宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初1063号原告:宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：张振德，男，该行利民支行行长。委托诉讼代理人：马丛，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：孔繁宁，男，1980年7月29日出生，满族，住宁夏回族自治区灵武市。被告：顾祥娟，女，1980年11月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告孔繁宁、顾祥娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人张振德、马丛到庭参加诉讼，被告孔繁宁、顾祥娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告孔繁宁、顾祥娟立即偿还原告借款本金12万元，支付利息25742.66元(暂计至2021年1月15日)，合计145742.66元；被告孔繁宁、顾祥娟按照《个人借款合同》约定的利率及计息方式承担自2021年1月16日起至本息还清之日止的全部利息；2.原告对被告孔繁宁、顾祥娟提供的位于灵武市XXX南区X-X-XXX室房屋(房产证号:灵武市房权证市区字第**)折价或者拍卖、变卖的款项在上述债务范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月23日，原告与被告孔繁宁、顾祥娟签订《个人借款合同》，约定被告孔繁宁、顾祥娟向原告借款12万元，借款用途为购买材料,借款期限24个月，自2015年1月23日起至2017年1月22日止；借款年利率9.6%，逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。计结息方式为按季结息，还款方式为按期足额支付利息，到期一次性归还本金。同日，原告与被告孔繁宁、顾祥娟签订《抵押合同》，约定被告孔繁宁、顾祥娟以其名下位于XXX南区X-X-XXX号房(房产证号:灵:灵武市房权证市区字第**该笔借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金及利息(包括复利及罚息)、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、过户费等)和所有其他应付费用。双方就抵押房屋办理了抵押登记。原告按约定于2015年1月23日向被告孔繁宁、顾祥娟发放借款12万元。2017年1月22日，原告与被告孔繁宁、顾祥娟签订《借款展期协议》，约定被告孔繁宁、顾祥娟向原告借款12万元,借款用途为购买材料,借款展期期限12个月，展期年利率7.6%，自2017年1月22日起至2018年1月21日止，所对应的《个人借款合同》和《抵押合同》中的条款均继续有效。2018年1月21日，原告与被告孔繁宁、顾祥娟再次签订《借款展期协议》，约定被告孔繁宁、顾祥娟向原告借款12万元,借款用途为购买材料,借款展期期限12个月，自2018年1月21日起至2019年1月20日止，展期年利率8.55%，所对应的《个人借款合同》和《抵押合同》中的条款均继续有效。2019年1月20日，原告与被告孔繁宁、顾祥娟签订《借款展期协议》，约定被告孔繁宁、顾祥娟向原告借款12万元,借款用途为购买材料,借款展期期限12个月，自2019年1月20日起至2020年1月20日止，展期年利率9.5%，所对应的《个人借款合同》和《抵押合同》中的条款均继续有效。展期期限届满后，被告未按约清偿借款本息。截止2020年8月27日,被告尚欠原告借款本金12万元，利息16309.04元。孔繁宁、顾祥娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年1月23日，孔繁宁、顾祥娟向农村商业银行借款12万元，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额12万元；借款期限24个月，自2015年1月23日至2017年1月22日；借款年利率为9.6%；借款按季结息，到期一次性还本；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付的利息，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。顾祥娟在借款合同共同借款人处签字确认。借款借据载明：月息8‰，借款期限为2015年1月23日至2017年1月22日。农村商业银行与孔繁宁、顾祥娟签订《抵押合同》，约定孔繁宁、顾祥娟以其所有的位于灵武市XXXX南区X#楼X-XXX室（灵武市房屋权证市区字第XXXX号）房屋提供抵押担保，担保范围为本金12万元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、实现债权的一切费用和所有其他应付费用。农村商业银行与孔繁宁、顾祥娟就上述房屋办理了抵押登记。农村商业银行于合同签订当日向孔繁宁发放借款12万元。2017年1月20日，农村商业银行与孔繁宁、顾祥娟就上述借款签订《借款展期协议》，约定展期借款金额为12万元；展期期限一年，自2017年1月22日至2018年1月21日；展期期间利率为6.333333‰；本协议为上述《个人借款合同》和《抵押合同》的补充协议。除本协议已有约定外，所对应的《借款合同》和《抵押合同》中的条款均继续有效。2018年1月20日，农村商业银行与孔繁宁、顾祥娟就上述借款又签订《借款展期协议》，约定展期借款金额为12万元；展期期限12个月，自2018年1月21日至2019年1月20日；展期期间利率为7.125‰；本协议为上述《个人借款合同》和《抵押合同》的补充协议。除本协议已有约定外，所对应的《借款合同》和《抵押合同》中的条款均继续有效。2019年1月18日，农村商业银行与孔繁宁、顾祥娟就上述再次借款签订《借款展期协议》，约定展期借款金额为12万元；展期期限12个月，自2019年1月20日至2020年1月20日；展期期间利率为9.5%；本协议为上述《个人借款合同》和《抵押合同》的补充协议。除本协议已有约定外，所对应的《借款合同》和《抵押合同》中的条款均继续有效。孔繁宁、顾祥娟清偿利息至2019年6月20日，再未清偿利息。借款到期后，孔繁宁、顾祥娟也未偿还借款本金。截止2021年1月15日，孔繁宁、顾祥娟尚欠农村商业银行借款本金12万元、利息25742.66元。本院认为，农村商业银行与孔繁宁、顾祥娟签订的《个人借款合同》《抵押合同》及《借款展期协议》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行向孔繁宁发放借款12万元的事实，由其提交的《个人借款合同》、借款借据及放款通知书予以证实，顾祥娟在借款合同共同借款人处签字确认，故农村商业银行主张孔繁宁、顾祥娟偿还借款本金12万元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行主张孔繁宁、顾祥娟支付利息25742.66元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；2021年1月15日后的利息，本院按2019年1月18日签订的《借款展期协议》约定的利率及《个人借款合同》约定的计算方式，支持至本判决确定的给付之日。孔繁宁、顾祥娟自愿以其所有的房产为上述借款提供物的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立并生效，故农村商业银行主张对孔繁宁、顾祥娟提供的抵押物在折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。孔繁宁、顾祥娟经传票传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告孔繁宁、顾祥娟于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金12万元、支付利息25742.66元，本息合计145742.66元；以借款12万元为基数，按2019年1月18日签订的《借款展期协议》约定的利率及《个人借款合同》约定的计算方式，支付2021年1月16日至本判决确定给付之日的利息；二、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告孔繁宁、顾祥娟提供的位于宁夏灵武市XXXX南区X#楼X-XXX室（灵武市房屋权证市区字第XXX号）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1607元（已减半收取），由被告孔繁宁、顾祥娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 杨瑞娟二○二一年四月十三日法官助理 王晓婷书记员 张月月附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。