安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0202民初2745号 原告：兴业银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市北京东路镜湖之星大楼一至三层，统一社会信用代码91340200554552536J(1-1）。 负责人：程然，行长。 委托诉讼代理人：孙云，该公司员工。 委托诉讼代理人：邢彪，该公司员工。 被告：邓小康，男，1996年10月27日出生，汉族，住安徽省芜湖市三山区。 被告：谷蓉，女，1997年1月4日出生，汉族，住安徽省芜湖市三山区，户籍地芜湖市三山区。 被告：孙百仙，女，1969年9月12日出生，汉族，住安徽省芜湖市三山区。 被告：邓学春，男，1963年2月4日出生，汉族，住安徽省芜湖市三山区。 原告兴业银行股份有限公司芜湖分行（以下简称“兴业银行芜湖分行”）诉被告邓小康、谷蓉、孙百仙、邓学春金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告兴业银行芜湖分行委托诉讼代理人孙云到庭参加诉讼，被告邓小康、谷蓉、孙百仙、邓学春经本院传票传唤拒绝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行芜湖分行向本院提出诉讼请求：判令被告一、二立即偿还所欠原告贷款本息，并继续按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利罚息直至全部欠款还清为止（截至2021年3月1日本息合计439045.25元，其中，本金为431191.28元，利息为7739.27元，罚息为114.7元）；被告三、四对上述债务承担连带清偿责任；2、判决确认原告对被告邓小康、谷蓉提供的抵押物位于芜湖市三山区伟星金域国际X房产享有优先受偿权；3、由四被告承担本案诉讼费、原告为实现债权的费用。事实及理由：2018年8月7日，原告与被告邓小康、谷蓉签订个人购房抵押（保证）借款合同芜201805房贷305。约定被告邓小康、谷蓉向原告贷款45万元，贷款期限至2018年8月7日至2043年8月7日，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率同期限档次确定。借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15，除此借款年利率为5.635%，借款由被告予以每月5日以等额本息偿还法还本付息。同时约定如被告未按期偿还借款本息时，原告可以对被告执行借款利率上浮50%的罚息利率。同时原告有权解除借款合同，并要求债务人清偿所有到期和未到期的借款本金，利息及其他费用。被告未履行本合同项下的义务而引起诉讼的，原告支付的实现债权费用由被告承担。且原告有权对被告邓小康、谷蓉提供的抵押房产（芜湖市三山区伟星金域国际X室房产）变现后优先受偿。同日，被告孙百仙、邓学春与原告签订《零售借款保证合同》，承诺对被告邓小康、谷蓉的《个人购房抵押（保证）借款合同》提供全程连带责任保证，担保金额为45万元，期限自2018年8月7日至2043年8月7日止。2018年8月14日，被告邓小康、谷蓉就坐落于三山区伟星金域国际X房产取得不动产登记证，证号为皖（2018）芜湖市不动产权第0XXXX24号，皖（2018）芜湖市不动产证明第0XXXX25号。同日双方办理了抵押登记手续，抵押登记证号皖（2018）芜湖市不动产证明第0XXXX13号。 借款合同签订后，原告按照合同约定于2018年9月3日向被告邓小康、谷蓉支付了45万元贷款，合同履行期间，被告邓小康、谷蓉自2019年7月起，多次逾期归还贷款，原告于2020年11月19日宣布贷款提前到期，并将贷款提前到期催收通知书，寄送至各被告，但各被告仍未结清贷款。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告邓小康、谷蓉、孙百仙、邓学春未作答辩。 原告依法提交：1、被告身份证、户口簿、结婚证，证明被告诉讼主体适格；2、个人购房抵押合同（保证借款合同）1份以及借款借据，证明原告与被告邓小康、谷蓉的借款关系合法有效,原告按照《个人购房抵押(保证)元约定向被告发放贷款人民币45万元；原告解除合同、收回贷款符合双方约定;3、零售借款合同，证明：被告孙百仙、邓学春对于上述借款提供全程连带责任担保,保证金额为45万元。4、不动产登记证明，证明原告对三山区伟星金域国际X室房产已办理抵押登记，具有优先受偿权；5、贷款提前到期催款通知书及快递回单，证明原告已向各被告发出贷款提前到期催收通知书宣布解贷款提前到期催收通知解除借款合同.要求各被告清偿债务； 6、客户还款明细清单、个人贷款核销清收明细及本息清单，证明被告邓小康、谷蓉自2019年7月起多次逾期归还贷款,截止到2021年的4月8日，被告积欠借款本金427143.69元、利息1069.76元，合计428213.45元。本院对原告提交的证据予以认定。 本院经审理认定事实如下：2018年8月7日，原告与被告邓小康、谷蓉签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号芜201805房贷305）。