四川省宜宾市叙州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）川1521刑初52号 公诉机关四川省宜宾市叙州区人民检察院。 被告人杨富强，男，1996年11月28日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地及住址四川省宜宾市叙州区。因犯容留他人吸毒罪，于2019年1月9日被宜宾市叙州区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币三千元。刑期自2018年9月30日至2019年3月29日止。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年9月24日被抓获，2020年9月30日被刑事拘留，2020年11月6日被逮捕。现羁押于宜宾市看守所。 指定辩护人陈敏，工作证号××，叙州区法律援助中心律师。 四川省宜宾市叙州区人民检察院以宜叙检一部刑诉（2021）Z42号起诉书指控被告人杨富强犯信用卡诈骗罪，于2021年2月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2021年3月10日公开开庭审理了本案，四川省宜宾市叙州区人民检察院指派检察员周玉平出庭支持公诉、书记员龚长金担任记录，被告人杨富强及其指定辩护人陈敏到庭参加了诉讼。现已审理终结。 四川省宜宾市叙州区人民检察院指控称，2019年5月，被告人杨富强在宜宾市叙州区××镇××街“蒋家凹”开设一家名为“诚信致富”的信用卡代办点，主要提供各银行代办信用卡、信用卡套现、代还信用卡等服务。2019年9月-12月，被告人杨富强因欠巨额赌债，利用掌握他人信用卡和支付密码之机，或编造事实套取他人信用卡的银行验证码，冒用他人信用卡套取资金用于归还个人欠款或消费，或者直接冒用他人信用卡消费。因无法归还冒用的资金，杨富强于2019年12月9日离开宜宾逃往浙江台州、温州，期间继续冒用他人信用卡直到2019年12月9日，并逐步中断与被害人的联系，2019年12月后彻底中断同各被害人的联系。杨富强冒用李某1等5名被害人的多张信用卡共计31769.02元，发卡银行向各被害人追收，被害人被迫自行归还： 1.2019年10月11日，杨富强以帮助牟某提高信用卡额度的名义两次去其家，利用牟某不懂信用卡提额的漏洞，索要牟某手机、信用卡及手机验证码，用自己的手机绑定了牟某的银行卡并拦截了牟某名下银行卡的短信提示，此后多次刷卡消费。截止2019年12月13日，牟某中信信用卡3000元尚未归还，招商银行信用卡4000元尚未归还，共7000元。 2.2019年10月至11月，杨富强以帮助牟某提高信用卡额度的名义去其家，利用牟某不懂信用卡提额的漏洞，索要牟某妻子李某1放在家里的信用卡和手机，杨富强趁牟某不注意用民生银行信用卡（6226××××0986）替换李某1的民生银行信用卡（6226××××0526），同时拿走李某1交通银行信用卡（尾号7420）,并拦截李某1名下银行卡的短信提示，多次刷卡消费，截止2019年12月5日，李某1民生信用卡9725元尚未归还，交通银行信用卡2844.02元尚未归还，共12569.02元。 3.2019年12月8日，杨富强以提额为由通过微信索要李某2的信用卡照片和手机验证码，分四次刷走李某2中信银行信用卡合计3700元，并和李某2解释该卡要被公司收回，此钱是银行系统自动扣的，是要清空该卡的额度来提升更高的额度，截止2019年12月12日，李某2名下中信银行卡3700元尚未归还。 4.2019年12月9日，杨富强也以办理信用卡为由诓骗刘某，继而刷去刘某所持交通银行信用卡（6222××××3331）5000元整至今尚未归还。 5.2019年8月，杨富强为被害人徐某办理了一张中信银行的信用卡，未将信用卡交付徐某。杨富强在徐某不知情的情况下，于9月2日-6日分5次刷卡套现共3499元。后应徐某要求为其套现共计4500元，徐某分两次微信转账杨富强4500元。杨富强离开宜宾到达浙江温州后，在徐某不知情的情况下，11月22日，继续盗刷徐某信用卡消费两笔共135元。至2019年12月，杨富强中断同徐某的联系，徐某信用卡欠款3500元，后徐某于2020年6-7月自行将信用卡所欠3500元还清。杨富强将盗刷徐某信用卡的3500元非法据为己有。 