山东省威海市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁10民终725号上诉人（原审被告）：安诚财产保险股份有限公司威海中心支公司，住所地威海市青岛中路107-2号创业大厦18楼。负责人：张明良，经理。委托诉讼代理人：李志峰，该公司职工。被上诉人（原审原告）：王健宇，男，汉族，1996年8月30日出生，住荣成市新庄北区。委托诉讼代理人：王志勇，山东中立达律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：伯丽萍，女，汉族，1970年12月3日出生，住荣成市。上诉人安诚财产保险股份有限公司威海中心支公司（以下简称安诚财险威海公司）因与被上诉人王健宇、伯丽萍机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省荣成市人民法院(2020)鲁1082民初6500号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。安诚财险威海公司上诉请求：依法撤销一审判决中作出的对商业险部分赔付的判决，共计166580.19元。事实和理由：2018年11月1日，孙洪璞驾驶鲁Ｋ×××××车在荣成市党校东道路处，与前方王某、王健宇相撞并致二人受伤。经交警认定孙洪璞全责。同时交警部门出具的事故责任认定书中明确肇事车辆鲁Ｋ×××××事发时未按规定检验机动车。孙洪璞驾驶未按规定检验的机动车，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十三条之规定。虽然交警部门认为与事故发生无因果关系，但驾驶未按规定检验的机动车上路，明显增加了车辆出险的风险，不仅违反了法律法规的规定，也违反了保险合同对机动车第三者责任保险第二十四条(三)1之约定，明显属于商业险拒赔范围。一审法院以格式条款中，加重投保人被保险责任为由，判定该条款无效，存在错误，一审法院未审查该免责条款是否属于法定免责。另外，一审法院未对双方签订的保险合同是否有效即免责条款是否有效作出判定，仅以格式条款中加重被保险人或投保人责任为由判定无效，明显属于对保险法的错误理解。按照该逻辑所有的格式条款中有利于格式条款的提供人的免责条款均属无效，显然也是对合同法的错误理解。王健宇答辩称，交警部门认定孙洪璞驾驶未按规定检验的机动车，与交通事故的发生无因果关系，而且涉案车辆的上次检验有效期至2018年10月份，事故发生在2018年11月1日，脱离检验有效期仅一天，安诚财险威海公司没有证据证明因为该车辆脱审一天，就明显增加了车辆出险的风险，其关于商业险拒赔的理由不能成立。2、安诚财险威海公司在一审中没有提交证据证明就该格式条款向投保人履行了提示说明义务，一审法院根据保险法第19条的规定，认定该格式条款无效，并无不当。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。伯丽萍答辩称，孙洪璞是其丈夫，事故发生后得肺癌去世了。不清楚车辆投保的相关情况，当时开车的也是孙洪璞，只是因为孙洪璞去世了才把伯丽萍列为被告。不清楚车辆为何没有年检，车平时都是孙洪璞开的，伯丽萍不会开车。请求驳回上诉，维持原判。王健宇向一审法院起诉请求：判令安诚财险威海公司在交强险及商业险内赔付医疗费52882.19元，住院伙食补助费4900元，护理费7030元，误工费14110元，伤残赔偿金84658元，精神损害抚慰金1000元，交通费2000元，共计166580.19元。鉴定费2080元由孙洪璞承担，由伯丽萍在垫付款41499.5元中扣除。一审法院认定事实：2018年11月1日17时58分，孙洪璞驾驶鲁Ｋ×××××号轿车沿青山路由西东行，行至荣成市，与前方王某、王健宇在人行横道上由南向北步行相撞，致王某、王健宇受伤，轿车损坏。本次事故经荣成市公安局交通警察大队认定，由孙洪璞承担事故全部责任，王某、王健宇不承担事故责任。孙洪璞驾驶的车辆在安诚财险威海公司投保机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任险100万元，保有不计免赔，事故发生在保险期限内。