吉林省长春市宽城区人民法院   民事判决书   （2021）吉0103民初92号   原告：长春宽城融汇村镇银行股份有限公司。   法定代表人：宋某。   委托诉讼代理人：齐某，住长春市宽城区。   被告：李某，现住长春市朝阳区。   被告：赫某1，现住长春市朝阳区。   被告：赫某2，现住长春市朝阳区。   被告：董某，现住长春市高新区。   被告：赫某3，现住吉林省四平市铁西区。   被告：赫某4，现住吉林省四平市铁东区。   被告：于某，现住吉林省四平市铁东区A45栋101室。   被告：长春市现代职业技术学院。   法定代表人：赫某1。   原告长春宽城融汇村镇银行股份有限公司（以下简称：融汇村镇银行）与被告李某、赫某1、赫某2、董某、赫某3、赫某4、于某、长春市现代职业技术学院(以下简称：职业学院）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告融汇村镇银行的委托诉讼代理人齐某，李某、赫某1、董某、职业学院的法定代表人赫某1到庭参加诉讼，赫某2、赫某3、赫某4、于某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。   融汇村镇银行向本院提出诉讼请求：1.李某、赫某1偿还原告贷款本金3,600,000元；2.李某、赫某1偿还原告利息21,168元（以上利息算至2021年1月5日所欠），此后的利息、罚息、复利均按照合同约定分段累加计算至实际支付之日止，上述金额暂合计3621,168元；3.赫某2、董某、赫某3、赫某4、于某、职业学院对上述款项承担连带清偿责任；4.被告承担案件的受理费、保全费、公告费和实现债权的费用。事实和理由：2019年9月27日，李某、赫某1与我行签订了编号为B2019112078110号的《个人借款合同》，约定借款金额3,600,000元，借款期限2019年9月27日至2020年9月23日，贷款月利率8.4‰，逾期贷款月利率12.6‰，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日。个人借款合同项下担保为保证担保，保证担保的范围包括个人借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利以及实现相应债权、担保权利的费用等（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、公告费等）。个人借款合同约定，本合同项下贷款逾期的，融汇银行有权对逾期贷款加收罚息，对不能按合同约定的付息日付息，则自付息日起计收复利。罚息利率为合同利率的150%。同日，保证人赫某2、董某、赫某3、赫某4、于某、职业学院分别与融汇银行签订了《个人保证合同》，约定为借款人李某、赫某1提供保证担保并承担连带偿还责任。2019年9月27日，融汇银行按照个人借款合同约定向李某、赫某1指定账户汇入360万元。融汇银行按照个人借款合同的约定履行了发放贷款本金的义务，但李某、赫某1于2020年9月23日贷款到期后，未按合同约定履行还款结息的义务。依据个人借款合同约定，当李某、赫某1贷款逾期或未按合同约定的金额归还贷款本息的，融汇银行有权宣布合同项下借款提前到期并要求李某、赫某1立即偿还全部贷款本息，同时按照约定及相关法律法规实现担保权。李某、赫某1作为借款人，应当向融汇银行履行还款付息的义务，担保人应当承担连带清偿责任。2020年9月23日贷款到期后，李某、赫某1共偿还贷款本金0元，截至2021年1月5日，尚欠贷款本金360万元，利息21,168元。   李某、赫某1、董某、职业学院辩称，对原告起诉没有异议，希望与原告调解商量还款。款项是赫某1和李某借的，其他人是担保。   赫某2、赫某3、赫某4、于某未作答辩。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月24日，李某、赫某1（甲方）与融汇村镇银行（乙方）签订了《个人借款合同》，合同的主要内容为：借款金额为360万元。借款用途用于购进教学设备。借款期限为12个月，即从2019年9月24日起至2020年9月23日。借款期限起始日与贷款凭证或借款借据不一致时，以贷款凭证或借款借据所记载的实际放款日期为准。本合同项下的单笔贷款的贷款利率为月利率，执行固定利率，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率浮动范围内执行，此笔借款执行月利率8.4‰，借款期限内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率不随之调整。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同项下的贷款按日计息，日利率=年利率/360。如不能按照本合同约定的付息日付息，则自付息日起计收复利。按月结息，结息日固定为每月第20日。支付方式为贷款人自主支付。……融汇村镇银行救济措施：出现以上任一可能危及债权安全的情形，乙方有权单方行使下列一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利……   同日，赫某2、董某、赫某4、于某、赫某3、职业学院（均为甲方）分别与融汇村镇银行（乙方）签订了《个人保证合同》，对李某、赫某1的上述贷款承担连带责任保证，保证范围包括：本金360万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和乙方实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。保证责任期间为主债务履行期届满之日后两年止……无论乙方对主合同项下的债务是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议……   2019年9月27日，融汇村镇银行将360万元贷款发放给李某、赫某1。贷款凭证中借款日期为2019年9月27日，到期日期2020年9月23日，贷款月利率8.4‰。依据融汇村镇银行提交的贷款明细表及试算表，截至2021年1月5日，李某、赫某1应还罚息21,168元，应还本金360万元，应还总额3621,168元。起诉后，李某、赫某1于2021年2月24日偿还利息45,360元，结清截至当月结息日20日前的利息。   本院认为，融汇村镇银行与各被告分别签订的《个人借款合同》《个人保证合同》系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律强制性的规定，应认定有效，合同各方均应按合同约定享有权利、履行义务。关于李某、赫某1应向融汇村镇银行偿还借款本息数额的问题，具体如下：   一、关于应偿还的本金数额的问题。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”规定，融汇村镇银行提交贷款凭证、进账单等证明其已经按约履行贷款的放款义务，合同到期后，李某、赫某1应偿还尚欠贷款本金360万元。   二、关于逾期贷款利息的计算方式的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”虽然双方借款合同中约定的借款期限系12个月，从2019年9月24日起至2020年9月23日止，但依据融汇村镇银行给李某、赫某1出具的贷款凭证，借款日期为2019年9月27日，到期日期2020年9月23日，并有李某的签字确认，应视为双方对合同借款期限的变更，李某、赫某1仍应于2020年9月23日偿还贷款，逾期不偿还应按合同约定支付逾期利息。因双方约定的罚息利率为贷款利率上浮50%，即月利率8.4‰上浮50%，逾期贷款月利率为12.6‰，李某、赫某1已结清至2021年2月20日期间的利息，故李某、赫某1应给付融汇村镇银行的逾期利息即罚息的计算方式为：以贷款本金360万元为基数，自2021年2月21日起至贷款实际清偿之日止，按照月利率12.6‰计算。   赫某2、董某、赫某3、赫某4、于某、职业学院对该笔贷款自愿负连带责任保证，故应对李某、赫某1所欠上述款项承担连带保证责任，在其承担保证责任后，有权向李某、赫某1追偿。   赫某2、赫某3、赫某4、于某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为放弃抗辩的权利，并由其负担对其不利的法律后果。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、李某、赫某1偿还长春宽城融汇村镇银行股份有限公司借款本金360万元及利息（以贷款本金360万元为基数，自2021年2月21日起至贷款实际清偿之日止，按照月利率12.6‰计算）；   二、赫某2、董某、赫某3、赫某4、于某、长春市现代职业技术学院对上述款项承担连带清偿责任，在其承担保证责任后，有权向李某、赫某1追偿。   上述款项于本判决生效后十日内支付。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费17800元，保全费5000元，由李某、赫某1、赫某2、董某、赫某3、赫某4、于某、长春市现代职业技术学院负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。   审判员 张艳伟   二〇二一年四月二日   书记员 解 莹