云南省宣威市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）云0381民初625号 原告：中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。 负责人：王逢辰，职务：总经理。 统一社会信用代码：91530300709882717P。 住所地：云南省曲靖市麒麟区。 委托诉讼代理人：郭粉，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。 被告：樊心利，女，1970年05月02日出生，汉族，现住云南省宣威市。 被告：吴思颖，男，1968年7月11日生，汉族，现住云南省宣威市。 委托诉讼代理人：樊心利，女，1970年05月02日出生，汉族，现住云南省宣威市。与吴思颖系夫妻关系。 原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司诉被告樊心利、吴思颖保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法由审判员范文君适用简易程序，于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的委托诉讼代理人郭粉，被告樊心利到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告支付理赔款132373.30元；二、请求判令被告向原告支付保费1767.03元；三、请求判令被告向原告支付截止2021年1月27日的违约金33335.35元以及直至实际清偿之日止的违约金（以134140.40元为基数，按年利率15.4%计算）；以上三项共计167475.75元；四、判令被告承担本案全部的诉讼费及其他麦用。 事实和理由：被告为向中国光大银行股份有限公司曲靖分行（以下简称“光大银行曲靖分行”）申请贷款，于2018年11月26日向原告申请投保个人信用贷款保证保险投保单。同日，原告出具《个人信用贷款保证保险单》约定：被告作为投保人，原告作为保险人，就被告向光大银行曲靖分行申请的贷款140000元进行承保。双方约定保险金额为155908.78元，赔偿等待期为80天，每月保费2422.17元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止等内容。2018年11月28日，被告与光大银行曲靖分行签订了《个人贷款合同》约定：被告向光大银行曲靖分行贷款140000元，用于生活生产所需，借款期限36个月（自2018年11月28日至2021年11月28日），贷款年利率7.125%，还款方式为等额还本付息，当日光大银行曲靖分行按照合同约定向被告发放贷款，但被告于2019年06月18日就对光大银行曲靖分行的贷款逾期80天，在达到理赔条件后，原告按照合同约定向光大银行曲靖分行履行了132373.32元的理赔款，并取得了代偿债务与权益转让确认书。之后，原告多次向被告进行催收，被告均未偿还理赔款等相关费用。 综上所述，原告已经按照合同约定履行了理赔义务，被告没有按照约定向原告履行支付义务，已严重损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，原告诉至法院。 被告樊心利口头辩称：对原告起诉的第一、二项诉请都没有意见，对第三项违约金的诉请有意见，因为违约金的约定在合同上我没有看到，我签署的合同我没有一份，所以违约金我不同意承担。我家生意失败，但还款意愿强烈，希望给几年时间偿还。被告吴思颖生病没有还款能力，吴思颖没有签字对借款也不知情，吴思颖对贷款不承担责任。 综合原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的诉称和被告樊心利的辩称，本案争议的焦点为： 1.原告要求被告樊心利给付自违约之日2019年6月18日起至款项还清之日止以134140.4元为基数，按照年利率15.4%支付违约金的诉请是否得到支持？ 2.被告吴思颖在本案中是否应承担偿还责任？ 原告围绕诉讼请求依法在举证期限内向本院提交了如下证据： 一、中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司营业执照、法定代表人身份复印件各1份，证明原告适格的主体身份； 二、被告樊心利身份证复印件1份，证明被告适格的主体身份； 三、个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单原件各1份，证明2018年11月被告向原告投保贷款信用保证保险，约定：投保人为被告，被保险人为光大银行，原告为保险人，贷款金额155908.78元，赔偿等待期为80天，每月保费2422.17元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止等内容。保险人赔偿后，保险人有权追回赔偿款项，投保人应承担违约责任。合同约定违约金为每日千分之一。 四、个人贷款合同、中国光大银行股份有限公司曲靖分行支行贷款借据、樊心利消费信贷对账单复印件各1份，证明被告向光大银行贷款，贷款金额140000元、借款期限36个月（自2018年11月28日至2021年11月28日），贷款年利率7.125%，还款方式为等额还本付息，逾期还款罚息利率为约定利率上浮50%。光大银行于2018年11月28日发放贷款140000元。被告未按时足额还款。 五、代偿债务通知书和代偿债务与权益转让确认书原件各1份，证明光大银行已接受原告代偿款光大银行将追偿的全部权益转让给原告本息总计132373.3元。 六、未付保费证明原件1份，证明被告下欠保险费的数额1767.03元。 经质证，被告樊心利对第一、二、五、六组证据没有意见，对第三组保险单认为其本人没有一份，并不知道保险单上面的违约金约定，没有在保险单上签名，所以特别约定对其没有约束力。对第四组证据有意见，不清楚是怎么计算扣款的。 本院认为，对原告提交的第一、二、五、六组证据，经质证，被告樊心利对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对原告所提交的上述证据的三性予以采信，作为本案认定案件事实的依据。