江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0922民初988号原告：李广卫，男，1967年12月19日出生，汉族，居民，住滨海县。委托诉讼代理人：时元光，盐城市亭湖区大洋法律服所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司盐城中心支公司,住所地盐城市解放南路275号棕榈泉广场1-3号商务楼。负责人：毛玉牛，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱杰,该公司工作人员。委托诉讼代理人：张发建，江苏行真律师事务所律师。原告李广卫与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司盐城中心支公司（以下简称人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李广卫的委托诉讼代理人时元光、被告人寿保险公司委托诉讼代理人朱杰、张发建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李广卫向本院提出诉讼请求：判令被告人寿保险公司赔偿原告李广卫人民币（以下币种同）54640.21元。事实与理由：2017年9月2日，原告李广卫妻子钱青梅在被告人寿保险公司投保“乐某百万医疗保险”，保额为100万元。2020年9月1日，原告收取保险费1242元。2020年7月30日，原告患冠心病在滨海医院治疗，后转入上海长海医院治疗，共计花费126195.65元。出院后，原告到保险公司理赔，保险公司给付保险金75717.39元，后原告在农村合作医疗申报报销34967.77元，尚有15510.49元医疗费没有保险。因病情需要，原告于2020年10月12日又到上海长海医院住院治疗，产生44119.18元医药费，在农村合作医疗报销了4989.46元，一共尚有54640.21元治疗费未报销，故再次到保险公司理赔，保险公司拒不赔偿，故诉至法院请求判准。被告保险公司辩称,投保人投保时故意隐瞒被保险人患有10余年的糖尿病、血脂异常4余年的事实，2020年9月21日，被告公司发函给投保人，双方已解除保险合同，故原告主张无事实和法律依据，我司不予理赔。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月15日，投保人钱青梅与保险公司签订《人身保险合同》，本案原告李广卫为被保险人，险种名称为“乐某百万医疗保险（H2018)”，基本保险金额为100万元，保险期间为1年，保险期间自2019年9月1日至2020年9月1日，续保方式为在保险期间届满时，保险人自收到保险费并同意承保后，自保险期间届满时起续保1年。2020年9月1日，被告人寿保险公司收取投保人钱青梅保险费1242元，保险合同续保至2021年9月1日。另，保险合同约定冠心病属于重大疾病，保险金的免费额为0元，被保险人花费的医疗费用从合作医疗等处获得的补偿金额剩余的费用按照100%给付。2020年9月7日至9月10日，原告李广卫至上海长海医院治疗冠状动脉粥样硬化性心脏病，合计花费126195.65元，2020年9月14日，保险公司理赔75717.39元，2020年9月21日，被告保险公司通过邮寄的方式单方向钱青梅发出要求解除保险合同的通知，2020年11月14日，李广卫至农村合作医疗就该次治疗费用再次报销34967.77元，尚有15510.49元未报销。2020年10月12日，李广卫再次至上海长海医院二次住院治疗，共计花费44109.18元，2021年1月14日，在农村合作医疗报销4989.46元，尚有39119.72元未报销。后原告李广卫将二次治疗未报销的医疗费合计54630.21元向保险公司申请理赔未果。另查明，投保人钱青梅与被保险人李广卫系夫妻关系。上述事实有保险合同、住院收费票据、费用清单、入院、出院小结、滨海县医疗保险费用保险凭证、营业执照、户籍资料、庭审笔录等在卷佐证。关于被告保险公司抗辩保险合同已解除不应当承担保险责任的问题。根据保险法规定，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，但保险人在签订保险合同时应当先向投保人履行询问的义务，投保人后履行如实告知的义务，告知内容仅限于保险人询问范围，同时规定，保险人对其是否履行询问负有举证责任。本案中，被告保险公司未能提供证据证实在签订保险合同时，先履行了对投保人询问义务，却以投保人未如实告知患有疾病等事项而解除保险合同，抗辩不再承担责任，不符合法律规定询问和告知的先后顺序要求，故本院不予支持。对原告主张的赔偿金额认定问题。根据原告的诉求和有证据证实的治疗费用，扣减已报销的费用，依据保险合同约定的100万元保额和100%给付保险金的计算方法，本院依法确定赔偿金额为54630.21元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第十三条、最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司盐城中心支公司给付原告李广卫保险金人民币54630.21元。上述款项及以下诉讼费用，限本判决生效后十日内履行完毕。汇至本院标的款账户（开户行：中国银行滨海支行营业部；开户名称：滨海县人民法院标的款；开户帐号：62×××68）。案件受理费1166元，减半收取583元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司盐城中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1166元。审 判 员 吴堂胜二〇二一年四月二十二日法官助理 徐菲妤书 记 员 毛新璐适用法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。2.《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。3.最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。4.最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。