宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2021）宁0104民初2318号原告：中国光大银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街219号。法定代表人：周鹏，该分行行长。委托诉讼代理人：张昭，宁夏辅德律师事务所律师。被告：王乃唱，男，1980年10月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王秋梅，女，1987年1月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国光大银行股份有限公司银川分行与被告王乃唱、王秋梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用简易程序公开开庭并由审判员路伟独任审理。原告中国光大银行股份有限公司银川分行委托诉讼代理人张昭，被告王乃唱到庭参加诉讼，被告王秋梅经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国光大银行股份有限公司银川分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2016年8月9日签订的《个人贷款合同》；2.判令被告王乃唱、王秋梅偿还原告借款本金149250元、利息6674.8元、本金罚息9.2元，利息罚息8.18元（利息、罚息均暂计算至2020年11月26日），以上共计155942.18元，并按照《个人贷款合同》约定支付自2020年11月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息；3.判令原告有权对被告向原告抵押的位于银川市兴庆区某室房屋以拍卖、变卖价款优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月9日，被告为购买银川市兴庆区某室房屋向原告借款18万元，双方签订《个人贷款合同》一份，借款期限240个月，还款方式为按月等本金还款，并约定被告以上述房屋抵押，双方办理了抵押登记。该合同第三十六条约定，被告未按期归还借款本息的，原告有权提前终止合同，宣布贷款提前到期，并对抵押物行使抵押权。原告按约向被告发放了贷款，被告未按约偿还部分本息。自2020年1月起，被告未按约向原告还本付息，已严重违约，故诉至法院。被告王乃唱辩称，这两年生意不好做，亏了好多，希望原告能给时间；现在外面打工，有钱就还；希望继续履行合同，利息希望减少一点。王秋梅未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2016年8月9日，原告中国光大银行股份有限公司银川分行（贷款人）与被告王乃唱（借款人、抵押人）、被告王秋梅（抵押物共有人）、案外人宁夏建元房地产开发有限公司（保证人）签订《个人贷款合同》一份，约定王乃唱向中国光大银行股份有限公司银川分行贷款180000元用于购买住房；贷款期限240个月，自2016年8月9日至2036年8月9日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。本合同项下的担保为抵押担保和连带责任保证担保，抵押财产为被告王乃唱、王秋梅名下位于兴庆区某室房产[不动产证号：宁(2019)兴庆区不动产权第XXXX号），抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公正费等）和所有其他应付的合理费用。连带责任保证担保为案外人宁夏建元房地产开发有限公司（保证人）提供阶段性连带责任保证：保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括担不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费），并按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；原告于2016年8月12日按照合同约定向王乃唱发放了贷款180000元并按约定转入宁夏建元房地产开发有限公司的账户。2019年12月2日，原被告就上述抵押房产办理了抵押登记。被告王乃唱自2020年1月开始逾期，尚欠原告借款本金149250元、利息6674.8元、本金罚息9.2元，利息罚息8.18元（利息、罚息均暂计算至2020年11月26日），现被告未按约还款，故诉至法院。庭审后，原告向本院补充提交结婚证复印件一份，证明王乃唱、王秋梅于2012年1月30日登记结婚，双方系夫妻关系，贷款用于双方共同生活消费，被告王乃唱、王秋梅应承担共同还款责任。被告王乃唱到庭质证并提供结婚证原件，对原告的该证据及证明目的无异议。被告王秋梅未到庭，本院组织其在微信中质证，其对该证据及证明目的亦表示无异议。本院认为，中国光大银行股份有限公司银川分行与王乃唱、王秋梅订立的《个人贷款合同》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告按约向被告王乃唱提供了贷款，王乃唱未按照约定还本付息，已构成违约，故对原告请求解除《个人贷款合同》，并要求被告王乃唱偿还借款本金149250元、利息6674.8元、本金罚息9.2元，利息罚息8.18元的诉讼请求，本院予以支持，被告王乃唱还应按照《个人贷款合同》约定的利率支付自2020年11月27日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息。被告王秋梅作为被告王乃唱的配偶，其在《个人贷款合同》上作为抵押物共有人签字，且兴庆区某室房产登记在二被告名下，其虽未到庭，但对原告主张与王乃唱承担共同还款责任表示无异议，本案借款应认定为二被告的共同意思表示，应认定为二被告的夫妻共同债务，该借款应由二被告共同偿还，故原告要求被告王秋梅对上述借款本息承担共同还款责任，本院予以支持。王乃唱、王秋梅以其共同共有的位于兴庆区某室房产[不动产证号：宁(2019)兴庆区不动产权第XXXX号）提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。如被告王乃唱、王秋梅未按期偿还上述借款本息时，原告有权就上述房屋处置后所得价款优先受偿。王秋梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第二十八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司银川分行与被告王乃唱、王秋梅2016年8月9日签订的《个人贷款合同》；二、被告王乃唱、王秋梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司银川分行借款本金149250元、利息6674.8元、本金罚息9.2元，利息罚息8.18元（利息、罚息均暂计算至2020年11月26日），并按照《个人贷款合同》约定的利率支付自2020年11月27日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息。三、原告中国光大银行股份有限公司银川分行有权对被告王乃唱、王秋梅共同共有的位于兴庆区某室房产[不动产证号：宁(2019)兴庆区不动产权第XXXX号）房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3418元，已减半收取计1709元，由被告王乃唱、王秋梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路 伟二○二一年四月二十八日法官助理 厚小瑾书记员 金思航附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行主要债务；（三）当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。