河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0505民初1046号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地河南省安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：牛江良，职务：总经理。委托诉讼代理人：杨某，女，汉族，该公司员工。委托诉讼代理人：王某，女，汉族，该公司员工。被告：苏某，男，1977年6月20日出生，汉族，住安阳市汤阴县。被告：李某，女，1986年12月10日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险安阳公司）与被告苏某、李某保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告人民保险安阳公司的委托诉讼代理人杨某、王某，被告苏某、李某均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。人民保险安阳公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令两被告偿还原告代偿款人民币22837.3元支付逾期应缴保费2986.02元，共计25823.32元。2、请求被告以代偿款为基数自2021年1月20日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付完毕之日止的违约金；3、本案诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2018年8月1日,被告苏某与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行郑州淮河路支行）签订了《个人贷款合同》，贷款金额75000元,为保证借款合同项下的贷款归还,被告苏某向原告投保了“个人信用贷款保证保险”,保单编号:PBBR201841050000000542。2021年1月20日，被告已累计人民币22837.3元贷款逾期未还,原告依保单约定代被告向光大银行郑州淮河路支行偿还了借款,现根据光大银行郑州淮河路支行出具的“代偿债务确认书”,上述贷款已全部结清,该债权已转移至原告名下,另根据保单约定被告的行为已构成严重违约,被告除应偿还原告垫付的款项22837.3元外,还应向原告支付所欠保费2986.02元以及违约金。现原告依据相关规定依法提起诉讼，望贵院判如所请。被告苏某辩称，借款是事实，我们借的银行的钱，不知道保险公司可以代偿我们还款。我们一共贷款7.5万多元，我们已偿还7.69万元，我认可给银行的贷款金额和利息，我还款到2020年10月份。我们借款是因为做生意，现因疫情原因无偿还能力。开始贷款时是保险公司工作人员燕朋伟诱导我们进行买的保险，且当时那个人说我们买的保险是三年的人身意外险，签保单时是签的保证保险保单。燕朋伟当时还另外收取我们钱说是人身意外险的费用和手续费。当时签手续时人保的工作人员说签手续有全程录音录像，要求原告提供当时签手续时的录音录像文件。被告李某辩称，同苏某的意见，保险公司利息过高。本院根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、2018年7月30日，被告苏某与原告人民保险安阳公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR201841050000000542，投保人：苏某，被保险人：光大银行郑州淮河路支行，贷款金额75000元，保险费35832.24元，每月保险费995.34元，费率1.2001%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年8月1日，李某向原告出具代偿责任保证书，保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，其愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。二、2018年8月1日，被告苏某与光大银行郑州淮河路支行签订个人贷款合同并向该行出具借据，向该行贷款75000元，贷款用途为生产生活所需，借款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日，每月1日为还款日。被告苏某在2020年11月1日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，至2021年1月20日，被告苏某贷款逾期80天未还，原告于2021年1月20日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款22837.3元。光大银行郑州淮河路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书和消费信贷对账单，确认其已收到上述赔偿款。上述事实，有原告人民保险安阳公司提供的被告身份证复印件、送达地址确认书、代偿责任保证书、客户声明书、客户面谈表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、36期还款计划书、理赔客户名单、消费信贷对账单、代偿债务与权益转让确认书等证据及原告陈述予以证实。本院认为，被告苏某与原告人民保险安阳公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告苏某与光大银行郑州淮河路支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告苏某未按合同约定偿还借款本息，构成违约。被告苏某未按照贷款合同约定的应付款日即2020年11月1日履行还款义务，且超过赔款等待期80天，视为保险事故发生。原告作为保险人对保险事故发生时被告苏某在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额22837.3元范围内代为行使被保险人光大银行郑州淮河路支行对投保人苏某请求赔偿的权利，依法应当支持。原告主张被告苏某支付以代偿款为基数，自2021年1月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付完毕之日止的违约金，本院予以支持。原告已于2021年1月20日赔偿了光大银行郑州淮河路支行的全部损失，保险责任终止。被告苏某未付的保费应自苏某未履行还款之日即2020年11月1日起计算至原告于2021年1月20日向光大银行郑州淮河路支行支付赔偿款22837.3元之日止，共计三期，以995.34元/月计算为2986.02元。被告苏某辩称原告工作人员诱导其签约保单，证据不足，本院不予支持。综上所述，被告苏某应向原告人民保险安阳公司支付保险费2986.02元，代偿款22837.3元及违约金，违约金以22837.3元为基数，自2021年1月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至全部款项清偿完毕之日止。被告李某作为连带责任保证人，对被告苏某的上述债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告苏某于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款22837.3元及违约金（违约金以22837.3元为基数，自2021年1月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告苏某于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司保险费2986.02元；三、被告李某对上述判决第一、二项债务承担连带偿还责任，承担连带保证责任后，有权向被告苏某追偿；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费446元，减半收取计223元，由被告苏某、李某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  万娅飞二〇二一年四月十九日法官助理牛晨鹿书记员张月霞