安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0102民初4005号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行，住所地安徽省合肥市瑶海区铜陵路万和新城市广场A幢门面房。 负责人：徐金凤，行长。 委托诉讼代理人：张国超，该行员工。 委托诉讼代理人：康亚，安徽昊华律师事务所律师。 被告：张红霞，女，1982年10月8日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区××开发区××幢××室。 原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称工行和平路支行）与被告张红霞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序于2021年3月31日公开开庭进行了审理。原告工行和平路支行的委托诉讼代理人康亚到庭参加诉讼。被告张红霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 工行和平路支行向本院提出诉讼请求：1、判令张红霞立即偿还所欠工行和平路支行借款本金505429.17元及相应利息（利息暂计算至2020年11月2日，之后利息按合同约定计算至贷款本息清偿之日止）；2、判令张红霞支付工行和平路支行律师费2500元继续计算；3、判令工行和平路支行在前述债权范围内对张红霞抵押的位于安徽省合肥市瑶海区××开发区××幢××室房产折价或拍卖、变卖后价款优先受偿；4、判令张红霞承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年11月29日，张红霞因购房需要与工行和平路支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定工行和平路支行为张红霞提供590000元的贷款，贷款期限为264个月。张红霞以其所有的位于合肥市瑶海区××开发区××幢××室房产作为抵押物进行抵押担保，并办理了抵押登记。双方另约定：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，如借款人到期不还则按罚息利率计收利息及复利。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。双方同时约定管辖法院为贷款人所在地法院。合同签订后，工行和平路支行依约发放了全部贷款，但张红霞未能保证按期还款，时常出现逾期，截至到2020年11月，张红霞已累计6期以上未按约归还本息。 张红霞未到庭应诉，庭前其前来本院称，工行和平路支行的起诉与事实不符，其还款一直持续到2021年1月，之前的还款虽然时间不稳定，但其都还款了，只有2021年2月之后其没有还款。贷款情况属实，但工行和平路支行所称的欠款金额其没有具体计算过，不清楚。 本院经审理认定事实如下：2015年10月29日，张红霞向工行和平路支行提出办理个人住房贷款的业务申请。后同年11月29日，工行和平路支行（贷款人）与张红霞（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定：工行和平路支行根据张红霞的申请，同意向张红霞发放金额为人民币590000元的个人二手住房购置贷款，用于购买坐落于合肥市瑶海区××开发区××幢××室房屋。贷款期限为264个月，自2015年11月9日至2037年11月9日，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款年利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。借款人自愿选择每月1日为还款日。借款人如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按月利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息计收复利。还款方式为按月等额本息还款。张红霞以位于安徽省合肥市瑶海区××开发区××幢××室房屋（面积112.42平方米）作为抵押，并办理了抵押登记。抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用。在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。在合同有效期内，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同下贷款，部分或全部取消借款人未提取借款款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。上述合同签订后，工行和平路支行于2015年11月17日向张红霞发放贷款590000元。后因张红霞未按约定还款，工行和平路支行遂诉至本院，提出诉称之请求。 审理中，张红霞提供了户名为陶建刚的中国工商银行借记卡账户历史明细清单打印件，用以证明其仅在2021年2月之后没有还款，2021年2月之前的还款虽然不稳定，但都还款了。庭审中，工行和平路支行对该证据的真实性虽不持异议，该行认可收到了张红霞2021年2月份之前的还款，同时该行亦根据张红霞还款情况，当庭将其诉讼请求第一项变更为要求张红霞支付实际借款本金502204.56元及利息3781.4元（利息按照年4.75%的执行利率从2021年2月4日起按月累计计算至2021年3月21日，之后的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算至张红霞实际偿清全部本息之日止），但该行当庭同时陈述因张红霞时常有逾期情况发生，且截止该行起诉时已经达到6期以上未按约还款的条件，同时在该行诉讼后至2021年3月31日间，张红霞的贷款账户仍处于逾期状态，故该行有权根据案涉合同的约定要求张红霞一次性清偿贷款全部本息。 本院认为，工行和平路支行与张红霞签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示且符合法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行。案涉合同签订后，工行和平路支行已按约向张红霞发放贷款，张红霞亦应按约定按时足额偿还贷款本息。本案审理中张红霞辩称其仅在2021年2月之后没有还款，2021年2月之前的还款虽然不稳定，但其均已还款并为此提供了中国工商银行借记卡账户历史明细清单打印件予以证明。庭审中，工行和平路支行当庭虽对此不持异议，该行当庭亦根据张红霞还款情况，当庭变更了诉讼请求，但因该行同时认为本案张红霞截止该行起诉时已经达到6期以上未按约还款的条件，另在该行诉讼后至2021年3月31日间，张红霞的贷款账户仍处于逾期状态，并就此提供了相关还款明细表等予以证明。且根据工行和平路支行与张红霞签订的案涉《个人购房借款／担保合同》的相关约定，在合同有效期内，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同下贷款，部分或全部取消借款人未提取借款款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。现根据工行和平路支行提供的还款明细表，亦可以证明截止起诉之日张红霞已经累计超过六期未按时履行偿还贷款本息的义务构成违约，故综上，根据案涉合同的约定同时结合本案实际情况，对工行和平路支行主张张红霞支付借款本金502204.56元及利息3781.4元（利息按照年4.75%的执行利率从2021年2月4日起按月累计计算至2021年3月21日，之后的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率计算至张红霞实际偿清全部本息之日止），本院予以支持。同时，因张红霞系自愿以其名下位于合肥市瑶海区××开发区××幢××室房产作为抵押物为其案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故工行和平路支行根据合同约定和法律规定，有权对上述抵押担保房产折价或者拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿。据此，对工行和平路支行有关在其债权范围内对张红霞抵押的位于合肥市瑶海区××开发区××幢××室房产折价或拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权的请求，本院亦予以支持。至于工行和平路支行主张的律师费2500元，因该行为此仅提供了律师代理合同的复印件，未提供律师代理费发票，无法证明相关律师代理费已实际发生，故本院对此不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张红霞于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行借款本金502204.56元及利息3781.4元（利息暂计算至2021年3月21日，之后的利息以502204.56元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的标准计算至实际清偿之日止）； 二、如被告张红霞未按本判决书第一项履行所负债务，则原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行有权对被告张红霞抵押的位于合肥市瑶海区××开发区××幢××室房产折价或拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币8880元，减半收取4440元，由原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行负担20元，被告张红霞负担4420元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  顾苏淮 二〇二一年四月三十日 书记员  龙润方 附本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中国人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。