河北省承德市双桥区人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）冀0802刑初171号 公诉机关河北省承德市双桥区人民检察院。 被告人张钖，曾用名张亚峰，男，1977年8月25日出生，满族，中专文化，中共党员，无业，户籍所在地河北省承德市双桥区。2020年10月24日被抓获到案，2020年10月26日因涉嫌犯诈骗罪被承德市公安局双桥分局刑事拘留，经承德市双桥区人民检察院批准，于2020年11月10日被承德市公安局双桥分局执行逮捕。现羁押于承德市看守所。 辩护人张仕义，河北俯察律师事务所律师。 承德市双桥区人民检察院以承双桥检公诉（一）刑诉［2021］Ｚ60号起诉书指控被告人张钖犯诈骗罪，于2021年3月12日向本院提起公诉。本院于2021年3月12日立案受理，依法组成合议庭，于2021年4月8日公开开庭审理了本案。承德市双桥区人民检察院指派检察员王新颜、检察官助理吴思浩出庭支持公诉。被告人张钖及其辩护人张仕义、被害人魏某到庭参加诉讼。现已审理终结。 承德市双桥区人民检察院指控，2017年2月，被告人张钖以为魏某偿还中诚至信小额贷款公司30万元贷款本金的名义，要求魏某使用承德市双桥区的房本作为抵押在承德银行南园支行办理装修贷款35万元。2017年3月10日，被告人张钖让魏某将35万元转给马某，随后让马某将其中的348000元转给张钖，剩余的2000元用于偿还张钖对马某的欠款。后张钖将这348000元用于还账和个人使用，并未偿还魏某欠中诚至信小额贷款公司的30万元贷款本金。 公诉机关认为，被告人张钖诈骗他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人张钖对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不予认可，并提出如下辩护意见，我承认我有错误，我向魏某道歉，向魏某的家人道歉。魏某为我出具谅解书，我非常感激，这个账我一辈子都认。但是公诉机关指控的诈骗罪我是不认可的。我觉得是民间借贷。我向魏某借款时只是说用于我做生意周转，并未说为其归还此前的借款。未向法庭提交证据。其辩护人提出如下辩护意见，1、公诉机关指控张钖犯诈骗罪，从证据上和事实上是不充分、不确实的。本案系借贷关系引发的，被害人也认可被告人曾经偿还了一部分的借款，被害人报案的原因是被告人不能再继续偿还贷款。承德银行35万元的贷款首先打入被害人的银行卡，被害人可以自行用于归还此前小额贷款的欠款，而被害人非但没有这么做反而将钱款交给张钖称让张钖去归还小额贷款的欠款，明显不符合逻辑，并且被告人曾为被害人出具过欠条。二、被害人给被告人出具了谅解书，可以对被告人酌定从轻处罚。向法庭提交了谅解说、收条等证据。 经本院审理查明，被告人张钖与被害人魏某系朋友关系。2016年9月，被害人魏某以自己的名义帮助被告人张钖从中诚至信小额贷款公司借款人民币30万元，并使用魏某位于碧峰家园二期5号楼2单元304的房屋作为抵押。2017年2月，被告人张钖以为魏某偿还中诚至信小额贷款公司30万元贷款本金的名义，要求魏某使用其位于承德市双桥区支行办理装修贷款35万元。2017年3月10日，被告人张钖让魏某将35万元转给马某，随后让马某将其中的348000元转给张钖，剩余的2000元用于偿还张钖对马某的欠款。后张钖将这348000元用于还账和个人使用，并未偿还魏某欠中诚至信小额贷款公司的30万元贷款本金。 另查明，被告人张钖在案发前归还承德银行南园支行部分本息。