陕 西 省 西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民事判决书 （2021）陕0103民初2004号 原告：万朋，男，1992年4月2日出生，汉族，中国电信股份有限公司航天分公司员工，现住西安市未央区孟家村临60号33号。委托诉讼代理人：刘帅，陕西泽诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢玲玲，陕西泽诚律师事务所实习律师  被告：中国人民财产保险股份有限公司西安分公司，住所地:西安市东木头市111号。  负责人:桂文东,该公司总经理。  委托诉讼代理人：石娜，陕西大秦律师事务所律师。  第三人：杨振，男，汉族，1988年12月29日生，中国电信股份有限公司西安航天分公司太乙宫支局员工，住西安市长安区兰乔国际城小区11号楼502号。原告万朋与被告中国人民财产保险股份有限公司西安分公司、第三人杨振保险合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年3月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘帅、谢玲玲、被告委托诉讼代理人石娜、第三人杨振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。万朋向本院提出诉讼请求：1.判令被告在商业保险范围内支付原告46.5万元;2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月7日18时30分许，第三人杨振驾驶陕AW1P13号小型普通客车沿西汤线由西向东行驶至西韦村段时，车辆将前方同方向行的行人寇排倡碰撞，造成寇排倡受伤的交通事故。西安市公安局交通警察支队长安大队认定杨振负此次事故全部责任，寇排倡无责任。第三人杨振驾驶的事故车辆的所有权人是原告，第三人杨振与万朋是借用关系，该车在被告保险公司投有商业险，事故发生在保险期间。事故发生后，第三人与受害方家属在交警队的主持下达成调解协议，第三人杨振向受害方赔偿医疗费、死亡赔偿金等各项损失共计57.5万元，并且已全部履行完毕。后原告及第三人多次找被告协商保险理赔事宜，均未能妥善解决，为维护原告合法权益，特提起诉讼。中国人民财产保险股份有限公司西安分公司辩称，原告虽然与被告系保险合同关系，但原告并非向受害者赔偿的实际赔偿人，其无权要求被告按照保险合同支付赔偿金。根据交通事故认定书显示，本次事故发生后，因驾驶人杨振未保留事故现场，导致其承担全部责任，根据保险合同条款规定，该种情形属于保险公司在商业险免赔情形，因此请求法院驳回原告诉讼请求。杨振述称，原告所述属实，同意以原告名义提起诉讼，同意将理赔款打入原告账户。 本院经审理认定事实如下：原告系陕AW1P13号车辆所有人。2018年9月25日，原告在被告处为陕AW1P13号车辆购买了机动车损失保险、第三者责任保险,保险金额为500000元、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、玻璃单独破损险（国产）、发动机涉水损失险、机动车损失保险无法找到第三方特约险，不计免赔率覆盖上述险种。保险期间自2018年10月9日0时起至2019年10月8日24时止。原告依约向被告支付了保险费。2018年12月7日18时30分许，第三人杨振驾驶借用原告的陕AW1P13号小型普通客车沿西汤线由西向东行驶至西韦村段时，车辆将前方同方向行走的行人寇排倡碰撞，造成寇排倡受伤的交通事故。事故发生后，杨振驾驶肇事车辆将寇排倡送往医院，致事故无原始现场。寇排倡经送医院抢救无效于2018年12月15日死亡。2019年1月15日，西安市公安局交通警察支队长安大队作出第610116120180000917号道路交通事故认定书，认定杨振承担此次事故的全部责任，寇排倡无责任。事故发生后，第三人杨振向交通警察报警并拨打“120”，后“120”未能及时到达事故现场，杨振驾驶事故车辆将寇排倡送往西安航天总医院急救后转往西安交通大学第一附属医院，诊断为：1.急性闭合性颅脑损伤右颞叶、左额叶脑挫裂伤、蛛网膜下腔出血、双侧硬膜下出血、头皮挫伤伴头皮血肿；2.全身多发软组织损伤；3.高血压3级（很高危）。寇排倡经抢救无效于2018年12月15日7时10分死亡。救治寇排倡共产生医疗费121160.29元，被告支付10000元，第三人杨振支付111160.29元。2018年12月17日西安市公安局交通警察支队长安大队委托陕西新安司法鉴定中心对寇排倡死亡原因进行鉴定，2018年12月26日陕西新安司法鉴定中心作出法医病理检验鉴定意见书，鉴定意见为：“寇排倡系被钝性外力作用致重型颅脑损伤而死亡。”