山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0812民初661号原告：中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行，统一社会信用代码91370882866083695H，住所地山东省济宁市兖州区建设中路**。负责人：穆庆礼，职务行长。委托诉讼代理人：魏玉昌、苏滕，山东民桥律师事务所律师。被告：刘加海，男，汉族，1961年11月8日出生，汉族，住山东省临沂市平邑县。原告中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行（以下简称“农业银行兖州支行”）与被告刘加海金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行兖州支行委托诉讼代理人苏滕到庭参加诉讼，被告刘加海经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已缺席审理终结。农业银行兖州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘加海偿还农业银行兖州支行贷记卡透支本金98,038.55元、利息25,131.04元、逾期还款违约金3,728.08元、消费手续费1,636.29元，共计128,533.96元；2、本案诉讼费等实现债权的费用由被告刘加海承担。事实与理由：2014年2月20日，刘加海填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》等资料向农业银行兖州支行申请办理金穗贷记卡，卡号为62×××25，后变更为现在的62xxx68。刘加海办卡后，激活并多次使用信用卡消费，但未按时向农业银行兖州支行归还欠款，构成违约。经农业银行兖州支行多次催收，刘加海至今仍未还款，截止2020年5月29日刘加海贷记卡账户被核销时，贷记卡欠款共计128,533.96元。为维护国家金融秩序，保障原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》和原、被告之间的相关合同约定，特提出诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。刘加海未作答辩，也未到庭参加诉讼。农业银行兖州支行围绕其诉讼请求依法提交了《金穗贷记卡营销受理意见表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗信用卡领用合约》（个人卡）“以下简称《领用合约》”、个人身份信息、信用卡账户基本信息、交易明细等证据证明自己的诉讼主张。本院认为农业银行兖州支行提交的证据来源合法，能够证明本案事实，本院予以采信，并已附入卷宗为凭。本院经审理认定事实如下：一、信用卡申领情况2014年2月23日，刘加海向农业银行兖州支行申请办理金穗银联公务卡，申请授信额度为2万元。刘加海在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》尾部“持卡人”一栏中签名，表示其已并阅读和理解全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的规定。《领用合约》约定，发卡行为甲方，申请人为乙方。该合约第三条对账与还款中约定：3.1透支金额从银行记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五，（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异，特殊卡种透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信、用卡等情况在上限日利率万分之五，下线万分之三之间（对应年化利率上限约为18.25%，下限约为12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率。若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，双方另有约定的除外。3.9乙方使用预借现金额度提现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额自银行记账日其计息。3.10对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇（特殊卡种除外）。免息还款期最长56天。3.11乙方未能按期偿还全部应还款额的（含分期交易）的，不享受免息还款待遇，甲方将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日其至还款日期间的利息，并从乙方账户中扣划。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。3.12乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超授信额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照先利息或费用、后本金的顺序抵偿账户欠款；逾期91天（含）上的，按照先本金、后利息或费用的顺序逐项抵偿账户欠款。乙方成功办理乐分易、专项商户分期等业务后，甲方将为乙方建立对应的分期专项账户。当期信用卡对账单同时包含分期专项账户和普通透支账户欠款时，按照先分期专项账户、后普通透支账户的顺序还款。乙方存在多个分期专项账户的，按分期专项账户建立时间的先后顺序还款。《领用合约》第3.15条约定了违约责任：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可通过短信、电话、电子邮件、信函等方式向乙方催收，并同意甲方可委托催收机构采用前述方式向乙方催收。乙方未按期偿还本金、利息及其他应还款项的，乙方同意并授权甲方扣划其在农业银行任一机构开立的账户上的资金。甲方同时保留依照法律程序追究乙方相关责任的权利。甲方通过乙方预留联系方式无法联系到乙方或者甲方向乙方发出催收通知后乙方仍未还款的，甲方可通过官方网站及相关媒体公告催收。甲方因催收欠款和实现债权的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。二、信用卡使用情况2014年3月11日，农业银行兖州支行批准刘加海的申领业务，向其发放金穗贷记卡，卡号为62×××25，后变更为62xxx68，信用额度为2万元。2014年9月17日，刘加海开始使用金穗贷记卡进行交易，在使用过程中，刘加海信用一直良好，农业银行兖州支行授权将其贷记卡额度提升为永久信用额度10万元。2018年12月25日，刘加海最后一次使用该贷记卡消费。2018年5月4日，刘加海开始欠款。经催收，截止到2020年5月29日，刘加海尚欠农业银行兖州支行透支本金98,038.55元，利息25,131.04元，逾期还款违约金3,728.08元，消费手续费1,636.29元，共计128,533.96元。庭审中，农业银行兖州支行述称，根据中国农业银行信用卡不良资产管理办法，2020年5月29日，农业银行兖州支行对刘加海所欠贷记卡的款项进行核销，核销后该贷记卡信所欠款项不再计息，亦不再产生新的费用。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。刘加海向农业银行兖州支行申请办理信用卡，双方签订的《金穗贷记卡领用合约》系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效，对各方均具有约束力，双方应依约定行使权利并履行义务。刘加海在使用金穗贷记卡消费后未按约按期偿还借款本金、利息及手续费，已构成违约，农业银行兖州支行要求刘加海偿还金穗贷记卡借款本金及利息、逾期还款违约金、消费手续费的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。因农业银行兖州支行对刘加海名下金穗贷记卡款项进行核销，核销后该贷记卡所欠款项不再计息，亦不再产生新的费用，因此刘加海应偿还农业银行兖州支行透支本金及截止至核销之日即2020年5月29日产生的利息、逾期还款违约金、消费手续费。被告刘加海经法院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，系其自愿放弃举证、质证、答辩的权利，应承担相应的法律责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：刘加海于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司济宁兖州支行金穗贷记卡透支本金98,038.55元及截止2020年5月29日产生的利息25,131.04元，逾期还款违约金3,728.08元，消费手续费1,636.29元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,871元，减半收取1,436元，由刘加海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  韦雪冰二〇二一年四月六日法官助理勾淑军书记员王媛