湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初1432号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人：周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：卢思琪，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 被告：杨琅，男，1977年3月11日出生，汉族，郴州市北湖区人，住湖南省郴州市北湖区。 被告：廖进慧，女，1990年12月15日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县。 被告：陈德凤，女，1952年11月2日出生，汉族，郴州市北湖区人，住湖南省郴州市北湖区。 被告：何亚军，男，1982年10月9日出生，汉族，郴州市北湖区人，住湖南省郴州市北湖区。 被告：何美霖，女，1986年10月19日出生，汉族，郴州市苏仙区人，住湖南省郴州市苏仙区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告杨琅、廖进慧、陈德凤、何亚军、何美霖金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理,原告郴州农商银行委托诉讼代理人卢思琪到庭参加诉讼，被告杨琅、廖进慧、陈德凤、何亚军、何美霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告郴州农商银行请求判令：1、被告杨琅、廖进慧偿还原告借款本金400000元，偿还利息及逾期利息227720.38元（自2016年12月17日起暂计算至2020年5月25日止），以上共计627720.38元，之后逾期期间利息以未还借款为基数，按月利率11.9937‰计算至借款全部清偿日止。2、被告杨琅、廖进慧不履行上述债务时，原告对被告陈德凤名下的位于文化路秀水巷（郴房权证市测字第0××7号）的不动产以折价或拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权；3、被告杨琅、廖进慧不履行上述债务时，原告对被告何美霖与被告何亚军婚后登记在被告何亚军名下的位于郴州市开发区××路××广场××栋××（郴房权证北湖字第7××7号）的不动产以折价或拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。 被告杨琅、廖进慧、陈德凤、何亚军、何美霖未作答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实: 1、2014年7月30日原告郴州农村商业银行股份有限公司经湖南银监局批准成立，郴州市苏仙区农村信用合作联社郴北分社是原告其辖内分支机构。 2、2012年11月9日，郴州市苏仙区农村信用合作联社郴北分社作为贷款人与借款人杨琅、廖进慧签订了《个人贷款合同》,合同约定：原告郴州农商银行出借金额为500000元，借款期限36个月。贷款利率按中国人民银行公布的同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8.2‰（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比60.0%。），贷款利息调整按照采用浮动利率，即贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，按一年调整。合同条款中约定了借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权对逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。 3、被告廖进慧与被告杨琅系夫妻关系，为简化手续，委托推荐杨琅作为代表人向原告办理个人贷款合同，出具了《共同借款人承诺书》承诺杨琅在原告处签订的个人贷款合同、保证合同都是其真实意思表示，对共同借款人均具有同等约束力。杨琅所立借据而形成的债务时我们共同的债务，作为共同债务人自愿对借款承担连带清偿责任。 4、被告何亚军、陈德凤与原告郴州农商银行签订了《抵押合同》。何亚军自愿将其所有的位于郴州市××广场××栋××（郴房权证北湖字第7××7号）、陈德凤自愿将其所有的位于郴州市文化秀水巷苏仙区粮食局702（郴房权证市测区字第0××7号）房产，作为本案贷款的抵押物为上述杨琅、廖进慧贷款提供担保,并办理了抵押登记。 5、2012年11月19日，原告郴州农商银行向被告杨琅、廖进慧发放了500000元贷款。被告在借款借据上签字确认。 6、2015年11月5日，原告郴州农商银行与被告杨琅、廖进慧、担保人陈德凤、何亚军三方签订了《借款展期协议》，对借款进行了展期，约定展期期限从2015年11月12日至2016年11月12日。展期期间，借款利率执行月利率7.9958‰。同日重新签订了《抵押合同》和《抵押变更协议》，抵押合同主要内容为：1、同意对杨琅、廖进慧所借的500000元贷款由原贷款期限2012年11月12日至2015年11月12日变更贷款期限为2015年11月12日至2016年11月12日；2、何亚军、何美霖自愿将其所有的位于郴州市××广场××栋××（郴房权证北湖字第7××7号）、陈德凤自愿将其所有的位于郴州市文化秀水巷苏仙区粮食局702（郴房权证市测区字第0××7号）房产，作为本案贷款的抵押物为上述杨琅、廖进慧贷款提供担保,并重新办理了抵押登记。3、本合同项下的所有的通知或因履行合同发生争议民诉讼、仲裁时，以抵押人在本合同中载明的联系地址、住所地或有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为债权人、人民法院、仲裁机关等送达有关通知、相关法律文书的接收地址，抵押人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知抵押权人。抵押人联系地址：郴州市××路××号××花园××栋××单元。何美霖系何亚军的妻子，与何亚军一起在《抵押合同》和《抵押变更协议》上面也进行了签字确认。 7、借款展期到期，被告偿还了部分本金之后就未还本付息，经原告多次催讨，被告杨琅、廖进慧仍未履行还款义务。截止2020年5月25日，被告尚欠原告借款本金400000元，利息及罚息227720.38元。 8、2018年11月22日，原告曾向本院提起诉讼，要求杨琅和廖进慧偿还本案贷款本金及利息，同时要求何亚军、何美霖、陈德凤主张其承担抵押担保责任。本院作出（2018）湘1002民初4081号驳回起诉的民事裁定书。 判决的理由与结果 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中原告郴州农商银行与被告杨琅、廖进慧签订的《个人贷款合同》合法有效，原告郴州农商银行依约向被告杨琅、廖进慧发放了贷款500000元，被告杨琅、廖进慧作为共同借款人应当按照合同约定的期限还本付息。被告杨琅、廖进慧未按约定履行还款义务，实属违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告归还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求本院予以支持。截至2020年5月25日，被告杨琅、廖进慧尚欠郴州农商银行借款本金400000元，利息及罚息227720.38元，被告杨琅、廖进慧应当偿还。关于本案的抵押权，被告何亚军、陈德凤、何美霖与原告郴州农商银行签订了《抵押合同》。自愿将其所有的位于郴州市××广场××栋××（郴房权证北湖字第7××7号）、郴州市文化秀水巷苏仙区粮食局702（郴房权证市测区字第0××7号）房产作为本案贷款的抵押物为上述贷款提供担保,并办理了抵押登记手续。根据法律规定，本案抵押权已经设立。被告杨琅、廖进慧不履行到期债务，原告依法对郴州市××广场××栋××（郴房权证北湖字第7××7号）、郴州市文化秀水巷苏仙区粮食局702（郴房权证市测区字第0××7号）房产享有优先受偿权,有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告杨琅、廖进慧、陈德凤、何亚军、何亚霖经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨琅、廖进慧于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，逾期利息227720.38元(逾期利息暂计算至2020年5月25日，之后的逾期以实际欠付借款金额为基数按照双方签订的《个人贷款合同》约定的利率标准计算至借款本息全部清偿之日止),合计627720.38元； 二、如被告杨琅、廖进慧不履行债务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告陈德凤所有的用于抵押的位于郴州市文化秀水巷苏仙区粮食局702（郴房权证市测区字第0××7号）房产、被告何亚军、何美霖所有的位于郴州市××广场××栋××（郴房权证北湖字第7××7号）房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5039元，由被告杨琅、廖进慧、陈德凤、何亚军、何亚霖负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于郴州市中级人民法院。 审判员  罗琛 二〇二一年四月二十五日 法官助理欧阳芳 书记员袁帆 附相关法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地适用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建造物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人未抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。