宁夏回族自治区固原市原州区人民法院刑事判决书（2021）宁0402刑初181号公诉机关固原市原州区人民检察院。被告人沈某，公民身份号码×××，现住宁夏固原市。2021年1月19日因涉嫌犯信用卡诈骗罪，被固原市公安局原州区分局取保候审。指定辩护人范某，固原市原州区法律援助中心指派律师。固原市原州区人民检察院以固原检一部刑诉［2021］178号起诉书指控被告人沈某犯信用卡诈骗罪，于2021年4月16日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。固原市原州区人民检察院指派检察员安某出庭支持公诉，被告人沈某及其辩护人范某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，被告人沈某于2016年5月8日在中国农业银行股份有限公司固原分行申请了卡号为×××的信用卡，初次授信额度为0.5万元。后在使用过程中授信额度增加至7.5万元。2018年8月29日，被告人沈某又在中国农业银行股份有限公司固原分行申请了卡号为×××的信用卡，初次授信额度为8万元。至案发被告人沈某累计透支尾号1712和5006的信用卡本金共计146192.32元。2019年12月6日至2020年3月20日，中国农业银行股份有限公司固原分行工作人员多次通过电话、上门的方式向被告人沈某催收还款，被告人沈某仍未归还。2021年1月11日至1月18日被告人沈某共计偿还透支的信用卡本息共计177890.62元。公诉机关认为，被告人沈某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人沈某犯罪后能如实供述案件事实，认罪认罚，自动投案，系自首，可以从轻处罚。提请本院依法判处。建议判处被告人有期徒刑一年，宣告缓刑两年，并处罚金20000元。公诉机关提交了书证报案材料、受案登记表、立案决定书、户籍证明、授权委托书、中国农业银行金穗卡贷记卡申请表授权书、营业执照、个人信用报告、中国农业银行业务申请表、中国农业银行金穗卡信用卡催收通知书、中国农业银行贷记卡账户催收登记台账、证人薛某的证言等证据证实，足以认定。被告人沈某对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人辩护意见是，对公诉机关指控被告人沈某犯信用卡诈骗罪的罪名及定性没有异议。1.被告人沈某具有自首情节，到案后能够如实供述自己的犯罪行为；2.被告人沈某认罪、悔罪态度好，其已经深刻认识到了自己的犯罪行为产生的后果，且在审查阶段签署了认罪认罚具结书；3.被告人沈某系初犯、偶犯，社会表现良好，犯罪动机单纯，法律意识较为淡薄；4.被告人在公安机关立案后积极配合发卡银行偿还逾期信用卡本金及滞纳金、利息，在案件侦查终结前就已经全部偿还了起诉书中指控的逾期本金。综上，建议给予被告人沈某免予刑事处罚。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。本院认为，被告人沈某构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。辩护人的辩护观点部分成立。被告人自动投案，退赔银行全部损失，到案后如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款第一项、第八条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人沈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，宣告缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决发生法律效力后十日内一次缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳）二、责令被告人沈某返还中国农业银行股份有限公司固原分行177890.62元（已返还）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向固原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判员 杨春荣二○二一年四月二十六日书记员 郭亚君本案引用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民法检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。