湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初4640号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：仝宝森，四川律军律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐新会，四川律军律师事务所律师。被告：周艳红，女，1968年10月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告周艳红信用卡纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人仝宝森到庭参加诉讼，被告周艳红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周艳红立即偿还信用卡欠款本金189090.02元、利息61942.46元、费用143169.56元（利息、费用暂计至2021年3月9日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止）；2.请求判决被告承担原告实现债权应支付的前期律师费用1400元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。被告周艳红无答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月25日、2018年9月17日，被告周艳红分别向原告民生银行信用卡中心申领信用卡，并签署了领用合约，约定上述两张卡的原始信用额度为100000元，两张卡共用一个账户，额度共通。卡片有效期为三至五年。透支利息按日万分之五计收，并按月计收复利。年费、手续费、违约金等按该确定公布的届时有效的费率表执行。违约金按最低还款额未还部分的5%，最低10元。持卡人逾期还款，还应当承担银行因催收欠款及行使权利所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用）及损失。合约还对其他事项进行了约定。此后，原告民生银行信用卡中心向被告周艳红分别发放一张卡号为6226××××9299的车车信用卡标白卡和一张卡号为3771××××7595的香格里拉标准白金卡，被告周艳红使用该卡后陆续有消费和取现。被告周艳红自2019年7月6日开始出现未按期偿还信用卡欠款的情形。截止至2021年3月9日，被告周艳红拖欠原告民生银行信用卡中心欠款本金189090.02元，利息61942.46元、费用143169.56元。另查明，为实现本案债权，2021年1月5日，原告民生银行信用卡中心与四川律军律师事务所签订《委托代理协议》，聘请该所代理其信用卡及其他类纠纷诉讼、仲裁事宜，前期办案费为每起诉讼案件1400元。但庭审中，原告民生银行信用卡中心未向法庭提交交纳办案费的发票。以上事实，有当事人陈述、民生银行信用卡申请表、领用合约、客户基本信息及欠款余额表、客户历史交易明细表、委托代理协议等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，原告民生银行信用卡中心与被告周艳红签订的《中国民生银行信用卡领用合约》真实、合法、有效，双方当事人理应恪守。被告周艳红使用信用卡后应遵守领用合约规定履行还款义务。现被告周艳红透支该卡后未足额偿还透支本金及其产生的利息，已构成违约，除应当偿还本案本金外，还应当向原告民生银行信用卡中心承担违约责任,根据原告民生银行信用卡中心陈述的计算方式,被告周艳红应当偿还的利息(复利)和滞纳金、其他费用总和已达到本金的200%。《中国民生银行信用卡领用合约》关于信用卡逾期产生滞纳金、利息(复利)、其他费用的约定,其计算方式有极强的惩罚性,在法律性质上属违约金。根据《合同法》第一百一十四条第一款规定,“约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”违约金虽系合同双方当事人意思自治的范畴,但对于合同双方当事人约定的违约金过分高于实际损失的情形,可酌情予以调整，故本院酌情调整为以本金189090.02元为基数,利息、其他费用、违约金从逾期之日即2019年7月6日起按照《中国民生银行信用卡领用合约》的约定计算至实际履行之日止（但不得超过年利率24%）。关于律师费的问题，双方虽然在合约中对律师费有约定，但原告民生银行信用卡中心仅提交了委托代理协议，未提交相应的发票证实律师费实际产生，故对原告民生银行信用卡中心的该项诉讼请求，本院不予支持。审理中，被告周艳红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周艳红于本判决生效之日起五日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金189090.02元及利息、费用[利息、费用以189090.02元为基数，自2019年7月6日起按照《中国民生银行信用卡领用合约》的约定计算至实际履行之日止（但不得超过年利率24%）]。二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果周艳红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7234元，减半收取3617元，由周艳红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二一年四月二十九日法官助理王亮书记员王亮(兼)附相关法律条文：1.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。