江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0902民初589号原告：李晖，男，1979年3月17日生，住所地在江苏省盐城市亭湖区。委托诉讼代理人：杨延枝，江苏江珠律师事务所律师。被告：徐飞，男，1967年5月6日生，住所地在江苏省盐城市亭湖区。被告：杨正芹（系被告徐飞之妻），女，1973年9月27日生，住所地在江苏省盐城市亭湖区。被告：周国魁，男，1970年2月14日生，住所地在江苏省盐城市亭湖区。被告：杨秀蓉，女，1971年6月9日生，住所地在江苏省盐城市亭湖区。上列四被告的共同委托诉讼代理人：徐同，盐城市亭湖区盐东法律服务所法律服务工作者。原告李晖与被告徐飞、杨正芹、周国魁、杨秀蓉民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月21日受理后，依法适用简易程序由审判员蒋维忠独任审判，于同年4月2日公开开庭进行了审理。原告李晖及其委托诉讼代理人杨延枝，被告杨正芹及被告徐飞、杨正芹、周国魁、杨秀蓉的共同委托诉讼代理人徐同到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李晖向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告徐飞、杨正芹立即偿还借款300000元，承担自2016年7月1日起至偿还之日止按月利率1.5%计算的利息；2、依法判令被告周国魁、杨秀蓉对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年12月30日，被告徐飞、杨正芹因经营需要，向原告借款人民币30万元整，约定月利率为1.5%，并以其所有的位于盐城市亭湖区作抵押。被告周国魁、杨秀蓉为借款提供连带责任担保。原告于同日通过银行转账向被告徐飞、杨正芹支付借款30万元。后被告徐飞、杨正芹仅支付了部分利息，自2016年7月1日起的利息及本金分文未还。原告多次向四被告催要未果，故提起诉讼。被告徐飞、杨正芹、周国魁、杨秀蓉共同辩称：1、被告徐飞、杨正芹虽与原告签订了抵押借款合同，向原告出具了借款借据，但该借款实际上是被告徐飞、杨正芹向案外人钱晨所经营的担保公司所借。二、借款本金应为264500元，并非30万元。原告与被告签订合同出具借款借据当日，原告向被告徐飞转账30万元，但就在原告将30万元汇入被告徐飞的银行账户时，原告就要求被告徐飞按照事先约定在同一银行汇款35500元作为内扣业务费用，汇入其指定的中国银行账户中（户名为钱晨，账号为53×××81）。被告徐飞实得264500元。三、借款后，2016年6月份前的利息被告已经按照约定的月利率1.5%的标准向原告支付，此后被告于2017年1月25日偿还1000元，于2019年10月19日偿还1500元，原告现仍主张此利率标准，被告认为偏高，请求法院予以调整。四、被告周国魁、杨秀蓉不应承担连带还款责任。因原告在主合同履行期届满后，没有及时行使担保物权，致使担保物已被他人查封进入拍卖程序，价值明显减少，甚至不足以偿还他人债务。原告在合同约定的保证期间内未要求保证人承担保证责任，所以被告周国魁、杨秀蓉的保证责任应予免除。综上，请求法院依法处理。经审理查明：被告徐飞、杨正芹是夫妻关系。2015年12月30日，被告徐飞、杨正芹向原告李晖借款30万元，并出具借款借据一份，载明：“借款金额30万元，月利率15‰，期限自2015年12月30日起至2016年12月30日止”，还约定借款人将此笔借款以现金形式或以银行转账形式直接付至以下账户：户名：徐飞；开户行：中国银行；账号：45×××83。后李晖依照约定将30万元借款汇入徐飞的上述银行账户中。2015年12月29日，李晖（出借人、债权人）与被告徐飞、杨正芹（借款人、债务人）、被告周国魁、杨秀蓉（担保人）签订了《抵押借款合同》一份，约定徐飞、杨正芹因经营需要向李晖借款30万元，借款期限12个月，借期自实际出借之日起算，合同期内月利率为1.5%，逾期利息为月息1.7%。乙方自愿将坐落在盐城市亭湖区自建房为该笔借款作抵押担保，同时周国魁、杨秀蓉为该笔借款作担保，承担连带担保责任，担保期限为4年。担保范围:本金、利息及出借人为实现债权所发生的诉讼费、执行费、律师费、公证费、催告费、抵押物处置费、过户费等一切费用……双方为盐城市亭湖区的房屋办理了抵押登记证书，登记证明号：市区。借款后，被告徐飞、杨正芹按约支付利息至2016年6月份，后未再按约支付利息，到期亦未偿还本金，仅于2017年1月25日向李晖偿还1000元，于2019年10月19日偿还1500元。担保人周国魁、杨秀蓉亦未履行担保责任。原告遂诉至本院。