江苏省如皋市人民法院民 事 裁 定 书（2021）苏0682民初1194号原告：章长山，男，1945年6月6日生，汉族，住如皋市。被告：秦晶晶，女，1988年9月14日生，汉族，住如皋市。原告章长山与被告秦晶晶民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告章长山及被告秦晶晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告章长山向本院提出诉讼请求：1.被告秦晶晶立即偿还原告章长山借款本金200000元及利息（以40000元为基数，自2019年2月21日起至2020年12月24日；以40000元为基数，自2019年3月1日起至2020年12月24日；以50000元为基数，自2019年4月26日起至2020年12月24日；以40000元为基数，自2019年5月17日起至2020年12月24日；以30000元为基数，自2019年10月15日起至2020年12月24日；以200000元为基数，自2020年12月25日起至实际给付之日止；均按照年利率10.8%计算）。2.本案的诉讼费由被告负担。事实和理由：被告秦晶晶分别于2019年2月21日向原告章长山借款40000元，于2019年3月1日向原告章长山借款40000元，于2019年4月26日向原告章长山借款50000元，于2019年5月17日向原告章长山借款40000元，于2019年10月15日向原告章长山借款30000元。双方约定借期均为1年，但借款到期后，被告秦晶晶未能还本付息。原告章长山当庭陈述，“2018年10月10日的借款20000元，年利率为12%。2019年10月10日到期后，被告秦晶晶支付利息2400元。连同本金20000元、利息2400元，原告章长山另拿了7600元现金给被告秦晶晶后，被告秦晶晶才出具2019年10月15日的30000元借条。”被告秦晶晶辩称，1.案涉款项并不是借款。被告秦晶晶在中和世纪投资发展中心工作，原告章长山经人介绍于2016年开始了解该公司的业务。原告章长山的资金均用于购买该公司的理财产品。被告秦晶晶仅是受原告章长山委托为其办理理财。被告秦晶晶在收到原告章长山的资金后，均全部转至中和世纪投资发展中心的账户。2.2017年至2019年期间，原告章长山与中和世纪投资发展中心有直接联系，多次参加该公司组织的活动。3.2019年2月21日的借条中所载的利息期数与事实不符。被告秦晶晶已按原告章长山选定的理财产品中相应的利息方案，于每月8号左右将利息支付给原告章长山。4.原告章长山曾于2018年10月10日投资20000元。2019年10月10日该笔投资款到期后，被告秦晶晶询问原告章长山是否续存时，原告章长山表示需要再考虑。被告秦晶晶就先将本金20000元及利息2400元给付原告章长山。后原告章长山表示要续存，被告秦晶晶就于2019年10月15日出具30000元的借条给原告章长山，但借条出具后，原告章长山并未实际交付该30000元。被告秦晶晶也曾要求原告章长山销毁该借条，但原告章长山并未销毁。本院经审理认定事实如下：被告秦晶晶分别于2019年2月21日、2019年3月1日、2019年4月26日、2019年5月17日、2019年10月15日各出具借条一份交原告章长山收执，其一载：“今借章长山40000.00元，即人民币肆万元整，为期一年，每月付利息360.00元，到期2020.2.21，还本金40000.00元”；其二载：“今借章长山40000.00元，即人民币肆万元整，为期一年，到期日为2020年3月1日，到期一次性归还本息共计44800.00元整”；其三载：“今借章长山50000.00元，即人民币伍万元整，为期一年，利息为10.8%，到期一次性返还本息共计55400.00元，即人民币伍万伍仟肆佰元整”；其四载：“今借章长山40000.00元，即人民币肆万元整，为期一年，利息为年化10.8%，到期一次性返还本息共计44320.00元”；其五载：“今借章长山30000.00元，即人民币叁万元整，利息年化10.8%，为期一年，到期日为2020年10月15日，到期归还本金和利息”。2019年2月21日至2019年11月8日期间，被告秦晶晶共支付利息14420元至原告章长山尾号为“2499”的中国邮政储蓄银行账户，分别为：2019年3月1日4800元、2019年3月6日1170元、2019年4月8日1170元、2019年5月8日720元、2019年5月31日2000元、2019年6月6日360元、2019年7月8日360元、2019年8月8日360元、2019年9月6日360元、2019年10月10日360元、2019年10月11日2400元、2019年11月8日360元。另查，被告秦晶晶是如皋市中和奕契商务咨询有限公司（以下简称如皋中和奕契公司）的员工。被告秦晶晶作为甲方（出借人）分别于2019年2月22日、2019年3月1日、2019年4月26日、2019年5月17日与中和世纪投资发展中心（乙方）各签订《出借咨询与服务协议》一份。