宁夏回族自治区贺兰县人民法院执行裁定书（2021）宁0122执异62号异议人（利害关系人）：中国人民人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司，统一社会信用代码9164000055415110X8,住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人：李宏武。委托诉讼代理人：任晓蕾，女，1981年1月23日出生，住宁夏回族自治区银川市金凤区。申请执行人：张廷玉，男，1968年10月15日出生，住宁夏回族自治区贺兰县。被执行人：闵纪亮，男，1971年12月8日出生，现住宁夏回族自治区贺兰县。被执行人：王鹏，男，1970年12月21日出生，现住宁夏回族自治区银川市兴庆区。本院在执行（2019）宁0122民初7251号民事判决书，即申请执行人张廷玉与被执行人闵纪亮、王鹏民间借贷纠纷一案,异议人中国人民人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司向本院提出执行异议，请求中止（2020)宁0122执2576号协助执行通知书中在我司保单号为XX、XX、XX的保险现金价值的扣划。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。异议人中国人民人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司申请称,2017年3月17日，投保人（被保险人）王鹏在我公司投保了三份保险，其中两份为《无忧一生重大疾病保险》、一份《百万身价惠民两全保险》，保险期限均为终身保险，保险费按约定支付，分别为91600元、64200元、13760元。2020年6月20日，投保人依据保险条款约定以保单贷款三笔，分别为23900元、18000元、5600元，贷款期限为六个月，现已到期。依据保险条款约定，异议人已从投保人保险费现金价值中收回贷款本息，投保人保险费现金价值现有11800元，保险合同尚在履行中。根据《保险法》第15条“保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同”的规定，在投保人没有提出解除保险合同请求时，保险合同依法不能解除，保险费现金价值不能退还。在法律和相关司法解释没有对人寿保险的保险费可以执行的规定时，法院作出（2020)宁0122执2576号协助执行通知书扣划投保人保险费现金价值，意味着保险合同被解除或者终止，必将损害被保险人的权益，在保险合同规定的保险事件出现后，将会带来保险人是否承担保险责任存在潜在风险。综上，异议人认为，（2020)宁0122执2576号协助执行通知书扣划投保人保险费现金价值没有法律依据，请求中止（2020)宁0122执2576号协助执行通知书。申请执行人张廷玉称，一、保险单的现金价值依法可以作为强制执行的标的。1.《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二条规定：“人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。”2.本案中，涉案三份保险均为人寿分红型保险，该险种是兼具人生保障和投资理财功能的保险，具有储蓄性和有价性，其储蓄性和有价性体现在投保人可通过解除保险合同提取保单的现金价值。由于保单的现金价值系基于投保人缴纳的保险费所形成，是投保人依法享有的财产权益，并构成投保人的责任财产，且该财产权益在法律性质上并不具有人生依附性和专属性，也不是被执行人及其所扶养家属所必需的生活物品和生活费用，不属于《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第五条所规定的不得执行的财产。因此，保险单的现金价值依法可以作为强制执行的标的。二、法院的强制执行行为在性质上就是代替被执行人王鹏对其所享有的财产逬行强制处置，从而偿还被执行人王鵬所欠的债务。根据《中华人民共和国保险法》第十五条、第四十七条的规定，在保险期内，投保人可通过单方自行解除保险合同而提取保险单的现金价值。由此可见，保险单的现金价值作为投保人所享有的财产权益，不仅在数额上具有确定性，而且投保人可随时无条件予以提取。基于此，在作为投保人的被执行人不能偿还债务，又不自行解除保险合同提取保险单的现金价值以偿还债务的情况下，法院在执行程序中有权强制代替被执行人对该保险单的现金价值予以扣划、提取。三、法院并未强制要求保险公司解除保险合同，实现保单现金价值，投保人也可以继续与保险公司协商，由符合条件的第三人行使介入权。故保险公司关于案涉保单的现金价值被划扣就意味着保险合同解除，必将损害被保险人权益，不能成为强制执行标的的理由根本不能成立。1.《中华人民共和国保险法》第十五条对保险人解除保险合同做了严格限制，其立法本意是避免保险人滥用合同解除权，从而保护投保人的合法权益，并非是对人民法院强制执行保单现金价值的排斥性规定。2.根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条的规定：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况，并有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，有关单位必须办理。”被执行人王鹏在异议人处有财产权益，在被执行人王鹏不主动履行法律文书确定的义务的情况下，人民法院有权扣划、提取被执行人的财产，异议人有义务配合法院执行。综上，异议人的请求不能成立，不应予以支持。请求法院查明事实后依法予以驳回。