湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初1706号原告：中国建设银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处滨湖社区洞庭大道1158号。负责人：唐勇，该行行长。委托诉讼代理人：周元，湖南中奕律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李闵莎，湖南中奕律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：郭永桂，男，1973年10月20日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。原告中国建设银行股份有限公司常德市分行（以下简称建设银行常德市分行）与被告郭永桂借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日受理后，依法适用简易程序，于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告建设银行常德市分行委托诉讼代理人周元、被告郭永桂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行常德市分行请求本院判令：1.解除建设银行常德市分行与郭永桂于2018年10月15日签订的编号为430680028-0043-20182278867的《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》，未到期的贷款本金立即到期；2.郭永桂立即偿还建设银行常德市分行的借款本息254575.39元（贷款余额236822.49元，截至2021年3月5日拖欠总额83171.35元，其中拖欠本金65418.45元，拖欠利息13693.9元，拖欠罚息4059元），2021年3月5日之后的利息和罚息按合同约定计算至借款本息、罚息清偿之日止；3.郭永桂承担本案律师费11455.89元以及建设银行常德市分行后续实现合同项下债权及担保权利而产生的全部费用；4.建设银行常德分行对郭永桂所有的位于常德经济技术开发区××路××号楼××层××室房屋和其名下土地，房产证号：常房权证监证字第0××5号房屋，土地证号：常（德）国用（2016）商第0172号进行折价、拍卖或变卖价款所得的价款在上述借款本息及建设银行常德市分行实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.郭永桂承担本案全部诉讼费用。郭永桂答辩要点：未按期偿还建设银行常德市分行的房贷属实，现在资金困难，请求给予还款宽限期。经审理查明，本院确认如下法律事实：2018年10月15日，郭永桂（借款人、抵押人）与建设银行常德市分行［贷款人（抵押权人）］签订《中国建设银行股份房产抵押普通借款合同》（合同编号：430680028-0043-20182278867）约定：建设银行常德市分行向郭永桂提供借款300000元，借款期限为60个月（即2018年10月12日至2023年10月12日），郭永桂将借款用于住房装修；本合同项下的贷款利率为年利率，执行固定利率，即ＬＰＲ利率，在借款期限内，该利率保持不变；罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；郭永桂以位于常德经济技术开发区××路××号楼××层××号房屋和其名下土地［房产证号：常房权证监证字第0××5号房屋，土地证号：常（德）国用（2016）商第0172号］设定抵押，抵押担保范围包括本合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建设银行常德市分行支付的其他款项、建设银行常德市分行实现债权和抵押权而发生的费用；郭永桂不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，建设银行常德市分行有权解除合同，并要求郭永桂自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，处分抵押财产；建设银行常德市分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由郭永桂承担；对于抵押财产有关费用（包括但不限于占有、管理、处置、登记、公证、保险、运输、仓储、保管、维修、保养、拍卖、过户等费用）由郭永桂承担。合同签订后，2018年10月29日，建设银行常德市分行向郭永桂发放贷款300000元。2018年10月19日，郭永桂以所有的房屋向建设银行常德市分行设立了抵押权。之后，郭永桂偿还了部分借款本息，自2020年1月开始逾期欠款，截至2021年3月5日尚欠贷款本金236822.49元、利息13693.9元、罚息4059元。建设银行常德市分行多次催促郭永桂还款未果，特诉至法院，望判如所请。另查明，建设银行常德市分行委托湖南中亦律师事务所代为处理催收不良贷款相关事宜，建设银行常德市分行为此支付律师费11455.89元。以上事实有《中国建设银行股份房产抵押普通借款合同》、《不动产登记证明》、《借款借据》、《个人贷款对账单》、《律师费发票》等证据在卷予以佐证。本院认为，建设银行常德市分行与郭永桂签订的《中国建设银行股份房产抵押普通借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应依约履行各自义务。建设银行常德市分行向郭永桂发放贷款，郭永桂未按照合同约定及时偿还借款本息的行为已构成违约，建设银行常德市分行有权解除合同，本院对中国银行常德分行要求解除《中国建设银行股份房产抵押普通借款合同》的诉请，以及要求郭永桂偿还贷款本金及利息、罚息的诉请予以支持。郭永桂以其所有的位于常德经济技术开发区××路××号楼××层××号房屋向郭永桂对建设银行常德市分行的贷款设立抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款的规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”关于建设银行常德市分行要求对郭永桂涉案房屋的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿的主张，本院予以支持。建设银行常德市分行要求郭永桂承担律师费的诉请，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第五百六十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司常德市分行与郭永桂于2018年10月15日签订的《中国建设银行个人房产抵押普通贷款合同》；二、郭永桂于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司常德市分行截止至2020年3月5日的借款本金236822.49元、利息13693.9元、罚息4059元，合计254575.39元，此后利息、罚息按《中国建设银行股份房产抵押普通借款合同》的约定标准自2020年3月6日起支付至借款本金清偿之日止；三、郭永桂于本判决生效后十日内向中国建设银行股份有限公司常德市分行支付律师费11455.89元；四、中国建设银行股份有限公司常德市分行对郭永桂用于抵押担保的抵押财产即位于常德经济技术开发区××路××栋××楼××号房屋以拍卖、变卖该财产的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5290元，减半收取2645元，由郭永桂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  张黎二〇二一年四月二十八日法官助理白璐书记员刘文婷附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。