河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀02民终1209号 上诉人（原审原告）：刘清军，男，1972年10月9日出生，汉族，住河北省迁西县。 委托诉讼代理人：许建一，河北国赫律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司迁西支公司，住所地河北省迁西县城关景忠西街122号。 负责人：崔立臣，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘华，该公司员工。 委托诉讼代理人：李亚东，该公司员工。 上诉人刘清军因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司迁西支公司（以下简称平安财险迁西支公司）保险纠纷一案，不服河北省迁西县人民法院（2020）冀0227民初2148号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 刘清军上诉请求：1.请求依法撤销一审判决，改判被上诉人赔偿上诉人伤残赔偿金100000元、医疗费50000元、误工费2400元、鉴定费1000元，共计153400元，即判决被上诉人多承担81000元。2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：首先，一审法院按照保险合同中规定的伤残等级赔偿比例4%确定上诉人的残疾赔偿金额明显不当。上诉人于2019年6月5日购买《车主无忧（唐山2座低）》保险一份，含雇主责任保险及附加保险。当时上诉人只收到保险单2页，上面没有任何按照保险条款规定比例赔付伤残赔偿金的内容，上诉人也没有被告知还有详细的电子保险条款，且保单第2页第十二条第10项特别约定写明：“无其他特别约定”。直到上诉人拿着材料到被上诉人处理赔。才被告知有电子保险条款，且上面规定九级伤残对应的赔偿比例是4%。依据《中华人民共和国保险法》第17条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。基于此，本案电子保单是被上诉人提供的格式合同，在上诉人购买保险时被上诉人应当一并完整的提供给上诉人，且应当向上诉人说明合同的内容，对于伤残赔偿金的理赔标准不是通常人理解的十级按照10%的比例赔偿、九级按照20%的比例赔偿。以此类推。被上诉人对免除自己责任的条款应当在保单上作出足以引起上诉人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式作出明确说明。但被上诉人在一审时并没有能提交证据证实其对免责部分向上诉人做出过提示和明确说明，因此该合同条款不应当产生法律效力。应按照上诉人的理解九级伤残按照20%的赔偿比例计算伤残赔偿金，即5000000×20%=100000元。其次，鉴定费是上诉人确定伤残等级进而确定损失的必要支出，且做鉴定是被上诉人要求的，鉴定机构也是被上诉人认可的，该鉴定费用法院应当支持。 平安财险迁西支公司答辩称，一、原告主张的伤残赔偿金应依据保险合同约定的伤残赔偿比例表计算，即不应超过2万元赔偿限额。上诉人主张被上诉人就伤残赔偿比例未进行说明，该条款不产生法律效力的说法，无法律依据。根据保险法第十七条规定,对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。被上诉人与上诉人签署的保险合同中关于伤残赔偿金的赔付方式，是关于赔偿金额如何计算的约定，且伤残等级增加逐步提高赔偿金比例，不属于免除保险人责任的条款，不应认定为免除保险人责任的格式条款。投保险缴纳保费的金额与赔偿金额之间存在关联关系，上诉人与被上诉人基于保险交易之间产生的合同是双方真实意思的表示，上诉人要求超出双方约定的赔偿金额，违反诚实信用的原则。上诉人在一审法院中提交的伤残鉴定依据的评残标准为GB/T16180-2014《伤残鉴定标准》即工伤鉴定标准，但上诉人主张的损害赔偿金计算比例按照上诉人在上诉状中所述“通常人”理解，是按照人身损害赔偿标准计算的系数，且上诉人在一审中明确说明该系数是依据人身损害赔偿标准，与其报告中主张的工伤鉴定标准自相矛盾。不应认可上诉人主张的伤残计算标准。根据本保险合同“注2：保险责任以保险条款对应措辞为准”，雇主责任保险条款中明确列出伤残等级赔偿限额比例表，根据该比例表伤残赔偿限额为50万元×4%=2万元。故我司主张伤残赔偿金不应超过2万元赔偿限额。二、原告主张的鉴定费不属于保险赔偿范围。依据答辩人与投保人之间的雇主责任险保险合同约定，赔偿事项仅限于医疗费、伤残赔偿金、误工费、死亡赔偿金，其余未列明事项不属于保险赔偿范围。三、诉讼费用由上诉人承担。 刘清军向一审法院起诉请求：1.要求被告赔偿原告伤残赔偿金100000元、医疗费50000元、误工费2400元、鉴定费1000元；2.由被告承担本案诉讼费。 一审法院认定事实：2019年6月5日，原告与被告签订《车主无忧（唐山2座低）》保险合同一份，含雇主责任保险及附加保险，保险单号为12412083900698635345，保险期间：自2019年6月6日至2020年6月5日，合同中雇主责任险累计赔偿限额100万元，约定的保险项目有三项：1.员工因工伤或职业病所致伤残、死亡，保障额度分为每人死亡、伤残赔偿限额500000元，每人医疗费赔偿限额50000元.2.员工误工费用保障额度分为误工费为50元／天，累计赔偿天数180天，误工费最长赔付天数90天。3.工伤纠纷的法律费用，保障额度为诉讼费用赔偿限额20000元。