四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1703民初1251号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：李艳，四川明炬（达州）律师事务所律师。 被告（遗产管理人）：渠县民政局,住所地四川省达州市渠县渠江镇人民街**，统一社会信用代码：11511425008854318E。 负责人：陈实,该局局长。 委托诉讼代理人：严亨春，四川银桥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张镇茳，男，汉族，1985年8月7日出生，住四川省渠县。 原告中银消费金融有限公司与被告渠县民政局金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人李艳，被告渠县民政局委托诉讼代理人严亨春、张镇茳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与熊荣生前签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，庭审中原告撤回该条诉讼请求;2.判令被告在管理熊荣遗产范围内支付原告贷款本金97953.38元;3.判令被告在管理熊荣遗产范围内支付原告利息1346.86元（自2020年1月1日至2020年1月31日以尚欠贷款本金97953.38元为基数，按年化利率16.5%计算）;4.判令被告在管理熊荣遗产范围内支付原告利息及滞纳费（自2020年2月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠贷款本金为基数,按月利率2%计算）;5.判令被告在管理熊荣遗产范围内支付原告为实现债权的律师费2938元6.判令被告在管理熊荣遗产范围内承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）;7.判令原告为实现上述债权对抵押房屋［抵押物地址:四川省达州市渠县××镇××路××号××不动产权第0006791号）］享有折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。事实及理由:借款人熊荣已去世，其继承人均放弃遗产继承，根据《中华人民共和国民法典》第1145条之规定，被告渠县民政局为熊荣遗产管理人。2019年10月29日，熊荣向原告提出【新易贷-乐享贷】信用贷款申请，并于同年10月30日与原告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），《使用合约》约定原告作为贷款人向作为借款人的熊荣提供贷款人民币99000元，贷款使用期限为自实际放款日起60个月，贷款执行固定年化利率为16.5%，还款方式为等额本息还款;《使用合约》同时约定若未按期足额归还贷款本息，视为在本合约项下违约，原告有权解除合同并宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款;合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），熊荣签署《“新易贷一信用贷款”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。同时，熊荣以其自有的位于四川省达州市渠县××镇××路××号××不动产权第0006791号房屋对该笔贷款作抵押担保并办理抵押登记手续。2019年11月8日，原告按约定向熊荣指定账户发放了消费贷款99000元，但借款后多次逾期归还贷软，根据还款账户交易信息显示，截止2021年2月25日，熊荣尚欠我司贷款本金97953.38元及利息和滞纳费。合约约定了争议解决管辖法院为合约签订地人民法院，本合同签订地为:四川省达州市达川区罗浮南山美庐11号Ｄ栋2层，同时合约亦约定双方的司法送达地址，熊荣的司法送达地址为渠县××镇××路××号。由于借款人熊荣未按合约约定履行还款义务且已去世，其遗产继承人也未按照民法典等相关法律之规定履行继承开始时遗产应首先清偿被继承人生前债务的义务，故原告诉至法院。 被告渠县民政局辩称，1.渠县民政局作为熊荣遗产管理人，用熊荣的遗产来承担责任；2.熊荣于2020年1月13日死亡，2020年1月13日之后利息、滞纳费不应计算；3.本案的借款本金、利息及罚息等以人民法院查明为准；4.渠县民政局对熊荣的法定继承人进行了解，他们均表示放弃继承，从熊荣前妻了解到案涉房产购买于夫妻关系存续期间，熊荣前妻表示案涉房产作为熊荣个人房产在本案处理没有异议，渠县人民法院正在对案涉房产执行拍卖，渠县民政局仅作为遗产管理人对熊荣遗产进行处理，本案的民事责任由熊荣遗产承担，渠县民政局不承担实体上的民事责任。 本院经审理认定事实如下：2019年10月30日，原告与熊荣签订《使用合约》，第三条约定原告向熊荣提供贷款人民币99000元，贷款使用期限为自实际放款日起60个月。第四条约定，熊荣以其自有的位于四川省达州市渠县××镇××路××号［房地产权证编号：川（2018）渠县不动产权第00067**］房屋对该笔贷款作抵押担保；担保期间为设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；担保范围为本金、利息、滞纳费（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。第六条约定，贷款执行固定年化利率为16.5%。第八条约定，还款方式为等额本息还款。第十条约定，若未按期足额归还贷款本息，视为在本合约项下违约，原告有权在原贷款利率基础上上浮5％，原告有权解除合同并宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款，并要求支付提前还款金额的3％作为违约金;合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。 