安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0827民初869号 原告：中国工商银行股份有限公司望江支行，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇回龙西路138号，统一社会信用代码91340827854107178E。 负责人：佛志忠，该行行长。 委托诉讼代理人：俞中剑，男。 委托诉讼代理人：王成康，男。 被告：郑海明，男，汉族，1963年7月7日出生，住安徽省安庆市望江县，现住望江县。 被告：吴梅花（系郑海明之妻），女，汉族，1963年5月30日出生，住安徽省安庆市望江县，现住望江县。 原告中国工商银行股份有限公司望江支行(以下简称“望江工行”)与被告郑海明、吴梅花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告望江工行的委托诉讼代理人俞中剑、王成康，被告郑海明、吴梅花到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告望江工行向本院提出诉讼请求：1、宣告原告与两被告贷款合同提前到期；2、判令两被告立即向原告清偿所欠借款本金887147.28元及截止2021年4月7日的欠息179931.25元，本息合计1067078.53元（此后利息按合同约定的利率及罚息规则计算至欠款实际清偿日止）；3、判决原告有权以两被告所抵押的望江县××镇××路房产折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；4、判决两被告承担本案诉讼费用。事实与理由：两被告系夫妻关系。2011年4月28日,原告与两被告签订了编号为01XXXX02011抵押贷00XXXX4号《个人借款／担保合同》,约定原告向两被告发放个人贷款200万元,用于购买位于望江县××镇××路住房；期限为2011年4月28日至2026年4月28日,利率为（年）5.635%,逾期利率为（年）7.3255%,还款方式为按月等额还款；同时约定以所购房产提供抵押担保。原告于当日依约向被告履行了放款义务。同年3月25日,双方在望江县房地产管理局办理了不动产抵押登记手续,登记机关出具了《房地产产权证》《房地产他项权证》（房地权望私房字第0××3号、房地权望江县他字第4××5号）。 截止2021年4月7日，该笔借款剩余本金887147.28元,欠息179931.25元,本息合计1067078.53元。原告已多次催收贷款本息,两被告至今拒不履行还本付息义务。依据借款合同“第十四条”约定,被告已经构成违约,原告有权宣布借款合同立即到期,并要求被告立即清偿未偿还的借款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护原告合法权益,特提起诉讼。 望江工行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据: 1、望江工行营业执照、负责人佛志忠身份证复印件、被告郑海明、吴梅花的身份证、结婚证、户口本复印件各一份，证明原、被告具有适格的诉讼主体资格；2、《中国工商银行个人住房贷款申请表》复印件、《个人购房借款／担保合同》（013XXXXX011抵押贷0XXXX4号）及《个人借款凭证》复印件各一份，证明原告与被告郑海明、吴梅花于2011年4月28日在双方真实意思表示的基础上签订了《个人购房借款／担保合同》，原告按照合同约定于当日向被告发放了个人房屋抵押贷款200万元的事实；3、《房产证他项权证》（房地权望江县他字第4××5号）、《承诺书》复印件各一份，证明被告郑海明、吴梅花承诺将位于望江县××镇××路住房抵押给原告，原告对该抵押房地产依法享有优先受偿权；4、《全球信贷与代理投资管理系统--个人贷款借据历史处理明细查询》复印件一份，证明被告郑海明、吴梅花自2018年3月起未按照合同约定及时足额履行还本付息义务。截止2021年1月27日，借款人贷款剩余本金1147130.11元，利息165917.19元，本息合计1313047.30元，现已连续逾期34期，累计逾期62期。 被告郑海明、吴梅花辩称，欠款金额是对的。现在经济情况不太好只能还本金。 被告郑海明、吴梅花未提供证据。 经本院审查，望江工行提交的复印件证据均与原件核对一致，符合证据“三性”要求，本院予以采信。 依据以上采信的证据及当事人的陈述，本院对原告望江工行主张的本案基本事实予以确认。另查明，《个人借款/担保合同》还约定：贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.6上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同的项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。再查明，借款凭证上载明的贷款利率为（年）7.82%。庭审中，原告提出两被告尚欠借款本金887147.28元及截止2021年4月7日的欠息179931.25元。 本院认为，原告望江工行与被告郑海明、吴梅花签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效，受法律保护，当事人应全面履行合同。原告望江工行按约发放了贷款，履行了合同义务，被告郑海明、吴梅花作为借款人，理应信守承诺按时还本付息。郑海明、吴梅花未按约履行合同义务，已构成违约，根据合同约定，原告望江工行有权宣布合同提前到期，并要求被告郑海明、吴梅花偿还借款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用。双方约定的利息和罚息的计算，亦不违反法律的规定，故对原告望江工行要求解除合同，被告郑海明、吴梅花偿还借款本息的诉求，本院予以支持。两被告将其名下的位于望江县××镇××路住房抵押给原告并办理了抵押登记手续，抵押权设立，原告有权就该抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款在担保金额范围内优先受偿。 依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司望江支行与被告郑海明、吴梅花签订的编号01309000202011抵押贷0000054号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告郑海明、吴梅花于本判决生效之日起六十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望江支行借款本金887147.28元及按年利率7.3255%从逾期之日起计算逾期利息（截止2021年4月7日欠息179931.25元，此后利息计算至本金还清之日止,以银行会计系统计算为准）； 三、原告中国工商银行股份有限公司望江支行有权对被告郑海明、吴梅花名下的位于望江县××镇××路的房产（房地产权证号：房地权望私房字第0××3号）的折价或者拍卖、变卖的价款在担保金额范围内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取8309元，由被告郑海明、吴梅花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 员 常宾长 二〇二一年四月二十八日 法官助理 王 红 书 记 员 程 菁 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 …… 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。