被害人魏某于2018年6月21日分两笔归还承德银行南园支行人民币285324.41元；于2018年8月22日归还中诚至信小额贷款公司（张某）人民币30万元。 还查明，案发后被告人张钖的家属退赔被害人魏某人民币二万元，被害人魏某对被告人张钖的行为书面表示谅解。 上述事实，有下列证据予以证实： 1、被告人张钖的供述，2016年下半年的时候，我找到魏某，我跟他说做生意需要资金周转，需要二三十万元，想跟他借点钱，他说他那也没钱，我就说你把房子办理抵押贷款吧，由我来还贷款，他就同意了。随后我忘了自己是通过什么途径知道了一个办理贷款的电话，我就跟那个办贷款的联系上了，从电话里我得知那个公司叫中诚至信小额贷款公司，这个公司在承德市双滦区双塔山那边，办理贷款需要本人带着房本去就可以，后来我就带魏某去了那个中诚至信小额贷款公司。到公司以后，魏某就拿着房本和公司工作人员办理手续，当时我需要30万元，魏某以房本为抵押借了30万元贷款，当时那个房本是承德市双桥区二期的一套房子的房本，贷款期限是几个月，具体时间忘了，但可以延期还款，每月贷款利息是借款金额的3%，每月给贷款公司利息，最后到期时还本金，我负责偿还全部利息和本金。后来这30万元钱转到我卡上了，具体是魏某给我转的还是那个贷款公司给我转的我忘了，后来我将这30万元都作为货款转给辽宁曙光食品有限公司等几个公司。随后我每月都还利息，一直还到2017年10月份。在2017年初的时候，我做生意又需要资金周转，我找到魏某想要借二三十万钱，魏某说我都拿一套房子给你办抵押贷款了，那些贷款还没还清，他也为难。我知道他在碧峰家园那有两套房子，我就让他把另一套房子也给抵押了，我跟他说我用房子抵押贷款的钱先周转下，随后将这些钱还给中诚至信小额贷款公司，把之前欠的那30万元本金还清，同时我负责偿还第二套房子抵押贷款的本息，魏某就同意了。后来我去了承德银行南园支行，询问了办理房屋抵押贷款的相关情况，过了几天我就带着魏某去了承德银行南园支行。在经过承德银行南园支行的评估后，魏某位于承德市双桥区的那套房子可以抵押贷款35万元，后来魏某就办理了相关手续。由于这次办理的是装修贷款，我找到了马某，马某是开装修公司的，公司具体什么名我记不住了，我就跟马某说我用我的一个朋友房子办了35万元的装修贷款，这35万元会转到你那，到时你再把那35万元给我转回来，马某就同意了。随后马某收到了那35万元贷款，因为我之前欠了马某2000元，他扣下了那2000元后给我转了348000元，同时我也开始偿还这笔贷款的本息，每月大概是18000元，但也是还到2017年10月我就不还了，因为那时候我没钱还了。魏某用两套房子给我办理贷款，第一次是在中诚至信小额贷款公司办的30万元贷款，使用的承德市双桥区二期房子抵押的，第二次是在承德银行南园支行办理的35万元贷款，使用的是承德市双桥区的一套房子。第一次我是因为做生意资金周转，和魏某借的钱，第二次我也因为做生意资金周转，但因为魏某当时还欠中诚至信小额贷款公司的本金30万元没有还，我跟魏某说周转之后把这个30万元贷款也还清。如果我不提为他还第一笔那30万元贷款本金的话，他可能把这35万元贷款借给我，也可能不借给我。在我们平常接触中，他肯定催过还第一笔钱，具体时间我忘了，但在他办理第二笔35万元贷款之后，他就经常催我还第一笔那30万元本金。这两笔钱共计65万元都用于资金周转了，而且都是收到钱我就给别的公司转钱了，包括辽宁曙光食品有限公司等，具体的我记不清了。