宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2021）宁0502民初1969号原告:中国建设银行股份有限公司中卫分行。统一社会信用代码：91640500928350112D。负责人：张某。委托诉讼代理人：何某，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李某，宁夏中卫市人，大学文化，住宁夏回族自治区中卫市，代理权限为特别授权。被告：刘某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国建设银行股份有限公司中卫分行（以下简称建行中卫分行）与被告刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何某、李某，被告刘某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告立即向原告偿还借款本金26031.17元、罚息9501.69元，合计35532.86元（暂计至2021年2月17日），剩余贷款利息计至贷款结清日止；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年2月24日，被告通过手机银行，向原告申请办理快贷业务，原告依据对被告的信用评价，同其签订合同编号为64020170224001453275的电子协议《中国建设银行“快e贷”借款合同》(以下简称“借款合同）和《中国建设银行“借贷通”服务协议》，同意开通“短期快e贷”服务功能自助支用贷款。借款合同约定：原告向被告发放贷款50000元，借款用途为消费，借款额度有效期自2017年2月24日至2018年2月24日。本合同项下贷款采用固定利率方式，年利率按照5.6%执行，还款日为借款额度到期日，本合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。原告按照合同约定于原告借款当日向被告银行账户发放贷款50000元。现被告未按合同约定按期足额归还借款本息，经多次催收，仍拖欠本息，已经构成违约。原告认为，原告和被告签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》和《中国建设银行“借贷通”服务协议》合法有效，符合我国法律规定，系双方真实意思表示，应受法律保护。原告为维护合法权益，提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。审理中，原告对事实补充陈述，被告申请的贷款名称为“快e贷”，该贷款是被告通过建设银行手机客户端网上自助办理贷款、在线申请、实时审批、在线签约自助支用与归还。其办理流程为：登录建设银行手机银行客户端，在首页找到“贷款”，再选择“我要贷款”，可以看到快贷业务的“立即申请”按钮，点击进入后，页面会展示借款人预计最高可贷额度和贷款年利率。借款人根据实际需求，选择“去申请”后，输入短信验证码并阅读《中国建设银行“快e贷”借款合同》《中国建设银行“借贷通”服务协议》，关闭后勾选“我已认真阅读《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》理解并同意签订”，点击同意并申请，然后借款人在快贷页面点击“支用”，输入要支用的金额，认真阅读用途承诺声明后，再点击“确定”，即可完成支用。支用后的贷款资金会进入储蓄卡生成的快贷专用账，至此完成整个贷款流程。本案，被告自始至终都是其真实、自愿的操作行为。被告辩称，诉状中所述借款属实，借款被告也用了。当时借款的时候是银行的工作人员帮助被告操作的，现在被告退休了，外面的借款也多，被告只偿还本金，利息按照国家规定被告也愿意承担，但是罚息被告不承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的被告刘某的身份证复印件、借款人单笔核对结果、中国建设银行“快e贷”借款合同、中国建设银行借贷通服务协议、资金流向表、贷款资金流向补充证明材料、账户签约信息浏览、快贷借贷通维护信息浏览、中国建设银行个人贷款对账单、短信提醒历史查询、中国建设银行个人贷款过期催款通知书、建行官方公众号发布的个人快贷申请的视频、中国建设银行“快e贷”产品客户服务手册，被告质证后无异议，对其证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月24日，原告建行中卫分行与被告刘某通过手机银行客户端以数据电文形式签订合同编号为64020170224001453275的电子协议《中国建设银行“快e贷”借款合同》和《中国建设银行“借贷通”服务协议》，合同约定：被告向原告借款50000元，借款期限为2017年2月24日至2018年2月24日，年利率按照5.6%执行，逾期罚息利率为年利率的水平上上浮50%，借款用途为消费，还款方式为一次性还本付息。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告于当日向被告银行账户发放借款5万元。借款到期后，被告偿还借款本金23968.83元，偿还利息3611.75元。截止2021年2月17日，被告尚欠原告借款本金26031.17元、罚息9501.69元未还。经原告多次催要，被告至今未予偿还。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告通过手机银行客户端以数据电文形式签订的《中国建设银行“快e贷”借款合同》和《中国建设银行“借贷通”服务协议》，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合同内容合法有效，本院予以确认。双方均应按照合同约定履行义务。原告按约定向被告发放了借款50000元，被告未按照合同约定，在借款到期后足额偿还借款本息，构成违约，应当承担向原告返还剩余借款本金26031.17元，支付罚息9501.69元（计算至2021年2月17日），本息合计35532.86元的责任，之后利息按照双方合同约定计算至付清为止，故原告主张的诉讼请求有相应的事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：被告刘某于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司中卫分行返还借款本金26031.17元，支付罚息9501.69元（计算至2021年2月17日），本息合计35532.86元；2021年2月17日之后的利息、罚息按双方合同约定计付至借款本金返还完毕之日止。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费688元，减半收取计344元，由被告刘某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 马元华二○二一年四月二十八日法官助理 余 艳书记员 杨智梅本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。