江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0402民初1703号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常州市和平中路**，统一社会信用代码91320400699343815D。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：谢晖，该公司员工。委托诉讼代理人：承世杰，江苏常联律师事务所律师。被告：李艳芳，女，1977年5月29日生，汉族，住河南省新密市。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）与被告李艳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告江南银行的委托诉讼代理人谢晖、承世杰到庭参加诉讼，被告李艳芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉的基本事实：一、借贷基本事实1.贷款人：江南银行；2.借款人：李艳芳；3.购车贷款：合同编号JNRCB1000632452，贷款本金75840元，贷款期限自2018年12月15日起至2021年12月15日，年息为11.99%，逾期逾期利率为上浮50%，对逾期利息计收复利；4.消费贷款：合同编号JNRCB1000632453，贷款本金：6660元；贷款期限自2018年12月15日起至2021年12月15日，利率为年息为11.99%（固定利率），逾期利率为上浮50%，对逾期利息计收复利。二、抵押担保事实1.抵押人：李艳芳；2.抵押合同编号：JNRCB1000632452；3.抵押财产：LBEADAFC3JY369631小型轿车；4.所有权证号：××；5.抵押担保的范围：为购车贷款合同项下的贷款本金、利息、违约金、律师费、公告费等。6.是否办理的登记手续：是。三、欠费基本事实截至2020年9月19日，积欠购车贷款本金40817.69元、利息868.93元（含罚息、复利）；积欠消费贷款本金4170.98元、利息273.84元（含罚息、复利）；原告江南银行向本院提出诉讼请求，要求判令被告李艳芳：1.立即向原告偿还编号为JNRCB1000632452《个人汽车贷款合同》借款本金40817.69元、利息868.93元，并要求被告按合同约定自2020年9月20日付息至本息还清之日为止；2.判令原告对被告所有的LBEADAFC3JY369631小型轿车在编号为JNRCB1000632452《个人汽车贷款合同》债务范围内优先受偿；3.立即向原告偿还编号为JNRCB1000632453《消费借款合同》借款本金4170.98元、利息273.84元，并要求被告按合同约定自2020年9月20日付息至本息还清之日为止。诉讼中，原告称被告李艳芳在庭审前支付了部分本金并结清了之前所欠的利息，截至2021年4月20日，尚欠车贷本金19272.34元、消费贷本金1692.34元，因此原告对被告所欠的车贷及消费贷本金作出了相应的变更，同时要求被告继续支付以后的利息、罚息和复利。原告江南银行围绕诉讼请求，提交了个人汽车消费贷款合同、车辆抵押合同、机动车登记证书、他项权证、消费借款合同、数字签名验证报告、车贷借据、消费贷借据、车贷还款计划表、消费贷还款计划表、贷款提前到期通知书及邮寄凭证、催收欠款的电话录音等证据加以证明。本院对原告提交的上述证据经审查后予以确认并在卷佐证。被告李艳芳未到庭应诉也未答辩。原告江南银行主张的事实有上述经过确认的证据证明，本院予以确认。另查明，原告江南银行与被告李艳芳所签订的《个人汽车消费贷款合同》约定以按月等额本息的方式还款，分36期，每月还款本息2518.16元，还款日为每月的15日。双方所签订的《消费借款合同》约定的还款方式、期数、还款日与《个人汽车消费贷款合同》的约定一致，每月的还款本息为221.18元。就《个人汽车消费贷款合同》项下的贷款，双方还签订了《车辆抵押合同》，约定以被告李艳芳名下的北京现代牌小型轿车（车架号：ＬＢＥＡＤＡＦＣ3ＪＹ369631，发动机号：ＪＢ364183，车牌号：豫Ａ3××**）为抵押物，为该合同项下透支本金、手续费、利息、复利、滞纳金超限费以及实现债权的费用提供抵押担保，并为此办理了抵押备案登记。双方还在上述合同中约定若借款人出现未按期归还债务本息等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期本金、利息和费用，逾期利息按约定的贷款利率上浮50%计收，对应付未付利息其中借款期内的利息按合同约定利率执行计收复利，借款到期后的逾期利息按逾期借款利率计算复利。双方还在签订的上述合同中约定了被告的送达地址为河南郑州新郑市新建办西街林业局家属院13号。因被告李艳芳自2020年4月开始就消费贷发生逾期，2020年7月开始就车贷发生逾期。原告因此于2020年7月31日发出律师函，告知其若出现违约，原告有权按照合同的约定宣布合同提前到期，要求被告在收到该函后5日内归还所欠本息。此后，被告李艳芳按照还款计划支付车贷至2020年9月，以后又连续逾期，直至2021年4月14日及4月15日结清了之前按照还款计划应当支付的本金、利息、罚息和复利，目前尚欠宣布提前到期后剩余的车贷本金19272.34元、消费贷本金1692.34元。原告现向本院提起本案诉讼，其请求如前。诉讼中，本院根据被告李艳芳在签订合同时向原告提供的送达地址，以法院专递的方式，向其邮寄送达了民事诉状、应诉通知、举证通知、开庭传票等诉讼文书，但被退回，本院依法对本案进行了缺席审理。本院认为，原告江南银行与被告李艳芳签订的《个人汽车消费贷款合同》、《消费借款合同》以及《抵押合同》均合法有效，对双方均具有约束力，双方均应履行合同义务。原告江南银行依约向被告李艳芳发放贷款后，被告李艳芳未能按约还本付息，已构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告江南银行有权按照合同的约定宣布合同项下的贷款提前到期，要求被告李艳芳清偿合同项下的所有剩余本金以及产生的利息、罚息、复利。虽然被告李艳芳在原告提起诉讼后按照还款计划结清了之前所欠的本金、利息、罚息和复利，但原告有权要求其清偿合同宣布到期后的剩余本金、利息、罚息和复利。原告的主张有相应的交易明细佐证，本院予以支持。原告主张抵押物的优先受偿权也有相应的合同依据，且办理了抵押备案登记，本院亦予支持。本院根据被告李艳芳所提供的送达地址，以法院专递的方式向其邮寄送达了民事诉状、应诉通知、举证通知、开庭传票等诉讼文书，但被退回，视为已送达并已经过合法传唤，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、李艳芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付《个人汽车贷款合同》项下所欠的借款本金19272.34元，支付自2021年4月21日起至清偿之日止的利息、罚息和复利（以案涉《个人汽车贷款合同》约定的计费标准计付）；二、如李艳芳不按期履行上述第一项义务，则江苏江南农村商业银行股份有限公司有权就设定的抵押物（车架号：ＬＢＥＡＤＡＦＣ3ＪＹ369631、发动机号：ＪＢ364183、车牌号：豫Ａ3××**的车辆）以该财产折价或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；三、李艳芳应于本判决发生法律效力之日起十日内向江苏江南农村商业银行股份有限公司支付《消费借款合同》项下所欠的借款本金1692.26元，支付自2021年4月21日起至清偿之日止的利息、罚息和复利（以案涉《消费借款合同》约定的计费标准计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费954元，减半收取477元（原告已预交），由李艳芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审判员  申国胜二〇二一年四月二十日书记员  季 艳