四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0104民初2138号 原告：四川天府银行股份有限公司成都锦华支行。住所地：四川省成都市锦江区锦华路一段79号附1号、103号。 负责人：蒋玉娇，四川天府银行股份有限公司成都锦华支行行长。 委托诉讼代理人：陈慧，四川千喆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑丽佳，四川千喆律师事务所律师。 被告：高彬，男，1985年12月24日出生，汉族，住四川省天全县。 被告：李萍，女，1991年5月8日出生，汉族，住四川省资中县。 被告：成都智悦汽车销售有限公司。住所地：四川省成都高新区（西区）蜀西路399号海科大厦B座912室。 法定代表人：王传举，职务不详。 原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称“天府银行锦华支行”）与被告高彬、李萍、成都智悦汽车销售有限公司（以下简称“智悦汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案受理后，依法适用简易程序于2021年4月15日公开开庭进行审理。原告天府银行锦华支行的委托诉讼代理人郑丽佳到庭参加诉讼，被告高彬、李萍、智悦汽车公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。 天府银行锦华支行向本院提出诉讼请求：1．判令高彬、李萍、智悦汽车公司向天府银行锦华支行偿还贷款本金61,492.94元；2．判令高彬、李萍、智悦汽车公司向天府银行锦华支行支付贷款利息（计算方式：以每期应还本金为基数，自借款之日计算至借款到期之日即2020年4月25日，按年利率7.4％计算的，暂计至2019年10月25日为4,725.86元）；3．判令高彬、李萍、智悦汽车公司向天府银行锦华支行支付贷款罚息（计算方式：以未还本金为基数，自逾期之日起至款项实际付清之日止，按照年利率11.1％计算，暂计至2019年10月25日为3,805.36元）；4．判令高彬、李萍、智悦汽车公司承担本案的公证费500元、律师费3,000元；5．本案因实现债权产生的诉讼费、保全费等费用由高彬、李萍、智悦汽车公司承担。庭审中，天府银行锦华支行明确要求智悦汽车公司对上述诉请承担保证责任。 事实和理由：2017年2月27日，经成都市工商行政管理局审查，南充市商业银行股份有限公司成都锦华支行（以下简称“南充银行成都锦华支行”）名称变更登记为天府银行锦华支行。2017年4月17日，高彬、李萍、智悦汽车公司与天府银行锦华支行签署《个人客户汽车消费借款合同》，约定借款84,300元，用于购买大迈汽车一辆；借款期限为36个月，自2017年4月17日至2020年4月17日；借款年利率为7.4%，逾期借款本金从逾期之日起计收罚息直至本息清偿之日止，罚息按逾期时的借款利率上浮百分之五十即年利率11.1%计算；高彬、李萍应承担天府银行锦华支行为实现债权而支付的诉讼费、保全费、律师费等；高彬、李萍以其所购的车辆为借款提供抵押担保，并办理抵押登记；双方同意经公证后，赋予本合同强制执行效力。合同签订后，天府银行锦华支行和高彬、李萍、智悦汽车公司于2017年5月10日在四川省成都市蜀都公证处（以下简称“蜀都公证处”）对合同具有强制执行效力进行了公证，公证书编号（2017）川成蜀证内经字第78201号。后天府银行锦华支行按约履行了发放贷款的义务，但高彬、李萍未按时偿还借款本息，已逾期多期，天府银行锦华支行多次向其催收无果。天府银行锦华支行向蜀都公证处申请出具执行证书，蜀都公证处依照相关规定出具了《不予出具执行证书决定书》。截至2019年10月25日，高彬、李萍仍欠付借款本金61,492.94元、借款利息4,725.86元、罚息3,805.36元，根据合同约定，借款提前到期的，保证期限应从合同到期之日即2020年4月25日起算，故智悦汽车公司作为保证人应对上述债务承担连带保证责任。 高彬、李萍、智悦汽车公司未作答辩。 本院经审理查明事实如下：2017年4月17日，天府银行锦华支行（贷款人、抵押权人）与高彬、李萍（借款人、抵押人）、智悦汽车公司（保证人）签订《个人客户汽车消费借款合同》，主要内容为：借款金额为84300元，借款实际发放额以借款凭证为准，用于购买大迈汽车一辆，车牌号为川Ａ4××××，车价为108000元。借款期限自2017年4月17日至2020年4月17日止，共计36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款初始利率为年利率7.4%。借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之五十计收罚息。借款期限一年以上的，采用每月等额本息还款法，自借款发放后，每月的25日为还款日。借款人在贷款人处开立结算账户，开户行天府银行锦华支行，户名高彬，账号6230××××7738。