山东省单县人民法院    山东省单县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1722民初17号 原告：中国建设银行股份有限公司单县支行，住所地：单县湖西路南段2号。统一社会信用代码：913717228690711985。 负责人：孙亚丽，行长。 委托诉讼代理人：朱学省，男。 委托诉讼代理人：张春梅，山东法运律师事务所律师。 被告：丁亚，女，1988年12月5日出生，汉族，户籍地单县，现住单县。 被告：司玲坤，男，1986年3月5日出生，汉族，户籍地单县，现住单县。 原告中国建设银行股份有限公司单县支行与被告丁亚、司玲坤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱学省、张春梅到庭参加诉讼，被告丁亚、司玲坤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告与被告丁亚、司玲坤签订的编号为370817301-011-2011000556的《个人住房(商业用房)借款合同》为有效合同;2.判令被告丁亚、司玲坤偿还原告借款本金116636.91元及合同约定的利息、罚息(截至2020年11月8日的利息、罚息合计7229.8元。自2020年11月9日起至款项付清之日止，以116636.91元为基数，按照借款合同的约定计收利息、罚息)并对丁亚房产享有优先受偿权;3.判令被告丁亚偿还原告两笔网贷借款本金合计20391.84元及合同约定的利息、罚息（截至2020年11月11日的利息、罚息合计3692.11元。自2020年11月12日起至款项付清之日止，以20391.84元为基数，按照借款合同的约定计收利息、罚息）；4.本案诉讼费、保全费、律师费、差旅费由二被告承担。事实和理由:2011年8月8日，被告丁亚、司玲坤为购买单县伟居房地产开发有限公司开发的北辰新都19号楼2单元702室房产，向原告借款人民币164000元，并用上述房产作抵押。原告按照合同约定发放借款后，二被告多次逾期还款，构成违约。原告已按照借款合同约定，向二被告宣布贷款提前到期。 2018年5月4日、2018年5月11日，被告丁亚通过原告的电子银行分别申办贷款20000元、13800元。上述两笔借款经原告多次催要，被告拒不清偿，构成违约。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 二被告均未提交书面答辩意见，亦未提交书面证据材料。 根据当事人陈述，结合经审查确认的证据，本院认定如下事实：2011年7月12日，原告与被告丁亚、司玲坤签订编号为370817301-011-2011000556的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：本贷款用于购买单县北辰新都小区19幢2单元702室房产；借款金额为164000元；借款期限自2011年7月12日至2031年7月12日；本合同所载的借款期限起始日与贷款凭证所载日期不同的，借款起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；借款采取浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起自至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述调整幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款人逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人将款项一次性划入单县伟居房地产开发有限公司账号为3700××××0629的账户；借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人系统中开立的个人结算账户中扣收应还款项；借款人指定委托扣款账户为其账号为×××75的账户；还款方式为等额本息，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月偿还借款本息1346.86元；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于因借款人违约导致贷款人实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清任意一笔借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。 上述贷款用被告丁亚名下位于单县北辰新都小区19幢2单元702室房产提供抵押担保。抵押担保的范围包括借款本金、利息、诉讼费、保全费等。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权。 2011年8月8日，原告按照合同约定向被告丁亚支付了借款164000元。 2014年9月28日，单县房地产管理局为案涉房产办理了抵押登记手续，向原告出具单房他证权利证书，载明房屋所有人为丁亚、房屋他项权利人为中国建设银行股份有限公司单县支行。 截至2020年11月8日，被告丁亚、司玲坤尚欠原告借款本金116636.91元，利息及罚息合计7229.8元。 2018年5月4日，丁亚与原告采用电子签章的方式签订编号为×××54的《中国建设银行股份有限公司“速ｅ通”贷款合同》一份，约定：借款额度为20000元；借款期间自2018年5月4日至2019年5月4日；借款采用浮动利率，即ＬＰＲ利率6.3%（加／减）70基点（1基点＝0.01%，精确至0.01基点），该贷款利率自借款额度申请日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的ＬＰＲ利率及上述加／减浮动幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款人逾期还款，在合同约定利率基础上上浮50%计收罚息；本合同项下首次发放借款时，ＬＰＲ利率是指本合同生效日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布实施的一年期人民币贷款基础利率（建行ＬＰＲ）;本合同项下借款每月有两个固定还款日，每月还款日为4日与19日；借款额度到期日，借款人应偿还全部贷款剩余本息；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。 上述编号为×××54的《中国建设银行股份有限公司“速ｅ通”贷款合同》签订后，丁亚以电子签章的方式与原告签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》一份，约定：借款人向贷款人申请办理“借贷通服务”，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于编号为×××54的借款合同；贷款账户自贷款人将款项划入约定账户之日起计息；借款人签约“借贷通”的银行账号为×××75；本协议项下贷款资金的支付应按照与“借贷通”签约的贷款账户所对应的借款合同的内容执行；借款人签约“借贷通”的借记卡卡片、密码、ＵＳＢＫＥＹ等是贷款人在提供“借贷通”服务过程中识别借款人身份的依据；本协议自贷款人同意借款人申请并在贷款系统中设置成功后生效。 2018年5月4日，丁亚通过手机支取贷款20000元。截至2020年11月11日，丁亚尚欠案渋借款本金13591.84元、期内利息94.76元，罚息1574.19元未偿还。 2018年5月11日，丁亚与原告采用电子签章的方式签订编号为37020180511062704583的《中国建设银行股份有限公司“速e通”贷款合同》一份，约定：借款额度为13800元；借款期间自2018年5月11日至2019年5月11日；借款采用浮动利率，即LPR利率6.3%（加/减）70基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），该贷款利率自借款额度申请日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减浮动幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款人逾期还款，在合同约定利率基础上上浮50%计收罚息；本合同项下首次发放借款时，LPR利率是指本合同生效日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布实施的一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）;本合同项下借款每月有两个固定还款日，每月还款日为11日与26日；借款额度到期日，借款人应偿还全部贷款剩余本息；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。 