云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5038号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地：云南省楚雄州楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。负责人：韦玉，该行行长。委托诉讼代理人：曹有安，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：李俊松，云南兴彝律师事务所实习律师。被告：刘光密，女，1969年12月18日生，汉族，四川省攀枝花市人，户籍地住址攀枝花市东区。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄市支行）与被告刘光密信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行楚雄市支行的委托诉讼代理人曹有安、李俊松到庭参加诉讼，被告刘光密经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行楚雄市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘光密归还原告截至2020年8月21日的信用卡欠款241416.22元（本金195253.89元、利息32057.75元、逾期还款违约金8818.69元、消费手续费5285.89元），自2020年8月22日起继续按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定的标准支付原告利息、违约金直至全部款项还清之日止；2.判令被告承担本案诉讼费、公告费、律师代理费。事实与理由：2012年8月16日，被告因消费需要向原告申请办理信用卡，并提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，申请表所载《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》对信用卡申请使用相关事项、收费标准、利息、违约金、双方权利义务等均进行了明确约定。被告明确表示愿意遵守领用合同（协议）和章程的各项规则，并签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告审核相关材料后，向被告发放了尾号为7918的信用卡。被告持卡进行了多次消费，后期却不按时还款，透支金额越来越大。为此，原告多次进行电话、短信、信函及上门催收，但被告始终不履行还款义务。截止2020年8月21日，被告尚欠原告241416.22元，其中：本金195253.89元、利息32057.75元、逾期还款违约金8818.69元、消费手续费5285.89元。原告为维护自身合法权益，向贵院提起诉讼，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告刘光密未作答辩。原告农行楚雄市支行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.被告身份证复印件；2.不予立案通知书；3.中国农业银行金穗贷记卡申请表；4.金穗准贷记卡领用合约（个人卡）；5.不良信用卡催收记录台账；6.催收记录；7.交易明细；8.账户详细信息。被告刘光密未向本院提交证据。本院认为，原告农行楚雄市支行提交的上述证据，能够证实本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：被告刘光密于2012年8月16日向原告农行楚雄市支行申请领用中国农业银行金穗贷记卡一张，同时在其签署的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请人申明及签名部分载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》背面的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：“对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；乙方预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%；乙方应注意查收对账单并及时核对账务，乙方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）后10日内仍未收到对账单的，应及时向甲方索要；乙方对账单上的交易有异议的，有权要求甲方协助查询，乙方如在账单日后30内未提出异议的，推定乙方认可全部交易”。原告农行楚雄市支行审核批准后，为被告刘光密办理了卡号为46×××18的信用卡。被告刘光密使用该信用卡进行透支消费过程中，出现逾期还款现象，截至2020年8月21日尚欠原告信用卡透支本金195253.89元、利息32057.75元、逾期还款违约金8818.69元、消费手续费5285.89元。另查明，原告农业银行楚雄市支行自2020年1月29日以后只收取利息，不再计收违约金。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告刘光密向原告农行楚雄市支行申请领用信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告审核后向被告发放了信用卡。由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。被告刘光密持卡透支消费后未及时按照合同约定还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告农行楚雄市支行要求被告刘光密偿还截止2020年8月21日的欠款本金195253.89元、利息32057.75元、逾期还款违约金8818.69元、消费手续费5285.89元，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定计算支付原告农行楚雄市支行自2020年8月22日起至欠款还清之日止的利息的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。对原告主张的律师代理费，虽然双方在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中有明确约定，但原告未提交证据加以证明其确已支出该笔费用，故对该诉请，本院不予支持。被告刘光密经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘光密偿还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行截止至2020年8月21日的信用卡欠款本金195253.89元、利息32057.75元、逾期还款违约金8818.69元、消费手续费5285.89元；二、由被告刘光密按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定支付原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行自2020年8月22日起至欠款本金还清之日止的利息；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4921元，公告费560元，由被告刘光密负担（未交）。上述应由被告刘光密负担的执行款项，限于本判决生效之日起十日内交纳，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  胡玲娜人民陪审员  李 俊人民陪审员  董发军二〇二一年四月三十日书 记 员  张明权