广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0204民初1128号 原告：柳州法丞相网络科技有限公司，住所：广西柳州市柳南区飞鹅二路1号谷埠街国际商城K1栋5-39号“商务秘书企业（柳州妥俐托商务秘书有限公司）托管”，统一社会信用代码：91450204MA5PPWQ91M。 法定代表人：蒋信其，该公司总经理。 委托诉讼代理人：姜虎。 委托诉讼代理人：赵冬楠，北京汉智律师事务所律师。 被告：潘斌，男，1984年11月22日出生，汉族，公民身份证住址：湖南省益阳市赫山区。 原告柳州法丞相网络科技有限公司（以下简称法丞相公司）诉被告潘斌金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2021年2月2日受理后，依法适用简易程序，于2021年4月9日公开开庭进行了审理。原告法丞相公司的委托诉讼代理人赵冬楠到庭参加了诉讼。被告潘斌经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 -2- 原告法丞相公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告向原告支付欠款共计人民币33739.41元（其中本金33333.32元，未付利息406.09元）。2、请求法院判令被告向原告支付逾期利息725.93元（该逾期利息以借款本金33333.32元为基数，根据借款合同约定以借款年利率8.00%，暂计自2020年9月18日至2020年12月25日止，此后利息根据合同约定计算至本息还清之日止，详见《债权受让清单》。）3、请求法院判令被告承担本案诉讼费。以上合计34465.34元。 事实与理由：2020年3月22日，富民银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告以数据电文的形式签订了编号为AGR170516874755121152的《个人消费贷款合同》，被告向富民银行申请贷款人民币40000.00元，约定借款年利率为8.00%，还款方式为分期模式，还款期数为12期，同时约定被告应根据线上服务平台生成的还款计划表（或客户期供表）所确定的还款日按时偿还借款本息等全部应还款项。合同同时约定被告如未按本合同约定按期足额偿还借款本金，贷款人有权提前收回本合同项下的全部债权。富民银行如约向被告支付了40000.00元借款。贷款人履行发放贷款义务后，被告根据合同约定按期偿还贷款本金及利息，但自2020年8月23日起，被告出现未按期还款的违约行为。因被告未按约定如期偿还借款，福州三六零融资担保有限公司于2020年9月18日代替被告向富民银行支付了拖欠本金、利息等相关费用，继而富民银行向福州三六零融资担保有限公司出具《债权受让证明》，将富民银行于《个人消费贷款合同》的相关权利转让给福州三六零融资担保有限公司，并委托上海淇毓 -3- 信息科技有限公司以发送短信的形式通知向被告。福州三六零融资担保有限公司之后将债权及《个人消费贷款合同》的相关权利转让给了原告，并委托上海淇毓信息科技有限公司以发送短信的形式通知向被告。故根据《合同法》第81条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”之规定，原告合法享有对被告的债权。截止至2020年12月25日，被告尚欠借款本金33333.32元，到期利息406.09元，总金额共计33739.41元。被告累计归还借款本金、利息共计7666.68元，其中已归还借款本金6666.68元，利息1000.00元，截止至原告起诉之日，被告未向原告履行还款义务。现原告有权要求被告依照合同约定履行还款义务，归还未还借款本金、未付利息及逾期利息。综上，被告的行为严重损害了原告的合法权益，原告为维护自身的合法权益，特根据相关法律规定向贵院提起诉讼，请贵院依法判如所请。 被告潘斌辩称：1、柳南法院对该案不具有管辖权，应当移送至湖南省益阳市赫山区人民法院进行审理。2、被告从未收到过债权转让的通知，原告也未提供任何证据证实债权转让的相关事实，如转让金额、是否支付转让对价等，无论是富民银行还是原告，或者360担保公司，均已明确知晓其向答辩人发送的债权转让通知均系“发送失败”状态。3、被告已还款金额为8390.36元，即便按照原告提供的还款计划表，应扣除的2020年4月22日至7月22日的利息，也只有1000元，即被告已偿还借款本金为7390.36元。4、除利息外的担保费、咨询费等费用不应计算并支付，已支付的应冲抵本金。5、除利息外的担保费、咨询费 -4- 等费用，不属于两次债权转让的范畴，不应计算除约定利息外的费用。 原被告围绕诉讼请求及答辩意见提交了证据。