河南省罗山县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1521民初986号原告:河南罗山农村商业银行股份有限公司。住所地河南省信阳市罗山县天元南路北段。统一社会信用代码914115001772413360。负责人:李本华，该公司董事长。委托诉讼代理人∶巴维波，河南世鼎律师事务所律师。一般代理。被告:河南宅艺农业科技有限公司。住所地信阳市浉河区五星乡七里棚村九组。统一社会信用代码91411500MA3X79NXIE。法定代表人:巴**龙。被告:潢川县广厦房地产开发有限责任公司。住所地潢川县城关弋阳路。统一社会信用代码91411526177088765Q。法定代表人:秦国信。委托诉讼代理人：刘铁强，河南天风律师事务所律师。特别授权。原告河南罗山农村商业银行股份有限公司（以下简称罗山农商行）与被告河南宅艺农业科技有限公司（以下简称河南宅艺）、潢川县广厦房地产开发有限责任公司（以下简称简称潢川广厦）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告罗山农商行的委托诉讼代理人巴维波、被告河南宅艺法定代表人巴**龙、被告潢川广厦委托诉讼代理人刘铁强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告河南宅艺偿还原告借款本金950万元及利息、罚息(利息自欠息日计算至债务实际清偿之日，罚息在原利率基础之上加收50％)；2、依法判令原告对被告潢川广厦提供的抵押物在担保范围内享有优先受偿权；3、依法判令本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等费用均由被告承担。事实与理由:2017年12月15日，原告与被告河南宅艺签订《最高额流动资金借款合同》一份。合同约定由原告向被告河南宅艺发放贷款950万元，贷款期限为36个月，自2017年12月15日起至2020年12月25日止，贷款利率为月利率9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。为了保证被告河南宅艺按时履行偿还上述借款义务，被告潢川广厦以其位于潢川广厦以其位于河南省信阳市××街道××街坊××街××路南侧东关大市场1号楼301至324、701、3号楼105等7套、13号楼101等8套，建筑面积2106.54平方米，抵押面积2106.54平方米，不动产权证号:房权证潢城房自第0806-01号、0806-03号房产作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告河南宅艺发放了贷款，履行了全部合同义务。然而被告河南宅艺未按合同约定按时足额支付本金及利息，经原告多次催收，被告仍不支付。综上、被告的上述行为已构成违约，被告理应向原告清偿债务，担保人应当承担连带还款责任。为了护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告河南宅艺辩称，1、河南宅艺与原告2017年12月15日签订借款合同，向原告借款950万元是事实，新冠疫情发生前河南宅艺一直按借款合同的规定支付利息，后由于新冠疫情的发生，严重影响了河南宅艺的正常生产，造成经营亏损，无力偿还本息。2、根据中国人民银行银发（2020）122号文件规定：对于2020年6月1日至12月31日到期的普惠小微贷款本金，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的延期还本安排，还本日期最长可延至2021年3月31日。同时还可延期付息和免收罚息。综上所述，河南宅艺可享有延期付本付息和免予罚息，请求人民法院依法公正判决。被告潢川广厦辩称，1、原告与河南宅艺有限公司借款合同，潢川广厦与原告签订《最高额抵押合同》，潢川广厦用自己位于潢川县关大市场的部分房屋进行抵押担保，经评估后抵押物价值约2004余万元并办理了抵押登记。潢川广厦履行了《最高额抵押合同》的义务。2、由于新冠肺炎疫情严重影响，造成河南宅艺不能正常生产经营，已无力按借款合同规定偿还借款本息，已危及借款合同项下的债权安全，根据《最高额抵押合同》第五条的规定，潢川广厦于2020年8月20日致函原告请其根据《最高额流动资金借款合同》第十条第三款、第四款规定，原告宣布贷款到期或解除合同，要求借款人立即偿还借款本金、利息和费用。要求原告采取相应的法律手段，提起诉讼，维护贵行合法权益。如贵行不依双方合同及法律规定行使权利，增加担保人的风险，由此产生的扩大借款利息、罚息及违约金我公司依法不于承担。原告复函给潢川广厦尚无证据证明该笔贷款存在《最高额流动资金借款合同》的违约行为。原告应对其监管不利的行为承担法律责任，潢川广厦不应对扩大的借款利息、罚息等承担担保责任。3、本案借款人在答辩中称，根据中国人民银行的文件，在新冠肺炎疫情期间，小微企业贷款应享受延期还本还息及不加罚息的政策。综上所述，请根据本案事实和法律及疫情期间的国家政策和中国人民银行的规定，公正判决。经审理查明，2017年12月15日，原告与被告河南宅艺签订《最高额流动资金借款合同》一份。合同约定由原告向被告河南宅艺发放贷款950万元，贷款用于购卖苗木，贷款期限为36个月，自2017年12月15日起至2020年12月25日止，贷款利率为月利率9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。合同第十一条其他条款约定一、费用的承担：本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证、税务、技术、环保、监理等费用，由借款人承担，双方另有约定的除外。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、……）均由借款人负担。贷款采用委托支付的方式发放。为了保证被告河南宅艺按时履行偿还上述借款义务，同日原告罗山农商行与被告潢川广厦签订《最高额抵押合同》，被告潢川广厦以其位于河南省信阳市××街道××街坊××街××路南侧××市场北主楼××＃××层写字楼（通间）301、302、303、324、305、306、307、308、309、310、311、312，24间总面积955.18㎡；北主楼1#写字楼701#，面积174.61㎡；3号楼商铺房一、二层105、107、109、111、113、115、117等7套，面积466.09㎡；13#商铺房一、二层101、103、108、110、112、117、119、120等8套，面积510.66㎡。