湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初2008号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道联星社区五一组（攸衡路85号）。负责人：苏彪，系该行行长。委托诉讼代理人：邓卫东（系该行职员），男，1971年7月24日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。被告：唐红艳，女，1968年10月8日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：余乐平，男，1966年9月14日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行（以下简称邮政银行攸县支行）与被告唐红艳、余乐平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理。本院依法适用简易程序于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告邮政银行攸县支行的委托诉讼代理人邓卫东到庭参加了诉讼，被告唐红艳、余乐平经本院依法送达开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告邮政银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告唐红艳、余乐平签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告唐红艳偿还原告借款本金361680.04元及利息（利息截至2021年4月27日为10238.95元，之后利息按合同约定利息支付至实际清偿之日止）；3、判令原告对被告唐红艳、余乐平提供抵押的位于攸县××街道××路××排别墅××栋（产权证号为攸房权证城关镇字第7××2号、攸房城关镇共字第7××3号，国有土地使用权证为攸国用（2011）第3××0／Ｂ0325号）房屋拍卖或变卖价格享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年11月，被告唐红艳、余乐平因经营缺少资金向原告申请贷款，同年11月27日，原告与被告唐红艳、余乐平签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，双方在合同中对借款额度、贷款利率、罚息利率和计息、结息、还款方式、担保、双方的权利和义务等进行了明确的约定。被告提供其座落于攸县××街道××路××排别墅××栋（产权证号为攸房权证城关镇字第7××2号、攸房城关镇共字第7××3号，国有土地使用权证为攸国用（2011）第3××0／Ｂ0325号）房屋作为该借款的抵押物为该借款进行担保,在签订合同后双方到攸县房产局办理了抵押房屋的抵押登记。之后原告依据合同约定分别在2017年7月21日、2017年7月25日、2017年7月28日向被告共计发放四笔贷款，金额85万元。在贷款发放后，被告偿还了部分借款本金及利息后拒不按借款合同的约定履行还款义务，现被告已多次逾期还款。截至2021年4月27日，被告尚欠原告借款本金361680.04元，逾期利息10238.95元，合计本息371918.99元。故原告诉至本院。原告邮政银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书、委托书，委托代理人身份证各1份，拟证明原告的基本情况及主体资格；2、被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件1份，拟证明被告的主体资格及两被告系夫妻的事实；3、贷款申请报告1份、贷款申请表2份、贷款抵押谈话记录1份、房屋所有权证及房屋共有权证复印件2份、国有土地证1份、房屋他项权证复印件1份、房地产价格初评稿1份、被告唐红艳的银行卡复印件1份、个人额度借款合同、个人最高额度抵押合同各1份，个人商务E捷贷开办申请单及协议1份、个人贷款借据复印件4份，拟证明两被告向原告申请贷款，并将房产作为抵押物借款85万，且约定了利率，原告依约向被告通过网上手机银行支付了借款，被告向原告出具借据并签订个人额度借款合同、个人最高额度抵押合同的事实；4、逾期表1份、系统数据截屏及流水清单4份，拟证明截至2021年4月27日被告尚欠原告逾期本金361680.04元，逾期利息10238.95元，合计371918.99元。被告唐红艳、余乐平未到庭，亦未向本院提供证据。本院对原告提供的证据进行审查后，认为上述证据均符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告唐红艳、余乐平系夫妻关系。2012年11月27日，被告唐红艳、余乐平（甲方）与原告邮政银行攸县支行（乙方）签订《个人额度借款合同》（合同编号：430223212112164821），合同约定：“…第一条…本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）捌拾伍万元，…在额度支用期内，甲方可以循环使用适用上述额度。…第三条额度存续期最长为12年，自2012年11月27日至2024年11月27日。…第十一条…（一）贷款利率…本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，最低上浮40%。…（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。…（四）还款方式…3、按月阶段性等额本息还款法。…第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；…第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；…（三）单方面解除合同；…”。同日双方签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：430223312111067248），约定担保债权确定的期间为2012年11月27日至2024年11月27日，被告唐红艳、余乐平提供其共有的位于攸县××镇××路××排别墅××栋（房产证号为攸房权证城关镇字第7××2、攸房城关镇共字第7××3号、国有土地使用证为攸国用（2011）第3××0／Ｂ0325号）的房屋为上述个人额度借款担保并办理了抵押登记。