2019年12月5日，被害人李某1向公安机关报案，公安机关于2019年12月16日立案侦查，并于2020年9月10日上网追逃，2020年9月24日杨富强在浙江省温州市龙湾区××街道××路被抓获归案。 检察机关指控的证据有:1.接收证据材料清单及银行流水、微信聊天记录等书证；2.证人陈某的证言；3.被害人李某1、牟某、李某2等陈述；4.被告人杨富强供述和辩解；5.辨认笔录；6.讯问杨富强同步录音录像视听资料。 指控认为，被告人杨富强以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡，骗取财物31769.02元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。杨富强曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，属累犯，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款的规定，应当从重处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处有期徒刑二年，并处罚金。 被告人杨富强对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，当庭自愿认罪。其指定辩护人提出以下辩护意见是:对指控的罪名不持异议，杨富强有坦白情节;杨富强当庭认罪认罚，当庭也表示愿意退赔被害人的损失。 经审理查明，一、2019年10月11日，杨富强以帮助牟某提高信用卡额度的名义两次去其家，利用牟某不懂信用卡提额的漏洞，索要牟某手机、信用卡及手机验证码，用自己的手机绑定了牟某的银行卡并拦截了牟某名下银行卡的短信提示，此后多次刷卡消费。截止2019年12月13日，牟某中信信用卡3000元尚未归还，招商银行信用卡4000元尚未归还，共7000元。 上述事实，有公诉机关当庭宣读和出示并经庭审质证、认证的以下证据予以证实： 1.接收证据材料清单及银行流水，证实牟某名下的中信银行信用卡（6226××××0117）与招商银行信用卡（6225××××2684）分别尚有本金3000元、4000元未还。 2.被害人牟某的陈述，证实2019年12月13日他到蕨溪镇派出所告知自己被一个叫杨富强的人骗了两张信用卡，中信银行信用卡上被骗了3000元，招商银行信用卡上被骗了4000元，共计7000元。他现在联系不上杨富强了，微信不回，电话打不通，杨富强的微信号为×××61，微信名称“诚信致富”，杨富强的电话（短号61××××）。他自己的微信号是×××22，微信名称是“牟某”。在办卡前他和杨富强不认识。他与李某1是夫妻，2019年12月5日李某1感觉自己在杨富强那里办理的信用卡不对头，他就赶紧打银行客服的电话查了自己名下卡里的钱，银行客服就说他名下的中信和招商银行信用卡都欠钱了，客服说中信银行信用卡有3000元没有还，是在12月2日消费，一共消费了三次，每次都是1000元，招商银行人工客服说他招商银行信用卡还欠4000元。大概在2019年6月他堂兄牟超介介绍他办卡，没过几天杨富强（当时晓得他的名字）就带银行额工作员到他家办卡，在他家填写的办卡资料，7月份的时候卡就陆续寄到了蕨溪邮电局，中信银行和招商银行的信用卡都是杨富强去拿，然后通知他到杨富强的店子“诚信致富”拿卡。招商银行的信用卡是他自己激活的，中信银行的卡是7月份杨富强在他家帮他激活的，当时是当着杨富强的面设置的银行卡密码，他自己不是很懂，卡片激活后就一直在他手上，中信银行信用卡一直没有消费使用过，招商银行信用卡他自己就用过两次，两次的钱都是还完了的，现在欠的钱都是杨富强刷的。10月20多号，杨富强到他家来说要给他的信用卡提额，就要了他的身份证，两张信用卡和手机，还要过他的手机验证码，杨富强就在他家用他的手机操作，他当时不知道他在干什么，不是很懂。直到2019年12月5号李某1卡里的钱丢了之后他查银行账单才发现他卡里的钱没有了。在杨富强那里填写了三四张办卡资料，但通过审核告知办下来的就中信银行和招商银行两张信用卡。杨富强帮他激活信用卡没有收取手续费，杨富强来他家帮他信用卡提额过两次，提额之前银行卡消费有手机短信提示，但杨富强帮他提额之后就没有短信提示了，他当时没有在意。