安徽省安庆市迎江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0802民初297号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安庆市菱湖南路**。统一社会信用代码9134080085133974XJ。 负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李瑞，安徽品仁律师事务所律师。 被告：周新苗，女，1977年05月16日出生，汉族，住安庆市太湖县。 被告：周水平，女，1970年09月02日出生，汉族，住安庆市太湖县。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人民财保安庆分公司）与被告周新苗、周水平保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月30日公开开庭审理了本案。原告人民财保安庆分公司的委托诉讼代理人李瑞到庭参加诉讼。被告周新苗、周水平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民财保安庆城区支公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还原告保险理赔款75596.44元；2.判令两被告按照每月1336.45元向原告支付自2019年11月20日起至原告理赔当日即2020年3月9日止的保费4900.32元；3.判令两被告以上述两项欠款即80496.76元为基数，按照每日万分之六的标准向原告支付自2020年3月9日起至两项欠款还清之日止的滞纳金；4.本案诉讼费、保全费及律师费由两被告承担。事实与理由：2019年8月20日，被告周新苗同中国光大银行股份有限公司合肥分行签订了《个人贷款合同(无担保条款)》，约定:周新苗向光大银行合肥分行贷款80000元用于生活生产需要，贷款期限自2019年8月20日至2022年8月20日，贷款期间的执行利率为年利率7.125%，贷款按照等额还本付息的方式偿还贷款本息，按月共分为36期。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率即7.125%的基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。另，被告周水平承诺自愿作为周新苗上述借款的共同还款人。被告为向该笔贷款提供还款保障，于2019年8月19日向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，约定:1.周新苗作为投保人，为其在光大银行合肥分行贷款的80000元及相应利息和可能产生的罚息投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行合肥南七支行，保险金额为89090.73元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2.承保总保费为48112.20元，每月保费1336.45元，保费缴纳方式为每月按时缴纳。同时，保单页中以特别约定清单的方式对保险人理赔条件、未付保费与滞纳金计算方式进行了特别约定，同时保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同年8月20日，原告与被告周新苗签订补充协议，协议就被告周新苗的有效送达地址以及由原告所在地法院管辖进行了约定。光大银行合肥分行于2019年8月20日依约向被告发放贷款80000元，2020年3月9日因被告超过80日未按期还款，光大银行合肥南七支行要求原告予以理赔。原告根据实际还款情况于当日向光大银行合肥南七支行支付理赔款共计75596.44元，其中贷款本金73965.09元，贷款利息1579.09元，逾期罚息52.26元。原告理赔后，光大银行合肥南七支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书中载明:光大银行合肥分行于2020年3月9日收到原告代偿款75596.44元，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。嗣后，原告向被告追讨未果，故依法提起诉讼，请贵院支持原告的全部诉讼请求。 周新苗、周水平未到庭，亦未提交书面答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了人民财保安庆分公司营业执照复印件、法定代表人身份证明书、周新苗身份证复印件、周水平身份证复印件、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《银保个人小额信用贷款》、《支行贷款借据》、逾期还款单打印件2张、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《中国光大银行贷款共偿确认书》、《补充协议》，经查，上述证据来源合法，且与本案基本事实相关联，本院对其“三性”予以认定，至于能否达到当事人的证明目的由本院综合认定。 周新苗、周水平未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年6月20日，周新苗向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款80000元，双方签订《银保个人小额信用贷款》（编号：×××80），主要约定：借款人为周新苗，贷款人为中国光大银行股份有限公司合肥分行，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月（自2019年8月20日至2022年8月20日），贷款年利率为4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同落款处有周新苗的签字、中国光大银行股份有限公司合肥分行的盖章。 2019年8月19日，周新苗以在人民财保安庆分公司投保的方式为上述借款提供保证担保，双方签订《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201934080000000819），主要约定：投保人为周新苗，保险人为人民财保安庆分公司，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥南七支行，保险金额为89090.73元，保险费48112.2元，保险费月率为1.5001%，每月保险费为1336.45元，按月支付，分36次缴清（缴费时间：1.2019年11月19日；2.2019年12月19日……；36.2022年10月18日），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代为求偿权的相关规定代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保单落款处有周新苗的签字及捺印、人民财保安庆分公司的盖章。2019年8月20日，周新苗与人民财保安庆分公司签订《补充协议》，主要约定：人民财保安庆分公司为甲方，周新苗为乙方，任何争议双方协商解决，协商不成，一致同意在甲方所在地人民法院起诉，乙方违约，除按保险合同特别约定按赔偿款、未付保险费之和的千分之一/日支付违约金外，还需承担因理赔及催收产生的其他费用，包括但不限于律师费、交通费等。协议落款处有周新苗的签字及捺印。 2019年8月20日，中国光大银行股份有限公司合肥分行向周新苗放款80000元，周新苗在《支行贷款借据》签字，确认贷款金额80000元，贷款发放日为2019年8月20日，贷款到期日为2022年8月20日。同日，周水平向中国光大银行股份有限公司合肥分行出具《中国光大银行贷款共偿确认书》，确认与周新苗共同偿还上述借款，落款处有周水平的签字。 借款后，周新苗仅偿还中国光大银行股份有限公司合肥分行3期贷款2774.74元，支付人民财保安庆分公司1期保费1336.45元。 2020年3月9日，人民财保安庆分公司向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行理赔借款本金73965.09元、利息1579.09元、罚息52.26元，合计75596.44元。中国光大银行股份有限公司合肥南七支行向人民财保安庆分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：“本行同意将其对借款人追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”。 本院认为，原与被告周新苗签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及《补充协议》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应按照合同约定履行各自的义务。被告周新苗逾期偿还贷款，致使原告按约向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行理赔75596.44元。据此，原告有权依约要求被告周新苗支付上述理赔款及承担相应的违约责任。关于违约责任。因被告周新苗庭后抗辩约定违约金过高，故本院依法予以调整。综合原告方的实际损失、当事人的过错程度及预期利益等因素，根据公平原则和诚实信用原则，本院酌定被告周新苗应支付原告自2019年12月20日起，以75596.44元为基数，按年利率15.4%计算至理赔款付清之日止的违约金。另，依据《代偿债务与权益转让确认书》及《中国光大银行贷款共偿确认书》，原告有权要求被告周水平共同偿还上述理赔款。关于律师代理费和保全费，因原告未举证证明实际发生的数额，故本院对其该诉求均不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告周新苗、周水平于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司理赔款75596.44元； 二、被告周新苗于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司自2019年12月20日起，以75596.44元为基数，按年利率15.4%计算至理赔款付清之日止的违约金； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务或其他义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或支付迟延履行金。 案件受理费2189元，减半收取1094.5元（原告已预缴），原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司负担74.5元，被告周新苗、周水平负担1020元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  汪少文 二〇二一年四月九日 书记员  苏曼琳 附本判决适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。