江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1302民初398号原告：中国银行股份有限公司宿迁分行，统一社会信用代码91321300842324351Q，住所地宿迁市宿城区幸福路2号。法定代表人：周瀛。委托诉讼代理人：王偲宇，江苏高来达律师事务所律师。被告：朱小玲，女,1987年6月8日生，住江苏省泗洪县。被告：无锡昭明商务咨询有限公司，统一社会信用代码91320200776865351X，住所地无锡市梁溪区运河东路555-1511。法定代表人：邵明。原告中国银行股份有限公司宿迁分行（以下简称中国银行）诉被告朱小玲、无锡昭明商务咨询有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人王偲宇到庭参加诉讼。被告朱小玲、昭明公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出以下诉讼请求：一、判令被告朱小玲向原告偿还贷款本金257451.25元、应收利息782575.42元（2012年1月21日至2020年10月22日，此后以尚欠本金为基数、按月计收复利，按日利率万分之五计算至实际清偿之日止）、应收费用46581.01元（2012年1月21日至2012年6月21日滞纳金）、挂卡手续费15元，并支付律师费1500元。二、判令被告昭明公司对上述债务承担连带保证责任。三、关于本案债务，确认原告对被告朱小玲名下提供抵押的凯迪拉克（车架号为3GYFN9EY4BS639860）车辆享有优先受偿权。四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由略。被告朱小玲、昭明公司未作答辩。本院根据本案所涉的事实要素，查明事实如下：一、贷款人及抵押权人为原告中国银行（甲方），借款人及抵押人为被告朱小玲（乙方），保证人为被告昭明公司。二、借款合同及约定：2011年8月1日，朱小玲签署并向原告提交《信用卡申请表》附《长城信用卡领用合约》。2011年8月15日原告与朱小玲签署《信用卡专项分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专项分期付款抵押合同》。2011年9月5日，原告与昭明公司签署《信用卡专项分期付款保证合同》。2011年10月10日,被告朱小玲向原告出具借据一份。三、借款金额：29万元。四、还款方式及分期情况：按月等额本金，分36期，一期为一个月。五、手续费率及金额：11.5%，3.335万元。另外，挂失手续费40元。六、借款利率及滞纳金率：以日利率万分之五计息，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收。七、费用负担：乙方未能按照还款……甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。八、抵押物：登记所有权人为朱小玲的凯迪拉克牌小型越野客车，车驾号3GYFN9EY4BS639860,登记时间为2011年9月6日。九、抵押担保的范围：本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用〖包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用〗,无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。十、保证方式：连带责任保证。十一、保证期间：债务全部到期（包括借款人依据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。主债务为分期履行的，则保证期间为自《信用卡专项分期付款保证合同》生效之日起到最后一期债务履行期届满之日后两年。十二、保证范围：同抵押担保范围。十三、物的担保与人的担保关系：《信用卡专项分期付款保证合同》之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使，保证人不得以此抗辩。十四、追偿情况：2012年10月30日，原告从被告昭明公司账户划扣16110元偿还被告朱小玲欠款。十五、实际欠款：截至2020年10月22日，尚欠本金257451.25元、卡挂失手续费15元。十六、原告为实现债权与代理人约定律师费1500元。十七、涉案借款发生时，被告昭明公司的经营范围包括提供借款担保服务。以上事实，有《信用卡申请表》、《长城信用卡领用合约》、《信用卡专项分期付款保证合同》、《信用卡专项分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专项分期付款抵押合同》、借款借据、银行流水明细、机动车登记证书、委托代理协议、发票、业务通知、个人业务交易单、特征转账借方传票以及当事人的陈述等在卷佐证，本院予以认定。本院认为，涉案借款、抵押、保证合同依法成立、合法有效。原告依约向被告朱小玲发放信用卡并办理相应的分期业务，被告朱小玲使用信用卡消费后未按照合同约定如期履行还款义务，违反了合同约定，故原告要求被告朱小玲偿还欠款本金及律师费，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。关于利息、滞纳金，本院认为截至2020年10月21日原告主张的利息和滞纳金总计金额过高，显著背离实际损失，本院对超过年利率24%的部分予以调减的，故调整为：截至2020年10月21日，被告应偿还原告的利息、滞纳金合计546276.29元。此后的利息，原告主张并无不当，本院亦依法予以支持。关于此后利息，原告主张的计算标准应以年利率24%为限，故亦调整为：以尚欠本金为基数、按日万分之五、按月计收复利且合计利息不应超过年利率24%。关于抵押物优先受偿权问题，原告主张亦无不当，即关于本案债务，原告对登记在被告朱小玲名下的凯迪拉克牌小型越野客车（车驾号3GYFN9EY4BS639860）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。关于昭明公司承担保证责任，原告主张亦无不当，即关于本案债务，被告昭明公司承担连带给付责任，并有权在实际承担责任后向被告朱小玲追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱小玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司宿迁分行本金257451.25元及利息、滞纳金（利息、滞纳金截至2020年10月21日合计为546276.29元，此后利息以257451.25元为基数，按日利率万分之五、按月计收复利、但合计不超过年利率24%的标准计算至实际清偿之日止）、卡挂失手续费15元，并支付律师费1500元。二、关于本案债务，原告中国银行股份有限公司宿迁分行对登记在被告朱小玲名下凯迪拉克牌小型越野客车（车驾号3GYFN9EY4BS639860）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、被告无锡昭明商务咨询有限公司对上述第一项债务承担连带给付责任，并有权在实际承担责任后向被告朱小玲追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7296元，由原告中国银行股份有限公司宿迁分行负担1370元，由被告朱小玲、无锡昭明商务咨询有限公司负担5926元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 臧玉艳二〇二一年四月十三日法官助理 翁荣荣书 记 员 刘婷婷法律提示：本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，义务人应当承担不履行义务所产生的一切法律后果。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期限从本判决书规定的履行期限的最后一日起计，分期履行的从规定的每次履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，人民法院不予立案执行。