河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1082民初1202号原告：中国农业银行股份有限公司长葛市支行，住所地长葛市建设路中段，统一社会信用代码91411082174395786E。负责人：刘辉，任该行行长。委托诉讼代理人：李会民，男，1963年3月29日生，汉族，住长葛市，系原告单位工作人员。被告:魏晓霞,女，生于1981年6月28日。汉族,住河南省长葛市。被告:郭金飞，男，1983年12月10日生。汉族，住河南省长葛市，系魏晓霞配偶。被告：许昌市德安房地产开发有限公司，住所地许昌市西大街15号，统一社会信用代码91411082712620996K。法定代表人：赵卿茳，任公司总经理。委托诉讼代理人：王小朋，河南七星灿律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司长葛市支行（以下简称农行长葛支行）与被告魏晓霞、郭金飞、许昌市德安房地产开发有限公司（以下简称德安公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2021年3月5日向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告农行长葛支行的委托代理人李会民，被告德安公司的委托诉讼代理人王小朋到庭参加了诉讼，被告魏晓霞、郭金飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长葛支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告个人住房借款本息116844.66元（其中本金107349.56元，利息9495.10元，利息计算至2021年1月25日，以后按10.575%计算至清偿完毕)2、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由:2011年8月16日原告与被告魏晓霞、郭金飞及许昌市德安房地产开发有限公司签订个人购房担保借款合同;许昌市德安房地产开发有公司为担保单位,并承担连带保证责任。2011年8月17日以上三方签订了房地产抵押(按揭)合同,各项合同内容填写规范,各方签字盖章合法有效、并于2011年8月17日在长葛市房产管理局办理了抵押登记。申请人在合同生效后干2011年8月23日依约向借款人发放了人民币贷款18.9万元，并依合同约定干当日划入许昌市德安房地产开发有限公司账户，利率7.05%，超期利率为10.575%，还款方式为按月等额本息还款，到期日为2031年8月22日，被告人魏晓霞贷款发放后，借款期间多次逾期，自2020年9月至今经多次催收，仍未履行归还借款本息义务。被告魏晓霞、郭金飞缺席未作答辩。被告德安公司辩称1、根据原告与被告签订的担保合同第31条的约定，德安公司于抵押权登记前承担阶段性担保责任，同时约定了原告应当与交房后3个月内办理抵押权登记，该3个月为原告办理抵押权的履行期限，然案涉房屋已于数年前交付买受人原告未在保证期间内向德安公司主张权利，德安公司的保证责任应当免除。2、由于原告已经办理了抵押权预告登记，根据有关担保制度的解释第52条规定即使抵押权人仅办理了预告登记，在案涉房屋已经办理了建筑物所有权首次登记的情况下，原告对案涉房屋有优先受偿权，故应视为德安公司阶段性担保的保证责任已经完成，应当免除德安公司的保证责任。本院经审理认定事实如下：2011年8月16日，被告魏晓霞、郭金飞（借款人、××）、德安公司（保证人）与原告农行长葛支行（贷款人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定个人住房借款金额为189000元，借款期限自2011年8月16日至2031年8月15日；执行款利率为7.05%，逾期利率为10.575%；借款人授权贷款人将全部借款直接划入德安公司在农行长葛支行的账户（账号16×××97）；另约定如借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿。保证人德安公司提供阶段性保证，自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2011年8月17日，农行长葛支行（抵押权人）、魏晓霞、郭金飞（××）、德安公司（担保人）签订《长葛市房地产抵押（按揭）合同》一份，合同约定魏晓霞、郭金飞将其购买的德安公司开发的位于长葛市视察路谐和花园四号楼4单元5层西户房屋在交付首期购房款81714元的原则下，将上述房屋及相关权益抵押给农行长葛支行，作为向抵押权人申请按揭贷款还款的保证，抵押期限自2011年8月16日至2031年8月15日。2011年10月21日，双方就抵押房产在长葛市房产管理局办理长房预长葛市字第30001884号房屋预告登记。2011年8月23日，原告农行长葛支行将贷款189000元发放至德安公司指定的账户，被告魏晓霞、郭金飞的个人借款凭证显示：借款金额189000元，借款日期2011年8月23日，到期日2031年8月22日，执行利率7.05%，逾期利率10.575%。截至2021年1月25日被告下欠本金107349.56元及利息9495.10元未还（利息计算至2021年1月25日，以后按10.575%计算至清偿完毕），被告德安公司未履行担保责任，原告催要无果诉至本院。本院认为：被告魏晓霞、郭金飞、德安公司与原告农行长葛支行签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》及《长葛市房地产抵押（按揭）合同》内容合法，系各方当事人真实意思表示，合同应为合法有效，合同各方均应依约严格履行。原告农行长葛支行依约向被告魏晓霞、郭金飞发放贷款，被告魏晓霞、郭金飞应当按照合同约定的还款方式和期限向原告农行长葛支行偿还借款本息。被告魏晓霞、郭金飞未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，由于借款合同中约定了“如借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿”,本案被告自2019年6月份起未履行还款义务，现农行长葛支行请求魏晓霞、郭金飞归还全部借款本息符合法律规定,故对原告要求被告魏晓霞、郭金飞归还全部借款本息的诉讼请求,予以支持。被告魏晓霞、郭金飞应支付原告贷款本金107349.56元及利息9495.10元（利息计算至2021年1月25日，以后按10.575%计算至清偿完毕）。被告德安公司作为担保人自愿为被告魏晓霞、郭金飞的上述借款提供连带责任保证，原告在保证期间内请求德安公司承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持，其承担保证责任后，有权向被告魏晓霞、郭金飞追偿。对于被告德安公司的辩解，因上述合同约定自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，德安公司为借款人的债务承担连带责任保证，现德安公司无证据证明抵押登记手续已经办理。至于“按照民法典有关担保制度的解释第五十二条的规定德安公司应免除担保责任”之辩，因与《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定相悖，故德安公司的辩解，本院不予采信。被告魏晓霞、郭金飞经本院合法传唤无正当理由不答辩、不举证、不到庭参加诉讼，由此产生的不利法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏晓霞、郭金飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司长葛市支行借款本金107349.56元及利息9495.10元；二、被告魏晓霞、郭金飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司长葛市支行利息、罚息（以107349.56元为基数，自2021年1月26日日起按年利率10.575%计算至清偿完毕之日止)；三、被告许昌市德安房地产开发有限公司对被告魏晓霞、郭金飞的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告魏晓霞、郭金飞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1318元，由被告魏晓霞、郭金飞、许昌市德安房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  葛梅安二〇二一年四月九日书记员  黄 然