安徽省当涂县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0521民初524号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司当涂县支行，住所地安徽省当涂县姑孰镇振兴路****，统一社会信用代码91340521675872392T（1-1）。 负责人：张小明，该支行行长。 委托诉讼代理人：荣健，安徽明博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨柳，安徽明博律师事务所律师。 被告：何昌模，男，1979年2月5日出生，汉族，住安徽省马鞍山市博望区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司当涂县支行（以下简称邮储银行当涂支行）与被告何昌模信用卡纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行当涂支行委托诉讼代理人荣健到庭参加诉讼，被告何昌模经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行当涂支行向本院提出诉讼请求：1.何昌模偿还欠款本金29977.5元、利息2836.06元、费用11334.14元，合计44147.7元；并以29977.5元为基数，自2020年6月16日起至实际清偿之日，按照信用卡领用合约的规定支付逾期利息损失。2.何昌模承担本案诉讼费。事实和理由：2017年3月24日，何昌模在其支行处申请办理信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，申请表第五条约定：承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解清偿知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，并签名确认”。经其支行审核同意，向何昌模发放信用卡，卡号为6259××××6462。后，何昌模持此卡刷卡消费等方式透支使用，截至2020年6月15日，何昌模共拖欠本金29977.5元、利息2836.06元、费用11334.14元，合计44147.7元。经催要，何昌模未能还款。 何昌模到庭参加诉讼，亦未递交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年3月24日，何昌模向邮储银行当涂支行申请办理信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并签名确认。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：邮储银行当涂支行为甲方，信用卡申请人何昌模为乙方，并就相关权利义务约定如下：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息，如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率0.035-0.05%（参考年利率12.775%至18.25%），按月计收复利，若未特别说明，日利率默认标准为万分之五；2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；4.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用；7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；8.甲方发放信用卡后，乙方须在账单上指定的还款日之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明结束全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包含但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用。9.乙方当期最低还款额＝本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋分期分摊本金＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）＊10%。经邮储银行当涂支行审核同意，向何昌模发放信用卡，卡号为6259××××6462。后何昌模持此卡通过刷卡消费等方式透支使用，截至2021年1月12日，中国邮储银行资产风控系统显示：何昌模总欠43347.7元，其中透支本金29177.5元、利息2836.06元、费用11334.14元；最低还款额度为43347.7元。 以上事实，有申请表、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、中国邮储银行资产风控系统记录、欠款汇总表以及庭审笔录在卷作证，足以认定。 本院认为，案涉《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》系邮储银行当涂支行、何昌模双方当事人的真实意思表示，也未违反法律、法规，当属有效。原、被告理应恪守合同约定。截至2021年1月12日，何昌模通过刷卡消费等方式实际透支本金29177.5元、利息2836.06元，作为债务人，应按约还本付息。逾期未还，当属违约，应承担相应的违约责任。邮储银行当涂支行主张按照合约约定的利率，2021年1月13日之后的逾期付款利息，根据双方约定“日利率0.035-0.05%（参考年利率12.775%至18.25%），按月计收复利，若未特别说明日利率默认为万分之五”，本院依法酌定支持逾期付款利率为年利率15.4%。 根据双方的约定，费用包含但不限于年费、挂失费、违约金及其他费用。违约金为最低还款额的5%即2167.39元（43347.7元*5%）。庭审中，邮储银行当涂支行未举证证明年费、挂失费、及其他费用计算依据以及相应的算法，本院对其他相关费用不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 被告何昌模于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司当涂县支行透支本金29177.5元、利息2836.06元、费用2167.39元，合计34180.95元；并以透支本金29177.5元为基数，按年利率15.4%支付自2021年1月13日至实际付清之日的逾期付款利息。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取425元，由被告何昌模负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  王成玲 二〇二一年四月六日 书记员  徐漫漫 附：本案适用的法律条款 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。