甘肃省永昌县人民法院刑事判决书（2020）甘0321刑初56号公诉机关永昌县人民检察院。被告人宋某，男，汉族，甘肃省天水市人，大专文化，原系中国建设银行股份有限公司金昌分行河雅路支行职工，户籍地甘肃省永昌县，住永昌县。因涉嫌诈骗犯罪，2019年8月16日被永昌县公安局刑事拘留，同年9月19日被永昌县人民检察院批准逮捕于次日被执行。现羁押于永昌县看守所。辩护人钱某，甘肃金天元律师事务所律师。永昌县人民检察院以永检一部刑诉（2020）45号起诉书，指控被告人宋某犯诈骗罪，于2020年7月27日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永昌县人民检察院检察员赵淑霞出庭支持公诉，被告人宋某及其辩护人钱某到庭参加诉讼。现已审理终结。永昌县人民检察院指控，2015年5月至2019年7月，被告人宋某以购买理财产品、办理信用卡刷流水、急需用钱等为由，先后骗取42名被害人资金共计4683350.58元，用于归还个人借款及花用，其中诈骗高某1466328.83元、张某110000元、韩某1554500元、詹某464108.75元、刘某132700元、方某143600元、吴某153130元、王某1125000元、石某37500元、蒋某135000元、王某220060元、刘某248500元、赵某1130300元、高某2410200元、齐某17830元、黄某40000元、戴某75581元、杨某404460元、叶某148500元、许某179200元、杨某1100000元、汪某49000元、张某319800元、朵某9250元、张某4152578元、李某1114700元、马某170400元、王某365000元、周某119000元、祁某150000元、李某225000元、吴某261000元、孟某15000元、魏某20000元、耿某10000元、张某520000元、郭某110000元、朱某27524元、李某38000元、张某6120600元、王某4200000元、吴某330000元。被告人宋某在单位向其了解情况时交代了骗取他人款项的事实。2019年8月15日，在建设银行工作人员配合下，宋某被公安机关查获。永昌县人民检察院认为，被告人宋某在没有实际履行能力的情况下，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取数额特别巨大的财物，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究刑事责任。永昌县人民检察院向法庭提交了证明被告人宋某犯罪的书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解、手机勘验检查笔录、辨认笔录等。被告人宋某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，辩称：1.从2014年开始，他朋友李某4等人（有些名字记不清了）因做生意缺乏资金向他借款，他自己没有资金，又向别人借款后借给了李某4等人，从而形成了大量个人债务，连本带息共计200多万元。他向别人借款时，承诺按月结算利息并还款，到2015年还款就比较困难。2019年6月，有很多人向他催款，为了归还借款，他又向本案被害人借款或以购买理财产品等为由骗取资金。因此，本案中他获取的违法所得均用于偿还之前借款。2.案发后，他到办案机关自动投案，且自愿认罪认罚，请求法庭从宽处罚。辩护人的辩护意见是，1.公诉机关指控的部分事实不能成立，具体如下:（1）起诉书指控被告人宋某以购买理财产品、办理信用卡刷流水为由，先后骗取各被害人款项，事实不清、证据不足。（2）公诉机关指控宋某诈骗各被害人资金共计468万余元，未能查明款项的具体流向，无证据证实宋某实际占有上述资金。（3）起诉书中对每一起犯罪事实中的诈骗次数认定有误，每一起犯罪行为中的借款总额，宋某和被害人是一次谈好的，只不过由被害人分批次转付，不存在一起事实中多次向被害人诈骗得款的事实。（4）公诉机关指控宋某将款项用于个人花用的证据不足。2.公诉机关指控被告人宋某犯诈骗罪欠缺主观动机，其行为不构成诈骗罪。宋某主观上不存在非法占有的目的，客观上存在偿还部分借款本息及出具借条认可债务的行为，其与被害人之间属于民间借贷。经审理查明，被告人宋某原系中国建设银行股份有限公司金昌分行河雅路支行职工。2011年11月至2019年8月期间，宋某担任该支行大堂经理。2015年5月至2019年7月，被告人宋某虚构购买建设银行内部高收益理财产品、办理信用卡刷资金流水、急需资金周转等事由，先后骗取被害人高某1、韩某1、詹某等42人资金共计4577988.58元，将款项用于归还个人债务及消费。其中：1.被告人宋某与永昌县河西堡镇居民高某1认识多年。2015年5月11日至2019年5月29日期间，被告人宋某谎称购买建设银行内部高收益理财产品可获得高额利息，取得高某1信任后，先后5次让高某1向其持有并使用的户名为王某的建设银行卡中转入资金共计380000元，收取高某1给付的现金20000元。为进一步取得信任，宋某以给付利息名义陆续向高某1支付128670元。2019年6月6日至7日，被告人宋某以急需用钱为由，骗取高某1信任后，支取高某1分期通银行卡内资金127000元，后归还5863.17元。综上，被告人宋某共计取得高某1资金527000元，将款项用于偿还个人债务，以支付利息等为由向高某1归还134533.17元，实际诈骗得款392466.83元。认定上述事实的证据如下：银行账户开户资料、交易明细清单、银行卡信息、借条、收条、聊天记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告、永昌县公安局受案登记表、立案决定书,辨认笔录，被告人宋某的供述,被害人高某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。公诉机关指控被告人宋某陆续向高某1支付利息共计55287元有误。因被害人高某1陈述他共计向宋某给付资金527000元，宋某向他归还理财利息128670元，该陈述与账户交易明细清单记载及审计报告认定的还款数额一致，故还款数额应认定为128670元；公诉机关指控宋某于2019年7月12日向高某1信用卡还款5384.17元有误，与高某1建设银行账户交易明细记载的还款数额5863.17元不一致，应以书证记载为准。综合在案证据，可以认定宋某共向高某1还款134533.17元。2.被告人宋某与永昌县河西堡镇居民张某1于2012年认识。2015年7月，被告人宋某向张某1谎称建设银行有高利息存款，张某1给付宋某现金20000元用于该项理财。