山东省青岛市李沧区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0213民初1719号 原告：中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行，住所地青岛市李沧区。 负责人：庞某，职务行长。 委托诉讼代理人：张扬，上海锦天城（青岛）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王某某，男，系该行员工。 被告:孙某，女，汉族，户籍所在地上海市黄浦区。 原告中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行与被告孙某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张扬、王某某到庭参加诉讼，被告孙某虽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的编号为住房某号的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告偿还原告借款本金人民币1562569.04元、暂计至2021年2月5日的利息54119.19元，及自2021年2月6日起至实际清偿之日止按双方签订的贷款合同约定计算的利息、复利、罚息；3、判令原告对被告提供的抵押物，位于青岛市市北区某户（权证字号：鲁（2018）青岛市不动产证明第某号）房产有权折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、律师费64908元及实现债权费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等相关费用）由被告承担。 事实与理由：2017年10月8日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告出借贷款人民币163万元用于购置房屋，借款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，利率以央行同期贷款利率浮动5%计，还款方式为按月等额本息还款法。同时，双方约定以被告所有的位于青岛市市北区产作为合同项下贷款的抵押。合同签订后，双方办理了抵押权登记，原告依约履行了合同义务，而被告方出现了违约情形。依据合同约定及相关法律规定，原告有权要求被告立即清偿全部贷款本息；同时，原告依法对被告提供的抵押物享有担保权利，并有权以公开转让、拍卖、变卖、协议转让所得价款优先受偿。故原告具状起诉，请求判如所请。 被告孙某未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交《个人借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《送达地址确认书》、《欠款明细表》、《不动产登记证明》、《委托代理合同》各1份、青岛市不动产登记审核表1宗，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩、质证的权利，本院依法推定原告提交的证据真实，对原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2017年10月8日，原告作为贷款人，被告孙某作为借款人、抵押人，案外人青岛某置业有限公司作为保证人，签订编号为某号一手贷某号《个人购房借款／担保合同》一份，约定：孙某向原告贷款人民币163万元，用于购买坐落于青岛市市北区产，房屋建筑面积112.07平方米。贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定。贷款利息自实际放款日起算。实际放款日与到期日以及据本合同确定的利率以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。合同期内遇到中国人民银行调整相应的贷款基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的浮动比例确定并执行新的利率。借款人同意贷款人将上述贷款划转至青岛某置业有限公司账号尾号为某号的账户中，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，于贷款实际发放日的对应日前按期偿还贷款本息，自贷款发放的次月5日开始还款。借款人连续3个月或者累计6个月未能按本合同约定还本付息的，贷款人有权停止发放贷款，解除合同，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。借款人未按本合同约定的还款日期（包括被宣布提前到期）偿还到期应付的贷款本息，贷款人有权按照罚息利率计收利息（罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定），对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款利率发生调整的，利率调整后罚息利率相应变动。借款人或担保人违约的，应承担贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用。 合同还约定，贷款担保方式为抵押。被告孙某自愿以其所有的位于青岛市市北区产向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 同日，被告向原告出具送达地址确认书，确认青岛市市南区某户为其诉讼/仲裁文书送达地址，上述送达地址适用于一审、二审、再审及执行各个阶段。相关诉讼/仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。 2、2017年10月8日，原告将163万元贷款划转至青岛某置业有限公司账号尾号为某号的账户中。凭证载明借款人孙某，贷款发放日为2017年10月8日，到期日为2047年10月8日，年基准利率4.9%，当期执行利率5.145%。 3、2018年5月24日，原告取得编号为鲁（2018）青岛市不动产证明第某号不动产登记证明，载明原告系青岛市市北区产的预抵押权人。 4、被告孙某自2018年1月开始出现贷款逾期，自2020年5月起至2021年4月5日被告共应偿还贷款本息12期，但被告仅于2020年9月30日偿还本金4363.31元、利息10636.69元，余款未付。截止至2021年4月5日，被告欠付本金1562569.04元，积欠利息68260.96元。 5、原告主张，因本案支出律师费64908元，但未提交律师费实际支出的证据。 6、本院于2021年3月24日依被告提供的送达地址向被告送达诉状及应诉通知书、民事裁定书等应诉材料，该邮件于2021年3月28日被退回。 另查明，被告提供预抵押的房产于2018年12月25日进行初始登记。 本院认为，原告与被告孙某签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立并有效，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行合同义务。原告按照合同约定向被告发放163万元贷款后，被告应当按照合同约定履行还款义务。至原告起诉时，被告已有连续超过3期未按照合同约定期限偿还贷款本息，按照《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权解除合同、宣布借款提前到期，要求被告立即清偿未还贷款本金以及所产生的利息、罚息、复利。因原告以提起诉讼的方式主张解除合同，故应以本案诉状送达之日即2021年3月28日为合同解除日和提前到期日，原被告签订的编号为某号一手贷某号《个人购房借款/担保合同》当于该日解除。原告该项诉讼请求成立，本院予以支持。 关于欠款数额，被告未到庭举证证明其还款情况，应当承担举证不能的法律后果，其欠款数额依据原告的主张及举证为准。原告举证足以证明，截止至2021年4月5日，被告欠付本金1562569.04元，积欠利息68260.96元，被告应偿还原告全部贷款本金1562569.04元、截止至2021年4月5日积欠利息68260.96元，并支付自2021年4月6日起至实际清偿之日，以尚欠借款本金1562569.04元为基数，按照合同约定计算的利息、罚息及复利。原告该项诉讼请求成立，本院予以支持。 原告主张就抵押物青岛市市北区产享有优先受偿权，本院认为，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。本案中，原告提交的证据能够证明涉案的房产开发商已经办理初始登记，该房产已具备办理产权登记及正式抵押登记的条件。故原告主张其对青岛市市北区产拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价值不足债权数额的部分由被告继续清偿。 关于原告主张的律师费损失，虽原、被告双方在合同中约定律师费由违约方承担，但原告未提交证据证明其已经实际支出律师费，故对原告主张的律师费损失64908元，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百条、第五百零二条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行与被告孙某签订的编号为某号一手贷某号《个人购房借款/担保合同》于2021年3月28日解除； 一、被告孙某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛李沧第二支行贷款本金1562569.04元、截止至2021年4月5日积欠利息68260.96元，共计1630830元；并支付以尚欠贷款本金1562569.04元为基数，按照合同约定计算的自2021年4月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利； 二、原告就上述债权对被告孙某名下位于青岛市市北区产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19934元，减半收取9967元，保全费5000元，共计14967元（原告已预交），由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 员 毛国宏 二〇二一年四月二十八日 法官助理 张 栋 书 记 员 沈佳妮