湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0602民初1697号 原告：湖南岳阳农村商业银行股份有限公司，住所地：岳阳市巴陵中路498号。统一社会信用代码：91430600MA4L6CDJ7G。 法定代表人：李进，董事长。 委托诉讼代理人：周靖，男，1967年8月18日出生，汉族，住岳阳楼区，系该公司职员。 被告：王旅，男，1970年4月10日出生，汉族，住岳阳市。 被告：余扬，女，1972年8月29日出生，汉族，住岳阳市。 原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“岳阳农商行”）诉被告王旅、余扬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岳阳农商行的委托诉讼代理人周靖、被告王旅到庭参加了诉讼，被告余扬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告岳阳农商行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告王旅、余扬立即返还原告借款本息520300元（其中本金498700元，利息21600元，利息暂计算至2021年1月6日止）；2.判令被告王旅、余扬承担自2021年1月7日起至贷款清偿之日止，以498700元为基数，按合同约定的利息（含加罚息）；3.判令原告对被告王旅、余扬的抵押房产（权证号为湘（2××8）岳阳市不动产权第0××9号）享有优先受偿权；4.判令被告承担原告实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）。事实与理由：2018年9月3日，被告王旅、余扬因经营需要与原告岳阳农商行下属经开区支行签订了《最高额借款合同》，借款金额500000元，年利率11.531%，同时约定逾期加罚利息10%。被告王旅、余扬还于2018年9月3日与原告下属经开区支行签订了《最高额抵押合同》，以位于岳阳经济开发区××新区××栋××号的“湘（2××8）岳阳市不动产权第0××9号”房产为其借款提供抵押担保，抵押有效期为2018年9月3日至2020年9月3日。原告按照借款合同的约定将上述借款分多笔发放到被告的账户中。贷款发放后，经原告多次催收，被告未履行按月结息、到期还本的义务，贷款逾不还，已构成违约。为此，原告特具状提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉求。 被告王旅、余扬辩称，其与原告岳阳农商行签订借款合同和抵押合同属实，共贷款500000元。贷款期间的所有利息已经付清，且还偿还了借款本金250000元。目前还尚欠原告借款本金250000元，正在与原告协商还款。 原告岳阳农商行提交了如下证据：1.《最高额借款合同》和《最高额抵押合同》，拟证明被告王旅、余扬向原告借款500000元，并以其房产进行抵押的事实：2.房屋他项权利证书，拟证明被告王旅、余扬以其房产办理抵押登记的事实；3.福祥便民卡发卡通知书和存款明细查询-金融交易流水，拟证明原告分多次陆续支付给被告王旅出借款共计500000元；4.王旅收息明细表和借款计算清单，拟证明原告收取被告王旅借款利息和尚欠利息的金额。 被告王旅、余扬未提交证据。 本院组织双方当事人进行了质证。被告王旅对原告岳阳农商行所提交的证据1、2、3不持异议，对证据4提出异议，质证称其目前尚欠原告借款约250000元。庭后，原、被告双方进行了对账，一致确认至2021年4月23日，被告王旅尚欠借款本金249513.10元，借款利息20307元，双方签署了《王旅贷款余额对账单》，本院对此予以采信。 本院依据所采信的证据，确认如下案件事实： 2018年9月3日，原告岳阳农商行与被告王旅、余扬签订了一份《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：被告王旅借款500000元，本合同项下的借款期限为24个月，期限自2018年9月3日起至2020年9月3日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理银行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式支付；本合同项下借款采用固定利率，借款年利率为11.531%，借期内利率不因任何原因进行调整；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收10%确定；自实际借款日起按日计息，按月结息还款；福祥便民卡仅限借款人本人使用，通过湖南省农村信用社柜台办理。借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码、借款人手机银行验证码，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借贷双方不再另行签订借款借据；借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项；本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由抵押人王旅提供最高额抵押但保，并另行签订最高额抵押合同，抵押合同作为本合同的人合同；借款到期（含被宣布立即到期），借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。被告王旅、余扬分别在借款合同借款人栏中签名并捺手印，被告余扬还另于2018年9月5日签署了《共同承担债务承诺书》。 2018年9月5日，原告岳阳农商行与被告王旅、余扬另签订了一份《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人王旅、余扬自愿为其自2018年9月3日起至2020年9月3日期间在抵押权人（岳阳农商行）处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；本最高额抵押项下担保责任的最高限额为1600000元；抵押人同意以下列财产王旅私有住房（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；抵押人应在本合同签订后5日内到有关机关申办抵押登记手续，并将抵押物的抵押文件的正本原件及其他权利证书交抵押人保管；主合同项下任一债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿；上述“期限届满”包括抵押权人依照法律、法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。被告王旅、余扬分别在抵押合同“抵押人”栏中签名并捺手印。2018年9月12日，被告王旅、余扬在岳阳市国土资源局不动产登记中心对其共同共有的位于岳阳楼区××栋××室住宅一套办理了抵押登记，他项权利证书号为“湘（2××8）岳阳市不动产证明第0××5号”。 2018年9月12日，原告岳阳农商行发出了《湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书》，并分别于2019年10月11日、10月24日、11月29日、12月25日、12月29日分五次九笔将500000元贷款发放给原告王旅。诉讼中，原、被告经对账确认：至2021年4月23日，被告王旅尚欠借款本金249513.10元，利息20307元（含罚息）。 本院认为，被告王旅向原告岳阳农商行借款，双方签订了最高额借款合同，对借款金额、期限、利率等进行了约定，且原告岳阳农商行依照约定分多次向被告王旅支付了出借款。因此，双方所签订的借款合同合法有效，被告王旅负有按照合同约定向原告岳阳农商行还本付息的义务。现合同约定的借款期限已届满，但被告王旅仍尚拖欠部分借款本金及利息，其行为已构成违约。故其应当按照双方对账所确认数额支付尚拖欠部分的本金和利息，并按合同约定的罚息年利率12.684%支付逾期还款利息。被告余扬作为借款人在借款合同上签名，且签署了共同承担债务承诺书，对上述借款本息应承担共同偿还责任。 被告王旅、余扬自愿以其共同共有的房屋为其借款提供抵押担保，与原告岳阳农商行签订了最高额抵押合同，并办理了抵押登记。依据《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定，抵押权自登记时设立。现被告王旅、余扬未按借款合同履行到期债务，故原告岳阳农商行有权就该抵押的财产优先受偿。 综上所述，本院依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告王旅、余扬共同偿还原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司借款本金249513.10元，支付自借款之日起至2021年4月23日期间的借款利息20307元，并按年利率12.684%支付自2021年4月24日起至借款清偿之日止的利息。 上述应当支付的本金和利息，限被告王旅、余扬在本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、原告湖南岳阳农村商业银行股份有限公司有权就被告王旅、余扬所抵押的房屋（权证号：湘（2××8）岳阳市不动产权第0××9号）优先受偿。 案件受理费减半收取4501元，由原告岳阳农村商业银行股份有限公司负担1827元，被告王旅、余扬负担2674元。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  余勇 二〇二一年四月二十五日 书记员  姜李 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。