四川省剑阁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0823民初620号 原告：四川剑阁农村商业银行股份有限公司,住所地四川省剑阁县下寺镇剑门关大道北段99号。 法定代表人：李德金，董事长。 委托诉讼代理人：张黎，女，城郊支行副行长。 被告：高文，男，1983年6月4日出生，汉族，住四川省剑阁县。 被告：杨旋（曾用名苟燕辉），女，1983年9月17日出生，汉族，住四川省剑阁县。 被告：高怀雄，男，1959年10月4日出生，汉族，住四川省剑阁县。 被告：罗全秀，女，1969年10月4日出生，汉族，住四川省剑阁县。 原告四川剑阁农村商业银行股份有限公司（以下简称剑阁农商银行）与被告高文、杨旋、高怀雄、罗全秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告剑阁农商银行于2021年4月13日向本院提出撤诉申请，请求撤回对杨晓华的起诉，本院依法裁定准许。原告剑阁农商银行的委托诉讼代理人张黎到庭参加诉讼，被告高文、杨旋、高怀雄、罗全秀经依法传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 剑阁农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告高文、杨旋归还借款本金350000.00元及从2017年9月21日起至还清之日止的利息（其中：2019年7月5日前按年利率9.072%计算，之后按年利率13.608%计算；截止2020年6月21日止利息为125004.60元）；2.依法判令被告高怀雄、罗全秀、杨晓华对上述债务承担连带责任；3.本案诉讼费等实现债权的一切费用由被告承担。庭审中，原告剑阁农商银行将第一项诉讼请求中的借款本金金额变更为40000.00元。事实和理由：2016年7月6日，原告剑阁农商银行与被告高文、杨旋签订《个人借款合同》，约定被告高文、杨旋在原告处借款350000.00元，同时约定了借款用途、借款期限、贷款利率与罚息利率、借款发放与还款、借款担保、违约条款等。同日，原告与被告高怀雄、罗全秀、杨晓华、苟国良（已故）签订了《保证合同》，约定了由被告高怀雄、罗全秀、杨晓华、苟国良（已故）为上述《个人借款合同》项下本金350000.00元及利息、原告实现债权发生的一切费用提供连带责任担保。合同签订后，原告于2016年7月6日通过银行转账方式将3500000.00元转至高文个人账户。其后高文未按照合同约定偿还借款。借款到期后，经原告多次催收，但被告高文、杨旋以各种理由拖延，担保人高怀雄、罗全秀、杨晓华、苟国良也未履行连带担保责任，上述被告的行为属严重违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判决支持原告诉请。 高文、杨旋、高怀雄、罗全秀未作答辩。 剑阁农商银行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据材料：1.原告的营业执照及准予变更登记通知书、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告的身份证及户口本复印件、结婚证复印件两份，拟证实原、被告系本案适格主体；2.个人借款合同两份、借款借据复印件两份（原件退回），拟证实被告高文、杨旋于2016年7月5日在原告处借款350000.00元，用于偿还其在2013年2月2日在原告处的借款350000.00元；3.抵押合同复印件二份及他项权证复印件两份(当庭展示原件)，拟证实被告高文的父母高怀雄、罗全秀以及被告杨旋的父母苟国良、杨晓华与剑阁农商银行签订《最高额抵押合同》，以各自名下的房产分别为高文、杨旋在原告处的借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记的事实；4.《抵押合同》复印件两份（当庭展示原件），拟证实被告高文的父母高怀雄、罗全秀以及被告杨旋的父母苟国良、杨晓华于2016年7月5日再次与剑阁农商银行签订抵押合同，以2013年已办理抵押登记房屋继续为被告高文、杨旋于2016年7月5日在剑阁农商银行处的借款350000.00元提供抵押担保；5.贷款账户明细对账单、催收通知书，拟证实原告与被告高文、杨旋达成借款合意后，签订了个人借款合同，原告于2016年7月6日履行了支付借款的义务，并将该笔借款用以偿还被告高文、杨旋于2013年2月2日在原告处的借款350000.00元；借款到期后，经原告多次催收，被告高文、杨旋仍未履行还本付息义务；6.还款单据复印件及抵（质）押品登记簿复印件各一份，拟证实杨晓华于2021年3月16日向原告偿还借款本金310000.00元后，剑阁农商银行同意解除其抵押担保责任，并退还其抵押房屋的他项权证书；7.历史交易流水打印件1页，拟证实被告高文、杨旋已偿还止2017年9月21日前的借款利息38984.40元。 高文、杨旋、高怀雄、罗全秀未提交证据。 本院经审查认为，原告剑阁农商银行提交的上述证据来源合法、内容客观真实，与待证事实之间具有关联性，能达到原告的证明目的，予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告高文、杨旋系夫妻关系。2013年2月2日，原告剑阁农商银行与被告高文、杨旋签订《个人借款合同》。合同约定原告向被告高文、杨旋提供借款350000.00元，借款用途为工程购材料，期限自2013年2月2日至2016年2月1日；利率为固定月利率9.6‰；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同还约定了双方的权利和义务、违约救济措施、其他条款等。被告高文、杨旋在借款人处签名捺印。同日，剑阁农商银行向高文账户支付350000.00元，被告高文、杨旋在借款借据上签字、捺印、盖章。2013年2月2日，被告高怀雄、罗全秀与原告剑阁农商银行签订了《最高额抵押合同》，约定以被告高怀雄名下的位于四川省剑阁县，面积：72.00㎡，评估价值180000.00元）为被告高文与原告剑阁农商银行在自2013年2月2日至2016年2月1日期间签订的贷款合同提供担保，担保限额为350000.00元，担保范围为主合同项下的借款本金，以及因借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，案外人苟国良、杨晓华也与原告剑阁县农商银行签订了《最高额抵押合同》，约定以苟国良名下的位于四川省剑阁县，面积：112.200㎡，评估价值340000.00元）为高文与原告剑阁农商银行在自2013年2月2日至2016年2月1日期间签订的贷款合同提供担保，担保限额为350000.00元，担保范围为主合同项下的借款本金，以及因借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述两份《最高额抵押合同》均于2013年1月30日办理了不动产抵押登记，《房屋他项权证》编号分别为，均载明设定日期为2013年1月30日，约定期限为2023年1月29日。 