安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0403民初396号原告：杨云，女，1974年9月20日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。原告：杨群，女，1980年6月12日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。原告：杨荣，男，1983年10月22日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。原告：杨锋，男，1986年2月10日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。以上四原告共同委托诉讼代理人：潘龙敏，安徽从法律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长兼CEO。被告：中国平安财产保险股份有限公司潘集支公司，住所地安徽省淮南市潘集区长江东路8号南一栋（长江路边面朝南）西起数第8、9、10、11间二层。负责人：李根，该支公司经理。以上两被告共同委托诉讼代理人：吴海苗，安徽安铎律师事务所律师。原告杨云、杨群、杨荣、杨锋诉被告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）、中国平安财产保险股份有限公司潘集支公司（以下简称潘集支公司）保险纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告杨云、杨群、杨荣、杨锋的共同委托诉讼代理人潘龙敏，被告中国平安财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司潘集支公司的共同委托诉讼代理人吴海苗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨云、杨群、杨荣、杨锋向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告保险金20万元；2、本案诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2018年1月1日淮南市维尔环卫保洁服务有限公司为其员工徐某在被告处投保了“平安团体意外伤害”保险,保险金额为1600万元;投保人数为80人,保险期间自201年1月1日零时起至2018年12月30日二十四止。被保险人徐某系原告的母亲。2018年7月15日上午5时35分许被保险人徐某在上班途中,遭受交通事故,当场死亡,该事故经淮南市公里巡逻大队第340403120180000074号“道路交通事故认定书”认定肇事方张军负事故的主要责任、徐某负事故的次要责任。事故发生后,投保人淮南市维尔环卫保洁服务有限公司以及原告多方要求被告按照保险合同承担保险责任,给付保险金20万元,但被告以种种理由予以拒赔,现为了维护原告的合法权益,特诉讼贵院请求依法支持原告的诉讼请求。被告平安财保公司辩称：本案是被告二签订的合同，被告二依法设立并有营业执照，应由被告二作为本案当事人，被告一不是本案适格主体。被告潘集支公司辩称：1、原告诉讼请求超过诉讼时效；2、本案因受害人无证驾驶机动车辆，涉案车辆是机动车辆，受害人无证驾驶违反道路交通安全法的第19条规定，且属于保险条款约定的免责事由。3、支公司履行了应尽的提示说明义务，投保人在投保单签章确认，可见已经认可收到保险条款，且保险人已经履行了应尽的提示说明义务。原告提供保单中特别约定及温馨提示中明确提示投保人详细阅读保险条款，特别是责任免除内容。上述条款、投保人声明等均采用了区别于其他条款的黑体字足以引起投保人注意。因此，假设原告诉请没有超过诉讼时效，根据保险条款约定，被告二也不应当支付保险金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：四原告之母徐某系淮南市维尔环卫保洁服务有限公司从事保洁工作，2018年，该公司为其公司，包括徐某在内的80名职工，在被告潘集支公司投保了短期健康保险和意外伤害保险，保险期间自2018年1月1日至2018年12月30日止，其中意外伤害保险金额20万元。2018年7月15日上午5时35分，徐某驾驶无牌号电动车上班，途中遭遇交通事故，当场死亡，经淮南市公路巡逻大队认定，徐某驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证的规定……国家对机动车实行登记制度，机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上路行驶……机动车上路行驶时，摩托车驾驶人及乘坐人员应当按规定戴安全头盔，对本起交通事故承担次要责任。交通事故发生致徐某死亡后，淮南市维尔环卫保洁服务有限公司向原告杨荣出具“意外事故情况说明”，对徐某死亡情况进行说明。后四原告向被告潘集支公司提出理赔遭到拒绝。另查明：涉案团体投保单中，仅有投保单位的印章，投保单位负责人签章为空白，签章日期空白。庭审后，由被告潘集支公司补交了一份“中国平安财产保险股份有限公司短期健康险和意外险团体客户回执表”，该表内投保单位签章时间为已打印好的2018年01月31日，后附淮南市维尔环卫保洁服务有限公司印章，无签收人签名。本院认为：淮南市维尔环卫保洁服务有限公司与被告潘集支公司签订的团体意外伤害保险，系双方真实意思表示，合同的内容不违反国家法律规定，合同合法有效。同时，该保险单系保险公司重复使用而单方拟定的格式合同。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”两被告辩称已将相关保障范围及免责责任条款告知淮南市维尔环卫保洁服务有限公司，但其提供的投保单中并没有免除保险人责任的具体条款，在团体人身保险单中亦没有免除保险人责任的具体条款。虽然被告向本院提交的阅读指引（保险条款）中有免除保险人责任的具体条款，且被告认为淮南市维尔环卫保洁服务有限公司在投保单及合同签收回执上盖章认可，其已经完成了说明提示义务，但淮南市维尔环卫保洁服务有限公司仅在投保单加盖公章，投保单位经办人处却并没有签字也未填写签章日期；在团体人身保险合同签收回执处仅有加盖的公章，没有经办人签收人签名，且落款时间系一次性打印形成，并没有相关人员签名，签收程序不规范。被告潘集支公司在保险过程中的不规范行为，不符合保险法最大诚信原则。且未提供其他充分的证据证明已向保险人就相关免责条款完成实质性提示、说明义务，故被告的辩称证据不足，本院不予采纳。死者徐某作为淮南市维尔环卫保洁服务有限公司员工及被保险人与保险合同具有一定的利益关系，理应对保险合同的权利义务具有一定的知悉权。中国保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（保监（2005）62号文）第五条规定：“保险公司应向团体保险合同的被保险人签发保险凭证，注明团体保险的保障范围，以及被保险人在团体保险合同中享有的各项权利。”被告潘集支公司未提供其向被保险人徐某签发的相关保险凭证，造成被保险人徐某无法知晓保险合同的条款内容及双方的权利义务。关于被告潘集支公司提出的诉讼时效抗辩，本院认为，死者徐某事故发生在2018年7月15日，2020年9月22日，本院出具“诉前材料接收清单”，案件先行调解。根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条规定，“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。”本案中，四原告诉讼并未超过法律规定的诉讼时效期间，故对于被告潘集支公司的该项辩解，本院依法不予采信。综上，被告潘集支公司没有对免除保险人责任的条款尽到充分的提示及说明告知义务，被保险人徐某在未收到被告签发的保险凭证的情况下无法充分的了解保险人责任免除的条款，该免责条款对被保险人徐某不产生效力，现四原告诉请被告潘集支公司理赔20万元的请求，本院依法予以支持。因被告潘集支公司系被告平安公司的子公司，有独立的财产，故本案可以由被告潘集支公司独立承担民事责任，被告平安公司不承担赔偿责任。依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十七条、第四十二条的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司潘集支公司于本判决生效后十日内，一次性向原告杨云、杨群、杨荣、杨锋支付保险金20万元。二、驳回原告杨云、杨群、杨荣、杨锋的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司潘集支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  汪涛二〇二一年四月二十四日书记员  杨晨附相关法律条款：《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。