贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔2301民初1076号 原告:中国工商银行股份有限公司兴义分行,住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市瑞金北路7号，统一社会信用代码:91522300215280329F。 负责人:龙梅,系该分行行长。 委托诉讼代理人：韦娜、刘婷（实习），系贵州天生律师事务所律师。 被告：贵州炜煜房地产开发有限公司，住所地贵州省兴义市桔山办兴顶公路桔园段（桔园游泳馆右侧），统一社会信用代码915223016927487802。 法定代表人：辛玉平，系该公司执行董事。 被告：余双，男，1978年1月7日生，贵州省普安县人，住贵州省普安县。 被告：李玲，女，1979年4月8日生，贵州省普安县人，住贵州省普安县，系被告余双之妻。 原告中国工商银行股份有限公司兴义分行（以下简称工商银行兴义分行）与被告余双、李玲及贵州炜煜房地产开发有限公司（以下简称炜煜房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行兴义分行的委托诉讼代理人韦娜、刘婷（实习）、被告李玲到庭参加诉讼，被告余双、炜煜房开公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行兴义分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》（合同号：024090000xx一手贷0000xxx）；2、判令被告余双、李玲偿还尚欠原告截止至2020年8月21日的借款本金341427.12元、利息51821.47元、罚息18176.33元、复利10389.79元，四项合计421814.71元,并自2020年8月22日起以421814.71元为基数，自在年利率6.37%的基础上上浮50%计付罚息至清偿完毕之日止；3、判令被告余双、李玲给付原告为实现债权所产生的律师费14700元；4、判令被告贵州炜煜房地产开发有限公司就前述款项向原告承担连带清偿责任；5、判令原告对被告余双、李玲用于抵押的位于贵州省兴义市xx号房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告方共同承担。 事实与理由：2014年1月28日，被告余双、李玲向原告中国工商银行股份有限公司兴义分行申请借款，2014年1月28日原告与被告余双、李玲、贵州炜煜房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》（合同号：024090000xxx一手贷0000xx），合同约定贷款额度为45.3万元，合同期限为2014年6月9日起至2024年6月9日，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为8.515%，执行利率为依据经调整后的基准利率执行浮动利率；借款人未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率的基础上加收50%，担保方式为：抵押＋阶段性连带责任保证。被告贵州炜煜房地产开发有限公司以阶段性连带责任保证的方式为借款人提供保证，借款人作为抵押人以该合同项下贷款所购房屋作为抵押物提供担保，抵押及保证范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），用于抵押的房屋于2014年3月3日办理了预购商品房抵押权预告登记（证号：市房预兴字第××号）。2014年6月9日，原告将该笔贷款转账支付至被告余双、李玲指定账户，借款凭证载明执行利率为年利率8.515%，逾期利率为年利率12.7725%，还款方式按月等额本息还款，借款期限自2014年6月9日起至2024年6月9日。截至2020年8月21日，被告余双、李玲尚欠原告借款本金341427.12元、利息51821.47元、罚息18176.33元、复利10389.79元，四项合计421814.71元。根据原告与被告余双、李玲、被告贵州炜煜房地产开发有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》（合同号：0240900008xxx一手贷0000xxx）的约定，被告已构成合同违约，原告有权根据合同约定主张权利，原告为维护合法权益，提起诉讼。 被告李玲辩称：我们家的经济非常困难，请求贵院减免一部分，并让贵州炜煜房地产开发有限公司支付我们商铺的租金用于偿还原告所欠款项。我们并不是有意未按期偿还原告所欠款项，是因当时我特殊情况被羁押，我老公又要照顾两个孩子，所以无力偿还原告所欠款项。虽然现在我已从看守所出来，但我现在无经济来源，无力承担所欠原告款项，请求能原告减免一部分贷款。 被告余双、炜煜房开公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：李玲、余双系夫妻关系，2014年1月28日，李玲、余双向工商银行兴义分行申请贷款，同年1月28日，李玲、余双作为借款人、炜煜房开公司作为保证人与工商银行兴义分行签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款用于购买位于兴义市xx号房屋，贷款金额453000元。