广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0781民初76号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行。营业场所：台山市×××××××××全部。法定代表人：李某1。委托诉讼代理人：杜彩姗，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄龙，广东五邑律师事务所律师。被告：李立强，男，1975年7月3日出生，汉族，住开平市××××办事处长沙曙光东路****，公民身份号码440×××××××********。被告：曾丽芬，女，1974年10月31日出生，汉族，住深圳市南山区××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：台山颐和温泉城地产开发有限公司。住所地：台山市三合镇温泉圩南郊。法定代表人：吕某1。委托诉讼代理人：杨敏丽，系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称农业银行台山支行）诉被告李立强、曾丽芬、台山颐和温泉城地产开发有限公司(以下简称台山颐和公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行台山支行的委托诉讼代理人杜彩姗、黄龙，被告李立强、曾丽芬及被告台山颐和公司的委托诉讼代理人杨敏丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令李立强、曾丽芬向原告偿还借款本金人民币933535.39元和至清偿完毕之日的利息（利息包括正常息、罚息、复利，按《个人购房担保借款合同》计至清偿完毕之日止，暂计至2020年11月6日利息为18971.23元）；2.请求依法判令李立强、曾丽芬承担原告因本案诉讼支出的律师费46100.26元，差旅费、邮寄费等事项债权的费用200元；3.请求依法判令台山颐和公司协助农业银行台山支行办理位于台山市××××××××××××××××屋的抵押登记手续并判令原告对拍卖、变卖该担保房屋所得价款享有优先受偿权；4.请求依法判令台山颐和公司对本案债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用全部由李立强、曾丽芬、台山颐和公司承担。事实和理由:李立强、曾丽芬于2015年9月30日与农业银行台山支行签订《个人购房担保借款合同》，约定:1.向农业银行台山支行借款102万元;2.借款用途为购买涉案房产;3.借款期限为348个月;4.借款利率为4.41%，逾期利率为6.615%;5.以位于台山市××××××××××××××××屋作抵押担保;6.如逾期还款，应按借款利率的150%支付罚息;7.如未付利息和罚息，原告可依据中国人民银行规定计收复利;8.如未按约定足额还款，原告有权提前收回已发放的借款并提前实现担保物权;9.李立强败诉应承担原告因诉讼所支出的律师费、差旅费等实现债权的费用。合同签订后，农业银行台山支行依法向李立强发放了贷款本金102万元。唯李立强、曾丽芬未按借款合同的约定履行还款义务，已构成违约。根据民事诉讼法的相关规定，故向法院起诉。李立强对农业银行台山支行起诉的事实没有提出异议，认为在收到开庭传票后已基本还清逾期的欠款。曾丽芬认为涉案的欠款一直由李立强负责偿还，对农业银行台山支行起诉主张的事实不清楚。台山颐和公司在庭审中辩称:1.原告与其签订的《一手房贷款业务银企合作协议》约定的合作有效期为五年，该协议已逾期;2.未办理抵押登记并未影响原告实现债权，仅是优先受偿权在李立强、曾丽芬履行合同的情况下，无须对涉案房屋享有优先受偿权;3.本案的产生是李立强、曾丽芬未按合同履行义务，过错方并非台山颐和公司。故请求驳回农业银行台山支行对台山颐和公司起诉的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据:农业银行台山支行提供如下：1.广东省商品房买卖合同，拟证明李立强、曾丽芬向台山颐和公司购买涉案房屋的事实。2.个人购房担保借款合同，拟证明李立强、曾丽芬因购买涉案房产向农业银行台山支行借款102万元，并以涉案房产作抵押担保的事实。3.借款凭证，拟证明李立强已收到农业银行台山支行支付的贷款102万元的事实。4.结婚证，拟证明李立强与曾丽芬自2003年5月8日起登记结婚的事实。5.共同借款承诺书，拟证明曾丽芬是李立强的妻子，其承诺作为案涉贷款的共同借款人，无条件对涉案合同项下债务承担共同还款责任的事实。6.台山市期房抵押合同备案证明书，拟证明涉案房屋已完备抵押备案手续的事实。7.还款明细表、欠款明细表，拟证明截至2020年11月6日，李立强尚欠农业银行台山支行借款本金933535.39元，利息18971.23元（包括正常息、罚息、复利）的事实。8.债务逾期催收通知书，拟证明农业银行台山支行向李立强催收还款的事实。9.一手房贷款业务银企合作协议，拟证明台山颐和公司对本案债务承担连带清偿责任的事实。10.委托代理协议、网上银行电子回执，拟证明农业银行台山支行为实现本案债权支出律师费46100.26元的事实。11.广东省增值税电子普通发票，拟证明农业银行台山支行为实现本案债权，代理人驾车出庭支出汽车油费200元的事实。12.中国农业银行信贷管理系统数据，拟证明截至2021年3月26日，李立强尚欠农业银行台山支行借款本金915371.01元，利息3249.96元（包括正常息、罚息、复利）的事实。李立强提供：电子还款记录6笔，拟证明李立强在农业银行起诉后先后还款6笔，合共45411.13元的事实。曾丽芬提供：离婚证、离婚协议，拟证明曾丽芬与李立强已离婚，涉案债务应由李立强负责偿还的事实。台山颐和公司没有证据提供。