第二笔35万元我还了马某2000元，后来将那348000元订货用了，但我那会买卖不好做，那些货损失了一些，但同时也卖出去不少，具体账目我记不清了，后续这批货结的帐都和别的业务混合在一起了，那些钱大部分也是做买卖让我花了，还有一小部分我个人生活开销使用了。第二笔的35万元，我还了常某20万元。魏某把抵押给承德银行南园支行的房子卖了，把两笔钱都还清了。我当时有能力偿还承德银行这笔35万元的贷款，我们公司有个叫左伟的员工欠我20万元，而且当时我从邮储银行借了一笔20万元的贷款，后来由于银行的原因，贷款没有下来，另外我名下还有几辆车和房子。被告人张钖当庭供述，房子和车现在都没有了，但是债权依然在。 2、被害人魏某的陈述，2016年9月初，具体哪天记不清了，张亚峰打电话和我说：“能不能把你的房子抵押出去贷点钱，我用一个月就还你。”我当时就答应他了，第二天，张亚峰开车拉着我去承德市隆化县找了一个汽车租赁公司做房本抵押，结果没办下来。后来张亚峰联系了一个住在碧峰家园一区的双滦中诚至信小贷公司的业务员。2016年9月4日，该业务员把我和张亚峰领到双滦锦绣城东坡火锅旁边的双滦中诚至信小贷公司分店，到了分店后，分店里一个张某的人接待的我们，张某决定不了能否给我办理房本抵押贷款。随后该业务员又把我和张亚峰带到承德市中诚至信小贷公司总店，到了总店后，总店工作人员安排我签合同，在签合同的过程中，除了我签字的部分外，其他一些应该填写的地方都是空白的，我觉得不太合理，不太想签。在总店签合同的时候，张亚峰和我说他着急用钱，想借点钱跟别人合伙做生意用，其他合伙人都交齐了，就差他没交。我犹豫了三个小时，最后在张亚峰的催促下把合同给签了，当时我把我位于承德市双桥区的房子给抵押出去了。签完合同后，当时小贷公司的老总梁玉龙和我说这个房本抵押可以给我贷30万元，但由于房本的抵押以及公证等手续还没办完，先给我贷了8万元钱。办完贷款后，张亚峰和我一块去承德市双桥区那边的中国建设银行，我把我的建设银行卡给了张亚峰，并把密码告诉了他，随后他去建行自动取款机分多笔转走8万元钱。2016年9月5日，房本抵押贷款审批手续弄完了，我的贷款又下来22万元钱。当天晚上，张亚峰在承德市双桥区建设银行用我的建设银行卡取走现金22万元钱。过了一个月，张亚峰并没有把钱还我，我就问他什么时候把钱给我，张亚峰说再等等吧。到了2017年2月份，张亚峰还是没有把钱还给我，张亚峰和我说让我把位于碧峰家园一区的我的第二套房子也抵押出去，贷出钱来好还之前第一套房子在双滦小贷公司的欠款，我起初不同意，后考虑到毕竟是用我自己的房子在双滦小贷公司做的抵押，最后就同意了。2017年2月28日，张亚峰带着我去了承德市双桥区承德银行南园支行去做房本抵押贷款，当时签了一个合同，合同上写着能贷出35万元钱。2017年3月10日，承德银行的贷款下来了，35万元打到了我的承德银行卡里。当时贷款用途写的是房屋装修，张亚峰让我把35万都打给了一个叫马某的人（据张亚峰说马某有一个装修公司）。随后我催促张亚峰还之前双滦小贷公司的30万贷款，张亚峰一直支支吾吾，半个月后，张亚峰来到我家和我说没给我还，以各种理由推脱，当时他给我写了一份说明，答应如果出现还不上钱的情况，愿意以他名下的房子、车辆、货存、应收账款、保险收益等用于清偿欠我的债务。2017年11月份，张亚峰给我打电话说他欠了很多钱，有人找他，包括高利贷公司的很多人都在找他，他就跑路了，答应和我通过微信保持联系。随后，双滦中诚至信小贷公司和承德银行分别向我催债，无奈之下我把位于承德市双桥区的房子给卖掉了，用于偿还双滦中诚至信小贷公司和承德银行的贷款。一直到现在，张亚峰也没有把钱还给我，我现在和张亚峰也联系不上了，于是我来报警。