云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2021）云0381民初329号原告：中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。负责人：王逢辰，职务：总经理。统一社会信用代码：91530300709882717P。委托诉讼代理人：王峥松，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。被告：殷朴青，女，1981年1月17日生，汉族，宣威市人。被告：王春，男，汉族，宣威市人。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司诉被告殷朴青、王春保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法由审判员范文君适用普通程序，于2021年4月16日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的委托诉讼代理人王峥松，被告殷朴青到庭参加诉讼，被告王春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告支付理赔款52613.69元、未付保费1261.86元，合计54175.55元；二、请求判令二被告向原告支付滞纳金（以54175.55元为基数，自2020年8月11日起至还清款项之日止按每日0.06%计算）；三、判令被告承担本案全部的诉讼费及其他麦用。事实和理由：被告为向中国光大银行股份有限公司曲靖分行（以下简称“光大银行曲靖分行”）申请贷款，于2019年4月16日向原告申请投保个人信用贷款保证保险。原告出具《个人信用贷款保证保险单》，约定原告作为保险人，就被告向光大银行曲靖分行申请的贷款75000元进行承保。双方约定保险金额为83522.56元，赔偿等待期为80天，每月保费1261.86元，保费交纳方式为按月交纳，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止。同时双方特别约定：1.原告赔偿后，自赔偿当日开始计算，以被告尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向被告收取滞纳金；2.在原告基于被告违约还款而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年4月23日，光大银行曲靖分行向被告殷朴青发放贷款75000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期间自2019年4月23日至2022年4月23日，贷款年利率7.125%，还款方式为按月等额还本付息。逾期还款将计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息计收至应付本息清偿完毕之日止。2020年8月11日，因贷款逾期已满80日，原告依约向光大银行曲靖分行代偿被告欠款52613.69元。至此被告下欠贷款清偿完毕，光大银行曲靖分行将前述欠款追偿的权益转让给原告。原告依法取得向被告追偿上述款项的权利。综上所述，原告已经按照合同约定履行了理赔义务，被告没有按照约定向原告履行支付义务，已严重损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，原告诉至法院。被告殷朴青口头辩称：对原告起诉的第一项诉请都没有意见，对第二项违约金按照法律规定给付，被告王春没有签字对借款也不知情，王春对贷款不承担责任。综合原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的诉称和被告殷朴青的辩称，本案争议的焦点为：1.原告要求被告殷朴青给付自2020年8月11日起至还清款项之日止，以54175.55元为基数，按每日0.06%计算违约金的诉请是否得到支持？2.被告王春在本案中是否应承担偿还责任？原告围绕诉讼请求依法在举证期限内向本院提交了如下证据：一、中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司营业执照、法定代表人身份复印件各1份，证明原告适格的主体身份；二、被告殷朴青身份证复印件1份，证明被告适格的主体身份；三、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险单、特别约定清单原件各一份，证明1.原、被告之间保险合同合法有效；2.投保人为殷朴青，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖分行、保险金额为83522.56元、保险期间自贷款发放之日至清偿全部本息之日、保险费为每月1261.86元，按月缴纳、赔偿等待期为80天，原告赔偿后，自赔偿当日开始计算，以被告尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向被告收取滞纳金，基于被告违约还款而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（原件质证后当庭退还）四、个人贷款合同、贷款借据、消费信贷对账单原件各一份，证明被告以生产生活用途贷款75000元后未按贷款合同约定按时足额还款；（原件质证后当庭退还）五、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书原件各一份，证明因被告逾期还款，原告按照保险合同约定赔偿等待期届满后，于2020年8月11日向光大银行曲靖分行进行理赔，代偿款共计52613.69元，光大银行曲靖分行将追偿权益转让给原告。六、未付保费计算书原件一份，证实被告下1261.86元保费未付。经质证，被告殷朴青对原告提交的上述证据的三性没有意见，被告王春经本院传票传唤，未到庭发表质证意见。本院认为，对原告提交的上述证据，经质证，被告殷朴青对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对原告所提交的上述证据的三性予以采信，被告王春经本院传票传唤，未到庭发表质证意见，视为放弃抗辩权。被告殷朴青、王春在举证期限内未向本院提交证据材料。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月23日，被告殷朴青与光大银行曲靖分行签订《个人贷款合同》约定：被告殷朴青向光大银行曲靖分行贷款金额75000.00元，借款期限36个月，自2019年4月23日至2022年4月23日，贷款年利率7.125%，还款方式为等额还本付息，当日光大银行曲靖分行按照合同约定向被告殷朴青发放贷款，为确保贷款归还，2019年4月16日，被告殷朴青向原告申请办理个人信用贷款保证保险，并承诺完全同意遵守及履行投保单所载条款。同日，原、被告双方正式签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》（以下简称保险单）。保险单约定：1.保险金额为83522.56元；2.赔偿等待期为80天，费率1.5108%（月），保险缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费1261.86元；3.保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单还载明，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向保险人缴纳违约金。2020年8月11日被告殷朴青对贷款逾期80天。依照保险合同的约定，原告代被告偿还欠款本金51753.50以及贷款利息及罚息1160.19元，本息合计52913.69元。代偿发生后，被告迟迟未向原告清偿款项，也未按时缴付保费。截止2020年8月11日，被告殷朴青共欠原告理赔款52613.69元、欠保费1261.86元，合计54175.55元。为此，原告于2021年1月15日向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。审理中，原告坚持其诉讼请求，被告殷朴青同意偿还下欠原告的本息合计52613.69元以及所欠保费1261.86，违约金按法律规定计算，并提出被告王春对借款不知情，王春对贷款不承担责任的答辩意见。本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。”第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”规定，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告殷朴青签订保证保险单属双方当事人自愿签订的合同，上述合同并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司已按合约的约定于2020年8月11日代被告殷朴青偿还欠款本金51753.50元、利息及罚息1160.19元，本息合计52613.69元以及保费1261.86元，属于合约约定的违约事由，现原告要求被告殷朴青偿还上述款项的诉讼请求成立，本院依法予以支持。保险单中载明，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向保险人缴纳违约金，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”规定，被告殷朴青应当按照合同约定承担违约责任。原、被告双方约定按每日0.06%（即年利率21.6%）向保险人缴纳违约金明显过高，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”，原告2020年8月11日代被告殷朴青偿还全部款项54175.55元时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%，故本院对原告要求按每日0.06%计算违约金的请求不予支持，违约金按年利率15.4%计算。因被告王春未在保证保险合同上签名，原告未能举证证明王春与殷朴青有共同贷款意思表示，本院对原告该诉讼请求不予支持。综上所述，据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条之规定，判决如下：一、由被告殷朴青在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司理赔款52613.69元、保费1261.86元，合计54175.55元，并给付自2020年8月11日起，以54175.55元为本金，按年利率15.4%计算至款项还清之日止的违约金。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的其他诉讼请求。案件受理费人民币1154.00元，本院减半收取577.00元，由被告殷朴青负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请执行的期间为二年。审 判 长  范文君人民陪审员  王天恩人民陪审员  侯开敏二〇二一年四月二十八日书 记 员  徐 升