广西壮族自治区百色市右江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂1002刑初95号 公诉机关广西壮族自治区百色市右江区人民检察院。 被告人黄明武，男，1984年9月25日出生，壮族，高中文化，案发前系深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司总经理，住广西南宁市青秀区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年12月11日被百色市公安局右江分局执行逮捕。现羁押于平果市看守所。 辩护人陆向阳，广西添荣律师事务所律师。 广西壮族自治区百色市右江区人民检察院以百右检刑诉〔2020〕84号起诉书指控被告人黄明武犯非法吸收公众存款罪，于2020年3月16日向本院提起公诉。本院于同日受理。因湖北省武汉市爆发新型冠状病毒感染的肺炎疫情，系严重传染性疾病，属于不可抗拒的原因，致使案件在较长时间内无法继续审理，故本院于2020年3月30日裁定中止审理，后于2021年1月25日恢复审理，并依法组成合议庭，于2021年1月29日公开开庭审理了本案。百色市右江区人民检察院指派检察员王铭出庭支持公诉，被告人黄明武及其辩护人陆向阳到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区百色市右江区人民检察院指控，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司为一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，法定代表人实际控制人吕某（另案处理），实际控制人、总经理李某1（另案处理），为非法牟利，公开通过微信、ＱＱ、媒介发布会等方式宣传，以年利率7%至14%的高回报率作为诱饵，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布虚假标的，并通过福建、广西、河北、江西等全国14家分公司在所属地分别公开宣传，拉拢客户，向社会不特定人群吸纳资金，并承诺保本利息。被告人黄明武于2017年2月6日在桂林入职深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司桂林分公司，2017年5月至2018年8月到深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司任总经理，负责公司的日常运营，管理所有的员工。2017年5月至2018年8月间，该公司在百色市区等人员密集场所公开宣传，发放传单、拉拢客户，向社会不特定人群吸纳资金，并承诺保本付息。经深圳市公安局福田分局委托司法会计鉴定统计，有178人在百色市分公司投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台充值金额4935027元，提现534380元，未提现4586000元，有45人在百色分公司投资“要车车”Ｐ2Ｐ平台充值金额2025303元，提现人民币99909.76元，未提现1925393.24元。 针对上述指控的犯罪事实，公诉机关向本院提供了（1）银行交易流水记录、到案经过、接受证据材料清单、民间借款居间合同、居间服务合同、深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的相关材料、违法犯罪记录查询情况说明、户籍证明等；（2）证人吕某、李某1、张某、李某2、杨某1、林某、唐某1、邓某、黄某、王某、谭某、杨某2、卢某、郭某、陆某、陈某、冯某、万某、古某、杨某3的证言；（3）被告人黄明武的供述与辩解；（4）关于深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案资金及去向的司法鉴定专项审计报告、关于要车车平台涉案资金情况以及去向的司法鉴定专项审计报告。 公诉机关认为，被告人黄明武非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，提请本院依法判处。 被告人黄明武对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人的辩护意见是：1、被告人黄明武主动到公安机关投案，如实交待自己的犯罪事实，依法应当认定为自首，并予以从轻或减轻处罚；2、被告人自愿认罪认罚，愿意缴纳罚金，用已扣押在案的银行卡内的3万元钱抵扣罚金。且在“财富之家”公司平台无法运转之时，及时、全力配合百色分公司投资客户第一时间报案，极力挽回投资人的经济损失，确有悔罪表现。综上，对被告人黄明武适用缓刑不会导致再次发生社会危害性，可对其适用缓刑处罚。 经审理查明，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司（以下简称“财富之家公司”）为一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司。法定代表人李某1（另案处理）和董事长吕某（另案处理）是财富之家公司的股东和实际控制人。吕某、李某1在财富之家公司设立“财富中国”Ｐ2Ｐ网络投资平台，为非法牟利，在未经金融部门许可和备案的情况下，通过微信、ＱＱ、召开媒介发布会等方式公开进行推广宣传，以年利率6%至14%的高回报率作为诱饵，通过线上Ｐ2Ｐ网络平台，发布虚假标的，引诱投资人在平台注册，注册成功后通过平台合作的第三方支付公司进行企业借款、租房借款、三农借款、房产抵押贷款等业务。2018年6月，财富之家公司推出“要车车”网络平台，公开向社会不特定对象吸收资金。此外，财富之家公司还陆继在全国多地设立分公司，通过分公司在所属地域公开宣传，拉拢客户，向社会不特定人群吸纳资金，并承诺保本利息。 被告人黄明武于2017年2月6日在桂林入职深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司桂林分公司。