江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1181民初3346号原告：中国银行股份有限公司丹阳支行，统一社会信用代码91321181703953609F，住所地丹阳市新民中路**。负责人：毛莉霞，该支行行长。委托诉讼代理人：张华，江苏言竹律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓旭伟，江苏言竹律师事务所律师。被告：张开兵，男，1971年5月11日生，汉族，住江苏省仪征市。被告：赵金红，女，1971年9月5日生，汉族，住江苏省仪征市。被告：丹阳中昆房地产开发有限公司，统一社会信用代码91321181084443318Y，，住所地丹阳市司徒镇丹句路风雅尚都******法定代表人：梅金和，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司丹阳支行（以下简称中行丹阳支行）与被告张开兵、赵金红、丹阳中昆房地产开发有限公司（以下简称中昆房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行丹阳支行的诉讼代理人邓旭伟、被告张开兵、赵金红到庭参加诉讼，被告中昆房地产公司经本院合法传未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行丹阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张开兵、赵金红立即偿还借款本金429066.17元、利息（含罚息）11272.48元（截至2021年1月13日），并以合同约定的年利率承担自2021年1月14日至给付之日的利息；2.判令被告张开兵、赵金红支付原告律师费30000元；3.判令原告对被告张开兵抵押的房产及国有土地使用权折价或者以拍卖、变卖后所得的价款优先受偿；4.被告中昆房地产公司对被告张开兵、赵金红的上述债务承担连带保证责任；5.讼费用由三被告承担。在诉讼过程中，原告将上述第1项诉讼请求变更为：判令被告张开兵、赵金红立即偿还借款本金414455.82元、利息（含罚息）1324.19元（截至2021年4月8日），并以合同约定的年利率承担自2021年4月9日至给付之日的利息。事实和理由：被告张开兵因购买被告中昆房地产公司开发的位于丹阳市的房屋向原告申请贷款。原告与被告张开兵于2016年11月2日签订了《个人一手住房贷款合同》一份，约定原告向被告提供贷款49万元，贷款期限为19年，由被告中昆房地产公司提供连带责任保证担保。合同对各方的权利义务均作出了明确约定。2016年11月2日，原告与被告张开兵签订了一份《个人贷款抵押合同》，约定被告张开兵以案涉房产为该笔借款提供抵押担保。2016年11月14日，原告按约向被告张开兵发放贷款49万元，被告张开兵自2020年7月开始未能按约还款。被告赵金红系被告张开兵的配偶，并于2016年11月2日向原告出具了《共同还款承诺函》，自愿作为共同债务人对被告张开兵的上述债务承担共同还款责任。原告催款未果，诉至本院，要求判如所请。原告诉讼后，被告张开兵向原告归还了部分借款本息。截至2021年4月8日，被告张开兵尚欠原告借款本金414455.82元、利息（含罚息）1324.19元。被告张开兵、赵金红共同辩称：款是事实，欠款的金额也是正确的，但是因为经济困难无法偿还，愿意将所购房屋进行拍卖。被告中昆房地产公司未到庭应诉答辩，亦未向本院提供任何证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年11月2日，原告（贷款人）与被告张开兵（借款人）、中昆房地产公司（保证人、开发商）签订一份编号为2016年住字第663号《个人一手住房贷款合同》，约定被告张开兵因购买中昆房地产公司开发的位于丹阳市房屋向原告申请贷款49万元，贷款期限为228个月。贷款利率为浮动利率，首次定价日的贷款利率即在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上下浮10%；重新定价日的贷款利率即在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上下浮10%；每12个月为一个浮动周期。付息方式为按月付息，付息方式如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准。贷款支付方式为受托支付，放款账户名户名为中昆房地产公司，放款账户账号为49×××76,放款账户开户行为中行。首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个12日。后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。还款方式为按月等额本息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。担保类型为所购案涉房产抵押，开发商阶段性担保。同时，原告与被告张开兵另行签订了《个人贷款抵押合同》，就上述抵押物担保情况进行了明确约定。被告赵金红作为被告张开兵的配偶以抵押物共有人身份同意以上述抵押物对该笔贷款提供抵押担保，并签字确认。被告中昆房地产公司作为保证人提供阶段性连带责任保证担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。合同关于借款人违约事件及处理约定如下：1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用…。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；…（10）要求保证人承担保证责任…。贷款合同还对各方的其他权利义务作出了约定。2016年11月2日，被告赵金红向原告出具了共同还款承诺函一份，承诺自愿作为共同债务人对被告张开兵与原告签订的编号为2016年住字第663号《个人一手住房贷款合同》项下的债务承担共同还款责任。上述合同订立后，原告于2016年11月14日按约向被告张开兵发放贷款49万元，并形成借款借据一份，载明：借款金额49万元，借款期限228个月，借款利率为浮动利率3.675‰（月息），还款方式为从2017年1月开始按月采用等额本息还款法。被告张开兵自2020年7月起开始未能按约履行还款义务。原告索款无果后，依据合同约定宣布该笔贷款提前到期，并诉至本院，请求判如所请。原告诉讼后，被告张开兵偿还了部分借款本息，并将本案受理费4178元支付给了原告。截至2021年4月8日，被告张开兵尚欠原告借款本金414455.82元、利息（含罚息）1324.19元，合计415780.01元。另查明，案涉房屋未能办理抵押登记。再查明，原告委托江苏言竹律师事务所代理本案，支付律师代理费30000元。以上事实，有原告提供的《商品房买卖合同》、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、借款借据、划款委托书、逾期未还款查询打印表、共同还款承诺函、结婚证、委托代理合同、律师费发票以及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告、被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，被告赵金红向原告出具的共同还款承诺函均系各方当事人真实意思表示，并不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告已按约向被告张开兵发放贷款49万元，截至2021年4月8日，被告张开兵尚欠原告借款本金414455.82元、利息（含罚息）1324.19元，合计415780.01元的事实清楚、证据充分，本院予以确认。原告要求被告张开兵立即偿还截至2021年4月8日尚欠的借款本息，并承担自2021年4月9日至实际给付之日止按合同约定计算的利息，符合合同及法律规定，本院予以支持。原告要求被告张开兵承担律师费30000元，符合双方约定，且律师费收费标准亦适当，故本院支持该诉请。被告赵金红向原告表示愿意加入被告张开兵的上述债务，原告有权依法要求被告赵金红对被告张开兵的上述债务承担连带清偿责任。因涉案房屋未办理抵押登记，故抵押权未设立，原告无权就该案涉房屋进行优先受偿，被告中昆房地产公司应当按照约定对被告张开兵的上述债务承担连带清偿责任。被告中昆房地产公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，其放弃质证、抗辩的法律后果由其自负，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。综上，依照《中国人民共和国民法典》第五百五十二条，《中国人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张开兵于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司丹阳支行截至2021年4月8日尚欠的借款本金414455.82元、利息（含罚息）1324.19元，合计415780.01元，并承担自2021年4月9日起至实际给付之日止按合同约定计算的利息；二、被告张开兵于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司丹阳支行律师代理费30000元；三、被告赵金红、丹阳中昆房地产开发有限公司对被告张开兵的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司丹阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4178元，由被告张开兵、赵金红、丹阳中昆房地产开发有限公司负担（此款已由被告张开兵支付给了原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 马苏宁二〇二一年四月十五日法官助理 蔡保瑞书 记 员 林紫嫣附本判决书适用法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百五十二条第三人与债务人约定加入债务并通知债权人，或者第三人向债权人表示愿意加入债务，债权人未在合理期限内明确拒绝的，债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。