宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初1306号原告:中国建设银行股份有限公司灵武分行，住所地宁夏回族自治区灵武市。负责人:苏生贵，该分行行长。委托诉讼代理人：苏宇里，男，该分行个贷部经理。委托诉讼代理人：张昊，宁夏合天律师事务所律师。被告:闵伟，男，1985年6月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国建设银行股份有限公司灵武分行（以下简称建行灵武分行）与被告闵伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行灵武分行的委托诉讼代理人张昊到庭参加诉讼，被告闵伟经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行灵武分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告闵伟偿还原告借款本金144434.19元，利息4398.4元、罚息330.62(利息暂计至2020年11月11日，之后的利息、罚息按照合同约定的方式计算至借款实际还清之日)，本息合计149163.21元；3.如被告不能如期履行上述债务，原告对被告名下抵押的位于灵武市健康街北侧枣园湖畔B区7-3-601室房屋（房产证号灵武市房权证市区字第00035183）的处置价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年11月22日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告借款258000元用于购买灵武市健康北侧枣园湖畔B区7-3-601室房屋，借款期限为180个月，自2011年11月22日起至2026年11月22日止，贷款年利率为5.39%，同时，就罚息、复息的计算标准、保证、抵押责任的承担以及违约的处理进行了明确的约定。被告同意将灵武市健康街北侧枣园湖畔B区7-3-601室房屋抵押至原告处，并签字确认。合同签订后，2013年9月3日，原告与被告在灵武市房地产产权产籍监理所办理了他项权利登记。2011年11月22日，原告如约向宁夏瑞信房地产开发有限公司支付购房款258000元。被告多次未按合同约定履行还款义务，截至2020年11月11日，被告尚欠借款本金144434.19元，利息4398.48元，罚息330.62元，共计149163.21元。闵伟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年11月22日，建行灵武分行与闵伟签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定闵伟向建行灵武分行借款人民币258000元用于购买宁夏瑞信房地产开发有限公司开发的枣园湖畔B区7-3-601室房屋，借款期限自2011年11月20日至2026年11月22日，贷款人将款项一次性划入闵伟指定的宁夏瑞信房地产开发有限公司的账号；还款日为贷款发放日后的对月对前日，还款方法为等额本息；按照年利率5.39%支付利息，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项构成违约，出现违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系。同时，闵伟提供抵押担保，担保物为其所购买的位于灵武市健康街北侧枣园B区7-3-601室，不动产权证号为灵武市房权证市区字第00035183号。合同签订后，双方共同于2013年9月3日在登记部门就抵押物办理了抵押登记。建行灵武分行按照合同约定发放贷款后，闵伟多次未按约定履行还款义务，截至2020年11月11日，闵伟尚欠建行灵武分行借款本金144434.19元，利息4398.48元，罚息330.62元。本院认为，建行灵武分行与闵伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。闵伟向建行灵武分行借款258000元、现下欠借款本金144434.19元的事实，由建行灵武分行向法庭提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》及其陈述予以证实，故建行灵武分行主张闵伟偿还下剩借款本金144434.19元的诉讼请求，本院予以支持。建行灵武分行主张闵伟支付利息4398.4元、罚息330.62的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2020年11月11日之后的利息，本院以借款本金144434.91元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率及计息方式计算，支持至本判决确定的给付之日。因闵伟自2019年9月2日开始逾期，根据双方在合同中的约定，建行灵武分行有权宣布贷款立即到期，并且要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系，故对建行灵武分行主张解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。闵伟以其名下位于灵武市健康街北侧枣园湖畔B区7-3-601室作为抵押物为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故建行灵武分行主张对闵伟抵押的财产具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。闵伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司灵武分行与被告闵伟于2011年11月2日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告闵伟于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司灵武分行借款本金144434.19元，支付利息4398.4元、罚息330.62元，本息共计149163.21元；并以借款本金144434.19元为基数，按年利率8.085%计算，支付2020年11月12日至本判决确定给付之日期间的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司灵武分行对被告闵伟提供的位于灵武市健康街北侧枣园湖畔B区7-3-601室房屋的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1642元（已减半），由被告闵伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 季惠芳二○二一年四月十七日法官助理 赵红春书记员 刘 婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。