吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉2401民初3030号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所地：吉林省延吉市。 负责人：鲁强，行长。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：付玉麟，男，1962年2月18日生，汉族，住吉林省延吉市朝阳街。 被告：刘金彦，女，1963年8月13日生，汉族，住吉林省延吉市朝阳街。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称邮政银行延边分行）与被告付玉麟、刘金彦之间金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人原告邮政银行延边分行的委托诉讼代理人方勇男和被告付玉麟、刘金彦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行延边分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与付玉麟签订的《个人额度借款合同》；2.判令付玉麟、刘金彦共同偿还邮政银行延边分行借款本金359,568.63元、利息和罚息18,601.72元，共计378,170.35元（利息和罚息暂计至2020年12月1日，本金112,755.60元的利息和罚息自2020年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率9.975%计算；本金151,869.48元的利息和罚息自2020年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率8.9538%计算；本金94,943.55元的利息和罚息自2020年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率8.515%计算）及违约金20,000元；3.判令付玉麟、刘金彦支付律师代理费10,000元；4.判令原告对被告抵押的房屋经折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.判令二被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2016年5月24日，邮政银行延边分行与付玉麟签订《个人额度借款合同》，约定：付玉麟授信额度为40万元，额度存续期限最长为120个月，即自2016年5月17日至2026年5月17日，贷款利率以《个人额度借款支用单》中约定的利率确定，罚息利率以贷款利率为基础上浮50%。同日，付玉麟、刘金彦与邮政银行延边分行签订《个人额度借款合同》，约定付玉麟、刘金彦用其共同所有房屋作抵押，并办理抵押登记。2016年5月27日，邮政银行延边分行按照合同约定向付玉麟发放了第一笔贷款40万元，借款期限为60个月，即自2016年5月27日至2021年5月27日止，还款方式为等额本息还款法，贷款基准利率为年利率6.65%，罚息利率按基准利率上浮50%，即年利率9.975%。2019年1月21日，邮政银行延边分行向付玉麟发放了第二笔贷款19万元，借款期限为60个月，即自2019年1月21日至2024年1月21日止，还款方式为等额本息还款法，贷款基准利率为年利率6.8875%，罚息利率按基准利率上浮50%，即年利率8.9538%。2020年1月2日，邮政银行延边分行按照合同约定向付玉麟发放了第三笔贷款10万元，借款期限为36个月，即自2020年1月2日至2023年1月2日止，还款方式为等额本息还款法，贷款基准利率为年利率6.55%，罚息利率按基准利率上浮50%，即年利率8.515%。截止2020年12月1日，第一笔贷款40万元，付玉麟尚欠本金112,755.60元、利息和罚息6,034.18元；第二笔贷款19万元，付玉麟尚欠本金151,869.48元、利息和罚息7,633.4元；第三笔贷款10万元，付玉麟尚欠本金94,943.55元、利息和罚息4,934.14元。 付玉麟、刘金彦答辩称，原告主张的事实属实。 经审理查明：2016年5月24日，邮政银行延边分行与付玉麟签订《个人额度借款合同》，约定：付玉麟授信额度为40万元，额度存续期限最长为120个月，即自2016年5月17日至2026年5月17日，贷款利率以《个人额度借款支用单》中约定的利率确定，罚息利率以贷款利率为基础上浮50%，如借款人未按期偿还借款本息，则构成违约，出借人有权要求借款人支付合同金额5%的违约金。同日，付玉麟、刘金彦与邮政银行延边分行签订《个人最高额抵押合同》，约定付玉麟、刘金彦用其共同所有的房屋（位于延吉市朝阳街18-21，产权证号为房权证延字第164444号，建筑面积为122.17平方米）作抵押，并办理抵押登记（他项权证号为延房他证字第273867号）。2016年5月27日，邮政银行延边分行按照合同约定向付玉麟发放了第一笔贷款40万元，借款期限为60个月，即自2016年5月27日至2021年5月27日止，还款方式为等额本息还款法，贷款基准利率为年利率6.65%，罚息利率为年利率9.975%。2019年1月21日，邮政银行延边分行向付玉麟发放了第二笔贷款19万元，借款期限为60个月，即自2019年1月21日至2024年1月21日止，还款方式为等额本息还款法，贷款基准利率为年利率6.8875%，罚息利率为年利率8.9538%。