山西省孝义市人民法院民事判决书（2021）晋1181民初488号原告：甲公司。统一社会信用代码：***。法定代表人：任×1，董事长。委托诉讼代理人：褚×，山西晋义律师事务所律师。被告：任×2。公民身份号码：×××。被告：李×。公民身份号码：×××。被告：马×，现住本市。公民身份号码：×××。被告：任×3，现住本市。公民身份号码：×××。原告甲公司诉被告任×2、李×、马×、任×3金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甲公司委托诉讼代理人褚×及被告任×2、马×、任×3到庭参加了诉讼。被告李×经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告甲公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告任×2和李×共同归还原告借款本金370000元及截止到起诉之日的利息116005.26元，合计486005.26元，并支付从2021年1月20日起至还清款项之日止按年利率11.745%计算的罚息；2、判令被告马×、任×3对第一项债务承担连带保证责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年2月12日，原告与被告任×2签订编号为：085573111802122A0001的《贷款合同》，约定被告任×2为续贷向原告借款370000元，借款期限从2018年2月12日至2019年2月11日止，借款年利率7.83%，罚息在合同约定借款利率基础上加收50%，实际应为11.745%，担保方式为保证担保。为了保证贷款资金安全，原告与被告签订了一系列文书：1、被告任×2、李×于2018年2月8日签署《承诺书》，同意任×2因续贷向原告借款370000元，如任×2到期不还，则以夫妻所有财产用于清偿原告的贷款本息及相关费用。2、被告马×与配偶任×3共同签署《承诺书》，承诺由马×为被告任×2因续贷向原告申请的370000元的借款提供连带责任保证，如任×2到期不还，则同意将夫妻所有财产进行处置用于清偿贷款本息及相关费用。3、2018年2月12日，原告与被告马×签订编号为：085573111802122A00012A01的《保证合同》，约定由被告马×对原告与被告任×2在2018年2月12日签订的金额为370000元的贷款合同提供连带责任保证，保证范围包括贷款合同项下的本息、罚息、复利、违约金等。保证责任期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。上述合同签订后，原告于2018年2月12日向被告任×2发放贷款370000元并用于偿还原贷款，原告履行了放款义务。截止到起诉之日，被告任×2未能归还的借款本金为370000元、未付利息为116005.26元，合计486005.26元，被告任×2应从借款期满之日起按年利率11.745%计算支付罚息，被告李×对该项债务承担共同还款责任，其余被告承担连带保证责任。原告为维护合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告任×2对原告的诉请及事实和理由均无异议，但辩称因该贷款经营的电器店倒闭，且该妻子即被告李×患癌症需要治疗，故无能力还款。被告马×、任×3同意对被告任×2向原告贷款的本息、罚息等承担连带保证责任，但辩称该二人现租房居住，没有能力承担担保责任。被告李×经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，未提交书面答辩状，未提供任何证据，放弃了法律赋予的举证、质证等诉讼权利，应自行承担相应的不利后果。原告甲公司围绕诉讼请求提交了如下证据：1、原告甲公司营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件各1份，证明原告具备诉讼主体资格；2、被告任×2、李×居民身份证、结婚证复印件各1份，证明被告任×2、李×的身份信息及二人系夫妻关系；3、《承诺书（借款方）》复印件1份，证明被告李×同意被告任×2因续贷向原告借款370000元，如被告任×2到期不还，则以夫妻所有财产用于清偿原告的贷款本息及相关费用；4、被告马×、任×3居民身份证、结婚证复印件各1份，证明被告马×、任×3的身份信息及二人系夫妻关系；5、《承诺书（担保方）》复印件1份，证明被告马×与配偶即被告任×3承诺由被告马×为被告任×2因续贷向原告申请的370000元的借款本息等提供连带责任保证，如被告任×2到期不还，则同意将夫妻所有财产进行处置用于清偿贷款本息及相关费用；6、《借款申请书》、《山西农村信用社自然人借款申请书》、《贷款合同