四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1902民初1517号 原告：中银消费金融有限公司，住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：廖小兰，四川智典律师事务所律师。 被告：杨超，男，1979年9月8日出生，住四川省巴中市恩阳区。 被告：何绍秋，女，1981年10月22日出生，住四川省巴中市巴州区。 原告中银消费金融有限公司与被告杨超、何绍秋金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司之委托诉讼代理人廖小兰，被告杨超、何绍秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司（以下简称：中银消费公司）向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2.判令被告偿还原告贷款本金55318.26元；3.判令被告支付原告2019年11月1日至2019年11月30日的利息1044.78元（以尚欠本金为基数，按年利率23.28%计算，已扣除已经收取的利息13.62元）；4.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年12月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算，扣除已经收取的滞纳费10.03元。）；5.判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等）。 事实和理由：2018年3月7日，被告与原告签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款99000元，贷款使用期限为放款日起36个月，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，年利率为23.28%.原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元．．．逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；有权终止或解除本合约，合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告送达地址：四川省巴中市巴州区××号××＃楼栋××单元××楼××楼。 2018年3月8日，原告依约向被告指定账户发放消费贷款99000元，被告借款后未按约定还款，经原告多次催收，被告均未偿还。 综上，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告杨超辩称：我和何绍秋是夫妻关系，借款是事实，但是我妻子何绍秋没签名，她不知情，我借款之后一直在偿还，只是现在我做生意失败才还不起款。 被告何绍秋辩称：我和杨超是夫妻关系，我不知道我丈夫杨超在原告处贷款这个事情。 经审理查明，被告杨超与被告何绍秋系夫妻关系。 2018年3月7日，被告杨超以装修为由向原告中银消费公司提交【新易贷—信用贷】货款正式申请表申请金额为99000元。 2018年3月7日，被告杨超以装修为由向原告中银消费公司填写【新易贷用款申请表】信用贷款99000元。 2018年3月7日，原告中银消费公司（甲方）与被告杨超（乙方）签订编号为2018年消借第0306042635号《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：“甲方向乙方放款99000元，用途为装修，贷款期限为36个月，预计从2018年3月8日至2021年3月8日，贷款执行固定年化利率23.28%，逾期付款缴纳滞纳金为：欠款90000-100000元，每日缴纳滞纳金50元，更高贷款余额依以上规则类推；还款方式等额本息方式，指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款；未按期归还贷款本息，即视为乙方在本合同项下违约：甲方有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期，终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约措施；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）…”。原告中银消费公司在该合约的出借人（甲方）处上加盖公司个人贷款业务合同专用章，被告杨超在合约的借款人（乙方）处签名捺印。 2018年3月8日，原告中银消费公司通过银行转款向被告杨超在合约上预留的中国银行账户1172××××7768发放贷款99000元。 截至2019年11月30日，被告杨超下欠原告中银消费公司借款本金55318.26元，借款利息1044.78元。 2020年7月24日，原告中银消费公司（甲方）与四川智典律师事务所（乙方）签订《诉讼合作协议》，约定，甲方委托乙方指派专业律师，代理甲方从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，乙方接受甲方的委托···。 2021年3月15日，原告中银消费公司提供四川增值税普通发票一张写明：“现代服务*律师服务费￥1106.00元”，加盖四川智典律师事务所发票专用章。 审理中，原告中银消费公司承认诉请要求被告杨超、何绍秋支付2019年12月1日之后的借款利率、滞纳金总额中已扣收滞纳金10.03元，对诉请中要求被告杨超、何绍秋承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等），原告中银消费公司明确表示本案未产生保全费、公告费。原告杨超、何绍秋当庭承认二人为夫妻关系，同时被告杨超表示贷款用于母婴店经营，且双方的小孩跟随被告杨超生活。 以上事实，有原告提供的原被告身份信息、申请表、《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》放款记录、还款清单、《诉讼合作协议》、增值税普通发票，本院的庭审笔录等在卷佐证，本案事实清楚，足以认定。 本院认为：合法的合同关系应受法律保护。原、被告签订《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，对于其合同效力，本院依法予以确认。 原告中银消费公司解除要求与被告杨超签订的《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，经审理发现，合同已于2021年3月8日到期，故对于原告中银消费公司的此项诉请，本院依法不予支持。 被告何绍秋辩称自己对贷款的事情毫不知情。因被告杨超与被告何绍秋系夫妻关系，且被告杨超贷款用于经营母婴店，被告夫妻的婚生子跟随被告杨超生活。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第二款：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定。被告杨超的该笔贷款为夫妻双方共同债务，被告何绍秋应对该债务承担共同偿付义务。 合同签订后，原告中银消费公司发放贷款，履行了合同义务。被告杨超未按照合同约定偿款付息，已经构成违约，应当承担民事责任。原告中银消费要求被告杨超、何绍秋偿还贷款本金55318.26元以及在2019年11月30日前的利息1044.78元的诉请，本院依法予以支持。 原告中银消费公司要求被告杨超、何绍秋偿还下欠借款本金55318.26元在2019年12月1日起的借款利息和滞纳金。原告中银消费公司主动将借款利息、滞纳金调减为综合年利率24%，符合法发【2017】22号《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的相关精神，结合审理中原告中银消费公司承认已经在被告杨超、何绍秋应支付借款利率、滞纳金总额中扣收滞纳金10.03元的事实，对原告中银消费公司的这一诉请，本院依法确认为：以下欠借款本金为基数，按照年利率24%，自2019年12月1日起计算至借款本金付清之日止（计算出的最终借款利息及滞纳金总额应扣减已扣收的滞纳金10.03元）。 原告中银消费公司要求被告杨超、何绍秋承担因本案诉讼发生的律师费1106元。原告中银消费公司虽提供了《诉讼合作协议》和增值税普通发票，但未提供支付律师费的转款凭据，不能证明律师费已实际发生，对原告中银消费公司的这一诉请，本院依法不予支持。 审理中，原告中银消费公司明确表示本案未产生保全费、公告费。故对原告中银消费公司这一诉请，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十六条、第一千零六十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告杨超、何绍秋在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金55318.26元及支付截至2019年11月30日的借款利息1044.78元； 二、由被告杨超、何绍秋在本判决生效后十日内向原告中银消费金融有限公司支付2019年12月1日起的利息、滞纳金，其利息、滞纳金的计算方式为：以下欠借款本金为基数，按照年利率24%，自2019年12月1日起计算至借款本金付清之日止（计算出的最终借款利息及滞纳金总额中应扣减已扣收的滞纳金10.03元）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费1205元，简易程序减半收取602.5元，由被告杨超、何绍秋承担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员 赵 勇 二〇二一年四月一日 书记员 张婷婷