贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0382民初1110号原告：王长正，男，1986年2月5日出生，汉族，贵州省仁怀市人，住仁怀市。委托诉讼代理人：陈辽，贵州名城（仁怀）律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：蔡小莉，女，1972年3月22日出生，汉族，贵州省赤水市人，住贵州省习水县。委托诉讼代理人：王申财，习水县良村镇法律服务所法律工作者，代理权限为一般授权代理。原告王长正与被告蔡小莉民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，分别于2021年3月25日、4月7日公开开庭进行了审理。原告王长正及委托诉讼代理人陈辽，被告蔡小莉及委托诉讼代理人王申财到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告王长正向本院提出诉讼请求：1．判令被告蔡小莉立即偿还原告借款本金60,000元；2．判令被告以60,000元为基数，按24%标准支付原告从2019年4月15日起至借款偿还完之日止的利息；3．案件受理费由被告蔡小莉承担。事实和理由：2019年4月5日，被告蔡小莉需要资金周转，向原告借款60,000元，被告并出具借条，借条载明：“今借到王长正人民币60,000元整，大写：陆万元整，用于短期资金周转，本人房产位于习水县衫王中路公租房9-6号抵押借款，到期时间2016年6月15日，到期时间内归还人民币60,000元整，房屋归还蔡小莉，如到期未还60,000元人民币，房屋归王长正，立此为据，借款人：蔡小莉。2019年4月15日”，双方口头约定该笔借款利息为每月3,000元。借款到期后，被告仍未偿还借款，经原告多次催收无果，故诉至法院，请求依法判决。被告蔡小莉辩称，原告诉请的借款本金60,000元被告不认可，被告借款当日收到本金系54,000元，另有6,000元系原告采用砍头息的方法进行扣除，作为当月利息，剩余才是实际本金。同时，被告又按月利息10%支付原告6,000元，对于利息高出的部分应作为本金减扣，其余利息，由法院依法予以计算。原告是否存在非法放贷的情形，请求法院依法核实。本院经审理认定事实如下：自2017年以来，原告设立仁怀瑞起源商务咨询有限公司，并在该公司从事银行信贷业务咨询。2019年，被告因急需资金周转，经他人介绍认识原告后，约定由公司及原告协助被告向其他金融机构进行贷款，因被告银行征信存在问题，无法通过银行贷款，因急需用钱，被告便与原告协商，由原告个人借款60,000元给被告，被告以位于习水县衫王中路公租房9-6号房屋进行抵押。2019年4月15日，原告向被告出具借款60,000元，被告向原告出具借条一份，借条载明：“今借到王长正人民币60,000元整，大写：陆万元整，用于短期资金周转，本人房产位于习水县衫王中路公租房9-6号抵押借款，到期时间2016年6月15日，到期时间内归还人民币60,000元整，房屋归还蔡小莉，如到期未还60,000元人民币，房屋归王长正，立此为据，借款人：蔡小莉。2019年4月15日。”借款当日，原告通过招商银行（网上银行）分两次向被告转款60,000元，被告收到借款后，随即通过微信向原告转账利息6,000元。借款期限到后，被告于2019年8月6日支付原告利息6,000元。后被告仍未归还原告借款，经原告多次催收未果，故诉至本院。另查明，借款到期后，被告未及时偿还原告借款，原告于2020年1月23日将被告住房即双方约定的抵押房屋上锁而引发纠纷，后经习水县公安局城西派出所接警处理，并告知双方依法进行诉讼维权。再查明，原告于2021年1月28日向本院申请财产保全，交纳保全费530元。本院所确认的上述事实，有原告提交的身份证复印件、借条、招商银行交易表、《房屋买卖合同》、转账记录、保单保函、保全申请书、网络查控申请书；有被告提交的身份证复印件、转账记录、聊天记录、接处警登记表、录音光盘；有原、被告在法庭的陈述等证据在卷为凭，且经本院审查，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告蔡小莉尚欠原告主张的借款60,000元，有原告提供的借条、转账凭证及原、被告庭审中的陈述证实，可以认定。本院对被告蔡小莉尚欠原告借款60,000元的事实予以确认。但原告在2019年4月15日借款当日，要求被告收到借款后立即支付利息6,000元，应属于变相预先扣除利息，根据1999年《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”，及《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除…”，因此，本院认定原告实际借给被告蔡小莉的借款本金为54,000元。关于双方争议的借款期限内的利息。原告认为借款时双方口头约定月利率为5%，被告认为双方口头约定的月利率为10%。本院认为，不论原告主张的月利率5%，还是被告主张的月利率10%，借款期内的利率约定均超出法律规定，本院依法予以调整。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年）相关规定，对被告已经支付的利息应按月利率3%计算，即以借款本金54,000元为基数，按月利率3%计算两月为3,240元（54,000元×3%×2月）。对超过部分的利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年）第二十六条规定：“……借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”被告虽未要求返还，但主张抵扣本金，为减轻当事人诉累，更利于息诉止争，本院予以支持。被告超过部分的利息2,760元（6,000元-3,240元）应作为本金予以减扣，即被告尚欠原告的借款本金为51,328元（54,000元-2,760元）。关于原告主张逾期利息。因案涉借款存在约定利息，原告主张要求被告按月利息2%支付逾期利息的诉请，本院予以支持。但依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年）第三十一条规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”故本案逾期利息应分段计算，即自2019年6月16日起至2020年8月19日止的利息为14,371.84元（51,328元×2%×14月）。自2020年8月20日起至实际清偿借款之日止，以借款本金51,328元为基数，按一年期贷款市场报价利率的四倍支付逾期利息。综上所述，对原告王长正要求被告蔡小莉偿还借款本金及逾期利息的诉请，于法有据，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用（中华人民共和国民法典）时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第二百条，《中华人民共和国民法典》第六百七十条，第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年）第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年）第三十一条之规定，判决如下：被告蔡小莉于本判决生效之日起十日内偿还原告王长正借款本金51,328元及利息14,371.84元（自2019年6月16日至2020年8月19日，按月利率2%计算）；并自2020年8月20日起至实际清偿之日止，以借款本金51,328元为基数，按全国银行同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍支付利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元，保全费530元，由被告蔡小莉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决即发生法律效力。审判员  李国伦二〇二一年四月十五日书记员  陈 熹