陕西省白河县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕0929民初319号 原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司（以下简称：“白河农商银行”），住所地：陕西省白河县城关镇狮子山滨河大道69号。 法定代表人：吴颖，系公司董事长。 委托诉讼代理人：谢磊，男，系该公司小双支行行长。 被告：周加国，男，汉族，1966年6月8日出生于陕西省白河县，住白河县。 被告：刘绪芬，女，汉族，1966年10月22日出生于陕西省白河县，住址同上，系被告妻子。 原告陕西白河农村商业银行股份有限公司诉被告周加国、刘绪芬借款合同纠纷一案，本院2021年2月2日立案受理，于同年4月20日依法适用简易程序公开开庭进行审理，除原告陕西白河农村商业银行股份有限公司法定代表人吴颖、被告周加国、刘绪芬未到庭参加诉讼外，上列其它诉讼参加人均到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并已审理终结。 原告白河农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告归还原告贷款本金15万元及利息（包括合同内利息及逾期罚息）。2、依法判令被告周加国抵押给原告房屋具有优先受偿权。3、由被告承担本案诉讼费。事实及理由：2017年1月26日，被告周加国以建房为由，向陕西白河农村商业银行小双支行申请办理抵押担保壹拾伍万元整，并提交借款申请书。当日，原、被告签订编号为：陕农信借字[2017]第23076号《个人借款合同》。合同约定：“本合同项下借款为中期借款，借款金额为（人民币大写）壹拾伍万元整（￥150000元），借款期限自2017年1月25日起至2020年1月25日，借款用途为建房，借款月利率为9.81‰，结息方式为利随本清。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50％；借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用之日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100％。借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应承担贷款人为实现合同债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的借款担保但是为：抵押，抵押人：周加国”。当日，被告周加国、刘绪芬夫妻分别向原告出具了《抵押承诺书》，自愿用其位于白河县冷水镇（小双乡）东村三组（原侯庄村七组）私有房产（房屋产权证证书号：2006-000XXXX，建筑面积313.16㎡），为周加国15万元提供抵押担保，承诺如不能按时偿还贷款，抵押权人有权依法处置抵押物归还贷款本息以及支付为实现债权而产生的费用，并自愿承担相关法律责任。同时，被告周加国与原告签订编号为：陕农信抵字[2017]第2300XXXX号《抵押担保合同》，本合同约定：“抵押人提供的抵押财产是被告周加国位于白河县冷水镇东村三组房产（房屋产权证证书号：2006-000XXXX，建筑面积313.16㎡，抵押登记房屋他项权证书号：2017-000XXXXX）作为被告借款的抵押担保物。抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权所产生的全部费用；实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及本合同项下抵押权人为实现抵押权产生的一切费用相关的税费及其他费用；借款人未按时足额偿还任一《借款凭证》项下的全部或部分贷款及相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物；依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证”。在被告与原告完成合同签署后，原告于2017年1月26日依约为被告办理贷款15万元，完成了发放借款的义务。然而，时至原告提起诉讼，被告贷款已逾期数月，且拒不履行合同义务，特诉至贵院，请法院依法判决。 被告周加国辩称经本院传票传唤未到庭参加诉讼，但经本院依法与其电话沟通中陈述，其向原告借款属实，用位于白河县冷水镇东村房屋为该借款作抵押也属实，但其手头紧张，希望法庭按照法律程序依法判决。 被告刘绪芬经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、借款申请书、借款合同房屋抵押合同等证据，来源合法，内容客观、真实，与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年1月26日，被告周加国以建房为由，向陕西白河农村商业银行小双支行申请办理抵押担保壹拾伍万元整，并提交借款申请书。当日，原、被告签订编号为：陕农信借字[2017]第23076号《个人借款合同》。合同约定：“本合同项下借款为中期借款，借款金额为（人民币大写）壹拾伍万元整（￥150000元），借款期限自2017年1月25日起至2020年1月25日，借款用途为建房，借款月利率为9.81‰，结息方式为利随本清。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50％；借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用之日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮100％。