贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0422民初755号原告：中国工商银行股份有限公司普定支行，住所地：贵州省安顺市普定县丰林路4号楼凯旋城1栋4-12。统一社会信用代码：91520422915820015R。负责人：程恒，该支行行长。委托诉讼代理人：胡玉兰，贵州蕴诚律师事务所律师。委托诉讼代理权限：一般授权代理。被告：陈雪，女，1979年5月5日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。被告：华逢猛，男，1976年1月15日生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。原告中国工商银行股份有限公司普定支行（以下简称：普定工行）与被告陈雪、华逢猛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法由审判员袁熙单适用简易程序于2021年4月26日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司普定支行的委托诉讼代理人胡玉兰和被告陈雪到庭参加了诉讼，被告华逢猛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司普定支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告华逢猛、陈雪签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告华逢猛、陈雪立即偿还原告贷款余款本金人民币103520.11元及相应利息（①截止到2020年11月21日的利息、罚息合计为2841.86元；②2020年11月22日之后的罚息以103520.11元为基数按罚息年利率7.7175%计算至该笔借款清偿完毕之日为止；③复利按上述利息2841.86元加上2020年11月22日之后产生的罚息之和为基数，按罚息年利率7.7175%计算至该笔借款清偿完毕之日为止）；3、判令被告华逢猛、陈雪承担本案原告的律师代理费（按被告归还的借款本金、利息、罚息金额的5%计算）；4、判令原告对被告华逢猛、陈雪所有的位于贵州省安顺市普定县的房屋及其土地使用权享有抵押权，在诉讼请求第2、3项债权范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；5、本案诉讼费、保全费由二被告承担。庭审中原告变更第额2项诉请内容为截至2021年3月22日，被告华逢猛尚欠贷款本金余额为92234.77元，利息为1890.2元。事实及理由：2014年7月17日，原告与被告华逢猛、陈雪签订《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定：原告向被告华逢猛、陈雪提供个人购置住房贷款，贷款金额214000元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%确定；贷款发放后如遇基准利率调整的，如贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定利率基础上加收50%确定。且出现“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形，原告有权宣布本合同立即到期，要求被告华逢猛、陈雪立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。包括贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告华逢猛、陈雪以位于贵州省安顺市普定县的房屋及其土地使用权为该笔贷款提供抵押担保，且已办理抵押登记。原告依约发放贷款后，被告华逢猛、陈雪多次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。原告有权依约宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求被告华逢猛、陈雪立即全部清偿尚欠的本金、利息、罚息和其他费用。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决支持原告如前所请。被告陈雪辩称：我与被告华逢猛已离婚，并协议抵押房屋归被告华逢猛所有，原告可以变卖或通过拍卖抵押房屋优先受偿。被告华逢猛对原告的起诉无异议。原告中国工商银行股份有限公司普定支行向本院提供以下证据，证明其诉讼主张：1、营业执照、负责人身份证明书及负责人居民身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、被告居民身份证复印件，证明被告的身份信息情况；3、个人借款凭证一份、历史明细列表1份、贷后管理单1份、个人购房借款合同1份，证明被告向原告借款及被告未能按期还款的事实；4、不动产登记证明1份，证明被告陈雪、华逢猛提供房屋抵押的事实；5、委托代理合同1份，证明原告委托律师进行诉讼的事实。经质证，被告陈雪对原告提交的证据均无异议。被告陈雪向本院提交普定县人民法院（2015）普民初字第1490号民事调解书，证明被告陈雪与被告华逢猛经普定县人民法院调解离婚，并协议涉案房屋归被告华逢猛享有的事实。经质证，原告认为被告陈雪提交的民事调解书不能达到其不承担偿还借款的证明目的。对于离婚的事实，以及房屋归被告华逢猛享有，原告没有意见，但借款合同和抵押权证中均有被告陈雪的名字，按照合同的相对性，不能免除被告陈雪的责任。被告华逢猛未向本院提交证据。上述证据经本院审查，来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审查综合认证事实如下：2014年7月17日，被告华逢猛、陈雪与原告普定工行签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告普定工行向被告华逢猛提供个人购置住房贷款214000元，贷款期限为10年，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（若遇基准利率调整则做相应调整）。