河北省张北县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0722民初361号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行，住所地：张北县永春南街东侧。 负责人：赵伟华，该支行行长。 委托诉讼代理人：叶慧，该支行综合管理部经理。 被告：李健，男，1989年7月9日出生，汉族，住河北省张北县。 被告：胡洪敏，女，1990年7月23日出生，汉族，住河北省张北县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行（以下简称邮储银行张北支行）与被告李健、胡洪敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行张北支行的委托诉讼代理人叶慧和被告李健到庭参加诉讼，被告胡洪敏经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行张北支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还贷款本金224783.81元，并按照合同约定支付利息、罚息直至实际给付之日止；2.请求对被告所抵押房产依法进行拍卖、变卖后所得的价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费由被告承担。案件审理过程中，邮储银行张北支行增加诉讼请求：要求与被告解除个人额度借款合同。事实和理由：2017年6月26日，借款人李健、共同借款人胡洪敏与我行签订了《个人额度借款合同》，并用其房产作为抵押，签订了《个人最高额抵押合同》。被告根据合同约定于2017年7月3日进行了贷款支用，金额为290000元，但自2020年8月3日始一直未按期归还借款，现贷款本金结余为224783.81元。被告未按照约定履行还款义务，根据合同第十三条第五项规定我行有权宣布全部贷款提前到期，并要求被告清偿借款本金及利息、罚息。 被告李健辩称，对原告起诉的事实无异议，但不同意解除合同，我可以先把逾期的借款及利息归还，在账户正常后，再按照约定还款，我妻子胡洪敏因上班不能请假未到庭。 被告胡洪敏未到庭，未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月26日，借款人李健、共同借款人胡洪敏与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度290000元，合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限自2017年6月26日始至2030年6月26日止，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，在额度有效期内，若发生借款人在额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等情况，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回，借款人发生合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等一种或几种救济措施。同日，抵押人李健、抵押物共有人胡洪敏与原告签订了《个人最高额担保合同》，合同约定，李健以登记在其名下的位于张北县的房屋（不动产权证书号：张房权证张字第××号）为上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过290000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为2017年6月26日始至2030年6月26日止，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）。2017年6月28日，上述抵押财产在张北县国土资源局进行了抵押登记。2017年7月3日，原告向李健账户内发放借款290000元，并约定借款期限为2017年7月3日至2027年7月3日，借款利率为6.86%、罚息利率为10.29%、还款方式为等额本息还款法。借贷发生后，李健归还借款至2020年8月后出现逾期，截至2021年4月21日，李健尚欠原告借款本金224283.81元（其中逾期本金19952.4元）、利息13010.15元、罚息1471.03元。 本院认为，原、被告之间签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，被告未按照合同约定全面、及时履行归还借款本金和支付借款利息的义务，其行为符合借贷双方关于贷款人终止对借款人的授信额度和提前收回借款的约定，故原告要求与被告解除合同并要求其归还剩余借款本金并支付借款利息、罚息的请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李健、胡洪敏在婚姻关系存续期间，共同与原告签订合同的行为，系二被告夫妻双方的共同意思表示，由此产生的债务属于其夫妻共同债务，故对原告要求被告胡洪敏归还借款本金并支付借款利息、罚息的请求予以支持。被告李健、胡洪敏以其共有房产为原告的债权提供了最高额抵押担保，在其不履行债务时，原告作为最高额抵押权人，有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。被告胡洪敏经传票传唤未到庭参加诉讼，放弃了质证和论辩的权利，应承担相应的法律后果，本院遂依现有证据及当事人陈述缺席裁判。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第一百五十八条、第三百九十四条、第四百一十三条、第四百二十条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行与被告李健、胡洪敏之间签订的《个人额度借款合同》于本判决生效之日解除。 二、被告李健、胡洪敏于本判决生效之日起十五日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行借款本金224283.81元并支付计算至实际清偿之日的利息、罚息（其中：计算至2021年4月21日的借款本金19952.4元、利息13010.15元、罚息1471.03元；2021年4月22日始至合同解除前一日以利率10.29%计算罚息，合同解除之日至实际清偿之日以利率6.86%计算利息）。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行有权在本判决第二项确定的债权范围内就李健名下的位于张北县的房屋（房屋所有权证号：张房权证张字第××号）依法进行拍卖、变卖后所得价款在290000元的限额内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4672元，减半收取计2336元，由被告李健、胡洪敏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满的次日起七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  张 彪 二〇二一年四月二十七日 法官助理  席世娇 书 记 员  高雅丰 附法律法规： 《中华人民共和国民法典》 第一百五十八条民事法律行为可以附条件，但是根据其性质不得附条件的除外。附生效条件的民事法律行为，自条件成就时生效。附解除条件的民事法律行为，自条件成就时失效。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。