湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初1647号原告：浏阳市强辉出租车有限公司，住所地：浏阳市集里办事处金沙北路380号。法定代表人：陈静，经理。委托诉讼代理人：寻昔江（特别授权）、张晴，湖南湘楚律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司浏阳支公司，营业场所湖南长沙市浏阳市关口街道办事处长兴社区彩虹谷小区C1栋。负责人：贝先柳，经理。委托诉讼代理人：王子琦，系中国人寿财产保险股份有限公司浏阳支公司法务。原告浏阳市强辉出租车有限公司（强辉公司）与被告中国人寿财产保险股份有限公司浏阳支公司（以下简称人保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案受理后，依法由审判员黄恢明适用简易程序公开开庭进行了审理。原告强辉公司的委托诉讼代理人寻昔江，被告人保公司的委托诉讼代理人王子琦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告强辉公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告湘ＡＸ××××车辆损失保险理赔金额15050.1元、湘Ａ6××××车辆损失保险理赔金额23780元;2、本案全部诉讼费用由被告承担。被告人保公司的答辩称：原告的湘ＡＸ××××车辆虽在被告人保公司投保了交强险、商业三责险及车损险。原告已在机动车交通事故强制保险限额内承担了赔偿责任。因驾驶员曾庆没有取得合法的出租车驾驶员从业资格证,根据机动车商业保险条例的规定，在商业第三者责任保险范围内被告不应承担赔偿责任。原告要求被告在商业第三者责任保险限额内赔偿没有法律依据。且原告主张的车辆损失50437元依据不足，被告不予认可，施救费、诉讼费均不是直接损失，被告也不不应承担赔偿责任，为此，请求人民法院驳回原告的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2019年12月16日，原告强辉公司为其所有的车牌号码为湘ＡＸ××××号大众两用燃料轿车在被告人保公司投保了交强险、保险金额为1000000元的商业第三者责任保险、保险金额为50615.2元机动车损失保险等，并并购买了上述险种的不计免赔率保险。保险期间自2019年12月24日起至2020年12月23日止。强辉公司交纳保险费用后，人保公司向强辉公司提交了《机动车交通事故责任强制保险单（正本）》、《机动车交通事故责任强制保险条款》和《中国人寿财产保险股份有限公司机动车辆商业保险保险单（正本）》及《道路客运承运人责任保险单》等。2020年8月7日2时39分，曾庆驾驶湘ＡＸ××××小型轿车沿浏阳市城区礼花路由北往南遇绿灯正常通过路口时，遇吴雷饮酒后驾驶湘Ａ6××××小型普通客车沿花炮大道由东往西行驶至礼花路交叉路口、遇红灯未停车继续行驶，由于吴雷驾车超速行驶又违反路交通信号指示，曾庆驾车亦超速行驶，致使两车相撞，造成曾庆受伤经抢救无效于当日死亡、吴雷受伤及两车受损的道路交通事故。事故发生后，浏阳市公安局交通警察大队于2020年9月20日作出浏公交认430181120200000344号《浏阳市公安局交通警察大队道路交通事故认定书》认定：吴雷饮酒后驾车，严重超过最高限速行驶且行经路口未按路口信号灯指示通行，其交通违法行为是造成成事故的主要原因；曾庆驾车超过最高限速行驶，加大了事故损害后果，是造成事故的次要原因。经浏阳市价格认证中心认定，湘ＡＸ××××车辆在本次交通事故受损到无修复价值，其损失价格为50347元，其中；车辆损失为47700元，车载定位设备3827元，座套200元，残值1380元。湘Ａ6××××小型普通客车交通事故后修复工时费、材料费，经中国人寿财产保险股份有限公司长沙市中心公司核定为74000元。2020年12月11日，湘Ａ6××××小型普通客车车主吴仁义向原告出具收条一张，内容为：“今收到浏阳市强辉出租车有限公司支付我湘Ａ6××××车辆赔偿款23780元（其中车损险21780元，交强险2000元）从本人应支付给浏阳市强辉出租车有限公司湘ＡＸ××××车辆赔偿款中扣除。”另外，本次交通事故发生后，强辉公司支付湘ＡＸ××××车辆停车费、施救费共计2120元；湘Ａ6××××车产生停车费、施救费共计600元。此后，原告向被告申请理赔，被告以车辆驾驶员曾庆无出租车驾驶员从业资格证为由拒绝理赔。原告遂诉至本院。另查明，驾驶员曾庆有湘ＡＸ××××车辆合法的驾驶证，但没有交通部门核发的出租车驾驶员从业资格证。本院认为，原告强辉公司为其所有的湘ＡＸ××××轿车车辆向被告人保公司投保了机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险、机动车损失保险等，交纳了保险费用，被告向原告出具了保险单。双方的保险合同依法成立且合法有效，双方均应恪守和履行。本案争议焦点为驾驶员未持有合法的从业资格证时保险公司是否应按商业保险条款规定不承担保险责任。驾驶员从业资格证与车辆驾驶证的不同处在于，从业资格证是对从事相关运输行业驾驶员职业素养的评价，而车辆驾驶证是对驾驶机动车能力的认定。无从业资格证驾驶机动车不必然导致承保车辆运行危险程度的显著增加，即不会显著增加机动车发生交通事故的概率进而增大保险公司理赔的风险，故对不具备从业资格证是否应当免责，应结合保险公司是否尽到提示、解释说明义务及保险条款的约定是否具体明确等情况从严把握。被告提交的机动车综合商业保险示范条款中关于从业资格证的表述为“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，该表述内容含义不清，并未明确要求驾驶员取得何种许可证书或者必备证书，不足以认定被告就必须取得出租车驾驶员从业资格证向投保人履行了解释说明义务。《中华人民共和国民法典》第四百九十六条规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。故被告提交的机动车综合商业保险示范条款不能成为当事人所签合同的内容。被告以驾驶员没有出租车驾驶员从业资格证为由拒绝在商业保险限额内赔偿的理由不成立，本院不予支持。原告因本次事故造成的损失有：湘ＡＸ××××小型轿车车损50347元、施救费1820元，对方车辆承保保险公司应在交强险限额内先行赔偿2000元，被告应在车辆损失保险限额内赔偿15051元［（50437＋1820-2000）×30%］；Ａ67ＨＷ5小型普通客车车损74000元，施救费600元，被告应在交强险限额内先行赔偿2000元，在第三者责任保险限额内赔偿21780元［（7400＋600元-2000元）×30%］，因原告已先行向Ａ67ＨＷ5小型普通客车车主进行了赔偿，故被告应将向Ａ67ＨＷ5小型普通客车赔偿的款项直接赔偿给原告。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百九十七条第一款第（二）项、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条第一款、第三款、第十四条、第十七条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，判决如下：中国人寿财产保险股份有限公司浏阳支公司机动车交通事故强制保险、商业第三者责任保险、机动车损失保险限额内向浏阳市强辉出租车有限公司支付赔偿38831元，限于本判决生效之日起五日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费771元，减半收取385.5元，由中国人寿财产保险股份有限公司浏阳支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  黄恢明二〇二一年四月二十一日书记员  林淑慧附法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第四百九十七条第一款第（二）项有下列情形之一的，该格式条款无效：（二）提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利；2、《中华人民共和国侵权责任法》第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。3、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条第一款、第三款投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。4、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任；（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任，但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。