汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0514民初237号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。负责人：郑四鹏。委托诉讼代理人：陈权，广东乐群律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈丹燕，广东乐群律师事务所律师。被告：黄汉标，男，汉族，住址汕头市潮南区。被告：钟映珠，女，汉族，住址汕头市潮南区。被告：黄慧英，女，汉族，住址汕头市潮南区。被告：黄创华，男，汉族，住址汕头市潮南区。被告：黄智豪，男，汉族，住址汕头市潮南区。被告：陈华娜，女，汉族，住址汕头市潮南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行（下称邮政银行潮南支行）与被告黄汉标、钟映珠、黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈丹燕到庭参加诉讼，被告黄汉标、钟映珠、黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄汉标、钟映珠付还原告借款本金90725.15元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复利(暂计至2020年6月21日的利息、罚息、复利22827.75元；自2020年6月22日起的逾期利息按年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款利率计收复利)；2.判令被告黄汉标、钟映珠付还原告为实现债权支付的律师费用3560元；3.判令被告黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜对被告黄汉标上述债务承担连带清偿责任；4.判令六被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年12月29日，被告黄汉标与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，被告钟映珠在《小额贷款额度借款合同》中签名确认作为共同借款人。同日，被告黄汉标、钟映珠、黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定六被告组成联保小组，六被告任一成员自愿为原告联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。上述合同签订后，被告黄汉标向原告借款200000元，并签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定由原告向被告黄汉标提供贷款本金200000元，年利率15.3%、期限为24个月，还款方式为等额本息还款法，原告依约向被告黄汉标发放贷款200000元，但被告黄汉标收到贷款后并没有按期归还贷款本息。截至2020年6月21日被告黄汉标仍拖欠原告贷款本息113552.9元。经原告工作人员多次上门催讨，黄汉标、钟映珠仍未能按合同约定按期归还，被告黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜至今没有依约承担连带清偿责任。原告为维护自身的合法权益向法院提起诉讼，请求判准其诉讼请求。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证，证明原告的诉讼主体资格；2.被告黄汉标、钟映珠、黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜身份证复印件，证明六被告的诉讼主体资格；3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、黄汉标与钟映珠、黄慧英与黄创华、黄智豪与陈华娜《结婚证》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》，证明被告钟映珠应为被告黄汉标的借款承担共同清偿责任，被告黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜应当对被告黄汉标、钟映珠的债务承担清偿连带责任；4.《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明被告黄汉标向原告申请借款200000元，原告向被告黄汉标发放贷款200000元的事实；5.《黄汉标贷款还款情况表》，证明截至2020年6月21日被告黄汉标仍拖欠原告贷款本金和利息、罚息、复息合计113552.9元；6.《诉讼代理协议》、发票，证明原告为实现债权已经实际支付律师费3560元；7.送达地址确认书，证明六被告确认送达的地址。被告黄汉标、钟映珠、黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜未作答辩，既无到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据1至7真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月28日，被告黄汉标向原告邮政银行潮南支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，以购买原材料为由向原告申请贷款额度200000元，被告钟映珠在申请表中的“申请人配偶（或财产共有人）”处签名确认。2017年12月29日，被告黄汉标、钟映珠、黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜与原告签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定内容为：由被告黄汉标、黄慧英、黄智豪组成联保小组，保证方式为连带责任保证；从2017年12月30日起至2019年12月30日止，原告可以根据任一小组成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款，无须在每次借款前再通知其他成员或征得其他成员同意，联保小组其他成员均承担100%的连带责任保证；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、执行等费用）及借款人所有其他应付费用；保证期限从借款之日起至借款到期后两年；联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。各被告各自在该协议书上签名确认。2017年12月29日，被告黄汉标与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定由原告给予被告黄汉标授信额度200000元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反合同任一条款或者发生原告认为足以影响债权实现的其他情形时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时有权要求借款人赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，并由黄汉标承担原告为实现债权而实际发生的律师费等费用。被告钟映珠在《小额贷款额度借款合同》中“乙方配偶作为共同借款人”处签名。同日，被告黄汉标向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，请求支用借款200000元用于购买原材料，贷款本息还款方式为等额本息还款法。原告经审批，同意借款人申请借款200000元，期限为24个月。2017年12月30日，原告向被告黄汉标发放贷款200000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2017年12月30日至2019年12月30日，年利率为15.30%，还款方式为等额本息。其后，被告黄汉标没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2020年6月21日，被告黄汉标拖欠原告贷款本金90725.15元及利息、罚息、复利22827.75元。原告多次向六被告催讨未果，并于2020年10月31日与广东乐群律师事务所签订《诉讼代理协议》，约定：广东乐群律师事务所接受原告的委托，指派律师作为本纠纷一审、二审及执行案件中委托代理人，《诉讼代理协议》还约定了委托代理权限、代理费用及支付方式等内容。2021年1月26日，原告向广东乐群律师事务所支付律师费3560元，并于2021年1月26日诉至本院。另查明，199X年X月XX日，黄汉标与钟映珠办理了结婚登记手续；199X年X月XX日，黄创华与黄慧英办理了结婚登记手续；200X年XX月X日，黄智豪与陈华娜办理了结婚登记手续。各被告向原告提交《送达地址确认书》，同意以确认的送达地址作为接收各类诉讼文书的送达地址。本院认为，被告黄汉标与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。由于被告黄汉标违反合同约定未按期归还贷款本息，原告请求被告黄汉标归还贷款本息，有合同依据和法律依据，可予支持。被告黄汉标未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。截至2020年6月21日，被告黄汉标拖欠原告借款本金90725.15元和利息、罚息、复利，有原告提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行放款通知单》等为证，事实清楚，证据充分，应予认定。原告请求判令被告黄汉标归还贷款本金90725.15元及其利息、罚息、复利，本院予以支持，但利息、罚息和复利总计以年利率24%为限。原告与被告黄汉标双方明确约定原告为实现债权而产生的律师费由被告黄汉标承担，该约定系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，且有原告支付律师费的诉讼代理协议及发票为据，故对原告请求判令被告黄汉标承担其支付的律师费3560元予以支持。被告钟映珠系被告黄汉标的配偶，被告黄汉标向原告借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告钟映珠也有在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和《小额贷款额度借款合同》上签名确认，被告黄汉标上述债务属夫妻共同债务，因此，被告钟映珠应对被告黄汉标拖欠原告借款本息及律师费承担共同还款责任。原告与本案六被告签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告黄慧英、黄智豪对被告黄汉标未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，被告黄创华、陈华娜应为被告黄慧英、黄智豪的保证行为承担共同还款责任。该协议内容符合法律规定，协议双方意思表示真实，故被告黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜应对被告黄汉标未履行借款合同的债务部分承担连带清偿责任。被告黄汉标、钟映珠、黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄汉标、钟映珠应于本判决生效后10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金90725.15元及利息、罚息、复利（截至2020年6月21日的利息、罚息和复利共22827.75元；自2020年6月22日起至还款之日止的逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，但利息、罚息和复利总计以年利率24%为限）。二、被告黄汉标、钟映珠应于本判决生效后10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行支付律师费3560元。三、被告黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜对被告黄汉标、钟映珠上述第一、二项的债务承担连带清偿责任，被告黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜对被告黄汉标、钟映珠承担保证责任后有权向被告黄汉标、钟映珠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2642.26元，减半收取计1321.13元，由被告黄汉标、钟映珠、黄慧英、黄创华、黄智豪、陈华娜共同负担，并于本判决生效后10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行；原告预交的案件受理费1321.13元，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  王创伟二〇二〇年三月二十五日书记员  庄奕玲