兴武大道187号祥福公寓1－8号门面，统一社会信用代码91450122051004976E。 法定代表人：黄文佳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：侯巍，该行职员。 委托诉讼代理人：陆虹辰，该行职员。 被告：蒋佳荣，男，1987年6月26日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。 被告：梁翠兰，女，1987年7月18日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。 被告：樊黎煜，男，1989年12月7日出生，汉族，住广西全州县。 原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司（以下简称“武鸣漓江银行”）与被告蒋佳荣、梁翠兰、樊黎煜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告武鸣漓江银行的委托诉讼代理人侯巍、陆虹辰到庭参加诉讼，被告蒋佳荣、梁翠兰、樊黎煜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告武鸣漓江银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋佳荣、梁翠兰共同偿还原告借款本金400000元及支付借款利息（含199302180000554合同项下挂账利息14961元及复利、罚息，计算至2020年10月31日的利息为36113.13元，2020年10月31日以后产生的利息另计，计算方式具体详见附件清单）；2、判令被告樊黎煜对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等贷款人实现债权的全部费用）由三被告共同负担。事实和理由：2018年4月24日，被告蒋佳荣与原告签订合同编号为199302180000554《个人借款合同》，向原告借款400000元，期限自2018年4月24日起至2019年4月24日，借款用于偿还199803160000142合同项下借款人所欠债务，合同并对利息的支付时间、贷款利率、罚息、复利、借款方式等进行了约定，同日，被告樊黎煜与原告签订合同编号为199304180000618的《保证担保合同》，为被告蒋佳荣于2018年4月24日签订的《个人借款合同》项下贷款提供连带责任担保。原告于2018年4月24日根据被告蒋佳荣的申请通过委托支付的方式将贷款资金400000元支付至到蒋佳荣账户，截止至2020年10月31日仍欠挂账利息共计14961元。2019年9月30日，被告蒋佳荣与原告签订合同编号为199302190002604《个人借款合同》，向原告借款400000元，期限自2019年9月30日起至2020年9月30日止，该合同项下借款按月结息，到期还本；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮80％（即年利率7.83％），贷款逾期的罚息利率按本合同约定的贷款利率加收50％执行，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利，合同期内按执行利率计收复利，借款逾期的，按罚息利率计收复利，借款方式：保证，借款用途用于偿还199302180000554合同项下借款人所欠债务。同日，被告樊黎煜与原告签订合同编号为199304190002281的《保证担保合同》，为被告蒋佳荣于2019年9月30日签订的《个人借款合同》项下贷款提供连带责任担保。原告于2019年9月30日根据被告蒋佳荣的申请通过自主支付的方式将贷款400000元支付至到蒋佳荣账户。贷款到期后，被告蒋佳荣未能及时归还贷款利息，被告梁翠兰作为共同还款人未履行还款义务，被告樊黎煜也未按合同约定承担连带清偿责任，故根据合同相关约定，原告诉至法院，提出前述请求。 被告蒋佳荣、梁翠兰、樊黎煜未答辩，亦未举证。 本院经审理认定事实如下：被告蒋佳荣与被告梁翠兰系夫妻关系，于2012年5月8日登记结婚。2018年4月4日，被告蒋佳荣向原告申请无缝续贷，用于偿还199803160000142合同项下借款人所欠债务，199803160000142合同项下贷款金额为400000元。2018年4月24日被告蒋佳荣与原告签订合同编号为199302180000554《个人借款合同》，主要内容为：借款金额为400000元，期限自2018年4月24日起至2019年4月24日止，借款用途为偿还199803160000142合同项下借款人所欠债务；贷款利率实行浮动利率，贷款利率按年利率8.265％执行，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。该合同项下借款按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。本合同的担保方式为保证。同日，被告樊黎煜与原告签订合同编号为199304180000618的《保证担保合同》，为被告蒋佳荣于2018年4月24日签订的《个人借款合同》项下贷款提供连带责任担保。2019年9月11日，因被告蒋桂荣未能依约偿还合同编号为199302180000554《个人借款合同》项下的借款，向原告申请无缝续贷，用于偿还199302180000554《个人借款合同》项下借款人所欠的债务。2019年9月30日，被告蒋佳荣、梁翠兰与原告签订合同编号为199302190002604《个人借款合同》，约定借款金额为400000元，期限自2019年9月30日起至2020年9月30日止，借款用途为偿还合同编号为199302180000554《个人借款合同》合同项下借款人所欠债务，贷款利率实行浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮80％，执行年利率7.83％，其他关于利率的调整、利息的支付时间、利息、罚息及复利的计算方式如合同编号为199302180000554《个人借款合同》中所约定。同日，被告樊黎煜作为保证人与原告签订合同编号为199304190002281《保证担保合同》，约定为被告蒋佳荣于2019年9月30日签订的合同编号为199302190002604《个人借款合同》项下贷款提供连带责任担保，本金数额为400000元，担保方式为连带保证责任，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的全部费用。 