文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初1062号原告：丁云志，男，1978年2月19日出生，汉族，住苏州市吴江区。委托诉讼代理人：杨玉书，江苏苏泰律师事务所律师。被告：沈耀伟，男，1987年6月23日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：汝静，女，1987年1月20日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告丁云志与被告沈耀伟、汝静民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月22日立案受理后，依法由审判员范媛娟适用简易程序于2021年3月9日公开开庭进行了审理。原告丁云志及其委托诉讼代理人杨玉书到庭参加诉讼，被告沈耀伟、汝静经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。丁云志向本院提出诉讼请求：1.沈耀伟、汝静共同归还丁云志借款本金25万元，并支付逾期利息（以本金25万元为基数，自2020年9月9日计算至实际支付之日止，按照年利率15.4%计算）；2.沈耀伟、汝静承担本案诉讼费用。事实与理由：丁云志、沈耀伟系朋友关系。2019年初,沈耀伟因资金周转向丁云志提出借款。丁云志于2019年1月28日、2019年5月7日通过中国农业银行分别向沈耀伟指定账户转账188000元、61000元，2019年5月7日、5月8日丁云志通过微信分别向沈耀伟转账3万元、3000元，以上共计282000元。后沈耀伟向丁云志归还了部分借款，剩余25万元未还。后沈耀伟、汝静于2019年9月8日向丁云志出据借条和收条，借条上记载：今有沈耀伟因资金周转向丁云志借到人民币25万元整，上述借款于2020年9月8日前还清，如到期未还清，借款人自愿支付所借总金额20%作为违约金，并向出借人支付总借金额两分月息。因借款人违约致出借人采取诉讼等方式实现债权，借款人承担律师费，诉讼费，差旅费等。借款已征求配偶同意，自愿以家庭财产对此借款承担无限连带清偿责任。借款人：沈耀伟。收条上记载：借款人沈耀伟，担保人汝静。此后，沈耀伟未偿还剩余25万元本金。故丁云志诉至法院沈耀伟未到庭答辩，庭后接受本院询问称：其为了借钱才经朋友（绰号“小医生”）介绍认识丁云志，双方约定月息六分。2019年1月28日其向丁云志借款20万元，实际仅收到188000元。第二次其向丁云志借款10万元，实际仅收到94000元。借款后，其按月息六分支付利息，支付了几个月。案涉借条、收条均系其本人签字。到2019年9月8日，其已经欠四个月利息，当天归还本金5万元，丁云志要求其重新出具一张25万元的借条，并将前面两份借条作废，以后针对25万元本金按照月息3分计算利息。2019年10月16日，其出了交通事故，此后未还款。汝静未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织双方进行了证据交换。丁云志提交的借条、转账凭证、收条、银行交易明细、结婚证，沈耀伟、汝静未到庭发表质证意见，视为放弃诉讼权利，该组证据经本院审查，对真实性予以确认。沈耀伟庭后提交了银行交易明细，并用手机展示支付宝和微信交易记录、微信收藏的聊天记录（本院予以拍照打印存卷），丁云志对此无异议，本院予以确认。汝静未提交证据。根据上述已确认的证据，结合当事人的庭审陈述，本院认定如下事实：沈耀伟、汝静系夫妻关系，于2009年10月23日登记结婚。沈耀伟经朋友介绍，向丁云志借款，于2019年1月28日、2019年5月7日发生借款关系并书写借条后，于2019年9月8日经结算，将该两笔借款合并，重新书写一份借条。一、2019年1月28日借条2019年1月28日，沈耀伟在丁云志提供的空白借条文本上填写内容，填写后借条内容为：今有沈耀伟因资金周转需要向丁云志借到人民币20万元，约定于2019年3月28日前归还清，如到期不归还清，借款人自愿支付所借金额的20%作为违约金，并向出借人支付以总借金额的两分月息计算。因借款人违约致使出借人主张实现债权采取诉讼等方式，借款人承担律师费、诉讼费、差旅费及其他在主张债权过程中产生的费用。本人承诺该笔借款用于本人家庭生产、生意、生活所需，同时借款时已征求配偶同意，自愿以家庭财产对该笔借款承担无限连带清偿责任。借款人栏由沈耀伟、汝静签名，并加盖苏州市楠欢纺织有限公司印章。当天，丁云志名下6228***4279银行账户向沈耀伟转账汇款188000元。当天，沈耀伟在丁云志提供的空白收条文本上填写内容，填写后收条内容为：借款人沈耀伟收到出借人丁云志给我的借款总计20万元。