本院为了查明本案事实，依职权向台山市×××××××调查取得《房屋权属信息查询结果证明》，拟证明涉案房屋尚无办理不动产产权登记。经开庭质证，对当事人无异议的下列证据，经查证属实予以确认并在卷佐证，其中:农业银行台山支行提供的除证据9、11外的其他证据;李立强提供电子还款记录6笔;本院依调查取得的《房屋权属信息查询结果证明》。对当事人有异议的下列证据，本院认定如下:对农业银行台山支行提供的证据9，鉴于李立强、曾丽芬无异议，台山颐和公司仅是对该协议条款约定的内容理解有异议，可作为本案证据采信证据，对台山颐和公司提出的抗辩意见，随后述论一并认定;对证据11，虽是国家认可的合法票据，但由于该项证据没有记载办事内容，无法证明与本案争议事实存在关联关系，也没有其他间接证据相互印证，对农业银行台山支行主张的该项事实，依法不予确认。对曾丽芬提供的离婚证、离婚协议书，由于涉案的债务是发生在李立强与曾丽芬离婚之前，且该证据仅是李立强与曾丽芬之间的协议约定，不能作为对抗第三人的依据。根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：李立强与曾丽芬于2003年5月8日登记结婚，2019年12月12日登记离婚。李立强因购买台山颐和公司开发位于台山市××××××××××××××××产向农业银行台山支行申请借款，于2015年9月30日与农业银行台山支行签订了合同编号为440×××××××××××458的《个人购房担保借款合同》1份，约定:李立强以该房产作抵押担保向农业银行台山支行借款102万元，借款期限为348个月，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%确定，如借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，并采用委托扣款按月等额本息方式还款，由李立强作为抵押物的所有人签名确认提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息(复利和罚息)、违约金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的一切费用(包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费和律师费等)，如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回发放的借款，有权提前行使担保权，并有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期。同日，曾丽芬向农业银行台山支行出具《共同借款承诺书》，承诺知悉李立强向农业银行台山支行借款，并承诺作为共同借款人无条件对李立强签订的合同编号为440×××××××××××458的《个人购房担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任，责任范围与李立强的责任范围一致。2015年10月23日，李立强与农业银行台山支行经向台山市台城房产管理所提出办理涉案房产的期房抵押备案申请，由台山市台城房产管理所出具了一份《台山市期房抵押备案证明书》。上述合同签订后，农业银行台山支行依约于2015年10月26日向李立强指定的银行账户发放了贷款102万元。唯李立强未按合同约定完全履行合同的还款义务，截止至2020年10月26日，李立强已连续出现6期逾期未还款，已累积拖欠到期贷款本金及利息(包括正常利息、罚息、复利)，合计29678.73元。农业银行台山支行经向李立强催收到期贷款本息未果，遂于2021年1月8日向本院提起本案诉讼。本案受理后，本院依法向李立强、曾丽芬、台山颐和公司送达了起诉状副本、应诉通知书和开庭传票后，李立强先后向农业银行台山支行偿还了6笔款项，合共45411.13元，截止至2021年3月26日，尚欠农业银行台山支行逾期利息3249.96元及未到期借款本金915371.01元。另查明，农业银行台山支行与台山颐和公司于2014年10月27日签订《一手购房贷款业务银企合作协议》，约定:合作项目是台山颐和公司开发建设位于台山市三合镇温泉圩南郊的产地产，合作有效期为5年，台山颐和公司为农业银行台山支行向合作项目的购房人发放的个人住房提供连带责任保证担保，担保范围为购房人与农业银行台山支行签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等农业银行台山支行实现债权的一切费用，还应协助购房人和农业银行台山支行办理房屋的销售备案登记、抵押预告登记和正式抵押登记。2015年10月22日，李立强与台山颐和公司签订商品房买卖合同，约定:李立强向台山颐和公司购买涉案房屋，房屋总价款1466216元，台山颐和公司应于2016年9月30日前将涉案房屋交付给李立强。目前该房屋尚无不动产产权登记信息。还查明，农业银行台山支行委托广东五邑律师事务所律师代理本案诉讼事务，并签订《委托代理协议》。农业银行台山支行按协议约定于2021年1月15日向广东五邑律师事务所支付代理费46100.26元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。农业银行台山支行与李立强签订合同编号为440×××××××××××458的《个人购房担保借款合同》是双方真实、自愿的意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，也没有损害国家、集体或者第三人利益，是有效合同，依法应受法律保护，双方应全面履行自己的义务。