四川省成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0112民初1820号 原告：四川德智律企业管理有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天府大道北段1677号2栋6楼6号。 法定代表人：周憬昱，总经理。 委托诉讼代理人：慕桂菊，女，系公司员工。 委托诉讼代理人：梁旭，男，系公司员工。 被告：陈建，男，1986年8月19日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 原告四川德智律企业管理有限公司（下称德智律公司）与被告陈建追偿权纠纷一案，本院于2021年2月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告德智律公司的委托诉讼代理人慕桂菊到庭参加诉讼，被告陈建经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 德智律公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款34211.05元并自2019年8月3日起以34211.05元为基数按年利率24%计算利息、滞纳金至付清之日止；2.被告承担律师费等实现债权费用；3.被告承担本案诉讼费用。诉讼中，原告明确放弃第二项诉请。事实和理由：2018年11月3日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP与中兴公司签订“飞贷”额度借款合同等。合同约定借款金额5万元，借期24个月，并对利息、滞纳金、管理费等进行明确。中兴公司通过南京银行向被告支付借款5万元。被告自2019年8月3日起未再还款，尚欠借款本金34211.05元及相应利息等费用，故诉至法院。 陈建未到庭应诉，亦未向法庭提交相应书面证据材料。庭后本院致电被告，其称在“飞贷APP”上贷款5万元属实，已偿还金额可在APP上查看，具体多少记不清楚。 本院经审理认定的事实如下：2018年11月3日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（下称中兴飞贷公司）“飞贷”ＡＰＰ签署的编号为ＦＤ735665715360694272的《“飞贷”额度借款合同》载明，中兴飞贷公司运营手机服务客户端“飞贷ＡＰＰ”，提供“飞贷”产品及相关服务，为借款人的借款申请推荐贷款人，借款人同意向贷款人申请借款。中兴飞贷公司、贷款人、借款人签订本合同。“飞贷”指借款人按本合同约定通过飞贷ＡＰＰ向贷款人申请并获得一笔或多笔贷款的统称。“贷款”指借款人根据本合同约定在授信额度下借取的单笔贷款，贷款要素以《借款合同》记载为准。“贷款人”指由中兴飞贷公司推荐的向借款人发放贷款的机构或个人，包括中国银行、建设银行、南京银行及不时增加的其他合格贷款人，具体以各笔《借款合同》记载为准，除了专属于贷款人不可委托的权利义务外，贷款人可将本合同项下贷款人的权利义务委托他人履行，除另有约定，该委托人是指中兴飞贷公司。“授信额度”指深圳市研信小额贷款有限公司（下称研信小贷公司）根据借款人的资质核定的，贷款人按本合同约定，可向借款人发放的全部贷款余额的最高额，以飞贷ＡＰＰ显示金额为准。借款人为被告，载明身份号码510112198608××××。借款人确认在“飞贷ＡＰＰ”上签署本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款，并对本合同条款的含义及相应法律后果已全部通晓并充分理解，同意接受本合同约束。本合同由额度借款合同、借款合同、委托扣款服务协议、借款人在飞贷ＡＰＰ填写或提交的所有信息、飞贷ＡＰＰ各项借贷规则和贷款人及中兴飞贷公司在飞贷ＡＰＰ告知的所有与本合同相关的信息组成，各组成部分均具有同等法律效力。同时生成的还包括《借款合同》《服务合同》以及南京银行个人消费信用贷款用途承诺书、征信查询授权书。其后附被告人脸照片。 