黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0202民初488号原告：王艳波，女，1962年12月5日出生，汉族，住黑龙江省五大连池市。委托诉讼代理人：郑大鹏，黑龙江朱一律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。法定代表人：万志勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：张磊，该公司员工。原告王艳波与被告富德生命人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称富德保险公司）保险纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月26日公开开庭进行了审理。原告王艳波委托诉讼代理人郑大鹏、被告富德保险公司委托诉讼代理人张磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王艳波向本院提出诉讼请求：1.支付原告附加多倍保重大疾病保险金100,000.00元；2.支付原告住院每日补贴医疗保险金2,100.00元（每日140.00元，共15日）；3.支付原告住院费用补偿医疗保险金6,958.53元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年12月11日原告向被告投保富德生命健康无忧重大疾病保险、富德生命附加住院每日补贴医疗保险、富德生命附加住院费用补偿医疗保险、富德生命附加多倍保重大疾病保险以及富德生命附加意外门诊医疗保险共五项保险，其中富德生命健康无忧重大疾病保险，基本保险金为十万元人民币，保险条款约定保险合同生效后，被首次确诊合同定义的重大疾病，被告按照主合同的基本保险金额给付重大疾病保险金；富德生命附加住院每日补贴医疗保险，基本保险金额为140.00元人民币，合同条款约定，合同生效后发生疾病，被告将按照实际住院天数乘以住院每日补贴金额给付住院每日补贴保险金；富德生命附加住院费用补偿医疗保险，保险金额为10,000.00元，合同约定，在附加合同生效后发生疾病，扣除社会医疗保险范围内必要的医疗费，剩余余额的百分之八十给付住院费用补偿保险金；富德生命附加多倍保重大疾病保险，基本保险金为100,000.00元人民币，合同约定，在保险合同生效后，被保险人被首次确诊本附加合同定义的重大疾病的，由被告承担保险责任。原告于当日签署投保确认书，并缴纳保险费。2019年12月13日，被告将P00000007903XXXX号人寿保险合同条款打印后邮寄给原告。2020年6月23日原告在齐齐哈尔市中医医院被确诊为乳腺恶性肿瘤，住院治疗6天，进行化疗；2020年7月16日，原告因乳腺恶性肿瘤再次入齐齐哈尔市中医医院住院治疗5天；2020年8月6日原告因乳腺恶性肿瘤第三次入齐齐哈尔市中医医院住院治疗4天，三次住院治疗共计15天，三次共计花费医疗费13,776.42元，其中医疗保险基金支付5,078.26元，自行承担医疗费8,698.16元。原告与被告之间的保险合同已经生效，原告已发生被告承保保险中所列风险，被告应按照保险合同约定向原告支付各项保险金。被告辩称，本案原告于2019年12月11日与被告签订了《富德生命健康无忧重大疾病保险（2019版）》、《富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款）》、《富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款）》、《富德生命附加多倍保重大疾病保险》、《富德生命附加意外门诊医疗保险》等共计五个保险合同，主险保险金额100,000.00元，被保险人为原告本人。2020年6月，原告在齐齐哈尔市中医医院被确诊为乳腺恶性肿瘤，住院治疗6天，进行化疗，2020年7月16日原告因乳腺恶性肿瘤再次入齐齐哈尔市中医医院住院治疗5天；2020年8月6日原告第三次因乳腺恶性肿瘤入齐齐哈尔市中医医院住院治疗4天，共计15天，共计花费医疗费用13,776.42元，其中医疗保险基金支付5,078.26元，自行承担医疗费用8,698.16元。原告治疗出院后，于2021年3月份向被告申请理赔。被告在接到原告递交的材料后，根据其提交的申请资料积极为其办理保险金赔付事宜，并于2021年3月18日出具《理赔决定通知书》，按照双方签订的保险合同条款约定：1.给付重大疾病保险赔偿金100,000.00元；2.按照《富德生命附加多倍保重大疾病保险》条款约定，给付恶性肿瘤、重大肿瘤、重大器官衰竭组重大疾病保险金2,380.00元；3.按《富德生命健康无忧重大疾病保险（2019版）》条款约定，自2020年12月14日起豁免《富德生命健康无忧重大疾病保险（2019版）》应交的续期保险费，自2020年12月14日起豁免《富德生命附加多倍保重大疾病保险》应交的续期保险费。共计给付保险赔偿金102,380.00元。对于原告诉求第1项，要求赔付《富德生命附加多被重大疾病保险》保险金100,000.00元，被告认为没有任何依据。《富德生命附加多倍保重大疾病保险》合同条款第五条保险责任的第（一）重大疾病保险金中，对第一次重大疾病保险金的给付明确约定：若被保险人于等待期后被确诊首次患本附加合同定义的重大疾病，将按本附加合同实际缴纳的保险费给付第一次重大疾病保险金，该重大疾病所列组别的重大疾病保险金给付责任终止，本附加合同继续有效。被告已经严格按照合同约定给付了恶性肿瘤、重大肿瘤、重大器官衰竭组重大疾病保险金2,380.00元。对于原告诉求第2、3项，由于其未能向被告提交相关理赔资料，故无法进行赔付。且经被告进一步调查核实，原告在与被告签订保险合同时均为本人签字，就投保告知事项、保险责任及责任免除事项均听取了讲解提示和明确说明并充分了解知晓，回访录音也表示明确。综上所述，被告在履行与原告订立的保险合同中，均积极善意地履行了合同义务，并不存在违约行为，故请求法院驳回原告的诉讼请求，维护被告的合法权益。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提供的保险单及保险合同各1份，证明原告签署确认书时保险合同条款并不存在，被告无法在2019年12月11日向原告明确说明不存在的保险条款，该保险合同条款中免责条款以及涉及免赔比例、免赔金额条款均未向原告明确说明。