文书内容湖南省耒阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0481民初6855号原告:刘冬梅，女。委托诉讼代理人：江春燕，湖南湘德律师事务所律师。被告：曹交乐，男被告：谷云美，女。两被告的委托诉讼代理人：梁军，湖南惠湘律师事务所律师。原告刘冬梅与被告曹交乐、谷云美民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，因案件较为复杂，裁定本案由简易程序转为普通程序审理。依法组成由审判员朱田生担任审判长，人民陪审员王小红、王霞参加的合议庭，分别于2020年9月16日、2021年3月19日二次公开开庭进行了审理。代理书记员刘李琼担任记录。原告刘冬梅及其委托诉讼代理人江春燕、被告曹交乐、谷云美及其委托诉讼代理人梁军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘冬梅向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告曹交乐归还其持有以原告刘冬梅身份证办理的信用卡7张（平安银行，卡号：6221560500580561；广发银行，卡号：6225561643378885；建设银行，卡号：6259654350067855；招商银行，卡号：3568891143810495；中信银行，卡号：6226890116599431；广州银行，卡号：6228751580724897；浦发银行，卡号：6259588980357585）；2、两被告共同偿还从原告刘冬梅上述信用卡上所支取套用的共计16万元的款项，并按上述7家信用卡银行贷款的利率支付利息；3、两被告共同偿还原告的借款1.7万元；4、两被告赔偿原告各项损失以及精神损害赔偿金2万元；5、本案诉讼费由两被告承担。法庭辩论终结前原变更诉讼请求：撤销第一项诉讼请求；变更第二项诉讼请求为两被告共同偿还原告刘冬梅的借款共计152341.2元，并自起诉立案之日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率支付利息至借款全部清偿之日止。事实和理由：原告刘冬梅与被告曹交乐系同村好友关系。自2013年起，原告利用自己的身份证先后共办理了七张信用卡，被告曹交乐声称其做生意需要资金，要求原告将这七张信用卡均交给被告曹交乐使用，并承诺保证及时还清银行利息并归还本金。基于信任和朋友感情，也为了支持被告曹交乐发展事业，原告同意将这七张信用卡交予被告曹交乐暂时使用一段时间。期间，被告曹交乐又先后多次向原告刘冬梅借款共计1.7万元，未予以偿还。2018年，原告特意询问并要求被告曹交乐即刻还清原告的信用卡上所借取的款项之后，不得再使用原告的信用卡。被告曹交乐当即表示所有信用卡均已还清。直至原告被银行联系催款，才得知被告曹交乐私自隐瞒了原告，将留置在信用卡银行原告的电话号码变更成被告曹交乐自己的电话号码，并仍继续使用原告的信用卡套现，并未及时还款，导致严重逾期欠款。2020年，信用卡所在银行的工作人员联系到原告，并催促原告还款时，原告便联系了被告曹交乐，才得知实情。原告要求被告曹交乐立即归还银行借款以及利息。为此，被告曹交乐向原告刘冬梅出具了一份借条兼承诺书，声明原告申请的上述7张信用卡的款项增多系被告曹交乐所借取并使用，承诺由被告曹交乐付清信用卡的所有费用及利息，被告曹交乐在该协议上签名并按手印。事后，被告曹交乐却以自己欠款累累，无力还款，拒绝及时返还银行借款，导致信用卡所在银行仍然不停地催促原告尽快还款，并向原告寄发了《公安报案通知函》，表示要追究原告相关的法律责任。原告已怀孕几个月，每天面对这些催款电话不堪其扰，胆战心惊，已严重影响原告身心健康以及正常生活，这些逾期欠款已对原告的征信产生了不利的影响。