上述编号为37020180511062704583的《中国建设银行股份有限公司“速ｅ通”贷款合同》签订后，丁亚以电子签章的方式与原告签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》一份，约定：借款人向贷款人申请办理“借贷通服务”，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于编号为37020180511062704583的借款合同；贷款账户自贷款人将款项划入约定账户之日起计息；借款人签约“借贷通”的银行账号为×××75；本协议项下贷款资金的支付应按照与“借贷通”签约的贷款账户所对应的借款合同的内容执行；借款人签约“借贷通”的借记卡卡片、密码、ＵＳＢＫＥＹ等是贷款人在提供“借贷通”服务过程中识别借款人身份的依据；本协议自贷款人同意借款人申请并在贷款系统中设置成功后生效。 2018年5月11日，丁亚通过手机支取贷款13800元。截至2020年11月11日，丁亚尚欠案渋借款尚欠本金6800元、期内利息237.32元，罚息1641.42元未偿还。 诉讼过程中，根据原告申请，本院依法作出（2021）鲁1722民初17号民事裁定书，冻结丁亚、司玲坤银行账户存款160000元或查封其他等值财产。 本院认为，本案的焦点问题为：一、原告要求确认编号为370817301-011-2011000556的《个人住房（商业用房）借款合同》为有效合同有无事实及法律依据；二、原告要求判令被告丁亚、司玲坤偿还原告借款本金116636.91元及相应利息、罚息并对丁亚的房产享有优先受偿权有无事实及法律依据；三、原告要求判决被告丁亚偿还两笔网贷借款本金20391.84元及相应利息、罚息有无事实及法律依据。 一、原告要求确认编号为370817301-011-2011000556的《个人住房（商业用房）借款合同》为有效合同有无事实及法律依据。 根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款：“依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或当事人另有约定的除外。”原告与被告丁亚、司玲坤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗，应为有效合同，双方金融借款合同法律关系依法成立。因此，原告要求确认上述合同为有效合同的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。 二、原告要求判决被告丁亚、司玲坤偿还原告借款本金116636.91元及合同约定的利息、罚息并对丁亚名下位于单县北辰新都19号楼2单元702室的房产享有优先受偿权有无事实及法律依据。 上述《个人住房（商业用房）借款合同》中关于利率及逾期罚息的约定不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗，本院予以确认。原告将借款划入双方约定账户，履行了交付借款的义务。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：“借款人应按照约定的期限支付利息”、第六百七十五条:“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告根据合同约定，宣布合同到期并向借款人催收后，被告丁亚、司玲坤仍未履行还款义务，构成违约。根据《中华人民共和国民法典》五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”原告要求被告丁亚、司玲坤清偿借款本金116636.91元及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 根据《中人民共和国民法典》第二百零九条第一款：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”、第三百九十四条第一款：“为担保债的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告已取得案涉房产的抵押权，故原告要求对案涉房产享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。 三、原告要求判决被告丁亚偿还两笔网贷借款本金20391.84元及相应利息罚息有无事实及法律依据。 根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款：“依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或当事人另有约定的除外。”丁亚与原告签订的编号为×××54、37020180511062704583的《中国建设银行股份有限公司“速ｅ通”贷款合同》及相应服务协议均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗，应为有效合同，双方金融借款合同法律关系依法成立。 上述合同关于利率及逾期罚息的约定不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗，本院予以确认。原告将借款划入双方约定账户，履行了交付借款的义务。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：“借款人应按照约定的期限支付利息”、第六百七十五条:“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告根据合同约定，宣布合同到期并向借款人催收后，被告丁亚仍未履行还款义务，构成违约。根据《中华人民共和国民法典》五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”原告要求被告丁亚清偿借款本金20391.84元及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 另，原告要求二被告承担律师费、差旅费，但其未能提供相应证据予以证明，该诉讼请求缺乏事实依据，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》二百零九条第一款、第二百二十一条、第三百九十四条第一款、第五百零二条第一款、第六百六十七条、第六百八十八条第二款、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、确认原告中国建设银行股份有限公司单县支行与被告丁亚、司玲坤签订的编号为370817301-011-2011000556的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效； 二、被告丁亚、司玲坤于本判决生效之日起十日内返还中国建设银行股份有限公司单县支行借款本金116636.91元及合同约定的利息、罚息（截至2020年11月8日的利息、罚息合计7229.8元；自2020年11月9日起至实际清偿之日止以116636.91元为基数，按照合同约定计算利息、罚息）并就上述借款本息对对丁亚房产享有优先受偿权； 三、被告丁亚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司单县支行两笔网贷借款本金20391.84元及合同约定的利息、罚息（截至2020年11月11日的利息、罚息合计3547.69元；自2020年11月12日起至实际清偿之日止以20391.84元为基数，按照合同约定计算利息、罚息）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3259元、保全费1320元，合计4579元，由被告丁亚、司玲坤承担3834元，由被告丁亚承担745元。 如不服本判决，可以自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审 判 长  孙朋安 人民陪审员  王素真 人民陪审员  纪媛媛 二〇二一年四月九日 书 记 员  张景红