河南省郑州市惠济区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0108民初1057号原告：郑州市商都资产投资管理有限责任公司，住所地郑州市金水区优胜南路****，统一社会信用代码91410105782241078P。法定代表人：甄鹏举，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：牛春在、张茜，河南振山律师事务所律师。被告：巩义市金岭耐火材料有限公司，，住所地巩义市北山口镇水地河村南岭统一社会信用代码91410181742510413U。法定代表人：刘永春。被告：河南金岭陶瓷股份有限公司，，住所地巩义市紫荆路街道办事处大黄冶岭片区统一社会信用代码914101815698203105。法定代表人：刘书云。被告：刘书云，男，1984年8月25日生，汉族，住河南省巩义市。被告：刘永春，男，1963年4月27日生，汉族，住河南省巩义市。被告：刘永升，男，1972年12月7日生，汉族，住河南省巩义市。原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司与被告巩义市金岭耐火材料有限公司、河南金岭陶瓷股份有限公司、刘书云、刘永春、刘永升金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭，适用普通程序对本案进行了审理，原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司的诉讼代理人牛春在到庭参加诉讼，被告巩义市金岭耐火材料有限公司、河南金岭陶瓷股份有限公司、刘书云、刘永春、刘永升经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司向本院提起诉讼请求：1、判令被告巩义市金岭耐火材料有限公司偿还原告贷款本金1000万元及利息1960036.79元（含利息、罚息、复利，暂计至2020年5月20日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息实际清偿完毕之日止），暂共计11960036.79元；2、判令被告河南金岭陶瓷股份有限公司、刘书云、刘永春、刘永升对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费等为实现债权的费用由被告承担。事实与理由：郑州银行股份有限公司博金商贸城支行（以下简称“博金商贸城支行”）与被告巩义市金岭耐火材料有限公司（下称“金岭公司”）于2017年12月15日签订《流动资金借款合同》，合同编号为郑银流借字第01120170010227401号，合同约定：被告金岭公司作为借款人向博金商贸城支行借款人民币1000万元，借款期限自2017年12月15日至2018年12月14日，贷款利率5.655%,还款方式为按月计息，贷款到期时利随本清；借款实际放款日和约定还款日、约定利率与借据不符的，以借据为准，借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；借款人未按时支付利息的，贷款人有权依照中国人民银行的规定和本合同约定对逾期利息计收复利；若借款发生逾期的，贷款人有权对逾期贷款本息计收罚息，罚息率按本合同执行利率的1.5倍计算；借款人承担贷款人实现债权和担保权利的费用（含律师代理费）等费用。2017年12月13日，博金商贸城支行与被告河南金岭陶瓷股份有限公司（下称“陶瓷公司”）签订了《最高额保证担保合同》（编号：郑银保字第09120170010175143号），约定陶瓷公司对博金商贸城支行和金岭公司于2017年12月13日至2020年12月13日期间签订的所有合同及其修订或补充协议承担连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及博金商贸城支行为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、公告费等）。连带责任保证的保证期间为主债务履行期间届满之日起三年。上述合同还对各方当事人的权利义务进行了其他方面的约定。2017年12月13日，博金商贸城支行与被告刘书云、刘永春、刘永升签订了《最高额保证担保合同》（编号：郑银保字第09120170010175143号），约定三人对博金商贸城支行和金岭公司于2017年12月13日至2020年12月13日期间签订的所有合同及其修订或补充协议承担连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及博金商贸城支行为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、公告费等）。连带责任保证的保证期间为主债务履行期间届满之日起三年。上述合同还对各方当事人的权利义务进行了其他方面的约定。上述合同签订后，博金商贸城支行已经按照《流动资金借款合同》向被告金岭公司发放了贷款，完全履行了合同义务。2019年6月21日，郑州银行股份有限公司与河南资产管理有限公司签订编号为HNZC-业务（2019)033的《债权转让协议》，将包含上述1000万元贷款在内的债权转让给河南资产管理有限公司，并于2019年7月6日在东方今报上发布债权转让通知暨债务催收联合公告。