河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1323民初1015号原告：中国工商银行股份有限公司西峡支行，住所地西峡县城白羽路。负责人：杨进山，系该支行行长。委托诉讼代理人：程鹏远，系该支行员工。一般代理。被告：西峡县家家宝食品有限公司，住所地西峡县。法定代表人：江良喜，系该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：张丽娜，系该公司办公室主任。一般代理。被告：王玉佩，女，汉族，1965年12月7日出生，住西峡县。被告：晋东亮，男，汉族，1968年7月19日出生，户籍地西峡县，现住西峡县。委托诉讼代理人：任磊，河南博音律师事务所律师。一般代理。被告：王民香，女，汉族，1965年5月20日出生，户籍地西峡县，现住西峡县。原告中国工商银行股份有限公司西峡支行（以下简称西峡工商银行）与被告西峡县家家宝食品有限公司（以下简称家家宝公司）、王玉佩、晋东亮、王民香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程鹏远、被告家家宝公司委托诉讼代理人张丽娜、被告晋东亮及其委托诉讼代理人任磊到庭参加了诉讼，被告王玉佩、王民香经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告西峡工商银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告家家宝公司偿还原告贷款本金7496101.14元及至清偿之日止按照原借款合同约定应付的利息、罚息等；2.请求判令被告王玉佩、晋东亮、王民香对上述债务承担连带偿还责任；3.请求确认原告对被告家家宝公司位于西峡县五里桥镇工业大道北段东侧的不动产（产权证号：豫（20**）西峡县不动产第000502号），按照豫（2008）西峡县不动产证明第0000055号所载内容享有抵押权，在最高额900万元的范围内享有优先受偿权，并有权以上述抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先清偿其所欠原告的贷款本金、利息、罚息等以及为实现债权、担保权利而所发生的一切费用；4.判令被告承担本案全部诉讼费。事实与理由：2019年9月30日，原告与被告家家宝公司签订编号为0171400016-2019年（西峡）字00142号《网贷通循环借款合同》，合同约定该笔借款用途为购干香菇，借款额度为人民币350万元，被告在合同生效日起至2020年9月26日期间，可循环使用上述借款额度，单笔借据期限最短不少于7天，最长不超过1年。每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行业间拆借中心公布的一年期贷款基础利率加58.5个基点（一个基点为0.01%），逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%，若借款人未按约偿还，贷款人有权按照合同约定计收罚息、复利。2019年9月30日，被告王玉佩、晋东亮、王民香与原告分别签订了编号为0171400016-2019西峡（保）字00142号、0171400016-2019西峡（保）字00142号-1号《保证合同》自愿为上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年或者借款提前到期日之次日起两年。2019年12月26日，原告与被告家家宝公司签订编号为0171400016-2019年（西峡）字00178号《网贷通循环借款合同》，合同约定该笔借款用途为购干香菇，借款额度为人民币400万元，被告在合同生效日起至2020年12月27日期间，可循环使用上述借款额度，单笔借据期限最短不少于7天，最长不超过1年。每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行业间拆借中心公布的一年期贷款基础利率加63.5个基点（一个基点为0.01%），逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%，若借款人未按约偿还，贷款人有权按照合同约定计收罚息、复利。2019年12月26日，被告王玉佩、晋东亮、王民香与原告分别签订了编号为2019年西峡（保）字00178号、2019年西峡（保）字00178-1号《保证合同》自愿为上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用。保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年或借款提前到期日之次日起两年。2018年6月20日，被告家家宝公司与原告签订了编号为0171400016-2018西峡（抵）字0004号《最高额抵押合同》，抵押物位于西峡县五里桥镇工业大道北段东侧，并进行了抵押登记，登记证号：豫（2018）西峡县不动产证明第0000055号。该合同约定，家家宝公司所担保的主债权为自2018年6月20日至2021年6月20日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币900万元的最高余额内，对家家宝公司与西峡工商银行签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权。2019年9月30日，原告按照0171400016-2019年（西峡）字00142号《网贷通循环借款合同》的约定一共向被告家家宝公司发放借款350万元，到期日为2020年9月26日。2019年12月27日，原告按照0171400016-2019年（西峡）字00178号《网贷通循环借款合同》的约定一共向被告家家宝公司发放借款400万元，到期日为2020年12月26日。以上两笔借款到期后，被告家家宝公司经多次催收，没有按照合同约定还本付息，保证人王玉佩、晋东亮、王民香也未履行各自的保证责任。被告家家宝公司答辩称，1.借款750万元属实，若原告是按照借款合同约定计算的话，起诉的数额应该是无误的；2.企业现处于停业状态，原告要求的罚息无形中增加了企业的负担，希望能在利息上给予减免。被告晋东亮答辩称，1.晋东亮是贷款的连带担保人，但贷款没有到家家宝的账户上，而是流入内乡信用联社的账户，主合同内容存在重大变更，未经担保人同意，担保合同无效，晋东亮不承担担保责任；2.同一债权存在物权抵押和连带担保并存的情况下，根据《物权法》规定，应优先行使物权。且本案中，抵押合同在前，晋东亮连带担保合同在后，原告应就物权担保实现债权。被告王玉佩、王民香未到庭，亦未提交答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月20日，原告与被告家家宝公司签订了编号为0171400016-2018西峡（抵）字0004号《最高额抵押合同》，家家宝公司将自己所有的位于西峡县五里桥镇工业大道北段东侧的豫（2018）西峡县不动产权第0000502号不动产抵押给原告，并办理了豫（2018）西峡县不动产证明第0000055号抵押权登记。《抵押合同》第1.1条约定：乙方（家家宝公司）所担保的主债权为自2018年6月20日至2021年6月20日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币900万元的最高余额内，甲方（西峡工商银行）依据与家家宝公司签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权；第10.8条约定：甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。