吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉2401民初2642号 原告：李福春，男，X年X月X日出生，汉族，户籍所在地为吉林省洮南市二龙乡仁义村。 原告：苏艳娟，女，X年X月X日出生，汉族，户籍所在地为吉林省洮南市二龙乡仁义村。 二原告共同委托诉讼代理人：王首岑，吉林岑峰律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司延边分公司，住所地吉林省延吉市。 负责人：许向锋，该公司经理。 委托诉讼代理人：朱成暾，吉林孚达律师事务所律师。 原告李福春、苏艳娟与被告中国人寿保险股份有限公司延边分公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告李福春、苏艳娟及其委托诉讼代理人王首岑，被告人寿保险公司委托诉讼代理人朱成暾到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 李福春、苏艳娟向本院提出诉讼请求：1.要求人寿保险公司履行保险合同，支付重大疾病保险金X万元，并支付医疗保险金X元；2.人寿保险公司承担诉讼费。审理中，李福春、苏艳娟对医疗保险金数额重新予以明确为X元（X元+X元-X元-X元免赔额）。事实和理由：2018年11月21日，苏艳娟在人寿保险公司部门经理的指导下，通过手机操作为李福春投保了重大疾病保险，险种名称为国寿福佑人生终身重大疾病保险。被保险人：李福春，保险金额X万元，保险期间：终身。缴费期满日为2038年11月21日，标准保费X元，首期保费合计X元。合同成立日期：2018年11月21日，《国寿福佑人生终身重大疾病保险利益条款》第五条约定：“重大疾病，重大疾病的名称及定义如下：一、恶性肿瘤：指恶性细胞不收控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经临床诊断。”第八条约定：“保险责任。一、重大疾病保险金，被保险人于本合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本合同终止，本公司按合同基本保险金额给付重大疾病保险金。”2019年5月31日，苏艳娟在人寿保险公司通过手机操作为李福春投保了医疗保险，保险期限一年，保险费X元。《国寿如E康悦百万医疗保险（C款）利益条款》第四条约定：“保险责任。（一）住院医疗保险金，被保险人遭受意外伤害或在本合同生效三十日（按本合同约定续保的，不受三十日限制）后因疾病在二级以上（含二级）公立医院的普通部或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，对于被保险人每次住院之日起实际发生并支付的医疗必须且合理的本合同约定的住院费用，本公司按照合同医疗费用保险金计算方法的约定给付住院医疗费用保险金。本合同约定的住院费用，指被保险人在住院期间实际发生的药品费、住院手术费、床位费、膳食费和其他费用之和。”李福春于2020年8月31日经吉林大学中日联谊医院门诊诊断：甲状腺恶性肿瘤，两次住院治疗13天，出院诊断：主要诊断为甲状腺癌（左叶）。其他诊断：甲状腺癌颈部淋巴结转移癌，结节性甲状腺肿。住院支出医疗费X元。李福春于2020年11月18日申请理赔，人寿保险公司于2020年11月20日以保险合同故意未如实告知为由，给投保人发解除保险合同通知书，给李福春发拒绝给付保险金通知书。李福春认为，人寿保险公司的拒赔理由不成立，故诉至法院。 人寿保险公司辩称，根据双方签订的保险合同来看，投保人在投保时应当如实告知被保险人的健康状况，依照个人保险基本条款第四条第五款和第六款的规定，投保人没有如实告知被报销人的健康状况和既往病史，本案被保险人在2018年5月29日，在延边大学附属医院就已经被诊断，有可能患有异常肿瘤，但投保人没有如实告知，因此人寿保险公司依照双方的保险合同拒绝承担给付保险金的责任，同时已经解除了该保险合同，所以请求驳回诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年5月29日，李福春在延边大学附属医院进行彩超，延边大学附属医院彩超多谱勒超声报告单，超声提示：甲状腺左叶低回声伴钙化，左侧锁骨上窝低回声——淋巴结异常肿大？左侧颈部（IV区）混合回声伴钙化——淋巴结异常肿大？占位？——建议穿刺。 2018年11月21日，苏艳娟为李福春进行投保，险种名称为“国寿福佑人生终身重大疾病保险”，被保险人为李福春，保险金额为X万元，保险期间为终身，交费期满日为2038年11月21日，标准保费为X元。国寿福佑人生终身重大疾病保险利益条款第五条重大疾病规定，重大疾病的名称及定义如下：一、恶性肿瘤：指恶性细胞不收控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周巍正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病；第八条保险责任规定，重大疾病保险金，被保险人于本合同生效之日起一百八十日内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病，本合同终止，本公司按本合同所交保险费给付重大疾病保险金；被保险人于本合同生效之日起一百八十日后，因首次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病，本合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付重大疾病保险金，若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。 