广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1424民初413号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行，住所地：五华县××××××圆盘，统一社会信用代码：914××××××××683110W。负责人：温天传，该行行长。委托诉讼代理人：谢源泉、刘彩群，该行职员。被告：刘展华，男，汉族，1977年8月15日出生，住五华县××××××火山，公民身份号码441××××××××××××359。被告：黄杏灵，女，汉族，1979年9月12日出生，住五华县××××××火山，公民身份号码441××××××××××××308。被告：钟利花，女，汉族，1984年11月16日出生，住五华县××××××联塘，公民身份号码441××××××××××××34X。被告：钟金兰，女，汉族，1992年12月2日出生，住五华县××××××老楼，公民身份号码441××××××××××××322。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行与被告刘展华、黄杏灵、钟金兰、钟利花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行的委托代理人刘彩群、谢源泉到庭参加诉讼，被告刘展华、黄杏灵、钟金兰、钟利花经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告刘展华、黄杏灵偿还借款本金40713.77元及利息（截至2020年12月31日利息（含罚息）13589.32元，本息合计：54303.09元。2020年12月31日后的利息按合同约定贷款利率计付至款清之日止）；二、判令被告钟金兰、钟利花承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月28日，原告与被告刘展华、钟金兰、钟利花共同签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》和2017年12月28日原告与被告刘展华、黄杏灵签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及2018年1月1日原告与被告刘展华签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定由被告刘展华向原告借款人民币壹拾万元用于增加游戏设备，期限24个月（即从2018年1月1日至2020年1月1日止），约定由被告刘展华按阶段性等额本息还款偿还贷款，约定利率为年利率15.3%，并约定了各方的权利义务。被告钟利花、钟金兰作为联保人对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带保证责任。原告依约履行了贷款发放的义务，但被告刘展华却未能按合同约定按时足额偿还本金、支付利息，经原告多次催收，被告均未能依约履行，根据双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，乙方已构成违约，现原告依据双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》约定，决定通过诉讼收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。按合同约定，被告违反合同任一条款，原告可依法收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。被告未能按期偿还贷款已违反合同约定，故原告诉至法院提出以上诉请。被告刘展华、黄杏灵、钟金兰、钟利花未提交答辩，亦未提交有证据。本院经审理认定如下事实：2017年12月11日被告刘展华、黄杏灵向原告递交了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请内容：贷款100000元用于增加游戏设备，贷款期限24个月，按阶段性等额本息还款（宽限期3月/季）。2017年12月28日，原告为甲方，被告钟金兰及其配偶钟朋金、刘展华及其配偶黄杏灵、钟利花及其配偶张远良为乙方，签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，主要约定：被告钟金兰、刘展华、钟利花组成联保小组，钟利花为联保小组牵头人，从2017年12月28日起至2019年12月28日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任。同日，原告与被告刘展华、黄杏灵签订了《小额贷款额度借款合同》，被告黄杏灵在乙方配偶作为共同借款人栏签名并按捺指模。2018年1月1日原告将100000元通过转账发放给被告刘展华，并办理了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》和《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》主要载明：放款金额100000元、贷款起期：2018年1月1日、贷款止期2020年1月1日、分期贷款指定还款日：1（日）、正常利率15.30%、逾期利率19.89%、还款方式：阶段性等额本息。2018年2月1日开始，原告从被告刘展华开设在其银行的账户直接扣款，被告刘展华于2019年4月2日开始逾期还款，仍欠贷款本金40713.77元及相应利息。原告遂诉至本院并提出上述请求。本院认为，被告刘展华向原告借款本金100000元的事实，有原告提供的被告签名确认的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等书证证实，依法应予认定。被告刘展华应于2020年1月1日前，阶段性等额本息偿还全部借款本息，但被告刘展华未按照约定的期限和金额偿还给原告，已构成违约。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告要求被告刘展华偿还借款本金40713.77元有理，应予支持。至于原告要求偿还计至2020年12月31日止的利息13589.32元，因未经被告方确认，本案暂不能确定。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”的规定，从逾期之日起按约定的利率加收30%罚息。被告黄杏灵是被告刘展华的配偶，且在《小额贷款额度借款合同》中共同借款人栏签名确认，为是本案的共同借款人，故原告要求被告黄杏灵承担共同偿还责任有理，应予支持。被告钟金兰、钟利花自愿与被告刘展华组成联保小组成员，并在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》中签名确认，被告刘展华、钟金兰、钟利花均自愿为原告向联保小组任何成员发放的贷款提供连带责任保证，且原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均承担100%的连带保证责任。现原告要求被告钟金兰、钟利花对被告刘展华欠原告的借款本息承担连带偿还责任有理，本院予以支持。被告钟金兰、钟利花承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国民法典》第七百条关于“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。”的规定，向被告刘展华、黄杏灵追偿。被告刘展华、黄杏灵、钟金兰、钟利花经本院合法传唤未到庭参加诉讼，可视为放弃抗辩的权利，被告不到庭不影响本案的审理和对事实的认定。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘展华、黄杏灵应在本判决发生法律效力后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行偿还贷款本金40713.77元及利息（按合同约定的利率计）。二、被告钟金兰、钟利花对上述债务承担连带偿还责任。三、被告钟金兰、钟利花承担保证责任后，有权向被告刘展华、黄杏灵追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1157.58元，减半收取计578.79元，由被告刘展华、黄杏灵、钟金兰、钟利花承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  周懂征二〇二一年四月十二日书记员  曾丽敏