2019年9月30日，原告与被告家家宝公司签订编号为0171400016-2019年（西峡）字00142号的《网贷通循环借款合同》，合同约定：借款用途为购干香菇；循环借款额度为人民币350万元；循环借款额度使用期限为自本合同生效日起至2020年9月26日止；单笔借据期限最短不少于7天，最长不超过1年；每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加58.5个基点（一个基点为0.01%）；借款自实际提款日起按日计息，按月结息（结息日为每月20日），借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利；本合同项下借款担保为编号：0171400016-2018西峡（抵）字0004号《最高额抵押合同》。同日，被告王玉佩、晋东亮、王民香分别与原告签订了编号为0171400016-2019西峡（保）字00142号、0171400016-2019西峡（保）字00142-1号的《保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证。合同约定：保证范围包括主债权的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失等以及实现债权的费用；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年或者借款提前到期日之次日起两年；甲方（西峡工商银行）主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方（王玉佩、晋东亮、王民香等四人）先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。同日，原告将350万元贷款发放至被告家家宝公司账户。2019年10月8日，原告根据委托支付协议和家家宝公司的提款通知书，将350万元支付给家家宝公司指定的西峡县双科食用菌专业合作社账户。此后，原告分别于2020年12月7日扣收贷款本金3851.71元、2020年12月31日扣收贷款本金47.15元、2021年4月15日扣收贷款本金3614.83元，合计扣收贷款本金7513.69元，下欠本金3492486.31元；利息结清至2020年12月30日。2019年12月26日，原告又与被告家家宝公司签订了编号为0171400016-2019年（西峡）字00178号的《网贷通循环借款合同》，合同约定：借款用途为购干香菇；循环借款额度为人民币400万元；循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2020年12月27日止；单笔借据期限最短不少于7天，最长不超过1年；每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加63.5个基点（一个基点为0.01%）；借款自实际提款日起按日计息，按月结息（结息日为每月20日），借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利；本合同项下借款担保为编号：0171400016-2018西峡（抵）字0004号《最高额抵押合同》。同日，被告王玉佩、晋东亮、王民香分别与原告签订了编号为2019年西峡（保）字00178号、2019年西峡（保）字00178-1号的《保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证。合同约定：保证范围包括主债权的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失等以及实现债权的费用；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年或者借款提前到期日之次日起两年；甲方（西峡工商银行）主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方（王玉佩、晋东亮、王民香等四人）先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。同日，原告将400万元贷款发放至被告家家宝公司账户。2019年12月30日，原告根据委托支付协议和家家宝公司的提款通知书，将400万元支付给家家宝公司指定的内乡县益农食用菌专业合作社账户。该合同项下贷款本金未还；利息结清至2020年12月30日，利率实际按照LPR1年期基准利率加0.2%执行。本院认为，原告与被告家家宝公司签订的两份《网贷通循环借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。原告按约发放了贷款，被告家家宝公司却未按约履行还款义务，已构成违约，应判令其偿还所欠原告的贷款本金7492486.31元及相应的罚息。被告王玉佩、晋东亮、王民香自愿为家家宝公司在原告处的上述借款提供连带责任保证，作为保证人，在借款人未依约履行还款义务时，应根据合同约定对借款人的债务承担连带清偿的保证责任。被告晋东亮辩称主合同内容存在重大变更，未经担保人同意，担保合同无效，其不承担担保责任的意见无事实依据，本院不予支持。被告王玉佩、晋东亮、王民香在承担保证责任后，有权向债务人家家宝公司追偿。被告家家宝公司在原告处的上述借款，除了保证担保外，还存在物的担保，借款人家家宝公司将自己所有的不动产为借款作抵押并进行了抵押登记，原告对被告家家宝公司抵押的不动产享有抵押权。在家家宝公司不履行还款义务时，原告有权以家家宝公司抵押的位于西峡县五里桥镇工业大道北段东侧的豫（2018）西峡县不动产权第0000502号不动产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，依据《物权法》的规定和抵押合同、保证合同的约定，原告有权选择实现债权的顺序。被告王玉佩、王民香未到庭应诉，视为对其答辩及质证权利的放弃。依照第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告西峡县家家宝食品有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司西峡支行借款本金7492486.31元及罚息（罚息：以本金3496101.14元为基数，按年利率6.625%支付自2020年12月31日起至2021年4月15日止；以本金3492486.31元为基数，按LPR1年期基准利率加0.585%基础上上浮50%执行，并以一个月为一期根据LPR1年期基准利率调整情况调整，支付自2021年4月16日起至实际履行之日止；以本金4000000元为基数，按LPR1年期基准利率加0.2%基础上上浮50%执行，并以12个月为一期根据LPR1年期基准利率调整情况调整，支付自2020年12月31日起至实际履行之日止。）被告王玉佩、晋东亮、王民香对上述债务承担连带清偿责任。三被告在承担保证责任后，有权向债务人西峡县家家宝食品有限公司进行追偿。三、原告中国工商银行股份有限公司西峡支行对被告西峡县家家宝食品有限公司抵押的位于西峡县五里桥镇工业大道北段东侧的豫（2018）西峡县不动产权第0000502号不动产享有抵押权，对该财产折价或者拍卖、变卖的价款在最高9000000元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32378元，由被告西峡县家家宝食品有限公司、王玉佩、晋东亮、王民香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员 张 璐二〇二一年四月二十五日书记员 王梦洁