张亚峰第一次和我借30万元钱是以做生意用钱的名义和我借的，第二次和我借钱是以偿还在承德市双滦中诚至信小贷公司的欠款的名义借了35万元钱。我一共给了张亚峰65万元钱。承德市双滦中诚至信小贷公司的人后来和我说，张亚峰从2016年9月至2017年10月份期间一直在还钱，开始时每月还1万元，后来每月还15000元钱，前前后后一共还了20万左右。但这些都算利息。承德银行贷款从2017年3月份至2017年10月份期间，张亚峰一直在还，具体还了多少钱不知道。2016年9月4日，张亚峰在承德市双桥区建设银行用我的建设银行卡转走8万元钱，2016年9月5日，张亚峰在承德市双桥区建设银行用我的建设银行卡转走22万元钱。2017年3月10日，张亚峰让我把35万都打给了一个叫马某的人（据张亚峰说马某有一个装修公司），当时我用的是一张承德银行卡。后来我把我碧峰家园一期的房子给卖了，于2018年8月份我通过工商银行转账的方式把30万元转给了双滦中诚至信小额贷款公司的张某。 3、证人马某的证言，我和张亚峰是初中同学。2017年3月初，张亚峰跟我说在承德市双桥区一区有套房子需要装修，但手里没有钱，需要办贷款，他准备好了一份装修合同让我帮着盖章，因为我是开装修公司的，我就把我公司的章盖那合同上了，那合同我也没看。2017年3月10日，张亚峰给我打电话，让我查查看卡上多没多钱，我发现我的中国银行卡（卡号是62×××36）转进了35万元，后来张亚峰说他自己不装修了，让我把这钱转给他，我就同意了，他让我去承德市双桥区东大街的中国银行找他，我就去了。到那以后，我跟他说你这也不装修，还用我公司公章，我就让他给我写了个条，他就给我写个条，我就在两个银行分两笔给张亚峰转了348000元。他说他自己办的装修贷款，贷款金额是35万元，钱打到我的卡上，但后来又说不装修了，就让我把收到的35万元给他，因为张亚峰之前欠我2000元，他就让我给他转了348000元。 4、证人张某的证言，2016年我在承德市双滦区信广告有限公司和盛昌永汇服务有限公司，这两个公司都在承德市双滦区底商Ｔ101铺。2016年八、九月份的时候，具体时间记不清了，有一天张亚峰来到承德市双滦区我的公司跟我说他想办一笔二、三十万元的贷款，他想办理无抵押贷款，我说办不了无抵押贷款，他又问我使用营业执照抵押能不能办理贷款，我跟张亚峰说不能办理，必须得有抵押物才能办理，随后他就走了。后来张亚峰又给我打过电话问我怎么抵押贷款，我告诉张亚峰用汽车或者房产抵押就能给他办贷款。过了三、四天，张亚峰带着一个男的又来到我公司，当时张亚峰手里拿着一个房本，问我拿这个房本能不能办30万元的贷款，我看张亚峰准备的材料挺全的。我看了下房本，上面写的房主名字叫魏某，房子位于承德市双桥区，我就跟张亚峰说这也不是你的房子。张亚峰说这是他哥们的房子，我说这得问问房主同意不。这时张亚峰就跟那个男的说：“魏哥你放心，这钱我用不了一两个月就能把钱还上。”这时我知道了跟张亚峰一起来的男的就是魏某。当时张亚峰还说他借贷款是为了做火腿肠生意用，我问张亚峰从什么地方做火腿肠生意，张亚峰说从双滦区宜家旺广场里面卖火腿肠。我当时还挺怀疑张亚峰到底是不是做火腿肠生意，我问张亚峰做火腿肠生意有那么大利润吗，张亚峰说我不懂，他做火腿肠生意利润挺大的。张亚峰说完后魏某就同意了。随后我就打电话联系了“银主”王建明，也就是负责出钱的人，我把张亚峰和魏某的情况告诉了王建明，王建明同意出钱。因为当时已经很晚了，我公司的前台和会计都下班了，准备签合同的时候我没找到印台，我就拿上打印好的纸质合同带张亚峰、魏某去了承德市双滦区御水花园576号底商，当时这个底商是梁玉龙的，我去这个底商就是想借用下他那里的印台。