2017年5月至2018年8月到深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司（以下简称“财富之家百色分公司”）任总经理，负责公司的日常运营，管理所有的员工。期间，被告人黄明武要求公司员工在百色市区等人员密集场所公开宣传财富之家公司的“财富中国”Ｐ2Ｐ和“要车车”网络理财平台，发放传单、拉拢客户，向社会不特定人群吸纳资金，并承诺保本付息。经深圳市公安局福田分局委托司法会计鉴定统计，有农承命等178人在百色市分公司投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台充值金额4935027人，提现534380元，未提现4586000元，有黄育案等45人在百色分公司投资“要车车”Ｐ2Ｐ平台充值金额2025303元，提现人民币99909.76元，未提现1925393.24元。 另查明，2018年11月05日16时30分，被告人黄明武主动到百色市投案并如实供述其在百色分公司担任总经理期间公司非法吸收公众存款的犯罪行为。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 一、书证、物证 1、受案登记表、立案决定书，证实百色市在工作中发现，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司为一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司,2014年12月成立至今,为非法牟利,公开通过微信、ＱＱ、媒介发布会等方式宣传,以年利率7%至14%的高回报率作为诱饵,通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台,发布虚假标的,并通过全国14家分公司所属地分别公开宣传,拉扰客户,向社会不特定人群吸纳资金,并承诺保本付息。其中,百色分公司涉及投资者100余人,涉案金额490多万元,该公司涉嫌非法吸收公众存款罪。2018年1月8日，公安机关经过审查决定予以立案侦查。 2、搜查证、搜查笔录及照片、扣押决定书、扣押清单证实，2018年10月30日，百色市公安局右江分局依法对深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司的办公地点进行搜查。侦查员在公司办公大厅的柜台上发现两张营业执照：财富之家融资租赁（深圳）有限公司广西百色分公司、深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司。在公司前台发现公司文件一批、1台白色“海尔”微型计算机、1台组装电脑主机、1台“EPSON”打印机、1台人脸识别考勤机。在公司办公大厅发现13台白色“海尔”微型计算机、1套“EPSON”投影仪。在经理室的办公桌发现1台“FUJIXEROX”打印机、1台白色“海尔”微型计算机、1台随行付POS机。在接待室仓库的箱子里发现8台白色“海尔”微计算机。在综合办公室发现6台白色“海尔”微型计算机。侦查人员当场对上述物品予以扣押，并进行拍照。 3、户籍证明、常住人员基本信息表证实，被告人黄明武出生于1984年9月25日，其到案时已达完全刑事责任年龄。 4、到案经过证实，2018年11月05日16时30分，被告人黄明武主动到百色市主动投案并说明情况。经民警讯问，被告人黄明武如实供述其在百色市右江区担任深圳财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司总经理期间非法吸收公众存款的犯罪行为。 5、违法犯罪记录查询情况说明证实，经百色市查询，被告人黄明武在本案前无任何犯罪记录。 6、百色分公司员工名单及黄明武履历证实，被告人黄明武在深圳市财富之家金融网络科技有限公司百色分公司担任该公司总经理。 7、深圳市财富之家金融网络科技服务有限制作的《平台汇总》证实，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司投资总人数达178人，待还总人数133人。充值总额达4935027.93元人民币，提现总额534380.7元人民币，待还总额4586000元人民币。 8、百色分公司员工名单证实，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司在百色市右江区设有分公司，实际办公地址为百色市右江区龙景七塘社区迎龙农贸市场三楼。被告人黄明武担任该分公司总经理。 9、关于深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司涉案资金金额及去向的司法鉴定专项审计报告(利安达专字［2018］粤A22**号)和客户投资明细表、关于要车车平台涉案资金情况以及去向的司法鉴定专项审计报告：证实一共有178人在深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司投资，充值金额共4935027.93元人民币，提现534380.87元人民币，未提现4586000元人民币，有45人在百色分公司投资“要车车”P2P平台充值2025303元人民币，提现99909.76元人民币，未提现1925393.24元人民币，总计未提现金额是6511393.24元人民币。 10、广东省深圳市福田区人民检察院起诉书证实，广东省深圳市福田区人民检察院以深福检刑诉（2018）2325号起诉书对深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司董事长吕某、法人代表李某1、风控人员张某、深圳市融通天下投资担保有限公司信贷经理李某2、深圳市财富之家金融网络科技有限公司副总裁庞玉会、技术部主管钟琦涛涉嫌犯非法吸收公众存款罪，向广东省深圳市福田区人民法院提起公诉。 11、财富中国百色分公司客户出借信息统计表证实，有客户投资尚有资金6514000元未收回，证人唐某1在表上签字确认。 12、接受证据材料清单及财富中国百色分公司出借信息统计表证实，侦查人员从证人唐某1处提出财富中国百色分公司出借信息统计表，该表证明客户投资金额及未收回的金额。 