广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1002民初206号 原告：李瑞荣，男，1956年8月19日出生，壮族，广西百色市人，龙景街道办事处退休干部，住广西百色市右江区。 委托诉讼代理人：黄汉斌，广西凌盛律师事务所律师。 被告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区百色市分行，住所地广西百色市右江区龙景东路6号。 负责人：宁理钧，该银行行长。 委托诉讼代理人：黄若琛，广西法顺律师事务所律师。 被告：王亮亮，男，1982年7月18日出生，汉族，广西贵港市人，住广西贵港市港北区。 原告李瑞荣与被告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区百色市分行（简称邮政银行百色分行）、王亮亮追偿权纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李瑞荣及其委托诉讼代理人黄汉斌，被告邮政银行百色分行的委托诉讼代理人黄若琛到庭参加诉讼。被告王亮亮经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告李瑞荣向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告经济损失88238.61元，并自2020年6月3日起按《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》继续计算逾期利息至款项清偿为止。事实与理由：2012年4月18日，原告与被告邮政银行百色分行签订《中国邮政银行小额联保借款合同》约定，被告邮政银行百色分行将通过原告在其银行开设的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额为50000元，年利率14.58%，借款期限为12个月，贷款用途为采购饲料及鸡苗等条款。在原告没有在被告邮政银行百色分行开设账户前，被告邮政银行百色分行工作人员就拿涉案《中国邮政银行小额联保借款合同》及附件《中国邮政银行个人贷款借据》到原告家让原告签字，被告王亮亮在没有得到原告的授权委托情况下，就以原告的名义在被告邮政银行百色分行开设邮政储蓄个人结算账户，账户户名为李瑞荣，账号为60×××59，并将该账号填写在原告签字的《中国邮政银行小额联保借款合同》及附件《中国邮政银行个人贷款借据》上。当日，被告邮政银行百色分行向原告发放贷款50000元并存入该账号。2012年4月19日、25日，被告王亮亮分别取走49000元、1000元。2020年6月2日，被告邮政银行百色分行以原告无法偿还其贷款为由，将原告起诉到右江区人民法院，请求原告偿还贷款本金40000元，利息48238.61元，本息合计88238.61元。右江区人民法院于2020年12月8日作出（2020）桂1002民初1997号民事判决书，判决李瑞荣应于本判决生效之日起五日内偿还邮政银行百色分行贷款本金40000元及截至2020年6月2日尚欠利息48238.61元，本息合计88238.61元，并自2020年6月3日起按《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》继续计算逾期利息至款项清偿为止。综上，被告邮政银行百色分行审查不严，未设置身份认证机制，导致被告王亮亮以原告的名义在该银行开设邮政储蓄个人结算账户，并将原告向被告邮政银行百色分行贷款存入该账号，导致被告王亮亮全部取走款项。被告邮政银行百色分行存在过错，造成原告经济损失，应当承担民事赔偿责任。为维护原合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告邮政银行百色分行辩称，原告在本案中所要求赔偿的款项已经在另外一个案件（2020）桂1002民初1997号中处理，在该案中，判决书已经确认邮政银行百色分行与原告存在借款合同法律关系，原告在借据及签收单上签字确认，该行为系原告的真实意思表示，在该案判决后原告并未提起上诉，原告在本案陈述的事实已经在另一个案件审理，法院应不予采信。原告将1997号案件判决内容作为本案诉讼请求，以此推翻另一个案件的判决结果，没有法律依据，并且本案不是侵权行为造成原告经济损失，在该判决书生效后，原告未履行判决义务，并不存在侵权问题，请求法院驳回原告的诉讼请求。 被告王亮亮提交的书面答辩称，一、原告人主张被告王亮亮还款没有依据。根据百色市右江区人民法院于2020年12月8日作出的（2020）桂1002民初1997号民事判决书认定，因债权人对被告王亮亮不提出主张，被告王亮亮不承担连带保证还款责任，在本案中，原告对被告邮政银行百色分行贷款的债务无权向被告王亮亮主张连带保证责任，也无权主张被告王亮亮偿还责任。二、被告王亮亮没有用原告的名义开设银行账户。原告声称被告王亮亮没有受其委托就以原告的名义在被告邮政银行百色分行开设个人结算账户，并将该账号填写在原告已经签字的《中国邮政银行小额联保借款合同》及附件借据上不是事实。被告王亮亮不可能冒用原告名义顺利在银行成功办理开户手续。原告也无证据证明该账户是被告王亮亮本人办理。根据谁主张谁举证原则，原告负有举证责任，并承担举证不能的法律后果。（2020）桂1002民初1997号民事判决书已经认定原告的上述主张与事实不符，请求法院驳回原告的诉讼请求。三、原告陈述2012年4月19日及25日，被告王亮亮分别取走49000元、1000元，没有依据。该款项根据《中国邮政银行小额联保借款合同》第四条第二款规定，贷款由借款人自主支付，并非委托被告王亮亮收取。 本案经过开庭审理,庭审质证，对双方无异议的证据，本院予以确认，对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告对被告邮政银行百色分行提交的《小额联保借款合同》中填写的账户户名“李瑞荣”及账号“60×××59”的真实性有异议，认为原告与被告签订合同时，涉案的账号是后面填写，原告并不知情。