广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤0606民初6372号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东安南律师事务所律师。被告：古伟泉，男，1984年10月4日出生，汉族，住广东省五华县×××××××××，公民身份号码441××××××××××××311。被告：张援就，女，1987年10月30日出生，汉族，住广东省五华县×××××××××，公民身份号码441××××××××××××646。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告古伟泉、张援就金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告古伟泉、张援就未到庭。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还全部借款本息279871.01元[其中借款本金277615.25元，利息（含罚息）2232.03元，复利23.73元，利息（含罚息）、复利暂计至2021年1月18日]，以及自2021年1月19日起至全部本息实际清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利）；2.判令被告赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费20993.55元；3.判令原告对被告位于广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××的抵押物拍卖价款享有优先受偿权；4.因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告承担。诉讼标的暂计为300864.56元。事实和理由：2018年2月5日，原告与被告签订了合同编号为：平银佛山个循抵字2018第RL201××××××××656号《个人循环授信额度合同》（含最高额抵押条款）、《最高额保证担保合同》，约定贷款金额为350000元，贷款期限为120个月，贷款利率为贷款发放日的人民银行同期贷款基准利率上浮50%，本合同的抵押房产为广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××。第二十条第一款出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：（1）甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；（四）一旦发生本合同任何一种违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1.调整、取消或中止本合同项下的循环授信额度，或调整额度的授信期限、额度金额等；2.宣布甲方在本额度项下的债务全部到期要求甲方立即偿还已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；3.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；4.有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；8.依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。现被告已经逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所诉。本院依法向被告古伟泉、张援就送达起诉状副本和开庭传票，被告古伟泉、张援就既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告古伟泉、张援就没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.古伟泉、张援就作为共同借款人，向平安银行出具《个人贷款申请表》原件一份，申请授信金额350000元。古伟泉作为借款人，张援就作为抵押人，平安银行作为贷款人及抵押权人，各方于2018年2月5日签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》原件一份，特别约定条款第一条约定，额度金额350000元，额度期限120个月，自2018年2月1日起至2028年2月1日止；特别约定条款第四条约定，抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等；普遍性条款第二十条约定，如古伟泉拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，平安银行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等，并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2018年2月5日，张援就作为保证人，平安银行作为债权人，双方签订《最高额保证担保合同》原件一份，约定为了保证平安银行与古伟泉合同的履行，张援就自愿作为保证人向平安银行提供连带责任保证担保，担保范围包括债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额350000元，保证期间为本合同生效日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。2.上述合同签订后，平安银行依约履行了划款义务，出具《个人贷款确认书》原件一份，约定借款期限为119个月，执行贷款年利率7.35%，贷款金额为350000元，贷款用途为装修+购家私电器，借款期限自2018年2月22日起至2028年1月22日止，还款方式为等额还款。贷款年利率7.35%系根据五年期以上中国人民银行同期同类贷款利率4.9%上浮50%计得。3.古伟泉、张援就向平安银行提供结婚证复印件一份，古伟泉、张援就于2010年2月5日登记结婚。4.张援就以其名下的位于广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××[不动产权利证号：粤（2017）佛南不动产权第×××××××号]作为抵押物，并以平安银行作为权利人办理他项权不动产登记手续[他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第×××××××号]，注明最高债权数额350000元。5.平安银行主张截止2021年1月18日，古伟泉共拖欠平安银行借款本金277615.25元，利息1537.64元，罚息694.39元，复利23.73元。6.平安银行与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》原件一份，约定平安银行委托广东安南律师事务所代理本案诉讼，律师费20993.55元，未开具律师费发票。本院认为，原告与被告古伟泉签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》合法有效，被告古伟泉应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告古伟泉拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》项下贷款全部提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息、复利，原告诉请被告古伟泉清偿借款本金277615.25元，利息1537.64元，罚息694.39元，复利23.73元（利息、罚息、复利暂计至2021年1月18日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2021年1月19日起至实际清偿之日止，由于2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），取消中国人民银行贷款基准利率这一标准，本院支持以借款本金277615.25元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利。对于原告诉请律师费20993.55元，由于被告古伟泉拒不按期归还借款已构成违约，且《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》明确约定原告实现债权的费用由被告古伟泉承担，被告古伟泉基于其违约行为能够合理预期律师费的产生，因此原告虽未开具律师费发票但该笔律师费的支出为必然需要支付的费用，本院酌情予以支持律师费5000元，原告诉请超出部分不予支持。对于原告诉请就抵押物广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××[不动产权利证号：粤（2017）佛南不动产权第×××××××号]享有优先受偿权，由于被告张援就以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第×××××××号]，结合《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就上述债务对被告张援就提供的抵押物广东省佛山市南海区××××××××××××××××××××折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于原告诉请被告张援就对上述债务承担连带清偿责任，被告张援就自愿作为保证人在《最高额保证担保合同》中承诺对上述债务承担保证责任，且在保证期间内，原告诉请被告张援就对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告古伟泉、张援就应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金277615.25元，利息1537.64元，罚息694.39元，复利23.73元（利息、罚息、复利暂计至2021年1月18日；自2021年1月19日起至实际清偿之日止，以借款本金277615.25元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利）；二、被告古伟泉、张援就应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费5000元；三、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告古伟泉、张援就上述第一项、第二项及诉讼费、财产保全费对抵押物广东省佛山市南海区桂城街石石肯社区××××××××××××[不动产权利证号：粤（2017）佛南不动产权第×××××××号、他项权证号：粤（2018）佛南不动产证明第×××××××号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5812.98元，减半收取计2906.49元，财产保全费2024.32元，合计4930.81元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担262.12元，由被告古伟泉、张援就负担4668.69元并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二一年四月二十六日书记员 黎艳芳