广西壮族自治区鹿寨县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0223民初482号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行，营业场所：鹿寨县鹿寨镇政通路3号金地华府小区2栋，统一社会信用代码：914502236724939440。 负责人：施小菊，该支行行长。 委托诉讼代理人：马小淇，该支行员工。 委托诉讼代理人：廖峰，该支行员工。 被告：郭爱贤，男，1976年5月7日出生，汉族，住址鹿寨县，现住鹿寨县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行与被告郭爱贤信用卡纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马小淇及被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支款本金1773.07元、利息156.87元、违约金576.48元，共计2506.42元；2、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年5月17日，被告向原告申请并取得中国邮政银行信用卡个人卡一张，信用卡卡号：62×××44，信用额度10000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）的领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》对双方的权利义务进行了明确的约定。中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）的领用合约：第三条利息费用：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期己出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条还款：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2.乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为……甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。第六条有效期：1.甲方对信用卡卡片设定有效期，有效期为三至九年，另有约定的除外，过期自动失效，但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡过期而改变。第九条其它：8.乙方在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）。9.如乙方变更其在《信用卡申请表》中记载的联系方式，应在15日之内通知甲方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。第十一条法律适用：2.甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。自2018年1月22日起，被告使用其所持有的信用卡透支消费本金1773.07元。该卡发生透支后，原告多次向被告催款，但被告至今未履行还款义务。截止2021年4月19日，被告拖欠的信用卡透支款本金1773.07元、利息156.87元、违约金576.48元，共计2506.42元。原告认为被告不履行还款的义务已构成了严重的合同违约。原告为收回贷款维护自身合法的权益，根据有关的法律法规规定，特向法院提起诉讼，恳请判如所请。 被告辩称，本案是信用卡纠纷，原告在诉状中也认为是被告使用信用卡透支消费后不履行还款义务的违约行为造成的纠纷。但被告没有用这张信用卡来透支过任何一笔款项，如果原告说是被告透支的，原告应该拿出证据证明是被告刷的卡，被告也从来没有用这张卡买过东西；关于违约金和利息，因为原告没有提交证据证明被告收到购买的熊猫纪念币，所以被告不认可是透支款，也不应该算被告违约而收取利息和违约金。因此，请求法院驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年5月17日，被告向原告申请并取得中国邮政银行信用卡个人卡一张，信用卡卡号：62×××44，信用额度为10000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）的领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》对双方的权利义务进行了约定。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）的领用合约》的主要条款约定：1、除本合约另有规定外，乙方（被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（原告）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五；2、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；3、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担；4、甲方对信用卡卡片设定有效期，有效期为三至九年，另有约定的除外，过期自动失效，但乙方使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡过期而改变；5、乙方在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）等。不久被告收到原告邮寄来的信用卡，并接到银行客服打来的办理该卡激活业务电话；2017年11月4日10：34时，被告在电话中答应并按客服指示在手机中激活此信用卡，随后该客服就推荐其公司发行的一套熊猫纪念币，价值2980元，分期付款；被告当时同意对方把货物寄过来，并于10：55分收到短信提示：你尾号为4944的信用卡已于11月4日10时55分进行分期付款人民币2980元。此后，被告主动还款3笔，系统自动扣款2笔，5笔还款共计1323.55元（含利息）。因此，截至2021年4月19日止，被告尚欠该信用卡透支款本金1773.07元、利息156.87元、违约金576.48元，合计2506.42元。 本院认为，原告与被告之间签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方当事人均应按合同履行各自的义务。合同签订后，原告已依约履行了合同义务，但被告在使用该信用卡期间，未能及时偿还透支款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告与被告签订的《信用卡章程》和《信用卡领用合约》约定了利息及违约金的计算方式，现原告要求被告按约定支付利息及违约金有事实和法律依据，本院予以支持。对于被告的辩称，首先，被告作为信用卡的持有人，既具有对该卡进行使用和支配的权利，更具有妥善保管的义务，以保证卡的安全使用；其次，从被告提供的证据及其操作流程、还款情况看，被告是同意购买货物并应当知道在该信用卡上进行分期付款的；最后，原告已完成其基本举证责任，如被告确未收到所购买的货物，可向出售人另行主张权利。因此，本院认定原、被告的债权债务关系成立，对被告的辩解意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条的规定，判决如下： 被告郭爱贤偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行信用卡透支款本金1773.07元、利息156.87元、违约金576.48元，合计2506.42元。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费50元，减半收取25元,保全费50元，由被告郭爱贤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  覃大胜 二〇二一年四月二十二日 书记员  曾 婷