湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初1750号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路137号。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：张准，男，该公司员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：魏红杰，男，该公司员工，代理权限为一般授权。被告：鲁正新，男，1964年1月17日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：高丽萍，女，1967年8月12日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。原告常德农村商业银行股份有限公司与被告鲁正新、高丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告常德农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张准到庭参加诉讼，被告鲁正新、高丽萍经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。常德农村商业银行股份有限公司诉至本院，请求判令：1、被告鲁正新、高丽萍共同偿还借款本金196000元及利息10702.55元，共计206702.55元（利息及罚息计算至2021年2月28日，2021年3月1日起至实际履行完毕之日止的利息、罚息按合同约定收取）；2、本案全部诉讼费用（案件受理费、财产保全费等）由鲁正新、高丽萍承担。鲁正新、高丽萍未到庭参加诉讼，亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明，本院确认如下法律事实：鲁正新与高丽萍系夫妻关系。2018年1月9日，鲁正新、高丽萍向常德农村商业银行穿紫河支行提交《国家公职人员评级授信（用信）申请书》及《国家公职人员便民卡贷款工资担保承诺书》，申请评级授信并办理福祥便民卡，授信时间36个月，授信金额200000元，承诺采用工资性收入担保，若未能按期履行还款，无条件同意并授权贵行通过工资统发部门、工资代发银行和所在单位从本人工资账户和其他合法收入中划扣资金，偿还借款本息及实现债权的全部费用。同日，鲁正新与常德农村商业银行股份有限公司穿紫河支行签订编号为-30095-2018-00000004号的《最高额借款合同》（福祥便民卡）。该合同约定鲁正新借款最高额度为200000元，借款期限自2018年1月9日起至2021年1月9日止，借款用途为消费，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超出该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。贷款合同期限内，贷款利率均执行借款日同档次中国人民银行贷款基准利率按合同约定浮动比率浮动后的利率。其中日利率=借款日同档次中国人民银行贷款基准月利率×（100+73.794）%/30。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30.00%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收30.00%确定。因借款人违约导致贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）及实现债权的其他一切费用。《最高额借款合同》（福祥便民卡）还对其他相关内容进行了约定。合同签订后，2020年5月至7月，鲁正新分11笔向常德农村商业银行共计借款200000元，还款期限2021年1月9日到期后，鲁正新仅偿还借款本金4000元，剩余借款本金及利息至今未偿还。截至2021年2月28日，鲁正新共欠借款本金196000元及利息、罚息10702.55元。因常德农村商业银行股份有限公司穿紫河支行系常德农村商业银行股份有限公司的分支机构，并无法人资格，其只能在常德农村商业银行股份有限公司的授权范围内依法开展业务，其民事责任由常德农村商业银行股份有限公司承担。常德农村商业银行股份有限公司为保护信贷资金不受损失，遂诉至本院。另查明，常德农村商业银行股份有限公司就本案向本院申请了诉讼保全，花费保全费1520元。以上事实有常德农村商业银行股份有限公司营业执照、鲁正新及高丽萍身份证复印件、结婚证复印件、《国家公职人员评级授信（用信）申请书》、《国家公职人员便民卡贷款工资担保承诺书》、职业及收入证明、《最高额借款合同（福祥便民卡）》、账户交易流水、贷款结欠明细表、保全费发票等证据在卷佐证。本院认为，鲁正新与常德农村商业银行所属的穿紫河支行签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依照合同约定全面履行自己的义务。常德农村商业银行穿紫河支行按照合同约定履行向鲁正新发放借款的义务后，鲁正新在该笔贷款到期后未按照约定偿还借款本金及利息，其行为已构成违约。故常德农村商业银行股份有限公司要求被告鲁正新、高丽萍共同偿还借款本金196000元及截至2021年2月28日的利息、罚息10702.55元，并按合同约定计算后续利息及罚息至款项全部清偿之日止，符合《最高额借款合同（福祥便民卡）》合同约定及法律规定，对该项诉讼请求本院予以支持。关于高丽萍的责任认定问题，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第一款规定“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务”，本案中高丽萍作为鲁正新的配偶，其与鲁正新共同在《国家公职人员便民卡贷款工资担保承诺书》上签字，承诺自愿用工资担保还款，二人对本案债务的形成及负担是明知且同意的，构成共同的意思表示，此外，该笔借款发生于双方婚姻关系存续期间，承诺书中亦载明该借款用途为家庭消费，故本案借款应认定为夫妻共同债务，对于鲁正新所负前述案涉债务，高丽萍应共同偿还。鲁正新、高丽萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：鲁正新、高丽萍于本判决生效之日起十日内向常德农村商业银行股份有限公司偿还借款本金196000元及利息10702.55元（利息计算至2021年2月28日），并按合同约定支付自2021年3月1日起至实际履行完毕之日止的利息、罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费4400元，减半收取计2200元，保全费1520元由鲁正新、高丽萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  薛珍二〇二一年四月十九日法官助理许人子书记员朱婉茹附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。