安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0827民初868号 原告：中国工商银行股份有限公司望江支行，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇回龙西路138号，统一社会信用代码91340827854107178E。 负责人：佛志忠，该行行长。 委托诉讼代理人：俞中剑，男。 委托诉讼代理人：王成康，男。 被告：汤加正，男，汉族，1965年12月27日出生，住安徽省安庆市望江县。 被告：吴春花，女，汉族，1968年6月6日出生，住安徽省安庆市望江县。 被告：望江舒美特房地产开发有限公司，住所地安徽省安庆市望江县华阳镇望江大道舒美特名仕苑小区，统一社会信用代码9134082767420048XY(1-1)。 法定代表人：魏淼林，公司执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司望江支行(以下简称“望江工行”)与被告汤加正、吴春花、望江舒美特房地产开发有限公司（以下简称舒美特公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告望江工行的委托诉讼代理人俞中剑、王成康，被告汤加正、吴春花到庭参加了诉讼，被告舒美特公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告望江工行向本院提出诉讼请求：1、宣告与第一被告、第二被告贷款提前到期，解除双方借款合同关系；2、判令第一被告、第二被告立即向原告清偿所欠借款本金66607.18元及截止2021年4月6日的欠息8790.09元，本息合计75397.27元（此后利息按合同约定的利率及罚息规则计算至欠款实际清偿日止）；3、判决第三被告对上述债务承担连带清偿责任；4、判决三被告在办理望江县××室××房产权证时应办理正式抵押登记手续，抵押权设立后，原告有权以该抵押物折价、拍卖或变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；5、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：第一被告、第二被告系夫妻关系。2013年6月5日,原告与两被告签订了编号为01309000202013一手贷0000182号《个人购房借款／担保合同》,约定原告向第一、第二被告发放个人住房贷款13万元,用于购买位于望江县××室××房，借款期限为2013年6月5日至2023年6月5日,利率为（年）4.9%,逾期利率为（年）6.37%,还款方式为按月等额还款,同时约定以所购房产提供抵押担保。合同签订后,原告于当天依约履行了放款义务。2013年6月6日,双方在望江县房地产管理局办理了期房抵押登记手续,登记机关出具了《期房抵押登记证明》（编号:×××84）。另,2012年12月28日,原告与第三被告签订了《按揭贷款业务合作协议》（编号:×××24）,约定第三被告对其开发建设的望江县华阳镇舒美特名仕苑的购房人向原告借款提供连带责任保证,并出具了《保证函》。该协议第四条约定:“如借款人在乙方（第三被告）提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务,乙方保证在接到甲方（原告）书面催款通知后30日内履行还款义务。”即在原告贷款债权既有债务人物保又有人保的情况下,第三被告承诺由其先行承担连带清偿责任。 自2018年12月起,第一被告、第二被告未能按约定还款,截止2021年1月26日该笔借款剩余本金98827.79元,欠息8078.53元,本息合计106906.32元,现已连续逾期26期,累计逾期29期。原告多次催收,但第一、第二被告至今拒不履行还本付息义务,第三被告也不按承诺履行连带清偿责任，依据借款合同约定，原告有权宣布借款合同立即到期,并要求被告立即清偿未偿还的借款本息及其他费用,第三被告承担连带清偿责任。 原告望江工行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据: 1、望江工行营业执照、负责人佛志忠身份证复印件，被告汤加正、吴春花的身份证、结婚证、户口本复印件，被告舒美特公司营业执照、法定代表人阮永明身份证复印件各一份，证明原、被告具有适格的诉讼主体资格；2、《中国工商银行个人住房贷款申请表》复印件、《个人购房借款／担保合同》（01309000202013一手贷0000182号）及《个人借款凭证》复印件各一份，证明原告与被告汤加正、被告吴春花于2013年6月5日在双方真实意思表示的基础上签订了《个人购房借款／担保合同》，原告按照合同约定于当日向被告发放了个人商用房贷款13万元的事实；3、《期房抵押登记证明》（编号：×××84号）、《承诺书》复印件各一份，证明被告汤加正、吴春花承诺将向原告借款所购的位于望江县××室××房抵押给原告，原告对该抵押房产依法享有优先受偿权；4、《保证函》、《按揭贷款业务合作协议》（编号：×××24）复印件各一份，证明被告舒美特公司对被告汤加正、吴春花所欠上述贷款债务提供连带责任保证，负连带清偿责任；合作协议第四条约定，在原告贷款债权既有债务人物保又有人保的情况下，被告舒美特公司承诺由其先行承担连带清偿责任；5、《全球信贷与代理投资管理系统--个人贷款借据历史处理明细查询》复印件一份，证明被告汤加正、吴春花自2018年12月起未按照合同约定及时足额履行还本付息义务。截止2021年1月26日，剩余本金98827.79元，利息8078.53元，本息合计106906.32元，现已连续逾期26期，累计逾期29期。 被告汤加正辩称，贷款是事实，但本息金额有误差，只有58000元；同意在本月15日之前还钱，不同意承担本案诉讼费。 被告吴春花辩称，贷款是事实，不同意承担本案诉讼费。 被告汤加正、吴春花未提供证据。 舒美特公司未提出答辩亦未提供证据。 经本院审查，望江工行提交的复印件证据均与原件核对一致，符合证据“三性”要求，本院予以采信。 依据以上采信的证据及当事人的陈述，本院对望江工行主张的本案基本事实予以确认。另查明，《个人购房借款/担保合同》还约定:借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；罚息利率在贷款利率基础上加收30%等等。再查明，个人借款凭证上载明的执行利率为年6.55%。截至2021年4月6日，被告汤加正、吴春花欠本金66607.18元、利息8790.09元。 本院认为，原告与被告汤加正、吴春花之间的借款合同关系、与被告舒美特公司之间的保证合同关系，合法有效，受法律保护，当事人应全面履行合同。原告望江工行按约履行了发放贷款义务，被告汤加正、吴春花作为借款人，理应信守承诺按时还本付息。被告汤加正、吴春花未按约履行合同义务，已构成违约，根据合同约定，原告望江工行有权宣布合同提前到期，并要求被告汤加正、吴春花偿还借款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用。故对要求解除借款合同，并要求被告汤加正、吴春花立即偿还借款本金66607.18元的诉讼请求，本院予以支持；合同约定的利息、复利、逾期罚息的计算，不违反法律规定，本院予以支持。 被告汤加正辩称借款本息有误差，但没有提供相应的证据，故对该项抗辩主张不予采纳。被告舒美特公司作为保证人应对上述借款本息承担连带保证责任。关于原告提出抵押物变现优先受偿问题，因约定的抵押物只办理了预告抵押登记,抵押权未生效，故对原告该请求不予支持。原告可待条件成就时，另行主张。被告舒美特公司放弃应诉答辩权利，应承担相应的不利后果。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司望江支行与被告汤加正、吴春花签订的编号A:01309000202013一手贷0000182号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告汤加正、吴春花于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司望江支行借款本金66607.18元及利息（至2021年4月6日欠息8790.09元，自2021年4月7日至清偿之日止的利息，按合同约定的利率及罚息规则计算，以银行会计系统计算为准）； 三、被告望江舒美特房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司望江支行其他诉讼请求。 本案受理费减半收取1219元，由被告汤加正、吴春花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 员 常宾长 二〇二一年四月二十八日 法官助理 王 红 书 记 员 程 菁 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 …… 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。