宋某将款项用于偿还个人债务，后经张某1索要，宋某于2016年9月30日通过银行转账归还10000元，实际诈骗得款10000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人张某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。3.2016年9月21日至2017年4月12日期间，被告人宋某向永昌县河西堡镇居民韩某1谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得韩某1信任后，韩某1先后4次向宋某提供的王某建设银行卡等账户内转入资金共计880000元，用于购买理财产品。后宋某以给付本金及利息名义陆续向韩某1还款325500元，实际诈骗得款554500元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、甘肃东方民富会计师事务所审计报告、永昌县公安局受理案件登记表，被告人宋某的供述，被害人韩某1的陈述，证人杨某2的证言。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。4.被告人宋某与永昌县河西堡镇居民詹某认识多年。2017年4月至2018年4月期间，被告人宋某向詹某谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得詹某信任后，詹某多次向宋某提供的赵某2、王某、李某4等建设银行账户内转入资金共计1000000元，用于购买理财产品。为进一步取得信任，宋某以归还本金、支付利息等名义陆续向詹某还款535891.25元，实际诈骗得款464108.75元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、微信记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告、永昌县公安局受理案件登记表，被告人宋某的供述，被害人詹某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。5.2018年9月13日，永昌县河西堡镇居民刘某1到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务时，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，骗取刘某1信任后，刘某1向宋某提供的李某4建设银行账户内转入资金40000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于偿还个人债务，后经刘某1索要，宋某归还7300元，实际诈骗得款32700元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、微信及短信聊天记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人刘某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。6.2018年12月25日，永昌县河西堡镇居民方某到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务时，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得方某信任后，方某于同日向宋某提供的赵某2建设银行卡转入资金100000元，用于购买理财产品。2019年1月4日，方某再次按宋某要求向赵某2建设银行卡转入100000元。宋某将款项用于偿还个人债务，后经方某索要，宋某以归还本金、支付利息名义还款56400元，实际诈骗得款143600元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、智慧柜员机回执、手机账单、手机录音、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人方某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。7.2019年1月24日，永昌县河西堡镇居民吴某1到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务时，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得吴某1信任后，吴某1于同日向宋某提供的柴某建设银行卡转入资金70000元，用于购买理财产品。同年6月11日，吴某1再次以购买内部高收益理财产品为由向宋某给付现金10000元。宋某将款项用于偿还个人债务，后经吴某1索要，宋某以支付利息等为名归还26870元，实际诈骗得款53130元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、银行业务回执凭证、短信聊天记录截图、欠条、通话清单、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人吴某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。公诉机关指控吴某1于2019年6月1日给付宋某资金10000元有误。因被害人吴某1陈述她于2019年6月11日从账户取现10000元后交给宋某，该陈述与银行账户交易明细记载的日期一致，故案发时间应认定为2019年6月11日。8.2019年2月1日，永昌县河西堡镇居民王某1到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得王某1信任后，王某1于2019年2月1日至2019年7月8日期间，先后4次向宋某提供的柴某、姚某建设银行卡转入资金共计125000元，用于购买理财产品。被告人宋某将款项用于偿还个人债务，实际诈骗得款125000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、智慧柜员机业务回执、通话记录清单、微信及短信聊天截图、网银转账截图、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人王某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。9.2019年2月3日，永昌县河西堡镇居民石某到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得石某信任后，石某向宋某提供的柴某建设银行卡转入资金40000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，后经石某催要，宋某归还2500元，实际诈骗得款37500元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、银行智慧柜员机业务回执、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人石某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。