四川省阆中市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1381民初1500号 原告：任长海，男，1963年8月15日出生，汉族，住四川省阆中市。 原告：任春兰，女，1966年1月28日出生，汉族，住四川省阆中市。 原告：任俊华，女，1970年7月29日出生，汉族，住四川省阆中市。 三原告之委托诉讼代理人：赵婉丽，四川纪明律师事务所律师（特别授权）。 三原告之委托诉讼代理人：彭剑，四川纪明律师事务所律师（特别授权）。 被告：中国人民财产保险股份有限公司阆中支公司，住所地四川省阆中市新村路14号，统一社会信用代码915113819101236833。 法定代表人：田茂波，经理。 委托诉讼代理人:鲜其慧，四川义立律师事务所律师。 委托诉讼代理人:赖启祥，四川义立律师事务所实习律师。 原告任长海、任春兰、任俊华与被告中国人民财产保险股份有限公司阆中支公司（以下简称人保阆中支公司）保险合同纠纷一案，本院于2021年3月16日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告任长海、任春兰、任俊华的委托诉讼代理人赵婉丽、彭剑，被告人保阆中支公司的委托诉讼代理人鲜其慧、赖启祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告任长海、任春兰、任俊华向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付“意外伤害身故保险”保险金219320元及“祥安意外伤害保险”保险金68880元；2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告亲属任某某于2020年9月18日在为王桂华家建房时，从脚手架上跌落受伤，医治无效死亡。2020年3月10日，任某某在被告处购买“意外伤害身故保险”，在中国人民财产保险股份有限公司四川分公司购买“祥安意外伤害保险”各一份。其中“意外伤害身故保险”责任保险金额为200000元；“祥安意外伤害保险”保障内容为：意外医疗费用补偿保险金额8000元，给付比例为80%，每次事故门、急诊限额500元，每次免赔100元，意外住院津贴，保险金额7200元，每次免赔3日，每日津贴标准40元，总给付日数180日；意外身故给付保险金额60000元。二份保险的保险期间均为2020年3月10日至2021年3月9日。因任某某投保时未指定保险受益人，其保险金应作为遗产处理，任某某父母均已去世，未娶妻生子，故三原告作为任某某法定继承人，依法享有继承任某某遗产的权利。被告至今未按保险合同约定支付保险金，故诉至本院。 被告人保阆中支公司辩称：如果原告的主体身份适格，则同意按照保险合同约定的比例减扣职业分类系数后支付保险金。 当事人围绕诉讼请求提交了相关证据，本院依法组织双方进行了质证，根据审查确认的证据，对以下事实予以认定：任某某于2020年3月9日在被告处投保了意外伤害身故保险，保险期限为2020年3月10日至2021年3月9日，其中意外身故保险金额为200000元；意外医疗费用补偿保险金额16000元（给付比例为80%，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元）；意外住院津贴保险金额10800元（每次免赔三日，每次最高给付津贴日数60日，每份每日津贴给付标准30元，总给付日数180日）；意外住院看护津贴2000元（每次免赔一日，每次最高给付津贴日数20日，每份每日津贴给付标准50元，总给付日数20日）。同日，任某某还投保了四川省分公司“祥安意外伤害保险”产品，保险期限为2020年3月10日至2021年3月9日，其中身故保险金额为60000元；意外医疗费用补偿保险金额8000元，给付比例为80%，每次事故门、急诊限额500元，每次免赔100元；意外住院津贴，保险金额7200元，每次免赔三日，每次最高给付津贴日数60日，每日津贴标准40元，总给付日数180日。意外伤害身故保险条款第2条第1款载明：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。”释义项第3条载明“意外伤害”是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。2020年9月18日，任某某在阆中市千佛镇大云寺村为王桂华家建房时，从外架上跌落至地面受伤。后任某某被送往阆中市人民医院，因伤情严重当日转院至川北医学院住院治疗18天，诊断为重型颅脑损伤、创伤性蛛网膜下腔出血等。2020年10月6日，因任某某呈昏睡-浅昏迷状，仍需呼吸机辅助呼吸，短期内撤机困难，任某某家属将任某某转院至阆中市千佛卫生院继续抢救治疗。2020年10月10日，因抢救无效任某某死亡。