13、深圳市互联网金融风险等专项治理工作领导小组办公室《监管函》《关于商请做好深圳市财富之家公司重点检查和依法查处工作的函》《审慎监管会议纪要》证实，深圳市人民政府金融发展服务办公室对深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司P2P业务违法违规、违反监管快速扩张业务、风险急剧积累等问题提出了具体监管要求，并要求进行全面自查整改。 14、协助查询财产通知书证实，公安机关结被告人黄明武名下中国工商银行柳州市和平支行卡号62×××13进行帐户冻结。对黄明武名下广西北部湾银行百色市中山支行账号62×××10的余额30553.38元进行冻结。 二、证人证言 1、证人林某的证言证实，其在深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司上班。在工作期间，并未发现公司有国家金融主管部门颁发的相关许可证照。“财富之家”ｐ2ｐ平台和“要车车”平台线上发布的业务标的都是深圳总公司在线上发布，真实性无从考证。公司总经理黄明武安排员工外出找客户做理财，他要求员工去人多的地方做宣传找客户，公司里面已经准备好宣传资料、礼品等物品，员工带着宣传单、礼品等到百色市区等人多的地方向人群发放宣传单、礼品，宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ网络理财平台，找到有意向做理财的客户就带回公司作进一步讲解，公司总经理黄明武主要负责在公司大厅协助业务员做讲解，还有用公司的投影仪做宣传讲解，有需要理财的客户其就帮他们登录电脑办理投资理财业务。宣传单上的内容是“财富之家”公司的地址，还有投资收益表里面有投资金额、投资期限及利息等内容。其发展了20个左右的客户，大部分是认识的亲戚好友，少部分是在外面做宣传认识的陌生人。包括其在内的投资款，业绩在金额150万元人民币左右。 2、证人唐某1的证言证实：其曾在深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司上班，负责公司行政、人事管理工作。公司营业执照上的负责人是陈何嘉，是华**的总负责人。而百色负责分公司日常工作的是总经理黄明武，负责公司的日常运营，管理和培训所有员工，理财业务都是他培训传授。在百色分公司其没有发现有国家金融主管部门颁发的相关许可证照，公司是否有开展金融业务其不清楚。公司业务范围是拉客户做理财，向客户宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台的网络借贷运作模式，帮客户办理投资理财业务。另外深圳总公司于2018年5月左右推出了一个新的“要车车”Ｐ2Ｐ平台，可以理财也可以购买汽车。公司总经理黄明武安排员工外出找客户做理财，他要求去人多的地方做宣传找客户，公司里面已经准备好宣传资料、礼品等物品，员工带着宣传单、礼品等到菜市场、公园、广场等人多的地方向人群发放宣传单、礼品，宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ网络理财平台，找到有意向做理财的客户就带回公司作进一步讲解，公司总经理黄明武主要负责在公司大厅协助业务员做讲解，还有用公司的投影仪做宣传讲解，有需要理财的客户员工就帮他们登录电脑办理投资理财业务。宣传单上内容有“财富之家”公司的地址、简介、还有投资收益利率表里面有投资金额、投资期限及利息等内容。公司经营场所是陈何嘉和黄明武租的，装修费和租金是深圳市财富之家金融网络科技有限公司结算，百色分公司将费用上报深圳总公司，经审核之后把费用汇给分公司结算。分公司有10个左右员工。公司总经理黄明武要求员工出去找的客户都是陌生人居多，年纪大的老人居多，员工自己的亲朋好友也可以。其从2017年12月开始陆续投资3500元，黄明武用其账号投资了25000元。其母亲唐某2投资了100000元，还以他男朋友刘拥军的名义投资150000元。截止2018年8月，百色分公司共发展“财富之家”Ｐ2Ｐ平台和“要车车”平台客户100多人，公司业绩金额5000000元左右。公司的资产有海尔电脑、桌子、椅子、投影仪、打印机、人脸识别打卡机等设备。另外房东还留有办公桌、会议桌、电脑、空调、沙发等给公司使用，权属是房东的。 3、证人邓某的证言证实，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司租用鑫恒丰家居广场的商铺，2018年10月份因涉案被公安机关查封，该公司还欠水电费。该公司于2017年3月左右入驻，租期合同从2016年12月1日起至2019年12月31日止。该公司营业执照上的负责人是陈何嘉，实际上在百色负责分公司日常工作的是总经理黄明武，陈何嘉很少回百色分公司。该公司业务范围就是做“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，大概就是借款放贷的业务，大约有10名员工。平时其与黄明武联系，他是公司的总经理，负责公司的日常运营，管理所有的员工。2018年5月份左右，黄明武介绍其参与投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司为一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传财富之家Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的，年利率6%至14%左右，并承诺保本付息，其投资了2100元，黄明武还让其介绍人参与进来，但其并未介绍。 4、证人黄某的证言证实，其在深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司上班，同时还通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台投资了90925元人民币、“要车车”平台投资了10万元。