成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0107民初2840号 原告：中国光大银行股份有限公司成都小天竺支行，住所成都市武侯区小天竺街7号。 负责人：杨庆红，行长。 委托诉讼代理人：李艳，四川昊通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜静，四川昊通律师事务所律师。 被告：张春明，男，1963年12月13日出生，汉族，住四川省新津县。 被告：王碧伦，女，1965年11月22日出生，汉族，住四川省新津县。 被告：张娟，女，1987年1月22日出生，汉族，住四川省新津县。 被告：陈杰彬，男，1983年1月6日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告中国光大银行股份有限公司成都小天竺支行（以下简称光大银行小天竺支行）与被告张春明、王碧伦、张娟、陈杰彬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行小天竺支行的委托诉讼代理人李艳，被告张娟到庭参加诉讼。被告张春明、王碧伦、陈杰彬经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行小天竺支行向本院提出诉讼请求：判令被告张春明、王碧伦立即向原告归还借款本金619339.69元以及至债务履行完毕之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月15日为9822.98元。其中，利息按基准利率4.9%下浮5%即4.655%为标准计算；逾期后利息即罚息以逾期未归还本金为基数，按利息利率4.655%上浮50%即6.9825%为标准计算，复利以逾期利息（含罚息）为基数，按罚息利率计算。若遇国家利率调整，利率参照调整后的同档次贷款利率及贷款人相关政策执行）；2.判令被告张春明、王碧伦向原告支付为实现债权而支出的律师费28300元；3.判令被告张娟、陈杰彬对被告张春明、王碧伦的前述还款义务承担连带保证担保责任；4.判令原告对被告张春明、王碧伦所有的位于成都市双流区××街道××路××段××号××栋××单元××楼××号的房屋折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2015年10月12日，原告与被告张春明、王碧伦签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定原告向被告张春明、王碧伦提供75万元贷款，贷款期限216个月。该合同还约定，被告张春明、王碧伦不按约定履行还款义务，原告有权宣布提前到期，要求被告张春明、王碧伦一次性偿还剩余借款本息，要求被告张娟、陈杰彬承担连带保证担保责任等。上述合同签订后，原告依约发放贷款，被告张春明、王碧伦逾期未还款，被告张娟、陈杰彬未承担连带保证责任。故原告诉至法院。 张娟辩称，2020年8月，其出售案涉房屋，并向原告申请提前还款，但因为陈杰彬的一个案子，该房屋被保全了，房屋买卖合同没有履行，故原告主张贷款提前到期不属实。其未收到原告邮寄的材料，原告也未与其沟通过，只是有一次说是提前还款后再不还进去，解除抵押的时间要往后推。陈杰彬案的二审结果下来，确认与案涉房屋没有关系，只是其父母应承担连带责任。现在该房屋的保全没有解除。解除以后，不管房子卖不卖，其都要继续还款，其对尚欠本金619339.69元认可，认可2020年8月之前出现过逾期，且一直未还。但其不是恶意还，而是因为陈杰彬那边的欠款一直未还。其对合同中约定的利息、罚息、复利均不认可。 张春明、王碧伦、陈杰彬均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年10月12日，原告与被告张春明、王碧伦（借款人，抵押人）及被告张娟、陈杰彬（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》约定：被告张春明、王碧伦向原告贷款用于购买位于成都市××街道××路××段××号××栋××单元××层××号房屋（以下简称案涉房屋），贷款金额75万元，贷款期限216个月，从2015年11月6日起到2033年11月6日止；合同的贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮5%执行。合同项下首期执行贷款年利率为4.655%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款有关政策执行；还款方式为等额还本付息方式；被告张春明、王碧伦未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款担保方式为案涉房屋抵押担保＋连带责任保证担保，被告张娟、陈杰彬自愿为被告张春明、王碧伦因在合同项下借取贷款所产生的的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证担保。保证期间从合同签署之日起至合同项下贷款履行期限届满之日起二年止。保证担保范围为合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现贷款项下债权及合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）等；被告张春明、王碧伦未按时足额还款等违约事件发生的情形下，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告张春明、王碧伦立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项等。 