河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初23356号原告：郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行，住所地河南省郑州市金水区三全路与花园路交叉口西100米，统一社会信用代码：91410100MA47MN5A7K。负责人徐璞。授权委托人王建功、张斌，系该行员工。被告：王xx，女，汉族，1986年07月20日出生，住郑州市管城回族区。被告：孙xx，女，汉族，1969年04月08日出生，住郑州市管城回族区。委托代理人王双印、余庆芳（实习），上海市浩信（郑州）律师事务所律师。原告郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行（以下简称原告）诉被告王xx、孙xx金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王建功、张斌，被告王xx，被告孙xx委托代理人王双印、余庆芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙xx偿还所欠原告借款本金人民币950000元及利息（含罚息）23708.79元，该利息暂计算至2020年09月16日，自2020年09月17日起至借款本息实际清偿之日止的利息（含罚息）按照《最高额个人借款合同》的约定计算，本息暂计973708.79元。2、判令原告对被告孙xx名下位于管城××区××大道××楼××单元××号的房产（不动产权证号：豫（2019）郑州市不动产权第××号）享有抵押权，并对该房产拍卖、变卖或折价所得价款在被告孙xx、所欠原告债务范围内享有优先受偿权。3、判令被告王xx所欠原告上述债务承担连带保证责任。4、判令本案诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权支出的一切费用由上述被告承担。事实与理由：2019年06月21日，原告与被告孙xx订立了编号为借7131009120190621001号的《最高额个人借款合同》，主要约定：被告孙xx向原告借款人民币950000元，最终借款利率以借据为准，实际借款起始日期以贷款实际发放日期为准；本合同项下贷款按月结息、结息日为每月第20日，逾期贷款罚息按借款利率基础上加收50％。2019年06月21日，原告与被告孙xx订立了编号为抵7131009120190621001号的《最高额抵押合同》主要约定：被告孙xx以其名下位于管城××区××大道××楼××单元××号的房产（不动产权证号：豫（2019）郑州市不动产权第××号）为被告孙xx在《最高额个人借款合同》项下债务提供抵押担保。抵押担保的主债权为抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币玖拾伍万元整。2019年06月27日，原告与被告孙xx在郑州市不动产登记中心办理了抵押登记手续，不动产抵押登记号：豫（2019）郑州市不动产证明第0206360号。2019年06月21日，为确保孙xx与原告2019年6月21日至2019年7月8日期间签署的一系列合同项下的债务的履行，原告与被告王xx签订了编号为7131009120190621001的《最高额保证合同》，主要约定：被告王xx担保的债权为原告依据与被告孙xx签订的上述《最高额个人借款合同》及其修订或补充（包括但不限于对债务人享有的全部债权；被告王xx保证担保的主债权为主债权本金和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于对债务人享有的全部债权等）和其他所有应付的费用之和；保证方式为连带责任保证；保证期间为2019年6月21日至2024年6月21日。2019年06月21日，原告与被告孙xx签订了编号为借补7131009120190621001号的《补充协议》，明确约定了原被告发生纠纷时的通知与送达地址；同日，原告与被告孙xx、签订了编号为抵补7131009120190621001号的《补充协议》，明确了最高额抵押担保的债权范围，并约定了原被告发生纠纷时的通知与送达地址。2019年06月21日，原告与被告王xx签订了编号为借补7131009120190621001的《补充协议》，对最高额担保的债权范围和发生纠纷时送达地址等问题进行了约定。2019年07月08日，原告依约向被告孙xx发放借款950000元，双方签订借款借据载明：月利率6.1625‰，用途流动资金，期限12个月，到期日为2020年07月08日。2019年9月29日，经河南银保监局以豫银保监复［2019］916号文件批复，郑州市市区农村信用合作联社和郑州市市郊农村信用合作联社合并改制为郑州农村商业银行股份有限公司，郑州市市郊农村信用合作联社柳林信用社债权债务由郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行承继。上述贷款到期后，各被告均未归还贷款本息，经原告多次催收均未收回。为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼，请求予以公正判决。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，向本院提供证据如下：证据一、《借款借据》、《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《补充协议》、个人单身声明、承诺书各一份；证据二、不动产登记证明、抵押房产不动产权证、抵押清单各一份、身份证两份；证据三、《河南省农村信用社贷款发放通知单》、《河南省农村信用社支付通知单》、《郑州市市郊农村信用合作联社信贷资金支付审核表》、《客户提款申请书》各一份；证据四、《河南农信贷款业务查询明细》一份；证据五、河南银保监局文件豫银保监复〔2019〕916号、郑州农村商业银行股份有限公司郑农商〔2019〕8号文件各一份。