广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0306民初11400号原告：张华兰，女，汉族，1994年10月16日出生，住址：四川省营山县。委托诉讼代理人：田诗，广东万乘律师事务所律师。委托诉讼代理人：李**，广东万乘律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司，地址：中国（上海）自由贸易试验区浦东大道1号，统一社会信用代码91310000132234116C。法定代表人：郭予丰。委托诉讼代理人：范向东，上海佳通律师事务所律师。原告张华兰诉被告天安财产保险股份有限公司保险纠纷一案，本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员陈蕾仰独任审理，公开开庭进行了审理。原告及原告的委托诉讼代理人田诗，被告的委托诉讼代理人范向东均到庭参加了诉讼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、确认被告解除合同的行为无效；2、被告向原告支付保险金人民币30万元整及利息（按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自起诉之日起计至被告付清所有款项之日止）；3、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年7月13日，原告通过电子投保的方式向被告投保少儿及成人百万防癌险，保费为人民币93元，保险金为人民币30万元，保险期限从2017年7月14日0时至2018年7月13日24时。2018年6月8日，原告因右侧卵巢未成熟性畸胎瘤IA期及左侧输卵管系膜囊肿入住深圳市宝安区人民医院，在该医院手术后于2018年6月21日出院。后原告根据与被告之间的保险合同向被告要求理赔，但被告无故于2018年12月19日向原告发出《解除保险合同通知书》及《保险拒赔案件通知书》，拒绝承担保险责任，拒绝向原告支付人民币30万元的癌症保险金。原告认为，被告的上述行为缺乏事实依据及法律依据，遂起诉，请求判如所请。被告辩称，不同意原告的所有诉讼请求，理由：一、原告确诊的疾病是卵巢未成熟性畸胎瘤，并非保险责任范围之内约定的癌或恶性肿瘤，因此原告诉请的事实不成立；二、原告在2017年3月4日体检出乳腺小叶增生，乳腺结节待查，宫颈TCT检查未见上皮内病变，炎症反应性细胞改变，当时的体检结构建议原告做乳腺钼靶检查，建议复查宫颈刮片或宫颈TCT。原告在投保前没有如实告知上述健康异常状况，属于故意或者重大过失未履行投保人的如实告知义务，被告已经合法解除了与原告的保险合同关系，依法对保险合同解除权的保险事故不承担保险责任。换言之，即使原告能够证明涉案的畸胎瘤属于保险范围之内，被告也无须承担保险金的给付义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织了证据交换和质证。根据当事人的举证质证意见及庭审陈述情况，本院认定事实如下：2017年7月14日，原告张华兰在被告天安财产保险股份公司处投保少儿及成人百万防癌险，癌症保险金为30万元，保险期限为2017年7月14日0时至2018年7月13日24时。被保险人自等待期后（180天等待期，续保无等待期），经医院初次确诊罹患本合同所定义的恶性肿瘤，保险公司按本合同的保险金额向恶性肿瘤保险金受益人给付恶性肿瘤保险金，本合同终止。保单的“健康告知”中明确：“本人承诺被保险人未正在及未曾经患有以下疾病、症状或存在下列行为：……3、被保险人存在下列任何检查的异常：肿瘤标志物的血液学检查，针对肿瘤、肿块、囊肿、增生或新生物的超声波、Ｘ线、ＣＴ、核磁共振等影像学检查，任何活检或病理检查，内窥镜检查。曾经或正在接受外科手术、持续药物治疗、住院治疗、透析、放疗、化疗、介入／靶向治疗。（女性适用）曾被建议宫颈涂片、乳腺检查、乳腺Ｘ光检查或乳腺活体检查并发现异常。”本人声明针对上述问题的回答属实，并以此作为保险合同的组成部分，如有隐瞒或告知不实，影响保险公司承保决定的，所签发的保单将视为无效，保险公司有权解除合同。保险条款2.4条有关保险责任约定，在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：在等待期后，被保险人经医院初次确诊罹患本合同所定义的恶性肿瘤，我们按本合同的保险金额向恶性肿瘤保险金受益人给付恶性肿瘤保险金，本合同终止。