广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0606民初3016号原告：广发银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道清晖路13号，统一社会信用代码914406062799647890。负责人：吴斌，行长。委托诉讼代理人：黄雪鹏，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈舒婷，广东法岸律师事务所实习律师。被告：曾繁斌，男，1974年6月3日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区北滘镇XXXXX，公民身份号码430××××××××××××334。委托诉讼代理人：孙爱明，系被告曾繁斌的妻子。被告：孙爱明，女，1972年12月21日出生，汉族，住湖南省耒阳市竹市××××××，公民身份号码430××××××××××××361。原告广发银行股份有限公司顺德分行诉被告曾繁斌、孙爱明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案，依法适用简易程序，于2021年3月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄雪鹏、孙爱明，被告曾繁斌的委托诉讼代理人即被告孙爱明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司顺德分行向本院提出诉讼请求：一、被告曾繁斌向原告归还贷款本金202729.84元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年8月31日，所欠利息为11737.08元，罚息为1079.52元，复利为443.55元）；二、被告曾繁斌向原告清偿律师服务费2000元；三、被告孙爱明对被告曾繁斌的上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2014年5月14日，被告曾繁斌作为借款人签订《生意人卡（生意红）申请表》。之后，双方签订《个人信用贷款核准通知书》，约定原告向被告提供授信额度为300000元的贷款；额度有效期限从2014年5月29日起至2019年5月29日止；该贷款为额度贷款，在额度范围内可循环贷款；采取等额本息还款法、还款日为每月3日；借款用途为生产经营。该申请表附广发银行股份有限公司个人信用贷款条款，该条款含以下内容：本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计算，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中按月扣除。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；对借款人未按照本条款约定归还贷款本息或者支付相关费用的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。被告孙爱明作为借款人配偶在申请表中签名确认。截止至2019年5月3日，原告依被告的申请，在额度范围内向其发放了7笔贷款，该7笔贷款被告均未按期足额偿还借款本息。后原告在诉讼中变更第一项诉讼请求为：截止至2021年3月22日，贷款本金与诉状的一致，利息25978.41元，罚息9077.97元，复利3553.07元，合计241339.29元。另外，原告在诉讼中明确利息是年利率18%计算，罚息复利是按年利率23.4%计算。两被告辩称，确认拖欠原告的贷款，希望可以分期还完。疫情影响货款的回款，影响被告还款的能力。如果被告收款回来，就会立即还上这笔款。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、被告的身份证、结婚证复印件、生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、委托代理合同、贷款欠款明细、个人对账单等证据证明其主张。对于原告提供的证据，两被告均无异议，本院均予以采信。被告曾繁斌、孙爱明在诉讼中未提供证据。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认事实如下：2014年5月14日，被告曾繁斌填写《生意人卡（生意红）申请表》一份，载明被告曾繁斌向原告广发银行股份有限公司顺德分行申请500000元的循环额度贷款，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，额度期限为60个月，指定还款日为每月3日前。申请表中个人信用贷款（生意红）条款规定本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。条款总则第6项约定本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。条款第二条约定贷款以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。条款第五条约定若借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约；借款人违约的，则贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。该份申请书由被告曾繁斌作为借款人签名并加捺指模确认，被告孙爱明在该申请表的落款处作为借款人配偶签名并加捺指模确认。该份申请表的另一部分审查情况由原告盖章确认。之后，原告与被告曾繁斌签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，约定被告曾繁斌的授信额度为300000元，额度为循环额度，额度有效期为2014年5月29日至2019年5月29日，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月3日，贷款利率为固定利率（月利率1.5%）。该份通知书由原告盖章及被告曾繁斌签名并加捺指模确认。2018年9月14日、2018年9月17日、2018年10月3日、2019年5月2日、2019年5月3日，原告分别向被告曾繁斌发放贷款50000元（2021年9月14日贷款到期）、50000元（2021年9月17日贷款到期）、50000元（2021年10月3日贷款到期）、85000元（2022年5月2日到期）、100000元（2022年5月3日到期）。自2020年5月开始，被告曾繁斌出现逾期还款的情况。截至2021年3月22日，被告曾繁斌尚欠贷款本金202729.84元、利息25978.41元、罚息9077.97元、复利3553.07元。另查明，被告曾繁斌与被告孙爱明系夫妻关系，两人于1998年12月9日登记结婚。被告在诉讼中确认借款用途为经营两被告共同开设的酒庄使用。再查明，原告于2020年8月18日与广东法岸律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所指派律师代理案涉的金融借款合同纠纷案件。本院认为，原告广发银行股份有限公司顺德分行与被告曾繁斌签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方意思真实表示，应受法律保护。一、被告曾繁斌在收到原告发放的贷款后，未依约按期偿付借款本金及利息，已构成违约，原告主张贷款提前到期、被告清偿尚欠借款本金202729.84元的请求合理有据，予以支持。二、关于利息、罚息、复利的认定。截至2020年4月9日，被告曾繁斌应向原告支付的利息为25978.41元、罚息为9077.97元、复利为3553.07元，由于原告宣布双方合同提前到期，故之后的罚息应以202729.84元为基数，按月利率1.5%上浮30%即年利率23.4%的标准%计算至清偿之日止。对于之后的复利应以应付未付利息25978.41元为基数，按罚息利率即年利率23.4%计算至清偿之日止。三、关于律师费的认定。双方在申请表中明确约定被告逾期偿还借款，原告为实现债权支出的律师费由被告承担，本案中原告已经实际委托律师代理案涉纠纷案件，律师费的支出合理，故予以支持。四、被告孙爱明在申请表中作为借款人配偶签名，其本身对于借款实际知情，且被告孙爱明在诉讼中明确案涉借款用于两夫妻共同经营的酒庄使用，故案涉的债务属于夫妻共同债务，被告孙爱明应当承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告曾繁斌、孙爱明应于本判决发生法律效力之日起十五日内连带向原告广发银行股份有限公司顺德分行偿还借款本金202729.84元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利及违约金计算方式：截止到2021年3月22日的利息为25978.41元、罚息为9077.97元、复利为3553.07元；自2021年3月23日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠借款本金202729.84元为基数，按照年利率23.4%计算，复利以借款期间的未清偿利息25978.41元为基数，按照年利率23.4%计算）；二、被告曾繁斌、孙爱明应于本判决发生法律效力之日起十五日内连带向原告广发银行股份有限公司顺德分行支付律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为2284.93元(原告已预交)，由被告曾繁斌、孙爱明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  王成春二〇二一年四月十八日书记员  黄银瑞