在御水花园签合同之前，我特意提醒魏某说：“这房子是你的，办完贷款之后钱是张亚峰用，将来如果有什么事肯定得找你说，将来如何贷款还不上起诉也是起诉你，你可要想好了再签合同”。我说完后看到魏某确实犹豫了，在合同上签字的时候中途停了好几次，张亚峰就在旁边一直劝说魏某，让魏某放心签字。最后魏某才把合同给签了。签完房屋抵押借款合同后，张亚峰说他今天就想用钱，我跟张亚峰说贷款得到房产局做完他项权证后才能把钱给他。张亚峰说他有一辆东风牌商务车，先押到我这里先使8万块钱，但是张亚峰的车没有手续，我就让魏某签了一个房屋租赁合同，当时我让我的一个叫张立峰的员工跟魏某签的，合同大概内容是魏某将其位于承德市双桥区的房子租给张立峰，当时签这个租赁合同就是为了保障我借给魏某的8万元钱。当天我通过网上银行给魏某转了8万元。第二天，我带着银主王建明和张亚峰、魏某在承德市双桥区产局见的面，见面后我们在房产局做了他项权登记，也就是房屋抵押登记，当时魏某给房产局提供了房产证、房屋抵押借款合同等材料。办完他项权抵押登记手续后，当天我通过我的一张建设银行卡（尾号9493）把剩余22万元转给了魏某的银行卡里，具体卡号记不清了。当时签合同的时候张亚峰说就用一个月就把贷款给还上，张亚峰把一个月利息还上之后，没有把本金还上，我就联系张亚峰，问他怎么说好了借一个月的钱，为什么不还钱了，张亚峰说他货款没有结回来呢，让我等等。我就联系魏某，魏某说他也问张亚峰了，张亚峰的钱还没回来呢，后来张亚峰说先给还利息，我说把利息涨0.5分，也就是3.5分利息了，他们也都同意了，这样就继续往后延期还款。张亚峰还了大概四、五个月的利息，就联系不上张亚峰了，我就联系魏某，魏某跟我说他也联系不上张亚峰了，这样借款的利息和本金就没有人归还了。又过了几个月，我联系魏某说如果再不还贷款钱，我就把他起诉了。魏某说要不先把他的抵押的这套碧峰家园的房子先解押出来，再抵押给银行办贷款，等贷款下来后把欠我的钱还上。我怕魏某把房子解押之后，我自己就没有保障了，我跟魏某说不行。魏某说实在不行的话就得把他母亲住的一套也是位于碧峰家园的房子抵押给承德银行，用这套房子的抵押贷款来还我的钱，我说行。2017年3月份，具体时间我记不清了，一天我到双滦法院正好遇见了魏某，魏某跟我说他把碧峰家园的另外一套房子从承德银行办理了抵押贷款，一共贷款了35万元，他把这笔钱已经交给张亚峰了，他让张亚峰把钱还给我，魏某问我张亚峰把钱给我了没有，我说张亚峰没有把钱还给我。我对魏某说：“你直接过来还钱不得了吗”，魏某说张亚峰跟他说必须张亚峰本人来还贷款才行。我跟魏某说钱没到我手里，我管不了，我还是向魏某要钱，魏某说他的钱都给张亚峰了，我让他跟张亚峰要钱去。后来我一直联系不到张亚峰，张亚峰因为外债太多已经跑了，我就催促魏某还钱，魏某说自己手里没钱，钱都被张亚峰骗走了。又过了好几个月，大概是在2018年8月份左右，魏某跟我说他把他抵押到承德银行的那套碧峰家园房子给卖了，我说卖不卖房子是你的事，你把贷款钱还给我我就给你解押。随后魏某就把贷款钱本金和利息都转给我的一张尾号是9493的建行卡里了，当时本金加利息一共给我转了30万元左右，具体多少钱我记不清了，反正把这笔借款结清了。转完钱后我就去房产局把魏某的房子做了解押，并把房产证和借款合同都给了魏某。 5、证人常某的证言，2017年3月10日张亚峰给我卡号43×××48的银行卡转过20万元，当时他欠我30万元左右。他向我借钱他说做生意用，好像是进货用，具体怎么花的我就不知道了。 