河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0102民初3号原告：杨遐，女，汉族，1966年7月24日出生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：闫耀军，上海雍泰律师事务所律师。被告：魏金亮，男，汉族，1955年7月15日出生，住郑州市中原区。委托诉讼代理人：徐建超，河南仟问律师事务所律师。委托诉讼代理人：张景花，女，汉族，1957年10月29日出生，住河南省周口市川汇区，系魏金亮妻子。被告：刘龙，男，汉族，1977年3月12日出生，住郑州市中原区。原告杨遐诉被告魏金亮、刘龙民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月9日作出（2020）豫0102民初6132号民事裁定书，裁定：驳回原告的起诉；原告上诉后，郑州市中级人民法院作出民事裁定书，裁定：一、撤销（2020）豫0102民初6132号民事裁定书；二、指令本院审理。本院于2021年1月4日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人闫耀军，被告魏金亮及其委托诉讼代理人徐建超、张景花，被告刘龙到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款283800元整；2.判令被告支付利息及逾期付款违约金：（1）判令被告支付利息15325元（以283800元为基数，自2012年12月31日至2013年3月30日按月息18‰计算）；（2）判令被告支付逾期违约金519297.2元（以283800元为基数，自2013年3月31日至2020年8月19日按年息24%计算，数额为503272元，自2020年8月20日至2020年12月31日按年息15.4%计算，数额为16025.2元）；（3）判令被告自2020年12月31日起至清偿全部借款本金之日止，以未清偿借款为基数，按年息15.4%的标准向原告支付逾期付款违约金）。3.判令被告刘龙对上述债务承担连带偿还责任；4.确认原告对被告魏金亮名下位于郑州市中原区××路××院××楼××单元××西户的房屋（郑房权证字第××号）享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：2012年12月31日，原告与被告签订《借款合同》一份，约定被告向原告借款人民币30万元，期限三个月，并对借款利息、违约责任进行了约定。同日，被告刘龙向原告出具保证函，对上述债务承担连带保证责任。《借款合同》还约定由被告将其位于郑州市中原区××路××院××楼××单元××西户的房屋抵押给原告，作为对原告债权的担保，并办理了抵押登记。《借款合同》签订后，原告按约定将30万元款项出借给被告，被告于借款当日向原告支付了3个月利息1.62万元，此后再未归还任何本息。原告多次向被告追要借款，但被告以各种理由拒绝偿还借款。综上，原告为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。被告魏金亮辩称，一、魏金亮与杨遐之间不存在借贷意思表示，魏金亮不是案涉借款的主体，不应当承担还款责任。案涉借款的实际发生情况如下：2010年4月，魏金亮从被告刘龙处购买房屋，魏金亮全款支付购房款后，刘龙拒绝腾空房屋向魏金亮交付，理由是以后还要买回该房产。2012年12月，刘龙因资金紧张，向魏金亮提出以魏金亮的名义并以房屋作为抵押向他人借款，借款及还款具体事宜由刘龙负责。魏金亮只借给刘龙一部分现金。后来刘龙告诉魏金亮说他的父亲遗产被二七法院冻结，需要资金托人跑事，刘龙跪求魏金亮，用魏金亮的房产抵押贷款让刘龙用，并承诺提前归还以前所欠魏金亮的款项，魏金亮实属无奈，按照刘龙的指引，在案涉借款合同签字，办理了相关的借款手续。借款手续办理后，杨遐将涉案款项汇至刘龙账户。因此，魏金亮与杨遐之间没有借贷意思表示，魏金亮与杨遐之间不存在民间借贷法律关系，案涉借款杨遐也按照刘龙的指引直接转至刘龙账户，归刘龙实际控制和支配，案涉借款的实际借款人为刘龙，魏金亮不应承担还款责任。二、杨遐存在向不特定多数人出借资金，案涉借款合同违反法律强制规定，应当应定为无效合同。通过查询中国裁判文书网显示，杨遐向马颖、苏利君、李安珍、魏金亮、刘龙等不特定多数人多次发放贷款。2019年9月11日最高人民法院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条和《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第1条明确规定：未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。根据上述规定，杨遐存在向不特定多数人多次发放贷款，案涉借款合同应当认定为无效合同。