电子投保单中关于“7.病史询问：是否曾患有货接收治疗过下列疾病”，从A项到L项，苏艳娟均填为“否”，其中F项为肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物）。 2019年5月31日，苏艳娟为李福春进行投保，投保人为苏艳娟，被保险人为李福春，险种名称为国寿如E康悦百万医疗保险（C款），保险金额为X元，保险费为X元。国寿如E康悦百万医疗保险（C款）利益条款，第四条保险责任规定，在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、一般医疗费用保险金（一）住院医疗费用保险金（二）特殊门诊医疗费用保险金（三）住院前后门（急）诊医疗费用保险金（四）门诊手术医疗费用保险金；二、恶性肿瘤医疗费用保险金（一）恶性肿瘤住院医疗保险金（二）恶性肿瘤特殊门诊医疗费用保险金（三）恶性肿瘤住院前后门（急）诊医疗费用保险金（四）恶性肿瘤门诊手术医疗费用保险金；三、恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金。本合同约定的医疗费用给付比例为100%；如果被保险人以由社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗保险身份就诊或者结算的，给付比例为60%；第六条责任免除，因下列情形之一，导致被保险人接收住院治疗、特殊门诊治疗、住院前后门（急）诊治疗或门诊手术治疗的，本公司不承担给付保险金的责任：……九、本合同生效时未如实告知的现患疾病或既往症；……。 电子投保单中关于“6.病史询问：是否曾患有或接收治疗过下列疾病”，从A到L项苏艳娟均填为“否”，其中F项为肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物）。 2020年8月31日，李福春在吉林大学中日联谊医院甲状腺外科进行检查，经查，病理诊断为（甲状腺左叶）见异型细胞，倾向甲状腺乳头状癌。 2020年9月8日起至2020年9月15日止，李福春因主要诊断为甲状腺癌（左叶）、其他诊断为甲状腺癌颈部淋巴结转移癌、结节性甲状腺肿，在吉林大学中日联谊医院住院治疗。 2020年11月20日，人寿保险公司向李福春发出“拒绝给付保险金通知书”，内容为：保单号：X，险种名称：国寿福佑人生终身重大疾病保险合同故意未如实告知，本次事故不属于合同约定的责任范围；我公司不承担本次事故的保险责任，根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将不退还保险费。2.保单号：X，险种名称：国寿如E康悦百万医疗保险（C款）保险合同故意未如实告知，本次事故不属于合同约定的责任范围；我公司不承担本次事故的保险责任，根据保险合同及相关法律规定，我公司解除该合同，终止其效力，并将不退还保险费。 另查，2018年11月，苏艳娟曾在人寿保险公司上班。 另查，苏艳娟与保险公司员工夏伟纯之间的聊天记录显示，显示的内容均为具体操作中涉及上传、输入验证码以及签字等业务操作性问题，并未涉及到关于被保险人李福春的问题。 认定上述事实的证据有：保险合同、电子投保单保险单、国寿福佑人生终身重大疾病保险利益条款、保险合同、电子投保单保险单，国寿如E康悦百万医疗保险利益条款、吉林大学中日联谊医院病历二份及发票、清单、通知书2份、个人保险基本条款、国寿福佑人生重大疾病保险利益条款、国寿如E康悦百万医疗保险利益条款、延边大学附属医院彩超多普勒超声报告单、2018年5月28日延边大学彩超报告单、彩超多普勒超声报告单、CT诊断报告单、电子投保单、拒绝给付保险通知书以及双方当事人出庭陈述。 本院认为，苏艳娟作为被保险人李福春的投保人，通过手机软件操作的方式向人寿保险公司，为被保险人李福春投保国寿福佑人生终身重大疾病保险以及国寿如E康悦百万医疗保险，并交纳保险费，人寿保险公司出具保险合同，该保险合同系双方当事人真实意思表示不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同……”的规定，苏艳娟曾系保险公司的保险销售人员，对于投保、承保、健康告知等相关事项应当比一般人更为清楚、了解，但其为被保险人李福春投保前，在被保险人已被检查出“甲状腺左叶低回声伴钙化，左侧锁骨上窝低回声——淋巴结异常肿大？左侧颈部（IV区）混合回声伴钙化——淋巴结异常肿大？占位？——建议穿刺”的情况下，在投保时在告知事项中选择否定选项。即使苏艳娟提出刚入职什么都不明白，但结合苏艳娟在主观上为李福春投保系为自己能够在保险公司尽快转正的情况，以及即使苏艳娟认为李福春被检查出的症状不属于疾病范畴，亦构成重大过失未如实履行告知义务，故对李福春、苏艳娟要求保险公司支付重大疾病保险金10万元，并支付医疗保险金X元的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条之规定，判决如下： 驳回原告李福春、苏艳娟的诉讼请求。 案件受理费X元（原告已预交），减半收取计X元，由原告李福春、苏艳娟负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  尹永杰 二〇二一年四月二十八日 书记员  金丽娜