事故发生后，2018年11月1日至2018年11月3日，王健宇在荣成市人民医院住院治疗2天；2018年11月3日至2018年11月29日，王健宇在山东省文登整骨医院住院治疗26天，出院诊断为：左锁骨骨折、头面部外伤。2020年4月11日至2020年5月2日，王健宇在山东省文登整骨医院住院治疗21天，出院诊断为：左锁骨骨折术后、左肩关节僵硬，治疗期间王健宇共计花费医疗费52882.19元。王健宇诉前委托威海威明司法鉴定所对其伤情进行鉴定，2020年7月9日，其出具鉴定意见为：1、被鉴定人王健宇其损伤构成十级伤残；2、被鉴定人王健宇外伤后需1人护理2个月(含住院期间)、其误工期为4个月(含住院期间)。王健宇支付鉴定费2080元。安诚财险威海公司对上述鉴定意见有异议，申请对王健宇伤残等级进行重新鉴定，一审法院委托山东永鼎司法鉴定中心进行鉴定，2020年10月26日，其出具鉴定意见为：王健宇目前左肩关节功能丧失程度符合十级伤残。安诚财险威海公司垫付鉴定费1300元。王健宇、安诚财险威海公司、伯丽萍对该鉴定意见均无异议。一审法院认为，交警部门基于本次交通事故作出的由孙洪璞承担事故全部责任，王某、王健宇不承担事故责任的事故认定书，客观、公正、合法，本院予以采信，结合本案具体案情，一审法院依法确定孙洪璞承担100%的赔偿责任，孙洪璞在本次事故发生后因病去世，事故发生时，孙洪璞、伯丽萍系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国婚姻法)若干问题的解释(二)》第二十六条规定，夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任，故伯丽萍应对王健宇的各项损失应承担连带清偿责任。孙洪璞驾驶的鲁Ｋ×××××号小型客车在安诚财险威海公司处投保机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任险100万元(含不计免赔)，根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》相关规定，孙洪璞在本次事故中应承担的赔偿责任，应先由安诚财险威海公司在交强险限额内赔付，不足部分由安诚财险威海公司在商业险限额内赔付。安诚财险威海公司辩称，因孙洪璞驾驶的车辆未按规定年检，属于商业三者险保险条款规定的免赔事项，故对王健宇超出交强险限额的损失不同意赔付。一审法院认为，经交警部门认定，孙洪璞驾驶未按规定检验的机动车与事故发生无因果关系，且机动车综合商业保险条款为格式条款，根据《中华人民共和国保险法》第十九条，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同的，免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的，该条款无效，故安诚财险威海公司该辩称，一审法院不予支持。因本次事故造成王某、王健宇二人受伤，王某与王健宇系母子关系，王某、王健宇同意交强险限额优先用于赔偿王某的各项损失。现王健宇诉至法院请求安诚财险威海公司、伯丽萍赔偿相应损失，一审法院予以支持。一审法院依法认定王健宇因交通事故受伤的损失为：1.王健宇诉请的医疗费52882.19元，经核对王健宇提交的医疗费发票，一审法院予以支持。2.王健宇诉请的住院伙食补助费4900元(49天×100元/天)，参照威海市国家机关一般工作人员出差伙食补助标准每天100元，结合三次住院共计49天计算为4900元。3.王健宇诉请的残疾赔偿金84658元(42329元×20年×10%)，根据山东永鼎司法鉴定中心鉴定意见，王健宇目前左肩关节功能丧失程度符合十级伤残，故王健宇按照山东省2019年城镇居民人均可支配收入计算残疾赔偿金，系王健宇合理损失，一审法院予以支持。4.王健宇诉请的误工费14110元(42329元/12月×4月)，根据威海威明司法鉴定所鉴定意见，王健宇误工期为4个月(含住院期间)，故王健宇诉请其误工费按照山东省2019年城镇居民人均可支配收入42329元计算4个月为14110元，一审法院予以支持。5.王健宇诉请的护理费7030元(120元×26天+115元×34天)，诉讼中，王健宇提交护工护理费发票一份，拟证实王健宇聘请护工进行护理26天，结合威海威明司法鉴定所鉴定意见，王健宇外伤后需1人护理2个月(含住院期间)，故王健宇诉请按照每天120元计算26天，按照山东省2019年城镇居民人均可支配收入计算34天的护理费为7030元，一审法院予以支持。