上述建筑面积2106.54㎡，抵押面积2106.54㎡。不动产权证号:房权证潢城房自第0806-01号、0806-02号0806-03号房产作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记[豫（2017）潢川县不动产证明第0001858号]。上述合同签订后，原告依约向被告河南宅艺发放了贷款950万元，履行了全部合同义务。被告河南宅艺未按合同约定按时足额支付本金及利息，至2021年3月31日尚有利息87.944932万元，罚息53.865万元及借款本金950万元没有清偿，经原告催收未果后诉至本院。诉讼中，被告河南宅艺提交中国人民银行文件[银发（2020）122号]《中国人民银行银保监会财政部发展改革委工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》，该文件要求“对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同），按照"应延尽延"要求，实施阶段性延期还本付息”。“对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金，银行业金融机构应根据企业延期还本申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的延期还本安排。还本日期最长可延至2021年3月31日。上述贷款涉及担保的，银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。对于2020年6月1日至12月31日普惠小微贷款应付利息，银行业金融机构应根据企业延期付息申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2021年3月31日，免收罚息。延期利息的具体偿还计划，由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定”。被告潢川广厦在2020年8月20日曾向原告去函，要求原告宣布涉案该笔贷款到期并主张权利，原告回函未予采纳。另，原告提交其与河南世鼎律师事务所签订的《法律服务合同》，支付河南世鼎律师事务所律师代理费7.6万元的支付凭证，要求被告负担该代理费用。上述事实，有当事人陈述，《最高额个人借款合同》，《最高额抵押合同》，公司股东会决议，豫（2017）潢川县不动产证明0001858号复印件，房权证潢城市自字第××号、0806—××号、0806—03号复印件，客户提款申请书及贷款发放手续，个人借款借据，借款申请书，同意抵押承诺书，担保承诺书等证据在案为凭，并经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，当事人应按照合同约定履行各自义务。本案中，被告河南宅艺在原告处贷款950万元，该贷款使用至2020年11月25日届满。且被告潢川广厦与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以其位于河南省信阳市××街道××街坊××街××路南侧东关大市场相关建筑物作为抵押物，向原告提供抵押担保并办理了抵押登记[豫（2017）潢川县不动产证明第0001858号]的上述事实清楚。被告河南宅艺理应在贷款期限届满后积极偿还贷款本息，依据中国人民银行文件[银发（2020）122号]《中国人民银行银保监会财政部发展改革委工业和信息化部关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》，该贷款付息日期最长可延至2021年3月31日，免收罚息。现已逾期，该被告仍怠于履行还款义务，有悖诚信原则。同时，被告潢川广厦自愿为被告河南宅艺在原告处该笔贷款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，则原告享有就设定抵押物依法拍卖、变卖优先受偿的权利。被告潢川广厦虽向原告去函要求原告宣布该笔贷款提前到期，该函有违中国人民银行文件[银发（2020）122号]文件精神，也与现行法律规定相悖，本院不予采纳。故原告要求被告河南宅艺偿还借款本息，被告潢川广厦按约定履行担保责任的诉求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。诉讼中，原告提交其与河南世鼎律师事务所签订的《法律服务合同》并提交支付河南世鼎律师事务所律师代理费的支付凭证，要求被告河南宅艺负担律师代理费7.6万元。因该服务合同是原告与第三方所签，原告依据法律服务合同约定的支付律师代理费标准约束被告方，本院不予支持。但根据案件争议标的额和案件的难易程度及代理律师投入的实际工作量，为保护守约方，制裁违约方，根据双方《最高额流动资金借款合同》的约定，本院酌情支持律师代理费16000元。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告河南宅艺农业科技有限公司于本判决生效后二个月内偿付原告河南罗山农村商业银行股份有限公司贷款本金950万元及至2021年3月31日按正常贷款月利率9‰计算的利息（该被告已给付利息抵作等额利息款）。其中本金950万元从2021年4月1日起按逾期罚息利率计算利息至贷款本金付清之日止。如未按本院指定期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、逾期未清偿，原告河南罗山农村商业银行股份有限公司对被告潢川县广厦房地产开发有限责任公司设定抵押的位于信阳市潢川县4街道15街坊东关街弋阳路南侧东关大市场相关建筑物[豫（2017）潢川县不动产证明第0001858号]拍卖、变卖所得价款在抵押物担保债权范围内优先受偿。案件受理费78300元，律师代理费16000元，共计94300元，由被告河南宅艺农业科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人和法定代表人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长  陈长斌人民陪审员  李逢猛人民陪审员  甘永敏二〇二一年四月十四日书 记 员  沈艳玲