合同签订后，原告于2015年11月6日向被告张春明、王碧伦发放贷款75万元（贷款到期日为2033年11月6日止）。被告张春明、王碧伦自2017年3月20日出现逾期还款，自2020年5月20日连续逾期未还款。原告提交的被告张春明贷款台账显示，截至2021年3月1日，被告张春明尚欠原告借款本金619339.69元，欠息24883.67元（利息24794.8元、罚息46.99元，复利41.88元），罚息执行利率为年利率6.7575%。 另查明，2015年11月4日，原告与被告张春明、王碧伦对案涉房屋办理抵押权登记。 诉讼过程中，原告陈述，复利以逾期利息为基数，按罚息利率计算，但逾期利息不含罚息，罚息不计算复利。2021年1月1日起至被告偿清本息之日止的利率转换为LPR,之后自第一个重定价日起，每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点值（2021年3月为0.145）重新计算确定。截至2021年3月9日的执行年利率为4.505%，罚息年利率为6.7575%。 以上事实有《个人贷款合同（抵押、保证）》、借据、贷款还款记录表、他权证等证据材料以及当事人的庭审陈述收集在案予以佐证。 本院认为，原告与被告张春明、王碧伦签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告取得贷款后，未按约按时还本付息，已构成违约，故原告有权依据合同约定宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，因此被告张春明、王碧伦应向原告偿还借款本金、借期内利息及罚息、复利。根据查明的事实，截至2021年3月1日，被告欠原告借款本金619339.69元、借期内利息24794.8元、罚息46.99元、复利41.88元，按照《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，被告张春明、王碧伦应承担偿还责任，故本院对原告的上述金额的诉请予以支持。被告张春明、王碧伦还应向原告支付自2021年3月2日起的罚息及复利，该部分罚息应以未还借款本金619339.69元为基数，按罚息利率（利息利率的基础上加收50%）自2021年3月2日始计算至实际还清借款本金之日止，利息利率根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的利率和调整方法进行确定，并按中国人民银行关于存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR相关规定确定调整。该部分复利以借期内利息24794.8元为基数，按罚息利率（利息利率的基础上加收50%）自2021年3月2日始计算至借期内利息付清之日止。现原告诉请按照年利率4.505%加收50%即年利率6.7575%计算罚息、复利，理由正当，本院予以支持。 被告张春明、王碧伦以案涉房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，原告要求对被告张春明、王碧伦提供的抵押物行使优先受偿权，符合双方约定，本院予以支持。被告张娟、陈杰彬为被告张春明、王碧伦的借款债务提供连带保证担保，故对原告要求被告张娟、陈杰彬承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。原告委托律师参加诉讼，但未实际支付律师费，故对原告关于律师费的诉请，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张春明、王碧伦于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司成都小天竺支行借款本金619339.69元； 二、被告张春明、王碧伦于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司成都小天竺支行支付借期内利息24794.8元及罚息、复利，截至2021年3月1日的罚息为46.99元、复利为41.88元，2021年3月2日始的罚息以借款本金619339.69元为基数，按年利率6.7575%标准计算至借款本金619339.69元付清之日止，2021年3月2日始的复利以借期内利息24794.8元为基数，按年利率6.7575%标准计算至借期内利息24794.8元付清之日止； 三、若被告张春明、王碧伦未按时足额履行本判决第一、二项确定的债务，原告中国光大银行股份有限公司成都小天竺支行有权就被告张春明、王碧伦名下位于成都市××街道××路××段××号××栋××单元××层××号房屋（业务号：2020042722Ｆ00060）折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿； 四、被告张娟、陈杰彬对被告张春明、王碧伦负担的本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国光大银行股份有限公司成都小天竺支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5187.5元，诉讼保全费3770元，合计8957.5元，由被告张春明、王碧伦、张娟、陈杰彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  阎素强 二〇二一年四月十三日 书记员  孙星菊