湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0503民初559号原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行，住所邵阳市大祥区曹婆井1号。法定代表人黄渊柏，系该分行行长。委托代理人曾静，女，1984年10月26日出生，汉族，住邵阳市大祥区，系该行员工。委托代理人雷云武，男，1987年2月18日出生，汉族，住湖南省邵阳市北塔区，系该行员工。被告丁大红，男，1962年11月14日出生，汉族，住邵阳市双清区。被告廖晓燕，女，1962年5月13日出生，汉族，住址同上，系被告丁大红之妻。委托代理人丁大红，男，1962年11月14日出生，汉族，住邵阳市双清区，系被告廖晓燕之夫被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司，住邵阳市西湖路万基银座B栋603号。法定代表人廖晓燕，系该公司法人代表。委托代理人丁大红，男，1962年11月14日出生，汉族，住邵阳市双清区。原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行与被告丁大红、廖晓燕、邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日受理后，依法由审判员唐步城适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾静、雷云武，被告丁大红并作为被告廖晓燕、邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2018年1月31日，原告与被告丁大红、廖晓燕签订了《个人贷款合同》（编号：华银邵（营业部）个借贷字［2018］年第（900）号），被告丁大红以借款人身份在该合同中签字，被告廖晓燕以共同借款人身份在该合同签字，合同及借款借据约定：原告向被告丁大红、廖晓燕发放个人贷款490万元，贷款期限为2018年1月31日至2020年1月31日，贷款年利率为7.9325%,还款方式为按月付息，按还款计划分期偿还本金，如借款人未按约定按时偿还贷款利息，自逾期之日起按原贷款利率基础上加收50%确定罚息利率计收罚息，未按时支付的利息按罚息利率计收复利。为了保障原告债权的实现，2017年1月12日，原告与被告丁大红、廖晓燕签订了《最高额抵押合同》（编号：华银邵（分行）最抵字（2017）年第（603）号），由被告丁大红用其名下位于邵阳市双清区××路××排路××＃楼××室［不动产权证号：湘（2016）邵阳市不动产权第0××6号］房产及土地提供抵押担保，并在邵阳市不动产登记中心办理了抵押登记，登记抵押担保的范围为债务本金、利息、违约金、赔偿金、债权人等一切费用。同日，原告与被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司签订了《保证合同》（编号：华银邵（营业部）保字（2018）年第（900）号），为被告丁大红、廖晓燕的上述贷款提供保证担保，保证的范围为贷款本金及其利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，2018年1月31日，原告按照合同约定向被告丁大红、廖晓燕发放贷款490万元，履行了贷款发放义务。贷款到期后，被告丁大红、廖晓燕未按约定期限偿还原告贷款本息，原告方工作人员多次寻找被告丁大红、廖晓燕进行催收，均告知无能力偿还，后与被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司联系，要求其承担担保责任，但被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司也以无还款能力拒绝清偿。截至2020年10月20日，被告丁大红、廖晓燕尚欠原告借款本金490万元及利息（含罚息、复利）625867.67元（利息暂算至2021年1月4日，顺延按借款合同约定违约利率计算）。综上所述，三位被告违反了相关法律规定及合同约定，严重损害了原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、判令被告丁大红、廖晓燕立即归还原告借款金额490万元及利息（含罚息、复利）625867.67元（利息暂算至2021年1月4日，顺延按借款合同约定违约利率计算）;2、判令原告对被告丁大红，廖晓燕抵押给原告的房产享有优先受偿权，拍卖、变卖或折价所得价款优先用于偿还原告贷款本息及费用；3、判令被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司对被告丁大红、廖晓燕贷款本息承担连带清偿责任；4、由上述三位被告共同承担本案诉讼费等相关所有费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证及身份证复印件1份，拟证明原告的诉讼主体资格。2、被告身份证、户口簿、结婚证、营业执照复印件1份，拟证明被告的诉讼主体资格。3、《个人贷款合同》复印件1份，拟证明原告与被告丁大红、廖晓燕之间的借款合同关系。4、《最高额抵押合同》复印件1份，拟证明被告丁大红、廖晓燕自愿提供抵押担保的事实。5、《保证合同》复印件1份，拟证明原告与被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司之间的担保合同关系。6、不动产权证书复印件1份，拟证明被告丁大红、廖晓燕办理了抵押登记的事实。7、借款借据、账户明细账复印件1份，拟证明原告已按合同约定向被告发放贷款的事实。8、欠本息的凭证复印件1份，拟证明被告所欠本息的具体金额。被告丁大红、廖晓燕、邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司口头辨称，借款是事实，因为企业目还款有点困难，借款用在农业加工厂投资，目前处于亏损状况，尽量在年底还款本金100-150万左右，欠款利息全部付清。被告丁大红、廖晓燕、邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司未向本院提供证据。原告提供的证据，被告丁大红、廖晓燕、邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司的质证意见是：对证据1-8三性无异议。