广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0921民初404号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：玉林市人民东路660号。 负责人:晏强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：凌琳，广西纳百川律师事务所律师。 被告：申彬胧，男，1972年9月15日出生，汉族，住容县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人民财保玉林公司）与被告申彬胧追偿权纠纷一案，本院于2021年1月25日受理后，依法组成由审判员申平担任审判长、人民陪审员刘玟杞、李广伦参加的合议庭,同年4月27日公开开庭进行了审理，书记员陈李莉担任庭审记录。原告的委托诉讼代理人凌琳、被告申彬胧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财保玉林公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还理赔款51216.22元给原告；2、被告支付保费3505.86元给原告；3、被告支付违约金给原告(违约金支付方式：以54722.08元为基数，从2020年7月10日起，按日利率万分之六计算至还清之日止，上述利息暂计至2020年11月11日为4071.32元)；4、被告支付律师费11758.68元；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月8日，被告因拟向中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大南宁分行）贷款，而向原告中请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2019年1月14日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单)，被告系投保人，原告系保险人，光大南宁分行系被保险人；约定原告对被告向光大南宁分行所贷79000元进行承保，保险金额为87977.09元,保费月费率为1.5133%,每月保费为1331.34元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日万分之六缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，被告亦应承担本案产生的律师费。2019年1月29日，被告基于上述投保单、保险单与光大南宁分行签订《个人贷款合同》而贷到款79000元，贷款期自2019年1月21日至2022年1月21日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2019年2月21日至2020年3月21日期间共还14期贷款后不再履行还款义务，于2020年7月10日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共51216.22元给光大南宁分行；另外，被告还欠原告保费3505.86元（被告自2019年2月21日至2020年3月21日期间已交14期保费，但自2020年4月22日开始逾期至2020年7月10日共欠交79天的保费，此期间只累计支付0元，即尚欠为1331.34/30*79-0)；违约金(现暂计至2020年11月11日为4071.32元）;律师费11758.68元[(51216.22元+3505.86元+4071.32元)×20%]。以上各项所欠款合计70552.09元。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。 庭审中原告变更诉讼请求：1、判令被告返还理赔款51216.22元给原告；2、被告支付保费3505.86元给原告；3、被告支付违约金给原告(违约金支付方式：以54722.08元为基数，从2020年7月10日起，按年利率15.4%计算，即按全国银行公布的LPR的四倍计算）；4、被告支付律师费3063.96元；5、本案全部诉讼费用由被告承担。 原告人民财保玉林公司为其诉讼请求在本院指定举证期限内提供的诉讼证据有：1、原告营业执照、法定代表人身份证、证明各一份，证明原告主体信息。2、被告身份证复印件一份，证明被告主体信息。3、投保单、保险单、保险条款各一份，证明被告向原告申请投保事项和约定的各方的权利义务。4、《个人贷款合同》一份，证明被告向光大南宁分行申请贷款情况和约定的各方的权利义务。5、支行贷款借据一份，证明光大南宁分行已向被告发放其申请的相应贷款。6、《还款计划书》一份，证明被告承诺的还款计划。7、保费还款明细一份，证明被告已支付的保费明细。8、贷款还款明细一份，证明被告已履行了部分还款义务。9、《索赔申请书》一份，因被告违约，光大南宁分行向原告提出索赔。10、《代偿债务与权益转让确认书》一份，证明光大南宁分行已收到原告的理赔款，并且同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。11、《委托代理合同》一份，证明原告向被告追回款项，而产生的律师费。12、律师费用票据一张，证实原告为本案已支出部分律师费。 被告申彬胧辨称，对借款是事实，没有异议；对庭审中原告变更请求的律师费，没有异议。对理赔款、保费，违约金，我不清楚如何计算，我还需要计算。 被告申彬胧在本院指定的举证期限内没有提供诉讼证据，在庭审中也没有提供证据。 本院经审理认定事实如下：原告人民财保玉林公司是经政府相关部门审批核准登记获得从事保险业务资格的有限责任公司分公司（国有独资）。2019年1月8日，被告申彬胧因欲向中国光大银行股份有限公司南宁分行申请贷款而向原告申请投保。2019年1月14日，被告申彬胧作为投保人，原告作为保险人，中国光大银行股份有限公司南宁分行作为被保险人，原、被告在《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号为PBBR201945090000000158）中约定，由中国光大银行股份有限公司南宁分行发放被告申彬胧贷款79000元，由原告提供个人信用贷款保证保险，保险金额为87977.09元，赔偿等待期为80天，费率为1.5133%（月），每月保险费为1331.34元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，在特别约定清单中特别约定：（1）投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权益包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。