广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初3232号原告：中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂红星居委会文明西路**领德大厦**铺及**商场**（住所申报），统一社会信用代码91440606893825666P。负责人：李智荣,系该支行行长。委托诉讼代理人：刘敏，广东宝言律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴金辉，广东宝言律师事务所实习律师。被告：吴锦林，男，1982年2月21日出生，汉族，住广西壮族自治区贵港市港**×××××××××××××，公民身份号码452×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行与被告吴锦林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序于2021年3月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘敏、吴金辉到庭参加诉讼，被告吴锦林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿暂计至2020年7月31日的贷款本息33776.55元（其中借款本金33000元、利息1626.02元、罚息670.22元、利息复利1.25元、罚息复利12.6元），以及自2020年8月1日起计至实际全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以本金33000元为基数按借款合同约定的借款利率上浮50%即年利率8.80875%计算，复利分别以不能按时支付的正常利息和罚息为基数按借款合同约定的借款利率上浮50%即年利率8.80875%计算）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告通过身份证在原告处开通了电子银行渠道（网银/掌银），随后于2019年5月10日，通过电子渠道向原告申请办理个人自助小额消费贷款，并通过自助系统签订《个人自助小额借款合同》（以下简称《借款合同》），《借款合同》约定2019年5月10日起至2020年5月9日，原告向被告提供循环贷款34800元，借款利率为年利率5.87250%，逾期借款利率为年利率8.80875%。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告为实现债权所为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用亦由被告承担。之后原告依约向被告发放贷款，被告未按时偿还借款本息，已构成违约，为维护原告的合法权益，遂向法院起诉。被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的《借款合同》、系统截图打印件、账户流水、债权清单、《公证书》，客观真实且能证明本案事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月10日，被告通过自助系统向原告申请个人信用贷款业务，并通过系统签订《借款合同》，根据合同约定被告于2019年5月10日起至2020年5月9日止，可以在34800元借款本金额度内向原告申请借款，借款额度可循环使用，单笔贷款最长期限为12个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十五确定。被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告按约从2019年6月9日起至8月25日止，分21笔向被告发放贷款共计33000元，执行利率为5.87250%，合同到期后，被告未按约还款，截至2020年5月9日，21笔贷款被告合计尚欠本金33000元、利息101.79元、利息复利0.28元（详细欠款情况见附件1）。本院认为，原、被告签订的《借款合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告已按约向被告发放了贷款，现合同已于2020年5月9日到期，被告应按合同约定履行归还贷款本息义务，被告未依约偿还借款本息，显属违约。根据《借款合同》约定，合同期内利息按年利率5.87250%计算，逾期还款后的罚息在借款执行利率基础上上浮50%即按年利率8.80875%计收，该约定未违反法律规定，原告诉请按年利率8.80875%计算罚息理据充分，本院予以支持，综上，被告应向原告偿还截至2020年5月9日止尚欠的本金33000元、利息101.79元、利息复利0.28元，并从5月10日起分别以本金33000元及利息101.79元为基数，按年利率8.80875%计算罚息及利息复利至清偿之日止。至于借款到期之后的罚息复利，因该日期后的利率执行的已是罚息利率，该利率的执行已是对被告违约行为进行的惩罚，如果再就此期间内对被告应付未付的罚息计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，有违公平原则，不符合合同法的相关规定，因此本院对原告诉请的罚息复利不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告吴锦林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行偿还借款本金33000元、利息101.79元、罚息及复利（罚息及复利计算方法：暂计至2020年5月9日止的复利为0.28元，从2020年5月10日起的罚息及复利以尚欠借款本息之和33101.79元为基数，按年利率8.80875%计算至清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费644.42元，减半收取计322.21元（原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行负担25元，由被告吴锦林负担297.21元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 陈奇志二〇二一年四月十四日法官助理 袁丽阳书 记 员 李素婷截至2020年5月9日欠款情况表借款日期借款金额尚欠本金尚欠利息尚欠利息复利合计2019.6.9100010003.090.011003.12019.6.97000700021.670.067021.732019.6.105000500015.520.045015.562019.6..13100010003.090.011003.12019.7.10100010003.090.011003.12019.7.15100010003.080.011003.092019.7.21100010003.090.011003.12019.7.23100010003.090.011003.12019.7.25100010002.9301002.932019.7.26100010002.9301002.932019.7.27100010003.090.011003.12019.7.27100010003.090.011003.12019.8.5100010003.090.011003.12019.8.15300030009.30.023009.322019.8.17100010003.090.011003.12019.8.18100010003.090.011003.12019.8.19100010003.090.011003.12019.8.21100010003.090.011003.12019.8.22100010003.090.011003.12019.8.23100010003.090.011003.12019.8.25100010003.10.011003.11共计3300033000101.790.28