江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1202民初953号原告：招商银行股份有限公司泰州分行，住所地江苏省泰州市迎春东路**。负责人：殷海东,该行行长。委托诉讼代理人：栾建军、吴凯（实习），江苏江豪海信律师事务所律师。被告：韩军泉，男，1982年5月1日出生，汉族，住泰州市医药高新区。被告：成祖云，女，1984年10月11日出生，汉族，住泰州市医药高新区合乐村军圩**，现住泰州市高港区。原告招商银行股份有限公司泰州分行与被告韩军泉、成祖云金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人栾建军、吴凯，被告韩军泉、成祖云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告韩军泉偿还借款本金300000元及至实际偿还借款本息之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复息（截止至2021年1月5日逾期利息1408.9元、罚息2697元、复息12.56元）；以上暂合计304118.46元；2.请求判令被告成祖云对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.请求判令原告有权以被告韩军泉、成祖云提供的位于泰州市高港区屋抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先清偿第一项诉讼请求主张的债权；4.请求判令被告承担本案诉讼费用。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：个人授信及担保协议、个人授信最高额不可撤销担保书、个人授信最高额抵押合同、房产证、苏（2017)泰州不动产证明第0023972号不动产登记证明、个人贷款随借随还协议书、借款明细表。被告韩军泉辩称：所欠本金、利息是事实，同意原告的诉讼请求。被告成祖云辩称：与韩军泉原系夫妻关系，于2019年10月7日双方协议离婚，在民政局领取了离婚证，双方约定了韩军泉所有的债务由韩军泉个人承担。同意原告的诉讼请求。两被告未提交证据。本院对原告提交的证据审查后认为，原告所举证据具有真实性、合法性并与本案有关联，故确认其证明力。本院审查原告所举证据，确定案件要素如下：一、主债务情况：2017年11月14日，原告与被告韩军泉、成祖云签订个人授信及担保协议一份，协议约定：韩军泉为授信申请人，原告同意向被告韩军泉提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期间为60月，自2017年11月14日起至2022年11月14日止。若被告韩军泉未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。若被告韩军泉未按本合同约定按时足额还本或付息的，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在被告韩军泉不能按期归还本合同项下本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等费用均由被告韩军泉全部负担。2017年11月14日，原告与被告韩军泉签订个人贷款随借随还协议书一份，约定被告韩军泉向原告申请使用自助借款功能，该功能开通后，被告韩军泉可以通过原告网上银行（专业版）、电话银行“快易理财”等自助渠道申请贷款。对自助渠道的贷款，原告为被告韩军泉自动开通自助提前还款功能。该协议书有效期为1年，到期后授信人有权根据授信申请人使用情况决定是否给予延期，如果授信人决定延期，授信申请人同意不再另行签订延期协议。除另有约定外，双方权利义务仍按照该协议有关规定执行，授信人给予延期的，授信人有权随时终止功能使用，授信申请人也可向授信人规定的经办机构申请关闭本功能。自助借款额度为30万元，自助借款利率浮动比例上浮55%，自助借款具体金额、期限、贷款利率、还款方式等因素，均由被告通过原告的自助渠道提出申请确认，以原告最终核批为准。协议签订后，被告韩军泉通过手机银行自助借款功能于2019年12月5日向原告借款300000元，执行利率均为6.7425%，期限12个月，罚息上浮50%，复利按罚息利率计算，还款方式为按月结息、到期还本。至还款期限届满后，被告未能依约还本付息。截至2021年1月5日，被告尚拖欠原告本金300000元及逾期利息1408.9元、罚息2697元、复息12.56元。二、人的担保情况：2017年11月14日，原告与被告成祖云签订个人授信最高额不可撤销担保书一份，合同约定：被告成祖云为原告与被告韩军泉签订的个人授信及担保协议提供连带责任保证，保证范围包括但不限于贷款本金金额及相应利息、罚息、复息、违约金、和实现债权的费用等；保证期间自担保书生效之日起至个人授信及担保协议项下每笔贷款的到期日另加两年。三、物的担保情况：2017年11月14日，原告与被告韩军泉、成祖云签订个人授信最高额抵押合同一份，合同约定：韩军泉、成祖云以二人共有的位于泰州市高港区屋为授信申请人提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于贷款本金金额及相应利息、罚息、复息、违约金、和实现债权的费用等；并于2017年11月20日办理了抵押登记。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告韩军泉于本判决生效后十日内归还原告招商银行股份有限公司泰州分行借款本金300000元及逾期利息1408.9元、罚息2697元、复息12.56元。（截至2021年1月5日）及自2021年1月6日至实际给付之日止按照合同约定计算的利息、复利、罚息。二、被告成祖云对本判决确定的第一项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后可向被告韩军泉追偿。三、原告招商银行股份有限公司泰州分行有权以抵押人韩军泉、成祖云提供的位于泰州市高港区房地产依法处置并在个人授信最高额抵押合同约定的抵押担保范围内优先清偿本判决第一项所确定的款项。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2931元，由两被告负担（原告已预交，被告于本判决生效后十日内迳交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  李厚成二〇二一年四月二十八日书记员  孙梦雅附：相关法律及司法解释条文1、《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。