辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初13238号原告：成忠义，男，1987年11月26日出生，汉族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：刘宏，沈阳市沈河区正阳法律服务所法律工作者。被告：苑国良，男，1957年11月28日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告成忠义与被告苑国良民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告成忠义委托诉讼代理人刘宏、被告苑国良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告成忠义向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还借款本金40000元并支付利息（按月息3%计算），违约金（按日千分之五计算），从2020年3月31日起计算至实际给付之日；2、请求判令被告承担本案全部费用，包括申请保全的诉讼担保费用800元及代理费3000元。事实及理由：被告苑国良于2020年1月7日向原告成忠义借款4万元，约定还款期限为2020年7月6日，月利息3分，并提供工资卡作为还款及支付利息的保障，并约定如有逾期，按所借款的日千分之五给付违约金。原告只领取了两个月的工资，但被告于2020年3月将工资卡挂失，导致原告债权无法实现，原告诉至本院。被告苑国良辩称：对四万元借款本金没有异议。我拿钱的时候是想开麻将社，但是准备开张的时候因为疫情原因就关了。借款利息当时说的是一年3分。借款两个月之后我就找到原告说我现在还钱，之前两个月的工资当做利息，对方不同意，说除了本金之外再还款五六千，我给不起就没还。对方主张的利息和违约金的计算我不同意支付，利息要的过高，之前我也和对方打电话说还钱，打电话之后的利息我不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行举证、质证。对于当事人对真实性无异议的原告提交的借据、借款协议、工资卡借款协议、银行明细、发票、委托协议以及被告提交的银行明细等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年1月7日，被告苑国良经他人介绍，向原告成忠义借款4万元。原告于同日通过手机银行向被告转款4万元。被告向原告出具《借条》、《借款收据》各一份。双方又签订了《工资卡借款协议》一份。其中《借条》内容为“借条兹有借款人苑国良，因自己生意投资，向成忠义借到人民币40000元（大写：肆万元整），借期6个月，月利率3%，于2020年7月6日到期时本息一并还清，该借款若借款人不如期还款，视为违约，应支付出借人（空白）%的违约金。如到期未还愿承担成忠义通过诉讼等方式追讨借款所支付的交通费、律师费、诉讼费、公告费、保函费、保全费等相关费用经双方约定，该借款发生纠纷时由成忠义所在的沈阳市沈河区人民法院管辖。立此为据！借款人：苑国良。身份证号码：（略）出借人：（空白），身份证号码：（空白），借款时间：2020年1月7日。备注：借款人确认身份证地址以作为相关通知及诉讼等材料送达地址；若地址发生变更，应向出借人书面提供新的送达地址”。其中《借款收据》内容为“今收到出借人成忠义处借的人民币肆万元整，小写40000元整，请出借人将此款打入建行6217003090015118856苑国良名下的卡内，借款期限为2020年1月7日至2020年7月6日止，借款利息每月付息一次，不足一个月按一个月计算。（借款人保证按期偿还借款本金及利息，如未按期偿还，除正常支付双方已约定利息外。每逾期一日借款人同意向出借人支付借款额的日千分之五的违约金）。借款人（收款人）：苑国良，身份证号：（略），担保人：（空白）2020年1月7日”。而双方签订的《工资借款协议》约定，甲方（出资人）原告成忠义，乙方（借款人）为被告苑国良。借款用途为自己投资生意，借款金额为4万元整，借款期限为6个月，自2020年1月7日至2020年7月6日。乙方每月25日开工资，甲方同日领取乙方全额工资。甲方需在2020年1月7日将资金打入乙方指定账户，乙方向甲方出具收到款项实际金额的借据、收据。甲方有权不定期向乙方查询资金情况。利息约定：以借据、借款合同承诺书为准。甲方有权每月到乙方工资卡发卡银行取出工资内全额工资。甲方有权到乙方工资卡发卡银行更改乙方工资卡密码。甲方所有权利直至乙方还清借款本金为止。乙方工资卡在押期间乙方不得擅自利用其他途径提取工资卡内工资。否则甲方有权利强制收回全额借款金额及其他相关费用。乙方对于上述条款的履行，由乙方的工商银行工资卡向甲方提供担保。乙方如遇期不还借款，甲方有权通过法律途径追回借款。超期交纳利息或超期还款的，除本合同约定正常交纳利息外，每日按借款金额的千分之五支付违约补偿金。被告将其尾号为6112的工商银行卡交给原告，并将告知密码。原告于2020年1月18日从该卡中取款2000元，于2020年2月25日取款2000元。此后被告将该卡挂失补办，原告未能从该卡上取款。原告因此于2020年3月向本院提起诉讼，委托诉讼代理人花费代理费3000元。在诉讼过程中，原告向本院申请财产保全，申请冻结被告银行存款4万元或查封同等价值的其他财产。原告因诉讼保全担保而购买诉讼财产保全责任险花费保险费800元。本院在诉讼保全过程中依法冻结了原告的银行卡。被告于2020年10月21日向本院申请解除对银行卡的冻结，并提供4万元作为反担保。本院经审查后依法裁定解除了对上述银行卡的冻结。此后双方因利息金额协商无果。