2018年8月份，其收到消息总公司已经被公安机关查封，其在“财富之家”Ｐ2Ｐ平台和“要车车”平台的投资款也无法提现。该公司的经营地址是广西百色市右江区，营业执照上的负责人是陈何嘉，实际上在百色负责分公司日常工作的是总经理黄明武，陈何嘉只是办理登记营业执照，很少回百色分公司。百色分公司约有10个员工，分别是营业执照负责人陈何嘉、公司总经理黄明武、人事行政专员唐某1、团队总监王某、理财经理黄俊，邓君、杨某1、班忠、林某，其担任过团队总监、营销总监职务。另外公司还聘用几个代理人，负责对外拉业务，按业绩发工资。陈何嘉是广**域负责人，同时也是百色分公司的负责人，但是他很少来百色分公司，虽然营业执照上登记的是陈何嘉的名字，但实际的负责人是黄明武。黄明武是公司的总经理，负责公司的日常运营，管理所有的员工。其主要负责业绩工作，具体就是找客户做理财，向客户宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台的网络借贷运作模式，帮客户办理投资理财业务。2018年6月份之后还推销了“要车车”平台网络理财产品，运作模式与“财富之家”Ｐ2Ｐ平台一样。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传财富之家Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的，年利率6%至14%左右，并承诺保本付息。如果客户不会网络操作，还可以通过线下深圳总公司提供的ＰＯＳ机刷卡进行投资、或者可以通过银行转账到深圳总公司账户。该公司业务范围就是拉客户做“财富之家”平Ｐ2Ｐ平台和“要车车”平台网络理财产品。“要车车”平台也是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司推出的，与“财富之家”Ｐ2Ｐ平台的运作模式一样，但是“要车车”平台多了租车、买车的理财业务。其拉了大约40个客户，包括其自己的投资款，业绩在金额150万元人民币左右。 5、证人王某的证言证实，其在深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司上班。2018年8月，其收到消息总公司已经被查封。该公司经营地址在广西百色市右江区。营业执照上的负责人是陈何嘉，实际上百色负责分公司日常工作的是总经理黄明武，陈何嘉只是办理营业执照。公司大约有10名员工，分别是营业执照负责人陈何嘉、公司总经理黄明武、人事行政专员唐某1、团队总监黄某、理财经理黄俊、邓君、杨某1、班忠、林某，其担任团队经理。另外公司还聘用几个代理人，负责对外拉业务，按业绩发工资。黄明武是百色分公司的总经理，负责百色分公司的日常运营，管理所有的员工、招聘、培训员工。其主要负责带领团队发放传单，统计团队业绩，培训员工操作流程，同时还要找客户做理财等工作。发展客户做理财，向客户宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台的网络借贷运作模式，帮客户办理投资理财业务，2018年6月份之后还推出了“要车车”平台网络理财产品。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传财富之家Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的，年利率6%至14%左右，并承诺保本付息。如果客户不会网络操作，还可以通过线下深圳总公司提供的ＰＯＳ机刷卡进行投资、或者可以通过银行转账到深圳总公司账户。该公司业务范围就是拉客户做“财富之家”Ｐ2Ｐ平台和“要车车”平台网络理财产品。其除了在该公司工作，也投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，因为公司要求入职时必须投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台来了解该平台的运作模式。为了学习流程，其用自己的名字充值100元，之后就提现出来。为了业绩考核，其还用朋友的名字注册、充值、提现，由其本人出资，只是借朋友的身份证号码而已。“要车车”平台也是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司推出的，与“财富之家”Ｐ2Ｐ平台的运作模式一样，但是“要车车”平台多了租车、买车的理财业务。除了其自己投资的几百元以外，还发展了12个客户，分别是黄玉凤、某素文、郭某、汤英亮、何南靖、黄兰荷、林革、陆泰伦、谭某、李丽红、陆梅玉、农阳生。其业绩有90多万元人民币。 6、证人谭某的证言证实：2017年2、3月份左右，王某到百色市右江区福州街铜鼓广场发传单，宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台理财产品，年利率6%至14%左右，利息比银行理财产品高，并承诺保本付息，王某还带其到百色市右江区三楼深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司的办公室进行详细介绍。其觉得有利可图，就陆续进行投资，期间其也提现过几万元的本金和利息，然后再将钱投资充值进去。后来有几次投资期限没有到，无法提现。分别是2017年9月13日投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台1000**元，期限一年；2018年2月23日投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台1000**元，期限一年；2018年2月24日投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台200**元，期限半年；2018年6月14日投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台350**元，期限3个月；合计投资本金255000元。其妻子何南靖也投资50000元，没有提现。