宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初4932号   原告：宁夏银行股份有限公司商城支行，住所地宁夏回族自治区银川市南熏东路中房富力城C座南13号。   负责人：周存斌，该支行行长。   委托诉讼代理人：黄伟，男，该支行职员。   被告：谢晓军，男，1982年1月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区青铜峡市。   被告：徐佳玲，女，1985年4月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区青铜峡市（该身份信息由原告提供）。   被告：谢国兵，男，1960年3月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区青铜峡市。   被告：张惠琴，女，1958年5月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区青铜峡市（该身份信息由原告提供）。   原告宁夏银行股份有限公司商城支行与被告谢晓军、徐佳玲、谢国兵、张惠琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司商城支行的委托诉讼代理人黄伟，被告谢晓军、谢国兵到庭参加诉讼。被告徐佳玲、张惠琴经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   宁夏银行股份有限公司商城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢晓军、徐佳玲共同偿还原告借款本金809999元及利息185333.22元(利息按照借款合同约定利率标准,暂计算至2020年12月24日，请判至实际履行日),合计995332.22元；2.判令原告有权对被告谢国兵与张惠琴提供的抵押物，在拍卖、变卖后享有优先受偿权；3.判令谢国兵对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：2017年4月26日，原告与被告谢晓军签订一份《个人借款合同》，约定被告谢晓军向原告借款90万元，借款期限12个月，2017年4月28日至2018年4月27日；借款利率为月利率5.4375‰；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。后原告与被告谢国兵签订一份《最高额抵押合同》，约定被告谢国兵以其名下位于宁夏回族自治区青铜峡市某号（青房权证小坝镇字第XXXX号）房产为上述借款本息提供抵押担保；抵押物共有人张惠琴签字同意抵押并承担担保责任。合同签订后，原告按约向被告谢晓军发放了贷款90万元。借款到期后，原告与被告谢晓军、谢国兵签订一份《借款展期协议》，约定展期金额为81万元；展期期限延长至2019年3月26日；借款利率为月利率6.729167‰。被告谢晓军的配偶徐佳玲向原告出具《配偶还款承诺书》，承诺愿意对上述债务承担共同还款责任。同时被告谢国兵作为保证人为上述借款债务提供连带责任保证担保，并与原告签订了《保证合同》一份。现借款合同己到期，各被告未履行还款义务。原告为维护合法权益，诉至法院，请求判如所请。   谢晓军辩称，对原告主张的借款本金无异议，但案涉借款本金未发放到本人账户，原告无权向其主张还款责任，且利息计算不清楚。最初向原告贷款100万元，通过向第三人借款清偿了该笔贷款，后向原告贷款90万元，该款原告与第三人对接支付了，用以偿还我向第三人的借款，且我已向第三人做了借款手续，银行不能向我主张该笔贷款。   徐佳玲未作答辩。   谢国兵辩称，贷款事实无异议。   张惠琴未作答辩。   本院审理认定事实如下：2017年4月26日，原告（贷款人）与被告谢晓军（借款人）签订《个人借款合同》一份，约定：借款人向贷款人借款90万元用于购进石料，借款期限为12个月，自借款发放之日起算，初步确定发放日为2017年4月28日，到期日为2019年4月27日；借款利率按浮动利率确定即月利率5.4375‰，逾期利率在原借款利率基础上加收50%确定；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；借款到期（含被贷款人宣布提前到期和解除合同的情形）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期利率计收复利。同日，原告（甲方）与被告谢国兵（乙方）签订《最高额抵押合同》一份，约定：乙方所担保的主债权为在2017年4月27日至2021年4月26日期间内甲方为谢晓军办理但不限于人民币∕外币贷款等一切信贷业务所实际形成的对债务人的债权;乙方对债权人的全部债权在最高债权余额人民币壹佰伍拾肆万贰仟元整内(含本数)提供抵押担保;乙方以其名下位于宁夏回族自治区青铜峡市某号（青房权证小坝镇字第XXXX号）为谢晓军的上述借款提供最高额抵押担保；抵押担保范围包括但不限于主合同项下的主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等债务人应向甲方支付的其他款项,以及甲方因实现债权与抵押担保权利而发生的费用；被告张惠琴在抵押物清单的抵押物共有人处签名捺印，承诺同意抵押并承担抵押担保责任。2017年4月28日，双方就上述抵押物办理了抵押登记。原告于2017年4月28日向被告谢晓军提供了上述90万元借款。借款到期后,各被告未按约还款。   