河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初788号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）。住所地：淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：邓颖，该公司职工。委托代理人：杜甫，该公司职工。被告：江建峰，男，汉族，生于1987年6月30日，住河南省淅川县。被告：徐志虎，男，汉族，生于1967年1月9日，住河南省淅川县。被告：杨娜，女，汉族，生于1987年6月29日，住河南省淅川县。被告：江书平，男，汉族，生于1962年11月7日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告江建峰、徐志虎、杨娜、江书平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人邓颖、杜甫，被告杨娜均到庭参加诉讼。被告江建峰、徐志虎、江书平经本院依法传唤届时未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告江建峰、徐志虎归还在原告香花支行（原香花信用社）借款25万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息0.59元予以冲减）；2、被告杨娜、江书平负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告江建峰、徐志虎向原告出具《共同借款承诺书》，承诺二被告完全知晓、同意该笔借款的相关事项，承诺按月还息，到期还本，并同意原告按月从关联账户自动扣划利息。2019年9月25日，原告与被告江建峰签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2019年9月25日起至2022年9月25日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币25万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率8.34‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被告杨娜、江书平签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对江建峰同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后3年止。依据与原告签订的《最高额个人借款合同》，被告江建峰于2019年9月26日向原告借款25万元，期限12个月。该笔借款累计结息0.59元。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告杨娜辩称，签字属实，当时以为贷款数额是10万元，不知道是25万元。被告江建峰、徐志虎、江书平缺席未发表答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、被告江建峰、徐志虎向原淅川县农村信用合作联社出具的《共同借款承诺书》一份；2、2019年9月25日原淅川县农村信用合作联社与被告江建峰签订的《最高额个人借款合同》一份；3、2019年9月25日原淅川县农村信用合作联社与被告杨娜、江书平签订的《最高额保证合同》一份。该组证据证明原淅川县农村信用合作联社与被告江建峰、徐志虎之间存在借款合同关系，与被告杨娜、江书平存在保证合同关系。第二组：被告江建峰贷款业务查询明细2张，证明被告江建峰向原告借款25万元，原告已经按照合同约定向被告支付了借款的事实，借款后累计结息0.59元。第三组：《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告杨娜对原告提交的证据均无异议，亦未向本院提交证据。被告江建峰、徐志虎、江书平缺席未发表质证意见，均未向本院提交证据。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：被告江建峰、徐志虎向原淅川县农村信用合作联社出具《共同借款承诺书》，承诺二被告完全知晓、同意该笔借款的相关事项，并承诺按月还息，到期还本，同意原告按月从关联账户自动扣划利息。2019年9月25日，淅川县农村信用合作联社香花信用社（以下简称香花信用社）与被告江建峰签订了《最高额个人借款合同》，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请自2019年9月25日起至2022年9月25日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币25万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率8.34‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，香花信用社与被告杨娜、江书平签订了《最高额保证合同》，合同约定：保证人对江建峰同香花信用社签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后3年止。依据与香花信用社签订的《最高额个人借款合同》，被告江建峰于2019年9月26日向香花信用社申请支付借款，双方共同确认借款本金25万元，借款期限为12个月，自2019年9月26日起至2020年9月26日，月利率为8.34‰。该笔借款累计结息0.59元。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。另查明，香花信用社系淅川县农村信用合作联社分社，不具备诉讼主体资格。2019年9月12日河南银保监局下发豫银保监复（2019）877号《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，确定河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月24日河南淅川农村商业银行股份有限公司成立并营业。本院认为，原淅川县农村信用合作联社香花信用社与四被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《最高额个人借款合同》（含被告江建峰、徐志虎出具的《共同借款承诺书》）、《最高额保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。香花信用社已按合同约定履行了发放贷款义务，被告江建峰、徐志虎即应按约及时还款。被告杨娜、江书平作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述四被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应承担继续履行合同，偿还借款本息或承担连带担保责任的义务。原告淅川县农村商业银行股份有限公司继受淅川县农村信用合作联社权利义务，故而有权依据原借款和保证合同请求四被告按约履行，其提出的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：原淅川县农村信用合作联社与被告江建峰、杨娜、江书平签订的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》（含被告江建峰、徐志虎出具的《共同借款承诺书》）均为有效合同；被告江建峰、徐志虎在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司借款本金25万元，并按合同约定利率标准支付自2019年9月26日起至判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息0.59元予以扣减）；被告杨娜、江书平对上款借款本息、罚息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，减半收取2525元，由被告江建峰、徐志虎、杨娜、江书平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  闫莉二〇二一年四月二十日法官助理万秋实书记员申燕飞