江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0803民初935号 原告：陶士华，男，1975年10月28日生，汉族，户籍地淮安市淮安区，住南京市六合区。 委托诉讼代理人：冯小飞，江苏沁心律师事务所律师。 被告：董致君，女，1993年12月21日生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：黄克标，男，1971年3月14日生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：周风林，女，1970年9月29日生，汉族，住淮安市淮安区。 共同委托诉讼代理人：谭顺祥，江苏益淮律师事务所律师。 原告陶士华与被告董致君、黄克标、周风林民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陶士华及其委托诉讼代理人冯小飞，被告周风林及三被告共同委托诉讼代理人谭顺祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陶士华向本院提出诉讼请求：1.依法判令三被告共同向原告偿还借款本金47万元，并以本金47万元未基数，按照月利率2%即每月9400元的标准向原告支付自2019年8月26日期至2020年8月19日止的利息，按照合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的标准向原告支付自2020年8月20日起至实际还款日止的利息；2.被告承担本案诉讼费用。事实及理由：原告与被告黄克标经双方共同好友徐红介绍认识，被告董致君是被告黄克标和被告周风林的女儿，被告黄克标和被告周风林系夫妻关系。2018年2月14日，三被告以做工程需要资金周转为由向原告借款50万元，当日，被告向原告出具借条一份，约定借款期限为12个月，借款利率为年利率36%。后原告按照被告要求于2018年2月14日提供借款33.5万元给被告，于2月26日提供借款13.5给被告。为了担保债务的履行，被告董致君将其位于淮安区梁红玉路68号如意里小区8号楼904室和位于淮安区房屋抵押给原告，并将上述房屋不动产权证和房屋拆迁协议书原件交付给原告。被告收到原告的款项后，一直按约定向原告支付利息至2019年8月25日，之后被告便不再给付原告利息及偿还本金。原告多次索要未果，引发诉讼。 被告董致君、黄克标、周风林辩称，向原告陶士华借款是事实，愿意分期还清借款。借款时原告扣除了两个月的砍头息3万元，共通过现金支付和银行转账实际交付47万元，双方约定了借期内利息月息三分，没有约定逾期利息，2019年2月13日之后的逾期利息不能按照月息三分计算，被告已按照约定按期支付利息25万余元，多还的利息部分应当冲抵本金。 本院经审理认定事实如下：原告陶士华与被告黄克标经双方共同好友介绍认识，被告黄克标和被告周风林系夫妻关系，被告董致君是被告黄克标和周风林的女儿。2018年2月，被告黄克标因做工程需要资金周转，与被告董致君、周风林共同向原告借款50万元，三被告共同向原告出具借条一份，主要内容为：“借条今天2018年2月14号，向出借人陶志华（陶士华）借款人民币伍拾万元正（￥500000）用于工程款，借款期限12个月，月利率3%，年化36%，于2019年2月13号归还本息。借款人：黄克标、董致君、周风林”。出具借条后，原告陶士华于当日交付被告13.5万元现金，又于2018年2月15日从其父亲陶光顺账户取现金5万元交付给被告黄克标和周风林，还通过陶光顺账户转账15万元至被告周风林账户，此后又于2018年2月26日通过其父亲陶光顺账户转账6.1万至被告周风林账户，通过现金支付7.4万元给被告，原告共计向被告交付借款47万元，扣除了两个月的砍头息3万元。借款时，原告与被告还签订了房屋抵押合同，被告以其房屋作为借款抵押，但双方未办理抵押登记手续。 借款后，被告周风林于2018年8月14日至2020年10月20日期间共计向原告归还利息25.2万元。原告陈述被告周风林支付借款利息不是以每月15000元按月支付利息的，有时几个月付一次或者几次，共计向原告支付50万元的借款利息25.2万元，利息已计算至2019年8月25日。 2021年2月8日，原告陶士华向本院申请诉讼保全，请求冻结被告董致君、黄克标、周风林47万元的银行存款或查封其等额财产。本院于同日作出（2021）苏0803民初935号民事裁定书，冻结董致君、黄克标、周风林47万元的银行存款或查封其等额财产。原告支付保全费2870元。 另查明，2021年1月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 以上事实，有原告提供的借条、抵押合同、交付现金视频光盘、农业银行卡交易明细清单、微信转账电子凭证和微信聊天记录，以及庭审笔录、谈话和调解笔录等在卷，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告陶士华提供的由被告董致君、黄克标、周风林出具的借条，其内容真实、来源合法，与本案诉争事实相关联，并有原告提供的转账记录和交付现金视频相印证，且三被告不持异议，可以证实原告陶士华与被告董致君、黄克标、周风林形成合法的借贷关系。借款人应当按照约定的期限返还借款，借款到期后三被告经原告催要借款后仍然不履行返还借款的义务，应属违约，应对本起纠纷的发生承担全部责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中三被告出具给原告张俊的借条载明借款金额为50万元，但原、被告一致确认实际交付金额为47万元，其预先扣除的利息3万元不应计算在本金数额内。因此，本院确认原告向被告借款的数额为47万元。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持。本案借款合同成立于2018年2月14日，于2021年2月8日起诉，可以按照当时的司法解释《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）相关规定计算2020年8月20日之前的利息及逾期利息。 依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，双方约定的还款期限为2019年2月13日，借期内利息为月息三分，且被告已按照该利息标准支付利息，双方关于借期内利息的约定不违反法律规定，本院确认截至2019年2月13日，以47万元为借款本金，被告应还的借期内利息应为16.92万元，借期内利息被告已还清。 依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十九条规定以及现行《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，借贷双方约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持，2020年8月20日之前的逾期利息以不超过年利率24%为限，2020年8月20日之后的逾期利息以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。本案中，双方没有约定逾期利息，原告参照借期内利率按照2020年8月20日之前以月利率2%计算逾期利息，2020年8月20日之后按照一年期贷款市场报价利率四倍15.4%主张逾期利息符合法律规定。被告在借款到期后没有归还本金，累计向原告归还了利息及逾期利息25.2万元，经本院核算，对于本案借款47万元，截至2021年4月27日，原告尚欠被告借款本金47万元，逾期利息133841.98元（详见附页二计算明细表）。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十条、第六百七十五条、第六百七十九条、第六百八十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告董致君、黄克标、周风林于本判决生效后十日内归还原告陶士华借款本金470000元及利息（截止到2021年4月27日为133841.98元；之后的利息以470000元为本金，按照一年期贷款市场报价利率四倍15.4%计算至还清之日止）。 