四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初1432号 原告：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行，营业场所成都市锦江区红星路四段9号西藏建银大厦1、2楼。 负责人：张岚，行长。 委托诉讼代理人：吴天，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周晨曦，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 被告：王晓晨，女，1986年5月11日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）与被告王晓晨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托诉讼代理人吴天到庭参加诉讼。被告王晓晨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行盐市口支行向本院提出诉讼请求：1．请求判令王晓晨向工行盐市口支行偿还剩余借款本金848793.77元及暂计算至2020年11月2日的利息、罚息、复利16955.89元，自2020年11月3日起至本息结清之日止的利息计算方式如下：按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮25%后上浮50%的标准，以剩余借款本金为基数计收罚息，以应还未还利息为基数计收复利；2．请求判令工行盐市口支行对王晓晨所有的位于成都市××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋享有抵押权，有权依法处置该抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息（期内利息）、罚息（逾期利息）、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；3．请求判令王晓晨支付工行盐市口支行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实及理由：工行盐市口支行与王晓晨于2018年5月3日签订了个人购房借款／担保合同（以下简称房贷合同），约定王晓晨向工行盐市口支行贷款870000元，用于购买位于成都市××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋，借款期限360个月，并以该贷款所购住房抵押，作为偿还房贷合同项下贷款本息的担保。工行盐市口支行按约发放了贷款，但王晓晨未按约还款，其行为已构成违约。工行盐市口支行根据房贷合同相关约定，宣布贷款提前到期，要求王晓晨归还全部欠款。 被告王晓晨未作答辩，也未向本院提交证据材料。 经审理查明：2018年5月3日，工行盐市口支行（贷款人）与王晓晨（借款人、抵押人）签订房贷合同，约定：贷款人同意向借款人发放个人二手住房购置贷款870000元，用于购买位于成都市××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋，贷款期限360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，以借款凭证记载为准；借款人按等额偿还本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 2018年8月1日，工行盐市口支行向王晓晨指定的账户发放贷款870000元。借款凭证载明：借款人为王晓晨，借款期限为2018年8月1日至2048年8月1日，执行年利率为6.125%。2018年6月29日，王晓晨将其所有的位于成都市××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋办理了抵押登记，抵押权人为工行盐市口支行。 工行盐市口支行提交的还款明细载明：王晓晨从2019年3月起开始逾期，截止2020年11月累计逾期9期；截至2021年3月1日，王晓晨尚欠工行盐市口支行借款本金848468.94元，利息33963.4元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。2020年8月12日，中国工商银行股份有限公司发布关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告，主要内容为：批量转换范围为2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（含个人商用房贷款），不包括剩余贷款期限不足一个重新定价周期的贷款、固定利率贷款、公积金个人贷款、经与公积金中心协商不转换的个人住房公转商贴息贷款、已参考LPR定价的个人住房贷款及当前逾期贷款；中国工商银行股份有限公司于2020年8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款统一调整为LPR定价方式，原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成，加点值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加值点可为负值且在合同剩余期限内固定不变，从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平等于原合同最近的执行利率水平；重定价日调整为贷款发放日对应日，在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定。王晓晨办理的案涉贷款已进行了贷款利率转换。 2019年12月的LPR为4.8%，本案案涉贷款转换LPR前的执行年利率为6.125%，其贷款利率转换加点数值为＋132.5个基点。 上述事实，有原告工行盐市口支行提交的与原件核对无误的工行盐市口支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、王晓晨的身份证复印件、房贷合同、不动产登记证明、欠款明细、中国人民银行关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告等证据及当事人陈述在案佐证。 本院认为，工行盐市口支行与王晓晨签订的房贷合同系双方当事人真实意思的表示，且合同约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应按约履行各自义务。合同签订后，工行盐市口支行已按合同约定向王晓晨履行了发放贷款的义务，但王晓晨未按约履行还款义务，截至2020年11月2日，王晓晨累计逾期9期。根据合同约定，工行盐市口支行有权宣布贷款本息提前到期，要求王晓晨偿还已到期及未到期的全部尚欠借款本金及累计未还利息、罚息、复利。工行盐市口支行要求王晓晨偿还截至2021年3月1日的借款本金848468.94元、利息33963.4元的主张，符合双方的约定，本院予以支持。自2021年3月2日起至借款本金偿清之日止，被告王晓晨应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加132.5个基点加收50%的标准，以尚欠本金为基数计算罚息，以应还未还利息为基数计算复利。王晓晨用其所有的位于成都市××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋为其借款进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。工行盐市口支行作为抵押权人，其请求就该处置该房屋所得价款享有优先受偿权，符合事实与法律，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告王晓晨应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行返还借款本金848468.94元、截至2021年3月1日的利息33963.4元；自2021年3月2日起至借款本息偿清之日止，被告王晓晨应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加132.5个基点的基础上加收50%的标准，以尚欠本金为基数支付罚息，以应还未还利息为基数支付复利； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行对被告王晓晨所有位于成都市××镇××路××号××栋××单元××层××号的房屋处置所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计6229元，由被告王晓晨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  周彦洵 二〇二一年四月二十九日 书记员  杨继伟