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传财富之家Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的，年利率6%至14%左右，并承诺保本付息。如果客户不会网络操作，还可以通过线下深圳总公司提供的ＰＯＳ机刷卡进行投资、或者可以通过银行转账到深圳总公司账户。 7、证人杨某2的证言证实，其堂叔林某在深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司上班。2018年4月左右，其堂叔林某到家里宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台理财产品，年利率6%至14%左右，利息比银行理财产品高，并承诺保本付息，他在百色市右江区三楼深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司上班。其觉得有钱赚，而且又是自己的亲戚介绍，就分两次进行投资，分别是2018年4月29日投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台1000**元，期限一年。2018年4月30日投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台500**元，期限一年。过了几个月，公司的资金被冻结，遂无法提现，损失巨大。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传财富之家Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的，年利率6%至14%左右，并承诺保本付息。如果客户不会网络操作，还可以通过线下深圳总公司提供的ＰＯＳ机刷卡进行投资、或者可以通过银行转账到深圳总公司账户。 8、证人卢某的证言证实，其表弟林某在深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司上班。2017年12月份左右，其表弟林某到家里宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台理财产品，年利率6%至14%左右，利息比银行理财产品高，并承诺保本付息。他还带其到百色市右江区三楼深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司的办公室进行详细介绍，还有抽奖活动。其觉得有钱赚，而且又是自己的亲戚介绍，遂于2017年12月18日投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台1000**元，期限一年；现在这些钱无法提现出来，损失巨大。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传财富之家Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的，年利率6%至14%左右，并承诺保本付息。如果客户不会网络操作，还可以通过线下深圳总公司提供的ＰＯＳ机刷卡进行投资、或者可以通过银行转账到深圳总公司账户。 9、证人吕某的证言证实，其是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的大股东，总裁。该公司于2014年1月成立，公司业务主要是网络借贷。包括百色分公司在内，在全国各地共有三十几家分公司。分公司是通过朋友圈、ＱＱ和在网络寻找投资人，然后让投资人在“财富中国”平台注册，注册成功之后通过第三方进行投资，也可以借贷，平台内的投资项目有：企业借款、个人借款、汽车抵押借款、买车借款、租房借款、三农借款、个人信用借款以及房产抵押借款。所有的分公司的员工是没有固定工资的，主要就是看业绩，员工所发展的投资人投资金额超过60000元的才有1300元的底薪和百分之零点五提成，没超过60000元的只有百分之零点五提成。直到2017年12月，财富中国平台投资人数总共有480多万人。其曾向金融部门申请登记和备案，但并未得到许可和备案。该公司营业执照范围有金融网络服务，但此服务只限于第三方咨询服务。财富中国平台内不设有资金池。 10、证人李某1的证言证实，其是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的法人代表，也是股东。“财富之家”就是网贷平台，投资人投资到“财富中国”平台，借款人从“财富中国”平台上借钱。业务主要是三种，一种是汽车抵押贷款业务，二是房产抵押贷款业务，三是信用贷款业务。“财富中国”平台是由“财富之家”的品牌部以及各个分公司进行推广的。总公司就是品牌部在网络上面通过ＳＥＯ（在百度、今日头条、360搜索等搜索引擎上面推广）以及微信公众号、微博等媒体平台上进行推广，“财富中国”投资人数大约是10万。“财富中国”存在发布虚假标的行为，借款人着急借钱，公司没法说借款人明天要钱就能够发标并且募集足够资金。公司一般有两种做法，一是公司现行垫付借款出去，再发标的募集资金。二是公司先发标的，募集资金，有借款人借钱公司就将钱借出去。“财富中国”存在拆分标的问题。现在的规定要求个人网络贷款不能超过20万元，但是目前的环境没法做到，借款人都想多借钱，如果公司不借出去，那么就没有业务了。“财富中国”平台有资金池，并存在买标的等虚构投资人及投资金额的行为。公司经营的“财富中国”平台通过贷款标的一共吸收约30亿元的人民币，最终都是回到“财富之家”公司的民生银行总账户内。平台通过赚取利益差盈利，但勉强能维持运营。目前平台有逾期未收回的借款有1个亿左右。 11、证人张某的证言证实，其和吕某在1995年在新疆认识，系朋友关系，李某1与其是在工作中认识，李某1和吕某是一个公司的。其在吕某的公司，深圳市财富之家网络金融科技服务有限公司工作过，该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司。