河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0104民初3695号原告：中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，住所地郑州市郑东新区商都路**（商都路与黄河路交叉口东南角）。负责人：李宝，行长。委托诉讼代理人：杨亚莉，河南威鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁志强，男，该行员工。被告：和玉珠，女，1991年6月20日出生，汉族，住河南省杞县。被告：河南金岱中岳置业有限公司，，住所地郑州市管城回族区鼎瑞街******法定代表人：徐媛媛，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：张晓宁，男，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行（以下简称工商银行商都路支行）与被告和玉珠、河南金岱中岳置业有限公司（以下简称金岱公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行商都路支行的委托诉讼代理人杨亚莉，被告金岱公司的委托诉讼代理人张晓宁到庭参加诉讼，被告和玉珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工商银行商都路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告和玉珠按照《中国工商银行（个人购房借款/担保合同）》约定偿还原告贷款本金531666.70元及利息（截止2021年1月9日利息为0元，自2021年1月10日起至实际偿清日止，利息、罚息、复利以531666.70元为基数，利率按《个人购房借款/担保合同》中关于罚息利率的约定计算）；2.判令二被告支付原告实现债权的律师代理费21266.66元；3.判令原告依法对被告和玉珠名下位于郑州市管城××、××楼××单元××号房屋享有优先受偿权，对前述房屋进行拍卖、变卖，所得价款用以偿还被告的上述债务，不足部分由被告继续清偿；4.判令被告金岱公司对上述诉讼请求第一项、第二项债务承担连带清偿责任；5.判令二被告承担本案的诉讼费、保全费等费用。在诉讼过程中，工商银行商都路支行将第1项诉讼请求变更为：判令被告和玉珠按照《中国工商银行（个人购房借款/担保合同）》约定偿还原告贷款本金528444.48元及利息（截止2021年4月21日利息为2716.79元，自2021年4月22日起至实际偿清日止，利息、罚息、复利以528444.48元为基数，利率按《个人购房借款/担保合同》中关于罚息利率的约定计算）事实和理由：2018年7月6日，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，贷款金额58万元，期限360个月，合同另对贷款利率、还款、罚息等事项进行了约定。按照合同约定，被告和玉珠如果发生连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的违约情形时，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告违约时应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的所有费用。被告金岱公司承诺对上述债务及相关费用承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但至原告起诉时，被告和玉珠已达到累计6次以上未能按时足额还款的情形，故原告诉至法院。和玉珠缺席，未做答辩。金岱公司辩称：1.此案件系因被告和玉珠没有按时偿还银行贷款本息所导致，因此应当由被告和玉珠承担相应的还款责任，并承担本案的诉讼费等；2.原告主张的罚息和复利缺少事实和法律依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月6日,工商银行商都路支行（贷款人）与和玉珠（借款人、抵押人）、金岱公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款58万元，用于购买位于管城××、××楼××单元××号房屋；2.本合同项下贷款期限为360个月，自2018年7月6日起至2048年7月6日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%；3.还款方式为按月等额本金还款法；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；5.保证人承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明的，保证人的保证责任免除；6.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于管城××、××楼××单元××号房屋，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；7.借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订之后，工商银行商都路支行按照合同约定于2018年7月6日发放贷款58万元，个人借款凭证显示执行利率为6.125%。截至2021年4月21日，和玉珠已累计超过6次未足额按时偿还贷款本息，尚欠工商银行商都路支行贷款本金528444.48元，利息（含罚息、复利）2716.79元未偿还。工商银行商都路支行与河南威鼎律师事务所签订的《委托代理协议》显示和玉珠案件律师代理费为21266.66元，工商银行商都路支行提供了代理费发票（票面金额为21266.66元）。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告和玉珠亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款。至原告起诉时，被告和玉珠已经累计6次以上逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告和玉珠提前清偿全部贷款本金，以及所产生的利息（含罚息、复利）。根据原告提交的证据可以确认，截至2021年4月21日，被告和玉珠尚欠原告本金528444.48元，利息（含罚息、复利）2716.79元未偿还，故原告要求被告和玉珠偿还上述贷款本息，以及之后贷款利息（含利息、罚息），证据充分，理由正当，本院予以支持。原告主张的律师费21266.66元，属于实现债权的费用，且在合同中约定由被告和玉珠承担，本院予以支持。原告未提交证据本案所涉房屋进行了抵押权登记，故原告主张就涉案房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，依据不足，本院不予支持。因抵押权尚未设定，根据合同约定，被告金岱公司提供连带责任保证，故原告要求被告金岱公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告和玉珠于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行贷款本金528444.48元，利息（含罚息、复利）2716.79元（截至2021年4月21日），并按照《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条、第四十三条、第五十二条约定支付自2021年4月21日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利；二、被告和玉珠于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行律师费21266.66元；三、被告河南金岱中岳置业有限公司对被告和玉珠本判决第一、二项中的支付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9330元，减半收取计4665元，财产保全费3285元，由被告和玉珠、河南金岱中岳置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二一年四月二十六日书记员  郭丽鹏