河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初6111号原告：中信银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市郑东新区商务内环路1号。负责人：方萍，该分行行长。委托代理人：孙硕，河南鼎荣律师事务所律师。委托代理人：陈肖飞，河南鼎荣律师事务所实习律师。被告：王雪飞，女，1982年3月25日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告：金基不动产（郑州）有限公司，住所地河南省郑州市金水区东风路知名企业区4号楼。法定代表人：蒋楠楠，该公司执行董事。委托代理人：王磊，该公司员工。被告：谢少哲，男，1978年9月1日出生，汉族，住河南省淅川县。被告：谢少范，男，1980年7月25日出生，汉族，住河南省内乡县。被告：赵书芳，女，1981年7月7日出生，汉族，住河南省淅川县。原告中信银行股份有限公司郑州分行与被告王雪飞、金基不动产（郑州）有限公司、谢少哲、谢少范、赵书芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙硕、陈肖飞，被告金基不动产（郑州）有限公司委托代理人王磊到庭参加诉讼，被告王雪飞、谢少哲、谢少范、赵书芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告基于《中信银行个人购房借款合同》《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《保证合同》起诉，向本院提出以下诉讼请求：1、请求依法判令被告王雪飞偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本金572695.4元、利息48879.15元、罚息14619.67元，共计636194.22元（利息、罚息暂计至2021年1月12日，之后利息、罚息按合同约定计算至本息清偿之日）；2、请求依法判令原告有权就被告王雪飞名下坐落于郑州市金水区××南、××楼××2403的房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；3、请求依法判令被告金基不动产（郑州）有限公司对诉请第一项借款承担连带清偿责任；4、请求依法判令被告谢少哲、谢少范对诉请第一项借款承担连带清偿责任；5、请求依法判令被告赵书芳在夫妻共同财产范围内对诉请第一项借款承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用等实现债权费用由被告承担。被告金基不动产（郑州）有限公司辩称，原告应先就抵押物实现债权，我公司在抵押物不足清偿范围内承担清偿责任，为免诉累，请法院在判决主文中明确我公司在承担保证责任后有权向债务人追偿。被告王雪飞、谢少哲、谢少范、赵书芳未答辩。经审理，本院对案件事实认定如下：1、借款人为王雪飞。2、贷款金额为95.6万元。3、贷款期限自2014年10月22日起至2024年8月22日止。4、贷款用途为购商用房。5、贷款利率为年利率8.515%。6、逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。7、还款方式为按月等额本息还款法。8、担保方式：被告金基不动产（郑州）有限公司、谢少哲、谢少范提供连带责任保证；9、欠款情况：截止2021年1月12日，被告王雪飞尚欠原告借款本金572695.4元、利息48879.15元、罚息14619.67元，共计636194.22元。另查明，原告提交的郑州市预购商品房抵押登记证明显示：证明号为1407073591，抵押权人为中信银行股份有限公司郑州分行，抵押人（××）为王雪飞，房屋座落于金水区××南、××楼××2403，商品房买卖合同号为140××××4164，权利价值95.6万元，履债期限自2014年9月24日至2024年9月24日。再查明，被告王雪飞购买的位于金水区东风路28号院28号楼24层2416（合同载明的位置为金水区××南、××楼××2403，合同号140××××4164）房屋已经办理了不动产首次登记，该房屋所有权在被告金基不动产（郑州）有限公司，不动产权证号为1601192114。本院认为，本案的《中信银行个人购房借款合同》《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同内容履行相应的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告王雪飞未依约按时足额还款，已构成违约，故原告主张被告王雪飞偿还借款本息，符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张优先受偿权问题。被告王雪飞以其购买的位于金水区××南、××楼××2403房屋办理了郑州市预购商品房抵押登记证明，抵押权人为原告。根据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条的规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。因被告王雪飞购买的案涉房屋已经办理了不动产首次登记，故原告对案涉房屋的抵押权自2014年9月25日起已经设立。故对原告的该项诉请，本院予以支持。关于原告诉请被告金基不动产（郑州）有限公司承担连带清偿责任的问题。如前所述，本院已经认定原告对被告王雪飞名下的案涉房屋享有抵押权。同时被告金基不动产（郑州）有限公司对案涉的金融借款提供了保证。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条的规定，被担保人的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不能履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。原告未能提供证据证明在借款合同中关于混合担保问题作出有明确规定，故根据上述规定，原告仅能先就被告王雪飞名下的案涉房屋实现担保物权，不足部分应由被告金基不动产（郑州）有限公司承担保证责任。被告金基不动产（郑州）有限公司承担连带保证责任后有权向被告王雪飞追偿。被告谢少哲、谢少范与原告签订保证合同，自愿为上述被告王雪飞的债务承担连带清偿责任，故原告主张被告谢少哲、谢少范承担连带清偿责任，本院予以支持。原告要求被告赵书芳承担还款责任，证据不足，本院不予支持。被告王雪飞、谢少哲、谢少范、赵书芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告王雪飞于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本金572695.4元、利息48879.15元、罚息14619.67元，共计636194.22元（暂计至2021年1月12日），自2021年1月13日至本息清偿完毕之日止的罚息按照合同约定及国家利率管理规定计算；原告中信银行股份有限公司郑州分行对位于金水区东风路28号院28号楼24层2416的房屋（合同载明的位置为金水区东风路南、文博东路东4号楼24层2403，合同号：14001794164）享有抵押权，并有权就该房屋的拍卖、变卖或折价款项在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿；如原告中信银行股份有限公司郑州分行按照本判决第二项实现担保物权后仍不能完全实现本判决第一项确定的债权，则被告金基不动产（郑州）有限公司应对本判决第一项确定的债权与实现本判决第二项担保物权的差额部分对原告中信银行股份有限公司郑州分行承担连带保证责任，并有权在承担保证责任后向被告王雪飞追偿；驳回原告中信银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10162元，减半收取5081元，由被告王雪飞、谢少哲、谢少范负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十一份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 高 山二〇二一年四月十九日书记员 李玮州