山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0481民初1326号原告：阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司。住所地枣庄市龙头路**。负责人：代广珍，总经理。委托诉讼代理人：司展，山东易济律师事务所律师。被告：张玉海，男，1969年11月2日出生，汉族，住山东省滕州市。原告阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司与被告张玉海追偿权纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司的委托诉讼代理人司展到庭参加诉讼；被告张玉海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张玉海支付代偿款人民币40520.24元；2.请求判令被告张玉海支付拖欠保费4099.88元；3.请求判令被告张玉海支付违约金，以尚欠全部款项的44620.12元为基数，自2020年1月24日起至实际付款之日止，按照每日千分之一标准计算；4.请求案件受理费、律师费等诉讼费用由被告张玉海承担。事实和理由：张玉海与河北银行签订一份《个人贷款合同》，贷款金额60000.00元，该行于2018年9月5日按约定向张玉海指定账户发放了贷款。后因张玉海未按期还款，阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司于2020年1月24日根据张玉海所投保《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定，向河北银行履行了支付代偿款40520.24元的担保责任。根据保险单约定，阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司代张玉海清偿完毕后，张玉海应当向阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司支付代偿款、保险费及违约金，但上述欠款阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司多次向张玉海追偿未果。张玉海未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月5日，原、被告签订保险合同，就被告在河北银行股份有限公司以合同号为20180905090001109214JK_318的个人贷款，被告在原告处投保了个人贷款保证保险。保险合同包含《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》、《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险条款》等。其中《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险条款》第四条约定投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本保险合同的规定负责赔偿。《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单》约定每月保费金额为1140元，总保险费金额为每月保费金额之和，按月期缴，每月缴纳日期同贷款合同约定还款日。特别约定：2.贷款申请人是投保人、发放贷款的资金提供方是被保险人。投保人应按期还款并交纳保险费。当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达到80天（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人理赔。保险人将相关理赔款项付至被保险人后，即有权对全部理赔款和应付而未付保险费向投保人进行追偿。3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔付相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付的保费，从保险人理赔当日开始超过5天，投保人不向保险人归还全部款项则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同还就其他内容作了相关约定。另查明，被告与河北银行股份有限公司签订的编号为20180905090001109214JK_318的《个人贷款合同》6.2约定自借款发放起，每满整月与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以当月最后一天为还款日。7.2约定乙方放款后，甲方必须在每个还款日17:00前将足额款项（含当期应还款项及应支付保险公司的保费）存入约定的授权扣款账户。甲方（张玉海）不可撤销地授权乙方可直接从该账户中扣收有关款项，并同意乙方的扣款顺序为先扣划应交保费、再扣划应还本息。合同记载张玉海地址为山东省枣庄市滕州市大坞镇大坞村四组351号。合同9.1约定：本合同项下的通知或各种通讯联系按系统中记载的通讯地址和联系方式送达对方。甲方确认其在系统中记载的送达地址真实有效，该送达地址使用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序。本院按照合同约定地址向被告邮寄送达传票等法律文书，邮件退回，被告未到庭应诉。合同签订后，河北银行股份有限公司于2018年9月5日向被告在该行开具的银行卡支付了上述借款60000元。自2018年10月5日起至2019年10月5日，被告按照约定每月清偿欠款本息1843.04元并支付保费1140元。后，2019年11月5日被告未归还银行贷款本息。2019年11月5日，被告支付当期保费中的18.79元；2019年12月5日，支付上期保费中的0.04元。此后，被告未按时支付保费。原告于2020年1月23日对被告在上述贷款合同项下的欠款本息40520.24进行了代偿。河北银行股份有限公司为原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认同意接受上述赔款，并同意将对投保人追偿的全部权益转让给原告。以上事实，有个人借款合同，电子账户交易流水，阳光个人贷款保证保险投保单，保险单，庭审笔录等证据在卷为凭。本院认为，原告阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司与被告张玉海签订的《个人贷款保证保险保险单》、被告张玉海与案外人河北银行股份有限公司签订的《个人借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容亦不违反国家强制性法律规定，应为有效合同，各方当事人均应按协议约定履行各自的义务。阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司与张玉海签订的保证保险合同，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。张玉海未依约清偿银行欠款，原告按照合同约定进行代偿，系其合同约定义务，应当履行。张玉海向阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司支付保费，亦是合同约定的张玉海应承担的合同义务。故原告诉请被告给付其未按约定支付的折算后保险费4099.84元，有事实及法律依据，不违反双方约定及法律规定，依法应予支持。多主张部分，本院不予支持。原告承担保证责任后，有权向债务人追偿。追偿权是保证人享有的法定权利。本案中，张玉海在向河北银行股份有限公司借款后未能按约定履行还款义务，阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司作为保证人承担支付代偿款40520.24元的保证责任后，银行出具了代偿证明及相关权利转让证明，阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司以此获得保证人求偿权，取得请求债务人张玉海偿还上述款项的权利。故关于阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司要求张玉海支付因履行保证保险理赔所垫付的银行借款本息40520.24元的诉讼请求，事实清楚，于法有据，本院予以支持。关于阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司所主张的违约金，原、被告双方在《个人贷款保证保险保险单》中对违约金的计算方法已进行约定，且被告未按照约定向原告支付理赔款，应当向原告支付违约金，结合本案原告受到的实际损失为利息损失，本院兼顾合同的履行情况及预期利益等因素，根据公平原则及诚实信用原则对双方约定的违约金计算标准予以调整，确定违约金计算标准按照一年期贷款市场报价利率四倍计算，超出部分本院不予支持。关于阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司所主张的律师费用，原告未提供证据予以证明，故本院对此不予支持。被告张玉海经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证等抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张玉海向原告阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司支付代偿款40520.24元；二、被告张玉海向原告阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司支付保费4099.84元三、被告张玉海向原告阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司支付违约费用（以44620.08元为基数，自2020年1月24日起至实际给付之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍计算）；四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司枣庄中心支公司的其他诉讼请求。上述第一、二、三项于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费916元，减半收取计458元，由被告张玉海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  李纪增二〇二一年四月十九日书记员  韩俊杰