杨富强帮助他提额没有带什么东西，就是用他手机，要了他的信用卡，手机验证码怎么提额的他不知道，杨富强帮他提完额就把卡还给他了，杨富强来提额没说收手续费也没说提额要刷卡里的钱的事，现在两张信用卡都在他手上，中信银行信用卡卡号为6226××××0117，招商银行信用卡号6225××××2684，用户名都是他的名字牟某，绑定的是他的手机号17883635894。2019年12月5日之前他信用卡绑定的手机一直没有收到过短信，当天他打电话给银行客服改了号码后才重新收到短信，没有其他卡片被杨富强骗了。他不知道李某1办了几张信用卡，李某1外出的时候把她的手机和信用卡都放在家里放了几张卡他不知道，李某1外出之后杨富强来过他家两次，10月20日多号来帮他的信用卡提额的时候，说李某1的民生银行卡和交通银行卡有分期消费，不还钱的话会影响他的利润提成，就让他把李某1放家里的手机和信用卡给他，杨富强在他家里捣鼓（一般三四小时），他因为忙也不懂，就没有当着面看他是怎么操作的，大概11月份，他帮李某1的交通银行和兴业银行卡里的之前的分期欠款都还完了，现在这个卡上的欠款都是杨富强刷的。李某1民生银行信用卡是他报警后才知道卡被换了，交通银行卡什么时候不在的他不晓得。李某1民生银行信用卡（卡号6226××××0526）他和李某1都没有消费过，2019年7月至12月该卡的流水是杨富强盗刷的，该卡是他和李某1于12月6号去银行打流水时银行说还欠9000多元。李某1中信银行信用卡（卡号3769××××7372）一直没有在李某1的手中，不知道2019年11月的流水是怎么产生的。他不知道李某1交通银行信用卡的欠款是怎么产生的，该卡现在也不在李某1的手中。杨富强帮他提额时没有说用他和李某1的卡刷钱的事。他有与杨富强的电话录音，2019年12月5日他打电话给杨富强，问他中信银行和招商银行信用卡欠的钱是怎么回事以及李某1民生银行、交通信用卡里的钱是怎么回事，杨富强承认都是他刷的，杨富强刷他和李某1卡的这些流水他和李某1都不晓得，都是12月5号去银行打流水之后才清楚的。 二、2019年10月至11月，杨富强以帮助牟某提高信用卡额度的名义去其家，利用牟某不懂信用卡提额的漏洞，索要牟某妻子李某1放在家里的信用卡和手机，杨富强趁牟某不注意用民生银行信用卡（6226××××0986）替换李某1的民生银行信用卡（6226××××0526），同时拿走李某1交通银行信用卡（尾号7420）,并拦截李某1名下银行卡的短信提示，多次刷卡消费，截止2019年12月5日，李某1民生信用卡9725元尚未归还，交通银行信用卡2844.02元尚未归还，共12569.02元。 上述事实，有公诉机关当庭宣读和出示并经庭审质证、认证的以下证据予以证实： 1.报案笔录，证实2019年12月5日22时许，蕨溪派出所接李某1报案称，她在蕨溪镇“蒋家坳”的一家名叫“诚信致富”的信用卡办理点办理了多张信用卡之后，于11月至12月期间，发现自己办理的信用卡被他人盗刷了17000元，请派出所调查处理。 2.立案决定书、立案告知书、受案登记表、受案回执，证实2019年12月5日22时42分，宜宾市公安局叙州区分局蕨溪派出所接110指令称，在宜宾市叙州区××镇××村××组报警人说自己办理的信用卡被盗刷了钱请处理。接警后，蕨溪派出所民警立即赶赴现场，经了解，受害人李某1在蕨溪镇交通街小地名为“蒋家坳”的一家名叫诚信致富的信用卡办理点办理了多张信用卡之后，于11月至12月期间，发现自己办理的信用卡被他人盗刷了17000元，请派出所调查处理。2019年12月16日立案侦查。 3.接收证据材料清单、银行流水、微信聊天记录，证实李某1与被告人杨富强的微信聊天内容。李某1名下的民生银行信用卡（6226××××0526）尚有本金9725元未还以及交通银行信用卡（尾号7420）尚有本金2844元未还。 4.被害人李某1的陈述，证实2019年12月9日她到蕨溪镇派出所告知她的信用卡里的钱被人盗刷走了，盗刷的信用卡有一张是民生银行信用卡（卡号6226××××0526），额度是1万元，另一张是交通银行信用卡（卡片尾号是7420），额度是12000元，两张卡的账户名都是李某1，银行卡绑定的手机号也都是159××××2472，这两张卡应该都在杨富强手上，她之前不认识杨富强，是办卡后加微信，他微信号×××61，微信名称加“诚信致富”，她的微信号×××22，微信号名称是“无悔”。她只有杨富强的手机短号，是报警当天才知道他叫杨富强，是蕨溪泥南人，在蒋家坳开了一家叫“诚信致富”的代办点。