贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0523民初588号原告：中国农业银行股份有限公司金沙县支行，住所地贵州省毕节市金沙县城关镇河滨路136号，统一社会信用代码：915205239155507219。负责人：罗华茂，女，系该支行行长。委托代理人（特别授权）：陈德书，男。被告：申飞，男，1986年9月8日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告：郑敏，女，1987年8月2日出生，汉族，贵州省金沙县人，住贵州省金沙县。被告:贵州海成房地产开发有限责任公司，住所地贵州省贵阳市云岩区中华北路2001-175号地块，统一社会信用代码：91520000622210205R。原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行（以下简称农行金沙县支行）与被告申飞、郑敏、贵州海成房地产开发有限责任公司（以下至判决主文前简称海成房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院2021年1月19日立案后，依法适用简易程序于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告农行金沙县支行的委托代理人陈德书到庭参加诉讼，被告申飞、郑敏及被告海成房开公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行金沙县支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告申飞、郑敏偿还原告贷款本息294185.44元（数据截至2021年1月12日），2021年1月13日起产生的利息以贷款本金287030.16元为基数按年利率4.9%结算至贷款本息还清之日止。二、依法判令被告海成房开公司承担连带保证责任。三、依法判令被告申飞、郑敏承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年6月27日，被告申飞因购买海成房开金沙分公司开发的金沙县鼓场街道长安路汇金大厦A栋15层4号住房一套向原告申请贷款33万元，约定贷款期限240个月，贷款利率实行人民银行基准利率4.9%不上浮，还款方式为月等额本息还款。该笔贷款采用被告所购住房作抵押担保，海成房开公司承担阶段性连带责任保证担保和阶段性保证金质押担保。原、被告双方在贷款发放前已到房产管理部门办妥抵押预告登记（登记号Y1601351）。原告与被告海成房开公司签订有《一手房贷款业务银企合作协议》，海成房开公司还向原告出具了《连带担保、回购责任承诺书》，协议约定原告为被告海成房开公司的自然人购房提供购房贷款，被告海成房开公司为购房借款提供连带责任保证担保及保证金质押担保。在被告海成房开公司依约定需承担担保责任时，原告有权直接从其保证金专户（23-826001012001269）划收相关款项用于收回购房人逾期贷款本息。借款合同约定从贷款发放次月即2016年7月27日起由被告申飞按月还款，但被告从2018年11月后出现延迟还款，经原告反复催收其勉强归还至2020年3月，目前该贷款已累计六期未归还。根据原、被告双方签订的借款合同约定：借款人未足额偿还借款本息的，贷款人（银行）有权提前行使担保权，有权提前收回已发放贷款。截至2021年1月12日，被告尚欠原告贷款本金287030.16元及利息7155.28元。为确保原告财产不受损失，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国民法典》有关担保法条相关规定，特向人民法院依法提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，维护原告的合法权益。被告申飞、郑敏、海成房开公司未做答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月27日，以原告农行金沙县支行为贷款人，被告申飞为借款人，海成房开金沙分公司为保证人，被告申飞、郑敏为抵押人签订《个人房屋担保借款合同》（编号为：52020120160033833号），主要内容载明：“第二十三条借款金额为人民币（大写）叁拾叁万元整。第二十四条借款用途为购买房产。借款人购买的房产位于城关××××大厦Ａ-15-4。第二十五条借款期限自2016年6月27日起至2036年6月26日止，共计贰佰肆拾个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条借款利率采用基准利率方式的：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之零确定（借款凭证载明执行年利率为4.9%）。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，调整方式详见合同约定。第二十九条还款本合同的还款方式为等额本息还款法。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。第九条本合同项下债权的担保方式见第三十一条。9.1.1保证方式为连带责任保证。9.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。9.1.3保证期间为借款到期日起二年。第三十一条借款担保本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人贵州海成房地产开发有限责任公司金沙分公司按合同约定提供担保，由本合同签章的抵押人按合同约定提供抵押担保。第十一条借款人、担保人的违约责任11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。”2016年6月28日原告农行金沙县支行向被告申飞发放贷款33万元。被告申飞、郑敏系夫妻关系，二人在《个人信贷业务申请表》中“申请人及配偶”处签字，在《个人房屋担保借款合同》中“抵押人”处签字。2016年6月27日，被告申飞、郑敏（乙方）与原告农行金沙县支行（甲方）就涉案房屋签订《预告商品房抵押权预告登记约定》，被告申飞、郑敏按约定于2016年6月28日到金沙县房地产管理局申请了预购商品房抵押权预告登记，并领取了房屋他项权证（证号：Y1601351）。