任某某在阆中市人民医院产生医疗费门诊医疗费800元和住院1940.85元，在川北医学院治疗产生医疗费111689.18元，在阆中市千佛卫生院产生医疗费3085.74元。2020年9月21日，阆中市人民医院两张医疗费发票，共计836元，病人姓名任某某中“杰志”系手写。任某某在川北医学院住院期间，其亲属在院外为其购买人血白蛋白3796元，购买吸痰器560元。 同时查明，任某某的父母均已去世，任某某未结婚、无子女，任某某父母共生育子女四人，其中任长海排行老大、任春兰排行老二、任某某排行老三、任俊华排行老四。任某某出事当天，其家属拨打中国人保95518电话报案。 以上事实，有当事人身份信息，保单信息，阆中市千佛镇九节梁村村民委员会、阆中市千佛镇人民政府、阆中市公安局千佛派出所共同签章的证明，《接（报）处警登记表》，《居民死亡医学证明（推断）书》，住院病历，医疗费发票，收据及庭审笔录等证据予以佐证。 本院认为，任某某在被告处投保的“意外伤害身故保险”和“祥安意外伤害保险”系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，保险单证明双方建立了保险合同关系。根据本案查明的事实，任某某因从高处跌落致颅脑损伤，经抢救无效死亡，符合“意外伤害身故保险”和“祥安意外伤害保险”的保险赔偿范围，故被告应当承担赔偿责任。“意外伤害身故保险”和“祥安意外伤害保险”约定的身故保险金分别为20万元和6万元，本院予以支持。关于医疗费用赔偿的问题。任某某在被告保险公司投保的“意外伤害身故保险”，根据合同中约定了医疗费用补偿标准为急门诊限额500元、免赔100元，赔付比例80%，保险金额16000元。本案中，交通事故发生后，任某某花费急门诊费用共计12万余元，远远超出保险限额，故被告保险公司只需按约定赔偿任某某“意外伤害身故保险”医疗保险金16000元；同样被告还需按照保险合同约定赔偿任某某“祥安意外伤害保险”医疗保险金8000元。关于意外伤害住院津贴。“意外伤害身故保险”合同中约定意外住院津贴为每次免赔3天，每次最高给付津贴日数30日，每人每日津贴给付标准60元，总给付180天，保险金额10800元。任某某住院22天，减扣3天免赔，被告应赔偿19天的住院津贴为570元〔（22-3）×30〕。因任某某投保了两份“意外伤害身故保险”，故住院津贴为1140元。同理，“祥安意外伤害保险”的意外伤害住院津贴为760元〔（22-3）×40〕（保险金额7200元，每次免赔三日，每日津贴标准40元，总给付日数180日）。关于住院看护津贴,“意外伤害身故保险”合同中约定意外住院津贴为每次免赔1天，每次最高给付津贴日数20日，每人每日津贴给付标准50元，总给付20天，保险金额2000元。任某某住院22天，被告应赔偿20天的住院津贴为1000元（20×50）。因任某某投保了两份“意外伤害身故保险”，故住院津贴为2000元。综上，被告应赔偿任某某亲属任某某身故保险金26万元、意外医疗费用2.4万元、意外住院津贴1900元、住院看护津贴2000元，合计287900元。关于被告抗辩的任某某职业类别保险系数问题，本院认为，在意外伤害保险的保险金额已确定的情况下，保险合同约定的职业类别保险系数存在减少保险赔付比例的选项，具备责任免除条款中免赔率条款的性质，属于责任免除的范畴。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，人保阆中支公司在涉及按出险时被保险人实际从事工作的职业类别计算保险金的条款问题上，不能证明其对任某某尽到了提示及说明义务，该条款对任某某不产生效力。故人保阆中支公司关于应当按照职业类别系数乘以保险金额支付保险金的抗辩，本院不予支持。三原告与任某某的关系，有阆中市千佛镇九节梁村村民委员会、阆中市千佛镇人民政府、阆中市公安局千佛派出所共同签章的证明予以证实，本院予以确认。因任某某投保时未指定受益人，故涉案保险的保险金作为任某某的遗产，由任某某的继承人享有。任某某死亡后，没有第一顺序继承人，三原告作为任某某的同胞兄弟姐妹作为第二顺序继承人依法享有继承涉案保险利益的权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第四十二条和《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司阆中支公司于本判决生效之日起十日内支付原告任长海、任春兰、任俊华各项保险金287,900元。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2819元（已减半），由被告中国人民财产保险股份有限公司阆中支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 向 曦 二〇二一年四月九日 书记员 何海燕