广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0282民初2517号原告：中国农业银行股份有限公司南雄市支行，地址：南雄市×××××××××。负责人：王斌，系该行行长。委托诉讼代理人：关铧浚，系广东慕诚律师事务所律师。被告：叶东林，男，1990年5月16日出生，汉族，地址：广东省南雄市××××××××××××××××，现住南雄市水西小岛（南雄大福国际名城商住楼）****。被告：邓秋凤，女，1990年5月26日出生，汉族，地址：广东省南雄市××××××××××××××××，现住，现住南雄市水西小岛（南雄大福国际名城商住楼）****div>原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行（以下简称：农业银行南雄支行)与被告叶东林、邓秋凤金融借款合同纠纷一案,本院于2020年10月20日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告农业银行南雄支行的委托诉讼代理人关铧浚到庭参加诉讼。被告邓东林、邓秋凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南雄农行向本院提出诉讼请求：一、判令被告叶东林偿还原告个人担保贷款本息合计353994.99元，其中本金348225.95元，利息、复利及罚息共计5769.04元（暂计至2020年9月14日止，之后新产生的利息、复利及罚息按双方签订的合同约定计收，直至还清之日止）；二、判令原告对被告名下位于南雄市水西小岛（南雄大福国际名城商住楼）Z2幢802号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令被告邓秋凤对被告叶东林的涉案借款承担连带还款责任；四、判令本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）由被告承担。事实和理由：2014年9月29日原告与被告叶东林签订了合同编号为440×××××××××××921的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告叶东林以位于南雄市水西小岛大福国际名城商住楼Z2幢802号的房屋提供抵押担保，担保债权数额为向原告借款所产生的债务。2014年10月13日，原告与被告叶东林办理了抵押房产的抵押登记手续，原告取得了抵押权不动产登记证明［粤房地他项权证雄字第00002757号］。原告于2014年10月14日向被告叶东林发放了该笔贷款。被告邓秋凤系被告叶东林的配偶，在《个人购房担保借款合同》保证人处签名，应承担连带责任。二被告未按合同约定按期足额归还原告贷款本息，经原告多次催收未果，被告的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，原告有权依据合同约定要求被告提前偿还所有借款人民币。为维护原告权益，特向贵院提起诉讼，请贵院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。被告叶东林、邓秋凤未提出书面答辩和证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2014年9月29日,原告农业银行南雄支行与被告叶东林签订《个人购房担保借款合同》,约定:借款金额380000元;借款用途为购买住房,购买房产位于南雄市水西小岛大福国际名城商住楼Z2幢802号;借款期限360个月,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准;借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之一十后确定;还款方式为等额本息还款方式,还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日;借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止;对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利;借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计收复利;逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计收复利;借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权提前收回已发放借款,有权提前行使担保权;保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人时，各保证人共同对贷款人承担连带责任；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。抵押人同意以抵押物(南雄市水西小岛大福国际名城商住楼Z2幢802号的房屋)担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告叶东林在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告邓秋凤在保证人及抵押人处签名并按手印。2018年3月29日,上述抵押房屋在南雄市不动产登记局办理《不动产登记证明》［粤（2018）南雄市不动产证明第0001047号］,记载:证明权利或事项为抵押权,被担保债权数额380000元,抵押方式为一般抵押,债务履行期限2014年9月29日至2046年9月28日。2014年10月14日,原告农业银行南雄支行向被告叶东林发放贷款380000元。《借款凭证》记载:借款人叶东林;借款金额380000元;借款用途购买住房;借款日期2014年10月14日,到期日期2046年10月15日;执行利率7.205%,逾期利率10.8075%;还款方式等额本息还款。另查明,被告叶东林、邓秋凤在庭审前偿还了部分本金及利息。截止2021年1月4日,被告叶东林、邓秋凤尚欠原告农业银行南雄支行借款本金346491.63元、利息4946.18元、罚息27.10元、复利70.50元。以上事实，有原告农业银行南雄支行提交的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《不动产登记证明》、情况说明、欠贷欠息证明，以及本案的庭审笔录在案佐证。本院认为，上述《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示,其内容未违反相关法律、法规规定,属有效合同。原告农业银行南雄支行已依约提供了借款,但被告叶东林未依约归还借款本息,构成违约。原告农业银行南雄支行主张被告叶东林偿还借款本息合计351535.41元，其中本金346491.63元、利息4946.18元、罚息27.10元、复利70.50元（暂计至2021年1月4日，之后新产生的利息、罚息、及复利按双方签订的合同约定计收，直至还清之日止）的诉讼请求,理据充分,本院予以支持。在《个人购房担保借款合同》中明确约定保证方式为连带保证，被告邓秋凤在保证人及抵押人处签名并按手印，被告邓秋凤自愿对被告叶东林的上述债务承担连带保证责任，本院依法予以确认。原告农业银行南雄支行主张被告邓秋凤对被告叶东林的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。被告叶东林、邓秋凤以所购房产为前述借款提供抵押担保,并在房产管理部门办理了抵押登记手续,双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告叶东林、邓秋凤未履行偿还借款义务的情况下,原告农业银行南雄支行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求,具有事实和法律依据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十八条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下:一、被告叶东林应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金346491.63元及利息、罚息、复利（截止至2021年1月4日，利息为4946.18元、罚息为27.10元、复利为70.50元，自2021年1月5日起新产生的利息、罚息及复利按借款合同的约定计收，直至清偿借款本息之日止）给原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行，被告邓秋凤对被告叶东林上述借款承担连带清偿责任；二、如被告叶东林、邓秋凤不能清偿本判决第一项判项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行有权依法对被告叶东林、邓秋凤名下位于南雄市水西小岛大福国际名城商住楼Z2幢802号的房屋拍卖、变卖所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6609.92元、财产保全申请费2289.97元，由被告叶东林、邓秋凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  朱祖良人民陪审员  黄雄飞人民陪审员  邓德康二〇二一年四月八日书 记 员  陈文悦