山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1083民初1063号原告中国工商银行股份有限公司乳山支行。住所地乳山市胜利街117号。代表人刘炜，行长。委托诉讼代理人孙长庆，山东海丰威律师事务所律师。委托诉讼代理人孟繁强，山东海丰威律师事务所律师。被告林海颖，女，1980年9月20日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告施克利，男，1974年8月29日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告乳山祥隆房地产开发有限公司。住所地乳山市区商业街东首。法定代表人孙洪军。原告中国工商银行股份有限公司乳山支行（以下简称工行乳山支行）诉被告林海颖、施克利、乳山祥隆房地产开发有限公司（以下简称祥隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行乳山支行之委托诉讼代理人孙长庆到庭参加诉讼，被告林海颖、施克利、祥隆公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行乳山支行向本院提出诉讼请求：1、要求林海颖、施克利偿还借款本金272902.58元及利息、罚息（按合同约定的利率计算，至实际给付之日止）；2、要求祥隆公司对上述付款义务承担连带清偿责任；3、要求林海颖、施克利、祥隆公司承担本案的诉讼费。事实与理由：2010年1月4日，工行乳山支行与林海颖、施克利、祥隆公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同中约定工行乳山支行向林海颖、施克利提供343000元的贷款，贷款期限30年，用于购买乳山银滩祥隆花园17-6-1657室房产；祥隆公司为该笔借款提供连带责任保证。因林海颖、施克利多次未按合同的约定履行还款义务，依照合同的约定，工行乳山支行有权宣布借款提前到期，并要求林海颖、施克利偿还全部借款本息及诉讼费等实现债权的费用；要求祥隆公司承担保证责任。林海颖、施克利、祥隆公司在法定期限内未提出书面答辩意见。经审理查明，2001年4月10日，林海颖与施克利登记结婚。2010年1月4日，工行乳山支行（贷款人）与林海颖（借款人、抵押人）、施克利（共同借款人、共同抵押人）、祥隆公司（保证人）签订编号为A[个住]字[威海]行[乳山]支行[2009]年[6075]号的《个人购房借款/担保合同》。合同第一条、第二条、第三条借款种类、金额、用途、期限约定，原告向林海颖、施克利提供人民币343000元的贷款，用于购买乳山银滩祥隆花园17-6-1657室房产，贷款期限为30年。合同第四条利率约定，4.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94%下浮30%，据此确定年利率为4.158%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。4.2贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按下列方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第五条放款约定，5.2借款人授权贷款人将贷款分一次划入下列账户（户名：祥隆公司，账号：16×××38，开户行：工行乳山支行），贷款利息自实际放款日起计算。合同第六条还款约定，经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第九条罚息约定，9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十条违约及违约责任约定，10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同第十一条共同借款约定：本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同第十三条费用约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同第十四条抵押物约定，14.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》列明抵押物为林海颖名下坐落于乳山银滩祥隆花园17-6-1657室房产。合同第十五条担保范围约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十二条保证方式约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。合同第二十三条保证范围约定，保证人承担保证责任的范围按第23.2种的方式确定，第23.2条约定：阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。合同第二十四条保证期间约定，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同第二十七条借款人和担保人承诺约定，27.3主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2010年1月4日，工行乳山支行将贷款本金343000元发放至合同约定的账户。截至2021年4月4日，林海颖、施克利尚欠借款本金272902.58元、积欠利息14699.43元，并已累计18期未按期偿还借款本息。祥隆公司也未履行保证责任。案涉房产未办理抵押登记手续。2021年2月4日，工行乳山支行向本院申请诉前财产保全，请求对林海颖、施克利、祥隆公司名下的财产在287902.58元的范围内进行冻结或者查封，并缴纳申请费1960元；2021年2月4日，本院依据工行乳山支行的申请，作出（2021）鲁1083财保127号民事裁定书，依法在287902.58元范围内冻结林海颖、施克利、祥隆公司名下的银行存款、微信支付宝账户等或者查封登记在林海颖名下、坐落于乳山市房屋一套及项下土地使用权。上述事实，有当事人的陈述、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、自营历史明细列表、民事裁定书、发票等证据在卷佐证。本院认为，工行乳山支行与林海颖、施克利、祥隆公司签订的《个人购房借款/担保合同》是合同双方当事人在自愿的基础上签订的，是合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院认定为有效合同。双方当事人均应严格按合同约定享有权利和履行义务。因工行乳山支行已按合同约定向林海颖、施克利发放借款，但林海颖、施克利未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任，工行乳山支行有权宣布贷款提前到期，要求林海颖、施克利提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对工行乳山支行要求林海颖、施克利偿还借款本金272902.58元及利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。依照合同的约定，祥隆公司应当对案涉债务承担连带清偿责任，故对工行乳山支行要求祥隆公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。工行乳山支行自愿放弃要求林海颖、施克利、祥隆公司支付律师费15000元，符合法律规定，本院依法予以准许。林海颖、施克利、祥隆公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证之权利。综上所述，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、林海颖、施克利于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司乳山支行借款本金272902.58元及利息、罚息（按合同约定的利率计算，至实际给付之日止）；二、乳山祥隆房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、乳山祥隆房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向林海颖、施克利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2809元，申请费1960元，均由林海颖、施克利、祥隆公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  崔常勇二〇二一年四月十五日书记员  王姣姣