另查明：2015年12月29日，周国魁、杨秀蓉以担保人的身份向李晖作出《担保书》一份，载明：”周国魁（）杨秀蓉（）愿意为徐飞（），杨正芹（）夫妻俩借叁拾万元作担保。如果徐飞、杨正芹不能按时还利息或不能按时还本金将由周国魁、杨秀蓉垫还！签字后受法律保护！”本院认为：合法的债权受法律保护。（一）关于借款本金。原告向被告徐飞、杨正芹借款30万元有其提交的转账记录、借款借据为证。被告辩称原告虽向其汇款30万元，但出借本金仅为264500元，剩余35500元作为内扣费用已按原告指示于当日汇入案外人钱晨的账户，并提交了相关汇款记录，原告对此不予认可，被告并无其他证据证明该35500元与原告出借的款项有关，亦未提交证据证明原告和钱晨之间存在指示其向被告收取内扣费用的关系，故对被告的该项辩称本院不予采信。（二）关于利息。抵押借款合同中约定借期内利息为月利率1.5%，逾期利息为月利率1.7%。根据民间借贷司法解释的相关规定，2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。故被告徐飞、杨正芹应承担以30万元本金为基数，自2015年12月30日起至2016年12月30日止按年利率18%（月利率1.5%×12）计算的利息；自2016年12月31日起至2020年8月19日止按年利率20.4%（逾期月利率1.7%×12）计算的利息；自2020年8月20日起至实际还清之日止按年利率3.85%的四倍的标准计算的利息。并扣减被告徐飞于2017年1月25日向李晖偿还1000元，于2019年10月19日偿还1500元。（三）关于担保责任。被告周国魁、杨秀蓉自愿为案涉30万元债务承担连带保证责任，并与原告约定“担保期限为4年”，该约定未明确担保期间为主债务履行期限届满后4年还是借款之日起4年。被告提出原告并未在合同约定担保期间内要求保证人承担保证责任，故被告周国魁、杨秀蓉的保证责任应予免除，对此原告未能举证证明其在保证期间内曾向保证人主张承担保证责任，故保证人的保证责任已依法予以免除。故原告要求被告周国魁、杨秀蓉对案涉债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，原告的诉讼请求，本院依法予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日）第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日起施行）第二十六条第一款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日起施行）第二十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日施行）第二十六条第二款之规定，判决如下：一、被告徐飞、杨正芹应于本判决生效后十日内偿还原告李晖借款本金30万元并支付利息（利息起算时间及标准：以30万元本金为基数，自2015年12月30日起至2016年12月30日止按年利率18%计算；自2016年12月31日起至2020年8月19日止按年利率20.4%计算；自2020年8月20日起至实际还清之日止按年利率15.4%计算，扣减2500元）。二、驳回原告李晖的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，依法减半收取2900元，由被告徐飞、杨正芹负担。被告徐飞、杨正芹于本判决生效之日起七日内向本院交纳诉讼费2900元，银行汇款直接汇入本院账号，户名：盐城市亭湖区人民法院（诉讼费专户），账号：53×××81，开户行：中国银行盐城亭湖支行。汇款需注明案号。如逾期未交纳，本院将依法强制执行。原告预交的诉讼费5800元本院依法予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。审 判 员 蒋维忠二〇二一年四月十九日法官助理 潘慧雯书 记 员 商一娟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》（1999年10月1日）第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日起施行）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日起施行）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。3、《中华人民共和国担保法》（1995年10月1日施行）第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未约定保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。