10.2019年2、3月份，被告人宋某谎称可以帮助永昌县河西堡镇居民蒋某1女儿在银行系统解决工作为由，取得蒋某1信任，以疏通关系需花钱为名陆续骗取蒋某1现金共计35000元。宋某将款项用于偿还个人债务，在蒋某1催问时借故推诿，实际诈骗得款35000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人蒋某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。11.2019年2月25日，永昌县河西堡镇居民王某2到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得王某2信任后，王某2向宋某提供的柴某建设银行卡转入资金100000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于偿还个人债务，经王某2索要，宋某以归还本金、支付利息为名还款79940元，实际诈骗得款20060元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、短信聊天截图、微信聊天截图、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人王某2的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。12.2019年3月1日，永昌县河西堡镇居民刘某2到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得刘某2信任后，刘某2向宋某提供的柴某建设银行卡转入资金50000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，经刘某2索要，宋某归还1500元，实际诈骗得款48500元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、微信聊天记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告、永昌县公安局受理案件登记表，被告人宋某的供述，被害人刘某2的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。13.2019年3月1日，永昌县河西堡镇居民赵某1到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得赵某1信任后，赵某1向宋某提供的柴某建设银行卡转入资金138000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，后以支付利息为名归还7700元，实际诈骗得款130300元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、短信截图、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人赵某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。14.2019年3月12日至7月10日期间，被告人宋某向永昌县河西堡镇居民高某2谎称需要完成存款任务，高某2同意给宋某帮忙存款后，按宋某要求5次向其提供的蒋某1、姚某建设银行卡转入资金共计550000元。宋某将款项用于偿还个人债务，后经高某2索要归还139800元，实际诈骗得款410200元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、收条、微信及短信聊天截图、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人高某2的陈述，证人杨某2的证言。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。15.2019年3月21日，永昌县河西堡镇居民齐某到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得齐某信任后，齐某向宋某提供的宗某建设银行卡转入资金50000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于偿还个人债务，经齐某索要以支付本金及利息为名归还32170元，实际诈骗得款17830元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、自动柜员机客户通知书、短信及微信聊天记录、欠条、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人齐某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。16.被告人宋某与永昌县河西堡镇居民黄某相识多年。2019年3月25日，被告人宋某以急需资金倒账为由，向黄某借款40000元，并承诺当日归还。黄某同意后给付宋某现金40000元，宋某将款项归还个人债务，后未能向黄某还款，实际诈骗得款40000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易凭证、借条、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人黄某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。17.2019年3月25日，永昌县河西堡镇居民戴某到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得戴某信任后，戴某向宋某提供的张某建设银行卡转入资金140000元，用于购买理财产品。同年5月28日，戴某又按宋某要求给付现金20000元用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，经戴某索要以支付本金及利息为名归还84419元，实际诈骗得款75581元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、收条、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人戴某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。