江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0582民初714号原告：顾明泉，男，1975年4月14日生，汉族，住江苏省南通市港闸区。委托诉讼代理人：周建，北京市盈科（南通）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆颖，北京市盈科（南通）律师事务所实习律师。被告：张伟科，男，1985年11月13日生，汉族，住江苏省张家港市。被告：何慰文，女，1988年10月17日生，汉族，住江苏省张家港市。被告：张家港市中逸天启投资管理有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民东路9号国泰东方广场717室。法定代表人：何慰文。被告：张国忠，男，1961年7月15日生，汉族，住江苏省张家港市。被告：商金华，女，1960年9月23日生，汉族，住江苏省张家港市。原告顾明泉与被告张伟科、何慰文、张家港市中逸天启投资管理有限公司（以下简称中逸公司）、张国忠、商金华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日受理后，适用简易程序于2021年3月16日公开开庭审理，原告顾明泉的委托诉讼代理人周建，被告张伟科到庭参加诉讼，被告何慰文、中逸公司、张国忠、商金华经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告顾明泉向本院提出诉讼请求：1、请求判令张伟科、何慰文、中逸公司立即向原告归还借款本金2800000元及利息95630.58元(暂计算至2020年11月4日)，以及以本金2800000元为基数支付自2020年11月5日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、请求判令张伟科、何慰文、中逸公司支付原告为实现债权而支付的律师费104768元；3、请求判令原告就上述第1、2项请求及本案的诉讼费对张伟科提供的抵押物和对商金华、张国忠提供的抵押物经折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、请求判令张国忠、商金华对张伟科、何慰文、中逸公司的债务承担连带保证责任；5、请求判令本案的诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2017年5月24日，张伟科、何慰文、中逸公司作为共同借款人，向民生张家港支行借款280万元用于生产经营，并以提供了房屋抵押担保和张国忠、商金华的保证担保。后民生张家港支行将本案债权转让给顾明泉，顾明泉根据借款合同的约定，要求借款人立即归还全部借款本息、支付律师费。并要求担保人承担责任，就抵押物优先受偿。被告张伟科辨称，在2020年5月之前，借款人都是按照合同在履行还款义务。在2020年5月之后，我方贷款需要进行转贷，需要何慰文的签字，但是因为张伟科与何慰文解除了婚姻关系，何慰文没有来签字，导致转贷未成，本案的贷款无法进行清偿。被告何慰文、中逸公司、张国忠、商金华未做答辩。经审理查明，2017年5月22日，张伟科、何慰文作为受信人/借款人/甲方，中逸公司作为共同受信人/借款人/甲方，中国民生银行股份有限公司张家港支行（以下简称民生张家港支行）作为授信人/贷款人/乙方，签订了合同编号为926042017383939的《综合授信合同》一份，约定在本合同约定的授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用最高授信额度为280万元，最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2017年5月22日至2022年5月22日，授信用途为经营周转。贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于6.525%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按照其他还款周期调整予以确定。关于还款，合同约定按照合同部分第10.6条项下约定，10.6条约定了多种还款方式，根据审理中双方一致确认，借款人选择的是10.6.2条按月结息，到期一次性偿还本金的还款方式。关于违约责任，双方约定本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取。在合同第10页罚息与复利部分，约定到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止。对借款利息不能按时支付的包括逾期罚息，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。在合同第20页第16.18条约定，授信提用人同意乙方有权将本合同项下的部分或全部主债权转移第三人，乙方具体转让主债权时，不必另行取得授信体用人的同意或另行通知授信提用人同意无需另行签署新的主债权合同。