本院采纳原告的质证意见。原告对被告邮政银行百色分行提交的《共同还款承诺书》有异议，认为不能确定是否为被告王亮亮本人签字。本院认为，被告王亮亮拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃法律所赋予的质证、反驳等诉讼权利，故对被告邮政银行百色分行提交的《共同还款承诺书》的真实性予以确认。 本案经过开庭审理，综合本案当事人提交的证据、质证意见和当事人庭审陈述，本院认定事实如下：2012年4月18日，原告与被告邮政银行百色分行签订《中国邮政银行小额联保借款合同》及《中国邮政银行小额贷款联保协议书》约定，原告向被告邮政银行百色分行借款50000元，年利率14.58%，借款期限为12个月，贷款用途为采购饲料及鸡苗等条款。当日，被告王亮亮（原系原告的女婿）向被告邮政银行百色分行出具《共同还款承诺书》，承诺对原告上述贷款承担连带责任。当日，被告邮政银行百色分行将50000元汇入原告60×××59账户。2012年4月19日、25日，该账户中的50000元被取走49000元、1000元。2020年6月2日，被告邮政银行百色分行以原告没有偿还其贷款为由向本院提起诉讼，请求原告偿还贷款本金40000元，利息48238.61元，本息合计88238.61元。本院作出（2020）桂1002民初1997号民事判决书，判决李瑞荣应于本判决生效之日起五日内偿还邮政银行百色分行贷款本金40000元及截至2020年6月2日尚欠利息48238.61元，本息合计88238.61元，并自2020年6月3日起按《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》继续计算逾期利息至款项清偿为止。本案在审理过程中，被告邮政银行百色分行认可原告提交的《个人结算账户开户申请表》、《中国邮政储蓄通用凭证》、《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务申请表》、《邮政储蓄短信服务申请表》、《电子银行服务机印记录》中的客户签字栏署名“李瑞荣”不是原告本人签字。 本院认为，关于原告的诉讼请求是否有事实和法律依据问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条“款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，借款合同为双务合同，作为贷款人应当按照借款合同约定的日期及金额提供借款，否则要向对方支付一定的违约金。借款人要按照合同约定的用途使用借款，到期应当返还本金并支付利息。结合本案，被告邮政银行百色分行依据原告与其签订的《中国邮政银行小额联保借款合同》及《中国邮政银行小额贷款联保协议书》约定的贷款金额50000元，如数将借款汇入原告账户，双方的借贷关系依法成立。原告理应向被告邮政银行百色分行承担偿还借款责任。关于涉案借款是否为被告王亮亮使用的问题。从被告王亮亮另行向被告邮政银行百色分行出具《共同还款承诺书》，承诺对原告上述贷款承担连带责任，以及被告邮政银行百色分行认可原告提交的《个人结算账户开户申请表》、《中国邮政储蓄通用凭证》、《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务申请表》、《邮政储蓄短信服务申请表》、《电子银行服务机印记录》中的客户签字栏署名“李瑞荣”不是原告本人签字的事实，证明被告王亮亮未得到原告的授权委托情况下，擅自以原告的名义在上述申请表及《中国邮政银行小额联保借款合同》、《中国邮政银行个人贷款借据》中的客户签字栏签署“李瑞荣”，足以说明被告王亮亮持有60×××59账户的存折卡，并从该账户取走50000元自己使用。因此，原告有权向被告王亮亮行使追偿权，应由被告王亮亮向原告偿还借款本金40000元及截至2020年6月2日尚欠利息48238.61元，本息合计88238.61元，并自2020年6月3日起按《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》继续计算逾期利息至款项清偿为止。关于被告邮政银行百色分行是否存在过错的问题。从被告王亮亮另行向被告邮政银行百色分行出具《共同还款承诺书》，承诺对原告上述贷款承担连带责任的事实，以及被告王亮亮在《个人结算账户开户申请表》、《中国邮政储蓄通用凭证》、《中国邮政储蓄银行个人电子银行服务申请表》、《邮政储蓄短信服务申请表》、《电子银行服务机印记录》中的客户签字栏签署“李瑞荣”的事实，说明被告王亮亮的行为属于表见代理行为，被告邮政银行百色分行并不存在过错行为，不应承担民事责任。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十二条、第六百六十七条、第一千一百六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下： 一、由被告王亮亮偿还原告李瑞荣借款本息88238.61元，并自2020年6月3日起按《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》继续计算逾期利息至款项清偿为止； 二、驳回原告李瑞荣其他诉讼请求。 上述应履行的义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2006元，减半收取1003元，由被告王亮亮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项—法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。 审判员  李瑞兴 二〇二一年四月二日 书记员  王 鑫