安徽省阜阳市颍泉区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1204民初342号 原告：中国银行股份有限公司阜阳分行，住所地安徽省阜阳市颍泉区颍河西路195号，统一社会信用代码9134120085182530XD。 法定代表人：陈尧。 委托诉讼代理人：王多妮，女，该公司法律顾问。 被告:张广雷，男，1980年11月06日出生，汉族，住太和县。 被告:阜阳港利房地产开发有限公司，住阜阳市颍州区清河西路51号，营业执照号3421001000954。 法定代表人:朱伟，该公司经理。 委托诉讼代理人：钮成浩，男，该公司法律顾问。 原告中国银行股份有限公司阜阳分行(以下简称中行阜阳分行)与被告张广雷、阜阳港利房地产开发有限公司（以下简称港利公司）金融借款合同纠纷一案，本院2021年1月14日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行阜阳分行的委托诉讼代理人王多妮，被告港利公司的委托诉讼代理人钮成浩到庭参加诉讼，被告张广雷经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行阜阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告张广雷于2012年01月10日签订的个人一手往房贷款合同;2、依法判决被告张广雷还原告借款本金381761.75元，利息1860.63元、罚息2.84元，共计383635.22元利息和罚息暂计至2020年10月21日，剩余利息和罚息按照合同约定计算至本息清偿完毕之日止;被告港利公司上述款项承担连带清偿责任。3、原告享有被告抵押担保物位于安徽省阜阳市颖州区××路××号××楼××室房屋优先受偿权。4、案件受理费、保全费等实现债权的费用由被告负担。事实与理由：2012年01月10日，被告因购房需要与原告签订个人一手往房贷款合同，合同约定贷款金额53万元，期限自实际放款日起算240个月，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率浮动每年1月1日重新定价一次、首期月利率7.05，等额本息按月还款并付息，未按期归还贷款本息或应支付的其他费用贷款人有权解除合同等。被告张广雷、以所购的房屋作为抵押担保，港利公司为张广雷的贷款承担连带责任保证。合同签订后，原告按照贷款合同约定将53万元贷款元转至贷款合同中约定的账户。合同履行中被告张广雷未按贷款合同约定偿还借款本息构成违约，依据约定计算至2020年10月21日尚欠借款本金381761.75元，利息1860.63元、罚息2.84元，共计383635.22元。经原告多次催要无果。 港利公司辩称：1、我公司与原告在《住房贷款合同》中已明确约定，我公司的担保方式是阶段性连带责任保证。我方已履行合同约定的义务，根据《住房贷款合同》第十七条约定“所购房屋为期房的。。。，借款人应在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后10日内办理正式抵押登记”，通用条款二、1、“借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。”通用条款四、2、“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。。。”之约定，房屋他项权证未办妥非因我公司原因导致。在我公司为购房者办妥相关产权手续后，我公司的保证责任已免除，我方不应对办妥相关产权手续后的借款人的违约还贷行为承担连带清偿责任。2、在借款人逾期还贷后，原告已连续多期从我公司的保证金账户上扣收了借款人逾期未还的贷款本息104780.11元。但首先，因我方的保证责任已免除，原告应当全额退还所扣掉的保证金；其次《住房贷款合同》第十七条约定“由开发商提供阶段性质押担保，保证金的交付方式：出质人授权贷款人直接从其账户扣划本借款合同金额的5%存入保证金账户。”，本借款合同金额的5%为26500元，其超出质押金额扣划我公司保证金用于偿还借款人逾期未还的款项没有依据。3、根据《民法典》第三百九十二条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之约定，就算我公司要承担责任，我方作为保证人，在同一债权既有债务人自己提供的物保时，我方仅对物的担保以外的债权承担补充保证责任。4、为减少诉累，节约诉讼资源，首先，希望一审判决能明确对原告有依据从我公司保证金账户中划走的款项，我公司有权向被告张广雷追偿；其次本案若判决我司对贷款款项承担质押担保或保证责任，则应同时明确我司承担担保责任后，有权向被告张广雷追偿。 张广雷未到庭，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2012年1月10日，张广雷因购房需要与中行阜阳分行签订《个人一手往房贷款合同》，主要约定：贷款金额53万元；期限自实际放款日起算240个月；按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款利息为7.05‰，如逾期未还，就逾期部分，从逾期之日起按贷款利率加收50%计算，等额本息按月还款并付息，未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权解除合同并宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期。在该合同附件一七、其他约定第二项中约定了张广雷诉讼文书送达地址为太和县。张广雷以其所购买的坐落于安徽省阜阳市颖州区××路××号××楼××室房屋为借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续。作为开发商港利公司为张广雷的贷款进行阶段性连带责任保证，约定：自借款人办妥该贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的债务，以及借款人违约而引起的债务，保证人仍应承担相应的保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。合同签订后，中行阜阳分行按照贷款合同约定将53万元贷款元转至贷款合同中约定的账户。合同履行中被告张广雷未按贷款合同约定偿还借款本息构成违约。港利公司已向中行阜阳分行代偿过借款本息104780.11元。截至2020年10月21日张广雷尚欠中行阜阳分行借款本金381761.75元，利息1860.63元、罚息2.84元，共计383635.22元。至2021年4月2日，张广雷欠中行阜阳分行未到期本金金额369689.69元。 上述事实，有原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》及借据、贷款已还款明细清单、扣划还款回单、《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》、还款凭证等和庭审笔录在卷证实。 本院认为：中行阜阳分行与被告张广雷、港利公司三方共同签订的个人一手住房贷款合同，是三方的真实意思表示，合法有效，各方均应全面履行合同约定的义务。中行阜阳分行已如约分别向张广雷了发放贷款53万元，张广雷未能如期向中行阜阳分行等额本息按月还款并付息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，中行阜阳分行要求与张广雷解除借款合同并提前收回贷款的请求，本院予以支持。由于港利公司与中行阜阳分行约定的保证责任解除条件尚未成就，即中行阜阳分行尚未取得该房产抵押的他项权利，因此港利公司作为保证人仍应按合同约定承担连带保证责任。港利公司承担保证责任后，有权向张广雷追偿。鉴于中行阜阳分行至今未获得案渋房屋的他项权利，请求享有优先受偿权无法律依据，本院不予支持。本院依据双方约定的送达地址向张广雷邮寄法律文书，符合法律规定。张广雷经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,视为其放弃诉讼权利,应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席审理。依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司阜阳分行与被告张广雷签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告张广雷于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司阜阳分行借款本金369689.69元（利息、罚息从2021年4月2日起按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）； 三、被告阜阳港利房地产开发有限公司对被告张广雷在本判决第二项中的债务承担连带保证责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司阜阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3527元，由被告张广雷负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审 判 员 王立军 二〇二一年四月十三日 法官助理 李 彪 书 记 员 张 喆 附：(2021)皖1204民初342号民事判决书适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。