贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初702号原告：贵阳金盛汽车销售服务有限公司，住所贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽车超市A区4层29号，统一社会信用代码：91520111059050379D。法定代表人：陈昌军，职务：总经理。委托诉讼代理人：代恒，贵州云纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：张蕾，贵州云纳律师事务所律师。被告：马礼军，男，汉族，1988年9月27日出生，住贵州省遵义市汇川区。委托诉讼代理人：杨文婷，贵州新长征律师事务所律师。被告：赵忠琴，女，汉族，1989年6月18日出生，住贵州省汇川区。第三人：中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行，住所贵州省贵阳市云岩区宝山北路2号人民银行大楼1楼，统一社会信用代码：91520100714383621F。负责人：陈志超，职务：行长。原告贵阳金盛汽车销售服务有限公司（以下简称金盛汽车公司）与被告马礼军、赵忠琴、第三人中国工商银行股份有限公司贵阳东山支行（以下简称工商银行贵阳东山支行）追偿权纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金盛汽车公司的委托诉讼代理人张蕾、被告马礼军及其委托诉讼代理人杨文婷到庭参加诉讼。被告赵忠琴、第三人工商银行贵阳东山支行经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金盛汽车公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告马礼军、赵忠琴支付原告金盛汽车公司代偿款115584元；2.依法判令被告马礼军、赵忠琴支付原告从代偿之日起至付清全部本息之日止的资金占用费，暂计算至2020年11月16日共计25878.15元（以115584元为基数按照年利率6%计算）；3.案件受理费、保全费等由被告马礼军、赵忠琴承担。以上合计141462.15元。事实与理由：两被告系夫妻，因购买汽车需向银行申请按揭贷款请求原告为其提供贷款担保及相关服务。为此原、被告与第三人工商银行贵阳东山支行于2015年签订《信用卡购车专项分期付款/担保/抵押合同》，合同约定两被告向第三人申请办理汽车专项分期贷款，以透支方式贷款200000元，分36期还款。原告作为担保人对被告的该笔贷款向第三人提供连带责任保证，并向第三人出具《担保承诺函》。上述合同签订后，被告自2015年9月起未按合同约定偿还第三人贷款，原告于2017年2月23日代偿115584元向第三人承担保证责任。代偿后，原告多次向被告催要代偿款项，但被告以各种理由拒绝支付，至今分文未付。综上所述，被告拒不支付代偿款的行为严重损害原告的合法权益，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼。马礼军辩称，我没有得到车，我去汇川区公安分局报案，报案后也去过原告公司。我一直还银行贷款的，后来去原告公司要求返还一些费用，公司也没有回复。我去工商银行查还款金额的时候银行这边是已结清款项了，大概在2019年或者2020年的时候我还从银行退了5万元回来。赵忠琴、工商银行贵阳东山支行经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年1月18日，马礼军、赵忠琴登记结婚。2021年3月12日，马礼军、赵忠琴登记离婚。2015年9月8日，金盛汽车公司（保证人）与马礼军（借款人、抵押人）、工商银行贵阳东山支行（贷款人）签订《信用卡汽车专项期付款/担保/抵押合同》。其中《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定甲方为工商银行贵阳东山支行，乙方为马礼军。第一条、乙方向汽车销售商金盛汽车公司购买汽车（具体品牌型号：路虎），车辆总价为人民币（大写）柒拾捌万捌仟元，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币贰拾万元。第五条、乙方使用购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期。第六条、乙方应按分期36期的方式向甲方支付分期付款手续费。该合同还约定有其他的内容。其中《担保合同》约定甲方工商银行贵阳东山支行，乙方金盛汽车公司。第二条担保方式。乙方为购车人提供的担保方式包括：（一）连带责任保证担保。乙方为购车人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一日还款到期日届满）之次日起两年；甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。该合同还约定了其他权利义务。第四条、乙方担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。该合同还约定有其他的内容。其中，《抵押合同》约定抵押权人为工商银行贵阳东山支行，抵押人马礼军、赵忠琴等内容。同日，金盛汽车公司向工商银行贵阳东山支行出具《担保承诺函》，载明我司同意为马礼军的前述分期还款业务所产生的全部债务（但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为自主债务履行期届满（即最后一日还款到期日届满）之次日起两年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间提前到期之日之次日起两年。二、保证金质押担保。