江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初2908号原告：中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司，住所地连云港市海州区苍梧路1号。负责人：许颖晖，该公司总经理。委托诉讼代理人：卢正义，该公司职员。被告：谭兴艳，女，汉族，住连云港市海州区。原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司（以下简称人财连云港分公司）与被告谭兴艳保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人财连云港分公司的委托诉讼代理人卢正义到庭参加诉讼。被告谭兴艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人财连云港分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告支付原告为其代偿的银行贷款77886.55元；2.判令被告支付保险费4321.32元；3.判令被告支付违约金（以82207.87元为基数，自2019年7月31日起按年利率24%计算至实际给付之日止）；4.判令被告承担本案受理费，保全费用等。庭审中，原告变更第3项诉讼请求为：判令被告支付违约金（以82207.87元为基数，自2019年7月31日起按LPR四倍计算至实际给付之日）。事实与理由：2018年10月12日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告谭兴艳，被保险人为中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部(以下简称农业银行），贷款金额90000元，每月保险费为1080.33元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。2018年10月12日，被告谭兴艳与农业银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，农业银行向被告谭兴艳发放贷款90000元人民币。此后被告仅偿还了部分贷款，剩余款项未偿还，为此原告向银行清偿了相关贷款和利息。2020年8月24日，被保险人农业银行确认其于2019年7月31日收到原告支付的代偿款77886.55元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给原告。根据《个人信用贷款保证保险合同》的特别约定，被告除了偿还原告代偿的款项外，还应支付未付保费、违约金，以及因理赔、催收而产生的其他费用。现原告依据合同约定及法律规定，依法将被告诉至法院。被告谭兴艳未到庭亦未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2018年10月8日，被告谭兴艳在原告人保连云港公司投保个人信用贷款保证保险，投保人谭兴艳，被保险人中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部（以下简称农业银行），贷款金额90000元，保险费38891.88元、保险金额99875.22元，保费缴纳方式为银行扣款之日每月按时缴纳，每月保险费1080.33元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期80天，费率每月1.0817%。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告谭兴艳在保险人处签字。2018年10月12日，被告谭兴艳（借款人）与农业银行（贷款人）签订《个人担保借款合同》约定，被告向原告贷款金额为90000元；借款期限为36个月；借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾伍。同日，农业银行按约向原告发放贷款90000元，执行利率6.8875%，还款日为每月的12日，还款方式为等额本息还款，到期日为2021年10月11日。被告谭兴艳于2019年4月12日最后一次还款及支付保费，之后再未归还本息和支付保费。2020年10月13日，被保险人农业银行出具确认书确认其已于2019年7月31日收到原告支付的代偿款77886.55元，并同意将其对借款人（投保人）即本案被告追偿的全部权益转让给原告。上述事实，有当事人陈述及个人担保借款合同、借款凭证、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书、保费缴交明细等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告之间签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。依据双方约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。故对原告人财连云港分公司依据保险合同约定向被告谭兴艳主张偿还垫付款77886.55元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的保险费，被告谭兴艳应支付保险期间内所欠3个月零19天的保险费，为3925.2元（1080.33元/月×3个月+1080.33元/30天×19天）。关于原告主张违约金按照LPR的四倍计算，违约金应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合考量，本院认定违约金按照一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算。故本院确定违约金为以被告谭兴艳应付而未付的实际金额81811.75元（保险费3925.2元+代偿款77886.55元）为基数，自2019年7月31日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率1.3倍计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算。被告谭兴艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对相关诉讼权利的放弃，不利后果依法由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭兴艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司代偿款77886.55元、保险费3925.2元及违约金（以81811.75元为基数，自2019年7月31日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率1.3倍计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1855元（原告已预交），由原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司负担9元，由被告谭兴艳负担1846元，在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 李玉杰二〇二一年四月二十三日法官助理 郭 茜书 记 员 徐雅琪法律条文附录及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。（二）《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：3205××××6999-65791