内蒙古自治区武川县人民法院   民事判决书   （2021）内0125民初643号   原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部，住所地：武川县可镇碧水龙城南门商铺。   法定代表人：崔某，公司负责人。   委托诉讼代理人：杨某，武川县营业部主任。   委托诉讼代理人：张某，武川县营业部客户经理。   被告：赵某，住内蒙古武川县。   被告：高某，汉族，住内蒙古武川县。   被告：陈某，女，住内蒙古武川县。   原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部（以下简称中和农信武川营业部）与被告赵某、高某、陈某借款合同纠纷一案，本院于2021年4月20日立案后，依法适用小额程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信武川营业部的委托诉讼代理人杨某、被告赵某到庭参加了诉讼，被告高某、陈某经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。   中和农信武川营业部向本院提出诉讼请求：一、请求判令赵某、高某偿还借款本金5796.02元，从2020年2月10日至2020年5月10日的应收利息364.80元，合计6160.82元；二、请求判令赵某、高某偿还中和农信武川营业部逾期罚息，从2020年5月10日起以剩余本金为基数，年利率24%计算的逾期利息；三、请求判令陈某对上述借款及利息承担连带保证偿还责任；四、判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2019年5月16日赵某与韩丽丽、陈某自愿组成三户联保小组（其中小组成员韩丽丽已经病故）向中和农信武川营业部申请贷款，每户贷款20000元，借款用途是买饲料、买化肥等资金周转。原告与被告签订了一份《借贷合同》，借款期限自2019年5月16日至2020年5月10日止。合同约定从第三个月开始每月还款一次，分十次还清本金及利息，贷款年利率为19.8%，还款方式为有宽限期的等额本息还款法。合同签订后，中和农信武川营业部按照合同约定支付给赵玉婷60000元。赵玉婷、高某按约定偿还了6期的本金和利息，从2020年2月10日起未按合同约定偿还借款本息。经中和农信武川营业部多次催收，赵玉婷、高某以种种理由拒不还款。赵玉婷、高某共欠贷款本金5796.02元，从2020年2月10日至2020年5月10日的应收利息364.80元，并欠从2020年5月10起至本息付清之日止以逾期本金为基数年利率24%计算的逾期利息。另原告认为该笔借款是高某与其配偶赵某夫妻俩共同贷款，共同用于家庭使用，且在贷款签订合同时，借款人提供了结婚证的户口本，并在贷款申请表上有高某的签字并按了手印，足以证明高某应当承担还款义务。根据合同约定赵某与韩丽丽、陈某三人是连带借款和保证小组，均为借款人，互为保证人，小组所有成员对贷款本金及应缴纳的利息、逾期利息、违约金以及原告为清收逾期而发生的全部费用承担连带保证责任，若小组一人不偿还贷款，原告有权向任何一人或全部小组成员催要。借款逾期后，经多次催要，赵某、高某拒不履行还款义务，陈某也未履行连带保证偿还责任。为维护合法权益，中和农信武川营业部诉至法院，请求支持中和农信武川营业部的诉讼请求。   被告赵某对中和农信武川营业部的诉讼请求没有意见，但认为这笔借款应该由高某还，高某联系其说每月还500、600元，今年年底一次性还清。   被告高某、陈某未到庭，也未提交书面答辩意见。   中和农信武川营业部围绕诉讼请求依法提交证据如下：一、贷款申请表（小组贷款），证明赵某、韩丽丽、陈某自愿组成三户联保小组向中和农信武川营业部提出每人贷款20000元的贷款申请；二、借贷合同，证明2019年5月16日，赵某、韩丽丽、陈某与中和农信武川营业部签订了借贷合同，双方对借款金额、借款期限、借款利率、违约责任等事项作了明确约定；三、确认书、北京银行业务记账凭证，证明中和农信武川营业部按照合同约定于2019年5月16日支付了60000元贷款；四、还款计划、实还记录，证明被告的还款情况及未还借款数额。中和农信武川营业部出示的证据来源合法、内容真实，且形式符合法律规定，能够证明赵某、韩丽丽、陈某与中和农信武川营业部签订了借贷合同，赵某到期未全部偿还贷款、陈某作为联保小组成员承担连带保证责任的事实，本院予以采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月16日赵某与韩丽丽、陈某自愿组成三户联保小组向中和农信武川营业部申请贷款，每户贷款20000元，借款用途是买饲料、买化肥等资金周转，并签订了借贷合同，借款期限自2019年5月16日至2020年5月10日止，借款利率为0.055%/日，如未按期足额返还当期应还款项时，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取等违约处理事项和其他事项，并约定联保小组成员均为借款人，互为连带责任保证人，任一联保小组成员对其他成员提供连带保证责任，借款保证期间为自借款之日起至借款到期后二年。中和农信武川营业部于2019年5月16日履行了发放借款的义务。赵某按约定偿还了6期的借款本金和利息后，从2020年2月10日起未按合同约定偿还剩余借款本金及利息，截止2020年5月10日赵某共欠中和农信武川营业部借款本金5796.02元，借款利息364.80元，本息合计6160.82元。   本院认为，中和农信武川营业部与赵某、韩丽丽、陈某签订的借贷合同出于双方真实意思表示，系合法有效合同，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，中和农信武川营业部已按合同约定履行了发放借款义务，赵某应按照借款合同约定按期归还中和农信武川营业部借款本息，对中和农信武川营业部要求赵某归还借款本金5796.02元及借款利息364.80元的诉讼请求本院予以支持；赵某未按合同约定及时归还中和农信武川营业部借款本息，构成违约，依法应承担逾期还款责任，合同约定逾期利息按每日0.9‰计算，超过年利率24%，故对中和农信武川营业部要求赵某以剩余本金为基数，年利率24%支付逾期利息（从2020年5月11日起至本息付清之日止）的诉讼请求予以支持。   关于保证责任承担的问题。首先，赵某、韩丽丽、陈某为同一联保小组成员，合同约定联保小组成员均为借款人，互为连带责任保证人，任一联保小组成员对其他成员提供连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、逾期利息及实现债权的其他费用。陈某在涉案借贷合同的乙方（借款保证人）处签名、捺印，表明自愿为赵某借款承担连带清偿责任，且在约定的保证期间内，故对中和农信武川营业部要求陈某对借款承担连带保证偿还责任的请求，本院予以支持；其次，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，陈某自愿为赵某提供连带责任保证担保，陈某承担了连带清偿责任后，可依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定向赵某进行追偿。再次，因高某并未在借贷合同上签字，而是在贷款申请表赵某配偶处签名捺印，用于查询贷款小组成员配偶征信，中和农信武川营业部对格式合同中的特别条款没有向高某做特别说明和提醒，且未举证证明该债务系夫妻共同债务，故高某不承担共同还款责任。高某、陈某经本院合法送达开庭传票及相关诉讼文书，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交相关证据，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告赵某归还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司借款本金5796.02元，截止2020年5月10日所欠利息364.80元，本息合计6160.82元，款于本判决生效后十日内付清；   二、被告赵某按合同约定从2020年5月11日起继续承担本金归还前的应付利息（以未付借款本金为基数，按年利率24%计算）；   三、被告陈某上述借款本金及利息承担连带还款责任，陈某承担保证责任后，可以向被告赵某追偿；   四、驳回内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。   如果未按照本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费25元，由被告赵某、陈某负担。   本判决为终审判决。   审判员 秦永利      二〇二一年四月三十日   书记员 李 飞   附相关法律、法规、司法解释：   《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。   《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。   《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。