18.2019年3月25日，永昌县河西堡镇居民杨某到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得杨某及其丈夫孟某2信任后，杨某向宋某提供的蒋某1、刘某建设银行卡转入资金280000元，并于同年4月19日至5月22日期间陆续给付宋某现金130000元，用于购买理财产品。同年6月6日，被告人宋某又以杨某名义办理信用卡，以资金周转为由透支卡内资金30000元。宋某将上述440000元用于归还个人债务，经杨某索要以支付本金及利息为名归还35540元，实际诈骗得款404460元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、手机聊天记录截图、收条、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人孟某2的陈述，证人何某、詹某的证言。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。19.2019年4月9日，永昌县河西堡镇居民叶某1到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得叶某1信任后，叶某1向宋某提供的张某建设银行卡转入资金50000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于偿还个人债务，以支付利息名义归还叶某11500元，实际诈骗得款48500元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、自动柜员机客户通知单、银行卡复印件、欠条、短信微信聊天记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人叶某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。20.2019年4月10日，永昌县河西堡镇居民许某到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得许某信任后，许某先后4次向宋某提供的张某、蒋某1建设银行卡转入资金184000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，以支付利息为名向许某归还4800元，实际诈骗得款179200元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、转账凭证、银行卡照片、甘肃东方民富会计师事务所审计报告、举报材料，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人许某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。21.2019年4月11日，永昌县河西堡镇居民杨某1到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得杨某1信任后，杨某1向宋某提供的蒋某1建设银行卡转入资金100000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，实际诈骗得款100000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人杨某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。22.2019年4月29日，永昌县河西堡镇居民汪某到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得汪某信任后，汪某分别于当日、同年5月20日共给付宋某49000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，实际诈骗得款49000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、甘肃东方民富会计师事务所审计报告、永昌县公安局受案登记表，辨认笔录，手机录音，被告人宋某的供述，被害人汪某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。23.2019年5月13日，永昌县河西堡镇居民张某3到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得张某3信任后，张某3向宋某提供的蒋某1建设银行卡转入资金20000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，经催要向张某3归还200元，实际诈骗得款19800元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、自动柜员机回执单、手机银行短信截图、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人张某3的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。24.2019年5月15日，永昌县河西堡镇居民朵某到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得朵某信任后，朵某向宋某提供的徐某1建设银行卡转入资金50000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，以支付本金及利息为名向朵某归还42250元，实际诈骗得款7750元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、智慧柜员机业务回执、短信截图、借条、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人朵某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。公诉机关指控宋某向朵某还款40750元有误。因被害人朵某陈述及银行账户交易明细，证实宋某向朵某账户共计还款42250元，故实际诈骗得款应认定为7750元。25.2019年5月15日，永昌县河西堡镇居民张某4到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某谎称可以帮助张某4提升信用卡额度，取得张某4信任后，以需资金走账为由，让张某4向其交付资金。