重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0106民初2360号原告：中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行，住所地重庆市沙坪坝区西永天街**商铺（**部分**部分），统一社会信用代码915001065520161662。负责人：瞿亚，中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行行长。委托诉讼代理人：肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。被告：孔雀，女，1988年3月12日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告孔雀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人肖雪姣、被告孔雀到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆高新技术产业开发区分行（以下简称农行高新区支行）向本院提起诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告借款本金588672.42元,支付截至到2020年12月25日的利息9664.16元、罚息55.01元、复利120.38元，总计598511.97元；2、判决被告立即支付自2020年12月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，罚息以被告未偿还的借款本金588672.42元为基数，复利以被告未偿还的利息、罚息之和为基数，均按在贷款执行利率水平上上浮50%计算；3、判决本案诉讼费由被告承担；4、判决被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即位于重庆市九龙坡区的房屋享有抵押权，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：2014年原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告孔雀发放贷款650000元，贷款期限360个月；被告孔雀以其所有的位于重庆市九龙坡区的房屋为其借款合同项下债务提供抵押担保并办理抵押登记，抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权而发生的包括律师费在内的相关费用。上述合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告孔雀未按约定履行还本付息义务，经原告多次催收未果。为维护自身的合法权益，原告特提起本案诉讼。被告孔雀辩称，原告所述属实，其现在没有偿还能力。原告围绕其诉讼请求，提交了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、不动产产权证、抵押合同，贷款发放通知单、借款凭证，农业银行个人贷款还款清单、还款流水、关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函、国内特快专递邮件详情单等证据，这些证据的真实性、合法性和关联性经庭审质证和本院审查，可以采信。对本案的事实，本院认定如下：本院经审理认定事实如下：原告原名称为中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行，于2020年11月30日经工商登记变更为现名称。2014年2月19日，被告孔雀填写《个人信贷业务申请表》，向原告申请用于购房的贷款650000元，并用其位于重庆市九龙坡区的房屋作担保抵押。后原告（贷款人、抵押权人）与被告孔雀（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告提供借款650000元，用于购买重庆市九龙坡区房屋；借款期限为360个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权自逾期之日起在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，并行使担保权。被告孔雀以其所有的位于重庆市九龙坡区房屋（105房地证2014字第17133号）为该合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告作为抵押权人，被告孔雀作为抵押人，共同签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告孔雀将案涉贷款所购房屋抵押给原告，作为向原告履行债务的担保，涉案房屋已办理了原告为抵押权人的抵押登记。2014年8月8日，原告农行高新区支行依照合同约定向被告孔雀发放了贷款650000元。原告放款后，被告孔雀未按借款合同约定还本付息，截至2020年12月25日，被告尚欠原告贷款本息合计598511.97元。原告农行高新区支行委托重庆伟豪律师事务所向被告孔雀发出《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》，宣布《个人购房担保借款合同》项下全部贷款到期，要求全额清偿差欠贷款本息。原告起诉后，被告孔雀偿还部分贷款，截至2021年3月10日，被告尚欠贷款本金582324.77元、利息2585.22元、罚息0.64元、复利0.55元。本院认为，原告农行高新区支行与被告孔雀签订的《个人购房担保借款合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告农行高新区支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告孔雀未按时足额偿还借款，已构成违约。现原告农行高新区支行按照合同约定要求被告孔雀偿还尚欠的借款本金及利息、罚息、复利的请求符合法律规定及合同约定，因被告在原告起诉后偿还了部分款项，截至2021年3月10日，被告尚欠贷款本金582324.77元、利息2585.22元、罚息0.64元、复利0.55元，故本院对原告主张的未超过上述金额的部分予以支持。《个人购房担保借款合同》约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定，因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2021年3月11日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%计算。同时，被告孔雀就本案借款向原告农行高新区支行提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告农行高新区支行要求对被告孔雀所有的位于重庆市九龙坡区房屋以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：一、被告孔雀于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆高新区支行借款本金截至2021年3月10日的尚欠贷款本金582324.77元、利息2585.22元、罚息0.64元、复利0.55元；二、被告孔雀于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆高新区支行支付从2021年3月11日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算，复利以应付未付利息及罚息之和为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮5%再上浮50%计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆高新区支行有权就以上债权对被告孔雀所有的位于重庆市九龙坡区房屋（105房地证2014字第17133号）以折价或者拍卖、变卖后的所得价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆高新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9785.12元，减半收取计4892.56元，由被告孔雀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  刘 淇二〇二一年四月八日法官助理  唐 姝书 记 员  谭诗芮