山西省运城市盐湖区人民法院民事判决书（2021）晋0802民初3008号原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心。负责人：陈某。委托诉讼代理人：刘某，山西大懿律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓某，山西大懿律师事务所律师。被告：苏某。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告苏某信用卡纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人刘某、邓某到庭参加诉讼，被告苏某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还原告其信用卡欠款本金118586.79元及截止2021年2月7日的利息614.36元、违约金10905.08元、分期付款手续费19166.9元，共计149273.13元；二、依法判令被告支付原告2021年2月8日至款实际付清之日的利息（利息按照日利率万分之五的标准计算，以本金18837.55元为基数）；三、判令被告向原告支付自2021年2月8日起至清偿完毕之日止的违约金（每月最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元）；四、依法判令被告支付原告本案的前期律师费3500元；五、依法判令被告承担本案的案件受理费、保全费及公告费。事实与理由：2017年2月20日，被告向原告申领了一张卡号为×××的个人信用卡。2017年10月16日，被告向原告申领了一张卡号为×××的民生通宝白领白金信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2021年2月7日，被告拖欠信用卡本金118586.79元、利息614.36元、违约金10905.08元、分期付款手续费19166.9元，共计149273.13元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。故现诉至法院。被告苏某未到庭，亦未提交答辩状及证据。原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了证据，被告苏某未到庭，视为放弃对证据质证的权利。经审查，原告民生银行信用卡中心提交的苏某的身份信息照片、信用卡办理现场影像资料、中国民生银行信用卡申请人声明、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、民生通宝白领白金信用卡申请表、《民生通宝白领信用卡领用合约》、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户账单明细表、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户催收记录明细表证据，形式合法、内容客观真实，能够相互印证本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告苏某于2017年1月4日向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理中国民生银行个人信用卡，签署了中国民生银行信用卡申请人声明及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。经审核，原告于2017年2月20日同意被告的申请并为其开户制卡，信用卡的卡号为×××。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条约定：4、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和记账日起按透支利息计算的利息；5、持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付违约金。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；6、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。合约约定信用卡的收费标准：违约金为每月最低还款额未还部分的5%、账单分期手续费率。合约第九条约定：5、持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。持卡人同意在本条约约定的送达地址发生变更时以书面形式向本行履行通知义务；持卡人在仲裁及诉讼程序中变更送达地址和联系方式，还应同时向仲裁机构或法院履行通知义务。如持卡人未按前述方式履行通知义务，则持卡人在信用卡申请表上所填写的住宅地址、电子地址、手机号码仍视为有效送达地址。因持卡人在申请表上所填写的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依本条约定履行通知义务，持卡人或指定的接收人拒绝签收等原因导致法律文书未能被持卡人实际接收时，以邮寄方式或电子邮件送达的，法律文书退回之日视为送达之日；以直接上门方式送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。持卡人依本条约定履行送达地址变更义务的，以变更后的住宅地址、电子地址、手机号码作为有效送达地址。之后被告使用该卡消费后出现逾期。截止2021年2月7日,该卡拖欠本金18837.55元、利息614.36元、分期付款手续费2160.2元、违约金1687.73元。2017年9月24日，被告苏某向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理民生通宝白领信用卡，签署了《民生通宝白领信用卡领用合约》。经审核，原告于2017年10月16日同意被告的申请并为其开户制卡，信用卡的卡号为×××。《民生通宝白领信用卡领用合约》第四条约定：2、成功申请白领金业务后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定笔例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率；4、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金，违约金按照本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行；5、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失；10、白领金不收取利息。合约约定信用卡的收费标准：违约金为每月最低还款额未还部分的5%、账单分期手续费率。合约第八条约定：5、持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。持卡人同意在本条约约定的送达地址发生变更时以书面形式向本行履行通知义务；持卡人在仲裁及诉讼程序中变更送达地址和联系方式，还应同时向仲裁机构或法院履行通知义务。如持卡人未按前述方式履行通知义务，则持卡人在信用卡申请表上所填写的住宅地址、电子地址、手机号码仍视为有效送达地址。因持卡人在申请表上所填写的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依本条约定履行通知义务，持卡人或指定的接收人拒绝签收等原因导致法律文书未能被持卡人实际接收时，以邮寄方式或电子邮件送达的，法律文书退回之日视为送达之日；以直接上门方式送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。持卡人依本条约定履行送达地址变更义务的，以变更后的住宅地址、电子地址、手机号码作为有效送达地址。之后被告使用该卡消费后出现逾期。截止2021年2月7日，该卡拖欠本金99749.24元、分期付款手续费17006.7元、违约金9217.35元。另查明，被告苏某在《民生通宝白领白金信用卡申请表》、《民生通宝白领信用卡领用合约》中约定的送达地址为：山西省运城市××区。综上，被告苏某共拖欠原告信用卡借款本金118586.79元、分期付款手续费19166.9元，截止2021年2月7日利息614.36元、违约金10905.08元，共计149273.13元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告苏某向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡并同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生通宝白领信用卡领用合约》，原告民生银行信用卡中心经核准向被告苏某发放信用卡，双方形成了信用卡合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告民生银行信用卡中心依约向被告苏某提供信用卡，被告苏某使用该卡后未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告偿还透支本息、分期付款手续费、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告民生银行信用卡中心主张2021年2月8日之后利息的计算基数，不符合法律规定，应以被告苏某(个人卡）实际拖欠的欠款本金数额为计算基数。原告民生银行信用卡中心主张的律师费3500元，因其未能提供已实际支付的相关证据，故对该主张本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏某于本判决生效后十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的信用卡借款本金118586.79元、利息（截止2021年2月7日的利息为614.36元，2021年2月8日起至款还清之日止的利息以卡号为×××的（个人卡）实际欠款本金为基数按日利率万分之五计算）、分期付款手续费19166.9元、违约金（截止2021年2月7日的违约金为10905.08元，2021年2月8日起至款还清之日止的违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3355元，减半收取1678元，由被告苏某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员 李伟二〇二一年四月三十日书记员 宁涛2、本案所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。