四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0191民初3299号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街28号。 负责人：杨磊，系该行行长。 委托诉讼代理人：杜晓爽，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：李**，男，1987年3月13日出生，汉族，住陕西省横山县。 被告：成都厚聚汽车有限公司，住所地：成都市金牛区星汉路33号附11号。 法定代表人：陈荣水，系该公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称：工商银行）与被告李**、成都厚聚汽车有限公司（以下简称：厚聚公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年2月23日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人杜晓爽到庭参加诉讼，被告李**、厚聚公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令李**偿还信用卡透支款：本金（含手续费）31355.55元、透支利息2215.15元、违约金1604.12元（违约金及透支利息计算至2020年6月1日，自2020年6月2日起按牡丹信用卡领用合约的约定计算至实际付清之日止，利息计算方式为日利率万分之五并按月计收复利，违约金计算方式为每期未偿付本金的5%，最高不超过500元／期）；2、判令厚聚公司对上述债务承担连带保证担保责任；3、判令工商银行对本案抵押车辆（福克斯牌小型普通客车，车牌号：陕Ｋ8××××，车架号：×××6041）享有优先受偿权；4、判令李**、厚聚公司承担本案诉讼费等。事实与理由：李**为购车向工商银行办理信用卡贷款，双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款／担保合同》，工商银行按约发放贷款，厚聚公司自愿为李**的上述债务承担连带担保责任。现李**、厚聚公司未按约还款，工商银行遂提起诉讼。 李**、厚聚公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 经审理查明：1、李**于2018年3月8日填写《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》并于工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》约定：分期借款总金额62200元；分期期数36期（月），每月15日前偿还；每期还款1894.45元；李**应按月分期等额向工商银行支付分期手续费6000元。李**在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，利息、复利计算标准为按照日万分之五计收利息，并按月计收复利，违约金计算标准为每期未偿付本金的5%，最高不超过500元／每期；2、工商银行于2018年3月12日向李**发放了上述分期贷款；3、案涉福克斯牌小型轿车（车牌号：陕Ｋ8××××，车架号：×××6041）已办理抵押登记，抵押权人为工商银行，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、2018年3月8日，厚聚公司向工商银行出具《担保承诺函》，为李**所负上述债务向工商银行承担连带担保责任。保证期间为主合同确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，要求持卡人提前清偿债务的，为债权提前到期日之次日起两年；5、截止2020年6月1日，李**名下信用卡6222××××7219内未偿还的本金为31355.55元（含手续费），违约金为1604.12元，透支利息（含复利）为2215.15元。 另查明，工商银行明确表示本金中包含手续费，但因李**还款不规律，故无法区分本金与手续费具体金额。违约金计算至2020年6月1日为1604.12元，此后不再计收。因李**逾期还款，工商银行向本院递交起诉状提起本案诉讼。 本院认为，工商银行按约向李**发放了信用卡专项贷款，李**应当按约按期支付信用卡分期金额。李**在偿还信用卡分期款项时，出现逾期行为，工商银行可以按照合同约定要求李**立即偿还欠付的信用卡分期金额。作为信用卡的申请人，李**理应按照合同约定按期足额还款，结合工商银行提交的银行卡交易明细及庭审中工商银行的陈述，本院认为，分期手续费在法律本质上应为利息，不应计入贷款本金。关于分期手续费具体金额的问题，本院认为，工商银行虽然认可本金中包含手续费，但却无法对手续费具体金额进行合理的说明，根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》，李**应按月分期等额向工商银行支付分期手续费6000元，故李**尚欠的信用卡本金金额应为25355.55元（31355.55元-6000元=25355.55元），尚欠手续费金额为6000元，前述款项李**应当予以偿还。关于透支利息、违约金，根据双方合同约定，逾期偿还信用卡分期金额属于违约，应当按照合同约定支付透支利息、违约金，结合欠款明细情况以及工商银行的当庭陈述，案涉违约金实际仅计算至2020年6月1日，此后不再计收，截至2020年6月1日的违约金为1604.12元，李**应当予以偿还，截至2020年6月1日的透支利息（含复利）为2215.15元，从2020年6月2日起的透支利息应当以本金25355.55元为基数，按日利率万分之五计算至本金实际清偿之日止。但上述分期手续费、透支利息（含复利）、违约金的计算应当以总额不超过年利率24%为限。 根据厚聚公司出具的《担保承诺函》，其作为连带担保责任人，应对李**的上述债务承担连带担保责任，故工商银行主张厚聚公司承担连带担保责任符合法律规定，本院予以支持。厚聚公司在承担担保责任后，可以向李**进行追偿。 李**以其车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，工商银行取得了抵押权。工商银行可就抵押车辆就折价、变卖或拍卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，抵押担保的范围包括透支本金、违约金、利息等合法债权。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李**于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金25355.55元、分期手续费6000元及利息（截至2020年6月1日的利息为2215.15元，2020年6月2日起至欠款清偿之日止的利息以25355.55元为基数，按日利率万分之五计算）、违约金1604.12元；上述分期手续费、逾期利息、违约金总和不得超过以欠款本金为基数，按年利率24%的标准计算至付清之日止的金额； 二、若被告李**未按期足额履行上述第一项给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告李**所有的车牌号为陕Ｋ8××××的福克斯牌小型轿车依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押顺位享有优先受偿权； 三、被告成都厚聚汽车有限公司对上述债务承担连带担保责任，被告成都厚聚汽车有限公司在承担连带担保责任后，有权向被告李**进行追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取340元，由被告李**、成都厚聚汽车有限公司负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈敏 二〇二一年四月九日 书记员  陈欢