广东省英德市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）粤1881民初851号 原告：中国建设银行股份有限公司英德支行，营业场所：英德市。 负责人：林劲，职务：行长。 委托诉讼代理人：马献平，广东正鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈健莉，广东正鑫律师事务所律师。 被告：林惠娴，女，1991年10月10日出生，汉族，住广东省英德市。 被告：丘剑锋，男，1989年3月8日出生，汉族，住广东省英德市。 原告中国建设银行股份有限公司英德支行（以下简称建行英德支行）诉被告林惠娴、丘剑锋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈健莉到庭参加诉讼,被告林惠娴、丘剑锋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行英德支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440761041-201×××××××079582）；2.判令被告归还拖欠的贷款本金385696.72元及利息（暂计算至2020年7月17日止，被告拖欠利息13661.94元，罚息459.67元，本息合计金额399818.33元。2020年7月17日后的借款本金和利息按双方约定计算至清款日止）；3.原告对被告所有的位于英德市××××××××号房屋享有优先受偿权，被告以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先偿还原告的上述第2项债权；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告与原告于2017年4月28日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440761041-201×××××××079582），向原告借款400000元，用于购买英德市××××××××号房屋，并以所购房屋作抵押。按借款合同约定，借款人必须每月归还本息金额2087.31元，借款人提前还本应支付提前还本违约金。合同签订后，原告按合同约定于2017年6月19日发放借款400000元给被告。坐落英德市××××××××号房屋已办理了抵押权登记。被告借款后能按合同约定归还借款，但目前被告未能按合同约定每月归还借款，欠款期数为10期，截至2020年7月17日止，被告还拖欠贷款本金385696.72元，罚息459.67元，本息合计399818.33元。综上所述，原告为维护自身合法权益，特依照《民事诉讼法》第一百一十九条规定提起诉讼，请依法判决。 被告林惠娴、丘剑锋未答辩亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院认定事实如下：2017年4月28日，原告与被告林惠娴、丘剑锋签订编号为440761041-201×××××××079582的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同的第十六条约定：“（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……”第十七条约定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……”该合同“特别签订条款”约定:“第二十九条……借款人借款本金为人民币（大写）肆拾万元整。第三十条……借款期限为（大写）叁佰陆拾个月……第三十一条……一、贷款利率……浮动利率，即在基准利率水平上下调3%，即年利率为4.753%……二、罚息利率（一）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率依照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为……第三十四条……一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日……三、借款人的还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为人民币2087.31元……第三十七条……一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名：英德市××××××××号，权属证书及其他有关证书编号：此栏空白，处所：英德市×××××××号，面积或数量（平方米）：109.25，抵押财产的价值（元）536000……”。2017年6月19日，原告按约定将40万元的贷款发放至英德市中博金谷房地产开发有限公司在建行开设的账号440××××××××0030。 另查明，原告提交的粤（2019）英德市不动产证明第×××号的不动产登记证明中显示，房屋坐落于英德市×××××××号；权利人（申请人）：中国建设股份有限公司英德支行；义务人：林惠娴、丘剑锋。另有一栏载明：“其他：不动产证书号：粤（2019）英德市不动产权第×××号，粤（2019）英德市不动产权第×××号；抵押方式：一般抵押；担保债权的数额：400000元；抵押期限2017年08月02日至2047年08月02日”。 案经审理，被告林惠娴、丘剑锋经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。 本院认为，原告建行英德支行与被告林惠娴、丘剑锋自愿签订编号为440761041-201×××××××079582的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同没有违反法律规定，内容合法有效，原告与被告林惠娴、丘剑锋应当遵守上述合同的约定履行义务。原告已按照合同约定发放贷款，但被告林惠娴、丘剑锋欠原告贷款余额385696.72元及暂计至2020年7月17日的利息13661.94元、罚息459.67元未付，被告林惠娴、丘剑锋违反合同约定，现原告请求解除上述《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告林惠娴、丘剑锋偿还贷款余额及利息，利息按合同约定计至还清款项之日止，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告林惠娴、丘剑锋签订了抵押担保条款，且涉案抵押物已办理抵押登记，抵押权依法设立，故原告诉请对涉案房屋享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 被告林惠娴、丘剑锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案审理。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司英德支行与被告林惠娴、丘剑锋签订编号为440761041-201×××××××079582的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、限被告林惠娴、丘剑锋于本判决发生法律效力之日起五日内，偿还其所欠原告中国建设银行股份有限公司英德支行的贷款本金385696.72元及利息（利息包括利息、罚息，暂计至2020年7月17日止的利息为13661.94元、罚息为459.67元，2020年7月18日起的利息按照编号为440761041-201×××××××079582的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算至付清欠款止）； 三、原告中国建设银行股份有限公司英德支行对被告林惠娴、丘剑锋名下坐落于英德市号的房屋[不动产证书号：粤（2019）英德市不动产权第×××号，粤（2019）英德市不动产权第×××号]在本判决第二项所确定的债权范围内享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3648.64元，由被告林惠娴、丘剑锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。 审判员  温福彦 二〇二一年四月二十一日 书记员  莫龙先 附：一、本院标的款的账号情况： 户名---英德市人民法院；开户行---中国银行清远英德光明路支行；账号---7133×××××345。 如当事人要汇款到该账户，请在汇款单上将案件的案号附上，否则无法确认案号，无法入账。 二、有关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。