广西壮族自治区乐业县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1028民初221号 原告广西乐业农村商业银行股份有限公司，住所地乐业县中心花园开发小区**楼。 法定代表人雷万刚，董事长。 委托诉讼代理人闫丽影,该公司职工。 被告张志恩，男，1990年5月8日出生，汉族，务农，现住广西乐业县。 原告广西乐业农村商业银行股份有限公司与被告张志恩信用卡纠纷一案，本院于2021年1月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人闫丽影到庭参加诉讼，被告张志恩经本院的合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还信用卡透支本金29687.85元、透支利息5632.93元、违约金5555元，（透支利息、违约金暂计至2020年12月20日，后续透支利息、违约金计收至偿还全部本金之日止）。2、本案受理费由被告承担。事实和理由:2018年9月12日，被告向原告提交《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡申请表》，被告充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约、告知书约定了解信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准、利 2 息计算、分期规则及违约责任等内容。原告依照被告申请，核准并发放了标准卡（普卡）信用卡，被告激活上述信用卡后，多次使用该信用卡进行取现、消费等交易。但未依约按时偿还本金及利息。综上所诉，上述事实有凭证可据，为维护原告合法权益，特诉至法院，提出上述诉求。 原告对其主张向本院提交的证据有：1、广西乐业农村商业银行股份有限公司营业执照复印件，法定代表人身份证明书，拟证明原告诉讼主体资格；2、桂盛信用卡申请表，拟证明被告自愿申请信用卡；3、被告的身份证件，拟证明持卡人身份；4、被告的个人借记卡及个人借记卡流水清单，拟证明被告具有还款能力；5、个人信用查询授权委托书及个人征信报告，拟证明被告的征信情况；6、桂盛信用卡章程，拟证明被告熟知信用卡相关章程并愿意遵守；7、桂盛信用卡领用合约，拟证明逾期责任由被告承担；8、金融消费权益告知书，拟证明逾期责任由被告承担；9、个人税收居民身份声明文件，拟证明逾期责任由被告承担；10、桂盛信用卡（公务）个人授信额度审批表，拟证明逾期责任由被告承担；11、催收信息，拟证明原告履行了合法合规的催收义务；12、信用卡交易明细表，拟证明被告使用明细基本情况。 被告未作答辩。 对原告提供的证据，经审查认为其证据形式合法、内容真实，与本案事实存在关联性，本院予以确认并在案佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月12日，张志恩填写《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡申请表》（以下简称《申请表》），向广西乐业农村商业银行股份有限公司申领一张桂盛信用卡,为此双方签订一份《桂盛信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》），在同意共同遵守《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》（以下简称《章程》）的前提下，就有关桂盛信用卡的申领、使用和还款等事宜达成合约，张志恩在申请表、金融消费权益告知书(以下简称《告知书》）及合约上签名即视为其已知悉并理解章程、合约的条款，并同意接受其约束。双方主要约定：“持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。持卡人使用信用额度取现及转账的，不 3 享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”；“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期。除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。”；“乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易至银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。乙方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。至乙方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，预借现金的起息日为预借现金交易发生日。”。合约还对其他有关事宜作了约定。经审核，广西乐业农村商业银行股份有限公司向张志恩发放了一张授信额度为30000元、卡号为62×××64的信用卡。张志恩使用该卡透支消费，但未能按照合约的约定在到期还款日前全额偿还该卡账单所欠款项，至2020年12月20日止，张志恩共欠广西乐业农村商业银行股份有限公司透支本金29687.85元、透支利息5632.93元、违约金5555元。广西乐业农村商业银行股份有限公司于2020年1月21日将张志恩的信用卡予以冻结，停止了该卡的支付和取现功能。广西乐业农村商业银行股份有限公司多次向张志恩催款未果而诉至本院。 本院认为，被告为申领信用卡在填写《申请表》时已签名确认同意遵守《章程》、《领用合约》及《告知书》，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，可以认定被告愿意接受《章程》、《领用合约》、《告知书》相关条款的约束；同时原告也同意向被告核发信用卡，由此，被告与原告之间就信用卡的申领、使用及还款等即形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，是一种以授信为基础、具有关联信用联系的混合契约，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。被告在透支款项后未能依据《领用合约》及《告知书》的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担迟延履行的违约责任，故原告主张被告偿还透支本金29687.85元、 4 透支利息5632.93元、违约金5555元，合法有据，本院予以支持。 被告张志恩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见，视为其放弃抗辩权利。本院依法可作缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张志恩于本案判决生效之日起十日内向原告广西乐业农村商业银行股份有限公司支付透支本金29687.85元； 二、被告张志恩于本案判决生效之日起十日内向原告广西乐业农村商业银行股份有限公司支付透支利息（计算方法：至2020年12月20日止透支利息为5632.93元；从2020年12月21日起计至被告还清之日止，以本金29687.85元为基数，按《桂盛信用卡领用合约》约定的透支利息计算方式计收）； 三、被告张志恩于本案判决生效之日起十日内向原告广西乐业农村商业银行股份有限公司支付违约金（计算方法：至2020年12月20日止违约金为5555元；从2020年12月21日起计至被告还清之日止，以本金29687.85元为基数，按《桂盛信用卡章程》约定的违约金计算方式计收）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费418元，由被告张志恩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 5 审判员  黄珍荣 二〇二一年四月二日 书记员  李秋香