我司已在贵行开设保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行期购车专项分期付款债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。2015年9月2日，金盛汽车公司向肖雪刚转账150000元，银行凭证备注用途预付车款。2015年9月29日，马礼军为发现ＳＡＬＡＭ2Ｄ4号车辆（发动机号码：120××××1508ＰＮ）在中国人寿财产保险股份有限公司遵义县支公司投保机动车交通事故责任强制保险、机动车保险，被保险人为马礼军。2015年11月19日，马礼军以未实际获得车辆、财物被骗向公安机关报案。2015年11月24日，遵义市公安局汇川分局以马礼军财物被诈骗为由予以立案，案号为遵市汇公（刑）立字[2015]2062号。2016年3月19日，马礼军通过遵义市公安局汇川分局收到一张收款人为马礼军的25万元转账支票。2015年11月19日，遵义市公安局汇川分局对邓湘君进行询问，其询问笔录载明我是在2015年7月通过冯浩认识夏寒。2015年8月30日，夏寒说马礼军买车需办理贷款，现在银行答应放款，想请我把银行的贷款请出来。碍于朋友的情面，我便答应了夏寒的请求，就以我公司的名义帮助夏寒向银行请款。银行在了解我公司的资质后才把款项放在我银行账户里，然后再由我向夏寒转款。在我答应请款后的两天内，担保公司分两次打款16万元在我的账户里。实际上我之前所说的向银行请款都是只向担保公司请款。在银行放款之前其实都是由担保公司一方先收集贷款人的资料，收集齐全后担保公司先行垫付贷款人所需的贷款金额，然后担保公司在向银行借款。担保公司向我的工商银行账户（账号62×××99）打款，第一次10万元（9月1日），第二次6万元（9月2日）。担保公司9月2日打款10万元在我账户后，我给夏寒转账了97000元，9月3日打款6万元户，我又转账6万元给夏寒。这些钱都是转到夏寒女朋友刘海林的银行账户名下等内容。2015年11月25日，遵义市公安局汇川分局对冯浩进行询问，其询问笔录载明2015年8月我认识马礼军。当时夏寒拿着马礼军的身份证、户口本复印给我叫我帮他办理贷款，他说她要帮马礼军介绍买路虎车。我联系金盛汽车公司请他们给夏寒放款。我联系金盛汽车公司的业务员黎诗冲请他帮忙办理。因为放款的事，夏寒找到邓湘君（遵义煜捷汽车贸易有限公司法人）帮忙。邓湘君找到遵义代办点的经理彭丹丹，然后通过彭丹丹向贵阳公司请款。通过彭丹丹的请款，担保公司将款项发放到邓湘君的账户里。后邓湘君便把钱转入夏寒女朋友刘海林的账户。听夏寒和邓湘君讲过好像放款16万元。后来我知道夏寒真名叫岳巍等内容。2019年11月9日，东莞市公安局大朗分局对岳巍进行询问，其询问笔录载明2015年8月，我在贵州省遵义市汇川区柳岸华庭附近以假名字“夏寒”向马礼军卖了一辆二手的白色路虎“发现4”越野车。当时马礼军支付（通过银行卡转账的，转到我的工商银行卡里，卡号不记得了）了15万元给我。后我以办理上户手续为借口将马礼军的那辆白色路虎“发现4”越野车抵押给王**刚，抵押了15万元，王**刚分两次给的现金。后我没有将车还给马礼军，也没有把钱给马礼军。之后我就更换了电话号码，马礼军就没再联系到我等内容。在诉讼过程中，金盛汽车公司提供机动车销售统一发票一份，载明马礼军于2015年9月29日购买越野车价税合计788000元等内容。而马礼军表示发票不是我提供的，当时公司负责给我办贷款的工作人员并没有提供发票给我，我不清楚这个发票的情况。在诉讼过程中，马礼军表示至今没有得到车，我付的二十多万不包括银行贷款的二十万。我一直在还贷款，还到多久不清楚。车辆抵押手续、车辆登记手续我没有去车管所办理。因为从头到尾我都没有得到车，他们只是给我说车来了，发了个车架号给我，他们去帮我办理上户的过程。后来他们开过来的车和我定的车不是同一颜色的车，公安后面核实这辆车是走私车。在诉讼过程中，金盛汽车公司表示公司从来没有与马礼军签订购车合同，马礼军也不是向金盛汽车公司购买汽车，双方之间发生的关系是马礼军向工商银行贵阳东山支行申请信用卡分期付款，而金盛汽车公司为其提供连带保证担保。截止2017年2月22日，马礼军向在工商银行贵阳东山支行开设的银行账户（账号：62×××69）存入相应款项，用于偿还透支款。其中2015年存款的情况如下：10月15日7000元、11月15日6000元、12月25日6300元；2016年存款的情况如下：1月23日5000元、1月23日1295元、2月25日6300元、3月24日1800元、3月24日4500元、4月25日2000元、4月25日600元、4月25日3500元、4月25日200元、5月23日6300元、6月23日6100元、6月23日200元、7月23日6300元、8月23日200元、8月24日6300元、9月21日6300元、10月25日5000元、10月25日1300元、11月10日750元、11月11日1000元、11月22日3887元、12月23日3500元、12月23日400元、12月23日400元、12月23日1900元、12月23日200元；2017年存款的情况如下：2017年1月18日6188元。前述款项合计100720元。截止2017年2月22日，工商银行贵阳东山支行从前述银行账户扣款用于偿还透支款的情况如下：2015年扣款情况如下：9月14日5730元、9月14日580元、10月14日5722元、10月14日572元、11月14日5722元、11月14日572元、12月14日5722元、12月14日572元；2016年扣款情况如下：1月14日5722元、1月14日572元、2月14日5722元、2月14日572元、3月14日5722元、3月14日572元、4月14日5722元、4月14日572元、5月14日5722元、5月14日572元、6月14日5722元、6月14日572元、7月14日5722元、7月14日572元、8月14日5722元、8月14日572元、9月14日5722元、9月14日572元、10月14日5722元、10月14日572元、11月14日5722元、11月14日572元、12月14日5722元、12月14日572元；2017年扣款情况如下：1月14日5722元、1月14日572元、2月14日5722元、2月14日572元。