文书内容江苏省沛县人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0322民初1485号原告：中国银行股份有限公司沛县支行，住所地沛县汤木路35号。负责人：夏进，行长。委托诉讼代理人：李敏，女，1967年10月17日出生，该行职员，住沛县。委托诉讼代理人：程涛，江苏竞自由律师事务所律师。被告：张卫华，男，1962年11月1日出生，汉族，户籍地沛县，收件地址：徐州市贾汪区江庄镇大路村。原告中国银行股份有限公司沛县支行与被告张卫华信用卡纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司沛县支行委托诉讼代理人李敏、程涛到庭参加诉讼。被告张卫华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司沛县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告贷款本金15543.77元、应收利息4926.13元、应收费用3448.30元，合计23918.2元（利息、其他费用计算至2021年1月23日）；2、判令被告承担自2021年1月24日起按照涉案信用卡合约相关约定标准计算利息、其他费用，计算至款项全部还清之日；3、判令被告支付原告律师费2000元；4、诉讼费用由被告承担。事实与理由2016年9月30日，被告张卫华向原告申请办理中国银行信用卡，张卫华填写分期业务申请表、付款告客户书、查询报送授权书、信用卡合约。被告张卫华于2016年10月14日向原告出具40000元借款借据，约定借期36个月，利率9%，2016年10月14日原告将40000元转入被告张卫华卡中，由张卫华消费使用。张卫华未答辩亦未向本院提供证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月21日，被告向中国银行股份有限公司沛县支行申请办理信用卡业务，并在申请表中手写注明：确认已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则。根据中国银行信用卡领用合约的约定：“第三条利息和收费21.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%）。22.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。……。2016年9月30日，被告向中国银行股份有限公司沛县支行申请办理信用卡分期业务并签署《信用卡易分期业务申请表》，卡号为62×××15，申请分期额度4万元，分期36期，约定按月还本,被告承诺如办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上的,原告有权终止本次分期业务并要求其提前结清全部分期以及住房贷款欠款,被告承担该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息），手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及贵行因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用及因被告违约而给原告造成的损失。当天，被告还签署《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡易分期付款告知客户书》《个人信用信息查询报送授权书》《易分期资金用途声明》《信用卡易分期业务入账委托书》，借记卡户名为张卫华，卡号为62×××48。《中国银行股份有限公司江苏省分行信用卡易分期付款告知客户书》第5条约定，系统扣收每月应收分期付款款项日期为你所持信用卡的最迟还款日，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期达90天，系统全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则我行将按银行卡恶意透支进行处理。2016年10月13日，被告张卫华向原告中国银行股份有限公司沛县支行出具借款借据一份，约定张卫华向中国银行股份有限公司沛县支行借款4万元，期限为36月，借款利率为9%。2016年10月14日，中国银行股份有限公司沛县支行向张卫华名下62×××48卡转入4万元，由张卫华进行消费使用，自2016年10月14日开始计算利息。2016年9月27日,中国银行股份有限公司在其官网刊登《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》,取消“超限费”,将“滞纳金”名称调整为“还款违约金”,收费标准不变。2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。本案中张卫华信用卡逾期行为发生在2017年1月1日以后,中国银行股份有限公司沛县支行未提供证据证明其与张卫华就收取逾期未还款违约金问题达成协议，且在信用卡合约及借款借据中除利息、滞纳金并未约定可计收其他费用，而原告未明确其他费用为何费用。故对中国银行股份有限公司沛县支行主张张卫华支付截至2021年1月23日及之后的其他应收费用，实际上主张的是滞纳金,依法不应支持。截至2021年1月23日尚欠本金15543.77元、利息4926.13元，合计20469.90元。原告起诉后，被告未偿还过本息。原告于2020年12月1日与江苏竞自由律师事务所签订《委托合同》一份，支出律师费用2000元。本院认为，被告张卫华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。被告张卫华向原告中国银行申请办理信用卡业务，并书面承诺履行合同的约定，原告与被告之间签订的信用卡合约内容不违反法律规定，应确认有效，对双方均有约束力。被告张卫华在使用信用卡消费后，未按协议履行归还透支款本息的义务，依法应当按合约约定承担违约责任。截至2021年1月23日被告共计欠信用卡透支款本金15543.77元、利息4926.13元，上述款项被告应当偿还，之后的利息应依据合约约定据实计算至实际清偿日止，故本院对原告的上述诉讼请求予以支，对原告要求被告支付其他费用的诉讼请求，没有事实和法律依据,本院不予支持。原、被告双方在信用卡易分期业务申请表中约定被告承担原告实现债权的律师费用，原告提供了委托合同和律师费发票，故，本院对原告要求被告支付律师费2000元的诉讼请求予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张卫华于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司沛县支行欠款本金15543.77元、利息4926.13元（利息暂计算至2021年1月23日，之后的利息依据合约约定据实计算至实际清偿日止）；二、被告张卫华于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司沛县支行律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取224元，由被告张卫华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  李敏二〇二一年四月十五日法官助理孟翠书记员秦翠华