湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0503民初544号原告广发银行股份有限公司邵阳分行，住邵阳市大祥区双拥路**天达商都达富楼****。法定代表人罗瑾，系该行行长。委托代理人陈娟，女，广发银行授权管理部员工。委托代理人肖利长，湖南楚信律师事务所律师。被告唐文勇，男，1975年5月19日出生，汉族，住湖，住湖南省邵阳市双清区div>被告刘小波，女，1977年1月17日出生，汉族，住湖，住湖南省邵阳市双清区div>原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告唐文勇、刘小波金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日受理后，依法由审判员唐步城适用简易程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈娟、肖利长，被告唐文勇、刘小波均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月29日，被告因生产经营向原告申请生意人卡(生意红）个人信用贷款,双方签订金融借款合同（合同编号为141159002704）。原、被告双方约定：1、借款金额为500000元，月利率为1.34%，循环授信期限（即借款期限）自2015年7月13日至2020年7月13日，还款方式为每月19日等额还本付息；2、本合同自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；3、借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。4、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，债权人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。5、债权人因解决争议发生的有关费用，包括但不限于为实现债权所产生的律师费、诉讼费、执行费、拍卖费等费用，由借款人承担。2015年7月13日，原告向被告送达《个人信用贷款核准通知书》，被告在《个人信用贷款核准通知书》上签字确认，原告依约向被告发放了全部贷款。因被告唐文勇无法按时归还贷款本息，2017年4月14日，经两被告申请，原告同意，双方签订了配套易借新还旧的《个人贷款合同》，合同约定唐文勇贷款金额为435000元，借期为2017年4月14日至2018年4月14日，刘小波为其提供连带担保责任，利息为年利率13％。截止到2020年8月21日，被告拖欠本金340066.06元，罚息165193.23元，复利42217.15元，合计547476.44元。综上所述，原告按约履行了借款合同的全部义务，被告却严重违反双方约定，为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向人民法院提起诉讼，请求：1、依法判决被告唐文勇偿还原告贷款本金340066.06元，罚息165193.23元，复利42217.15元，合计547476.44元（计算至2020年8月21日。顺延照计至实际清偿之日止）；2、依法判决被告刘小波对唐文勇的以上贷款本息承担连带责任；3、依法判决被告承担原告为实现债权支付的律师费用1500元；4、本案财产保全费、诉讼费由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、广发银行营业执照、法定代表人身份证明书、负责人身份证复印件1份，拟证明原告诉讼主体资格。2、唐文勇身份证、刘小波身份证复印件1份，拟证明被告诉讼主体资格。3、生意人卡（生意红）申请表（合同）复印件1份，拟证明原告与被告签订了个人贷款合同，双方就贷款金额（授信额度）；合同履行：利率、还款期限；违约责任：逾期利率、复利、罚息；合同解除；争议解决所发生的费用等双方的权利义务进行了明确约定。4、个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款核准通知书（额度）复印件1份，拟证明原告已向被告按约发放了全部贷款，即原告已按约履行了义务。5、广发银行零售贷款欠款明细、对账单原件1份，拟证明被告未按约还款，每张借据具体欠款本金、利息、复利、罚息等数额。6、提前还贷申请书、支付申请书、审核表、批复复印件1份，拟证明依据被告的申请，原告批准被告借新还旧。7、个人贷款合同复印件1份，拟证明原告双方约定借款金额为435000元，借期为1年，年利率为13%、用途等约定事实。8、借款借据复印件1份，拟证明原告已发放了借款给被告。9、借据台账（广发零售信贷管理系统）复印件1份，证明被告执行的利率，逾期情况等。10、广发银行欠款明细复印件1份，拟证明被告的具体欠款本金、利息、复利、罚息等数据。被告唐文勇口头辩称，原告说我拖欠本金没有还，之前与银行约定没有利息，后来我破产了，但是我还一直在还款。我与刘小波2017年3月1日已经离婚，所有这些贷款由我一人承担，2020年7月20日我被公安局抓了，被判8个月，这段时间我确实没有还款。被告唐文勇为支持其答辩意见，向本院提供了以下证据：1、刑满释放证明书，刑事判决书，拟证明唐文勇2020年7月21日至2021年3月20日在海淀区看守所服刑，拟证明唐文勇是因XX犯罪入狱8个月。被告刘小波口头辩称，我是连带责任，我与唐文勇2017年3月1日已经离婚了，小孩的学费、生活开支都在由我一人承担，我现在没有能力还款，请求法院酌情考虑，如果我有能力，钱是一定会还的。被告刘小波为支持其答辩意见，向本院提供了以下证据：1、我提供与唐文勇离婚协议，拟证明所有的债务由唐文勇承担。