贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初2113号原告：安顺市西秀区城镇投资发展有限公司统一社会信用代码：91520402736628546M住所地：贵州省安顺市西秀区南华路（房产大楼五楼）法定代表人：董登高,职务：董事长委托代理人：何彩云，系公司员工，代理权限：特别授权。委托代理人：周易，系公司员工，代理权限：特别授权。被告：安顺合力房地产开发有限公司统一社会信用代码：91520400082781196P住所地：贵州省安顺市西秀区华西办事处玉碗井村（清黄高速南出口旁）法定代表人：王道万，总经理。委托代理人：段文梅，系公司员工，代理权限：特别授权。第三人：安顺农村商业银行股份有限公司南华支行住所地：贵州省安顺市西秀区南华路41号负责人：程洪芳委托代理人：黄银鸽，贵州联通律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告安顺市西秀区城镇投资发展有限公司诉被告安顺合力房地产开发有限公司、第三人安顺农村商业银行股份有限公司南华支行借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何彩云、被告委托代理人段文梅、第三人委托代理人黄银鸽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告偿还原告借款本金20000000.00元；二、请求人民法院依法判令被告向原告支付截止本息全部清偿之日期间产生的利息、逾期利息（期内利息年利率12%，自2017年1月24日起至2019年1月23日止，共计4860000元；逾期利息年利率18%，自2019年1月24日起计算至偿清之日止）。三、请求人民法院依法判令原告对位于安顺市西秀区改造项目的抵押物（不动产证明号：黔（2017）安顺市不动产明第0001883号）享有优先受偿权，并判令被告以该抵押物折价或者拍卖、变卖，并以该财产处置后的价款优先偿还原告上述第一、二项债权；四、本案诉讼费由被告承担。事实及理由2017年1月，被告因资金周转困难，无力支付工程款、农民工工资等，向原告申请借款2000万元用于经营周转。2017年1月23日，原告根据《关于与安顺市开开展委托贷款业务的报告》（西区投纪（2017）17号）文件批复，决定通过委托贷款的方式向被告发放贷款2000万元。2017年1月23日原告与第三人签订编号为安农商南华2017委字第001号《委托贷款委托合同》，合同约定原告委托第三人发放贷款2000万元，同日原被告及第三人向签订编号为安农商南华委贷字第001号《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同补充协议》，合同约定被告向原告借款2000万元，该款项委托第三人划扣至被告账户，合同约定贷款利率为年利率12%，计息起始日为2017年1月24日，按季度付息，借款期限为2年；同时约定被告未按照合同约定期限清偿委托贷款本金及利息的，按照合同约定利率上浮50%计收逾期利息。合同签订后，原告于2017年1月24日委托第三人足额向被告发放贷款2000万元。2017年1月23日，为保障借款合同债权的实现，被告与第三人签订编号安农商南华委贷抵字第001号《抵押合同》，合同约定被告提供位于安顺市西秀区改造项目在建工程为该笔委托贷款进行抵押，并于2017年2月20日在安顺市国土资源局不动产中心办理不动产抵押登记。截至今日，被告未按照合同的约定及时支付借款利息，在我司于2020年4月8日向被告送达《律师函》要求还款，被告仍未按照约定偿还借款本金及利息。原告认为，原被告之间借款真实发生，各方签订的合同不存在违反法律法规禁止性规定的情形，依法成立并生效，现被告拒绝归还借款本金及利息的行为，损害了原告的合法权益，致使国有资金流失。故提出如前诉请，请求依法判决。被告辩称：被告不存在有能力偿还而故意拖欠的情况，考虑到公司的状况和经营困难，且原告要求的逾期利息利率已经超过司法保护的上限年15.4%，请求法院将期内的利率和逾期利率的年利率调低。第三人述称：请法院依法查实被告尚欠原告的本金及利息，第三人同意在被告差欠原告的本息范围内拍卖变卖被告的抵押物，实现原告的债权。在举证期限内原告提交的：原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、任职文件复印件，被告企业信息信用公示报告打印件、第三人企业信息信用公示报告打印件、安农商南华2017委字第001号《委托贷款委托合同》复印件、委托贷款申请书、委托贷款授权办理通知书复印件、安农商南华委贷字第001号《委托贷款借款合同》及《委托贷款借款合同补充协议》、安顺农村商业银行转账支票存根、收款收据、贵州省农村信用社借款借据、信用社（商业银行）进账单复印件、安农商南华委贷抵字第001号《抵押合同》复印件、黔（2017）安顺市不动产证明第0001883号不动产登记证明、房屋交易管理（抵押）确认书复印件、《律师函》、委托书、签收登记表复印件，被告提交的营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明复印件，第三人提交的营业执照、负责人身份证、负责人身份证明复印件等在卷为据，并经庭审质证认证，足以采信。对当事人无争议的事实本院予以采信。同时查明：《委托贷款借款合同》约定：借款期限自2017年1月23日起至2019年1月22日止，贷款利率为年利率12%，未按合同约定期限清偿委托贷款本金和利息的，按照本合同约定利率上浮50%计收逾期利息及复利。《委托贷款借款合同补充协议》约定：计息起始日为2017年1月24日，借款期限从2017年1月23日至2019年1月24日，根据甲方的用款审批，由乙方按照丙方的委托贷款支付授权，将委托贷款支付丙方所需支付的各项工程款、材料款以及办事处拆迁款等款项，涉及农民工工资支付需请劳动监察大队监管。