湖南省宁远县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1126民初1058号原告：中国建设银行股份有限公司永州市分行，住所地永州市冷水滩区湘永路51号。负责人：龚飞龙，行长。委托诉讼代理人：肖明慧，湖南人和人（永州）律师事务所律师，一般代理。被告：唐世群，男，1976年11月28日出生，汉族，湖南省宁远县人。原告中国建设银行股份有限公司永州市分行（以下简称建设银行永州市分行）诉被告唐世群信用卡纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行永州市分行的委托诉讼代理人肖明慧到庭参加诉讼；原告建设银行永州市分行的负责人龚飞龙，经本院传票传唤有正当理由未到庭参加诉讼；被告唐世群经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行永州市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐世群立即向原告建设银行永州市分行偿还信用卡透支款本金35073.96元；2、判令被告唐世群立即向原告建设银行永州市分行偿还信用卡费用10880.09元，利息5185.71元，（费用、利息计算至2020年11月30日），2020年11月30日至实际清偿日的利息、费用按《领用协议》的约定计算；3、本案诉讼费用由被告唐世群承担。事实与理由：被告唐世群于2017年12月25日向原告建设银行永州市分行申请办理信用卡分期通业务，承诺愿意遵守领用协议各项规则，原告建设银行永州市分行依约向被告唐世群发放了卡号为6227080801438355的信用卡。经审批分期通额度为9万元，被告唐世群分36期偿还，每期还款2860元（其中本金2500元，手续费360元）。被告唐世群使用了信用卡透支，未按约定归还欠款，经原告建设银行永州市分行多次催收，仍未履约。原告建设银行永州市分行特提起诉讼，请求法院依法支持原告建设银行永州市分行全部诉讼请求。被告唐世群未进行答辩。原告建设银行永州市分行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、龙卡信用卡分期通业务申请表，拟证实被告唐世群向原告建设银行永州市分行申请办理信用卡分期通业务，并愿意遵守领用协议的各项规则的事实；2、龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单，拟证实被告唐世群向原告建设银行永州市分行申请信用卡分期通业务及愿意遵守领用协议的各项规则的事实；3、龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表，拟证实被告唐世群向原告建设银行永州市分行申请支用分期通额度及愿意遵守领用协议的各项规则的事实；4、交易明细，拟证实被告唐世群使用信用卡进行具体交易消费及其逾期还款的事实；5、综合信息查询表，拟证实截至起诉日，被告唐世群具体欠款明细的事实；6、中国建设银行龙卡分期卡领用协议，拟证实被告唐世群同意按照龙卡分期卡领用协议的约定办理并使用分期卡，并承担相应违约责任的事实；7、龙卡信用卡分期通业务约定条款，拟证实被告唐世群同意按照分期通业务约定条款办理使用分期通业务，并承担相应违约责任的事实。被告唐世群未到庭质证，本院视为其放弃当庭质证的权利。本院对原告建设银行永州市分行提交证据认证如下：原告建设银行永州市分行提交的1号、2号、3号、4号、5号、6号、7号证据符合证据形式和来源合法，与本案事实相关联，且内容真实，本院予以采信。被告唐世群未向本院提交证据。根据采信的证据和庭审中查明的事实，本院认定如下事实：被告唐世群（甲方）于2017年12月25日向原告建设银行永州市分行（乙方）申请办理中国建设银行龙卡信用卡分期通业务，分期通申请信息为：申请金额为12万元；分期资金用途描述：大额耐用消费品、安家（租房、物业、暖气费）；分期期数：36期；持卡人手续费率：0.40%/期；分期资金支用方式：借记卡支用。次日，被告唐世群在原告建设银行永州市分行提供的龙卡信用卡分期通业务网络申请确认单上签字确认并表明其已仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡分期通业务约定条款》，并特别注明了字体加粗的条款，愿意遵守各项规则，同日，被告唐世群还向原告申请办理龙卡信用卡分期通业务额度支用，经审批分期通额度为9万元。此后，原告建设银行永州市分行将信用卡（卡号为6227080801438355）交付被告唐世群使用。被告唐世群开卡（开卡日期为2017年12月26日）使用后透支，截至2020年11月30日，被告唐世群尚欠原告建设银行永州市分行信用卡透支款本金35073.96元、费用10880.09元，利息5964.89元未偿还，该信用卡的到期还款日为2021年1月1日。