经审查被告提交的证据只有打印件，在庭审过程中未登录“360借条”平台展示该证据在平台上的记录，本院无法核实证据真实性及来源，故对被告的证据真实性、合法性及关联性本院不予认可。对于原告递交的证据符合证据的真实性、关联性及合法性，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 被告潘斌与富民银行存在金融借款合同关系，双方于2020年3月22日在“360借条”网贷平台以数据电文形式达成《个人消费贷款合同》，约定借款的本金金额为40000元，借款的期限自借款发放之日起至2022年3月22日，借款利率为年利率8%，借款分期还款的期数为24期，还款方式为每月等额。 《个人消费贷款合同》第十五条约定：“违约及其违约处理：一、借款人发生下列任一情况，即构成违约：1、借款人未按本合同规定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；......二、若借款人出现本条第一款所述之任何违约情形，或违背借款人在本合同项下其他任何义务、陈述、保证或承诺的，贷款人有权采取下列一项或多项措施，包括但不限于：......3、自主决定本合同、以及借款人与贷款人之间其他合同项下借款人未偿还的债务全部或部分提前到期，并要求借款人提前全部清偿。......”第十八条约定：“一、合同的变更和解除：1、本合同生效后，贷款人有权随时修改本合同中与借款人相关的权利义务，但相关修 -5- 改不得加重借款人在借款本金金额和利率方面的责任。一旦合同条款变更，将在线上服务平台进行公示，除经法律法规或监管规定另有强制性规定外，经修订的内容一经公示，立即生效。若借款人不同意修改本合同，则应当自该公示之日起立即停止使用本服务并全额还清本合同项下的应还款额；否则，视为借款人同意并接受修改后的合同。......二、合同权利义务的转让：......2、借款人了解并同意：贷款人有权将其在本合同项下的债权全部或部分转让给第三方，且贷款人的转让行为无须征得借款人的同意，贷款人或贷款人授权合作方将视具体需要（包括但不限于短信、电子邮件、书信、线上服务平台站内信等）向借款人通知该等转让行为。” 富民银行在上述合同达成之后已经依约在2020年3月22日当日向被告实际发放了借款本金40000元。被告在合同履行的过程中出现了未依约向富民银行按期偿还借款本息的情形。 富民银行在2021年1月25日已将其在本案中对被告享有上述的借款本息债权全部转让给了福州三六零公司，尔后福州三六零公司在2021年1月26日又将该借款本息债权全部转让给了原告法丞相公司，并且以上债权转让的事宜亦均已通过委托“360借条”网贷平台的运营方淇毓公司以发送手机短信的方式向被告发送通知（该手机短信为发送至被告缔约时提供的手机号码，即17707379955）。 本院认为，债务应当清偿。本案中，被告潘斌与富民银行存在金融借款合同关系，双方在“360借条”网贷平台以数据电文形式达成的《个人消费贷款合同》系其双方平等协商的合意，为 -6- 其双方的真实意思表示，且未有违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法生效，受法律保护。对于潘斌向本院提出的管辖异议申请，本院已依法作出（2021）桂0204民初1128号裁定书予以驳回。 关于要求偿还借款本金之诉请。根据庭审查明，富民银行在上述合同达成之后已经依约在2020年3月22日当日向被告实际发放了借款本金40000元，故被告作为借款人在收到富民银行发放的该笔借款后亦应依约履行按期偿还借款本息的义务。但经查实被告在合同履行的过程中出现了未依约向富民银行按期偿还借款本息的情形，故根据上述合同的第十五条之约定，被告的该行为已构成违约，富民银行有权要求被告提前偿还全部的借款本金及支付到期利息。由于富民银行已将其在本案中对被告享有上述的借款本息债权全部转让给了福州三六零公司，尔后福州三六零公司又将该借款本息债权全部转让给了原告法丞相公司，并且以上债权转让的事宜亦均已通过委托“360借条”网贷平台的运营方淇毓公司以发送手机短信的方式向被告发送通知，上述事实有原告提交有关的债权转让证明原件以及淇毓公司出具加盖有其印章的线上服务平台发送手机短信截图为证。被告潘斌抗辩称未收到该短信，且原告提交的发送手机短信截图上显示的发送状态为“发送失败”。本院认为，双方在本案《个人消费贷款合同》中第十九条约定，贷款人向借款人发送书面通知的形式包括发送手机短信等电子方式，在采用电子方式进行书面通知的情况下发送当日即视为送达，且约定借款人手机号码有变更则应当及时告知贷款人。故本院认为原告已提交证据证明向被告于合同中预留 -7- 的手机号码发送债权转让相关通知，根据双方约定应当视为已将债权转让情况通知债务人。