被告曹交乐与被告谷云美于2017年11月17日办理结婚登记，两人婚后均没有正式工作，靠套取原告的信用卡以及借款维持生活，两人于2018年1月18日以这些资金购买了一辆车牌号为湘DCD335的小车，登记在被告谷云美的名下。就被告曹交乐所使用原告信用卡的资金，被告谷云美承诺表示承担支付给原告刘冬梅2万元，并出具承诺书，以上所有的款项作为夫妻的共同债务应依法由两被告共同予以偿还。时至今日，两被告并没有如期支付上述信用卡的本息，信用卡所在银行仍在不断催促原告还款，为维护原告的合法权益，提起以上诉讼。原告提供了以下证据以支持其诉讼请求：1.借条，用以证实被告曹交乐自述确认借用了原告办理的7张信用卡，并已使用消费信用卡内的现金金额，被告曹交乐出具借条予以证实，并承诺由其归还7张信用卡的所有借款以及利息等；还证明原告已完成对被告曹交乐的资金交付，与被告曹交乐的借贷行为已完成，双方借贷关系已成立。2.婚姻登记记录、车辆查询信息，用以证实两被告系夫妻关系，于2017年11月17日登记结婚，于2018年1月18日初次登记在被告谷云美名下的湘DCD335车辆系两被告的夫妻共同财产，该车辆应用于共同偿还原告的借款债务。3.7张信用卡的银行流水、原告的个人信用报告，用以证实：因被告曹交乐一直使用并控制7张信用卡，但每张信用卡借款均已逾期，被告曹交乐以实际行动违反其出具借条所约定的“我承诺2020年5月17日还清三张信用卡，2020年2月10日全部还清”，原告有权要求被告曹交乐立即归还借款，具体根据《合同法》第九十四条第二款的法律规定；且已对原告的个人征信产生影响；被告曹交乐使用案涉的每张信用卡均有消费女士内衣、美容美发、珠宝店、母婴消费、童装、玩具，还包括餐饮、旅游、娱乐、家具、车辆加油等各项生活消费，表明这些借款均用于两被告夫妻的共同生活消费，案涉借款应由两被告共同偿还。4.承诺书，用以证实被告谷云美对被告曹交乐使用原告信用卡的事情知情，且共同消费原告信用卡的款项金额，被告谷云美应共同偿还原告的借款。5.支付宝转账电子回单、微信支付交易明细证明、微信记录、录音，用以证实原告通过微信、支付宝多次借款给被告曹交乐，经结算，被告曹交乐尚欠原告17000元。另证明被告曹交乐使用原告信用卡的情况属实，多次表示由被告曹交乐本人偿还。6.公安报案通知函，用以证实因被告曹交乐所使用中信银行信用卡，恶意逾期，导致原告被催债，将承担民事、刑事等法律责任，对原告的经济、精神均造成损失和伤害，两被告应当予以补偿。7.发票，用以证实原告因与两被告的诉讼，到外地调取银行流水清单，所自费花费的费用，两被告应当予以补偿。8.汇款凭证，用以证实原告于2020年12月18日通过中国工商银行股份有限公司耒阳开发区支行分别向浦东发展银行汇款31200元；向中信银行信用卡中心汇款47813元；向广州银行股份有限公司汇款20000元；向广发银行股份有限公司汇款18300元，共计117313元，该款项应由两被告返还给原告。被告曹交乐对上述证据经质证，证据1是原告逼着我出具的借条，我与原告是多年男女朋友关系，涉案信用卡的欠款是我和原告一起用掉的。证据2的车辆是被告谷云美出嫁时她爸爸送给她的嫁妆。证据3中的7张信用卡在2017年我还有没有和被告谷云美结婚前就已经全部透支完，信用卡里没有钱。2017年，我和被告谷云美没有生育小孩，母婴消费不属于家庭开销。证据5的录音是原告堂哥骗我过去和原告见面，原告未经我同意偷偷录音，想把债务全部推给我一个人，证据5中的17000元借款已经全部偿还给原告。证据7有异议，信用卡逾期原告自身应承担责任。对于证据7，被告打电话咨询了银行，调取银行流水清单的费用是直接在信用卡里扣费，并不是原告另外支付的费用。对证据8的本身无异议，证明目的有异议，因本案涉及原告将信用卡交付给被告曹交乐前存在空卡的情况，结合被告曹交乐与原告存在男女朋友关系，被告曹交乐也有不间断的付款凭证，信用卡欠款属于原告与被告曹交乐共同使用产生的债务，与被告谷云美毫无关联，被告谷云美不应承担本案的偿还责任。本案的欠款应当结合原告与被告曹交乐的共同开销，再适当核减。