2018年4月27日，原告（贷款人）与被告谢晓军（借款人）、谢国兵（担保人）签订《借款展期协议》一份，约定：本协议为借贷双方于2017年4月26日签订的借款合同项下借款延期偿还协议书，展期金额为捌拾壹万元正；展期期限自2018年4月27日至2019年3月26日；借款月利率6.729167‰；计息规则和结息方式依原合同约定；还款方式为到期一次性偿还；原合同项下担保人继续按原合同项下对应担保合同及本协议的约定履行担保责任。同日，原告（甲方）与被告谢国兵（乙方）签订《保证合同》一份，约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与谢晓军签订的借款展期协议享有的对债务人的债权；乙方所担保的主债权金额为人民币捌拾壹万元正，债务人履行债务的期限依主合同及其附件确定；乙方的保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括但不限于主合同项下的主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等债务人应向甲方支付的其他款项,以及甲方因实现债权与抵押担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费等一切费用；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。当日，被告徐佳玲向原告出具《配偶还款承诺书》，载明被告徐佳玲愿用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。展期期限届满，各被告未按约还款。截止2020年12月24日，被告谢晓军尚欠借款本金809999元、利息185333.22元。   本院认为，原告与被告谢晓军签订的《个人借款合同》，与谢国兵签订的《最高额抵押合同》、《保证合同》，与被告谢晓军、谢国兵签订的《借款展期协议》均合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告已按约履行了提供贷款的义务，被告谢晓军作为借款人未按照约定还本付息，已构成违约，现借款期限已届满，被告谢晓军应履行足额向原告偿还借款本息的义务。被告徐佳玲向原告出具了《配偶还款承诺书》，承诺愿以家庭的共同收入及财产共同履行还款义务并承担连带清偿责任，故被告徐佳玲应与被告谢晓军共同履行还款义务，向原告偿还借款本金809999元，并支付截止2020年12月24日的利息185333.22元，还应按合同约定支付自2020年12月25日至本判决确定的还款之日止的利息。原告提交的借款凭证及贷款还款凭证显示已于2020年12月24日向被告谢晓军的账户内发放涉案贷款，被告谢晓军辩称未收取该笔贷款，与上述证据不符，亦不能达到免除其还款责任的抗辩目的。《个人借款合同》、《借款展期协议》明确约定了利息的计算方式，被告谢晓军对贷款利息不予认可，但未能提交反驳证据，故对被告谢晓军相关抗辩意见，本院不予采纳。被告谢国兵以其名下位于宁夏回族自治区青铜峡市某号（青房权证小坝镇字第XXXX号）为谢晓军的上述借款提供最高额154.2万元抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，且被告张惠琴作为抵押物共有人,同意抵押并承担抵押责任，故原告有权以谢国兵与张惠琴提供的上述抵押房产折价或以变卖、拍卖所得价款在抵押登记范围内优先受偿；被告谢国兵与张惠琴承担抵押担保责任后，有权向谢晓军、徐佳玲追偿。被告谢国兵应按照《保证合同》的约定对谢晓军的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向谢晓军、徐佳玲追偿。被告徐佳玲、张惠琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。   依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告谢晓军、徐佳玲于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司商城支行借款本金809999元、支付利息185333.22元（截至2020年12月24日），并按合同约定利率支付自2020年12月25日至本判决确定的还款之日止的利息；   二、原告宁夏银行股份有限公司商城支行有权以被告谢国兵、张惠琴提供抵押的位于宁夏回族自治区青铜峡市某号（青房权证小坝镇字第XXXX号）房产在最高额154.2万元范围内折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告谢国兵、张惠琴承担抵押担保责任后，有权向被告谢晓军、徐佳玲追偿；   三、被告谢国兵对被告谢晓军的上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告谢晓军、徐佳玲追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费13753元，减半收取6867.5元，由被告谢晓军、徐佳玲、谢国兵、张惠琴负担。   如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 张丽   二○二一年四月三十日   书记员 胡娜   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。