贵州省织金县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0524民初649号 原告：张玉洪，男，1986年9月22日生，汉族，住贵州省织金县。 原告：赵兰，女，1987年10月22日生，汉族，住贵州省织金县。 委托诉讼代理人（特别授权）：蔡靖雯，贵州业精律师事务所律师。 被告：王中检，男，1999年8月18日生，汉族，住贵州省织金县。 被告：吴秀珍，女，1993年9月4日生，汉族，住贵州省织金县。 被告：阳光财产保险股份有限公司毕节中心支公司。住所地：贵州省毕节市七星关区南部新区百里杜鹃路招商花园城酒店式公寓17层9至19号房间及20-24号房间。统一社会信用代码：91520500675410008K。 负责人：唐承澧，该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：胡传传，该公司职工。 原告张玉洪、赵兰与被告王中检、吴秀珍、阳光财产保险股份有限公司毕节中心支公司（以下至裁判主文前简称阳光财保毕节公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月11日、4月9日公开开庭进行了审理。原告张玉洪、赵兰的委托诉讼代理人蔡靖雯，被告吴秀珍，被告阳光财保毕节公司的委托诉讼代理人胡传传到庭参加了诉讼，被告王中检经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告张玉洪、赵兰向本院提出诉讼请求：1、判决被告阳光财保毕节公司在机动车交通事故责任强制保险及机动车第三责任保险的范围内赔偿原告张玉洪、赵兰因本次交通事故造成张梦瑶死亡产生的各项经济损失共计769729元（其中死亡赔偿金688080元、丧葬费41649元、精神抚慰金40000元）；2、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2020年6月20日，被告王中检驾驶车牌号为贵Ｆ×××××号小型普通客车由织金县化起镇派出所方向往龙场方向行驶，行驶至织金县路段处时，与对向行驶的织金县化起镇驾驶人窦勇驾驶的贵Ａ×××××号普通二轮摩托车侧面碰撞后，碰撞到路上行人张梦瑶、何月，造成两车不同程度受损，行人张梦瑶送医途中死亡、何月受伤以及贵Ａ×××××号普通二轮摩托车驾驶人窦勇和乘车人李发群受伤的交通事故。该事故经交警部门认定被告王中检负全部责任，驾驶人窦勇不负事故责任，行人张梦瑶、何月及乘车人李发群均无责任。经查，被告王中检驾驶的贵Ｆ×××××号小型普通客车登记车主为被告吴秀珍，该车在被告阳光财保毕节公司的下属织金支公司投保了交强险及商业险，事故发生在保险期内，故被告阳光财保毕节公司应在交强险及商业险的责任限额内对原告的损失承担赔偿责任。由于双方就赔偿事宜协商未果，原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告王中检未答辩，在举证期限内向本院提交了其与窦勇和李发群、何月分别达成的调解协议书，窦勇和李发群、何月向其出具的谅解书及收条，窦勇和李发群出具的放弃在保险限额内主张权利的承诺书。同时提交了其自愿放弃在保险限额内主张权利的承诺书。 被告吴秀珍辩称，我的车子在保险公司处购买了交强险和商业险，购买保险时是通过网络购买的，仅需在手机上签字缴费即可，保险公司没有向我说明过免责条款；另外，我的车子是借给我的朋友李忠林使用的，并不存在保险公司陈述的系租给织金县公安局化起派出所使用的，因此保险公司拒赔的理由不成立，应由保险公司承担赔偿责任。 被告阳光财保毕节公司辩称，阳光财产保险股份有限公司织金支公司是我公司的下属公司，相应法律责任由我公司进行承担。被告王中检驾驶的车辆在我公司投保了交强险及100万元的三者险，事故发生在保险期间内，我司可以在交强险的范围内进行赔付，商业险部分我司不同意进行赔付。被保险人将涉案车辆租借给织金县公安局化起派出所使用，改变了车辆使用性质，在双方所签订的商业险条款中第二十五条第三款规定，被保险的机动车改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，投保人未告知保险人的，如发生交通事故造成人员伤亡的，保险人免除赔偿责任。被告吴秀珍在购买保险时保险条款已经通过电子保单的形式发送给被告吴秀珍，且在事故发生后我司亦向被保险人邮寄了拒赔通知书。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人质证无异议的二原告提交的身份证及证明、机动车辆保险投保单、道路交通事故认定书、尸检报告、户口注销证明；被告阳光财保毕节公司提交的营业执照、负责人身份证明、投保人缴费实名认证客户授权书；被告王中检提交的放弃在保险限额内主张权利的承诺书、其与窦勇和李发群、何月达成的调解协议书，何月向其出具的谅解书及收条，窦勇、李发群向其出具的谅解书、收条及放弃在保险限额内主张权利的承诺书；本院依法向何月、彭伟作的电话记录、向李发群、窦勇、李忠林作的问话笔录。本院予以确认，并在卷佐证。对本院依法制作的电话记录、问话笔录，原告及被告阳光财保毕节公司提交的上述证据，虽未经被告王中检质证，但不能质证的原因系被告王中检经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃诉讼权利所致。 对当事人提交有异议的证据，质证意见及认证如下： 1、被告阳光财保毕节公司提交的以邮寄方式送达的拒赔通知书，拟证实已通知投保人在商业险种拒绝赔偿的事实。