湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初1686号原告：湖南娄底农村商业银行股份有限公司，住所湖南省娄底市娄星区甘桂南路1221号。法定代表人：胡勇。委托诉讼代理人：童如军，系该公司员工。被告：严广华，男，汉族，1983年6月5日出生，户籍所在地湖南省涟源市。被告：聂映，女，汉族，1985年11月17日出生，户籍所在地湖南省涟源市。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告严广华、聂映金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人童如军到庭参加了诉讼，被告严广华、聂映经合法传唤未到庭，本案按缺席审理，现已审理终结。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司请求判令：1、提前解除原告与被告严广华、聂映签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》，要求被告严广华、聂映立即偿还所欠原告借款本息643,730.23元，其中本金633,336.01元、利息10,394.22元（利息暂计至2020年12月25日），从2020年12月26日起至实际清偿完毕之日止的利息按合同约定另行计算；2、确认原告与被告严广华、聂映签订的《最高额抵押合同》有效，原告在担保债权范围内对被告严广华、聂映提供的抵押物享有优先受偿权；3、上述被告承担本案的全部诉讼费用。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2017年6月30日，被告严广华、聂映向原告方出具了《共同借款人承诺书》：严广华（共同借款人）因购房需向你行借款70万元，期限120个月。为了简化手续，经协商一致，推荐严广华作为代表人到你行办理有关借款的手续。2017年9月5日，被告严广华与原告签订《个人住房/商业用房借款、担保合同》【合同编号：（1889050400）借字［2017］第00081801号】：1．贷款金额为（人民币大写）柒拾万元整。2．贷款期限为240月。3．贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为4.0833‰；贷款逾期罚息利率按合同约定利率标准加收30%执行；贷款挪用罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行。合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，于次年1月1日开始，按相当利率档次执行新的利率，利率浮动比不变。4．贷款用于购买个人住房/商业用房，该住房/商业用房地址：娄星区水木华庭4栋2802，建筑面积262.89平方米，购房总价94.5万元。5．自贷款发放次月起，借款人于每月25日，按期归还贷款本息，借款人自愿选择等额本息还款法归还贷款本息。该合同还对其他事项进行了约定。在该合同的落款处，被告严广华在借款人一栏签字捺印，被告严广华、聂映在抵押人一栏签字并捺印。2017年9月5日，被告严广华、聂映与原告签订《抵押合同》，主要内容如下：1．为确保严广华与原告于2017年9月5日签订的编号为（1889050400）借字［2017］第00081801号的借款合同（主合同）的履行，严广华、聂映愿意为严广华依主合同与原告所形成的债务提供抵押担保。2．抵押人自愿为债务人严广华自2017年9月5日起至2037年9月5日止，在原告认可的网点办理约定的贷款业务，所将要形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中主债务最高本金余额为70万元。3．抵押物为抵押人严广华、聂映共有的位于××街××栋××的房屋，房屋产权证号：湘（2017）娄底市不动产权第0××5号。该抵押已向娄底市国土资源局办理了抵押登记［不动产登记证明号：湘（2017）娄底市不动产证明第0××3号］。合同签订后，原告按约向两被告发放了700,000元贷款。但两被告未能按合同约定的期限足额还款，截至2020年12月25日，两被告尚欠原告本金633,336.01元、利息（包括逾期利息）10,394.22元。判决的理由与结果本院认为，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告严广华签订的《个人住房/商业用房借款、担保合同》、与被告严广华、聂映签订的《抵押合同》以及被告严广华、聂映向原告出具的《共同借款人承诺书》，系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。湖南娄底农村商业银行股份有限公司已按约支付贷款700,000元给被告严广华、聂映，被告严广华、聂映作为共同借款人，应当按照约定向原告偿还借款本金并支付利息，但被告严广华、聂映未按合同约定按期偿还贷款，已构成违约，属于“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的情形，符合解除合同的法定条件，故本院对原告主张解除本案借款合同和要求被告严广华、聂映偿还借款本金及其利息的诉讼请求予以支持。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司主张对被告严广华、聂映提供的抵押物享有优先受偿权，经审查，被告严广华、聂映就该笔借款以其所有的房屋作抵押，且办理了不动产抵押登记，抵押物优先受偿权条件成就，因此本院予以支持。被告严广华、聂映经本院合法传唤，未到庭参加本案的诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告严广华签订的《个人住房/商业用房借款、担保合同》；二、被告严广华、聂映于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司借款本金633,336.01元，利息10,394.22元（利息计算至2020年12月25日），此后利息从2020年12月26日起按照合同约定的利率计算利息至本金清偿之日；三、如被告严广华、聂映未按上述规定履行，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司有权对被告严广华、聂映提供的抵押房产即位于××街××栋××的房产［房屋产权证号：湘（2017）娄底市不动产权第0××5号］在折价、拍卖或变卖所得款项在上述借款本息及其他实现债权费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5,119元（原告已缴纳），由被告严广华、聂映共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  张永红二〇二一年四月十日书记员  李思凯附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百六十三条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。