安徽省来安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1122民初420号 原告：方书倩，女，1991年10月8日生，汉族，住安徽省全椒县。 委托诉讼代理人：王军，明光市柳巷镇法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：张有厚，来安县半塔镇法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司，住所地安徽省滁州市南谯北路**。 负责人：蓝田玉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周然，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：王华兵，男，该公司员工。 原告方书倩与被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司（以下简称人财保滁州分公司）保险纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告方书倩的委托诉讼代理人张有厚、王军，被告人财保滁州分公司的委托诉讼代理人王华兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 方书倩向本院提出诉讼请求：1.判令人财保滁州分公司赔偿其车辆维修费、评估费、施救费等共计45578元；2.本案诉讼费人财保滁州分公司承担。事实和理由:2020年7月27日14时30分,程胜广（驾驶证号:××）驾驶车牌号为皖Ｍ1××××小型汽车,在安徽省滁州市来安县××乡××组附近因后胎爆胎导致方向侧滑掉落水田,造成车辆受损。事故经来安县公安局交通管理大队认定,程胜广负事故全部责任。皖Ｍ1××××小型汽车实际所有人为方书倩,涉案车辆在人财保滁州分公司购买了交强险及车损险。本次事故给其造成的损失合计为45578元（车辆损失41378元、评估费1200元、施救费3000元）。鉴于上述事实,为维护其自身合法权益,特提起诉讼,请求法院支持其诉求。 人财保滁州分公司辩称，对事故的真实性无争议，该车没有保发动机涉水险，诉讼金额过高，我司要求重新申请鉴定，施救费3000元过高，我司不承担鉴定费。 本院经审理认定事实如下：2020年7月27日14时30分许，程胜广驾驶车牌号为皖Ｍ1××××小型汽车，在来安县××乡××组附近因后胎爆胎导致方向侧滑掉落水田，造成车辆受损的道路交通事故。事故经来安县公安局交通管理大队认定：当事人程胜广负此起交通事故的全部责任。方书倩系皖Ｍ1××××小型汽车所有人，事故发生后车辆由来安县运回全椒县，方书倩支付车辆拖车、吊车等施救费用3000元。 2020年8月3日，方书倩委托安徽安腾保险公估有限公司对案涉皖Ｍ1××××小型汽车因交通事故导致的车辆损失价值进行评估。2020年8月7日，该公司出具评估报告，评估结论：评估皖Ｍ1××××号车辆损失价值为人民币41378元；该评估报告中的业务委托书上无委托方方书倩签字或捺印。方书倩支付评估费用1200元。 经人财保滁州分公司申请，本院于2021年2月5日委托安徽同正行保险公估有限公司对皖Ｍ1××××号车辆进行损失公估。2021年3月4日，安徽同正行保险公估有限公司出具《皖Ｍ1××××小型轿车车辆损失评估报告》，公估结论为：皖Ｍ1××××小型轿车损失进行重新鉴定评估，评估金额为人民币28290元。人财保滁州分公司为此支付评估费2500元。 另查明，方书倩系皖Ｍ1××××小型汽车所有人，该车在人财保滁州分公司公司处投保了交强险、不计免赔商业三者险50万元及不计免赔车辆损失险41975.20元。事故发生在保险期间内。 上述事实，有原、被告双方的当庭陈述和原告提交的行驶证、驾驶证复印件，机动车交通事故责任强制保险单及机动车商业保险保险单（电子保单）复印件，道路交通事故认定书，施救费发票；人财保滁州分公司提交的评估报告及发票、机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单复印件、机动车综合商业保险条款等证据在卷佐证。 本院认为，本案中，方书倩为皖Ｍ1××××号车辆在人财保滁州分公司投保了商业三者险、机动车车辆损失险及不计免赔率等险种，并在人财保滁州分公司提供的机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单上签字，双方形成保险合同关系，该车在保险期间发生交通事故致车辆受损，人财保滁州分公司应在保险合同约定的责任限额内承担责任。 关于人财保滁州分公司是否应当承担发动机损坏赔偿责任的问题，中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第十条第八项（责任免除条款）“发动机进水后导致的发动机损坏”保险人不负责赔偿。首先,人财保滁州分公司应当对保险合同中免除保险责任的条款尽到明确说明义务，虽然方书倩作为投保人在投保人声明后签字,但从其声明内容来看,并不能充分证明人财保滁州分公司就上述免责条款的概念、内容以及法律后果向方书倩进行了口头或书面的明确说明,根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定,该免责条款不产生效力。其次，即使上述条款生效,该免责条款也并未明确因何种原因发动机进水导致损坏而不予赔偿，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定:“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，因此,对本案该项免责条款应作出有利于被保险人的解释。本案事故车辆涉水是因后胎爆胎导致方向侧滑掉落水田，系交通事故，交警部门已作出认定，故在保险合同未明确将因倾覆、坠落致发动机进水后导致发动机损坏约定为免责的情形下,基于公平、诚信原则,从有利于被保险人解释的规则,保险人应按倾覆、坠落导致车辆受损的条款予以赔偿。对人财保滁州分公司辩称发动机损失不在约定的保险范围内,属于免责情形，本院不予采信。经委托安徽同正行保险公估有限公司对案涉车辆损失重新评估，皖Ｍ1××××号车辆损失金额为28290元，人财保滁州分公司理应按照保险合同约定赔偿方书倩的车辆损失28290元。施救费用系交通事故发生后所支付的必要、合理费用，保险公司理应承担。但方书倩在车辆发生事故后，不是将事故车辆施救至就近地点（来安县），而是将车辆拖至全椒县，属于扩大损失，就扩大损失部分由方书倩本人承担，本院酌定必要的、合理的施救费用为1500元，由人财保滁州分公司承担。鉴定评估费用，系当事人为了证明自己的主张而花去的费用，故方书倩支付的1200元评估费用、人财保滁州分公司支付的2500元由其自行承担。人财保滁州分公司未能及时对方书倩的车辆损失进行赔偿，导致诉讼，理应承担案件的诉讼费用，对人财保滁州分公司辩解不承担诉讼费用的理由，本院不予采信。故方书倩的合理经济损失为：车损28290元、施救费1500元，合计29790元。上述经济损失由人财保滁州分公司赔偿。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条第二款、第三十条、第五十七条，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条第一款、第四百九十六条、第五百零九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司于判决生效后十日内赔偿原告方书倩经济损失29790元； 二、驳回原告方书倩的其他诉讼请求。 （上述款项汇至执行款专户：来安县人民法院,账号：3400××××1962,开户行：中国建设银行来安支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费939元，减半收取469.50元，由原告方书倩负担197元，被告中国人民财产保险股份有限公司滁州市分公司负担272.50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员  付春燕 二〇二一年四月十四日 法官 助理  纪红林 代理书记员  仲星月 附：本案适用相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条第一款依法成立的合同受法律保护。 第四百九十六条格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。