辽宁省凤城市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0682民初699号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行，经营场所：凤城市凤凰城管理区翰墨街33-2-4、5号。负责人：高悦，男，1978年2月15日出生，汉族，该行行长，住丹东市振兴区。委托诉讼代理人；关咏菊，辽宁精华律师事务所律师.被告：赵丹，男，1989年11月12日出生，满族，农民，住凤城市。委托诉讼代理人：宋继武，凤城市刘家河法律服务所法律工作者。被告：赵亭亭，女，1992年4月14日出生，汉族，农民，住大连市沙河口区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行（以下简称邮政银行凤城支行）诉被告赵丹、赵亭亭金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行凤城支行的委托代理人关咏菊、被告赵丹及其委托诉讼代理人宋继武到庭参加诉讼，被告赵亭亭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行凤城支行向本院提出诉讼请求诉称：1.确认个人额度借款合同及个人最高额担保合同有效，依法解除原被告于2016年5月3日签订的个人额度借款合同；2.判令被告赵丹、赵亭亭共同偿还借款本金103125.03元及利息和罚息（利息、罚息计算请求自2020年8月6日，请求自全部偿还时为止，按照借款合同约定的逾期利率计算)；3.判令被告承担诉讼等一切费用；4.判令被告赵丹、赵亭亭承担抵押担保责任；5.被告逾期不还款，原告依法对涉案抵押物变卖或拍卖所得价款，原告享有优先受偿权。事实与理由：2016年4月份，被告赵丹、赵亭亭需用资金，便向原告借款，当时被告赵丹、赵亭亭自愿用自有的私有房屋，位于凤城市，凤房权证村字第××号，面积89.89平米，作为该笔贷款的抵押物。并在当地房产管理处办理他项权证，他项权证号为：凤房他证村字第××号。原告经过考核并研究后同意为被告赵丹、赵亭亭办理贷款，并与2016年5月3日签订了个人额度借款合同及个人最高额担保合同。合同规定，贷款期限为120个月，自2016年5月6日至2026年5月6日止，还款方式为等额本息，正常利率7.35%，逾期利率11.025%。合同还规定如不按期还款属于被告违约，原告可单方提前终止合同，同时要求被告一次性偿还本金、利息、罚息及违约金。合同签订后，原告于2016年5月6日按期、按时将15.4万元贷款直接打在被告提供的个人账号内，合同编号为21007287216054945382,被告拿到该笔贷款后应按时、按约还款，但被告只还了50874.97本金及利息后，再没有按时还款，从2020年8月6日至今一直逾期，被告的行为已违约。故原告诉至法院，请依法判令解除原被告于2016年5月3日签订的个人额度借款合同，依法判令被告立即偿还借款并承担利息、罚息、违约金及诉讼费用等。1被告赵丹辩称：1、我与被告赵亭亭原系夫妻关系，但是在三年前已经离婚，该笔贷款属实，有被告赵丹负责偿还；2、原告请求解除借款合同不成立，因为被告赵丹于2020年8月被河南省南阳市社旗县公安机关涉嫌帮助网络信息犯罪拘役半年，因此本案合同没有履行，因此没有履行的原因不是个人行为，所以不同意解除借款合同；3、被告赵丹同意按照贷款合同履行但不同意按照诉讼请求的利率计算利息。被告赵亭亭未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：被告赵丹（与被告赵亭亭共同共有）将位于凤城市（产权证号：凤房权证村字第××号），面积89.89平米的房屋。在凤城市住房和城乡建设局与原告办理他项权证，他项权证号为：凤房他证村字第××号。2016年5月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行与被告赵丹签订了编号为21007287316054597919的《个人最高额担保合同》，双方约定：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币154000元。被告赵亭亭作为抵押物共有人在合同落款处签字确认。2016年5月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行与被告赵丹签订了编号为21007287216054945382的《个人额度借款合同》，约定原告为甲方，被告赵丹为乙方，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款人民币借154000元。借款额度存续期限为156个月（自2016年5月3日至2029年5月3日）。借款期限为120个月（2016年5月6日至2026年5月6日）。还款方式为等额本息，贷款利率为7.35%，逾期利率11.025%。贷款用途为购买车位。被告赵亭亭作为共同借款人在合同落款处签字确认。2016年5月6日，被告赵丹为原告出具收款确认书，确认已收到原告向其发放贷款，金额为154000元，该涉案款项已转让其本人账户62×××51存折中。2018年7月18日，被告赵丹于被告赵亭亭在凤城市民政局协议离婚，涉案房屋作为夫妻共同财产，房屋所有权归被告赵丹独自所有。本院认为：《个人额度借款合同》是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告赵丹之间签订的《个人额度借款合同》及与被告赵丹、赵亭亭签订的《个人最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告应当按照合同约定履行相关义务。合同签订后，原告已经按照借款合同的约定向被告赵丹提供了贷款，并打入被告赵丹的个人账户。被告赵丹取得贷款后，未按时偿还全部贷款，其行为违约，应承担违约责任。由于被告赵丹并没有按照合同约定按期偿还贷款本金及利息，违反合同约定，被告赵丹作为合同的相对人，是合同的义务人，其有义务向原告偿还借款本金及约定利息、罚息。被告赵丹、赵亭亭在《个人最高额保证合同》上签字确认，被告赵丹与被告赵亭亭原系夫妻关系，该笔债务系夫妻共同债务，被告赵亭亭也应承担偿还借款义务。虽然二被告协议离婚，且涉案房屋所有权归被告赵丹所有，但是其双方关于夫妻共同财产的约定不可对抗第三人，因此被告赵亭亭对上述款项承担连带给付责任，有权向被告赵丹追偿被告赵丹抗辩其因涉嫌刑事犯罪导致没有及时偿还贷款且不同意利率计算标准的观点，原告与被告赵丹签订《个人额度借款合同》对贷款的使用、还款方式、利息、罚息均作出明确规定，本案中，被告姚维亮根据《小额贷款额度借款合同（家庭农场专业大户贷款额度）》约定可以在支用期内循环使用上述借款额度，被告姚维亮、姚宏霖在本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债务与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、送达费、公告费、律师费等）的100%，因此对其抗辩观点本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条等法律之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行与被告赵丹签订的《个人额度借款合同》（合同编号为21007287216054945382）合法有效，确认中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行与被告赵丹签订了编号为21007287216054945382的《个人额度借款合同》于2020年8月6日解除;二、被告赵丹、赵亭亭在本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行贷款本金103125.03元及利息、罚息[利息、罚息自2020年8月6日起按《个人额度借款合同》（合同编号为21007287216054945382）约定计息至付清之日止];三、被告赵丹、赵亭亭上述债务不能履行时,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行有权就被告赵丹、赵亭亭抵押的房屋（凤城市（产权证号：凤房权证村字第××号），面积89.89平米的房屋）经拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿的权利；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2370元，减半收取1185元，由被告赵丹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审判员  张伟荣二0二一年是四月二十八日书记员  高 丁