河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1390号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市七一路42号。负责人：王振，系该分行行长。委托诉讼代理人：张晓营，女，系该分行员工。委托诉讼代理人：郭军杰，男，系该分行员工。被告：冯军伟，男，1988年2月22日出生，汉族，住河南省许昌市建安区。被告：许昌空港新城置业有限公司，住所地许昌市天宝路东段第一国际24层。法定代表人：付志中。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行诉被告冯军伟、许昌空港新城置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晓营、郭军杰到庭参加诉讼。被告冯军伟、许昌空港新城置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告冯军伟立即归还所欠原告贷款本金298,717.06元、欠利息1,401.21元（截止到2020年12月21日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；积欠利息合计1,401.21元，其中应还未还利息合计734.48元，借期内逾期利息206.14元，借期内逾期复利460.59元。罚息：以积欠本金298,717.06元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月11日起计算至还清贷款本息止；复利以积欠利息734.48元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月11日起计算至还清利息之日止。依法判令被告冯军伟立即归还由许昌空港新城置业有限公司代偿保证金27,680.6元；2．依法判令被告许昌空港新城置业有限公司对上述诉请的标的（即借款本金及利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用）承担连带偿付责任；3．本案诉讼费用由二被告全部承担。事实与理由：2015年3月30日原告与被告冯军伟签订了编号为A［个房］字［工］行［许昌分］行［2015］［510］号个人购房借款/担保合同（以下简称借款担保合同），向被告发放41.5万元贷款，用于购买许昌空港新城置业有限公司开发的位于河南省许昌市××天宝路××、景福路××、××路以北空港新城31幢1单元10层1001住房，借款期限15年，约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮10%（即为年利率5.39%），采用按月等额本息还款法。被告冯军伟以上述房产为该笔贷款提供抵押担保（抵押权证号码：许房预市字第10065277号）。被告许昌空港新城置业有限公司作为保证人为该笔借款提供连带保证责任担保。贷款发放后，被告出现多次违约，未按照合同约定履行还款义务，根据借款担保合同14.1条A项“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”和14.2条第（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的规定，原告有权要求被告借款人归还全部借款本息，保证人承担连带偿还责任。截止到2020年12月21日，被告下欠借款本金298,717.06元，利息1,401.21元，罚息以积欠本金298,717.06元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月11日起计算至还清贷款本息止；复利以应还未还利息734.48元为计算基数，按年利率8.085%自2021年1月11日起计算至还清利息之日止。依法判令被告冯军伟立即归还由许昌空港新城置业有限公司分别于2020年2月25日、2020年3月13日、2020年7月31日、2020年8月28日、2020年9月22日代偿保证金27,680.6元。根据相关法律规定及借款担保合同之约定，提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告诉请，维护当事人的合法权益。被告冯军伟、许昌空港新城置业有限公司未作答辩。经审理查明：2015年3月30日，原告与被告冯军伟、许昌空港新城置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告冯军伟向原告借款人民币415,000元；借款用途为用于购买许昌空港新城置业有限公司开发的位于河南省许昌市××天宝路××、景福路××、××路以北空港新城31幢1单元10层1001户住房；贷款期限为15年，自2015年3月31日至2030年3月31日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%执行（现执行利率为年利率5.39%），还款方式为按月等额本息还款；如被告冯军伟未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同载明的贷款利率基础上加收50%的标准计收罚息（即罚息利率为年利率8.085%），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；如被告冯军伟云连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告冯军伟在该合同抵押人处签字，同意将所购房产为原告贷款债权提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（房屋预告登记证明号码：许房预市字第10065277号）。被告许昌空港新城置业有限公司在《个人购房借款/担保合同》中保证人处签章，自愿对被告冯军伟向原告的上述借款承担阶段性连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。但正式抵押办理完成后，许昌空港新城置业有限公司保证责任予以免除。2015年3月31日，原告依约履行了出借义务。贷款发放后，被告按期足额还本付息至2016年4月29日，于2016年4月30日出现逾期，并存在连续三个月、累计六个月逾期的情形。原告遂于2021年1月4日、2021年1月8日分别以国内标准快递的形式向被告冯军伟、许昌空港新城置业有限公司邮寄送达中国工商银行个人贷款提前到期通知书，以上邮件最晚于2021年1月13日退回妥投。根据原告提供的历史还款明细及借据历史处理明细显示，被告下欠借款本金298,717.06元、利息734.48元、罚息（截止2021年1月13日的罚息为206.14元，之后以本金298,717.06元为基数按年利率8.085%自2021年1月14日计算至还清借款本金之日止）、复利（截止2021年1月13日的复利为460.59元，之后以应还未还利息734.48元为基数按年利率8.085%自2021年1月14日计算至还清借款利息之日止）。原告自认，被告许昌空港新城置业有限公司以保证金代偿形式偿还本案借款本息27,680.6元，且已在其诉讼请求中扣除。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、同意抵押声明、个人借款凭证、房屋预告登记证明、中国工商银行个人贷款提前到期通知书、国内标准快递回执、历史还款明细、欠本欠息清单、身份证复印件、营业执照复印件及当事人陈述在卷为证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，被告未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房借款／担保合同》约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效。冯军伟应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。许昌空港新城置业有限公司作为保证人，应对上述债务向原告承担连带清偿责任。本案中，抵押合同当事人仅就拟抵押的房屋向登记机构申请预告登记，并未办理房产的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，本院不予支持。冯军伟、许昌空港新城置业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯军伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金298,717.06元及利息734.48元、罚息（截止2021年1月13日的罚息为206.14元，之后以本金298,717.06元为基数按年利率8.085%自2021年1月14日计算至还清借款本金之日止）、复利（截止2021年1月13日的复利为460.59元，之后以应还未还利息734.48元为基数按年利率8.085%自2021年1月14日计算至还清借款利息之日止）；二、被告许昌空港新城置业有限公司就上述债务向原告中国工商银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计2,901元，由被告冯军伟、许昌空港新城置业有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年四月六日法官助理孔园园书记员刘添