被告对该组证据的真实性无异议，但是原告投保时是在手机页面进行操作，手机页面有明确的保险内容及免责条款，投保过程中业务员会根据产品内容，为客户进行讲解并让客户亲自看手机页面的内容进行签字，保险合同打印时间与投保确认书有差异是因为保险合同由公司统一进行打印并邮寄，所以出现的时间差。关于免责条款、免赔比例、免赔金额等，被告业务人员给客户讲解并有回访录音，确定客户明确多倍保内容。被告对该组证据真实性无异议，能够证明与本案相关联的事实，本院对上述证据的真实性予以确认；2.被告提供的回访录音光盘1张，证明原告知晓多倍保赔偿条款。原告有异议称，该证据无法说明是否为原始载体，且内容仅是询问是否知晓合同条款、合同责任、免除责任等，不能体现具体的条款内容。原告虽有异议，但上述录音系原告本人与被告客服人员通话，故本院对该证据的真实性予以确认；3.被告提供的理赔决定书及转账凭证各1份，证明被告为原告进行理赔，金额分别为健康无忧重大疾病100,000.00元和富德生命附加多倍保第一次赔付2,380.00元，共计102,380.00元，原告已经收到上述理赔款项。原告对理赔通知书和第一项重大保险金无异议，对第二项恶性肿瘤与重大器官衰竭保险金2,380.00元有异议，原告账户中收到的金额不确定是何类保险金。原告自认收到被告理赔金额102,380.00元，被告主张理赔金额分别为健康无忧重大疾病及附加多倍保款项，本院对该组证据予以确认、采信；4.被告提供多倍保合同1份，证明多倍保赔付金额是按照合同实际缴纳的保险费给付一次性重大疾病保险金。原告对该证据有异议，认为应该按照整个合同条款整体进行解释，被告说的条款是重大疾病保险中的一个小项，该项内容限制投保人或被告人获得利益，排除了被告应承担的责任。该证据仅是本案争议合同的一部分，不能体现整体合同的内容，仅对该证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告王艳波于2019年12月11日在被告富德保险公司签订保险合同，号码为P00000007903XXXX。原告在被告处投保富德生命健康无忧重大疾病保险（2019版）、富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款）、富德生命附加住院医疗费用补偿医疗保险（D款）、富德生命附加多倍保重大疾病保险，原告按照保险合同约定交纳保险费19,515.00元。2019年12月13日，被告将保险合同条款打印后邮寄给原告，保险合同含《富德生命健康无忧重大疾病保险（2019版）》、《富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款）》、《富德生命附加住院医疗费用补偿医疗保险（D款）》、《富德生命附加多倍保重大疾病保险》。《富德生命附加多倍保重大疾病保险》第五条保险责任载明：在本附加合同保险责任开始后的有效期内，我们依照下列约定承担保险责任：（一）重大疾病保险金……（1）若被保险人于等待期后被确诊首次患本附加合同定义的重大疾病，我们将按本附加合同实际交纳的保险费给付第一次重大疾病保险金，该重大疾病所属组别的重大疾病保险金给付责任终止，本合同附加合同继续有效。保险单显示富德生命附加多倍保重大疾病保险，基本保险金额100,000.00元。另查明，2020年6月23日，原告在齐齐哈尔市中医医院确诊为乳腺恶性肿瘤，并先后住院治疗共计15日，花费医疗费13,776.42元，其中医疗保险基金支付5,078.26元，自行承担医疗费8,698.16元。被告于2021年3月18日出具理赔决定书，赔付原告健康无忧重大疾病100,000.00元及富德生命附加多倍保保险金2,380.00元，共计102,380.00元。本院认为，原告王艳波与被告富德保险公司签订的保险合同系当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应按照合同的约定行使权利、履行义务。原告在保险期限内被确诊乳腺恶性肿瘤，住院治疗15日，自付医疗费用6,958.53元，被告应当按照保险合同约定给付保险金。被告已支付原告富德生命健康无忧重大疾病保险金100,000.00元，该款项已经履行完毕。被告应按照《富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款）》、《富德生命附加住院医疗费用补偿医疗保险（D款）》约定，给付原告每日补贴医疗保险金2,100.00元，支付补偿医疗保险金6,958.53元。关于原告主张的附加多倍保重大疾病保险金100,000.00元问题，被告虽称依据《富德生命附加多倍保重大疾病保险》条款约定，被告在原告被确诊首次患本附加合同定义的重大疾病后，应按附加合同实际交纳的保险费即2,380.00元给付第1次重大疾病保险金。但是，《富德生命附加多倍保重大疾病保险》合同第五条（一）（1）条款属于被告提供的责任免除条款或免除、减轻保险人责任的格式条款，被告提供的证据不能证实其对该合同条款予以特别提示明确说明，且被告为原告出具的保险单明确载明富德生命附加多倍保重大疾病保险，基本保险金额100,000.00元，故被告应当按照保险单载明的附加多倍保重大疾病保险金基本保险金额100,000.00元赔付原告保险金。因被告已给付原告2,380.00元，被告尚应给付原告附加多倍保重大疾病保险金97,620.00元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告富德生命人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司于本判决生效之日立即给付原告王艳波富德生命附加多倍保重大疾病保险金97,620.00元、富德生命附加住院每日补贴医疗保险金2,100.00元、富德生命附加住院费用补偿医疗保险金6,958.53元，共计106,678.53元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,435.88元，减半收取计2,217.94元，原告王艳波负担1,173.80元，被告富德生命人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担1,044.14元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  陈衍如二〇二一年四月二十六日书记员  王 玚