江苏省徐州市贾汪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0305民初3777号原告：中国农业银行股份有限公司徐州贾汪支行，住所地徐州市贾汪区前委路1号。负责人：张加正，该支行行长。委托诉讼代理人：朱建，该支行办事员。被告：顾鑫，男，1989年12月20日出生，汉族，住徐州市贾汪区。被告：满凤侠，女，1969年8月20日出生，汉族，住徐州市贾汪区。原告中国农业银行股份有限公司徐州贾汪支行（以下简称农行贾汪支行）与被告顾鑫、满凤侠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行贾汪支行的委托诉讼代理人朱建到庭参加诉讼，被告顾鑫、满凤侠经传票传唤无正当理由未不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行贾汪支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还贷款本金283,290.4元、利息10,730.58元（暂计算至2020年10月10日，其中利息10,250.33元、逾期罚息232.82元、复利247.43元）以及至实际还清之日的利息及滞纳金；2．判令原告对已抵押的贾汪区高盛汉郡23-2-601室房屋享有优先受偿权；3．判令被告承担本案全部诉讼费用；4．判令被告满凤侠承担连带保证责任。事实和理由：2016年7月22日，被告顾鑫向我行申请办理个人购房按揭贷款31.9万元，借款用途为购买住房，期限240个月。2016年7月29日，被告顾鑫与农行贾汪支行签订了《个人购房担保借款合同》，农行贾汪支行于2016年7月29日向其发放贷款31.9万元，贷款执行利率为浮动利率，以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮10%，贷款发放日执行利率为441%，贷款约定期限为2016年7月29日至2036年7月28日，共计240个月，还款方式为分期还款，等额本息还款法。该笔贷款以顾鑫所购位于徐州市贾汪区的房产办理抵押担保，并由保证人满凤侠提供连带责任保证担保。贷款发放后，顾鑫基本能够按借款合同约定履行还款，但从2020年1月至今被告人顾鑫不再履行还款义务，至今已经拖欠9期，欠贷款本金283,290.40元，利息10,730.58元。我行客户经理虽经多次电话和上门催要，但被告均以各种理由久拖不还。根据《个人购房担保借款合同》第十一条11.4约定本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人，担保人全额赔偿。本合同第11.4（2）项中约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，我行有权提前收回全部贷款。为维护我行的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法判准原告的诉讼请求。被告顾鑫、满凤侠未到庭、未答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月22日，顾鑫向农行贾汪支行申请办理个人购房贷款31.9万元，并填写了个人信贷业务申请表，满凤侠为顾鑫填写的个人信贷业务申请表填写了个人信贷业务自然人保证人情况表。2016年7月29日，农行贾汪支行（贷款人）与顾鑫（借款人、抵押人）、徐州万盛置业有限公司（保证人）、满凤侠（保证人人）签订《个人购房担保借款合同》（编号为：×××）一份，合同约定：借款金额为人民币叁拾壹万玖仟元整，借款用途为购买住房，借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式执行：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率以12个月（从贷款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；采用LPR方式的，第一周期执行的LPR为借款发放日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一工作日的1年期LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整进行浮动。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名徐州万盛置业有限公司；开户行农行徐州贾汪支行营业部；账号10×××04。本合同的还款方式为等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账户账号/卡号62×××75。借贷双方对提前还款的特别约定为贷款人按揭提前还款金额的1%向借款人收取提前还款补偿金。合同项下借款采用保证满凤侠按保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；约定提供保证担保及阶段性保证＋抵押。阶段性保证人徐州万盛置业有限公司按保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年和借款人以本合同第三十二条约定房产抵押的，由三十一条约定的阶段性保证人提供阶段性保证担保。除阶段性保证人按第三十五条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按9.1、9.2约定执行。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款内产生的应付未付利息。在借款内按合同约定借款执行利率计算复利。自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同另对其他事项作出约定。同日，抵押人顾鑫向农行贾汪支行出具《同意房产抵押承诺书》一份，内容为：本人同意以自己合法所有的下列房产为借款人顾鑫向贵行借款所产生的债务提供抵押担保：房产位于江苏省徐州市贾汪区×××小区×××号；房产的购房合同编号×××；上述借款人的借款用途为购买上述作为抵押物的房产。抵押担保的具体权利、义务与责任以相关当事人签订的借款担保合同的约定为准。本承诺不可撤销。同日，抵押人顾鑫与抵押权人农行贾汪支行签订《徐州市不动产抵押合同》一份，约定：抵押人顾鑫愿意将其位于徐州市贾汪区的合法房地产抵押给抵押权人农行贾汪支行，经双方约定，该房地产价值399,385元。本次抵押为一般抵押。被担保的主债权数额人民币319,000元。债务履行期限自2016年7月29日起至2036年7月28日止。合同另对其他事项作出约定。同日，农行贾汪支行向上述《个人购房担保借款合同》中指定的账户发放了贷款319,000元，并于当日出具借款凭证一份，载明：借款人顾鑫，借款金额人民币319,000元，借款用途：购买住房，借款日期2016年7月29日，到期日期2036年7月28日，还款方式：等额本息还款，还款周期：月，还款日：29，执行利率：4.41%，逾期利率6.615%，提前还款违约金比率：1%。2017年8月8日，徐州市贾汪区国土资源局出具苏（×××）贾汪区不动产证明第×××号不动产登记证明，载明：证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：农行贾汪支行；义务人：顾鑫；坐落：贾汪区×××号楼×××；不动产单元号×××；不动产权证书号：苏（×××）贾汪区不动产权第×××号；抵押方式：一般抵押；被担保主债权数额31.9万元；债务履行期限：2016年7月20日起2036年7月28日止。审理过程中，原告农行贾汪支行称，被告贷款后共履行了40期，自2020年1月29日起不再履行还款义务。上述事实，有个人信贷业务申请表、个人信贷业务自然人保证人情况表、个人购房担保借款合同、同意房产抵押承诺书、徐州市不动产抵押合同、借款凭证、不动产登记证明及原告的当庭陈述等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，农行贾汪支行与顾鑫、满凤侠、徐州万盛置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，农行贾汪支行与顾鑫签订的《徐州市不动产抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告已经履行发放贷款的义务，被告顾鑫作为借款人没有按照合同约定偿还借款本息，应承担相应责任，原告现依据涉案《个人购房担保借款合同》要求被告顾鑫偿还贷款本金283,290.4元及利息（包括截至2020年10月10日产生的10,730.58元和自2020年10月11日起至实际给付之日止按合同约定产生的利息），符合合同约定和法律规定，本院予以支持，要求被告满凤侠承担连带保证责任，本院亦予支持。关于抵押物优先受偿的问题，本案，顾鑫为涉案借款提供了抵押，并办理了苏（×××）贾汪区不动产证明第×××号不动产登记证明，其未按约定归还贷款，依法应以其提供的抵押物承担抵押担保责任，农行贾汪支行有权对上述不动产登记证明项下的抵押物拍卖、变卖所得款项优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾鑫应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司徐州贾汪支行支付贷款本金283,290.4元及利息（包括截至2020年10月10日产生的10,730.58元和自2020年10月11日起至实际给付之日止按合同约定产生的利息）；二、原告中国农业银行股份有限公司徐州贾汪支行有权在上述债务限额内对被告顾鑫提供的抵押财产即苏（×××）贾汪区不动产证明第×××号不动产登记证项下的不动产拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、被告满凤侠对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,710元，由被告顾鑫、满凤侠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  郭海玲人民陪审员  周 芳人民陪审员  李洪梅二〇二一年四月二十一日书 记 员  解梦梦