甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0102民初10709号原告:顾生虎，男，汉族，1986年9月5日出生，住甘肃省靖远县。被告：甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路126号。负责人：马燕敏，系该行行长。委托诉讼代理人:潘智明，甘肃熙和律师事务所律师。委托诉讼代理人:陈明明，甘肃熙和律师事务所律师。被告：甘肃倚通投资担保有限公司，住所地甘肃省兰州市七里河区硷沟沿274号。法定代表人：杜进宁，系该公司总经理。原告顾生虎诉被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行、甘肃倚通投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告顾生虎、被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行委托诉讼代理人潘智明、陈明明到庭参加诉讼，被告甘肃倚通投资担保有限公司经本院在《人民法院报》上刊登公告送达开庭传票，公告期满被告甘肃倚通投资担保有限公司未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告顾生虎向本院提出诉讼请求：1、判决确认原告与甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行个人汽车消费借款合同，与甘肃倚通投资担保有限公司个人汽车消费借款保证合同无效，原告不承担还款义务。2、判决甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行立即消除原告征信逾期信息。3、判决甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行、甘肃倚通投资担保有限公司赔偿原告精神损害赔偿5000元。4、本案诉讼费用及原告交通费等维权费用由被告承担。事实理由：2011年10月，原告朋友王生平称可以用户口本贷款买车，原告在户籍所在地靖远县刘川乡南山尾村委会开具了证明，到被告甘肃倚通投资担保有限公司办理了相关个人汽车消费借款合同和贷款担保手续，但没有去过被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行。手续办完后让回家等待放款，后来经多次催促也未见所贷款项，原告以为合同没有生效或者资质审查没有通过就再也没有关注。2018年3月，原告因贷款时发现有征信逾期的信息并且无法再办理贷款，才知道因2011年的贷款逾期未归还所造成。因原告没有收到被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行贷款，没有合同还款义务，却被甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行认定为逾期并在征信平台公示，给原告造成的实际的损失和精神损害。被告甘肃倚通投资担保有限公司与甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行串通一气损害原告的合法权益，应当对原告的损失一并承担赔偿责任。被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行辩称：一、我行与顾生虎之间签订的《汽车按揭消费借款合同》及《汽车消费借款保证合同》合法、有效，顾生虎关于确认该合同无效且不承担还款义务的诉讼请求，毫无事实及法律依据。案涉借款及担保合同等资料均系顾生虎本人亲自签署并捺印，合同各方当事人意思表示真实有效。而且在前述合同签订后，顾生虎、我行及被告甘肃倚通投资担保有限公司三方还于2011年10月25日申请甘肃省兰州市国信公证处对该合同进行公证，并出具了（2011）兰国信公字第7542号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。以上事实足以说明顾生虎依法具有签订涉案合同、建立借贷法律关系的民事行为能力，合同当事人的签字、印章均属实，我行与顾生虎之间已成立合法有效的金融借款合同关系。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，自成立时生效。据此规定，涉案的《个人汽车消费借款担保合同》及《汽车消费借款保证合同》生效后，各方当事人均应严格按照合同约定履行各自义务。但在本案中，我行按照顾生虎要求将借款发放至其个人贷款账户，履行了合同约定义务之后，顾生虎非但拒不履行其还款义务，反而严重背离基本的诚实信用原则，妄图通过提起本案无理诉讼实现其不当目的。因此，顾生虎本案中所提诉请毫无事实及法律依据，人民法院依法应予驳回。二、顾生虎请求消除其征信逾期信息及要求赔偿其所谓精神损害赔偿等诉讼请求均应依法予以驳回。顾生虎在签订借款后未依约还款的严重违约行为是导致其个人信用产生不良记录根本原因，我行作为金融机构有权也必须对顾生虎逾期还款的行为进行信用惩戒。本案中，分明是顾生虎自己不遵守相关规则且视法律规定如同儿戏，在其签订了相关借款合同并亲自办理了相关手续后，竟自以为“合同没有生效或资质审查没有通过就再也没有关注”，最后将自己扮成“受害者”，提出无理的诉讼请求，显然是想通过诉讼而获取不法利益。因此，我行认为，顾生虎请求为其消除征信逾期、赔偿精神损害5000元等诉讼请求，显然没有事实及法律依据，应依法予以驳回。被告甘肃倚通投资担保有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告顾生虎向法庭提交的证据有：1、录音光盘；2、账户交易明细查询；被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行提交的证据有：1、原告顾生虎的身份证复印件；2、借款申请书；3、车借甘榆农东支字（2011）第倚182号《汽车消费借款合同》、车保甘榆农东支字（2011）第倚182号《汽车消费借款保证合同》、（2011）兰国信公内字第7542号《具有强制执行效力的债权文书公证书》；4、《借款人委托书》、《委托贷款购车协议》、《提款申请书》、《贷款发放通知单》、《借款借据》。