河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫07民终912号上诉人(一审被告)：诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司。住所地：焦作市中站区中云电商小镇和美小区商业房**。负责人：薛文元，总经理。委托诉讼代理人：赵红庆，河南宁鸣律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁凯强，河南宁鸣律师事务所律师。被上诉人(一审原告)：李爱香，女，回族，1962年2月13日出生，住延津县。委托诉讼代理人：焦朋彬，河南联盟律师事务所律师。委托诉讼代理人：代福坤，河南联盟律师事务所律师。上诉人诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司因与被上诉人李爱香保险纠纷一案，不服河南省延津县人民法院（2020）豫0726民初3239号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月1日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回李爱香诉讼请求或将本案发回重审。2.一、二审诉讼费用由李爱香承担。事实与理由:一、李爱香在一审中提供的车辆照片不能作为认定本案事实的证据。事故现场照片未显示拍摄时间、地、地点爱香也未提供照片的原始载体，只是陈述了照片来源于延津县公安局交警大队。单从照片来看,无法确认系在事故第一现场当场拍摄,且从一审法院依职权调取的延津县公安局交警大队事故证明中可以得知，事故现场照片并非来自延津县公安局交警大队,系虚假证据，不能作为认定本案事实的证据。二、一审法院认定事实错误。李爱香在一审中并未提供证据证明事故发生时交警大队到达过现场。依据中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第四十条第一款约定:“发生保险事故时，被保险人或驾驶人应当采取合理的、必要的施救和保护措施,防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。”李爱香虽在48小时内报案，但未对事故现场采取保护措施。本案事故发生后，驾驶人李超电话通知了家属、亲戚，还将车辆进行了移动，足以证明其是有时间、有条件向诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司报案,但本案却是在事故后擅自离开现场，时隔13个小时才向诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司报案，其行为明显属于故意隐瞒事实。正是因为李爱香没有第一时间报案，导致诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司无法核实第一现场的相关重要信息,如事故发生的原因、性质、事发时驾驶员的状态等等。三、一审适用法律错误，应驳回李爱香的诉讼请求。保险事故原因、性质的查明是保险理赔的基础和前提。依据《中华人民共和国保险法》第二十一条之规定:“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿或者给付保险金的责任”。李爱香因故意或重大过失未及时通知诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司，导致事故原因、性质无法查清，应当承担不利的法律后果。李爱香辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。一、根据一审查明的事实，可以认定本案当事人双方系保险人与被保险人的关系。李爱香在事故发生后，已经在法律规定及双方约定的期限内请求保险公司赔偿，并提供了事故有关的材料。诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司应当依据双方的约定进行赔偿。二、本案因诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司怠于核查保险事故的性质、原因及损失程度而导致难以确定，与李爱香无法律上的因果关系。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，李爱香在事故发生后已及时报警，并在约定的期限内通知诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司进行调查，但诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司并未在法律规定的期限内针对本案事故进行调查，也未及时一次性通知李爱香补充事故的相关资料，致使无法查询交警部门保存的监控数据，造成事故现场照片无法核实。三、诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司为了逃避保险业务，拒绝赔偿且主张本案存在法定的免责事由，但未提供证据。交警部门处理后，事故现场及相关证据已被固定，驾驶人员依据交警的要求挪车，不属于致使保险事故的性质、原因、损失无法确定的行为。李爱香向一审法院起诉请求：1．判令诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司向李爱香赔付51170元；并以51170元为基数，自起诉之日起至实际付清之日止，按照年息3.85％（LPR）支付逾期赔付利息；2．本案诉讼费用由诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司承担。一审法院认定事实：李爱香系案涉豫Ｇ×××**车辆车主，其于2019年7月17日在诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司处投保了机动车商业保险，其中包括车辆损失险（不计免赔），保险金额为290474元，保险期限为一年，自2019年7月18日00时起至2020年7月17日24时止。2019年11月4日22时，案涉车辆由李爱香儿子李超驾驶至延津县金隆花园小区附近一圣捞门口时碰撞到限宽柱，致车辆受损。当晚，李爱香方报警，交警部门出警。驾驶人于2019年11月5日11时18分向被告方报案。另查明，案涉车辆维修共花去费用51170元。一审法院认为，本案争议焦点为：第一，事故发生后，驾驶人是否采取相关措施、是否及时通知保险人及根据现有证据能否查清保险事故的性质、原因。第二，诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司对李爱香的损失是否应承担赔偿责任。针对第一个争议焦点。