河南省永城市人民法院刑 事 判 决 书（2021）豫1481刑初123号公诉机关永城市人民检察院。被告单位河南春雨汽车交易有限公司，社会信用代码914114815651325535，住所地河南省永城市产业聚集区，法定代表人陆某。诉讼代表人陆某，男，1981年7月2日出生，任河南春雨汽车交易有限公司法定代表人、经理。被告人郭钦，男，1967年9月10日出生，河南省永城市人，汉族，初中文化，原任河南春雨汽车交易有限公司法定代表人，住永城市。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年4月28日被永城市公安局刑事拘留，同年5月23日被永城市公安局执行逮捕。辩护人孔祥毅，河南正剑律师事务所律师。被告人王某，男，1966年9月14日出生，河南省永城市人，汉族，本科文化，原任河南春雨汽车交易有限公司股东，住永城市东城区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年4月13日被安徽省灵璧县公安局下楼派出所抓获，同年4月15日被永城市公安局刑事拘留，同年5月23日被永城市公安局取保候审，2019年7月26日被永城市人民检察院取保候审。辩护人练柱才，河南旺达律师事务所律师。永城市人民检察院以永检二部刑诉[2020]96号起诉书，指控被告单位河南春雨汽车交易有限公司、被告人郭钦犯骗取贷款罪，被告人郭钦、王某犯伪造国家机关证件罪，于2021年2月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永城市人民检察院指派检察员王永臣出庭支持公诉，被告单位河南春雨汽车交易有限公司诉讼代表人陆某、被告人郭钦及其辩护人孔祥毅、被告人王某及其辩护人练柱才均到庭参加诉讼。现已审理终结。永城市人民检察院指控：2015年1月，被告单位河南春雨汽车交易有限公司（以下简称春雨汽车公司）因经营所需，经法定代表人被告人郭钦与部分股东商定，借用郭钦经营的永城市天荣汽车交易有限公司（以下简称天荣汽车公司）的名义向永城市农村信用合作联社申请贷款1300万元，并虚构永城市天荣汽车公司购买汽车的用途，由春雨汽车公司提供担保，借期一年。贷款发放后部分用于春雨汽车公司的经营，部分用于春雨汽车公司偿还商丘英迪奥服饰有限公司（以下简称英迪奥公司）借款。贷款到期后春雨汽车公司未及时偿还。被告人郭钦在经营天荣汽车公司期间，于2012年3月伪造了该公司的土地使用证，同年12月使用该土地使用证及其他资料在房管部门申领了房屋所有权证，并使用该房权证及其他资料在永城市农村信用合作联社申请贷款。贷款到期偿还后，2016年6月18日，被告人郭钦使用天荣汽车公司的房产作抵押，以其配偶钟某的名义在永城农村商业银行申请贷款400万元，并虚构购买钢材的贷款用途，借期一年，后展期至2018年6月13日。贷款到期后郭钦未及时偿还。被告人王某在经营永城市奥神汽车销售有限公司（以下简称奥神汽车公司）期间，于2012年11月份伪造了该公司的土地使用证复印件，并用该土地使用证复印件和其他资料在房管部门申领了该公司的房屋所有权证。公诉机关认为，被告单位河南春雨汽车公司以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三十条、第三十一条、第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人郭钦作为该公司直接负责的主管人员，应当依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定处罚。被告人郭钦以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人郭钦、王某伪造国家机关证件，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以伪造国家机关证件罪追究其刑事责任。被告人郭钦一人犯数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。被告人郭钦、王某归案后如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可以从轻处罚。被告单位河南春雨汽车公司、被告人郭钦、王某自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。建议以骗取贷款罪判处春雨汽车公司罚金，判处郭钦有期徒刑四年，并处罚金；以骗取贷款罪判处郭钦有期徒刑二年，并处罚金；以伪造国家机关证件罪判处郭钦有期徒刑六个月，并处罚金；合并执行有期徒刑五年六个月，并处罚金。