湖南省永兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1023民初664号 原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行，住所地湖南省永兴县便江镇大桥路276号。 负责人祝和军，该支行行长。 委托代理人代立志，男，1964年5月12日出生，汉族，住湖南省永兴县，该行风险经理。 被告黄志勇，男，1979年9月1日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告永兴碧桂园鑫飞宇房地产开发有限公司，住所地湖南省永兴县便江镇永兴大道汽车南站对面。 法定代表人周文理，该公司总经理。 委托代理人刘语瞳，女，1994年4月21日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行（以下简称农行永兴支行）诉被告黄志勇、永兴碧桂园鑫飞宇房地产开发有限公司（以下简称碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行永兴支行的委托代理人代立志、被告碧桂园公司的委托代理人刘语瞳到庭参加诉讼，被告黄志勇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求，请求法院判决：1、解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告黄志勇偿还原告的贷款本金593302.08元，利息46822.79元，合计640124.87元（利息暂计算至2021年1月20日）及后期至本金还清之日止的利息；3、由碧桂园公司承担连带保证责任；4、确认原告对黄志勇提供的贷款抵押物具有优先受偿权。5、本案诉讼费及其他费用由被告负担。事实与理由：原告与黄志勇于2019年3月21日签订《个人购房担保借款合同》，向黄志勇发放个人住房贷款60万元，期限240月，约定按月分期还本付息，由碧桂园公司提供保证担保，并以黄志勇所购该商住房作为贷款抵押担保，办理了预购商品房抵押权预告登记，房屋预告登记证号为湘（2019）永兴县不动产证明第0××8号。2019年4月1日，原告发放给了黄志勇个人购房贷款600000元。贷款发放后，黄志勇未按约定履行还款义务，原告多次催讨未果。 被告碧桂园公司辩称：一、根据碧桂园公司与原告签订的《按揭业务担保合作协议》第五条第三款第4项约定，原告在黄志勇连续未支付4期贷款本息时，原告并未以书面形式通知被告公司。被告公司对第5期包括第5期之后的贷款利息、逾期利息不承担连带保证责任。二、双方在该协议的第六条第八款约定，被告公司对黄志勇的连带清偿责任的范围是在原告优先行使预抵押权后仍不足以清偿的部分。 被告黄志勇未到庭。 本院经审理认定事实如下：因黄志勇购买永兴县××镇××道××花园××栋××室房屋，黄志勇于2019年1月21日向原告申请住房按揭贷款。2019年3月21日，原告与黄志勇、碧桂园公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：向黄志勇发放个人住房贷款60万元、期限240月（2019年3月21日-2039年3月20日）、约定按月分期还本付息、由碧桂园公司提供保证担保、由案涉房产提供抵押担保等内容。办理了预购商品房抵押权预告登记，房屋预告登记证号为湘（2019）永兴县不动产证明第0××8号。2019年4月1日，原告发放给了黄志勇个人购房贷款600000元，贷款资金划入黄志勇放款及还款卡号：6228××××2071。 截止2021年1月20日，黄志勇已违约拖欠还款15期，欠贷款本息640124.87元，其中本金593302.08元、利息46822.79元（1-4期共欠息11920.94元）。此款虽经原告多次催讨，但黄志勇未偿还。 另查明，2016年12月18日，原告与碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》约定：“…4、购房者连续未支付四期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。…（八）在乙方阶段性担保时间内，若购房者未履行《个人购房担保借款合同》约定并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使预抵押权，在处置已办理抵押预告登记的房产后仍不足以清偿的，就不足部分甲方要求乙方在七个工作日内履行连带清偿责任。如甲方已履行本协议项下义务但预抵押权仍无法行使的，或因乙方原因造成预抵押权无法行使的，则乙方立即履行连带保证责任。该条款仅适用于个人住房贷款…”在黄志勇连续未支付第四期贷款本息的情况下，原告未在该贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知碧桂园公司。 上述事实，有原告提供的身份证、贷款业务申请表、个人购房担保借款合同、商品房买卖合同及不动产证明、贷款签约凭证、贷款记账凭证及账户余额信息记录、被告提供的按揭业务担保合作协议及原告、碧桂园公司的当庭陈述予以证实，以上证据均经当庭质证，足以认定。 本院认为，本案争议的焦点是保证的范围及同一债权采取抵押、保证担保时实现债权的顺序问题。在黄志勇连续未支付第四期贷款本息的情况下，原告未在该贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知碧桂园公司。按照原告与碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》第五条第三款第4项的约定，碧桂园公司对黄志勇连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。 按照原告与碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》第六条第八款的约定，碧桂园公司对黄志勇的连带清偿责任的范围是在原告优先行使预抵押权后仍不足以清偿的部分。因此，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。…”的规定，原告应在物的担保范围内实现债权后，不足部分再由碧桂园公司承担连带清偿责任。 原告系依法成立的金融机构，享有贷款经营权。原告与碧桂园公司签订的《按揭业务担保合作协议》和原告与黄志勇、碧桂园公司签订《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，依法受法律保护。合同双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告已按合同约定向黄志勇发放了贷款，履行了放款义务，黄志勇借款后，应按约定如期偿还贷款本息，但黄志勇却在偿还部分本息后，违约未如期偿还贷款本息，应承担违约责任。故原告要求解除与黄志勇、碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》并要求黄志勇偿还贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第二百二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行与被告黄志勇、永兴碧桂园鑫飞宇房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告黄志勇于本判决生效后10日内偿还原告《个人购房担保借款合同》的贷款本金593302.08元、利息46822.79元，2021年1月20日之后的利息另计； 三、原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行对位于永兴县××镇××道××花园××栋××室的房屋［预告登记证号为湘（2019）永兴县不动产证明第0××8号］享有优先受偿权； 四、被告永兴碧桂园鑫飞宇房地产开发有限公司在原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行对处置位于永兴县××镇××道××花园××栋××室的房屋［预告登记证号为湘（2019）永兴县不动产证明第0××8号］所得的价款后，仍不足以清偿的部分承担连带保证责任，但仅在被告黄志勇连续逾期第4期（含第4期）之前的债务的范围内承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费减半收取5101元，由被告黄志勇、永兴碧桂园鑫飞宇房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  王光亮 二〇二一年四月二十八日 书记员  邓 蓉 一、法官寄语： 申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间为最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。