2016年7月5日，原告剑阁农商银行与被告高文、杨旋签订《个人借款合同》。该合同约定借款金额为350000.00元，借款用途为借新还旧，借款期限为2016年7月5日至2019年7月4日，借款发放及还款账户为：高文账户；借款期内固定月利率为7.56‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款担保方为抵押，同时合同还约定了双方的权利和义务、违约救济措施、其他条款等。被告高文、杨旋分别在借款人处签名并捺印。2016年7月6日，原告剑阁农商银行通过银行转账方式向高文账户支付350000.00元以清偿双方于2013年2月2日签订的借款合同债务，被告高文、杨旋在借款借据上签字、捺印。2016年7月5日，被告高怀雄、罗全秀与原告剑阁农商银行签订了《抵押合同》，自愿将高怀雄名下的位于四川省剑阁县，面积：72.00㎡，评估价值180000.00元）为高文与原告剑阁农商银行之间2016年7月5日签订的贷款合同提供抵押担保，担保范围为借款本金130000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，杨晓华、苟国良与原告签订了《抵押合同》，自愿将其所有的位于四川省剑阁县，面积：112.20㎡，评估价值340000.00元）为高文与剑阁农商银行之间2016年7月5日签订的贷款合同提供抵押担保，担保范围为借款本金220000.00元以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。贷款到期后，被告高文、杨旋未按照约定偿还借款本息。2019年5月27日，原告工作人员向被告杨旋送达《贷款确认及逾期贷款催收通知书》，载明告知其逾期贷款本金350000.00元，截止2019年5月27日结欠未支付利息48157.20元；被告杨旋在借款人处签字捺印，杨晓华在担保人处签字捺印。 另查明，被告高文、杨旋已偿还截止2017年9月21日前的借款利息38984.40元。2021年3月16日，杨晓华代为偿还涉案借款本金310000.00元，原告剑阁农商银行经审查后解除其担保责任，并于同日向其退还抵押在原告剑阁农商银行处的房屋他项权证书。 另查明，剑阁县农村信用合作联社于2018年1月11日经广元市工商行政管理局准予变更登记为四川剑阁农村商业银行股份有限公司。 本案认为，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典实施前的法律事实持续到民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但法律、司法解释另有规定的除外”规定，本案借款行为虽发生在民法典施行前，但本案系因被告未履行还本付息义务的违约行为引起，且其违约行为持续到民法典施行后，故本案应当适用《中华人民共和国民法典》和相关司法解释。 本案中，被告高文、杨旋与原告剑阁农商银行于2016年7月5日签订的《个人借款合同》明确约定借款用途为借新还旧，即以该笔新贷出的款项清偿被告高文、杨旋与原告剑阁农商银行于2013年2月2日签订的《个人借款合同》的借款350000.00元。对于这种安排下的法律后果，应当认为原借款合同已经履行完毕，即新借款合同签订并履行后，原告剑阁农商银行与被告高文、杨旋之间仅存续有双方于2016年7月5日签订的《个人借款合同》。原告剑阁农商银行向被告高文、杨旋发放贷款后，被告高文、杨旋理应按照合同约定向其履行按期还款付息的义务。故，原告剑阁农商银行诉请要求被告高文、杨旋按照合同约定继续履行向其支付下欠借款本金40000.00元及利息的诉讼请求，符合法律规定，本院准许。 关于原告剑阁农商银行诉请要求被告高怀雄、罗全秀承担连带清偿责任的问题。本案中，被告高文、杨旋与原告剑阁农商银行协议以新贷偿还旧贷，被告高怀雄、罗全秀作为旧贷的物的担保人在登记尚未注销的情形下同意继续为新贷提供担保，并与原告剑阁农商银行签订新的《抵押合同》，抵押权有效设立。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条关于“为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，本案中债权人剑阁农商银行依法享有对被告高怀雄、罗全秀提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款具有优先受偿的权利。故，本案中原告剑阁农商银行对被告高怀雄、罗全秀提供的抵押房屋依法享有的是对新贷行使担保物权的权利，而非要求抵押人高怀雄、罗全秀承担债务连带清偿责任的权利。 综上，原告四川剑阁农村商业银行股份有限公司依照合同约定履行借款支付义务，被告高文、杨旋应当履行还款义务。故，其诉请被告高文、杨旋偿还借款本金及利息，被告高怀雄、罗全秀对上述债务承担抵押担保责任的主张符合法律规定，予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百六十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告高文、杨旋在本判决生效之日起三十日内偿还原告四川剑阁农村商业银行股份有限公司借款本金40000.00元及利息（利息计算方式为：以借款本金350000.00元为基数，自2017年9月21日起按照合同约定利率支付利息至2019年7月5日止，又自2019年7月6日起按约定利率上浮50%计付逾期利息至2021年3月16日止；再以借款本金40000.00元为基数，自2021年3月17日起按约定利率上浮50%计付逾期利息至贷款本金还清之日止）； 二、原告四川剑阁农村商业银行股份有限公司对被告高怀雄、罗全秀提供的抵押房屋在折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8426.00元，减半收取计4213.00元，由被告高文、杨旋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  代翠萍 二〇二一年四月十九日 书记员  马明月