江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0682民初2209号原告：南京银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道海阳路88号。负责人：赵威，支行行长。委托诉讼代理人：彭敏，该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：吴媛媛，江苏高仁律师事务所律师，特别授权。被告：陈嘉妮，女，1991年1月20日出生，汉族，住如皋市。委托诉讼代理人：吴圆圆，男，1989年9月3日出生，汉族，住如皋市，系被告丈夫，特别授权。原告南京银行股份有限公司如皋支行（以下简称南京银行如皋支行）与被告陈嘉妮金融借款合同纠纷一案，本院2021年2月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行如皋支行的特别授权委托诉讼代理人彭敏、吴媛媛，被告陈嘉妮的委托诉讼代理人吴圆圆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行如皋支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金95357.4元，截至2020年12月29日的利息1055.17元以及自2020年12月30日起至实际给付之日止，以本金95337.4元为基数按照年利率9.135%计算的罚息；2.被告支付原告为实现债权发生的律师费1296元；3.诉讼费、保全费由被告承担。审理中，原告变更第一项诉讼请求为判令被告立即归还原告借款本金92325.21元，截至2021年3月21日的利息3030.47元，以及自2021年3月22日起至实际给付之日止，以本金92325.21元为基数按照年利率9.135%计算的罚息。事实与理由：2017年10月31日，被告与原告签订《最高债权额合同》，约定最高债权额为人民币21万元，债权确定时间为2017年10月23日至2022年10月23日，合同约定被告可以通过电子渠道向原告提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦做出并经原告确认即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文件即借款借据。2019年9月30日，被告通过线上提交电子数据形式申请贷款，根据原告系统显示，被告申请金额为10万元，还款方式为按月结息、到期一次性还款，到期日为2020年9月20日，执行利率为年6.09%，罚息利率上浮50%，原告根据申请向被告发放10万元贷款，现在贷款已经逾期，为维护原告的合法利益，故诉至法院。被告陈嘉妮辩称，对原告的诉讼请求没有异议，借款以及逾期未能还款都是事实，但是由于目前经济紧张，没有能力一次性偿还，希望分期偿还。经审理查明，2017年10月31日，被告陈嘉妮向原告申请消费类信用贷款，并作为借款人（乙方）与原告南京银行如皋支行（甲方）签订《最高债权额合同》一份，约定：乙方拟在一定期间内连续向甲方申请办理授信业务；本合同所称“最高债权额”是指一定期间内（即债权确定期间）将要连续发生的个人消费性借款的最高额度，不包括以存单、国债、保证金、金梅花理财产品提供的全额质押、以甲方认可的金融机构提供的全额不可撤销连带责任担保以及甲方认可的能够全额风险抵补的其它措施进行担保的债权额度；本合同所称“债权确定期间”即债权发生期间，该期间届满，最高额担保的债权确定；本合同项下最高债权额为人民币21万元整，债权确定期间为2017年10月23日起至2022年10月23日；在信用期间和最高债权额内，乙方根据资金缺口逐笔提交相应的纸质或电子数据形式的提款申请，经甲方审核审批同意后方可使用；乙方不可撤销地授权甲方将本合同项下借款直接划至陈嘉妮在南京银行开立的尾号为2639的账户，即为甲方依约履行了向乙方发放借款的义务；乙方不可撤销地授权甲方在提款申请载明的还款日直接从乙方的账户扣收借款本息；除经甲方书面同意，本合同项下乙方的任何还款，均按先还息后还本的原则偿还；乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息或未按本合同约定方式进行借款资金支付构成违约；乙方违约，甲方有权要求乙方承担违约责任，赔偿甲方因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）；经甲方同意，乙方可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ＡＴＭ机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向甲方提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经甲方确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据；甲乙双方认同以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及其法律效力；双方认可甲方电子数据的有效性和证据效力；甲方相关系统所生成和保留记载的相关电子数据及交易记录，以及甲方制作或保留的相关电子及纸质单据、凭证、记录等相关资料，均构成有效证明合同各方之间权利义务关系的确定证据。原告在合同上加盖公章，被告陈嘉妮在合同上签字。同日，陈嘉妮还签署了文书送达地址确认书，确认位于如皋市的地址为南京银行如皋支行送达催收函、对账单等及相关法律文书（包括通知、传票、判决、裁定、仲裁文书等）的唯一送达地址。合同签订后，被告于2019年9月30日通过手机银行线上申请借款。借款金额为10万元，借款期限为12个月，到期日期为2020年9月20日，还款方式为按月付息，到期一次性还本，借款月利率为5.075‰，逾期年利率为9.135%。南京银行如皋支行依约向被告账户发放贷款10万元，但被告未能按约还本付息。截至2021年3月21日，尚欠本金92325.21元及逾期罚息3030.47元。另查明，因被告未履行合同约定的还款义务，南京银行如皋支行与江苏高仁律师事务所签订委托代理合同，委托律师主张案涉债权，并支付律师费1296元。审理中，经原告申请并提供担保，本院依法作出裁定，对被告陈嘉妮名下的部分银行账户进行了冻结（冻结期限自2021年2月27日至2022年2月26日止）。上述事实，有最高债权额合同、银行系统截图、交易明细、业务专用凭证、利息计算表、委托合同、律师费发票及当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为：依法成立的借款合同应予以保护。案涉最高债权额合同系原、被告的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按照合同约定向被告发放了贷款，现借款期限已届满，被告未按期足额偿还，构成违约。故原告主张被告偿还剩余借款本金92325.21元具有事实和法律依据，本院依法予以支持。截至2021年3月21日，被告欠付罚息3030.47元，原告主张被告支付该部分罚息具有合同依据，亦不违反法律规定，本院亦予以支持。因双方就案涉贷款约定了逾期利息，故南京银行如皋支行主张自2021年3月22日起以未付本金92325.21元为基数按照逾期年利率9.135%计算后续罚息至实际给付之日，于法有据，本院予以支持。案涉最高债权额合同约定，如被告违约，南京银行如皋支行有权要求被告赔偿其因此支付的律师费。现原告为实现本案债权委托律师进行诉讼，并支付律师费1296元。原告要求由被告承担该费用具有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告陈嘉妮于本判决生效后立即偿还原告南京银行股份有限公司如皋支行贷款本金92325.21元、逾期利息（截至2021年3月21日为3030.47元；以92325.21元为基数，自2021年3月22日起至实际给付之日止，按照年利率9.135%计算至实际给付之日止）。二、被告陈嘉妮于本判决生效后立即给付原告南京银行股份有限公司如皋支行律师费1296元。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1120元、保全费1020元，合计2140元，由被告陈嘉妮承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2240元。审 判 员 章海涛二〇二一年四月二日法官助理 江丽南书 记 员 高薇薇