甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020)甘0102民初7361号原告：中国工商银行股份有限公司兰州八一支行，住所地甘肃省兰州市城关区南昌路796号。负责人：王毅博，系该支行行长。委托诉讼代理人：张莉萍，甘肃度方律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏佩璐，甘肃度方律师事务所律师。被告：梁立文，男，1980年11月24日出生，汉族，住山西省祁县。被告：渠艳香，女，1981年6月12日出生，汉族，住山西省祁县。原告中国工商银行股份有限公司兰州八一支行（以下简称：“工行八一支行”）与被告梁立文、渠艳香信用卡纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行八一支行的委托诉讼代理人魏佩路到庭参加了诉讼，被告梁立文、渠艳香经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行八一支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告向原告偿还恶意透支中国工商银行牡丹信用卡本金57196.47元，以及产生的利息6803.22元，滞纳金1683.3元，共计65682.99元（暂计算至2020年5月17日，之后利息等根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》与《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》标准计算至实际给付之日）；二、请求依法判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年1月23日，被告向原告申请办理中国工商银行牡丹信用卡一张，用于夫妻共同生活,并办理在梁立文名下，卡号为：6258××××7784。同日，被告梁立文、渠艳香分别签署《个人承诺函》，承诺自愿以其夫妻共同财产，即位于兰州市七里河区××路街道××花园××号楼××单元××层××室【房屋产权证：兰房权证（七里河区）字第2××6号】房屋，为其本人申请的案涉牡丹信用卡提供担保，并签订了担保合同。原告向被告出具《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》与《个人住房按揭贷款客户专属定制分期信用卡业务须知》等相关牡丹信用卡申领材料。2018年2月7日，被告使用案涉信用卡在兰州鑫澔建设装饰部消费78000元，于当日办理了信用卡分期业务并缴纳了手续费，分期期数为60期，每期还款1300元。之后，被告继续使用案涉信用卡进行转账、消费、提现，截止至2020年5月17日，被告共恶意透支本金57196.47元，并产生利息6803.22元，滞纳金1683.3元，共计65682.99元。依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第四章第二十一条以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3.（1）款、3.（2）款的规定，“甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息”……“甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”本案中，被告领取信用卡并消费后，未按约定及时还款，构成违约。原告多次通过电话、短信、邮件、上门等方式向被告要求归还借款，但被告均置之不理且依然未归还借款本息。综上所述，现被告已连续十一个月未按时足额偿还借款本息，其恶意透支信用卡的行为严重侵犯了原告的合法权益，故状诉法院。被告梁立文、渠艳香经本院公告送达开庭传票，未到庭，亦未向本院提交书面答辩材料。原告工行八一支行围绕诉讼请求依法提交了证据：第一组证据:1-1原告营业执照复印件1份；证据1-2原告法定代表人身份证明书复印件1份；证据1-3原告法定代表人身份证复印件1份；证据1-4被告梁立文、渠艳香的身份证、户口本、结婚证复印件各1份；证明目的：原告是经工商登记在册的法人，被告梁立文、渠艳香均是完全民事行为能力人，故原被告主体资格适格。第二组证据:证据2-1《工银信用卡申请表（个人卡）》【编号：27032018026400168】复印件1份；证据2-2《个人承诺函》复印件2份；证据2-3《中国工商银行牡丹信用卡章程》复印件1份；证据2-4《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》复印件1份；证据2-5《分期付款交易明细》复印件1份；证据2-6《房屋所有权证》复印件1份；证明目的1：1、2018年1月23日，被告向原告申请办理中国工商银行牡丹信用卡一张，卡号：6258××××7784，账单日为每月24日，还款日为每月25日。原告向被告出具《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》与《个人住房按揭贷款客户专属定制分期信用卡业务须知》等相关牡丹信用卡申领材料；证明目的2：被告违反相关信用卡章程及合约的规定，已连续11个月未按时足额偿还借款本息，原告有权提前收回案涉牡丹信用卡透支的全部款项；证明目的3：截止至2020年6月10日，被告应当向原告支付其恶意透支信用卡本金57196.47元，并产生利息的6803.22元及违约金1683.3元，共计65682.99元，之后利息等根据相关合约规定标准计算至实际给付之日。第三组证据：信用卡启用业务申请书、照片、中国工商银行系统图片、中国工商银行定制分期信用卡手续费指导。证明目的：1、被告向原告银行申请的案涉信用卡额度为78000元；2、被告于2018年2月7日领取了案涉信用卡；3、案涉信用卡手续费率为13.98%。本院审查后认为，上述证据内容客观真实、来源合法，且与本案存在关联性，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月23日，被告梁立文向原告工行八一支行申请办理中国工商银行牡丹信用卡一张，用于夫妻共同生活，并办理在梁立文名下，卡号为：6258××××7784。同日，被告梁立文、渠艳香分别签署《个人承诺函》，承诺自愿以其夫妻共同财产，即位于兰州市七里河区××路街道××花园××号楼××单元××层××室【房屋产权证：兰房权证（七里河区）字第2××6号】房屋，为其本人申请的案涉牡丹信用卡提供担保，并签订了担保合同。原告向被告出具《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》与《个人住房按揭贷款客户专属定制分期信用卡业务须知》等相关牡丹信用卡申领材料。2018年2月7日，被告使用案涉信用卡在兰州鑫澔建设装饰部消费78000元，于当日办理了信用卡分期业务并缴纳了手续费，分期期数为60期，每期还款1300元。依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第四章第二十一条以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3.（1）款、3.（2）款的规定，“甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息”……“甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”本案中，被告领取信用卡并消费后，未按约定及时还款，构成违约。原告多次通过电话、短信、邮件、上门等方式向被告要求归还借款，但被告均置之不理，且依然未归还借款本息，截止至2020年5月17日，被告尚欠本金57196.47元，并产生利息6803.22元，滞纳金1683.3元，共计65682.99元。双方遂酿成纠纷。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》、《个人承诺函》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡启用业务申请书，双方意思表示真实，内容约定合法，合同合法有效，对双方具有法律上的拘束力。合同签订后，被告应依合同约定的每月归还本金及利息的方式、数额履行还款义务，但被告归还本息的次数与合同约定不符，存在多次逾期未还的情形，故被告的履行行为构成违约，原告主张被告向其偿还透支的信用卡本金以及产生的利息，该项诉请依法有据，本院予以支持。就被告应还本金、利息金额而言，依上述合同约定，被告应每月结清当月本金、利息，但被告却未按约履行归还本息的义务，其应就逾期的本息一次归还原告，本院依据原告提供的截止2020年5月17日的本息金额予以判处。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、五百七十七条、五百七十九条、六百八十八条、六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告梁立文、渠艳香于本判决生效后的十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州八一支行支付信用卡本金57196.47元、利息6803.22元、滞纳金1683.3元，共计65682.99元（暂计算至2020年5月17日，之后利息等根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》与《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》标准计算至实际给付之日）。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1442元，由被告梁立文、渠艳香承担，于本判决生效后的十日内付清原告中国工商银行股份有限公司兰州八一支行如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 张 燕 林人民陪审员 陈 维 萍人民陪审员 ??邹艳二〇二一年四月十九日书 记 员 孙  欢