对原告提交的第三、四组证据，经质证，被告樊心利有异议，对双方各自的观点是否采信，在判决说理部分予以阐述。 被告樊心利向本院提交证据如下证据材料： 光大银行账户对账单2份，证明被告樊心利向光大银行存款7000元、7000元、6800元共3笔。 经质证，原告对证据的三性无异议，与原告提交证据能够印证被告樊心利正常还款3期。 本院认为，被告樊心利提交的上述证据，经质证，原告对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对被告樊心利所提交的上述证据的三性予以采信，作为本案认定案件事实的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月28日，被告樊心利与光大银行曲靖分行签订《个人贷款合同》约定：被告樊心利向光大银行曲靖分行贷款金额140000.00元，借款期限36个月，自2018年11月28日至2021年11月28日，贷款年利率7.125%，还款方式为等额还本付息，当日光大银行曲靖分行按照合同约定向被告樊心利发放贷款，为确保贷款归还，2018年11月26日，被告樊心利向原告申请办理个人信用贷款保证保险，并承诺完全同意遵守及履行投保单所载条款。同日，原、被告双方正式签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》（以下简称保险单）。保险单约定：1.保险金额为155908.78元；2.赔偿等待期为80天，费率1.5536%（月），保险缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保险费2422.17元；3.保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单还载明，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保险人仍未向保险人归还全部赔偿款项、视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年11月28日，光大银行曲靖分行向被告樊心利指定账户放款140000.00元。2019年6月18日被告樊心利对贷款逾期80天。依照保险合同的约定，原告于2019年6月18日代被告偿还欠款本金129438.89元以及贷款利息及罚息2934.43元，本息合计132373.32元。代偿发生后，被告迟迟未向原告清偿款项，也未按时缴付保费。截止2021年1月27日前，被告樊心利共欠原告理赔款132373.30元、欠保费1767.03元。为此，原告于2021年2月2日向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。审理中，原告坚持其诉讼请求，被告樊心利同意偿还下欠原告的本息合计132373.30元以及所欠保费1767.03，不同意给付违约金，并提出被告吴思颖没有签字对借款不知情，吴思颖对贷款不承担责任，双方意见分歧较大，调解未能达成协议。 本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。”第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”规定，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告樊心利签订保证保险单属双方当事人自愿签订的合同，上述合同并未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司已按合约的约定于2019年6月18日代被告樊心利偿还欠款本金129438.89元、利息及罚息2934.43元，本息合计132373.30元以及保费1767.43元，属于合约约定的违约事由，现原告要求被告樊心利偿还上述款项的诉讼请求成立，本院依法予以支持。保险单中载明，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保险人仍未向保险人归还全部赔偿款项、视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，虽然被告樊心利提出不知道违约金的约定以及自己没有保证保险合同的抗辩主张，本院认为，在原告提供的保证保险合同上有被告樊心利的签名，而保证保险合同上对违约责任作了明确约定，被告樊心利作为具有完全民事行为能力人，应当知道签订合同的法律后果，故对被告樊心利的上述抗辩主张，本院不予支持。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”规定，被告樊心利应当按照合同约定承担违约责任。原、被告双方约定按每日千分之一向保险人缴纳违约金明显过高，现原告主张按年利率15.4%计算违约金，原告该请求符合法律规定，本院依法予以支持，故被告樊心利应给付原告自2019年6月18日起，以134140.40元为本金，按年利率15.4%计算至款项还清之日止的违约金。因被告吴思颖未在保证保险合同上签名，原告未能举证证明吴思颖与樊心利有共同意思表示，本院对原告该诉讼请求不予支持。 综上所述，据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条之规定，判决如下： 一、由被告樊心利在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司理赔款132373.30元、保费1767.03元，合计134140.40元，并给付自2019年6月18日起，以134140.402元为本金，按年利率15.4%计算至款项还清之日止的违约金。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的其他诉讼请求。 案件受理费人民币3650.00元，本院减半收取1825.00元，由被告樊心利负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 本判决发生法律效力后，申请执行的期间为二年。 审判员  范文君 二〇二一年四月二十日 书记员  王 凤