文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0152民初1664号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区梓潼街道办事处建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：罗军，该支行行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该支行员工。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该支行员工。被告：傅孟，男，1987年5月2日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称：农业银行潼南支行）与被告傅孟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行潼南支行的委托诉讼代理人梁鹏到庭参加诉讼，被告傅孟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还借款本金273559.27元，并支付截至2020年12月23日的借款利息5543.17元，罚息82.3元，复利75.98元，共计279260.72元；2.请求判令被告支付自2020年12月24日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的贷款本金273559.27元为基数，按贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和5625.47元为基数，按贷款执行利率水平上上浮50%计算)；3.请求判令被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即重庆市潼南区XX街道办事处XX号X幢X单元X号的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费及原告实现债权的全部费用由被告傅孟负担。事实和理由：2017年7月7日，原告与被告傅孟签订了《中国农业股份有限公司个人购房担保借款合同》(以下简称《个人购房担保借款合同》)，约定被告傅孟向原告借款32万元。在合同有效期内，若发生《个人购房担保借款合同》第11.4条的情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施此后，原被告双方办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。2017年8月14日，原告依约向被告发放了贷款32万元，但被告并未严格按照合同约定履行还款义务，截至2020年12月23日，被告傅孟拖欠原告借款本金273559.27元，利息5543.17元，罚息82.3元，复利75.98元，共计279260.72。原告认为，原被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，被告傅孟逾期偿还原告贷款本息的行为已违反合同约定，原告现要求被告傅孟立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，且原告依法对被告提供抵押物的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告傅孟未做答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：个人购房担保借款合同、抵押登记信息查询单、借款凭证、欠款凭证、欠款及还款明细表、提前到期通知书等。上述证据经本院审查，可以采信。本案经审理认定事实如下：2017年7月7日，被告作为借款人、重庆绿岛房地产开发有限公司（以下简称：绿岛公司）作为保证人，与作为贷款人的原告签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：借款人傅孟；借款金额32万元；借款用途购买住房，购买的房产位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路X号楼X幢X；借款期限180月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款方式；借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由被告绿岛公司提供阶段性保证担保，即绿岛公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，为借款人的债务承担连带保证责任；由被告提供抵押担保，抵押物位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路X号X号楼X幢X，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记机构申请办理抵押登记；保证、抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，在借期内按贷款执行利率计收复利，自借款到期之日按逾期罚息利率计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，有权提前行使担保权等内容。上述合同约定的抵押房产在被告取得房产证后，依法办理了抵押登记。2017年8月14日，原告向被告发放借款320000元，借款凭证载明：还款周期为月，执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%等。贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务。2020年12月23日，原告通过短信向被告宣布贷款提前到期，之后被告仍未履行还款义务。截至2020年12月23日，被告尚欠原告借款本金273559.27元，利息5543.17元，罚息82.3元，复利75.98元未偿还。原告遂起诉来院，请求如诉称。本院认为，原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、等证据能够证明原告与被告存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款责任。被告未按合同约定按月足额归还借款，已构成了违约，原告有权宣布贷款提前到期。原告已于2020年12月23日向被告宣布了贷款提前到期，现原告请求被告支付尚欠的借款本金273559.27元及截至2020年12月23日的利息5543.17元、罚息82.3元、复利75.98元，不违反法律规定，本院予以支持。原告请求被告支付自2020年12月24日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金273559.27元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算；复利以利息、罚息之和5625.47元为基数，在贷款执行利率水平上上浮50%计算），根据原、被告在个人购房担保借款合同中的约定，借款人未按约定归还借款本金的，从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，在借期内按贷款执行利率计收复利，自借款到期之日按逾期罚息利率计收复利，故原告的上述请求不违反法律规定及双方合同约定，本院予以支持。因从2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），同期贷款利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率所替代，原告请求的利息、复利及罚息，应当以与合同约定执行利率相对应的LPR利率为基准进行计算。被告以其所有的重庆市潼南区XX街道办事处XX路X号X号楼X幢X号房屋向原告提供抵押，并且办理了抵押登记，抵押权自登记时成立，原告请求对抵押房屋折价、拍卖或变卖后的款项享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告傅孟于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金273559.27元及截至2020年12月23日的利息5543.17元、罚息82.3元、复利75.98元；二、被告傅孟于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行支付从2020年12月24日起至本息清偿之日止的借款罚息和复利，其中罚息以借款本金273559.27元为基数，按双方《个人购房担保借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算，复利以利息及罚息之和5625.47元为基数，按双方《个人购房担保借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行对被告傅孟提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX路X号X号楼X幢X号房屋，就房屋折价、拍卖或变卖后的款项有权在前述担保债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2744.46元，由被告傅孟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 杨妍二〇二一年四月二十九日法官助理 蒲馨书 记 员 杜宇