还款方式为按月等额还款还息，若未按约定日期还款，则加收50%罚息。被告华逢猛、陈雪以位于贵州省安顺市普定县的房屋（房屋所有权证号：011636）为该笔贷款提供抵押担保（担保期限从2014年7月1日至2024年7月1日止），并办理了抵押权登记（普房他证普定字第××号）。同时约定若被告华逢猛、陈雪未履行合同义务，连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，原告普定工行解除合同，宣布借款到期，要求被告清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，并对抵押物享有优先受偿权。合同签订后，原告普定工行于2014年7月17日向被告华逢猛、陈雪发放借款214000元，借款凭证上载明借款到期日为2024年7月17日。此后，被告华逢猛、陈雪从2020年1月20日起就未依约定按期偿还贷款本息，且连续逾期超过三个月，后被告华逢猛于2020年12月偿还借款本金3729.64元、利息970.36元，2021年3月4日偿还借款本金3761.69元、利息938.31元，2021年3月13日偿还借款本金3794.01元、利息905.99元。截至2021年3月22日，被告华逢猛、陈雪尚欠借款本金92234.77元，欠利息1890.2元。因被告华逢猛、陈雪多次逾期，原告普定工行诉至本院。另查明，被告陈雪于2015年10月21日向本院起诉与被告华逢猛离婚，经本院以（2015）普民初字第1490号调解书确认：被告陈雪与被告华逢猛自愿离婚，夫妻共同财产位于贵州省安顺市普定县的房屋归被告华逢猛所有。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本案争议焦点：被告陈雪是否对借款及利息承担责任。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告华逢猛、陈雪向原告普定工行借款并签订《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，本院予以确认。被告华逢猛、陈雪在收到借款后有如约偿还的义务，但被告华逢猛、陈雪从2020年1月20日起就未按约定履行还款付息义务，已构成违约，之后被告华逢猛又于2020年12月还本金3729.64元和利息970.36元、2021年3月4日偿还本金3761.69元和利息938.31元、同年3月13日偿还本金3794.01元和利息905.99元，被告仍然欠到期本金7686.11元和利息1890.2元，现连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，原告普定工行根据合同约定解除合同，宣布借款到期，符合法律规定，本院予以支持；因被告违约，导致合同解除，对于未到期的借款，根据合同约定，被告已构成违约，原告主张被告偿还借款本金92234.77元及2021年3月21日前的利息1890.2元及复利以及从2021年3月22日起按年利率7.7175%计算之后利息，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第六百七十五条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第六百七十六条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告的主张理由充分，本院予以支持；对案涉借款的抵押物，原告普定工行的主张，符合法律的规定，本院予以支持；对于原告主张的律师费，因原告未提供收费票据证实，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”的规定，原告应承担其举证不能的不利后果，故对该项诉讼请求，本院不予支持；对于被告陈雪辩称其与被告华逢猛已离婚且本案抵押房屋归被告华逢猛所有，因被告陈雪是借款人之一，是合同相对方，其有按约偿还借款及利息的义务，其离婚的事实不能对抗债权人原告，被告陈雪承担清偿责任后，基于离婚事实，可以向另一方主张，故被告陈雪的辩称，本院不予采信。被告华逢猛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百六十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司普定支行与被告华逢猛、陈雪于2014年7月17日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告华逢猛、陈雪在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司普定支行借款本金92234.77元及2021年3月22日前的利息1890.2元以及2021年3月22日后的利息（利息从2021年3月22日起以借款本金92234.77元为基数，按按年利率7.7175%计算至该款清偿之日止）；复利以1890.2元为基数，按年利率7.7175%从2021年3月22日起计算至该款付清之日。三、如被告华逢猛、陈雪未履行上述义务，原告在上述债权范围内就被告位于普定县的房屋享有折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分被告华逢猛、陈雪继续清偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司普定支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2428元，减半收取1214元，由被告华逢猛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，义务人未在指定期间履行义务的，权利人可在两年内申请执行。审判员  袁熙单二〇二一年四月二十六日法官助理葛鑫书记员张淼