湖南省株洲市渌口区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0221民初852号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市渌口区支行，住所地：湖南省株洲市渌口区渌口镇梅苑路。负责人：凌琴，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄巧，女，1988年3月11日生，汉族，住湖南省株洲市渌口区，系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：谢闻剑，男，1982年10月8日生，汉族，住湖南省株洲市渌口区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市渌口区支行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告谢闻剑信用卡纠纷一案，本院于2021年3月31日立案，依法适用简易程序，于2021年4月22日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人黄巧到庭参加诉讼，被告谢闻剑经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告谢闻剑偿还信用卡透支款39359.39元，其中本金29526.34元，利息3639.8元，费用6193.25元（利息及费用暂从2020年7月3日止2021年3月2日止，2021年3月2日起直至欠款结清利息按日息万分之五复利计收，费用按每月5%计收至欠款结清）；2、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月26日，被告谢闻剑在原告处申领信用卡一张，卡号为6283××××2629，信用额度为30000元。2020年7月3日，被告谢闻剑发生逾期，经原告多次催促，仍未全额还款，至今谢闻剑尚欠信用卡透支款39359.39元，其中本金29526.34元，利息3639.8元，费用6193.25元（利息及费用暂从2020年7月3日至2021年3月2日止，2021年3月2日起直至欠款结清利息按日息万分之五复利计收，费用按每月5％计收至欠款结清）。被告谢闻剑未向本庭提交书面答辩意见，亦未提交任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了中国邮政储蓄银行公务卡申请表、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）公务卡领用合约》、被告谢闻剑信用卡账单及利息明细说明、被告谢闻剑信用卡欠款系统截图、被告谢闻剑信用卡电话、短信催收明细表等证据，本院经审查后认为，被告在收到本案送达的应诉材料后，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为放弃对原告所举证据质证的权利，原告提交的证据均符合证据的属性，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明：2016年9月，被告谢闻剑以株洲县房产管理局公务员的身份填写了《中国邮政储蓄银行公务卡申请表》，向原告申领了一张卡号为6283××××2629、信用额度为叁万元的中国邮政储蓄银行公务卡。该申请表后附有重要提示以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）公务卡领用合约》。其中第三条“利息及费用”中明确利息“除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计算，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利”。费用部分约定为“乙方到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金”。第五条还款中约定“乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金金额＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%。”被告谢闻剑在申请人申明及签名处手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则”并本人签名。2020年7月3日起，被告谢闻剑逾期未归还透支的金额，经原告多次电话或短信催收，仍未全额归还，至今被告谢闻剑仍透支信用卡本金29526.34元未还，截至2021年3月2日，尚欠利息3639.8元。后因原告向被告追偿未果，遂诉至本院。本院认为：信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。持卡人自愿向银行申办信用卡并签约，应当遵守信用卡领用合约的相关规定。持卡人使用信用卡透支后，超过还款到期日未予还款，经邮政储蓄银行催告后，被告谢闻剑至今未履行还款付息的义务，其行为已构成违约，原告有权要求其按照上述领用合约中规定的收费标准归还透支的本金29526.34元及相应利息，利息按约定的“日利率万分之五，按月计收复利”的标准计算至2021年3月2日为3,639.8元，2021年3月3日起至欠款结清之日的逾期利息仍可按上述约定的利率标准主张。但本案中，原告主张的费用是按照领用合约中约定的滞纳金标准“按最低还款额未还部分的5%的标准”主张的相关费用，名为费用实为滞纳金，因根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条违约金和服务费用中，已明确“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”即自2017年1月1日起正式取消滞纳金。原告未能举证证明其已经根据上述新规定与被告谢闻剑通过协议约定了收取违约金及收取方式、标准，故对原告主张被告按照最低还款额未还部分的5%支付名为费用实为滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利，依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告谢闻剑在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市渌口区支行偿还信用卡透支款本金29,526.34元以及逾期利息3,639.8元（暂从2020年7月3日计算至2021年3月2日止，之后继续以本金29,526.34元为基数，2021年3月3日起至欠款结清之日的逾期利息按合同约定的标准计算），合计33,166.14；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市渌口区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费783.98元，减半收取391.99元，由原告负担61.68元，由被告谢闻剑负担330.31元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。直接向华融湘江银行长沙分行营业部驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号:8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  赖国清二〇二一年四月二十二日书记员  马 婵附本案相关法律：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。