案涉事故发生后当晚就报警，交警也已经出警，且从现场照片可以看出案涉车辆损坏系撞倒限宽杆所致，现场照片未显示案涉车辆与第三方发生了交通事故，综合考虑当时的路况、环境因素，驾驶人李超称系躲避其他车辆从而发生事故的陈述具有高度盖然性，故本案不存在保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的情形。中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第四十条第一款规定：“发生保险事故时，被保险人或驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。”本案中，案涉事故发生至向诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司报案间隔13个小时左右，并未超过48小时内报案的时限，故不能认定驾驶人未及时通知保险人。针对第二个争议焦点。双方对案涉事故系李超驾车碰撞限宽柱致车损坏均不持异议。在诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司未能提供证据证明系李超酒驾等原因造成案涉事故，现有证据也不能证明李爱香方对事故的发生主观上存在故意或重大过失。案涉车辆在诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司处投保有机动车车辆损失险（不计免赔），且事故发生在保险期间内，诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司亦未提供有效证据证明本案存在免赔情形，故诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司应在车辆损失险（不计免赔）限额内赔付原告因本次事故造成的损失51170元。至于李爱香主张的利息，因案涉事故车辆在诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司勘验时并不在事故现场，从而使诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司产生合理怀疑，故对李爱香要求诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司支付利息的主张，法院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十一条、第二十三条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决：一、诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司于判决生效后十日内向李爱香赔偿经济损失51700元；二、驳回李爱香的其他诉讼请求。如果债务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1079元，减半收取计540元，由诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司承担。本院二审期间，李爱香提交了报警记录及微信聊天记录截图，证明本案事故发生后，李爱香亲属帮助驾驶人拨打110报警。诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司针对上述证据质证称，上述证据为复印件，也未提交原始载体予以核对，不认可。本院依据李爱香申请调取了延津县公安局于2019年11月4日22时19分的接处警信息表，李爱香对上述证据质证称，对真实性、合法性、关联性均无异议，该证据证明本案为单方事故，不存在保险公司所称的酒驾、毒驾等免责事由。诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司针对上述证据质证称，对该信息表真实性无异议，该证据处理结果处显示无事故现场直接受理，证明交警到现场时已无法核实事故发生的性质和原因，更无法核实事发时驾驶员的状态，从而印证李爱香称交警处理现场的说法不成立。本院对上述证据认证意见为：李爱香提交的报警记录及微信聊天记录截图，未提交原始载体予以核对，不符合证据的形式，本院对上述证据不予认证；双方当事人对本院调取的接处警信息表真实性均无异议，确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。经审理查明，本案机动车商业保险保险单重要提示包含下列内容：“发生保险事故后，请您立即拨打报案电话通知我们并保留现场，否则可能导致保险公司的拒赔。”延津县公安局110指挥中心接处警信息表显示，延津县公安局于2019年11月4日22时19分接警，接警摘要为：城关镇金隆花园东边出口，一辆轿车撞到限速柱子上，无人受伤。本院经审理查明的其他事实与一审法院已查明的相关事实基本一致。本院认为，诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司上诉称，本案保险事故发生后，李爱香未及时通知并保留现场，其不应赔偿，而本案中李爱香方在该保险事故发生后即向公安机关报警，在事故发生后13小时向诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司报案，依据诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司提交的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第四十条第一款的约定，“发生保险事故时，被保险人或驾驶人应当采取合理的、必要的施救和保护措施,防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。”李爱香方向其报案的时间在48小时内，未超上述时间，且延津县公安局110指挥中心接处警信息表记载的内容亦显示本案事故的发生经过，故本案现有证据不足以证明李爱香故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，故诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司的上诉理由不能成立，本院依法不予支持。诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司上诉称无法核实驾驶员的状态等，但其并未提交证据证明驾驶员的状态，及因驾驶员的状态而导致其不应赔偿，故其该项上诉理由亦不能成立。综上所述，诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1092元，由诚泰财产保险股份有限公司焦作中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 翟 晓审判员 马兵务审判员 王 娜二〇二一年四月二十七日书记员 王 丹