民生银行信用卡被刷走了9725元，交通银行信用卡被刷走了2844.02元，一共被刷走了12569.02元，她在2019年12月5日晚上就把自己名下的所有的卡都挂失了。她与牟某是夫妻。在2019年6月份，她老公的兄弟牟超介绍她去杨富强那里办卡的，杨富强要了她的身份证，还用手机照了她合作社的店面，说是用来办信用卡用的，杨富强就给她办了中国银行、民生银行、交通银行、中信银行、兴业银行这五家银行的信用卡，她自己到邮电局领的中国银行、民生银行、交通银行、兴业银行四张卡。之后7月份她就陆续收到银行邮寄的信用卡，有中国银行（额度4000元）、民生银行额度（额度1万元）、交通银行（额度12000元）、兴业银行（额度8000元）。7月份收到该四张信用卡后一直没有激活，大概7月底杨富强激活了她手上的信用卡，是去他“诚信致富”门店激活的（激活的是民生还是交通银行的信用卡记不清了），当时杨富强说激活一张额度为1万元以上的信用卡需要收取500元，我就激活了给了他500元。激活信用卡杨富强要了她的身份证，她不会，杨富强就用他的手机指导她操作激活，她信用卡设置的密码杨富强应该都晓得，另外三张信用卡都是这样激活的，这几张信用卡的密码设置的都是一样的，杨富强应该也晓得这个密码，她一共给了杨富强1500元的手续费。现在她的中国、兴业、民生和交通银行的信用卡都在杨富强那里。因为2019年12月5日晚上，杨富强打电话给她让她开她手里的中国银行信用卡，她说卡锁住了，她开不起，不同意，她就登陆她其它银行信用卡收不到验证码也找不到银行卡，她老公牟某就查自己名下的银行卡，发现他的卡也被刷了，牟某就打电话给杨富强问她的信用卡是不是在他手上，杨富强说她的民生银行和交通银行信用卡都在他手上，还说她的交通银行信用卡上的钱他一直刷出来又还不进去，现在还有2000多元没有还上，民生银行信用卡也是这样一直刷进刷出，现在还有9000多元没有还上。大概在9月中旬的时候，她外出打工，手机和信用卡都放在家里，她听老公说这期间杨富强经常来她家跟她老公说要帮她信用卡提额，她老公就把她的交通银行信用卡、民生银行信用卡还有她的手机给杨富强了，杨富强就在她家刷的卡，怎么刷的她不在家，也不晓得。民生银行卡是2019年12月5日她通过民生银行人工客服查询发现自己手上的民生银行卡（6226××××0986）不是她的，应该是杨富强到她家里刷信用卡提额时趁她老公不注意的时候掉包的，报警后杨富强说她的民生银行信用卡和交通银行信用卡在他手里，还有一张中信银行的卡也在他手里。她带来的自己名下的民生银行信用卡、中信银行信用卡、兴业银行信用卡三个银行的流水清单，其中兴业银行信用卡和中信银行信用卡的流水是杨富强刷出来的，他又还了进去，这两张卡片没有欠钱。她提供的民生银行信用卡流水是2019年7月21日到2019年12月5日，这期间的流水都是杨富强刷的，她没有刷过这张信用卡，这个信用卡的额度是1万元，现在这张卡还欠9725元。她提供的中信银行信用卡她不知道是什么时候办的，也没有见到过卡，流水清单是她拿自己身份证在银行查询到，才知道有这张卡片，该卡的流水不是她消费的，应该也是杨富强消费的。另外还有一张交通银行的信用卡的流水清单，该卡额度是12000元，也不在她手上，她手机上交通银行买吧ＡＰＰ可以显示交易流水，她自己的消费都已经还上了，也有杨富强刷出来又还进去的记录，现在显示还欠2844.02元，这个都是杨富强刷的。杨富强刷她的卡没有给过好处费，在没报警之前她看到自己的微信和支付宝被刷过，她问杨富强说他是诈骗，他说没有还把之前帮她激活卡片的钱又退了她1000元，是通过微信转账支付的。她还知道她老公牟某名下的信用卡的钱应该是杨富强刷的，大概是7000元。 三、2019年12月8日，杨富强以提额为由通过微信索要李某2的信用卡照片和手机验证码，分四次刷走李某2中信银行信用卡合计3700元，并和李某2解释该卡要被公司收回，此钱是银行系统自动扣的，是要清空该卡的额度来提升更高的额度，截止2019年12月12日，李某2名下中信银行卡3700元尚未归还。 上述事实，有公诉机关当庭宣读和出示并经庭审质证、认证的以下证据予以证实： 1.接收证据材料清单、银行流水、微信聊天记录，证实李某2与被告人杨富强的微信聊天内容。李某2名下中信银行信用卡（6226××××8390）尚有本金3700元未还。 2.