其中2019年2月22日的合同约定“资金出借及回收方式为：聚财1-2号出借金额：陆万元整，意向出借期限：2019年2月22日至2020年2月22日，选择本方式乙方将为甲方寻找或匹配借款类型为：借款期为12个月，期满返还本金及利息（年利率为12.0%）”；2019年3月1日的合同约定：“资金出借及回收方式为：聚财1-2号出借金额：柒万元整，意向出借期限：2019年3月1日至2020年3月1日，选择本方式乙方将为甲方寻找或匹配借款类型为：借款期为12个月，期满返还本金及利息（年利率为12.0%）”；2019年4月26日的合同约定“资金出借及回收方式为：聚财1-2号出借金额：伍万元整，意向出借期限：2019年4月26日至2020年4月26日，选择本方式乙方将为甲方寻找或匹配借款类型为：借款期为12个月；期满返还本金及利息（年利率为10.8%）”；2019年5月17日的合同约定“资金出借及回收方式为：聚财1-2号出借金额：伍万元整，意向出借期限：2019年5月17日至2020年5月17日，选择本方式乙方将为甲方寻找或匹配借款类型为：借款期为12个月；期满返还本金及利息（年利率为10.8%）。”被告秦晶晶分别于2019年2月22日转账60000元，于2019年3月1日转账70000元，于2019年4月26日转账50000元，于2019年5月17日转账50000元至中和世纪投资发展中心的银行账户。上述四份协议中均附有中和世纪投资发展中心出具的收款确认书。庭审中，原告章长山明确表示知晓该四份协议。再查，原告章长山曾于2017年至2019年期间多次参加中和世纪投资发展中心组织的旅游活动。审理中，本院依职权至如皋市xxx调查取证，如皋市xxx向本院出具载有“根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百一十二条之规定，决定对钱青青涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查”的皋公（经）立字[2021]1156号立案决定书及案外人钱青青于2020年12月10日在如皋市xxx接受询问时的询问笔录一份。在该份询问笔录中，钱青青称“1.我是如皋中和奕契公司门店负责人。如皋中和奕契公司是上海奕契互联网科技有限公司的全资子公司，上海奕契互联网科技有限公司又是中和世纪投资发展中心的全资子公司，法定代表人均为徐瑜玮。如皋中和奕契公司只是用于给公司的员工交保险用，实际都是用中和世纪投资发展中心的名义与投资人签订合同。中和世纪投资发展中心的实际控制人是方芳和她弟弟方祥劦。如皋中和奕契公司交保险的业务员只有四个人，除我之外，还有秦晶晶、刘欣玮、徐吉明。另外还有一个兼职的业务员叫莫炳林。2.如皋中和奕契公司有两种投资业务，一种是房产抵押类的投资，投资人把投资款直接转账或刷POS机至中和世纪投资发展中心，业务员在门店内与投资人签订投资合同，上海总公司会邮寄一份收款确认书和债权转让及受让协议给客户，这种投资分为三个月期（年利率6.6%至7.8%）、六个月期（年利率7.8%至9%）和一年期（年利率10.8%至12%）。第二种是融资租赁资产投资，是2019年新推的业务，投资人把投资款直接转账或刷POS机至杭州品钜股权投资基金管理有限公司，业务员在门店内和投资人签订投资合同，这种投资只有一年期（年利率9.8%）。3.2020年1月，我接到上海静安区大宁路派出所的民警电话，说是在调查中和世纪投资发展中心的情况，叫我去了解情况。据了解，方芳已被取保候审，章浩锋（方芳的丈夫）已被逮捕。方祥劦、徐培莉（负责总公司的运营）、吕锦蓉也被xxxx抓了。4.目前如皋客户中未兑付的存量还有三千四百多万，102人未兑付完毕。这三千多万未兑付的资金里面也有我们5个员工投资款，我们5人的投资款有一千多万元未兑付。”庭审中，原、被告均确认：案涉2019年2月21日的借条是由2018年2月21日的40000元转存而来，该笔40000元在2019年2月21日到期后，被告秦晶晶支付利息4320元给原告章长山，本金40000元转存；案涉2019年3月1日的借条是由2018年3月1日的40000元转存而来，该笔40000元在2019年3月1日到期后，被告秦晶晶支付利息4800元给原告章长山，本金40000元转存；案涉2019年4月26日的借条是由2018年4月28日的50000元转存而来，该笔50000元在2019年4月28日到期后，被告秦晶晶支付利息5400元给原告章长山，本金50000元转存。本院认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送xxxx或xxxx。本案中，从本院依法查明的情况可知，原告章长山对案涉款项系用于购买中和世纪投资发展中心的理财产品是明知的，且其已收取多笔利息。现如皋中和奕契公司的负责人钱青青因涉嫌非法吸收公众存款已被xxxx立案侦查。被告秦晶晶出具借条的行为是否包含在钱青青涉嫌经济犯罪的事实内，在民事案件中难以认定。故本案应当裁定驳回起诉。如排除刑事犯罪可能，可另诉另审，并不影响原告章长山的实体权利。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定如下：驳回原告章长山的起诉。案件受理费减半收取2420元，退还原告章长山。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。审 判 员  冒 丽二〇二一年四月二十日法官助理  常蓉蓉书 记 员  黄汐鸥