吉林省吉林市船营区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0204民初836号 原告：中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行，住所地吉林省吉林市船营区。 代表人：许祥军，行长。 委托诉讼代理人：马铭，男，该银行工作人员。 被告：刘大伟，男，1975年2月12日出生，汉族，个体工商户，住吉林省德惠市。 被告：王亚玲，女，1982年1月24日出生，汉族，无职业，住吉林省德惠市。 被告：吉林市万科滨江房地产开发有限公司，住所地吉林市高新开发区。 法定代表人：王若南，总经理。 委托诉讼代理人：刘刚，吉林万璋律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行（下称农行西胜支行）与被告刘大伟、王亚玲、吉林市万科滨江房地产开发有限公司（以下简称万科房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行西胜支行的委托诉讼代理人马铭，被告王亚玲，被告万科房地产公司的委托诉讼代理人刘刚到庭参加诉讼。被告刘大伟于第一、第二次庭审到庭参加诉讼，第三次庭审经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行西胜支行向本院提出诉讼请求：1、判令要求被告刘大伟、王亚玲偿还我行全部贷款本息1,144,085.93元，其中本金1,111,497.03元、利息32,588.90元（此数据截止至2021年1月5日，应以实际偿还日银行所计利息为准）；2、如果被告刘大伟、王亚玲不能按法院判决履行还款义务或不能以现金偿还原告债务时，请求法院判令原告对被告名下抵押的建筑面积192.40平方米的房屋优先受偿；3、被告万科房地产公司承担连带保证责任；4、全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年7月15日刘大伟与农行西胜支行签订《个人购房担保借款合同》，合同期限为2013年7月15日至2043年7月14日，办理个人住房贷款126万元，用途为购房，房屋坐落于吉林市高新区xxx号、建筑面积192.40平方米，总价为1,800,479.00元。刘大伟截止到2021年1月5日贷款余额1,111,497.03元，欠息32,588.90元，本息合计1,144,085.93元，贷款形成不良。依据《个人购房担保借款合同》第十二条第四款，发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……故农行西胜支行诉至法院。 被告刘大伟、王亚玲辩称，原告陈述都是事实，近期内就把农行全部贷款还上，如果未能按时还上的话，就正常执行。 被告万科房地产公司辩称，公司对外提供担保，按照公司法规定应当有董事会或股东会作出的决议，如果没有决议，担保不应成立。另根据民法典第三百九十二条规定，被担保的债权既有物的担保也有人的担保，没有约定或约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，无法实现时才有权对保证人主张保证责任。因此，本公司不同意承担本案的连带保证责任。 本院经审理认定事实如下：2013年6月24日，刘大伟因购房向农行西胜支行申请贷款126万元，其配偶王亚玲在（共同）申请人及配偶签字栏及抵押人（共有人）栏均签字确认。2013年7月15日，刘大伟（借款人、同时为抵押人）、王亚玲（抵押人）、吉林市万科滨江房地产开发有限公司（保证人、以下简称万科房地产公司）与中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行（贷款人，以下简称农行西胜支行）签订《个人购房担保借款合同》。约定：借款本金126万元；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款用途为购买房产，购买的房产位于吉林市高新区xxx号；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十后确定，以12个月为一个调整周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用担保方式为阶段性保证+抵押；由万科房地产公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证人声明承诺已按有关规定和程序取得本合同担保所需要的授权；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，或贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权要求保证人承担担保责任；抵押财产：吉林市高新区滨江南路99号万科城二期D-16号楼2单元1层007号、建筑面积192.40平方米房屋；违约责任包括借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。《个人购房担保借款合同》还对合同当事人的其他权利义务作出了约定。同日，刘大伟、王亚玲签署个人住房贷款共同还款确认书，载明：“借款人刘大伟共同还款人王亚玲购买吉林市万科城xxx号房屋壹套，在中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行申请个人住房按揭贷款，贷款金额人民币壹佰贰拾陆万元整，借款人与共同还款人共同承担还款义务，如出现一方无力偿还贷款本息情况下，另一方应继续承担还款义务。本人郑重声明：此承诺为无条件和不可撤销的承诺。”万科房地产公司就上述提供担保事宜向农行西胜支行提供的股东会决议载明：“经公司股东会研究决定，吉林市万科滨江房地产开发有限公司向农行吉林市分行西胜支行办理万科城二期楼盘的一手住房贷款业务合作项目，并且不可撤销地承诺：为该合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，保证责任自农行西胜支行向该购房人发放借款之日起，至住宅类商品房在房屋抵押预告登记未办理之前，为购房借款人承担连带责任；商业用房在房屋他项权利证未办理之前，为购房借款人承担连带责任。”2013年8月28日，抵押房屋（吉林市高新区xxx号、建筑面积150.62平方米房屋）办理了预购商品房抵押权预告登记。2013年7月24日，农行西胜支行向刘大伟发放贷款126万元。借款凭证载明，借款期限为自2013年7月24日至2043年7月23日，执行利率为年利率5.895%，逾期利率8.8425%。在借款合同的履行过程中，刘大伟按合同约定偿还了部分当期应还借款本息，后未能按约偿还借款本息。截至2021年1月5日，刘大伟尚欠借款本金1,111,497.03元，利息32,588.90元。 认定上述事实的证据有：个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、催收短信、刘大伟还款交易明细、贷款合约基本信息表、房屋预告登记证明、股东会议决议、个人住房贷款共同还款确认书。 本院认为，刘大伟、王亚玲与农行西胜支行签订的《个人购房担保借款合同》是合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。合同当事人均应按合同的约定全面履行合同义务。且刘大伟、王亚玲出具了共同还款确认书，农行西胜支行已按合同约定履行了提供借款的合同义务，刘大伟、王亚玲未按借款合同的约定按期足额偿还当期应还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，双方约定的合同解除条件已成就，农行西胜支行有权解除借款合同并要求刘大伟、王亚玲归还全部借款本金及利息。本案农行西胜支行虽未提出解除合同的诉讼请求，但其要求被告提前偿还全部剩余借款本息亦含有解除合同之意，因此该借款合同应予解除。关于农行西胜支行要求万科房地产公司承担连带保证责任问题，因合同中约定的系阶段性保证，而据股东会决议体现本案的保证期间应截止至办理抵押权预告登记之日，故本案中于2013年8月28日办理抵押权预告登记时保证期间已届满，现农行西胜支行要求万科房地产公司承担连带保证责任依据不足，本院不予支持。刘大伟、王亚玲同时还以其所购房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，该房屋所有权已进行了首次登记，且不存在预告登记失效的情形，因此农行西胜支行有权请求以约定抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款予以优先受偿。综上，农行西胜支行的诉讼请求，有合同及法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零二条、第五百零九条、第五百六十二条第二款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条之规定，判决如下： 一、被告刘大伟、王亚玲于本判决生效后七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行借款本金1,111,497.03元，利息32,588.90元。（利息及罚息、复利计算至2021年1月5日，自2021年1月6日起借款本金1,111,497.03元的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准计付至被告刘大伟、王亚玲还清借款之日止）； 二、被告刘大伟、王亚玲逾期不履行上述第一项确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行有权以被告刘大伟、王亚玲所抵押的坐落于吉林市高新区xxx号、建筑面积192.40平方米房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款予以优先受偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7548元（原告中国农业银行股份有限公司吉林市西胜支行已预交）由被告刘大伟、王亚玲负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  吴艳 二〇二一年四月二十日 书记员  姜帆