被害人李某2的陈述，证实他是2019年12月8日下午的时候知道自己的信用卡里的钱被杨富强刷走了，他不认识杨富强，是之前他在天元小学附近的修理厂修车的时候，杨富强带着银行的工作人员问我是否办卡，才认识杨富强的，他有杨富强的微信号：×××61，微信名称“诚信致富”，他的微信号是×××22，微信名称是“努力只为遇见更好的自己”。2019年6月份的时候，他在天元小学附近修理厂的时候，杨富强带着银行的工作人员找到他现场填写的资料办的卡，大概6月中旬的时候卡片邮寄到他住的地方，他把卡带到杨富强开的“诚信致富”店子里激活的，没有收取任何手续费，他只在杨富强那里办了一张中信银行信用卡（卡号6226××××8390）额度4000元，这张卡绑定的是他的手机134××××9518，他提供中信银行信用卡业务凭证的第一张至第三张流水单有三笔交易是他自己消费后又还进去的记录，第三张流水单显示的2019-12-8的第四笔交易金额1000元、1000元、700元都是杨富强刷的，具体经过是2019年12月8日下午的时候，杨富强电话联系他说他的中信银行信用卡（卡号6226××××8390）可以提额，让他把之前消费的2452.65元还上，他就还了2235元，接着杨富强发微信说还要给他的信用卡提额让他把他的中信银行卡拍照用微信发给他，还要他的手机短信的银行验证码，他都用微信发给杨富强了，接着他手机微信上就显示了他中信银行卡被消费的信息，他就问杨富强，他的卡上的钱怎么被消费了，杨富强就跟他说这张中信银行信用卡要被公司收回（他没有说什么公司），这个3700元是银行系统自动扣的，这张卡额度要清空以后变成3万，说让他这个月10号的时候银行会再发给他一张新的信用卡两张信用卡的额度合并在一起，有3万的额度，10号的时候他就去杨富强“诚信致富”的店子去拿卡，杨富强店子已经关门了，打杨富强的电话就关机，他就意识到自己被骗了，他现在已经联系不上杨富强了，所以来报警了。总共被骗的钱就是3700元，刷他信用卡时候没有任何约定，就是说这个钱公司收回去，至于那个公司也不知道，这3700元没有还进去，卡在他手里已经向银行申请冻结了。 四、2019年12月9日，杨富强也以办理信用卡为由诓骗刘某，继而刷去刘某所持交通银行信用卡（6222××××3331）5000元整至今尚未归还。 上述事实，有公诉机关当庭宣读和出示并经庭审质证、认证的以下证据予以证实： 1.接收证据材料清单、银行流水、微信聊天记录，证刘某与被告人杨富强的微信聊天内容。刘某名下交通银行信用卡（6222××××3331）尚有本金5000元未还。 2.被害人刘某的陈述，证实2019年12月9日下午6点多的时候，他交通银行信用卡里的钱被杨富强刷走了，当时是在宜宾市××栋××单元××室他家里，当时杨富强在微信上要走了他的交通银行卡照片。他不认识杨富强，是之前他弟妹彭明珠把他的电话发给杨富强的，后来加了杨富强的微信，微信号：×××61，微信名称“诚信致富”。他的微信号是×××36，微信名称是“刘某”。2019年12月9号上午杨富强打电话问他是否办信用卡，我正好也想办信用卡，就加了他的微信，杨富强在微信上问他是否有信用卡，他说有一张11000元的交行银行信用卡，杨富强就说他信用卡里有好多钱，他看的到，银行也看得到，这样给他办的信用卡额度就会高点，然后杨富强就让他拍了他交通银行信用卡的照片以及手机验证码给他，杨富强说他卡里还欠7000多元要把卡里的钱还掉后，后续的信用卡额度才会变高一点，他就通过他微信把之前的信用卡里的账单还掉了。过了十多分钟后杨富强就打电话给他说准备资料办卡，在杨富强打电话的过程中，他的手机连续收到5条短信，一共五条短信，每条短信都显示被消费了1000元，一共是被消费了5000元。和杨富强通话结束后，交通银行信用卡客服打电话问他是否在消费，他说没有。他感觉不对就打电话给杨富强问，杨富强说帮他看一哈，几分钟后杨富强又打电话给他说卡确实被消费了5000元，但不知道是谁消费的，还说一会帮他把这5000元一分不少的还给他，后来他打电话给杨富强就打不通了，发微信也不回复，一直到现在都联系不上杨富强了。卡上欠的5000元一直到现在都没有还进去，交通银行信用卡还在他手里已经向银行申请冻结了。 五、2019年8月，杨富强为被害人徐某办理了一张中信银行的信用卡，未将信用卡交付徐某。杨富强在徐某不知情的情况下，于9月2日-6日分5次刷卡套现共3499元。后应徐某要求为其套现共计4500元，徐某分两次微信转账杨富强4500元。