本院查明，申请执行人张廷玉与被执行人闵纪亮、王鹏民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月17日作出（2019）宁0122民初7251号民事判决书，判决如下：一、被告闵纪亮偿还原告张廷玉借款本金500723.87元、利息234421.08元，合计735144.95元，于本判决生效之日起十五日内付清；二、被告闵纪亮于本判决生效之日起十五日内向原告张廷玉支付自2019年4月14日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（以未付借款本金为基数，按年利率24%计算）；三、被告王鹏对被告闵纪亮上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告闵纪亮追偿；四、驳回原告张廷玉其他诉讼请求。案件受理费8727元（已减半收取），由原告张廷玉负担3151元，由被告闵纪亮、王鹏共同负担5576元。宣判后，闵纪亮不服该判决提起上诉，银川市中级人民法院审理后于2020年9月1日作出（2020）宁01民终1864号民事判决书，判决：驳回上诉，维持原判。因被执行人未能履行生效法律文书确定的义务，申请执行人张廷玉于2020年12月3日向本院申请强制执行。本院于2020年12月8日作出（2020）宁0122执2576号执行裁定书，裁定：一、冻结、扣划被执行人闵纪亮、王鹏银行存款750527元；二、若被执行人银行存款不足偿还之部分，则依法查封、冻结、扣押其相应价值的财产。在执行过程中，本院于2021年1月13日作出（2020）宁0122执2576号之一协助执行通知书，请异议人中国人民人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司协助执行以下事项：扣划被执行人王鹏在你公司保单号为XX、XX、XX的保险现金价值。现异议人向本院提出执行异议，请求中止执行（2020)宁0122执2576号之一协助执行通知书。本院认为，本案的争议焦点是对被执行人的保险现金价值人民法院能否强制扣划执行。首先，保险的现金价值是保险单所具有的价值,属于投保人的投资性权益,且不属于《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第5条规定的不得查封、扣押、冻结财产的范围。其次，《保险法》第15条规定的立法本意为避免保险人滥用合同解除权,从而保护投保人的合同权益,并非对人民法院强制执行保险现金价值进行排斥性限制。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条第一款规定:“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务,人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围”,第二款规定:“人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产,应当作出裁定,并发出协助执行通知书,有关单位必须办理”,根据上述规定,本院在被执行人王鹏不主动履行法律文书确定的义务的情况下,有权强制扣划王鹏所有的保险的现金价值，异议人中国人民人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司应当依照本院法律文书协助执行。综上，异议人的异议请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第五条第一款第四项、第十七条第一款第一项之规定，裁定如下：驳回异议人中国人民人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司的执行异议请求。如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十日内，向银川市中级人民法院申请复议。审判长 高秀荣审判员 严晓冉审判员 时 楠二〇二一年四月二十八日法官助理 贾晓乐书记员 海 玥附：本案适用的相关法律条文1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条当事人、利害关系人认为执行行为违反法律规定的，可以向负责执行的人民法院提出异议。当事人、利害关系人提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定撤销或者改正；理由不成立的，裁定驳回。当事人、利害关系人对裁定不服的，可以自裁定送达之日起十日内向上一级人民法院申请复议。2.《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第五条有下列情形之一的，当事人以外的公民、法人和其他组织，可以作为利害关系人提出执行行为异议：（一）认为人民法院的执行行为违法，妨碍其轮候查封、扣押、冻结的债权受偿的；（二）认为人民法院的拍卖措施违法，妨碍其参与公平竞价的；（三）认为人民法院的拍卖、变卖或者以物抵债措施违法，侵害其对执行标的的优先购买权的；（四）认为人民法院要求协助执行的事项超出其协助范围或者违反法律规定的；（五）认为其他合法权益受到人民法院违法执行行为侵害的。第七条当事人、利害关系人认为执行过程中或者执行保全、先予执行裁定过程中的下列行为违法提出异议的，人民法院应当依照民事诉讼法第二百二十五条规定进行审查：（一）查封、扣押、冻结、拍卖、变卖、以物抵债、暂缓执行、中止执行、终结执行等执行措施；（二）执行的期间、顺序等应当遵守的法定程序；（三）人民法院作出的侵害当事人、利害关系人合法权益的其他行为。被执行人以债权消灭、丧失强制执行效力等执行依据生效之后的实体事由提出排除执行异议的，人民法院应当参照民事诉讼法第二百二十五条规定进行审查。除本规定第十九条规定的情形外，被执行人以执行依据生效之前的实体事由提出排除执行异议的，人民法院应当告知其依法申请再审或者通过其他程序解决。第十七条人民法院对执行行为异议，应当按照下列情形，分别处理：（一）异议不成立的，裁定驳回异议；（二）异议成立的，裁定撤销相关执行行为；（三）异议部分成立的，裁定变更相关执行行为；（四）异议成立或者部分成立，但执行行为无撤销、变更内容的，裁定异议成立或者相应部分异议成立。