湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0903民初961号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行，营业场所益阳市赫山区益阳大道西108号。负责人：何运松，该分行行长。委托诉讼代理人：李蓉，系该分行员工，代理权限为特别授权。被告：蔡武，男，1986年10月17日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。被告：益阳市玖号汽车贸易有限公司，住所地益阳市赫山区大丰村。法定代表人：冷双全，该公司负责人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行（以下简称原告）与被告蔡武、益阳市玖号汽车贸易有限公司（以下简称玖号汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李蓉到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告蔡武于2018年4月18日签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告蔡武偿还原告贷款本金14640.09元、利息（含罚息）375.8元，合计15015.89（利息暂计算至2021年1月27日，之后的利息按年利率7.41%计算至贷款结清之日止；3、判令被告玖号汽车公司对被告蔡武的债务承担连带清偿责任。事实与理由：原告与被告蔡武于2018年4月18日签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告蔡武在原告处借款7万元用于向被告玖号汽车公司购买（现代ix25）车辆一台，贷款期限自2018年4月18日至2021年4月18日，利息按年利率5.7%计算，还款方式为按月等额本息还款。不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告玖号汽车公司在上述合同法人保证人一栏加盖了该公司公章及法人印鉴，为被告蔡武的债务提供连带保证责任。上述合同签订后，原告按约向被告蔡武发放了7万元贷款。合同履行期间，被告蔡武违反合同约定，未按期还款，原告有权要求提前收回贷款，并要求被告玖号汽车公司承担连带保证责任。至2021年1月27日，被告蔡武拖欠原告贷款本金14690.09元、利息375.8元。经原告催要无果，故原告诉至法院。被告蔡武、玖号汽车公司未予答辩，亦未提交证据。经审理认定的事实如下：2018年4月16日，被告蔡武向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请70000元汽车消费贷款。同年4月18日，原告（贷款人）、被告蔡武（借款人、抵押人）、被告玖号汽车公司（保证人）共同签订《个人消费贷款及担保合同》，合同借贷条款约定：贷款人向借款人发放70000元贷款用于购买现代ｉｘ25汽车一台；贷款期限为36个月，自2018年4月18日至2021年4月18日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%；借款人授权贷款人将贷款发放至被告蔡武账户（6217********），借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至被告玖号汽车公司账户（9430********）；借款人按按月等额本息还款法还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其费用并解除合同；本合同项下的担保方式为抵押加保证组合担保。合同保证条款约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。合同还对原、被告的其他权利义务进行了约定。签订合同当日，原告向被告蔡武发放了贷款70000元，借款期限为36个月，自2018年4月18日至2021年4月18日，借款年利率为5.7%。被告蔡武借款后，向原告归还了部分借款，被告蔡武已累积六个月未按时还款，截至2021年1月27日，尚欠原告借款本金14640.09元、利息375.8元。以上事实，有中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人消费贷款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知单、还款流水清单、客户欠款明细表及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据证实。本院认为，原告与两被告签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告按约履行了出借义务，被告蔡武未按约定时间还本付息，已构成违约。因该合同已到期，不需另行解除，故对原告的第一项诉讼请求不予支持。根据合同约定，被告蔡武应当将逾期未还的本金及未到期的本金一并偿还给原告，并按约定支付利息、罚息，故对原告要求被告蔡武偿还借款本金14640.09元、利息（含罚息）375.8元（利息、罚息暂计算至2021年1月27日，此后利息、罚息按照年利率7.41%计算至借款本息全部还清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告玖号汽车公司自愿对被告蔡武在原告处授信额度70000元的范围内提供连带责任保证，对原告要求被告玖号汽车公司对涉案借款本息承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的纠纷，适用当时的法律、司法解释的规定。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡武于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行偿还借款本金14640.09元、利息（含罚息）375.8元（利息、罚息暂计算至2021年1月27日，之后的利息、罚息以本金14640.09元为基数按年利率7.41%的标准计算至借款本息全部还清之日止）；二、被告益阳市玖号汽车贸易有限公司对本判决第一条所确定的被告蔡武的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费580元，减半收取290元，由被告蔡武、益阳市玖号汽车贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  李广益二〇二一年四月二十六日法官助理张倩书记员欧璇附：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。