》复印件各1份，证明2018年2月12日，原告与被告任×2签订编号为：085573111802122A0001的《贷款合同》，约定被告任×2为续贷向原告借款370000元，借款期限从2018年2月12日至2019年2月11日止，借款年利率7.83%，罚息在合同约定借款利率基础上加收50%，实际应为11.745%，担保方式为保证担保；7、《保证合同》1份，证明被告马×对原告与被告任×2在2018年2月12日签订的金额为370000元的贷款合同提供连带责任保证，保证范围包括贷款合同项下的本息、罚息、复利、违约金等，保证责任期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年；8、山西省农村信用社借款借据、《提款申请书》、山西省农村商业银行个人取款凭条各1份、山西省农村商业银行贷款本息收回凭证1份，证明原告向被告任×2履行了放款义务，并收回了部分款项；9、《催收逾期贷款通知书回执》2份，证明原告先后于2019年9月29日及2020年11月6日向被告任×2、马×进行了催收；10、欠息凭证（电子数据）2份，证明截止到起诉之日，被告任×2未能归还的借款本金为370000元、未付利息为116005.26元。被告任×2、马×、任×3针对其辩解均未向本院提供任何证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。经庭审质证，被告任×2、马×、任×3对原告提供之证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：被告任×2、李×系夫妻关系。被告马×、任×3系夫妻关系。2018年2月8日，被告任×2因续贷向原告甲公司柱濮支行申请贷款37万元，并提交了《借款申请书》，填写了《山西农村信用社自然人借款申请书》。当日，被告任×2及其妻即被告李×还共同填写了《承诺书（借款方）》一份，载明：“孝义农商银行柱濮支行：任×2向贵行借款人民币叁拾柒万元，用途为续贷，期限为一年。该笔贷款由马×（担保人）提供连带责任担保。我夫妻双方已经清楚知悉上述贷款的详细情况，愿承担一切连带责任，直至贷款本息及相关费用全部还清为止。如不归还贷款本息及相关费用，我夫妻同意贵行依据有关法律法规的规定及贵行与任×2签订的贷款合同的约定，处置我夫妻所有财产，处置财产所得用于清偿借款人的贷款本息及相关费用。我夫妻双方承诺：所提供的贷款资料真实、完整、有效，并对其承担法律责任。所申请的贷款将严格按照约定用途使用。如发生贷款本息逾期、不按约定用途使用等违约情况，同意贵行从本人任意账户中扣收贷款本息（含欠息、罚息）以及由此产生的其他费用。”被告任×2、李×分别在该承诺书落款处签名捺印并加盖各自个人印章予以确认。同日，被告马×及其妻即被告任×3共同填写了《承诺书（担保方）》一份，载明：“孝义农商银行柱濮支行：任×2向贵行借款人民币叁拾柒万元，用途为续贷，期限为一年。该笔贷款由马×提供连带责任担保。我夫妻双方已经清楚知悉上述贷款的详细情况及担保所产生的法律后果，愿承担一切连带责任，直至贷款本息及相关费用全部还清为止。如借款人不归还贷款本息及相关费用，我夫妻同意贵行依据有关法律法规的规定及贵行与马×（担保人）签订的保证合同的约定，处置我夫妻所有财产，处置财产所得用于清偿借款人的贷款本息及相关费用。我夫妻双方承诺：所提供的贷款资料真实、完整、有效，并对其承担法律责任。如发生贷款本息逾期、不按约定用途使用等违约情况，同意贵行从本人任意账户中扣收贷款本息（含欠息、罚息）以及由此产生的其他费用。”被告马×、任×3分别在该承诺书落款处签名捺印并加盖各自个人印章予以确认。2018年2月12日，原告甲公司柱濮支行与被告任×2签订了合同编号为：085573111802122A0001的《贷款合同》一份，约定被告任×2向原告甲公司柱濮支行贷款人民币370000元，贷款用途为续贷；贷款期限从2018年2月12日起至2019年2月11日止；贷款利率为中国人民银行六个月至一年（含一年）基准利率基础上上浮80%，年利率为7.83%；按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%；对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利；贷款为担保贷款，担保方式为保证担保等。此《贷款合同》落款处加盖了原告甲公司柱濮支行业务专用章、时任负责人文雁军个人印章并经其本人签名，被告任×2亦在合同落款“借款人”处签名捺印并加盖其个人印章予以确认。