苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初1551号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：徐晓军，董事长。委托诉讼代理人：雍燕，该公司员工。委托诉讼代理人：刘慧，该公司员工。被告：吴兴宗。被告：沈桂香。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告吴兴宗、沈桂香金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2021年3月8日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人雍燕，被告吴兴宗到庭参加诉讼；被告沈桂香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还借款本金100万元及相应利息、罚息(利息还清至2020年10月20日，2020年10月21日起至诉状副本送达之日止，以100万元为基数按年利率8.25%计算；诉状副本送达次日起至实际还款之日止，以100万元为基数按年利率12.375%计算)；2、原告有权就抵押物拍卖、变卖折价款在抵押登记范围内优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年6月23日，被告吴兴宗、沈桂香作为共同借款人与原告下属开发区支行签订《锦鲤房易融(消费)最高额借款合同》一份〔苏农商银零高借字（J10202006851）第05724号〕，约定在2020年6月23日至2023年6月10日期间，被告向原告申请借款最高额不超过205万元整。同日，二被告与原告签订一份《最高额抵押合同》〔苏农商银零高抵字（D10202006851）第05724号〕，约定在上述借款期间，二被告自愿以其名下的位于青苑新村四区19幢205室的不动产提供最高额不超过205万元的抵押担保，并于2020年7月10日办理了不动产抵押登记手续〔不动产证明号：苏(2020)苏州工业园区不动产证明第0023391号〕。2020年7月13日，原告依被告申请向被告发放贷款100万元整，还款期限为2021年7月13日，还款方式为按月结息，到期一次性还本，年利率为8.25%。现被告仅归还利息至2020年10月20日，此后再无还本付息。被告的行为已构成违约，原告为维护自己的合法权益，现起诉至法院，请依法判决。被告吴兴宗辩称，对借款的事实无异议，目前无力归还。被告沈桂香未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年6月23日，吴兴宗（借款人）、沈桂香（共同借款人）作为甲方与苏州农商行开发区支行（贷款人）作为乙方签订《锦鲤房易融（消费）最高额借款合同》一份〔合同编号：苏农商银零高借字（J10202006851）第（05724号）〕，约定在2020年6月23日到2023年6月10日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过币种人民币(大写)贰佰零伍万圆整(小写)2050000元的借款(大小写不一致时，以大写准，下同)，具体每笔借款的金额、利率、期限、用途、还款方式等以相应的借据及附件记载为准。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款利率采用浮动利率，贷款市场报价利率(LPR)在本合同约定的每个利率重定价日调整一次。利率重定价日银行根据前一日贷款市场报价利率(LPR)对借款利率进行调整，借款利率因LPR调整而调整的，不再另行通知借款人。借款人迟延支付任何到期款项的，应按借款利率上浮50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。合同同时约定，出现可能危及乙方债权安全的情形，乙方有权单方行使停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金和利息等权利。同日，苏州农商行开发区支行（抵押权人）与吴兴宗（债务人、抵押人）、沈桂香（抵押人）签订《最高额抵押合同》一份〔合同编号：苏农商银零高抵字（D10202006851）第05724号〕，约定抵押人自愿为债务人2020年6月23日起至2023年6月10日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币(大写金额)贰佰零伍万圆整提供担保。上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。抵押人同意以位于青苑新村四区19幢205室的不动产作为抵押物，抵押担保范围包括主合同项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和担保权的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等)。2020年7月10日，双方就上述抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号为苏(2020)苏州工业园区不动产证明第0023391号，不动产登记证明载明，最高债权数额为2050000元，担保范围详见合同，债权确定时间自2020年6月23日起至2023年6月10日止。2020年7月13日，苏州农商行开发区支行向吴兴宗发放贷款100万元，贷款凭证载明，还款期限至2021年7月13日，年利率为8.25%，还款方式为按月结息，到期一次性还本。吴兴宗按照合同约定支付利息至2020年10月20日，之后未再付款。苏州农商行向本院提起诉讼后，本院向吴兴宗、沈桂香寄发起诉状副本等，吴兴宗、沈桂香于2021年2月9日签收。以上事实，由苏州农商行提交的锦鲤房易融（消费）最高额借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、贷款凭证、贷款回收状态表，及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为，苏州农商行开发区支行与被告吴兴宗、沈桂香签订的《锦鲤房易融（消费）最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，该合同成立并生效。苏州农商行开发区支行依约发放贷款后，被告吴兴宗、沈桂香未按约履行付息义务，已构成违约，原告苏州农商行作为苏州农商行开发区支行的上一级机构，有权宣布案涉贷款全部提前到期，并有权要求被告吴兴宗、沈桂香归还借款本金及支付利息、罚息。被告吴兴宗、沈桂香于2021年2月9日签收起诉状副本，原告以该日为借款提前到期日，符合法律规定，本院予以支持。原告苏州农商行依据有效设立的抵押权主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴兴宗、沈桂香于本判决生效之日起十日内返还原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金100万元，并支付利息、罚息（利息实际支付至2020年10月20日，自2020年10月21日至2021年2月9日，以100万元为基数，按照年利率8.25%计收利息；自2021年2月10日起至实际归还之日止，以100万元为基数，按照年利率12.375%计收罚息）。（上述款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江支行营业部，账号：62×××61）二、若被告吴兴宗、沈桂香未履行上述债务（包括本案诉讼费用），则原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就被告吴兴宗、沈桂香抵押的位于青苑新村四区19幢205室的不动产〔不动产证明号：苏(2020)苏州工业园区不动产证明第0023391号〕以折价或者以拍卖、变卖的价款在《最高额抵押合同》约定的范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告吴兴宗、沈桂香继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6900元、诉讼保全费5000元，合计11900元，由被告吴兴宗、沈桂香负担，并于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行吴江支行营业部，账号：62×××62）。原告预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  潘景信二〇二一年四月二十二日书记员  张雅铭附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。