河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1388号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地河南省许昌市七一路42号。负责人：王振，系该分行行长。委托诉讼代理人：张晓营，女，系该分行员工。委托诉讼代理人：郭军杰，男，系该分行员工。被告：王璐强，男，1992年7月24日出生，汉族，住河南省许昌市建安区。被告：河南卓建置业集团有限公司，住所地许昌魏都产业集聚区管理委员会院内。法定代表人：王国锋。委托诉讼代理人：陈海涛，男，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行与被告王璐强、河南卓建置业集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人张晓营、郭军杰，被告河南卓建置业集团有限公司的委托诉讼代理人陈海涛到庭参加诉讼。被告王璐强经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告王璐强立即归还所欠原告贷款本金346,361.52元、欠利息3,718.92元（截止到2020年12月21日，以后产生利息计算至被告还清贷款本息止）；积欠利息合计3,718.92元，其中应还未还利息合计3,121.79元，借期内逾期利息49.95元，借期内逾期复利547.18元。罚息：以积欠本金346,361.52元为计算基数，按年利率9.555%自2021年1月9日起计算至还清贷款本息止；复利以积欠利息3,121.79元为计算基数，按年利率9.555%自2021年1月9日起计算至还清利息之日止；2．原告对王璐强名下的位于魏都区新兴办事处许由路以北，解放路以西，群众路以南水岸新城6幢东起1单元3层304房产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3．依法判令被告王璐强、河南卓建置业集团有限公司对上述诉请标的（即借款本金及利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用）承担连带偿付责任；4．本案诉讼费用由二被告全部承担。事实与理由：2018年8月13日原告与被告王璐强订了编号为9-2018-1432号个人购房借款/担保合同（以下简称借款担保合同），向被告发放36万元贷款，用于购买河南卓建置业集团有限公司开发的位于魏都区新兴办事处许由路以北，解放路以西，群众路以南水岸新城6幢东起1单元3层304的住房，借款期限25年，约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30%（即为年利率6.37%），采用按月等额本息还款法。被告王璐强以上述房产为该笔贷款提供抵押担保（不动产登记证明号码：豫（2018）许昌市不动产证明第0064851号）。被告河南卓建置业集团有限公司作为保证人为该笔借款提供连带保证责任担保。贷款发放后，被告出现多次违约，未按照合同约定履行还款义务，根据借款担保合同14.1条A项“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”和14.2条第（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的规定，原告有权要求被告借款人归还全部借款本息，保证人承担连带偿还责任。截止到2020年12月21日，被告下欠借款本金346,361.52元，利息3,718.92元，罚息以积欠本金346,361.52元为计算基数，按年利率9.555%自2021年1月9日起计算至还清贷款本息止；复利以应还未还利息3,121.79元为计算基数，按年利率9.555%自2021年1月9日起计算至还清利息之日止。根据相关法律规定及借款担保合同之约定，提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告诉请，维护当事人的合法权益。被告河南卓建置业集团有限公司辩称，担保属实，金额认可。但作为担保人被告公司已经为借款人代为归还借款12期，合计26,284元。被告王璐强未作答辩。经审理查明：2018年8月13日，原告与被告王璐强、河南卓建置业集团有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告王璐强向原告借款人民币360,000元；借款用途为用于购买河南卓建置业集团有限公司开发的位于河南省××魏都区新兴办事处许由路以北，解放路以西，群众路以南水岸新城6幢东起一单元3层304个人住房；贷款期限为25年，自2018年8月27日至2043年8月27日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%执行（现执行利率为年利率6.37%），还款方式为按月等额本息还款法；如被告王璐强未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同载明的贷款利率基础上加收50%的标准计收罚息（即罚息利率为年利率9.555%），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；如被告王璐强连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告王璐强在该合同抵押人处签字，同意将所购房产为原告贷款债权提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记［不动产登记证明号码：豫（2018）许昌市不动产证明第0064851号］。被告河南卓建置业集团有限公司在《个人购房借款/担保合同》中保证人处签章，自愿对被告王璐强向原告的上述借款承担阶段性连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。但正式抵押办理完成后，河南卓建置业集团有限公司保证责任予以免除。2018年8月27日，原告依约履行了出借义务。贷款发放后，被告王璐强按期足额还本付息至2019年6月30日，于2019年7月1日出现逾期，并存在连续三个月、累计六个月逾期的情形。原告遂于2021年1月4日、2021年1月8日分别以国内标准快递的形式向被告王璐强、河南卓建置业集团有限公司邮寄送达中国工商银行个人贷款提前到期通知书，以上邮件最晚于2021年1月12日退回妥投。根据原告陈述及原告提供的历史还款明细、借据历史处理明细，借款到期后，被告于2021年2月7日归还借款本金1,697.62元并支付罚息766.72元，于2021年2月19日支付罚息2,452.92元，于2021年3月19日支付罚息2,451元。现被告下欠借款本金344,663.6元、利息3,121.79元、罚息（截止2021年3月19日的罚息为378.71元，2021年3月20日以后的罚息以本金344,663.6元为基数按年利率9.555%自2021年3月20日计算至还清借款本金之日止）、复利（截止2021年1月12日的复利为547.18元，2021年1月13日以后的复利以应还未还利息3,121.79元为基数按年利率9.555%自2021年1月13日计算至还清借款利息之日止）。以上事实，《个人购房借款/担保合同》、同意抵押声明、个人借款凭证、房屋预告登记证明、中国工商银行个人贷款提前到期通知书、国内标准快递回执、历史还款明细、欠本欠息清单、身份证复印件、营业执照复印件及当事人陈述在卷为凭。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，被告未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房借款／担保合同》约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效。王璐强应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。河南卓建置业集团有限公司作为保证人，应对上述债务向原告承担连带清偿责任。本案中，抵押合同当事人仅就拟抵押的房屋向登记机构申请预告登记，并未办理房产的抵押登记。抵押权预告登记中登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，本院不予支持。王璐强经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王璐强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金344,663.6元、利息3,121.79元、罚息（截止2021年3月19日的罚息为378.71元，2021年3月20日以后的罚息以本金344,663.6元为基数按年利率9.555%自2021年3月20日计算至还清借款本金之日止）、复利（截止2021年1月12日的复利为547.18元，2021年1月13日以后的复利以应还未还利息3,121.79元为基数按年利率9.555%自2021年1月13日计算至还清借款利息之日止）；二、被告河南卓建置业集团有限公司就上述债务向原告中国工商银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计3,276元，由被告王璐强、河南卓建置业集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年四月六日法官助理孔园园书记员刘添