河南省尉氏县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0223民初889号原告：尉氏合益村镇银行股份有限公司，住所地尉氏县滨河西路世纪第一城**楼**，统一社会信用代码91410200053385397K。法定代表人：张景龙，任公司董事长。委托诉讼代理人：闫振海，男，该公司员工。委托诉讼代理人：张青磊，河南陆达律师事务所律师。被告：陈洁，女，1973年12月5日出生，汉族，住河南省尉氏县。委托诉讼代理人：赵忠信，河南循规律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟浩，河南循规律师事务所律师。被告：王志锋，男，1968年9月12日出生，汉族，住河南省尉氏县。被告：陈喜敏，女，1966年11月4日出生，汉族，住河南省尉氏县。被告：黄家琪，男，1996年5月6日出生，汉族，住河南省尉氏县。委托诉讼代理人：赵忠信，河南循规律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟浩，河南循规律师事务所律师。被告：黄琳珂，女，1995年5月20日出生，汉族，住河南省尉氏县。委托诉讼代理人：赵忠信，河南循规律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟浩，河南循规律师事务所律师。原告尉氏合益村镇银行股份有限公司（下称合益银行）与被告陈洁、王志锋、陈喜敏、黄家琪、黄琳珂金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告合益银行的委托代理人闫振海、张青磊，被告陈洁、黄家琪、黄琳珂及其共同委托诉讼代理人赵忠信、孟浩，被告王志锋到庭参加了诉讼，被告陈喜敏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告合益银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陈洁向原告偿还借款本金10万元，利、罚息0元（暂计算至2021年2月2日，应按合同约定利、罚息计算至实际还款之日），合计10万元；2、依法判令被告王志锋、陈喜敏对被告陈洁的上述借款承担连带还款责任；3、依法判令被告陈洁、黄家琪、黄琳珂在各自继承范围内承担连带还款责任；4、本案诉讼费由五被告承担。事实与理由：2020年5月20日，原告与借款人黄立新、被告陈洁签订《最高额个人借款合同》一份，约定原告为借款人黄立新、被告陈洁提供借款10万元，期限12个月，月利率9.98‰。2020年5月20日，原告与被告王志锋、陈喜敏签订《保证合同》，约定被告王志锋、陈喜敏对借款人黄立新、被告陈洁的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按照约定向借款人黄立新、被告陈洁发放了借款，现借款人黄立新因突发疾病去世，根据合同约定，原告有权宣布借款全部到期，要求被告陈洁、王志锋、陈喜敏偿还全部借款本息。被告陈洁、黄家琪、黄琳珂为借款人黄立新第一顺序继承人，应依法在继承范围内承担还款责任。原告多次向五被告催要，五被告以各种理由推脱。为维护原告合法权益，诉至法院。被告陈洁、黄家琪、黄琳珂辩称，被告陈洁从来没有与原告签订贷款合同，被告陈洁对原告就涉案的合同项下义务，不应当承担还款责任；截止目前，被告陈洁没有在丈夫黄立新手中继承任何遗产，也不能在承担遗产范围内的承担任何责任。被告黄家琪、黄琳珂虽然系黄立新第一顺序继承人，但鉴于黄立新已经死亡，被告黄家琪、黄琳珂没有义务对借款人承担责任；被告黄家琪、黄琳珂并没有在黄立新手中继承任何遗产，所以也不应当承担连带责任的问题，应当驳回对被告黄家琪、黄琳珂的起诉。被告王志锋辩称，担保情况属实，根据法律规定应当承担责任。原告合益银行向本院提交的证据材料有：1、身份证复印件四份，以证明被告陈洁、王志锋、陈喜敏以及借款人黄立新的主体资格；2、《最高额个人借款合同》、《保证合同》、借款凭证各一份，以证明原告向被告陈洁、借款人黄立新提供借款10万元，并按照合同约定向其支付了借款，被告王志锋、陈喜敏对被告陈洁、借款人黄立新的上述借款提供连带责任保证；3、证明一份，以证明截至2021年2月21日，被告陈洁、借款人黄立新欠原告本金10万元，利、罚息978.99元，总计100978.99元；4、民事裁定书、政府非税收收据各一份，以证明原告支付财产保全费1070元，应由被告承担；5、协助执行通知书复印件一份，以证明原告已经向法院申请查封了被告陈洁名下位于尉氏县金域华庭1幢2单元702号房屋，证号为32002418，该房屋登记在被告陈洁名下，为黄立新、陈洁的共同财产，依法应当作为黄立新的遗产；6、照片打印件一张，以证明办理贷款合同时，黄立新本人及一位自称是陈洁的女士带陈洁身份证去办理相关手续。