重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2021）渝0231民初1335号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路217号，统一社会信用代码91500231208654927J。 负责人：周卿，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨俊秋，男，该支行职工。 委托诉讼代理人：余前，男，该支行职工。 被告：程建，男，1994年3月2日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称农业银行垫江支行）与被告程建金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行垫江支行的委托诉讼代理人余前到庭参加诉讼，被告程建经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行垫江支行向本院提出诉讼请求：判令被告立即返还原告截至2021年1月20日的借款本金58200元及利息3152.15元，并支付从2021年1月21日起至付清时止按借款合同约定支付的罚息、复利（其中：罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息总和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）。事实与理由：2015年，被告在原告处办理银行卡。2018年6月11日，被告在农行开通了网上银行和掌上银行，并在《中国农业银行个人综合金融服务申请》上亲自签字确认。2019年6月13日，被告通过自己的网上银行与原告签订《个人自助小额借款合同》。额度有效期为2019年6月13日至2020年6月12日止，借款用途为综合消费。合同第8条约定，罚息自逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用由被告承担。2019年，原告向被告发放贷款，金额为58200元，借款期限2019年6月13日至2020年6月12日止，贷款执行利率为5.8725%，逾期利率为8.80875%。后被告未按约定返还借款本息，原告遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告程建未作答辩。 原告农业银行垫江支行围绕其诉讼请求依法提交了以下主要证据：1.原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件和被告身份证复印件，证明原、被告基本情况；2.《个人结算账户申请书》及网银查询信息，证明被告在原告处开立借记卡和网上银行签约情况，并表示同意通过电子银行办理在线金融业务，所办业务具有真实性、合法性和有效性；3.《中国农业银行个人自助小额贷款操作步骤图例》，证明被告申请个人自助小额贷款必须本人登录农行个人手机银行进行自助申请、阅读并同意个人自助小额借款合同等条款完成签约才能实现个人自助小额贷款，意思表示真实、合法、有效；4.《个人自助小额借款合同》，证明被告在申请贷款时就阅读了借款合同所有条款和内容并进行确认，清楚自己的借款金额、期限和利率，并绑定自己的银行卡作为借款及还款账户，同时证明被告与原告签订的借款合同真实、合法、有效；5.贷款到期通知书、债务逾期催收通知书及催收图片，证明原告向被告发出了催收通知书，履行了催收义务；6.贷款交易明细、贷款发放通知单、借款凭证，证明原告按合同约定履行了放款义务；7.贷款还款明细及逾期信息，证明被告至今仍未返还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告按合同约定还清所欠全部贷款本息，并支付实现债权的相关费用。结合原告的陈述，并经本院庭审审查，其举示的证据具有证据的真实性、合法性、与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年6月13日，被告通过自己的网上银行与原告签订《个人自助小额借款合同》，约定：自2019年6月13日起至2020年6月12日止，借款人可以在58200元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用；单笔借款最低金额为1000元；借款用途为综合消费；本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定；贷款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款。同日，原告根据被告的申请按约向被告发放贷款58200元，双方并约定：借款日期2019年6月13日；到期日期2020年6月12日；还款方式为一次性还本按约还息；执行利率为5.8725%；逾期利率为8.80875%。借款后，被告未按约定返还原告借款。截至2021年1月20日，被告程建尚欠原告借款本金58200元及逾期罚息3150.02元、逾期复利2.13元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告签订的系列合同、协议是双方的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告提供了借款，但被告未按照约定的期限返还借款本息，实属违约，应当返还下欠原告贷款本金并按合同约定承担违约责任。故对原告要求被告返还截至2021年1月20日的借款本金58200元及逾期罚息3150.02元、逾期复利2.13元，并支付从2021年1月21日起至付清时止按借款合同约定支付的罚息、复利（其中：罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息总和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 由被告程建在本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行截至2021年1月20日的借款本金58200元及逾期罚息3150.02元、逾期复利2.13元，并支付从2021年1月21日起至付清时止按借款合同约定支付的罚息、复利（其中：罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息总和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取667元，由被告程建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  温晏志 二〇二一年四月二十九日 书记员  冉 亚