天津市津南区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0112民初3305号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，住所天津市河东区十一经路61号，统一社会信用代码91120000803062678Y。主要负责人：于敬东，总经理。委托诉讼代理人：张蕾，天津盈诺律师事务所律师。被告:郭强，男，1979年5月27日出生,汉族，户籍地山西省襄垣县。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称“人民财险”）与被告郭强保险纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人民财险委托诉讼代理人张蕾到庭参加诉讼，郭强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。人民财险向本院提出诉讼请求：1．判令郭强向人民财险支付保险代偿款126031.66元，保险费1491.94元；2．判令郭强按照保证保险合同中约定的每日0.06%向人民财险支付保险代偿款自理赔之日到实际支付之日的违约金；3．判令郭强承担律师费500元；4．本案诉讼费用由郭强承担。事实和理由：2019年12月12日，人民财险与郭强签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为郭强，案外人中国光大银行股份有限公司天津金融街支行（以下简称“光大银行”）作为被保险人，贷款金额为150000元，保险费为54122.04元，每月保险费为1503.39元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息承担赔偿责任，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险单特别条款明确载明，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年12月12日，郭强与光大银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等做出了约定。当日，光大银行向郭强发放贷款150000元。根据贷款合同中约定，借款人未按时足额还款构成违约，借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。郭强于2019年12月12日至2020年8月12日期间正常还款，后不再向光大银行还款，也不再向人民财险支付保险费。依照保险合同约定，因郭强未按贷款合同约定还款，光大银行要求人民财险代为清偿上述贷款。人民财险于2020年10月31日依照保险合同约定代为清偿贷款共计126031.66元，贷款清偿后光大银行向人民财险出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明其将对郭强追偿的全部权益转让给人民财险，并承诺在人民财险向郭强的追偿过程中提供必要协助。综上，为了维护合法权利，人民财险依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法起诉至法院，望法院判如所请。郭强经送达应诉材料及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料。依据人民财险陈述及其提交的证据，本院认定事实如下：2019年12月12日，郭强与光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为150000元，贷款期限36个月，借款期限自2019年12月12日至2022年12月12日，贷款利率为年利率7.125%，分36期等额本息偿还。当日，光大银行向郭强发放了全部贷款。2019年12月9日，郭强已就前述借款行为在人民财险处投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险金额167045.12元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月缴纳1503.39元，赔偿等待期80天，保单特别约定清单记载“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”、“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”、“未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2020年10月31日到期日的贷款本息郭强发生逾期违约，赔偿等待期80天届满后，人民财险于2020年10月31日履行赔偿义务，向光大银行偿还了郭强欠付的贷款本金123281.23元、利息2651.23元、罚息99.2元，共计126031.66元。人民财险理赔时，郭强尚欠人民财险保险费1491.94元。因本案委托律师代理，人民财险支付律师费500元。本院认为，人民财险作为保险人，在借款人即郭强违约导致保险事故发生后，向被保险人即贷款人光大银行履行了赔偿责任后，其有权要求导致保险事故发生的借款人即郭强赔偿人民财险已经理赔的借款本息，并支付理赔之日起至实际清偿之日止的违约金，但人民财险主张的违约金标准畸高，本院酌情调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息作为违约金。此外，人民财险作为保险人，有权要求投保人即郭强支付欠付的保险费。人民财险要求郭强承担律师费，有保单约定为据，且标准合理，本院予以支持。郭强经传票传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告郭强于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付代偿的借款本息126031.66元，并以未付款为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付自2020年10月31日至实际清偿之日的利息作为违约金；二、被告郭强于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付保险费1491.94元；三、被告郭强于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司支付律师费500元。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1430元（此款原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司已预交），由被告郭强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  刘永攀二〇二一年四月二十六日书记员  周丹丹附相关法条：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。