约定被告邓小康、谷蓉向原告贷款45万元，贷款期限300个月，自2018年8月7日至2043年8月7日，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率同期限档次。借款利率等于定价利率乘以系数1.15，据此确定借款年利率为5.635%。借款由被告每月5日以等额本息偿还法还本付息。如被告未按期偿还借款本息时，原告可以对被告执行借款利率上浮50%的罚息利率，同时，原告有权解除借款合同并要求债务人清偿所有到期和未到期的借款本金、利息及其他费用。被告未履行本合同项下的义务而引起诉讼的，原告实现债权费用由被告承担。被告邓小康、谷蓉以其所有的位于芜湖市三山区××＃楼××单元××室房产（证号为皖（2018）芜湖市不动产权第0XXXX24号、第0XXXX25号）作抵押并于2018年8月14日办理了抵押登记手续，抵押登记证号皖（2018）芜湖市不动产证明第0XXXX13号。 2018年8月7日，被告孙百仙、邓学春与原告签订《零售借款保证合同》，约定孙百仙、邓学春对前述《个人购房抵押（保证）借款合同》提供全程连带责任保证，担保金额为45万元，期限自2018年8月7日至2043年8月7日止。双方还约定如主合同项下还存在其他担保（包括但不限于保证抵押质押，备用证，其他任何形式的担保），保证人同意，当债务人未依约履行本合同项下债务时，保证对债权人承担的担保责任，不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少。其担保责任的承担，也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张和进行诉讼为前提，债权人有权直接要求保证人承担全部担保责任，无需优先行使其他担保权利。 借款合同签订后，原告按照合同约定于2018年9月3日向被告邓小康、谷蓉支付了45万元贷款。合同履行期间，被告邓小康、谷蓉自2019年7月起，多次逾期归还贷款，原告于2020年11月19日宣布贷款提前到期，并将贷款提前到期催收通知书，寄送至各被告，但各被告仍未结清贷款，截至2021年的4月8日，被告邓小康、谷蓉积欠借款本金427143.69元、利息1069.76元，合计428213.45元。原告多次催要无果，遂成讼。 本院认为，原告兴业银行芜湖分行与被告邓小康、谷蓉签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》及与被告孙百仙、邓学春《零售借款保证合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对各方均具有法律约束力。被告邓小康、谷蓉向原告借款，应当按照合同约定的还款方式和期限偿还借款本息，被告邓小康、谷蓉未按合同约定期限还款，构成违约。原告依据合同约定有权收回全部借款并对逾期借款收取罚息，故对原告要求被告支付尚欠贷款本金427143.69元、利息1069.76元，合计428213.45元的诉讼请求，本院予以支持。被告邓小康、谷蓉以其所有的位于芜湖市三山区××＃楼××单元××室房产为案涉借款作抵押，原告有权以抵押房产折价或拍卖、变卖价款优先受偿。被告孙百仙、邓学春自愿为案涉借款提供连带责任保证担保，应对本案债务承担连带清偿责任。 综上，根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第三百九十四条、第四百一十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓小康、谷蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司芜湖分行借款本金427143.69元、利息1069.76元，合计428213.45元及自2021年4月9日起至实际给付之日止的罚息（按合同约定利率计算）； 二、原告兴业银行股份有限公司芜湖分行有权以被告邓小康、谷蓉位于芜湖市三山区××＃楼××单元××室房产折价或拍卖、变卖价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、被告孙百仙、邓学春对上述第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4043元，由被告邓小康、谷蓉、孙百仙、邓学春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  宁攸文 二〇二一年四月二十五日 书记员  刘海燕 附本案适用条款如下： 《中华人民共和国民法典》 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定借款期间，不满一年的，应当在返还借款时一并支付。借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定。当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务。也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人的利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的抵押权人可以请求人民法院拍卖，变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。