编号为ＪＫ1058655654781631359的《借款合同》载明，借款人为被告，贷款人为南京银行股份有限公司（下称南京银行），贷款金额5万元，期限自2018年11月3日至2020年11月3日。本合同项下贷款年化综合成本率为35.8596%，包括贷款利率和相关费用，其中贷款年化利率8%。贷款发放至被告的兴业银行（账号6229××××0715）。借款人按等额本息还款法分24期偿还本合同项下贷款本息，还款日为贷款期限起始日的对应日。贷款人有权将其在本合同项下享有的权利义务委托第三方机构行使，并向该机构披露借款人相关信息，借款人对此予以认可且无异议。第三条约定，2.（7）贷款人有权自行或授权深圳市中兴小额贷款有限公司（下称中兴小贷公司）或深圳市富海荣基融资担保有限公司（下称富海荣基公司）以起诉等方式向借款人追回贷款本息及相关费用。第五条约定，借款人逾期还款的，逾期罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第七条载明，2.借款人同意，贷款人有权将其在本合同项下的收取贷款本息、催收或追偿等各项权利委托中兴小贷公司或富海荣基公司代为履行。5.各方一致同意本合同由借款人以数据电文形式在“飞贷ＡＰＰ”上确认即告订立，按下述第6款的约定合同生效后，各方均接受本合同的约束。6.本合同仅在本合同对应的贷款资金划离贷款人账户之时方始生效。以上划款行为的证明材料以贷款人相关划款凭证为准。 编号为FW1058655654781631360的《服务合同》载明，借款人为被告，服务方（或担保方）为富海荣基公司。本合同与前述《借款合同》对应同一单笔贷款。第二条约定，1.担保咨询费与当月应还贷款本息一并支付，按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的担保咨询费为1750元，第一期为72.84元，后续每期为72.92元。2.担保费按日计算，按年化率1%收取，与贷款本息同时支付。3.担保服务费按月计收，具体收费标准为：月担保服务费=贷款金额*1.2288%-月担保费。第三条载明，1.各方一致同意本合同由借款人以数据电文形式在“飞贷APP”上确认即告订立，一经按下述第2项的约定合同生效，双方均接受本合同的约束。2.本合同仅在本合同对应的贷款资金划离贷款人账户之时方始生效。以上划款行为的证明材料以贷款人相关划款凭证为准。 南京银行个人消费信用贷款用途承诺书载明，姓名为被告，本人同意以网络页面点击方式签订本承诺书，且知晓本承诺书的存在形式为数字电文。征信查询授权书载明，本人陈建同意本人订立的编号为FD735665715360694272的《“飞贷”额度借款合同》（包括额度借条合同条款及其组成部分）的内容，向研信小贷公司或中兴飞贷公司与研信小贷公司推荐的其他贷款人申请借款。本人同意并不可撤销地授权研信小贷公司和贷款人按照《征信业管理条例》以及人民银行关于征信基础数据库系统的相关规定行使权限。本授权自本人以数据电文形式在本授权书上签名之时即视为授权生效，一旦生效后不可撤销。 南京银行出具的《放款证明》载明，为大力推广小额贷款系列产品，更广泛地为急需资金的自然人客户群提供快速便捷的融资服务，我行对飞贷ＡＰＰ推荐的客户在完成行内审批后直接向客户发放小额贷款。现经我行确定，附件所列贷款已由我行审批并发放，详见附件：合作贷款明细。附件显示，序号151、客户姓名为被告、贷款借据号010618110300005714，客户方收款银行为兴业银行、收款账号为6229××××0715、放款日期2018年11月3日、放款金额5万元。 南京银行出具的《代偿证明》载明，富海荣基公司已按南京银行与中兴飞贷公司、深圳市飞贷小额贷款有限公司（下称飞贷小贷公司）及富海荣基公司签订的业务合作协议对《代偿清单》（详见附件）内逾期借款履行了担保代偿义务，标的债权已结清。现确认自代偿之日起富海荣基公司获得对标的债权债务人的追偿权。附件显示，序号187、客户姓名为被告、贷款借据号010618110300005714、贷款金额5万元，实还本金合计34211.05元、实还利息合计836.38元。 富海荣基公司出具的《债权转让证明》显示，鉴于南京银行根据《借款合同》约定向附件所列借款人足额发放贷款，但借款人未依约履行还款义务，我司作为相关借贷担保业务项下的担保机构，已根据南京银行与中兴飞贷公司、飞贷小贷公司及富海荣基公司签订的业务合作协议，向南京银行代偿了全部债务，从而获得相应的债权和追偿权。