广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初3484号原告：中国农业银行股份有限公司顺德龙江支行，住所地广东省佛山市顺德区龙江镇人民南路5号，统一社会信用代码91440606893835338H。负责人：梁冠民。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭汉高，广东安南律师事务所律师。被告：罗燕，女，1986年11月18日出生，汉族，户籍地广东省吴川市××××××××××××××××，现住广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区××××××××××××××××××××，公民身份号码××××××××××××。被告：曾伟聪，男，1986年11月18日出生，汉族，户籍地广东省吴川市××××××××××××××××，现住广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区××××××××××××××××××××，公民身份号码××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司顺德龙江支行（以下简称农行龙江支行）诉被告罗燕、曾伟聪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告罗燕、曾伟聪未到庭。本案现已审理终结。原告农行龙江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗燕立即向原告清偿借款本金128010.49元及利息（暂计至2020年10月9日的利息为2843.22元，此后的利息以128010.49元为基数在执行年利率6.615%基础上上浮50%计至被告罗燕实际清偿之日止）；2.判令被告曾伟聪对第1项债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2019年1月21日，原告与被告罗燕、曾伟聪签订了一份《个人担保借款合同》约定：原告向被告罗燕一次性全额提供房屋装修消费借款140000元用于装修位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区××××××××××××××××××××的住房，借款期限从2019年4月9日起至2029年4月8日止；还款方式为等额本息还款法，被告罗燕在每月9日还款；被告曾伟聪作为保证人，对该合同债务承担连带清偿责任。2019年4月9日，原告依约向被告罗燕发放了贷款。但被告罗燕未依约还款，截止至原告起诉之日，已有四期逾期还款。原告多次向两被告催收未果。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。被告罗燕、曾伟聪未到庭，亦未提供书面答辩意见。经审理查明：2018年12月19日，罗燕、曾伟聪向农行龙江支行提交一份《个人信贷业务申请表》，申请贷款190000元用于装修。2019年1月21日，罗燕、曾伟聪与农行龙江支行签订一份《个人担保借款合同》约定：农行龙江支行向罗燕提供借款本金140000元用于装修房屋，借款期限为120个月；“执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮百分之叁拾伍。……2019年6月01日之前一次性全额提款；……以每1个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。……借款的还款方式为等额本息还款方式”；同时约定：“第九条违约责任，9.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。……9.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，……（二）借款人未按约定按期足额偿还借款”；曾伟聪为本合同项下借款提供保证担保，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》确定由借款人、担保人承担的迟延履行债务利息和诉讼费、律师费、拍卖费、保管费、处置费、过户费等实现债权和担保权的相关费用。2019年4月9日，农行龙江支行依约向罗燕指定账户发放了借款140000元，双方在借款凭证中约定相应借款期限自2019年4月9日起至2019年4月8日止。但罗燕自2020年7月9日开始连续多期未按合同约定归还到期借款本息。截止至2021年2月9日，罗燕欠农行龙江支行已到期借款本金7213.27元、利息（含罚息、复利）5724.77元，另余未到期借款本金120733.46元未还。农行龙江支行催收前述欠款未果，遂于2021年1月22日向本院递交诉状提起本案诉讼。另查明，罗燕、曾伟聪于2012年5月30日登记结婚。被告罗燕、曾伟聪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃相应抗辩与举证、质证权利。以上事实，有本院采信的原告营业执照复印件、金融许可证复印件各一份，被告罗燕、曾伟聪的身份证复印件、结婚证复印件各一份，《个人信贷业务申请表》、《个人担保借款合同》各一份，中国农业银行进账单、借款凭证各一份，《法律文书送达地址确认书》一份，债权清单二份及本案开庭笔录在案佐证。本院认为，案涉《个人担保借款合同》，合法有效，应受法律保护。被告罗燕向原告农行龙江支行借款后至今已出现多期欠供情况，属于违约行为，原告主张上述合同项下借款提前到期，理据充分，本院予以支持。具体的提前到期时间应以其通知送达至被告之日为准。原告在起诉前未告知贷款提前到期事宜，故本院以原告的起诉状副本视为送达之日即2021年2月6日为贷款提前到期日。据此，原告请求被告罗燕归还剩余全部借款本金127946.73元（7213.27元+120733.46元）及利息、罚息（逾期利息）的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；原告主张的利息计算方式［按中国人民银行公布的同期金融机构五年期以上贷款基准年利率4.9%为基础上浮35%，即年利率6.615%］，符合上述《个人担保借款合同》的相应约定，本院予以确认；故暂计至2021年2月9日的利息（含罚息、复利）为5724.77元，此后的利息及罚息（逾期利息）以剩余全部借款本金127946.73元为基数按年利率6.615%再上浮50%计至被告罗燕实际清偿之日止。依据《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。而上述《个人担保借款合同》明确约定：被告曾伟聪对合同项下债务提供保证担保。故原告要求被告曾伟聪对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德龙江支行清偿借款本金127946.73元及利息、罚息（逾期利息）［暂计至2021年2月9日的利息（含罚息、复利）为5724.77元，此后的利息及罚息（逾期利息）以剩余全部借款本金127946.73元为基数按年利率6.615%再上浮50%计至被告罗燕实际清偿之日止］；二、被告曾伟聪对上述第一项款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德龙江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1458.54元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司顺德龙江支行负担8.54元，由被告罗燕、曾伟聪负担1450元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 高 龙二〇二一年四月二十一日书记员 欧阳凯婷