被告陈洁、黄家琪、黄琳珂质证称，对证据1真实性无异议，但对证据来源有异议，陈洁本人从来没有将身份证原件及复印件提供给原告用于所谓的贷款。对证据2真实性、合法性、关联性均不予认可，今天陈洁是第一次见到该合同，更没有签名按手印，合同对被告陈洁不产生任何约束力；借款凭证、记账凭证中借款人均不是陈洁本人，而是黄立新，陈洁对该事情不了解；保证合同与三被告没有关系，没有签字，不发表意见；借款凭证因没有三被告的名字和银行账号，与三被告没有关联性，不发表意见；对该组证据证明目的有异议，三被告从来没有与原告签订过贷款合同。对证据3真实性、合法性、关联性不予认可，是原告自己打印有关数字，不是法定的证据，更不能证明三被告与原告之间有相关借贷本息关系，证明不了其举证目的。对证据4真实性无异议，但被告陈洁当庭提出，原告对陈洁名下的财产进行查封，被告陈洁保留维权的权利，财产保全的费用也不应当由三被告承担。对证据5系复印件，不予质证。被告王志锋质证称，保证合同上的名字为其所签属实。被告陈洁、黄家琪、黄琳珂向本院提交的证据材料有：1、结婚证一份，以证明陈洁与黄立新是2013年1月14日在尉氏民政局办理登记手续，购房是2012年11月29日，购房合同上全部是陈洁个人签名、按手印，购房合同上的签字、按手印与借款合同中不一样，原告查封的房子是陈洁婚前的个人财产，与黄立新没有关系；2、商品房买卖合同复印件、销售不动产统一发票复印件各一份；3、收据一份，以证明2012年11月7日，陈洁向金域华庭项目部交了9万元首付款，距结婚时间更长；4、陈洁及黄家琪个人活期明细，以证明2013年至2021年1月27日全部还款是从陈洁一人账户中扣除，个别是黄家琪的账户，但从来没有黄立新的。5、再就业优惠证一份，以证明2006年1月，黄立新在尉氏县××镇下岗。原告合益银行质证称，对证据1无异议。对证据2系复印件，合同的第6条明确约定，买售人于签合同当时支付不低于总房款的30%首付合计9万元，剩余房款70%由银行提供按揭贷款，该合同并未显示签订的时间，即便如被告陈洁所称在2012年11月29日签订，法律明确规定，在婚后还款及房屋增值部分均属于婚后共同财产，被告陈洁也未提供任何证据证明其单方支付了首付款，法律明确规定物权应以登记为准，应当以取得房屋所有权证时间为标准，衡量是否为婚后财产。对证据3，该收据与商品房买卖合同只显示房屋登记在陈洁名下，但不能证明陈洁个人支付了首付款。对证据4真实性无异议，对证明目的有异议，民法典1062条规定夫妻在婚姻关系存续期间所得的工资、资金、劳务报酬、生产经营投资的收益均为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有。对证据5真实性无异议，对证明目的有异议，不论黄立新本人是否有收入来源，其与陈洁婚后的所得均应为夫妻共同财产，法律明确规定婚后偿还的贷款及房屋增值部分均为夫妻共同财产。被告王志锋质证称，下岗情况属实，其他证据被告不清楚，不发表意见。王志锋未向本院提交证据。被告陈喜敏未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2020年5月20日，原告与黄立新签订《最高额个人借款合同》一份，约定黄立新向原告借款10万元，期限为12个月，月利率为9.98‰，借款用途为农户经营，还款来源为家庭收入；借款人死亡或者被宣告死亡的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。同日，原告合益银行与被告王志锋、陈喜敏签订《保证合同》一份，约定被告王志锋、陈喜敏对黄立新、被告陈洁的上述借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，原告合益银行依约向黄立新发放了贷款10万元。截止2021年2月18日，借款人黄立新欠原告本金10万元，利、罚息978.99元，合计100978.99元。另查明，黄立新与被告陈洁于农历1993年年底按农村习俗举行婚礼后一直一起生活。2012年11月7日，被告陈洁与河南九鸿置业有限公司签订《商品房买卖合同》一份，约定被告陈洁购买河南九鸿置业有限公司位于尉氏县××市××段北侧金域华庭1幢2单元702号房屋，总房款29万元；买受人于签合同当时支付不低于总房款的30%首付合计9万元，剩余房款70%计20万元由银行提供按揭贷款。同日，被告陈洁向金域华庭项目部支付购房款首付9万元。2013年1月14日，黄立新与被告陈洁登记结婚。被告黄家琪系黄立新之子、被告黄琳珂系黄立新之女，二者均已成年。2021年1月21日，黄立新死亡，被告陈洁、黄家琪、黄琳珂均系黄立新第一顺序的法定继承人，三人均未放弃继承。