建议以伪造国家机关证件罪判处王某有期徒刑六个月，可以适用缓刑，并处罚金。提请依法判处。被告人郭钦辩护人向本院提供的证据材料有:1、（2018）豫1481民初10997民事卷宗一份。2、永城市人民法院公告一份。主要证实指控的400万元已于2018年由永城农村商业银行提起民事诉讼，双方已经调解结案。且被告人郭钦没有虚构贷款用途，存在有效的抵押物，现在抵押物仍未处置，因此公诉机关指控郭钦骗取银行贷款400万元不能成立。被告单位河南春雨汽车公司、王某对公诉机关指控的事实与罪名均无异议，王某自愿认罪认罚。被告人郭钦对公诉机关指控的罪名没有异议，并自愿认罪认罚，但认为1300万元的借款实际操作人不是自己，这笔贷款有抵押物，后来售楼时我也给银行通知了，他们没有及时采取措施，贷款用途的合同是银行提供的，合同的相对方我根本不认识，我和春雨汽车公司没有获得一分钱。400万元的贷款到期后我一直想还款，只是没有及时还上。被告人郭钦辩护人对于指控春雨汽车公司骗取贷款1300万元没有异议，但认为郭钦虽然是公司法人，但只是小股东，且造成损失与永城农村商业银行怠于行使权利也有关系。郭钦使用天荣汽车公司房产作抵押，以钟某名义贷款400万元不构成骗取贷款罪。郭钦没有虚构贷款用途，钟某与农商银行签订的借款合同显示借款用途为建房，公诉机关指控被告人虚构购买钢材的贷款用途与事实不符，贷款合同显示天荣汽车公司用于抵押的房产评估价值为1000万元，且该笔贷款农商银行于2018年就起诉至法院，经法院调解结案，农商银行可以通过拍卖天荣汽车公司房产实现抵押权，故该笔贷款并没有给农商银行造成损失。另外，郭钦归案后如实供述，具有坦白情节，系初犯、偶犯，自愿认罪认罚，可以从轻处罚。被告人王某辩护人认为，王某伪造土地使用证是因为经营急需用钱，为节省时间才伪造的证件，且贷款已全部还清，没有造成损失，社会危害性较小；王某归案后具有坦白情节，自愿认罪认罚，可以从轻处罚；王某系初犯，建议对其适用缓刑。经审理查明：2015年1月，被告单位春雨汽车公司因经营所需，经法定代表人被告人郭钦与部分股东商定，借用郭钦经营的天荣汽车公司的名义向永城市农村信用合作联社（现更名为河南永城农村商业银行股份有限公司，以下简称永城农村商业银行）申请贷款1300万元，并虚构天荣汽车公司购买汽车的用途，由春雨汽车公司提供担保，借期一年。贷款发放后部分用于春雨汽车公司的经营，部分用于春雨汽车公司偿还英迪奥公司借款。贷款到期后春雨汽车公司未及时偿还。被告人郭钦在经营天荣汽车公司期间，于2012年3月伪造了该公司的土地使用证，同年12月使用该土地使用证及其他资料在房管部门申领了房屋所有权证，并使用该房权证及其他资料在永城市农村信用合作联社申请贷款。贷款到期偿还后，2016年6月18日，钟某以建房的名义向永城农村商业银行申请贷款400万元，天荣汽车公司用房产作抵押，后贷款展期至2018年6月13日，被告人郭钦以借款人配偶的名义签订了借款人配偶承诺书，天荣汽车公司法人韩某签订了抵押贷款担保承诺书。贷款到期后郭钦、钟某未及时偿还。2018年11月26日，永城农村商业银行提起诉讼，2019年1月3日，永城市人民法院作出（2018）豫1481民初10997号民事调解书，内容为：钟某、郭钦同意偿还永城农村商业银行借款本金400万元及利息；永城农村商业银行有权对天荣汽车公司抵押房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权。后永城农村商业银行向永城市人民法院申请强制执行。被告人王某在经营奥神汽车公司期间，于2012年11月份伪造了该公司的土地使用证复印件，并用该土地使用证复印件和其他资料在房管部门申领了该公司的房屋所有权证。认定上述事实，经法庭宣读、出示证据并经质证，有以下证据证实。1、被告人郭钦的供述与辩解，证明：天荣汽车公司于2007年3月注册成立，法人是我，2015年4月份变更为韩某。春雨汽车公司成立于2010年，法人最初是刘某，2013年变更为我。永城市农村信用社抵押贷款1300万元手续上面“郭钦”签名都是我的亲笔签字。这笔贷款是2015年1月份申请的，以天荣汽车公司购车的名义、以春雨汽车公司房产作抵押，贷款下来后，我认为购车没有利润，就取消了购车交易，800万元用于交纳春雨汽车公司二期土地出让金，其余的500万元用于偿还春雨汽车公司的外欠债务。目前抵押贷款的房产销售出去一部分，还有一部分用于抵偿春雨汽车公司债务了，有一部分被信用社扣押着。关于我用变造的土地证申请房产一事，因为我贷的400万元没还上，急着用房产证申请贷款，林某交给我一张空白的土地使用证，上面有国土局的印章，我填写好后让林某帮我办理的房产证。2、被告人王某的供述与辩解，证明：奥神汽车公司于2006年8月份成立，我任法人。