安徽省怀远县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0321民初1687号 原告：石岩，男，1987年9月9日出生，汉族，住安徽省怀远县。 委托诉讼代理人：毛均，安徽刘洪庆律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市阜南路169号东怡金融广场A座6-7层，统一社会信用代码91340000737325010M。 负责人：董林增，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张捷，该公司员工。 原告石岩与被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司保险纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告石岩的委托诉讼代理人毛均、被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司的委托诉讼代理人张捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石岩向本院提出诉讼请求：1、确认被告解除保险合同无效。2、判令被告向原告赔付石成桥身故保险金26000元（以最终核算为准）；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：/2006年6月8日，原告父亲石成桥在被告处办理美满安康两全保险（A款）一份，保险金额为10000元，保险期间为2006年6月8日至终身，受益人为原告。2020年1月10日，石成桥因疾病身故，原告及时向被告报案，被告表示经审核后尽快回复。2020年3月23日，被告作出不予赔付和解除保险合同通知书。经原告多次交涉，被告不愿赔付。2020年10月原告曾提起诉讼后撤诉。至今被告仍拒不赔付。综上，特向贵院提起诉讼，请求依法判决，维护原告合法权益。 新华人寿保险股份有限公司安徽分公司辩称：一、保险合同情况说明。2006年6月3日，石成桥在我司处投保了《美满安康两全保险（A款）（分红型）》，投保人和被保险人均为石成桥，保额为一万元，保费为1410元，缴费方式为年交，缴费期限为2006年6月8日至2026年6月7日，保险期限为2006年6月8日起至终身。而在2015年缴纳足额保费后，2016年2017年均未缴纳保费，此时保单处于失效状态，直至2018年5月28日，才至我公司补交所欠保费办理复效，2018年和2019年保费均按时交纳。2020年1月10日石成桥因胰腺癌在家中身故，在2020年3月11日收到对方的索赔申请后，发现其存在未如实告知情形，于2020年3月23日作出拒赔且解除合同的决定并邮件通知。二、我方作出拒赔决定解除合同合理合法。原告在2020年3月11日向我方申请理赔，而经我方调查，在2018年4月29日至2018年5月13日被保险人石成桥在怀远县人民医院的病例中可以看出被保险人已经患有胰腺癌并住院治疗，说明被保险人在办理保单复效前已经患有胰腺癌并住院治疗，而办理复效时，在健康告知书第12小问：“您曾经患有癌症、肿瘤、息肉等”被保险人均勾选“否”，在这样简单易懂的询问中，被保险人仍隐瞒患病情况，在明知患病后立即向我方办理保险复效，主观恶意明显。被保险人行为明显违反了保险合同的诚信原则，明显违反了合同规定和保险法第十六条规定，因此我方作出拒赔及解除合同决定合理且合法。三、原告诉求已过诉讼时效。依据保险法第十六条规定，保险人依法享有合同解除权，在双方依法订立的保险合同中并未约定被保险人对于保险人解除合同的异议期间。因此，依据《合同法》第九十六条及合同法司法解释二第二十四条，当事人对于合同解除的异议期为三个月，在本案中我司于2020年3月23日作出拒赔且解除合同的决定并邮件通知。而原告的起诉时间为2020年9月6日，早已超过三个月，因此原告诉请已过诉讼时效。综上，原告的诉请既无事实依据，也无法律依据，希望贵院依法裁判，驳回原告诉讼请求，维护我方合法权益。 本院经审理认定事实如下：2006年6月3日，石成桥在新华人寿保险股份有限公司安徽分公司处投保了《美满安康两全保险（A款）（分红型）》，投保人和被保险人均为石成桥，受益人为石岩，保额为一万元，保费为1410元，缴费方式为年交，缴费形式为委托银行转账，缴费期限为2006年6月8日至2026年6月7日，保险期限为2006年6月8日起至终身。