重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)渝0101民初3052号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，营业场所重庆市万州区太白路91号，统一社会信用代码915001016761326526。 负责人：姜孝明，男，1967年8月28日出生，汉族，行长，住重庆市云阳县。 委托诉讼代理人：向国龙（特别授权），男，1963年11月22日出生，汉族，员工，住重庆市万州区。 被告：潘成勇，男，1975年7月16日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：魏红林，女，1985年10月3日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称农商行万州分行）与被告潘成勇、魏红林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托诉讼代理向国龙、被告潘成勇到庭参加诉讼，被告魏红林经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2017年10月26日，农商行万州分行（贷款人）和潘成勇（借款人，抵押人）、魏红林（抵押人，保证人）签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：贷款额度是指在有效期间内，农商行万州分行向潘成勇提供的最高可用贷款额度；有效期间是指在贷款额度内潘成勇可用提出支用贷款申请的时间段，即债权确定期间，贷款额度有效期间自2017年10月26日起至2022年10月25日止；单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》；若合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准，贷款凭证是合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力；担保方式为最高额抵押担保，最高额担保的最高额债权额为585700元；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，逾期还款的罚息利率为贷款利率上加收50%；若贷款出现欠息、逾期，未严格履行还款计划等违约情形时，贷款人可宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。 2019年11月1日，农商行万州分行和潘成勇签订《个人经营性贷款自助支用、自助还款服务申请书》，约定通过手机银行进行贷款支用。后潘成勇通过手机银行申请借款350000元，自2019年11月1日起至2020年10月31日止；借款用途为流动资金；借款利率为固定利率，执行年利率6.525%。还款方法为按期结息、到期还款法，结息日为每月20日。 二、担保合同关系成立情况： 上述《个人最高额循环贷款合同》签订时，潘成勇与魏红林系夫妻关系。该合同约定：潘成勇与魏红林以位于万州区×路×号×室［产权证号：301房地证2006字第0××0号，建筑面积：158.29㎡］为上述债务提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和实现债权及担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；魏红林为上述债务提供连带责任保证担保，担保范围与抵押担保范围一致，保证期间为债务还款期或分期还本期届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被宣布提前到期的，保证期间自提前到期之日起两年。农商行万州分行与潘成勇于2017年11月2日办理抵押登记。 2017年10月19日，潘成勇与魏红林共同向农商行万州分行出具《房屋抵押承诺书》承诺将位于万州区×路×号×室房屋抵押与农商行万州分行。 三、金融借款合同履行情况： 2019年11月1日，农商行万州分行向潘成勇发放贷款350000元。潘成勇逾期还款，截至2020年12月9日尚欠本金350000元、利息5582.50元、罚息4561.77元、复利182.50元，本息合计360326.77元。 四、催收情况： 无。 五、诉讼请求：1.判决潘成勇立即偿还农商行万州分行借款本金350000元及截至2020年12月9日的利息5582.50元、罚息4561.77元、复利182.50元，本息合计360326.77元；支付原告自2020年12月10日起至清偿日止的罚息和复利（罚息一本金350000元为基数，按2019年12月20日公布的一年期ＬＰＲ利率4.15%调增237.5ＢＰ后上浮50%计算，复利以每次结出的应还未还利息为基数，按罚息利率按月计收）；2.判决潘成勇承担诉讼费等农商行万州分行实现债权产生的费用；3.判决魏红林承担连带清偿责任；4.判决农商行万州分行对潘成勇名下位于万州区×路×号×室［产权证号：301房地证2006字第0××0号,建筑面积：158.29㎡］享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。 本院认为，原、被告签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，被告未按期履行还款义务，其行为已构成违约。关于贷款利率的定价基准问题，合同约定罚息和复利标准为执行固定利率6.525%后上浮50%，而原告主张按2019年12月20日公布的1年期LPR利率4.8%调增237.5BP后上浮50%计算罚息和复利标准，本院不予支持。合同约定对不能按时支付的利息计收复利，复利的基数确认为尚欠的利息5582.50元。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。二被告以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告魏红林为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对原告请求其对被告潘成勇所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、被告潘成勇在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行借款本金350000元及截止2020年12月9日的利息5582.50元、罚息4561.77元、复利182.50元，本息合计360326.77元； 二、被告潘成勇在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行从2020年12月10日起至付清之日止的罚息和复利（罚息以350000元为基数，复利以5582.50元为基数，均按年利率6.525%上浮50%计算）； 三、被告魏红林在本判决第一项、第二项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任； 四、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行对拍卖、变卖被告潘成勇名下位于万州区×路×号×室［产权证号：301房地证2006字第0××0号,建筑面积：158.29㎡］所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6704元，减半收取3352元，由被告潘成勇负担（此款原告已垫付，由被告直接支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员 崔晓琴 二〇二一年四月二十六日 法官助理 杨翼龙 书 记 员 牟 丹