办房产证时没有土地使用证，我造的假的土地使用证办理了房产证，在农村信用社申请了400万元贷款，已还清了。郭钦也是使用伪造的土地使用证办理的房产证。3、证人王某1、林某、周某、闫某、刘某、张某的证言，证明春雨汽车公司在永城市农村信用合作联社贷款1300万元的情况。4、证人陈某的证言，证明：2015年1月4日，郭钦以天荣汽车公司购买汽车的名义，用永城市东城区芒山路南段西侧化工厂北侧一处房产（房产证号为21××61）作抵押向我行申请贷款1300万元，期限一年，并对该房产进行了评估，2015年5月19日我行调查发现郭钦用于抵押的房产有对外销售的行为，我们告知他们抵押房产不能对外销售，他们一直推脱搪塞，此笔款到期后本息都没归还。5、证人陆某的证言，证明：我是2015年3月23日任春雨汽车公司法人的，之前是郭钦。2015年1月31日，春雨汽车公司用公司房产为天荣汽车公司担保，从永城市农村信用社贷款1300万元，当时我不是公司股东，对这件事不了解。公司对外出售房子，我当时不知道，房子卖完了我才知道。6、证人李某的证言，证明：2014年下半年任永城市时代鼎盛汽车销售服务有限公司法人，2015年1月份，与郭钦签订了1500万元购车合同，2015年2月2日我们公司收到1300万元购车款，后来他们说车辆价格高不买了，我就将款汇给他们了。7、证人钟某的证言，证明：以天荣汽车公司的房产作抵押，以我的名义向永城市农村信用社申请贷款400万元是郭钦办理的，我只是签了个名字。8、证人韩某的证言，证明：2015年3月10日任天荣汽车公司法人，天荣汽车公司房产除了在永城市农商行抵押贷款400万元外，没有用该房产向其他单位或个人贷款或借款。9、证人蒋某的证言，证明：系永城市远征集团职工。我没有从事过钢材销售，不认识钟某，与钟某签订的钢材购货合同上的名字不是我签的，在农商行开过账户，被公司借用了，转账400万元是老板安排我进行的。10、证人王某2证言，证明：曾使用蒋某银行卡接收过400万元款项，具体细节记不清楚了。11、被告人户籍信息表，证明：各被告人的基本身份信息。12、私营企业基本注册信息查询单，证明：春雨汽车公司从2013年5月8日至2015年3月23日，公司法人是郭钦，公司股东有郭钦、王某1、张某、周某、刘某某、王某、闫某、林某。13、汽车配件销售合同、银行账户交易记录，证明：2015年1月15日，永城市鼎盛时代汽车销售服务有限公司与天荣汽车公司签订1500万元汽车配件供需合同；2015年2月2日，永城市农村信用合作联社向永城市鼎盛时代汽车销售服务有限公司账户汇款1300万元。同日，河南鼎盛时代汽车销售服务有限公司向春雨汽车公司账户汇款1000万元，2015年2月3日，汇款300万元。14、春雨汽车公司银行账户交易记录，证明：春雨汽车公司2015年2月3日向永城市财政资金结算中心付款700万元土地出让金；2015年2月3日向春雨汽车公司账户转款100万元；2015年2月3日向徐州市跃轮贸易有限公司转款50万元；2015年5月26日向奥神汽车公司转款150万元。15、股东会议决议书，证明：天荣汽车公司于2014年12月22日经该公司有表权的全体股东同意，决定用春雨汽车公司房产作抵押，向永城市农村信用合作联社贷款1300万元。2015年1月9日，春雨汽车公司股东会决议，以全体股东8人实到6人表决通过，同意用其公司房产为天荣汽车公司向永城市农村信用合作联社贷款1300万元作抵押。16、担保承诺书、抵押合同、贷款发放通知单，证明：2015年1月12日，郭钦以春雨汽车公司法人代表身份，与永城市农村信用合作联社签订担保承诺书、抵押合同，同意为天荣汽车公司向永城市农村信用合作联社贷款1300万元，以河南春雨汽车公司的房产（房屋所有权证号：201313661）作抵押。永城市农村信用合作联社于2015年1月31日向天荣汽车公司发放贷款1300万元。17、房产估价结果报告，证明：永城市房地产估价事务所于2015年1月4日对春雨汽车公司作抵押房产（房屋所有权证号：201313661）作出估价报告，该房产经估价价值3920万元。18、永城市不动产档案管理办公室提供的土地使用权证复印件，证明：被告人郭钦、王某提供的假土地使用权证情况。19、永城市农商银行情况说明，证明：钟某于2016年6月18日以天荣汽车公司房产作抵押，借款400万元，到期后展期至2018年6月13日，至2019年10月11日，尚有本金400万元，利息892573.05元未按时归还。20、钟某在永城市农商银行贷款400万元的相关书证，证明：钟某在永城市农商银行贷款400万元及展期情况。21、借款申请书、借款人配偶承诺书、担保承诺书，证明：2016年6月18日，钟某向永城市农商银行申请贷款400万元用于建房，并于2017年6月6日申请展期一年；2016年6月18日、2017年6月6日，郭钦签署借款人配偶承诺书，贷款用途用于建房；2016年6月18日、2017年6月17日，天荣汽车公司法人韩某签订担保承诺书，贷款用途用于建房。