经质证，原告表示对该证据的三性无异议，但该证据与本案无关；被告吴秀珍表示未收到，且对拒赔通知书里面的调查结果不予认可。本院认为，该通知的相对人表示未收到且不予认可调查结果，被告阳光财保毕节公司亦未提交其他证据加以佐证，不采纳作为本案证据使用。 2、被告阳光财保毕节公司提交的对被告王中检作所的询问笔录1份，用以证实涉案车辆在使用过程中改变了使用性质，属保险公司免责的情形。经质证，二原告无异议，但认为达不到原告的证明目的；被告吴秀珍称笔录内容不属实，该车系其个人出于朋友关系借给织金县公安局化起派出所所长李忠林个人使用的。本院认为，原告及被告吴秀珍不予认可，被告阳光财保毕节公司未提交其他证据加以佐证，本院不予采纳。 3、被告阳光财保毕节公司提交的机动车综合商业保险免责事项说明书1份，拟证实本次交通事故属于商业险免责条款中规定的情形，保险公司在商业险限额内免责。经质证，原告认为达不到其证明目的，被告吴秀珍表示无异议。本院认为，相对人吴秀珍无异议，采纳作为本案证据使用。 依据当事人陈述及上列有效证据，本院认定如下事实： 2020年6月20日20时51分，被告王中检驾驶贵Ｆ×××××号小型普通客车由织金县化起镇派出所驶往龙场方向，行驶至织金县路段处时，与对向行驶的窦勇驾驶的贵Ａ×××××号普通二轮摩托车侧面碰撞后，碰撞行人张梦瑶、何月，造成两车不同程度受损，行人张梦瑶送医途中死亡及行人何月、贵Ａ×××××号普通二轮摩托车驾驶人窦勇、乘车人李发群受伤的交通事故。2020年7月21日，织金县公安局交通警察大队以第522425120200000244号道路交通事故认定书认定：驾驶人王中检负此次事故的全部责任，驾驶人窦勇不负事故责任，行人张梦瑶、何月及乘车人李发群均无责任。事故发生后，被告王中检与何月、窦勇和李发群在织金县交通事故人民调解委员会的主持下达成调解协议，并赔偿了何月15000元、窦勇和李发群7800元，何月、窦勇和李发群分别向被告王中检出具谅解书。诉讼过程中，窦勇、李发群、何月及王中检均表示不在车辆保险限额内主张权利。 另查明，贵Ｆ×××××号小型普通客车所有人为被告吴秀珍，在被告阳光财保毕节公司处投保了122000元的机动车交通事故责任强制险、41843.2元的机动车损失保险、80000元的车上人员责任险、1000000元的第三者责任保险，含不计免赔，事故发生在保险期内。被告吴秀珍购买的保险系保险公司工作人员将相关信息进行填写后形成二维码，其通过扫描二维码后在手机上签字付款购买，保险公司工作人员未通过现场讲解或语音电话等方式对保险的内容进行提示或者说明。 本案的争议焦点：保险公司是否对保险免责条款尽到了合理的提示义务，是否在商业险的限额内免责。 本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告阳光财保毕节公司辩解称被告吴秀珍将登记为家庭用车的车辆改变成出租用车，该情形符合机动车第三者责任保险条款第二十五条第（三）项改变使用性质导致被保险机动车危险程度显著增加的责任免除事由，因此被告阳光财保毕节公司在本案中应否在第三者责任保险限额内承担保险理赔责任，关键是机动车第三者责任保险的责任免除条款是否生效，而判定的标准是被告阳光财保毕节公司是否对该免责条款向被告吴秀珍尽到了合理的提示义务。本院认为，提示义务的履行，不仅要通过字体、符号等特别标识对免除保险人责任的条款作出标识，还要主动向投保人出示说明该条款，并提醒投保人注意保险条款中存在行为人违反禁止性规定将导致保险人责任免除的条款。本案中，被告阳光财保公司系填写好保险合同相关信息后形成二维码，发送给被告吴秀珍进行签字缴款，其向被告吴秀珍提供的电子保单及免责说明书均系电子档，并未对免责条款中的具体情形进行特别标注。庭审中，阳光财保公司及吴秀珍均认可投保人需要点选已经阅读才能进行下一步操作，被告吴秀珍虽签字缴费，但不能直接说明投保人已阅读理解该条款。阳光财保公司亦未提供证据证实公司保险销售人员在购买前或者购买后通过现场讲解或语音电话及其它方式对保单中存在的免责行为对投保人进行提醒告知，阳光财保公司在该保险销售过程中未对其中的免责条款尽到合理的提示和明确说明义务，故免责条款不生效，其提出的抗辩理由不能成立。对被告吴秀珍辩称保险公司未就免责条款对其进行释明，应由保险公司承担赔偿责任的辩解理由本院依法予以采纳，被告阳光财保毕节公司应承担本次事故的商业三者险保险理赔责任。原告主张因本次交通事故造成其损失为死亡赔偿金688080元、丧葬费41649元、精神抚慰金40000元，共计769729元，符合法律规定，本院予以确认。 依照《中华人民共和国侵权责任法》第十五条、第十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 被告阳光财产保险股份有限公司毕节中心支公司于本判决发生法律效力后十日内赔偿原告张玉洪、赵兰因张梦瑶死亡的死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金等损失共计人民币769729元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11496元，减半收取计5748元，由被告阳光财产保险股份有限公司毕节中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员 董 波 二〇二一年四月九日 书记员 罗理伦