湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初1663号原告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳街道办事处光荣路社区青年路345号。负责人：宋维君，该公司总经理。委托诉讼代理人：李换荣，湖南银联（常德）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：金明政，湖南银联（常德）律师事务所律师，一般授权代理。被告：刘学安，男，1975年10月8日出生，汉族，住湖南省临澧县。原告中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人保公司）与被告刘学安保险人代位求偿权、保险费纠纷一案，本院于2021年3月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人李换荣到庭参加诉讼。被告刘学安经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘学安向人保公司支付过期未缴纳保险费7669.82元，并支付个人信用贷款未偿还本息116197.96元，合计123867.78元及滞纳金（以该合计金额为基数自2020年1月2日起按照年利率15.4%计算至清偿之日止）；2.判令刘学安承担本案案件受理费、保全费以及可能发生的其他必要费用。刘学安未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审理查明，本院确认案件事实如下：2019年5月9日，刘学安因贷款需要向人保公司投保个人信用贷款保证保险并填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，人保公司于2019年5月10日签发《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，载明：贷款金额为127000元，保险金额为139451.91元，保险费为75306.6元，每月保险费2091.85元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2019年5月14日，双方特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；投保人委托保险人或保险人委托的银行／第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。刘学安向人保公司投保上述保险后，刘学安（借款人）与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行（贷款人，以下简称农行武陵支行）签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额人民币127000元，借款期限36月，借款利率按浮动利率执行（采用基准利率方式的）；还款方式为等额本息还款；贷款期限为2019年5月14日至2022年5月13日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致的，以借款凭证记载为准。2019年5月14日，农行武陵支行将127000元贷款转入刘学安指定账户，刘学安出具《借款凭证》一份，约定：借款日期为2019年5月14日，到期日期为2022年5月13日；执行利率6.175%，逾期利率9.2625%，还款方式为等额本息还款。之后，刘学安在归还部分借款后至今未再归还，农行武陵支行遂向人保公司提出保险索赔，人保公司按约定履行代偿义务后，农行武陵支行向其出具了《代偿债务确认书》，确认已于2020年1月2日收到人保公司代刘学安偿还的贷款本息116197.96元，贷款已结清。截至2020年1月2日，刘学安尚欠人保公司代偿的个人信用贷款本息116197.96元及保险费7669.82元，合计123867.78元，人保公司催讨未果，遂诉至本院，诉如前请。以上事实有当事人身份信息、《个人担保借款合同》、《借款凭证》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》及《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》及附件《特别约定清单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书》、《中国人民财产保险股份有限公司投保人声明/承诺函》、业务凭证（贷款还款流水）、业务凭证（贷款合约基本信息）、《代偿债务确认书》、《人保助贷险还款费用预算表》及到庭当事人的当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷、保险费纠纷。刘学安向银行贷款后未按期还款，人保公司依约向贷款人赔付了刘学安未偿还的贷款本息116197.96元，并取得代偿债务确认书，据此有权向刘学安行使追偿权。根据保险合同约定，保险人赔偿后，投保人应向保险人归还全部赔偿款项及未付保费，现人保公司履行了理赔义务，刘学安还应依约向人保公司支付自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费7669.82元。综上，对人保公司要求刘学安归还代偿的个人信用贷款本息本息116197.96元及保险费7669.82元，合计123867.78元的诉讼请求，本院予以支持。刘学安自人保公司理赔后超过80日未履行返还理赔款的义务，依据保险合同的约定，刘学安已构成违约，应当按照约定向人保公司支付违约金。人保公司主张以未付金额123867.78元为基数，自2020年1月2日起至清偿之日止按照年利率15.4%的标准计算违约金，不违反法律规定，本院予以支持。刘学安经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十五条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：刘学安于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付代偿款116197.96元及保险费7669.82元，合计123867.78元，并以123867.78元为基数按年利率15.4%的标准支付自2020年1月2日起至清偿之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3360元，减半收取1680元，由刘学安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  毛兴惠二〇二一年四月二十二日法官助理崔丹书记员潘吟婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第三十五条投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。