2019年8月7日，原告与中原资产管理有限公司签订《债权转让协议》，将包含上述1000万元贷款在内的债权转让给原告，并于2020年1月20日在大河报上发布债权转让公告。现借款期限已届满，被告仅偿还了部分款项，截至2020年5月20日，被告金岭公司尚欠原告贷款本金1000万元及利息1960036.79元（含利息、罚息、复利），被告金岭公司未能按照借款合同的约定偿还贷款本息，已构成根本违约。原告作为上述贷款的合法债权人，有权根据相关合同约定要求被告金岭公司立即偿还贷款本息并承担其他相应的违约责任。同时有权要求被告河南金岭陶瓷股有限公司、刘书云、刘永春、刘永升向原告承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、流动资金借款合同。证明贷款人（甲方）郑州银行股份有限公司博金商贸城支行与借款人（乙方）巩义市金岭耐火材料有限公司签订流动资金借款合同，约定借款1000万元，借期2017年12月15日至2018年12月14日止，用于乙方借新还旧，借款年利率5.655%，每月20日为收息日。合同有效期内，乙方未按时支付利息的，利息自当月20日起按复利计收。借款发生逾期，乙方自逾期之日向甲方支付罚息，罚息率按合同执行利率乘1.5计算。还款方式为一次性还款。借款担保有刘书云、刘永春、刘永升、河南金岭陶瓷股份有限公司，担保方式均为连带责任担保。双方如有争议在甲方住所地人民法院以诉讼方式解决。2、申请人权力机构决议。证明2017年12月15日，金岭耐火公司的股东刘永春、刘永升召开股东会，决议向郑州银行借款1000万元。3、最高额担保合同、保证人权力机构决议、自然人自愿。证明河南金岭陶瓷股份有限公司、刘书云、刘永春、刘永升作为保证人，对金岭耐火公司在2017年12月13日至2020年12月13日期间签订的所有合同及修订补充协议承担最高额（1000万元）担保,保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起三年。4、HNZC-业务（2019)033号资产转让协议、债权转让暨债务催收联合公告。证明2019年6月21日，河南资产管理有限公司收购郑州银行的债权（本金余额554145592.67元，利息99880036.23元，法律费用5278391.89元，合计659304020.79元），包括郑州银行贷款给巩义市金岭耐火材料有限公司的本金1000万元以及对应的利息、法律费用。2019年7月6日，上述转让信息在报纸公告。5、债权转让协议、公告。证明2019年8月7日，原告与河南资产管理有限公司签订《债权转让协议》，河南资产管理有限公司将包含本案的1000万元贷款在内的债权转让给原告，同时在报纸进行了公告。6、借据、贷款出账通知书。证明2017年12月15日郑州银行向巩义市金岭耐火材料有限公司放贷1000万元。7、账户明细对账单。证明巩义市金岭耐火材料有限公司于2017年12月21日向郑州银行偿还利息9425元，之后未再进行偿还本息。8、催收单。证明2020年11月26日，原告向被告巩义市金岭耐火材料有限公司、河南金岭陶瓷股份有限公司、刘书云、刘永春、刘永升通过邮寄方式送达了逾期催收暨债权转让通知书。9、贷款应收清单。证明经计算，原告应收本金1000万元，利息（含复利、罚息）共计119600036.79元。被告巩义市金岭耐火材料有限公司未派员到庭参加诉讼。被告河南金岭陶瓷股份有限公司未派员到庭参加诉讼。被告刘书云、刘永春、刘永升未到庭参加诉讼。本院根据当事人陈述、举证、质证，结合有效证据，对本案事实确认如下：2017年12月15日，郑州银行股份有限公司博金商贸城支行与被告巩义市金岭耐火材料有限公司（下称“金岭耐火公司”）签订了《流动资金借款合同》，合同编号为郑银流借字第01120170010227401号。约定金岭耐火公司向郑州银行借款人民币1000万元，借款期限自2017年12月15日至2018年12月14日止，借款用于借新还旧，贷款年利率为5.655%，按月计息，每月为20日收息日，贷款到期时利随本清。借款人未按时支付利息的，利息自当月20日起按复利计收。若借款发生逾期的，贷款人应自借款本息逾期之日起支付罚息，罚息率按合同执行利率（年利率5.655%）的1.5倍计算。借款人承担贷款人实现债权和担保权利的费用（含律师代理费）等费用。合同签订后，郑州银行于2017年12月15日向金岭耐火公司放贷本金1000万元。2019年6月21日，郑州银行与河南资产管理有限公司签订编号为HNZC-业务（2019)033的《资产转让协议》，约定河南资产管理有限公司收购郑州银行的对外债权（本金余额554145592.67元，利息99880036.23元，法律费用5278391.89元，合计659304020.79元），包括郑州银行贷款给巩义市金岭耐火材料有限公司的本案贷款本金1000万元以及对应的利息、法律费用。2019年7月6日，郑州银行与河南资产管理有限公司在东方今报上发布了债权转让通知暨债务催收的联合公告。2019年8月7日，原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司与河南资产管理有限公司签订《债权转让合同》，河南资产管理有限公司将从郑州银行收购的包括本案1000万元贷款本金在内的债权转让给原告公司。2020年1月20日，原告公司与河南资产管理有限公司在大河报上发布债权转让的公告。