重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0118民初1660号原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路**，统一社会信用代码915001186761320389。法定代表人：周洪全，行长。委托诉讼代理人：宋阳，男，汉族，系该支行员工(特别授权)。被告：刘大钟，男，1981年12月7日生，汉族，住重庆市永川区。被告：叶绍娟，女，1982年12月18日生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆市永川区群力房地产开发有限公司，住，住所地重庆市永川区南大街**一社会信用代码915001182037977348。法定代表人：肖向东，总经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行(以下简称农商行永川支行)与被告刘大钟、叶绍娟、重庆市永川区群力房地产开发有限公司（以下简称群力房产开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行永川支行的委托诉讼代理人宋阳到庭参加诉讼。被告刘大钟、叶绍娟、群力房产开发公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告刘大钟、叶绍娟立即偿还借款本金180466.13元，并支付截至2021年1月1日的借款利息3147.39元、罚息29.60元、复利31.33元，合计183674.45元；2.由被告刘大钟、叶绍娟支付自2021年1月2日起至借款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金180466.13元为基数，在双方签订的借款合同约定的贷款利率上上浮50%计收，复利以未偿还的利息为基数，按罚息利率计算)；3.本案诉讼费由被告刘大钟、叶绍娟负担；4.由被告群力房产开发公司对刘大钟的上述第1-3项债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告刘大钟、叶绍娟提供的位于重庆市永川区三教镇南华街XXX号X-X-X的住房享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在上述第1-3项范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告刘大钟、叶绍娟系夫妻关系。2015年6月2日，被告刘大钟、叶绍娟和被告群力房产开发公司与原告签订借款合同，约定：原告向刘大钟、叶绍娟提供贷款218000元，用于购房，借款期限为240个月；利率在基准利率水平上上浮0%和相应的罚息利率、复利利率；按月等额本息还款，被告刘大钟、叶绍娟用位于重庆市永川区三教镇南华街XXX号X-X-X的住房为借款提供抵押，由被告群力房产开发公司承担阶段性连带担保责任，如借款人未按贷款合同履行还款义务，贷款方有权宣布贷款合同立即到期，并要求借款人及担保人立即归还贷款本息及其相关费用，并收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，并行使担保权等内容。合同签订后，原告向被告刘大钟发放了贷款218000元，被告刘大钟、叶绍娟借款后，从2020年6月24日起未按合同约定履行还款义务，经原告催收未果。截至2021年1月1日，被告刘大钟、叶绍娟尚欠原告借款本金180466.13元、利息3147.39元、罚息29.60元、复利31.33元，合计183674.45元。被告刘大钟、叶绍娟、群力房产开发公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告刘大钟、叶绍娟于2009年3月2日登记结婚。原告农商行永川支行(贷款人)于2015年6月2日与被告刘大钟（借款人、抵押人）、叶绍娟（抵押人）、群力房产开发公司（保证人）签订了《个人房屋按揭贷款合同》，约定：借款金额218000元，用于购买位于重庆市永川区三教镇南华街XXX号X-X-X的住房；借款期限240个月；借款利率在基准利率水平上上浮0%，借款期间如遇基准利率调整，执行利率于次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法；借款人未按双方约定期限归还借款的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；借款人未按本合同约定归还任一期贷款本息或相关费用，均构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；抵押人提供位于重庆市永川区三教镇南华街XXX号X-X-X的住房为本合同项下所欠的全部债务提供抵押担保；保证人群力房产开发公司为本合同项下所欠的全部债务提供阶段性担保等内容。合同签订后，对刘大钟、叶绍娟提供抵押的上述房屋进行了预告登记，现该房屋尚未办理房地产权证，亦未办理抵押登记；原告农商行永川支行于2015年6月24日向被告刘大钟发放了借款218000元。之后，被告刘大钟从2020年6月24日起未依照合同约定履行还款义务，原告农商行永川支行于2021年1月27日向被告刘大钟宣布本次贷款提前到期。截至2021年1月1日，刘大钟尚欠原告借款本金180466.13元、利息3147.39元、罚息29.60元、复利31.33元，合计183674.45元。本院认为，原告农商行永川支行诉称其出借借款给被告刘大钟，被告刘大钟、叶绍娟用住房作抵押，由被告群力房产开发公司为该借款提供阶段性保证，并为之提交了与刘大钟、叶绍娟、群力房产开发公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》、借款借据、结婚证、按揭贷款欠息查询、重庆市土地房屋预告登记证明、贷款逾期催收通知书等证据佐证，能够证明其出借借款给被告刘大钟，被告刘大钟、叶绍娟系夫妻关系和群力房产开发公司为该借款提供阶段性保证的事实成立。经庭审核实，原、被告双方当事人自愿协商签订的《个人房屋按揭贷款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按该合同履行。原告农商行永川支行向被告刘大钟履行了支付借款的义务后，被告刘大钟在履行合同过程中未按约定归还借款的行为已构成违约，原告农商行永川支行即向被告刘大钟宣布该合同提前到期，并按照合同约定要求被告刘大钟偿还全部尚欠贷款本金及其利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告叶绍娟与被告刘大钟系夫妻关系，在与原告农商行永川支行签订的《个人房屋按揭贷款合同》上共同签字，该借款系被告叶绍娟与刘大钟共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，应由被告刘大钟、叶绍娟共同偿还。被告群力房产开发公司作为被告刘大钟本次贷款全部债务提供阶段性担保，因被告刘大钟、叶绍娟提供抵押的房屋目前尚未办理房地产权证，亦未办理抵押登记，故原告要求对位于重庆市永川区三教镇南华街XXX号X-X-X的住房享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持，被告群力房产开发公司仍应对被告刘大钟的该笔债务承担连带清偿责任。另外，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率(LPR)，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故原告农商行永川支行请求的罚息和复利应当按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算，原告农商行永川支行在基准利率基础上上浮50%计算罚息和复利的诉讼请求，本院不予支持。被告刘大钟、叶绍娟、群力房产开发公司经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其自动放弃答辩和质证的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，本院依据原告陈述及提供的证据对本案事实予以认定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百零七条，第一百九十六条，第一百九十八条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（六）项，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、由被告刘大钟、叶绍娟于本判决生效之日起五日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金180466.13元，截至2021年1月1日的利息3147.39元、罚息29.60元、复利31.33元，合计183674.45元；二、由被告刘大钟、叶绍娟于本判决生效之日起五日内给付原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行自2021年1月2日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金180466.13元为基数，复利以未偿还的利息3147.39元为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮50%计算)；三、由被告重庆市永川区群力房地产开发有限公司对被告刘大钟、叶绍娟的上述第一至二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1987元，由被告刘大钟、叶绍娟、重庆市永川区群力房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  邓勇二〇二一年四月二十日书记员  陈瑶