贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0402民初1115号原告：中国工商银行股份有限公司安顺分行，统一社会信用代码：91520400709677537N。住所地：贵州省安顺市西秀区建设路12号。负责人：杜英杰，分行行长。委托诉讼代理人：董俊靓，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：张明毅，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：徐某，女，1968年12月25日生，布依族，住贵州省关岭布依族苗族自治县。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告徐某信用卡纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人董俊靓到庭参加诉讼，被告徐某经本院合法（传票）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告信用借款本金10721.20元、利息1286.25元、违约金126.59元，合计12134.04元（暂计算至2020年8月25日，实际计算期间应按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》的约定至全部债务偿还完毕之日止）；2、请求判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费1800元；3、请求判令原告有权就被告抵押的贵Ｇ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用全部由被告承担。事实及理由：2016年12月，被告与贵州嘉海汽车销售有限公司签订了按揭购车合同并向该公司支付了6.45万元的购车首付款。2016年12月16日，被告向原告申请办理信用卡汽车专项分期业务填写了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》，被告为主申请人在该申请表上签了名。被告阅读了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款协议书》，并保证自愿遵守上述合约和协议。2016年12月19日，原告与被告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，双方在合同中约定了被告贷款17.4万元，以按月分期等额方式分36期向原告偿还透支款。首期偿还额为4845元，以后每期偿还4833元。透支利率为日息万分之五，按月计息。如被告违约，应承担合同项下分期款项发放人为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；被告未按时足额归还透支款，贷款发放人有权要求被告立即清偿透支款、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。同时，被告以车牌号为贵Ｇ×××××的金牛座牌小型轿车为本案上述债务提供了抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，被告使用信用卡透支了购车款17.4万元。截止2020年8月25日，被告申领的卡号为62×××48的账户共欠本金、利息、逾期还款违约金合计12134.04元。经原告通过电话、短信等多种方式对被告所欠款项进行催收，被告仍拒不偿还。原告为维护自身合法权益，只得委托律师依法提起诉讼，根据原、被告所签订的合同约定及相关法律规定，请求人民法院支持原告诉请如前。被告徐某在法定期限内未提出答辩意见，亦没有出庭辨认核对原告所举证据真实性。本院经审理认定事实如下：2016年12月16日，被告徐某向原告中国工商银行股份有限公司安顺分行申请办理信用卡并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，该申请表载明了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等，被告徐某亦在该申请表上签名确认其已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2016年12月19日，原告中国工商银行股份有限公司安顺分行作为分期款项发放人与被告徐某作为分期付款申请人签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定分期付款申请人向汽车销售商贵州嘉海汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号福特金牛座2017款EcoBoost180豪华型），车辆总价为人民币贰拾壹万伍仟元，分期付款申请人自行支付首付款陆万肆仟伍佰元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）壹拾柒万肆仟元；分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4845元，以后每期偿还的金额为人民币4833元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应在汽车购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿；分期付款申请人应按分期支付的方式及10%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费15803元，手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，分期款项发放人均不向分期付款申请人退还手续费；如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）分期付款申请人违反本合同第八条的有关约定，（3）分期付款申请人未按本合同约定支付手续费。同时查明：2016年12月30日，原告向被告徐某发放了卡号为62×××48的信用卡。2017年1月6日，上述信用卡启用。被告徐某取得信用卡后,陆续出现未按期足额付款的情况，截至2020年8月25日,被告徐某尚欠原告中国工商银行股份有限公司安顺分行透支本金10721.2元,违约金126.59元,利息1286.25元。2017年1月6日，被告徐某就车辆识别代号为ＬＶＳＨＭＦＡＬ0ＧＨ199214的福特金牛座牌车辆办理抵押登记，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司安顺分行。上述事实，有原告陈述及其提交的营业执照、关于任职的通知、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件，工行信用卡申请表、申请现场照片，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》复印件，《中国工商银行终端交易平台截图》、信用卡交易明细、催收记录等、机动车登记证书等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中,原告中国工商银行股份有限公司安顺分行根据被告徐某的申请向其核发了信用卡,被告徐某领卡后进行使用,足以认定原告中国工商银行股份有限公司安顺分行与被告徐某之间就信用卡的申领、使用形成了合法有效的信用卡合同关系,双方均应按信用卡领用合约和章程约定诚实全面履行各自义务,并受法律保护。被告徐某在持卡消费后未按约定按期还款，构成违约，理应承担相应的违约责任。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行在被告徐某申请办理牡丹信用卡时,已就中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约(个人卡)等向被告徐某作出特别说明,被告徐某对此予以确认,因此,被告徐某应按双方约定支付利息和违约金。被告徐某已就车辆识别代号为LVSHMFAL0GH199214的福特金牛座牌车辆办理抵押登记，抵押权人为原告，故原告有权以该车折价、或者拍卖、变卖的价款优先受偿。原告中国工商银行股份有限公司安顺分行委托律师参加诉讼,但没有提供证据证明其支付了律师费,故依法不予支持。综上所述，对原告中国工商银行股份有限公司安顺分行提出的判令被告徐某偿还信用卡透支本金10721.2元的请求予以支持;对原告中国工商银行股份有限公司安顺分行诉请的利息1286.25元和违约金126.59元予以支持（利息及违约金均暂算至2020年8月25日，之后的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计算至实际清偿之日止）;对原告提出对被告徐某提供抵押的车辆享有抵押权，对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请予以支持。对原告提出的由被告徐某支付律师费的请求不予支持。被告徐某经本院合法（传票）传唤未到庭参加诉讼,本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定缺席审理,并视为其自愿放弃在法庭上享有的答辩、陈述、举证、质证、辩论、最后陈述、请求调解等诉讼权利,并承担因此而产生的不利后果。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告徐某于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司安顺分行归还信用卡透支本金人民币10721.2元，支付截至2020年8月25日的透支利息人民币1286.25元和违约金人民币126.59元；2020年8月26日起的透支利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定的标准计算至实际清偿之日止。二、如被告徐某不履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司安顺分行在上述第一项债权范围内，对被告徐某所有的车辆识别代号为LVSHMFAL0GH199214的福特金牛座牌车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币198元，减半收取人民币99元，由被告徐某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决生效履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  焦淘二〇二一年四月十二日法官助理吴露露书记员吴学艳