四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初1911号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号航空广场11层。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：吴睿，北京市竞天公诚（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赖周培，北京市竞天公诚（成都）律师事务所律师。 被告：张杰，男，汉族，1973年10月09日出生，住成都市武侯区。 被告：汪育菁，女，汉族，1973年12月12日出生，住成都市青羊区。 共同委托诉讼代理人：王学丽，四川时来律师事务所律师。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（以下简称富登公司）与被告张杰、汪育菁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托代理人赖周培到庭参加诉讼。被告张杰、汪育菁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 原告富登公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令张杰立即一次性向富登公司支付全部借款本金181,546.72元、利息2,753.68元、服务费80.33元，因签订《贷款展期协议》减免的费用16,515.74元、利息、费用及逾期罚息（计算方式：以未还本金为基数自2020年11月2日起至实际付清之日止，按年利率24%计算）和律师费3,000元（律师费当庭撤回）；2、判令汪育菁对被告张杰的上述还款义务承担连带偿还责任；3、判令张杰、汪育菁承担本案诉讼费、公告费、保全费等费用。（以上费用暂合计为203,896.47元） 事实与理由：2019年1月25日，原告与被告签订《贷款合同》（富登简易生意贷），合同编号为：富登川资服（2019）字第XXX号，合同签订后，原告按照合同约定向被告发放贷款35万元，贷款期限为24个月，从2019年1月25日至2021年2月1日止。被告汪育菁对上述《贷款合同》承担连带担保责任（通用条款第5条）。2020年6月30日，张杰、汪育菁在富登公司网站与富登公司签订川(2020)展期协议字第XXX号《贷款展期协议》，富登公司愿意一次性减免张杰逾期利息、逾期罚息以及服务费共计16,515.74元，张杰仍需归还富登公司本金为￥189,778.51元，重组展期后的综合月利率为1.41%。合同签订后，被告张杰向原告申请提款，原告按照合同约定向被告张杰发放贷款。被告张杰仅按照双方约定归还了部分费用，之后被告便不再依约履行相应的还款义务。截止目前，被告万本林已经逾期多月未向原告支付相应的费用，其行为已经严重违反了双方的合同约定。根据双方签订的《贷款合同》通用条款第4.2条（2）之规定：若被告违约，原告有权解除合同并宣布全部贷款提前或者即刻到期，有权要求被告立即偿还所欠全部债权本金、利息、逾期罚息、提前还款违约金、律师费等有关费用。该条款中还同时约定了若被告逾期不归还贷款本息，将承担相应的逾期罚息。被告的行为严重违反了双方的合同约定，损害了原告的合法权益，原告虽多次催收，被告却一直未予归还，其行为已经严重违反了双方的合同约定，故原告诉至法院。 被告张杰、汪育菁辩称，签订《贷款展期协议》减免的费用16,515.74元，经双方协商一致已经减免，故原告的诉请不应当再主张已减免的利息。另原告主张的逾期利息标准过高及其他的费用，请求法院依法调整。 经审理查明：张杰（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、汪育菁（丙方、保证人）在富登公司网站（×××.ｃｎ）客户端与富登公司签订《贷款合同》（富登简易生意贷）【富登川资服（2019）字第XXX号】约定：乙方向甲方提供贷款350000元，期限24个月，以实际转账之日起计算，截止日期相应顺延，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额66345.7元；每月固定收取账户服务费700元；贷款审批手续费6625.2元，一次性计收。实际放款日在25-31号的，扣款日固定为次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用富登公司以手机短信形式通知张杰，其余每期应还本息及费用为18013.2元；甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数支付逾期罚息，每30日累进计算，最低为50元；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至主债务履行期限届满之日起三年。乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额，构成甲方违约、视为违约及应承担的违约责任，乙方有权解除本合同，宣布贷款提前到期或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费及实现债权的费用。