四川省泸州市江阳区人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）川0502刑初96号 公诉机关四川省泸州市江阳区人民检察院。 被告人许坤，男，1987年4月18日出生于四川省泸州市龙马潭区，汉族，大学专科文化，泸州繁星文化传播有限公司法定代表人，户籍地四川省泸州市龙马潭区，现住四川省泸州市龙马潭区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2020年7月14日被取保候审。 指定辩护人杨春萍，四川诚沐律师事务所律师。 四川省泸州市江阳区人民检察院以泸江检二部刑诉[2021]Z14号起诉书指控被告人许坤犯信用卡诈骗罪，于2021年3月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。泸州市江阳区人民检察院指派检察员胡沁潇出庭支持公诉，被告人许坤及其指定辩护人杨春萍到庭参加诉讼。现已审理终结。 四川省泸州市江阳区人民检察院指控： 1.2019年4月至2020年5月期间，被告人许坤利用其新华人寿保险公司工作人员的经历以及对业务的熟悉，在服务过程中赢得了客户邹某的信任，被告人许坤以新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司需要实名认证为由，诱骗客户邹某将原来绑定在新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司的邮政银行卡变换为工商银行卡，并通过自己的手机开通了邹某的“掌上新华”ＡＰＰ，许坤利用其在与邹某接触过程中趁其不备获得的工商银行卡号和密码，通过“掌上新华”ＡＰＰ将邹某在新华保险保单号为88493088××××、88732082××××、88732423××××、88744192××××的四张保单分别质押、退保。新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司将四张保单质押和退保的金额打到了邹某绑定的工商银行卡，被告人许坤又以邹某绑定的工商银行卡需要兑换积分等理由将邹某绑定的工商银行卡骗到自己手中，通过ＡＴＭ机将卡中的资金转入自己的工商银行卡号为：6211××××5747的卡上，用于个人还款、打赏主播、消费等。直至案发，被告人许坤共计操作邹某四张保单质押贷款、退保等十八次，共计金额366789.02元。 2.2020年3月，被告人许坤将邹某卡中用于缴纳保费的25000元转走，供自己消费。 另查明，被告人许坤经公安机关电话通知到案并如实供述了犯罪事实。被告人许坤已对邹某进行了赔偿并取得谅解。 针对上述事实，公诉机关出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据予以证实。公诉机关认为，被告人许坤以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人许坤犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首；认罪认罚，可以从宽处理。建议判处其有期徒刑二年六个月，可以适用缓刑，并处罚金人民币三万元。诉请本院依法判处。 被告人许坤对公诉机关指控的事实、罪名和量刑建议均无异议，自愿认罪认罚。辩护人提出许坤具有以下从轻或减轻处罚情节：1.自首；2.认罪认罚；3.退赔谅解。建议对许坤减轻处罚，并适用缓刑。 经审理查明：1.2019年4月至2020年5月期间，被告人许坤作为新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司（以下简称“新华人寿泸州支公司”）工作人员，利用其在为被害人邹某提供服务过程中取得的信任，以新华人寿泸州支公司办理业务需要实名认证为由，诱骗邹某将原来绑定保险业务的邮政银行卡变换为工商银行卡，并通过自己的手机开通了邹某的“掌上新华”ＡＰＰ，通过“掌上新华”ＡＰＰ将邹某在新华人寿泸州支公司保单号为88493088××××、88732082××××、88732423××××、88744192××××的四张保单分别进行质押、退保。新华人寿泸州支公司将四张保单质押贷款的资金和退保的资金汇入邹某的工商银行卡后，被告人许坤以需要兑换积分等理由将邹某的工商银行卡骗到自己手中，利用其在与邹某接触过程中趁邹某不备获得的银行卡密码，陆续将卡中的资金共计36万余元转入自己银行账户，用于个人筹办公司、消费等。 2.2020年3月，被告人许坤以需要向新华人寿泸州支公司缴纳保费为由，让邹某向其工商银行账户中存入3.1万元，后许坤将其中的2.5万元转入自己银行账户，用于个人消费。 2020年7月1日，被告人许坤经公安民警电话通知后，自动到案接受调查，并如实供述自己的罪行。案发后，被告人许坤已退还全部违法所得，并取得邹某谅解。 上述事实，有经庭审质证的受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、取保候审文书、户籍证明、抓获经过、新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司关于许坤涉嫌信用卡诈骗邹某一案检举材料、关于邹某案件涉及保单操作明细及预估损失的情况说明、接受证据材料清单、协助查询财产通知书、新华人寿保险股份有限公司泸州中心支公司营业执照、保单及相关资料复印件、保单贷款及退保信息、银行卡交易明细、扣押决定书、扣押清单、缴款书、发还清单、协议书、收条、证人王某的证言、证人张某的证言、证人万某的证言、证人陈某的证言、被害人邹某的陈述、被告人许坤的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人许坤以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人许坤在案发后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚；认罪认罚，可从宽处理；退还全部违法所得，并取得谅解，可从轻处罚。辩护人的相关辩护意见成立，本院予以采纳。综合全案，根据被告人许坤的犯罪事实、情节、社会危害程度及认罪、悔罪表现，本院决定对其减轻处罚，公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、七十三条第二款、第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 被告人许坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省泸州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 梅 益 人民陪审员 陈 晨 人民陪审员 范 娟 二〇二一年四月二十二日 书 记 员 方胜群 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条：犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条：对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。