广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0302民初599号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路49号，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该银行董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行解西支行，营业场所：桂林市解放西路18号，统一社会信用代码：91450300669734815Y。 负责人：刘军，该支行行长。 二原告共同委托诉讼代理人：刘宇勃，男。 被告：蒋新魁，男，1977年10月20日生，汉族，住桂林市临桂区。 被告：张爱华，男，1993年3月16日出生，汉族，住广西壮族自治区永福县。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告蒋新魁、张爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行的委托诉讼代理人刘宇勃到庭参加诉讼，二被告经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行向本院提起诉讼请求：1.请求法院判令被告蒋新魁归还原告借款本金人民币100000元以及所欠利息25253.51元，合计：125253.51元（该利息暂计至2020年10月12日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同的约定》另计至实际结清之日止）；2.判令被告张爱华对上述债务承担连带还款责任；3.判令本案诉讼费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告蒋新魁于2018年9月4日向原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行申请借款人民币10万元，双方于2018年9月4日签订了编号为360702185668082的《个人借款合同》，同日又与被告张爱华签订了编号为360704183038921的《保证担保合同》，自愿对上述债务承担连带还款责任。合同约定：原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行借款给被告蒋新魁人民币10万元，借款利率执行8.7%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限为2018年9月4日至2019年9月4日，按月结息，到期还本。签订相关合同后，原告于2018年9月4日向被告蒋新魁发放了贷款人民币10万元。截至目前，该笔贷款已逾期，被告蒋新魁无法按合同约定归还贷款本息，依据《个人借款合同》第六条、第七条、第十条、第十二条约定，被告蒋新魁已构成严重违约，原告有权要求被告蒋新魁足额偿还借款本金及利息。依据《保证担保合同》第九条第9.1项、第9.2项的约定，原告有权要求被告张爱华承担保证担保责任，对上述债务承担连带还款责任。综上，截止2020年10月12日，被告蒋新魁尚欠原告借款本金人民币10万元及所欠利息25253.51元，合计：125253.51元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。 二被告未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，二原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及原告在庭审笔录中陈述的事实，本院确认如下法律事实： 2018年9月4日，被告蒋新魁向原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行申请借款人民币10万元，当日双方签订了编号为360702185668082的《个人借款合同》，合同约定：借款金额为100000元，借款用途为种养，借款期限为12个月（自2018年9月4日起至2019年9月4日止）。《个人借款合同》第十条第10.2款约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定”，第十条第10.4款约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利”，第十六条第16.4.1款约定：“贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮，执行年利率8.7%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取以下第（1）种方式调整利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。（1）立即生效。自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。……”，第十八条约定：“18.1借款人与贷款人约定按以下第18.1.2种方式还本付息：……18.1.2按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结算。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。……”，第二十条第20.2款约定：“本合同的从合同编号为：360704183038921《保证担保合同》。担保合同的具体内容详见从合同约定”，第二十一条第21.1款约定：“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息”，第二十四条约定：“送达地址约定1.借款人提供下列邮寄地址、收件人、电子邮箱、电话号码、传真号码等信息（以下统称送达地址）用于接收贷款人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书（以下统称文书）……2.上述送达地址持续适用于主合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。……”等等。 被告张爱华于2018年9月4日签署借款保证承诺书，并与原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行签署编号为360704183038921的《保证担保合同》。该合同第三条约定：“保证方式本合同保证方式为连带责任保证。……”，第四条约定：“保证担保范围本合同项下的保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用”，第五条第5.2款约定：“分期偿还的，保证期间为最后一期到期日起两年”，第十五条第15.1款约定：“本合同担保的主合同为：蒋新魁（以下简称债务人）与债权人于2018年9月4日签订的编号为360702185668082的《个人借款合同》（以下简称主合同）”，第十八条约定：“送达地址约定1.保证人提供下列邮寄地址、收件人、电子邮箱、电话号码、传真号码等信息（以下统称送达地址）用于接收抵押人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书（以下统称文书）……2.上述送达地址持续适用于主合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间……”。同日，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行将100000元贷款发放至被告蒋新魁62×××80账户。 贷款期满后，被告蒋新魁未能偿还借款本金及相应利息，截至2021年4月12日，拖欠借款本金100000元，利息及罚息共28558.4元，复利3950.33元，本息合计133533.99元。 本院认为，原告广西桂林漓江农村合作银行解西支行与被告蒋新魁签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，二原告与被告蒋新魁之间成立金融借款合同关系，双方应全面履行合同约定的义务。二原告已依约履行了借款发放义务，被告蒋新魁却未按照合同约定履行还本付息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条第一款“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定并结合该合同的约定及涉讼法律关系为金融借款法律关系，则二原告要求被告蒋新魁返还借款本金，支付利息、罚息及复利的诉讼请求合法，本院予以支持，但整个借款期间的利息、罚息、复利之和应以借款本金为基数，2020年8月19日前以年利率24%计算的金额为限，此后以起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算的金额为限。 在保证责任方面，因《保证担保合同》约定了被告张爱华为连带责任保证人，为借款人的全部借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权和担保权的费用等等承担连带保证责任，故二原告要求被告张爱华对被告蒋新魁的还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋新魁偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行借款本金100000元，并支付利息、罚息及复利（利息、罚息和复利按合同编号为360702185668082的《个人借款合同》约定计算至款项实际清偿之日止，但整个借款期间的利息、罚息、复利之和应以借款本金为基数，2020年8月19日前以年利率24%计算的金额为限，此后以年利率15.4%计算的金额为限）； 二、被告张爱华对被告蒋新魁的上述还款义务向原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行解西支行承担连带清偿责任。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费2805元，因适用简易程序减半收取1403元（二原告已预交），由被告蒋新魁、张爱华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2805元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。 审判员  徐晓平 二〇二一年四月二十八日 书记员  张潇月