三、案涉借款的合同的本金为260600元，而不是杨遐所称283800元。依据《中华人民法共和国民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》等相关规定，借贷合同为实践性合同，以实际出借资金为准。2012年12月31日，杨遐与魏金亮、刘龙签订《借款合同》，合同约定借款金额为30万元，但是合同签订后，杨遐实际向借款人刘龙出借资金为260600。2017年1月8日，2020年9月4日，魏金亮向杨遐出具的《未还款情况说明》所载明的收到现金39400元，实际上交给了郑州海洋投资担保有限公司23200元，《未还款情况说明》载明保证2年内还清，时间刚过去一个月，杨遐就诉至法院。上述《未还款情况说明》均是在杨遐事先准备好的，并以只是便于向魏金亮主张权利为幌子欺骗魏金亮的情形下所出具的。诉讼过程中，杨遐2021年1月7日，向中原区法院申请将诉讼请求本金30万元变更为283800元，申请书中载明“经回忆，被告借款当天确实向原告支付1.62万元的利息”，上述杨遐的自认与刘龙、魏金亮所出具的说明关于本案借款本金数额相互冲突。因此，根据《中华人民共和国民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》等相关规定，案涉出借资金应当为260600元。四、杨遐诉讼请求关于利息的计算标准，违反法律规定。《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第（二）项和第三十九条规定双方未约定逾期利率，出借人可以按照借期内利率主张资金占用费，但不得超过一年期贷款市场报价利率四倍的部分。杨遐与借款人刘龙、魏金亮签订《借款合同》只约定了借期利率，并未约定逾期利率，但是杨遐在诉讼请求计算自2013年3月31日至2020年8月19日的利息明显违反了上述法律规定。五、郑州海洋投资担保有限公司为案涉借款合同提供担保，郑州海洋投资担保有限公司存在向不特定对象非法集资，应当依法驳回杨遐诉讼请求。郑州海洋投资担保有限公司为案涉借款合同提供担保，郑州海洋投资担保有限公司收取费用23200元，案涉款项存在来源或流向郑州海洋投资担保有限公司的资金存在来源或回到郑州海洋投资担保有限，郑州海洋投资担保有限公司存在向不特定对象非法集资的行为，为维护答辩人的合法权益，应当依法查明案涉款项的来源和去向，若案涉款项来源或流向郑州海洋投资担保有限公司，应当依法驳回杨遐的诉讼请求。被告刘龙辩称，锦绣中原房屋买卖人是魏冉，魏金亮当时我没有见过，房屋变更名字时我不在，原房屋所有人是张琳（前妻），后来中原区法院通知我说房屋被执行，我才知道房屋变更成了魏金亮，之后就产生了纠纷。一个中介介绍我们到海洋贷款公司，通过海洋公司认识了原告，海洋公司当时说借款30万元，扣掉利息实际能拿到26.8万元，当天在东区建设银行实际拿到的钱就是26.8万元是现金，13万元现在当场给了魏金亮，我希望可以协商调解解决。当事人围绕诉讼请求依法提供证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，确认事实如下：2012年12月31日，原告与被告魏金亮签订《借款合同》一份，载明：借款期限3个月，自2012年12月31日至2013年3月30日，月息18‰，金额30万元，借款用途：用于做生意；抵押物：房屋所有权人魏金亮，坐落于郑州市中原区××路××院××楼××单元××西户的房屋；被告未按合同约定期限偿还本金和利息的，被告应自逾期之日起对逾期款项向原告另行支付借款利率2倍的罚息；2013年1月5日，魏金亮办理《房屋他项权证》，载明：房屋他项权利人为原告。2012年12月31日，刘龙出具《保证函》，载明：刘龙自愿为魏金亮向杨遐借款30万元的借款作担保人，并自愿承担借款本息等相关款项连带还款责任，如魏金亮不能按期还款，我自愿偿还全部借款并承担相关连带责任。2012年12月31日，魏金亮出具借款条一份，载明：今收到杨遐30万元。2012年12月31日，原告向刘龙转账260600元。2012年12月31日，原告与被告魏金亮、保证人郑州海洋投资担保有限公司签订《保证合同》一份，载明：2012年12月31日，原告与被告魏金亮签订《借款合同》，借款期限3个月，自2012年12月31日至2013年3月30日，月息18‰，金额30万元，郑州海洋投资担保有限公司应被告魏金亮要求为该合同项下的借款为魏金亮向原告提供连带责任保证。2015年3月，原告曾就该案向郑州市高新技术开发区人民法院提起诉讼，后该院裁定：驳回原告申请。2017年1月8日，刘龙出具《未还款说明》一份，载明：刘龙收到杨遐30万元，其中现金39400元，原告转入刘龙账户260600元，该款系魏金亮与杨遐所签《借款合同》项下魏金亮向杨遐的借款，刘龙代替魏金亮收款，实际借款人为魏金亮。