文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初490号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街**，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所。被告：郭洪云，男，1991年6月8日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农行荣昌支行”）与被告郭洪云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅到庭参加诉讼，被告郭洪云经本院传票传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告要求被告立即偿还借款本金202496.56元及截至2020年12月7日的正常利息7223.84元、罚息92.95元、复利96.97元共计209910.32元，并从2020年12月8日起以本金202496.56元为基数按照5年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（目前为4.65%）为标准加44.3个BP（1BP=0.01%）后上浮50%计收罚息至付清为止，以应付未付的利息（正常利息加上罚息加上复利）为基数按照5年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（目前为4.65%）为标准加44.3个BP（1BP=0.01%）后上浮50%计收复利至付清为止；2．被告支付原告律师费5248元；3．判决原告对被告名下位于荣昌区昌州街道X的房屋折价、拍卖、变卖价款在第一、第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年3月19日，被告郭洪云于向原告申请一手房按揭贷款25万元，贷款期限240个月，贷款执行利率执行人民银行同期贷款基准利率上浮7%，并随中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日进行调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金，按照执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按照人民银行规定计收复利。且以被告名下位于荣昌区昌州街道X的房屋作了抵押担保，借款人在借款合同、抵押合同等资料上签字，并办理了抵押登记手续。截至2020年12月7日，被告已严重逾期未还，经原告多次催告无果，为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。郭洪云未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。经审理查明：2014年3月19日，原、被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款250000元，用于购买荣昌区昌州街道X的房屋，借款期限为240个月。贷款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮7%，并随中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起进行调整。还款方式为按月还款，每月20日为还款日，采用等额本息还款法。逾期未还本金，按照执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按照人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已放贷款，有权提前行使担保权……因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年3月19日，原、被告双方签订《抵押贷款合同》，约定：被告以其所有的位于荣昌区昌州街道X的房屋就贷款向原告提供抵押，被告到期不清偿债务，原告有向被告追偿被告所欠全部债务的权利并可申请处分抵押物。原、被告双方于2014年3月20日办理了抵押登记。2014年4月30日，原告向被告指定账户汇入250000元，贷款发放通知单上载明：正常执行利率为7.00850%、逾期执行利率为10.51275%。贷款发放后，被告多次逾期还款。截至2020年12月7日，被告尚欠借款本金202496.56元、正常利息7223.84元、罚息92.95、复利96.97元，共计209910.32元。原告在庭审中陈述，第一项诉讼请求中主张的截至2020年12月7日的复利96.97元是以未付的正常利息为基数计算的，不包含罚息。第一项诉讼请求中2020年12月8日后主张的罚息和复利，因国家取消中国人民银行同期同档次贷款基准利率计息方式，改为全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率计息，故原告按照此项标准进行主张。另查明，原告为本案支付律师费5248元。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、《抵押贷款合同》、房地产权证、个人信贷业务申请表、贷款发放通知单、欠款明细表、法律事务委托合同及发票以及原告的陈述等证据予以证实。本院认为，被告郭洪云与原告农行荣昌支行签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告郭洪云应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告郭洪云未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告郭洪云偿还贷款。现被告郭洪云尚欠原告借款本金202496.56元及截至2020年12月7日的正常利息7223.84元、罚息92.95、复利96.97元，共计209910.32元，原告要求被告郭洪云偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告要求被告从2020年12月8日起以借款本金202496.56元为基数按照5年期全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率为标准加44.3个BP（1BP=0.01%）后上浮50%计收罚息至付清为止，因不高于合同约定的标准，亦不违反法律规定，本院予以支持。由于原告为本案支付律师服务费5248元，因合同中有明确约定此费用由被告负担，故对原告要求被告支付5248元律师服务费的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求对被告名下位于荣昌区昌州街道X的房屋折价、拍卖、变卖价款在第一、第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。对于原告要求被告以应付未付的利息（正常利息加上罚息加上复利）为基数按照5年期全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率为标准加44.3个BP（1BP=0.01%）后上浮50%计收复利至付清为止的诉讼请求，因复利是对利息计算利息，而罚息利率亦高于利息利率，罚息已对被告的违约行为进行惩罚，原告再要求被告以罚息为基数计算复利无异于再次惩罚，双重惩罚于法无据，本院依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告郭洪云于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金202496.56元及截至2020年12月7日的正常利息7223.84元、罚息92.95、复利96.97元共计209910.32元，并从2020年12月8日起以本金202496.56元为基数按照5年期全国银行间同业拆借中心同期公布的贷款市场报价利率为标准加44.3个BP（1BP=0.01%）后上浮50%支付罚息至付清为止；二、被告郭洪云于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师服务费5248元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告郭洪云所有的位于荣昌区昌州街道X的房屋折价、拍卖、变卖的价款在第一、第二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告郭洪云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半实际收取2208元（原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行已预交），由被告郭洪云负担，此款由被告郭洪云于本判决生效之日起十日内直付原告，本院预收的案件受理费不作退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 姚梅二〇二一年四月一日法官助理 柳叶书 记 员 马悦