山东省青岛市李沧区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0213民初800号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司青岛黄岛支行，住所地山东省青岛市黄岛区。 负责人：吴静，职务行长。 委托诉讼代理人：王彦魁，山东元鼎律师事务所律师 委托诉讼代理人：吴欢欢，山东元鼎律师事务所律师。 被告：王某，男，1985年2月17日出生，汉族，户籍所在地青岛市李沧区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司青岛黄岛支行（以下简称：浦发银行黄岛支行）与被告王某信用卡纠纷一案，本院于2021年1月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行黄岛支行的委托诉讼代理人吴欢欢到庭参加诉讼。被告王某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行黄岛支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿付原告信用卡欠款224694.08元（截至2020年8月4日止，其中本金150210.97元，利息39617.73元，逾期还款违约金33912.40元，其他费用952.98元），并承担自2020年8月5日起，至实际还款日止的利息、逾期还款违约金及相关费用等。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告向原告处申领了上海浦东发展银行信用卡并获得批准，账号为×××15，卡号为6222××××7313。被告使用上述卡片并产生透支后，经原告多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式催收欠款，至今仍未清偿，透支款项已严重逾期。根据法律规定以及原、被告签订的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》与《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》之约定，被告应向原告归还所有欠款、欠款利息和相关费用。为此原告特向法院提出申请。 被告王某未到庭，其证据交换时辩称：1、被告的信用卡额度一直是3万元，没有变化。2、被告在2017年6月份使用浦发银行APP的小额贷款业务“万用金”此业务是在信用卡授信额度以外的小额贷款业务，不应当适用于信用卡相关协议以及相关规定。3、被告在2017年6月申请18万元的万用金，但是账单记录的金额是25万元，涉嫌砍头息。4、至2019年5月为止，被告归还万用金22期，总计归还本息合计197626.22元，剩余14期未还，剩余金额143388.36元，其中包含3万元信用卡额度部分以及相关各种利息。5、自2019年6月起被告的信用卡账单又出现多笔逾期违约金，利息、分期手续费等费用，合计67363.43元，其中利息部分33431.23元，属于重复计算利息。2019年9月信用卡账单已经提前结清万用金全部本息。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了相应证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对原告提交《浦发信用卡通用申请表》1份、《信用卡申请确认函》1份、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》1份、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》1份、被告身份证复印件及户籍登记1份、《交易记录》及《本金、费用确认表》各1份，被告提交的2021年2月、7月、8月、2020年1月至8月、2019年5月至12月信用卡各1份。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 当事人对如下证据存在争议： 被告提交2017年6月23日收到浦发银行万用金放款的银行收款截图，截图显示此笔款项放款金额为人民币18万元。放款人为谭洪兰个人，放款银行为中国农业银行股份有限公司青岛西海岸新区分行。这与被告信用卡申请所辖公司与原告所在地相似，且与原告所称被告借款25万元金额不匹配。原告质证意见为，对真实性不予认可，证明事项有异议，该证据仅能证明被告与其他个人之间有转账行为，与本案无关。且该转账时间为2017年6月23日，本案中原告向被告提供万用金业务时间为2017年7月28日，原告提交的账单中明确记载了该项交易记录，且被告在原告处所有账单内容均向被告发送，被告在2017年7月28日收到了涉案款项及对账单，并未提出异议。且在收款之后每月有实际还款行为，再次证明其对款项金额及账单内容无异议。本院认为，该证据未能显示与原告具有关联性，对该证据本院不予采纳。 根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、被告在原告处申请办理了信用卡，卡号为6222××××7313。原告作为甲方，被告作为乙方签订《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》，被告承诺遵守领用合约及申请表所列全部条款。被告在使用信用卡期间出现逾期，至今未履行还款义务。 根据原被告签订的《领用合约》约定：第三条对账单和还款。4.乙方应在到期日之前按每个账户的账单分别、及时偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。最低还款额将根据不同账户结算货币的当期余额分别进行计算。第四条利息与费用。1.除非另有约定，甲方对乙方信用卡账户内的资金不计付利息。如乙方领回信用卡账户内溢缴款，须支付甲方按规定计收的溢缴款取现手续费。2.乙方非现金交易自记账日起至甲方规定的到期还款日间为免息还款期。信用卡的免息还款期期限由甲方在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定，乙方在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当日余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率，即年化利率18.25%（受每月天数不同及乙方还款情况不同的因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，甲方在中华人民银行规定的透支利率范围内与乙方另行约定的，以双方约定的利率为准）计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。人民币和外币当期余额的利息应分别计算。3.乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。逾期还款违约金收取金额上限不超过透支本金。乙方如同时持有两个以上信用卡账户，其每期最低还款额为其持有的各信用卡账户的最低还款额的总和。最低还款额金额以对账单显示金额为准。 截至2020年8月4日，被告王某尚欠原告共计224694.08元，包括本金150210.97，利息39617.73元，逾期还款违约金33912.40元，其他费用952.98元。 本院认为，原被告签订的信用卡领用合约，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应当认定合法有效。原告按照约定向被告发放了信用卡，被告使用信用卡交易后，应当及时还清欠款，其未按时足额还款，构成违约，原告有权要求被告偿还全部透支本金。故原告要求被告偿还本金150210.97元的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的利息、逾期还款违约金等，考虑原告的实际损失，本院支持原告以每笔未还本金为基数，自银行记账日起至实际给付之日止，按照信用卡领用合约、章程约定及中国人民银行规定计算的透支本金利息、逾期还款违约金等，年利率以24%为上限，超过部分不予支持。因被告未到庭，也未就已还部分本息的主张提交证据予以证明，应当承担举证不能的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王某于判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司青岛黄岛支行透支本金150210.97元； 二、被告王某于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司青岛黄岛支行透支本金利息、逾期还款违约金(以每笔未还本金为基数，自银行记账日起至实际清偿之日止，按照信用卡领用合约、章程约定及中国人民银行规定利率计算，上述利息、逾期还款违约金合计利率以年利率24%为上限)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4670元（原告已预交），减半收取计2335元，由被告王某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 员  李 霞 二〇二一年四月二十七日 法官助理  丛 媛 书 记 员  杨泽鑫