山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁02民终4978号 上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司青岛分公司，住所地青岛市崂山区。 主要负责人：黄忠，总经理。 委托诉讼代理人：刘佳，男，1985年12月9日出生，汉族，系该公司员工。 被上诉人（原审原告）：张仕功，男，1980年5月5日出生，汉族，住青岛市黄岛区。 委托诉讼代理人：姜永华，青岛西海岸正恒法律服务所法律工作者。 上诉人太平财产保险有限公司青岛分公司（以下简称太平保险公司）因与被上诉人张仕功财产保险合同纠纷一案，不服青岛市黄岛区人民法院（2020）鲁0211民初24300号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月13日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人太平保险公司上诉请求：撤销原判，改判太平保险公司不予赔偿张仕功，一、二审诉讼费用由张仕功承担。事实和理由：一、一审认定事实不清。1.太平保险公司在一审中对车辆损失原因申请法院委托鉴定，鉴定机构出具的意见认定系发动机进水后导致的损失，其中绝大部分损失零件均为发动机损失；2.太平保险公司在一审中提供了条款及免责事项说明书打印件，张仕功也在一审庭审中认可该公司发送手机短信链接的手机号码系其所有，尽管其并未完全书写本人全名，但手机号系本人所有，其在手机端的操作应视为其本人操作或本人授权他人操作，以上证据足以证明该公司已对免责条款尽到提示说明义务；二、一审法院适用法律错误。我国保险法及合同法对格式条款尤其是免责格式条款的效力，进行了严格的明确规定，太平保险公司一审时提供的证据可以证明该公司已尽到提示说明义务，免责条款应生效，该公司不应承担赔偿责任。 被上诉人张仕功辩称，一、就免责条款“发动机进水后导致的发动机损坏”，应是在发动机进水后，再次启动发动机，造成的损失才属于进水后造成的损失。至张仕功一审起诉前，太平保险公司未出具拒赔通知书或者不予赔偿的说明，且机动车损失保险责任第六条约定“雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴”的原因造成被保险机动车的直接损失保险公司应负赔偿责任；二、鉴定机构出具的鉴定意见认定系“发动机气缸进水，导致第一缸连杆断裂，损坏了缸体及大瓦底座等发动机配件”，说明发动机是在事故发生瞬间造成的发动机损失，而不是太平保险公司所说的发动机进水后导致的损失；三、2020年9月19日施行新的保险条款中，已将该条款删除，说明该条款与实际不符。该条款不够明确，太平保险公司未向张仕功尽到明确说明，且事故不是在发动机进水后，启动发动机造成的损失，而是在事故车辆驶入事故地点瞬间造成的损失，应属于保险责任；四、以前的保险条款并未被大众普遍理解，太平保险公司也未对该条款中的免责条款尽到明确说明义务，该公司仅凭主观臆断，无视合法的鉴定结论，仅认为发动机进水后造成的损失就不属于保险责任，显失公平公正，系对张仕功合法权益的损害，对法律的蔑视。一审判决认定事实清楚，证据充分，其请求二审法院维持原判。 张仕功向一审法院起诉请求：1.判令太平保险公司赔偿张仕功车辆损失25902元、鉴定费2000元；2.诉讼费由张仕功承担。 一审法院查明并认定事实：张仕功为鲁Ｕ×××××号小型普通客车在太平保险公司投保机动车损失保险并不计免赔险，机动车损失险的保险金额为181621元，保险期限自2020年6月2日0时起至2021年6月1日24时止。太平保险公司申请对鲁Ｕ×××××号小型普通客车损失中发动机损失进行鉴定，一审法院依法委托青岛正衡机动车鉴定评估有限公司（以下简称正衡评估公司）出具鉴定意见书，内容为：标的车遭遇暴雨，路面积水，行驶过程中，造成发动机进水，发动机第一缸连杆断裂，导致发动机缸体-缸下部左右两侧有洞状破损，在洞状破损口的上部，缸体有裂纹，大瓦底座等配件损坏。 张仕功申请对鲁Ｕ×××××号小型普通客车因本次事故造成的损失进行鉴定，一审法院依法委托正衡评估公司出具鉴定意见书，认定车辆损失为23902元。 庭审中，太平保险公司提交《太平财产保险有限公司机动车综合商业保险条款》，该条款第一章机动车损失保险责任免除第十条第（八）项为“发动机进水后导致的发动机损失”，保险人不负责赔偿。同时，太平保险公司提交电子投保单及电子投保声明一份，证实已将保险条款告知投保人张仕功，该两份证据系由太平保险公司通过短信发至张仕功处，张仕功点开链接后，通过电子签名在投保人签名处签了一个“张”字。 一审法院认为：太平保险公司、张仕功在自愿、协商一致的基础上订立的保险合同真实有效且依法成立。张仕功、太平保险公司双方签订的保险合同合法有效，张仕功为涉案车辆投保机动车损失保险并缴纳保险费，有权依照保险合同约定向太平保险公司主张赔付保险金。经鉴定张仕功车辆损失为23902元，故张仕功主张太平保险公司在车辆损失险范围内赔偿车辆损失23902元，于法有据，一审法院予以支持。张仕功为认定损失支出鉴定费2000元，系其用于事故发生后所支出的必要而合理的费用，应由太平保险公司承担。太平保险公司辩称发动机进水属于免责条款，一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，但本案中，太平保险公司仅通过手机短信的形式向张仕功发送了电子投保单及投保人声明，并无证据证明其对该项免责条款对张仕功尽到了明确说明义务，故该免责条款不应对张仕功产生效力，对太平保险公司的辩称，一审法院不予采信。据此，判决：太平保险公司于判决生效之日起十日内支付张仕功车辆损失23902元、鉴定费2000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费224元，由太平保险公司负担。 二审中，当事人未提交新证据。 本院认为：综合各方的诉辩主张，本案争议的焦点问题在于，上诉人太平保险公司应否承担保险赔付责任。 张仕功与太平保险公司签订的保险合同系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。太平保险公司机动车综合商业保险条款责任免除部分第十条第八项约定“发动机进水后导致的发动机损坏所致的损失和费用，保险人不负责赔偿”，太平保险公司对该条款内容在字体上进行了加黑加粗，尽到了提示义务。另在太平保险公司提交的投保人声明“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，下方投保人签字处张仕功签有“张”,虽未签全名，但其对签字的真实性无异议，据此太平保险公司就免责条款已尽到明确说明义务。根据正衡评估公司鉴定意见，涉案发动机损坏原因是发动机气缸进水，导致第一缸连杆断裂，损坏了缸体及大瓦底座等发动机配件，而发动机进水后导致的发动机损坏所致的损失和费用系保险公司的责任免除范围，鉴于太平保险公司已就保险责任免除条款尽到了提示和明确说明义务，故该公司不应承担保险赔付责任。 综上，太平保险公司的上诉请求成立，本院予以支持。一审判决认定事实有误，判决结果不当，本院依法予以改判。依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条之规定，判决如下： 一、撤销青岛市黄岛区人民法院（2020）鲁0211民初24300号民事判决； 二、驳回被上诉人张仕功的诉讼请求。 一审案件受理费224元，二审案件受理费448元，合计672元，均由被上诉人张仕功负担；鉴定费2000元，由张仕功自负。张仕功应于本判决生效之日起十日内直接支付太平财产保险有限公司青岛分公司448元。 本判决为终审判决。 审判长  姜 涛 审判员  汪青松 审判员  张馨月 二〇二一年四月三十日 法官助理 麻 丽 书记员 邱若璇