借款人栏由沈耀伟、汝静签名，并加盖苏州市楠欢纺织有限公司印章。丁云志、沈耀伟一致确认约定的利息为月利率6%，交付前预扣一个月利息即12000元。2019年3月2日，沈耀伟通过微信向丁云志转账12000元。2019年3月28日、2019年3月29日，沈耀伟通过微信向丁云志转账1万元、2000元，小计12000元。2019年4月30日，沈耀伟通过微信向丁云志转账12000元。二、2019年5月7日借条2019年5月7日，沈耀伟在丁云志提供的空白借条文本（格式同上）上填写内容，填写后借条内容为：今有沈耀伟因资金周转需要向丁云志借到人民币10万元，约定于2019年7月7日前归还清，如到期不归还清，借款人自愿支付所借金额的20%作为违约金，并向出借人支付以总借金额的两分月息计算。因借款人违约致使出借人主张实现债权采取诉讼等方式，借款人承担律师费、诉讼费、差旅费及其他在主张债权过程中产生的费用。本人承诺该笔借款用于本人家庭生产、生意、生活所需，同时借款时已征求配偶同意，自愿以家庭财产对该笔借款承担无限连带清偿责任。借款人栏由沈耀伟签名捺印。2019年5月7日，丁云志通过微信向沈耀伟转账两笔，金额为2万元、1万元。2019年5月8日，丁云志从上述银行账户向沈耀伟转账汇款61000元。同日13时03分38秒，丁云志通过微信向沈耀伟转账3000元。以上小计94000元。当天，沈耀伟在丁云志提供的空白收条文本（格式同上）上填写内容，填写后收条内容为：借款人沈耀伟收到出借人丁云志给我的借款总计10万元。借款人栏由沈耀伟签名捺印。丁云志、沈耀伟一致确认约定的利息为月利率6%，交付前预扣一个月利息即6000元。三、2019年9月8日借条2019年8月11日，沈耀伟通过其名下6236***4648银行账户向丁云志名下6228***4279银行账户汇款5万元。2019年9月8日，沈耀伟在丁云志提供的空白借条文本（格式同上）上填写内容，填写后借条内容为：今有沈耀伟因资金周转需要向丁云志借到人民币25万元，约定于2020年9月8日前归还清，如到期不归还清，借款人自愿支付所借金额的20%作为违约金，并向出借人支付以总借金额的两分月息计算。因借款人违约致使出借人主张实现债权采取诉讼等方式，借款人承担律师费、诉讼费、差旅费及其他在主张债权过程中产生的费用。本人承诺该笔借款用于本人家庭生产、生意、生活所需，同时借款时已征求配偶同意，自愿以家庭财产对该笔借款承担无限连带清偿责任。借款人栏由沈耀伟签名捺印。当天，沈耀伟在丁云志提供的空白收条文本（格式同上）上填写内容，填写后收条内容为：借款人沈耀伟收到出借人丁云志给我的借款总计25万元。借款人栏由沈耀伟签名捺印，担保人栏由汝静签名捺印。诉讼中，丁云志陈述：其向沈耀伟、张子梁、严锋、陈允团、魏宝、陈洪巍出借，并按月利率2%收取利息，其中严锋、沈耀伟存在预扣利息；向刘锐、张树华出借，但未收取利息；其曾于2018年起诉魏宝，于2020年起诉严锋、陈洪巍。丁云志名下6228***4279银行账户及微信账户交易流水显示：2019年1月11日，丁云志向张子梁转账58200元。2019年2月12日，张子梁向丁云志微信转账1800元。2019年3月13日，张子梁通过银行账户向丁云志转账11500元。2019年4月11日、5月11日、6月11日，张子梁分别通过银行账户向丁云志转账1500元。2019年7月11日、8月12日、9月11日、10月10日、11月11日，张子梁分别向丁云志微信转账各1500元。2019年12月10日，张子梁通过银行账户向丁云志转账5万元。以上交易，体现丁云志向张子梁实际出借58200元，但按照本金6万元计算，按月利率3%计算利息并预扣一个月利息1800元。在张子梁提前归还本金1万元后，计息本金变更为5万元，此后按月收取利息1500元，直至2019年12月10日本金还清。此外，2018年丁云志亦有向张子梁出借并收取利息的行为。本院认为：丁云志作为自然人，多次向沈耀伟、张子梁等多名借款人出借资金，向沈耀伟、张子梁、严锋收取“砍头息”及高额借款利息。本案中，借条、收条为内容相同的格式文本，虽然未在借条中明确约定利息，但实际向沈耀伟收取高额利息，在扣除“砍头息”的情况下，年利率超过72%。以上情况，反映丁云志的出借行为具有反复性、经常性、营利性。丁云志未经批准，擅自从事经常性的贷款业务以赚取高额利息，属于从事非法金融业务活动，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定，案涉民间借贷合同应为无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。因此，借款人应当返还本金，同时应当支付资金占用期间的利息损失。