云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2021)云2926民初145号原告：中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司，住所地大理州大理市（大理经济开发区）云岭大道中段。负责人：陈忠杰，系公司总经理。委托代理人：翁竣，云南谦恒律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：罗增蛟，女，1985年7月29日生，汉族，云南省南涧县人，住南涧县。原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司诉被告罗增蛟保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月25日公开开庭进行了审理。原告到庭参加诉讼，被告经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即赔偿原告代偿人民币17856.61元及自2020年5月27日起至款项还清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息；二、判令被告立即支付原告保险费3956.30元；三、判令被告承担原告为主张权利而支出的律师费3271.94元；四、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年11月9日，被告因向案外人中国农业银行股份有限公司大理市支行（以下简称“银行”）申请个人担保借款需要，向原告购买了个人信用贷款保证保险，为此原被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》（以下简称“保险合同”），双方约定，原告为被告在银行的65000元贷款提供保证保险，保险期限为36个月，保险费为每月1078.99元，保险费的缴纳方式为按月缴纳，银行扣款之日为被告保险费缴纳之日，赔偿等待期为80日。保险合同签订后，被告与银行签订了《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），银行于2017年11月9日依约向被告发放了65000元借款，但被告收到借款后，并未按合同约定归还借款本息及保险费，截至2020年5月27日，由于被告违约，银行向原告提出了保险索赔申请，原告根据银行要求及保险合同约定，向银行支付借款本息17856.61元。原告支付该款项后，银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，约定银行将向被告的索赔权益转让给原告，原告依法对上述赔款取得代位求偿权，但被告至今未按照保险合同约定偿还原告该笔赔款及所欠保费，在多次协商无果后，原告唯有司法途径来维护自身合法权益。综上所述，此次因被告的违约行为而发生的保险事故，被告依法应当对此次事故承担全部赔偿责任，原告向银行垫付赔偿款后，依法取得了代位求偿权，为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告未向本院递交答辩状。原告就其诉讼主张向本院提交证据：第一组，1.被告身份证复印件1份，2.客户声明书复印件1份1页，3.互联网金融风险信息共享系统查询授权书复印件1份1页，4.个人征信授权书复印件1份1页，5.信用贷款保证保险投保单复印件1份2页，6.个人信用贷款保证保险保险单复印件1份1页，7.人保助贷险3年期等额本息还款计划表复印件1份2页。用以证明原被告之间存在保险合同法律关系的事实，原告为被告在银行的贷款提供保证保险，保险期限为36个月，保险费为每月1078.99元，保险费的缴纳方式为按月缴费，银行扣款之日为被告保险费缴费之日；第二组，1.个人担保借款合同复印件1份16页，2.贷款放款借款凭证复印件1份1页，3.还款记录表复印件1份3页，4.情况说明复印件1份1页。用以证明银行按约向被告足额支付借款的事实，截止2020年5月27日，由于被告违约，被告尚欠银行借款本息17856.61元未归还，其行为已经构成严重违约；第三组，1.赔款/费用计算书复印件1份1页，2.索赔申请书复印件1份1页，3.代偿债务与权益转让确认书复印件1份1页。用以证明由于被告违约，银行向原告提出了保险索赔申请，原告根据银行要求及保险合同约定，向银行支付借款本息（保险赔偿款）17856.61元，原告支付该款项后，银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，约定银行将向被告索赔权益转让给原告，原告依法对上述赔款取得代位求偿权的事实；第四组，律师代理协议复印件1份2页，用以证明因被告违约，原告需支付律师费3271.94元的事实。被告未向本院提交证据。原告提交的证据，被告未到庭质证，视为其放弃质证的权利，本院经审查，来源合法，内容真实，能与原告陈述相印证，予以确认。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：2017年11月2日，被告向原告提交《个人信用贷款保证保险保险单》，申请个人信用贷款保证保险投保，申请金额为150000元。2017年11月6日，原被告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号为PBBR20173290000000204），约定被告作为投保人向原告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司大理分行；贷款金额为65000元，保险金额为71878.54元，保险费38843.64元，保险费缴纳方式为每月交纳1078.99元，缴纳日期为银行扣款之日；赔偿等待期为80天，费率1.5011%（月）；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定，保险人赔款后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月9日，原告、被告与案外人农行大理市支行签订《个人担保借款合同》，约定被告向农行大理市支行借款65000元，借款期限为36个月，执行利率按浮动利率方式执行，还款方式为按月等额本息还款，原告为被告借款本息作担保。同日，农行大理市支行向被告指定的银行帐户发放了贷款65000元。贷款发放后因被告未按约定归还借款本息，农行大理市支行于2020年5月28日向原告发出《索赔申请书》，同日，原告向大理市支行赔付了17856.61元代偿款，农行大理市支行收到代偿款后向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给原告。被告尚欠原告截至2020年6月27日（赔偿等待期80天和赔款等待期30天）的保险费3956.30元，原告经多次索要未果，遂提起诉讼，为此，原告与云南谦恒律师事务所签订协议书，原告需支付该案律师费3271.94元。另，经查，2020年6月20日一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原被告之间签订的《个人信用贷款保证保险单》以及《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。被告作为投保人未按《个人担保借款合同》约定偿还借款本息，保险合同约定的保险事故已经发生，原告作为保险人对被告在农行大理市支行的贷款承担保证责任后，被告应依约向原告履行偿还保险赔偿款及支付保险费的义务。被告因向银行贷款未能如约还款，逾期后原告代偿了被告欠付的借款本息共计17856.61元，已经履行了合同义务，被告未在约定的期限内向原告支付代偿款属于违约，应承担违约责任，应向原告支付自保单项下约定的赔款等待期30天即2020年6月27日起至款项付清之日止的利息，原告请求的利息计算标准不违反法律规定，本院予以支持。原告请求被告按照合同约定支付赔偿等待期80天、赔款等待期30天共计110天的保险费3956.30元，符合双方约定，本院予以支持。原告诉请的律师费，因原告不能提交充分证据证实其实际支付了律师费，故本院不予支持。被告经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法可作缺席审判。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告罗增蛟于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司保险赔偿款17856.61元及该款自2020年6月27日起至款项付清之日止按年利率3.85%计算的利息。二、被告罗增蛟于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司保险费3956.30元。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司大理州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费428元，减半收取214元，由被告罗增蛟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  周宜丽二〇二一年四月六日书记员  鲁泽生