湖南省隆回县人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0524民初632号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行,住所隆回县桃洪镇九龙广场西侧。负责人：刘兴，该行行长。委托诉讼代理人：杨云飞，该行员工。委托诉讼代理人：颜石中，湖南远达律师事务所律师。被告：岳鹏，男，1977年8月13日出生，汉族，湖南省邵阳市人，住邵阳市双清区。被告：陈志安，男，1977年4月3日出生，汉族，湖南省邵阳市人，住邵阳市大祥区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行（以下简称邮储银行隆回支行）与被告岳鹏、陈志安金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行隆回支行的委托诉讼代理人杨云飞、颜石中，被告岳鹏、陈志安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行隆回支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告岳鹏偿还原告借款本金200000元，至起诉日止的利息6097.59元，本息合计206097.59元，此后利息按年利率9.1%顺计至本息全清；2.由被告岳鹏承担本案诉讼费；3.被告陈志安对上述一、二项承担连带清偿责任。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告岳鹏偿还原告借款本金200000元，至起诉日止的利息6097.59元，本息合计206097.59元，此后利息按年利率10.4%顺计至本息全清。事实与理由：原告系从事存贷款业务的金融机构。2018年12月22日，被告岳鹏以服装进货需要资金周转为由向原告申请小额循环贷款20万元，2018年12月26日双方签订《小额贷款额度借款合同》，约定了双方的权利和义务，如被告逾期不还加收罚息30%，若被告违约，原告有权提前收回贷款，且原告为实现债权所花开支由被告承担。被告陈志安与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，对被告岳鹏所负债务进行最高额保证担保。签订合同后，原告依约于当日放款给被告，约定借款年利率为7%，逾期年利率为9.1%，借款期限为2018年12月26日至2020年12月26日，按阶段性等额本息还款法偿还。原告放款给被告后，被告岳鹏依约于2019年11月13日清偿了该笔借款本息。2019年11月14日，被告向原告申请开办小额捷贷，原告与被告当日签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，作为双方于2018年签订的主合同下的补充协议，约定改变还款方式为按周期付息，到期一次性还本还款法偿还贷款。2019年11月20日，被告通过E捷贷再次在借款额度内支用了20万元的借款。自2020年10月14日起，被告未能按约履行还款义务，经原告多次催收，被告至今尚欠原告本息共计206097.59元和相应费用。原告为维护自身合法权益，特依法起诉，请判准所请。被告岳鹏承认原告在本案中主张的事实，但提出所借款项系其合伙人所用，其承认还款，只是现在无力还款。被告陈志安辩称：其所担保的借款已于2019年11月13日还清，本案债务与其无关，其不应承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2018年12月22日，被告岳鹏以服装进货需要资金周转为由向原告邮储银行隆回支行申请小额循环贷款20万元。2018年12月26日，原告作为甲方，被告岳鹏作为乙方，双方签订编号为4399976Q218127540526的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度金额为20万元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算，额度存续期内前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度；贷款利率为年利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；如乙方未按合同约定日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起计收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；如乙方未按期支付合同约定的本金、利息及其他费用，甲方有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。当日，原告作为债权人（甲方），被告陈志安作为保证人（乙方），双方签订了《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：1.岳鹏与甲方于2018年12月26日签订的编号为4399976Q218127540526的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”，主合同项下债务本金为20万元，本合同项下担保债权确定的期间为2018年12月26日至2020年12月26日；2.本合同保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用；3.本合同所设立的保证为连带责任保证，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；4.主合同双方协议变更主合同内容，无需征得乙方同意，乙方对变更后的主合同项下债务人对甲方的债务承担担保责任。以上保证合同第3、4项内容为原告提供的格式合同条款。签订合同后，原告于2018年12月26日向被告岳鹏发放贷款20万元，被告岳鹏出具的借据载明：借款金额20万元，借款期限2018年12月26日至2020年12月26日，借款年利率7%，逾期年利率为9.1%，还款方式阶段性等额本息还款法。被告岳鹏借款后，于2019年11月13日偿还了以上借款本息。2019年11月14日，被告岳鹏再次向原告申请办理小额E捷贷，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》（以下简称E捷贷协议），协议载明：1.本协议系甲乙于2018年12月26日签订的编号为4399976Q218127540526的《个人额度借款合同》（以下简称主合同）项下的单项业务附加协议；2.本协议项下单笔贷款金额不得低于10万元，不得超过20万元；3.协议有效期为13个月，自2019年11月14日至2020年12月14日；4.还款方式为按周期付息，到期一次性还本还款。协议签订后，被告岳鹏于2019年11月14日通过E捷贷支用借款20万元。原告提供的放款清单显示：放款金额20万元，放款日期2019年11月14日，到期日期2020年11月14日，正常利率8%，罚息利率10.4%，还款方式按周期结息到期还本。原告与被告岳鹏重新签订借款协议后，未再与被告陈志安签订保证合同。被告岳鹏借款后，未按约定还本付息，至2021年1月11日，尚欠原告借款本金200000元、利息6097.59元。原告遂于2021年2月3日诉至本院。上述事实，有当事人陈述，原告营业执照，被告身份资料，《贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》《小额E捷贷开办申请单》《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》《贷款借据》《放款清单》等证据在卷佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告岳鹏向原告邮政银行隆回支行申请办理小额E捷贷，双方签订的《E捷贷协议》合法有效。原告已按合同约定向被告岳鹏发放贷款，被告岳鹏没有按约定支付利息和返还借款，已构成违约。合同约定借期内年利率8%，逾期还款罚息利率在约定利率基础上加收30%确定，即按年利率10.4%计算逾期利息。原告请求被告岳鹏偿还所欠借款本金并按约定支付利息，予以支持。被告陈志安系为原告与被告岳鹏签订的编号为4399976Q218127540526的《小额贷款额度借款合同》所涉债务提供连带责任保证，被告岳鹏已清偿该借款合同所涉借款本息，该合同的权利义务已终止。《E捷贷协议》与案涉《小额贷款额度借款合同》约定的借款期限、利率、还款方式等内容均不同，《E捷贷协议》并不仅是对《小额贷款额度借款合同》内容的变更，而是两个不同的合同法律关系。被告陈志安没有参与《E捷贷协议》的签订，该协议有关“本协议系甲乙签订的编号为4399976Q218127540526的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议”的内容对被告陈志安没有拘束力。本案所涉债务是基于原告与被告岳鹏签订的《E捷贷协议》产生，与《小额贷款额度借款合同》所涉债务不是基于同一合同法律关系产生，被告陈志安没有为《E捷贷协议》所涉债务提供保证担保，不应对本案债务承担保证责任。原告请求被告陈志安对本案借款本息承担连带清偿责任，没有事实和法律依据，不予支持。原告与被告陈志安签订的《小额贷款最高额保证合同》中有关“主合同双方协议变更主合同内容，无需征得乙方同意，乙方对变更后的主合同项下债务人对甲方的债务承担担保责任”的内容，系原告为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款，系格式条款，该条款不合理地加重了对方责任、限制了对方主要权利，为无效条款，原告不能依此请求被告陈志安对本案债务承担保证责任。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条，《中华人民共和国合同法》第四十条、第九十一条第一项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告岳鹏在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行借款本金200000元，至2021年1月11日的利息6097.59元，本息合计206097.59元；2021年1月11日以后的利息按年利率10.4%计算，息随本清；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4391.46（原告已预交2195.73元），减半收取计2195.73元，由被告岳鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  张小为二〇二一年四月三十日法官助理阳碧华书记员韩雁附相关法条：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。