另查明，2017年12月13日，被告河南金岭陶瓷股份有限公司、刘书云、刘永春、刘永升作为保证人，与郑州银行博金商贸城支行签订最高额保证担保合同（最高本金余额为1000万元），对金岭耐火公司在2017年12月13日至2020年12月13日期间签订的所有合同及修订补充协议承担保证责任，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债务、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权而产生的全部费用，保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起三年。保证人向郑州银行签署了自愿担保承诺书。再查明，被告金岭耐火公司自贷款以来，于2017年12月21日偿还了首期贷款利息9425元，后续利息及本金未能偿还。2020年11月26日，原告公司在受让债权后，向被告巩义市金岭耐火材料有限公司、河南金岭陶瓷股份有限公司、刘书云、刘永春、刘永升通过邮政邮寄方式送达了逾期催收暨债权转让通知书。截至2020年5月20日，被告金岭耐火公司拖欠逾期贷款本金1000万元，拖欠贷期内利息562358.33元，逾期期间罚息1234675元，贷期期间复利14487.29元，逾期期间复利141272.53元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应按约履行，以实现合同目的。合同当事人在不违反法律规定、合同约定且具备转让条件情况下，可以将合同全部权利或者部分权利转让予第三人。转让债权的，应当通知债务人。本案纠纷涉及两方面法律关系，一是被告金岭耐火公司与郑州银行之间的金融借款合同关系，二是郑州银行、河南资产管理有限公司、原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司之间的债权转让关系。经查明，河南资产管理有限公司受让郑州银行对被告金岭耐火公司的债权，原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司再受让河南资产管理有限公司收购的对金岭耐火公司的债权，有资产转让协议、债权转让合同为证，且已经登报公告，原告公司在受让债权后也已按照贷款合同约定的有效地址向各被告发出通知，故债权转让符合法定要件。现被告金岭耐火公司不能按合同约定及时、足额偿还贷款本金及利息，原告公司可以要求被告金岭耐火公司继续按合同偿还本金及利息，保证人亦应在保证范围内承担连带还款责任。根据原告提交的《贷款应收清单》显示，截至2020年5月20日，原告公司计算被告金岭耐火公司拖欠逾期贷款本金1000万元，拖欠贷期内利息562358.33元（2018年12月14日之前），逾期期间罚息1234675元（2018年12月14日至2020年5月20日区间），逾期期间复利141272.53元（2018年12月14日至2020年5月20日区间），本院经核算后符合合同约定。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第二十条规定，短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。第二十五条规定，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。故上述两条已明确规定，在贷款期间内逾期偿还利息的，按贷款合同利率计收复利。贷款逾期的按罚息利率计收罚息，逾期利息可按罚息利率计收复利。本案中，原告计算的贷期期间的复利共计21730.93元，该复利的计算标准是罚息利率8.4825%/年（合同利率5.655%/年×1.5）（比如2018年1月21日首笔复利355.69元=逾期利息48695.83元×罚息率8.4825%÷360天×31天），这与中国人民银行的规定不一致，且借款合同中也未规定贷期内的复利按合同利率的1.5倍执行，故原告的此种计算方式有误，贷期内复利应按合同利率5.655%/年计算，本院计算后调整贷期期间的复利为14487.29元（2018年12月14日之前复利累计额）。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告巩义市金岭耐火材料有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司贷款本金人民币10000000元、贷期内利息562358.33元、贷期期间复利14487.29元、逾期期间罚息1234675元、逾期期间复利141272.53元等共计11952793.15元，并自2020年5月21日起继续以贷款本金为基数按年利率8.4825%支付罚息，以未清偿的利息为基数按年利率8.4825%支付复利，直至贷款本金、利息清偿之日止；二、被告河南金岭陶瓷股份有限公司、刘书云、刘永春、刘永升对本判决第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费93560元。原告郑州市商都资产投资管理有限责任公司负担57元，被告巩义市金岭耐火材料有限公司、河南金岭陶瓷股份有限公司、刘书云、刘永春、刘永升共同负担93503元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。判决生效后，当事人应从判决规定的履行期间最后一日起两年内向法院申请执行，逾期则不再执行。审判长 任 斐审判员 左嘉龙审判员 王孝丽二〇二一年四月二十日书记员 司园园