河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0105民初1214号原告:上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路**，统一社会信用代码91410100727025903N(1-1)。负责人:张健，职务行长。委托诉讼代理人:刘玉华、王**耀，河南慧闻律师事务所律师。被告:王永飞，男，1988年12月28日出生，汉族，住新郑市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告王永飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘玉华，被告王永飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王永飞偿还原告借款本金400000元，利息3926.66元，逾期罚息36.82元，以上共计403963.48元（暂计算至2020年12月30日，之后利息含罚息、复利依合同约定计算）。2、确认原告对被告王永飞名下位于新郑市××路东侧、××路北侧××王朝·牡丹××楼××单元××号[产权证豫（2017）新郑市不动产权第0009294号]的抵押房产拍卖变卖价款依法享有优先受偿权。3、判令被告王永飞承担本案诉讼费用。事实与理由：2020年5月19日，被告王永飞因日常消费需要，以其本人名下所有的位于新郑市××路东侧、××路北侧××王朝·牡丹××楼××单元××号[产权证豫（2017）新郑市不动产权第0009294号]提供抵押担保向原告申请贷款40万元，双方签有《个人授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《个人借款合同》，上述合同对授信期限、授信额度、贷款金额、贷款期限、还款方式、担保责任、违约责任等做了明确约定。双方办理抵押后，原告依约向被告王永飞发放贷款40万元。自2020年9月1日起，被告王永飞未能按约如期还款，经原告多次催收至今未还，已构成违约。故，原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼。被告王永飞辩称：我对贷款一事，无争议，承认逾期。经审理查明：1、2020年5月19日，原告（××）与被告王永飞（××）签订《个人授信合同》，编号：76142020100039，主要约定：合同项下授信额度为人民币40万元，授信额度有效期为2020年5月19日至2025年5月19日，由被告以房产提供最高额抵押担保，最高额抵押合同编号为76002020900000508。2、2020年5月19日，原告（××、贷款人）与被告王永飞（××、借款人）签署《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，编号：76142020500059，合同主要约定：本合同项下消贷易额度总额为人民币40万元，其中消贷易自助额度为人民币30万元，贷款用于日常消费，贷款期限12个月，自贷款实际发放日起计算。××确认，消贷易自助额度通过刷卡、互联网支付生成消贷易贷款，贷款发放前直接向××发放消贷易贷款用于偿还消费占用额度。贷款利率按每笔贷款实际发放日的前一日日终全国银行间同业拆借中心公布的1年期的贷款市场报价利率+204BPS计算，固定利率，分期付息，到期一次还本。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。对于××（借款人）未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，（××）贷款人有权按照本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。××（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，××（贷款人）有权宣布本合同项下的××（借款人）已提用贷款部分的本息立即全部或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从××（借款人）开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向××（借款人）及担保人追索。借款人应依据法律法规规定及本合同约定承担本合同项下的相关费用和税费。2020年5月19日，原告（贷款人）与被告王永飞（借款人）签署《个人借款合同》，编号：76142020100039，合同主要约定：本合同项下消贷易额度总额为人民币10万元，贷款用途为日常消费，贷款期限2020年5月28日至2021年5月28日，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款资金采取受托支付方式，借款人授权贷款人在符合贷款发放条件是将贷款资金支付至符合本合同约定用途的交易对象账户中（户名：李辉，账号62×××67，开户行工商银行郑州财富广场支行）。贷款利率按每笔贷款实际发放日的前一日日终全国银行间同业拆借中心公布的1年期的贷款市场报价利率+204BPS计算，按年调整利率，分期付息，到期一次还本。本合同项下借款人开立在贷款人处的还款账户为62×××74。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按照本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索。借款人应依据法律法规规定及本合同约定承担本合同项下的相关费用和税费。3、2020年5月19日，原告（××）与被告王永飞（××）签订《最高额抵押合同》，编号为：760020209000000508，约定：被告王永飞将其名下位于新郑市瑞安路东侧、万庄路北侧宏基王朝·牡丹园5号楼2单元102的房屋抵押给原告，担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及××为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费），被担保主债权为债权人在自2020年5月19日至2025年5月19日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币40万元整为限。4、原告提交的豫（2020）新郑市不动产证明第6009840号不动产登记证明显示：证明权利为抵押权，权利人为上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，义务人为王永飞，坐落为河南省新郑市××路东侧、××路北侧××王朝·牡丹××楼××单元××号，不动产权证书号为豫（2017）新郑市不动产权第0009294号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额40万元，最高债权数额为40万元，债务履行期限自2020年5月19日至2025年5月19日。5、原告提交的特种转账借方传票、个人贷款借款凭证，载明：2020年5月29日，原告向被告王永飞指定账户转款10万元。原告提交个人凭证项下指定活期账户（户名王永飞，账号62×××74）历史明细查询打印清单，载明：2020年5月29日，被告王永飞支用了30万元消贷易额度。原告提交个人凭证项下指定活期账户（户名王永飞，账号62×××74）历史明细查询打印清单，载明：被告王永飞自2020年9月份开始逾期。6、原告提交两份截止2021年2月2日贷款台账，一份显示客户名王永飞，借据金额300000元，借款发放日2020年5月29日，借据到期日期2021年5月29日，借据余额300000元，表内欠息5890元，逾期罚息余额59.32元。另一份显示客户名王永飞，借据金额100000元，借款发放日2020年5月29日，借据到期日期2021年5月29日，借据余额100000元，表内欠息1963.32元，逾期罚息余额19.76元。总计贷款本金余额400000元，利息（包括利息、罚息、复利）7932.4元。庭审中，被告王永飞对原告所诉事实及欠款数额均予认可。本院认为：原告与被告王永飞签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告王永飞作为借款人应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约。原告要求被告王永飞偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，有《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《个人借款合同》、特种转账借方传票、个人贷款借款凭证、历史明细查询打印清单、贷款台账为证，本院予以支持。被告王永飞以其名下房产设定抵押并办理了登记，原告作为××请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，民法典实行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，应适用民法典的规定。故根据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告王永飞于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金余额400000元，利息（包括利息、罚息、复利）7932.4元，本息共计407932.4元[利息、罚息、复利暂计算至2021年2月2日，自2021年2月3日起的利息、罚息、复利，其中本金30万元的贷款，按照《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定继续计算至该笔贷款本息清偿完毕之日止；其中本金10万元的贷款，按照《个人借款合同》约定继续计算至该笔贷款本息清偿完毕之日止]。二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权对被告王永飞名下位于新郑市××路东侧、××路北侧××王朝·牡丹××楼××单元××号的房产[不动产权证书号:豫（2017）新郑市不动产权第0009294号]折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取3680元，保全费2540元，由被告王永飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二一年四月九日书记员 郭宇燕