山西省运城市盐湖区人民法院民事判决书（2021）晋0802民初2827号原告：上海浦东发展银行股份有限公司运城分行。负责人：王某1。委托诉讼代理人：郭某，山西衡霄律师事务所律师。委托诉讼代理人：王某2，山西衡霄律师事务所律师。被告：王某3。原告上海浦东发展银行股份有限公司运城分行（以下简称“浦发银行运城分行”）与被告王某3信用卡纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行运城分行委托诉讼代理人郭某到庭参加诉讼，被告王某3经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告浦发银行运城分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即归还原告信用卡欠款共计人民币30150.39元，其中：本金22016.44元，截止到2020年11月25日的利息3776.4元、逾期还款违约金4261.55元及其他费用96元（之后的利息自2020年11月26日起根据欠款总额按日利率0.05%计算至款付清之日止，之后的逾期还款违约金自2020年11月26日起按最低还款额25856.14元的5%按月计收至款付清之日止）；2、判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：被告王某3在网上向原告申领浦发银行信用卡，并同意遵守《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“合约”）及《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）的规定。合约约定了免息还款期、最低还款额、透支利息、还款违约金等事项。原告于2017年6月29日核准被告申请，被告个人账户号为×××，卡号为×××。后被告向原告又申请了第二张信用卡，卡号为×××。使用上述信用卡进行消费，却违反合约约定，未按时足额还款。截至2020年11月25日，被告信用卡尚欠透支本金、利息、逾期还款违约金及其他费用共计30150.39元。原告多次催要，被告未能按约清偿。被告王某3未到庭、未提交答辩状，亦未在举证期限内提交证据。经审理查明：被告王某3通过网上申请的方式向原告浦发银行运城分行申请办理VISA白金卡-简约版信用卡。经审核，原告浦发银行运城分行于2017年6月29日同意被告王某3的申请并为被告王某3制卡，信用卡的卡号为×××。后被告王某3通过邮寄的方式领取了该信用卡。2017年7月5日，被告王某3在原告网点处办理激活信用卡手续，并签署了《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》，（原告上海浦发银行运城分行为甲方，被告王某3为乙方），该合约第四条第2款约定：如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。第四条第3款约定：乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。第四条第6款约定：乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关费（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用。相关费用由甲方直接借记至乙方信用卡账户。第七条第2款约定：乙方如发生迁往异地、工作变动、通讯地址及电话变更、电子邮箱变更、身份证件信息变更或单位名称变更等，应及时通知甲方并办理资料变更手续。否则，由此产生的损失由乙方承担。如发生与本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的家庭地址也将作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括传票、裁决文书的执行文书等）由法院寄送至该地址即视为送达。之后被告使用该卡进行消费。自2020年2月19日，被告王某3刷卡后未能按月还款出现逾期。2020年2月24日被告归还4000元后再未还款。截至2020年11月25日，被告王某3欠原告浦发银行运城分行信用卡借款本金22016.44元、利息3776.4元、逾期还款违约金3089.02元、其他费用96元，共计28977.86元。另查明，被告在《浦发信用卡通用申请表》、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》上约定法律文书的送达地址为：山西省运城市××县。上述事实，有原告浦发银行运城分行提交的被告王某3身份证复印件、《浦发信用卡通用申请表》、上海浦东发展银行声明及签署、信用卡签约照片、被告账户详细信息、关于修订上海浦东发展银行信用卡领用合约的公告、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表、本金、费用确认表、被告信用卡交易记录，上述证据形式合法、内容客观真实，能够相互印证证明本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告王某3向原告浦发银行运城分行申请办理信用卡并同意遵守《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》，原告经核准给被告王某3发放了信用卡，双方之间形成了信用卡合同关系，该合同是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行各自的义务。原告浦发银行运城分行已依约向被告王某3履行了信用卡发放义务，被告王某3使用该卡后未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告偿还透支本息、违约金、其他费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告浦发银行运城分行主张的2020年11月25日之后利息的计算基数，不符合法律规定，应以被告王某3实际拖欠的欠款本金数额为计算基数。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某3于本判决生效后十五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司运城分行的信用卡借款本金22016.44元、利息（截至2020年11月25日的利息为3776.4元，2020年11月26日起至款还清之日止的利息以实际欠款本金为基数按日利率0.05%计算）、逾期还款违约金3089.02元、其他费用96元；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司运城分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费554元，减半收取277元，由被告王某3负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员 李伟二〇二一年四月十九日书记员 宁涛2、本案所引用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。