天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初1806号原告：兴业银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区小白楼街保定道**。负责人：李小东，行长。委托诉讼代理人：韩海玲，天津专威律师事务所律师。被告：张鑫，男，1982年2月17日出生，汉族，住天津市西青区中北镇××道××路××。原告兴业银行股份有限公司天津分行（以下简称兴业银行天津分行）与被告张鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩海玲到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行股份有限公司天津分行诉称，1.请求判令被告张鑫偿还原告贷款本金人民币1241818.58元；2.判令被告张鑫支付原告利息51778.97元、罚息（含复利）1952.99元（截至2021年1月5日）以及自2021年1月6日至实际给付之日的利息、罚息（含复利）（按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准计付）；3.请求判令原告对被告张鑫名下坐落于天津市西青区中北镇××道××路××号房产折价或拍卖、变卖所得价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费及原告为实现债权发生的相关费用（包括但不限于保全费、公告费）由被告承担。事实和理由：2019年6月26日，原告与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号为：441900264401000），约定被告向原告借款126万元，用于购买房产，借款期限300个月，借款利率按比例浮动定价，定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15，还款方式为固定日还本付息，每月8日及借款到期日为还款日。同时，被告以其名下坐落于天津市西青区中北镇××道××路××号房产为上述债务提供抵押担保，2019年7月2日，原被告双方办理了抵押登记手续。2019年7月9日，原告依约向被告张鑫发放了贷款126万元，借款期限为2019年7月9日至2044年7月9日，年利率为5.635%。贷款发放后，被告仅履行了部分还款义务，自2020年5月8日起未能如期还款，依据合同约定原告有权提前收回全部借款。为维护原告合法权益，特向法院起诉。被告张鑫未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份信息复印件，证明被告的身份情况；2.个人购房抵押（保证）借款合同，证明原告与被告张鑫存在借款合同关系；3.天津市房屋登记证明、不动产登记簿查询，证明原告与被告为抵押房产办理了抵押登记，现抵押物产权登记在被告名下；4.借款借据，证明原告依约向被告发放了贷款；5.还款试算截屏、放款流水、还款明细表，欠款明细表，证明被告的还款和欠款情况；6.民事裁定书、保全费发票复印件，证明原告为实现债权支出保全费5000元。被告张鑫未作质证。经本院庭审审查原告所举证据材料，其提供的证据材料客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月26日，原告与被告张鑫签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定被告向原告借款1260000元，借款期限为300个月，自2019年6月26日至2044年6月26日。用途为购房。借款利率为浮动利率，定价基准利率位央行人民币贷款基准利率五年期以上期限档次，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.15，固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历月的第一天。执行利率为年利率5.635%，还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的8日及借款到期日为还款日。借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，自逾期之日起，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮99%，后调整为50%；对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息，挪用罚息及逾期罚息），贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。合同约定，发生债务人未按约定偿还借款本息等情况的，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。合同约定，借款有抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保。被告以其所有的坐落于天津市西青区中北镇××道××路××的房产为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用。本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成的，向债权人住所地人民法院提起诉讼。2019年7月2日的津（2019）西青区不动产证明第4005019号不动产登记证明显示，被告张鑫将坐落于天津市西青区中北镇××道××路××的房屋抵押给原告，并依法办理了抵押预告登记手续，现在已经转为正式抵押登记，权利人为张鑫，抵押权人为兴业银行股份有限公司天津分行。另查明，天津市不动产登记簿查询显示，该抵押物天津市西青区中北镇××道××路××的房产现权利人为被告张鑫。合同约定，如债务人未根据本合同约定履行到期债务（包括抵押权人因债务人、抵押人违约而要求提前收回的债务）或者发生本合同约定的实现抵押权的情况，抵押人在此不可撤销地授权抵押权人无需经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押人的费用后用于清偿担保债务。根据原告提交的借款凭证显示，2019年7月9日原告向被告张鑫发放贷款1260000元，借款凭证确定的借款期限为2019年7月9日至2044年7月9日，执行利率为年利率5.635%。现被告未能按约定足额偿还贷款，未按时足额偿还贷款本息，被告的行为已经构成违约。另因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对被告应支付的本息的具体金额，原告主张2021年1月5日之前被告应偿付的本息数额仍以诉请金额为准请求法院判决，原告主张被告给付2021年1月6日至实际给付之日的利息、罚息（含复利）。另查明，原告在诉前对被告的财产进行了财产保全，支出保全费5000元。各合同对有关送达进行了约定。借款人已并确认以送达地址确认函约定的送达地址为各类文书的送达地址。法律文书以上述确认同意的任一方式送达到上述任一地址，均视为送达（指定代收人视为本人送达）。如上述送达地址和方式有变更的，张鑫应及时以书面方式通知银行并重新确认送达地址和方式，如未及时通知的，视为未变更，相关责任自行承担。本院认为，原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）合同》是当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告未能按约足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，被告应承担还款责任，由于被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故被告应依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。原告按照合同约定要求被告偿还贷款本金并支付利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。现被告未能依约按时偿还原告贷款本息，已构成违约，原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求被告提前清偿未还款项，提前到期日应为起诉状送达被告之日，本院照准。2021年2月25日本院按照约定的送达地址和其他地址向被告电子送达起诉状，于2021年2月25日送达成功，故起诉状送达被告之日为2021年2月25日，本院依法确认原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》因为被告违约已于2021年2月25日提前到期。故原告要求被告张鑫偿还所欠本金，并支付由此产生的利息的诉讼请求，符合法律规定及双方借款合同的约定，本院予以支持。被告张鑫为上述借款提供抵押担保，以其名下的房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同的约定，本院应予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在送达地址确认书中确认的送达地址及其他地址向被告送达开庭传票及应诉手续，被告已实际接收。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告张鑫于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司天津分行借款本金1241818.58元，截至2021年1月5日的利息51778.97元、罚息（含复利）1952.99元及自2021年1月6日至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告张鑫不能按期给付上述款项，原告可对被告张鑫名下所有的坐落于天津市西青区中北镇××道××路××房产享有优先受偿权；三、驳回原告兴业银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8233元，保全费5000元，由被告张鑫承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告兴业银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年四月十六日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。