湖南省蓝山县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1127民初397号 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。 负责人徐振裕，系该公司总经理。 委托诉讼代理人陈力嘉，湖南正赢律师事务所律师。特别授权：代为调查、收集本案有关证据，提供证据，代为立案，代为承认、放弃、增加、变更诉讼请求，参与调解，进行和解并签署和解协议，代为收取支付款项、执行款项，代为办理退还并领取案件诉讼费用，代为签收有关法律文书。 被告唐小煜，女，1973年11月11日生，汉族，湖南省蓝山县人，住蓝山县。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安保险上海分公司）与被告唐小煜保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安保险上海分公司的委托诉讼代理人陈力嘉到庭参加诉讼，被告唐小煜经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告永安保险上海分公司向本院提出诉讼请求：一、判决被告唐小煜归还原告三笔保险赔偿款151638.01元；二、判决被告唐小煜支付原告因履行保险责任造成的经济损失14878.22元（以保险赔偿款151638.01元为基数，按照人民银行同期贷款利率4.35%，自2018年10月12日支付保险金之日起，暂算至2021年1月1日，应计算至实际归还保险赔偿款之日止）；三、本案诉讼费由被告承担。 事实及理由：2018年7月30日、8月1日、8月3日，被告唐小煜分别通过宁波银行投融资平台向投资人共计借款150000元，起息日分别为2018年7月31日、8月1日、8月3日，到期日分别为2018年9月30日、10月2日、10月4日，还款方式为到期一次性还本付息。被告在约定的到期日后未按约定支付本金及利息，原告作为保险人接到被保险人及其代理人索赔通知书后，于2018年10月11日,支付了保险金共计151638.01元，同时，被保险人的代理人代为被保险人向原告出具了债权转让书。至今，被告唐小煜尚欠的151638.01元未偿还给原告。为维护原告的合法权利，诉至法院。 被告唐小煜未到庭，也未提交书面的答辩意见。 综合全案证据及庭审笔录,本院认定事实如下: 被告唐小煜分三次通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台借款共计150000元。根据该平台的操作流程，借款人在借款之前须对借款投保履约保证保险，被告唐小煜遂在原告永安保险上海分公司处投保借款合同履约保证保险，由原告为被告的借款提供还款担保。 2018年7月31日，被告唐小煜在原告处投保，保险合同约定“投保人为唐小煜，被保险人为赵震等12人，借款金额为50000元，保险金额为50430.52元，保险费为1563.34元，保险期间为2个月,自2018年7月31日零时起至2018年9月30日二十四时止。在发生保险事故的情况下,保险公司将保险赔款支付至如下账户(户名为宁波银行,开户行为宁波银行股份有限公司,账号的后四位数为0004，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。”同日,被告唐小煜通过宁波银行直销银行投融资平台分别向赵震借款1000元、向周智芳借款2000元、向毕海冲借款2000元、向张夫秀借款8000元、向邹盈盈借款5000元、向陈燕娜借款10000元、向潘瑜借款5000元、向王亚珠借款10000元、向夏亚君借款3000元、向祝海燕借款1000元、向陈凛凛借款1000元，合计借款本金50000元。并签订了《借款协议》，约定:“借款期限自2018年7月31日至2018年9月30日;借款利率为年利率5%，自支付机构将借款总额自借出人账户划转至借入人的指定账户时即视为借出人履行了放款义务，还款方式为到期一次性还本付息。借入人不得提前还款。”借款协议签订当日,借出人赵震等12人通过平台向按约如数支付给被告唐小煜。借款到期后,被告唐小煜没有偿还。 2018年10月8日，广东网金控股股份有限公司向原告出具索赔通知书、定损协议书，2018年9月30日因贷款到期未归还,事故造成被保险人财产损失为50430.52元(其中本金50000元、利息430.52元)。2018年10月11日,原告永安保险上海分公司通过平台代被告唐小煜，向赵震等12人偿还借款本息50430.52元。当日，广东网金控股股份有限公司为原告出具债权转让书一份，载明:“你公司所承保的投保人(融资人)为唐小煜个人借款保证保险，保险金额为人民币50430.52元，于2018年9月30日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2018年10月11日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人(融资人)达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。” 按照上述借款流程，2018年8月1日，被告唐小煜再次通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台向陈捷等11人借款合计50000元，并签订了借款协议，约定借款期限自2018年8月1日至2018年10月2日止，年利率为5%，到期还本付息。借款到期，被告唐小煜未履行还款义务，原告永安保险上海分公司于2018年10月11日代为清偿了债务，共计本息50437.5元。 2018年8月3日，被告唐小煜第三次通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台向邵继光借款50000元，并签订了借款协议，约定借款期限自2018年8月3日至2018年10月4日止，年利率为8.8%，到期还本付息。借款到期，被告唐小煜未履行还款义务，原告永安保险上海分公司于2018年10月11日代为清偿了债务，共计本息50769.99元。 本案中，原告永安保险上海分公司代被告唐小煜偿还款项共计151638.01元（50430.52元+50437.5元+50769.99元）,原告多次向被告唐小煜催讨,被告未支付。 本院认为,被告唐小煜与广东网金控股股份有限公司运营维护的宁波银行直销银行投资平台签订的《借款协议》及与原告永安保险上海分公司签订的《个人借款合同履约保证保险合同》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告唐小煜自广东网金控股股份有限公司平台借款，未按照借款合同约定按时偿还借款本息，原告按照其与被告唐小煜签订的保证保险合同约定代为偿还借款本息后，广东网金控股股份有限公司将本案借款的债权转让给了原告，原告有权就借款本息向被告追偿，故原告要求被告唐小煜支付代偿款151638.01元，本院予以支持。关于原告请求被告唐小煜按年利率4.35%支付履行保险责任造成的经济损失。本院认为被告唐小煜从2018年10月11日起至今未偿还原告赔偿款151638.01元，原告的经济损失可酌情支持参照立案时一年期贷款市场报价利率的一倍，即3.85%计算。 被告唐小煜经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第五百七十七条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告唐小煜于本判决生效后十日内支付给原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款151638.01元及损失（以151638.01元为基数，自2018年10月11日起按年利率3.85%计算至清偿完毕之日）； 二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3630元，减半收取计1815元，由被告唐小煜承担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年，从判决规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  李祖坚 二〇二一年四月二十五日                                     法官助理 王星人                                     书记员  王紫娴 附本案当事人提供的证据： 一、原告永安财产保险股份有限公司上海分公司提供的证据 证据一原告营业执照，被告身份证复印件，拟证明原、被告主体适格。 证据二支付证明、融资款清单、投资款清单，投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明，拟证明被告通过融资平台向投资人融资借款本金150000元的事实。 证据三借款合同履约保证保证单、索赔通知书、未还证明、定损协议书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书，拟证明原、被告签订保险合同，被告未按期偿还本金及利息，原告依约已支付保险金，有权向被告追偿等事实。 二、被告唐小煜未提供证据 附本案适用的有关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。