湖南省武冈市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0581民初841号原告：中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司，住所地：广东省东莞市东城区东城中心东源路人保大厦，统一社会信用代码：91441900707836565X。负责人：杨松柏，系该分公司总经理。特别授权委托诉讼代理人：陈智慧，湖南蜜獾律师事务所律师。被告：唐洁，女，1987年7月11日出生，汉族，湖南省武冈市人，住湖南省武冈市。原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司（以下简称人民财保东莞分公司）与被告唐洁保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保东莞分公司的特别授权委托诉讼代理人陈智慧及被告唐洁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人民财保东莞分公司提出的诉讼请求：1、判令被告向原告偿付理赔款83165.98元；2、判令被告向原告偿付以本金83165.98元基数，自2020年8月25日起至实际还款日止按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息，暂计至2021年3月1日止，利息为1899.3元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告唐洁为借款人与华夏银行股份有限公司天津分行（下称“华夏银行”）签订《华夏银行个人保险保证借款合同》，约定：贷款金额117000元，用途为租车分期，贷款期限36个月；合同签订后，华夏银行按合同约定向被告发放了上述贷款。为担保贷款的归还，被告向原告投保了个人贷款保证保险。原告签发的《个人贷款保证保险（多年期）保险单》（保险单号：ＰＵＤＤ20184419000001××××）载明：被保险人为华夏银行，投保人为被告唐洁，保险金额为131812.2元，保险期间自2018年12月11日起至2021年12月10日止。被告取得上述借款后仅向银行偿还12期本金利息，自2020年1月开始逾期一直未向银行偿还贷款，未还本金为79650.1元，逾期期间利息为3372.14元，罚息为125.55元，以及复利为18.19元，造成华夏银行财产直接损失共计83165.98元。2020年8月25日，原告按保险合同约定向华夏银行支付理赔款83165.98元，华夏银行向原告出具《权益转让书》，将其对被告的债权对应的权利义务全部转让给原告。原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第六十一条第一款及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条的规定，特依法向法院起诉，请求判如所请。被告唐洁辩称：这是套路贷，签字的时候要被告签哪里就签哪里，上面很多字都不是被告签的，等事情搞清楚了，该还的钱还是会还的。原告人民财保东莞分公司为支持其主张，向本院提交了如下证据：1、《车辆融资租赁合同》、《购销合同》，拟证明被告向辉煌国际融资租赁（天津）有限公司达成采购车辆协议；2、华夏银行个人保险保证借款合同，拟证明被告与华夏银行股份有限公司天津分行签订借款合同，合同约定贷款金额、用途、贷款期限，并约定被告在收到原告全部贷款资金后需将资金一次性划入辉煌国际融资租赁（天津）有限公司账户中；3、贷款直通发放借款凭证，拟证明华夏银行股份有限公司天津分行按合同约定如期发放贷款；4、个人贷款保证保险（多年期）保险单，拟证明被告在原告处投保了汽车贷款保险，投保人为被告，被保险人为华夏银行有限公司天津分行；5、个人账户明细账单、损失确认书、中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书，拟证明被告未按借款合同约定如期向华夏银行股份有限公司天津分行还款，华夏银行股份有限公司天津分行基于被告的逾期还款行为统计确认损失，依据保险单内容向原告申请索赔；6、中国工商银行网上银行电子回单，拟证明原告在接收了华夏银行股份有限公司天津分行索赔申请材料后，依约向华夏银行股份有限公司天津分行支付了赔款；7、权益转让书，拟证明华夏银行股份有限公司天津分行在收到原告赔款后，向原告出具了权益转让书，表明将涉及被告的合同权利转让给原告，原告依法对被告享有追偿权利。经被告唐洁质证，质证意见为：借款合同的字不是被告签的，其余的都是我签字的。被告唐洁在举证期限内没有向本院提交证据。本院对原告人民财保东莞分公司提交的证据认证如下：原告保险公司提交的这些证据，被告唐洁对第2份证据即华夏银行个人保险保证借款合同提出合同签名不是其本人所签，认为该借款是套路贷，但被告对借款的事实并没有否认，该借款经当庭核实已打入被告唐洁的指定账户，被告也没有提交证据证明该笔借款系套路贷，故对原告提交的这些证据均予以采纳。根据所采纳的证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明以下事实：2018年11月29日，案外人辉煌国际融资租赁（天津）有限公司（出租人）与唐洁（承租人）签订一份融资租赁合同，约定承租人以租回为目的，向出租人转让租赁物，出租人受让后将其作为租赁物出租给承租人使用，租赁物为车牌号湘Ｅ7××**别克轿车，租赁期限为36个月，各期租金合计为150294.96元；车辆评估价值为131000元，车辆融资总额为117000元，租赁物转让价款为117000元。同日，辉煌国际融资租赁（天津）有限公司与唐洁达成购销合同，出卖方（承租人）唐洁将其所有的车牌号为湘Ｅ7××**别克轿车（车架号为×××0978）以117000元的价格转让给辉煌国际融资租赁（天津）有限公司（出租人）。