当日至同年7月1日期间，张某4按宋某要求通过向指定银行卡转账、微信转账、透支信用卡形式，共向宋某给付资金141578元。后经张某4索要，宋某归还19000元，实际诈骗得款122578元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、信用卡交易明细、微信转账截图、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人张某4的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。公诉机关指控张某4共给付宋某资金171578元有误。因被害人张某4陈述他陆续通过银行及微信转账共给付宋某资金141578元，后宋某还款19000元，该陈述与银行账户交易明细、微信转账记录等书证能够印证，故应认定张某4给付宋某资金141578元，宋某还款19000元，实际诈骗得款122578元。26.2019年5月21日，永昌县河西堡镇居民李某1到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得李某1信任后，李某1于当日至同年7月9日期间，向宋某提供的蒋某1、姚某建设银行卡转入资金共计120000元，给付现金10000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，以支付本金及利息为名向李某1归还15300元，实际诈骗得款114700元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、借条、短信截图、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人李某1的陈述，证人杨某2的证言。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。27.2019年5月22日，永昌县河西堡镇居民马某1到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得马某1信任后，马某1于当日至6月30日期间，先后3次向宋某提供的王某2、蒋某1建设银行卡转入资金80000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务。经马某1索要，宋某归还9600元，实际诈骗得款70400元。认定上述事实的证据如下：银行账户历史明细清单、银行账户交易明细、自动柜员机客户通知书、智慧柜员机业务回执、短信截图、微信转账截图、微信支付交易明细、收条、借条、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人马某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。28.2019年5月31日，永昌县河西堡镇居民王某3到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得王某3信任后，王某3于当日至同年7月8日，先后2次向宋某提供的姚某建设银行账户、宋某微信账户转入资金65000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，实际诈骗得款65000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、微信转账记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人王某3的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。29.2019年6月2日，永昌县河西堡镇居民周某到建设银行金昌市分行河雅路支行咨询提升信用卡额度业务，被告人宋某谎称可以帮助周某提升额度，取得信任后以需资金走账为由，让周某交付资金。周某于当日至同年7月21日，多次按宋某要求向其指定的赵某2、姚某建设银行账户、宋某微信账户转入资金共计119000元。宋某将款项用于归还个人债务，实际诈骗得款119000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、微信转账记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人周某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。30.2019年6月3日，永昌县河西堡镇居民祁某到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得祁某信任后，祁某于当日至同年7月17日，先后3次向宋某提供的姚某建设银行卡转入资金150000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，实际诈骗得款150000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、手机银行转账截图、微信聊天截图、甘肃东方民富会计师事务所审计报告、本院案件移送函，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人祁某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。31.2019年6月4日，永昌县河西堡镇居民李某2到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得李某2信任后，李某2向宋某提供的姚某建设银行卡转入资金25000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，实际诈骗得款25000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、微信聊天记录、客户回单、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人李某2的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。32.2019年6月6日，永昌县河西堡镇居民吴某2到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得吴某2信任后，吴某2按宋某要求向其提供的建设银行卡存入资金24000元，宋某又使用吴某2分期通信用卡透支57000元，称均用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，经吴某2索要,归还20000元，实际诈骗得款61000元。