重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初1825号原告：重庆长寿中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市长寿区桃花大道58号2栋，统一社会信用代码915000000598867238。法定代表人：张晓川，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：廖明，男，该公司员工。被告：夏磊，男，1993年5月24日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：冯云霞，女，1996年8月15日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆长寿中银富登村镇银行有限公司（以下简称长寿中银富登银行）与被告夏磊、冯云霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易（小额诉讼）程序，公开开庭进行了审理。原告长寿中银富登银行的委托诉讼代理人廖明到庭参加诉讼。被告夏磊、冯云霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长寿中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告夏磊向原告长寿中银富登银行偿还截至2020年12月16日借款本金7073.96元、利息99.58元、罚息109.21元、复利1.97元，合计7284.72元；2.判令被告夏磊向原告长寿中银富登银行支付自2020年12月17日起至全部欠款还清时止的罚息、复利（罚息以所欠本金7073.96元为基数，按年利率9.975%计算；复利以尚欠利息99.58元为基数，按年利率9.975%计算）；3.判令被告冯云霞对被告夏磊所负债务承担连带还款责任；4.判令原告有权就以上债权对被告夏磊所有的渝XXXX小型汽车以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。事实和理由：2017年12月1日，原告与被告夏磊签订《借款合同》，约定被告夏磊向原告借款48000元用于购车，年利率6.65%，借款期限三年，还款方式为等额本息。二被告系夫妻关系，被告冯云霞与原告签订《保证合同》，约定被告冯云霞为被告夏磊所负债务承担连带还款责任。同时，被告夏磊还将其所有的渝XXXX小型汽车为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告夏磊发放了贷款。自2020年8月25日起，被告夏磊开始逾期还款。原告多次电话和上门催收，并于2020年9月向被告夏磊发出《全部收贷通知书》，宣布贷款本息提前到期，要求全额清偿。但至今二被告仍未还款，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告夏磊、冯云霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月1日，原告长寿中银富登银行（贷款人/抵押权人）与被告夏磊（借款人/抵押人）签订《借款合同》，约定被告夏磊向原告贷款48000元用于购车，贷款期限自2017年12月1日起至2020年11月30日，共36个月。贷款年利率为6.65%，还款方式为等额本息，每月25日为还款日。被告夏磊以所购车辆渝XXXX长安牌小型普通客车为本合同提供抵押担保。本合同下实际发生的贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准；该借款借据是本合同的组成部分。合同利率在其贷款期限内保持不变。贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利，挪用贷款罚息利率为合同利率的2倍。抵押人确认自愿将抵押物全部用于担保本合同下的中银富登全部债权（包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项）。借款人未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项的，构成违约。借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款；借款人使用贷款的用途不符合合同约定或者法律法规、信贷政策或金融监管机构要求的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息，并就该部分贷款资金按照合同利率的2倍按日加付违约使用期间的罚息；贷款被违约使用又发生逾期的，适用挪用贷款罚息利率计付罚息。按上述约定计收罚息不影响中银富登享有的其他违约救济权利。借款人发生违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。被告夏磊在《贷款合同签署页》个人客户处签名，并确认：中银富登已提请其注意利息和利率、逾期违约金、还款计划、主合同变更、承诺与保证、违约及补救措施及其他重要条款，并就本合同进行了充分的解释和说明；经借款人充分审阅及与中银富登协商讨论，双方达成的修订和补充（如有）已在特别约定栏或补充协议中写明：借款人已完全理解并同意包括借款合同业务条款、借款合同基本条款和合同附件在内的本合同所有内容，并无疑问或异议。合同签订后，原、被告办理了抵押登记。同日，被告冯云霞（保证人）与原告（债权人）签订《保证合同》，约定被告冯云霞为编号XXXX的《借款合同》提供连带责任保证担保，担保范围：主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权人民币48000元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。在本合同下，保证人提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因中银富登放弃或变更抵押担保顺位而减免。2017年12月6日，原告向被告夏磊发放贷款48000元，《借款借据》载明的利率为年利率6.65%，贷款期限36个月，于2020年12月5日到期。被告夏磊自2020年8月25日起未按时还款。2020年9月1日，原告向被告夏磊发出《逾期贷款催收函》，截至2020年9月1日，被告夏磊拖欠已到期的应还款7100元并欠付利息、逾期利息等，要求其立即还清已到期的全部款项。2020年9月10日，原告向被告夏磊发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款到期，要求其偿还全部贷款。截至2020年12月16日，被告夏磊尚欠原告借款本金7073.96元、利息99.58元、罚息109.21元、复利1.97元，共计7284.72元。另查明，二被告系夫妻关系，于2017年2月24日登记结婚。本院认为，原告长寿中银富登银行与被告夏磊签订的《借款合同》、与被告冯云霞签订的《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告长寿中银富登银行按合同约定发放了贷款，被告夏磊未按合同约定按时足额还款，已构成违约。原告长寿中银富登银行依据合同约定宣布贷款提前到期符合合同约定，被告应立即偿还全部欠款，并按合同约定支付逾期罚息，故对原告要求被告夏磊偿还全部借款本金并支付利息、复利、罚息等的诉讼请求本院予以支持。被告冯云霞自愿为被告夏磊所负债务承担连带保证责任，且担保范围不因存在抵押担保而减免，在保证期间内，故对原告要求被告冯云霞承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。被告夏磊以其所有的车辆为本案债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，故原告有权在债权范围内以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告夏磊于本判决送达之日起五日内偿还原告重庆长寿中银富登村镇银行有限公司截至2020年12月16日尚欠的借款本金7073.96元、利息99.58元、罚息109.21元、复利1.97元，共计7284.72元；被告夏磊于本判决送达之日起五日内支付原告重庆长寿中银富登村镇银行有限公司自2020年12月17日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以所欠本金7073.96元为基数，按年利率9.975%计算；复利以尚欠利息99.58元为基数，按年利率9.975%计算）；被告冯云霞对被告夏磊所负债务承担连带还款责任；四、原告重庆长寿中银富登村镇银行有限公司有权就上述债权对被告夏磊所有的渝XXXX长安牌小型普通客车（车架号XXXX）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计25元，由被告夏磊、冯云霞负担。本判决为终审判决。审判员  周玉玲二〇二一年四月十五日书记员  黄春燕