广西壮族自治区贺州市平桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1103民初370号 原告：广西贺州桂东农村合作银行黄田支行，住所地：贺州市平桂区黄田镇八黄路46号。 法定代表人：白剑雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈志胜，广西卓秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高灵，广西卓秀律师事务所律师。 被告：黄玉翠，女，1979年5月15日出生，瑶族，住贺州市平桂区。 被告：廖庆芝，男，1973年9月4日出生，瑶族，住贺州市平桂区。 原告广西贺州桂东农村合作银行黄田支行（以下简称桂东银行黄田支行）与被告黄玉翠、廖庆芝信用卡纠纷一案，本院于2021年2月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告桂东银行黄田支行的法定代表人白剑雄及其委托诉讼代理人陈志胜、高灵，被告黄玉翠到庭参加诉讼，被告廖庆芝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告桂东银行黄田支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄玉翠偿还卡号为62×××95易臻宝信用卡本金46932.82元，支付截止至2020年12月15日的分期手续费（利息）2782.81元、违约金1290.61元，并支付自2020年12月16日起至清偿之日止的利息、违约金（利息按年利率7.5%计算；违约金按当期最低还款额未还部分的5%计算）；2.判令被告黄玉翠偿还卡号为62×××06公务卡本金36503.89元，支付截止至2020年12月15日的利息9727.66元、违约金 2 7363.72元，并支付自2020年12月16日起至清偿之日止的利息、违约金（利息按日利率万分之五计算；违约金按当期最低还款额未还部分的5%计算）；3.判令被告黄玉翠赔偿原告为实现债权而产生的律师代理费损失3000元；4.判令被告廖庆芝对本案夫妻共同债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年7月1日，被告黄玉翠向原告递交《桂盛信用卡申请表》，申请办理额度为5万元的桂盛信用卡、易系列卡-易臻宝信用卡一张。同日，被告黄玉翠向原告签署《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡、易系列卡领用合约》（以下简称领用合约）、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》（以下简称信用卡章程)。 2017年9月1日，被告黄玉翠签署了《易系列卡产品使用须知》。《领用合约》《易系列卡产品使用须知》约定易系列信用卡的有效期最长为三年，易系列信用卡收取的费用包括年费、分期手续费（利息）和违约金等，分期手续费自用款之日起按年费率7.5%执行，费用收取方式按月计收，并约定持卡人每期最低还款金额小于最小还款额的，需按最小还款额未还部分的5%支付违约金。《领用合约》、《易系列卡产品使用须知》、《信用卡章程》还对分期手续费（利息）、最小还款额的计算方法、还款日及持卡人违约所应承担的违约赔偿责任包括损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费等债权人实现债权的费用作了约定。 2017年8月19日,原告审核后向被告发放授信额度5万元的易系列卡产品易臻宝信用卡，卡号为62×××95。被告取得易臻宝信用卡后，多次使用信用卡取现、消费，但未按约定还款。截止至2020年12月15日止被告尚欠本金46932.82元，分期手续费（利息）2782.81元,违约金1290.61元。 2017年9月1日，被告黄玉翠向原告递交《桂盛信用卡申请表》，申请办理额度为5万元的桂盛信用卡（公务卡）一张。同日，被告黄玉翠向原告签署《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约》（个人卡）（以下简称领用合约）、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》（以下简称信用卡章程)。 3 《领用合约》《信用卡章程》约定桂盛信用卡（公务卡）的有效期最长为三年，公务卡收取的费用包括利息和违约金等，对持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息期；持卡人未在到期还款日（含）前偿还全部应还款额,透支利率按日利率万分之五计收。持卡人选择按照最低还款额方式还款的，不享受免息还款期待遇，如持卡人未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。《领用合约》、《信用卡章程》还对持卡人使用信用额度取现或转账的利息计算方法、最低还款额的利息计算方法、到期还款日及持卡人违约所应承担的违约赔偿责任包括损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费等债权人实现债权的费用作了约定。 2017年9月29日,原告审核后向被告黄玉翠发放授信额度4万元的桂盛信用卡（公务卡），卡号为62×××06。被告取得桂盛信用卡（公务卡）后，多次用卡消费，但未按约定还款。截止至2020年12月15日止被告尚欠本金36503.89元，利息9727.66元、违约金7363.72元。 上述部分信用卡用款，被告黄玉翠未能按领用合约的约定履行还款义务，被告廖庆芝与被告黄玉翠系夫妻关系，并在透支通知书上对债务签名确认并同意清偿。经原告多次催收，二被告拒绝还款。为此，原告向本院提起诉讼。 原告桂东银行黄田支行对其陈述的事实向本院提交的证据有：1.广西农村信用社（农村商业银行农村合作银行）桂盛信用卡申请表；2.易系列卡产品审批表、公务卡（含员工卡）审批表；3.广西农村信用社（农村商业银行农村合作银行）桂盛信用卡章程；4.广西农村信用社（农村商业银行农村合作银行）桂盛信用卡·易系列卡领用合约；5.易系列卡产品使用须知；6.易臻宝交易明细、公务卡交易明细；7.信用卡逾期情况表；8.广西农村信用社桂盛信用卡透支通知书；9.委托代理合同。 被告黄玉翠辩称，欠款是事实，律师损失费不应由被告黄玉翠承担，对利息及违约金的计算有异议。