文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初6380号原告：卓桂兰，女，1978年8月18日出生，汉族，住重庆市潼南区。委托诉讼代理人：毛海龙，重庆市潼南区江北法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：毛咏，重庆市潼南区江北法律服务所法律工作者。被告：卓某，女，1976年11月9日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：李某1，男，1973年12月6日出生，汉族，住重庆市潼南区。委托诉讼代理人：童世彬，重庆兴潼律师事务所律师。原告卓桂兰与被告卓某、李某1民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月8日公开开庭审理了本案，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2021年4月30日再次公开开庭审理了本案。原告卓桂兰的委托诉讼代理人毛海龙、被告李某1的委托诉讼代理人童世彬到庭参加诉讼，被告卓某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告卓桂兰向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告卓某、李某1偿还原告借款本金人民币600,000元及利息（利息以600,000元为基数，从2018年5月31日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至清偿之日止）；2．依法判决原告在第1项债权范围内享有渝（2018）潼南区不动产证明第000XXXXXX号不动产权证书载明的土地房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利；3．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月28日，被告因经商需资金周转为由向原告借款600,000元。被告以其位于潼南区XXXX办事处XX大道XXX号12栋3-2-1房屋作抵押，并于当日在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续。其后，原告分别于2018年5月29日以转账方式支付260,000元到被告的招商银行账户。2018年5月31日，原告又向被告转账支付了340,000元。同日，被告向原告出具了借条，约定被告按月息2%支付利息。但是，被告至今仍分文未偿还借款本金，也未支付利息。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告卓某未作答辩。被告李某1辩称，被告李某1已于2017年7月30日与卓某离婚，在离婚时已将案涉房屋赠与给儿子李某2所有；对被告卓某向原告借款的事实并不知情，故被告李某1不应承担偿还责任。请求人民法院依法驳回原告对被告李某1的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于双方有争议的证据，本院结合全案事实综合进行认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告卓某与李某1原系夫妻关系，双方在婚姻关系存续期间生育一子李某2。其间，二被告拥有夫妻共同财产即位于重庆市潼南区（原潼南县）XXXX道办事处XX大道XXX号12栋3-2-1号房屋一套（房产证号：208房地证2014字第0XXXX号；权利登记人：李某1、卓某；建筑面积：126.86㎡）。2017年7月3日，二被告在本院主持调解下自愿达成离婚协议。约定：婚生子李某2由卓某抚养；卓某与李某1自愿将其共同所有的位于重庆市潼南区XXXX办事处XX大道XXX号12栋3-2-1号房屋赠与给李某2所有。2018年5月25日，原告与二被告签订《个人借款/担保合同》。载明：抵押人：李某1、卓某（以下简称甲方）；贷款人：卓桂兰（以下简称乙方）；借款人：卓某（以下简称丙方）。一、本合同项下的借款金额人民币600,000元；二、本合同项下的借款期限共24个月，自2018年5月25日起至2020年5月24日止；三、本合同项下的合同贷款利率（即年利率15%）；四、甲方向乙方用位于潼南县XXXX办事处XX大道XXX号12栋3-2-1（权利人：李某1、卓某），产权证号208-2014-0XXXX，建筑面积126.86㎡，评估值800,000元作为抵押担保。同年5月28日，重庆市潼南区国土资源和房屋管理局向原告出具渝（2018）潼南区不动产证明第0004XXXXXX号《不动产登记证明》。在该证明中载明：证明权利或事项：土地房屋抵押权（地房）；权利人（申请人）卓桂兰；义务人：李某1、卓某；坐落：潼南县（现潼南区）XXXX办事处XX大道XXX号12栋3-2-1；附记：债权金额：60万元。2018年5月29日，原告通过其重庆农村商业银行股份有限公司账号为6215281066XXXXXX的银行账户向被告卓某所有的招商银行重庆分行6214850237XXXXXX的银行账户转款260,000元。同年5月31日，原告再次通过上述银行账户向被告卓某6214850237XXXXXX的招商银行账户转款340,000元。同日，被告卓某向原告出具“借条”一份，载明：“今借到卓桂兰人民币600,000元整（大写：陆拾万元整），利息按月息2分计算。将潼南县XXXX办事处XX大道XXX号12栋3-2-1房屋作为抵押（已于2018年5月28日在重庆市潼南区国土资源和房屋管理局不动产登记中心办理抵押手续）。”借款期限届满后，被告未履行还本付息的义务。为此，原告诉至本院，请求判决如诉称。另查明，二被告约定将位于重庆市潼南区XXXX办事处XX大道XXX号12栋3-2-1号房屋赠与给李某2所有后，至今仍未将该房屋过户到李某2名下。本院认为，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，在被告卓某提出借款请求后，原告先后于2018年5月29日、5月31日向被告卓某两次转款共计人民币600,000元，且被告卓某又于2018年5月31日向原告出具借条等债权凭证。双方既有借贷合意，又有款项的实际交付。