山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书案号（2021）晋0106民初1808号案由金融借款合同纠纷审理程序简易程序立案日期2021年2月7日开庭日期2021年4月13日公开审理是缺席审理否原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路**中铁三局大厦**，统一社会信用代码91140100672312066M。负责人：雷文平，行长。委托诉讼代理人：武慧，女，银行员工。委托诉讼代理人：张鹰，男，银行员工。被告于洋于某，女，汉族，1984年10月16日出生，身份证号1401091***********，住太原市尖草坪区滨河东路北段**辰憬天地**，住太原市。亢果果，女，汉族，1985年4月26日出生，身份证号4112821985042********，住太原市万柏，住太原市万柏林区迎泽西大街********到庭情况原告委托诉讼代理人武慧、张鹰，被告于洋于某、亢果果到庭参加诉讼。原告诉讼请求一．判令被告于洋于某偿还原告借款本金49874.52元、利息1287.41元（表内拖欠利息和表外拖欠利息）、罚息8068.8元（利息、罚息暂计至2020年12月8日，应按合同约定利率计至实际付清日）、违约金15000元，以上合计人民币74230.73元；二、判令被告亢果果对被告于洋于某所负债务向原告承担连带清偿责任；三、判令本案受理费、保全费、公告费等费用由二被告承担。被告答辩意见被告于洋于某辩称，对借款事实认可，合同系其与亢长灵签的，其与亢长灵系夫妻关系，但是钱没有见到。自己目前好多信用卡逾期，没有能力偿还，因疫情周转不开。被告亢果果辩称，自己是保证人，保证合同是本人签的，与亢长灵是兄妹关系，信用卡欠的多，目前没有能力偿还。 原被告提供证据原告提供证据：一、原告营业执照复印件、负责人身份证明，证明原告有合法的诉讼主体资格。二、被告身份证复印件、营业执照复印件，证明内容：被告具有合法的诉讼主体资格。三、14000143219037793779《小额贷款额度借款合同》，14000143119034916361《借款支用审批单》，1400014311903491636101《个人贷款手工借据》证明内容：1、合同主体：借款人：亢长灵、于洋于某，贷款人：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行；2、合同订立时间：2019年3月18日；3、借款用途及金额：装修，金额15万元；4、借款期限：12个月（2019年3月18日-2020年3月18日）；5、执行固定年利率15%，合同贷款利率固定不变；贷款逾期后，在合同贷款利率基准上加收30%确定，年罚息利率为19.5%；6、还款方式及期限：阶段性等额本息（前三个月只还利息，第四个月开始按月等额本息）；7、贷款发放及还款账户：亢长灵：6217991610016334444；8、违约情形及违约责任：借款合同第一部分第49条49.1、第54条54.7；9、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼。复利的基数是本金加利息。四、14000143619038918960《小额贷款最高额保证合同》，证明内容：1、保证人：亢果果；2、担保主债权：主合同项下全部债权；3、保证方式：连带责任保证；4、担保范围：本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；5、保证期间：主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，即2020年3月18日至2022年3月18日；6、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼。五、《有限责任公司担保函》，证明内容：1、保证人：太原市金领伟业母婴健康咨询有限公司；2、担保主债权：主合同项下全部债权；3、保证方式：连带责任保证；4、担保范围：主合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用；5、保证期间：主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止；6、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼。六、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明内容：2019年3月18日，原告依约向借款合同约定的贷款发放账户（亢长灵：6217991610016334444）中发放贷款15万元。七、《结清试算表、还款明细表、欠款说明表》，证明内容：1、逾期情况，截至2020年12月8日被告应还贷款本金49874.52元，利息罚息9356.21元，合计59230.73元；2、还款情况，截至2020年12月8日，被告已归还本金100125.48元，利息罚息13946.34元，共计还款114071.82元。被告亢长灵自2020年1月18日开始逾期。自原告起诉后，截至2021年4月12日，被告亢长灵未归还贷款。被告提供证据：无。原被告质证意见被告质证意见：被告于洋于某对证据一、二无异议，证据三借款合同是我签的，当时没有细看内容，审批单和手工借据没签字不清楚，证据四保证合同没看过，对证据五至七不清楚。被告亢果果对证据一、二无异议，对证据四担保合同认可签字是其签的，对其他证据不太了解。原告质证意见： 无。认定事实依据当事人陈述及提供的证据贷款金额15万元贷款用途装修贷款期限12个月，2019年3月18日起至2020年3月18日止贷款实际发放日及数额2019年3月18日发放15万元贷款贷款利率15%利率调整方式固定利率罚息利率19.5%起诉后是否还款否逾期起算日2020年1月18日欠款金额及明细截止2020年12月8日本金49874.52元利息1287.41元罚息(含复利)9370.71元违约金计算公式49874.52*0.24/365*325-1287.41=9370.71自2020年12月9日起至本息全部清偿之日止以本金49874.52元为基数按照年利率19.5计算的罚息，以利息1287.41元为基数按照年利率19.5%计算的复利。（每年支付的利息、罚息、复利以剩余贷款本金的24%为限）律师费无保全费762元判决理由1.原告与被告签订《小额贷款额度借款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约。原告依据合同约定要求被告一次性偿还剩余本息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。2.原告主张的利息、罚息、违约金经核算已超过年利率24%，根据《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条，本院对超出年利率24%的部分不予支持。经核算，被告尚欠付原告的罚息（含复利）与违约金共计为9370.71元。3.被告亢果果与原告签订《保证合同》，自愿为亢天灵、于洋于某《贷款合同》项下的借款提供连带责任保证，未违反相关法律规定，原告起诉时未超保证期间届满日，故被告亢果果应承担连带保证责任。法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条判决主文一、被告于洋于某于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行剩余贷款本金49874.52元,支付截止2020年12月8日的利息1287.41元、罚息与违约金共计9370.71元，以及支付自2020年12月9日起至本息全部清偿之日止以本金49874.52元为基数按照年利率19.5%计算的罚息，以利息1287.41元为基数按照年利率19.5%计算的复利。（每年支付的利息、罚息、复利以剩余贷款本金的24%为限）二、被告亢果果对被告于洋于某上述还本付息义务承担连带保证责任。被告亢果果承担连带保证责任后，有权向被告于洋于某追偿。三、驳回原告其他诉讼请求。迟延履行责任如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 执行通知本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。诉讼费用案件受理费减半收取计828元、保全费762元，共计1590元，由被告于洋于某、亢果果共同负担。上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判组织审 判 员 乔守忠二〇二一年四月二十八日 书 记 员 王国荣