湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初1186号原告：中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行，住所地湖南省常德市武陵区白马湖街道龙港巷社区三岔路2888号。负责人：杨文娣，该支行行长。委托诉讼代理人：沈新芳，湖南博集律师事务所律师，代理权限系特别授权代理。委托诉讼代理人：唐凯，湖南博集律师事务所实习律师，代理权限系一般授权代理。被告：李彐安，男，1956年12月21日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。被告：王满芝，女，1957年5月11日出生，汉族，住湖南省常德市鼎城区。原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行（以下简称工行三岔路支行）与被告李彐安、王满芝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行三岔路支行的委托诉讼代理人沈新芳到庭参加诉讼，被告李彐安、王满芝经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行三岔路支行诉至本院，请求判令：1.李彐安、王满芝偿还贷款本金82875.4元、利息29291.59元，合计112166.99元（暂计至2020年11月21日，后续利息、罚息按《个人借款/担保合同》的约定计算至实际清偿之日止）；2.工行三岔路支行对李彐安、王满芝抵押的房产享有优先受偿权；3.李彐安、王满芝承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等）。李彐安、王满芝未到庭参加诉讼，亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明，本院认定案件事实如下：一、2010年6月11日，李彐安填写中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表，向中国工商银行申请贷款。2010年6月20日，李彐安与中国工商银行股份有限公司常德临江支行（以下简称工行临江支行）签订了《个人借款／担保合同》（以下简称《合同》），《合同》约定工行临江支行同意向李彐安发放个人房屋抵押贷款，金额为195000元，贷款用途为住房装修，贷款担保方式为抵押，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。《合同》第4.1条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%上浮30%，据此确定年利率为7.722%,并按下列公示换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款还款方式为按月等额本息还款。《合同》第9.1条约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率基础上加收50%确定。《合同》第11.2条约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。李彐安以其名下的位于常德市鼎城区××镇××巷××号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。二、李彐安与王满芝于1981年11月8日登记结婚，王满芝作为抵押物共有人在《合同》上签名，并向工行临江支行出具共同还款（扣款）承诺（委托）书，李彐安与王满芝承诺共同按期偿还案涉贷款本金和利息。三、上述合同签订后，工行临江支行向李彐安发放贷款195000元。李彐安偿还了部分贷款本息后多次逾期未按约定还款，截止2020年11月21日，李彐安尚欠工行临江支行贷款本金82875.4元、利息（含罚息）29291.59元，共计112166.99元。四、2019年6月25日，中国工商银行湖南省分行下发《关于同意常德临江支行降格为二级支行的批复》，同意将工行临江支行降格为二级支行，降格后划入工行三岔路支行管辖。以上事实有工行三岔路支行工商登记信息、李彐安及王满芝身份证复印件、中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表、《个人借款/担保合同》、结婚证、共同还款（扣款）承诺（委托）书、承诺书、房屋产权证、房屋他项权证书、国有土地抵押权证书、个人贷款借款凭证、历史明细表、工银湘复（2019）156号批复等证据在卷予以佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，一、关于工行三岔路支行是否为本案适格原告，2019年6月25日，中国工商银行湖南省分行下发《关于同意常德临江支行降格为二级支行的批复》，同意将工行临江支行降格为二级支行，降格后划入工行三岔路支行管辖。本案涉案贷款的贷款人虽为工行临江支行，但因湖南省工商银行内部调整改制，工行临江支行现为工行三岔路支行管理的下属二级支行，故工行三岔路支行是与本案有直接利害关系的非法人组织，是本案适格原告。工行临江支行与李彐安签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。工行临江支行按照合同约定履行贷款发放义务后，李彐安在偿还部分款项后未继续按照约定按期偿还贷款，已构成违约，工行三岔路支行作为工行三岔路支行的上级机构，要求李彐安偿还尚欠的贷款本金82875.4元、利息29291.59元，并按合同约定计算后续利息及罚息至款项全部清偿之日止，符合《个人借款／担保合同》合同约定及法律规定，故对该项诉讼请求本院予以支持。二、关于王满芝的责任认定问题，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。李彐安、王满芝系夫妻关系，且李彐安以借款人名义、王满芝以共有人名义共同在《共同还款（扣款）承诺（委托）书》上签字，承诺李彐安与王满芝共同按期偿还案涉贷款本金和利息，二人对本案债务的形成及负担是明知且同意的，构成共同还款的意思表示，应认定为夫妻共同债务。故对于李彐安所负前述案涉债务，王满芝应共同偿还。三、关于工行三岔路支行是否对李彐安抵押的房产享有优先受偿权。《个人借款／担保合同》及《承诺书》中约定李彐安以其名下的位于常德市鼎城区××镇××巷××号房产为案涉借款提供抵押担保，该合同条款合法有效，且案涉房产已经办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，本案不动产抵押权依法设立，工行三岔路支行有权主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。四、关于工行三岔路主张李彐安、王满芝支付保全费、保全担保费、律师费等费用的诉讼请求，因工行三岔路支行未提供发票等相关证据证明上述为实现本案债权所产生的一系列诉讼费用已实际发生，本院不予支持。李彐安、王满芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李彐安、王满芝在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行贷款本金82875.4元、利息（含罚息）29291.59元，共计112166.99元（利息、罚息暂计算至2020年11月21日，后续利息、罚息按《个人借款/担保合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行有权对被告李彐安名下的位于常德市鼎城区××镇××巷××号房产拍卖、变卖所得价款就本判决第一项确定的债权优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司常德三岔路支行的其他诉讼请求。案件受理费2544元，减半收取1272元，由李彐安、王满芝负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  薛珍二〇二一年四月十三日法官助理许人子书记员朱婉茹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。