四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川01民终6595号 上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行，营业场所：四川省成都市锦江区红星路四段9号西藏建银大厦1、2楼。 负责人：张岚，行长。 委托诉讼代理人：王健发，四川信与和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李文科，四川信与和律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：成都市金港房屋开发公司，住所地：四川省成都市金牛区二环路西三段119号。 法定代表人：巫文俊。 委托诉讼代理人：谭世勇，四川衡平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何晓风，四川衡平律师事务所律师。 原审被告：龙德涛，男，1980年12月8日出生，藏族，住四川省金川县。 上诉人中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（以下简称工行盐市口支行）因与被上诉人成都市金港房屋开发公司（以下简称金港公司），原审被告龙德涛金融借款合同纠纷一案，不服四川省成都市锦江区人民法院（2019）川0104民初10072号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 工行盐市口支行上诉请求：1.维持四川省成都市锦江区人民法院（2019）川0104民初10072号民事判决第一项，改判金港公司对原审被告龙德涛的债务承担连带责任保证；2.二审诉讼费由金港公司承担。事实及理由：金港公司以保证人的方式为案涉龙德涛的债务承担连带责任保证，根据工行盐市口支行与金港公司签订的《按揭贷款业务合作协议》第七条之约定，金港公司负责协助办理抵押登记手续，而龙德涛的抵押登记金港公司一直未协助办理，故应当承担连带责任保证。 金港公司辩称，本案金港公司的协助义务仅是将案涉抵押房屋的产权证移交给工行盐市口支行，之后办理抵押登记并不需要金港公司任何的协助，因此金港公司已经履行完毕协助义务；而工行盐市口支行在收到金港公司移交的房屋产权证后长达8年期间没有办理房屋抵押登记，导致案涉房屋被成都市青羊区人民法院查封，其怠于行使自己的合法权利，由此产生的不利后果应自行承担。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。 龙德涛未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 工行盐市口支行向一审法院起诉请求：1.判令工行盐市口支行与龙德涛、金港公司于2009年11月19日签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；2.判令龙德涛立即向工行盐市口支行归还借款本金571258.06元；3.判令龙德涛向工行盐市口支行支付至付清全部款项之日的利息57130.69元（暂计算至2020年2月21日，之后按《个人购房借款/担保合同》约定计算至实际还清之日）；4.判令金港公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令龙德涛、金港公司承担工行盐市口支行实现债权而支付的费用以及工行盐市口支行为催收借款本息所支出的其他费用包括但不限于评估费、拍卖费等，同时承担本案诉讼费。 一审法院认定事实：2009年11月19日，龙德涛（借款人、抵押人）与工行盐市口支行（贷款人）、金港公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款80万元，贷款用途为购买住房，房屋坐落于成都市金牛区××路××号××号；贷款期限20年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定，据此确定年利率为4.158%，并按公式“月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360”换算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次划入开户名为金港公司、账号4402××××5003的账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人采用按月等额本息还款法；借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；贷款人为保障自身利益先垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；龙德涛以位于成都市金牛区××街××路××号房屋为其借款提供抵押，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，在借款人将正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日起，保证人免除保证责任。同日，工行盐市口支行向龙德涛发放贷款80万元。2010年8月4日，龙德涛取得成都市金牛区××路××号××栋××单元××楼××号房屋的房屋所有权证。2010年8月13日，工行盐市口支行向金港公司出具《收条》，载明：今收到成都市金港房屋开发公司开发一品天下Ｃ区在我行贷款客户……我行客户龙德涛房屋所有权证。2018年8月14日，成都市青羊区人民法院以（2018）川0105执3868号之一《执行裁定书》对龙德涛所有的位于成都市金牛区××路××号××栋××单元××楼××号房屋予以查封。