其工作内容就是对发到平台上的标的进行审核，公司系统后台把标的信息传给其，其就按照李某1给其的标准来审核借款人的资质和信用，通过后这个标的就发到平台上。其工作联系人主要公司的李某1，一般通过电话（手机134××××1061）或微信联系，业务方面就是通过一个专用的微信号（ｌｕｏ460424575）联系。标的的数据都是由李某1安排人员上传上去的，有一些真实的房贷和车贷，也有部分是虚假的数据。每个标的的金额不超过200000元，每天平均发布三四十个，每天金额总计约五六百万。 12、证人李某2的证言证实，其在深圳市融通天下投资担保有限公司做贷款助理至今，“财富之家”和“融通天下”公司都是同一个老板吕某创办。“财富之家”是Ｐ2Ｐ公司，采取的是线下放款业务，而线下放款是通过“融通天下”放出去的。其发现公司贷款部没有提供线下借款人的信息，但是线上也会出现这些借款人的标，这样就相当于公司其实私底下没有借钱出去，但是在线上如果有投资人投了这些假标，那么公司就是自己进行募集资金。假标的来源于“财富之家”的员工张某，大约有60%都是假的。张某负责审核标的，其负责上传。“融通天下”有拆分标的行为，直到案发公司仍有1.5亿元人民币借款尚未收回。 13、证人郭某的证言及《民间借款居间服务合同》《居间服务合同》证实，2017年11、12月份，财富之家百色分公司员工王某等5、6个人到大华厂菜市发传单，宣传“财富中国”Ｐ2Ｐ平台理财产品，年利率6%至14%左右，利息比银行理财产品高，并承诺保本付息。王某还带其到百色市右江区三楼Ｃ区6号商铺深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司的办公室进行详细介绍。其觉得有利可图，就陆续进行投资，期间其也提现过几万元的本金和利息，然后再将钱投资充值进去。后来有几次投资期限没有到无法提现。其分别是2018年2月24日投资“财富中国”Ｐ2Ｐ平台130**元，期限6个月。2018年3月27日投资“财富中国”Ｐ2Ｐ平台608**元，期限6个月。2018年7月28日投资“要车车”Ｐ2Ｐ平台500**元，期限6个月。2018年7月29日投资“要车车”平台300**元，期限30天，合计投资本金153800万元，现在这些钱无法提现，其的损失巨大。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的。如果客户不会网络操作，还可以通过线下深圳总公司提供的ＰＯＳ机刷卡进行投资，或者可以通过银行转账到深圳总公司账户。“要车车”Ｐ2Ｐ平台是该公司2018年6月份左右新推的一个平台，和“财富中国”Ｐ2Ｐ平台的运作模式是一样的。《民间借款居间服务合同》《居间服务合同》证实郭某投资“财富之家”平台和“要车车”平台并与对方签订了合同。 14、证人陆某的证言及《居间服务合同》证实，其于2018年6月19日在深圳市内，经公司的工作人员林某推荐投资“要车车”平台100**元，提现153元，目前尚有9847元投资款无法提现，其已经在深圳市公安局福田警察网站上报案报备，后到百色市公安局右江分局报案。《居间服务合同》证实陆某投资“要车车”平台并与对方签订了合同。 15、证人陈某的证言及《居间服务合同》证实，其于2018年6月20日在深圳市内，经公司工作人员林某推介投资“要车车”平台500**元人民币，提现1059元人民币，目前尚有48941元人民币投资款无法提现，其已经在深圳市公安局福田警察网站上报案报备，后到百色市公安局右江分局报案。《居间服务合同》证实陈某投资“要车车”平台并与对方签订了合同。 16、证人冯某的证言证实，其和老公万某经常从田林县拉水果到百色市右江区贩卖。2017年7月份左右，百色财富之家百色分公司有几个员工在迎龙综合农贸市场发传单，宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台理财产品，年利率6%至14%左右，利息比银行理财产品高，并承诺保本付息。公司的老总黄明武还带万某到百色市右江区三楼深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司的办公室进行详细介绍。刚开始万某不相信，黄明武就不停地打电话向其宣传。为了让其相信，黄明武还特地跑到田林县城找其签了一份担保函给万某，其经不住诱惑就进行投资。万某于2017年7月投资“财富中国”Ｐ2Ｐ平台500**元人民币，万某投资进去之后看见平台上有盈利就没有提现出来。2018年6月份左右，黄明武又找到其宣传该公司新上线一个“要车车”Ｐ2Ｐ平台，和“财富中国”Ｐ2Ｐ平台是一样的。其经不住诱惑就于2018年6月份投资“要车车”Ｐ2Ｐ平台601**元人民币，2018年8月份之后就无法提现。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，由第三方银行托管，通过公开方式宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的。 17、证人万某的证言及《民间借款居间服务合同》《居间服务合同》《担保函》、宣传单证实，2017年7月份左右，其去到百色市右江区卖姜的时候，见到楼下有人宣传“财富之家”，所以就去关注了一下。当时其也去三楼商铺参观，黄明武接待其，并向其宣传“财富中国”Ｐ2Ｐ平台理财产品，年利率13%至14%左右，利息比银行理财产品高，并承诺保本付息。黄明武见其有所顾虑，就让其先投了100元试试，然后就让其在手机上登记注册“财富之家Ｐ2Ｐ金融”，在平台里很清楚的看到自己账户的余额和利息等信息。7月31日，黄明武亲自去到田林做其思想工作，还签了一份担保函，帮其操作通过转账的方式投了50000元人民币到平台里，之后他就给了一份《民间借款居间服务合同》，合同还附了一份深圳市恒大投资担保管理有限公司的担保函。期间其又投了2000多元人民币，但是这些钱当时都是在网上才看得见，其没有从网上打印出合同。后其也有领了2000元人民币出来。到了2018年，其见这个平台挺稳定利息也比银行高，就和老婆商量投资。6月22日，其老婆冯某就以她自己的名义投了50000元，项目变成了“要车车”网络服务（深圳）有限公司。