文书内容江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0902民初1167号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地在上海市浦东新区银城中路200号中银大厦14楼。法定代表人:田红艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：薛兴源，江苏知本律师事务所律师。被告：徐仕宏，男，1966年4月14日生，住盐城市盐都区。被告：王红粉，女，1972年3月2日，住盐城市盐都区。上列两被告共同委托诉讼代理人：王晓辉，江苏莘庄律师事务所律师。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告徐仕宏、王红粉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日受理后，依法适用简易程序，于同年3月26日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人薛兴源，被告徐仕宏、王红粉共同委托诉讼代理人王晓辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告归还贷款本金20万元，并承担自2019年7月1日起至实际履行之日止以20万元为基数按月息2%计算的利息、滞纳金；2、判令被告支付原告因本次诉讼支出的律师费6000元；3、判令原告对抵押物拍卖、变卖的价款在抵押权范围内享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。事实与理由:2019年5月6日，原告与被告徐仕宏、王红粉签订了《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》(以下简称为“合约”)。《合约》签署后，原告于2019年5月7日向徐仕宏发放了消费贷款，被告多次逾期，经催收仍然未还。基于上述事实，为保障原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告徐仕宏、王红粉辩称：原告所诉是事实，但被告因家庭原因，生活困难，目前没有办法偿还贷款，因贷款用于被告的孙子徐某治疗白血病，后徐某在2020年3月治疗无效死亡，被告的儿子现又发现患有淋巴癌，所以被告确实没有能力偿还，被告愿意以房屋拍卖款用于偿还。经审理查明，2019年5月6日，甲方中银金融公司（贷款人、抵押权人）与乙方徐仕宏、（借款人）、丙方徐仕宏、王红粉（抵押人、抵押房产共有人）签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定：三、借款金额20万元，借款期限60个月，预计从2019年5月5日至2024年5月5日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。四、抵押担保：抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的盐城市区×××镇×××居委会××家园×幢×室的房产为本合约作担保，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。五、贷款用途为装修。六、利率和费用：乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。贷款执行固定年利率17.5%。甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。八、还款方式：乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为轻松还方式、等额本息方式。乙方使用第二种还款方式。九、共同还款人：丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方。十、贷款违约责任：出现规定的违约事件时，甲方有权宣布乙方与甲方之间在其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。十一、贷款管理：本合约的终止或解除不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。在乙方贷款本息和费用清偿完毕的前提下，乙方账户将自动关户。同日，原告还与徐仕宏签订了《“新易贷-乐享贷”告客户书》，该告客户书第三条逾期处理明确：贷款逾期未还的，公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。2019年5月5日，用于抵押的不动产办理了抵押登记手续，登记的权利人为中银金融公司，债权数额为20万元，义务人徐仕宏、王红粉，2019年5月7日，原告中银金融公司将20万元贷款发放至徐仕宏的账户。后徐仕宏未按约还款，2019年7月1日开始违约，截至2019年12月19日被告欠款本金20万元。原告遂要求提前收回全部贷款，原告催要未果，遂诉至本院。另查明，中银金融公司与江苏知本律师事务所签订诉讼合作协议，约定：中银金融公司因本案委托江苏知本律师事务所律师代理诉讼，并按约定的律师费支付标准（贷款本金余额的3%）支付一定比例的服务费用，本案为6000元。上述事实，有《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》《“新易贷-乐享贷”告客户书》《新易贷-乐享贷贷款正式申请表》、不动产登记证明、欠款明细、诉讼合作补充协议以及当事人的陈述等证据在卷予以证实，本院经庭审审查后予以认定。本院认为，原告中银金融公司与被告徐仕宏、王红粉签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》不违反法律、法规的强制性规定，是当事人真实意思表示，对双方均具有约束力，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。被告徐仕宏、王红粉未能按约还款已构成违约，原告有权要求被告偿还到期和未到期贷款本息。被告王红粉作为共同还款人应承担相应的还款责任。关于利息、滞纳金的承担问题，被告应承担本金20万元，及自2019年7月1日起至实际履行之日止以20万元为基数的利息(按合同约定利率计算，利息等其他费用的利率总计不超过年利率24%)。关于律师代理费的承担问题，双方在合同中约定借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括律师代理费等费用。关于抵押问题，因徐仕宏、王红粉用其房屋为其借款提供抵押担保，故原告中银金融公司对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。综上，原告的诉请于法有据，本院予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告徐仕宏、王红粉应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金20万元，并承担自2019年7月1日起至实际履行之日止以20万元为基数的利息(按合同约定利率计算，利息等其他费用的利率总计不超过年利率24%)。二、被告徐仕宏、王红粉应于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司赔偿因本次诉讼支出的律师代理费6000元。三、原告中银消费金融有限公司对被告徐仕宏、王红粉抵押的位于盐城市区×××镇×××居委会××家园×幢×室的房产拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内用于实现本判决第一、二项所确定的债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4390元，依法减半收取2195元，由被告徐仕宏、王红粉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  蔡福庆二〇二一年四月二十六日书记员  马文静附录法律条文1．《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。