河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初3326号原告：郑州银行股份有限公司财经支行，营业场所河南省郑州市金水区丰产路92号，统一社会信用代码914101006794566441。负责人：郭秋菊，职务行长。委托诉讼代理人：冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告：赵林,男,汉族，1973年9月26日出生,住郑州市。被告：陈卫芳，女，汉族，1972年8月15日出生，住郑州市金水区。被告：韩世英，女，汉族，1949年2月2日出生，住郑州市。被告：赵靖，女，汉族，1971年5月1日出生，住郑州市。原告郑州银行股份有限公司财经支行诉被告赵林、陈卫芳、韩世英、赵靖金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯云飞，被告赵林到庭参加诉讼。被告陈卫芳、韩世英、赵靖经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告赵林向原告偿还借款本金660000元及利息190793.57元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年10月25日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费14010元；该项费用总计：864803.57元；2、依法判决原告对赵兴瑞名下位于二七区××楼××单元××号[不动产权证号0101012128]的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；3、依法判决被告陈卫芳对第一项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。事实与理由：2017年1月5日，原告作为甲方与被告赵林作为乙方签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，该合同主要约定：乙方向甲方申请循环贷款额度66万元；额度有效期自2017年1月5日起至2020年1月5日止；合同约定的初始贷款利率为6.525％；还款方式为按月付息，到期一次还本；本合同项下的贷款的结息日，除双方另有约定外，以本合同约定的每期还款日（每月20日）为准；乙方未按照本合同约定期限归还贷款本息的，甲方有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；甲方有权根据中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期利息计收复利；如乙方在合同有效期内，未按照本合同约定履行还本付息及合同约定的其他义务，甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等均由乙方承担。为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告赵兴瑞签署《最高额抵押合同》一份，该合同主要约定：被告赵兴瑞自愿以其位于二七区××楼××单元××号[不动产权证号0101012128]的房产为原告和被告赵林于2017年1月5日起至2020年1月5日期间签订的形成甲方对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）全部债权，并办理了抵押登记。同样，为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告陈卫芳签署《最高额保证合同》一份，主要约定：被告陈卫芳自愿为原告和被告赵林于2017年1月5日起至2020年1月5日期间签订的形成甲方对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）全部债权，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告依约向被告赵林发放贷款额度66万元。但被告赵林未按照合同约定偿还贷款本息，被告赵兴瑞、陈卫芳也未履行担保义务，按照合同约定，其行为已经构成违约，原告有权按照合同约定要求被告赵林偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费用、律师费等费用，并对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，并要求被告陈卫芳承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼，请求支持原告的全部诉请。被告赵林辩称：1、贷款确实存在，是赵兴瑞在世时替一个亲戚贷的款，是我的这个亲戚所用的，银行办完手续后，赵兴瑞把在银行留的电话号码换成了他的号码，后来情况如何，我们家并不知情。被告陈卫芳、韩世英、赵靖未答辩。经审理查明：1、2017年1月5日，原告作为甲方与被告赵林作为乙方签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，该合同主要约定：乙方向甲方申请循环贷款额度66万元；额度有效期自2017年1月5日起至2020年1月5日止；合同约定的初始贷款利率为6.525％；还款方式为按月付息，到期一次还本；借款担保方式：抵押人为赵兴瑞（详见最高额抵押合同)、保证人为陈卫芳（详见《最高额保证合同》）;借款人未按合同约定期限归还的贷款本息的，甲方有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50％，罚息计算期问自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以本合同约定的每期还款日(每月20日)为准；乙方未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，甲方有权依据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息、复利；乙方未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用即构成违约，甲方有权按中国人民银行有关规定和本合同约定计收罚息、复利，并有权宣布本合同项下的乙方已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求乙方清偿所欠贷款本息及费用。