河北省赞皇县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0129民初410号 原告：赵斌，男，1989年2月27日出生，汉族，住赞皇县。 委托诉讼代理人：张志平，系河北冀华（赞皇）律师事务所律师。 被告：百年人寿保险股份有限公司，住所地：辽宁省大连市沙河口区体坛路**诺德大厦**。 法定代表人：何**生，任总经理 委托诉讼代理人：黄经纬，系公司员工。 委托诉讼代理人：王彦武，系河北决策律师事务所律师。 原告赵斌与被告百年人寿保险股份有限公司保险纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵斌的委托诉讼代理人张志平、被告百年人寿保险股份有限公司委托诉讼代理人黄经纬、王彦武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵斌向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告赔偿原告保险金50万元；二、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2020年8月，原告通过被告公司微信链接，以网络投保的方式在被告公司购买了《百年康惠保重大疾病保险》，原告在网络链接购买被告保险过程中，涉及到免责条款和等待期等免赔事由时均以“投保”、“立即购买”、“我已确认”、“以上全否”等程序一带而过，严重违背相关司法解释，未能履行提示和明确说明义务，格式条款损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。 被告百年人寿保险股份有限公司辩称，保险合同约定了被告承担保险责任条件，其中关于被告开始承担保险责任的期间为“合同生效日起180天”的约定系特别约定，该180天在保险合同当中称之为“等待期”，根据保险行业标准《保险术语》及《健康保险管理办法》中的相关规定，保险合同对于等待期的约定既符合法律的规定也符合保险行业规定同时符合法律规定的附条件合同生效的法律规定，合同约定的等待期条款属于保险责任条款，而非责任免除条款，本案原告疾病发生在保险等待期内，被告作出的相应理赔决定符合法律的规定。被告对保险合同的内容，特别是免除或者减轻被告公司责任条款通过设置相关提示按钮及电话回访的方式，已尽到明确说明和提示义务，原告与被告订立保险合同前与多家保险公司进行投保，说明原告对保险有充分认知和理解能力。 本案在审理过程中原告向本院提交如下证据：一、保险合同，拟证实原、被告存在保险合同关系及保险金额，该合同系原告住院后才提供，投保时保险公司未能提供。二、光盘，拟证实涉案保险，原告以微信网络链接形式投保，被告未履行提示和说明义务，投保中被告公司设置的“我已阅读合同条款”等非必读项。三、理赔结案通知书、理赔决定通知书，拟证实被告称拒赔原因系因免除责任，而非被告所称的附条件生效合同，条件未达成，合同未能生效。四、住院病案，拟证实原告构成重大疾病，符合合同条款约定的保险范围。被告保险公司质证称，对保险合同真实性、合法性无异议，合同条款1.1明确约定合同成立后180天内保险公司是不承担保险责任的；对于原告提交的光盘不予认可，该光盘演示的保险产品和涉案产品非同一险种，与本案无关联性；对理赔结案通知书、理赔决定通知书无异议，被告接到原告理赔申请后及时将理赔决定告知原告；对住院病案无异议，但原告住院发生在合同成立后180天内，属于保险合同约定的被告不承担保险责任的期间。被告保险公司并向本院提交如下证据：一、涉案保险合同投保流程演示，拟证实原告投保过程中，被告多次向原告提示和明确说明涉案保险合同条款，并将合同免责条款和等待期条款单独列出来并向原告释明。二、涉案保险合同，拟证实合同成立时间为2020年8月30日，生效时间为2020年8月31日，等待期为180天，自合同生效日起至2021年2月27日止，合同1.1.1约定了被告承担保险责任时间自2021年2月27日始，若2021年2月27日前发生保险事故的，被告会无息返还原告投保费同时合同效力终止。三、电话回访录音，拟证实原告在接听被告公司电话回访时明确了其本人已收到了电子保险合同，同时明确其本人已阅读并理解了保险条款、投保提示及保险责任和责任免除。四、原告住院病历及诊断证明，拟证实原告发生疾病的时间是在2020年12月25日，属于合同约定的被告不承担保险责任的期间。对于被告提交的上述证据，原告称被告提交的涉案保险合同产品投保流程演示中等待期字体小于合同其他内容字体，且约定的180天违约期不符合《健康保险管理办法》中关于等待期不得超过180天的规定，被告电话回访中也没有明确告知等待期180天及等待期内发生保险事故的被告免赔，等待期属于免责条款，被告在原告投保过程中未能尽到提示说明义务，应当向原告支付保险金。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律效力。本案中原告于2020年12月25日发生疾病住院，其所患疾病符合涉案保险合同约定的重大疾病范围，有原、被告陈述，保险合同，住院病历予以证实，本院对上述证据依法予以确认。原、被告争议焦点在于原告保险事故发生在保险合同约定的“等待期”内，即自2020年8月31日起至2021年2月27日止，被告保险公司对于保险合同中约定的保险事故发生在“等待期”内不承担保险责任的约定是否有效。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中原告称被告保险公司针对保险合同中关于保险事故发生在等待期内不承担保险责任的约定属于免责条款，在投保过程中，未能向原告履行提示和说明义务，被告百年人寿保险股份有限公司抗辩称在以网络形式投保过程中，被告保险公司多次以设置“已阅读并完全理解”等按钮，并将免责条款及等待期条款单独列出，阅读完成后才可以进入下一页等方式对免责条款及“等待期”进行了提示说明，并在原告投保后，被告对原告进行了电话回访，原告在电话中称清楚保险责任及免责条款，本院认为保险法要求保险人不仅要对免责条款进行提示，还应当通过口头或者书面的形式作出明确说明，保险公司的上述抗辩只能证明其对免责条款进行了提示，但未提供证据证实其对免责条款作出了明确说明。故被告百年人寿保险股份有限公司以原告保险事故发生在等待期内，不承担保险责任，证据不足，其主张本院依法不予采纳，被告百年人寿保险股份有限公司应当在保险限额内承担责任，向原告支付50万元保险金，被告称根据合同约定因确认原告不符合理赔条件，已退还原告保险费2750元，故本院依法确认原告应当向被告返还保险费2750元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，判决如下： 一、限本判决生效后十日内，被告百年人寿保险股份有限公司向原告赵斌支付保险金50万元。 二、限本判决生效后五日内，原告赵斌向被告百年人寿保险股份有限公司返还保险费2750元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，减半收取计150元,由被告百年人寿保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址:河北省石家庄市赞皇县，邮政编码:051230，收件人:上诉材料收转窗口，联系电话:8422×××2）。上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交（收款单位:河北省石家庄市中级人民法院，账号:62×××47，开户银行:河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员  张 勇 二〇二一年四月二十七日 法官助理  吕金秋 书 记 员  米雪萌