广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0111民初962号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广东省广州市白云区云城西路******。法定代表人：叶小坡，行长。委托诉讼代理人：袁谦、区海旺，广东诺臣律师事务所律师。被告：郑永富，男，1996年12月14日出生，汉族，身份证住址沈阳市大**，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告郑永富金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人区海旺、被告郑永富均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2020年JBYYK358号）；2、判令被告向原告支付信用卡优客分期业务贷款本金146630元、手续费21994元及利息、还款违约金（暂计至2020年11月7日，利息为125.96元，还款违约金为469.56元；从2020年11月8日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止）3、判令被告向原告支付律师代理费人民币16900元(原告在庭审中申请撤回该项诉讼请求)；4、判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用。庭审中，原告称被告起诉后有还款行为，当庭变更诉讼请求2的贷款本金为146371.45元，手续费20394.9元，截止至2021年3月7日的利息为596.69元，还款违约金为2134.78元，自2021年3月8日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止。事实和理由：原告与被告于2020年3月18日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2020年JBYYK358号）及附件，约定：原告向被告授予信用额度人民币160000元，用于消费，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为使用分期额度的15%，即人民币24000元。被告选择按月等额本金形式还款，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约，被告须按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。如被告未按期归还分期本金、手续费及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；原告认为必要的其他措施；对原告造成损失的，须承担原告全部损失。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中违反合同约定，未按期归还分期本金及手续费。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除协议，被告应向原告偿还所诉金额。综上所述，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，维护原告的合法利益。被告郑永富辩称，合同是我签的，对原告主张的本金及利息、违约金的金额和计算方式均无异议，但钱不是本人在用，我目前也没有能力偿还。经审理查明：2020年3月18日，原告（乙方）与被告李郑永富（甲方、申请人）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2020年JBYYK358号），约定：本协议项下信用卡卡号62×××84，分期额度为壹拾陆万元整（￥160000元）；分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费费率为15%；分期手续费金额为贰万肆仟元整（￥24000元）；甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：未按期归还分期本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。该协议附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》利息和收费条款约定：18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。原告依约向被告郑永富指定的银行账户汇入款项160000元。截止至2021年3月19日，被告尚欠本金146371.45元、手续费20394.9元、利息569.69元、还款违约金为2134.78元。上述事实，有《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、中国银行借款借据、贷款欠付明细表、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告郑永富签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》签订后，已经依约向被告郑永富发放了贷款160000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定，被告郑永富未按期归还贷款本金及手续费，并导致协议约定的解除条件成就。本院于2021年2月28日向被告郑永富送达本案的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十二条的规定，《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》于2021年2月28日解除。协议解除后，被告郑永富应偿还尚欠原告的全部借款本金146371.45元、手续费20394.9元及利息、还款违约金。协议解除前的利息、还款违约金按协议约定计算；协议解除后，由于双方的债权债务已确定，利息应以146371.4元为计算基数，按协议约定计算至实际清偿之日止（透支利息不再计收复利），还款违约金从协议解除之次日起按照年利率6%计算至实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百六十五条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告郑永富签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》于2021年2月28日解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告郑永富向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金146371.45元、手续费20394.9元、利息、还款违约金（截至2021年2月28日的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定计算；自2021年3月1日起，利息以146371.45元为本金，按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利）；自2021年3月1日起，还款违约金以146371.45元为本金，按照年利率6%计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2011.2元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担179.2元，由被告郑永富负担1832元；财产保全费1451元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担129元、被告郑永富负担1322元，并由被告郑永富于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付其所负担的受理费及财产保全费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  贺恒二〇二一年四月二日法官助理郭华金书记员孔思敏