甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初10116号原告：甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心，住所滨河新区政务服务中心**5厅，统一社会信用代码1262220169036760X6。法定代表人：李某，该担保中心主任。委托诉讼代理人：张某，该担保中心科长。被告：王某1，男，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。委托诉讼代理人：王某2（被告王某1父亲），男，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。被告：王某2，男，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州。原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心与被告王某1、王某2追偿权纠纷一案，本院于2020年11月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心委托诉讼代理人张某、被告王某1委托诉讼代理人王某2、被告王某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某1偿还借款本金100000元，承担利息3623.28元（清至2020年7月10日），利随本清止贷款全部清偿之日，并打入原告在中国邮政储蓄银行张掖市××街支行96200801000033024账户；2.判令被告王某2对上述款项承担连带清偿责任；3.判令被告王某1承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年1月25日，张掖市甘州区甘浚镇人民政府王某2同志持该单位出具的财政全额拨款工资介绍信作为担保人，为被告王某1提供担保办理下岗失业人员小额担保贷款，被告王某2向原告作出“本人担保贷款人按贷款合同的约定用途、期限使用和偿还贷款，即2018年1月29日前一次性还清所贷款项100000元，如贷款人未能按约定期限还款或出现意外情况，本人愿意承担连带担保责任，如造成你中心担保基金被银行扣划，本人负责偿还担保基金（包括贷款本金、逾期利息、违约金、诉讼费等实现债权的全部费用），利息按银行最高逾期利率计算并利随本清”的承诺。经审核，被告王某1符合办理下岗失业人员小额担保贷款的条件，原告贷款审核会议审批同意后，原告与被告王某1、王某2及中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行签订了《个人借款/保证担保合同》，约定由被告王某1在中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行贷款100000元，贷款期限为两年，贷款发放日为2018年1月29日，到期日为2020年1月29日。借款期限届满后，被告未按约定偿还借款本息，现中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行已扣划了原告担保基金代偿贷款本息，致使区财政创业担保贷款担保基金受到损失，原告遂提起诉讼。本院经审理认定事实如下：2017年11月6日，被告王某1向原告申请小额担保贷款。2018年1月16日，原告作为甲方、中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行作为乙方，双方就“创业担保贴息贷款”签订《创业担保贷款合作协议》一份，约定：创业担保贴息贷款由借款人自愿申请，甲方受理、审查、推荐并承诺担保，乙方在规定时间内进行贷前调查、审批、放贷，并做好贷后跟踪检查、清偿追偿工作。甲方须在乙方开设创业贴息贷款担保基金专用账户，专户存储创业贴息贷款担保基金，用于创业贴息贷款担保。创业担保贷款逾期后，甲方应协助乙方催收，甲方代偿后，乙方应积极配合甲方对逾期贷款继续追偿。为确保放贷有序，乙方确定中国邮政储蓄银行股份有限公司张掖市分行恒基支行（以下简称“邮政银行”）为指定贷款发放机构。2018年1月25日，原告审核同意担保贷款100000元，贷款期限3年，担保贷款期限2年。同日，被告王某2给原告出具小额贷款担保人承诺书一份，承诺自愿为被告王某1小额担保贷款承担担保责任，担保方式为无限连带清偿保证责任，担保期限为自借款人与银行约定的债务履行期限届满之日至借款人在经办银行本息偿付清为止，担保金额为借款100000元及逾期利息和罚息。王某2特别声明，若借款人未按期还款，造成担保中心担保基金被银行扣划，本人同意并授权担保中心扣划工资及其他合法收入，用于偿还担保范围内约定的全部费用。逾期利息及其罚息以经办银行和借款人约定的利息承担方式承担。被告王某1给原告出具还款保证书一份，保证由原告担保在邮政银行的贷款100000元按期偿还。