广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初4364号原告：中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行，住所地广东省佛山市顺德区北滘镇蓬莱一路12号，统一社会信用代码914406067304825666。负责人：邱海渊。委托诉讼代理人：潘日琪，广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢浩珲，广东聚理律师事务所律师。被告：佛山市顺德区双得不锈钢制品厂，住所地广东省佛山市顺德区北滘镇现龙工业区防洪路西侧（千铭家具厂斜对面），统一社会信用代码914406063042097943。投资人：贺美兰。被告：贺双得，男，1974年5月17日出生，汉族，住广西壮族自治区北海市海城区XXXX×××××××××，公民身份号码432××××××××××××015。被告：贺美兰，女，1974年8月8日出生，汉族，住湖南省双峰县××××××××××民组，公民身份号码432××××××××××××402。原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行诉被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得、贺美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案，依法适用简易程序，于2021年4月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢浩珲到庭参加诉讼，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得、贺美兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行向本院提出诉讼请求：一、三被告立即向原告清偿贷款本金317000元及利息14696.12元、罚息361.38元、利息复利16.75元、罚息复利0.17元，合计332074.42元（利息、罚息、复利、罚息复利按合同约定暂计至2020年4月29日，此后的罚息、复利、罚息复利按照年利率6.84%计算至实际清偿之日止）；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年4月24日，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得向原告申请信贷业务，并通过自助系统签订编号为44010320190008269的《小微企业微捷贷借款合同》，借款合同约定自2019年4月24日至2020年4月23日期间，原告向被告提供循环贷款317000元。该借款合同对借款利率、本息偿还方式、罚息、复利的计算标准、依据及违约责任等进行了约定。2020年4月8日，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得签订《微捷贷贷款要素确认书》，再次明确借款合同的贷款要素。此后，原告依照合同约定发放贷款。2020年4月23日，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得未依约履行还本付息义务，该行为严重违约。被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂系被告贺美兰投资设立的个人独资企业，应当对该企业的债务承担无限连带清偿责任。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了佛山市顺德区双得不锈钢制品厂营业执照复印件、中国农业银行股份有限公司小微企业微捷借款合同、微捷贷贷款要素确认书（原件）、中国农业银行信贷管理系统群截图、对公账交易明细（含交易对手信息）、债权清单、对公活期账户交易明细等证据证明其主张。经审查，原告提供的证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院依法向被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得、贺美兰送达起诉状副本和开庭传票，但三被告没有到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，也没有提交书面答辩意见及证据，视为自动放弃质证和抗辩的权利。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认事实如下：2019年4月24日，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得作为借款人通过电子渠道与原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行作为贷款人签订编号为44010320190008269的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》一份，合同中约定贷款人向借款人发放短期流动资金贷款，借款额度为317000元，借款额度有效期从2019年4月24日至2020年4月23日。实际借款期限合同具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准。借款凭证为合同组成部分。借款用于借款人（企业）生产经营。借款执行固定利率，按照合同签订前一工作日的1年期LPR加贰拾伍bp（1bp=0.01%）确定，借款期限内，该利率保持不变，合同履行期间，如遇国家贷款利率或计息管理要求调整并适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。借款按日计息，利随本清。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定逾期罚息利率计收复利。2019年4月24日，原告向被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂发放贷款317000元。2020年4月8日，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得在原告出具的《微捷贷贷款要素确认书》上盖章及签名确认，确认书内容载明被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得于2019年4月24日通过电子渠道与原告签订借款合同，原告已经于2019年4月24日发放贷款317000元。并对合同编号、借款额度、有效期等进行确认。其中约定借款利率为年利率4.56%，按日计息，一次性利随本清；贷款到期日为2020年4月23日，约定的逾期利率为约定借款利率的基础上上浮50%。2020年4月23日借款到期后，被告未有还本付息。原告在诉讼中确认，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂在2020年10月14日偿还了借款本金87.33元。截止至2021年4月15日止，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得尚欠的借款本金为316912.67元、利息为14696.12元、罚息20655.84元、复利996.84元。另查明，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂系被告贺美兰投资设立的个人独资企业。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行诉被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》系双方意思真实表示，其未违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得在收到原告发放的贷款后，在借款期限届满后未依约还本付息，其行为应构成违约。原告主张要求被告支付借款本金317000元、借款期间的利息14692.12元及罚息、复利合理有据。由于被告在2020年10月14日之后已经向原告偿还部分借款本金87.33元，故尚欠的借款本金数额为316912.67元。关于罚息及复利，双方在合同中约定被告逾期还款的，罚息利率按照借款利率上浮50%确定，复利按照罚息利率确定。根据2020年4月8日的确认书记载，双方确认借款期间的利率为年利率4.56%，故罚息利率应当为年利率6.84%。原告据此标准主张罚息及借款期间正常利息的复利合理有据，予以支持。关于原告主张的罚息对应的复利，双方合同仅约定为贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定逾期罚息利率计收复利。上述条款约定载明未按期支付的利息，即针对的是合同期内的借款利息而言，并无对罚息适用复利的意思表示。且罚息及正常利息的复利已经兼具补偿性及惩罚性，再对罚息部分加收复利明显过度加重被告的负担，本院对该项请求不予采纳。被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂为被告贺美兰投资设立的个人独资企业，《中华人民共和国个人独资企业法》第三十一条规定，“个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿”，被告贺美兰应当对被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂不足清偿部分的债务承担补充清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国个人独资企业法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行偿还借款本金316912.67元及利息14692.12元、罚息、复利（罚息、复利计算方式：截止到2021年4月15日的罚息为20655.84元、复利为996.84元；自2021年4月16日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠借款本金316912.67元为基数，按照年利率6.84%计算，复利以借款期间的未清偿利息14692.12元为基数，按照年利率6.84%计算）；二、被告贺美兰对本判决第一项中被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂的债务不足清偿部分承担补充清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3140.56元，财产保全费2180.37元，合计5320.93元(原告已预交)，由原告中国农业银行股份有限公司顺德北滘支行负担20元，被告佛山市顺德区双得不锈钢制品厂、贺双得、贺美兰负担5300.93元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  王成春二〇二一年四月二十五日书记员  黄银瑞