平安雇主责任保险（Ａ款）条款中对伤残赔偿限额计算方式做了明确说明：伤残等级共分十级，赔偿限额比例分别为：一级100%，二级80%，三级65%，四级55%，五级45%，六级25%，七级15%，八级10%，九级4%，十级1%，伤残等级按ＧＢ／Ｔ16180-2014《伤残鉴定标准》确定。2019年8月27日，原告驾驶冀Ｂ×××××／冀Ｂ564Ｐ挂重型半挂货车沿曹妃甸工业区唐曹路由南向北行驶至发扬道口200米处时，与同向行驶的刘建军驾驶冀Ｂ×××××／冀Ｂ9Ｘ82挂号重型半挂货车追尾碰撞，造成原告受伤，双方车辆损坏的交通事故。原告负事故主要责任，刘建军负事故次要责任。事故发生后，原告被立即送往曹妃甸区医院进行检查治疗当日转到唐山市第二医院进行住院治疗，住院48天，主要诊断为左胫骨中上段闭合骨折，先后开支医疗费用112729.45元。原告的伤情经河北源唐律师事务所委托唐山证源司法鉴定所进行鉴定，该所依据ＧＢ／Ｔ16180-2014《伤残鉴定标准》做出鉴定意见：原告刘清军的伤残等级程度为九级伤残。原、被告因伤残保险金额赔偿未能达成一致，原告认为伤残保障额度应为100000元即500000元×20%，而被告认为原告的伤残保障额度应为20000元即500000元×4%，双方为此产生纠纷，引起本诉。一审法院认为，原告与被告签订的《车主无忧（唐山2座低）》保险合同，合法有效。合同中约定的雇主责任险，包含被保险人自雇情形，原告作为被保险人在驾驶其所有的运输车辆过程中发生交通事故，导致其人身损害并承担事故主要责任，事实清楚。原告其伤情依据《保险合同》约定的伤残鉴定标准，被评为九级伤残，符合雇主责任保险约定的保障项目，故被告对原告的损失应当承担保险责任。原告主张的伤残赔偿金，依照其评定的九级伤残及合同约定的等级赔偿比例标准，确定被告对原告的伤残赔偿金额应为20000元（500000元×4%）。原告因伤残开支住院医疗费用为112729.45元，考虑到其承担事故主要责任，确认其自身承担医疗费用额为71910.62元［（112729.45元-100000元）×70%］，超出了合同约定的每人医疗费用赔偿限额50000元，故确定被告对原告医疗费用赔偿金额为50000元。原告主张误工费2400元（住院48天×50元／天），符合合同约定标准，予以支持。被告主张的鉴定费1000元，不属于双方保险合同中约定的保障项目，其请求缺乏事实及法律依据，不予支持。原告主张其伤残赔偿金按人身损害赔偿标准即20%比例计算，缺乏事实及法律依据，不予支持。判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司迁西支公司在本判决生效后十日内一次性赔偿原告刘清军伤残保险金人民币20000元，医疗费用保险金人民币50000元，误工费用人民币2400元，合计人民币72400元；二、驳回原告刘清军的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1102元，减半收取551元，由被告中国平安财产保险股份有限公司迁西支公司负担。 本院认为，本案被上诉人中国平安财产保险股份有限公司迁西支公司一审时提交的车主无忧（唐山2座低）保险合同第七条保险金额约定险种为雇主责任保险，保障项目为1.员工因工伤或职业病所致伤残、死亡，平安雇主责任保险（A款）条款第三条（二）第二款约定：“本合同项下的伤残等级对照国家发布的《劳动能力鉴定、职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2014）（以下称《伤残鉴定标准》）确定。……”上诉人刘清军按保险合同和保险条款约定的定残标准，进行伤残等级评定符合双方的约定。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七第二款规定的‘免除保险人的条款’。”之规定，本案被上诉人中国平安财产保险股份有限公司迁西支公司一审时提交的平安雇主责任保险（A款）条款第三条（二）第二款加黑部分的条款所指向的伤残等级赔偿限额比例表属于免除保险人的条款，被上诉人未提交证据证明其就该免责条款向投保人履行了明确说明义务，该加黑部分条款约定的事项不产生效力，故一审法院依据被上诉人提交的保险条款约定的比例确定本案的赔偿比例不妥。本案在双方当事人对适用赔偿比例发生争议，被上诉人保险条款约定的赔偿比例因未履行明确说明义务不产生效力的情形下，因上诉人的伤残是由交通事故造成，本案保险险种为雇主责任保险，故本院参照交通事故的伤残赔偿比例确定本案的赔偿比例，即上诉人的伤残等级为九级，按20%的赔偿比例计算残疾赔偿金142952元（35738元×20年×20%）。上诉人主张残疾赔偿金100000元，系对自身利益的处分，不违反法律的规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”之规定，本案为确定被上诉人伤残等级的鉴定费用由被上诉人承担。综上，被上诉人赔偿上诉人的保险金为：残疾赔偿金100000元、医疗费50000元、误工费2400元、鉴定费1000元，合计153400元。 综上所述，刘清军的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下： 一、撤销河北省迁西县人民法院（2020）冀0227民初2148号民事判决； 二、中国平安财产保险股份有限公司迁西支公司在本判决生效后十日内给付刘清军保险理赔款153400元。 一审案件受理费551元，二审案件受理费610元，均由被上诉人中国平安财产保险股份有限公司迁西支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  邹辉平 审判员  任素霞 审判员  李贵志 二〇二一年四月二十七日 书记员  付 瑞