天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0104民初3781号原告：中国银行股份有限公司天津南开支行，住所地天津市南开区长江道与南开三马路交口融汇广场2-3号。主要负责人：陈大川，行长。委托诉讼代理人：肖舒韵，男，该公司职员。委托诉讼代理人：樊虎，天阳（北京）律师事务所律师。被告：姚万利，男，住天津市东丽区。委托诉讼代理人：李明（被告姚万利女婿），住天津市河北区。被告：刘秀敏，女，住天津市东丽区。委托诉讼代理人：李明（被告刘秀敏女婿），住天津市河北区。原告中国银行股份有限公司天津南开支行与被告姚万利、刘秀敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行天津南开支行委托诉讼代理人肖舒韵、樊虎，被告姚万利、刘秀敏委托诉讼代理人李明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司天津南开支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告姚万利、刘秀敏共同偿还原告借款本金90225.11元及截至2020年12月10日的利息2183.54元、罚息301元（合计:92709.65元），并以本金90225.11元为基数，在本合同同期执行的贷款利率水平上加收50%为利率标准，支付自2020年12月11日起至实际清偿之日止产生的逾期利息，以利息2183.54元为基数，在本合同同期执行的贷款利率水平上加收50%为利率标准，支付自2020年12月11日起至实际清偿之日止产生的逾期利息；2.请求法院依法判令原告在债权范围内可就坐落于天津市东丽区××房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.请求判令二被告承担本案律师费5000元；4.二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年2月11日，被告姚万利为获取原告贷款与原告签订《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，并被告刘秀敏作为抵押物共有人在《个人循环贷款最高额抵押合同》签字确认。其中《个人循环贷款额度协议》第一条、第二条约定:“原告向被告提供人民币200000元的个人循环贷款额度;额度有效期为10年，自2014年2月28日至2024年2月28日。《个人循环贷款额度协议》第七条第6项约定：在被告在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约,原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知被告。《个人循环贷款额度协议》第十条约定：争议解决方式为向甲方所在地人民法院起诉。《个人循环贷款最高额抵押合同》第一条约定:本合同之主合同为原告与被告之间签署《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。《个人循环贷款最高额抵押合同》第三条约定被担保最高债权额：本合同所担保债权之最高本金余额为200000元，在本合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同制被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。《个人循环贷款最高额抵押合同》第四条约定抵押物，即被告姚万利为主债权以其所有的坐落于天津市东丽区××房产提供最高额抵押担保。2014年3月10日，原、被告在天津市东丽区房地产管理局办理了房产抵押登记手续，原告取得了房地他证津字第1××2号《他项权证》。2014年4月2日，原告与被告姚万利签订《个人抵押循环贷款合同》，约定:“原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款期限为117个月，从2014年4月15日至2024年1月15日，如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准；贷款用途为大额合法消费。”《个人抵押循环贷款合同》第四条约定了利率与计结息：4.1本合同项下贷款利率为：约定贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款年利率为6.8229‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。4.3计息：按月结息和付息，实际放款日的对应日为结息日和付息日。4.4罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。《个人抵押循环贷款合同》第七条约定了还款：还款按照按月等额本息还款方式，实际还款金额届时依据本合同第四条确定。《个人抵押循环贷款合同》第九条约定了违约事件及其处理：被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；终止或解除本合同；要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；行使担保物权。”。贷款合同签订后，原告于2014年4月18日实际发放贷款200000元，贷款期间为2014年4月18日至2024年1月18日，执行贷款利率为年息8.1875%。被告自2020年7月10日起开始未能按照合同约定偿还原告到期贷款本息，至2020年12月10日产生6期逾期；经原告多次催要未果，故起诉。姚万利、刘秀敏辩称，原告所述与事实相符，愿与原告协商解决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告姚万利、刘秀敏对原告提交的证据未持异议，均予认可。本院予以确认并在卷佐证。本院在审理过程中，被告姚万利、刘秀敏对原告的诉讼请求中第1、2、4项均予认可。就律师费一节，经法庭核实，原告称当庭陈述有误，对本案的律师费用银行尚未实际支付。另查，被告姚万利、刘秀敏向本院出具委托书一节，经本院于开庭当日（2021年3月29日）通过其女儿姚云佳微信视频向被告姚万利、刘秀敏核实，被告刘秀敏确认授权委托书系其本人签字，被告姚万利称本人因病不能写字，又称“授权委托书”中“姚万利”签字系其家属手扶由其本人手书写签名，经法院直观查看“姚万利”的签名，被告姚万利自称不能签字，若由他人手扶书写，行书为何如此“流利”，对此被告姚万利未能做出相应合理解释，本院要求其到法庭接受审核，或对“授权委托书”进行公证（于一周内提供公证书），被告姚万利称因身体原因不能到法院，且在限定期限内未提交公证书或其他足以证明该“授权委托书”系被告姚万利本人签署的证据。故本院不能认定李明作为被告姚万利的委托诉讼代理人参加本案诉讼。本院认为，原、被告签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》《个人抵（质）押循环贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法、有效，双方均应按合同约定的权利、义务内容全面履行。被告违反合同约定，未按期足额向原告偿还贷款本息，应承担违约责任。现原告要求被告偿还全部贷款本息及罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。合同中约定被告自愿以所购房屋向原告提供抵押担保，且双方亦至房管部门办理了抵押登记，因此依法设立的抵押权应受到法律保护，本院对此予以确认。如被告未偿还所欠款项，原告可依合同约定对抵押物进行处分，并就该抵押物所得的价款优先受偿。原告就本案有关律师费用的诉讼请求，因原告未实际支付该项费用，故不予支持。因被告姚万利出具的“授权委托书”不能确认系其本人签名书写，故不能认定该“授权委托书”手续合法，应依法缺席审理，并依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第三百九十四条，第四百六十五条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、本判决书生效后十五日内，被告姚万利、刘秀敏共同偿还原告中国银行股份有限公司天津南开支行借款本金90225.11元及截至2020年12月10日的利息2183.54元、罚息301元(合计:92709.65元)，并以本金90225.11元为基数，按照双方签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的标准计算给付原告自2020年12月11日起至实际清偿之日止产生的逾期利息，以利息2183.54元为基数，在本合同同期执行的贷款利率水平上加收50%为利率标准，给付原告自2020年12月11日起至实际清偿之日止产生的逾期利息；二、如被告姚万利、刘秀敏未按上述第一项履行还款义务，原告中国银行股份有限公司天津南开支行有权申请对抵押物坐落天津市东丽区房屋依法拍卖或变卖，所得价款优先受偿上述债务，不足部分由被告姚万利、刘秀敏继续清偿，拍卖后如有剩余价款返还被告；三、驳回原告中国银行股份有限公司天津南开支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2243元，减半收取计1121.5元，由被告姚万利、刘秀敏承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  李艳二〇二一年四月二十九日书记员  张妍附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国民法典》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者依照国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。