河北省香河县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀1024民初1110号 原告：中国建设银行股份有限公司香河支行。住所地：河北省廊坊市香河县淑阳镇府前街18号。 负责人：张殿刚，行长。 委托诉讼代理人：王若凡，河北岳石律师事务所律师。 被告：李多云，男，1977年9月15日出生，汉族，河北省香河县人，住香河县。 被告：张春焕，女，1973年4月16日出生，汉族，河北省香河县人，住香河县。 被告：香河佳龙房地产开发有限公司。住所地：香河开发区夏安公路南侧。 法定代表人：韩建秋，董事长。 委托诉讼代理人：官国良，河北天纵律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司香河支行（以下简称建行香河支行）与被告李多云、张春焕、香河佳龙房地产开发有限公司（以下简称佳龙公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行香河支行的委托诉讼代理人王若凡、被告李多云、佳龙公司的委托诉讼代理人官国良到庭参加诉讼，被告张春焕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行香河支行向本院提出变更后的诉讼请求：1、依法判决被告李多云偿还原告截止到2021年4月7日的贷款余额349，116.41元及利息1，524.48元、罚息47.76元，共计350，688.65元，并支付至实际清偿之日止的全部本金、利息、罚息，实际金额以银行系统生成的数据为准；2、判令被告张春焕对上述借款承担连带清偿责任；3、确认原告就被告李多云所购房产（安平小镇—阳光优势6-2-601）享有抵押权，就该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告佳龙公司对该笔借款承担连带保证担保责任；5、判令原告为实现债权而发生的所有费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等由被告承担。事实和理由：2011年7月4日，被告李多云、张春焕与原告签署编号为130707449-011-2011000950的《个人住房（商业用房）贷款合同》（以下简称借款合同），该借款合同约定：被告李多云向原告借款人民币440，000元（大写：肆拾肆万元整），借款期限312个月，即自2011年7月4日至2037年7月4日至；《借款合同（特别签订条款）》第三十一条约定贷款利率为月利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日其至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下贷款利率调整为每年1月1日；借款合同项下借款逾期的，罚息利率在借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%，借款逾期指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；第三十四条约定还款日为：自起息日次月起，约定还款日为每月对日的前两日；当月无起息日对日的，约定还款日为每月最后一日的前两日；约定采用等额本息还款方式，在本借款合同签订时的贷款利率水平下，每月归还贷款本息金额为人民币3，203.61元。《借款合同》约定被告李多云以位于安平小镇-阳光优势6-2-601的所购房产为本笔借款提供抵押担保。2010年8月1日，被告佳龙公司与原告签署编号为1307074492010000003的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（以下简称保证合同）。《保证合同》第一条约定：本合同所称债务人指因购置坐落于香河京津公路东侧-安平小镇项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人。《保证合同》第二条约定：本最高额保证所担保的债权是指自2010年8月1日至2050年8月1日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，包括贷款本金及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金，债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；约定该最高额保证项下担保责任的最高限额是人民币（金额大写）贰亿元整。《保证合同》第三条、第四条约定：被告佳龙公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利正书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。《保证合同》第七条约定：主合同项下债务到期或原告根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，被告佳龙公司应在保证范围内立即承担连带保证责任。2011年7月4日，原告依约向被告李多云制定账户一次性划入贷款人民币440，000元整，履行了发放贷款的义务。后被告李多云未及时清偿应还本息，经原告多次催收，被告仍未及时履行清偿欠款的义务。截止到2021年4月7日的贷款余额349，116.41元及利息1，524.48元、罚息47.76元，共计350，688.65元。原告认为，借款、保证合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。根据《借款合同》第十六条、第十七条约定：被告不按本合同约定按时足额偿还本息时，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权对借款人未按时还清的任意一期借款本息和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告依法对合同约定的抵押房屋享有抵押权，原告依法就上述财产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告有权行使担保权利。被告李多云应按照合同约定向原告支付借款本息并支付至实际清偿之日止的全部本息、利息、罚息、复利，被告张春焕对应付金额承担连带清偿责任，被告佳龙公司应承担担保责任。综上，为维护原告的合法权益，依据《合同法》及《民事诉讼法》之规定，向法院提起诉讼。 被告佳龙公司辩称，佳龙公司的担保为阶段性担保，在2016年4月26日，涉案房屋已经办理了产权证书，原告未及时与李多云办理抵押登记，造成经济损失，原告存在过错，故佳龙公司不应承担担保责任；根据李多云的陈述，涉案房屋被大兴法院拍卖，其所得价款应当优先偿还原告；原告应当就其诉讼请求当中的本金、利息及罚息的计算方法和依据提供证据并说明已经偿还的款项是谁偿还的。 