杨富强离开宜宾到达浙江温州后，在徐某不知情的情况下，11月22日，继续盗刷徐某信用卡消费两笔共135元。至2019年12月，杨富强中断同徐某的联系，徐某信用卡欠款3500元，后徐某于2020年6-7月自行将信用卡所欠3500元还清。杨富强将盗刷徐某信用卡的3500元非法据为己有。 2020年9月24日,杨富强被抓获归案。 2020年9月29日，叙州区公安局扣押了杨富强手机一部。 上述事实，有公诉机关当庭宣读和出示并经庭审质证、认证的以下证据予以证实： 1.扣押决定书、扣押清单，证实办案机关扣押被告人杨富强手机一部。 2.银行流水，证实徐某名下中信银行信用卡（6226××××7753）2019年9月2日-6日分5次刷卡套现共3499元，2020年6-7月信用卡所欠3500元还清。 3.徐某与杨富强的微信截图，徐某信用卡的还款记录，证实徐某与被告人杨富强之间的微信转账往来，徐某于2020年6-7月分两次将自己的民生银行信用卡（6222××××3331）所欠3500元还清。 4.被害人徐某的陈述，证实2019年，她当时手头紧，在街上蕨溪小学旁边看到有个叫“诚信致富”的代办信用卡门面，当时里面没人，她就记下了招牌上的号码，然后打去咨询，对方说可以办。2019年9月1日，那人带她在蕨溪街上办了一张手机卡，还做完了信用卡的手续，那人说该信用卡的额度是3500元，然后就让她回家等一下，办信用卡的时候，那人带她去办理了一张电话卡，这张电话卡也是那人拿起的，说这个电话号码专门办来绑定信用卡的，电话卡一直在那人的手里拿着。到了9月份的一天，她就微信上问那人信用卡办下来没有，那人一开始说没有，后来第二次又问，那人说办下来了，但卡那人弄丢了，说她实在要用钱就给她刷钱。后来那人于9月23日、9月24日、9月27日分别用微信给她转了1000元，总共3000元。10月1日，那人就喊她还款，她当时还不上，那人说可以代还，但是要利息130元，她就说先还这个利息，就用微信转给那人130元。10月25日，那人说必须要还了不然影响征信，她就借钱一次性把这3000元打给了那人，后来她问那人帮她还没有，那人说还了，这是第一次。第二次是11月5日，她找那人刷1000元，那人说要收500元办卡的手续费，当天那人将信用卡刷出来后，每次500元，分两次转给了她，11月15日那人让她还钱，她就用微信一次性转了1500元给那人，包含500元的手续费。第三次是11月23日，她用微信联系那人用她信用卡套1500元，那人当天用微信转了1500元。那人说套现麻烦，这1500元是那人借给她的。11月27日，那人让她还钱，说急用，她当时就转了300元，11月30日，那人又找她还钱，她说没有，那人就登陆她的支付宝使用她花呗消费了780元，相当于总共她还了那人1080元。后来那人问她还要不要用钱，她说不用，但那人说他等着急用，喊她把借的钱还了，她当时就有疑心了让那人先把信用卡给她，她再把最后借的420元还了，那人说他在外地，然后又找她借钱，她没有借给他，2019年12月份她就联系不上那人了，电话微信视频都不接，她就没有管这个事了。直到上周，她就接到中信银行的电话说塔一直由一笔3500元的借款没有还，另外还有347.74元的违约金和利息，总共欠银行3847.74元，她才意识到信用卡被盗刷了。她不认识那个人，是个20多岁的年轻人，大概1米7左右，白白净净的，眼睛小，她记得那人的长相能辨认出来。和那人联系时那人的手机号是187××××1794，现在这个号码已经停机了。她和对方联系的手机号是1376648496。那人的微信号是：×××61，昵称：诚信致富。她的微信号是：×××22，昵称：＠心如薄荷天然凉。她只有从11月15日和那人的聊天记录，其他的她删了。她始终没有见到过中信银行这张卡，卡号是多少她也不知道，她去银行网点打印了账单，才知道这张信用卡的尾号是7753。她自己没有使用过这张信用卡，都是她给那人发微信，那人帮她操作，自己没有用这张信用卡进行任何消费或套现，但她每次都是让那人从自己的信用卡刷钱出来，但她并不知道是不是从她自己信用卡中刷取的。在与那人失去联系之前，她就喊那人帮她刷取的信用卡上的钱，她已经在微信上都转给那人了，她的微信转账记录可以证明。2020年4月中信银行客服电话通知我说我欠费3500元，之后她就把欠款还清了。 辨认笔录，证实被告人杨富强就是帮徐某办理民生银行信用卡（6222××××3331）的人。 