2021年1月27日，本院作出（2021）豫0223财保59号民事裁定书，对被告陈洁、王志锋、陈喜敏名下的银行存款或相同价值的其他财产在11万元范围内予以保全。2021年1月28日，本院查封被告陈洁名下位于尉氏县金域华庭1-2-702号房屋（证号：32002418）。本院认为，原告与黄立新签订的《最高额个人借款合同》中，另一借款人陈洁的签名系黄立新找他人代签，陈洁不应作为借款人承担该借款的清偿责任，但原告与黄立新所签借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律的强制性规定,应受法律保护。双方在履行合同的过程中,黄立新去世。该合同签订时,双方约定借款人死亡或者被宣告死亡的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条规定:“继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。”被告陈洁、黄家琪、黄琳珂系黄立新的第一顺序法定继承人,三人未明确表示放弃继承,故陈洁、黄家琪、黄琳珂对于黄立新生前未清偿的债务,应由三人用所得遗产进行清偿,故被告陈洁、黄家琪、黄琳珂应在各自继承遗产范围内向原告偿还黄立新所欠借款本金及合同约定的利、罚息。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告王志锋、陈喜敏签订的《保证合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。原告合益银行依约向黄立新贷款10万元，被告王志锋、陈喜敏为黄立新的该笔借款提供连带责任保证，应对该笔借款的下余本息承担连带清偿责任，原告主张被告王志锋、陈喜敏对黄立新的上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，证据确实充分，本院予以支持。关于被告陈洁辩称其从未与原告签订借款合同、合同对被告陈洁不产生任何约束力，根据原、被告双方提交的证据可以确认原告合益银行与黄立新签订《最高额个人借款合同》过程中，被告陈洁本人并未到过现场，借款合同中的陈洁签字亦非陈洁本人书写，被告陈洁并非借款合同中的借款人，其不应当承担借款人的还款责任，故对被告陈洁该辩称，本院予以采信。关于被告陈洁、黄家琪、黄琳珂辩称没有继承黄立新任何遗产，不应对本案的借款承担任何责任。虽然被告陈洁与黄立新办理结婚登记的时间晚于购买房屋的时间，但被告陈洁在农历1993年年底已与黄立新办理了婚礼并一起生活，至陈洁购买金域华庭1-2-702号房屋时，两人已共同生活19年余，且被告陈洁无法证明是用其个人财产缴纳首付款及偿还银行房贷，故该房屋应认定为夫妻共同财产。夫妻共同所有的财产,除有约定的以外,如果分割遗产,应当先将共同所有的财产的一半分出为配偶所有,其余的为被继承人的遗产。故被告陈洁、黄家琪、黄琳珂应在继承遗产范围内（尉氏县金域华庭1-2-702号房屋价值的50%）向原告合益银行偿还借款本金10万元及利、罚息。对被告陈洁、黄家琪、黄琳珂上述辩称，本院不予采信。被告陈喜敏经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为对其抗辩和质证权利的放弃,不影响本院根据现有证据查明事实而依法作出的裁判。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第一千一百二十一条、第一千一百二十二条、第一千一百二十七条、第一千一百三十条、第一千一百五十三条、第一千一百六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈洁、黄家琪、黄琳珂在继承遗产范围内（尉氏县金域华庭1-2-702号房屋价值的50%）向原告尉氏合益村镇银行股份有限公司偿还借款本金10万元及利、罚息（自借款之日起按约定的利率及逾期利率计算至际还款之日止）;限被告陈洁、黄家琪、黄琳珂于本判决生效后十五日内付清；二、被告王志锋、陈喜敏对借款人黄立新欠付原告尉氏合益村镇银行股份有限公司的借款本金10万元及利、罚息（自借款之日起按约定的利率及逾期利率计算至际还款之日止）承担连带清偿责任；三、驳回原告尉氏合益村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，保全费1070元，共计3370元，由被告陈洁、王志锋、陈喜敏、黄家琪、黄琳珂负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  张 帆人民陪审员  康桂英人民陪审员  凡清梅二〇二一年四月二十六日书 记 员  宋佳佳