江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0602民初187号原告：南京银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路33号金融汇102室。负责人：王慧力，行长。委托诉讼代理人：俞春雷，江苏清心律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛佳慧，女，南京银行股份有限公司南通分行员工。被告：瞿永均，男，1972年5月26日生，汉族，住南通市通州区。被告：季卫红，女，1974年9月23日生，汉族，住南通市通州区。原告南京银行股份有限公司南通分行（以下简称南京银行南通分行）与被告瞿永均、季卫红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告南京银行南通分行委托诉讼代理人俞春雷、薛佳慧，被告季卫红到庭参加诉讼。被告瞿永均经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南京银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令瞿永均立即归还原告借款本金279850.86元，截至2020年10月20日的利息罚息、复利之和10420.79元，自2020年10月21日起至实际给付之日止按照合同约定计算的罚息、复利，支付律师费2200元；2.判令原告有权就上述债权以两被告所有的位于金沙镇开发区杏园路XXX的不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年8月15日，瞿永均和原告签订了授信合同，约定原告给予瞿永均消费性授信贷款68万元。同日，两被告与原告签订了最高额抵押合同，以两被告名下金沙镇开发区杏园路XXX的不动产提供抵押担保。2013年8月16日、2014年8月18日，被告瞿永均分别提交用款申请，申请借款18万元、50万元，还款方式均为等额本息按月还款。2020年4月起，被告开始逾期。2020年10月15日，原告按约宣布贷款提前到期。被告瞿永均未应诉答辩。被告季卫红辩称，对借款事实和欠款情况无异议，希望分期还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月15日，原告与瞿永均签订一份编号为A01190113080500211的授信合同，约定原告向瞿永均提供个人消费性借款，授信额度为68万元，授信期间自2013年8月5日起至2023年8月5日止。在授信期间内，本合同项下授信额度瞿永均可循环使用，即瞿永均使用授信额度而形成的债务后，对已经清偿的部分，瞿永均可再次申请使用。发生瞿永均未按合同约定按期足额偿还借款本息等情形时，原告有权提前收回本合同项下已形成的借款债权。瞿永均有义务承担本合同项下授信及单笔借款所发生或可能发生的律师服务、评估、登记、保险、保证、保管、鉴定等费用。同日，原告与瞿永均、季卫红签订了一份最高额抵押合同，约定瞿永均、季卫红以其二人名下共有的位于金沙镇开发区杏园路XXX的不动产为上述授信合同项下的债务进行抵押担保，抵押担保范围为主债权及利息(包括复利和罚息)、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权而发生的有关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等)。次日，双方就上述抵押物办理了抵押登记手续。2013年8月16日，瞿永均向原告提交用款申请，借款金额18万元，借款期限为2013年8月16日至2022年8月16日，还款方式为等额本息按月还款，借款利率为浮动利率，在借款发放日基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次借款利率）水平上上浮30%确定借款利率。借款逾期的罚息利率为在合同约定的借款利率水平上加收50%。对逾期的借款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款利息自借款发放之日起计算，按日计息，日利率=月利率/30。如不能按期付息，则自次日起计收复利。同日，原告按约向被告瞿永均发放借款18万元，借款借据载明借款月利率7.09583‰，到期日为2022年8月16日。2014年8月18日，瞿永均向原告提交用款申请，借款金额50万元，借款期限为2014年8月18日至2023年7月18日，还款方式为等额本息按月还款，借款利率为浮动利率，借款发放日当日月利率为6.55‰，在借款期间内，如遇人民银行调整基准利率，则在公布的次年第一日按基准利率与发放当日基准利率的浮动比例作等比例调整，以确定借款利率。中国人民银行另有规定的，从其规定。对逾期的借款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款利息自借款发放之日起计算，按日计息，日利率=月利率/30。如不能按期付息，则自次日起计收复利。同日，原告按约向被告瞿永均发放借款50万元，借款借据载明借款月利率6.55‰，到期日为2023年7月18日。庭审中，原、被告一致认为，月利率6.55‰系在借款当时人民银行公布年利率6.55%基础上上浮20%所确定的利率标准。上述贷款发放后，被告在按约还款至2020年3月20日，此后未再还款。2020年10月15日，原告向二被告邮寄个人贷款提前到期通知书，宣布贷款于2020年10月30日提前到期，要求被告在提前到期日前归还贷款本息，二被告于2020年10月20日签收。经统计，截至2020年10月20日，就2013年8月16日发放的贷款，瞿永均结欠原告借款本金59899.70元及因未按合同约定时间分期支付借款本金而产生的罚息332元，结欠按合同约定应分期支付的利息2018.48元及因拖欠而产生的复利51.66元；就2014年8月18日发放的贷款，瞿永均结欠原告贷款本金219951.16元及未按合同约定时间分期支付借款本金而产生的罚息797.64元，结欠按合同约定应分期支付的利息7056.68元及因拖欠而产生的复利164.33元。另查，为本案诉讼，原告委托江苏清心律师事务所指派律师出庭参加诉讼，并产生律师代理费2200元。本院认为，原、被告签订的授信合同、最高额抵押合同均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约履行了向被告瞿永均提供借款的义务，瞿永均在2020年3月20日之后未再按约还本付息，构成违约。原告宣布借款于2020年10月30日提前到期，并要求瞿永均偿还借款本金以及相应的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。关于原告诉请的借款提前到期后的罚息、复利的利率标准，由于人民银行不再公布利率，而授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故应以全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场五年期报价利率并按照借款合同约定的上浮率确定计算罚息、复利时适用的利率标准。原告为本案诉讼委托律师代理诉讼，所支付的律师费金额不超过江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，该费用属于合同约定的原告实现债权的费用，故其要求瞿永均承担律师费的诉讼请求，本院予以支持。瞿永均、季卫红为案涉借款提供不动产抵押担保，并依法办理了抵押登记，故原告要求就抵押物优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告瞿永均于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司南通分行支付借款本金59899.70元、利息2100.36元、罚息348.18元、复利51.66元，及自2020年10月21日起至实际给付之日止以本金59899.70元、利息2100.36元之和为基数按照全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场五年期报价利率的1.95倍计算的罚息、复利。二、被告瞿永均于本判决发生法律效力之日起十日内向南京银行股份有限公司南通分行支付借款本金219951.16元、利息7358.03元、罚息836.45元、复利164.33元，及自2020年10月31日起至实际给付之日止以本金219951.16元、利息7358.03元之和为基数按照全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场五年期报价利率是1.8倍计算的罚息、复利。三、被告瞿永均于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司南通分行支付律师费2200元。四、原告南京银行股份有限公司南通分行有权就本判决一、二、三项所确定的债权对被告瞿永均、季卫红名下的南通市金沙镇开发区杏园路XXX的房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5687元，减半收取计2843.5元，保全费1970元，合计4813.5元，由被告瞿永均、季卫红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5687元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 周勇强二〇二一年四月六日法官助理 冒亚晶书 记 员 徐 垚