河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2021）豫0425民初954号原告：郏县广天村镇银行股份有限公司，住所地河南省郏县郏宝路口西北角。统一社会信用代码9141040069598907X4。法定代表人：王寅峰，董事长。委托诉讼代理人：邢朝然，男，公司员工。委托诉讼代理人：熊克珍，河南应国律师事务所律师。被告：仝阳光，男，汉族，1990年6月15日生，住河南省郏县。被告：杨晓晶，女，汉族，1990年5月6日生，住河南省郏县。被告：仝军戈，女，汉族，1974年8月14日生，住河南省郏县。被告：周永杰，男，汉族，住河南省郏县。四被告的共同委托诉讼代理人：吴强，河南克颂安律师事务所律师。原告郏县广天村镇银行股份有限公司(以下简称郏县广天村镇银行)与被告仝阳光、杨晓晶、仝军戈、周永杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月16日公开开庭进行了审理。原告郏县广天村镇银行的委托诉讼代理人邢朝然、熊克珍，被告仝阳光、杨晓晶、仝军戈、周永杰的委托诉讼代理人吴强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。郏县广××村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令仝阳光偿还贷款本金2300000元、利息及罚息300859.96元（计算至2021年2月20日），共计2600859.96元，并判令仝阳光从2021年2月21日起按照合同约定支付利息、罚息、复息至实际偿还之日；2.判令杨晓晶、仝军戈、周永杰对上述本息承担连带清偿责任；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年2月19日，仝阳光以需要购进白酒为由向郏县广××村镇银行贷款2300000元，约定固定年利率为12%，借期二年，对逾期借款按照约定利率加收50%的利率计算罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。仝军戈以其位于郏县××路东段北侧（帝荣豪府）的房产（房产证号：郏房权证字第××号）为上述借款提供抵押担保。被告杨晓晶为共同借款人，被告仝军戈、周永杰为上述借款提供连带保证担保。贷款发放后，仝阳光没有按照合同约定归还贷款及利息。仝阳光、杨晓晶、仝军戈、周永杰共同答辩称：1.仝军戈提供自己所有的房产为本笔贷款提供抵押担保，在郏县广××村镇银行起诉实现债权时，应先就该抵押物变卖优先清偿债权，不足部分可向借款人及连带保证人主张责任；2.本案中，周永杰作为仝军戈的财产共有人签字，不应再承担连带保证责任；3.现在仝阳光经营状况非常困难，请求分期或展期偿还贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行开庭质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2019年1月15日，仝阳光填写“郏县广××村镇银行个人经营类信贷业务申请表”，向郏县广××村镇银行申请2300000元贷款用于购进白酒。同日，周永杰出具“保证担保承诺书”，主要内容为：周永杰自愿为仝阳光在郏县广××村镇银行的两年期借款2300000元提供保证担保，并承担连带保证责任。仝军戈、周永杰出具“抵押担保承诺书”，主要内容为：仝军戈、周永杰自愿为仝阳光在郏县广××村镇银行的两年期借款2300000元提供抵押担保，抵押物系房产证号为郏房字第××号的房产。2019年1月16日，仝军戈出具“保证担保承诺书”，主要内容为：仝军戈自愿为仝阳光在郏县广××村镇银行的两年期借款2300000元提供保证担保，并承担连带保证责任。2019年2月18日，郏县广××村镇银行与仝阳光、杨晓晶、仝军戈、周永杰签订合同编号为101001190210021的《个人借款/担保合同》，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人生产经营贷款2300000元，用途为购进白酒，期限24个月，自2019年2月18日起至2021年2月17日止。实际提款日和还款日以甲乙双方办理的借据上所记载的日期为准。借据是本合同不可分割的组成部分，除日期外，其他记载事项如与本合同不一致的，以本合同为准。2.年利率为12%的固定利率，合同期内不调整。3.根据借款人与交易对象的确定性与交易对象的交易习惯和交易金额大小等情况，贷款资金支付方式为贷款人受托支付。4.经协商一直，借款人按月结息，到期一次性还本。结息日为每月的20日，如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。5.借款人指定其在贷款人处开立的下列个人结算账户作为还款账户：户名仝阳光，账号62×××86，开户行郏县广××村镇银行。6.借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，借款人授权贷款人扣收借款人开立在贷款人及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务。同时对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。7.本合同项下贷款的担保方式为抵押、保证。仝军戈以其所有的位于郏县城××路东段北侧（帝荣豪府）的房产（产权证编号：郏房字第20120133-01-050）为该笔借款提供抵押担保；仝阳光在借款人处签字并按指印，杨晓晶在共同借款人处签字并按指印，仝军戈、周永杰在合同的保证人处签字并按指印。8.保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质物保管费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。9.借款人、贷款人、担保人在履行本合同过程中所发生的争议，应由合同各方协商解决，协商不成的应在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。2019年2月19日，仝阳光与郏县广××村镇银行签订借款借据，主要内容为：仝阳光借款2300000元，利率为月息10‰，借款自2019年2月19日至2021年2月17日，借款用途为购进白酒，借款方式为保证、抵押。合同签订后，郏县广××村镇银行依约向仝阳光发放贷款2300000元，但仝阳光未依约还本付息。另查明，1.仝阳光与杨晓晶系夫妻关系，周永杰与仝军戈系夫妻关系；2.庭审中，原被告双方均认可仝阳光已支付的利息为262640.08元，未偿还本金。本院认为,债务应当清偿，债权人有权要求债务人按照合同约定履行义务。当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，当事各方签订的《个人借款/担保合同》系缔约各方真实意思表示，案涉合同已成立并生效，合同当事人均应依照诚实信用原则行使合同权利并恪守合同义务。案涉《个人借款/担保合同》签订后，郏县广××村镇银行已依约向仝阳光发放借款2300000元，仝阳光亦应依约履行还本付息的义务，现仝阳光未依约还本付息已构成违约，应承担继续还款责任并承担相应违约责任。杨晓晶作为上述借款的共同还款人，在《个人借款/担保合同》中以共同借款人身份签字，因此，杨晓晶亦应对该笔借款承担还款责任。《个人借款/担保合同》约定的保证方式为连带保证，各保证人之间的关系为连带共同保证；同时，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，因此，郏县广××村镇银行在保证期间内请求保证人仝军戈、周永杰承担保证责任于法有据，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、仝阳光、杨晓晶自本判决书生效之日起十日内偿还郏县广天村镇银行股份有限公司借款本金2300000元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按双方约定的利率计算方式计算至款实际偿还完毕之日止，但应扣除已支付利息262640.08元）；二、被告仝军戈、周永杰本判决确定的第一项债务承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27607元，由被告仝阳光、杨晓晶、仝军戈、周永杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  白志强人民陪审员  吴素晓人民陪审员  李少锋二〇二一年四月二十三日法官助理时权生书记员张新豫附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。