宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初1292号原告：宁夏银行股份有限公司灵武支行，住所地宁夏回族自治区灵武市。负责人：任涛，该支行行长。委托诉讼代理人：刘春晓，女，该支行员工。委托诉讼代理人：张思雨，宁夏辅德（西夏）律师事务所律师。被告：杜文涛，男，1984年7月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：唐茜，女，1987年12月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：杜万，男，1961年7月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：李金兰，女，1962年3月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏银行股份有限公司灵武支行（以下简称宁夏银行）与被告杜文涛、唐茜、杜万、李金兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行的委托诉讼代理人刘春晓、张思雨、被告杜文涛到庭参加诉讼，被告唐茜、杜万、李金兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行向本院提出诉讼请求：1.被告杜文涛、唐茜共同偿还原告借款本金1679999.00元，利息391371.25元(利息暂计至2021年3月2日，之后的利息支付至本金清偿之日)，本息合计2071370.25元；2.原告对被告杜万、李金兰提供的位于银川市金凤区康平路悦海新天地购物广场13号综合商业楼138室（产权证号：房权证金凤区字第**）房屋及土地经折价、拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月17日，原告与被告签订《个人借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币200万元用于借新还旧，借款期限12个月，自2018年4月17日至2019年4月16日，借款利率为固定利率，浮动幅度为上浮30%，月利率为6.525‰；贷款采取按季结息、分期还本的还款方式；被告唐茜作为杜文涛的配偶，签署《配偶共同还款承诺书》，同意对上述借款承担还款义务。同时，案外人杜文浪、吕锐与原告在合同中约定，以杜文浪提供的位于灵武市人民街北侧佳乐苑1-3-402室（产权证号:灵武市房权证市区字第00**2451）为杜文涛的借款作抵押担保，担保的主债权金额为399880元，抵押物的共有人赵晶签字同意抵押并承担抵押担保责任。以吕锐提供的位于灵武市西平街北侧西湖名邸7-4-601室房屋（产权证号：灵武市房权证市区字第00**0978）位杜文涛的借款作抵押担保，担保主债权金额为380700元，抵押物的共有人朱立洁签字同意抵押并承担抵押担保责任。另外，被告杜文涛、杜万与原告签订《最高额抵押合同》，以被告杜文涛提供的位于灵武市复兴街北侧3号营业房（产权证号：灵武市房权证市区：灵武市房权证市区字第**位于银川市金凤区康平路悦海新天地购物广场13号综合楼商业楼138室（产权证号：房权证金凤区字第2016084700）为杜文涛的借款提供最高额抵押担保，担保最高债权余额为3864915元，抵押物的共有人唐茜、李金兰签字同意承担抵押担保责任。原告按合同约定向被告杜文涛发放借款200万元。合同到期后，被告杜文涛未按约定偿还借款本金及利息，仅案外人吕锐、杜文浪分别于2019年4月23日、2021年2月24日承担抵押责任，共向原告偿还借款本息36万元。下剩借款本金及利息经原告催要未果。杜文涛对上述事实及理由均无异议，仅认为原告罚息计算过高。唐茜、杜万、李金兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月17日，原告宁夏银行与被告杜文涛签订《个人借款合同》，约定被告杜文涛向原告宁夏银行借款200万元用于借新还旧，借款期限12个月，自2018年4月17日至2019年4月16日，贷款采取按季结息、分期还本的还款方式；借款利率为固定利率，月利率为6.525‰；本合同项下逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，案外人杜文浪、吕锐作为担保人在借款合同上签字，为杜文涛借款提供抵押担保，抵押物为杜文浪名下的位于灵武市人民街北侧佳乐苑1-3-402室、吕锐名下的位于灵武市西平街北侧西湖名邸7-4-601室，不动产权证号分别为00022451、00030978，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额分别为15万元；合同签订后，双方共同于2018年4月19日在登记部门就抵押物办理了抵押登记。被告唐茜作为杜文涛的配偶，签署《配偶共同还款承诺书》，同意对上述借款承担还款义务。2017年4月6日，宁夏银行与杜文涛、杜万签订《最高额抵押合同》，合同约定杜文涛、杜万所担保的主债权为在2017年4月6日至2020年4月5日期间内（包括该期间的起始日何届满日）宁夏银行为杜文涛办理包括但不限于人民币、银行承兑汇票、银行保函、开立信用证等一切信贷业务所实形成的对债务人的债权；最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币3402315元；最高额抵押的担保范围为主合同项下全部本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金等债务，以及宁夏银行因实现债权与抵押担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、抵押物处置费等一切费用）；抵押物为杜万名下的位于金凤区康平路悦海新天地购物广场13号综合商业楼138室，不动产权证号为房权证金凤区字第2016084700号。抵押合同签订后，双方共同于2017年4月7日在登记部门就抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号为宁（2017）灵金凤区不动产证明第0023900号。李金兰作为抵押物的共有人在抵押物清单上签字捺印，同意抵押并承担抵押责任。宁夏银行按照合同约定发放借款后，杜文涛支付借款利息至2019年3月20日，案外人吕锐、杜文浪分别于2019年4月23日、2021年2月24日承担担保责任，向宁夏银行偿还借款本息共计36万元，下剩借款本息未清偿。本院认为，宁夏银行与杜文涛签订的《个人借款合同》、与杜万签订《最高额抵押合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。杜文涛向宁夏银行借款200万元的事实，由宁夏银行向法庭提供的《个人借款合同》《宁夏银行贷款借款凭证》予以证实，案外人吕锐、杜文浪承担担保责任偿还借款本金320001元，下剩借款本金1679999元未偿还。宁夏银行与杜文涛签订《个人借款合同》之前，唐茜在《配偶还款承诺书》承诺人处签字，承诺愿与杜文涛用家庭的共有收入及财产共同履行还款，其应当与杜文涛共同向宁夏银行偿还借款。故宁夏银行主张杜文涛、唐茜偿还借款本金1679999元的诉讼请求，本院予以支持。宁夏银行主张杜文涛、唐茜支付截止2021年3月2日利息391371.25元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2021年3月2日之后的利息，本院以借款本金1679999元为基数，按《个人借款合同》约定的利率及计息方式，支持至本判决确定的给付之日。杜万以其名下位于金凤区康平路悦海新天地购物广场13号综合商业楼138室作为抵押物为杜文涛在2017年4月6日至2020年4月5日期间在宁夏银行的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。故对宁夏银行主张对杜万抵押的财产具有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。唐茜、杜万、李金兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为三人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第五十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告杜文涛、唐茜于本判决生效后十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司灵武支行借款本金1679999元，支付利息391371.25元，共计2071370.25元；并以借款本金1679999元为基数，按月利率9.7875‰计算，支付2021年3月3日至本判决确定给付之日期间的利息；二、原告宁夏银行股份有限公司灵武支行对被告杜万、李金兰提供的位于金凤区康平路悦海新天地购物广场13号综合商业楼138室折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高限额3402315元范围内享有优先受偿权；三、被告杜万、李金兰在承担担保责任后，有权向被告杜文涛追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11685元（已减半），由被告杜文涛、唐茜、杜万、李金兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 季惠芳二○二一年四月十二日法官助理 赵红春书记员 刘 婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。