四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0113民初882号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行，住所地：成都市青白江区大弯新河路155、157、161号。 负责人：梁斌，行长。 委托诉讼代理人：颜华丽，女，1985年12月9日出生，回族，住成都市青白江区。系银行员工。 被告：陈先斌，男，1976年9月20日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：吕娅莉，女，1975年5月31日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：彭志清，男，1971年2月1日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：刘利兵，女，1972年9月18日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行（以下简称民泰银行）与被告陈先斌、吕娅莉、彭志清、刘利兵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人颜华丽，被告彭志清、刘利兵到庭参加诉讼，被告陈先斌、吕娅莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民泰银行向本院提出诉讼请求：1．陈先斌、吕娅莉偿还截止2021年1月18日尚欠民泰银行的借款本息共计421,722.42元，应按合同约定的方式计算至实际付清之日止的透支利息、复利、罚息等；2．陈先斌、吕娅莉承担民泰银行实现债权的费用（包括公告费、保全费、差旅费等）；3．陈先斌、吕娅莉承担本案诉讼费；4．彭志清、刘利兵作为担保人对上述诉讼请求共同承担连带责任。事实和理由：2019年9月29日，民泰银行与陈先斌、吕娅莉签订了编号为浙民泰商银借字第DK061119000388号的借款合同，陈先斌为借款人、吕娅莉为共同借款人。民泰银行与彭志清、刘利兵签订了编号为浙民泰商银高保字第BZ061119000208号的最高额保证合同。合同签订后，民泰银行向陈先斌、吕娅莉发放贷款400,000元，借款到期后，借款人陈先斌、吕娅莉未完全履行还款义务，担保人彭志清、刘利兵亦未履行担保责任。为维护其合法权益，民泰银行诉至法院，请求依法判决。 陈先斌、吕娅莉在举证期限内未向本院提交任何证据亦未提交书面答辩意见。 彭志清辩称，彭志清与刘利兵在陈先斌、吕娅莉处打工，陈先斌、吕娅莉去银行贷款，让彭志清、刘利兵去银行签字，彭志清、刘利兵知道签字是用于陈先斌、吕娅莉在银行贷款，对担保责任不是很懂，但知道会承担法律后果，现彭志清、刘利兵愿意承担担保责任，但确实没有经济能力偿还。 刘利兵答辩意见与彭志清一致。 经审理本院认定事实如下：2019年9月24日，陈先斌（借款申请人）、吕娅莉（共同借款人）和彭志清（担保人）、刘利兵（担保人）向民泰银行提交《浙江民泰商业银行借款申请书》，载明陈先斌向民泰银行申请借款，借款用途为还贷，担保方式连带责任保证。 2019年9月29日，民泰银行（贷款人）与陈先斌（借款人）、吕娅莉（共同借款人）签订编号为浙民泰商银借字第DK061119000388号《浙江民泰商业银行借款合同》，合同约定：借款金额为400,000元，借款期限为自实际（首次）提款日起至2020年9月24日止，实际提款日和还款日以借、贷双方办理的借款借据上所记载的日期为准，借款利率为月利率9.18‰的固定利率，自实际提款日起依据实际提款金额和借款天数按日计息，借款结息方式为按月结息、利随本清；本合同项下借款为担保贷款的，担保方式为保证，贷款人与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为浙民泰商银高保字第BZ061119000208号的担保合同；借款到期借款人未按约偿还的本金及利息，民泰银行有权自逾期之日起按罚息利率计收利息至全部款项实际付清之日，罚息利率是指本合同约定的借款利率的1.5倍。在借款到期前，对借款人未按时支付的利息，应按正常借款利率计收复利。 2019年9月29日，彭志清（保证人）、刘利兵（保证人）和民泰银行（债权人）签订编号为浙民泰商银高保字第BZ061119000208号《浙江民泰商业银行最高额保证合同》，合同约定：彭志清、刘利兵所担保的主债权为自2019年9月26日至2020年9月24日期间在400,000元最高本金余额内，民泰银行依据与陈先斌、吕娅莉签订的主合同而享有的对陈先斌、吕娅莉的债权；保证责任的方式为连带责任保证；保证担保范围为主合同项下债权本金及敞口、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的全部费用等；保证责任的保证期间为两年，即自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。同日，彭志清、刘利兵签署《告知函》，载明：陈先斌、吕娅莉于2019年9月29日在民泰银行办理的贷款，实际用途为归还合同编号为：陈先斌、吕娅莉在我行合同编号为DK061116000234的不良贷款本金，贷款本金余额499,409.27元；彭志清、刘利兵已清楚了解上述《告知函》所告知的相关内容，同意为借款人陈先斌、吕娅莉办理的合同号为浙民泰商银借字第DK061119000388号贷款继续提供担保。如借款人未能如期履行还款义务，愿意承担相应的担保责任。 2019年9月30日，民泰银行依约向陈先斌发放贷款400,000元，并出具《借款借据》，载明：月利率9.18‰，按月结息、息随本清，约定还款期限为2019年9月30日至2020年9月24日。 庭审中，民泰银行确认陈先斌、吕娅莉已付清400000借款在借款期限内的利息。借款到期后陈先斌、吕娅莉未偿还借款本金、罚息及复利，彭志清、刘利兵也未履行担保责任。 以上事实有营业执照、身份证复印件、借款合同、最高额保证合同、借款申请书、告知函、借款借据及当事人的当庭陈述等证据在案予以佐证。 本院认为，陈先斌、吕娅莉与民泰银行签订的《浙江民泰商业银行借款合同》，彭志清、刘利兵与民泰银行签订的《浙江民泰商业银行最高额保证合同》，均系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。民泰银行按照约定发放了贷款，陈先斌、吕娅莉未在借款合同约定的期限内归还借款本金，故陈先斌、吕娅莉依约应向民泰银行支付罚息。根据《浙江民泰商业银行最高额保证合同》的约定，彭志清、刘利兵对陈先斌、吕娅莉的上述还款义务，承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向陈先斌、吕娅莉追偿。经核算，陈先斌、吕娅莉应归还的款项为：借款本金400,000元，罚息以借款本金为基数自2020年9月25日起按年利率16.524%（9.18‰×12月×1.5）计算至本金还清之日止。因陈先斌、吕娅莉已结清借期内的利息，按照合同约定无须向民泰银行支付利息的复利。民泰银行主张罚息的复利，无合同依据，本院不予支持。陈先斌、吕娅莉经本院传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、质证、举证和辩论的权利，应当承担消极应诉的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈先斌、吕娅莉于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行偿还借款本金400,000元及罚息（罚息的计算方式：以借款本金400,000元为基数自2020年9月25日起按年利率16.524%计算至本金还清之日止）； 二、被告彭志清、刘利兵对被告陈先斌、吕娅莉的上述还款义务承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向被告陈先斌、吕娅莉追偿； 三、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3,813元，由被告陈先斌、吕娅莉、彭志清、刘利兵共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 王 丹 二〇二一年四月六日 书记员 庄文静