关于本金数额，应按每次实际交付的金额计算，为2019年1月28日188000元、2019年5月7日3万元、2019年5月8日64000元，合计282000元。关于利息的计算标准，由于自2019年8月20日起中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率，已取消中国人民银行贷款基准率，故本院认定为：2019年8月19日之前（含本数）的利息按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。根据原告丁云志的出借日期及金额、被告沈耀伟的还款日期和金额，还款优先抵充自各笔出借之日起至还款之日的利息后，超出部分应抵充本金，具体计算如下（四舍五入，不保留小数点）：            日期              还款金额              抵充利息              抵充本金              尚欠本金                  2019年3月2日              12000元              762元              11238元              176762元                  2019年3月28日              1万元              548元              9452元              167310元                  2019年3月29日              2000元              20元              1980元              165329元                  2019年4月30日              12000元              631元              11369 元              153960元                  2019年8月11日              5万元              2969 元              47031元              200929元      据此，截至2019年8月11日，被告沈耀伟尚欠原告丁云志借款本金200929元。本院认定被告沈耀伟应返还原告丁云志本金200929元，并支付资金占用期间的利息（自2019年8月11日起至2019年8月19日止的利息为192元；自2019年8月20日起至实际清偿之日的利息，以200929元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。从被告汝静两次在借条上签名可见，案涉债务系基于被告沈耀伟、汝静共同意思表示而产生，属于夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，被告汝静应对被告沈耀伟上述债务承担共同清偿责任。被告沈耀伟、汝静经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈耀伟于本判决生效之日起十日内向原告丁云志返还本金200929元，并支付资金占用期间的利息（自2019年8月11日起至2019年8月19日止的利息为192元；自2019年8月20日起至实际清偿之日的利息，以200929元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××60）二、被告汝静对被告沈耀伟上述债务承担共同清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3146元，由原告丁云志负担883元，由被告沈耀伟、汝静共同负担2263元并于本判决生效之日起十日内缴至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××67）。原告丁云志已预交的诉讼费用中的2263元，本院于本判决生效后退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  范媛娟二〇二一年四月二十七日书记员  张凌强附录相关法律条文：《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。友情提醒：法律文书生效后，当事人应按判决书调解书主文确定的内容，在履行期限内主动履行。当事人自动履行付款义务后,请及时与对方当事人联系，告知对方当事人已自动履行，或与案件原承办人联系,以便法院及时通知对方当事人,防止对方当事人在不知情的情况下申请执行，避免不必要的麻烦;对于存在诉讼保全的情况,也便于法院及时采取解除保全措施。本案联系人：范媛娟联系电话：63493869