广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0781民初96号原告：广东台山农村商业银行股份有限公司。住所地：广东省台山市××××××××。法定代表人:廖文景，该公司董事长。委托诉讼代理人：李海新，该公司职员。委托诉讼代理人：甄振强，该公司职员。被告：张悦康，男，1989年11月23日出生，汉族，住广东省台山市×××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：李翠梨，女，1996年10月14日出生，汉族，住广东省台山市×××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：张佳迎，男，1963年1月25日出生，汉族，住广东省台山市×××××××××××，公民身份号码440×××××××********。被告：台山市台城奥斯町快餐厅。经营场所：广东省台山市××××××××××××××××××部分面积轴线（C-F至C-A、C-3至C-1）铺位。经营者：伍锐湛,男，1968年2月3日出生，汉族，住广东省台山市×××××××××××××，公民身份号码440×××××××********。委托诉讼代理人:何源强,广东邦南律师事务所律师。原告广东台山农村商业银行股份有限公司（以下简称台山农商银行）诉被告张悦康、张佳迎、李翠梨、台山市台城奥斯町快餐厅（以下简称奥斯町餐厅）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。台山农商银行的委托诉讼代理人李海新、甄振强及奥斯町餐厅的委托诉讼代理人何源强到庭参加诉讼，张悦康、张佳迎、李翠梨经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。台山农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除台山农商银行与张悦康签订的100×××××××××××142、100×××××××××××561《个人借款合同》，并要求张悦康立即偿还台山农商银行全部的贷款本金177万元及利息82236.6元（利息暂计至2020年11月20日，以后编号为100×××××××××××836《个人借款合同》贷款本金87万元按年利率10.6575%上浮35%计算;编号为100×××××××××××142《个人借款合同》贷款本金41万元按年利率7.6%上浮35%计算；编号为100×××××××××××561《个人借款合同》贷款本金49万元按年利率11.3%上浮35%计算），本息合共1852236.6元。2.判令台山农商银行对权属于张佳迎位于台山市××××××××的不动产权[不动产权证:粤(2019)台山市不动产权第0037953号，建筑面积301.62平方米]处置所得享有优先受偿权。3.判令李翠梨、奥斯町餐厅对张悦康拖欠台山农商银行的债务承担连带清偿责任。4.判令张悦康、张佳迎、李翠梨、奥斯町餐厅承担本案的诉讼费用。事实和理由:张悦康因支付装修款资金不足，先后于2019年8月8日与台山农商银行签订编号为100×××××××××××836《个人借款合同》，约定向台山农商银行借款930000元，合同期内借款年利率为10.6575%，借款期限为2019年8月8日至2020年8月8日;于2019年9月3日与台山农商银行签订编号为100×××××××××××142《个人借款合同》，约定向台山农商银行借款470000元，合同期内借款年利率为7.6%，借款期限为2019年9月3日至2021年9月3日;于2020年5月9日与台山农商银行签订合同编号100×××××××××××561《个人借款合同》，约定向台山农商银行借款500000元，合同期内借款年利率为11.3000%，借款期限为2020年5月9日至2021年5月9日。张佳迎提供位于台山市××××××××[不动产权证:粤(2019)台山市不动产权第0037953号，建筑面积301.62平方米]的不动产权作贷款抵押担保，并到台山市×××××××办理了抵押登记手续。台山农商银行与李翠梨、奥斯町餐厅分别签订编号为101×××××××××××836、101×××××××××××559、101×××××××××××558《最高额保证合同》，约定李翠梨、奥斯町餐厅对张悦康贷款负连带保证担保，李翠梨、奥斯町餐厅应当对张悦康拖欠台山农商银行的债务承担连带清偿责任。上述合同签订后，台山农商银行依约向张悦康发放了以上3笔贷款共1900000元，截至2020年11月20日止，张悦康己拖欠台山农商银行逾期贷款本金940000元，贷款利息82236.6元，合计1022236.60元。台山农商银行为维护其合法权益，故向法院提出起诉。张悦康、张佳迎、李翠梨在法定答辩期内既没有作出答辩，在举证期限内也没有提交证据。奥斯町餐厅辩称，一、台山农商银行起诉时出示的盖有台山农商银行公章和奥斯町餐厅经营者私章的《最高额保证合同》是无效的。理由：1.张悦康是奥斯町餐厅的财务，但该合同是张悦康在未经得奥斯町餐厅的同意利用担任奥斯町餐厅财务工作使用公章申报税务的机会，盗用在该合同上盖章，未经奥斯町餐厅和经营者的任何授权；2.根据中国人民银行法和中国人民银行商业法银行贷款通则第29条的规定，贷款方与保证人签订的保证合同需由保证人、法人或者负责人亲自办理签名盖章或授权的代理人盖章签名，原告起诉不符合该法律规定，导致违法签订该合同，所以该合同无效。二、退一步说，假如该合同依法有效，根据双方在合同的约定，奥斯町餐厅只对张悦康形成的在2020年5月9日后所签订的借款合同上的借款范围提供担保。