本案综合证据 1.户籍证明，证实杨富强案发时已达负完全刑事责任年龄。 2.归案经过，证实杨富强于2020年9月24日在温州市龙湾区××街道××路被抓获归案。 3.杨富强诈骗案涉详情表，证实被害人李某1、牟某、李某2、刘某、徐某涉案信卡及卡号、涉嫌金额、获取方式、与杨富强失联时间、涉案信用卡在何处等的汇总。 4.判决书，证实杨富强因犯容留他人吸毒罪，于2019年1月9日被宜宾市叙州区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币三千元。刑期自2018年9月30日至2019年3月29日止。 5.被告人供述与辩解 被告人杨富强的供述与辩解，称2019年的时候把别人的信用卡刷钱出来用，后来没有还信用卡，他那时候一个人在宜宾市叙州区××镇××街“蒋家凹”经营一家叫“诚信致富”的代办点，平时在那里做业务，会帮一些客人代办信用卡之类的，店子没有办理相关的经营许可证之类的，他帮一些客人办出信用卡之后，有些客人是把信用卡放在他那里的，当时他把几个人的信用卡刷卡套现出来用了，后来他没钱还信用卡的钱，就没有还了。2019年农历快过年的时候，他那边经营不下去就关门了，后来就来温州打工了。他帮别个办理信用卡之后收点手续费用，还可以帮别个代办信用卡，然后收取一定的费用，收取这些费用都没有固定的标准，也是有多有少。他在网上购买了一个ｐｏｓｓ机，他帮别人办理了信用卡之后，他们就在他那里用ｐｏｓｓ机套现出来，他们没有能力偿还的时候，他就可以帮他们先还了，再向他们收取一定的手续费（有多有少），这就是在他那里办理信用卡的优惠，他使用的ｐｏｓｓ机是可以通过一些手段自动生成消费地点的有“杨富强百货店”、“药店”、“服装店”之类的，实际上就是套现的一种手段而已。他代办的银行都有，有招商银行、中信银行、民生银行等等很多。他知道在他那里办理过信用卡的人的名字有李某1、李露，还有李露的男朋友陈某，其他人的名字没有印象了，但是看到人应该认得到，因为他办过信用卡的人实在是太多了。他刷过李某1、李露等人所持有的卡，原因是在2019年开始经营这个生意的时候，他在网上赌博把钱输多了，他帮人套现的卡实在是太多了，有些人可能转了钱给他，但是他没有帮别个还款，但是当时他确实没有钱还了。他现在使用的手机号码是182××××6196，有两个微信，一个微信叫“重生”，微信号是“×××35”，还有一个微信号叫“诚信致富”，微信号是“×××87”，他没有使用ＱＱ。李某1就是蕨溪的人，他与她还比较熟悉，陈某是他小的时候就认识了的，他的女朋友李露他也是看到过的。他只记得2019年他给李某1办理了很多张卡，宜宾有的银行基本都办完了，但是具体是哪些银行他确实记不到了，李某1也找过他套现，套现的钱给了李某1了，李某1也给了他一定的手续费用，之后李某1要还信用卡的时候，没得钱还了就找他帮她还，因为李某1的卡很多，经常套现还款这些操作，他也收取了她很多次的手续费。他记得手上只有一张中信银行的卡，其它的还有什么卡他真的没有印象了。李某1的所有信用卡的密码他都知道，他是因为给李某1办理信用卡激活，提升额度的时候，必须要输入密码，所以才知道的。到底刷了李某1信用卡的多少钱真记不得了，因为李某1套现次数太多了，他还跟李某1说过要刷借她的卡来套现用，但刷的是哪张卡记不得了。刷了李某1的卡后又还进去了的，但金额记不清了。他记得都给李某1说过要用她的卡来套现。 在他那里办卡的人之后就联系不上他了是因为他到了浙江、深圳这些地方去了，网上赌博也输了很多钱，确实没有钱还这些信用卡了。在他那里办理信用卡套现之后，有些卡放在他那儿，有些没有，放在他那里的他都知道密码的。看了公安出示的照片后，他有印象的是李某1、牟某、李露、徐某，另外两个李某2和刘某确实记不起了。有印象的这几个人都是因为手里缺钱主动来找他代办信用卡的，一般来说找他代办一张信用卡是需要购买一个ｐｏｓｓ机的，他是这个ｐｏｓｓ机的代理商，买给别人后帮他们激活，再收取一定的费用。但这几个人没有到他那里买ｐｏｓｓ机，是找到他帮他们刷钱出来。在蕨溪做信用卡办理生意的时候，大概有几百个人办过，办了多少卡记不清了，有钱赚就行。是用ｐｏｓｓ机把钱刷出来，转账或现金的方式给他们，套现是不收费的，代还信用卡才收费一般是100元到500元之间不等。在蕨溪的时候他就刷了别人的信用卡还不上了，外出务工后就更还不起了。