2018年12月2日，唐洁为借款人（在借款合同中简称甲方）以租车分期为贷款用途向华夏银行股份有限公司天津分行（在借款合同中简称乙方）申请借款117000元，签订《华夏银行个人保险保证借款合同》，合同约定：借款期限为36个月，自2018年12月2日起至2021年12月2日止，实际借款期限以支付贷款的放款通知单为准，贷款利率为年利率7.3%；甲方在此不可撤销地委托乙方将全部贷款一次性划入甲方指定的账户：账户名为辉煌国际融资租赁（天津）有限公司，开户行为华夏银行股份有限公司天津分行营业部，账号×××21；贷款归还：甲方使用等额本息还款法，按月还本付息，还款日为每月20日，首个还本付息为贷款发放次月20日。甲方的违约责任：未按期还款按中国人民银行的规定计收逾期罚息和复利；甲方的任何一笔贷款逾期，乙方有权宣布本合同项下的贷款和额度使用期限提前到期，提前收回全部贷款；贷款担保：甲方自愿为本笔贷款在中国人民财产保险股份有公司投保，乙方收到甲方为本笔贷款投保的个人贷款保证保险的保单原件作为本笔贷款的放款条件之一。2018年12月10日，华夏银行股份有限公司天津分行直接将贷款117000元打入了唐洁本人的银行账户，放款通知单载明借款起息日为2018年12月10日，贷款到期日为2021年12月10日。2018年12月6日，唐洁为上述贷款在原告人民财保东莞分公司投保了个人贷款保证保险，保险单号为ＰＵＤＤ20184419000001××××，载明：被保险人为华夏银行股份有限公司天津分行，投保人为唐洁，保险金额为131812.2元，保险期间自2018年12月11日起至2021年12月10日止。2019年1月25日至2019年12月26日，唐洁向华夏银行股份有限公司天津分行分十四次偿还了12期贷款本息，自2020年1月起，未再向华夏银行股份有限公司天津分行偿还贷款。唐洁逾期还款后，华夏银行股份有限公司天津分行向人民财保东莞分公司提出索赔申请，华夏银行股份有限公司天津分行于2020年8月25日向人民财保东莞分公司出具损失确认书，唐洁未还本金为79650.1元、逾期期间利息为3372.14元、罚息为125.55元，以及复利为18.19元，损失共计83165.98元。2020年8月25日，人民财保东莞分公司向华夏银行股份有限公司天津分行支付理赔款83165.98元，华夏银行股份有限公司天津分行向人民财保东莞分公司出具《权益转让书》，将其对唐洁相对应的权利全部转让给人民财保东莞分公司。另查明，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的2020年8月份一年期的LPR利率为3.85%。本院认为，本案是保险人代位求偿权纠纷。被告唐洁通过辉煌国际融资租赁（天津）有限公司与华夏银行股份有限公司天津分行签订了《华夏银行个人保险保证借款合同》,华夏银行股份有限公司天津分行已按约将借款打入了被告唐洁的银行账户，双方之间借款合同成立并生效；故对被告唐洁以借款合同不是其亲笔签名来否定借款合同的成立的抗辩理由，本院不予支持；被告提出这笔借款系套路贷的抗辩理由，其没有提交证据，故本院不予支持；被告唐洁与华夏银行股份有限公司天津分行签订的借款合同，以及人民财保东莞分公司与被告唐洁之间的保险合同真实、合法、有效,各方均应按约履行义务。华夏银行股份有限公司天津分行依约向被告唐洁发放了贷款117000元,但被告唐洁并未及时履行还款义务,华夏银行股份有限公司天津分行依照合同约定向原告人民财保东莞分公司申请理赔本金79650.1元、逾期期间利息为3372.14元、罚息为125.55元，以及复利为18.19元，损失共计83165.98元，原告人民财保东莞分公司审核后按保险合同约定向华夏银行股份有限公司天津分行支付理赔款83165.98元；根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定:“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的,保险人自向被保险人赔偿保险金之日起,在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”，故原告人民财保东莞分公司有权要求被告返还代偿款项；因此，原告要求被告唐洁支付理赔款83165.98元的诉请符合法律规定,本院予以支持。关于利息,华夏银行股份有限公司天津分行已将对被告唐洁的该笔贷款的权利转让给原告，原告请求以理赔款83165.98元为基数,从自理赔之日即2020年8月25日起至实际还清时止，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算利息的请求,符合法律规定,本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条,《中华人民共和国保险法》第六十条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告唐洁在本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司支付保险理赔款83165.98元及利息1867元（利息按年利率3.85%计算至2021年3月24日止）；自2021年3月25日起以实际欠款为基数，按年利率3.85%计算利息至偿清时止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1930元，适用简易程序减半收取965元，由被告唐洁承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 员  刘小燕二〇二一年四月十九日法官助理杨桂花代理书记员  许 洁附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。