综上，奥斯町餐厅对本案依法不予承担任何法律责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。张悦康、张佳迎、李翠梨经本院合法传唤未到庭参加庭审质证，视为放弃质证的权利。对当事人无异议的下列证据，本院予以确认并在卷佐证：台山农商银行提供的借款借据3份、编号100×××××××××××142《个人借款合同》、编号100×××××××××××836《个人借款合同》、编号100×××××××××××561《个人借款合同》、编号101×××××××××××836《最高额保证合同》、编号101×××××××××××559《最高额保证合同》、编号101×××××××××××644《最高额抵押担保合同》、张悦康偿还广东台山农村商业银行股份有限公司贷款本金明细表、张悦康结欠广东台山农村商业银行股份有限公司贷款利息清单。对有争议的证据，本院认定如下：对台山农商银行提交合同编号为101×××××××××××558的《最高额保证合同》，由于该合同的签订主体是“台山市台城奥斯町快餐厅”，而该主体属于个体工商户，经营者是伍锐湛，该合同在签订时仅盖有“台山市台城奥斯町快餐厅”的公章及伍锐湛的私章，以及经办人张悦康的签名，而没有经营者伍锐湛的签名，也没有伍锐湛的委托授权，对该合同的合法性，本院不予确认。对台山农商银行提交《台山商业城铺位租赁合同》、《张悦康账户交易明细清单》，鉴于与本案争议事实不存在直接关联关系，不作为本案证据采纳。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下:张悦康因经营生意支付装修款资金不足，先后与台山农商银行签订《个人借款合同》3份，向台山农商银行借款共1900000元。其中:于2019年8月8日签订合同编号100×××××××××××836《个人借款合同》，约定借款930000元，合同期内借款年利率为10.6575%，借款期限为2019年8月8日至2020年8月8日，具体于2019年11月21日偿还本金20000元、2020年2月21日偿还本金20000元、2020年5月21日偿还本金20000元，剩余本金870000元在2020年8月8日前还清，并按月清息;于2019年9月3日签订合同编号100×××××××××××142《个人借款合同》，约定借款470000元，合同期内借款年利率为7.6%，借款期限为2019年9月3日至2021年9月3日，具体于2019年12月21日偿还本金20000元、2019年12月22日至2021年6月21日每季第21日偿还本金20000元、剩余本金330000元在2021年9月3日前还清，并按月清息;于2020年5月9日签订合同编号100×××××××××××561《个人借款合同》，约定借款500000元，合同期内借款年利率为11.3000%，借款期限为2020年5月9日至2021年5月9日，具体于贷款发放后每个月偿还本金10000元、剩余本金在2021年5月9日前还清，并按月清息。上述合同还约定张悦康未按约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约，台山农商银行有权宣布贷款提前到期，要求张悦康立即归还全部借款本息及相关费用。上述合同签订后，台山农商银行依约向张悦康发放了以上贷款共1900000元。唯张悦康未按上述合同约定履行合同义务，仅偿还借款本金130000元及部分利息，截至2020年11月20日止，己拖欠台山农商银行贷款本金1770000元及利息82236.6元，其中到期本金960000元、未到期本金810000元(合同编号为100×××××××××××836《个人借款合同》项下到期本金870000元、利息47901.23元;合同编号为100×××××××××××142《个人借款合同》项下到期本金40000元、利息11304.48元、未到期本金370000元;合同编号为100×××××××××××561《个人借款合同》项下到期本金50000元、利息23030.89元、未到期本金440000元）。2019年8月26日，张佳迎与台山农商银行签订合同编号为101×××××××××××644《最高额抵押担保合同》，约定由张佳迎提供登记在其名下位于台山市××××××××[不动产权证:粤(2019)台山市不动产权第0037953号，建筑面积301.62平方米]的不动产权作张悦康自2019年8月26日至2029年8月26日向台山农商银行贷款在最高额680000元提供抵押担保，并到台山市×××××××办理了抵押登记手续。李翠梨与台山农商银行先后两次签订《最高额保证合同》，约定由李翠梨自愿对张悦康在台山农商银行形成的最高额债务提供担保。其中:于2019年8月8日签订合同编号101×××××××××××836，约定张悦康的债务期间是2019年8月8日至2024年8月8日，最高额为1400000元;于2020年5月9日签订合同编号101×××××××××××559，约定张悦康的债务期间是2020年5月9日至2030年5月9日，最高额为1900000元。张悦康以“台山市台城奥斯町快餐厅”的名义与台山农商银行于2020年5月9日签订合同编号101×××××××××××558《最高额保证合同》，约定台山市台城奥斯町快餐厅为张悦康在2020年5月9日至2030年5月9日期间在台山农商银行形成最高额1900000元债务提供担保。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。台山农商银行与张悦康先后签订的《个人借款合同》3份是双方真实、自愿的意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，也没有损害国家、集体或者第三人利益，是有效合同，依法应受法律保护，双方应按约定全面履行自己的义务。