抚顺市顺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0411民初898号 原告：中国建设银行股份有限公司抚顺分行，住所地顺城区新华大街15号，统一社会信用代码91210400941654807L。 负责人：李驰，该行行长。 委托诉讼代理人:彭伟，该行客户经理。 委托诉讼代理人:王立斌,该行客户经理。 被告：侯桂华，女，1967年4月20日出生，汉族，住抚顺市东洲区。 被告：吕毓军，男，1970年6月6日出生，汉族，住抚顺市东洲区。 被告：抚顺市房地产置业担保有限责任公司,住所地抚顺市顺城区临江路中段25号,统一社会信用代码912104007497711579 法定代表人：胡大为,该公司经理。 委托诉讼代理人：刘庆，该公司职员。 原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行（以下简称建设银行）诉被告侯桂华、吕毓军、抚顺市房地产置业担保有限责任公司（以下简称房地产置业担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王立斌、彭伟，被告侯桂华到庭参加诉讼。被告吕毓军、房地产置业担保公司经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除原告与被告侯桂华、吕毓军签订的《个人住房借款合同》。2、请求人民法院依法判令被告侯桂华、吕毓军一次性支付原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行借款本金59562.20元、利息1456.28元、罚息100.84元、合计61119.32元。并自2020年04月20日起，按合同约定支付相应利息、罚息至实际还款之日止。3、请求人民法院依法判令被告房地产置业担保公司对上述第二项欠款承担连带保证责任；4、请求判令原被告签订的《抵押合同》合法有效，对于被告的抵押物（抚顺市东洲区）房屋享有优先受偿权。5、请人民法院依法判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告变更上述第2项诉讼请求为：请求判令被告侯桂华、吕毓军一次性支付原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行借款本金47698.86元、利息580.74元、合计48279.60元。并自2021年04月6日起，按合同约定支付相应利息、罚息至实际还款之日止。事实和理由：2010年03月19日，被告侯桂华、吕毓军与原告签订《个人住房借款合同》，（以下简称借款合同），向原告申请个人住房借款140000.00万元用于购买住房，并自愿用购买的位于辽宁省抚顺市东洲区房屋（面积85.04平方米）住房抵押给原告，并办理了房屋抵押登记（抚房他证字第××号），合同约定借款期限为180个月（即2010年03月19日至2025年03月19日）。同时，原告与被告抚顺市房地产置业担保公司签订了担保合同，约定被告为上述借款承担连带责任保证。借款合同签订后，原告根据借款合同规定将全部借款14万元打入被告指定收款账户。但被告自2019年10月开始未按照借款合同履行还款义务，违约金额合计61119.32元，其中本金59562.20元、利息1456.28元、罚息100.84元、（截止2020年04月20日）。故原告依据借款合同关于违约的规定诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求，以维护原告合法权益。 被告侯桂华辩称：原告所述基本属实。但我现在因为经济困难，无力立即偿还。 被告吕毓军未到庭亦未答辩。 被告房地产置业担保公司未到庭但在本院对其作出的询问笔录中辩称：我公司帮助侯桂华和吕毓军偿还过借款，现在他们也欠我公司钱款。我方意见是优先处置抵押物，不足部分我公司承担连带责任。 经审理查明：2010年2月9日，原告（贷款人）与被告吕毓军、侯桂华（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同的主要内容为：“借款人借款本金为人民币14万元，借款期限为180个月，即2010年3月18日至2025年3月18日。本合同项下的贷款利率为4.2075‰（月/年）利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率以及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人的还款方法为采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1110.69元。本合同项下担保方式为保证和抵押。抵押财产为位于东洲区房屋。抵押担保的范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证人在本合同项下的保证范围为本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项为违约，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息以及相关费用。”当日，被告房地产置业担保公司作为甲方亦与侯桂华作为乙方、吕毓军作为共同还款人签订《合同书》，载明“甲方受乙方委托为乙方的借款提供连带保证责任担保。” 2010年3月22日，案涉房屋即位于东洲区房屋办理了抵押登记，房屋他项权利证书载明权利人为中国建设银行股份有限公司抚顺分行个人贷款中心，抵押期限2010年3月18日至2025年3月18日。 2010年3月19日，原告将14万元贷款打入合同约定账户中。被告初期尚能及时履行还款义务，后续未能履行偿还义务，截至2021年4月6日，被告尚欠原告借款本金47698.86元、拖欠利息580.74元。 本院所确认的上述事实有原告提供的个人住房（商业用房）借款合同、他项权证、见证书、支付凭证、身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、对账单及当事人当庭陈述笔录在案为凭。以上证明材料均经本院审查及当事人质证，予以采信。 本院认为，本案，原告与被告侯桂华、吕毓军签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告房地产担保公司亦签订了保证合同合同书，上述合同系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，合同各方均应依约履行。对于原告要求解除借款合同一节，因原告与被告吕毓军、侯桂华在合同中约定了“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项为违约，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息以及相关费用。”，故原告此项诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。 被告吕毓军、侯桂华向原告申请贷款，原告已依约履行发放贷款的义务，被告吕毓军、侯桂华应依约履行按时偿还本息的义务，故被告吕毓军、侯桂华应共同偿还原告截至2021年4月6日尚欠的借款本金47698.86元、利息580.74元，并自2021年4月7日起至实际给付之日止，按照合同约定给付利息和罚息。对于原告要求对抵押房产享有优先受偿权一节，因原告已对该抵押房产进行了抵押登记，该诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司承担连带保证责任一节，符合法律规定，本院予以支持。 对于被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司要求优先处置抵押物一节，因原告表示同意，故本院对此予以认可。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行与被告 侯桂华、吕毓军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告侯桂华、吕毓军于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行截至2021年4月6日尚欠的借款本金47698.86元、利息580.74元，共计48279.60元，并自2021年4月7日起至实际给付之日止，按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定给付利息和罚息； 三、原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行对被告侯桂华、吕毓军共同共有的位于东洲区房屋（建筑面积85.04平方米）享有优先受偿权； 四、对本判决第二项确定的给付义务，原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行对本判决第三项确定的抵押物优先受偿后，对仍不能受偿的部分，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司向原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行承担连带保证责任。 如逾期给付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1328元，减半收取664元，由被告吕毓军、侯桂华、抚顺市房地产置业担保有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  张志坚 二〇二一年四月二十五日 书记员  胡 梅