被告孙xx辩称：本案借款事实却是存在，借款利息无异议，逾期原因并非孙xx主观造成的；原告实现债权支出的一切费用应在合理范围内酌情支持。被告王xx辩称：同意孙xx的答辩意见。二被告均未向本院提交证据。经审理查明：2019年6月21日，贷款人原告与借款人孙xx签订一份《最高额个人借款合同》载明：借款人向贷款人申请从2019年6月21日至2024年6月21日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币95万元，借款用途为流动资金，还款来源为经营收入。本合同项下的贷款期限为60个月，自2019年6月21日起至2024年6月21日。贷款按月结息。本合同项下借款采用受托支付。还本方式为贷款到期前归还全部本息。债权担保由孙xx提供房屋所有权的抵押担保等。2019年6月21日，抵押权人原告与抵押人孙xx签订一份《最高额抵押合同》载明：为确保孙xx与抵押权人在2019年6月21日至2024年6月21日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用房屋所有权抵押作为抵押物，经评估后价值135.87万元，抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不超过95万元，担保的范围为包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用等。2019年6月21日，抵押人孙xx与抵押权人原告签订房屋抵押清单载明：抵押物名称为孙xx房产，权属证书为豫（2019）郑州市不动产权第××号。坐落位置为管城××区××大道××楼××单元××号。2019年6月21日，债权人原告、保证人王xx签订一份《最高额保证合同》载明：为确保孙xx与债权人在2019年6月21日至2024年6月21日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过95万元，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，债权人可以就要求保证人或者抵押人优先承担保证责任进行选择等。2019年6月21日，孙xx出具抵押担保承诺书载明：本人孙xx同意将编号为豫（2019）郑州市不动产权第××号房产抵押给原告，为孙xx在贵行借款95万元，期限为60个月，用于流动资金，提供担保。豫（2019）郑州市不动产证明第0206366号不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为孙xx，坐落于管城××区××大道××楼××单元××号。其他：不动产权证书号为豫（2019）郑州市不动产权第××号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为95万元，债务人为孙xx，债务履行期间为2019年6月21日至2024年6月21日。2019年7月8日，河南省农村信用社出具的借款借据载明：借款人孙xx，用途为流动资金（购建筑材料），借款金额为950000元。期限为12个月，起止时间为2019年7月8日至2020年7月8日，借款方式为抵押，利率为6.1625‰，被告孙xx在借款人后签名捺印。2019年7月9日，河南省农村信用社支付通知单载明：信用社名称为原告，客户名称为孙xx，支付金额为95万元。2020年9月16日，贷款业务查询明细载明：客户名称为孙xx，贷款形态为逾期，执行月利率为6.1625，逾期月利率为9.24375，逾期本金为95万元，利息为3218.48元，罚息为20490.31元。2020年11月3日，原告向本院提起诉讼。本院认为：本案《借款借据》、《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系各方真实意思表示，合法有效。各方均应受其约束，应全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告孙xx逾期归还贷款本息，已构成违约。被告王xx自愿为案涉借款提供连带责任保证。原告诉请被告孙xx偿还剩余贷款本息及被告王xx对上述贷款本息承担连带责任，依据充分，本院予以支持。被告孙xx以涉案房屋为本案贷款向原告提供抵押担保并办理抵押登记，原告诉请对涉案房产享有优先受偿权，与法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百八十八条之规定，判决如下：一、被告孙xx于本判决生效后十日内偿还原告郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行贷款本金为95万元及利息（含罚息）23708.79元〔暂计至2020年9月16日，以后的利息（含罚息）按照合同约定计算至实际清偿之日止〕；二、被告王xx对判决第一项确定的义务承担连带保证责任；三、原告郑州农村商业银行股份有限公司柳林支行对被告孙xx名下位于管城回族区xx号抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6769元、保全费5000元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  贾威二〇二一年四月七日书记员  司帅