被告李多云辩称，房子没有作抵押所有才会被大兴法院拍卖，而且拍卖的时候我通知过原告，是原告不积极不作为，才导致其损失。 被告张春焕未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告李多云与张春焕系夫妻关系。2011年7月4日，被告李多云、张春焕（借款人）与原告建行香河支行（贷款人）签署编号为130707449-011-2011000950的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告李多云向原告借款本金为人民币440000元用于购买位于香河开发区房屋，借款期限312个月，即从2011年7月4日至2037年7月4日；贷款利率为月利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率上浮，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下贷款利率调整日为每年1月1日；借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率上浮幅度同时进行相应调整；本合同借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款日为自起息日次月起，约定还款日为每月对日的前两日；当月无起息日对日的，约定还款日为每月最后一日的前两日；约定采用等额本息还款方法，在本借款合同签订时的贷款利率水平下，每月归还贷款本息金额为人民币3203.61元；借款人不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项时，借款人构成违约，原告有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；等等。 2010年8月1日，被告佳龙公司（保证人、甲方）与原告建行香河支行（债权人、乙方）签署编号为1307074492010000003的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定：本合同所称“债务人”是指因购置坐落于香河京津公路东侧-安平小镇项目所属之住房或商业用房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保的债权是指自2010年8月1日至2050年8月1日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币2亿元整；如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减；被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制；本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任；甲方已充分认识到利率风险，如果乙方根据主合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的，对增加部分，甲方也承担连带保证责任；等等。 2011年7月4日，原告依约向被告李多云账户支付贷款人民币440，000元，被告李多云签字予以确认。后被告李多云未按期偿还贷款本息，截止到2021年4月7日，拖欠原告借款本金349，116.41元及利息1，524.48元、罚息47.76元，共计350，688.65元。 另查，涉案房屋即位于香河开发区房屋，未办理过抵押登记手续。 以上事实，由当事人当庭陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、不动产产权情况表等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，原告建行香河支行与被告李多云、张春焕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应当严格按照合同约定履行。原告依约向被告发放贷款后，被告未按时向原告偿还贷款本息已构成违约，按照双方合同约定，原告有权宣布尚未偿还的借款本息提前到期，故原告主张被告偿还截止到2021年4月7日，拖欠原告借款本金349116.41元及利息1524.48元、罚息47.76元，共计350688.65元的诉讼请求本院予以支持。原告主张对被告李多云所购位于香河开发区房屋享有抵押权、就该房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因该房屋未办理抵押登记手续，故对该项请求不予支持。原告主张被告佳龙公司对李多云所欠的借款承担连带保证责任，本案中，涉案房屋虽已在2016年4月26日取得产权证书，但是一直存放在被告佳龙公司处，佳龙公司也未能提供证据证明其多次通知原告建行香河支行及被告李多云、张春焕，对涉案房屋未办理抵押登记而被查封存在过错，且被告佳龙公司与原告在《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中明确约定“本最高额保证所担保的债权是指自2010年8月1日至2050年8月1日期间”、“保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日”，故原告主张被告佳龙公司对李多云、张春焕截止到2021年4月7日所欠的借款本金349116.41元及利息1524.48元、罚息47.76元，共计350688.65元并支付至实际清偿之日止的本金、利息及罚息承担连带担保保证责任的请求，本院予以支持。关于原告主张律师费的诉讼请求未提交证据证实，且该费用非必然发生的诉讼费用，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下： 一、被告李多云、张春焕于判决生效后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司香河支行截止到2021年4月7日的借款本金349，116.41元及利息1，524.48元、罚息47.76元，共计350，688.65元并支付相应的利息及罚息（利息及罚息按合同约定的利率计算，自2021年4月8日起计算至实际付清之日止）。 二、被告香河佳龙房地产开发有限公司对被告李多云、张春焕欠原告中国建设银行股份有限公司香河支行的上述借款本金、利息、罚息承担连带保证责任。 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司香河支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3,753元，由被告李多云、张春焕、被告香河佳龙房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判员  周晓明 二〇二一年四月二十七日 书记员  马 静