涉案款项是由被告廖庆芝使用的，离婚协议约定该项债务由被告廖庆芝承担，应由被告廖庆芝负担。如被告廖庆芝无法还款，由被告黄玉翠归还，希望可以分期支付涉案款项。 4 被告黄玉翠对其辩称向法院提交的证据有：离婚证、离婚协议。 被告廖庆芝在答辩期内未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证、辩论的权利，被告廖庆芝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为已放弃其答辩、质证和辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年7月1日，桂东银行黄田支行因被告黄玉翠的申请核准其办理易臻宝信用卡,并于2017年8月19日向其发放了授信额度为50000元的易系列卡产品易臻宝信用卡，账号为62×××95,双方签署了《桂盛信用卡申请表》、《易系列卡产品审批表》、《桂盛信用卡章程》、《领用合约》、《易系列卡产品使用须知》等文件,这些文件约定了易臻宝信用卡收取的费用包括分期手续费和违约金。初始分期费率为年费率7.5%，其计算方法为分期手续费＝透支本金×分期手续费费率×透支天数；逾期还款违约金则以按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，最小还款额＝消费的0.01%＋预借现金的0.01%＋其它的100%。截止2020年12月15日,被告黄玉翠欠付桂东银行黄田支行本金46932.82元、分期付款手续费2782.81元、违约金1290.61元。 2017年9月29日，桂东银行黄田支行因被告黄玉翠的申请核准其办理桂盛信用卡（公务卡）,账号为62×××06,双方签署了《桂盛信用卡申请表》、《桂盛信用卡章程》、《领用合约》、《公务卡（含员工卡）审批表》等文件,这些文件约定了公务卡收取的费用包括利息和违约金，对持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息期；持卡人未在到期还款日（含）前偿还全部应还款额，透支利率按日利率万分之五计收。如持卡人选择按照最低还款额方式还款的，不享受免息还款期待遇，如持卡人未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最 5 低还款额未还部分的5%支付违约金。截止2020年12月15日,被告黄玉翠欠付桂东银行黄田支行本金36503.89元、利息9727.66元、违约金7363.72元。原告向被告多次催收未果，遂诉至法院。 另查明，被告黄玉翠与被告廖庆芝原系夫妻关系。双方于2019年11月20日协议离婚，离婚协议第四条第一款约定：曾因开办、经营富川城北镇马山幼儿园以女方名义办理的银行贷款、信用卡款项和向私人借的款项等债务由男方承担，其幼儿园的其他债务也由男方承担，与女方无关。 再查明，2020年5月17日，被告廖庆芝在桂东银行黄田支行向被告黄玉翠发出的《广西农村信用社（农村商业银行农村合作银行）桂盛信用卡透支通知书》背面书写“些笔欠款5月低到6月10前还清廖庆芝2020年5月17日”。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告黄玉翠向原告申办信用卡，经原告审核发放信用卡后，即应按照信用卡章程、信用卡领用合约等文件的各项约定，在使用信用卡后于约定的还款期限及时还款。被告黄玉翠在使用信用卡后未能在约定的还款期限内还款,原告桂东银行黄田支行诉请被告黄玉翠归还其透支本金及利息、逾期还款违约金、分期付款手续费的理由正当,本院应当予以支持。被告黄玉翠关于案涉欠款应由廖庆芝承担的辩解,因其离婚协议约定系夫妻双方当事人离婚时的内部约定，不具有对抗善意第三人的法律效力，本院不予支持。 关于廖庆芝是否应对黄玉翠透支信用卡所负债务承担共同清偿责任。本院认为，黄玉翠在夫妻关系存续期间申领了案涉信用卡，廖庆芝虽未在相关申请表上签字，但从信用卡交易明细看，该透支款项用于夫妻共同生活，且廖庆芝亦在透支通知书上签字确认并表示同意偿还，该意思表示真实，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，故案涉债务应认定为夫妻共同债务，应当由被告黄玉翠、廖庆芝共同偿还。被告廖庆芝经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席判决。 关于律师费的问题。虽然领用合约对原告向被告黄玉翠追偿的损失进行了约定，但律师费并不是追偿必须发生的费用，且原告并未提供相关票据予以证实，故对原告的该项诉请，本院不予支持。 依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第一千零六十四条，《中华人民 6 共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄玉翠、廖庆芝应归还原告广西贺州桂东农村合作银行黄田支行易臻宝信用卡（卡号：62×××95）欠款本金46932.82元、分期手续费2782.81元、违约金1290.61元，共计51006.24元，并自2020年12月16日起至还清日止支付利息（以46932.82元为基数，按照年利率7.5%计算）和逾期还款违约金（以当期最低还款额未还部分的5%计算）； 二、被告黄玉翠、廖庆芝应归还原告广西贺州桂东农村合作银行黄田支行桂盛信用卡（公务卡）（卡号：62×××06）欠款本金36503.89元、利息9727.66元、违约金7363.72元，共计53595.27元，并自2020年12月16日起至还清日止支付利息（以36503.89元为基数，按照月利率1.5%计算）和逾期还款违约金（以当期最低还款额未还部分的5%计算）； 三、驳回原告广西贺州桂东农村合作银行黄田支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，债务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息，债权人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费2452元，减半收取1226元（原告已预交），由被告黄玉翠、廖庆芝共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 黄灵峰 7 二〇二一年四月九日 法官助理 吴润芳 书 记 员 白宇鹏