6、接收证据清单：被害人魏某提供的银行流水、微信聊天记录、承德银行借款合同、还款凭证、房屋租赁合同和借条、公证书,证实被害人魏某先后于2016年9月和2017年2月从中诚至信小额贷款公司和承德银行南园支行帮助张钖借款30万元和35万元，并使用魏某位于碧峰家园二期5号楼2单元304和承德市双桥区的房屋作为抵押。上述款项转入魏某银行卡后最终都流向张钖（张亚峰）。张钖归还部分本金及利息后不能继续还款，被害人魏某于2018年6月21日分两笔归还承德银行南园支行人民币285324.41元；于2018年8月22日归还中诚至信小额贷款公司（张某）人民币30万元的事实。 7、接收证据清单：证人马某提供的银行汇款通知单、收据，证实马某在收到魏某转款35万元后将34.8万元转给张钖（张亚峰）。 8、调取证据通知书、调取证据清单：承德市自然资源和规划局提供的房地产权登记信息、房屋抵押借款合同书、承德市二手房买卖合同示范文本，证实碧峰家园二期5号楼2单元304和承德市双桥区的权属、设定他物权情况。 9、调取证据通知书、调取证据清单：承德银行提供的魏某贷款材料、装修合同，证实2017年2月魏某向承德银行南园支行贷款情况。 10、协助查询财产通知书：证人马某的银行卡交易明细、个人客户境内人民币回款申请书，证实马某2017年3月10日向张钖（张亚峰）转款49000.00元和299000.00元，同时证实张钖（张亚峰）2017年3月19日向常某转款20万元的事实。 11、户籍信息、到案经过，证实被告人张钖的自然身份情况及被告人张钖在案发时的姓名为张亚峰，同时证实被告人张钖于2020年10月24日被抓获到案。 12、谅解书、收条，证实被告人张钖的家属赔偿了被害人魏某人民币二万元，魏某对张钖的行为书面表示谅解。 上述证据经庭审质证，本院予以确认。 本院认为，被告人张钖以非法占有为目的，诈骗公私财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。在认定诈骗犯罪数额时，应把案发前已被追回的被骗款额扣除，按最后实际诈骗所得数额计算，但在处罚时对于这种情况应当作为从重情节予以考虑。被告人张钖的犯罪金额应当扣除其在案发前归还承德银行南园支行的贷款本金，被害人魏某于2018年6月21日分两笔归还承德银行南园支行人民币285324.41元，故被告人张钖的诈骗金额应认定为人民币285324.41元。被告人张钖的家属赔偿被害人魏某人民币二万元，取得被害人的书面谅解，可以对被告人张钖酌定从轻处罚。被告人张钖诈骗金额285324.41元与家属代为退赔20000.00元之间的差额265324.41元，应当继续追缴，用于退赔被害人。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张钖犯诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2020年10月24日起至2025年1月23日止；罚金于本判决生效后三十日内缴纳。） 二、责令被告人张钖于本判决生效后三十日内退赔被害人魏某人民币265324.41元。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省承德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。 审 判 长  张南雪 人民陪审员  康凤茹 人民陪审员  毕金霞 二〇二一年四月二十六日 书 记 员  陈如心