本合同经各方以数字证书认证的形式进行签署后生效。 2019年1月25日，原告通过中金支付有限公司向张杰支付借款350,000元。诉讼中，富登公司确认，放款当日扣除手续费6,625.2元，借款后被告还了十二期款项及服务费8,561.54元，罚息72.06元，尚欠借款本金189,778.51元。 其后，张杰（甲方、借方）、富登公司（乙方、贷方）、汪育菁（丙方、保证人）签订《贷款展期协议》，载明协议三方签订了《贷款合同》【富登川资服（2019）字第XXX号】，截止2020年6月30日，借款人实际向贷款人归还贷款本金160,211.49元，尚欠贷款人贷款本息共计206,294.25元。贷款人与借款人达成如下第2种展期方案：贷款重组展期，张杰仍需归还本金189,778.51元，乙方原告愿意一次性减免张杰逾期利息、逾期罚息以及服务费共计16,515.74元，双方同意进行重组展期，重组展期后的综合月利率为1.41%，重组展期后的还款金额及期限以还款计划表为准。借款人应于展期后的还款日及还款金额偿还全部贷款本息。本展期合同为《贷款合同》的延续，原《贷款合同》的相关权利义务的约定适用于本展期合同。该《贷款展期协议》附还款计划表，张杰第一期应归还本息及费用7,397.36元，其余每期于2020年9月1日起每月1日还款7,219.72元至2023年7月1日。除本协议书约定的变更事项外，《贷款合同》的其他条款继续有效；借款展期内，本协议丙方的担保期间为本协议下甲方所有债务履行期届满之日起三年；借款人如在贷款人给予的展期内未能在约定任一还款日足额还款的，则构成借款逾期，贷款人有权按贷款合同及担保合同约定行使相关权利。 根据对账单显示，截止2020年10月1日张杰尚欠借款本金181,546.72元。 以上事实，有原告提交的原、被告的身份信息、《贷款合同》、数字签名验证报告、中金支付有限公司电子回单、银行卡校验交易明细、《贷款展期协议》、还款记录表、还款计划表、对账单、中金金融认证中心有限公司营业执照、中金支付有限公司营业执照、中金电子认证服务许可证等证据及原告的陈述在案证实，本院予以确认。 本院认为，二被告与原告签订的《贷款合同》、《贷款展期协议》均系其各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应该恪守。张杰未按约返还借款本息，原告有权主张张杰提前返还借款。 关于富登公司主张的尚欠借款本金。富登公司在交付借款时收取的审批手续费6,625.2元，虽符合双方约定，但属于预先扣收利息性质，应在本金中予以扣除。富登公司依据《贷款合同》按月收取的服务费，因其未举证证明已实际提供相应服务及收取服务费的必要性和合理性，故本院不予支持，已经收取的服务费应在本金中予以扣除。本院对富登自认的还款事实予以确认，结合上述事实，对原告主张的借款本金计算确定为165,578.5元（189,778.51元-展期前手续费6,625.2元-展期前服务费8,561.54元-展期后的服务费709.42元-罚息72.06元-展期后已经归还的本金8,231.79元）。 关于富登公司主张的已经减免的逾期利息、逾期罚息、违约金及服务费。原、被告签订的《贷款展期协议》第五条规定，如贷款人在该展期协议中对借款人的还款进行了任何形式的减免或优惠的，一旦借款人借款逾期，该等减免或优惠则自动失效，故原告的该项诉求予以支持。 关于富登公司主张的利息、服务费及逾期罚息。关于原告主张的截止2020年10月1日前的利息2,753.68元，被告未按约支付，本院予以支持。关于服务费80.33元，上述服务费用因其未举证证明已实际提供相应服务及收取服务费的必要性和合理性，故本院不予支持。关于2020年11月2日之后的利息、费用及逾期罚息具体计算方式为：以本金165,578.5元为基数，按年利率24%的标准，从逾期之日2020年11月2日计算起至实际付清之日止。上述利息、罚息，本案中统一表述为“利息”。 关于保证责任。汪育菁作为连带责任保证人，对张杰上述债务承担连带清偿责任，并在承担责任后可以向张杰追偿。 综上所述，《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条的规定，判决如下： 一、被告张杰应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金165,578.5元，支付利息2,753.68元，并自2020年11月2日起至实际付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%的标准支付逾期利息、罚息； 二、被告汪育菁对被告张杰上述第一项债务向原告富登小额贷款（四川）有限公司承担连带清偿责任，承担责任后可以向被告张杰追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2,179元，由被告张杰、汪育菁负担1,770元，原告富登小额贷款（四川）有限公司负担409元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 税 勇 二〇二一年四月二十八日 书记员 王俊颖