在合同第21页第18条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务或在本合同履行过程中明确表示或以自己的行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，视为发生违约事件，乙方有权行使下列一项或多项权利：1、调整或取消全部或部分授信额度；2、要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；3、有权行使担保权；4、拒绝履行乙方已审批但并未实际履行完毕的贷款、承兑、贴现保函的任一具体业务；5、要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失；6、要求授信提用人赔偿乙方因违约所遭受的其他经济损失；7、关闭授信提供人自助渠道；8、要求合同相对人承担适用的其他违约责任。2017年5月22日，商金华、张国忠、中逸公司作为保证人/甲方，张伟科、商金华、张国忠作为抵押人/丙方，民生张家港支行作为担保权人/丁方，签署了合同编号为926042017383939D0的《最高额担保合同》一份，约定：为了确保张伟科、中逸公司与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证，乙方愿意以其财产为主合同项下债务提供最高额质押担保，丙方愿意以其财产为主合同项下债务提供最高额抵押担保。主债权为丁方与主合同债务人从2017年5月22日至2022年5月22日期间签订的所有合同下的丁方全部债权，担保人所担保的最高债权额为404万元。关于保证约定，甲方自愿按照连带责任保证所述模式为主合同项下债务提供担保的。关于抵押，丙方自愿以房地产抵押财产清单约定的财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保的。担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用包括但不限于诉讼费、律师费和其他所有应付合理费用。在该合同所附房地产抵押财产清单中，列明了抵押财产为商金华、张国忠名下位于杨舍镇长江花园x号x#的不动产以及张伟科名下位于张家港市杨舍镇公园新村x、x#号车库的不动产。在签署上述合同的过程中，张伟科、何慰文、中中逸公司、商金华、张国忠均签署了送达地址确认函，确认了文书的送达地址。2017年5月25日，民生张家港支行作为权利人对商金华、张国忠名下位于杨舍镇恒河路x号长江桂园xx幢x室、杨舍镇恒河路x号长江桂园x幢地下室的不动产进行了抵押权登记，不动产登记证明编号为苏2017张家港市不动产证明第00x号，其上载明抵押的方式最高额抵押权，房产被担保主债权数额为313万元。债权履行期限为2017年5月22日至2022年5月22日。同日，民生张家港支行对张伟科名下位于杨舍镇公园新村x幢x室、杨舍镇公园新村x幢x#车库的不动产进行了抵押权登记，不动产登记证明编号为苏2017张家港市不动产证明第00x号，其上载明抵押的方式为最高额抵押权,房产被担保主债权数额为91万元，债务履行期限为2017年5月22日至2022年5月22日。2019年5月9日,经张伟科申请,民生张家港支行向其指定账户发放了280万元的贷款，个人借款凭证上载明借款起始日为2019年5月21日，借款到期日为2020年5月21日，执行年利率为6.09%，预期利率为执行年利率加收50%,担保方式为抵押，利率调整方式为还款周期调整。借款发放之后，借款人均按照借款合同的约定每月归还利息至2020年的5月，但是2020年5月21日借款到期之后，借款人未能归还所欠利息以及借款本金280万元。为此民生张家港支行在2020年12月将对张伟科等人的债权放至淘宝网上拍卖，最终由顾明泉以252万元的价格竞拍成功。顾明泉与中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生苏州分行）签订了债权转让协议一份，其上载明：基准日为2020年11月4日，截至基准日，全部标的的债权资产的账面金额为本金余额共计人民币280万元，利息共计人民币95630.58元，本息合计共计人民币2895630.58元。具体每户标的债权资产的账面金额详见本协议附件资产明细表。根据资产明细表，借款人为张伟科、何慰文，截止至2020年11月4日未偿本金余额为280万元，截止至2020年11月4日未偿利息余额为9.563058万元，借款合同编号为926042017383939，借款合同名称为《综合授信合同》，担保人为商金华、张国忠、中逸公司，担保合同为926042017383939D0。2020年12月24日，民生苏州分行向各被告寄送了《债权转让告知函》，其上载明：基于贵方于2017年5月与民生苏州分行签订的综合授信额度合同、担保合同、抵押合同等文件，民生银行已依约履行放款义务，然而贵方并未按约履行还款义务，截止2020年11月4日，尚欠民生银行贷款本金280万元，贷款利息及罚息95630.2元以及因贵司违约而造成的其他费用损失。依据相关法律规定，民生银行已于2020年12月24日将上述合同文件项下所有权益转让给顾明泉，根据中国民生银行股份有限公司苏州分行与顾明泉签订的债权转让协议，转让方已经将对张伟科的贷款本金280万元及相应利息的全部权益，于2020年12月24日依法转让给受让方。