广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0332民初212号 原告广西恭城农村商业银行股份有限公司，住所地广西桂林市恭城瑶族自治县恭城镇茶北路一号。统一社会信用代码：914503009002090100。 法定代表人贺雷，该公司董事长。 委托诉讼代理人王必军，男，该公司资产风险管理部职员。 委托诉讼代理人祝昌然，男，该公司观音支行副行长。 被告周晔，男，1966年10月10日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。 被告俸明，男，1975年4月9日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。 案由金融借款合同纠纷 适用程序简易程序 立案日期2021年3月18日 开庭日期2021年4月9日 原告诉讼请求一、1.判令被告周晔偿还截止到2021 第2页共10页 年2月27日（合同编号为331502161271754）贷款利息、罚息、复利23693.34元。2.判令被告周晔偿还（合同编号为331502181856084）贷款本金150000元及截止到2021年2月27日贷款利息、罚息、复利56099.22元。此后贷款利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款还清之日止；二、判令被告俸明对上述债务承担连带保证偿还责任；三、判令被告支付本案诉讼所产生的诉讼费等费用。 事实及理由被告因未能按期归还《个人借款合同》（合同编号为331502161271754）项下借款本息，于2018年3月24日向原告所属观音支行申请挂息续贷，被告俸明自愿继续为该笔贷款担保，承担连带保证偿还责任。经原告审批同意，2018年3月24日，原告所属观音支行与被告分别签订《个人借款合同》（合同编号为331502181856084）、《保证担保合同》（合同编号为331504180917781），借款合同约定：借款金额为150000元；借款期限至2019年3月24日止；贷款利率执行年利率8.7%；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季季末的20日，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复息；贷款逾期的，从逾期之日起按合同约定的借款 第3页共10页 利率基础上加收50%的利率计收罚息。当日，原告依合同约定将贷款150000元划入被告周晔账户并归还原合同（合同编号为331502161271754）项下债务本金。贷款到期后，被告未履行还款义务，为维护原告的合法权益，特诉至人民法院。 被告答辩意见被告周晔辩称：对欠的本金和利息数额均无异议；对被告俸明承担连带保证责任无异议；现在经济困难暂时没钱还款。 被告俸明辩称：对被告周晔欠的本金和利息数额均无异议；对承担连带保证责任无异议；希望原告能减免部分利息。 查明事实2016年9月24日，原告所属观音支行与被告周晔协商签订《个人借款合同》，合同编号为：331502161271754。约定：借款金额为150000元；借款用途为生产投资；借款方式为保证；借款期限自2016年9月24日起至2017年9月24日止；贷款利率执行年利率8.7%；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，借款本金到期日利息与本金一并结清。不能在付息日付息，自付息日起计收复利；逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；贷款发放银行账户户名为周晔，银行账号为62×××50 第4页共10页 0026675467；合同对其他相关事项亦作了约定。当日，原告依约定将贷款150000元转入被告周晔账户。 2016年9月24日，原告所属观音支行与被告俸明协商签订《保证担保合同》，合同编号为：331504161566487。约定：本合同担保的主合同为周晔与债权人2016年9月24日签订的合同编号为331502161271754的《个人借款合同》；本合同项下保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为150000元；保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人对债务人的全部债务均承担连带保证责任；保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、……；保证期间为一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年；合同对其他相关事项亦作了约定。 2018年3月24日，被告周晔以资金周转困难为由，向原告所属观音支行出具续贷借款申请报告，并填报续贷业务需求申请表，向原告申请续贷。当日被告俸明向原告所属观音支行出具借款保证承诺书，并在被告周晔出具的续贷借款申请报告、填报的续贷业务需求申请表上签名，承诺为被告周晔的续贷承担连带偿还责任。 2018年3月24日，经原告所属观音支行审批同意，原告所属观音支行与被告周晔协商签订《个人借款合同》，与被告俸明协商签订《保证担保合同》，合同编号分别为：331502181856084、331504180917781。 《个人借款合同》约定：借款金额为150000元；借款用途为归还合同331502161271754项下借款；借款方式为担保；借款期限自2018年3月24日起至2019年3月24日止；贷款利率执行年利率8.7%；还款方式为按季结息，到 第5页共10页 期还本，结息日为每季季末月的20日，借款本金到期日利息与本金一并结清。不能在付息日付息，自付息日起计收复利；逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；贷款发放银行账户户名为周晔，银行账号为62×××67；合同对其他相关事项亦作了约定。 