贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0422民初751号原告：中国工商银行股份有限公司普定支行，住所地：贵州省安顺市普定县丰林路**楼凯旋城**4-12，统一社会信用代码：91520422915820015R。负责人：程恒，该支行行长。委托诉讼代理人：胡玉兰，贵州蕴诚律师事务所律师。委托诉讼代理权限：一般授权代理。委托诉讼代理人：赵宝丽，贵州蕴诚律师事务所律师。委托诉讼代理权限：一般授权代理。被告：龙凤，男，1990年11月12日生，穿青人，贵州省织金县人，住贵州省织金县。原告中国工商银行股份有限公司普定支行（以下简称：普定工行）与被告龙凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案受理后，依法由审判员袁熙单适用简易程序于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司普定支行的委托诉讼代理人胡玉兰到庭参加了诉讼，被告龙凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司普定支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告龙凤签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告龙凤立即偿还原告贷款本金96363.81元及相应利息（①截止到2020年11月21日的利息、罚息合计为9631.32元；②2020年11月22日之后的罚息以96363.81元为基数按罚息利率7.7175%／年计算至该笔借款清偿完毕之日为止；③复利按上述利息9631.32元加上2020年11月22日之后产生的罚息之和为基数，按罚息利率7.7175%／年计算至该笔借款清偿完毕之日为止）；3、判令被告龙凤承担本案原告的律师代理费；4、判令原告对被告龙凤所有的位于贵州省安顺市普定县（金地翠园）21幢4单元5层2号的房屋及土地使用权享有抵押权，在诉讼请求第1、3项债权范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。庭审中原告变更第2项诉请内容为截至2021年4月13日，被告龙凤尚欠贷款本金余额为86347.34元，利息为7017.73元。事实及理由：2014年8月4日，原告与被告龙凤签订《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告龙凤提供个人购置住房贷款，贷款金额160000元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额还款，贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%确定；贷款发放后如遇基准利率调整的，如贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率以及浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定利率基础上加收50%确定。且出现“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的情形，原告有权宣布本合同立即到期，要求被告龙凤立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利，因此而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告龙凤以位于贵州省安顺市普定县（金地翠园）21幢4单元5层2号的房屋及土地使用权为该笔贷款提供抵押担保，且已办理抵押登记。原告依约发放贷款后，被告龙凤多次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。原告有权依约宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求被告龙凤立即全部清偿尚欠的本金、利息、罚息和其他费用，解除本合同。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法判决支持原告如前所请。被告龙凤未作答辩。原告向本院提供以下证据，证明其诉讼主张：1、营业执照、负责人身份证明书及负责人居民身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、被告居民身份证复印件，证明被告的身份信息情况；3、个人借款凭证一份、历史明细列表1份、贷后管理1份、个人购房借款合同1份，证明被告向原告借款及被告从2018年9月就逾期未还款的事实；4、不动产登记证明1份，证明被告龙凤抵押房屋的事实；5、委托代理合同1份，证明原告委托律师进行诉讼的事实。被告龙凤未向本院提交证据。上述证据经本院审查，来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审查综合认证事实如下：2014年8月4日，被告龙凤与原告普定工行签订了《个人购房借款／担保合同》，约定原告普定工行向被告龙凤提供个人购置住房贷款160000元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额还款，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（若遇基准利率调整则做相应调整）。还款方式为按月等额还款还息，若未按约定日期还款，则加收50%罚息。被告龙凤以位于贵州省安顺市普定县（金地翠园）21幢4单元5层2号的房屋（房屋所有权证号：011577）为该笔贷款提供抵押担保（担保期限从2014年7月23日至2024年7月23日止），并办理了抵押权登记（普房他证城关镇第Ｔ1500117）。同时约定若被告龙凤未履行合同义务，连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，原告普定工行可以宣布借款到期，要求被告清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，并对抵押物享有优先受偿权。合同签订后，原告普定工行于2014年8月4日向被告龙凤发放借款160000元，借款凭证上载明借款到期日为2024年8月4日，执行利率为年利率5.145%。此后，被告龙凤从2018年9月4日就未依约定按期偿还贷款本息，且连续逾期超过三个月。截至2021年4月13日，被告龙凤尚欠借款本金86347.34元，欠利息7017.73元。因被告龙凤多次逾期，原告普定工行诉至本院。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告龙凤向原告普定工行借款并签订《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，其在收到借款后有如约偿还的义务，但被告龙凤从2018年9月4日起就未按约定履行还款付息义务，且连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，原告普定工行根据合同约定宣布借款到期，解除合同，符合法律规定，本院予以支持；对于未到期的借款，根据合同约定，被告已构成违约，原告普定工行宣布借款提前到期后，原告主张被告偿还借款本金86347.34元及2021年4月13日前的利息7017.73元以及从2021年4月14日起按年利率7.7175%计算利息至借款还清之日，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第六百七十五条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第六百七十六条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告的主张理由充分，本院予以支持；对案涉借款的抵押物，原告普定工行的主张，符合法律的规定，本院予以支持；对于原告主张的复利和律师费，因原告未提供证据证实，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”的规定，原告应承担其举证不能的不利后果，故对该项诉讼请求，本院不予支持。被告龙凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百六十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司普定支行与被告龙凤于2014年8月4日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告龙凤在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司普定支行借款本金86347.34元及2021年4月13日前的利息7017.73元以及2021年4月14日后的利息（利息从2021年4月14日起以借款本金86347.34元为基数，按按年利率7.7175%计算至该款清偿之日止）。三、如被告龙凤未履行上述义务，原告在上述债权范围内就被告位于普定县的房屋享有折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分被告继续清偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司普定支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2210元，减半收取1105元，由被告龙凤承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，义务人未在指定期间履行义务的，权利人可在两年内申请执行。审判员  袁熙单二〇二一年四月十九日法官助理葛鑫书记员张淼