山西省晋中市榆次区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋0702民初1242号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行，住所地山西省晋中市榆次区。 负责人：贾军红，分行行长。 委托诉讼代理人：胡永红，单位员工。 被告：张鹏，男，1986年10月29日出生，汉族，住山西省晋中市灵石县。 被告：陈瑞琴，女，1988年2月5日出生，汉族，住山西省晋中市灵石县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行与被告张鹏、陈瑞琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行委托诉讼代理人胡永红到庭参加诉讼，被告张鹏、陈瑞琴经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张鹏、被告陈瑞琴清偿全部贷款，偿还贷款本金19623.25元、利息911.76元、罚息1189.38元，共计21724.39元（截止至2020年11月19日），并判令被告按照合同约定罚息利率及计算方式向原告支付至实际还清之日止的罚息。诉讼过程中，原告变更此项诉讼请求为：判令被告偿还截至2021年3月23日的贷款本息7335.98元，并判令被告按照合同约定罚息利率及计算方式向原告支付至实际还清之日止的罚息；2.判令诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月28日，原告与被告张鹏、被告陈瑞琴签订《个人额度借款合同》（以下简称《合同》）约定原告向被告张鹏发放个人信用消费类的贷款，金额为45000元，贷款用途为个人消费使用，借款额度存续期限为36个月（2017年12月28日至2020年12月28日），额度支用期为第1个月至第30个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%执行（2017年三年期基准利率为4.75%),《合同》约定借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按以上约定贷款利率的1.5倍执行，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率记收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。上述合同签订后，被告张鹏于2017年12月28日向原告出具《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请开办了电子渠道网贷通功能，原告当天审批通过。2017年12月29日被告张鹏从电子银行自行支用该笔款项，借据编号1499941Q11712923339601，金额45000元，借款利率为6.65%，罚息利率为9.975%，借款期限自2017年12月29日至2020年11月29日，共计36个月，还款方式为等额本息还款法。2018年4月29日本笔贷款发生第一次逾期，截止至2021年3月23日，被告共逾期754天，应偿还贷款本金、利息、罚息共计7335.98元。原告认为，原告与被告张鹏、被告陈瑞琴之间签订的《合同》合法有效，被告支用了该笔贷款却未按约定按期还款，两被告的行为构成违约。为维护原告合法权益，故提起诉讼。 被告张鹏、陈瑞琴未作答辩。 经审理查明，2017年12月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行与被告张鹏、被告陈瑞琴签订《个人额度借款合同》（以下简称《合同》）约定原告向被告一发放个人信用消费类的贷款，金额为45000元，贷款用途为个人消费使用，借款额度存续期限为36个月（2017年12月28日至2020年12月28日），贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%执行（2017年三年期基准利率为4.75%),《合同》约定借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按以上约定贷款利率的1.5倍执行，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率记收复利，如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。同时，合同对还款顺序、还款方法、违约责任等事项作出具体约定。《合同》共同借款人“签字”处有被告陈瑞琴签字字样并捺印。在上述合同签订后，被告张鹏于2017年12月28日向原告出具《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，申请开办了电子渠道网贷通功能，当日获原告方面审批通过。2017年12月29日被告张鹏从电子银行自行支用该笔款项，借据编号1499941Q11712923339601，金额为45000元，借款利率为6.65%，罚息利率为9.975%，借款期限自2017年12月29日至2020年11月29日，共计36个月，还款方式为等额本息还款法。被告自2018年4月29日就上述45000元贷款发生第一次逾期，截至2021年3月23日，被告逾期754天，欠付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行贷款本金6874.79元，利息和罚息461.19元，共计7335.98元。 另查明，被告张鹏与被告陈瑞琴于2010年5月17日登记结婚。 以上事实，有原告当庭陈述及原告提供的二被告身份证、户口本、结婚证、房屋所有权证及《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》、《个人额度借款合同》、个人贷款还款清单、欠款金额打印表等证据在卷佐证，被告张鹏、陈瑞琴经本院传票传唤未到庭质证，视为其放弃质证权利，依法承担不利后果，以上证据已经本院审查，可予采信。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息,借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋中市分行与被告张鹏、被告陈瑞琴签订《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律规定。在被告向原告出具《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》后，原告依约向被告张鹏放款，其未依约偿还，构成违约，应当承担继续履行、及赔偿损失等违约责任。被告陈瑞琴作为共同借款人签字，本案借款合同发生在二被告夫妻关系存续期间签订，属夫妻共同债务，故对原告请求二被告偿还贷款本息共计7335.98元及自2021年3月24日起至贷款本息清偿之日止的罚息(按照本案原告与被告张鹏、被告陈瑞琴签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算)的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十五条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告张鹏、陈瑞琴于本判决生效后十日内向原告偿还截至2021年3月23日的贷款本金6874.79元，利息和罚息461.19元，共计7335.98元，并支付自2021年3月24日起至贷款本息清偿之日止的罚息(按照本案原告与被告张鹏、被告陈瑞琴签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算)。 如果未按本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案法律文书生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须按期履行生效法律文书确定的义务，逾期履行的，不得有非生活和工作必需的消费行为，不得有转移、隐匿、毁损财产等妨害或逃避执行的行为。当事人如有以上行为，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 案件受理费50元（原告已预交343元，变更诉讼请求后应将多余诉讼费293元退予原告），减半收取25元，由被告张鹏、陈瑞琴共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于晋中市中级人民法院。 审 判 员 赵晋平 二〇二一年四月九日 法官助理 成变琴 书 记 员 梁佳音