2020年1月2日，邮政银行延边分行按照合同约定向付玉麟发放了第三笔贷款10万元，借款期限为36个月，即自2020年1月2日至2023年1月2日止，还款方式为等额本息还款法，贷款基准利率为年利率6.55%，罚息利率为年利率8.515%。截止2020年12月1日，第一笔贷款40万元，付玉麟尚欠本金112,755.60元、利息和罚息6,034.18元；第二笔贷款19万元，付玉麟尚欠本金151,869.48元、利息和罚息7,633.4元；第三笔贷款10万元，付玉麟尚欠本金94,943.55元、利息和罚息4,934.14元。 另查，2021年4月14日，邮政银行延边分行委托北京市京师（延吉）律师事务所律师代理诉讼，并支付律师代理费10,000元。 认定上述事实的证据有：营业执照、小额贷款额度借款合同、个人最高额抵押合同、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、贷款放款单、贷款借据、还款计划表、还款流水清单、贷款结清试算表、二被告身份证、结婚证、委托代理协议、吉林省增值税发票以及双方当事人的庭审陈述。 本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。邮政银行延边分行与付玉麟、刘金彦签订的个人额度借款合同和个人最高额抵押合同，系本人真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，合同对双方具有约束力，且邮政银行延边分行已提供了借款，双方之间成立借款合同和抵押合同关系。虽然借款合同未到期，但根据借款合同约定，付玉麟连续多期未按时还款及支付利息，已构成违约，邮政银行延边分行有权要求解除双方签订的个人额度借款合同，并要求付玉麟提前偿还全部贷款。邮政银行延边分行要求解除个人额度借款合同，并要求付玉麟偿还借款本金359,568.63元、利息和罚息18,601.72元（利息和罚息暂计至2020年12月1日，本金112,755.60元的利息和罚息自2020年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率9.975%计算；本金151,869.48元的利息和罚息自2020年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率8.9538%计算；本金94,943.55元的利息和罚息自2020年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率8.515%计算）及违约金20,000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。付玉麟与刘金彦系夫妻关系，刘金彦在最高额抵押合同中作为共同抵押人签字，可以视为对借款的追认，应当认定本案借款为夫妻共同债务。邮政银行延边分行要求刘金彦共同承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。付玉麟和刘金彦用其共同购买的房屋作抵押，并办理抵押登记，抵押权已设立。邮政银行延边分行要求对付玉麟和刘金彦提供的抵押房屋和车库经折价或者进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。邮政银行延边分行要求付玉麟支付律师代理费10,000元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十九条、第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与付玉麟签订的《个人额度借款合同》； 二、付玉麟、刘金彦于本判决生效后立即返还中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行借款本金359,568.63元、利息和罚息18,601.72元（利息和罚息暂计至2020年12月1日，本金112,755.60元的利息和罚息自2020年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率9.975%计算；本金151,869.48元的利息和罚息自2020年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率8.9538%计算；本金94,943.55元的利息和罚息自2020年12月2日起至实际清偿之日止，按年利率8.515%计算）及违约金20,000元； 三、付玉麟、刘金彦于本判决生效后立即向中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付律师代理费10,000元； 四、中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行对付玉麟和刘金彦提供的抵押房屋【位于延吉市朝阳街18-21，产权证号为房权证延字第164444号，建筑面积为122.17平方米，他项权证号为延房他证字第273867号】经折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 如果付玉麟、刘金彦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7573元（邮政银行延边分行已预交），减半收取3,786.50元，由付玉麟、刘金彦共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  金钟浩 二〇二一年四月二十六日 书记员  赵 丹