本合同约定均采用受托支付方式对贷款资金进行管理和控制，借款人不可撤销地授权贷款人将本合同项下全部借款划入借款人上述账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入智悦汽车公司开设的账户。合同项下保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用，分期偿还的，保证期间为每期还款日起两年；若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的合同债务提前到期之日起二年。本合同有效期内，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权而实际支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、律师费等）。高彬、李萍在合同末尾处借款人、抵押人处均签名按手印，智悦汽车公司在保证人处加盖公章并加盖法定代表人王传举的印章。 智悦汽车公司向南充银行成都锦华支行出具《董事会（股东会）决议（担保人）》，主要内容为：经智悦汽车公司董事会（股东会）研究，在南充银行成都锦华支行办理的贷款及南充银行成都锦华支行为实现债权发生的各项费用提供担保，担保方式为智悦汽车公司作为保证人，提供连带责任担保。本董事会决议由智悦汽车公司章程规定的法定人数通过。公司董事长处由王传举签名按手印，董事或股东处由王涛签名按手印，担保人处加盖智悦汽车公司公章。 2017年4月19日，高彬作为所有权人就车牌号为川Ａ4××××的众泰牌小型轿车办理注册登记。同日，该车辆办理抵押登记，抵押权人为天府银行锦华支行。 高彬、李萍签署《借款凭证》，借款84,300元，贷款种类为个人汽车消费贷款，用途为购车，初始利率年利率7.4%。2017年4月25日，天府银行锦华支行向高彬发放贷款84,300元。 2017年5月10日，蜀都公证处出具（2017）川成蜀证内经字第78201号《具有强制执行效力的债权文书公证书》，载明天府银行锦华支行与借款人高彬、李萍及保证人智悦汽车公司于2017年4月17日申请对三方签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力。 高彬的贷款账单查询显示，在还款期限内，高彬、李萍从2018年2月25日开始，未按时足额还款。截至2019年10月25日，高彬、李萍应还贷款本金为45,957.76元、利息为4,725.86元、罚息为3,805.36元；截至2020年4月25日还款期限届满时，高彬、李萍尚欠贷款本金61,492.94元、利息5,071.99元、罚息6,708.66元。 2019年10月31日，天府银行锦华支行出具《贷款催收通知书》和《借款提前到期通知书》，通知高彬借款即日到期，并向高彬催要本案借款本息。天府银行锦华支行于2019年11月1日将前述通知书向案涉合同约定的送达地址进行了邮寄。 2020年2月3日，蜀都公证处向天府银行锦华支行出具（2020）川成蜀证决字第18号《不予出具执行证书决定书》载明，蜀都公证处对天府银行锦华支行与高彬签订的《个人客户汽车消费借款合同》进行公证并赋予强制执行效力，天府银行锦华支行申请出具执行证书。经审查后发现该债权文书公证书不具备出具执行证书的条件，故决定不予对（2017）川成蜀证内经字第78201号《具有强制执行效力的债权文书公证书》出具执行证书，天府银行锦华支行可提起诉讼。 2021年2月22日，四川天府银行股份有限公司成都分行（甲方）与四川千喆律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，主要内容为：乙方接受甲方委托，就与高彬、李萍、智悦汽车公司金融借款合同纠纷一案，作为甲方的委托代理人，前期费用为立案支付3,000元，后期费用按照回收款项的4%收取。2021年3月15日，四川千喆律师事务所收取律师费3,000元，备注为高彬律师费。四川千喆律师事务所开具了发票，票面金额3,000元，备注：高彬、李萍、智悦汽车公司。 另查明，2017年2月27日，经成都市工商行政管理局审查，南充银行成都锦华支行名称变更登记为天府银行锦华支行。 以上事实有天府银行锦华支行提交的营业执照复印件、《准予变更登记通知书》、当事人身份证复印件、《个人客户汽车消费借款合同》、《借款凭证》、车辆注册登记摘要信息栏及抵押登记栏、《具有强制执行效力的债权文书公证书》、银行贷款账单查询、《贷款催收通知书》、EMS邮寄单及物流查询截图、《不予出具执行证书决定书》、《委托代理合同》、转账凭证、发票以及天府银行锦华支行的当庭陈述等证据在案为证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。高彬、李萍作为借款人与天府银行锦华支行自愿签订了《个人客户汽车消费借款合同》，合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，本院确认天府银行锦华支行与高彬、李萍形成金融借款合同法律关系。