22、抵押合同，证明：2016年6月18日，永城市天荣汽车公司以评估价为700万元的房产作抵押，为钟某在永城市农商银行贷款400万元；2017年6月18日，永城市天荣汽车公司以评估价为750万元的房产作抵押，为钟某在永城市农商银行贷款400万元展期一年。23、借款借据、借款合同、贷款发放通知单，证明：2016年6月18日钟某与永城市农商银行签订借款借据，借款用途建房。24、民事调解书，证明：2019年1月3日，永城市人民法院作出（2018）豫1481民初10997号民事调解书，内容为：钟某、郭钦同意偿还河南永城农村商业银行股份有限公司借款本金400万元及利息；河南永城农村商业银行股份有限公司有权对天荣汽车公司抵押房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权。25、永城市人民法院公告，证明：2020年11月27日，永城市人民法院通知钟某、郭钦、天荣汽车公司就抵押房产价值评估进行鉴定机构选择。26、前科证明，证明：被告人郭钦、王某无前科。27、认罪认罚具结书，证明：被告人郭钦、王某认罪认罚情况。本院认为，被告单位春雨汽车公司以欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人郭钦作为该公司直接负责的主管人员，其行为已构成骗取贷款罪。被告人郭钦、王某伪造国家机关证件，其行为已构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控的罪名成立，诉请依法追究其刑事责任，本院予以支持。关于辩护人认为被告人郭钦没有以欺骗手段取得银行贷款400万元，没有给银行造成损失，不构成骗取贷款罪的问题。本院认为，经查，2016年6月18日，被告人郭钦使用天荣汽车公司的房产作抵押，以其配偶钟某的名义在永城农村商业银行申请贷款400万元，后展期至2018年6月13日，抵押房产两次评估价值分别为700万元、750万元，借款合同显示借款用途为建房，贷款到期后郭钦未及时偿还，永城农村商业银行诉至法院，2019年1月3日，本院作出（2018）豫1481民初10997号民事调解书，内容为：钟某、郭钦同意偿还永城农村商业银行借款本金400万元及利息；永城农村商业银行有权对永城市天荣汽车贸易有限公司抵押房屋的拍卖或变卖价款享有优先受偿权，后该案进入执行程序。公诉机关提供的证据不能证实被告人郭钦虚构贷款用途和给银行造成损失，该起指控不能成立，对辩护人的上述辩护意见予以采纳。被告人郭钦一人犯数罪，依法应数罪并罚。被告人郭钦、王某归案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。被告单位春雨汽车公司、被告人郭钦、王某自愿认罪认罚，依法可从宽处理。根据被告单位春雨汽车公司、被告人郭钦、王某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度以及认罪态度，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百八十条、第三十条、第三十一条、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告单位河南春雨汽车交易有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金五十万元。（罚金自判决生效后十日内缴纳。）二、被告人郭钦犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元；犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，决定合并执行有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月28日起至2023年7月27日止。罚金自判决生效后十日内缴纳。）三、被告人王某犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金自判决生效后三日内缴纳。）四、对被告单位河南春雨汽车交易有限公司违法所得人民币1300万元予以追缴，退赔被害人河南永城农村商业银行股份有限公司。如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份、副本五份。审 判 长  贾成宇审 判 员  常明文人民审判员  孙亚杰二〇二一年四月二十九日书 记 员  吴怡默