二、驳回原告陶士华的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9838元（原告已预交8350），减半收取4919元，保全费2870元，合计7789元，由被告董致君、黄克标、周风林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；62×××11311）。 审 判 员  于 俊 二〇二一年四月二十七日 法官助理  朱晴文 书 记 员  杨 阳 附一：裁判依据的法律条文 一、《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。 第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。 借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。 借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。 二、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号） 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 附二：陶士华与董致君、黄克标、周风林民间借贷计算明细                            日期                       本金金额（元）                       利息计算标准                       月息（元）                       日息（元）                       还款日期                       使用天数                       应还利息（元）                       实际还款金额（元）                       还利息                       冲抵本金（元）                       尚欠利息                       尚欠本金（元）                               2018.2.14                       470000                       月息3%                       14100                       470                       2019.2.13                       364                       169200                       150000                       150000                       0                       19200                       470000                               2019.2.14                       470000                       月息2%                       9400                       313.33                       2019.3.15                       29                       9086.57                       10000                       10000（含上期尚欠利息）                       0                       18286.57                       470000                               2019.3.16                       470000                       月息2%                       9400                       313.33                       2019.3.18                       2                       626.66                       5000                       5000(含上期尚欠利息）                       0                       13913.23                       470000                               2019.3.19                       470000                       月息2%                       9400                       313.33                       2019.4.26                       38                       11906.54                       15000                       15000(含上期尚欠利息）                       0                       10819.77                       470000                               2019.4.27                       470000                       月息2%                       9400                       313.33                       2019.5.13                       16                       5013.28                       13000                       13000（含上期尚欠利息）                       0                       2833.05                       470000                               2019.5.14                       470000                       月息2%                       9400                       313.33                       2019.6.14                       31                       9713.23                       2000                       2000                       0                       10546.28                       470000                               2019.6.15                       470000                       月息2%                       9400                       313.33                       2019.6.21                       6                       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