四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0121民初1008号 原告：成都农村商业银行股份有限公司金堂棕榈湖支行，住所地：四川省金堂县三星镇兰家店村棕榈湖国际社区24幢1楼14-17号。 负责人：吕崇江，行长。 委托诉讼代理人：曾斌，男，1966年11月5日出生，汉族，住四川省金堂县，系该公司员工。 被告：何世英，女，1966年6月10日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告成都农村商业银行股份有限公司金堂棕榈湖支行（以下简称农商行）诉被告何世英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农商行的委托诉讼代理人曾斌到庭参加诉讼，被告何世英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出以下诉讼请求：1.请求依法判令被告何世英立即归还借款本金299888.16元及至全部债务清偿完毕之日止的利息、罚息、复利；2.判令原告对抵押人何世英位于金堂县××镇××巷××号××层房产享有抵押权，并对该房产折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令被告承担违约金29988元（违约金根据个人借款合同第十条第四款的约定按未结清本金的10%计算）；4.本案诉讼费、保全费、执行费、公告费、拍卖费、鉴定费等由被告承担。事实和理由：2018年12月18日，原告与被告签订成农商堂棕个借20180142号《个人借款合同》、成农商堂棕个抵20180133号的《抵押合同》，申请借款30万元，约定以被告所有的位于金堂县××镇××巷××号××层房产做抵押担保，双方于2018年12月19日在金堂县国土资源局办理了抵押登记。2018年12月13日，被告向原告借款30万元，期限3年，到期日为2021年12月16日，年利率为7.125%，借款用于经营农产品，按季结息，分期还本（即2019年12月16日归还1.5万元、2020年12月16日归还1.5万元、2021年12月16日归还27万元），分期归贷款到期后，借款人未全额偿还，经原告催收未果，现有贷款余额299888.16元。原告认为，被告从原告处借款30万元，应当依法承担按约还本付息义务，按照农商堂棕个借20180142号的《个人借款合同》第九条第一项第六款之规定、借款人未足额偿还应归还的借款，乙方有权宣布贷款提前到期，抵押人何世英用其所有的房产提供抵押担保，应当依法承担抵押担保责任，原告对抵押物依法享有优先权。请求支持原告的诉讼请求。 被告何世英辩称，借款属实，现在没钱还款，只有房子，可以拍卖，希望违约金能够减免一点。 本院经审理认定事实如下：2018年12月18日，原告农商行（合同乙方、贷款人）与被告何世英（合同甲方、借款人）签订《个人借款合同》，合同编号：成农商堂棕个借20180142，合同载明何世英通讯地址四川省金堂县。与本案权利义务相关条款有：第一条借款金额甲方向乙方借款人民币（大写）叁拾万元整。第二条借款用途结付借款的用途为以下第贰项……（二）流动资金，具体为经营农产品。第三条借款期限本合同约定借款期限为36个月，即从2018年12月17日至2021年12月16日。第四条贷款利率、罚息利率、计息、结息一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第贰种：（二）浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮（选填“上浮”或“下浮”）50%；并自中国人民银行贷款基准利率调整之日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方，甲方对此予以认可并承诺不持任何异议。二、罚息利率（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利率按照本条第一款调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。五、结息（二）本合同项下贷款按以下第贰种方式结息：2.按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。甲方应在结息日的当日向乙方一次性付清当期应付利息，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息；乙方有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利。第六条还款（二）还款计划除双方另有约定外，借款人须按下列第肆项还款计划归还本合同项下全部借款：4.按下列还款计划归还本合同项下全部借款（本表不够填写的，可另行附页）：2019年12月16日还款金额人民币15000元，2020年12月16日还款金额人民币15000元，2021年12月16日还款金额人民币270000元。（三）还款方式甲方应于本合同约定的利息或本金还款日当天的18点以前，在还款准备金账户内存入或转入足以偿还当期应付之款项，以供乙方扣收。乙方可直接从该账户中划收借款本息。甲方未按上述方式还款，导致乙方于本金或利息到期日的18点之前未足额收到相应款项的，即视为甲方未按时还款，乙方有权对未付本金计收罚息。甲方特此授权乙方以甲方在成都农村商业银行股份有限公司及分支机构开立的账户上的资金代甲方偿还欠款。第十条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施二、甲方违约情形（一）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）甲方明确表示或以其行为表明不履行本合同项下的任一义务。三、可能危及乙方债权的情形（均视为违约，下同）发生下列情形之一的，均属于可能危及乙方债权的情形：（一）甲方发生离婚、重大疾病、丧失民事权利能力、失踪、死亡等情形的；（二）甲方出现重大资产转让、被有权机关施以高额罚款、涉及法律纠纷、被采取刑事强制措施或追究刑事责任、信用状况下降的；（三）甲方没有履行其他到期债务（包括对乙方各级机构或其他第三方到期债务）；资产被有权机关查封；低价、无偿转让财产；减免第三方债务、怠于行使债权或其他权利；或为第三人提供担保的；（四）甲方未按本合同约定支付贷款资金，或以化整为零等方式规避乙方委托支付；（五）甲方任一账户（包括但不限于还款准备金账户等乙方监控账户）内资金出现异常波动的；（六）本合同约定的发放借款的任一前提条件没有持续满足；（七）保证人出现一些情形之一的……（八）抵押、质押出现以下情形之一的：……（九）担保不成立、未生效……（十）乙方认为可能危及本合同项下债权安全的其他情形。