新华人寿保险股份有限公司美满安康两全保险（0A款）（分红型）保险合同约定；“……第四条保险责任（三）身故保险金……2、被保险人于合同生效一年后至年满六十六周岁的保单生效对应日之前因疾病导致身故，本公司按被保险人身故时有效保险金额的两倍给付身故保险金，本合同效力即行终止。……第十三条续期保险费应按保险单所载明的缴费方式交付，如到期未交付，自缴费日期的次日起六十日为宽限期。……第十五条合同效力恢复本合同效力终止后二年内，投保人申请恢复合同效力的，应填写复效申请书，并按本公司规定提供被保险人健康声明书或本公司指定医疗机构出具的体检报告书，经本公司审核同意，双方达成复效协议。”2015年7月1日石成桥缴纳足额保费，2016年8月7日、2017年7月8日石成桥均将保费存入了代扣保费的银行账户。经查，石成桥缴纳保费的日期均在保险合同宽限期六十日内。因2016年新华人寿保险股份有限公司安徽分公司扣取石成桥保险费的时间为合同宽限期的最后一天为星期天，新华人寿保险股份有限公司安徽分公司因系统原因未能正常从银行划款而导致石成桥与新华人寿保险股份有限公司安徽分公司的保单失效。直至2018年5月28日，石成桥至新华人寿保险股份有限公司蚌埠中心支公司怀远营业区办理保单复效并继续缴纳保险费。2020年1月10日石成桥因胰腺癌在家中病故并火化。其后石岩向新华人寿保险股份有限公司安徽分公司申请理赔，2020年3月23日新华人寿保险股份有限公司安徽分公司以投保人故意不履行如实告知义务为由不予给付身故保险金并向石岩发出《理赔决定通知书》和《合同解除通知书》。 另查，原告2020年10月21日以保险纠纷为由诉至本院并于2020年11月26日撤回起诉。 本院认为:依据保险法第十六条，保险人依法享有合同解除权，《合同法》第九十六条及合同法司法解释二第二十四条，当事人对于合同解除的异议期为三个月。本院认为，在适用该条规定时，提出合同解除或债务抵销的一方当事人必须首先具备合同法第九十六条关于合同解除的条件，即必须具备合同约定解除权或法定解除权的前提；其次应当以法律法规规定的方式通知对方当事人。若具备上述条件，另一方当事人未在合同约定的或法定三个月的异议期内对合同解除提出异议的，则意味着合同解除。若一方当事人并不具备解除合同的条件的，则不能适用最高人民法院关于《合同法司法解释(二)》第二十四条关于当事人对于合同解除的异议期为三个月的规定。本案中，石成桥在保险合同约定的缴纳保费宽限期六十日内向银行缴纳了足额保费，系因被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司自身原因导致的合同中止，并不存在保险合同中约定的中止情形，因此原被告之间的合同应处于持续有效状态。石成桥患病死亡的时间亦在保险合同存续期间，被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司行使合同解除权的条件自始不存在，不应当适用三个月异议期间的规定。因此，本院认为被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司解除保险合同无效。根据保险合同约定，被保险人于合同生效一年后至年满六十六周岁的保单生效对应日之前因疾病导致身故，保险公司按被保险人身故时有效保险金额的两倍给付身故保险金。有效保险金额包括基本保险金额与累积红利保险金额两部分。被保险人石成桥的基本保险金额为10000元。至2020年1月10日石成桥死亡，石成桥的累计红利保险金额为15505元（10000×1.5505）。原告主张被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司赔付石成桥身故保险金26000元未超出法律规定的范围，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第九十六条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司解除保险合同无效。 二、判令被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司赔偿原告石岩关于石成桥的身故保险金26000元。 如果未按判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费450元，减半收取225元，由被告新华人寿保险股份有限公司安徽分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审 判 员 汪世宝 二〇二一年四月十四日 法官助理 孙兴丽 书 记 员 张璐瑶 提示： 1、宣判后一方或者双方当事人提出上诉的，应将上诉状提交承办人； 2、判决生效后申请执行的期限为二年。