宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2021）宁0104民初4976号   原告：宁夏银行股份有限公司北塔支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区海宝东路470号。   负责人：郭娟，该支行行长。   委托诉讼代理人：尹毅，男，该支行员工。   委托诉讼代理人：朱万红，宁夏国信嘉华律师事务所律师。   被告：王俊斌，男，1962年11月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   被告：陈萍，女，1971年9月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   （二被告未到庭，身份信息由原告提供）   原告宁夏银行股份有限公司北塔支行与被告王俊斌、陈萍金融借款合同纠纷一案，原告于2021年2月20日诉至本院。根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年3月29日立案。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司北塔支行委托诉讼代理人朱万红、尹毅到庭参加诉讼，被告王俊斌、陈萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   宁夏银行股份有限公司北塔支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2019年4月23日签订的《个人借款合同》；2.判令被告王俊斌、陈萍共同偿还原告借款本息311421.60元（截止2021年2月18日，其中本金300000元、利息、罚息、复利合计11421.6元），并按合同约定利率标准继续支付自2021年2月19日至贷款实际结清之日的利息、罚息、复利；3.判令原告对被告王俊斌、陈萍提供的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号）享有优先受偿权，并以上述抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先清偿上述贷款本息及实现债权所产生的全部费用；4.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2019年4月23日，原告与被告王俊斌签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供30万元借款用于支付材料款，借款期限24个月，自2019年4月26日至2021年4月24日，借款利率为月利率7.520833‰，还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》一份，约定被告王俊斌、陈萍提供位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房屋为上述债务提供最高额抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、诉讼费等实现债权的一切费用。另，被告陈萍向原告出具《配偶还款承诺书》一份，承诺以共有收入及财产共同履行还款义务。原告于2019年4月26日向被告王俊斌发放30万元贷款后被告未按约还款，故诉至法院。   王俊斌、陈萍未作答辩。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月23日，原告与被告王俊斌签订《个人借款合同》一份，约定王俊斌向原告借款30万元用于购买材料，借款期限为24个月，初步确定发放日为2019年4月26日，到期日为2021年4月24日，实际发放日与到期日以借款借据为准；借款利率为浮动利率，月利率为7.520833‰，在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率或调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，甲方有权按照季调整利率，无需另行通知乙方和丙方；逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定，原告有权对应付未付利息计收复利；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；担保方式采用最高额抵押担保；王俊斌未按照约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项，原告有权解除本合同、宣布合同项下债务立即到期、依法处置抵质押物、要求保证人承担保证责任。同日，原告与被告王俊斌签订《最高额抵押合同》一份，约定王俊斌以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号）为王俊斌自2019年4月26日至2022年4月24日期间与原告形成的人民币业务在最高额519250元的范围内提供抵押担保，担保范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费、汇率损失等债务人应向甲方支付的其他款项，以及因原告实现债权与抵押担保权利而发生的所有费用；被告陈萍在最高额抵押合同共有人处签字。同日，被告陈萍向原告出具《配偶还款承诺书》一份，载明“宁夏银行股份有限公司北塔支行：兹有我丈夫王俊斌向贵行申请个人流动资金贷款，借款金额为人民币（大写）叁拾万元，借款期限为24个月。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。特此承诺。”2019年4月25日，原、被告为上述房屋办理了不动产抵押权登记。上述合同签订后，原告于2019年4月26日向被告王俊斌发放贷款30万元。后被告王俊斌未按约定支付利息，截至2021年2月18日，尚欠借款本金30万元，利息、罚息、复利11421.6元。   本院认为，原告与被告王俊斌签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及被告陈萍出具的《配偶还款承诺书》均合法有效，各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。原告向被告王俊斌发放贷款后，王俊斌未按约偿还利息，已构成违约。现原告要求解除与被告王俊斌签订的《个人借款合同》，并要求被告王俊斌、陈萍偿还借款本金300000元，支付截至2021年2月18日的利息、罚息、复利11421.6元，于法有据，本院予以支持。被告王俊斌、陈萍还应按照《个人借款合同》约定的利率标准继续支付自2021年2月19日至本判决确定的还款之日的利息。陈萍向原告出具《配偶还款承诺书》，应对王俊斌的上述债务承担共同还款责任。被告王俊斌以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号）为王俊斌的借款提供519250元的最高额抵押担保，上述房产办理了抵押登记，抵押权设立，故原告有权对上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额519250元范围内优先受偿。被告王俊斌、陈萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。   依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除原告宁夏银行股份有限公司北塔支行与被告王俊斌于2019年4月23日签订的《个人借款合同》；   二、被告王俊斌、陈萍于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司北塔支行借款本金300000元、利息、罚息、复利11421.6元（截止2021年2月18日），并按照合同约定的利率标准继续支付自2021年2月19日至本判决确定的还款之日的利息；   三、原告宁夏银行股份有限公司北塔支行有权对被告王俊斌提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号）房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额519250元范围内优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计2986元，由被告王俊斌、陈萍负担。   如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 蔡 涛   二○二一年四月十五日   法官助理 曹丽君   书记员 李 悦   附：适用相关法律条文   《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》   第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。   最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。