天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初2050号原告：中德住房储蓄银行有限责任公司，住所地天津市和平区贵州路**。法定代表人：李凡，行长。委托诉讼代理人：熊贞云，天津聿盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：余成玉，天津聿盈律师事务所律师。被告：黄连英，女，1956年2月9日出生，汉族，住天津市河**。被告：何来起，男，1950年3月14日出生，汉族，住天津市河**。被告：何聪，男，1982年8月2日出生，汉族，住天津市河**。原告中德住房储蓄银行有限责任公司与被告黄连英、何来起、何聪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中德住房储蓄银行有限责任公司的委托诉讼代理人熊贞云到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在借款合同中约定的送达地址及其他地址，向三被告送达应诉手续及开庭传票，三被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中德住房储蓄银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令三被告立即偿还原告截至2020年8月20日的全部剩余贷款本金1710000元，利息26393.85元、罚息（含复利）499.41元及自2020年8月21日起至实际给付之日的全部利息、罚息、复利；2.依法判令三被告赔偿原告因实现债权支出的律师费损失50738元；3.依法判决原告有权就被告黄连英抵押给原告的位于天津市河西区××街××路××号楼××处房产行使抵押权，所得价款用以优先偿还上述欠款本金、利息、罚息、复利及实现债权和抵押权所发生的费用；4.依法判令本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费等，以实际收取为准）由三被告承担。事实及理由：原告与被告系借贷关系，原告系贷款人，三被告系借款人。2013年12月24日，原告与被告签订了《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》《中德住房储蓄银行个人贷款最高额抵押合同》，约定被告向原告借款2160000元，用于购买天津市河西区××街××路××号楼××房屋。贷款期限为360个月，自2013年12月16日至2043年12月16日止，贷款执行浮动利率，还款方式为等额本息还款。同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告黄连英以所购买的房屋作为抵押为上述债务提供担保，双方办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约履行了放款义务，但被告未按期归还贷款本息。原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼。被告黄连英、何来起、何聪未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》《中德住房储蓄银行个人贷款最高额抵押合同》；2.天津市房屋登记证明、不动产登记簿查询证明；3.个人贷款支付凭证（借款借据）、个人贷款放款通知书；4.中德住房储蓄银行个人贷款对账单、欠款明细截屏；5.法律服务合作协议书、增值税发票、客户专用回单；6.贷款催收调查及照片、电话催收截屏；7.三被告身份证复印件。被告黄连英、何来起、何聪未作质证。经审查，原告提交的证据来源合法、客观真实且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：原告（贷款人，抵押权人）与三被告（借款人）、被告黄连英（抵押人）于2013年12月24日签订了《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，约定三被告向原告借款2160000元，用于购买天津市河西区××街××路××号楼××房屋。贷款期限360个月，自2013年12月16日至2043年12月16日止，贷款执行浮动利率，在基准利率水平上下调5%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方式为等额本金还款。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限提前足额偿还任一期借款本息。对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）均由借款人承担。另查，2013年12月24日，原告与三被告签订了《中德住房储蓄银行个人贷款最高额抵押合同》，约定被告黄连英以其所购的坐落于天津市河西区××街××路××号楼××房屋为上述借款提供最高额抵押担保。本最高额抵押担保的债权是指自2013年12月16日至2043年12月16日期间（即债权确定时间）因贷款人向借款人发放贷款而形成的全部债权。该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）。2013年12月31日，原告将贷款2160000元发放至被告黄连英指定的账户。2013年12月24日，天津市国土资源和房屋管理局出具的天津市房屋登记证明显示，被告黄连英将坐落于天津市河西区××街××路××号楼××的房屋抵押给原告，并依法在房管局办理了抵押预告登记手续。天津市不动产登记簿查询显示现已经转为正式抵押登记，抵押人为黄连英，抵押权人为中德住房储蓄银行有限责任公司。合同约定，借款人未足额履行到期债务（包括依照借款合同约定被宣布提前到期的债务），或违反借款合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权。根据原告提交的借款凭证显示，2013年12月31日原告向被告黄连英的指定账户发放贷款2160000元，借款凭证确定的借款期限为2013年12月31日至2043年12月31日。现三被告未能按约定足额偿还贷款，未按时足额偿还贷款本息，三被告的行为已经构成违约。另因三被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对三被告应支付的本息的具体金额，原告主张仍以诉请金额为准请求法院判决。再查，原告为实现债权而聘请律师，支出律师费50738元，该费用经核实已实际发生。本合同还约定，任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。贷款人将书面通知寄往借款人在本合同所留通讯地址的当天即为生效，视为贷款人已履行完通知义务，无需另行通知；借款人的书面说明在投递到贷款人的当天视为送达。截至2020年8月20日，三被告尚欠原告借款本金1710000元、利息26393.85元、罚息（含复利）499.41元。本院认为，原告与被告签订的《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》和《中德住房储蓄银行个人贷款最高额抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。原告依合同约定足额向被告黄连英发放了借款，在合同履行期间三被告未能按照借款合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，由于三被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故三被告应依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。原告按照合同约定要求三被告偿还贷款本金并支付利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。现三被告未能依约按时偿还原告贷款本息，已构成违约，原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求三被告提前清偿未还款项，提前到期日应为起诉状送达被告之日，本院照准。2021年3月5日本院按照约定的送达地址和其他地址向三被告邮寄送达，后于2021年3月14日被退回，依照规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日，故起诉状送达被告之日为2021年3月14日，本院依法确认原告与三被告签订的《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》因为三被告违约已于2021年3月14日提前到期。故原告要求三被告偿还所欠本金，并支付由此产生的利息、罚息（含复利）的诉讼请求，符合法律规定及双方借款合同的约定，本院予以支持。被告黄连英以其名下天津市河西区××街××路××号楼××的房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院应予支持。原告主张为实现债权支出的律师费由三被告承担，符合合同约定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方签署的合同中约定的送达地址，以法院专递方式向三被告邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等，三被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。三被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第三款、第四款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告黄连英、何来起、何聪于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司借款本金1710000元、利息26393.85元、罚息（含复利）499.41元（截至2020年8月20日）及自2020年8月21日起至实际给付之日的利息、罚息（含复利）；二、被告黄连英、何来起、何聪于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中德住房储蓄银行有限责任公司因实现债权支出的律师费50738元；三、如被告黄连英、何来起、何聪到期未能偿还上述第一、二项款项，原告中德住房储蓄银行有限责任公司有权对被告黄连英名下所有的坐落于天津市河西区××街××路××号楼××的房产协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10444.50元，由三被告负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中德住房储蓄银行有限责任公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年四月十六日书记员 周海燕本案引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。