重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0154民初2043号原告：重庆农村商业银行股份有限公司开州支行，住所地重庆市开州区汉丰街道办事处开州大道（市民广场），统一社会信用代码91500234676131596Q。负责人：阳登照，该支行行长。委托诉讼代理人：马明霞，女，该单位工作人员。委托诉讼代理人：陈晓斌，男，该单位工作人员。被告：陈兴兵，男，1965年11月21日出生，汉族，住重庆市开州区。被告：许崇清，女，1965年12月17日出生，汉族，住重庆市开州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行（以下简称农村商业银行）与被告陈兴兵、许崇清金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人马明霞到庭参加诉讼，被告陈兴兵、许崇清经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告陈兴兵、许崇清连带偿还借款本金27.9万元及利息（含逾期罚息、复利）；2.原告对被告陈兴兵提供的抵押物有优先受偿权。事实和理由：2017年5月5日、2018年4月24日，农村商业银行与陈兴兵、许崇清分别签订《个人贷款合同》，分别约定陈兴兵在农村商业银行贷款额度为5万元及23万元。陈兴兵用房屋提供抵押担保，许崇清提供连带保证。2017年5月15日、2018年5月2日，陈兴兵分别申请支用了贷款5万元及23万元，贷款利率分别在基准利率上上浮85%、80%。被告还款结息至2019年3月21日，之后便未再偿还。陈兴兵、许崇清未作答辩。本院经审理认定事实如下：陈兴兵、许崇清系夫妻关系。2017年5月5日，农村商业银行与陈兴兵签订《个人贷款合同》，约定陈兴兵在农村商业银行贷款金额为5万元；贷款支用有效期自2017年5月5日至2017年10月4日；贷款利率在基准利率水平上上浮85%；采用按季结息，结息日为每季末月的20日；2018年5月4日偿还本金1000元，2019年5月4日偿还本金4.9万元。2017年5月15日，农村商业银行向陈兴兵提供了贷款5万元，年利率为8.7875%。2018年4月24日，农村商业银行与陈兴兵再次签订《个人贷款合同》，约定陈兴兵在农村商业银行贷款金额为23万元；贷款支用有效期自2018年4月26日至2018年9月30日；贷款利率在基准利率水平上上浮80%；采用按季结息，结息日为每季末月的20日；2019年4月25日偿还本金2万元，2020年4月25日偿还本金1万元，2021年4月25日偿还本金1万元，2022年4月25日偿还本金1万元，2023年4月25日偿还本金18万元。2018年5月2日，农村商业银行向陈兴兵提供了贷款23万元，年利率为8.55%。前述两笔贷款，其合同中均约定：对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；若未归还任一期贷款本息，农村商业银行可宣布贷款立即到期，要求陈兴兵立即归还贷款本息；许崇清作为连带责任保证人，保证期间为债务期满之日起两年。另查明，对第一笔贷款5万元，陈兴兵用位于开县临江镇三星村7社的房屋提供抵押，并办理了抵押登记[渝（2017）开州不动产证明第2017001015号]。该笔贷款，陈兴兵已偿还了本金1000元。对第二笔贷款23万元，陈兴兵用位于开县临江镇大兴街446号2单元3-1的房屋提供抵押，并办理了抵押登记[渝（2018）开州不动产证明第000350353号]。对第二笔贷款23万元，因陈兴兵未按约定偿还款项，农村商业银行已于2019年4月28日向陈兴兵、许崇清宣布了（已通知到并由陈兴兵、许崇清签字）该贷款提前到期，并要求陈兴兵立即归还本金23万元及利息。上述事实，有《个人贷款合同》、借款借据、不动产登记证明、贷款提前到期通知书及当事人陈述等证据予以佐证。本院认为，农村商业银行与陈兴兵签订了两份《个人贷款合同》，合同上有双方的签名或捺印，系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律规定，因此，该两份合同依法成立并生效。之后，农村商业银行分别于2017年5月15日、2018年5月2日向陈兴兵提供了借款5万元及23万元。按合同约定，借款4.9万元（借款本金5万元中已偿还了1000元本金）应于2019年5月4日前归还，借款23万元因陈兴兵违约已被农村商业银行向其宣布了提前到期。现两笔借款均已到期，农村商业银行起诉要求陈兴兵偿还借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”，本案在无证据表明被告已偿还完借款的情况下，陈兴兵应当偿还借款本金4.9万元及23万元。农村商业银行请求陈兴兵按合同约定支付利息，因双方在合同中约定：“对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；贷款5万元的利率为年利率8.7875%；贷款23万元的利率为年利率8.55%；未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%”，该约定未违反法律规定，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，对该请求，结合案件事实及原告对被告偿还款项的自认，本院确认陈兴兵应自2019年3月21日起至2019年6月21日止，按年利率8.7875%支付贷款4.9万元的利息；自2019年6月21日起至贷款4.9万元还清时止，按年利率13.18%支付利息，并对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；自2019年3月21日起至2019年6月21日止，按年利率8.55%支付贷款23万元的利息；自2019年6月21日起至贷款23万元还清时止，按年利率12.83%支付利息，并对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。农村商业银行请求许崇清与陈兴兵承担连带责任。因许崇清承担连带责任保证，且农村商业银行在约定的保证期间内向许崇清主张了权利，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，许崇清应就全部债务与陈兴兵承担连带责任。至于原告主张对陈兴兵提供的抵押物享有优先受偿权，因该抵押物已办理了抵押登记[渝（2017）开州不动产证明第2017001015号、渝（2018）开州不动产证明第000350353号]，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故本院确认原告对陈兴兵提供的抵押物[渝（2017）开州不动产证明第2017001015号、渝（2018）开州不动产证明第000350353号]折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈兴兵、许崇清在本判决生效后七日内连带偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行借款4.9万元，并自2019年3月21日起至2019年6月21日止，按年利率8.7875%支付贷款4.9万元的利息；自2019年6月21日起至贷款4.9万元还清时止，按年利率13.18%支付贷款4.9万元的利息。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。二、被告陈兴兵、许崇清在本判决生效后七日内连带偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行借款23万元，并自2019年3月21日起至2019年6月21日止，按年利率8.55%支付贷款23万元的利息；自2019年6月21日起至贷款23万元还清时止，按年利率12.83%支付贷款23万元的利息。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。三、原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行对被告陈兴兵提供的抵押物[渝（2017）开州不动产证明第2017001015号、渝（2018）开州不动产证明第000350353号]折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6300元，减半收取3150元，由被告陈兴兵、许崇清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 向圭林二〇二一年四月二十一日法官助理 李 莹书 记 员 赵 伟