广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0607民初1829号原告：佛山农村商业银行股份有限公司三水白坭支行，住所地广东省佛山市三水区白坭镇人民一路57号一座首层（住所申报），统一社会信用代码91440607MA53JQW58J。负责人：王锦棠，该行行长。委托诉讼代理人：黎嘉燕，广东金纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林晓环，广东金纳律师事务所实习律师。被告：严永光，男，1987年8月29日出生，汉族，住广东省阳春市××××××××××，公民身份号码××××××××××。被告:张淑珍，女，1991年7月4日出生，汉族，住广东省阳春市××××××××××，公民身份号码××××××××××。原告佛山农村商业银行股份有限公司三水白坭支行（以下简称农商行白坭支行）与被告严永光、张淑珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行白坭支行的委托诉讼代理人黎嘉燕、林晓环到庭参加诉讼，被告严永光、张淑珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农商行白坭支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告严永光、张淑珍向原告偿还借款本金277214.72元及至实际清偿之日止的利息、利息罚息、本金罚息、复利（暂计至2021年4月6日的利息为10261.54元，本金的罚息244.55元、利息的罚息265.46元、复利8.04元，从2021年4月7日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数按合同执行利率上浮50%计算罚息、以未支付的利息为基数按合同执行利率上浮50%计算复利）；2.判令被告向原告支付律师费损失3000元；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市三水区××××××××××的房产××××××××××就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2016年5月19日，被告严永光、张淑珍与原告签订了《个人购房抵押借款合同》，借款合同约定：被告严永光、张淑珍向原告申请贷款320000元，借款用途为个人购房，借款期限为30年，即从2016年5月19日起至2046年4月21日止；还款方式为递减偿还法，每月21日还当月本息，借款利率按中国人民银行公布的五年以上期档次贷款基准年利率4.9%为基础下浮12%即年利率4.312%执行，遇基准利率调整的，自基准利率调整之日的次年1月1日开始；两被告因还款账户余额不足未能在规定还本付息日还款的，从逾期日起原告根据逾期本金的金额在合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息，不能按时支付的利息，按人民银行规定对所欠利息（包括逾期利息）计收复利。两被告连续超过三期以上（含三期）或累计超过六期以上（含六期）不能按时偿还应付本金或利息的，原告有权解除合同，提前收回借款本息和处置抵押物。此外，被告严永光、张淑珍为借款抵押人，以其坐落于佛山市三水区××××××××××的房产××××××××××为案涉借款提供抵押担保并办理登记。上述抵押担保的范围是合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、被告应向原告支付的其他款项及原告为实现债权和担保权而发生的全部费用。合同签订后，原告依约于2016年5月23日向两被告发放贷款320000元，但两被告从2020年6月21日开始没有按时足额支付利息，至今仍拖欠原告借款本金、利息、复利及律师费等。综上，两被告的行为已构成根本违约，原告为维护自身的合法权益，遂向法院提起诉讼，请求法院依法判决。严永光、张淑珍在诉讼中未作答辩，也未提供证据。诉讼中，原告农商行白坭支行提供了个人购房抵押借款合同、借款借据、结婚证、民事委托代理合同、不动产登记证明等证据，拟证明原、被告之间存在借贷关系以及被告严永光、张淑珍提供案涉房产作抵押的事实。经审查，原告提供的证据是原件或者是来源、形式合法的复印件，与本案具有关联性，且各证据彼此之间能相互印证，能够反映案件事实，本院对上述证据的证明力予以确认并在卷佐证。据此，并结合原告的陈述，本院对原告在本案中所主张的事实予以确认。另查明，被告严永光与张淑珍是夫妻关系。2016年5月19日，两被告因个人购房需要向原告借款，被告严永光、张淑珍在《个人购房抵押借款合同》“主借款人”处均有签名及按印。2018年12月28日，佛山市三水区国土城建和水务局出具粤××××××××××不动产登记证明，其中载明坐落于佛山市三水区××××××××房产已办理了抵押登记。原告以两被告未依约履行还款义务为由诉至本院，本院于2021年3月19日受理后依法向两被告送达相关应诉材料，送达日期为2021年4月6日。截至2021年4月6日，两被告拖欠原告借款本金277214.72元、利息10261.54元、本金的罚息244.55元、利息的罚息265.46元、复利8.04元，合计287994.31元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日起施行，而本案的法律事实发生于2021年1月1日之前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案适用《中华人民共和国民法总则》、《中华人民共和国合同法》等相关规定。原告农商行白坭支行与被告严永光、张淑珍在自愿、平等的基础上签订《个人购房抵押借款合同》，合同内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的相关规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告严永光、张淑珍发放贷款320000元，但两被告在合同履行期间未依约还款，其行为已构成违约。现原告诉请提前收回贷款277214.72元合法有理，本院予以支持。截至2021年4月6日，两被告拖欠原告借款本金277214.72元、利息10261.54元、本金的罚息244.55元、利息的罚息265.46元、复利8.04元，合计287994.31元，依法应予清偿。原告基于合同的约定向本院主张权利，单方提出解除合同并要求被告提前偿还全部借款本息，可视本案应诉材料送达之日即2021年4月6日为案涉借款到期日，故利息应以法院送达相关的应诉材料当天为界点，其后只计算罚息、复利而无需计算利息。据此，从2021年4月7日起至实际清偿之日止，两被告依约应向原告支付逾期付款利息，即罚息及复利，而无需再支付借款期间的利息。至于罚息、复利的计算标准，根据《个人购房抵押借款合同》中的约定，借款利息利率按基准利率4.9%下浮12%即年利率4.312%计算，罚息、复利是在合同约定的利息利率基础上上浮50%即年利率6.468%计算。据此，本院认定被告支付的罚息、复利按年利率6.468%计算。关于原告主张的律师费的问题。根据原、被告签订的《个人购房抵押借款合同》约定，被告因违约致原告采取诉讼方式实现债权，被告应承担支付原告借款、利息等及其他实现债权的一切费用。本案中，该律师费用因两被告未按约定履行偿还借款义务已造成原告损失。因此，原告诉请被告严永光、张淑珍依合同约定承担原告为实现本案债权支出的律师费3000元，合法合理，本院予以支持。关于原告对案涉房产是否享有优先受偿权的问题。根据《个人购房抵押借款合同》的约定，两被告以其坐落于佛山市三水区××××××××房产为涉案贷款、利息、损害赔偿金以及实现债权的费用提供抵押担保，并且依法办理了抵押登记手续。因此，原告诉请其就本案债权在两被告提供抵押的房产处理款范围内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。被告严永光、张淑珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告严永光、张淑珍于本判决生效之日起十日内共同向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水白坭支行清偿借款本金277214.72元及至2021年4月6日的利息10261.54元、本金的罚息244.55元、利息的罚息265.46元、复利8.04元，并支付从2021年4月7日起至实际清偿之日止,以277214.72元为基数按年利率6.468%计算的罚息及以10261.54元为基数按年利率6.468%计算的复利；二、被告严永光、张淑珍于本判决生效之日起十日内共同向原告佛山农村商业银行股份有限公司三水白坭支行支付律师费3000元；三、原告佛山农村商业银行股份有限公司三水白坭支行就被告严永光、张淑珍所负的上述债务在其提供抵押的坐落于佛山市三水区××××××××房产××××××××经折价、拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2812元、保全费1962元，合计4774元，由被告严永光、张淑珍共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 林志伟二〇二一年四月二十七日法官助理 蒋红梅书 记 员 陈晓英