云南省绥江县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0626民初260号原告：中国农业银行股份有限公司绥江县支行，统一社会信用代码：9153062621712176XB。营业场所：云南省昭通市绥江县中城镇兴汶路11号。负责人：王世建，行长。委托诉讼代理人：张仁萍，女，1985年11月17日出生，汉族，住云南省昭通市绥江县。特别授权。委托诉讼代理人：朱祝云，男，1974年10月5日出生，汉族，住云南省昭通市绥江县。特别授权。被告：赵华，男，1983年5月4日出生，汉族，住云南省昭通市绥江县。被告：冯琴，女，1986年7月3日出生，汉族，住云南省昭通市绥江县。被告：杨启彬，男，1968年11月3日出生，汉族，住云南省昭通市绥江县。原告中国农业银行股份有限公司绥江县支行（以下简称农行绥江支行）诉被告赵华、冯琴、杨启彬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日受理后，依法适用简易程序由审判员蒋仕友独任审判，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告农行绥江支行的委托诉讼代理人张仁萍、朱祝云、被告赵华到庭参加了诉讼；被告冯琴、杨启彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行绥江支行向本院提出诉讼请求：1.提前中止贷款期限，判决被告赵华、冯琴向原告支付欠款本金146819.10元及至本息还清之日止的利息（截止2021年3月1日拖欠利息11289.05元），从2019年6月22日起按照合同约定的逾期罚息年利率8.907%计算利息、罚息、复利；2.判决被告杨启彬对2018年10月22日发放的22万元贷款（合同编号：53020120180177179）承担连带还款责任及至本息还清之日止的利息；3.请求判决原告对抵押物（不动产权证号：云（2018）绥江县不动产权0001186号）拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.本案的案件受理费由被告承担。事实及理由：2018年9月25日，被告赵华向原告申请房抵贷-经营款，用被告杨启彬的房屋作抵押，金额为22万元，期限为3年（合同编号：53020120180177179）。原告受理调查审批后于2018年10月22日向被告赵华发放贷款22万元。贷款发放后，被告赵华从2019年6月起每期到期均拖欠原告贷款本息；经原告信贷人员多次催收，被告仍不按期履行还款义务；截止2021年3月1日拖欠原告贷款本息合计158108.15元。为维护原告合法权益，维护有序的金融市场秩序，原告特提起诉讼，请求依法判决。被告赵华辩称，借款是事实，杨启彬现没在绥江，希望原告能让被告在2021年10月22日前还清这笔贷款；如果在2021年10月22日之后被告未还清这笔贷款，原告有权用抵押的房子实现债权。被告冯琴、杨启彬未作答辩。原告农行绥江支行为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：1.营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及身份证复印件，证明原告农行绥江支行的金融主体资格及法定代表人情况。2.赵华和冯琴身份证、户口册、结婚证复印件，证明赵华、冯琴的自然人基本情况、户籍信息及夫妻关系。3.杨启彬的身份证、户口册复印件，证明被告杨启彬的自然人基本情况及户籍信息。4.借款申请、中国农业银行个人信贷业务申请表、中国农业银行个人房抵贷贷款面谈笔录、共同还款承诺书、“房抵贷”抵押担保承诺书，证明2018年9月25日，赵华向农行绥江支行申请贷款22万元用于经营润滑油经营部，并用杨启彬所有的位于绥江县房产作抵押物；同日，冯琴承诺同意与赵华共同偿还贷款本息，杨启彬承诺自愿用其所有的前述房屋作抵押物，并就赵华在农行绥江支行的贷款本息承担连带责任；原告农行绥江支行对被告赵华的贷款申请进行了审批。5.个人担保借款合同、房地产抵押清单、不动产登记证明、赵华农行惠农卡复印件、借款凭证，证明2018年10月12日，借款人赵华、贷款人农行绥江支行、抵押人杨启彬签订《个人担保借款合同》，约定借款人赵华向贷款人农行绥江支行借款22万元用于生产经营周转，借款期限为3年，分36期等额本息还款；担保人杨启彬用其所有的位于绥江县房产为该笔贷款作抵押担保并办理了抵押权证；通用条款第九条9.2约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止……”；9.4约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”；9.5约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”；农行绥江支行于2018年10月22日向赵华发放贷款22万元，借款凭证载明执行利率为5.938%，逾期利率为8.907%。6.