同日，被告马×与原告甲公司柱濮支行签订了合同编号为：085573111802122A00012A01的《保证合同》一份，约定为了确保被告任×2与债权人于2018年2月12日签订的贷款合同项下债务人的义务得到切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保。本合同所担保的主债权为债权人依据贷款合同发放的贷款或者开立的银行承兑汇票资金敞口（以下统称“贷款”），金额为人民币叁拾柒万元整。保证方式为连带责任保证方式。担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等。本合同落款处加盖甲公司柱濮支行业务专用章、时任负责人文雁军个人印章并经其本人签名，被告马×亦在本合同落款处签名捺印并加盖其个人印章予以确认。合同签订当日，甲公司柱濮支行向被告任×2发放贷款370000元，并形成山西省农村信用社借款借据一支。被告任×2在本借据“借款人（签章）”处签名、捺印并加盖个人印章。借款期限届满后，原告甲公司工作人员先后于2019年9月29日、2020年11月6日持《催收逾期贷款通知书回执》向被告任×2、马×催收未付借款本息。此催收通知书分别载明：“任×2：根据我行与你于2018年2月12日签订的贷款合同约定，你于2018年2月12日向我行借款人民币叁拾柒万元整，已于2019年2月11日到期，尚有贷款本金人民币叁拾柒万元整、贷款利息肆万伍仟壹佰柒拾柒元柒角捌分（利息计至2019年9月21日），合计人民币肆拾壹万伍仟壹佰柒拾柒元柒角捌分未归还，请抓紧筹措资金，尽快偿还。同时，我行一并将有关情况告知此笔贷款担保人马×，要求其按约履行担保责任和义务。……”；“任×2：根据我行与你于2018年2月12日签订的贷款合同约定，你于2018年2月12日向我行借款人民币叁拾柒万元整，已于2019年2月11日到期，尚有贷款本金人民币叁拾柒万元整，贷款利息壹拾万零贰仟壹佰叁拾肆元肆角玖分，合计人民币肆拾柒万零贰仟壹佰叁拾肆元肆角玖分未归还，请抓紧筹措资金，尽快偿还。同时，我行一并将有关情况告知此笔贷款担保人马×，要求其按约履行担保责任和义务。……”被告任×2、马×分别在第一份通知书落款签名捺印予以确认；被告任×2在第二份通知书落款处签名捺印予以确认，被告马×未签名。截止到2021年1月19日，被告任×2尚欠原告借款本金370000元，拖欠利息、罚息共计116005.26元，合计人民币486005.26元。本院认为，甲公司柱濮支行与被告任×2、马×签订之《贷款合同》、《保证合同》均系各自真实意思表示，内容明确，形式合法，均属有效合同。各方当事人均应严格依约履行各自的义务。甲公司柱濮支行已向被告任×2履行了发放370000元贷款之义务，被告李×同意甲公司柱濮支行处置被告任×2、李×所有财产用于清偿被告任×2的贷款本息及相关费用，故被告任×2、李×应共同返还贷款本金370000元并依约支付利息、罚息、复利。甲公司柱濮支行属原告甲公司的分公司，不具备独立的法人资格，应由甲公司作为原告参加诉讼。现原告甲公司诉请被告任×2、李×共同归还借款本金370000元，截止到2021年1月19日的利息、罚息116005.26元，并支付从2021年1月20日起至还清借款本金之日止按年利率11.745%计算的罚息，本院依法予以支持。被告马×自愿签订《保证合同》，承诺对被告任×2的贷款本息等承担连带清偿责任，且仍在保证期间内，故本院对原告主张该被告马×对被告任×2的贷款本息等承担连带保证责任之诉请，依法予以支持。此外，被告任×3同意甲公司柱濮支行处置其与被告马×的夫妻所有财产用于清偿被告任×2的贷款本息及相关费用，故本院对原告诉请被告任×3连带担保责任之诉请，依法予以支持；被告李×经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，未提供任何证据，放弃了法律赋予的举证、质证等诉讼权利，应自行承担相应的不利后果。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任×2、李×返还原告甲公司借款本金370000元；二、被告任×2、李×支付原告甲公司截止到2021年1月19日的利息、罚息计人民币116005.26元；三、被告任×2、李×支付原告甲公司上述第一项借款本金370000元从2021年1月20日起至借款还清之日止按年利率11.745%计算之罚息；四、被告马×、任×3对上述一、二、三项承担连带保证责任。（上述一至四项,于判决书生效后十五日内付清。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8590元，减半收取4295元，由被告任×2、李×共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审判员 张忠和二〇二一年四月十九日法官助理 郭健慧书记员 梁 洁