2018年6月24日她又投了10000元，6月26日再投了100元。2018年8月份，百色分公司财富之家工作人员和其说平台已经关闭，现在那些钱无法提现出来，遂其到公安机关报案。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的。《民间借款居间服务合同》《居间服务合同》《担保函》、宣传单证实深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司向万某宣传“财富之家”投资项目，后万某投资“财富之家”和“要车车”平台，并与对方公司签订了合同。 18、证人黄某的证言证实：其是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司的员工，在该公司上班期间，并未发现有国家金融主管部门颁发的许可证照。公司总经理黄明武安排员工外出找客户做理财，他要求员工去人流密集的地方做宣传找客户。公司已经准备好宣传资料、礼品等物品，员工带着宣传单、礼品到百色市区等人流密集的地方向人群发放宣传单、礼品，宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ网络理财产品，找到有意向投资理财的客户就带回公司作进一步讲解。公司总经理黄明武主要负责在公司大厅协助业务员用公司的投影仪做讲解，需要投资理财的客户其就帮他们登录电脑办理投资理财业务。其发展了40个左右的客户，包括自己的投资款，业绩约1500000元人民币。 19、证人王某的证言证实：其是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司的员工，在该公司上班期间，并未发现有国家金融主管部门颁发的许可证照。公司总经理黄明武安排员工外出找客户做理财，他要求员工去人流密集的地方做宣传找客户。公司已经准备好宣传资料、礼品等物品，员工带着宣传单、礼品到百色市区等人流密集的地方向人群发放宣传单、礼品，宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ网络理财产品，找到有意向投资理财的客户就带回公司作进一步讲解。公司总经理黄明武主要负责在公司大厅协助业务员用公司的投影仪做讲解，需要投资理财的客户其就帮他们登录电脑办理投资理财业务。其发展了12个左右的客户，业绩有90多万元人民币。 20、证人古某的证言、《债权转让服务协议》《预约受让协议》《授权委托书》《风险告知书》及中国工商银行电子汇款单证实：其于2018年5月25日在深圳市内经公司工作人员黄晶晶推介投资了50000元人民币，从未提现过。其没有在深圳市公安局福田警察网站上备案报备，后到百色市公安局右江分局报案。《债权转让服务协议》《预约受让协议》及中国工商银行银行汇款单证实古某投资“财富之家”平台，其投资的50000元通过黄明武工商银行帐号62×××13转账给深圳市融通天下投资担保有限公司。 21、证人杨某1证实，其曾经在深圳市财富之家金融科技服务有限公司百色分公司上班几个月。该公司位于广西百色市右江区。营业执照上的负责人是陈何嘉。实际上在百色负责分公司日常工作的是总经理黄明武，公司大约有10名员工。黄明武是百色分公司的总经理，负责百色分公司的日常运营，管理所有的员工，招聘、培训员工。其主要负责外出发放传单，找客户做理财，向客户宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ平台的网络借贷运作模式，帮客户办理投资理财业务，2018年6月之后公司还推广了“要车车”平台网络理财产品。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传财富之家Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的，年利率6%至14%左右，并承诺保本付息。如果客户不会网络操作，还可以通过线下深圳总公司提供的ＰＯＳ机刷卡进行投资、或者可以通过银行转账到深圳总公司账户。该公司业务范围就是拉客户做“财富之家”Ｐ2Ｐ平台和“要车车”平台网络理财产品。其除了在该公司工作以外，自己也投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，因为公司要求入职时必须投资“财富之家”Ｐ2Ｐ平台来了解该公司的运作模式，为了学习流程，其用自己的名字充值了100元人民币，没有提现。“要车车”平台也是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司推出的，和“财富之家”Ｐ2Ｐ平台的运作模式一样，都是网络投资理财。“财富之家”Ｐ2Ｐ平台和“要车车”平台发布的业务标的都是深圳总公司在线上发布，真实性无从考证。公司总经理黄明武安排员工外出找客户做理财，他要求员工去人流密集的地方做宣传找客户，公司已经准备好宣传资料、礼品等物品，员工带着宣传单、礼品到百色市区等人流密集的地方发放宣传单、礼品，宣传“财富之家”Ｐ2Ｐ网络理财产品，找到有意向投资理财的客户就带回公司作进一步讲解，公司总经理黄明武主要负责在公司大厅协助业务员用公司的投影仪做讲解，需要投资理财的客户其就帮他们登录电脑办理投资理财业务。 22、证人杨某3的证言及《民间借款居间服务合同》证实，2017年5月份左右，财富之家百色分公司的5、6个员工到百色市右江区福州街旁的铜鼓广场发传单，宣传“财富中国”Ｐ2Ｐ平台理财产品，年利率6%至14%左右，利息比银行理财产品高，并承诺保本付息。有个小伙子还带其到百色市右江区三楼深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司的办公室进行详细介绍。其觉得有利可图，经不住诱惑就进行了投资。2017年12月31日其投资“财富中国”Ｐ2Ｐ平台100**元，期限3年，年利息12.6%。那个小伙子离职后，他们又安排林某来负责带其。后投资款无法提现，遂到公安机关报案。该公司是一家Ｐ2Ｐ性质的网络借贷公司，该公司由第三方银行托管，通过公开方式宣传财富之家Ｐ2Ｐ平台，通过线上“财富之家”Ｐ2Ｐ平台，发布借款标的。