李立强未按合同约定完全履行合同，截止至2020年10月26日，李立强已连续出现6期逾期未还款，在农业银行台山支行提出起诉后，虽有补缴还款，但截止至2021年3月26日，仍拖欠农业银行台山支行逾期利息3249.96元未付，已构成违约，农业银行台山支行诉请解除与李立强签订合同编号为440×××××××××××458的《个人购房担保借款合同》并请求李立强偿还贷款本金915371.01元(包括未到期本金)、利息3249.96元(暂计至2021年3月26日，以后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至清偿完毕之日止)、律师代理费46100.26元，合计961471.27元，事实清楚，证据充分，依法应予支持。至于农业银行台山支行诉请其代理人出庭加油的支出费用200元，因未有证据证明该笔费用损失确与本案存在关联关系，对农业银行台山支行的该项请求，依法不予支持。关于曾丽芬是否对李立强的上述债务负共同偿还责任的问题。曾丽芬作为李立强向农业银行台山支行借款的共同借款人，并承诺无条件对李立强签订的合同编号为440×××××××××××458的《个人购房担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任，是其真实意思表示，且该笔债务是发生在其与李立强的夫妻关系存续期间，依法应属夫妻共同债务，农业银行台山支行诉请曾丽芬对李立强的上述债务负共同偿还责任，依法应予支持。关于台山颐和公司是否对李立强的上述债务负连带清偿责任及协助农业银行台山支行办理涉案房屋的抵押登记手续的问题。农业银行台山支行与台山颐和公司签订的《一手购房贷款业务银企合作协议》，是双方真实、自愿的意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，也没有损害国家、集体或者第三人利益，是有效合同，依法应受法律保护，双方应全面履行自己的义务。首先，根据该合作协议的约定，双方的合作期限为5年，即从签订协议之日(2014年10月27日)起至2019年10月26日止，由于李立强的上述债务是发生于2015年10月26日，是在上述合作有效期限内，应受该协议约束，故对农业银行台山支行请求台山颐和公司对李立强上述债务中的借款本金915371.01元、利息3249.96元(暂计至2021年3月26日，以后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至清偿完毕之日止)、律师代理费46100.26元负连带清偿责任，依法予以支持；对台山颐和公司的抗辩意见，于法无据，依法不予采纳。其次，根据该合作协议的约定，台山颐和公司虽有协助农业银行台山支行办理涉案房屋的销售备案登记、抵押预告登记和正式抵押登记的义务，但鉴于目前涉案房屋尚无登记信息，且农业银行台山支行也未能提供证据证明涉案房屋具有可办理抵押登记手续的条件已成就，故对农业银行诉请台山颐和公司协助办理涉案房屋的抵押登记手续的请求，本案依法不予调整，农业银行台山支行可在涉案房屋具有可办理抵押登记手续的条件成就后，再通过另一法律途径主张权利。关于农业银行台山支行是否对拍卖、变卖涉案房屋所得价款享有优先受偿权的问题。涉案房屋虽于2015年10月23日向台山市房屋管理部门提出期房抵押登记，并由台山市房屋管理部门出具《台山市期房抵押备案证明书》，但该证明书仅系抵押预告登记,抵押预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。农业银行台山支行取得《台山市期房抵押备案证明书》，系涉案房屋的抵押登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非具有优先受偿的抵押权。鉴于涉案房屋尚未办理抵押登记手续，农业银行台山支行仅凭《台山市期房抵押备案证明书》请求对涉案房屋的处置行得价款享有优先受偿，于法不合，依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司台山市支行与被告李立强、曾丽芬于2015年9月30日签订合同编号为440×××××××××××458的《个人购房担保借款合同》;二、被告李立强、曾丽芬应于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行偿还借款本金915371.01元、利息3249.96元(暂计至2021年3月26日，以后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至清偿完毕之日止)、律师代理费46100.26元，合计964721.23元;三、被告台山颐和温泉城地产开发有限公司对被告李立强欠原告中国农业银行股份有限公司台山市支行上述债务负连带清偿责任。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司台山支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6894.04元，财产保全费5000元，合共11894.04元（已由原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交），由原告中国农业银行股份有限公司台山市支行负担案件受理费235.27元和财产保全费170.63元，合共405.9元；由被告李立强、曾丽芬、台山颐和温泉城地产开发有限公司负担案件受理费6658.77元、财产保全费4829.37元，合共11488.14元。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行多预交的案件受理费和财产保全费合共11488.14元，由本院予以退回;被告李立强、曾丽芬、台山颐和温泉城地产开发有限公司应向本院交纳案件受理费6658.77元、财产保全费4829.37元，合共11488.14元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  罗辉剑二〇二一年四月六日书记员  左钊颖