我一个人承担两个小孩抚养费，无法承担连带还款责任。原告提供的证据，被告唐文勇提出以下质证意见：对原告方提供的证据无异议，但是有一点对于16万元的罚息和复利我不知道怎么来的，我每个月都在还钱。原告提供的证据，被告刘小波提出以下质证意见：我的质证意见与唐文勇一致。被告唐文勇提供的证据，原告提出以下质证意见：对于该证据真实性无异议，但与本案无关，我们的借款期限是一年2018年4月就到期了。被告唐文勇提供的证据，被告刘小波提出以下质证意见：对真实性无异议。被告刘小波提供的证据，原告提出以下质证意见：对真实性没有异议，但是对其关联性和证明目的有异议。1、借款是在夫妻关系存续期间借款；2、借款用途是夫妻共同生产经营；3、被告在借款合同有签字；4、这份协议对原告不具有对抗力。被告刘小波提供的证据，被告唐文勇提出以下质证意见：没有异议。经庭审质证，本院认为，对原、被告双方互无异议的证据，本院予以采信，对双方有异议的证据，能与双方陈述及其他证据相互印证的部分予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2015年6月29日，被告唐文勇、刘小波向原告广发银行股份有限公司邵阳分行申请借款，并填写了原告提供的“生意人卡（生意红）申请表”且签名，被告刘小波也在该表上签名。2015年7月13日，原告广发银行股份有限公司邵阳分行向被告唐文勇下发了“个人信用贷款核准通知书（额度）”和“个人信用贷款核准通知书（单笔）”，被告唐文勇在该两份通知书上签名，两份核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号是141159002704。根据上述借款合同文件的约定，被告唐文勇此次贷款的授信额度为人民币500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年7月13日起至2020年7月13日止，贷款期限为陆拾个月，贷款用途为生产经营，还款账户为×××56，放款账号为×××56，还款方式为等额本息，还款日为19日，提前还款违约金为0%。以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。2015年7月15日，原告向被告唐文勇发放贷款500000元。此后，因被告没有按约归还上述贷款本息，2017年4月14日，经被告唐文勇、刘小波申请，原告同意，原、被告签订了配套易借新还旧的《个人贷款合同》，编号：141170001585，合同约定被告唐文勇贷款金额为435000元，借款期限为1年，自2017年4月14日至2018年4月14日止，还款方式为到期一次性还本分期结息，每月的20日为结息日，年利率为13%,罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%,并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款用途为借新还旧，以清偿《个人信用贷款核准通知书》（额度）项下债务。被告刘小波为其提供连带担保责任并签字。同日，被告唐文勇向原告出具了借款借据，原告亦于当日向被告唐文勇发放了借款435000元。根据原告提供的资料，截至到2020年8月21日，被告唐文勇尚欠原告本金340066.06元，罚息165193.23元，复利42217.15元，本息合计547476.44元。经原告多次催收，被告至今没有归还，故此成讼。另查明被告唐文勇与被告刘小波于1998年7月20日登记结婚，于2017年3月1日登记离婚。本院认为，原、被告签订的配套易借新还旧的《个人贷款合同》系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的效力性规定，应认定有效。双方当事人应全面履行合同约定的义务，原告广发银行股份有限公司邵阳分行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务。被告唐文勇未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应负本案的全部责任。同时，因被告刘小波为被告唐文勇提供连带担保责任并签字，故被告刘小波对被告唐文勇在本案中的应负的责任承担连带责任。因此，原告的第一、二项诉讼请求，符合合同的约定和法律的规定，合法有理，本院予以支持；原告的第三项诉讼请求，因原告没有提供证据证实其已支付律师费1500元，故本院亦不予支持；被告唐文勇、刘小波辩称的意见均没有否认本案事实，只是说明了本案贷款没有按照约定归还的原因及其面临的困难。本案经调解未果，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告唐文勇在本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司邵阳分行归还借款本金340066.06元，罚息165193.23元，复利42217.15元，（利息、罚息及复利算至2020年8月21日，顺延照计），本息合计547476.44元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告刘小波对被告唐文勇应归还给原告广发银行股份有限公司邵阳分行的借款本息及本案应负担的诉讼费承担连带清偿责任。三、驳回原告广发银行股份有限公司邵阳分行的其他诉讼请求。本案减半收取案件受理费4644.88元，由被告唐文勇负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员 唐 步 城二〇二一年四月二十七日书记员 肖露樱芝附相关法律条款：最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。