广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初3341号原告：中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行，住所地广东省佛山市顺德区陈村镇樟村路42号，统一社会信用代码91440606730480472N。负责人：黎建军。委托诉讼代理人：侯婉珍，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱素雅，广东法岸律师事务所律师。被告：周学君，女，1971年1月20日出生，汉族，户籍地广西壮族自治区靖西县×××××××***，现住广东省佛山市顺德区陈村镇赤花社区******，公民身份号码××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行（以下简称农行陈村支行）诉被告周学君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人侯婉珍到庭参加诉讼，被告周学君未到庭。本案现已审理终结。原告农行陈村支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周学君向原告清偿借款本金226953.55元及利息、罚息、复利（利息、罚息及复利按《个人购房担保借款合同》第十一条第11.1、11.3款约定暂计至2020年10月21日为4261.24元，从2020年10月22日起的利息、罚息、复利按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点再上浮50%计算至被告实际清偿之日止，延期履行加倍计息）；2.判决确认原告对被告名下的位于广东省佛山市顺德区陈村镇赤花社区******房产折价或以拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年6月8日，原、被告签订一份《个人购房担保借款合同》约定：原告向被告提供借款本金300000元；借款利率为五年期以上基准利率上浮15%；借款到期前，对逾期支付的利息，按借款利率计收复利；借款逾期的，按罚息利率（借款利率上浮50%）计收复利；被告以位于广东省佛山市顺德区陈村镇赤花社区******房产为上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，原、被告就上述房产依法办理了抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》[粤（2018）顺德区不动产证明第****号]。2017年6月，原告依约向被告发放借款300000元，双方约定借款期限自2017年6月21日起至2027年6月20日止。但截止至2020年10月21日，被告拖欠到期借款本金8903.08元、利息4261.24元未还，已构成严重违约。依据合同约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并对上述房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。被告周学君未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明：2017年5月22日，周学君向农行陈村支行提交一份《个人信贷业务申请表》，申请贷款300000元用于购房。2017年6月8日，周学君与农行陈村支行签订一份《个人购房担保借款合同》约定：农行陈村支行向周学君提供借款本金300000元用于购房，借款期限120个月；利率以借款发放日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮15%计算，利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；同时约定：周学君未按双方约定期限归还借款本金的，农行陈村支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；对逾期借款从逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止；对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；抵押物为广东省佛山市顺德区陈村镇赤花社区******房产（以下简称涉案房产），担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行利息及诉讼费、律师费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用。2018年6月21日，周学君与农行陈村支行就涉案房产办理了抵押登记手续[抵押权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第****号]。2017年6月21日，农行陈村支行依约向周学君发放了借款300000元，双方在《借款凭证》中约定相应借款期限自2017年6月21日起至2027年6月20日止。但周学君自2020年7月21日开始连续多期未按上述《个人购房担保借款合同》约定归还到期借款本息。截止至2021年2月7日，周学君尚欠农行陈村支行已到期借款本金15702.32元、利息(含罚息、复利)8126.63元，另余未到期借款本金211251.23元未还。被告周学君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃相应抗辩与举证、质证权利。以上事实，有本院采信的原告营业执照复印件、金融许可证复印件各一份，被告身份证复印件一份，《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》各一份，借款凭证、中国农业银行个人结算业务申请书各一份，《送达地址确认书》一份，不动产登记证明一份，债权清单二份及本案开庭笔录在案佐证。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》，合法有效，应受法律保护。被告周学君向原告农行陈村支行借款后至今已出现多期欠供情况，属于违约行为，原告主张上述合同项下借款提前到期，理据充分，本院予以支持。具体的提前到期时间应以其通知送达至被告之日为准。原告在起诉前未告知贷款提前到期事宜，故本院以原告的起诉状副本视为送达之日即2021年2月7日为贷款提前到期日。据此，原告请求被告周学君全部归还剩余借款本金226953.55元（15702.32元+211251.23元）及利息、罚息、复利的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；原告主张的利息计算方式（全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加83.5个基点，即年利率5.485%），未超出上述《个人购房担保借款合同》约定的借款利率（即中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮15%），本院予以确认；故暂计至2021年2月7日的利息(含罚息、复利)为8126.63元，此后的利息、罚息按年利率5.485%上浮50%计至被告实际清偿之日止（2021年2月7日后的利息、罚息以全部剩余借款本金为基数计算）；复利以应付未付利息为基数按年利率5.485%上浮50%计至被告实际清偿之日止。另，被告周学君以涉案房产为上述合同项下债务提供抵押担保，并与原告办理了相应抵押登记手续。因此，原告要求确认其对涉案房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周学君应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行清偿借款本金226953.55元及利息、罚息、复利［暂计至2021年2月7日的利息(含罚息、复利)为8126.63元，此后的利息、罚息按年利率5.485%上浮50%计至被告实际清偿之日止（2021年2月7日后的利息、罚息以全部剩余借款本金为基数计算）；复利以应付未付利息为基数按年利率5.485%上浮50%计至被告实际清偿之日止］；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德陈村支行在本案全部债权范围内对位于广东省佛山市顺德区陈村镇赤花社区******房产折价或者拍卖、变卖后所得的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2384.11元、财产保全费1676.07元，合共4060.18元（原告已预交），由被告周学君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 高 龙二〇二一年四月二十日书记员 欧阳凯婷