四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0191民初3273号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街28号。 负责人：杨磊，系该行行长。 委托诉讼代理人：徐斌，四川中研律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩冀平，四川中研律师事务所律师。 被告：施金娥，女，1979年3月15日出生，汉族，住江苏省常州市武进区。 被告：成都厚聚汽车有限公司，住所地：成都市金牛区星汉路33号附11号。 法定代表人：陈荣水，系该公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称：工商银行）与被告施金娥、成都厚聚汽车有限公司（以下简称：厚聚公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年2月23日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人徐斌到庭参加诉讼，被告施金娥、厚聚公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令施金娥归还透支本金52544.82元；2、判令施金娥归还上述透支本金截止到2020年4月13日产生的利息13716.72元、逾期还款违约金6192.96元，并判令施金娥承担自2020年4月14日起至全部债务清偿之日止的利息及违约金（计算方式：以透支本金为基数，按合约约定的透支利率及违约金标准计算）；3、判令施金娥承担本案律师费1300元；4、判令厚聚公司对上述款项的清偿承担连带责任；5、确认工商银行对抵押物即车牌号为川ＣＵ××××，发动机号为Ｃ×1，车架号为×××3966的汽车享有法定优先受偿权；6、依法判令施金娥、厚聚公司承担诉讼费、保全费、公告费、拍卖费等全部诉讼费用。工商银行当庭明确诉讼请求“本金52544.82元中包含手续费3325元；截止2021年3月29日的利息为24042.82元；违约金实际仅计算至2019年9月15日，此后未再计收”。事实与理由：施金娥为购车向工商银行办理信用卡贷款，双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保合同》，工商银行按约发放贷款，厚聚公司自愿为施金娥的上述债务承担连带担保责任。现施金娥、厚聚公司未按约还款，工商银行遂提起诉讼。 施金娥、厚聚公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 经审理查明：1、工商银行与施金娥于2017年8月9日签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》约定：分期借款总金额74000元；分期期数36期（月），每月15日前偿还；每期还款2252.78元;施金娥应按月分期等额向工商银行支付分期手续费7100元。施金娥在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明，利息、复利计算标准为按照日万分之五计收利息，并按月计收复利，违约金计算标准为每期未偿付本金的5%，最高不超过500元／每期；2、工商银行于2017年8月9日向施金娥发放了上述分期贷款，放款ＰＯＳ单载明手续费实际7030元，首期205元，此后每期195元；3、案涉北京现代牌小型普通客车（车牌号：川ＣＵ××××，车架号：×××3966）已办理抵押登记，抵押权人为工商银行，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、2017年8月9日，厚聚公司向工商银行出具《担保承诺函》，为施金娥所负上述债务向工商银行承担连带担保责任。保证期间为主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，要求持卡人提前清偿债务的，为债权提前到期日之次日起两年；5、截至2021年3月29日，施金娥名下信用卡6222××××8354内未偿还的本金为52544.82元（含手续费），违约金为6192.96元，透支利息（含复利）为24042.82元。 另查明，工商银行当庭明确诉讼请求本金52544.82元中包含手续费3325元，本金实际为49219.82元，违约金计算至2019年9月15日为6192.96元，此后未再计收违约金。因施金娥逾期还款，工商银行以提起诉讼的方式提前宣布借款提前到期。 本院认为，工商银行按约向施金娥发放了信用卡专项贷款，施金娥应当按约按期支付信用卡分期金额。施金娥在偿还信用卡分期款项时，出现逾期行为，工商银行可以按照合同约定要求施金娥立即偿还欠付的信用卡分期金额。作为信用卡的申请人，施金娥理应按照合同约定按期足额还款，结合工商银行提交的银行卡交易明细及庭审中工商银行的陈述，本院认为，分期手续费在法律本质上应为利息，不应计入贷款本金，故施金娥尚欠的信用卡本金金额应为49219.82元（52544.82元-3325元=49219.82元），尚欠手续费金额为3325元，前述款项施金娥应当予以偿还。关于透支利息、违约金，根据双方合同约定，逾期偿还信用卡分期金额属于违约，应当按照合同约定支付透支利息、违约金，结合欠款明细情况以及工商银行的当庭陈述，案涉违约金实际仅计算至2019年9月15日，此后不再计收，截至2019年9月15日的违约金为6192.96元，施金娥应当予以偿还，截至2021年3月29日的透支利息（含复利）为24042.82元，从2021年3月30日起的透支利息应当以本金49219.82元为基数，按日利率万分之五计算至本金实际清偿之日止。但上述分期手续费、透支利息（含复利）、违约金的计算应当以总额不超过年利率24%为限。 根据厚聚公司出具的《担保承诺函》，其作为连带担保责任人，应对施金娥的上述债务承担连带担保责任，故工商银行主张厚聚公司承担连带担保责任符合法律规定，本院予以支持。厚聚公司在承担担保责任后，可以向施金娥进行追偿。 施金娥以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，工商银行取得了抵押权。工商银行可就抵押车辆就折价、变卖或拍卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、违约金、利息等合法债权。 对于律师费的诉请，因工商银行未提交证据材料证明该费用的实际产生，故本院不予支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告施金娥于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金49219.82元、分期手续费3325元及利息（截至2021年3月29日的利息为24042.82元，2021年3月30日起至欠款清偿之日止的利息以49219.82元为基数，按日利率万分之五计算）、违约金6192.96元；上述分期手续费、逾期利息、违约金总和不得超过以欠款本金为基数，按年利率24%的标准计算至付清之日止的金额； 二、若被告施金娥未按期足额履行上述第一项给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告施金娥所有的车牌号为川ＣＵ××××的北京现代牌小型普通客车依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 三、被告成都厚聚汽车有限公司对上述债务承担连带担保责任，被告成都厚聚汽车有限公司在承担连带担保责任后，有权向被告施金娥进行追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取806元，由被告施金娥、成都厚聚汽车有限公司负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈敏 二〇二一年四月九日 书记员  陈欢