前述款项合计113308元。因马礼军未按约偿还前述透支款，工商银行贵阳东山支行要求金盛汽车公司承担担保责任。2017年2月23日，工商银行贵阳东山支行从金盛汽车公司的银行账户扣划115584元至银行的内部账户（尾号9972），并于当日通过该内部账户向马礼军的前述银行账户转账115584元，扣除该款项用于偿还马礼军的透支款。截止2017年9月29日，该账户余额尚有44637元。在诉讼过程中，马礼军表示于2019年或2020年从工商银行贵阳东山支行退回该账户余额5万余元。在诉讼过程中，金盛汽车公司提交工商银行贵阳东山支行于2020年12月10日出具《情况说明》，载明：马礼军于2015年8月在我行办理汽车专项分期业务。因马礼军未按合同约定按时足额偿还每月的汽车专项分期款项，造成逾期，我行要求担保人金盛汽车公司承担担保责任，为客户垫付该业务逾期款项，垫付时间及金额如下：2017年2月23日115584元。以上款项我行自担保人金盛汽车公司的账户中批量划扣至我行内部账户（尾号9972），后通过该内部账户转至借款人马礼军的银行卡（账号：62×××69），即以上款项系担保人金盛汽车公司为借款人马礼军代偿。本院认为，原、被告及第三人工商银行贵阳东山支行于2015年9月8日签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保/抵押合同》系各方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪守。本案中，被告马礼军向第三人工商银行贵阳东山支行申请信用卡透支款，原告作为担保人提供担保。通过被告马礼军的陈述及实际偿还银行透支款的事实可以认定被告马礼军在第三人工商银行贵阳东山支行处透支款项属实。虽然前述透支款支付给原告，但双方之间却无真实的车辆买卖合同关系。同时，原告又将相应的款项支付给指定的车辆销售方。结合公安机关对岳巍的询问笔录等可知，原告仅向车辆销售方转账支付购车款15万元，而原告并未提供证据证明向车辆销售方支付多少购车款，故原告应承担相应举证不利的法律后果。因此，本院认为被告马礼军仅需对其中的15万元透支款负责。在实际中，原告因被告马礼军未按期偿还透支款实际代偿透支款承担相应的担保责任。因此，被告马礼军依法应向原告支付相应的透支款。关于应付透支款数额。本案中，根据原告提供的情况说明、银行凭证、还款账户明细，考虑被告马礼军一方实际获得透支款的占比、截止2017年2月23日原告及被告马礼军分别还款情况等，本院确定被告马礼军依法还应向原告支付代偿款70949元｛15万元/20万元×（113308元+115584元）-100720元｝。虽然2017年2月23日以后，被告马礼军继续向前述账户还款，但后来被告马礼军已从第三人工商银行贵阳东山支行退回多偿还的款项，被告马礼军并未因此而受损，故本院对此不再处理。本案中，被告马礼军已从公安机关领取了25万元的赔款。如果被告马礼军因被岳巍诈骗未获得车辆还产生有损失，被告马礼军可依法向岳巍主张。关于资金占用费。本案中，客观上原告为被告马礼军代偿透支款产生一定的资金占用费损失，鉴于双方并未约定资金占用费的计算方式，故被告马礼军依法应向原告支付相应的资金占用费。即从2017年2月23日起，以代偿款70949元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日止；2019年8月20日以后的资金占用费，以代偿款70949元为基数按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至前述款项付清之日止。本案中，虽然被告赵忠琴未在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》上签名，但其作为抵押物共有人在《抵押合同》上签名。虽然二被告现已离婚，但被告马礼军贷款购车发生在双方夫妻关系存续期间，被告赵忠琴知晓该车辆的购车及偿还透支款的事宜，故被告马礼军购车产生的债务依法应为夫妻共同债务。因此，被告赵忠琴依法应对前述债务承担共同支付责任。至于被告赵忠琴实际承担责任后是否可以向被告马礼军追偿，则应根据双方离婚的约定及法律的规定依法另案进行处理。被告赵忠琴、第三人工商银行贵阳东山支行经本院合法传唤未按时到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上，本院对于原告其余的诉讼请求不予支持，对于被告马礼军其他的抗辩理由不予采信。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马礼军、赵忠琴于本判决生效后十五日内向原告贵阳金盛汽车销售服务有限公司支付代偿款70949元，并支付的相应资金占用费（从2017年2月23日起，以代偿款70949元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日止；从2019年8月20日起，以代偿款70949元为基数按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至前述款项付清之日止）；二、驳回原告贵阳金盛汽车销售服务有限公司其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1560元（已依法减半收取），由原告贵阳金盛汽车销售服务有限公司负担160元，被告马礼军、赵忠琴负担1400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  王梦二〇二一年四月九日法官助理易晓彤书记员童曦