江苏省射阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0924民初1384号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行，住所地射阳县合德镇朝阳南街2号龙翔阳光新城1-2号楼101、102、301商铺。 负责人：徐光前，该支行行长。 委托诉讼代理人：沈阳，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：孙旭尧，江苏金链子律师事务所律师。 被告：张乔，男，1977年12月23日出生，汉族，住射阳县。 被告：杜海燕，女，1977年1月26日出生，汉族，住射阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行（以下至判决主文前简称“邮政银行射阳支行”）与被告张乔、杜海燕金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月19日公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人沈阳、孙旭尧到庭参加诉讼，被告张乔、杜海燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 邮政银行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.要求两被告提前偿还拖欠原告借款本金48446.70元，利息538.66元，罚息77.31元，合计49062.67元（暂算至2021年2月3日），以及自2021年2月4日起至实际偿还之日止以借款本金48446.70元为基数按《个人额度借款合同》约定的利率标准计算的利息和罚息；2.要求两被告承担原告为追要借款所增加的费用2420元；3.要求对两被告提供的位于射阳县城兴阳广场Ｇ区门市拍卖、变卖，所得价款在抵押合同约定的范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由上述被告共同承担。事实和理由：2012年11月2日，两被告与原告签订《个人额度借款合同》，合同对借款所涉事项作了约定，两被告还承诺借款由双方共同偿还。同日，两被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同对抵押所涉相关事宜作了约定，同日，原告还对二被告提供的抵押物依法办理了抵押登记。2016年7月26日，被告张乔向原告出具借据，借据载明：借款金额为32万元，期限为32个月，年利率为6.4125%，还款方式为等额本息，当日，原告向被告张乔的账户发放32万元贷款。但在合同履行过程中，两被告未能依约定还款，己构成违约。 被告张乔、杜海燕未作答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的被告身份证、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、借款借据、放款凭证、账户交易明细、欠款明细、送达地址确认书、律师服务收费凭证等证据，经审查符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：张乔、杜海燕于2003年登记结婚。2012年11月12日，原告邮政银行射阳支行（合同中称“贷款人”、“抵押权人”）与被告张乔（合同中称“借款人”、“抵押人”）、杨某（合同中称“共有人”）签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，合同约定的与本案有关的内容为：1.合同项下授信额度金额为320000元，额度存续期最长为10年，自2012年11月2日至2022年11月2日。借款用途为生产经营。2.本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。3.对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。4.甲方通过抵押担保为乙方的债权本息、违约金及相关费用提供担保，债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的债权优先受偿。担保范围包括利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费某）。5.甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：“（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费差旅费、评估费、拍卖费某）；（九）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。”合同订立后，邮政银行射阳支行于2016年7月26日向张乔提供了借款320000元，约定借款期限自2016年7月26日至2021年7月26日止，还款方式为等额本息还款，正常利率为6.4125%，逾期利率为9.6188%。 2012年11月7日，张乔、杜海燕为其共同所有的位于县城兴阳广场Ｇ区门市办理了射房他证县城字第××号房屋他项权证，他项权利种类为最高额抵押权设立。截止2021年2月3日，张乔、杜海燕尚欠邮政银行射阳支行本金48446.70元，利息538.66元，罚息77.31元，合计49062.67元。为维护自己的合法权益，原告诉至本院，并花费律师费2420元。 本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原告邮政银行射阳支行与被告张乔、杜海燕之间订立的借款及抵押合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告张乔、杜海燕未按照合同约定按期向原告还本付息，系违约行为，原告有权宣布合同提前到期，并要求借款人提前清偿剩余贷款本金及所产生的利息、罚息及为实现债权产生的律师费、诉讼费用等。为担保债务的履行，被告以其所购的房屋设立抵押，并为房屋办理了抵押登记。原告的抵押权已设立，有权在债权限度内主张对该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权。综上，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张乔、杜海燕共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行归还借款本金48446.70元、计算至2021年2月3日的利息538.66元、罚息77.31元，合计49062.67元，及从2021年2月4日起至实际清偿之日止以48446.70元本金为基数按年利率9.6188%计算利息和罚息； 二、被告张乔、杜海燕向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行支付律师代理费2420元。 上述第一、二项给付义务限被告支张乔、杜海燕于本判决生效后十日内履行完毕。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行有权就被告张乔、杜海燕所有的位于射阳县兴阳广场Ｇ区门市抵押房产在320000元限额内折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1027元，减半收取514元，由被告张乔、杜海燕负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 员 杨文涛 二〇二一年四月二十二日 法官助理 戴 艺 书 记 员 何苏阳 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。