文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0114民初1284号原告：中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区城西街道新华大道西段392号，统一社会信用代码91500114711694184P。负责人：龚兵，该分行行长。委托诉讼代理人：陈漫，重庆光界律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗建忠，该分行职工。被告：刘辉琴，女，1980年7月3日出生，土家族，住重庆市黔江区。原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称工商银行黔江分行）诉被告刘辉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告工商银行黔江分行的委托诉讼代理人陈漫到庭参加诉讼，被告刘辉琴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行黔江分行向本院提出诉讼请求：1.判令宣布被告与原告签订的编号为0310001729XXXX一手贷00000XX号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期；2.判令被告刘辉琴立即向原告偿还剩余借款393986.17元及利息、罚息、复利（截止2020年11月29日所欠利息为4150.27元，之后的利息从2020年11月30日起按照年利率4.165%计算，罚息在该利率基础上上浮50%，并对未支付利息计算复利；以上利息、罚息、复利以未还款为基数计算至实际偿还完毕之日止）；3.判令原告对被告抵押房产[证号：渝（2020）黔江区不动产权证明第0022149XX号]就拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.依法判令被告承担原告为实现债权所产生的律师费5000元；5.依法判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘辉琴因购买位于黔江区的房屋向原告借款450000元，双方签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款期限为240个月，约定了还款方式、利息的计算方式、支付时间、逾期罚息的计算方式、复息的计算方式、违约责任等。原告按照合同约定将款项发放给被告，但被告未按照借款合同的约定按时足额向原告偿还借款，原告向被告催收未果。以上事实有原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》、抵押权证、借款历史处理明细等相关证据予以证实，被告的行为已构成违约，现原告为依法维护其合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向法院提起如前诉求，请求依法支持为盼。原告工商银行黔江分行围绕诉讼请求举示了以下证据：1.营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件；2.刘辉琴身份证复印件；3.《个人购房借款/担保合同》；4.中国工商银行个人借款凭证；5.借据历史处理明细本地查询；6.不动产权证书、抵押登记查询证明。被告刘辉琴未向本庭提交书面答辩状和证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月5日，被告刘辉琴作为借款人、抵押人与原告作为贷款人签订了合同编号为0310001729XXXX一手贷00000XX号的《个人购房借款/担保合同》（2016年8月版），合同约定原告向被告刘辉琴发放贷款450000元用于购买位于重庆市黔江区房屋，贷款期限为240个月；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率下浮15%确定贷款利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；并以案涉房屋为原告提供抵押担保，抵押担保的范围报本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及借款人所有其他应付费用；贷款提前到期的，借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。被告刘辉琴将其所有的位于重庆市黔江区房屋[产权证号为渝（2018）黔江区不动产权第0000906XX号]为原告工商银行黔江分行办理了抵押登记。被告刘辉琴借款后已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，截止2020年11月29日，被告刘辉琴尚欠原告借款利息4150.27元，贷款剩余未还本金共计393986.17元。原告工商银行黔江分行在庭审中明确了从2020年11月30日起利息和罚息的基数以未还款本金393986.17元为基数，复利以尚欠的利息4150.27元为计算基数，复利的计算标准是在年利率4.165%的基础上上浮50%确定即为6.2475%。本院认为，原告工商银行黔江分行与被告刘辉琴在自愿平等的基础上签订的《个人购房借款/担保合同》，内容不违反法律的强制性规定，合同合法有效，应受法律的保护。合同双方应当按照约定履行合同义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。原告主张合同编号为0310001729XXXX一手贷00000XX号的《个人购房借款/担保合同》项下借款提前到期，符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告刘辉琴偿还剩余尚欠的贷款本金393986.17元和利息4150.27元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张被告向其支付罚息和复利的诉讼请求，因合同约定的是浮动利率，故本院支持罚息以尚欠贷款本金393986.17元为基数从2020年11月30日起按照全国银行间同业拆借中心发布的市场贷款报价利率下浮15%的基础上再上浮50%（以不超过年利率6.2475%为限）计算至清偿完毕之日止，复利以4150.27元为基数从2020年11月30日起按照全国银行间同业拆借中心发布的市场贷款报价利率下浮15%的基础上再上浮50%（以不超过年利率6.2475%为限）计算至清偿完毕之日止；超过部分，予以驳回。原告要求被告刘辉琴向其支付以393986.17元为基数从2020年11月30日起按照年利率4.165%计算利息至清偿完毕之日止的诉讼请求，因该部分已计算罚息，不应再按照贷款利率计算利息，故对该部分诉讼请求，本院不予支持。被告刘辉琴用其所有的位于重庆市黔江区房屋[产权证号为渝（2018）黔江区不动产权第0000906XX号]向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照法律规定，原告在被告应偿还的借款本息费用限额内对该房屋拍卖、变卖后的价款享有抵押优先受偿权。原告主张被告向其支付律师费5000元，原告未提供证据予以证明，对该部分诉讼请求，本院不予支持。被告刘辉琴未到庭参加诉讼和提交证据，应承担举证不能的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行与被告刘辉琴签订的合同编号为0310001729XXXX一手贷00000XX号的《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期；二、被告刘辉琴于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行贷款本金393986.17元、利息4150.27元、罚息[罚息以尚欠贷款本金393986.17元为基数从2020年11月30日起按照全国银行间同业拆借中心发布的市场贷款报价利率下浮15%的基础上再上浮50%（以不超过年利率6.2475%为限）计算至清偿完毕之日止]、复利[复利以4150.27元为基数从2020年11月30日起按照全国银行间同业拆借中心发布的市场贷款报价利率下浮15%的基础上再上浮50%（以不超过年利率6.2475%为限）计算至清偿完毕之日止]；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行对被告刘辉琴所有的位于重庆市黔江区房屋[产权证号为渝（2018）黔江区不动产权第0000906XX号]拍卖、变卖后的价款在抵押权范围内就上述第二项款项享有抵押优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行的其他诉讼请求。案件受理费7346元，减半收取计3673元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆黔江分行负担73元，被告刘辉琴负担3600元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 蒋小清二〇二一年四月十二日法官助理 高 雅书 记 员 罗秋月