河北省怀来县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0730民初714号 原告：河北怀来农村商业银行股份有限公司 住所地：河北省张家口市怀来县沙城镇董存瑞西街。 法定代表人：杨光声，职务：董事长 委托代理人：张杰，男，1979年4月28日出生，蒙古族，系公司资产管理部总经理。 被告：岑秋利，男，1973年9月20日出生，汉族，现住怀来县。 被告：余水莲，女，1981年4月10日出生，汉族，现住怀来县。 被告：怀来万悦置业有限公司 住所地：怀来县沙城镇万悦广场。 法定代表人：高建英，职务：董事长 委托代理人：蔡志革，男，该公司法务。 原告河北怀来农村商业银行股份有限公司与被告岑秋利、余水莲、怀来万悦置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河北怀来农村商业银行股份有限公司的委托代理人张杰、被告怀来万悦置业有限公司的委托代理人蔡志革到庭参加诉讼，被告岑秋利、余水莲经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告河北怀来农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告岑秋利、余水莲偿还借款本金392887.3元及相应的利息和罚息；2、判令处置抵押物，优先用于偿还上述贷款本息；3、判令被告怀来万悦置业有限公司对上述借款本息承担连带保证责任，原告有权直接从保证人账户划扣相关款项而不必待处置抵押物后再执行；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年10月17日，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同（一手房）》，原告为贷款人，被告岑秋利为借款人，余水莲为共同借款人和抵押人，被告怀来万悦置业有限公司为保证人。贷款金额470000元，用于借款人购买位于万悦广场的房屋（借款人购房合同编号2014年第0074号），约定以等额本息法偿还，借款期限10年。被告岑秋利以所购房屋提供抵押。被告怀来万悦置业有限公司提供阶段性保证担保，在借款人取得房产证书，办妥正式抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日前，对借款人债务承担连带保证责任。2015年1月10日，原告根据合同向被告岑秋利发放贷款470000元，双方签署了借据。2014年10月20日，原告与被告岑秋利办理了预购商品房抵押预告登记，预告登记权利人为原告。截至目前，被告岑秋利尚未取得房产证书。此后，被告岑秋利以没有资金为由，多次未按时还款结息，原告请求提前收回贷款本息。望人民法院支持原告的诉讼请求。 被告岑秋利、余水莲未到庭亦未向法庭提交书面材料。 被告怀来万悦置业有限公司辩称，对起诉所依据的事实没有意见，对第一和第二诉讼请求没有意见。对第三个诉讼请求部分同意部分不同意。即要求万悦公司对借款本息承担连带责任没有异议；但对“原告有权直接从保证人账户划扣相关款项而不必待处置抵押物后再执行”有异议。因为，依据借款合同，怀商银行直接划扣万悦公司的款项用于偿还岑秋利的借款及利息符合合同约定；但，现在怀商银行已提起诉讼，其将享有申请人民法院强制执行的权利。若再赋予其可直接划扣款项还债的权利显然不当。2016年，原告将徐胜利诉到怀来法院，其与本案同类案件。原告亦提出同类诉求，被怀来法院驳回（（2016）冀0730民初385号）。原告上诉，亦被张家口市中级人民法院驳回。依据同类案同判的原则，我方认为法院应驳回原告的此项诉求。原告要求被告承担诉讼费用不妥。因为，被告也包括万悦公司。导致涉案合同违约是被告岑秋利和余水莲的责任，与万悦公司无关。故其诉讼费应由他们承担。 本院经审理认定事实如下：2014年10月17日，原告河北怀来农村商业银行股份有限公司与被告岑秋利、怀来万悦置业有限公司签订《个人购房担保借款合同（一手房）》，约定：岑秋利从原告处借款人民币470000元用于购买被告怀来万悦置业有限公司的万悦广场D3幢1G023房屋（岑秋利已于2014年6月2日与怀来万悦置业有限公司签订了商品房买卖合同）；借款期限自2014年10月17日起至2024年10月16日止，共计10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款月利率6.15‰；还款方法为等额本息还款法；借款人连续三期（含三期）或累计六期（含六期）未足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回借款；怀来万悦置业有限公司为岑秋利提供连带责任担保，保证期间自合同签订之日起至岑秋利取得房产证、办妥正式抵押登记日止；岑秋利以与怀来万悦置业有限公司商品房买卖合同项下的房屋为借款提供抵押担保，财产共有人余水莲签订了抵押借款承诺书。合同签订后，原告河北怀来农村商业银行股份有限公司于2015年1月10日向岑秋利提供了借款人民币470000元。2014年10月20日，原告河北怀来农村商业银行股份有限公司与被告岑秋利办理了预购商品房抵押预告登记，预告登记权利人为原告河北怀来农村商业银行股份有限公司。截至目前，被告岑秋利尚未取得房产证书。截至2021年1月21日，被告岑秋利尚拖欠原告河北怀来农村商业银行股份有限公司借款本金392887.3元，利息70457.63元，罚息29089.26元。为此，原告河北怀来农村商业银行股份有限公司诉至本院，请求判决所诉。 另查明，被告岑秋利与被告余水莲系夫妻关系。 认定以上事实的证据有《个人购房担保借款合同（一手房）》、《商品房买卖合同》、《预购商品房抵押预告登记证》、抵押借款承诺书、个人购房贷款申请表、结婚证、借款借据、庭审笔录相佐证。 本院认为，2014年10月17日，原告河北怀来农村商业银行股份有限公司与被告岑秋利、怀来万悦置业有限公司所签订《个人购房担保借款合同（一手房）》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效合同，依法成立的合同受法律保护，合同当事人在享有合同约定的权利的同时，亦应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，原告依约向岑秋利提供了借款，履行了合同；岑秋利在取得借款后，应按照借款合同约定向原告还本付息。截至2021年1月21日，被告岑秋利尚拖欠原告河北怀来农村商业银行股份有限公司借款本金392887.3元，利息70457.63元，罚息29089.26元，已构成违约，原告要求提前收回借款符合合同的约定，本院予以支持，岑秋利应偿还原告借款本金392887.3元及相应的利息和罚息。被告余水莲作为财产的共有人，原告要求余水莲共同偿还，符合法律规定，本院予以支持。由于借款合同项下抵押物已办理了抵押预告登记，因此原告主张的在抵押物变现时原告享有优先受偿权，本院予以支持。被告怀来万悦置业有限公司作为借款合同的保证人应对此承担连带责任。原告已提起诉讼，其享有申请人民法院强制执行的权利，故对其请求判令自己扣划被告怀来万悦置业有限公司相关款项的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告岑秋利、余水莲于本判决生效之日起十日内共同偿还原告河北怀来农村商业银行股份有限公司借款本金392887.3元，利息70457.63元，罚息29089.26元（利息及罚息截至2021年1月21日），2021年1月21日之后的利息和罚息按照借款合同约定的相应利息和罚息计算至实际履行之日，并由被告怀来万悦置业有限公司承担连带偿还责任； 二、若被告岑秋利、余水莲未按时履行上述义务，则依法拍卖或变卖其位于怀来县房屋，所得价款原告河北怀来农村商业银行股份有限公司优先受偿，不足部分被告岑秋利、余水莲继续偿还，超出部分返还被告岑秋利、余水莲； 三、驳回原告河北怀来农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3597元，由被告岑秋利、余水莲承担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员 葛 华 二〇二一年四月二十五日 书记员 李帅梅