2019年11月7日，熊荣以其所有的位于四川省达州市渠县××镇××路××号房屋办理不动产登记证明［川（2019）渠县不动产证明第0××8号］，该不动产登记证明记载原告为第二顺位抵押权人，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为99000元，第一顺位抵押权人为四川渠县农村商业银行股份有限公司琅琊支行。 2019年11月8日，原告向熊荣指定账户发放了消费贷款99000元。2020年1月1日，原告从熊荣指定账户收回借款本金1046.62元、利息2371.75元；2020年2月1日，原告从熊荣指定账户收回借款利息3.71元；2020年3月21日，原告从熊荣指定账户收回借款滞纳费2.34元。现熊荣尚欠原告借款本金97953.38元，2020年1月1日至2020年1月13日，本案借款产生利息为575.64元（97953.38元×16.5%÷365天×13天）。 2020年1月13日，熊荣因病去世。2020年10月23日，本院立案受理原告起诉熊荣继承人熊明栋、胡安渠、熊文睿金融借款合同纠纷一案，后因熊荣法定继承人均表示自愿放弃继承熊荣的遗产，不参与诉讼，2020年11月2日，本院作出（2020）川1703民初3560号民事裁定书，裁定驳回原告的起诉。2021年2月24日，原告以渠县民政局为被告再次向本院提起诉讼，原告因本次诉讼支付律师服务费2938元。 本院认为，2019年10月30日，原告与熊荣签订的《使用合约》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，原告并按照《使用合约》的约定向熊荣发放贷款，原告与熊荣之间借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定履行各自义务。2020年1月13日，熊荣因病去世，根据《中华人民共和国民法总则》第十三条“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务”的规定，熊荣的民事权利能力止于2020年1月13日，同时熊荣的继承人亦均放弃继承，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，熊荣的继承人对原告的债务没有偿还责任，被告作为遗产管理人只有处理熊荣债权债务的职责，没有偿还原告借款的义务，即原告在本案的债权从熊荣死亡时起没有义务承受人，该《使用合约》应于2020年1月13日终止。原告在本案开庭审理时对第一项解除的合同的诉讼请求予以撤回，系原告真实意思表示，不违反法律规定，本院予以准许。熊荣去世的事实系不可抗力，该事实致使借款合同终止，合同终止后的借款利息及滞纳费的支付责任应该全部免除，熊荣生前共欠原告利息575.64元，扣除原告在熊荣去世后扣收的利息3.71元及滞纳费2.34元，熊荣生前实际下差原告利息569.59元（575.64元-3.71元-2.34元）。对于原告要求支付2020年1月13日之后的利息及滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。《使用合约》约定原告实现债权产生的律师费由熊荣负担，原告亦举证证实本案产生律师费2938元，故对于原告要求支付律师费的诉讼请求本院予以支持。 被告作为遗产管理人，根据《中华人民共和国民法典》第一千一百四十七条第一款第（四）项“遗产管理人应当履行下列职责：……（四）处理被继承人的债权债务”的规定，被告有义务用其实际管理的熊荣遗产对熊荣在原告处的债务进行清偿。 熊荣生前以其自有位于四川省达州市渠县××镇××路××号［川（2018）渠县不动产权第0006791号］房屋，为本案借款本金99000元及利息、滞纳费、账户管理费、手续费、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等提供抵押担保，并办理了抵押登记,该抵押权自办理抵押登记时设立，原告享有该抵押财产的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿……”及第一百九十九条第一款第（一）项“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿……”的规定，原告作为第二顺序抵押权人，对该房屋拍卖、变卖或折价所得价款在其抵押权登记的顺序享有优先受偿权。 综上所述，被告用其实际管理的熊荣遗产清偿原告借款本金97953.38元、利息569.59元及律师费2938元，原告作为四川省达州市渠县××镇××路××号房屋的第二顺序抵押权人，对该对该房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第一款第（七）项、第一百一十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民法总则》第十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民法典》第一千一百四十五条、第一千一百四十七条第一款第（四）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第三条之规定判决如下： 一、被告渠县民政局于本判决生效之日起三十日内用其实际管理的熊荣遗产向原告中银消费金融有限公司清偿借款本金97953.38元及利息569.59元； 二、被告渠县民政局于本判决生效之日起三十日内用其实际管理的熊荣遗产向原告中银消费金融有限公司支付律师费2938元； 三、原告中银消费金融有限公司作为第二顺序抵押权人，在其抵押顺序对位于四川省达州市渠县××镇××路××号［川（2018）渠县不动产权第0006791号］房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。 案件受理费1163元，由被告渠县民政局用其实际管理的熊荣遗产负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  王安娜 二〇二一年四月十七日 书记员  王 丹