唯张悦康未按合同约定完全履行合同义务，截止至2019年12月20日止，尚欠台山农商银行贷款本金1770000元及利息82236.6元(暂计至2020年11月20日)，其中到期本金960000元、未到期本金810000元，合计1852236.6元，在台山农商银行向本院提出起诉后，仍未履行合同义务，导致台山农商银行的合同目的无法实现，台山农商银行诉请解除其与张悦康签订合同编号为100×××××××××××142《个人借款合同》及合同编号为100×××××××××××561《个人借款合同》，并请求张悦康偿还拖欠贷款本金1770000元及利息82236.6元(暂计至2020年11月20日，以后利息:编号为100×××××××××××836《个人借款合同》贷款本金87万元按年利率10.6575%上浮35%计算;编号为100×××××××××××142《个人借款合同》贷款本金41万元按年利率7.6%上浮35%计算；编号为100×××××××××××561《个人借款合同》贷款本金49万元按年利率11.3%上浮35%计算)，事实清楚，证据充分，依法应予支持。关于台山农商银行诉请对登记在张佳迎名下位于台山市××××××××[不动产权证:粤(2019)台山市不动产权第0037953号，建筑面积301.62平方米]的不动产权处置所得享有优先受偿的问题。张佳迎与台山农商银行签订合同编号为101×××××××××××644《最高额抵押担保合同》，是双方真实、自愿的意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，且并已到台山市×××××××办理了抵押登记手续，该抵押担保合同有效，鉴于该合同约定的最高额抵押债务是680000元，台山市农商银行诉请对位于台山市××××××××不动产的处置享有优先受偿权，本院予以支持，但应核定在680000元的范围内，超出680000元范围的部分，本院不予支持。关于台山农商银行诉请李翠梨对张悦康的债务承担连带清偿责任的问题。李翠梨与台山农商银行先后签订的两份《最高额保证合同》，是双方真实、自愿的意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，也没有损害国家、集体或者第三人利益，是有效合同，依法应受法律保护。李翠梨是张悦康的担保人，台山农商银行主张张悦康的涉案债务是发生在合同约定的保证期间内，且未超出最高额保证范围，应由李翠梨承担连带清偿责任。对台山农商银行诉请李翠梨对张悦康的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。关于台山农商银行诉请奥斯町餐厅对张悦康的债务承担连带清偿责任。张悦康以“台山市台城奥斯町快餐厅”的名义与台山农商银行签订的《最高额保证合同》，该合同虽加盖了奥斯町餐厅的公章及其经营者伍锐湛的私章，但未有证据证明已经得到奥斯町餐厅经营者伍锐湛的同意确认。尽管公章是法人对外经营活动作出意思表示的重要外在表现形式，但法律并未规定法人的经营者或法定代表人以外持有公章的人仅凭其持有的公章或经营者私章的事实就能直接代表该法人的意志，持有公章的人只是反映可能有权代表该公章上的法人意志的一种表象，不能据此认定具有表见代理权利。该合同约定的条款内容显然损失了奥斯町餐厅的合法权益，该合同约定的抵押条款无效。台山农商银行诉请奥斯町餐厅对张悦康的债务承担连带清偿责任，于法不合，本院不予支持。综上，张悦康、张佳迎、李翠梨经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第五十二条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东台山农村商业银行股份有限公司与被告张悦康于2019年9月3日签订合同编号为100×××××××××××142《个人借款合同》及于2020年5月9日签订合同编号100×××××××××××561《个人借款合同》；二、被告张悦康应当自本判决生效之日起十五日内向原告广东台山农村商业银行股份有限公司清偿拖欠贷款本金1770000元及利息82236.6元(暂计至2020年11月20日，以后利息:编号为100×××××××××××836《个人借款合同》贷款本金87万元按年利率10.6575%上浮35%计算;编号为100×××××××××××142《个人借款合同》贷款本金41万元按年利率7.6%上浮35%计算；编号为100×××××××××××561《个人借款合同》贷款本金49万元按年利率11.3%上浮35%计算);三、被告李翠梨对被告张悦康拖欠原告广东台山农村商业银行股份有限公司的上述债务负连带清偿责任;四、原告广东台山农村商业银行股份有限公司对登记在被告张佳迎名下位于台山市××××××××不动产的处置在最高额680000元范围内享有优先受偿权;五、驳回原告广东台山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10735.07元、财产保全费5000元，合共15735.07元（已由原告广东台山农村商业银行股份有限公司预交），由被告张悦康、李翠梨、张佳迎负担。原告广东台山农村商业银行股份有限公司预交的案件受理费10735.07元和财产保全费5000元，合共15735.07元，由本院予以退回；被告张悦康、李翠梨、张佳迎应向本院缴纳案件受理费10735.07元和财产保全费5000元，合共15735.07元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  罗辉剑二〇二一年三月二十六日书记员  左钊颖