山西省永济市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋0881民初384号 原告：山西永济农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：赵峰,该公司董事长。 委托诉讼代理人：姚博怀,该公司员工。 被告：黄阳，男，1992年12月22日出生，汉族。 被告：张浩，男，1981年12月11日出生，汉族。 被告：郭妮，女，1982年4月7日出生，汉族。 被告：梁军杰，男，1975年10月22日出生，汉族。 被告：张爱霞，女，1977年8月30日出生，汉族。 原告山西永济农村商业银行股份有限公司（以下简称永济农商行）与被告黄阳、张浩、郭妮、梁军杰、张爱霞借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永济农商行的委托诉讼代理人姚博怀、被告黄阳、张浩、张爱霞到庭参加了诉讼，被告郭妮、梁军杰经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告永济农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄阳立即给付原告贷款本金180000元及利息、罚息，利息从2020年11月30日计算到给付之日，罚息从2020年1月23日计算到给付之日；2.由被告张浩、郭妮、梁军杰、张爱霞对以上借款本息承担连带清偿责任；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2020年11月30日，被告黄阳向原告下属山西永济农村商业银行股份有限公司舜都支行借款180000元，约定利率为7.5‰，还款期限为2021年11月29日，并签订最高额贷款合同，按月结息，逾期加收50%的罚息。被告张浩、郭妮、梁军杰、张爱霞自愿对以上借款债务承担连带保证责任，并与原告签订了最高额保证合同，然被告自贷款后从未结息，被告严重违约，经原告多次催收无果，被告张浩、郭妮、梁军杰、张爱霞也没有履行连带保证清偿责任。2021年1月15日，原告通过短信通知的方式通知该笔贷款提起到期，提前到期日为2021年1月22日。贷款期限届满后，被告仍为归还，至今尚欠原告借款本金180000元及利息、罚息未还，经原告多次催收无果，被告严重损害了原告的合法权益，故依法起诉，请求人民法院予以裁决。 被告黄阳辩称，贷款属实，贷款后没有偿还过借款。 被告张浩辩称，我签的担保协议是从2020年11月30日到2021年11月29日，期限是一年，现在还没有到期，原告给我发送过短信通知，通知我们贷款提前到期。原告在我们担保期限没有到的情况下突然通知我们贷款到期我觉得不合适，并且原告短信通知,我觉得不合法。 被告郭妮未作答辩。 被告梁军杰、张爱霞辩称，原告山西永济农村商业银行股份有限公司起诉被告梁军杰、张爱霞不成立。被告黄阳与原告永济农商行签订借款合同，约定还款日期为2021年11月29日。被告梁军杰、张爱霞于2021年3月18日收到原告于2021年1月23日的起诉状。在此之前，被告未收到过原告的任何形式的书面材料。看到起诉状后，发现原告已经变更了原告的担保合同的期限，将还款日期提前到2021年1月22日，实质上原告已经变更了原来的担保合同。按照原来的约定还款日期应为2021年11月29日，然原告单方变更合同，被告对此并不知情。为此，被告不再承担原借款合同的担保责任。综上，请求贵院依法驳回原告的第二项诉讼请求，即被告不再承担担保责任。 原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据： 1.被告黄阳的身份证复印件各一份，拟证明被告黄阳的身份信息。 2.《最高额贷款合同》一份，拟证明被告黄阳向原告贷款的事实。 3.借款借据一张，拟证明被告黄阳向原告借款180000元。 4.客户明细账一份，拟证明原告的下属支行于2020年11月30日向被告黄阳发放贷款180000元。 5.被告张浩、郭妮、梁军杰、张爱霞的身份证复印件各一张，拟证明保证人的身份信息。 6.被告张浩、郭妮的结婚证复印件一张、被告梁军杰、张爱霞的结婚证复印件一张，拟证明被告张浩与郭妮系夫妻关系，被告梁军杰、张爱霞系夫妻关系。 7.同意担保意见书两份、《最高额保证合同》两份，拟证明被告张浩、郭妮、梁军杰、张爱霞同意对原告的借款提供担保。 8.短信记录截屏三张，拟证明原告向各被告催收过借款。 被告黄阳对原告提供的证据的质证意见为：证据1-6属实；证据7担保意见书中载明的财产证明,保证人没有向原告提供过；证据8属实，我收到了原告的短信，并且与原告进行过协商。 被告张浩对原告提供的证据的质证意见为：证据1-6属实；证据7担保意见书中载明的财产证明,我没有向原告提供过，不应承担保证责任；证据8属实，收到短信后我联系过被告黄阳。 被告张爱霞对原告提供的证据的质证意见为：证据1-6属实；证据7担保意见书中载明的财产证明,我没有向原告提供过，如果需要提供财产证明的话,我就不会为被告黄阳担保了；证据8不属实，我没有收到过原告的短信，被告梁军杰也没有收到过。 根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2020年11月30日，被告黄阳向原告永济农商行申请贷款180000元，用于收回再贷。同日，双方签订了《最高额贷款合同》，涉及贷款额度及贷款额度使用期限的内容为：“贷款人同意向借款人提供人民币贷款的最高额度为（大写）壹拾捌万元整(小写)RMB180000（此额度为最高本金余额）；本合同项下的贷款额度使用期限从2020年11月30日起，至2021年11月29日止。在额度使用期终止时，未使用的额度自动失效”。涉及利率和利息的计算、给付的内容为：“本合同项下的贷款利率以借款借据的记载为准；本合同项下贷款按月结息，结息日为固定每月的第20日，付息日为结息日的次日，如贷款本金的最后一期偿清日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息；逾期贷款和挪用贷款按本合同约定产生罚息。逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%。”涉及违约情形及违约救济措施的主要内容为：“未按本合同约定归还债务本息、或未履行贷款人的其他到期（包括被宣布提前到期）债务。