2017年12月8日，魏金亮出具《借款说明》一份，载明：魏金亮向杨遐借款30万元，魏金亮同意转入刘龙账户，由刘龙使用。2020年9月4日，魏金亮出具《未还款情况说明》一份，载明：魏金亮2012年12月31日与原告签订《借款合同》，魏金亮同意由刘龙代魏金亮收款，刘龙2012年12月31日代魏金亮收到原告30万元，其中现金39400元，杨遐转入刘龙账户260600元。该笔借款本金和利息至今未归还，保证2年内还清。因二被告未偿还借款本息，为此原告诉至本院。庭审中，对于被告刘龙的答辩，被告魏金亮认可刘龙实际支付给其12万元。上述事实有当事人陈述、证据材料予以证实。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条的规定“出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据”，本案中，原告提供借据、转账凭证等相关证据，证明其与魏金亮的借款关系成立。对于被告魏金亮陈述，原告涉嫌职业放贷人的问题，本院认为，就被告提供的证据及原告陈述，原告自2012年至今向4人次进行借款，不符合职业放贷人认定标准，被告魏金亮就此要求认定借贷无效的辩解，本院不予采信。对于原告实际支付原告借款本金的数额，本院认为，虽然，二被告出具的说明陈述，收到原告现金39400元，但原告陈述，在借款当日即扣除“利息”1.62万元，就此亦证明被告出具的说明陈述与实际情况不符；其次，根据被告陈述郑州海洋投资担保有限公司收取了借款中的相关费用，就郑州海洋投资担保有限公司收取借款中的相关费用是否应作为借款本金的问题，本院认为，就《借款合同》、《保证合同》约定的合同目的，被告魏金亮应实际取得借款金额为30万元整，在上述合同中，并未约定郑州海洋投资担保有限公司收取借款中的相关费用作为借款的本金，故本院根据案件审理情况及被告刘龙的陈述，确认原告出具借款的本金实际为268000元。对于刘龙、魏金亮的责任问题，本院认为，魏金亮与原告签订《借款合同》、《保证合同》，被告魏金亮作为借款人，并以其个人房产作为抵押，其是明知的；且根据其陈述，在借款本金中，已实际取得12万元，故被告魏金亮应承担本案民事法律责任。被告刘龙出借其个人账户，且其在本案中，实际使用相应的借款本金，其亦应承担相应的民事责任。对于被告应向原告支付的利息、违约金的数额问题，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”、第三十一条“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”的规定，自2012年12月31日至2013年3月30日的利息应以268000元为基数按月息18‰计算为14472元（268000元×18‰×3）；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条规定：当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”，因被告未按期还款付息，《借款合同》约定的“自逾期之日起对逾期款项向原告另行支付借款利率2倍的罚息”明显过高，故自2013年3月31日起至2020年8月19日止，被告应向原告支付的利息以268000元为基数按年利率24%计算为475441.56元（268000元×24%÷365日×2698日）；自2020年8月20日起至被告实际还款之日止，被告应向原告支付的利息以268000元为基数按年利率15.4%计算。综上所述，《中华人民共和国合同法》第七条、第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告魏金亮、刘龙于本判决书生效之日起十日内向原告杨遐偿还借款本金268000元，并支付相应的利息（利息计算方法：自2012年12月31日至2013年3月30日的利息应以268000元为基数按月息18‰计算为14472元、自2013年3月31日起至2020年8月19日止以268000元为基数按年利率24%计算为475441.56元、2020年8月20日起至被告实际还款之日止以268000元为基数按年利率15.4%计算）。二、原告杨遐对被告魏金亮位于郑州市中原区中原中路78号院1号楼4单元6层西户房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。三、驳回原告杨遐过高部分诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11984元，原告负担604元，被告魏金亮、刘龙负担11380。如不服本判决，可在判决书送达之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审 判 长 王 斌人民陪审员 陆 华人民陪审员 刘正坤二〇二一年四月一日书 记 员 丁 冬