（2）投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。（3）投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。（4）未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。据此，被告申彬胧亦应承担本案产生的律师费。双方在投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2019年1月21日，基于上述投保单、保险单，被告申彬胧以生产生活需要为由，与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订《个人贷款合同》，合同编号：78861916000725。约定贷款金额79000元，贷款期限自2019年1月21日至2022年1月21日，按月共分36期等额还本付息，双方还就贷款利率、逾期罚息利率等分别作出约定。2019年1月21日当天，中国光大银行股份有限公司南宁分行将贷款79000元如数发放给被告申彬胧。贷款发放后，2019年2月21日至2020年3月21日期间，被告申彬胧共归还14期贷款后不再履行还款义务。2020年7月10日，被告申彬胧逾期未还款多期，导致保险事故发生。2020年7月10日，原告人民财保玉林公司依照保险合同的约定及中国光大银行股份有限公司南宁分行提出索赔申请，向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付尚欠贷款本息合计51216.22元，代为被告申彬胧清偿逾期贷款本息。2020年7月11日，中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告人民财保玉林公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确同意接受保险公司理赔款项，并同意对借款人被告申彬胧追偿的全部权益转让给原告人民财保玉林公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另外，被告申彬胧仅缴交2019年2月21日至2020年3月21日期间的14期保费，但自2020年4月22日开始逾期至2020年7月10日共欠交79天的保费，此期间只累计支付0元，尚欠保费3505.86元。本案实际支出的律师费为3063.96元（广西增值税普通发票）。 本院认为，原告人民财保玉林公司作为保险人，被告申彬胧作为投保人，中国光大银行股份有限公司南宁分行作为被保险人，三方设立的个人信用贷款保证的保险合同关系，是各方当事人的真实意思表示，没有违反我国法律法规的强制性规定，属合法有效，各方当事人应按照合同的约定，全面履行各自的义务。被告申彬胧逾期未归还中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款多期，导致保险事故的发生，原告人民财保玉林公司依照保险合同的约定及中国光大银行股份有限公司南宁分行提出索赔申请，向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付被告申彬胧尚欠贷款本息合计51216.22元，代为被告申彬胧清偿逾期贷款本息，后中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告人民财保玉林公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确同意接受保险公司理赔款项，并同意对借款人被告申彬胧追偿的全部权益转让给原告人民财保玉林公司，以解决上述保单项下的全部索赔，后经催收，被告申彬胧仍没有履行返还相关款项给原告方的义务，已构成违约，被告申彬胧应承担相应的民事责任。为此，原告人民财保玉林公司诉请被告申彬胧返还理赔款51216.22元，支付尚欠保费3505.86元，合法有理，依法予以支持。此外，虽然双方在保险合同中约定违约金标准以每日万分之六计算，但是，庭审中原告人民财保玉林公司提出将原起诉时主张违约金计算标准每日万分之六变更为按照全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算违约金，这是原告方对其民事权利的处分，依法予以准许。对于原告人民财保玉林公司起诉请求被告申彬胧支付律师费11758.68元；应以实际支出的律师费（广西增值税普通发票）为准，庭审中原告变更请求支付律师费数额为3063.96元，这是原告方对其民事权利的处分，依法予以准许。原告方已支付此笔费用，是原告为追收本债务而产生的实际费用，按照约定，被告申彬胧也应支付给原告方。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告申彬胧返还保险理赔款51216.22元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告申彬胧支付尚欠保费3505.86元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告申彬胧支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司(违约金支付方式：以54722.08元为基数，从2020年7月10日起，按中国人民银行公布的全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至还清全部款项之日止); 四、被告申彬胧支付律师费3063.96元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司。 本案收取案件受理费1564元，财产保全费770元，合计2334元，由被告申彬胧负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审 判 长  申 平 人民陪审员  刘玟杞 人民陪审员  李广伦 二〇二一年四月二十九日 法官 助理  封学可 书 记 员  陈李莉