江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初3265号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告：薛倩，女，汉族，住安徽省颍上县，现住江苏省常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称“农行常熟分行”）诉被告薛倩信用卡纠纷一案，本院于2021年2月23日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陆斌到庭参加了诉讼，被告薛倩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行常熟分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即归还贷记卡透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计38335.15元（计算至2020年12月10日止），以及自2020年12月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算的欠息欠费；2、判令被告承担原告为实现债权支付的律师代理费人民币1500元；3、判令被告承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，被告于2021年3月1日归还本金15000元，于2021年3月9日归还本金10元，故原告调整第一项诉讼请求为判令被告立即归还贷记卡透支本金18786.7元，计算至2020年12月10日的利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计4538.45元以及自2020年12月11日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等规定计算的欠息欠费。 事实与理由:2019年7月27日，被告向原告申请办理卡号为62×××61的金穗贷记卡一张。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。截至2020年12月10日止，被告尚欠透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计38335.15元。原告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今未全部归还。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。 被告薛倩未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2019年7月27日，被告薛倩向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。在金穗信用卡领用合约及金穗信用卡章程中约定，发卡行（下称甲方）与金穗信用卡申领人（下称乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称信用卡）相关事宜，订立本合约：透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），甲方根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。农业银行信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收，并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户。甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。 后原告向被告薛倩签发卡号为62×××61的信用卡。被告薛倩于2019年8月9日开始使用信用卡进行消费，并办理了多笔分期。自2020年7月7日开始连续逾期还款。原告于2020年8月12日向被告薛倩寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告在收到信函后5日之内（8月18日前）将所欠款项全额还清。原告于2020年9月18日向被告薛倩寄送《律师函》，要求被告在收到律师函后10日内或于2020年9月26日前归还全部透支本息。原告于2020年9月29日寄送《宣布贷款到期通知书》，宣布信用卡下所有分期于2020年10月10日提前到期。原告于2020年10月28日向被告薛倩寄送《贷记卡逾期透支催收通知书》，要求被告在收到信函后10日之内（11月5日前）将所欠款项全额还清。原告于2020年11月24日向被告薛倩寄送《律师函》，要求被告在收到律师函后10日之内或于2020年11月30日前归还全部透支本息。 截至2020年12月10日，被告薛倩结欠原告透支本金33796.7元、利息（含复利）2156.13元、违约金1894.08元、消费手续费488.24元。审理中，被告薛倩于2021年3月1日归还本金15000元，于2021年3月9日归还本金10元，故被告薛倩仍结欠原告透支本金18786.7元。庭审中，原告陈述违约金计收至2021年1月10日，之后不再计收违约金。 另查明：原告在官网发布《账单分期》公告，可选期数：提供3期、6期、9期和24期自由选择（每月为一期）。费率标准：每期手续费为分期付款本金的0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 又查明：为处理本案纠纷，原告与江苏少平律师事务所签订《委托代理协议》，约定支付律师费1500元。 以上事实，有营业执照、身份证、金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、额度内分期账户信息查询、银行系统截屏、官网公示截屏、交易明细、律师函及邮寄凭证、贷记卡逾期透支催收通知书及邮寄凭证、宣布贷款到期通知书及邮寄凭证、账户基本信息、委托代理协议及本院庭审笔录等在卷佐证。 本院认为：被告薛倩向原告农行常熟分行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及章程的各项规定，原告据此向被告薛倩发放了信用卡，该领用合约及章程对原告及被告薛倩均具有拘束力。被告薛倩取得信用卡进行实际持卡透支消费后，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用，现被告薛倩未能依约向原告按期足额偿还借款本息，原告有权宣布合同项下款项全部提前到期，并要求被告薛倩还本付息及承担违约责任，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告薛倩支付律师费人民币1500元的诉讼请求，因原告已与江苏少平律师事务所签订委托代理协议，且江苏少平律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告薛倩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告薛倩于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金18786.7元及计算至2020年12月10日的利息（含复利）2156.13元、违约金1894.08元、消费手续费488.24元，并支付自2020年12月11日起至实际付款之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的欠息欠费。 二、被告薛倩于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司常熟分行律师费1500元。 上述第一、二项款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院案件款银行账户。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取210元，由被告薛倩负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费，本院予以退还。 本判决为终审判决。 审 判 员 陈鸿梅 二〇二一年四月二十日 法官助理 于 涵 书 记 员 王晟红 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。