被告谷云美对上述证据经质证，对证据4有异议，该证据是原告老公在蔡子池派出所门口抢我的车子，以胁迫的手段逼迫被告曹交乐写下该承诺书。我对涉案的债务毫不知情，涉案的信用卡均是在2013年办理的，是原告与被告曹交乐在恋爱期间共同花费。我与被告曹交乐结婚时间在2017年，涉案债务与我无关。被告曹交乐辩称：1、2013年，我与原告系恋人关系，原告在广州开了一个服装店，资金紧张，期间办了很多信用卡，后因原告无力偿还，出于恋人之间的情谊，我答应帮原告还款，原告才把所有的信用卡交给我，便于帮原告还款，我不应承担责任；2、我向原告借的1.7万元已经全部偿还。被告曹交乐提供了以下证据以支持其反驳主张：1.微信支付转账电子凭证、支付宝替转账电子回单，用以证实2015年至2020年，被告曹交乐多次转账给原告，原告与被告曹交乐系男女朋友，之间有多次经济往来，涉案信用卡为被告曹交乐与原告在一起时共同花费掉的。2.2020年9月14日为刘冬梅招商银行信用卡还款20073.02元的微信支付记录、2020年9月14日为刘冬梅中国建设银行信用卡还款3155.11元的微信支付记录、2020年9月l3日为刘冬梅平安银行信用卡还款2231元的微信支付记录、2020年9月13日为刘冬梅中国建设银行信用卡还款1500元的微信支付记录、2020年9月14日为刘冬梅广发银行还款1000元的微信支付记录、2020年9月14日为刘冬梅中国建设银行信用卡还款3155.11元的微信支付记录、2020年9月15日为刘冬梅中信银行信用卡还款5170元的微信支付记录，用以证实被告在2020年9月13日至2020年9月15日共为刘冬梅信用卡还款33129.13元的事实。3.被告曹交乐、谷云美的结婚证，用以证实原告与曹交乐之间的债权债务关系，发生在俩个人恋爱期间或者保持不正当男女朋友关系期间，涉案债务是原告与被告曹交乐共同开销产生的，不是被告曹交乐一个人的负债，而是与原告共同支配产生的共有债务；2017年11月17日，被告谷云美与被告曹交乐登记结婚，案涉债务与被告谷云美没有关系。4.曹浩翔、曹心彤的出生证，罗门婚纱收款单，用以证实7张信用卡消费流水交易摘要是虚假记录，与签购单不符，其中：浦发信用卡2019年3月5日交易摘要为“衡阳雁峰玛莎蒂婚纱摄影楼7585元“对应”2018年9月5日罗门婚纱收款单8600元，该项信用卡交易记录与被告谷云美没有任何关系；每张信用卡母婴、童装、玩具消费都是2019年3月14日之前，当时最大小孩曹心彤都没有出生，信用卡交易记录内容不能证实为俩被告夫妻共同生活消费。5.报警记录、询问笔录，用以证实原告及其丈夫陶晓晶纠集多人强抢被告谷云美的车辆，胁迫被告谷云美出具承诺书，该承诺书不是被告谷云美的真实意思表示，系无效承诺，被告谷云美不应当承担案涉债务。6.曹交乐中信银行交易记录，用以证实：原告通过交通银行向被告曹交乐借款合计45287元，应当在案涉债务中抵扣。原告对上述证据经质证，对证据1真实性无异议，证明目的有异议，其证据形式不合法，不能达到被告曹交乐的证明目的。2015年9月16日、2017年7月13日、2017年7月17日、2018年1月14日，这四份微信支付转账电子凭证支付的金额为520元，备注为生日快乐，这四份金额应认定为特殊赠与而不是经济纠纷。证据2中的广发银行及中信银行的还款记录，我方不知情，需要和银行确认，其它3张信用卡的还款事实予以确认，这些支付凭证更能说明被告曹交乐一直在清偿债务，平安银行信用卡的流水清单明确体现了被告谷云美连续几个月与被告曹交乐共同偿还这张信用卡的借款，表明了两被告在共同消费，共同偿还。还款的账户（尾数6040）在以前的还款记录中也有出现，证明被告曹交乐一直在用尾数6040的银行账户进行还款。对证据3的“三性”无异议，但对证明目的有异议，被告曹交乐没有提供任何证据证明与原告保持不正当男女朋友关系，这是对原告人格的损坏。