本院认为，本案中被告向原告借款4万元，向原告出具了借条、借据，并签订了协议。原告已将借款本金4万元交给被告。原、被告两个自然人之间的借款合同关系依法成立。被告将应当按照借款协议的约定，按时足额偿还借款，并支付利息。但是，本案借款在同一日期同时存在三份文书，包括两份借据以及一份协议。而两份借据中的一份借据约定借款到期时本息一并还清，同时另一份借据约定利息每月付息一次，不足一个月按一个月计算。由此可见，两份借据对利息支付方式的约定混乱，存在矛盾。因三份协议均为同一日出具，无法确定先后顺序，本案结合双方陈述及在案证据，确定本案中双方的借款本意应为按月付息，到期一次性还本。原告在2020年7月6日借款期限届满后没有按时足额还本付息，应当继续还款并支付利息。根据查明事实，双方借款行为发生于2020年1月7日。按照当时施行的民间借贷相关司法解释规定，在双方约定月息3%的情况下，未履行利息部分超出法律允许的年利率24%上限的，应予调整。按照月利率3%计算可知本案借款利息每月1200元。而原告从被告银行卡中每月取出的2000元款项，超出了合同约定的利息金额。故原告取出的被告工资扣除每月应还利息后的多取出部分，应折抵借款本金。经计算，原告多取出的款项应折抵借款本金1600元，对于剩余借款本金38400元，被告应当偿还。关于借期内利息，本案借款期限为6个月，被告已实际支付两个月的利息，并抵扣借款本金1600元。剩余4个月的借期内利息未付。故未付借期内利息应以剩余借款本金38400元为基数，按法律允许的上限月利率2%（即年利率24%）计算为每月768元。借期内利息合计3072元。关于逾期利息，依照借款当时施行的民间借贷司法解释规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。故本院确定逾期利息按每月2%计算。根据查明事实，原告于2020年3月向本院递交起诉相关材料，而案涉借款于2020年7月6日借款期限届满。原告在起诉后申请诉讼保全，冻结了被告的银行卡。而被告收到通知后于2020年10月21日将4万元款项暂存至本院，申请解除保全，等待司法裁决。对于被告的此项行为应视为将款项以提存方式偿还。因此对于本案借款本金逾期利息应自2020年7月6日起计算至2020年10月21日，即3.5个月的利息2688元。对于原告主张被告承担诉讼保全担保费用800元，以及委托代理费用3000元的诉讼请求。根据查明事实，被告将银行卡及密码交给原告作为担保，而原告连续两个月每月扣除2000元，明显超出约定利息金额，引发原告将工资卡挂失的行为。虽然双方在工资卡借款协议中约定被告利用其他途径提取卡内工资的，原告有权要求被告偿还全部借款，但双方在该协议中约定的由原告取出被告全部工资一事并不合理，违反了双方借款约定，损害了被告借款人的合法权益。原告在借款合同的签订和履行过程中存在一定过错。原告起诉维护其合法权益应当采取合理的方式，本案涉及借款金额不大，提供诉讼保全担保可以使用其他合理方式提供担保，以诉讼保全责任保险方式提供担保并不是唯一选择。诉讼保全责任保险保险费并不是被告行为而导致的必然发生的合理费用。对于代理费用，虽然相关借据中约定了如到期未还愿承担诉讼等方式追讨借款所产生等相关费用。但因原告在履行合同过程中存在一定过错，由被告来承担全部的代理费用，显然并不合理。本院结合实际情况酌情确定原告承担诉讼费用中的800元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版）第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、被告苑国良于本判决发生法律效力之日起十日内给付偿还原告成忠义借款本金38400元；二、被告苑国良于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告成忠义借款利息5760元（包括借期内利息3072元、逾期利息2688元);三、被告苑国良于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告成忠义代理费800元；四、驳回原告成忠义的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，保全费420元，由被告苑国良负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 王泽明审 判 员 靳志宇审 判 员 皮晓赛二〇二一年四月二十一日法官助理 张萌萌书 记 员 汪海溦本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十二条当事人就有关合同内容约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，适用下列规定：（一）质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。（二）价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行。（三）履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。（四）履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。（五）履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。（六）履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。