甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初8378号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行,住所地兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人:楚华彬，该支行行长。委托诉讼代理人：朱世龙，甘肃中立源律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱贺南，甘肃中立源律师事务所律师。被告:李玲，女，汉族，1988年11月26日出生，住甘肃省永登县兰州新区。委托诉讼代理人：蔡振华，男，汉族，1982年10月9日出生，住兰州市七里河区硷沟沿81号302。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行(以下简称“邮储银行兰州市分行”)与被告李玲金融借款合同纠纷一案,本院于2020年8月19日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州市分行的委托诉讼代理人朱世龙、朱贺南,被告李玲的委托诉讼代理人蔡振华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行兰州市分行向本院提出诉讼请求:1.判令原、被告签订的编号为62008264117056592496《个人购房／购车借款及担保合同》提前到期，被告偿还借款剩余正常本金526506.35元拖欠本金1491.29元，拖欠利息罚息5934.7元（截止2020年6月8日），之后利息按照原合同约定标准计算至本息全部清偿完毕之日；2.判令原告对被告李玲名下位于兰州市七里河区××街道××街××号××单元××层××室【房产证号:甘（2017）兰州市不动产权第0××9号】房屋拍卖、变实所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费等实现债权的所有费用。事实与理由:2017年5月11日，原告与被告签订编号为62008264117056592496《购房／购车借款及担保合同》，合同约定原告为被告提供借款550000元用于购买二手房，借款期限360个月，自2017年5月12日至2047年5月12日，借款年利率5.145%，罚息利率在约定利率的基础上上浮30%，即罚息利率为6.6885%，还款方式为每月等额本息还款法，每月12日为还款日。同时约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权，贷款人为保障自身权益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人迫偿。被告李玲以其购买的位于兰州市七里河区××街道××街××号××单元××层××室【产权证号:甘（2017）兰州市不动产权第0××9号】为合同项下贷款提供抵押担保。并于2017年5月8日办理了抵押登记【不动产登记证明号:甘（2017）兰州市不动产证明第0××6号】。合同签订后原告于2017年5月12日依约向被告发放贷款550000元。贷款发放初期，被告尚能依约履行还本付息的合同义务，但自2017年10月开始，被告不能按时偿还贷款本息。截止起诉之日，被告巳累计逾期10期，已符合合同约定宣布贷款提前到期的条件。截止2020年6月8日，被告尚有剩余正常本金526506.35元，拖欠本金1491.29元，利息罚息总计5934.7元未偿还。被告李玲未按时还本付息已经构成违约，为保护原告的资金安全，维护自身合法权益，根据相关法律规定特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告李玲辩称，愿意继续履行合同，前期拖欠的本金及利息其补齐，后期保证在卡里面留够下个月的扣除金额，对拖欠的本金和罚息没有意见，房子确实做了抵押。当事人围绕诉讼请求提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证,原告邮储银行兰州市分行向本院提交以下证据:个人消费贷款申请表、手写贷款申请、个人购房／购车借款及担保合同、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、放款通知书、个人贷款受托支付转账凭证、甘（2017）兰州市不动产权第0××9号房产证、甘（2017）兰州市不动产证明字第0××6号不动产登记证明。被告李玲未提交证据。上述原告邮储银行兰州市分行提交的证据已经开庭质证和本院审查，李玲经质证认为,对上述证据无异议。本院经审理认定事实如下：2017年3月16日李玲向邮储银行兰州市分行提交个人消费贷款申请表，2017年3月29日李玲又向邮储银行兰州市分行出具一份手写借款申请。2017年5月8日，李玲以其名下位于兰州市七里河区××街道××街××号××单元××层××室的房屋为储蓄银行兰州市分行该笔贷款办理了抵押登记【权利证号为：甘（2017）兰州市不动产证明第0××6号】。2017年5月11日，李玲与邮储银行兰州市分行签订《个人购房／购车借款及担保合同》（编号：62008264117056592496），约定：原告根据借款人的申请同意向其发放个人购置坐落于兰州市七里河区××街道××街××号××单元××层××楼××室的房屋贷款，金额为550000元，贷款期限为360个月，自2017年5月11日至2047年5月11日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%执行，即5.145%，罚息利率、复利为约定利率基础上加收30%，即6.6885%，还款方式为等额本息，每月12日为还款日。同时约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。次日，邮储银行兰州市分行向李玲发放了550000元贷款。截止2020年6月8日，李玲尚欠邮储银行兰州市分行借款本金526506.35元、利息5934.7元。本院认为,合同是平等主体之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告李玲签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效。借款合同签订后，原告依约向被告李玲发放贷款，被告理应按照合同约定按时归还本金及支付利息。但被告逾期未还款，已构成违约，应对本诉之争度全部过错责任。故对原告要求被告李玲支付借款本金526506.35元、利息5934.7元（截止2020年6月8日）、及自2020年6月9日起至本息实际清偿之日的利息、罚息、复利（以未付借款本金为基数，利息按年利率5.145%计算、罚息及复利按年利率6.6885%计算）的诉讼请求本院予以支持。对原告要求对被告李玲所有的位于兰州市七里河区××街道××街××号××单元××层××室【甘（2017）兰州市不动产权第0015999】房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因原、被告之间签订的《个人购房／购车借款及担保合同》真实、合法、有效，并已在房产管理部门办理抵押登记，抵押权已设立，故对该项诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定,判决如下:一、被告李玲于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行借款本金527997.64元、利息5934.7元，并按年利率6.6885%承担自2020年6月9日起至实际清偿完毕之日的罚息、复利;二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行对被告李玲名下位于兰州市七里河区××街道××街××号××单元××层××室【甘（2017）兰州市不动产权第0015999】房屋享有抵押权,并有权在抵押范围内以该抵押房屋的拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4570元,保全费3190元，由被告李玲负担，于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人的人数提出副本,上诉于兰州市中级人民法院。审判员  赵丹二〇二一年四月十五日书记员  陈佳