宁夏回族自治区青铜峡市人民法院民 事 判 决 书（2021）宁0381民初427号原告：中宁县健商堂枸杞专业合作社，住所地宁夏中宁县。法定代表人：雍跃生，公司理事长。委托诉讼代理人：叶冰莹，北京天驰君泰（银川）律师事务所律师，特别授权代理。被告：李国江，男，1966年2月3日出生，汉族，大专文化，公司法人，住青铜峡市。被告：徐小娟，女，1968年4月16日出生，汉族，大专文化，退休职工，住青铜峡市。原告中宁县健商堂枸杞专业合作社（以下简称健商堂合作社）与被告李国江、徐小娟、青铜峡市金峰矿业有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。案件审理中，原告自愿申请撤回对青铜峡市金峰矿业有限公司的起诉，经审查，符合法律规定，本院予以准许。原告健商堂合作社的委托诉讼代理人叶冰莹、被告李国江到庭参加诉讼，被告徐小娟经本院合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告健商堂合作社向本院提出诉讼请求：1.判令被告李国江、徐小娟偿还借款本金93万元，利息690881.5元（利息从2017年11月3日暂计算至2021年1月14日），本息合计1620881.5元;2021年1月15日之后的利息以93万元本金为基数按照年利率15.4%的标准偿还至借款还清之日止的利息；2.本案诉讼费由各被告承担。事实和理由：被告李国江系原告社员。2014年11月22日，被告李国江、徐小娟因资金周转困难向原告借款100万元，双方达成合意后，当日原告通过银行转账的方式向其支付借款100万元，约定借款时间为2014年11月22日至2015年3月22日，借款利息为月利率2.5%。借款期满，被告未按约偿还全部借款本息，原告多次催要，均拒绝偿还。被告李国江辩称，借款情况属实。借款后我还过几笔款,共计95万元。原告主张的利息过高，法院应依法调整。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。被告李国江对原告提交的证据无异议。经本院审核，原告提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，对其证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李国江系宁夏农民专业合作社社员。2014年5月5日，宁夏回族自治区供销合作社联合社发布宁供社发[2014]15号《关于中宁县健商堂枸杞专业合作社内部开展资金互助试单的批复》，发文称：坚持“社员制和封闭性”、“不对外吸储放贷、不支付固定回报”原则，在合作社内部开展资金互助业务，坚持合作制原则，实行民主管理，鼓励更多农户社员自愿入股，谋求社员共同利益，享受资金互助成果。2014年11月22日，二被告向原告借款100万元，出具借条1张，载明：“今借到中宁县健商堂枸杞专业合作社现金人民币（大写）壹佰万元整，（小写）1000000元。”同日，双方签订《个人借款（担保）合同》，约定：借款金额100万元，资金来源为会员互助资金，以原告名义对本会会员出借给予资金扶持，其属性为民间借贷；借款期限4个月，自2014年11月22日起至2015年3月22日止；借款利息按照每月25‰计算；还款方式为按月清息借款期限届满一次性归还借款；抵押财产为安全生产许可证编号（宁吴）FM安许证字（2013）5066号、采矿许可证、10万立方石料；双方发生争议，由原告所在地人民法院管辖。双方同日还签订借款确认书1份，载明：“我作为借款人：李国江于2014年11月22日向中宁县健商堂枸杞专业合作社借款并签订《个人借款（担保）》，借款金额为人民币（大写）壹佰万元整，（小写）1000000元，借款期限为肆个月，自2014年11月22日起至2015年3月22日止，约定借款月利率为25‰，逾期借款月利率为50‰；现借出现金壹佰万元整已经按照合同约定金额将借款交付于我，自即日起我承诺按照合同约定还款日期和还款方式按时、足额向出借人中宁县健商堂枸杞专业合作社还本付息，直至还款本息还清为止。”2014年11月24日，原告向被告李国江账户转款100万元。二被告分别于2014年11月24日还款10万元、2015年6月10日还款20万元、2016年4月1日还款10万元、2016年9月29日还款8万元、2016年12月19日还款30万元、2017年6月19日还款10万元、2017年7月12日还款7万元，共计给付款项95万元。本院认为，原、被告签订的《个人借款（担保）合同》中虽约定双方发生争议由原告所在地人民法院管辖，原告自愿向本院提起诉讼，二被告在在提交答辩状期间未提出异议，并应诉答辩，视为本院具有有管辖权。二被告向原告借款，有其出具的书面借款凭据及银行电汇凭证（回单）为证，本院对原、被告之间存在借贷关系予以确认。原告于2014年11月24日向被告提供借款，当日，被告给付原告10万元，借款本金应认定为90万元，约定的借款期限应自2014年11月24日至2015年3月22日。被告陈述还款共计95万元，原告当庭认可，扣减2014年11月24日的被告给付款项10万元，被告实际给付款项85万元。二被告给付的款项不足以清偿其对原告所负的数笔相同种类的全部债务的，应当按照实现债权的费用、利息、主债务的顺序进行清偿。原、被之间的借款期间经历了多次法律规定的变化，应当按照当时的法律规定分别计算。第一阶段为2014年11月24日至2015年8月31日，原、被告之间的借款利率应按中国人民银行公布的一年期贷款基准利率的4倍计算，为22.4%，其中：2014年11月24日至2015年6月10日，被告应付利息为109361元（90万元×22.4%/年÷365天×198天），被告给付20万元，扣减利息后下剩90639元偿还本金，本金为809361元；2015年6月11日至2015年8月31日，被告应付利息40233元（809361元×22.4%/年÷365天×81天）。第二阶段为2015年9月1日至2020年8月19日，原告主张按年利率24%计算，本院予以支持，其中：2015年9月1日至2016年4月1日，被告应付利息153588元（40233元＋809361元×24%/年÷365天×213天），被告给付10万元，下欠利息53588元；2016年4月2日至2016年9月29日，被告应付利息149381元（53588元＋809361元×24%÷365天×180天），被告给付8万元，欠付利息69381元；2016年9月30日至2016年12月19日，被告应付利息111956元（69381元＋809361元×24%÷365天×80天）,被告给付30万元，扣减利息111956元后下剩188044元偿还本金，下欠本金为621317元；2016年12月20日至2017年6月19日，被告应付利息73945元（621317元×24%年÷365天×181天），被告给付10万元，扣减利息73945元后下剩26055元偿还本金，下欠本金为595262元；2017年6月20日至2017年7月12日，被告应付利息8611元（595262元×24%年÷365天×22天），被告给付7万元，扣减利息后下剩61389元偿还借款本金，下欠本金为533873元；2017年7月13日至2020年8月19日，被告应付利息397728元（533873元×24%/年÷365天×1133天）。第三个阶段为2020年8月20日之后，原告主张按照年利率15.4%支付利息，符合法律规定，本院予以支持，其中：2020年8月20日至2021年1月14日期间应付利息为33112元（533873元×15.4%/年÷365天×147天）。综上，截止2021年1月14日，被告未偿还的借款本金为533873元，欠付利息为430840元。被告徐小娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)》第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李国江、徐小娟于本判决生效之日起十日内支付原告中宁县健商堂枸杞专业合作社借款本金533873元及利息（自2014年11月24日起至2021年1月14日期间的利息为430840元；2021年1月15日之后的利息，以下欠借款本金533873元为基数，按照年利率15.4%支付至借款还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计9694元，由原告中宁县健商堂枸杞专业合作社负担3924元，被告李国江、徐小娟负担5770元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员  柴少娟二〇二一年四月一日书记员  赵娟林