借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应承担贷款人为实现合同债权所支付其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的借款担保但是为：抵押，抵押人：周加国”。当日，被告周加国、刘绪芬夫妻分别向原告出具了《抵押承诺书》，自愿用其位于白河县冷水镇（小双乡）东村三组（原侯庄村七组）私有房产（房屋产权证证书号：2006-000XXXX，建筑面积313.16㎡），为周加国15万元提供抵押担保，承诺如不能按时偿还贷款，抵押权人有权依法处置抵押物归还贷款本息以及支付为实现债权而产生的费用，并自愿承担相关法律责任。同时，被告周加国与原告签订编号为：陕农信抵字[2017]第2300XXXX号《抵押担保合同》，本合同约定：“抵押人提供的抵押财产是被告周加国位于白河县冷水镇东村三组房产（房屋产权证证书号：2006-000XXXX，建筑面积313.16㎡，抵押登记房屋他项权证书号：2017-000XXXXX）作为被告借款的抵押担保物。抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权所产生的全部费用；实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及本合同项下抵押权人为实现抵押权产生的一切费用相关的税费及其他费用；借款人未按时足额偿还任一《借款凭证》项下的全部或部分贷款及相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物；依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证”。在被告与原告完成合同签署后，原告于2017年1月26日依约为被告办理贷款15万元，完成了发放借款的义务。截止到2021年4月20日，被告向原告偿还该笔贷款利息16236元。现借款本息被告已逾期数月，经原告多次催要未果，原告于2021年2月2日诉至本院请求依法支持其诉讼请求。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告周加国以建房为由，与被告刘绪芬以夫妻名义共同向原告白河农商行借款150000元，并与原告签订借款合同，该合同系双方真实意思表示，且没有违反法律规定，应当认定借款合同成立并合法有效。原、被告双方应当依约履行各自义务。原告在合同签订后，依约向被告发放贷款150000元，没有构成违约。二被告在借款期限到期后没有返还借款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告还借款本息并支付逾期罚息的诉讼请求应予支持。 根据合同约定，借款本金150000元，借款月利率为9.81%0，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；（即：月利率14.715‰），上述借款利率、逾期利率不违反法律规定，本院予以支持。被告周加国、刘绪芬的借款期限自2017年1月26日至2020年1月25日，借款月利率为9.81%0；超期利率为月利率14.715‰。该笔借款在期限内的利息为150000元×1094天×9.81‰/30=53660.7元，超期利息为：150000元×451天×4.905/10000=33182.33元(截止2021年4月20日),借款人期限内已结息16236元，扣减已结16236元利息，该笔贷款在期限内应付利息37424.5元，欠逾期利息33182.33元，共欠利息70606.83元。 另被告周加国、刘绪芬与原告签订的抵押担保合同，以其名下位于白河县冷水镇东村三组私有房产，房屋产权证编号2006-000XXXX，建筑面积313.16㎡的房产作为借款15万元的抵押担保物，系双方的真实意思表示，该担保合同依法成立并有效，原告对抵押物依法享有担保物权。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零六条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告周加国、刘绪芬于本判决生效后十日内偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及利息（以本金150000元为基数，支付自2017年1月26日起至2021年4月20日止的利息70606.83元；并以借款本金150000元为基数，自2021年4月21日起按照月利率14.715‰支付逾期利息至上述借款本息完全清偿之日止）。 二、原告陕西白河农村商业银行股份有限公司对被告周加国、刘绪芬位于白河县冷水镇东村三组，房屋所有权编号为2006-000XXXX，建筑面积313.16㎡的房产享有150000元借款本金及利息的抵押物权，以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿前述借款本息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3300元，因适用简易程序减半收取1650元，由被告周加国、刘绪芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院提起上诉，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。 审判员  王清明 二〇二一年四月二十七日 书记员  周 辉