贵州省平塘县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2727民初284号原告：中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司。营业场所：贵州省黔南布依族苗族自治州都匀市环东南路庆云宫。统一社会信用代码：91522701916251117M。负责人：张绍兵，系公司总经理。委托诉讼代理人：熊必云，系贵州天筑律师事务所律师。被告：晏某某，女，1962年11月14日生，汉族，贵州省平塘县人，户籍地：平塘县。原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司（以下简称“人民财产保险公司”）诉与被告晏某某追偿权纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月2日公开开庭进行了审理。原告人民财产保险公司委托诉讼代理人熊必云、被告晏某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告人民财产保险公司提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告代被告清偿的借款本息￥52，805.91元；2、请求依法判令被告支付原告担保保险费29，686.92元；3、请求依法判令被告向原告支付违约金人民币￥16，149.61元（以前述两项合计诉请金额82，492.83元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍利率为标准，暂从2019年10月2日起至计算至2021年1月8日），并从2021年1月9日起，以￥82，492.83元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月公布的1年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍利率计算违约金，直至被告付清本息为止；4、请求依法判令被告支付原告律师费￥16，296.37元；5、本案诉讼费用、保全保险费用、公告费用由被告承担。事实与理由：2018年6月7日，被告请原告为其借款提供担保，在原被告双方协商一致后，原告向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，同日被告与中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行（以下简称：农业银行都匀文峰支行）签订《个人担保借款合同》，农业银行都匀文峰支行借给被告￥75，000.00元，后期因被告从2019年7月14日起未再履行还款付息义务，导致原告承担保证责任，农业银行都匀文峰支行于2019年10月2日行使债权人权利，直接从原告账户划扣了被告尚欠农业银行都匀文峰支行的借款本息共计￥52，805.91元。在此期间，被告也未按约定支付尚欠原告的保险费。原告多次联系被告要求其支付代偿借款本息及保险费，但至今被告仍未向原告支付上述款项。据此，为维护原告合法权益，向法院提起诉讼，请求依法判决如前所请。被告晏某某辩称：1、被告已经退休，与丈夫已离婚，被告从2016年开始接触投资等项目，最后的钱都打了水漂，为了还债不得不借款。被告受到原告的蛊惑说以投保的形式贷款，实际上就是没有保单的小额贷款，被告想着能够拿到钱去还债，就去办理并借到了人民币75，000.00元，因为经济状况恶化，加上遇到新型冠状病毒性肺炎疫情，还了11期后就没有还款；2、认可原告帮被告偿还银行的贷款人民币52805.91元（利息1109.98元），被告要求分期还款，每期还款人民币2000.00元给原告，直至还清为止，希望原告可以免除后期产生的费用，并在主张金额的利息方面给一些优惠，让被告能够每个月还一部分，还款时间久一点。根据当事人陈述、庭审举证及本院认证情况，本院对原告诉称的事实予以确认。本案争议焦点是：1、原告代被告支付的借款本息是多少？2、被告是否应当向原告支付担保费，担保费用的金额是如何计算的？3、被告是否应当向原告支付违约金，金额及日期是如何计算的？4、本案原告的律师费及相关诉讼费等费用是否应该由被告承担？本院认为：被告晏某某与中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行贷款，于2018年6月7日与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》，原告与被告之间形成保证保险合同关系，该合同没有违反法律法规强制性规定，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告为被告与中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行贷款提供保证保险，被告则在保险期限内缴纳保险费。被告接收该款后，仅履行了部分还款义务，2019年7月14日后就没有再履行还款义务。中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行依据被告与原告签订的贷款保证保险保险单，于2019年10月2日行使债权人权利，直接从原告账户划扣了被告尚欠农业银行都匀文峰支行的借款本息共计人民币52805.91元。（本金51695.93元、利息1109.98元）清偿了被告该笔借款。《中华人民共和国民法典》第七百条规定：“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利…”因此，原告在代偿范围内，有权要求被告支付原告为被告代偿的借款本息人民币52805.91元，原告该请求符合法律规定，本院依法予以支持。对于原告要求被告支付担保保险费人民币29686.92元的请求，本案是追偿权纠纷，原告没有证据证明已经为被告承担了29686.92元费用，根据原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定被告借款人民币75000.00元，需要缴纳保险费29686.92元，该保险费已经达到该笔贷款的39.58%，显然加重被告还款负担，考虑到中国农业银行股份有限公司都匀市文峰支行依据保证保险合同于2019年10月2日从原告保险理赔账户扣款清偿被告该笔借款的事实，可以认定原告履行保证保险责任到2019年10月2日，可以酌情支持原告到2019年10月2日保险费请求。被告在2019年7月14日后没有再履行偿还借款和支付借款保险费的义务，从2019年7月14日到2019年10月2日原告为被告代偿借款本息，有2个半月时间，被告应当承担的保险为：1109.98元×2.5=2774.50元。对于原告要求被告支付违约金人民币16，149.61元的诉讼请求，考虑被告为该笔贷款需要承担银行利息，又要承担保险费，若再承担贷款利率4倍违约金负担明显过重，本案酌情支持以尚欠保险赔偿款人民币52805.91元加上应付保险费人民币2774.50元为基数，按贷款市场报价利率计算违约金为宜。对于原告提出要求被告承担律师费用请求，虽然保证保险单约定有律师费由违约方承担，但考虑本案被告没有履行还款义务违约已经承担相应利息、保险费、违约金，且原告没有证据证实本案系必要的、合理的费用支出，因此原告该请求本院不予支持。本案系因被告违约引起的诉讼，诉讼费用由被告承担。据此，依照《中华人民共和国民法典》第七条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十九条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款之规定，判决如下：一、由被告晏某某于本判决书生效后三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司支付保险理赔款计伍万贰仟捌佰零伍元玖角壹分（￥52805.91元）；二、由被告晏某某于本判决书生效后三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司支付保险费贰仟柒佰柒拾肆元伍角（￥2774.50元）；三、由被告晏某某于本判决书生效后三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司支付违约金（违约金计算方式为以52805.91+2774.50=55580.41元为基数，从2019年10月2日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心2019年3月公布的贷款市场报价利率计算）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1299.00元（因适用简易程序减半收取），由原告中国人民财产保险股份有限公司黔南分公司负担671.00元，被告晏某某负担628.00元。（原告已经预交，被告在兑现上述款项时一并给付原告。）如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决即发生法律效力。义务人在期限内未完全自动履行义务的，权利人可在期限届满之日起二年内有权向本院申请强制执行。审判员 韩 薇二〇二一年四月二十七日书记员 石加曲