四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0180民初1306号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司新市支行，营业场所四川省成都市简阳市新市镇新达街400-412号（双号），统一社会信用代码91512081565684016E。 负责人：凌敬，行长。 委托诉讼代理人：罗茗宽，男，系公司员工。 被告：邓先知，男，1971年2月16日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新市支行（以下简称：简阳农商行新市支行）与被告邓先知金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告简阳农商行新市支行的委托诉讼代理人罗茗宽，被告邓先知到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 简阳农商行新市支行向本院提出诉讼请求：1.判令邓先知立即偿还借款本金188000元及结欠的利息5699.39元，利息（罚息）金额按照《个人借款合同》约定利率以借款本金金额从2021年2月20日计算至本金付清之日止；2.判令简阳农商行新市支行有权根据《抵押合同》就邓先知位于简阳市××镇××街××号××幢××单元××层××号住宅用房折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。3.判令邓先知承担本案全部诉讼费、保全费及简阳农商行新市支行实现债权的全部费用。事实和理由：邓先知于2020年5月28日在简阳农商行新市支行办理抵押贷款，金额为188000元，以邓先知单独所有位于简阳市××镇××街××号××幢××单元××层××号住宅用房及土地使用权作抵押担保，借款于2023年5月24日到期。贷款发放后，邓先知未如约支付借款本金及利息，截止2021年2月20日，其已结欠简阳农商行新市支行贷款本金188000元，利息5699.39元，本息合计193699.39元。邓先知的行为已经严重违反借款合同约定,简阳农商行新市支行宣布贷款于2021年4月23日提前到期。为维护合法权益，简阳农商行新市支行诉讼来院，望判如所请。 邓先知辩称，欠简阳农商行新市支行的贷款属实，对简阳农商行新市支行宣布的贷款提前到期日无意见，2021年1月到现在的利息没有给，之前的利息全部付清了，以银行系统的数据为准。 本院经审理认定事实如下：2020年5月22日，邓先知向简阳农商行新市支行提出个人借款申请，简阳农商行新市支行与邓先知进行了个人借款面谈。2020年5月25日，邓先知（甲方）与简阳农商行新市支行（乙方）签订《个人借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为188,000元，借款用于归还旧贷款，借款额度支用有效期限自2020年5月25日至2023年5月24日；贷款利率为年利率，实行浮动利率，即在LPR利率加460.5基点（1基点=0.01%），并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止按照对月对日调整，即每满12个月根据利率调整日前一个工作日执行的LPR利率以及上述加/减基点数调整一次；利率调整日为起息日调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日，则当月最后一日为利率调整日。浮动利率首次执行的LPR利率是起息日前一个工作日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率；此后，贷款利率依约定调整时，LPR利率是调整日前一个工作日中国人民银行授权全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮比例同时进行相应调整；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日（即起息日）起计算，如甲方不能按照结息日付息，则自次日起计收复利；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为按月结息、按计划还本；担保方式为抵押；甲方出现本合同任一违约情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并从乙方宣布贷款提前到期之次日开始计收贷款逾期罚息；本合同在履行过程中发生争议，协商不成向乙方法人所辖机构住所地人民法院起诉等内容，双方还对通讯地址和送达进行了约定。 同日，简阳农商行新市支行（乙方）与邓先知（甲方）签订《抵押合同》，约定以邓先知单独所有的位于简阳市××镇××街××号××幢××单元××层××号住宅【简房权证监证字第2××2号、简国用（2015）第0××5号】作为上述《个人借款合同》的抵押担保，对上述《个人借款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利、罚息和生效法律文书迟延履行期间的加倍利息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不仅限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）；《抵押合同》第十一条“抵押权实现”（一）中约定“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产”。2020年5月27日，双方办理了抵押权登记，不动产登记证明编号为川（2020）简阳市不动产证明第0××9号。 2020年5月28日，简阳农商行新市支行依约将贷款188,000元发放到邓先知的个人账户，借款借据载明“借款日期2020年5月28日，借款到期日期2023年5月24日；借款金额188,000元，借款用途为借新还旧，利率类别为浮动利率，利率浮动BP点460.5，执行月利率7.04853‰；还款方式为按计划还本、按月结息法，备注2021-5-27还本18,800元；2022-5-27还本18,800元；2023-5-24还本150,400元”。贷款发放后，邓先知未能按照合同约定归还借款本息，简阳农商行新市支行宣布借款在2021年4月23日立即提前到期。截止2021年4月23日，邓先知已偿还利息5,180.53元，尚欠本金188,000元及利息8,394.43元。 上述事实，有简阳农商行新市支行提交的营业执照、负责人身份证明书及身份证，邓先知的身份证，《个人借款合同》《抵押合同》，不动产权证书、不动产抵押登记证明、借款借据、邓先知结欠贷款本息清单等证据及当事人的庭审陈述在案予以佐证。以上证据，来源合法，真实有效，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《个人借款合同》《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对各方当事人均有约束力，各方当事人均应按约行使权利、履行义务。本案中，简阳农商行新市支行已按约向邓先知发放188,000元借款，已经履行了出借人的义务。邓先知未能按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，简阳农商行新市支行有权依照借款合同约定提前宣布借款到期。邓先知作为借款人，应向简阳农商行新市支行偿还借款本金188,000元及截至2021年4月23日的欠付利息8,394.43元，并从2021年4月24日起按合同约定的利率标准即LPR利率基础上浮460.5BP再上浮50%支付罚息至借款本金实际还清之日为止。因此，本院认定罚息利率的计算方法为：以剩余未还借款本金为基数，从2021年4月24日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮460.5BP再上浮50%计算至本金付清之日止。故，简阳农商行新市支行按合同约定主张邓先知偿还借款本金、欠付利息及支付逾期罚息，有事实和法律依据，故本院依法予以支持。 关于抵押物优先受偿权的问题。邓先知以其单独所有的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。简阳农商行新市支行有权在邓先知未按时履行到期债务时就案涉抵押财产依法拍卖、变卖所得价款在约定的抵押担保范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第七条、第一百七十六条、第四百六十五条、第五百零十九、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款之规定，判决如下： 一、被告邓先知于本判决生效之日起十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新市支行偿还借款本金188,000元及截至2021年4月23日的利息8,394.43元； 二、被告邓先知于本判决生效之日起十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新市支行支付罚息，罚息的计算方法为：以剩余借款本金为基数，从2021年4月24日起按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮460.5基点再上浮50%计算至本判决确定的给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止； 三、如被告邓先知未按期履行上述债务，则原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新市支行有权就邓先知位于简阳市××镇××街××号××幢××单元××层××号住宅【简房权证监证字第2××2号、简国用（2015）第0××5号】折价或拍卖、变卖所得价款对上述债务范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司新市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,087元，由被告邓先知负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张 波 二〇二一年四月二十六日 书记员 陈叔余