2017年7月21日被告唐红艳（甲方）与原告邮政银行攸县支行（乙方）签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定：“本协议系甲方、乙方于2012年11月27日签订的编号为430223212112164821的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。…第一条贷款金额本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币（大写）壹仟园整，不得超过人民币（大写）捌拾伍万元整。…第三条协议有效期限及贷款期限协议有效期为4个月，自2017年7月21日至2017年11月21日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为60个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条利率本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮10%，在借款期限内，利率保持不变。…第六条贷款发放甲方支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，甲方可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动付放款。…第七条贷款归还本协议项下单笔贷款的还款方式可采用以下第（一）（二）中方式：（一）等额本息还款法；（二）按月付息、到期一次性还本法…”。同日被告唐红艳向原告开具2份《贷款借款》，借据载明：“贷款产品房地产抵押额度项下个人商务贷款，借据编号4302126111707738458001、4302126111707738479601，借款人姓名唐红艳，放款账号户名唐红艳，放款账号6210××××4799，借款金额人民币（大写）叁拾万元整（￥300000）、人民币（大写）壹拾柒万元整（￥170000）借款期限60个月（从2017年7月21日至2022年7月21日），年利率5.225%，借款用途建筑业-建筑装饰和其他建筑业-建筑装饰业-建筑装饰业还款方式等额本息，借款人唐红艳，日期2017年7月21日”；2017年7月25、7月28日被告唐红艳向原告分别借款29万元、9万元，且开具《贷款借据》（借据编号：4302126111707741140901、4302126111707745697201），借款期限为60个月，分别从2017年7月25日至2022年7月2日、2017年7月28日至2022年7月28日，还款方式分别为：等额本息、按周期结息到期还本，其他内容与上述借据一致。后原告如约向被告唐红艳发放了贷款，共计85万元。事后被告偿还了部分本金及利息，截至2021年4月27日，被告唐红艳尚欠借款本金361680.04元、逾期利息10238.95元，合计本息371918.99元。原告催收未果，故诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邮政银行攸县支行与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》系当事人真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告邮政银行攸县支行按月向被告唐红艳发放了贷款，但被告唐红艳未按约定还本付息，已构成违约，应当承担违约责任。被告唐红艳延迟履行主要债务，经原告多次催收后仍未按约履行，且原告与被告签订的借款合同中约定了解除合同的条件，被告唐红艳违约致使解除合同的条件成就，故原告提出判令“依法解除原告与被告唐红艳、余乐平签订的《个人额度借款合同》”的诉讼请求，本院予以支持；原、被告双方合同约定，被告唐红艳逾期未还款付息，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，故原告提出判令“被告唐红艳偿还所欠原告借款本金361680.04元，截至2021年4月27日的逾期利息10238.95元，合计本息371918.99元，并从2021年4月28日起至其还清贷款之日止按合同约定向原告支付贷款利息”的诉讼请求，本院予以支持；被告唐红艳在借款的同时，以其被告余乐平共有的位于攸县××镇××路××排别墅××栋（房产证号为攸房权证城关镇字第7××2号、攸房城关镇共字第7××3号、国有土地使用证为攸国用（2011）第3××0／Ｂ0325号）的房屋办理抵押登记，该抵押合法有效。被告唐红艳未按约定偿还借款本息，原告有权就抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿。故原告提出判令“原告对被告唐红艳、余乐平提供的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权”的诉讼请求，本院予以支持。被告唐红艳、余乐平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行与被告唐红艳、余乐平签订的编号为430223212112164821的《个人额度借款合同》；二、由被告唐红艳在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行借款本金361680.04元，利息10238.95元（利息暂算至2021年4月27日，2021年4月28日起的利息按合同约定的利率计算至还清之日止）；三、如被告唐红艳未履行上述第二项义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行对被告唐红艳、余乐平共有的位于攸县××镇××路××排别墅××栋（房产证号为攸房权证城关镇字第7××2号、攸房城关镇共字第7××3号、国有土地使用证为攸国用（2011）第3××0／Ｂ0325号）的房屋拍卖或变卖价格享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6982元，减半收取3491元，由被告唐红艳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  胡斌二〇二一年四月二十七日法官助理周萍会书记员符志飞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。