广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初2443号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良街道德和居委会拥翠路2号。法定代表人：姚真勇。委托诉讼代理人：苏淑滢，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：李璇，女，该公司工作人员。被告：冯盛开，男，1978年12月21日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，公民身份号码。被告：李敏芝，女，1986年6月6日出生，汉族，住广东省云浮市云城区，公民身份号码。被告：广东顺德辉鹭水产养殖有限公司，住所地广东省佛山市顺德区伦教熹涌解放东路南侧工业区A号地麒诚五金厂二楼之一。法定代表人：冯盛开。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司与被告冯盛开、李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月15日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏淑滢到庭参加诉讼，被告冯盛开、李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：1、被告冯盛开立即归还编号为PJ××××××××的《借款合同》项下贷款本金1299500.78元，利息（含罚息、复利，下同）124920.38元，本息合计共1424421.16元（利息暂计至2020年10月20日，实际利息按合同约定计至本息全部清偿完毕之日止）；2、被告李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司对被告冯盛开的上述债务承担连带清偿责任；3、原告对佛山市顺德区××××号房产拍卖变卖所得款项享有优先受偿权；4、本案相关诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2017年10月27日，被告冯盛开与原告签订了编号为PJ113××××××××0217的《借款合同》，约定原告同意在折合160万元的最高限额内向被告冯盛开发放贷款，贷款期限为2017年10月27日至2020年10月26日，原告于2018年11月14日向被告冯盛开发放了贷款140万元。2017年10月27日，被告李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司与原告签订了编号为SB××××××××的《保证担保合同》，约定为被告冯盛开自2017年10月27日至2023年10月26日期间与原告签订的一系列主合同所形成的债务，其中债务本金余额的最高限额折合160万元提供连带责任保证担保。上述《借款合同》在《保证担保合同》约定的期间内签订，《借款合同》项下的债务应属于《保证担保合同》的担保范围。2017年10月27日，被告冯盛开与原告签订了编号为DS××××××××的《抵押授信额度协议》，被告冯盛开、李敏芝与原告签订了编号为SD××××××××的《抵押担保合同》，约定被告冯盛开、李敏芝提供名下位于佛山市顺德区××××号的房产作为抵押物为被告冯盛开自2017年10月27日至2023年10月26日期间与原告签订的一系列主合同所形成的债务，其中债务本金余额的最高限额折合230万元提供抵押担保，上述抵押担保已办妥抵押登记手续，他项权证编号为粤（2017）顺德区不动产证明第XXXXXX号，原告享有优先受偿权。上述《借款合同》为《抵押授信额度协议》的具体合同且在《抵押担保合同》约定的期间内签订，《借款合同》项下的债务应属于《抵押担保合同》的担保范围。被告冯盛开自2019年11月13日开始未能按照《借款合同》的约定归还贷款本息，已违反《借款合同》第11.2.5约定，构成合同项下违约，根据《借款合同》第12.6条约定构成合同项下违约。根据《借款合同》第13.5条的约定，原告有权解除编号为PJ××××××××的《借款合同》项下贷款全部提前到期，并要求被告冯上开立即归还全部贷款本息及相关费用。截至2020年10月20日共拖欠贷款本金1299500.78元，利息（含罚息、复利）124920.38元，本息合计共1424421.16元。原告为保障自身的合法权益，向人民法院提起诉讼。三被告没有进行答辩亦没有提交相关证据。原告围绕诉讼请求依法提交了结婚证、借款合同（合同编号：PJ××××××××）、保证担保合同（合同编号：SB××××××××）、抵押授信额度协议（合同编号：DS×××××）、借款借据、粤（2017）顺德区不动产权第×××××号不动产权证书、粤（2017）顺德区不动产证明第XXXXXX号不动产登记证明、贷款账户基本信息证据，三被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提供的证据客观真实，与本案具有关联性，可以作为本案定案依据，本院对原告提供的证据予以采信在卷佐证，并确认原告起诉诉称的事实，本院另查明以下事实：2017年10月27日，被告冯盛开与原告签订《借款合同》（合同编号：PJ××××××××），约定原告同意在160万元的最高限额内向被告冯盛开发放贷款，偿还贷款本息的方式是：按月结息，每月21日扣收贷款利息，自合同项下首笔贷款发放之日起借款人每6个月归还贷款本金不少于10万元。并约定如被告冯盛开未按合同约定偿还到期贷款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按当期执行贷款利率加50%计收罚息，对不能支付的逾期贷款罚息，按逾期罚息利率计收复利。2018年11月14日，原告向被告冯盛开发放了贷款140万元，贷款期限为一年，自2018年11月14日至2019年11月13日。同日，被告李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司与原告签订了《保证担保合同》（合同编号：SB××××××××），约定被告李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司为被告冯盛开自2017年10月27日至2023年10月26日期间与原告签订的一系列主合同所形成的债务，其中债务本金余额的最高限额160万元提供连带责任保证担保。2017年11月8日，原告与被告冯盛开就被告冯盛开提供抵押担保的坐落于佛山市顺德区××××号房产[粤（2017）顺德区不动产权第XXXXX号]办理了抵押权登记手续，《不动产登记证明》[不动产编号：粤（2017）顺德区不动产证明第XXXXXX号]载明抵押权的权利人为原告，义务人为被告。另查明，根据原告提交的《贷款账户基本信息》显示，截至2020年10月20日，被告冯盛开尚欠原告本金1299500.78元、罚息119892.86元、复利5027.52元。此后，被告未再向原告归还任何款项，原告为此于2021年1月13日提起本案诉讼。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，原告与被告冯盛开签订《借款合同》（合同编号：PJ××××××××）是双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同有效。原告依约向被告冯盛开发放贷款，被告冯盛开不履行按期还本付息的义务，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告冯盛开提前归还贷款本金及相应利息。首先，截至2020年10月20日，被告冯盛开尚欠原告逾期未还本金1299500.78元，构成违约。原告要求被告冯盛开归还全部本金1299500.78元符合合同约定，本院予以支持。其次，原告诉请被告冯盛开支付截至2020年10月20日的罚息119892.86元，并对本金1299500.78元从2020年10月21日起按年利率9.975%计收罚息，符合《借款合同》的约定，并未加重被告冯盛开违约时可以预见的经济负担，本院予以支持。再次，关于原告诉请被告冯盛开支付复利的问题，因罚息利率为贷款利率上浮50%，已具惩罚性，另外再计收复利，加重了被告冯盛开违约时可以预见的经济负担，故本院对关于复利的诉讼请求不予支持。另外，关于被告李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司的责任问题，被告李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司在《保证担保合同》（合同编号：SB××××××××）保证人项签名盖章，表明被告李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司对上述债务知情且愿意提供担保，故被告李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司对被告冯盛开的上述债务应该承连带责任。最后，关于原告主张对担保物享有优先受偿权的问题，因被告冯盛开以其所有的位于佛山市顺德区××××号的房产向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告主张对该房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告冯盛开应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司返还贷款本金1299500.78元并支付罚息（截止至2020年10月20日的罚息为119892.86元，从2020年10月21日起，以未付本金1299500.78元为基数，按年利率9.975%计算至债务实际清偿之日止）；二、对上述判决第一项确定的债务，被告李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司承担连带责任；三、对上述判决第一项确定的债务，原告广东顺德农村商业银行股份有限公司就被告冯盛开提供担保的位于佛山市顺德区××××号的房产[粤（2017）顺德区不动产权第XXXXX号]折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为8809.9元（原告已预交），由被告冯盛开、李敏芝、广东顺德辉鹭水产养殖有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 梁 斌二〇二一年三月十八日书记员 王晶晶