还款方式为甲方委托乙方监管丙方销售账户，按销售资金的80%用于偿还本资借款的本息，按季度付息，综合授信期2年，每次用款期限不超过一年。本补充协议是原合同的一部分，与原合同具有同等的法律效力，与原合同不一致的，以本补充协议为准。《抵押合同》约定：抵押担保范围债权本金人民币2000万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）.抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。本合同项下的抵押物详见附页清单。2017年1月24日该笔借款划入被告账户，2017年2月20日办理抵押权登记，权利人为安顺农村商业银行股份有限公司南华支行。被告自收到借款之日起未支付过借款利息，借款期限届满未偿还借款本金。审理中，第三人认可提供资金的原告享有借款的抵押物的抵押权，被告无异议。本院认为：原告与被告签订《委托贷款借款合同》、《委托贷款借款合同补充协议》、《抵押合同》，系经双方协商一致后各方当事人的真实意思表示，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，被告收到了原告委托第三人向其发放的贷款20000000元，被告应按约定期限向原告履行支付利息的义务，借款期限届满应履行偿还借款本金的义务。被告自借款之日起有未按约定支付过利息，借款期限届满也未履行偿还本金义务，其行为已构成违约。现原告诉请要求被告偿还尚欠的借款本金20000000元，不违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付截止本息全部清偿之日期间产生的利息、逾期利息。因该笔借款在借款合同上明确第三人为贷款人，同时也注明系受托人，受原告委托向被告发放借款，被告知道受托人与委托人之间的代理关系，而原告系借款合同的委托人，且借款合同中有关贷款对象、用途、金额、期限、利率等主要权利义务的确定体现了委托人原告的意志，提供出借款项的资金来源于原告，利息也系原告收取，原告无额外资金成本，权利义务的实际承担也是委托人原告而非贷款人，且原告不属于经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，利率应当参照民间借贷的相关规则，适用民间借贷相关法律规定的利率上限。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第一条第二款规定“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”，第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”、第二十九条第一款规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”，以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十八条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”，第三十一条规定“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”的规定，本院支持借款期内利息自2017年1月24日起按约定年利率12%计算至2019年1月23日；借款逾期利息自2019年1月25日起按年利率18%计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算支付，利随本清。被告辩称原告要求的逾期利息利率已经超过司法保护的上限年利率15.4%，请求法院将期内的利率和逾期利率的年利率调低，被告虽未举证证明原告主张的逾期利息超过原告的损失，但对被告该辩称意见中关于2020年8月20日以后的逾期利率标准本院予以采信。因该借款已办理抵押登记（抵押物详见附页清单），虽然系登记的抵押权利人为第三人，但系为该笔借款提供的抵押，且审理中第三人认可提供资金的原告享有借款的抵押物的抵押权，被告无异议，认可原告对抵押物享有抵押权，故本院对原告要求对抵押物优先受偿的请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、二百零六条、四百零二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第一条第二款、第二十六条、第二十九条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过）第二十八条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告安顺合力房地产开发有限公司在本判决生效后五日内偿还原告安顺市西秀区城镇投资发展有限公司借款本金人民币20000000元及利息、逾期利息（以人民币20000000元为基数，利息自2017年1月24日起按约定年利率12%计算至2019年1月23日；逾期利息自2019年1月25日起按年利率18%计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算支付，利随本清）；二、如被告安顺合力房地产开发有限公司不履行上述债务，原告安顺市西秀区城镇投资发展有限公司可就被告提供的位于安顺市西秀区改造项目的抵押物（不动产证明号：黔（2017）安顺市不动产明第0001883号，抵押物详见附页清单）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币141800元，减半收取人民币70900元，由被告安顺合力房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  张红文二〇二一年四月三十日法官助理包欣书记员杨恒