四、乙方救济措施出现本条第二款或第三款约定的任一项中的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）停止发放贷款；（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；（三）按未清偿本金的一定比例向甲方收取违约金，其中，出现第三款中第（一）项情形的，违约金为5%，出现第三款中第（二）项至第（十）项情形的，违约金为10%。（四）甲方未按合同约定支用借款的，则乙方有权要求甲方支付相当于未按约定支用金额10%的违约金，并有权拒绝甲方支用本合同项下未提款项；（六）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。第十六条声明条款（一）本合同载明的联系人、地址、电话、电子邮箱等均为双方联系的固定方式，一方联系方式有变化应在变化后3日内书面通知对方，否则应承担由此引发的包括但不限于视为送达等一切法律后果。甲方与乙方就本合同中涉及各类通知、协议等文件及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达地址及法律后果作如下约定：甲方确认其有效的送达地址为：金堂县××镇××路××号，电话158××××8790.乙方确认其有效送达地址为：四川省金堂县××镇××村××社区××幢××楼××号××。 同日，原告农商行与被告何世英签订《抵押合同》，合同编号成农商堂棕个抵20180133，约定为确保原告与被告签订的编号为成农商堂棕个借20180142的《个人借款合同》的履行，以何世英所有的位于金堂县××镇××巷××号××层房屋（金房权证监证字第0××4号）做抵押担保，抵押担保范围：债权本金叁拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等等）。当债务人未按主合同约定利息其债务或发生本合同第九条约定的实现抵押权的情形时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人将不提出任何异议。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。按法律、法规、规章的规定或主合同约定或主合同双方当事人协商一致主合同债务提前到期的，或主合同双方协议延长债务履行期限并得到抵押人同意的，主合同债务提前到期日或延长到期日为债务履行期限届满之日。如主合同约定债务人分期清偿债务，则每一笔债务到期之日即为该部分债务履行期限届满之日。如主合同项下业主为信用证或银行承兑汇票或保函，则垫款日为债务履行期限届满之日。随后，双方就上述房产设置抵押权登记，权证号为川（2018）金堂县不动产证明第0××7号。2018年12月20日，原告向被告何世英发放贷款30万元。被告签署个人借款凭证。借款后，二被告未按照约定归还借款本金及利息。利息给付至2019年12月20日，至今尚欠本金299888.16元。 上述事实有借款合同、抵押合同、银行流水、通知书等在案佐证。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事案件纠纷，使用当时的法律、司法解释……”的规定，本案《个人借款合同》签订于民法典实施前，借款到期也发生在民法典实施前，本案应适用民法典实行前的法律及司法解释的规定。本案《个人借款合同》签订于民法典实施前，借款也发生在民法典实施前，原告与被告签订《个人借款合同》及《抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。原告已经履行了发放借款的义务，被告应当按照约定的时间结付利息、返还借款本金。现被告未按照约定归还借款本金及利息，原告主张按照合同约定，宣告剩余借款提前到期，并要求被告给付付息、罚息、违约金等，符合双方合同约定，本院予以支持。原告主张被告尚欠借款本金299888.16元，对原告的该项主张，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利。原告主张利息给付至2019年12月20日，即日起，利息、罚息、复利按照双方《个人借款合同》约定计算。原告关于对抵押房产享有抵押权，并对该房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。原告关于被告按未清偿本金的10%支付违约金。《个人借款合同》第十条第四款乙方救济措施约定，根据前述列明的第（三）（四）（六）项，结合其余四项具体条款，双方实际上对于甲方不同违约情形下，乙方适用的救济措施进行了分别约定，而原告所主张的要求按照10%计算违约金，明确了对应的违约情形，即出现第三款第（二）项至第（十）项情形、未按合同约定支用借款，本案中，原告未举证证明二被告存在上述违约情形，二被告的违约情形仅为借款逾期，而借款逾期的根据双方第十条第四款第（六）项的约定，救济措施为按照罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。综上，原告关于被告按照未清偿本金10%支付违约金的主张，无事实依据和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告何世英于本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司金堂棕榈湖支行借款本金299888.16元及利息、罚息、复利（自2019年12月20日起，利息、罚息、复利按照双方个人借款合同约定计算）； 二、原告成都农村商业银行股份有限公司金堂棕榈湖支行对被告何世英所有的位于金堂县××镇××巷××号××层房屋（金房权证监证字第0××4号）享有抵押权，对该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司金堂棕榈湖支行其他诉讼请求。 未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3124元，由被告何世英负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 欧 莉 二〇二一年四月六日 书记员 李乙伶