河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2021）豫0425民初1211号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郏县支行，住所地郏县城关镇西大街27号。统一社会信用代码91410425670099302Y。主要负责人：赵晓辉，行长。委托诉讼代理人：吕二强，中国邮政储蓄银行股份有限公司郏县支行员工。被告：许保军，男，1979年4月20日，汉族，住河南省郏县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郏县支行（以下简称邮政银行郏县支行）与被告许保军信用卡纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，分别于2021年4月22日、2021年4月27日两次公开开庭进行了审理，第一次庭审时原告邮政银行郏县支行的委托诉讼代理人吕二强、被告许保军到庭参加了诉讼，第二次庭审时原告邮政银行郏县支行的委托诉讼代理人吕二强到庭参加了诉讼，被告许保军经传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行郏县支行向本院提出的诉讼请求：1．依法判令许保军偿还欠款本金49130.7元、费用17739.75元及利息3822.68元共计70693.13元（上述利息、滞纳金计算至2021年3月29日），并从2021年3月30日起按照信用卡领用合约的约定支付利息、违约金至欠款结清之日止；2．本案诉讼费由许保军承担。事实与理由：2014年3月1日，经许保军申请，邮政银行郏县支行向许保军发放了一张信用卡，卡号为62×××93。该信用卡领用合约约定：“未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775--18.25%）按月计收复利，若甲方（中国邮政储蓄银行）无特别通知，适用于乙方（××）日利率标准默认为万分之五。乙方（××）在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付违约金”。截止2021年3月29日，许保军下欠本金、费用及利息共计70693.13元。该款经多次催要无果。故诉至法院，请求解决。被告许保军辩称，1、对原告所述的“费用”有异议；2、原告所述的年利率12.775-18.25%，是以前的标准，现在有所下调。邮政银行郏县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1．信用卡申请表一份，证明许保军向邮政银行郏县支行申请并领取信用卡的事实；2．消费还款记录一份，证明许保军使用信用卡消费及偿还借款的事实；3．催收记录一份，证明许保军所持有的信用卡逾期还款后，经邮政银行郏县支行多次催收，许保军仍未偿还的事实；4．欠款本金及利息明细一份，证明许保军欠款合计数明细的事实；5．中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）公务卡领用合约一份，证明许保军签字时领用合约上已经明确表示利息、费用是如何产生的。本院组织当事人对上述证据进行了举证和审查，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月1日，许保军向邮政银行郏县支行申领中国邮政储蓄银行信用卡，并签署文件申明本人已仔细阅读《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》，并自愿依约履行该协议。其中领用合约约定：如果乙方（××）在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方（××）未能到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分记收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775--18.25%）按月计收复利，若甲方（中国邮政储蓄银行）无特别通知，适用于乙方（××）日利率标准默认为万分之五。乙方（××）在到期还款日前未偿还最低还款额的，除按照规定支付利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付违约金。原、被告所签《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）公务卡领用合约》中第三条第1项约定：“……如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。”和第6项约定：“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方公务卡账户。”经邮政银行郏县支行审核，许保军申请获取的卡号为62×××93。2019年12月3日，该信用卡出现逾期还款，邮政银行郏县支行工作人员电话催促许保军还款，但许保军至今未还。截止2021年3月29日，该信用卡透支本金49130.7元、费用17739.75元及利息3822.68元，以上共计70693.13元。本院认为，邮政银行郏县支行按照许保军的申请给其办理了信用卡，且许保军在办理信用卡过程中签署文件申明本人已仔细阅读了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》，并表示自愿依约履行该协议。许保军的签名意思表示真实，上述材料内容亦未违反相关法律和行政法规的强制性规定，故双方当事人应遵照履行。许保军在使用信用卡过程中的逾期还款行为构成违约，现邮政银行郏县支行请求许保军偿还欠款并按照领用合约约定支付本金、费用及利息于法有据，本院予以支持。关于被告提出的“对原告所诉‘费用’有异议和年利率12.775--18.25%现在有所下调”的观点，经查，原、被告所签《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）公务卡领用合约》中第三条第1项约定：“……如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。”和第6项约定：“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方公务卡账户。”许保军在该公务卡领用合约上签名，即证明其已经对有关“利息”和“费用”问题进行了约定，故本院对许保军所提观点不予认定。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：许保军于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司郏县支行信用卡欠款本金49130.7元、费用（违约金）17739.75元、利息3822.68元，以上共计70693.13元（上述费用、利息计算至2021年3月29日，从2021年3月30日起按照信用卡领用合约约定支付利息至欠款结清之日止）。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1568元，减半收取784元，由许保军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  何新军二〇二一年四月二十八日书记员  康梦迪附法律条文《中华人民共和国民法典》第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。