河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书履行生效判决书、调解书、裁定书确定义务告知书人民法院发生法律效力的判决书、调解书、裁定书（以下统称法律文书）确定的义务，义务人必须按生效法律文书规定的期限自动履行义务。根据相关法律和司法解释规定，义务人不自动履行生效法律文书确定义务的，人民法院将强制执行，并视情节轻重对不自动履行的义务人给予如下处罚：一、诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（民事诉讼法第一百一十一条、第一百一十五条）二、加倍支付迟延履行期间的债务利息或者支付迟延履行金；（民事诉讼法第二百五十三条）三、构成拒不执行人民法院判决裁定罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（刑法第三百一十三条）四、被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。（民事诉讼法第二百五十五条）五、列为失信被执行人，上国家征信网，限制高消费，被相关媒体曝光等，个人声誉受损，在经商办企业、个人就业、金融贷款、出入境、子女上学、乘坐交通工具等方面受到严格限制；（民事诉讼法解释第五百零六条、五百一十八条）（《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息若干规定》第一、七、八条）（《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条）特此告知平顶山市湛河区人民法院河南省平顶山市湛河区人民法院民事判决书（2021）豫0411民初818号原告：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司。主要负责人：王琰，总经理。委托诉讼代理人：肖炬炳，男，1981年11月4日出生，该公司员工。委托诉讼代理人：张雅槟，男，1989年10月2日出生，该公司员工。被告：侯天顺，男，1964年1月17日出生。被告：张付敏（系侯天顺之妻），女，1967年1月17日出生。原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称人保财险平顶山分公司）与被告侯天顺、张付敏保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2021年3月22日公开开庭进行了审理。原告人保财险平顶山分公司代理人肖炬炳、被告侯天顺、张付敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险平顶山分公司向本院提出诉讼请求：1.判令侯天顺、张付敏偿还人保财险平顶山分公司为其代偿的银行贷款56215.6元、未付保费1277.34元/30天×110天=4683.58元,以上共计60899.18元；2.判令侯天顺、张付敏以60899.18元为基数每日按0.06%支付自2020年10月13日至付清之日止的违约金；3.诉讼费由侯天顺、张付敏承担。事实和理由：2019年7月22日，侯天顺与人保财险平顶山分公司签订《个人信用贷款保证保险单》，投保人为侯天顺，被保险人为中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行（以下简称农行平顶山湛河支行）。张付敏同侯天顺一同到人保财险平顶山分公司面签，并签署代偿责任保证书。2019年7月25日，农行平顶山湛河支行向侯天顺发放贷款77000元，保险期间自2019年7月25日至2022年7月24日。2020年7月25日侯天顺未按计划还款，逾期累计80天后，人保财险平顶山分公司于2020年10月13日向农行平顶山湛河支行理赔侯天顺剩余借款本金及利息56215.6元。按照保险合同的约定，人保财险平顶山分公司有权向侯天顺、张付敏追偿，并要求其赔偿损失。为维护自身合法权益，特提起诉讼。侯天顺辩称：贷款是属实的，当时是经朋友介绍到保险公司，业务员当时说是担保贷款，是国家利率，还让我办了个人寿意外保险，说的是保险期一年，如果我出事，钱都是保险公司还了。然后业务员又让我签了很多东西，当时急着用钱，没有细看。贷款出来之后，每期银行自动扣款3600元多，我给保险公司业务员多次联系问他要还款计划表，到第8个月的时候把还款计划表给我发过来了，我一看每期交保费1000多元，我并不知道交的保费是干什么的，当时业务员并没有给我说缴纳保费的事情。还到10个月的时候，我们资金出现了问题，这钱也就还不上了。认为保险公司的这个保费太高了。我和保险公司签署合同的时候，我没有细看，保险公司也没有给我一份，总之，欠的银行贷款会还，但是保费过高。张付敏辩称：当时去签合同的时候，保险公司让签字就签字，保险公司业务员没有给我们说保费的事，我们也没有细看。如果当时业务员给我们说每个月缴纳1000多元的保费，我们当时就不用这笔贷款了。现在资金困难，无法还上。人保财险平顶山分公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：保险单、投保单及申请资料、代偿责任保证书、借款凭证、个人担保借款合同、代偿债务确认书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细。上述证据已经庭审出示，侯天顺、张付敏承认都签过字，对证据认可，但是签字的时候没有细看，认为保险费过高。以上证据均具有客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月22日，侯天顺向人保财险平顶山分公司申请并填写“个人信用贷款保证保险投保单”，投保单中载明投保人基本信息、职业及收入等信息，并声明“所填内容及所提供材料均属实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据，对保险公司就《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款的内容及其说明均已了解”。人保财险平顶山分公司签发“个人信用贷款保证保险保险单”，保单号：PBBR201941040000000834。该保险单载明：投保人为侯天顺；被保险人为农行平顶山湛河支行；贷款金额为77000元；保险费为45984.24元，保险金额为85148.42元，赔偿等待期80天，费率1.5001%（月），每月保险费为1277.34元，保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。侯天顺在保险单签名。保险单另附特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人按约定进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等费用。该特别约定在投保单中未涉及。侯天顺亦在该约定上签名。2019年7月25日，农行平顶山湛河支行（贷款人）与侯天顺（借款人）签订《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额77000元；借款期限36月，采用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾，利率调整以12个月为一个周期；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。同日，农行平顶山湛河支行向侯天顺发放贷款77000元，借款凭证显示：借款日期2019年7月25日，到期日期2022年7月24日；还款周期为月，还款日为25日，实行等额本息方式还款；执行利率6.65%，逾期利率9.975%；借款后自2020年7月25日后侯天顺未再按计划还款，人保财险平顶山分公司根据保险合同约定于2020年10月13日向被保险人农行平顶山湛河支行理赔侯天顺剩余借款本息56215.6元，取得了相应追偿权。