龙德涛借款后按期偿还了部分本金和利息，后未按期偿还贷款。截止2020年2月21日，龙德涛尚欠本金571258.06元，利息57130.69元。另查明，甲方工行盐市口支行与乙方金港公司签订《按揭贷款业务合作协议》，第五条：在《房屋他项权证》未办妥之前，开发商同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证……如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后15日内履行还款义务。第七条：乙方负责协助甲方和借款人办理房产抵押登记手续，如用在建设工程作抵押的，先办理抵押注记手续，并取得期房抵押证明交于甲方保管；在项目竣工后，应协助甲方和借款人办理房屋抵押登记手续，并将《房屋他项权证》等交由甲方管理。 一审法院认为，工行盐市口支行与龙德涛、金港公司签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，工行盐市口支行已按约向龙德涛发放贷款80万元，但龙德涛未按约偿还贷款，根据《个人购房借款/担保合同》第10.2条约定，工行盐市口支行主张提前收回剩余借款本息的诉讼请求，于法有据，予以支持。截止2020年2月21日，龙德涛尚欠本金571258.06元，利息57130.69元，据实予以确认。2020年2月21日至本息付清之日止的罚息，应以尚欠借款本金为基数，在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加收30%计付。《按揭贷款业务合作协议》、《个人购房借款/担保合同》约定，金港公司对龙德涛的债务承担阶段性连带保证担保，金港公司应按约承担阶段性连带保证责任。一审法院认为，《按揭贷款业务合作协议》、《个人购房借款/担保合同》中的保证条款系附解除条件的内容。在房屋竣工办理产权登记及他项权证后，应视为解除条件已成就，开发商不应再承担保证责任。开发商阶段性保证担保设立的初衷在于降低因正式产权登记未完备导致的债权清偿风险，促使开发商及时完成项目开发建设，积极协助办理产权登记手续。现案涉房屋已取得房屋所有权证，但未办理预告抵押登记及抵押登记，并被成都市青羊区人民法院查封。经查，自案涉房屋取得房屋所有权证之日起至被成都市青羊区人民法院查封之日止长达八年时间，工行盐市口支行无正当理由未办理抵押登记，且金港公司在此过程中并不存在过错，工行盐市口支行存在怠于办理抵押登记导致案涉房屋被其他法院查封的客观事实。工行盐市口支行未在合同约定的期间内办理抵押登记并以案涉房屋的抵押登记未能办理为由主张金港公司承担保证责任，实际是要求金港公司承担超出案涉合同项下合理预期的经营风险，扩大了金港公司的合同责任。鉴于办理抵押登记手续的当事人为龙德涛和工行盐市口支行，龙德涛或工行盐市口支行怠于办理涉案房屋的抵押权登记手续，属于不正当地阻止条件成就，应视为条件已成就，即金港公司解除保证责任的条件已成就。综上，工行盐市口支行要求金港公司承担连带责任保证，有违诚实信用原则，不予支持。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十五条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，判决：一、龙德涛应于判决发生法律效力之日起十日内归还工行盐市口支行尚欠借款本金571258.06元，并支付截至2020年2月20日的利息57130.69元。2020年2月21日起至本息付清之日止的罚息，以尚欠借款本金为基数在全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上加收30%计算；二、驳回工行盐市口支行的其他诉讼请求。本案案件受理费9942元以及因向龙德涛公告送达本案法律文书所产生的公告费用，由龙德涛负担。 二审中，当事人均未提交新证据。本院经审理查明事实与一审一致，予以确认。 本院认为，本案争议焦点为金港公司是否应对龙德涛的债务承担连带保证责任。根据案涉《个人购房借款/担保合同》《按揭贷款业务合作协议》的约定，金港公司提供的是阶段性连带责任保证，保证责任至借款人办妥房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日起解除，故该保证责任附解除条件。金港公司于2010年8月13日便将办理抵押登记所需要的房屋所有权证交给工行盐市口支行，工行盐市口支行已经具备办理合同约定抵押房屋抵押权登记的条件，但工行盐市口支行在之后长达八年的时间里都未办理案涉房屋的抵押权登记，导致案涉房屋在2018年8月14日被成都市青羊区人民法院查封，不再具备办理该房屋抵押权登记的条件。工行盐市口支行怠于行使权利、放任贷款风险发生之情形，阻止中华人民共和国合同法》第四十五条“当事人为自己的利益不正当地了工行盐市口支行与金港公司之间保证合同解除条件的成就，根据《阻止条件成就的，视为条件已成就”之规定，金港公司的保证担保责任解除条件已成就，金港公司不再对龙德涛的案涉款项承担连带责任保证。 综上所述，工行盐市口支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 本案一审诉讼费负担方式不变；二审案件受理费9942元，由中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行负担。 本判决为终审判决。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判长 黄 寅 审判员 谢 芳 审判员 任文磊 二〇二一年四月十二日 书记员 张家玉