2019年5月15日第三人杨振与寇排倡的家属在西安市公安局交通警察支队长安大队的主持下达成调解协议，协议内容为：“1.杨振赔偿寇排倡各项费用损失共计人民币57.5万元整。（伍拾柒万伍仟元）。当场支付叁拾玖万伍仟元。剩余壹拾捌万于2019年9月30日前付清。2.双方签字捺印后生效。”第三人杨振分四次向寇排倡的家属支付了赔偿款共计575000元。寇排倡于1944年7月12日出生，寇排倡共生育了三子，长子邹涛、次子邹彬、三子邹君。长子邹涛于1970年9月14日出生。西安市残疾人联合会认定邹涛为精神二级残疾，监护人为寇排倡。2021年3月15日西安市长安区杜曲街道兴教寺村民委员会出具证明，证明邹涛属二级残疾，无经济来源无劳动能力，一直由其母亲寇排倡抚养。邹涛的父亲已去世，邹涛未婚未生育子女。2020年3月原告起诉要求被告在机动车交通事故强制保险限额内赔付原告110000元，本院于2020年4月26日作出（2020）陕0103民初2352号民事判决书，判决被告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司在机动车交通强制保险限额内赔付原告110000元，该判决已生效。第三人杨振向寇排倡的家属支付了575000元，后被告按照上述判决书向原告支付了110000元，本案原告主张被告在商业险限额内赔付465000元。本院认为，本案第一个争议焦点是原告是否有权提起诉讼要求被告赔偿。被告认为原告并非向受害者家属赔偿的实际赔偿人，其无权要求被告按照保险合同支付赔偿金。本院认为被告提供的机动车综合商业保险条款第二章机动车第三者责任保险第二十二条关于保险责任约定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿”，本案中原告与被告建立保险与被保险的法律关系，原告为被保险人，第三人杨振为原告允许的驾驶人，第三人杨振在使用被保险机动车过程中发生交通事故，原告根据其与被告的保险关系向被告提出赔偿，符合上述保险责任条款的约定，故本院认定原告有权要求被告赔偿。关于被告辩称杨振未保留事故现场，属于其公司责任免除情形，故不予赔偿。本院认为发生交通事故后杨振向交通警察报案并拨打“120”，后因“120”未及时到达事故现场为救护寇排倡，杨振驾驶事故车辆将寇排倡送往医院，杨振积极救助伤者的行为不属于被告提供的机动车综合商业保险条款第二十四条：“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”的情形。且依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，本案中被告未提供证据证明其向原告就上述免责条款尽到提示或者说明义务，故对被告该主张本院不予采信。本案第二个争议焦点是应否认定邹涛为寇排倡的被扶养人。本院认为邹涛经西安市残疾人联合会认定为精神二级残疾，登记的监护人为寇排倡。邹涛父亲已去世，无配偶及子女，邹涛所在的村委会即西安市长安区杜曲街道兴教寺村民委员会证明邹涛无经济来源无劳动能力，一直由其母亲寇排倡抚养，故本院认定寇排倡为邹涛的实际抚养人，现寇排倡死亡，本院认定邹涛为寇排倡的被扶养人。在认定邹涛为寇排倡被扶养人的情况下，第三人杨振向寇排倡家属赔偿死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神抚慰金、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费等共计575000元未超出本市交通事故的赔偿标准，本院予以认定，故对原告请求被告在商业险限额内赔付465000元（扣减被告已在机动车交通强制保险限额内赔偿的110000元），本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条、第六十六条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任保险赔偿限额内赔偿原告万朋465000元。如果未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8275元，由中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司负担（该款万朋已预交，中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司于本判决生效之日起十日内支付万朋）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审 判 员    罗艳琴     二0二一年四月七日  书 记 员  申丽敏 1