上述合同签订后，原告于2018年4月24日向被告蒋佳荣发放贷款400000元，借款借据载明：贷款利率执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮90％，贷款起始日为2018年4月24日，贷款到期日为2019年4月24日；原告于2019年9月30日向被告发放贷款400000元，借款借据载明：贷款利率执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮80％，贷款起始日为2019年9月30日，贷款到期日为2020年9月30日。被告尚欠合同编号为199302180000554《个人借款合同》合同项下的挂息为14961元，原告陈述被告已偿还合同编号为199302190002604《个人借款合同》借期内的利息15454.19元即2020年6月30日前的利息已支付。原告庭审陈述其诉请的复利只请求借期内应付未付利息的复利，罚息不主张复利，借款期内应付未付利息的复利在合同借款期内按合同期内的执行利率计收，在合同期外的按罚息利率计收。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告蒋佳荣、梁翠兰、樊黎煜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利，应承担由此带来的相应法律后果。 本案各方签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》为各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对各方均有约束力，各方均应按照约定履行各自的义务。 合同签订后，原告依被告蒋佳荣、梁翠兰的申请向被告蒋佳荣、梁翠兰提供了贷款，被告蒋佳荣、梁翠兰应依约履行还款义务，但被告蒋佳荣、梁翠兰未依法偿本付息，已构成违约，根据合同约定，原告有权主张被告蒋佳荣偿还尚欠借款本金及相应的利息、罚息及复利。原告自认被告蒋佳荣、梁翠兰已支付的利息数额，被告收到应诉材料后对此未提异议，也未提交足以反驳证据，且原告计算也符合合同的约定，本院予以确认。根据被告蒋佳荣、梁翠兰已支付的利息及合同的约定，被告蒋佳荣、梁翠兰尚欠原告借款本金400000元及挂息14961元，现原告主张被告蒋佳荣、梁翠兰偿还及支付，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张的借款期内的利息、罚息及复利问题。虽然自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，但因本案合同为存量合同，存量贷款的利率仍按原合同约定执行，且合同中亦约定因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人，故原告主张借款期内的执行利率按年利率7.83％计算，罚息利率按11.745％计算，本院予以支持。因被告只支付至2020年6月30日止的利息，故被告蒋佳荣应支付原告借款期内的利息、罚息及复利为：1、借款期内的利息：以400000元为基数，自2020年7月1日起至2020年9月30日止，按年利率7.83％计算；2、罚息：以400000元为基数，自2020年10月1日起至被告还清借款本金之日止，按年利率11.745％计算；3、复利：以借款期内应付未付利息为基数，自逾期支付之日起至被告付清借款期内应付未付利息之日止，在合同借款期内按年利率7.83％计算，在合同期外的按年利率11.745％计算。 被告蒋佳荣与被告梁翠兰系夫妻关系，被告蒋佳荣向原告贷款系在被告蒋佳荣与被告梁翠兰夫妻关系存续期间，且被告梁翠兰亦为上述贷款的共同借款人，上述债务为被告蒋佳荣与被告梁翠兰的夫妻共同债务，应由被告蒋佳荣与被告梁翠兰共同承担。被告樊黎煜自愿为被告蒋佳荣与被告梁翠兰的上述债务提供连带保证，故被告樊黎煜应当按照其签字确认的《保证担保合同》的约定，对上述被告蒋佳荣与被告梁翠兰的债务向原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任，被告樊黎煜在清偿相应款项后，有权向被告蒋佳荣与被告梁翠兰追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋佳荣、梁翠兰共同偿还原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款本金400000元； 二、被告蒋佳荣、梁翠兰共同支付原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司挂息14961元； 三、被告蒋佳荣、梁翠兰共同支付原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司借款期内的利息、罚息及复利（借款期内的利息计算：1、借款期内的利息：以400000元为基数，自2020年7月1日起至2020年9月30日止，按年利率7.83％计算；2、罚息：以400000元为基数，自2020年10月1日起至被告还清借款本金之日止，按年利率11.745％计算；3、复利：以借款期内应付未付利息为基数，自逾期支付之日起至被告付清借款期内应付未付利息之日止，在合同借款期内按年利率7.83％计算，在合同期外的按年利率11.745％计算。）； 四、被告樊黎煜就上述被告蒋佳荣、梁翠兰的债务向原告南宁武鸣漓江村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任，被告樊黎煜在清偿相应款项后，有权向被告蒋佳荣、梁翠兰追偿。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3921元（原告已预交，已减半收取），由被告蒋佳荣、梁翠兰、樊黎煜共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在收到交纳上诉费通知书之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  潘艳华 二〇二一年四月五日 书记员  梁 静