文书内容重庆市第四中级人民法院民 事 判 决 书(2021)渝04民终614号上诉人（原审原告）：帅世全，男，1937年7月11日出生，汉族，住重庆市黔江区。上诉人（原审原告）：金德碧，女，1938年7月1日出生，汉族，住重庆市黔江区。上诉人（原审原告）：姚吉秀，女，1967年11月11日出生，汉族，住重庆市黔江区。上诉人（原审原告）：帅泽洪，女，1986年11月2日出生，汉族，住安徽省寿县。上诉人（原审原告）：帅泽连，女，1991年9月17日出生，汉族，住重庆市黔江区。上诉人（原审原告）：帅泽祥，男，1997年8月15日出生，汉族，住重庆市黔江区。六上诉人的共同委托诉讼代理人：郑清柏，重庆市黔江区联合法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：富德生命人寿保险股份有限公司重庆市黔江中心支公司，营业地重庆市黔江区城南街道黔龙街244号丽都花苑C栋3-2.3-3.4-1-1，统一社会信用代码915001145814740353。负责人：陈昌武，该公司总经理。委托诉讼代理人：舒炼，该公司员工。委托诉讼代理人：黄晓红，该公司员工。上诉人帅世全、金德碧、姚吉秀、帅泽洪、帅泽连、帅泽祥因与被上诉人富德生命人寿保险股份有限公司重庆市黔江中心支公司（以下简称富德人保黔江公司）健康保险合同纠纷一案，不服重庆市黔江区人民法院（2020）渝0114民初6054号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理。审理中，于2021年4月15日对六上诉人的委托诉讼代理人郑清柏、被上诉人富德人保黔江公司的委托诉讼代理人舒炼、黄晓红进行了询问调查。本案现已审理终结。帅世全、金德碧、姚吉秀、帅泽洪、帅泽连、帅泽祥上诉请求：一、撤销重庆市黔江区人民法院（2020）渝0114民初6054号民事判决；二、改判支持帅世全、金德碧、姚吉秀、帅泽洪、帅泽连、帅泽祥的一审诉讼请求；三、判令由富德人保黔江公司承担本案一、二审诉讼费。事实和理由：一审判决违反了《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条第一、二、三项规定，当事人无需举证；同时也违反了保险法第三十条的规定。争议的焦点是死者帅德福所患肺病的血样分压、氧饱和度是否达到保险合同第二十六条约定标准，一审判决认为没有达到约定标准而判决驳回诉讼请求，是不客观和公正的。1.保险公司没有履行告知义务，上诉人不知道血氧分压、氧饱和度是多少保险公司才赔偿，没有履行告知义务的保险条款对被保险人不发生法律效力。2.重疾不一定死亡，死亡必须患重疾，如果一个人患病死亡还达不到保险合同约定的数值，那么保险公司就纯属骗人。2019年11月23日，帅德福检查时血氧分压为66mmHg、氧饱和度为90%，2019年11月24日检查时血氧分压为56mmHg、氧饱和度为86%，出院时为血氧分压为52mmHg，按此分析推定帅德福死亡时血氧分压低于50mmHg。3.一审判决认为上诉人举示的证据不能证明帅德福死亡原因以及当时的身体状况，且认为重大疾病保险不是以被保险人死亡作为理赔条件，这一评述与保险合同约定相违背；保险合同第二章第六条明确约定因疾病导致死亡，保险人仍应承担赔偿责任，除免责条款之外。富德人保黔江公司辩称，富德人保黔江公司履行了提示说明义务，上诉人姚吉秀亲自到保险人处投保案涉保险合同，还在保单回执上签字确认收到保险合同、保险条款、保险单等影像件，且交纳了8年保险费用，说明投保人姚吉秀对保险合同条款、双方约定权利义务是知晓和认同的。案涉保险合同是双方真实意思的表示，没有合同不成立、不生效或者应当予以撤销的情形，合同双方当事人应当信守执行。一审中，上诉人没有举示有效证据证明帅德福所患疾病属于本案合同约定的疾病，根据“谁主张、谁举证”的原则，应当承担举证不能的法律后果。请求驳回上诉，维持原判。帅世全、金德碧、姚吉秀、帅泽洪、帅泽连、帅泽祥向一审法院起诉请求：1.判令富德人保黔江公司立即支付帅世全、金德碧、姚吉秀、帅泽洪、帅泽连、帅泽祥保险费10万元；2.富德人保黔江公司承担本案诉讼费用。一审判决认定事实：2012年8月3日，姚吉秀为丈夫帅德福在富德人保黔江公司购买富德生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）、富德生命附加定期重大疾病保险（A款），保险合同号码P00000000841477，年缴保险费10880元，保险赔付额均为10万元，受益人为姚吉秀。