原告建设银行永州市分行向被告唐世群多次催收欠款无果，遂于2021年4月1日向本院提起诉讼，要求被告唐世群偿还信用卡透支本金35073.96元、信用卡费用10880.09元，利息5185.71元（暂计算至2020年11月30日）及按《领用协议》约定计算至实际清偿日止的利息、费用。另查明，《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》内容有五大项，其中双方知悉并同意遵守法律法规、监管政策和《中国建设银行龙卡信用卡章程》；第二项使用第6小项约定，甲方分期手续费率应按与乙方合约填写标准承担，分期卡其他费用根据建设银行公布的收费标准承担。乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方分期卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用；第三项对账及还款第4小项第二款约定，甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承担；第5小项约定，甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》内容共有三项，其中第二项第5小项第（一）申请人权利与义务：4、若申请人名下的龙卡信用卡或分期卡被停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形时……，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准载明：分期业务费，按协议定价，分为一次性收取和分期收取两种类型，分期业务近似折算年化手续费率：0%-18.25%，其中账单分期为7.16%-18.25%，消费分期为12.24%-18.25%，现金分期为10.23%-18.25%，商户分期为0%-18.25%，专项分期（分期通、购车、装修分期等）为0%-18.25%，以上比率是根据客户现金流计算的年化内含报酬率，以供客户评估资金成本时参考，实际选择办理的分期业务因产品种类、账单日间隔、每月实际天数、提前还款、合作商户等不同情况下或与该参考值存在差异，并将根据市场情况和政策规定等动态调整，客户实际支付的手续费金额仍以账单列示为准。本院认为，本案系信用卡纠纷。本案中，被告唐世群在向原告申请办理龙卡信用卡分期通业务时，签订《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》，承诺知悉并同意共同遵守法律法规、监管政策和《中国建设银行龙卡信用卡章程》，仔细阅读且特别注明了字体加粗的条款并愿意遵守领用协议及约定条款，故该领用协议及约定条款系双方一致的意思表示，该表示不违反法律规定，应属有效合同，被告唐世群与原告建设银行永州市分行作为合同的当事人，均应按照约定自觉全面履行各自的义务。合同订立后，原告建设银行永州市分行已履行发放信用卡贷款的义务，被告唐世群未依约履行偿还透支款，并支付相关利息、费用的义务，已构成违约，应承担违约责任。截至2020年11月30日，被告唐世群尚欠原告建设银行永州市分行信用卡透支款本金35073.96元、费用10880.09元，利息5185.71元未偿还，故对原告建设银行永州市分行要求被告唐世群偿还该笔信用卡透支款本金及至2020年11月30日止的信用卡费用、利息及此后利息、费用按《领用协议》约定计算至实际清偿日的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告唐世群于本判决发生法律效力后二十日内向原告中国建设银行股份有限公司永州市分行偿还卡号为6227080801438355的信用卡透支款本金35073.96元；限被告唐世群于本判决发生法律效力后二十日内向原告中国建设银行股份有限公司永州市分行偿还卡号为6227080801438355的信用卡费用10880.09元、利息5185.71元（费用、利息截至2020年11月30日）及从2020年12月1日起至实际清偿完毕时止的利息、费用（按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定计算）。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费676元，减半收取338元，由被告唐世群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人应当向本院书面申请执行。申请执行的期限为二年，自法律文书确定的履行期间最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。审 判 员 张  艳二〇二一年四月二十五日法官 助理 欧阳春兰代理书记员 欧 阳 娟附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合规定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。