《保证担保合同》约定：本合同担保的主合同为周晔与债权人2018年3月24日签订的合同编号为331502181856084的《个人借款合同》；本合同项下保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为150000元；保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人对债务人的全部债务均承担连带保证责任；保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、……；保证期间为一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年；合同对其他相关事项亦作了约定。 2018年3月24日，原告依约定将贷款150000元转入被告周晔账户，被告周晔将该款用于归还合同（编号331502161271754）项下贷款本金，项下利息19102.26元未支付。 后被告未按合同约定归还借款本息。截止至2021年2月27日，尚欠《个人借款合同》（编号331502161271754）项下相应贷款利息、复利23693.34元；尚欠《个人借款合同》（编号331502181856084）项下贷款本金150000元及相应贷款利息、罚息、复利56099.22元。 本院意见被告周晔与原告所属观音支行协商签订二份《个人借款合同》，该二份合同均系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后， 第6页共10页 原告依合同约定将贷款转入被告周晔账户，履行了贷款义务。被告周晔违反合同约定，未按期支付借款利息及归还借款本金，应依合同约定承担违约责任。 《个人借款合同》（编号331502161271754）项下借款本金被告周晔已偿清，依合同约定不应再计算罚息。 《保证担保合同》（编号331504180917781）作为《个人借款合同》（编号331502181856084）的从合同，在主合同合法有效的情况下，《保证担保合同》的内容亦未违反相关法律法规规定，故《保证担保合同》合法有效。被告俸明对被告周晔的贷款向原告以连带责任保证方式提供担保，在被告周晔没有履行债务时应依《保证担保合同》约定承担连带保证责任。 《保证担保合同》（编号331504161566487）系《个人借款合同》（编号331502161271754）的从合同，合同约定保证期间为债务到期日起两年，即保证期间至2019年9月24日止。庭审中被告俸明表示愿意承担连带保证责任，可视为被告俸明与原告之间设定的新的民事法律行为，本院予以确认。 判决主文一、被告周晔于本判决生效之日起十五日内支付原告广西恭城农村商业银行股份有限公司相应借款利息、复利23693.34元并从2021年2月28日起以实欠借款利息为基数，按案涉《个人借款合同》（编号331502161271754）约定分段计算支付复利至相应借款利息、复利付清之日止； 第7页共10页 二、被告周晔于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西恭城农村商业银行股份有限公司借款本金150000元并支付相应借款利息、罚息、复利［相应借款利息、罚息、复利计至2021年2月27日为56099.22元，从2021年2月28日起以实欠借款本金为基数，按案涉《个人借款合同》（编号331502181856084）约定的利率分段计算至本息还清之日止]； 三、被告俸明对本判决第一、二项确定的债务承担连带保证责任，被告俸明承担保证责任后，有权就承担责任的部分向被告周晔追偿。 如果未按本判决书指定的时间履行给付义务，义务人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。 判决依据《 中华人民共和国民 法典》第一百四十三条、第四百六十五条、第五百零九条、第 五百七十七条 、第 六百七十四条 、第 六百 七十五条 、第 六百七十六条 ，第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第六百九十三条、第七百条。 诉讼费案件受理费4746元，适用简易程序审理依法减半收取2373元，由被告周晔、俸明负担。 上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4746元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××63 第8页共10页 01040001416，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 陈忠霖 二〇二一年四月九日 法官助理 林文敏 书 记 员 杨汐洁 附：相关法律条款 《中华人民共和国民法典》 第9页共10页 第一百四十三条【民事法律行为有效的条件】具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 第四百六十五条【依法成立的合同效力】依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第10页共10页 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条【保证范围】保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十二条【保证期间】保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 第六百九十三条【保证责任免除】一般保证的债权人未在保证期间对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不再承担保证责任。连带责任保证的债权人未在保证期间请求保证人承担保证责任的，保证人不再承担保证责任。 第七百条【保证人追偿权】保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。