广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1882民初765号原告：中国农业银行股份有限公司连州市支行。地址：连州市××××××××××。负责人：潘小典，该支行行长。委托代理人：莫定强、李群辉，该支行员工。被告：俞永建，男，汉族，1993年3月8日出生，广东省连州市人，住连州市连州镇俞屋寨19号。原告中国农业银行股份有限公司连州市支行诉被告俞永建小额借贷合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理。依法由审判员张富成适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人莫定强、李群辉，被告俞永建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告俞永建于2010年9月17日在原告处申请开立借记卡账户，账号为622×××××××××××××616，并开通网上银行、掌上银行等业务。被告于2019年10月30日通过原告掌上银行向原告申请个人自助小额消费贷款，借款额度为29800元，为此签订了《个人自助小额借款合同》电子合同，借款合同号为440×××××××××××410,合同约定为可自助循环贷款，借款期限为2019年10月30日至2020年10月29日，借款用途为综合消费，还款方式为按月结息，到期还本。被告于2020年6月3日向原告申请用款29800元，2020年10月29日到期，原告已于2020年6月3日通过转存的方式将其申请的29800元贷款一次性转入被告本人账户（账号：622×××××××××××××616)。被告在该笔贷款到期后没有按约定足额偿还贷款本息，经原告多次催收只偿还本金57.11元。截至2021年3月8日止，尚欠原告贷款本金29742.89元，利息317.98元，合计30060.87元。由于借款人俞永建未按约定足额偿还借款，存在违约事实，根据《个人自助小额借款合同》第八条第4款第(2)项违约责任，原告有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。根据《个人自助小额借款合同》第八条第5款约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。以上事实有被告身份证明文件、个人开卡业务申请书、电子银行签约业务申请书、个人自助小额借款合同、放款入账流水、欠款信息及还款明细等资料为证。故此，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求依法判决解除原告与被告俞永建签订的《个人自助小额借款合同》，判令被告偿还贷款本金29742.89元，利息317.98元，合计30060.87元（暂计至2021年3月8日止，后息及费用按照中国人民银行规定的利率和计息方法计付至贷款本息还清之日止），判令被告俞永建承担本案诉讼费用。原告对其主张提交了下列证据：一、被告身份证、个人开卡业务申请书、电子银行签约业务申请书，证明被告主体资格及在原告处开立借记卡和网银渠道之事实；二、个人自助小额借款合同、征信授权书、信息查询授权书，证明被告与原告存有借贷关系之事实；三、借款人合约信息及借记卡入账流水，证明贷款款项进入被告本人账户之事实；四、C3系统贷款本息欠款情况及还款明细，证明被告违约之事实。上述证据均经庭审质证。被告辩称：借款是事实，之前是没有拖欠的，每个月都有偿还利息，当时有工作，有经济来源，之后因为疫情原因没有工作，没有经济来源，现在要求一次性还清对被告来说有点难度，请求原告批准暂缓，可分三年时间归还。被告俞永建没有提交证据。经审理查明，2010年9月17日，被告俞永建在原告中国农业银行股份有限公司连州市支行处申请开立借记卡账户，账号为622×××××××××××××616，并开通网上银行、掌上银行等业务。2019年10月30日，被告通过掌上银行向原告申请个人自助小额消费贷款，借款额度为29800元，双方签订了《个人自助小额借款合同》电子合同，合同编号为440×××××××××××410。合同约定：可自助循环贷款；借款期限为2019年10月30日至2020年10月29日；借款用途为综合消费；还款方式为按月结息，到期还本；有关违约责任的第八条第8.4项约定借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损伤时要求借款人全额赔偿，……（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务等。2020年6月3日，被告正式向原告申请用款29800元，同日，原告通过转存的方式将其申请的29800元贷款一次性转入被告本人账户（账号：622×××××××××××××616终)。被告在该笔贷款2020年10月29日到期后没有按约定足额偿还贷款本息，经原告多次催收只偿还本金57.11元。截至2021年3月8日止，被告尚欠原告贷款本金29742.89元，利息317.98元，合计30060.87元。因被告未按《个人自助小额借款合同》条款约定和有关规定偿还贷款，且经多次催收未果，原告便向本院提起诉讼。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告签订《个人自助小额借款合同》电子合同，约定被告俞永建在原告处借款29800元，且原告已按约定于2020年6月3日履行了发放借款义务。该借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。现合同约定的还款时间2020年10月29日已过，被告已经构成违约，根据约定原告有权解除合同、要求被告俞永建一次性偿还剩余借款本金29742.89元、利息317.98元，合计30060.87元（利息暂计至2021年3月8日，2021年3月9日起的后息按《个人自助小额借款合同》的约定继续计至借款清偿之日止）。至于原告诉请解除与被告于2019年10月30日签订的《个人自助小额借款合同》事项，因该合同已经到期，不存在解不解除的问题。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告俞永建应于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司连州市支行偿还贷款本金29742.89元、利息317.98元，合计30060.87元(后息及其它费用自2021年3月9日起按合同约定计付至结清日)。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司连州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行其金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费551.52元，适用简易程序审理减半收取275.76元（原告已预交），由被告俞永建负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员 张富成二〇二一年四月二十九日法官助理 陈伶伶书 记 员 何文渊附本案适用的法律法规条文：第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。