同时查明，原告农行金沙县支行（甲方）与海成房开金沙分公司（乙方）于2013年12月2日签订《一手房贷款业务银企合作协议》，主要内容载明：“第六条借款担保6.1.1为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。6.2乙方提供担保的，担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等甲方实现债权的一切费用。6.3.1为个人住房贷款提供担保的，自甲方向购房人发放借款之日起，至以下第（1）种情况完成之日止：（1）该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续。”2012年6月7日，被告海成房开公司出具《授权委托书》载明：“根据业务需要，我公司决定在金沙县设立分公司，公司名称：贵州海成房地产开发有限责任公司金沙分公司，授权陈昌学（身份证号：5201131961××××××××）全权代表我公司负责处理金沙县‘汇金大厦’项目和金沙分公司的一切相关事宜，本公司根据相关规定加强管理。”同日，被告海成房开公司出具另一份《授权委托书》载明：“本授权书宣告：贵州海成房地产开发有限责任公司金沙分公司负责人。其权限为：以金沙县国土局挂牌公告的土地红线范围内，进行‘汇金大厦’开发项目工程建设，有权从事与该项目开发建设有关的事务性工作。贵州海成房地产开发有限责任公司法定代表人赵勇全权委托金沙分公司经理陈昌学为正式的合法代理人，授权该代理人在实施金沙分公司‘汇金大厦’开发项目的过程中，享有以下权限：人事决策权，财务支付权，开发项目的自主权，进度计划控制权，技术质量、方案实施决策权，对内对外管理协调权。有效期从2012年5月7日至2014年12月25日。”另查明，截至2021年1月12日被告申飞、郑敏尚欠原告借款本息合计294185.44元，其中借款本金280703.16元，利息7155.28元。上述事实，有原告农行金沙县支行提交的被告申飞、郑敏的身份证复印件、结婚证复印件、一手房贷款业务银企合作协议、授权委托书、连带担保回购责任书、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、贷款发放通知单、房屋产权证明、金沙县商品房预售合同登记备案表、预购商品房抵押权预购登记约定、抵押权预告登记申请登记表、房地产抵押登记审批表、预告登记他项权证、个人贷款凭证基础信息、个人贷款凭证利率信息及原告陈述等在卷为据，本院予以认定。本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定：“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是，法律、司法解释另有规定的除外。”本案的法律事实持续至民法典施行后，应适用民法典的规定。依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告申飞向原告农行金沙县支行申请个人购房贷款33万元，双方签订《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应共同遵守并全面履行各自的义务。截至2021年1月12日被告申飞尚欠原告借款本息294185.44元（本金287030.16元、利息7155.28元），以及从2021年1月13日起按照年利率4.9%计付的利息，有原告提供的借款申请书、借款借据、个人购房担保借款合同、逾期贷款催款通知书、个人贷款凭证基础信息及个人贷款凭证利率信息等证据在卷为据，证据充分。故原告诉请被告申飞偿还截至2021年1月12日的借款本息294185.44元，从2021年1月13日起的利息以本金287030.16元为基数按照年利率4.9%计算至贷款还清之日的主张，于法有据，本院予以支持。被告申飞、郑敏系夫妻关系，二人在《个人信贷业务申请表》中“申请人及配偶”处签字，在《个人房屋担保借款合同》中“抵押人”处签字，二人与原告签订《预告商品房抵押权预告登记约定》后按约定时间到金沙县房地产管理局申请了预购商品房抵押权预告登记，并领取了房屋他项权证，且涉案借款系用于被告申飞、郑敏二人购房居住，系共同借款，二人负有共同偿还的义务。故原告诉请被告申飞、郑敏共同偿还借款的主张，有事实法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第六百八十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在保证范围内承担保证责任。”第六百九十二条第二款：“债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。”的规定，涉案《个人房屋担保借款合同》明确约定贵州海成房地产开发有限责任公司金沙分公司作为涉案债务的阶段性保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间为涉案借款到期日起二年。民法典第七十四条规定：“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的由法人承担。”被告海成房开公司系法人，其作为海成房开金沙分公司的设立机构，应依法对海成房开金沙分公司的民事活动承担民事责任。况且，《个人房屋担保借款合同》系海成房开金沙分公司受被告海成房开公司之委托而签订，故被告海成房开公司应对涉案债务承担连带偿还责任。为此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第七十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申飞、郑敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司金沙县支行截至2021年1月12日的借款本息294185.44元，并从2021年1月13日起以借款本金287030.16元为基数按照年利率4.9%计算利息至借款本金还清之日止。二、被告贵州海成房地产开发有限责任公司对以上第一项债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5720元，减半收取计2860元，由被告申飞、郑敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决即发生法律效力，当事人可在两年内向人民法院申请强制执行。审判员  姚杰二〇二一年四月十六日书记员  胡鹏