现经我司确认，基于飞贷小贷公司与富海荣基公司签署的相关合作协议，飞贷小贷公司已向我司支付相应对价款项，我司已将对附件所列借款人享有的债权及追偿权转让给飞贷小贷公司。附件显示，序号187、客户姓名为被告、贷款借据号010618110300005714、贷款金额5万元，实还本金合计34211.05元、实还利息合计836.38元。 原告提交的还款明细显示，被告自2018年12月起至2019年7月共计偿还借款本金15788.95元。利息2301.93元、服务费4915.2（614.4*8）元、管理费583.28（72.84+72.92*7）元、逾期利息1.33元、代偿费120.68元，合计7922.42元。 另查明，原告提交的深圳市人民政府金融发展服务办公室深府金小[2018]75号函显示，同意中兴小贷公司变更经营范围为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）”。深圳市市场监督管理局出具的《变更（备案）通知书》显示，中兴小贷公司于2018年7月18日变更名称为研信小贷公司，研信小贷公司于2020年5月29日变更名称为飞贷小贷公司。 2020年6月30日，原告与飞贷小贷公司签署《债权转让协议》，约定飞贷小贷公司将包括被告案涉债权在内的数笔债权转让给原告。转让明细显示，截至2020年5月30日，剩余本金34211.05元，逾期天数303天。7月22日，飞贷小贷公司通过“飞贷APP”向被告发送消息，告知编号为JK1058655654781631359的借款合同相关债务已转让至原告。11月6日，飞贷小贷公司通过“飞贷APP”再次向被告发送消息，告知前述借款逾期后由富海荣基公司代偿后转让至飞贷小贷公司，现飞贷小贷公司已将该笔债权于2020年6月30日转让至原告。 庭审中，原告陈述贷款过程系借款人先通过“飞贷APP”进行注册，提交本人身份信息并进行人脸识别后申请贷款，申请过程中被告需勾选相应条款，系统根据被告提交的信息及申请内容自动生成电子文本及被告的电子签名。审核通过后由贷款人向借款人指定账户发放贷款。 以上事实，除有当事人当庭陈述外，还有额度借款合同、借款合同、服务合同、承诺书、授权书、放款证明、代偿证明、债权转让证明、还款明细、函、变更通知书、债权转让协议等在案佐证，本院予以认定。 本院认为，被告通过中兴飞贷公司“飞贷APP”签署案涉一系列合同后，中兴飞贷公司推荐的贷款人南京银行向被告指定账户发放贷款5万元，后担保人富海荣基公司进行代偿，取得案涉债权后全部转让给飞贷小贷公司，飞贷小贷公司再将案涉债权转让给原告并通知被告。根据《合同法》第八十条的规定，债权人转让债权并通知债务人的，该转让对债务人发生效力。被告逾期还款，应当承担相应违约责任。现原告主张被告偿还剩余借款本金34211.05元有相应事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的利息、滞纳金。首先，对原告主张的利息起算点依法确认为逾期之日即2019年8月4日；原借款合同约定的借款利率为年利率8%，逾期利率为在借款利率基础上加收50%即年利率12%，该约定不违反法律规定，本院依法予以支持。其次，原告明确合同未约定滞纳金，故对其主张的滞纳金依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈建于本判决生效之日起五日内向原告四川德智律企业管理有限公司偿付借款本金34211.05元及利息（利息自2019年8月4日起以未付借款本金为基数按年利率12%计算至付清之日止）。 二、驳回原告四川德智律企业管理有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计430元，由被告陈建负担（该款原告已预交，被告于本判决生效之日起五日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  阳如莉 二〇二一年四月八日 书记员  陈 雨