他从信用卡中刷出来的钱，用于了偿还打牌输的钱，还有就是挪来挪去地还信用卡，因为卡债太多，没有稳定收入，办的卡也多，刷来刷去，到底哪些还了哪些没有他自己都记不清了。 李某1等人未还的信用卡中的钱是他刷的。每张信用卡可以下载一个专属的ＡＰＰ，可以通过这个ＡＰＰ操作把信用卡里的钱刷取出来，需要验证码和人脸设别的，有些银行可以有些银行不可以，他记得中信银行和交通银行的就可以。李某1民生银行和交通银行卡上的欠费是他造成的，这两张卡是不是在他手里他记不得了，这两张卡要么是直接用卡刷走钱的、要么是用扫二维码的方式刷起走了的，他记不得了。两张卡加起来一共刷了一万多，他只记得有一张是9000多。事先是跟李某1说过要刷她卡的，但因为后来实在是没有能力偿还了。李某1与牟某是两口子，都在他那里办了卡，卡太多记不得谁是谁的了。 他去过牟某的家提额，因为提额需要很久的时间，不是一次就能办成功的。去给李某1办提额，李某1不在家，只有牟某在，办理提额都是由他在操作流程的。牟某持有的中信银行和招商银行的信用卡中欠费他记不得是不是他造成的了，他也分不清到底是刷的谁的卡。他知道李某1等人信用卡的密码是因为，他要帮李某1等人还信用卡后，还要利用信用卡刷钱出来还其它到期的信用卡，这是他的一个经营方式，不然他自己没有那么多的钱来流转。他没有将李某1等人的信用卡所绑定的手机号码换成他自己手机用以获取验证码之类的。除了公安机关了解到的李某1等人以外，他没有使用过其他人的信用卡造成欠费的了。 同步录音录像光盘4张,记载的内容与杨富强的供述一致。 本院认为，被告人杨富强以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡，骗取财物31769.02元数额较大的事实清楚，证据确实、充分，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三）项之规定，构成信用卡诈骗罪，应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。杨富强在刑罚执行完毕后五年内再犯应当有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，应当从重处罚。杨富强到案后如实供述其犯罪事实，属坦白，可以从轻处罚。杨富强庭审中自愿认罪，可酌情从轻处罚。扣押在案的手机一部，予以没收，上缴国库。杨富强给被害人造成的损失应责令其退赔。对指定辩护人提出的辩护意见，结合本案查明的事实,予以综合采信。 综上，根据被告人杨富强犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，其认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三）项、第六十五条、第六十七条第三款，第五十三条，第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理形式案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人杨富强犯信用卡诈骗罪,判处有期徒刑二年,并处罚金人民币三万元。罚金限判决生效后十日内缴纳。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月24日起至2022年9月23日止。） 二、扣押在案的手机一部，予以没收，上缴国库。 三、责令被告人杨富强退赔被害人经济损失人民币三万一千七百六十九元零二分（其中被害人牟某人民币七千元、李某1人民币一万二千五百六十九元零二分、李某2人民币三千七百元、刘某人民币五千元、徐某人民币三千五百元）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  侯蔺桔 审 判 员  罗绍伦 人民陪审员  杨 尧 二〇二一年四月七日 书 记 员  张静之 附相关法律条文及司法解释： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。 前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院最高人民检察院 关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。