广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0603民初412号 原告：xxx联社，住所地xxx，统一社会信用代码xxx。 法定代表人：钟峰，理事长。 委托诉讼代理人：夏毅，男，1988年4月5日出生，汉族，住防城港市港口区。 委托诉讼代理人：谢宗余，广西十环律师事务所律师。 被告：严某章，男，1968年12月10日出生，瑶族，住防城港防城区。 被告：马某冰，女，1967年07月16日出生，瑶族，住防城港市防城区。 委托诉讼代理人：严某章，系其丈夫。 原告防城港市防城区农村信用合作联社（简称xxx联社）诉被告严某章、马某冰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢宗余、被告严某章到庭参加诉。本案现已审理终结。 -2- 原告xxx联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告严某章、马某冰偿还借款本金42000元，利息、复利及罚息2697.43元（利息、复利及罚息暂计至2020年10月12日，之后的利息、复利、罚息按合同约定另计至清偿之日止）；2.判令原告对被告马某冰名下位于防城区【房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号】的房地产享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月12日，被告严某章、马某冰与原告的营业网点防城信用社签订《个人借款合同》，约定贷款100000元，用于护理桉树，贷款期限从2017年1月25日至2020年1月12日止，贷款采用固定利率，执行年利率7125%。逾期还款罚息利率为执行年利率基础上上浮40%，还款方式按月还息，分期还本。合同约定实现债权的费用包括但不限于律师代理费、诉讼费等由借款人承担。贷款以被告马某冰名下位于防城区的房地产作抵押担保，并约定抵押担保范围包括债务本金70000元及利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等债权人实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未如约偿还借款。截至2020年10月12日，被告已拖欠借款本金42000元，利息、复利及罚息2697.43元（利息、复利及罚息暂计至2020年10月12日,之后的利息、复息、罚息按合同约定另计至清偿之日止）。经原告催收，被告仍未履行还款义务。 被告严某章辩称，认可所欠借款及利息，请求原告宽限时间偿还。 本院经审理查明事实如下，被告严某章、马某冰系夫妻关系。2017年1月5日，被告马某冰向防城信用社出具《同意借款意见书》，同意被告严某章借款100000元用于护理桉树。2017年1月12日，原告xxx联社的下属机构xxx信用 -3- 社（简称xxx信用社）与被告严某章签订《个人借款合同》（合同编号：880802170030214），合同约定：被告严某章向原告申请借款100000元，用于护理桉树，借款期限自2017年1月12日起至2020年1月12日止。贷款利率为固定利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%执行年利率。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。借款还款方式为按月结息，分期还本，2019年11月30日偿还贷款本金10000元，2020年1月12日偿还贷款本金90000元。 2017年1月12日，防城信用社与被告马某冰签订《抵押担保合同》，约定以被告马某冰名下位于防城港市防城区为上述《个人借款合同》的借款提供抵押担保。因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。该抵押房产于2017年1月24日办理了抵押权登记，权利人为防城信用社,义务人为马某冰，不动产登记证明号为：桂（2017）防城港市不动产证明第××号。 xxx信用社于2017年1月25日履行了放款义务,将本案贷款100000元划至被告严某章的银行账户。借款期限届满，被告严某章尚有借款本金42000元未偿还，并截至2020年10月11日已累计拖欠利息、复利及罚息共计2697.43元。 以上事实有原告提供被告身份证复印件、结婚证、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《同意借款意见书》、《借款抵押承诺书》、不动产登记证明、借款借据、《催收逾期贷款通知书》、《贷款逾期通知书（担保人）》、贷款欠款欠息清单、贷款还款明细登记簿及原告庭审陈述在案佐证，本院予以确认。 -4- 本院认为，原告的下属机构xxx信用社与被告严某章签订《个人借款合同》是依法成立的合同，合同约定的条款是双方当事人的真实意思表示，合同对当事人具有法律约束力，双方当事人应当依约履行义务。被告严某章取得原告发放的贷款后，应当按合同约定向防城信用社偿还借款本息，但其未按约偿还全部利息及借款本金，已构成违约，应承担相应的违约责任。因防城信用社不具有诉讼主体资格，现在原告请求被告严某章偿还借款本金及利息、复利、罚息，符合双方合同约定及法律规定，应予以支持。 关于被告马某冰的偿还责任问题。被告马某冰与严某章系夫妻关系，涉案债务产生于两被告夫妻关系存续期间，且被告马某冰向防城信用社出具《同意借款意见书》并签订《抵押担保合同》，以其名下位于防城港市防城区为严某章的借款作抵押，表明其知道并同意严某章向那勤信用社借款并享有涉案借款的利益。综合以上情况,依照《中华人民共和国民法典》（简称《民法典》）第一千零六十四条的规定,本院认定涉案债务为被告严某章、马某冰夫妻共同债务,被告马某冰应对被告严某章的涉案债务承担共同清偿责任。 对于原告请求对涉案贷款抵押物在上述债务享有优先受偿权的问题。根据《民法典》第四百零二条的规定“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”及第四百一十条的规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”，本案中被告马某冰自愿以其名下涉案房屋提供担保，并办理了不动产抵押登记手续xxx信用社依法对抵押物享受优先受偿权。故对原告要求确认对被告就贷款提供的房产抵押享有抵押权并从处置抵押房产所得价款中优先受偿权，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条之规定，判决如下： -5- 一、被告严某章、马某冰向原告xxx联社偿还贷款本金42000元及利息、罚息、复利2697.43元（利息、罚息、复利暂计至2020年10月11日，以后的利息按合同约定计算，并计至清偿之日止）； 二、原告xxx联社对被告马某冰提供的名下位于防城港市防城区（房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号）享有抵押权并从处置抵押房产所得价款中优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。 案件受理费459元（已减半收取），保全费440元，由被告严某章、马某冰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审 判 员 禤立平 -6- 二〇二一年四月三十日 法官助理 冯春兰 书 记 员 韦秋艳 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 -7- 依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。 依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。