借款人出现本合同约定的违约情形时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期并要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用，同时有权采取本合同约定和法律法规规定的其他措施。”被告黄阳在合同尾部借款人处签名、捺印，原告永济农商行的下属支行舜都支行在合同尾部贷款人处加盖借款合同专用章。 被告张浩与被告郭妮系夫妻关系，被告梁军杰与被告张爱霞系夫妻关系。2020年11月30日，被告张浩、梁军杰分别与原告永济农商行的下属支行舜都支行签订了《最高额保证合同》，主要内容为：“为了确保黄阳（以下简称“债务人”）与债权人于2020年11月30日至2021年11月29日之间已经签订或将要签订的多个贷款合同或银行承兑汇票合同（以下统称“贷款合同”）项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供最高额保证担保；本合同采用连带责任保证方式；本合同项下保证担保的范围包括：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等；对下列情形之一，债权人有权要求保证人提前承担保证责任：债权人依贷款合同约定宣布提前收回贷款的。”被告张浩、梁军杰在各自的合同尾部保证人处签名、捺印，原告永济农商行的下属支行舜都支行在合同尾部债权人处加盖了借款合同专用章。被告郭妮在被告张浩与原告签订的《最高额保证合同》尾部写道“此笔担保贷款18万元，我已知悉，愿意共同承担连带担保责任。郭妮”被告张爱霞在被告梁军杰与原告签订的《最高额保证合同》尾部写道“此笔担保贷款18万元，我已知悉，愿意共同承担连带担保责任张爱霞。”同日，被告张浩、郭妮和被告梁军杰、张爱霞分别签订同意担保意见书，均表明“若借款人黄阳不能按期归还贵行的贷款本息，我们愿认真履行保证担保责任，承担相关的法律责任。” 2020年11月30日，被告黄阳从原告永济农商行借款180000元，原告永济农商行提供的借款借据载明：借款人黄阳、借款金额人民币壹拾捌万元整、借款日期2020-11-30、到期日期2021-11-29、结息方式按月结息、月利率7.5‰、贷款用途收回再贷、贷款方式保证担保、逾期加罚比例50%、挤占挪用加罚比例100%、贷款账号6533120105000028XXXX、自动扣款账号623051653000093XXXX、贷款转存账号623051653000093XXXX。被告黄阳在借据下方借款人处签名、捺印，担保人张浩、梁军杰在借据下方担保人处签名、捺印，原告永济农商行的下属支行舜都支行在借据右方加盖了借款合同专用章。同日，原告将180000元借款转入被告黄阳提供的本人在原告处开户的卡号为623051653000093XXXX的银行卡内。同时查明，上述贷款，被告黄阳未向原告永济农商行归还借款本金及利息，被告张浩、郭妮、梁军杰、张爱霞亦未向原告归还贷款本金及利息。永济农商行共计代被告黄阳清偿利息19296.4元。2020年1月15日，原告永济农商行向被告黄阳、张浩、梁军杰发送短信，告知合同下的贷款、本息提前到期，到期日为2021年1月22日。被告黄阳于庭审中陈述其收到了原告发送的信息。 本院认为，首先释明本案的法律适用问题。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。根据上述规定，本案涉及的民间借贷法律关系发生在民法典施行前，故本案适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律。 被告黄阳与原告永济农商行签订的《最高额贷款合同》及被告张浩、梁军杰与原告永济农商行签订的《最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，均属有效合同。原告永济农商行按约向被告黄阳提供了180000元借款，已依法履行了己方的合同义务；被告黄阳未按合同约定如期向原告支付利息，构成违约，应承担相应的违约责任，即提前向原告永济农商行清偿借款本金、利息及罚息。原告永济农商行于2021年1月15日向被告黄阳发送催收短信，告知贷款提前到期日为2021年1月22日，黄阳于庭审中陈述其收到了原告向其发送的短信，表明其对逾期还款的时间已经知悉，故应从2021年1月23日起开始计算罚息。 被告张浩、梁军杰在《最高额保证合同》签名、捺印，做出了自愿对上述借款承担连带保证责任的意思表示，应按保证合同约定对上述借款本息承担连带保证责任。被告张浩、张爱霞虽辩称借款尚未到期，实质上已经改变了原有的担保合同，其不应再承担担保责任，但在张浩、梁军杰与原告永济农商行签订的《最高额保证合同》中明确载明“债权人有权要求保证人提前承担保证责任：债权人依贷款合同约定宣布提前收回贷款。”故对该辩称，本院不予采纳，被告张浩、梁军杰仍应承担保证责任。 最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。被告张浩与被告郭妮系夫妻关系，被告张爱霞与被告梁军杰系夫妻关系，被告郭妮、张爱霞分别在《最高额贷款合同》下方书写的内容表明其对该笔担保借款知悉，且愿意对该笔贷款承担清偿责任，并向原告出具了同意担保意见书。故被告郭妮、张爱霞对上述借款应承担共同还款责任。 被告郭妮、梁军杰经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄阳于本判决生效后三日内向原告山西永济农村商业银行股份有限公司清偿借款本金180000元及利息和罚息（利息以月利率7.5‰为标准计算自2020年11月30日起计至借款付清之日止、罚息以在月利率7.5‰的基础上加收50%为标准计算自2021年1月23日起计至借款付清之日止）； 二、被告张浩、郭妮、梁军杰、张爱霞对上述借款的本金、利息及罚息承担连带保证责任，被告张浩、郭妮、梁军杰、张爱霞在承担保证责任后，有权向被告黄阳追偿。 三、驳回原告山西永济农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1950元，由被告黄阳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  尉继民 二〇二一年四月二十六日 书记员  范海鹏