故根据《中华人民共和国民法典》第五百四十五条第一款“债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让”及第五百四十六条第一款“债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力”之规定以及上述合同的第十八条之约定，本院确认以上的债权转让均合法有效，由此原告作为本案借款本息债权的最终受让人享有向被告主张还本付息的合法权利。关于被告主张的担保费、咨询费等费用，被告未提交相关证据证明有相关合同约定且已产生该费用，该费用是否在本案转让的债权中，故本院对被告该主张不予采信。综上，结合经庭审查明被告截至2020年9月18日尚欠的借款本金为33333.32元之事实，本院认为由于被告在本案中未有答辩且亦未有举证证实其在2020年9月18日之后至本案判决前有偿还了本案的借款本金债务，故该举证不能的法律后果应由被告承担，由此原告诉请被告偿还借款本金33333.32元于法有据，本院予以支持。 关于要求支付利息之诉请。本院认为，根据上述合同中关于借款利率为年利率8%以及借款利息自借款发放日起（含发放日）开始计息之内容约定，故被告在本案中负有按照该约定计付利息之义务。综上，结合经庭审查明被告截至2020年9月18日未付的利息为406.09元之事实，本院认为由于被告在本案中未有答辩且亦未有举证证实其在2020年9月18日之后至本案判决前有 -8- 支付了本案的利息债务，故该举证不能的法律后果应由被告承担，由此原告诉请被告支付截至2020年9月18日的利息为406.09元于法有据，本院予以支持。之后产生的利息应以被告尚欠的上述借款本金33333.32元为基数，按照年利率8%，继续计算至该借款本金全部还清之日止。 此外，因酿成本案诉讼纠纷的过错在于被告未依约履行还款义务所致，故本案的诉讼费用应由被告承担。 据此，本院依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百零九条第一款、第五百四十五条第一款、第五百四十六条第一款、第五百四十七条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一、三款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告潘斌向原告柳州法丞相网络科技有限公司偿还借款本金人民币33333.32元。 二、被告潘斌向原告柳州法丞相网络科技有限公司支付利息人民币406.09元（该利息截至2020年9月18日，之后产生的利息以被告潘斌尚欠的上述借款本金人民币33333.32元为基数，按照年利率8%，继续计算至该借款本金全部还清之日止）。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 -9- 案件受理费331元（原告已按减半预交），诉前保全费365元（原告已预交），两项合计696元，由被告潘斌负担并迳付给原告柳州法丞相网络科技有限公司。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  欧韦苇 二〇二一年四月二十六日 书记员  谢柳爱 -10- 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国民法典》： 第一百一十九条：依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。 第五百零九条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百四十五条第一款：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外： （一）根据债权性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第五百四十六条第一款：债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。 第五百四十七条第一款：债权人转让债权的,受让人取得与债权有关的从权利,但是该从权利专属于债权人自身的除外。 第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 -11- 第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》： 第一条第一、三款：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 三、《最高人民法院关于适用的解释》： 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。