辽阳市白塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1002民初2743号原告：交通银行股份有限公司辽阳分行，住所地辽阳市白塔区。负责人：王某，该行行长。委托代理人：魏某，该行职员，男，1968年4月4日出生，汉族，住辽阳市白塔区。被告：张某，男，1965年1月23日出生，汉族，住辽阳市文圣区。被告：保莱房地产开发（辽阳）有限公司，住所地辽阳市太子河区。法定代表人：倪某，该公司董事长。委托代理人：曹某，辽宁顺其然律师事务所律师。原告交通银行股份有限公司辽阳分行（以下简称“交通银行”）与被告张某、保莱房地产开发（辽阳）有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年8月23日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月17日公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托代理人魏某，被告张某，被告保莱房地产开发（辽阳）有限公司的委托代理人曹某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行诉称，第一，二被告于2015年12月10日与原告签署了《个人房产抵押贷款合同》、第一被告与原告签署了《抵押合同》。第一被告向原告借款人民币22万元整，购买了文圣区XXX住宅，面积87.46平方米，因资金不足向我行申请借款人民币22万元。借款期限10年；由第二被告保莱房地产开发（辽阳）有限公司提供贷款担保。三方约定，当第一被告违反上述合同约定时，原告有权要求第一，二被告立即偿还全部贷款本息。第一，第二被告在上述合同上签字确认；同时，第一被告将其用上述借款购买的房产抵押给了原告，并办理了相应的抵押登记手续。原告向第一被告发放贷款后，被告不能按时还款，截止2020年4月1日逾期已超过21个月。因此，特向贵院提起诉讼，请求维护原告的合法权益。诉讼请求：1、请求法院判决第一被告立即偿还原告全部贷款本金人民币176242.88元，以及直至贷款本金还清之日止所欠利息、复息、罚息等相关款项。（截至2020年4月1日，被告人欠原告贷款本金人民币176242.88元，贷款产生的各项利息16647.83元，本息合计192890.71元）。2、请求法院依法确认原告对被告抵押给原告的房产具有优先受偿权。请求法院依法判决，第二被告对第一被告的上述债务承担连带担保责任；3、请求法院判决第一、二被告承担本案的诉讼费用。被告张某辩称，对欠款没有异议。被告保莱房地产开发（辽阳）有限公司辩称，债务人有物的担保应先执行担保物，在执行担保物之后我方承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2015年12月10日，原告交通银行与被告张某、保莱房地产开发（辽阳）有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告张某向原告交通银行贷款220000.00元用于购买位于辽宁省辽阳市文圣区XXX房屋一处，并用该处房产作为抵押，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。合同约定贷款期限120个月，利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告交通银行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定利率上浮50%。合同第十三条约定借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息，构成提前到期事件，原告交通银行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息。合同约定贷款支付方式为贷款人受托支付，借款人委托原告交通银行将贷款资金以借款人购房款名义从放款账户支付至被告保莱房地产开发（辽阳）有限公司名下账户。合同第五条保证条款约定，保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计算至最后一期贷款到期之日后两年止，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用，借款人取得合同约定房屋的权利证明，且原告交通银行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。被告保莱房地产开发（辽阳）有限公司在担保人处加盖公章。同日，原告交通银行与被告张某签订《抵押合同》，并附抵押物清单，载明以位于辽宁省辽阳市文圣区XXX房屋一处作为上述借款的抵押担保。被告张某未按约定履行还款义务，截止至2021年3月8日，逾期33期，逾期本金56520.67元、利息20111.53元、罚息5544.83元，尚欠贷款余额为176242.88元。另查，2016年1月8日，辽阳市房地产交易市场委员会办公室对以原告交通银行为抵押权人、被告张某为抵押人的坐落于辽阳市文圣区XXX房屋进行房屋抵押登记审批，但该房屋尚未办理正式抵押登记手续。本院确认的上述事实有原告交通银行提供的个人房产抵押贷款合同、抵押合同、借款凭证、欠息证明、抵押登记审批表及原、被告当庭陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证、质证并经本院依法审查，可以认定。本院认为，原告交通银行与被告张某、保莱房地产开发（辽阳）有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，本院予以确认，各方当事人均应依据合同约定履行义务。被告张某应当按照合同约定偿还借款本息。现被告张某未按约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任，即偿还原告交通银行本金、利息及罚息。该借款约定分期还款，原告交通银行主张权利未超过合同约定的保证期间，被告保莱房地产开发（辽阳）有限公司作为借款的保证人，应按合同约定承担连带保证责任，即在案涉房屋正式抵押登记手续办理完毕前对贷款本金、利息及罚息承担连带偿还责任，其在承担给付责任后有权向债务人即被告张某追偿。原告交通银行主张对涉案房屋具有优先受偿权，但该房屋未办理正式抵押登记手续，未取得他项权利证书，虽该房屋有抵押登记审批表，但该审批表不产生债务人不履行债务时优先受偿的法律后果，故对原告交通银行的该项主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告张某偿还原告交通银行股份有限公司辽阳分行贷款本金176242.88元、利息20111.53元、罚息5544.83元（截止2021年3月8日）及从2021年3月9日起至实际偿还完毕之日止产生的利息、复息、罚息（按《个人房产抵押贷款合同》约定计算）；二、被告保莱房地产开发（辽阳）有限公司在位于辽阳市文圣区XXX房屋正式抵押登记手续办理完毕前，对被告张某应偿还的上述第一项款项承担连带偿还责任；三、驳回原告交通银行股份有限公司辽阳分行的其他诉讼请求。上述款项于本判决生效后十日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4158.00元，减半收取2079.00元，由被告张某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员  曾玥二〇二一年四月二十三日法官助理马文姣书记员肖君附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。