借款凭证载明天府银行锦华支行向高彬实际发放贷款84,300元，高彬、李萍应当按照约定还本付息。现高彬、李萍已连续发生逾期行为三次以上，天府银行锦华支行已宣布案涉合同提前到期，高彬、李萍经天府银行锦华支行催要后仍未清偿债务。天府银行锦华支行提起诉讼要求高彬、李萍偿还剩余借款本金61,492.94元，高彬、李萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对天府银行锦华支行的主张进行抗辩。对天府银行锦华支行主张高彬、李萍返还尚欠借款本金61,492.94元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息及罚息。案涉合同约定的借款利息和罚息，符合法律规定，高彬、李萍应当按照《个人客户汽车消费借款合同》的约定向天府银行锦华支行支付利息及罚息。截至2019年10月25日，高彬、李萍应还贷款本金45,957.76元、利息4,725.86元、罚息3,805.36元，因天府银行锦华支行于2019年10月31日宣布借款提前到期，2019年10月26日至2019年10月31日的利息应为55.9元（45,957.76元×7.4％÷365天×6天），故截至2019年10月31日的利息为4,781.76元（4,725.86元＋55.9元）。对天府银行锦华支行主张利息按年利率7.4％计算至2020年4月25日的主张，本院予以部分支持。关于罚息，截至2019年10月25日已产生罚息3,805.36元，天府银行锦华支行于2019年10月31日宣布借款提前到期，天府银行锦华支行有权主张以已到期借款本金为基数，按合同约定借款利率上浮比例计算罚息至2019年10月31日，并从2019年11月1日起至借款还清之日止，以剩余全部借款本金为基数，按合同约定借款利率上浮比例计算罚息。现天府银行锦华支行仅要求高彬、李萍按照贷款账单进行偿还，即至2020年4月25日的罚息主张6,708.66元，从2020年4月26日起至借款实际还清之日止，以尚欠借款本金61,492.94元为基数，按年利率11.1%计算后续罚息，本院予以确认。 关于律师费及公证费。借款合同中对律师费及公证费的承担均作出了约定，天府银行锦华支行提交的《委托代理合同》、转账凭证及发票证明天府银行锦华支行为实现债权实际支付了律师费3,000元，高彬、李萍应向天府银行锦华支行支付律师费3,000元。天府银行锦华支行未提交证据证明其实际支出了公证费，故对天府银行锦华支行要求高彬、李萍支付公证费的诉讼请求，本院不予支持。 关于智悦汽车公司的连带保证责任。《个人客户汽车消费借款合同》约定智悦汽车公司的保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的合同债务提前到期之日起二年。天府银行锦华支行于2019年10月31日宣布案涉借款即日到期，故保证期限应为2019年10月31日至2021年10月30日。现天府银行锦华支行主张智悦汽车公司对高彬、李萍所负的上述债务承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。智悦汽车公司承担保证责任后有权向高彬、李萍追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告高彬、李萍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行返还借款本金61,492.94元，并支付利息4,781.76元； 二、被告高彬、李萍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付罚息（截至2020年4月25日的罚息为6,708.66元，2020年4月26日起以尚欠借款本金61,492.94元为基数，按年利率11.1%计算至借款本金还清之日止）； 三、被告高彬、李萍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行支付律师费3,000元； 四、被告成都智悦汽车销售有限公司对被告高彬、李萍所负的上述债务承担连带保证责任，被告成都智悦汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向被告高彬、李萍追偿； 五、驳回原告四川天府银行股份有限公司成都锦华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取819元，由被告高彬、李萍负担，被告成都智悦汽车销售有限公司承担连带保证责任。被告成都智悦汽车销售有限公司承担责任后，有权向被告高彬、李萍追偿。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  唐江 二〇二一年四月二十二日 书记员  余丹