江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1324民初2247号原告：中国工商银行股份有限公司泗洪支行，统一社会信用代码913213248398852541，住所地泗洪县青阳街道洪泽湖东大街**。负责人：王书周，该支行行长。委托诉讼代理人：厉来勇，男，1963年10月29日出生，该支行职工，住泗洪县。被告:孙旭，男,1990年5月6日出生,，自由职业，住泗洪县。原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行（以下简称工行泗洪支行）与被告孙旭信用卡纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人厉来勇到庭参加诉讼，被告孙旭经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙旭偿还原告信用卡透支本金74607.84元及利息、违约金（截至2020年12月2日利息3593.81元、违约金3880.26元；之后的利息以当月应还款额未还部分为基数，按每日万分之五，自记账日起计算至实际清偿之日止，按月计收复息；违约金以当月最低还款额未还款部分5%收取，每月最高500元，计算至清偿之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年10月19日、12月18日，被告孙旭分别向原告申请办理卡号为62×××49和卡号为62×××55牡丹信用卡各1张。被告持卡消费后，现已连续多次透支未按期还款，其行为违反了牡丹信用卡章程和领用合约，已构成违约。截至2020年12月2日，卡号62×××49信用卡透支本金44430.96元、利息669.08元、违约金1303.93元；卡号62×××55信用卡透支本金30176.88元、利息2924.73元、违约金2576.33元。上述透支本金及利息、违约金经原告催收无果，故诉至法院。被告孙旭未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。经本院审查，原告提交的证据内容真实，来源合法，与原告主张的待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定如下事实：2019年10月19日、2019年12月18日，被告孙旭在原告工行泗洪支行处分别填写《工银信用卡申请表（个人卡）》、牡丹卡快速办理申请书，向原告申请办理信用卡各1张，承诺自愿遵守信用卡章程、合约和协议书的规定。申请表所附牡丹信用卡章程及领用合约（个人卡）约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，按月计收复息，每月15日为对账单日。发卡机构有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、超限费和违约金及其他收费项目、收费标准，如进行调整将进行公告，公告期满视为生效，无须另行通知持卡人，公告期满持卡人未办理销户手续的，视为同意有关变更。关于违约责任在信用卡收费标准中载明，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。后原告向被告分别发放了卡号为62×××49和62×××55（同步启用1+1卡号45×××22信用卡）牡丹信用卡各1张，被告遂持卡消费。2020年8月8日，被告持有的卡号为62×××49信用卡首次出现逾期还款情形。截至2020年12月2日，该信用卡共欠透支本金44430.96元,利息669.08元、违约金1303.93元，合计欠款46403.97元。2020年5月11日，被告持有的卡号为62×××55（1+1卡号为45×××22）信用卡首次出现逾期还款情形。截至2020年12月2日，该信用卡共欠透支本金30176.88元、利息2924.73元、违约金2576.33元，合计欠款35677.94元。上述信用卡欠款82081.91元及2020年12月2日之后的利息、违约金，经原告催收未果，故原告诉至法院。另查明，2016年11月15日，工商银行在官网上发布《关于修订》的公告，公告所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》将“滞纳金”取消，改用“违约金”，计算方式同原滞纳金。本院认为，信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，即银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。故信用卡所有人在持卡消费后即形成与银行之间的借款合同法律关系。持卡人应在规定期限内归还其消费款项，否则构成违约。本案被告孙旭持卡消费后，按约应按月偿还相应款项，其未按约履行还款义务，已构成违约，依法应承担继续履行的民事责任。现原告要求被告偿还所欠信用卡透支本金及利息、违约金，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告孙旭于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行信用卡透支本金74607.84元及利息、违约金（截至2020年12月2日利息3593.81元、违约金3880.26元；之后利息以本金74607.84元为基数，按日万分之五，自2020年12月3日起计算至实际履行完毕之日止；之后违约金自2020年12月3日起，按每月最低还款额未还部分5%收取，最高500元，计算至实际履行完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1852元，减半收取计926元,由被告孙旭负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，并向该院预交上诉案件受理费1852元。审 判 员  许 光二〇二一年四月十二日法官助理  李 娟书 记 员  许聪颖附录一：本案的证据目录一、原告工行泗洪支行提交的证据如下：1、工银信用卡申请表、牡丹卡快速办理申请表（均附信用卡章程及领用合约）各1份；2、牡丹信用卡章程变更公告截图1份；3、系统截图2份；4、牡丹信用卡交易明细2份。二、被告孙旭未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。