保证人何慰文、商金华、张国忠、中逸公司对借款本金144万元及利息及其他相关费用及其他费用承担连带清偿责任。民生苏州分行向本院出具说明，因银行内部管理关系，虽然本案贷款由民生张家港支行发放，但本案债权转让事项由民生苏州分行全权处理。2020年12月21日，顾明泉委托北京市盈科（南通）律师事务所代理本案，并签订了委托代理合同，约定律师费为104768元。为此顾明泉起诉至本院，要求张伟科、何慰文、中逸公司立即归还截止至2020年11月4日的借款本金280万元，利息95630.56元，支付自2020年11月5日起至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利，同时要求三被告支付律师费104768元，要求对抵押物优先受偿，要求保证人张国忠、商金华对被告张伟科、何慰文、中逸公司的债务承担连带责任。被告张伟科到庭参加诉讼，提出：1、民生银行债权转让事项其不知情；2、民生银行要求其还款没有发书面通知；3、关于本案债权公开拍卖也没有通知。上述事实，有《综合授信合同》、《最高额担保合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、中国民生银行个人对账单、还款明细表、贷款综合查询明细、罚息查询单、债权转让协议、确认函、《债权转让告知函》和快递单、委托代理合同、律师费发票、律师费进账单以及庭审笔录予以证实。本院认为，民生张家港支行与被告之间的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律及法规规定，合法有效，抵押物均办理了抵押登记，符合法律规定，各方当事人均应按照合同约定履行权利义务。现借款早已到期，张伟科未按期归还贷款本息，民生张家港支行要求借款人张伟科、共同借款人何慰文、中逸公司归还借款本息，支付律师费104768元，要求就抵押物优先受偿，担保人张国忠、商金华承担担保责任的各项诉请均有合同依据且符合法律规定，本院予以支持。民生张家港支行通过网络拍卖的方式，将对张伟科等人的债权转让给顾明泉，并向张伟科等人寄送《债权转让告知函》，通知债权转让事项，符合法律规定，债权转让有效。债权转让后，顾明泉作为新的债权人，取得民生张家港支行的上述权利，各被告应当履行的上述义务均应向顾明泉履行。民生苏州分行已经向张伟科寄送了《债权转让告知函》，张伟科称对债权转让不知情，与事实不符，本院不予认可。至于张伟科称民生张家港支行未通知其还款以及债权公开拍卖事项，根据双方合同约定及法律规定，民生张家港支行并无此通知义务。张伟科称未得到何慰文的签名导致转贷未成，不影响各借款人的清偿义务。综上，张伟科的上述各项抗辩均不能成立，本院不予认可。《债权转让告知函》中的担保数额写为“144万元”应系笔误，具体担保人以及担保数额应当以双方签订的《最高额担保合同》为准。被告何慰文、中逸公司、张国忠、商金华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自负。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十九条、第六十条、第六十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张伟科、何慰文、张家港市中逸天启投资管理有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告顾明泉截止至2020年11月4日的借款本金280万元、利息95630.58元，2020年11月5日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算方式计算至实际清偿之日止；二、被告张伟科、何慰文、张家港市中逸天启投资管理有限公司应于本判决生效后10日内赔偿原告顾明泉律师费损失104768元；三、原告顾明泉就本案债权对被告张伟科提供抵押担保的位于杨舍镇公园新村x幢x室、杨舍镇公园新村x幢x#车库的不动产经折价、拍卖或变卖所得价款在最高额抵押权限额91万元的范围内享有优先受偿权；原告顾明泉就本案债权对被告张国忠、商金华提供抵押担保的位于杨舍镇恒河路x号长江桂园x幢x室、杨舍镇恒河路x号长江桂园xx幢地下室的不动产经折价、拍卖或变卖所得价款在最高额抵押权限额313万元的范围内享有优先受偿权。四、被告张国忠、商金华在404万元范围内对被告张伟科、何慰文、张家港市中逸天启投资管理有限公司的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15402元，由被告张伟科、何慰文、张家港市中逸天启投资管理有限公司、张国忠、商金华负担。被告应于本判决生效之日后十日内汇入本院诉讼费账户（账户详见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员  李倩二〇二一年四月八日书记员  常煜本案所依据的相关规范性法律文件《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。