这份证据恰恰证明本案的债务属于两被告的共同债务，首先有被告谷云美书写的还款承诺书，其在承诺书上签名并按捺手印，其次，被告谷云美通过自己的银行卡偿还原告信用卡的事实，原告已在第一次庭审中举证证实。被告曹交乐与原告已于2014年分手，其后属于普通朋友关系，本案的债务系两被告恋爱、结婚期间产生的债务，应由两被告偿还。对证据4中的出生证“三性”无异议，证明目的有异议，不能达到被告的证明目的，两被告提前购买母婴、童装、玩具等，或者两被告赠与他人礼物，都合情合理。对证据5的合法性、真实性无异议，对关联性及证明目的有异议。报警记录登记表只是报警的一个登记信息，是报警人单方意愿表示，询问笔录也是报警人单方意愿的表示，并不是警察已查明的事实。其次，本次报警，公安机关并未立案，公安机关表明的是债务纠纷。该份证据不能达到被告曹交乐的证明目的。被告谷云美出具的承诺书是在派出所书写的，当时有派出所的民警在场，还有第三人李桂阳在场，并在承诺书上签名。证据6在第一次开庭时，原告已递交多份合法有效的支付宝汇款凭证，证实原告除了用信用卡借款给被告曹交乐，还多次通过支付宝微信借款给被告曹交乐，被告曹交乐提供的该组证据系被告曹交乐返还给原告的资金，这些款项与信用卡借款无关，且被告曹交乐没有出具借条，经过微信聊天结算，被告曹交乐返还的借款还不足以偿清所有借款，仍然拖欠原告借款1.7万元。被告谷云美辩称：2013年，原告与被告曹交乐系恋人关系，上述欠款是原告与被告曹交乐在恋爱期间的共同花费，与被告谷云美无任何关系，被告谷云美不应承担偿还责任。被告谷云美未提供证据。经过双方对上述证据的质证，本院认为，原告提供的证据1、2、4、6、8与被告曹交乐提供的证据2、3、4、5、6，具有真实性、合法性，均予以认定。原告提供的证据3、5、7与被告曹交乐提供的证据1虽具有真实性，但不能达到各自的证明目的，不予认定。经审理查明：被告曹交乐与原告自2012年确立恋爱关系，至2014年终止恋爱关系。期间，原告利用本人的身份证先后在平安银行、广发银行等七个商业银行申请办理了7张信用卡，交与被告曹交乐持有、使用。其后被告曹交乐一直使用原告的上述信用卡进行透支消费,并未向银行还款。直到2018年，信用卡所在银行向原告催收信用卡欠款时，原告才发现被告曹交乐出现了逾期还款的情况。原告随即联系被告曹交乐，要求其还清信用卡内欠款并返还信用卡，但被告曹交乐未予返还。2020年2月17日，被告曹交乐向原告出具了一份借条，内容为：“本人申（声）明以上7张信用卡均系刘冬梅申请，均由曹交乐使用，所产生一切费用曹交乐承担，与持卡人无关。本人承诺付清7张信用卡的所有费用及利息，我承诺2020年5月17日还清三张信用卡，2021年2月10日全部还清。如若曹交乐未执行按时还款的承诺，刘冬梅有起诉权。曹交乐签名，2020年5月17日。建设银行6259654350067855，5000元；广发银行6221560500580561，15000元；平安银行6221560500580561，6000元、中信银行3568891143810495，20000元；招商银行6259654350067855，24000元；广发银行6226890116599431，20000元；浦发银行6228751580724897，14000元，共计104000元”。到期后，被告曹交乐没有清偿。2020年7月11日，被告谷云美向原告出具承诺书，内容为：“我本人谷云美430481199310218402，于2020年7月11日承诺2020年7月18日前将20000元人民币还给刘冬梅430481198611280125，剩余部分由曹交乐430481199005300055偿还。与本人无关。承诺人谷云美”。