经庭审质证，本院认为原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8证据形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2017年1月12日，原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行（甲方，抵押权人）与被告丁大红（乙方，抵押人）签订了《最高额抵押合同》，编号:华银邵（分行）最抵字［2017］年第603号，根据该合同的约定，乙方所担保的主债权为自2017年1月12日至2023年1月12日期间在人民币6860000元的最高余额内，其中担保的主债权本金不超过人民币4900000元。最高额抵押担保的范围包括主债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权和抵押权的费用。被告廖晓燕作为抵押物共有人在上述合同上签字。抵押物有房产，房权证：［不动产权证号：湘（2016）邵阳市不动产权第0××6号］，所在地：邵阳市双清区××路××排路××＃楼××室，建筑面积为398.94平方米。双方并同时在邵阳市国土资源局办理了不动产证明，证号：湘（2017）邵阳市不动产证明第0××7号，权利人：华融湘江银行股份有限公司邵阳分行。最高债权数额6860000元。2018年1月31日，原告与被告丁大红、廖晓燕签订了一份编号为华银邵（营业部）个借贷字［2018］年第900号《个人贷款合同》，根据合同约定，被告丁大红、廖晓燕共同向原告借款4900000元，贷款期限为2018年1月31日至2020年1月31日，年利率为7.9325%。还款方式为按月付息，按还款计划分期偿还本金，如借款人未按约定按时偿还贷款利息，自逾期之日起按原贷款利率基础上加收50%确定罚息利率计收罚息，未按时支付的利息按罚息利率计收复利。并且合同还约定，2.2本笔贷款的最高额担保方式为最高额抵押担保，具体约定详见最高额担保合同（华银邵（分行）最抵字［2017］年第603号）。同日，被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司（乙方，保证人）与原告（甲方，债权人）签订了《保证合同》，编号为华银邵（营业部）保字［2018］年第900号，约定:乙方所担保的主债权为甲方依据其与丁大红于2018年1月31日签订的主合同【名称：个人贷款合同，编号：华银邵（营业部）个借贷字［2018］年第900号而享有的对债务人的债权。主债权的金额和期限依主合同之约定。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方保证担保的范围包括主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。上述合同签订后，原告依约于2018年1月31日向被告丁大红发放贷款4900000元整。但被告丁大红没有按照约定的还款计划还款，且利息还到2019年9月份就停止了。原告从2019年10月开始进行多次催收，但被告仍未按约还款。现被告尚欠贷款本金4900000元，利息（含罚息、复利）625867.67元（算至2021年1月4日止，顺延照计），至今没有归还，故此成讼。本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行与被告丁大红、廖晓燕签订的《最高额抵押合同》、《个人贷款合同》、以及与被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司签订的《保证合同》均系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的效力性规定，应认定有效。各方当事人应全面履行合同约定的义务。原告按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务，被告丁大红、廖晓燕未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应承担本案的全部责任。原告对被告丁大红抵押给原告的房产享有优先受偿权；被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司作为该项借款的连带责任保证人，依法应对该项借款承担连带偿还责任。原告的诉讼请求，符合合同的约定和法律的规定，理由成立，本院予以支持。被告丁大红、廖晓燕、邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司辩称的理由，因没有否认本案事实，只是提出因运营错误，还款困难，要求延期还款。本案经调解未果，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告丁大红、廖晓燕在本判决生效后十日内共同向原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行归还贷款本金4900000元整及利息（含罚息、复利）625867.67元（算至2021年1月4日止，顺延照计）。二、原告对被告丁大红、廖晓燕抵押给原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行的房产［房权证：不动产权证号：湘（2016）邵阳市不动产权第0××6号，不动产证明：证号：湘（2017）邵阳市不动产证明第0××7号］，在折价或者拍卖、变卖的价款内优先受偿。三、被告邵阳市鸿达暖通制冷设备工程有限公司对被告丁大红、廖晓燕应归还给原告华融湘江银行股份有限公司邵阳分行的贷款本息及本案应承担的诉讼费承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费25240.5元，财产保全费5000元，共计30240.5元，由被告丁大红、廖晓燕共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  唐步城二〇二一年四月二十七日书记员  李 唯附相关法律条款：最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。