文书内容            贵州省贵阳市南明区人民法院      民事判决书      （2021）黔0102民初2011号                  原告              中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行，地址：贵州省贵阳市南明区中华南路38号。统一社会信用代码：91520100214481647F。负责人：弋非      委托诉讼代理人：孙梅、黄开荣，系贵州远和律师事务所律师。                  被告              郑德冲，男，汉族，地址：贵州省遵义县。      周光敏，女，汉族，地址：贵州省遵义市汇川区。                  案由              信用卡纠纷                  诉讼请求              1、判令二被告归还原告信用卡透支本金61550.24元；2、二被告支付原告利息、违约金（截止2020年3月25日，利息为1619.36元，违约金913.87元，之后的利息、违约金按《信用卡汽车专项分期付款合同申请/担保（抵押、质押及保证）》约定及信用卡章程的约定计算至清偿之日止）；3、判令被告支付原告因本案产生的律师费2500元；4、原告对被告所有的贵C97Z01的起亚牌小型普通客车（发动机号：HW671897）在折价或者以其拍卖、变卖后所得的价款在前述债权范围内优先受偿；5、本案诉讼费由被告承担。。                  本院于2021年4月21日对本案适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。      经审理查明：被告郑德冲填写《工银信用卡申请表》向原告申领信用卡，并签署《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称章程）和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）。领用合约约定：甲方（信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（工行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百，上期账单最低还款额未偿还部分金额。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年华利率约为18.25%），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。甲方应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用等。前述信用卡章程约定：发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款（含交易款项、费用及利息等）进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期的欠款；（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，现偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项），对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。原告经审核后向被告郑德冲发放了信用卡，随后被告启用了该信用卡。      2018年1月4日，被告郑德冲、周光敏作为分期付款债务人和抵押人，原告作为分期付款债权人，签订了《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定被告向原告申请贷款，用于支付购车款，总价款为169800元，首付金额为35000元，透支金额134800元；分期期数为36期，每期偿还金额为4103元，首期4135.8元，每月15日前偿还；手续费9.6%，金额13000元；《牡丹信用卡领用合约》以及《信用卡章程》为本合同附件。原告提交的《查询分期付款凭证》载明，2018年1月11日，被告在森隆汽车销售服务有限公司处透支消费134800元，期数36期，手续费12940.8元，手续费分期收取，首期手续费为375.8元，之后每期手续费359元，每期日期为11日。本院根据原告提交的被告郑德冲的还款流水及余额构成表查明，被告办理家装分期后按约定偿还了25期，且被告自2019年1月25日起因逾期开始产生违约金。原告称截至2020年3月25日，原告尚欠利息为1619.36元，违约金913.87元。另查，2018年3月12日，被告购买的车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。      本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原被告之间签署的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、信用卡章程、领用合约均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告按约定将款项发放至装修公司账户后，被告未按照约定按期足额偿还透支款项，其行为已属违约，应按约定承担相应的违约责任。被告应将尚欠本金归还给原告。对原告主张的利息、违约金，因截止2020年3月25日，原告尚欠利息为1619.36元，违约金913.87元，结合被告的逾期时间来看，该利息、违约金并未超过法律规定，本院依法予以支持；2020年3月25日后的利息、违约金，则以尚欠透支款本金61550.24元为基数按照领用合约约定的日万分之五的标准支付利息至尚欠透支款本金清偿完毕之日止为宜。原告并未举证证明其诉请的律师费已实际发生，故对其该诉请，本院不予支持。原告诉请对车辆的拍卖变卖价款享有优先受偿权，因该车已办理抵押登记，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：      一、 被告郑德冲、周光敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行透支款本金61550.24元及利息违约金（截至2020年3月25日的利息为1619.36元，违约金913.87元；2020年3月25日后的利息则以尚欠透支款本金61550.24元为基数，按照日万分之五的标准支付至透支款本金还清之日止）；      二、 若被告郑德冲、周光敏未按期履行上述义务，原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行有权申请对被告郑德冲、周光敏提供抵押的贵C97Z01的起亚牌小型普通客车（发动机号：HW671897）进行拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿      三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行的其余诉讼请求。      如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。      案件受理费732元，由被告郑德冲、周光敏负担（该款原告已预交，二被告在支付上述款项时一并支付给原告）。      本判决为终审判决。                   审   判   员    程    攀            二〇二一年四月二十一日             法 官  助 理    伍    仪      书   记   员    姜    枫