在本案审理过程中，被告曹交乐于2020年9月14日为原告向招商银行以微信方式偿还信用卡借款20073.02元；2020年9月14日为原告向中国建设银行以微信方式偿还信用卡借款3155.11元；2020年9月13日为原告向平安银行以微信方式偿还信用卡借款2231元；2020年9月13日为原告向中国建设银行以微信方式偿还信用卡借款1500元；2020年9月14日为原告向广发银行以微信方式偿还信用卡借款1000元；2020年9月14日为原告向中国建设银行以微信方式偿还信用卡借款3155.1l元；2020年9月15日为原告向中信银行以微信方式偿还信用卡借款5170元，共计33129.13元。剩余的信用卡借款，原告于2020年12月18日通过中国工商银行股份有限公司耒阳开发区支行分别向浦东发展银行汇款31200元；向中信银行信用卡中心汇款47813元；向广州银行股份有限公司汇款20000元；向广发银行股份有限公司汇款18300元，共计117313元。至2020年12月18日止，上述银行卡所欠款项已全部清偿完毕。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。本案中，原告利用本人的身份证先后在平安银行、广发银行等七个商业银行申请办理了7张信用卡，交与被告曹交乐持有、使用。被告曹交乐利用原告刘冬梅名下特定资金账户实际支配权取得款项，之后，被告向原告出具了借条，同时，原告于2020年12月18日已将银行卡所欠款项已全部清偿完毕，故该笔借款已按约定完成支付，双方因该笔借款产生的民间借贷合同成立并生效。虽然被告曹交乐已分别于2020年9月13日、14日、15日还清了其中建设银行、平安银行、中信银行3张还信用卡的借款，但剩余的信用卡借款，被告没有偿还，而由原告刘冬梅于2020年12月18日通过中国工商银行股份有限公司耒阳开发区支行分别向浦东发展银行汇款31200元；中信银行信用卡中心汇款47813元；广州银行股份有限公司汇款20000元；广发银行股份有限公司汇款18300元，共计117313元。被告未能偿还给原告，构成违约。原告请求被告返还借款16万元中的117313元的诉讼请求，符合法律规定，予以支持；过高部分不符合法律规定，不予支持。双方虽未约定借款期限，但原告已向本院提起诉讼，要求被告返还借款，故自2020年12月19日，被告构成逾期占用原告的资金。应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算支付利息至实际付清之日止。被告谷云美对被告曹交乐借款中的2万元作出承诺保证，应承担该笔借款中的2万元的连带保证责任。原告请求被告偿还另1.7万元借款的诉讼请求，无事实依据，不予支持。被告关于原、被告之间并未形成民间借贷关系，而属于恋爱期间的共同债务的反驳主张，无事实依据，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《最高人民法院》第二十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告曹交乐在本判决发生法律效力之日起十天内返还原告刘冬梅借款117313元，并自2020年12月19日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算支付利息至借款清偿之日止；被告谷云美对其中的2万元承担连带保证责任；二、驳回原告刘冬梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（自觉履行的，可将标的款付至耒阳市人民法院标的款账户，户名：耒阳市人民法院执行案款专户；账号：83350311000001366；开户行：华融湘江银行耒阳支行。付款时需注明案号）本案案件受理费4240元，财产保全费1505元，共计5745元，由被告曹交乐负担。原告已垫付3625元，被告曹交乐应在执行中清偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  朱田生人民陪审员  王小红人民陪审员  王 霞二〇二一年四月七日代理书记员  刘李琼校对责任人：朱田生打印责任人：刘李琼