贷款期限10年，贷款利率遇基准利率调整（自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定并执行新的利率，对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按执行利率基础上加收50%确定。李玲、余双将所购房屋依法抵押给工商银行兴义分行。炜煜房开公司作为保证人为借款人承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在合同所购房屋正式抵押登记手续办理完毕、且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证后，保证人对该项条件满足之后到期的借款人的债务免除保证责任。 李玲、余双作为抵押人与抵押权人工商银行兴义分行签订了《个人购房借款／担保合同》和抵押物清单，2014年3月3日，李玲、余双将名下所有的位于兴义市xx号房屋办理了以工商银行兴义分行为预告登记权利人的抵押权预告登记（证号：市房预兴字第××号）,但尚未办理抵押权登记，工商银行兴义分行尚未取得他项权证。 工商银行兴义分行实际发放贷款的时间为2014年6月9日，金额453000元，李玲、余双未按时偿付款项。截至2020年8月21日，被告余双、李玲尚欠原告借款本金341427.12元、利息51821.47元、罚息18176.33元、复利10389.79元，本息合计421814.71元。 上述法律事实，有当事人陈述、营业执照、身份证复印件、《中国工商银行个人贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《委托转账扣款授权书》、《中国工商银行借款凭证》、《个人贷款正常发放通知单》、《预购商品房抵押权预告登记证书》、《个人贷款活动明细》等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，被告余双、炜煜房开公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在举证期限内向本院提交书面答辩意见，视为其对自身诉讼权利的放弃，应承担相应不利的法律后果。余双、李玲作为共同借款人向工商银行兴义分行贷款，应按合同约定承担还款责任。工商银行兴义分行与余双、李玲对《个人购房借款/担保合同》的履行方式特别是提前到期的事由进行了约定，现因余双、李玲多次违约未足额偿还本息已达到合同约定的提前到期解除合同的条件，工商银行兴义分行主张解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，符合合同约定，应予准许。 截止至2020年8月21日尚欠的借款本金、利息、罚息、复息合计421814.71元，余双、李玲应当清偿，之后的利息按照基准利率6.37%加收50%即年利率9.555%以尚欠本金及利息之和即393248.59元为基数计算至清偿完毕之日止，工商银行兴义分行主张以罚息、复息再计算利息，与双方合同约定不符，不予支持。 炜煜房开公司按照合同约定承担责任为阶段性连带保证责任，即到办理正式抵押登记，并将抵押登记他项权证交给工商银行兴义分行时，担保责任免除，现因未办理抵押登记，其连带保证责任未能免除，同时，根据《个人购房借款/担保合同》第三十条第30.2款约定：“发生下列情形的，无需经担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任：B、贷款人宣布贷款提前到期的...”炜煜房开公司作为连带保证的担保人，依法应当承担连带保证责任，承担连带保证责任后依法有权向余双、李玲追偿。 同时，不动产物权经依法登记才能设立，案涉房屋尚未办理以工商银行兴义分行为抵押权人的他项权利登记手续，工商银行尚未取得该房屋的抵押权，故工商银行兴义分行所主张的享有优先受偿权依法不能成立，本院不予支持。 另关于工商银行兴义分行主张的为实现债权的律师费，虽然提交了委托代理合同，但其未提交证据证明该费用已实际产生，故对该项请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司兴义分行与余双、李玲以及贵州炜煜房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、限余双、李玲于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司兴义分行截止至2020年8月21日尚欠借款本金、利息、罚息、复息合计421814.71元，并从2020年8月22日起以尚欠借款本金及利息之和即393248.59元为基数按照年利率9.555%计算利息至清偿完毕之日止； 三、贵州炜煜房地产开发有限公司对前述债务及本案诉讼费承担连带保证责任（承担连带保证责任后有权向余双、李玲追偿）； 四、驳回中国工商银行股份有限公司兴义分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7948元，减半收取3974元，由余双、李玲及贵州炜煜房地产开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人可以在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 审判员  段青宏 二〇二一年四月十四日 书记员  何丽娟