侯天顺至2020年10月13日共拖欠保险费3892.9元。另查明，2019年7月24日，张付敏向人保财险平顶山分公司出具代偿责任保证书，载明：保证人张付敏作为合同借款人（即侯天顺）的保证人向平顶山农行湛河支行、人保财险平顶山分公司提供连带责任保证担保，承诺知悉此笔贷款的相应费用（包括保费、利息、提前结清违约金），并保证：人保财险平顶山分公司基于借款人侯天顺逾期不还超过八十天理赔后，人保财险平顶山分公司有权向担保人张付敏追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用。本院认为，侯天顺向人保财险平顶山分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险平顶山分公司同意承保并向投保人签发保险单，双方之间形成合法有效的保险合同关系。投保人应按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，侯天顺未依约履行还款义务，人保财险平顶山分公司根据保险合同约定对被保险人农行平顶山湛河支行进行理赔，即取得对侯天顺的代位求偿权，人保财险平顶山分公司起诉请求侯天顺偿还人保财险平顶山分公司代其支付的借款本息并支付应付保费，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。张付敏单方以书面形式向人保财险平顶山分行出具代偿责任保证书，人保财险平顶山分公司接受且未提出异议，双方之间的保证合同成立，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，张付敏对此应承担连带清偿责任。人保财险平顶山分公司起诉请求张付敏承担共同还款责任，不符合双方约定，本院不予以支持。关于违约金的诉讼请求。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式合同，保险人应当向投保人说明合同的内容”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一款第一项“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：(一)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准”之规定，侯天顺所签署的投保单中未载明违约金条款，保险单另附特别约定虽有侯天顺签名，但特别约定字体较小，且人保财险平顶山分公司未提供证据证明将投保单中约定的违约条款向侯天顺说明且经其同意，对人保财险平顶山分公司要求侯天顺按日0.06%支付违约金的请求，本院不予支持。但鉴于人保财险平顶山分公司已将侯天顺所欠借款赔付给被保险人农行平顶山湛河支行的事实，侯天顺应从人保财险平顶山分公司赔付之日起以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期市场报价利率支付资金占用费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一款第一项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、侯天顺于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司支付理赔款56215.6元、保险费4683.58元，合计60899.18元；并支付以60899.18元为基数,以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期市场报价利率计算的自2020年10月13日起至欠款付清之日止的资金占用费；二、张付敏对本判决第一项理赔款、保险费及资金占有费承担连带清偿责任。三、驳回中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费661元，由侯天顺、张付敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  王惠珍二〇二一年四月七日书记员  宋甜甜附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一款第一项保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：(一)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附件：中华人民共和国民事诉讼法第一百一十一条诉讼参与人或者其他人有下列行为之一的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）毁灭重要证据，妨碍人民法院审理案件的；（二）以暴力、威胁、贿买方法阻止证人作证或者指示、贿买、胁迫他人作伪证的；（三）隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；（四）对司法工作人员、诉讼参加人、证人、翻译人员、鉴定人、勘验人、协助执行的人，进行侮辱、诽谤、诬陷、殴打或者打击报复的；（五）以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的；（六）拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的。人民法院对有前款规定的行为之一的单位，可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第一百一十五条对个人的罚款金额，为人民币十万元以下。对单位的罚款金额，为人民币五万元以上一百万元以下。拘留的期限，为十五日以下。被拘留的人，由人民法院交公安机关看管。在拘留期间，被拘留人承认并改正错误的，人民法院可以决定提前解除拘留。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百五十五条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五百零六条被执行人迟延履行的，迟延履行期间的利息或者迟延履行金自判决、裁定和其他法律文书指定的履行期间届满之日起计算。第五百一十八条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院除对被执行人予以处罚外，还可以根据情节将其纳入失信被执行人名单，将被执行人不履行或者不完全履行义务的信息向其所在单位、征信机构以及其他相关机构通报。最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第七条各级人民法院应当将失信被执行人名单信息录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布。各级人民法院可以根据各地实际情况，将失信被执行人名单通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏等其他方式予以公布，并可以采取新闻发布会或者其他方式对本院及辖区法院实施失信被执行人名单制度的情况定期向社会公布。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。中华人民共和国刑法第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定第三条被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必需车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前款规定的行为。因私消费以个人财产实施前款规定行为的，可以向执行法院提出申请。执行法院审查属实的，应予准许。平顶山市湛河区人民法院地址：平顶山市湛河区东风路东段1号邮编：467000