认定上述事实的证据如下：信用卡交易明细、银行账户交易明细、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人吴某2的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。33.2019年6月20日、7月5日，被告人宋某以急需资金倒账为由，向永昌县河西堡镇居民孟某1筹借资金，并承诺及时归还。孟某1同意后通过微信转账给付宋某25000元，宋某将款项偿还个人债务，经孟某1索要归还20000元，实际诈骗得款5000元。认定上述事实的证据如下：微信转账交易明细、银行账户交易明细、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人孟某1的陈述，证人任某的证言。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。34.被告人宋某与永昌县河西堡镇居民魏某相识多年。2019年6月21日，被告人宋某向魏某谎称急需资金完成单位入账任务，向魏某筹借款项，并承诺当日下午入账后取出再归还。魏某同意后给付宋某现金20000元，宋某将款项用于偿还个人债务，至案发时未能还款，实际诈骗得款20000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、收条、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人魏某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。35.被告人宋某与永昌县河西堡镇居民耿某、张某7夫妻认识多年。2019年6月27日，被告人宋某谎称可以帮助张某7办理建设银行信用卡，并提出需用资金走账刷流水，张某7给付宋某现金10000元。宋某将款项用于偿还个人债务，至案发时未能还款，实际诈骗得款10000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、自动柜员机客户通知书、微信聊天记录、短信聊天记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人耿某、张某7的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。36.2019年6月28日，永昌县河西堡镇居民张某5到建设银行金昌市分行河雅路支行办理贷款业务，被告人宋某谎称办贷款需要资金走账刷流水，张某5交给宋某现金20000元。宋某将款项用于偿还个人债务，至案发时未能还款，实际诈骗得款20000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、微信及短信聊天记录截图、通话录音、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人张某5的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。37.2019年7月10日，永昌县河西堡镇居民郭某1到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得郭某1信任后，郭某1交给宋某10000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于偿还个人债务，至案发时未能还款，实际诈骗得款10000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、自动柜员机客户通知书、手机短信记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人郭某1的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。38.被告人宋某与永昌县河西堡镇居民朱某相识多年。2019年7月12日，朱某到建设银行金昌市分行河雅路支行找宋某办理车辆通行ETC卡，宋某谎称办卡需要银行刷资金流水。朱某向其妻赵某建设银行卡存入现金30000元后，交给宋某用于资金走账。宋某将卡内27524元用于偿还个人债务，至案发时未能归还，实际诈骗得款27524元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人朱某的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。39.2019年7月15日，永昌县河西堡镇居民李某3到建设银行金昌市分行河雅路支行办理信用卡时，被告人宋某向其谎称办信用卡需要资金走流水，李某3交给宋某8000元用于走账。宋某将款项用于归还个人债务，至案发时未能还款，实际诈骗得款8000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、微信及短信聊天记录、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人李某3的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。40.2019年7月14日，永昌县河西堡镇居民张某6到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得张某6信任后，张某6于7月14日、15日向宋某提供的赵某建设银行卡等账户转入资金共计150000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，经张某6索要归还29400元，实际诈骗得款120600元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、银行卡复印件、柜员机业务回执、超级柜台客户回执、借款合同复印件、微信交易明细、甘肃东方民富会计师事务所审计报告、永昌县公安局受案登记表、立案决定书，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人张某6的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。41.2019年7月16日，永昌县河西堡镇居民王某4到建设银行金昌市分行河雅路支行办理业务，被告人宋某向其谎称建设银行内部有高收益理财产品可获得高额利息，取得王某4信任后，王某4向宋某提供的赵某建设银行卡等账户转入资金共计200000元，用于购买理财产品。