保险条款第7.6条就恶性肿瘤约定如下：指恶性细胞不受控制的进行性增长或扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ＩＣＤ-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Ｂｉｎｅｔ分期方案Ａ期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于ＡｎｎＡｒｂｏｒ分期方案Ι期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）ＴＮＭ分期为Ｔ1ＮＯＭＯ期或者更轻分期的前列腺癌；（6）感染××病毒或者患××期间所患恶性肿瘤；（7）转移恶性肿瘤（即恶性肿瘤细胞从原发部位侵入血管、淋巴管或体腔，并在其他部位或器官继续生长，形成与原发部位恶性肿瘤相同类型的恶性肿瘤）。2018年6月8日，原告因发现盆腔包块1月余入院检查并手术，2018年6月21日出院，诊断为右侧卵巢未成熟性畸胎瘤ΙΛ期，左侧输卵管系膜囊肿。出院医嘱包括10天后返院行辅助化疗；每2-3个月检测肿瘤标记物；每3-6个月复查X线胸片、B超1次；每年复查盆腔和腹部CT或MRI或PET/CT一次，至5年。2018年12月19日，被告向原告出具《保险拒赔案件通知书》，认为原告于2017年3月4日的体检报告中载明“乳腺小叶增生（建议到医院乳腺专科诊治，必要时做乳腺钼靶或其他检查）；乳腺结节待查（请到医院就诊，可能需要进行乳腺钼靶等检查，请遵从临床医师意见）；宫颈TCT检查结果提示未见上皮内病变（NILM），炎症反应性细胞改变（建议定期复查宫颈刮片或宫颈TCT）”等情形属于健康告知中应当如实告知的情形。被保险人在投保前如有隐瞒或告知不实，影响保险公司承保决定的，所签发的保单将视为无效，保险公司有权解除合同。对于合同解除前发生的任何事故，保险公司不承担任何责任。同日，被告以原告在投保前未履行保险合同约定的健康情况如实告知义务，要求解除与原告的保险合同关系。另查，原告于2017年3月4日进行体检的报告显示，妇科检验项目未见明显异常，乳腺超声检查提示双侧乳腺小叶增生、右侧乳腺结节待查，具体建议如下：乳腺小叶增生（建议到医院乳腺专科诊治，必要时做乳腺钼靶或其他检查）；乳腺结节待查（请到医院就诊，可能需要进行乳腺钼靶等检查，请遵从临床医师意见）；宫颈TCT检查结果提示未见上皮内病变（NILM），炎症反应性细胞改变（建议定期复查宫颈刮片或宫颈TCT）。又查，原告提交了网络查询资料显示卵巢未成熟畸胎瘤为恶性程度很高的肿瘤；原告另提交的2018年10月第9版国家卫生健康委员会“十三五”规划教材、全国高等学校教材《妇产科学》第320页记载，未成熟畸胎瘤为恶性肿瘤。本院认为，本案为保险合同纠纷。原、被告签署的保险合同合法有效，双方均应全面遵照履行。经查，原告在购买保险前进行的体检中提示乳腺小叶增生及乳腺结节需作进一步检查，根据涉案保险合同的“健康告知”第3点的规定，此情形属于原告应当告知被告的检查异常情形，原告未如实告知，已违反上述约定。但本案中，原告系因被确诊为右侧卵巢未成熟性畸胎瘤而向被告申请理赔，而原告在体检中提示的检查异常为乳腺增生及结节问题，无证据证明上述检查异常与原告被确诊的疾病存在直接因果关系，因此，被告以原告未尽如实告知义务为由拒绝承担保险责任并要求解除合同，缺乏事实和法律依据，本院不予支持，其向原告发出的解除合同通知不能发生合同解除的法律效果。另根据保险条款中有关“恶性肿瘤”的解释，本案所涉疾病不属于该条款中排除保障的疾病范畴，结合原告的诊疗经过及出院诊断、出院医嘱，可以认定原告被确诊的疾病属于涉案保险合同的保险范围。因此，被告应当向原告赔付人民币30万元，并按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，支付自原告起诉之日即2020年3月23日起至实际清偿之日止的利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告天安财产保险股份有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张华兰支付保险金人民币30万元及利息（按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年3月23日起计至实际清偿之日止）；二、驳回原告张华兰的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5800元，本由被告负担。原告已预交的案件受理费，由本院予以退回；被告应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费人民币5800元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。审判员  陈蕾仰二〇二一年四月十七日书记员  李玉婷书记员  林 涛《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。