宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁0121民初553号 原告：中国农业银行股份有限公司永宁县支行。 负责人：王某。 委托诉讼代理人：艾某。 被告：汪某，住宁夏回族自治区永宁县。 原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行（以下简称农行永宁支行）与被告汪某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，因被告汪某下落不明，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，公告给被告汪某送达开庭传票等诉讼文书，并于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告农行永宁支行的委托诉讼代理人艾某到庭参加诉讼，被告汪某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行永宁支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告偿还原告贷款本金102400.80元、利息5334.96元(利息算至2020年9月22日)及2020年9月22日至贷款清偿日所产生的利息；2.原告对抵押物享有优先受偿权；3.案件受理费由被告承担。事实与理由:2013年6月9日，汪某与原告签订借款合同，借款15万元，期限15年，采用抵押贷款方式，还款方式为按月还款，贷款额度有效期为2013年5月24日至2028年5月23日，借款用途为购买宁夏××县，此笔贷款以所购房产设置抵押。合同签订后，汪某于2013年6月9日借款15万元，现贷款本金余额102400.80元、利息5334.96元(利息算至2020年9月22日)。汪某贷款逾期后，原告通过电话、短信、上门等方式多次向被告催收，被告拒不履行还款义务，依据原告与被告签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》第十二条第4款第(2)项规定，借款人汪某未按约定按期足额偿还原告贷款，为维护原告合法权益，请求法院依法判决。 被告汪某未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。 原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：一、被告汪某的身份信息表一份，证明被告的身份；二、《个人信贷业务申请表》一份，证明被告向原告申请贷款15万元，以被告购买的永宁县杨和镇祥和名邸45-3-402号房屋作为抵押；三、《个人购房担保借款合同》一份，证明原被告签订贷款合同，合同约定被告向原告贷款15万元，并以永宁县杨和镇祥和名邸45-3-402号房屋作抵押，借款年利率7.205%，贷款期限180个月，从2013年6月9至2028年6月8日，还款方式为等额本息，按月偿还。被告自2020年2月份至今再未按照合同约定期限归还贷款本金和利息；四、《房产证》、《土地使用证》、《他项权利证书》各一份（均为复印件），证明被告抵押的住房已经办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权；四、《个人借款凭证》、《放款回执》各一份、《借款电子凭证》打印件一份、欠款清单打印件一份，证明原告向被告发放贷款15万元，被告自2020年2月20日至今未偿还贷款本息，截止到2020年9月22日，被告尚欠贷款本金余额102400.80元、利息5334.96元及2020年9月23日以后的本金和利息。被告汪某未到庭参加诉讼，也未提交质证意见和证据。 经本院审查认为，原告提交的上述证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月24日，被告汪某与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定的主要内容为：被告向原告借款15万元，借款用途为购买永宁县杨和镇祥和名邸小区45-3-402号房屋，并以该房屋作为抵押担保；借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部贷款直接划入汪某在农行永宁县支行设立的账户中；担保方式采用抵押担保，抵押物为被告所购买的的位××县住房，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金和迟延履行债务利息以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押人应当配合贷款人自本合同签订之日起7日内办妥抵押预告登记，自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。合同签订后，原告和被告按合同约定于2014年4月13日在永宁县住房和城乡建设局办理了房屋抵押登记备案。原告于2013年6月9日向被告的收款人账户支付借款15万元，并出具了《个人借款凭证》，《个人借款凭证》中记载借款金额为15万元，借款日期2013年6月9日，还款日期2028年6月8日，还款日为每月20日，执行利率7.205%，逾期利率10.8075%。贷款发放后，被告只偿还了原告部分贷款本金及利息。被告从2020年2月20日以后至今再未偿还原告贷款本金及利息、罚息。截止到2020年9月22日，被告尚欠原告贷款本金102400.80元、利息及罚息5334.96元以及2020年9月23日以后的贷款利息及罚息。后经原告催要，被告至今未偿还。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，并且不违反法律、行政法规的禁止性规定，系有效合同，当事人均应按照合同约定完全履行自己的义务。被告向原告借款15万元后，应当按照合同约定的期限还本付息。被告未按合同约定偿还借款本金及利息、罚息，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。因被告违约，原告按照合同约定有权提前收回未到期的所有贷款本金及利息，并有权提前行使抵押权。被告用其住房向原告提供借款担保，并办理了房屋抵押登记，依法设定了抵押权，被告未按合同约定履行债务，原告有权请求本院以被告提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告的诉讼请求符合本案事实和法律规定，本院予以支持。被告经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、举证等民事诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告汪某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行借款本金102400.80元、利息及罚息5334.96元（利息及罚息暂算至2020年9月22日，2020年9月23日以后的利息及罚息，按照《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至贷款本息全部清偿之日）； 二、原告中国农业银行股份有限公司永宁县支行对被告汪某抵押的的位××县住房折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2455元，减半收取计1228元，公告费600元，由被告汪某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  安金虎 二〇二一年四月二十九日 书记员  王灵娟 附：本判决适用的相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。