阜新市细河区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0911民初600号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行，住所地阜新市细河区迎宾大街甲430号。负责人：耿富伟，该分行行长。委托诉讼代理人：刘畔松，男，1984年9月14日出生，汉族，住阜新市细河区，该分行工作人员。委托诉讼代理人：吴振，辽宁紫剑律师事务所律师。被告：汤薇，女，1985年9月16日出生，黎族，住阜新市海州区。被告：尚青华，男，1968年9月2日出生，汉族，住阜新市细河区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行（以下简称邮储银行阜新分行）与被告汤薇、尚青华借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行阜新分行的委托诉讼代理人刘畔松、吴振到庭参加诉讼。被告汤薇、尚青华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行阜新分行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原、被告之间的《个人购房借款及担保合同》；2．判令被告汤薇偿还原告本金130,919.78元，到2020年12月28日的利息及罚息21,393.73元，2020年12月29日起到实际清偿贷款之日止的利息、罚息按合同约定计算；3．判令被告汤薇给付律师费4,000元；4．判决原告对被告提供的抵押物具有优先受偿的权利；5．判令被告尚青华承担连带保证责任。事实和理由：2013年10月10日，被告汤薇向原告申请贷款15万元。2013年11月13日原、被告签订《个人购房借款及担保合同》，借款15万元，用于购买开发区房屋，借款期限2013年11月20日至2033年11月20日，年利率6.55%，罚息利率8.515%。合同同时约定借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同并实现抵押权，有权要求保证人承担保证责任。被告将坐落于开发区房屋抵押给原告并办理抵押登记。2013年11月20日原告向被告放款15万元。被告自2017年9月20日开始未按约定向原告偿还本息。被告汤薇于庭后提交答辩意见：原告所述属实，因经济困难无力一次性偿还欠款。被告尚青华未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对证据和事实，本院认定如下：1．原告提供《个人房屋贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款放款单》、《个人贷款借据》各1份。本院对该组证据予以确认，认定事实如下：经被告汤薇申请，2013年11月13日，原告与二被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定贷款金额为150,000元，用于购买坐落于开发区房屋；贷款期限240个月，自2013年11月13日至2033年11月13日，实际放款日与到期日以借据为准；实际利率以借据为准，按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利等及其他费用，处分抵押物实现抵押权，要求保证人承担保证责任；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等费用；借款人以坐落于开发区房屋作为抵押，抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等及贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人尚青华承担连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、复利等及贷款人实现债权的费用等。原告于2013年11月20日向被告汤薇发放贷款150,000元。《个人贷款借据》明确约定借款期限自2013年11月20日起至2033年11月20日，还款方式为等额本息，年利率6.55%。2．原告提供房屋产权证、抵押登记证书。本院予以确认，认定事实如下：被告汤薇以单独所有的坐落于开发区房屋为案涉借款提供担保，抵押物于2013年11月16日办理了抵押登记。3．原告提供还款流水明细、拖欠借款金额明细。本院予以确认，认定事实如下：被告汤薇自2018年11月之后未履行偿还本息的义务，至2020年12月28日拖欠原告本金130,919.78元，利息共21,393.73元（152,313.51元-130,919.78元）。4．原告提供律师费《发票》1张，证明原告因本案支付律师代理诉讼费2,000元，代理执行费2,000元。本院认为辽宁紫剑律师事务所长期代理原告诉讼，原告提供的发票为复印件，内容不能体现系因本案发生。本院对该份证据不予确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案原、被告间的合同关系发生于民法典施行前，该合同关系持续至民法典施行后，本案不属于法律、司法解释规定的除外情形，故应适用民法典的相关规定。原告邮储银行阜新分行与被告汤薇之间的借款合同、抵押担保合同关系及与被告尚青华间的保证合同关系，均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。被告汤薇因购房向原告借款，原告按约定履行了放款义务，汤薇理应严格按照合同约定承担还款责任。汤薇未依约还款，构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，要求汤薇按照约定偿还本金、支付利息、复利及罚息。借款合同约定的利息未超过法律规定，复利和罚息之和未超过法律规定，本院予以支持。故本院对原告请求解除合同、要求汤薇支付拖欠的借款本金130,919.78元、到2020年12月28日的利息21,393.73元、按年利率6.55%支付自2020年12月29日起至清偿之日止的利息、按年利率8.515%支付自2020年12月29日起至清偿之日止的罚息的主张予以支持。被告汤薇以坐落于开发区房屋作为借款抵押，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告对抵押物享有优先受偿权。被告尚青华承担连带责任保证。尚青华承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告汤薇追偿。原告主张的律师费4,000元依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百六十二条第二款、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十二条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、案涉《个人购房借款及担保合同》自2021年3月24日解除；二、被告汤薇于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行借款本金130,919.78元，利息21,393.73元，并按年利率6.55%支付自2020年12月29日起至清偿之日止的利息，按年利率8.515%支付自2020年12月29日起至清偿之日止的罚息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行对抵押物开发区房屋享有优先受偿权；四、被告尚青华对第二项确定的债务承担连带责任保证，尚青华承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告汤薇追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,426元，减半收取1,713，由被告汤薇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。审判员  罗丽彤二〇二一年四月二十五日书记员  丁春雨