西安市鄠邑区人民法院民事判决书(2021)陕0118民初1474号原告：深圳市创想汇科技服务有限公司。住所地：深圳市宝安区西乡街道西乡大道与XX路XX中心XX楼XX楼XX室。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX8517。法定代表人：黎晓辉，系该公司董事长。委托代理人：陶林，男，1985年9月24日生，汉族，住西安市碑林区，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，系该公司员工。被告：刘方，男，1987年1月1日生，汉族，住西安市鄠邑区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。    原告深圳市创想汇科技服务有限公司(以下简称深圳创想汇公司)与被告刘方合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告深圳创想汇公司之委托诉讼代理人陶林到庭参加了诉讼，被告刘方经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳创想汇公司向本院提起诉讼请求：1、判令被告偿还由原告代为支付的借款本金928元和利息77元（自2019年1月15日起至2020年1月14日止，利率按15%/年），共计1005元。2、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：被告刘方于2019年1月15日签署了《个人借款申请表》，申请向深圳光华普惠科技有限公司经营的互联网借贷平台投资人借款，用于向巴楚县金盛达商贸有限公司购买苹果Ipad，价值3500元。借款人申请商品借款金额为2500元，首次还款日为2019年2月15日，共分12期，按月偿还，每期还款金额为335元。同日，原、被告又签订了《个人借款合同与条件》合同约定：1、借款人申请的借款本金：指个人借款申请表所列的“商品借款金额”及借款管理费之和。商品借款金额应支付给提供了《个人借款申请表》中所载明的商品或服务的商家。2、被告同意就原告向其提供的借款服务支付借款管理费，借款管理费从出借人发放的本金中按照合同约定的标准扣除（第三条二款，第六款）。并经被告授权出借人将借款管理费直接支付给客户服务供应商，即原告（第五条第二款）。3、借款人同意并确认：在借款人逾期履行本合同约定的还款义务时，由客户服务供应商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用，具体数额以光华普惠平台出具的证明为准（第八条）。4、若借款人在某一笔借款到期后90天仍未清偿的，本合同终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项（第九条第三款）。同日，被告签署了《商品交付确认书》，确认收到《个人借款申请表》上载明的商品。深圳光华普惠科技有限公司于2019年1月15日将原告借款中的商品借款3712元打给了被告授权的新网银行虚拟户中，其中的商品借款2500元授权给原告支付给手机供应商，将借款管理费303元支付给了原告，出借人已经依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。截止起诉之日借款人并未偿还借款，原告依据合同约定于2020年2月15日代被告向出借人偿还了该笔借款总计1005元（其中商品借款金额625元、借款管理费303元）和利息77元。综上所述，原告依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，诉至法院，望判如所请。被告刘方未到庭无答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月15日，被告签订《个人借款申请表》，通过互联网贷款平台向该平台注册的出借人借款，用于购买一部苹果Ipad，且于当日签署《个人借款确认单》，确认商品为苹果Ipad，总价为4712元，首付1000元，借款金额3712元，首次还款日为2019年2月15日，共分12期，按月偿还，每月还款日为15日，每期还款金额为335元，出借人指定收款账户为XXXXXXXXXXXXX0320，户名为深圳普惠快捷金融服务有限公司(以下简称普惠金融服务公司)。同日，原告与被告签订了《借款服务协议》，约定普惠金融服务公司为专业提供借款咨询服务的公司，借款人通过普惠金融服务公司提供的借款服务并经过深圳光华普惠科技有限公司（下称笑脸金融平台）信息撮合从其平台上的注册投资用户处获得借款，用于购买商品及相应的服务。第五条约定：借款人在此不可撤销地授权服务商从借款人指定账户划扣借款金额，并由服务商向南昌高新技术开发区宇恒联合数码产品店划付借款金额，作为购买商品及相应服务的对价；第六条约定，借款人的还款金额包括本金、利息及应支付服务商的服务费。借款人应该按照本合同及《个人借款确认单》约定所记载的内容及时足额的履行还款义务，按照等额本息的方式按月还款，即借款人每期期款应包括本金、利息及服务费。借款人应将每一期期款在还款到期日之前根据提示主动归还本金、利息、服务费。合同第八条约定：借款人同意并确认，在借款人逾期未履行本合同及《个人借款确认单》约定的还款义务时，由服务商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用，服务商代偿后有权通过诉讼等方式向借款人追偿。第九条约定：若借款人在某一笔期款还款到期日90天后仍未完全偿还该笔期款，本合同提前终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。当日被告刘方收到所购买的苹果Ipad并签署了《商品交付确认书》，深圳光华普惠科技有限公司将借款3712元打入被告授权账户，普惠金融服务公司代付款2500元给经销商，被告支付首付1000元。被告购买该苹果Ipad后，依约部分还款后但未能继续支付剩余款项。后出借人通过深圳光华普惠科技有限公司宣告还款提前到期。普惠金融服务公司于2020年2月15日依据协议约定代被告刘方向深圳光华普惠科技有限公司理财平台上的出借人偿还商品借款金额625及利息77元、借款管理费303元，共计1005元。庭审中，原告陈述借款金额3712元包含支付的货款2500元、管理费1212元。其认可被告还款9期共计3015元。另查明，2019年1月9日深圳普惠快捷金融服务有限公司名称变更为深圳市创想汇科技服务有限公司。本院认为，被告自愿通过分期付款方式购买苹果Ipad,并签署《个人借款申请表》、《借款服务协议》、《个人借款确认单》、《商品交付确认书》,认可借款金额、利息、借款管理费及还款方式等,此后被告获得借款并确认收到购买的商品,故被告应按上述协议约定履行还款义务。因被告未按约定履行,已构成违约。原告根据双方协议约定代其履行了还款义务,实际承担了借款保证责任,现原告要求被告支付代偿金额，对于借款本金和法律规定范围内的利息，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第二十九条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”及第三十一条第二款：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本案中，原、被告约定商品借款金额2500元（商家收取），借款管理费1212元（原告收取），该借款管理费（48.5%）及原告主张的利息已经超过了法律规定的标准，对于超过部分不受法律保护，只能支持未超过年利率24%的部分，故本院认定被告应向原告支付的利息、借款管理费等应以实际借款本金2500元为基数，自2019年1月15日至原告代偿之日2020年2月15日止按年利率24%计算为650元。故被告共应向原告支付3150元：2500元+650元＝3150元，扣除被告已经支付的3015元，被告仍应向原告支付代偿款135元（含利息、借款管理费），故原告要求被告支付代偿款135元，本院予以支持。原告的其他诉讼请求，于法无据，本院不予支持。现依照依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百八十条及《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第二十九条、三十一条之规定，判决如下：一、被告刘方于本判决生效之日起十日内向原告深圳市创想汇科技服务有限公司支付代偿款135元；二、驳回原告深圳市创想汇科技服务有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由原告深圳市创想汇科技服务有限公司负担22元，被告刘方负担3元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  员   刘亚薇 二〇二一年四月二十五日  书  记  员   张瑾瑄1