湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初758号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐欢，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 被告：黄某某，男，汉族，1969年9月15日出生，住湖南省郴州市北湖区。 被告：李某某，女，汉族，1967年1月14日出生，住湖南省郴州市北湖区。 被告：陈某某，男，1975年2月27日出生，汉族，住广东省清远市青城区。 被告：黄某某，女，1975年9月19日出生，汉族，住广东省清远市青城区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告黄某某、李某某、陈某某、黄某某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人唐欢,被告黄某某、陈某某到庭参加了诉讼，被告李某某、黄某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告黄某某、李某某偿还原告借款本金141984.4元，偿还利息75366.67元（利息计算自2017年8月25日起至2020年11月30日止），共计217351.07元，2020年11月30日后期利息及逾期利息以未还借款本金为基数按月利率13.36‰计算至借款全部清偿日；2.判决被告陈某某、黄某某对上述诉讼请求承担连带偿还责任；3.判令被告承担本案的诉讼费用。 被告黄某某答辩要点：对本案借款本金没有异议，但是利息太高，目前家庭生活十分困难，我老婆李某某和我妹妹黄某某身体都不好，难以承受；待我追回别人欠我的欠款后，愿意归还借款本金；2020年11月30日至2021年2月，我一共向银行偿还了借款本金3000元，去年12月我曾向银行承诺今年6月份还款；陈某某只是担保人，款是我借的，与他无关系。 被告陈某某答辩要点：借款是事实，但利息我不清楚，我仅是帮黄某某做担保，法院冻结了我的账户，家庭生活非常困难。 查明的事实 经双方当事人举证质证，以及庭审诉辩，本院确认如下案件事实： 一、2013年1月21日，郴州市北湖区农村信用合作联社石盖塘信用社（以下简称石盖塘信用社）作为贷款人，被告黄某某作为借款人，双方签订一份《个人贷款合同》。合同主要约定：黄某某向石盖塘信用社借款150000元；借款用途为：建房；借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借据为准，利息为月利率9.7375‰（其中基准利率5.125‰，利率浮动比90%），采用固定利率；借款自实际提款日起按日计息，按不定期结息，借款到期，利随本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，黄某某与其妻子李某某向石盖塘信用社出具《借款人还款承诺书》，承诺书中李某某作为借款人配偶，承诺同意为黄某某的上述借款承担连带清偿责任。 二、为保证债务的履行，2013年1月21日，石盖塘信用社作为债权人与保证人陈某某签订一份《保证合同》，合同主要约定：陈某某自愿为黄某某上述借款提供连带责任保证，担保范围包括主合同（上述《个人贷款合同》）项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、实现债权的费用等等。保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年。债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，陈某某与其妻子黄某某向石盖塘信用社出具《贷款担保承诺书》，该承诺书中，陈某某作为担保人承诺自愿为黄某某的上述贷款提供保证担保，承担连带清偿责任，黄某某作为担保人配偶，承诺本人同意共同承担连带清偿责任。 三、2016年1月15日，黄某某、李某某、陈某某、黄某某为借款展期在“贷款面谈记录”上签字、捺印。同日，郴州农村商业银行股份有限公司石盖塘支行（以下简称农商行石盖塘支行）作为贷款人，黄某某作为借款人，陈某某作为担保人签订一份《借款展期协议》，主要约定，借款人因不能按期足额偿还上述《个人贷款合同》项下的借款，贷款人同意对该借款展期，展期后到期日期为2017年7月21日，展期期间借款利率执行月利率8.9062‰，保证人继续承担连带保证责任。为确保《借款展期协议》的履行，同日，农商行石盖塘支行作为债权人与保证人陈某某签订一份《保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年。 四、2013年1月21日石盖塘信用社向黄某某发放了借款150000元。截至2020年11月30日，黄某某、黄某某尚欠借款本金150000元、利息75366.67元（从2017年8月25日计算至2020年11月30日）,2020年12月至2021年2月期间，黄某某共计向郴州农商行偿还借款本金3000元。 五、2018年7月24日，农商行石盖塘支行向黄某某发出《催收逾期贷款本息通知书》，黄某某在通知书上签名捺印。2020年10月23日，农商行石盖塘支行向黄某某、陈某某发出《贷款函证（催收）书》，黄某某在该文书上签名捺印，承诺愿履行还款义务，陈某某在文书上签名捺印，确定担保贷款属实，承诺自愿履行担保义务（保证担保为连带责任，保证期限即日起三年）。 另查明，2014年7月30日，中国银监会湖南监管局批准郴州农村商业银行股份有限公司及其辖区内46个分支机构开业，该行开业同时，郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）、郴州市苏仙区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其管辖内分支机构承接。石盖塘信用社为郴州市北湖区农村信用合作联社所辖的农村信用社，农商行石盖塘支行是原告郴州农村商业银行股份有限公司的分支机构。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商行作为石盖塘信用社债权债务的承受人，其有权向石盖塘信用社的债务人行使债权，是本案适格的原告。石盖塘信用社与被告黄某某签订的《个人贷款合同》、《借款展期协议》以及黄某某、李某某向石盖塘信用社出具的《借款人还款承诺书》是当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，石盖塘信用社依约履行放款义务，借款人黄某某未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。黄某某、李某某系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且李某某签署承诺书，同意为黄某某的上述借款承担连带清偿责任，系夫妻共同举债的意思表示，该债务属于夫妻共同债务，故原告请求黄某某、李某某偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。郴州农商行诉请的借款本金为141984.4元，是2020年11月30日时的金额，黄某某在2020年11月30日之后偿还了借款本金3000元，故尚欠借款本金应核减3000元后为138984.4元。 关于陈某某、黄某某是否承担连带偿还责任。根据两份《保证合同》、《贷款担保承诺书》以及“贷款面谈记录”，再结合《借款展期协议》，陈某某、黄某某共同承担保证责任的保证期间应为主合同约定的债务人履行期限届满之日即2017年7月21日起二年内，郴州农商行并未提供证据证明在该保证期间内要求陈某某、黄某某承担保证责任，故保证人免除保证责任，原告诉请黄某某对本案借款承担连带偿还责任，本院不予支持。虽然，两份《保证合同》约定的陈某某的保证责任已免除，但是2020年10月23日，陈某某在《贷款函证、催收书》上签字、捺印，确定担保贷款属实，承诺自愿履行担保义务，保证担保为连带责任，保证期限即日起三年，该行为应视为成立新的保证合同，该保证尚在保证期间，合法有效，故对原告主张被告陈某某对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告黄某某、李某某于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金138984.4元及利息、逾期利息75366.67元，合计214351.07元（利息、逾期利息从2017年8月25日暂计算至2020年11月30日止，此后利息及逾期利息以未还借款本金为基数，按月利率13.36‰计算至借款全部清偿之日止）; 二、被告陈某某对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告黄某某、李某某、陈某某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2280元，财产保全费1607元，合计3887元，由原告郴州农村商业银行股份有限公司负担50元，被告黄某某、李某某、陈某某负担3837元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  曾军 二〇二一年四月二十五日 法官助理杨碧辉 书记员李维 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。