债务逾期催收通知书，证明2020年2月24日，农行绥江支行向赵华发出《债务逾期催收通知书》，告知赵华，至2020年1月24日止，赵华仍欠农行绥江支行债务本金及利息共计149219.81元，该债务已逾期，赵华已构成违约，请立即履行还款义务；赵华于当日签收该通知书。经质证，被告赵华对原告提交的上述证据无异议。被告赵华、冯琴、杨启彬未向本院提交证据。本院认为，原告农行绥江支行提交的上述证据来源合法，证明内容客观真实，均应予采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2018年9月25日，被告赵华向原告农行绥江支行申请贷款22万元用于经营润滑油经营部，并用杨启彬所有的位于绥江县房产作抵押物；同日，冯琴承诺与赵华共同偿还贷款本息，杨启彬承诺用其所有的前述房屋作抵押物，并就赵华在农行绥江支行的贷款本息承担连带偿还责任；原告农行绥江支行对被告赵华的贷款申请进行了审批。2018年10月12日，借款人赵华、贷款人农行绥江支行、抵押人杨启彬签订《个人担保借款合同》，约定借款人赵华向贷款人农行绥江支行借款22万元用于生产经营周转，借款期限为3年，分36期等额本息还款；担保人杨启彬用其所有的位于绥江县房产为该笔贷款作抵押担保并办理了抵押登记；通用条款第九条9.2约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止……”；9.4约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”；9.5约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款”。原告农行绥江支行于2018年10月22日向被告赵华发放贷款22万元，借款凭证载明执行利率为5.938%，逾期利率为8.907%。2019年6月22日起，被告赵华未按约按期向原告农行绥江支行偿还贷款。2020年2月24日，原告农行绥江支行向被告赵华发出《债务逾期催收通知书》，告知赵华，至2020年1月24日止，赵华仍欠农行绥江支行债务本金及利息共计149219.81元，该债务已逾期，赵华已构成违约，请立即履行还款义务；赵华于当日签收该通知书。截止2021年3月1日，被告赵华在原告农行绥江支行处的贷款尚欠本金146819.10元，利息11289.05元。本院认为，原告农行绥江支行与被告赵华、杨启彬签订的《个人担保借款合同》，系合同几方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应按约定履行各自义务；被告冯琴出具的《共同还款承诺书》、被告杨启彬出具的《“房抵贷”抵押担保承诺书》均是承诺人的真实意思表示，被告冯琴、杨启彬应按承诺履行义务。原告农行绥江支行依据《个人担保借款合同》通用条款第九条9.2、9.4、9.5的约定，要求提前中止贷款期限，由被告赵华、冯琴偿还借款本金146819.10元及至本息还清之日止的利息，从2019年6月22日起按照合同约定的逾期罚息利息8.907%计算利息、罚息、复利；根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，对原告的该请求予以支持。原告主张被告杨启彬对被告赵华在原告农行绥江支行的借款本金及利息承担连带还款责任，原告的该请求有《个人担保借款合同》的约定及杨启彬的承诺为具，被告杨启彬应按约定履行义务，对原告的该请求予以支持。原告请求对被告杨启彬提供的抵押物位于绥江县房产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；原告与杨启彬签订了《个人担保借款合同》并办理了抵押登记，原告取得抵押权证，原告对被告杨启彬提供抵押担保的房屋享有优先受偿权，故对原告的该请求予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞有关担保制度的解释》第十八条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告赵华、冯琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司绥江县支行借款本金146819.10元及自2019年6月22日起按照年利率8.907%计算的利息、罚息、复利至清偿时止。二、被告杨启彬对前述款项承担连带还款责任；被告杨启彬承担还款责任后，有权向被告赵华、冯琴追偿。三、原告中国农业银行股份有限公司对被告杨启彬提供的抵押物位于绥江县房产（不动产权证号：云（2018）绥江县不动产权0001186号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费3462元，减半收取1731元，由被告赵华、冯琴、杨启彬负担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有债务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满二年内，向本院申请强制执行。审判员  蒋仕友二〇二一年四月二十五日书记员  李国庆