湖南省嘉禾县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1024民初481号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行，住所地湖南省郴州市嘉禾县珠泉镇金田东路13号。负责人：邓仕勇，该行行长。委托诉讼代理人：刘恒辉，男，1985年8月25日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。系该行员工。代理权限，特别授权。被告：罗某，男，×年×月×日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行（以下简称邮政银行嘉禾支行）与被告罗某信用卡纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序审理，并于同年4月16日公开开庭进行了审理。原告邮政银行嘉禾支行的委托诉讼代理人刘恒辉到庭参加诉讼，被告罗某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行嘉禾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗某偿还原告信用卡透支本金9864.6元、利息1137.62元、费用1456.3元，合计12458.52元（利息及费用暂计算至2020年12月29日，后段利息及费用按信用卡合约计算至款清之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:被告罗某于2019年3月4日向邮政银行嘉禾支行申领信用卡，于2019年3月14日成功申办并激活卡号为6259××××1209信用卡一张。自2019年10月15日起，罗某陆续出现逾期。经多次催收，罗某未履行还款义务。截止至2020年12月29日，罗某已拖欠信用卡透支本金9864.6元、利息1137.62元、费用1456.3元，合计12458.52元。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求依法判决。原告邮政银行嘉禾支行就其诉讼主张向本院提交了下列证据：1.原告营业执照、被告身份证复印件，拟证明原、被告的主体资格；2.中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程，拟证明被告与原告签约申领信用卡的事实；3.卡号6259××××1209信用卡交易明细、还款明细，拟证明被告使用该信用卡透支消费、逾期未还款的事实；4.中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统数据截屏及账户备注导出明细，拟证明信用卡激活时间及被告使用信用卡透支产生的本金、利息、费用以及原告向被告催收的事实。本院经审查认为，原告提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，且能相互印证，本院予以采信。被告罗某未予答辩，也未向本院提交证据。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：被告罗某于2019年3月4日向原告邮政银行嘉禾支行提出办理信用卡书面申请，并承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在申请表上签名确认。原告经审查后，向罗某发放了卡号为6259××××1209信用卡一张，罗某于2019年3月14日激活该卡，之后使用该卡透支消费。截止至2020年12月29日，罗某已拖欠信用卡透支本金9864.6元、利息1137.62元、费用1456.3元，合计12458.52元。另查明，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。第五条还款5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。第九条法律适用3.本合约和《章程》不一致时应以章程为准。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。第十条声明2.本合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签字，并在甲方批准其申请后立即生效，至甲方正式为乙方办理销户手续的次日终止。最新版《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付违约金。9.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告罗某与原告邮政银行嘉禾支行签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。罗某申领信用卡透支消费后，未按规定的还款时间偿还透支款项及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。邮政银行嘉禾支行要求罗某支付因信用卡透支所欠的借款本金、利息、费用，于法有据，本院予以支持。罗某应当偿还截止至2020年12月29日拖欠邮政银行嘉禾支行的信用卡透支本金9864.6元、利息1137.62元、费用1456.3元，合计12458.52元；2020年12月29日之后的利息、费用应按照合约约定计算至款清之日止。罗某经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对其抗辩权和质证权的放弃，不影响本案的审理。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告罗某于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉禾县支行信用卡透支本金9864.6元、利息1137.62元、费用1456.3元，合计12458.52元；2020年12月30日之后的利息、费用按照双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至款清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费56元，公告费300元，共计356元，由被告罗某负担。该费用已由原告预交，执行时由被告直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 员  邓林森二〇二一年四月十六日代理书记员  李艳梅附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。