贵州省贞丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔2325民初532号 原告：贞丰兴贞村镇银行股份有限公司，住所地：贞丰县珉谷镇金丰大道。 法定代表人：韦江，系该行董事长。 委托诉讼代理人：汪霖，男，1983年3月28日生，汉族，住贵州省贞丰县。 被告：钟森，男，1990年4月8日生，汉族，初中文化，快递员，户籍地：贵州省黔西南布依族苗族自治州贞丰县，现住贞丰县。 被告：左湘君，女，1989年10月15日生，汉族，中专文化，辅警，户籍地：贵州省贞丰县，现住贞丰县。 原告贞丰兴贞村镇银行股份有限公司与被告钟森、左湘君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贞丰兴贞村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人汪霖到庭参加诉讼，被告钟森、左湘君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贞丰兴贞村镇银行向本院提出以下诉求：1、判令被告偿还贷款本息共计116047.66元，其中：贷款本金10万元；正常利息7098.72元，自2019年12月21日至2020年8月12日共计235天，月利率为9.0625‰；复息1064.57元，自2020年3月21日至2021年2月1日共计318天，月利率为13.59375‰；罚息为7884.38元，自2020年8月12日至2021年2月1日共计173天，月利率为13.59375‰。2021年2月1日之后的贷款利息、复息、罚息按照双方合同约定的利息支付至贷款本息全部清偿完毕之日止。2、诉讼相关费用全部由各被告承担。事实及理由：被告钟森、左湘君于2019年8月13日在贞丰兴贞村镇银行贷款10万元，用于挖机经营周转，贷款到期日为2020年8月12日，贷款担保方式为信用，贷款月利息为9.0625‰，逾期复息、罚息月利率为13.59375‰，还款方式为按季结息一次还本。该笔贷款自2020年3月21日至起诉之日未按照合同约定支付贷款本金、利息、复息、罚息，现贷款已逾期，并已结欠贷款本息共计116047.66元。借贷双方平等自愿，合同签订后，原告已严格按照合同约定发放贷款，被告已对该笔贷款使用，自2020年3月21日起，二被告未按照约定偿还贷款本息，经多次催收，被告均逃避不还，被告的行为已违反合同约定，给原告造成经济损失，现要求被告立即清偿所欠原告全部贷款本息，请求支持以上全部诉求。 被告钟森、左湘君到庭后未发表答辩意见。 原告针对自己的主张提交如下证据： 1、原告统一社会信用代码、金融许可证、法定代表人身份证明书、法人身份证、授权书、委托代理人身份证，拟证明原告身份及诉讼主体资格适格。二被告无异议。 2、二被告身份证、结婚证、户口簿，拟证明二被告身份、身份关系及二被告诉讼主体资格适格。二被告无异议。 3、借款申请书、房地产买卖契约、挖机结清证明、借款借据、借款合同、个人无限连带责任保证书、提款申请书、催款通知书，拟证明原告对被告催款事实及借款金额。二被告无异议。 4、贷款本息结欠清单，拟证明被告违约事实及违约金额。二被告无异议。 以上原告提交的证据，被告均无异议，上述证据经审查，客观真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以采纳作为本案定案依据。 根据采信的证据及庭审查明事实，认定本案法律事实如下： 2019年8月13日，被告钟森（甲方）与原告贞丰兴贞村镇银行（乙方）签订《农户小额贷款最高额循环借款合同》。合同约定：实际借款金额、借款期限、借款用途、利率和还本付息方式以借款借据为准；《借款借据》作为本合同的补充，与本合同有同等法律效力；不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率上加收50%罚息；对逾期或者未按借款借据载明用途使用借款的，从逾期或者未按照借款借据用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；委托代理人左湘君与甲方（钟森）系配偶关系，委托代理人与甲方共同承担债权债务；合同还对其他事项进行约定；钟森在《借款合同》甲方处签名按印，左湘君在配偶处签名按印。2019年8月13日，被告左湘君向原告出具《个人无限连带责任保证书》，以个人所有财产及权益，以无限连带责任的方式对钟森的贷款提供担保。