河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初1179号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司。住所地：淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：邓颖，该公司职工。委托代理人：孙建勇，该公司职工。被告：崔国铁，男，汉族，生于1967年12月15日，住河南省淅川县。被告：杨建玉，女，汉族，生于1968年6月26日，住址同上，系被告崔国铁妻子。被告：贾明雷，男，汉族，生于1980年5月23日，住河南省淅川县。被告：寇有兰，女，汉族，生于1967年8月24日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告崔国铁、杨建玉、贾明雷、寇有兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人邓颖、孙建勇，被告崔国铁到庭参加第一次庭审，未参与第二次庭审。被告杨建玉、贾明雷、寇有兰经本院传票传唤，届时未到庭参加庭审。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告崔国铁、杨建玉归还在原告马蹬支行（原马蹬信用社）借款149995.99元及自2018年11月8日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息3565.99元予以冲减）；2、被告贾明雷、寇有兰负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。在本案审理过程中，原告将已付利息数额变更为787.99元。事实与理由：2017年11月6日被告杨建玉向原告出具《借款人配偶承诺书》，承诺完全知晓、同意被告崔国铁向原告申请借款15万元，与崔国铁共同承担该笔借款的偿还义务。2017年11月8日原告与被告崔国铁签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容为：原告向被告崔国铁提供15万元借款，期限12个月，自2017年11月8日起至2018年11月8日。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被告贾明雷、寇有兰签订了《保证合同》，合同约定：保证人对崔国铁同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为借款到期后2年止。借款后，被告已偿还本金4.01元，下欠本金149995.99元。该笔借款共付利息18307.99元，其中2018年11月7日前的利息已结清，之后累计结息787.99元。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告崔国铁辩称，贷款属实，现在没有能力偿还。被告杨建玉、贾明雷、寇有兰缺席，未发表答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、2017年11月6日被告杨建玉向原淅川县农村信用合作联社出具的《借款人配偶承诺书》一份；2、2017年11月8日原淅川县农村信用合作联社与被告崔国铁签订的《个人借款合同》一份；2、2017年11月8日原淅川县农村信用合作联社与被告贾明雷、寇有兰签订的《保证合同》一份。该组证据证明原淅川县农村信用合作联社与被告崔国铁、杨建玉之间存在借款合同关系，与被告贾明雷、寇有兰存在保证合同关系。第二组：1、2017年11月8日被告崔国铁签字的15万元借款借据一张；2、2017年11月8日原淅川县农村信用合作联社向被告崔国铁账户打款15万元的业务凭条一张。该组证据证明被告崔国铁向原淅川县农村信用合作联社借款15万元及原淅川县农村信用合作联社依约向被告崔国铁履行了金钱给付义务的事实。第三组：被告崔国铁贷款业务查询明细一张。该组证据证明被告崔国铁已偿还借款本金4.01元，利息18307.99元。第四组：《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告崔国铁对原告提交的证据无异议，未向本院提交证据。被告杨建玉、贾明雷、寇有兰缺席未发表质证意见，均未向本院提交证据。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：2017年11月6日，被告杨建玉向淅川县农村信用合作联社马蹬信用社（以下简称马蹬信用社）出具《借款人配偶承诺书》，承诺完全知晓、同意被告崔国铁向马蹬信用社申请借款15万元，与崔国铁共同承担该笔借款的偿还义务。2017年11月8日淅川县农村信用合作联社与被告崔国铁签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容为：原淅川县农村信用合作联社向被告崔国铁提供15万元借款，期限12个月，自2017年11月8日起至2018年11月8日。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，淅川县农村信用合作联社与被告贾明雷、寇有兰签订了《保证合同》，合同约定：保证人对崔国铁同原淅川县农村信用合作联社签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为借款到期后2年止。2017年11月8日，淅川县农村信用合作联社向被告崔国铁发放贷款15万元。被告崔国铁在借款借据中签字，对借款合同约定的借款金额、期限、利率等予以确认。借款后，2018年11月8日被告崔国铁偿还借款本金4.01元，并将之间利息全部结清（此前利息共17520元），2018年11月9日之后累计结息787.99元。借款到期后，其余本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。在案件审理过程中，原告称因计算错误将诉请中扣除利息数额3565.99元变更为787.99元。因被告对贷款业务查询明细显示偿还利息总数额18307.99元无异议，故本院对原告变更后的扣除数额予以确认。另查明，1、淅川县农村信用合作联社马蹬信用社系淅川县农村信用合作联社内设机构，不具备诉讼主体资格。2019年9月12日河南银保监局下发豫银保监复（2019）877号《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，确定河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月24日河南淅川农村商业银行股份有限公司成立并营业。原淅川县农村信用合作联社曾于2019年12月17日立案起诉崔国铁、杨建玉、贾明雷、寇有兰请求偿还本案所涉及贷款的本息。本院认为，原淅川县农村信用合作联社与四被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《个人借款合同》、《保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。淅川县农村信用合作联社已经按照合同约定履行了发放贷款义务，被告崔国铁、杨建玉即应按约及时还款。被告贾明雷、寇有兰作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述四被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同，偿还借款本息或承担连带担保责任的义务。原告方作为淅川县农村信用合作联社权利义务的继受主体，其诉讼请求符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：原淅川县农村信用合作联社与被告崔国铁、贾明雷、寇有兰签订的《个人借款合同》、《保证合同》（含被告杨建玉出具的《借款人配偶承诺书》）均为有效合同；被告崔国铁、杨建玉在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）借款本金149995.99元，并按合同约定利率标准支付自2018年11月9日起至判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息787.99元予以扣减）；被告贾明雷、寇有兰对上款借款本息、罚息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告崔国铁、杨建玉、贾明雷、寇有兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  闫莉二〇二一年四月二十七日法官助理万秋实书记员冉卓