上述证据已经开庭出示和本院的审查，对其相应证明效力，本院结合本案实际情况综合予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月13日，原告顾生虎给被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行出具《借款人委托书》,内容为:“本人资金短缺，特全权委托甘肃倚通投资担保有限公司在您行办理汽车按揭贷款业务，本人将按您行要求提供真实可信的所有资料并签字盖章，以及执行贷款合同的所有约定。本人将对甘肃倚通投资担保有限公司在您行所办理的借款相关事宜均予以认可，并承担一切经济责任和法律责任。同日，原告顾生虎（乙方）与被告甘肃倚通投资担保有限公司（甲方）签订《委托贷款购车协议》，约定：“一、甲方代理乙方申请办理新购车辆的银行抵押贷款手续，乙方必须向甲方提供真实资信状况证明、常住户口证明、结婚证、自有房产权归属证明。已婚者还须提供其配偶承担偿还贷款连带责任的证明材料，消费贷款管理实施细则要求提供的所有资料及证明。乙方须为年满二十一周岁，具有完全民事行为能力的自然人。二、甲方向银行提供乙方资信说明，同时乙方将申购车辆首付款（不得低于车款全额的30%）存入甲方账户。三、乙方获准贷款后，银行将乙方所贷车款直接划入甲方账户。”2011年10月13日，原告顾生虎作为借款人，被告作为贷款人，签订了编号为车借甘榆农东支字（2011）第倚182号《汽车消费借款合同》，合同约定借款金额为291000元，借款期限自2011年10月26日至2014年10月26日，借款用途为购买解放牌汽车，借款利率执行年利率8.32%。被告甘肃倚通投资担保有限公司、甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行与原告顾生虎三方还签订了编号为车保甘榆农东支字（2011）第倚182号《汽车消费借款保证合同》，合同约定由被告甘肃倚通投资担保有限公司对原告顾生虎的债务向被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行提供连带责任保证，保证范围包括前述借款合同项下全部贷款本金、利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。2011年10月25日，经原告顾生虎、被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行及甘肃倚通投资担保有限公司三方申请，甘肃省兰州市国信公证处对上述借款、保证、抵押合同以及其他相关文件资料进行审查后依法予以公证，并出具了（2011）兰国信公字第7542号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。2011年10月26日，被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行向原告顾生虎指定的银行账户发放了借款本金291000元。借款发放后，原告顾生虎通过其6210××××8176的银行账户分期向被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行还款截止于2014年1月21日，此后原告顾生虎再未还款。2018年3月原告因贷款时发现有征信逾期信息，后原告要求被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行清除其征信逾期信息未果，遂酿成纠纷。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当严格按照约定履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《汽车消费借款合同》及二被告与原告签订的《汽车消费借款保证合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告未提供有效证据证明二被告串通损害其合法权益，其要求确认上述合同无效的诉讼请求,本院不予支持。在被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行依约发放贷款后，原告即应按照合同约定还本付息，原告主张其未收到案涉借款，但根据原、被告向本院提交的《账户交易明细查询》、《提款申请书》、《贷款发放通知单》、《借款借据》等证据显示，甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行在借款合同签订后已依约将全部贷款发放至原告个人账户，此后原告亦通过该账户多次偿还贷款本息。故原告要求不承担本案贷款的还款义务没有事实及法律依据，本院不予支持。原告征信逾期信息系因其自身未按照合同约定偿还借款所致，在原告逾期还款后，被告甘肃榆中农村合作银行东方红广场支行作为银行业金融机构上报原告的逾期信息且由征信管理部门公示并无不当。本案系金融借款合同纠纷，原告要求二被告承担精神损害赔偿的诉讼请求，无事实及法律依据，本院亦不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十一条、第一百八十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:驳回原告顾生虎的诉讼请求。案件受理费50元，由原告顾生虎承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  丁雨宁人民陪审员  王济华人民陪审员  李小花二〇二一年四月八日书 记 员  陈丽丽