山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2021）晋0107民初1583号   原告：兴业银行股份有限公司太原分行。   负责人：焦某，行长。   委托诉讼代理人：曹某，山西华炬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：冯某，山西华炬律师事务所律师。   被告：王某，住太原市。   被告：赵某，住太原市。   原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告王某、赵某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人曹某、冯某、被告赵某到庭参加诉讼，被告王某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   兴业银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令被告王某、赵某共同偿还原告借款本金394138.37元、截止到2020年12月13日的利息10244.11元、罚息255.79元（共计404638.27元)及自2020年12月14日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息；3.判令被告王某、赵某共同支付原告律师费6500元；4.判令原告对被告抵押给原告的位于太原市××区房产折价、变卖或拍卖所得价款优先清偿原告债权；5.本案诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用等由二被告共同承担。事实与理由：2012年11月7日，被告王某、赵某为购买太原市XX号房屋，与原告签订了《个人购房抵押(保证）借款合同》，主要约定：（1）被告王某、赵某向原告借款人民币45万元；（2）期限为360个月，自2012年11月7日至2042年11月6日止；（3）借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次；借款利率浮动方式采用固定日浮动，利率浮动周期为年；（4）还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日，偿还借款本息的方法为等额本息偿还法；（5）借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；（6）债务人未按约偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；（7）合同履行过程中发生的争议，向债权人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告王某、赵某收到贷款后，未按照合同约定履行偿还借款本息的义务。故原告诉至人民法院，请人民法院在查清事实的基础上，依法裁判，以维护原告的合法权益。   王某未到庭也未提交书面答辩意见。   赵某辩称原告起诉的是事实，均认可。   本院经审理认定事实如下：被告王某、赵某系夫妻关系。2012年11月7日，原告与被告签订《个人购房抵押(保证）借款合同》一份，合同约定：原告为被告提供45万元贷款，借款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，贷款期限自2012年11月7日起至2042年11月6日止；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法；被告未按约偿还借款本息的，原告有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；被告以其所有的位于位于太原市××区房屋为上述款项提供抵押担保，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用等，被告于2018年12月24日为上述房屋办理了不动产登记证明。原告为实现债权委托山西华炬律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费6500元。   合同签订后，原告于2012年11月7日向被告王某、赵某依约发放贷款45万元。被告自2020年7月1日起未按约足额还款。截至2020年12月13日，被告尚欠原告借款本金394138.37元、利息10244.11元、罚息255.79元，共计404638.27元。   以上事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》《借款借据》、欠款数据、不动产登记证明、保全费票据、委托代理协议、律师费票据以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效，各方均应严格履行。原告依约向被告放款，被告未按时还款，构成违约，原告有权依照合同约定要求解除合同、被告偿还欠款，故对原告要求解除与被告签订的借款合同、偿还剩余借款及支付利息的诉讼请求予以支持。原告主张的律师费于法有据，予以支持。被告以其所有的房屋对上述款项提供抵押担保，并办理了抵押权登记，不违反法律规定，故原告享有优先受偿权。被告王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法裁判。   综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》的规定，判决如下：   一、原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告王某、赵某签订的《个人购房抵押(保证）借款合同》于本判决生效之日起解除。   二、被告王某、赵某于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司太原分行借款本金394138.37元、利息10244.11元、罚息255.79元（计算至2020年12月13日）及从2020年12月14日起至本判决实际付清之日止的利息、罚息（按照《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的利率计付）。   三、被告王某、赵某于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司太原分行律师费6500元。   四、如被告王某、赵某不能履行上述二、三项还款义务，则原告兴业银行股份有限公司太原分行有权将位于太原市××区予以折价或申请进行拍卖、变卖该房产，所得价款由原告优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告所有，不足部分由被告继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取3734元、保全费2576元，由被告王某、赵某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 李文娟      二〇二一年四月九日   法官助理 马雪羽   书记员 李维维   附：相关法律条文   《中华人民共和国民法典》   第四百一十条债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。   第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》   第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。