在本合同的有效期内，乙方未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、财产保全费、不超过甲方债权总额5%的律师代理费等均由乙方承担。合同还对其他内容进行了约定。2、2017年1月5日，原告(抵押权人、甲方)与赵兴瑞(抵押人、乙方)签署《最高额抵押合同》一份，主要约定:赵兴瑞自愿以其享有合法处分权的财产为原告的债权提供抵押担保，担保的主合同为原告和债务人赵林于2017年1月5日至2020年1月5日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议;担保的最高债权额为最高本金余额66万元及主债权本金之外的所有债权和费用；抵押物为赵兴瑞名下位于二七区××楼××单元××号[不动产权证号0101012128]的房产。被告韩世英也予以签字确认。3、原告提交的豫(2017)郑州市不动产证明第0033797号不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押设立登记；权利人为原告；义务人为赵兴瑞；坐落于二七区××楼××单元××号；房屋所有权证号为0101012128；抵押方式为最高额抵押；最高债权数额为66万元；债务人为赵林；债务履行期限为2017年1月6日起至2020年1月5日。4、2017年1月5日，原告与被告陈卫芳签署《最高额保证合同》一份，主要约定：被告陈卫芳自愿为原告和被告赵林于2017年1月5日起至2020年1月5日期间签订的形成的所有合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额保证担保；最高债权额为66万元，保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）全部债权，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。合同另约定:当发生债权人要求保证人承担保证责任或者对保证人采取相应的法律措施的约定情形时，无论原告对主债权是否拥有其他担保(包括但不限于债务人和/或第三人提供的保证等担保方式)，原告均有权直接要求保证人在其保证范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利(包括但不限于先行处置债务人和/或第三人提供的物的担保)。5、郑州银行账户明细对账单显示，2017年3月30日，原告向被告赵林发放贷款（借据号001）30万元；2017年3月31日，原告向被告赵林发放贷款（借据号002）30元；2017年4月1日，原告向被告赵林发放贷款（借据号003）6万元。6、郑州银行借据欠款明细显示，借据号001项贷款，借款人赵林尚欠原告本金30万元、利息86505.51元；借据号002项贷款，借款人赵林尚欠原告本金30万元、利息86906.65元；借据号003项贷款，借款人赵林尚欠原告本金6万元、利息17381.41元。截止2020年10月26日止，借款人赵林尚欠付本金66万元及利息190793.57元。7、原告为本案诉讼与河南晟大律师事务所签订《法律事务委托合同》一份，委托河南晟大律师事务所代理本案。中国农业银行网上银行电子回单显示：郑州银行股份有限公司向河南晟大律师事务所转账支付律师费14010元。河南晟大律师事务所开具了发票。另查明，赵兴瑞已于2019年11月14日去世，被告韩世英系赵兴瑞之妻，被告赵靖系赵兴瑞之女。本院认为：原告与被告赵林签订的《个人综合消费循环贷借款合同》，与赵兴瑞签订的《最高额抵押合同》，与被告陈卫芳签订的《最高额保证合同》等均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院子以确认。原告依约发放贷款后，被告赵林未按时履行还款义务，构成违约。现借款已到期，原告要求被告赵林偿还剩余未还贷款本金、利息、罚息、复利，本院依法予以支持。《个人经营循环贷借款合同》约定如被告赵林违约，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告赵林承担。原告诉请律师费14010元，并提交《法律事务委托合同》及律师费发票、转账凭证，依据充分，本院予以支持。赵兴瑞以其名下房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告主张对涉案抵押房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，本院予以支持。赵兴瑞已去世，被告韩世英、赵靖作为其继承人继承该房产，应当清偿赵兴瑞前述债务，清偿债务以该房产实际价值为限。被告陈卫芳签署《最高额保证合同》，自愿为涉案债务承担连带保证责任，原告诉请其对上述债务承担连带清偿责任，本院依法予以支持，被告陈卫芳承担连带保证责任后，有权向被告赵林追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵林于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司财经支行借款本金660000元，利息190793.57元（利息暂计算至2020年10月26日，之后利息按照合同约定计收至实际偿还之日）;二、被告赵林于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司财经支行律师费14010元；三、原告郑州银行股份有限公司财经支行对赵兴瑞名下位于二七区陇海中路30号10号楼1单元7号[不动产权证号0101012128]的房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款在本判决第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告陈卫芳对本判决第一、二项承担连带清偿责任。被告陈卫芳承担连带责任后，有权向被告赵林追偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6224元、保全费4844元，由被告赵林、陈卫芳共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 张 艳二〇二一年四月二十七日书记员 宋小乐