共提现了第一个月的利息100元，钱直接打到其的工商银行卡上，还有1万元人民币本金没有提现。《民间借款居间服务合同》证实杨某3与对方签订了投资合同。 三、被告人的供述和辩解 被告人黄明武供述，2017年2月6日，其在桂林入职深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司桂林分公司，成为公司一般员工。同年5月，调到深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司任总经理,负责百色整个百色的具体业务，公司的日常运营,管理所有的员工。深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司的业务范围是投资理财，在网上有“财富中国”P2P平台和“要车车”P2P平台,主要搞网络借贷业务。深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司为一家P2P性质的网络借贷公司,通过公开方式宣传财富之家P2P平台,通过线上“财富之家”P2P平台,发布借款标的,年利率6%至14%左右,借期有1个月到5年不等。客户在财富之家P2P平台上用自己的身份证和手机号码实名认证进行注册,客户通过平台把钱借给这些标的。“要车车”P2P平台是2018年5、6月份上线的,它的运作模式和“财富中国”P2P平台一样。百色分公司只有营业执照,没有国家金融主管部门颁发的相关许可证照。公司备有宣传单和礼品,每天上班的时候其会安排公司的员工外出发放传单,其要求他们去人多的地方发放传单,比如广场、菜市场等地方,只要看见人就发传单,不管是陌生人还是认识的人都发,有时其还给员工带礼品出去一起发放。如果有投资意向的客户,他们就会带回公司,其给客户做进一步的讲解,客户决定投资,员工就教他们如何在网上注册进行投资操作,遇到不会上网操作的客户,员工就负责帮他们办理。宣传单的内容有全国分公司的地址、联系方式,投资理财的利率表等。这些宣传单是陈何嘉从桂林公司发过来的。其在广西北部湾银行有资金30000多元，是其自己的存款，中国工商银行有39000多元，其中有19000元是其自己的存款，另有20000元是其姐夫付浩供给其的钱。客户投资的款都是通过“财富中国”P2P平台和“要车车”P2P平台存进去，百色分公司不截留这些钱。看了司法会计鉴定结论，一共有178人在百色分公司投资“财富之家”P2P平台充值金额4935027元,提现534380元,未提现4586000元,有45人在百色分公司投资“要车车”P2P平台充值2025303元,提现99909.76元,未提现1925393.24元，所以总计未提现金额是6511393.24元人民币。 本院认为，根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司及百色分公司未经批准，利用“财富中国”和“要车车”投资平台，向不特定对象吸收资金，并承诺保本付息，扰乱金融秩序，数额巨大，公司的行为属于非法吸收公众存款的行为。本案被告人黄明武作为深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司百色分公司负责人和总经理，直接参与并组织、领导了分公司全部犯罪活动，是单位直接负责的主管人员，依法构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人黄明武犯非法吸收公众存款罪罪名成立，应依法予以惩处。被告人黄明武主动投案，如实供述其犯罪事实，系自首，且认罪认罚，有主动缴纳罚金的行为和意愿，确有悔罪表现，本院予以从轻处罚。辩护人提出被告人有自首情节、有悔罪表现，可以从轻处罚的辩护意见与本案事实相符，本院予以采纳。对于辩护人提出对被告人适用缓刑处罚的辩护意见，本院综合考量被告人的犯罪事实及退赃等情况，认为不符合宣告缓刑的条件，故对辩护人该辩护意见不予采纳。被告人黄明武非法吸收公众存款6511393.24元人民币，依法应追缴并返还集资参与人。被告人黄明武在非法吸收公众存款犯罪中的收入亦为违法所得，也应依法追缴并返还集资参与人，但公诉机关提交的证据未能查清被告人黄明武违法所得的数额，故本院无法认定其具体数额。侦查机关已冻结被告人黄明武名下中国工商银行柳州市和平支行帐号62×××13和广西北部湾银行百色市中山支行帐号62×××10的存款余额，根据被告人陈述系其个人合法财产，依法用于退赔集资参与人。扣押在案的涉案物品计算机、打印机、ＰＯＳ机、人脸识别考勤机、公司宣传材料、组装电脑主机、投影仪、委托扣款协议书、印章依法没收。中国银行开户许可证及相关开户资料、营业执照系相关部门对申请方作出赋予某种资格的文件材料，本院无权作出处理，故对该文件材料不予处置。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条的规定，判决如下： 一、被告人黄明武犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年12月11日起至2022年12月10日止。罚金已缴纳20000元，余下30000元限在判决生效之日起30日内缴纳，逾期则强制缴纳。） 二、追缴被告人黄明武名下中国工商银行柳州市和平支行账号62×××13和广西北部湾银行百色市中山支行账号62×××10的存款余额按集资额比例返还集资参与人（集资人员名单附后）。 三、扣押在案的涉案财产（另附清单）依法没收，变卖、拍卖后所得款项按集资额比例返还集资参与人。 四、责令被告人黄明武在人民币6511393.24元金额内承担补充退赔责任（上述第二、三项的款项在执行中予以扣减）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向百色市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  吕泽华 人民陪审员  李 飞 人民陪审员  逢 青 二〇二一年四月二十日 书 记 员  周艳蓉