2018年1月29日，被告王某1与邮政银行签订《小额贷款借款合同》一份，约定由被告王某1在邮政银行处贷款100000元，贷款期限为24个月，年利率为5.75%，贷款通途为购买大型抽油烟机，还款方式为按季结息，到期一次性还本。合同还约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，被告王某2与邮政银行签订《小额贷款保证合同》一份，约定由被告王某2为被告王某1所借100000元及利息等提供连带责任保证，保证期间自主合同项下债务的履行期限届满之日后两年止。贷款到期后，被告王某1未还清贷款本息，2020年7月10日，邮政银行从原告的担保基金账户扣收被告王某1欠付的贷款本金100000元、逾期利息3623.28元，共计103623.28元。上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提交的甘州区创业担保贷款申请审批表、甘州区甘浚镇人民政府出具的证明、甘州区创业担保贷款担保人身份工资证明书、担保人承诺书、还款保证书、《小额贷款借款合同》《小额贷款保证合同》、2020年关于扣收逾期下岗人员贷款的报告及扣收清单、逾期利息计算清单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，本案立案案由为借款合同纠纷，因原、被告之间并非借款合同关系，而是基于原告为被告与邮政银行之间的金融借款合同提供的担保，原告履行担保责任后向被告行使追偿权，故本案案由应为追偿权纠纷。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。反担保适用担保法关于担保的规定。原告和被告王某2作为担保人为被告王某1在邮政银行提供担保，在借款人王敏未按期偿还贷款的情况下，原告作为担保人有义务向贷款人邮政银行偿还借款本息。被告王某1向邮政银行借款后未按期偿还以及邮政银行从原告的担保基金中扣划贷款及逾期利息103623.28元的事实，二被告均无异议，本院予以确认。原告作为保证人已履行保证责任，现依法向借款人追偿，要求被告王某1偿还代偿款103623.28元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告承担利息3623.28元，并自2018年1月29日起按照年利率7.475%承担利息至贷款本息还清之日的诉讼请求，在被告王某1向原告出具的还款保证书中明确约定，逾期利息及其罚息以与银行签订的《个人借款/担保合同》约定的利息承担方式承担，并利随本清，庭审中，二被告对原告按照年利率7.475%要求被告承担逾期利息亦无异议，本院予以确认。原告已代被告王某1向邮政银行偿还自2018年1月29日至2020年7月10日的利息3623.28元，现原告再次以2018年1月29日起按照年利率7.475%要求被告承担利息，属于重复计算，实属不当，故本院依法予以调整，由被告王某1以代偿款103623.28元为基数，按照年利率7.475%承担自2020年7月10日起至贷款本息还清之日止的资金占用期间利息。同时，被告王某2虽作为担保人与邮政银行签订了《小额贷款保证合同》，但在此之前，被告王某2给原告出具了《小额贷款担保人承诺书》，该承诺书实际是被告王某2给原告提供反担保的担保承诺书，被告王某2承诺自愿为被告王某1办理的小额担保贷款承担担保责任，担保方式为无限连带清偿保证责任，担保期限为自借款人与银行约定的债务履行期限届满之日至借款人在经办银行本息付清为止。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”根据上述规定，本案反担保保证期间应当认定为二年。原告在保证期间内提起诉讼，被告王某2应对涉案款项承担连带保证责任；被告王某2承担保证责任后，有权向被告王某1追偿。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款规定，判决如下：一、被告王某1偿还原告甘州区下岗失业人员小额贷款担保中心代偿的银行贷款本金100000元、利息3623.28元，合计103623.28元，限于判决生效之日起六十日内付清；二、被告王某1以代偿款103623.28元为基数、按照年利率7.475%向原告承担自2020年7月10日起至全部款项还清之日止的利息；三、被告王某2对上述一、二项承担连带保证责任；被告王某2承担保证责任后，有权向被告王某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2372元，减半收取1186元，由被告王某1负担，被告王某2负连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费1186元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 张为光二〇二一年四月二十六日法官助理 王 婧书 记 员 顾亚楠