云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5481号原告：杨建芬，女，1977年3月3日生，汉族，浙江省永嘉县人，初中文化，无业，住楚雄市。委托诉讼代理人：王绍花，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：楚雄经荣新型建材开发有限公司，住所地：楚雄市富民机电机械加工基地东升路**附**，统一社会信用代码：91532301064272689D。法定代表人：沈廷猛。被告：沈廷猛，男，1977年4月16日生，彝族，云南省牟定县人，高中文化，住楚雄市。二被告共同委托诉讼代理人：李帅，云南滇中律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：云南鼎诺融资担保有限公司，住所，住所地：昆明市西山区滇池路4公里杨家社区居委会田家地村南市中央购物金座1-A108社会信用代码：91530112059486121K。法定代表人：樊然，该公司总经理。被告：深圳农金宝互联网金融服务有限公司，住所，住所地：广东省深圳市福田区福田街道华融大厦3002A社会信用代码：91440300359504811X。法定代表人：艾可忠，该公司总经理。原告杨建芬与被告楚雄经荣新型建材开发有限公司（以下简称：经荣建材公司）、被告沈廷猛、被告云南鼎诺融资担保有限公司（以下简称：鼎诺担保公司）、被告深圳农金宝互联网金融服务有限公司（以下简称：农金宝公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨建芬的委托诉讼代理人王绍花，被告经荣建材公司、沈廷猛的共同委托诉讼代理人李帅到庭参加诉讼。被告鼎诺担保公司、农金宝公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨建芬向本院提出诉讼请求：1.判令被告楚雄经荣新型建材开发有限公司、沈廷猛偿还原告借款本金120000元，支付截止2020年11月15日的利息43080元，自2020年11月16日起的利息按日利率0.05%继续计算至借款本金清偿之日止；2.判令被告云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令三被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告经荣建材公司、沈廷猛以资金周转为由，向原告借款120000元，并与被告鼎诺担保公司、农金宝公司签订《农金宝借款协议》，协议对借款金额、期限、利率、借款交付和还款方式、借款担保、各方权利义务及违约责任等作出明确约定。协议签订后，原告按协议约定向被告经荣建材公司、沈廷猛发放了该笔借款。借款到期后，被告经荣建材公司、沈廷猛未按约履行还款义务，被告鼎诺担保公司也未按约履行担保责任。原告进行了多次催要，被告均明确认可欠款事实，且多次出具还款承诺，但始终不履行还款义务。同时，被告农金宝公司违规操作，收取相关费用后不履行监管义务和平台责任，故被告农金宝公司应对全部借款本息承担连带清偿责任。综上所述，为维护原告合法权益提起诉讼，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告经荣建材公司、沈廷猛辩称，第一，原告诉请并非事实，原告与被告之间并未签订过农金宝借款协议，被告也从未收到过原告的借款，原告的诉请依法不能成立，请求法庭查明本案事实；第二，被告农金宝公司就差欠借款的款项及已经偿还的款项进行过对账确认，原告提交的证据无法确认和本案之间的关联性，请求法庭依法对原告诉请的真实性、合法性和本案的关联性进行核查；第三，被告从未收到过原告主张的120000元借款，被告收到借款应当以转账凭证的金额为准，原告没有向法庭提交任何被告收到原告上述款项的直接证据，因此原告的诉请不能成立；第四，被告农金宝公司因涉嫌金融犯罪问题，现案件正在查处当中，根据先刑后民的刑事司法原则，本案应依法驳回原告的全部诉请。被告鼎诺担保公司未作答辩。被告农金宝公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告杨建芬为证明其诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：第一组：1.原告身份证复印件、2.被告身份证复印件及营业执照。第二组：1.农金宝借款协议。第三组：1.农金宝平台账户信息、2.银行流水、3.宝付付款电子支付凭证。第四组：1.还款承诺（协议）、2.询问（约谈）笔录。第五组：1.借款明细表、2.资金使用记录、3.宝付充值记录、4.宝付提现记录、5.农金宝平台数据汇总表1、6.农金宝平台数据汇总表2、7.农金宝平台数据汇总表3。被告经荣建材公司、沈廷猛针对其辩解，未向本院提交证据。被告鼎诺担保公司、农金宝公司未提交证据。对到庭当事人提交的证据，本院认定如下：原告杨建芬提交的第一组证据，证实了原、被告基本信息情况。第二组证据，能够证实原告与被告签订《农金宝借款协议》（合同编号为:NJB2018110223655），协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、担保方式及其他权利义务等作出了约定的事实。第三组证据1-2能够证实原告将出借款项支付至被告农金宝公司平台；证据3与本案无关，本院不予评判。第四组证据能够证实被告经荣建材公司通过被告农金宝平台发生多次借款的事实，本院部分采信。第五组证据能够证实被告经荣建材公司借款后还款情况，本院予以采信。被告经荣建材公司、沈廷猛针对其辩解，未向本院提交证据。被告鼎诺担保公司、农金宝公司未向本院提交证据。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：被告农金宝公司系网络借贷信息中介机构，该公司运营有专门提供互联网金融居间服务的网络平台—农金宝。被告经荣建材公司自2016年9月起通过被告农金宝平台进行借款，借款后因无法及时偿还借款，继续借新还旧。