2019年8月13日，被告钟森、左湘君在原告提供的《借款借据》上签字按印，借款借据载明：借款用途为挖机经营周转；借款期限为2019年8月13日至2020年8月12日；借款方式为信用；还款方式为按季结息一次还本；借款月利率为9.0625‰。合同及借款借据签订后，原告已按照合同约定履行放款义务。贷款后，二被告未按照合同约定按期支付利息以及到期偿还本金，经原告多次催要无果，故原告诉至本院请求依法解决。 另查明，被告钟森与左湘君系夫妻关系，二被告借款后，于2019年9月20日支付利息1178.13元，2019年12月20日支付利息2748.96元，于2020年3月20日划扣0.24元，共计支付利息3927.33元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定”以及第二十八条“本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定”之规定，本案适用当时的法律、司法解释的规定。 本案中，原告贞丰兴贞村镇银行与钟森签订了《农户小额贷款最高额循环借款合同》，该借款合同是双方当事人真实意思表示，内容合法有效，不违反法律强制性、禁止性规定，依法受法律保护。原告按照合同约定足额向被告钟森履行了放款义务，被告钟森应按照合同约定履行还款义务，被告钟森未按照约定履行还款义务的行为构成违约，依法应当承担违约责任，故本院对原告要求被告钟森偿还借款本金100000元的诉求予以支持。被告左湘君在《借款合同》配偶处签名按印，并向原告出具了《个人无限连带责任担保书》，左湘君应对钟森的借款承担共同偿还责任。 对于借款利息、复息、罚息，双方在《农户小额贷款最高额循环借款合同》、《借款借据》中进行了约定，利息为借款到期前以未偿还贷款本金为基数按固定月利率9.0625‰计收利息，逾期罚息为贷款逾期后以未偿还贷款本金为基数按月利率9.0625‰加罚50%计收的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，该罚息即为逾期利息。对于复利的计算基数及利率标准，《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》第二十一条规定，“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。本院认为，其中应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而并非是对贷款逾期后的逾期利息计算复利。原、被告双方签订的《农户小额贷款最高额循环借款合同》对复利的计算基数及计算标准约定为：“对逾期或未按照借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”，双方亦未明确约定逾期利息应作为计收复利的基数。综上所述，双方签订的《农户小额贷款最高额循环借款合同》对复利及计算标准进行了约定，相关法律法规亦规定金融机构可以依法计收复利，贞丰兴贞村镇银行主张的复利诉请于法有据，依法应予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告钟森、左湘君于本判决生效之日起十五日内偿付原告贞丰兴贞村镇银行股份有限公司借款本金100000元及利息、逾期罚息、复利（具体计算方式：1、利息：2019年12月21日-2020年8月12日共计欠付贷款期内的利息为：100000元×9.0625‰÷30天×235天=7098.72元；2、逾期罚息：逾期罚息从2020年8月13日起以借款本金100000元为基数根据逾期天数按月利率13.59375‰计算至借款实际还清之日止；3、复利：贷款期内以各期结息日所欠利息数额为基数根据逾期天数按月利率13.59375‰计收复利至2020年8月12日止，贷款逾期后即从2020年8月13日起以贷款期内产生的应付未付利息数额为基数按月利率13.59375‰计收复利至借款实际还清之日止）。 二、驳回原告贞丰兴贞村镇银行股份有限公司在本案中的其余诉讼请求。 案件受理费1311元（已减半收取），由被告钟森、左湘君负担。 上列判决确定的权利义务，义务人应在判决确定的履行期内履行，逾期不履行，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在指定履行期限届满后二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  何丽 二〇二一年四月二十一日 法官助理 袁颖 书记员 刘黎秋霞