宋某将款项用于归还个人债务，至案发时未能还款，实际诈骗得款200000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、转账凭证、收条、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，辨认笔录，被告人宋某的供述，被害人王某4的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。42.被告人宋某与永昌县河西堡镇居民吴某3认识多年。2019年6月24日，被告人宋某谎称要购买房屋急需资金向吴某3筹借款项，并承诺于当年7月底归还。吴某3同意后于当日向宋某银行账户转入资金30000元。宋某将款项用于归还个人债务，至案发时未能还款，实际诈骗得款30000元。认定上述事实的证据如下：银行账户交易明细、手机银行转账明细、借条、通话清单、短信微信聊天截图、甘肃东方民富会计师事务所审计报告，被告人宋某的供述，被害人吴某3的陈述。上述证据经庭审质证，被告人宋某及辩护人均未提出异议。公诉机关指控被告人宋某于2019年7月30日骗取吴某3资金30000元，认定的案发时间有误。因被告人宋某供述、被害人吴某3陈述、银行账户交易明细均证实吴某3向宋某给付款项时间为2019年6月24日，案发时间应认定为该日。2019年8月，被害人张某6、汪某、高某1等人以宋某诈骗为由陆续向永昌县公安局报案。同年8月15日，永昌县公安局对本案立案侦查。同日，永昌县公安局办案人员让建设银行股份有限公司金昌分行河雅路支行工作人员打电话通知宋某接受调查，宋某表示愿意配合，后宋某主动跟随办案人员到永昌县公安局接受讯问。本案综合方面的证据：1.永昌县公安局受案登记表、立案决定书、拘留证、批准逮捕决定书、逮捕证、起诉意见书、案件移送函，证实永昌县公安局对本案立案侦查及对被告人宋某采取强制措施的情况。2.抓获经过、被告人宋某的供述，证实被告人宋某的到案情况。3.建设银行股份有限公司金昌分行劳动合同、大堂经理岗位职责、解除合同人员基本情况表、解除劳动合同协议书，证实被告人宋某原系中国建设银行股份有限公司金昌分行河雅路支行职工。4.证人赵某2、李某5、李某6、何某、徐某1、王某5、陈某1、张某8、贺某、梁某1、蔡某、张某9、王某6、胡某、刘某3、孟某3、董某、李某7、郭某2、田某、高某3、张某10、李某8、李某9、孟某4、吴某4、孙某1、王某7、赵某3、马某2、付某、唐某1、陶某、杜某的证言，证实自2016年开始，宋某以购买理财产品支付高额利息为由，让赵某2、李某5、李某6等人将钱存入其提供的账户，后陆续向上述人员偿还本金及利息的情况。5.证人李某4、史某、刘某4、汤某、曾某、熊某、高某4、秦某1、丁某1、张某11、白某、柴某的证言，证实自2014年开始，被告人宋某在李某4、刘某4等咨询贷款或办理信用卡时，以办理贷款及信用卡业务需要刷资金流水以提高星级等为由，先后多次要求李某4、史某、刘某4等人将资金转入其提供的账户内，后又陆续将款项清偿。6.证人李某10周、张某12、张某13、叶某2、郑某1、丁某2、蒋某2、牟某、张某14、秦某2、张某15、李某11、李某12、唐某2、孟某5、丁某3、王某8、孙某2、王某9、蒋某3、惠某、郑某2、邵某的证言，证实自2012年开始，宋某以急需资金周转、购买房屋、归还信用卡欠款、倒账等为由，向李某10周、张某12、张某13等人借款，后又陆续将款项清偿。7.证人孙某3、张某16、陈某2、韩某2、张某17、蒲某、张某18、吕某、韩某3、徐某2、张某19、武某、孙某4、梁某2、陈某3、司某、张某20、郭某3、王某10、徐某3、杨某3、勾某、张某21、侯某、屈某、张某2、吴某5、王某11、刘某5、吴某6、张某22、孙某5、樊某、窦某、彭某、高某5、孙某6、曹某、孙某7的证言，证实自2012年开始，宋某在餐饮消费、购物、代还信用卡、购买手机及车辆时赊欠款项，后陆续将欠款还清。8.银行账户交易明细、海通证券股份有限公司协助查询单、金昌市住房公积金管理中心协助查询单、不动产及车辆登记信息，证实办案机关对宋某个人资产状况进行查询的情况。上述证据，经庭审质证，被告人宋某及其辩护人未提出异议。本院认为，被告人宋某以非法占有为目的，在已欠大量债务的情况下，向被害人虚构购买高额理财产品、急需资金周转、提升信用卡额度需资金走账等事由，使被害人陷入错误认识，进而交付资金，后将款项用于偿还债务及个人花费，导致数额特别巨大的资金至案发仍无法归还，其行为已构成诈骗罪，应受刑罚处罚。公诉机关指控的事实清楚，证据充分，罪名正确，应予认定，但诈骗犯罪数额应以本院认定的为准。被告人宋某供述为偿还个人债务通过让他人以购买理财产品、资金周转借款等方式骗取被害人资金，将取得的款项均用于偿还个人债务及花用，其供述取得资金的时间、事由、数额与被害人陈述内容相符，同时供证内容与银行交易明细、审计报告等证据能够印证，证实被告人宋某在主观上具有非法占有的故意，客观上实施了虚构事实、隐瞒真相的诈骗行为。被告人宋某与部分被害人之间虽然形式上约定为借贷关系，但实质上宋某是在个人财务状况恶化，隐瞒无偿还能力的情况下，多次利用朋友、熟人关系，以借为名骗取他人财物，其行为属于借贷式诈骗，虽然存在出具借条、归还部分资金的情形，也是迫于被害人催要而采取“借新还旧”“拆东补西”等方式拖延，并不能从根本上清偿全部债务，其行为在实质上明显有别于正常的民事债权债务关系。同时，在案证据能够证实被告人宋某骗取资金后用于偿还债务及个人花用，资金的来源及去向清晰明确。对辩护人提出的公诉机关指控被告人宋某犯罪的证据不足，其行为不符合诈骗犯罪构成要件，宋某与被害人之间属民间借贷关系的意见，与查证的事实及法律规定不符，不予采纳。被告人宋某在接到电话通知后，主动到公安机关配合调查，到案后如实供述了罪行，是自首，可依法从轻处罚。被告人宋某自愿认罪认罚，可依法从宽处罚。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人宋某犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金60000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月16日起至2031年2月15日止。所判罚金限于判决生效后一月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）二、未退赔违法所得4577988.58元，责令被告人宋某退赔各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省金昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本两份。审判长 狄俊泰审判员 邓永花人民陪审员 何晓微二〇二一年四月二十二日书记员 何亚男