成都市新津区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0118民初518号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司，住所地：四川省成都市新津县五津镇兴园3路5号3栋2层16号。 法定代表人：简婕，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘保山，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：何俊林，男，1966年11月27日出生，汉族，住四川省双流县。 被告：王淑英，女，1965年8月21日出生，汉族，住四川省双流县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司（以下简称富登新津分公司）与被告何俊林、王淑英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告富登新津分公司的委托诉讼代理人刘保山到庭参加诉讼，被告何俊林、王淑英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富登新津分公司向本院提出诉讼请求：1.判决何俊林向富登新津分公司归还借款本金18269.72元并支付利息、账户服务费、逾期罚息（上述费用的具体计算方式：以18269.72元为基数，从2017年11月30日起按年利率24%计算至借款本金还清之日止）以及律师费3000元；2.判决王淑英对何俊林的上述还款义务承担连带偿还责任或共同还款责任；3.本案诉讼费、公告费、保全费等其他费用由何俊林、王淑英承担。庭审中，富登公司变更诉讼请求为：1.判决何俊林向富登新津分公司归还借款本金18269.72元以及逾期罚息（以18269.72元为基数，从2017年11月30起按年利率24%计算至借款本金还清之日止）；2.判决王淑英对何俊林的上述还款义务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费、公告费、保全费等其他费用由何俊林、王淑英承担。事实与理由：2015年11月26日，富登新津分公司与何俊林、王淑英签订《贷款合同》[合同编号为：富登川资服(2015)字第000050343号]，约定富登新津分公司向何俊林提供人民币100000元的贷款，王淑英对何俊林的上述债务提供连带责任保证担保。合同签订后，富登新津分公司按约定向何俊林发放贷款100000元。后何俊林未按照约定偿还本金和利息，王淑英也未按照约定履行担保责任。综上所述，何俊林未按照贷款合同履行偿还贷款本息义务，严重损害了富登新津分公司的合法权益。王淑英应按照合同约定履行担保义务。富登新津分公司依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国担保法》等相关规定具文起诉，请求人民法院依法判决。 何俊林、王淑英均未到庭、未答辩、未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年11月26日，何俊林（作为甲方、借方）与富登新津分公司作为（乙方、贷方）签订了一份《贷款合同》[合同编号：富登川资服（2015）字第000050343号]，约定何俊林向富登新津分公司借款人民币100000元，借款期限18个月，自2015年11月26日起至2017年5月25日；何俊林以分期还款方式分月还本付息，每期应还本息总额6893.68元，每月固定收取账户服务费450元，贷款期内利息总金额为15986.24元，具体扣款日期及每月应还本金额详见后附《本金归还提示表》；如何俊林逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方（富登新津分公司）支付逾期罚息，每30日累进计算。王淑英在《贷款合同》的丙方（连带保证人）处签字捺印，为何俊林的上述借款提供连带责任保证，保证的范围为贷款本金及利息、违约金、罚息及富登新津分公司为实现债权而发生的律师费等所有费用；合同约定保证期间自合同签订生效之日起至乙方（富登新津分公司）得到全额和充分清偿之日止。2015年11月26日，何俊林向富登新津分公司出具《提款确认书》后，富登新津分公司向何俊林发放了100000元借款；同日，富登新津分公司收取贷款手续费2000元。 另查明，何俊林共计归还借款本金81730.28元，已经支付借期内利息14981.24元。 上述事实，有经当庭举证质证的当事人身份信息、贷款合同、提款确认书、对账单、还款计划表、还款记录及当事人当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为，何俊林、王淑英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，其不利的法律后果自行承担。一、对合同的认定。何俊林、王淑英与富登新津分公司签订的《贷款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。二、关于借款本金、逾期罚息的认定。富登新津分公司依约向何俊林发放了借款100000元，但富登新津分公司于放款当天收取贷款审批手续费2000元，故本案实际的借款本金应认定为98000元（100000元-2000元）。根据《贷款合同》的约定，何俊林构成违约后，富登新津分公司有权要求何俊林偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、服务费等。故，对于富登新津分公司主张的借款本金，本院在16269.72元（98000元-81730.28元）的范围内予以支持，超过部分不予支持。对于富登新津分公司主张的逾期罚息，因双方在《贷款合同》约定逾期罚息“应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方（富登新津分公司）支付逾期罚息，每30日累进计算。”的标准过高，富登新津分公司主动调整为从何俊林最后一次还款日（2017年11月30日）起按年利率24%的标准计算罚息，结合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。”之规定，本院予以支持。三、对保证的认定。王淑英在《贷款合同》上签字捺印，自愿承担连带保证责任；双方合同约定的保证期间自合同签订生效之日起至借款得到全额和充分清偿之日止，根据当时的《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，本案合同中保证条款约定的保证期间应视为约定不明，因本案借款的借款期限为2015年11月26日至2017年5月25日，故保证期间应从主债务履行届满之日2017年5月25日起计算两年至2019年5月24日止。因富登新津分公司未在保证期间主张保证责任，故对其要求王淑英承担保证责任的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、何俊林在本判决生效后十日内归还富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司借款本金16269.72元并支付逾期罚息（以16269.72元为基数，从2017年11月30日起按照年利率24%计算至本判决确定的付款之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金则罚息计算至借款本金付清之日止）； 二、驳回富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费344元（已减半），由何俊林负担280元、富登小额贷款（四川）有限公司成都新津分公司负担64元。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  贾 肖 二〇二一年四月二十八日 法官助理  何 璐 书 记 员  肖尚松