富德生命附加定期重大疾病保险（A款）条款第五条第二款载明，若被保险人于本附加合同生效之日起一年后或效力恢复之日起一年后，因疾病导致首次达到本附加合同定义的重大疾病之疾病状态，或者因疾病导致被确诊首次患本附加合同定义的重大疾病或进行本附加合同定义的手术，且从上述事由发生之日起第三十日二十四时仍生存，本公司将按基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同终止。第十六条第二十六款载明，慢性呼吸功能衰竭必须明确诊断并满足下列全部条件：（1）休息时出现呼吸困难；（2）动脉血氧分压2014年帅德福开始患肺病，2017年5月2日，帅德福到重庆市黔江中心医院住院治疗5日，诊疗经过中载明“氧分压66mmHg，氧饱和度90%”。出院诊断为：1.慢性阻塞性肺病急性加重；2.肺部感染；3.Ⅱ型呼吸衰竭；4.慢性胃炎；5.心包积液；6.电解质代谢紊乱。2019年11月22日至11月28日，帅德福再次到重庆市黔江中心医院住院治疗6日，出院诊断为：1.慢性阻塞性肺病伴有急性加重；2.Ⅱ型呼吸衰竭；3.肺部感染；4.慢性胃炎；5.呼吸性酸中毒；6.双侧胸腔积液；7.肺性脑病？2020年3月11日，帅德福于家中病故，姚吉秀向富德人保黔江公司申请理赔。2020年8月13日，富德人保黔江公司出具《理赔决定通知书》，载明：按《富德生命附加定期重大疾病保险（A款）》条款约定，本公司不承担重大疾病保险金赔偿责任。原因说明：经审核不满足本条款重大疾病约定，且本条款不包含身故责任，故按照条款约定，自2020年3月24日开始解除合同，并不退还保险费。一审法院认为，双方对于富德人保黔江公司与姚吉秀签订富德生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）以及富德生命附加定期重大疾病保险（A款）的基本事实并无争议，予以确认。姚吉秀方提供的帅德福在2019年11月23日的生化检验报告单显示血氧分压为66mmHg，氧饱和度为90%。根据此次检测结果，并未达到富德生命附加定期重大疾病保险（A款）第十六条第二十六款要求的动脉血氧分压二审中，双方当事人均未提供新证据。本院二审查明：2012年8月1日，姚吉秀在个人投保单中亲笔签注“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”被保险人帅德福也签名。2012年8月7日，投保人姚吉秀在保险回执上签名，投保人声明“本人已收到保险合同，包括保险单、投保影印件、保险费发票、条款及其它相关材料，经审核收到的内容正确、无缺漏；并已了解和认可合同撤销和解除有关事项及上述授权银行付费转账号、授权银行退费转账号。”本院二审查明的其余事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，本案二审争议的焦点是：富德人保黔江公司应否对被保险人帅德福的死亡承担赔付责任。现分析评判如下：首先，案涉保险合同成立于2012年8月23日，投保人为姚吉秀，保险受益人为姚吉秀，受益份额100%，因此，本案保险受益权利人为姚吉秀，即权利主张人应为姚吉秀，不应涉及本案其他诉讼发起人。其次，健康保险合同又称疾病保险合同，是以被保险人患病、分娩及因此而引起的残废或者死亡为保险标的，当被保险人遭受前述疾病方面的保险事故时，由保险人向被保险人或者受益人给付保险金的保险合同。本案中，被保险人帅德福在保险合同承保期间，身患保险合同约定的疾病死亡，同时约定了身患保险合同的疾病还应同时满足以下全部条件，即：（1）休息时出现呼吸困难；（2）动脉血氧分压其三，姚吉秀方认为保险人没有尽到提示说明义务的问题。从姚吉秀签署的投保单和保单回执看，姚吉秀方的上诉理由与客观事实不符，不予采信。综上，上诉人帅世全、金德碧、姚吉秀、帅泽洪、帅泽连、帅泽祥的上诉理由不能成立，其上诉请求不予支持。一审判决认定事实清楚，判决结果正确，予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2300元，由上诉人帅世全、金德碧、姚吉秀、帅泽洪、帅泽连、帅泽祥负担。本判决为终审判决。审 判 长 何庆华审 判 员 黄 飞审 判 员 彭松涛二〇二一年四月十五日法官助理 周 余书 记 员 何杰洪