故，双方之间的民间借贷关系依法成立，合法有效，应当受到法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，虽然被告卓某在2018年5月31日向原告出具的借条中未载明借款期限，但双方于2018年5月25日签订的《个人借款/担保合同》中明确约定借款期限共24个月，自2018年5月25日起至2020年5月24日止。经本院审查，该合同系双方当事人自愿签订，系双方的真实意思表示，且合同内容不违反法律法规效力性强制性规定，故该合同合法有效。因此，被告卓某应当按照该合同的约定全面履行自己的义务。由于被告卓某在借款期限届满后且至今仍未履行还款义务，其行为已构成违约。故，原告要求被告卓某偿还借款本金600,000元的主张与客观事实相符，于法有据，本院应予支持。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借贷双方约定了借期内利率但是未约定逾期利率的，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院亦应支持。本案中，原告要求被告以600,000元为基数，从2018年5月31日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付至清偿之日止期间的债务利息，因被告卓某并未按照约定向原告支付借期内的利息，且借款期限跨越2019年8月20日，故依照当事人的约定及相关法律规定，被告卓某在借款期限内向原告支付的利息应分段计算，即自借款发生之日2018年5月31日起至2019年8月19日止期间应当按照约定的月息2%标准支付利息；因2019年8月20日起至借款期限届满之日即2020年5月24日期间双方约定的月息2%的标准超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，故此间内的利息应当按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算。由于双方对逾期利率未作约定，依照上述规定，被告卓某应承担的逾期利息亦应按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2020年5月25日起每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算直至本息全部清偿之日止。本案中，双方争议焦点是原告能否善意取得涉案房屋的抵押权？对此争议，原告认为其与被告签订的抵押合同系双方当事人的真实意思表示，且双方自愿办理了抵押物登记，故抵押权合法有效。被告李某1则认为其与被告卓某离婚时已将案涉房屋赠与儿子李某2所有，二被告已无权再对该房屋进行其他处分。因此，二被告在赠与后将案涉房屋抵押给原告的行为无效。针对双方当事人的上述争议，本院认为，认定本案所涉抵押权的效力应从以下方面进行考量：首先，应当考量主债务合同的效力。如前述，原告与被告卓某之间建立的借贷合同系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规效力性强制性规定，且原告已经全面履行了提供借款的义务，故该主债务合同合法有效；其次，在主债务合同有效的情况下再考量担保合同的效力。由于本案所涉的抵押房屋在原、被告设定抵押之前已经由二被告赠与其子李某2所有，因赠与合同系诺成合同，故二被告与其子之间的赠与关系在二被告达成离婚协议之日成立。二被告在赠与房屋后，其再行将房屋抵押给原告的行为系无权处分。那么，原告是否善意取得该房屋的抵押权？对此，本院认为，在认定抵押权适用善意取得时，应严格把握抵押权适用善意取得的条件：（一）无权处分人设立抵押权的行为；（二）债权人在抵押权设立时系善意；（三）已进行抵押权设立登记。本案中，原、被告在2018年5月25日自愿签订《个人借款/担保合同》，明确约定二被告用涉案房屋向原告提供抵押担保，该事实说明二被告作为涉案房屋的无权处分人存在设立抵押权的事实行为。因二被告在设立抵押权时一方面未向原告说明其已离婚的事实，另一方面也未明确告知原告其已将抵押物赠与给儿子李某2的事实，原告仅能从抵押房屋登记的权利人信息中知晓该房屋系二被告共有。故，可以认定原告作为债权人在设立抵押权时属于善意。在抵押合同签订后，原、被告共同在房屋主管部门办理了抵押登记，且原告已经取得《不动产登记证明》。因此，原告于此时善意取得了涉案房屋的抵押权，该抵押权合法有效，应当受到法律保护。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。本案中，因原、被告之间设定的抵押权有效，且被告卓某未按照约定履行还款义务。故，原告要求在其债权范围内对拍卖、变卖抵押房屋的价款享有优先受偿权的主张于法有据，本院亦应支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百八十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释【2015】18号）》第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释【2020】6号）》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释【2020】17号）》第二十八条、第三十一条，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告卓某于本判决生效之日起十日内一次性向原告卓桂兰偿还借款本金600000元并支付资金占用利息（利息以600000元为基数，从2018年5月31日起，按月利率2%的标准计算至2019年8月19日止；从2019年8月20日起，以600000元为基数，按照中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算直至付清之日止，利随本清）；二、原告卓桂兰就上列第一项所涉款项对登记在被告李某1、卓某名下位于潼南区XXXX办事处XX大道XXX号12栋3-2-1房屋（房产证号：208房地证2014字第0XXXX号；建筑面积：126.86㎡）因拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告卓桂兰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元（原告已预交4900元），由被告卓某、李某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  沈德建人民陪审员  郑雪松人民陪审员  张贤品二〇二一年四月三十日书 记 员  李 雪