山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0811民初5694号原告：济宁农村商业银行股份有限公司。法定代表人：路伟，董事长。委托诉讼代理人：赵冬梅，系原告济宁农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：李泽剑，系原告济宁农村商业银行股份有限公司员工。被告：边清雨。被告：朱继兰。被告：王延雷。委托诉讼代理人：崔继稳，济宁任城南苑法律服务所法律工作者。被告：朱继敏。委托诉讼代理人：崔继稳，济宁任城南苑法律服务所法律工作者。原告济宁农村商业银行股份有限公司诉被告边清雨、朱继兰、王延雷、朱继敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人赵冬梅、李泽剑，被告王延雷、朱继敏委托诉讼代理人崔继稳到庭参加诉讼，被告边清雨、朱继兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告边清雨、朱继兰偿还原告银行借款本金779999.80元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2021年2月21日的利息、罚息、复利按照合同约定计算金额为284133.52元；2021年2月21日之后的利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕后截止。）截止到2021年2月21日按照合同约定本息合计金额为1064133.32元。2、依法判令原告对被告边清雨、朱继兰提供的抵押财产享有优先受偿权。3、依法判令被告王延雷、朱继敏对第一项诉讼请求承担连带清偿责任。4、依法判令被告承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。事实及理由：被告边清雨提交借款申请表，自愿申请借款，配偶朱继兰签订了共同借款人声明、委托承诺及授权，承诺与借款人的共同偿还全部贷款本息，不因任何原因解除还款义务。2017年12月18日观音阁支行与被告边清雨签订了（济农商观）个借字（2017）年第051号《个人借款合同》，约定原告借给被告边清雨人民币柒拾捌万元整。为担保上述债务的履行，2017年12月18日观音阁支行与被告王延雷、朱继敏签订了编号为（济农商观）保字（2017）年第051号的《保证合同》，合同约定了保证方式、保证期间、保证范围等内容。为担保上述债务的履行，2017年12月18日，观音阁支行与被告边清雨、朱继兰签订了编号为（济农商观）抵字（2017）年第003-1号、003-2号的《抵押合同》，约定以被告边清雨、朱继兰名下所属房产（详见抵押清单）作为该笔贷款的抵押物，我行享有优先受偿权。观音阁支行依照合同约定于2018年1月3日向被告边清雨发放贷款78万元整，到期日为2019年12月17日，上述借款到期后，经原告多次催收，被告边清雨至今未能按照合同约定偿还借款本息，观音阁支行有权依据合同约定收回借款。观音阁支行属于原告济宁农村商业银行股份有限公司分支机构，观音阁支行债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。请依法公允。被告王延雷、朱继敏辩称，为被告边清雨、朱继兰提供担保属实，但是担保超过诉讼时效；对原告诉请借款所涉及的罚息、复利依法不予支持。依据法律规定双方约定的利息是合法的，但对于罚息、复利是违反金融法律规定的，请依法不予支持。被告边清雨、朱继兰未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见及证据。本院依法组织当事人进行了证据交换与质证。原告济宁农村商业银行股份有限公司向本院提交证据：1、边清雨、朱继兰、王延雷、朱继敏身份证复印件各一份。2、借款人借款申请表一份。3、个人借款合同一份。4、保证合同一份。5、抵押合同二份。6、房地产抵押清单二份。7、不动产登记证明二份。8、借款借据一份。9、利息证明材料一份。被告王延雷、朱继敏对原告所举证据的真实性无异议，但提出质证意见认为，个人借款合同约定的利息依法不予支持，不应该计算复息、罚息。原告济宁农村商业银行股份有限公司认为，计收利息、罚息、复利有合同依据及中国人民银行有关规定依据。本院认为，原告所举证据能够证明与被告边清雨、朱继兰、王延雷、朱继敏存在金融借款、抵押担保及保证担保合同关系，边清雨、朱继兰获得贷款后未如约履行返还借款支付利息义务，保证人未履行保证责任，所举证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，双方均应遵照履行。原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告边清雨签订的（济农商观）个借字（2017）年第051号《个人借款合同》，与被告边清雨、朱继兰签订的（济农商观）抵字（2017）年第003-1号、003-2号《抵押合同》，与被告王延雷、朱继敏签订的（济农商观）保字（2017）年第051号《保证合同》，及被告朱继兰在借款申请书中以共同借款人身份作出的共同还款承诺均系当事人双方真实意思表示的结果，是依法成立并有效的合同，双方均应遵照履行。边清雨、朱继兰获得贷款后，未如约履行返还借款给付利息义务，构成违约，应依照借款合同约定承担违约责任。保证人王延雷、朱继敏应依据保证合同约定承担保证责任。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”原告济宁农村商业银行股份有限公司诉求被告边清雨、朱继兰偿还借款本金779999.80元及合同约定的利息、罚息、复利，并承担为实现债权支付的费用，被告王延雷、朱继敏承担连带清偿责任，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。被告王延雷、朱继敏认为计收罚息、复利违反金融法律规定，本院依法不予支持。保证人王延雷、朱继敏提供保证担保的保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年。债务人边清雨、朱继兰履行债务期限届满之日为2019年12月17日。王延雷、朱继敏承担的担保责任未超过诉讼时效，其抗辩意见无事实根据和法律依据，本院依法不予支持。被告边清雨、朱继兰以其名下位于济宁市银都花园怡景园13号楼东四单元二层东户、济宁市户两套房产为上述借款提供抵押担保，办理了抵押登记，上述抵押房产登记担保的主债权数额均为39万元，取得鲁（2017）济宁市不动产证明第0058177号《不动产登记证明》、鲁（2017）济宁市不动产证明第0058182号《不动产登记证明》。原告济宁农村商业银行股份有限公司请求确认对抵押房产享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。原告济宁农村商业银行股份有限公司对抵押房产享有的优先受偿权，在其债权范围分别以39万元为限。保证人王延雷、朱继敏承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人边清雨、朱继兰追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。被告边清雨、朱继兰未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见及证据，应承担怠于行使诉讼权利，履行诉讼义务产生的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第一百七十六条、第三百八十六条、第四百零二条、第五百七十七条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告边清雨、朱继兰偿还原告银行借款本金779999.80元及合同约定的相应利息、罚息、复利【利息、罚息、复利依（济农商观）个借字（2017）年第051号《个人借款合同》约定，计算至实际清偿完毕之日止】。二、原告济宁农村商业银行股份有限公司对（2017）济宁市不动产证明第0058177号《不动产登记证明》项下房产享有抵押权，并就抵押房产以39万元为限享有优先受偿权。三、原告济宁农村商业银行股份有限公司对鲁（2017）济宁市不动产证明第0058182号《不动产登记证明》项下房产享有抵押权，并就抵押房产以39万元为限享有优先受偿权。四、被告王延雷、朱继敏为本判决第一项承担连带清偿责任。保证人王延雷、朱继敏承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向债务人边清雨、朱继兰追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7189元，由被告边清雨、朱继兰、王延雷、朱继敏共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  钱道习二〇二一年四月二十一日书记员  宋芳菲