2018年11月21日，原告杨建芬（乙方：出借人）与被告经荣建材公司（甲方：借款人）、被告鼎诺担保公司（丙方：担保方）、被告农金宝公司（丁方：网贷机构）签订《农金宝借款协议》（编号：NJB2018110223655），协议约定：乙方向甲方提供借款金额为人民币120000元，各出借人及借款本金数额详见附件1；借款用途：短期周转；借款期限为1个月，自2018年11月21日至2018年12月21日；借款年利率为14.4%；还款方式为先息后本，即每个月归还利息，到期一次性归还本金；乙方在同意向甲方出借相应款项时，授权委托丁方下达划款指令第三方支付平台将该笔借款直接划付至甲方账户；甲方授权委托丁方下达划款指令，由第三方支付平台将还款划付至乙方账户；甲方逾期还款的，甲方尚未清偿的全部剩余本金和利息自逾期之日按0.05%/日的利率计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；丙方同意为本协议项下甲方向乙方负有的按时清偿借款本息的义务提供连带责任保证担保，保证担保期间自本协议生效之日起至本协议项下甲方偿还借款本息及其他义务的履行期限届满之日起两年；丁方为本协议项下之借款项目提供信息交互平台居间服务，并有权向甲方收取相应的居间服务费用，居间服务费根据借款期限的不同收取（1个月按借款金额1.5%，2个月按借款金额的2%，3个月按借款金额的3%，6个月按借款金额的4%，12个月按借款金额的5%），甲方不可撤销的授权丁方及其他合作的第三方支付平台在所有借款资金支付至其借款账户后进行相应扣收；还对借款流程、借款费用、违约责任等事项进行了约定。协议签订后，原告杨建芬通过向被告农金宝公司“农金宝互联网金融平台”充值了120000元作为其出借的资金，结合其他出借用户出借的资金共计500000元后，被告农金宝公司通过“农金宝互联网金融平台”扣除居间服务费后将上述借款转入被告经荣建材公司平台账户，并用于23655号标还款。借款协议签订后，被告通过“农金宝互联网金融平台”的规程操作借款。被告经荣建材公司未按合同约定支付借期利息，借款到期后也未归还本金及逾期利息。另查明，被告经荣建材公司自2016年9月起至2018年11月期间，通过“农金宝互联网金融平台”发生多笔借款，由于被告经荣建材公司账户无资金偿还利息，2018年11月21日，通过标的23655借款500000元偿还标的23128标的。被告经荣建材公司在该平台上注册账号显示可用总额为479000.45元，但已无法提现。2019年4月3日，被告沈廷猛与被告农金宝公司、出借人代表签订《还款承诺书》。同年5月17日，被告沈廷猛出具担保《还款计划承诺书》。2019年8月12日、2019年11月7日，楚雄高新区农金宝网贷风险处置领导小组办公室对出借人代表、被告经荣建材公司、沈廷猛、农金宝公司进行询问。被告经荣建材公司、沈廷猛均承诺为该公司上下游企业于2017年6月30日至2018年4月3日期间在被告农金宝公司平台上向出借人借款逾期未归还款项履行担保还款责任并作出还款计划。2019年11月6日，原告杨建芬向本院提起诉讼，起诉被告经荣建材公司等民间借贷纠纷，本院作出（2019）云2301民初5042号民事裁定书，裁定驳回起诉。本院认为，自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为系民间借贷的法律关系，由此借贷关系引发的纠纷为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照约定履行自己的义务。当事人对债务的保证方式约定为连带责任的，连带责任保证的保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在本案中，被告经荣建材公司通过农金宝公司网贷平台向原告杨建芬借款120000元，农金宝公司通过平台将借款发放至被告经荣建材公司在平台注册的账户内，原告与被告经荣建材公司之间通过农金宝公司的网贷平台进行的资金融通行为形成的借贷关系是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，故本院确认为有效；在借款期限届满后，被告经荣建材公司至今未偿还借款本金及利息已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故原告要求被告经荣建材公司归还借款本金120000元并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。由于本案所涉借款并未提现至被告沈廷猛个人账户，故被告沈廷猛不承担还款责任。根据双方签订的《农金宝借款协议》约定，被告鼎诺担保公司作为借款的连带责任保证人，在借款人未按照约定偿还借款本金及利息时，应当对被告经荣建材公司未偿还的借款本金及利息承担连带清偿责任。关于原告要求被告农金宝公司对借款本金及利息承担连带还款责任的问题，虽然在本案中被告农金宝公司不是借款的担保人，但其作为网贷平台的经营管理者，承担着对借款资金的审核、管理、发放等职责，因其未对借款方及网贷平台的操作管理尽到监管义务，故被告农金宝公司应当对借款人的债务承担连带清偿责任。对于被告经荣建材公司提出的没有收到借款，不应承担还款责任的辩称，根据原告提交的证据，能够证实该笔借款已存入被告经荣建材公司在农金宝平台的账户中，该辩称本院不予采纳。对于被告经荣建材公司关于未签订借款协议，不应承担还款责任的辩称，因未提交证据本院不予采纳。被告鼎诺担保公司、农金宝公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第一条、第九条、第十一条、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告楚雄经荣新型建材开发有限公司归还原告杨建芬借款本金120000元，并支付截至2020年11月15日的利息43080元，自2020年11月16日起的利息按年利率18.25%继续计算至款项清偿之日止；二、由被告云南鼎诺融资担保有限公司、被告深圳农金宝互联网金融服务有限公司对被告楚雄经荣新型建材开发有限公司应向原告杨建芬履行的债务承担连带责任，被告云南鼎诺融资担保有限公司、被告深圳农金宝互联网金融服务有限公司可在其实际履行连带付款责任范围内向被告楚雄经荣新型建材开发有限公司行使追偿权；三、驳回原告杨建芬的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3562元，由被告楚雄经荣新型建材开发有限公司、云南鼎诺融资担保有限公司、深圳农金宝互联网金融服务有限公司负担（未交）。以上应由被告楚雄经荣新型建材开发有限公司交纳的执行款项，限于本判决生效后十五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  胡玲娜人民陪审员  李春荣人民陪审员  曹家庆二〇二一年四月二日书 记 员  张明权