四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书  （2021）川0129民初617号  原告:中国农业银行股份有限公司大邑县支行，住所地四川省成都市大邑县晋原镇东濠沟南段125号。 负责人：郑汉森，行长。 委托诉讼代理人：巨东梅，北京盈科（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘兵，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：王志雄，男，汉族，住大邑县。 原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行（以下简称农行大邑支行）与被告王志雄金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月30日公开开庭进行了审理。原告农行大邑支行的委托诉讼代理人巨东梅到庭参加诉讼，被告王志雄经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行大邑支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王志雄立即向原告偿还购房借款本金156849.68元及截止2021年2月26日的逾期利息、罚息、复利2518.99元，及自2021年2月27日起至借款还清之日的利息、罚息、复利；2、确认原告对被告王志雄所有的位于成都市大邑县的房屋处置所得价款享有优先受偿权；3、本案的受理费、公告费、保全费、律师费、差旅费等为实现债权的费用由被告王志雄承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：请求确认原告与被告于2012年12月21日签订的《个人购房担保借款合同》中涉及的贷款提前到期，被告王志雄归还购房借款本金156849.68元及利息，截止2021年2月26日的逾期利息、罚息、复利2518.99元，及自2021年2月27日起至借款还清之日的利息、罚息、复利；第三项诉讼明确为本案的受理费由被告王志雄承担。事实与理由：原、被告于2012年12月21日签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款215000.00元，用以购买位于成都市大邑县的房屋，合同对借款期限、利率、还款方式、违约责任、担保方式等内容进行了约定。同时，原告为债权的实现，与王志雄签订了《房地产抵押合同》，约定王志雄将上述购买的房屋向原告作抵押担保，且已办理了抵押登记，他权证号为：大房他证他权字第××号。合同签订后，原告依约履行了出借义务，向王志雄支付了借款，但王志雄并未按照合同的约定履行还款及支付利息的义务，损害了原告的合法权益，原告为维护合法权益，诉至法院。 被告王志雄未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2012年12月21日，农行大邑支行与王志雄、大邑银都房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定王志雄向农行大邑支行借款215000.00元，用于购买位于成都市大邑县的房屋，借款期限240个月。第二十八条第28.1条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确认；第三十一条约定，采用等额本息还款法还款；还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；第三十三条约定，借款采用阶段性保证＋抵押的担保方式；第三十四条约定，抵押物位于成都市大邑县；第三十七条约定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；第10.2.1条约定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；10.2.7.1条约定，贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；第12.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；第12.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；第12.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等内容。同日，农行大邑支行与王志熊签订《房地产抵押合同》一份，约定王志熊将其位于大邑县为履行合同向农行大邑支行作抵押担保；履行期限自2012年12月21日起至2032年12月20日止等内容。 原告按约于2012年12年21日向王志雄发放了贷款215,000.00元。被告王志雄从2013年1月21日起开始按月归还贷款。后王志雄多次未按期足额支付贷款，其中2020年6月、8月未按约定归还贷款，原告遂诉至法院，截止2021年2月26日，王志雄尚欠本金156,849.68元，利息、罚息、复利合计2,518.99元。原告起诉后，被告未归还贷款。 王志雄所有的位于成都市大邑县的房屋［所有权业务件号：权2327533］于2015年3月2日办理了房屋抵押登记［大房他证他权字第××号］，抵押权人为农行大邑支行。 上述事实，有原告的庭审陈述、原告提交的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《还款明细表》、《贷款信息查询单》、《房屋他项权证》等为据，足以认定。 本院认为，农行大邑支行与王志雄签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自已的义务。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条的规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案的合同成立于民法典施行前，但案涉争议系民法典施行后发生，故应当适用民法典合同编的相关规定。合同签订后，原告依约履行了向王志雄发放贷款的义务，而王志雄未按合同约定按期足额归还借款本息，已构成违约，农行大邑支行按照合同约定要求宣布贷款提前到期并要求借款人立即清偿全部贷款及产生的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故在2019年8月20日起的罚息、复利利率应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮计算的借款利率基数上上浮50%计算。王志雄以其所有的房屋为贷款提供抵押担保，且办理了抵押登记，合法有效。农行大邑支行主张对抵押财产享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。农行大邑支行自愿放弃对公告费、保全费、律师费、差旅费等费用的主张系其对自身的权利处分，本院依予准许。被告王志雄经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料，视为其放弃举证、质证、法庭辩论及最后陈述的权利。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，口头判决如下： 一、确认原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行与被告王志雄于2012年12月21日签订的《个人购房担保借款合同》中涉及的贷款提前到期； 二、被告王志雄在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行借款本金156,849.68元及截止2021年2月26日的利息、罚息、复利共计2,518.99元，并承担从2021年2月27日起至款项付清之日止，以未付借款本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基数上上浮50%计算的罚息及复利； 三、被告王志雄不履行上述义务时，原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行有权以被告王志雄所有的位于成都市大邑县的房屋（所有权业务件号：权232xxxx）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,744.00元，由被告王志雄负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。    审 判 员 李玉辉    二〇二一年四月三十日  法官助理 李 莉 书 记 员 唐思敏