文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初659号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道**，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：陈炫霖，系该支行行长。委托诉讼代理人：戴奎，男，系该支行员工。委托诉讼代理人：黄东笙，女，系该支行员工。被告：彭齐翠，女，1973年10月12日出生，汉族，住重庆市开县。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行与被告彭齐翠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）的委托诉讼代理人戴奎到庭参加诉讼，被告彭齐翠经本院传票传唤无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告彭齐翠偿还原告贷款本金180000元、截至2020年12月26日的正常利息4440.45元，复利42.79元，并从2020年12月27日起以未付利息为基数按照年利率5.35%上浮50%计算复利至利息清偿时止；2．判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌区昌元街道X，产权证号：渝（2020）荣昌区不动产权第X号，建筑面积126.24平方米，产权人：彭齐翠）享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告彭齐翠于2020年7月13日向农商行荣昌支行借款180000元，现有贷款余额180000元，用被告彭齐翠所有的房屋作为抵押。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人房屋按揭贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院。彭齐翠未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。经审理查明：2020年7月6日，原告农商行荣昌支行（甲方）与被告彭齐翠（乙方）签定《个人最高额循环贷款合同》，合同第十七条第二项约定：被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第十八条约定：抵押人同意以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为本合同项下甲方与乙方在本合同约定期限内连续发生贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保……抵押人违约，抵押权人有权采取下列一项或几项措施：宣布主债务提前到期，处分抵押财产用于清偿主债务……本合同项下因抵押人违约给抵押权人造成的损失包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、仲裁费、财产保全费、财产保全担保费/保险费、公证费、执行费等抵押权人为实现债权所支付的一切费用及其他所有应付费用。第二十九条约定：贷款人：重庆农村商业银行股份有限公司，借款人：彭齐翠，抵押人：彭齐翠。第三十条约定：本合同项下贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保，贷款额度为壹拾捌万元整，贷款额度有效期间自2020年7月6日起至2030年7月5日，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用贷款额度自动失效。第三十二条约定：本合同项下贷款的发放方式为，签订好各种合同及书面承诺等文件，房屋、汽车或其他抵押登记手续已办理完毕，抵押登记证明材料交甲方收执后方可发放贷款。第三十三条约定：对逾期或未按合同约定用途的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收罚息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息和罚息（包括逾期罚息、挪用罚息），按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定期限归还贷款本息的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。罚息利率随本合同约定贷款利率调整而调整。被告彭齐翠在借款人和抵押人处签名并捺印，原告农商行荣昌支行在贷款人处盖章。2020年7月8日，原告农商行荣昌支行与被告彭齐翠双方对被告彭齐翠所有的位于荣昌区昌元街道X、产权证号为渝（2020）荣昌区不动产权第X号、建筑面积126.24平方米的房屋办理了抵押登记。不动产登记证明上载明：最高债权数额300000元，债权确定期间自2020年7月6日起至2030年7月5日止；担保范围详见合同。2020年7月13日，被告彭齐翠（乙方）向原告农商行荣昌支行（甲方）申请贷款壹拾捌万元整，双方签订《个人贷款支用单》，约定贷款期限12个月，自2020年7月13日起至2021年7月12日止，本笔贷款利率为年利率，按固定年率方式，合同期限内执行年利率5.35%，相当于合同签订日前一日最新的（即银行间同业拆借中心于2020年6月20日发布）1年期LPR利率水平上调增（调减）利差150BP。贷款期限内如遇LPR利率调整，贷款执行利率不随之调整。还款方法为按期结息、到期还本法，即乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末月的20日。2020年7月13日，原告农商行荣昌支行按合同约定向被告彭齐翠在农商行荣昌支行账号为X的账号中发放了贷款180000元，并出具借款借据。借款借据上载明：借款金额壹拾捌万元整，借款日期2020年7月13日，到期日期为2021年7月12日，年利率5.35%。被告彭齐翠从2020年9月20日开始逾期未还利息。2020年10月30日，原告向被告发出贷款逾期催收通知书，载明：你所欠我行贷款本金壹拾捌万元整及其截至2020年10月1日的利息已于2020年10月1日逾期，请你立即履行还款义务。同日，原告向被告发出贷款提前到期通知书，载明：鉴于贵方违反合同第十八条第（七）项，现根据合同约定，确认该贷款于2020年10月30日提前到期，请贵方立即归还本合同项下贷款本金壹拾捌万元整和截至2020年10月20日的利息叁仟伍佰肆拾贰元整。在庭审中，原告陈述其主张的截至2020年12月26日的利息4440.5元包含三段利息合计得来，第一段是以本金180000元为基数按照年利率5.35%从2020年7月13日计算至2020年9月20日得1872.45元，第二段是以本金180000元为基数按照年利率5.35%从2020年9月21日计算至2020年12月20日得2434.25元，第三段是以本金180000元为基数按照年利率5.35%从2020年12月21日计算至2020年12月26日得133.75元；而复利42.79元是以两段复利合计得来，第一段是以未付的正常利息1872.45元为基数按年利率5.35%上浮50%即8.025%从2020年9月21日计算至2020年12月26日得40.07元，第二段是以未付的正常利息2434.25元为基数按年利率5.35%上浮50%即8.025%从2020年12月21日计算至2020年12月26日得2.72元。上述事实，有《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》、不动产登记书、借款借据、贷款逾期催收通知书、贷款提前到期通知书、欠款明细以及原告的陈述等证据予以证实。本院认为，被告彭齐翠与原告农商行荣昌支行签订的《个人贷款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告彭齐翠应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告彭齐翠未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告彭齐翠偿还全部贷款。截至2020年12月26日，被告彭齐翠尚欠本金180000元、正常利息4440.45元、复利42.79元未归还，原告要求被告彭齐翠偿还上述款项，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，对于原告要求被告从2020年12月27日起以未付利息4440.45元为基数按照年利率5.35%上浮50%即8.025%计算复利至利息清偿时止的诉讼请求，亦符合合同约定和法律规定，本院依法支持。本案中的贷款，被告彭齐翠提供了其所有的位于荣昌区昌元街道X、产权证号为渝（2020）荣昌区不动产权第X号、建筑面积126.24平方米的房屋并进行了抵押登记，现被告彭齐翠未按约履行到期债务，故对原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告彭齐翠于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金180000元、截至2020年12月26日的正常利息4440.45元和复利42.79元，并从2020年12月27日起以未付利息4440.45元为基数按照年利率8.025%计算复利至利息清偿时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告彭齐翠所有的位于荣昌区昌元街道X（产权证号：渝（20**）荣昌区不动产权第X号）的房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告彭齐翠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半实际收取1995元（原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行已预交），由被告彭齐翠负担，此款由被告彭齐翠于本判决生效之日起十日内直付原告，本院预收的案件受理费不作退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 姚梅二〇二一年四月八日法官助理 柳叶书 记 员 马悦