山东省邹城市人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0883民初2073号原告：赵芳，女。委托诉讼代理人：李兴文，邹城古邾法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司，住所地山东省枣庄市。负责人：郭承刚，总经理。委托诉讼代理人：何为，山东华师律师事务所律师。委托诉讼代理人：任朝磊，山东华师律师事务所（实习）律师。原告赵芳与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司（中太人寿枣庄支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵芳的委托诉讼代理人李兴文、被告中太人寿枣庄支公司委托诉讼代理人何为、任朝磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵芳向本院提出诉讼请求：1、确认原被告所签订的人身保险合同有效；2、判令被告支付原告保险金10万元及利息(利息从起诉之日至判决确定的履行期限届满之日，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算)；3、案件受理费由被告承担。事实与理由：2017年1月9日原告为其配偶王志超在被告处投保了安行宝两全保险，并交纳了保费，保单号为：100491709040441。保险期间为2017年1月9日0时至2047年1月8日，受益人为原告赵芳。安行宝两全保险的基本保险金额为10万元，安行宝两全保险条款第2.3条约定,若被保险人遭受意外伤害，并致该意外发生之日起180日内因该意外伤害为直接原因导致被保险人身故或全残，按照如下约定的金额给付意外身故保险金或意外全残保险金，本合同终止：（1）若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），意外身故保险金或意外全残保险金=本合同的基本保险金。2020年12月30日14时许，王志超进入济南市济阳区力升体育工地工作时，因放在车间门口的吊篮挡住道路，王志超漫过吊篮时不慎摔倒，致王志超腰部、腹部受伤，后经济阳区人民医院、山东大学第二医院治疗无效死亡。事故发生后，原告向被告申请理赔，但被告以被保险人职业不符合承保规则为由拒赔。为维护原告的合法权益，提起此诉。中太人寿枣庄支公司辩称，2017年1月原告赵芳在被告处投保了安行宝两全保险(险种代码44311100)，保险期间自2017年1月9日零时起至2047年1月8日24时止，保险期间30年，交费年限10年，基本保险金额10万元，投保人为赵芳，被保险人为王志超，身故受益人为赵芳。投保时被保险人王志超的职业为农民[农畜牧业农业]，职业代码0101002。中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险(2.0版)条款第9.2条约定，本合同可保的职业或工种范围仅限我们的职业分类表中职业等级为“1”和“2”的职业或工种，其他职业或工种不属于可保范围。在本合同有效期内，若被保险人变更其职业或工种的，应于职业或工种变更之日起10日内以书面形式通知保险人。若未按前款约定通知职业或工种变更，且被保险人变更后的职业或工种不在本合同的可保范围内的，发生保险事故时，保险人不承担给付保险金的责任，本合同自被保险人职业或工种变更之日起终止，保险人将退还本合同保险单的现金价值。被告对免除保险责任的保险条款的内容进行了充分提示，并作出了明确说明。投保人、被保险人签字确认。2020年12月30日被保险人王志超在济南市济阳区力生体育公司工作时翻越地面上的吊栏，进入室内滑倒摔伤，经抢救无效死亡。经调查，被保险人王志超从事玻璃幕墙装修工作2-3年，显然变更了职业，而且其职业等级为3级，其所属职业不符合承保规则，并且被保险人变更职业未按照合同约定通知被告，对于原告的理赔申请，被告已于2021年2月20日作出理赔决定通知书，解除保险合同，退还保单现金价值3377元，依据为职业不符合承保规则。综上所述，被保险人王志超在投保后职业发生变更，未在规定的期限内及时告知被告，被告不再承担保险责任。本院经审理认定事实如下：2017年1月8日经保险代理人孙传明介绍，由孙传明的业务主管通过平板电脑操作，原告赵芳签字为其丈夫王志超购买了中国太平洋保险股份有限公司的安行宝两全保险，投保人赵芳，被保险人王志超，身故受益人赵芳，保险期间从2017年1月9日零时起至2047年1月8日24时止，保险期间30年，每期应交纳保险费1880元，按年交费（10次交情），基本保险金额10万元。原告分别于2017年1月8日、2018年1月22日、2019年3月6日、2020年1月17日交纳四期保费各1880元。2020年12月30日14时许，王志超在济南市济阳区力升体育工地打工，在漫过挡在门口的吊篮进入工作场地时不慎摔倒，致其腰部、腹部受伤，后经济阳区人民医院、山东大学第二医院治疗无效死亡。原告于2021年1月初向被告申请理赔，2021年2月20日被告以被保险人的职业类别不符合承保规则为由，作出不予理赔通知书，并将保单现金价值3377元退还原告。上述事实，有原告提供的人身保险合同、保险费交纳银行流水、派出所及村委会出具、住院病历、火化证明、户籍注销证明、证人证言，被告提供的投保单、投保提示书、客户权益保障确认书暨保险合同回执、回访结果、理赔申请书、调查报告、视听资料、安行宝两全保险条款、理赔决定通知书等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告赵芳作为投保人与被告中太人寿枣庄支公司签订的《个人人身保险合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。原告因意外伤害导致死亡，事实清楚，被告应根据保险合同约定履行给付原告被保险人身故保险金100000元的义务。被告主张王志超在发生保险事故时所属职业不属于涉案保险承保范围，且在其变更职业时未以书面形式告知被告，被告不应承担保险责任。被告的该抗辩理由不能成立，首先，被保险人王志超系农民，无其他固定职业，只是在农闲时外出打零工，应当属于被告提供的职业分类表中“1”类职业。王志超并非专业的装修工人，其职业类别不应属于被告主张的“3”类职业类别，况且本次事故的发生与原告从事的职业并无紧密关系；另一方面，即使王志超的职业类别超出了“1”、“2”类，由于职业类别限制条款实质为免责条款，对保险合同中免责条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。但被告只在安行宝两全保险(2.0版)条款第9.2条以普通字体载明“我们将按照事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类，您可以通过本公司网站、服务热线或服务场所工作人员查询到次表及相关内容”，并未提供证据证明其与原告签订保险合同时已向原告提供了职业分类表或对职业分类标准以书面或者口头形式向投保人和被保险人作出提示和明确说明，使投保人和被保险人了解了有关职业类别相关条款的确切含义，原告只是根据保险代理人的操作，在指定的平板电脑有关位置上签字，故该免责条款对投保人不产生效力。被告应当按照合同约定向原告支付被保险人王志超身故保险金100000元，扣除被告已退还的保单现金价值3377元，被告还应支付原告保险金额96623元。原告有关利息的主张无事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、原告赵芳与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司签订的《个人人身保险合同》有效；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司支付原告赵芳保险金96623元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1150元，原告赵芳负担25元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司负担1125元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 陈 曦二〇二一年四月二十一日书记员 孟淑鑫