广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0603民初257号 原告：xxx防城港分行，住所地xxx，统一社会信用代码xxxx。 负责人：彭正强，行长。 委托诉讼代理人：潘志山，广西海狮律师事务所律师。 被告：陈某明，男，x年x月x日出生，汉族，住广西防城港市防城区。 被告：樊某琳，女，x年x月x日出生，汉族，住河南省汝阳县。 被告：xxx有限公司，住所地xxx，统一社会信用代码：xxxx。 法定代表人：何俊东，总经理。 原告xxx防城港分行（简称xxx防城港分行）诉被告陈某明、樊某琳、xxx有限公司（简称xxx公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月 -2- 20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘志山到庭参加诉讼，被告陈某明、樊某琳、xxx公司经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈某明、樊某琳于2014年3月24日签订的《个人购房借款／担保合同》【编号Ａ:（房信购）字（防城港）分行（防城）支行（2014）年（338）号】；2.判令被告陈某明、樊某琳向原告偿还借款本金226671.33元及利息4931.61元（暂计至2020年10月21日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定另计至借款本金清偿完毕时止）；3.判令被告陈某明、樊某琳支付原告律师代理费10922元；4.判令原告对被告陈某明、樊某琳提供的抵押房地产享有抵押权并从处置该抵押房地产所得价款中优先受偿；5.判令被告xxx公司对被告陈某明、樊某琳在上述债务范围内负连带保证责任；6.判令被告陈某明、樊某琳支付原告为实现债权和抵押权所发生的诉讼费、保全费、公告费（如有）等费用。诉讼中，原告变更第二项诉讼请求中的利息为9013.57元（利息暂计至2021年2月21日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定另计至借款本金清偿完毕时止）。事实与理由：2014年3月24日，原告与被告陈某明、樊某琳签订《个人购房借款／担保合同》【编号Ａ:（房信购）字（防城港）分行（防城）支行（2014）年（338）号】，约定：原告借款250000元给两被告购买位于防城港市防城区，借款期限为30年；还款方式采用等额本息还款法，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人宣布本合同和借款立即到期，并要求借款人立即偿还未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用等；贷款人为实现债权而产生的费用由借款人承担；被告陈某明、樊某琳以其购买的上述房产为借款设定抵押登记【抵押登记证明：防港房预防城区字第××号】，合同还约定了贷款利息、罚息、抵押担保范围等其他事项。被告xxx公司作为开发商，自愿为被告陈某明、樊某琳借款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2014年5月21日将借款本金人民币250000元 -3- 划至合同约定的账户。在合同履行过程中，被告陈某明、樊某琳并未按时履行还款义务。截至2021年2月21日，连续拖欠还款3期，尚欠原告贷款本金人民币226671.33元及利息9013.57元（暂计至2021年2月21日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定另计至借款本金清偿完毕时止）。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院。 被告陈某明、樊某琳、xxx公司均未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见或者证据，视为放弃答辩、质证、举证等相关诉讼权利。 本院经审理查明事实如下，原告xxx防城港分行的下属机构xxx防城支行（简称xxx防城支行）与被告陈某明、樊某琳以及xxx公司2014年3月24日签订《个人购房借款／担保合同》［合同编号Ａ:（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2014）年（338）号］，合同约定：被告陈某明向xxx防城支行申请贷款250000元，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准;贷款用于购买位于防城港市防城区，被告xxx公司作为保证人，自愿对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带责任保证，保证人对正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到房屋他项权证书后到期的借款人债务免除保证责任；贷款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，上浮5%确定；被告未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人按罚息利率按日计收利息，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利；贷款还款方式为按月等额本息还款法;借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权解除借款合同、宣布未偿还的借款立即到期、要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同第十七条还约定，贷款人为实现债权及担保权而产生的包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担。该合同还就其他权利义务进行了约定。该笔贷款以被告陈某明、樊某琳名下位于防城港市防城区作为贷款抵押物,并于2014年5月 -4- 15日办理了抵押权预告登记,权利人为xxx防城支行,义务人为陈某明、樊某琳，不动产登记证明号为:防港房预防城区字第××号。 xxx防城支行于2014年5月21日履行了放款义务,将本案贷款250000元划至被告xxx公司的银行账户。截止至2021年2月21日止，被告陈某明、樊某琳已连续三个月并累计达六次以上未按时足额偿还贷款本息。 原告于2020年11月10日与广西海狮律师事务所签订委托代理合同，并支付本案律师服务费10922元。 以上事实有原告提供的营业执照、被告身份证、未婚声明、企业信用信息、《商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、历史明细列表、委托代理合同、增值税发票及庭审陈述在案佐证，本院予以确认。 本院认为，原告的下属机构xxx防城支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是依法成立的合同，合同约定的条款是各方当事人的真实意思表示，合同对当事人具有法律约束力，各方当事人应当依约履行义务。而被告陈某明取得原告发放的贷款后，应当按照合同约定每月向xxx防城支行偿还本息,但其累计拖欠贷款本息六期以上，已构成违约，应承担相应的违约责任。因xxx防城支行的职能已被原告收回，现原告请求解除xxx防城支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》并由被告陈某明偿还剩余借款本息及支付律师费，符合双方合同约定及法律规定，应予以支持。 关于被告樊某琳的偿还责任问题。被告陈某明与被告樊某琳同系案涉所抵押房屋的买受人，且案涉借款的用途是购买位于防城港市防城区，该房设定抵押，被告樊某琳在合同“抵押物共有人”处签名表明其享有涉案借款的利益，并且知道陈某明向xxx防城支行借款的事实。综合以上情况，本院认定涉案债务为被告陈某明、樊某琳二人共同债务,被告樊某琳应对被告陈某明的涉案债务承担共同清偿责任。 -5- 对于原告请求对涉案贷款抵押物在上述债务享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条“当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效”，本案用于设定抵押的房屋虽已办理预购商品房贷款抵押登记，但xxx防城支行作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗第三人针对抵押房屋已享有现实的抵押权。因涉案房屋至今未办理抵押登记，故xxx防城支行对被告抵押房屋的抵押权并未设立，原告主张对被告抵押房屋享有优先受偿权,缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。 对于被告xxx公司的连带保证责任问题。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，开发商提供阶段性连带责任保证的，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期限为：满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案两被告用于抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续。因此，被告xxx公司对上述债务应承担连带清偿责任。 综上，根据《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零二条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除xxx防城支行与被告陈某明、樊某琳、xxx有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》[合同编号A:（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2014）年（338）号]； 二、被告陈某明、樊某琳向原告xxx防城港分行偿还贷款本金 -6- 226671.33元及利息9013.57元(利息暂计至2021年2月21日，以后的利息按合同约定利率计算，并计至款项清偿之日止）； 三、被告陈某明、樊某琳向原告xxx防城港分行支付律师费10922元； 四、被告xxx有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告xxx防城港分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。 案件受理费4938元，减半收取2469元，由被告陈某明、樊某琳、xxx有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审 判 员 禤立平 -7- 二〇二一年四月十三日 法官助理 冯春兰 书 记 员 韦秋艳 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 -8- 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。