6.王健宇诉请的精神损害抚慰金1000元，王健宇因交通事故其损伤构成一项十级伤残，对其自身及家庭造成一定的精神损害，故综合考虑侵权情节，一审法院对该诉请予以支持。7.王健宇诉请的交通费2000元，王健宇未提交交通费发票予以证实，结合王健宇实际伤情及多次就医情况，一审法院予以支持。8.王健宇诉请的诉前鉴定费2080元，系王健宇诉前为确定其实际损失必要支出，故应当由侵权人按照事故责任比例承担。综上，一审法院依法认定王健宇因交通事故受伤的损失为：医疗费52882.19元，住院伙食补助费4900元，护理费7030元，误工费14110元，伤残赔偿金84658元，精神损害抚慰金1000元，交通费2000元，诉前鉴定费2080元，共计168660.19元，因交强险全部限额用于赔偿王某的各项损失，故安诚财险威海公司在商业三者险责任限额内按100%责任比例赔偿王健宇各项损失共计166580.19元。由伯丽萍赔偿王健宇诉前鉴定费2080元，在垫付款41499.5元中扣除后，剩余垫付款39419.5元由安诚财险威海公司支付至伯丽萍账户。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条之规定，判决：安诚财产保险股份有限公司威海中心支公司于本判决生效后三十日内在商业三者险责任限额内按照100%责任比例赔偿王健宇各项损失共计166580.19元。上述款项中39419.5元由安诚财产保险股份有限公司威海中心支公司支付至户名伯丽萍，开户行中国工商银行山东省威海市荣成市府分理处，卡号62×××76，剩余款项及一审法院确定的诉讼费用由安诚财产保险股份有限公司威海中心支公司汇至户名王健宇，开户行中国建设银行崖头分理处，卡号62×××04。如未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2632元，减半收取计1816元，由安诚财产保险股份有限公司威海中心支公司负担。山东永鼎司法鉴定中心鉴定费1300元，由安诚财产保险股份有限公司威海中心支公司负担。二审中，安诚财险威海公司提交机动车商业保险单副本及原件一份，机动车商业保险投保单两页，投保人声明一张，投保人是孙洪璞，拟证实保险人已向投保人履行了提示和说明义务。经质证，王健宇对商业保险单没有异议，投保单上显示的签订日期是2018年5月5日，不属于新的证据，一审没有提交，也没经过质证，二审法院不应采纳；从形式上来看，该投保单没有具体的合同条款，无法体现出保险人就免责条款是否提示过投保人，也看不出保险人给予解释说明的内容。而且因为该投保单的投保人孙洪璞因病去世，该投保单的真实性有异议，所以该证据不能证明安诚财险威海公司主张。伯丽萍认为投保人处的签名不是孙洪璞的字迹，车辆的保险情况不清楚。伯丽萍提交孙洪璞生前在银行签名的单子一份，拟证明与安诚财险威海公司提交证据中孙洪璞的字迹不一样。经质证，安诚财险威海公司对证据真实性没有异议，但无法确认工商银行的业务系孙洪璞本人签字，就安诚财险威海公司了解，其提交的投保单和投保人声明处系孙洪璞本人签名。本院对一审查明的其他事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为安诚财险威海公司能否以涉案车辆未年检为由主张免除商业险赔偿责任。安诚财险威海公司主张因孙洪璞驾驶的K6D565号车辆在事故发生时未按规定检验机动车，依据保险合同的约定，保险人不承担保险责任。但保险人以车辆未年检而要求免除保险责任的前提条件应为事故车辆未年检系保险事故发生的直接原因，否则不应免除赔偿责任。根据本案查明的事实，孙洪璞驾驶未按规定检验的机动车与事故发生无因果关系，即案涉交通事故的发生并非由于车辆未年检所引起，故安诚财险威海公司以此为由主张免责于法无据，本院不予支持。综上所述，安诚财险威海公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2632元，由安诚财产保险股份有限公司威海中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  金永祥审判员  于大海审判员  许 萍二〇二一年四月二十九日书记员  唐亚敏