贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0112民初1920号原告宁波银行股份有限公司，住所地浙江省宁波市鄞州区宁东路345号，统一社会信用代码91330200711192037M。法定代表人陆华裕，该公司董事长。委托代理人张琰睿，北京大成（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201201611644151，特别授权代理。委托代理人袁梦，北京大成（贵阳）律师事务所律师，执业证号15201201911148561，特别授权代理。被告金欢，女，1987年10月29日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。原告宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）与被告金欢金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月2日受理后，依法由审判员罗欣适用简易程序于2021年4月19日公开开庭进行了审理。原告宁波银行的委托代理人张琰睿，被告金欢到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告宁波银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还借款本金99998.35元；2、判令被告向原告归还借期内利息11901.17元（利息以借款本金为基数，按年利率12%，从发放贷款之日起计算至贷款到期之日止）；3、判令被告向原告支付罚息、复利：30681.93元（罚息以借款本金为基数，复利以借期内利息为基数，均按年利率18%，从逾期之日起计算至清偿之日止。暂计算至2020年7月31日合计为：30681.93元）；4、本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费等费用）由被告承担。事实和理由：2018年1月25日，被告金欢在宁波银行网上银行通过勾选的方式与原告签订了《白领通专用最高额借款合同》（含标准条款及附属条款），合同编号为：01118LT20189K44。该合同标准条款的第一条第5款约定“具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（包括电子银行借据，下同）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分”；第二条第3款约定“本合同项下借款本息计付方式采用到期一次性还本付息或者提前还款的还款方式”；第五条第2款约定“借款人按本合同及相关的借款借据约定清偿借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费等债务”；第六条第3款约定“贷款到期，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平加收一定比例逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款”；第六条第5款约定“对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利”；合同附属条款第二条约定“逾期罚息加收比例为百分之伍拾”。此外，合同约定纠纷由借款人单位所在地人民法院管辖，并合同对涉诉后被告的诉讼法律文书送达地址和电话进行了确认。授信后，原告根据被告的申请向被告发放一笔贷款。发放时间2018年1月25日，本金100000元，借款期限为2018年1月25日至2019年1月22日。借款借据还载明：该笔贷款的正常执行利率为12%，逾期执行利率为18%，还本付息方式及结息周期均为利随本清。借款期限届满后，被告未按照约定向原告偿还借款。原告多次与被告协商归还借款本息事宜，均未果。综上，原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望判如所请。被告金欢辩称：对于原告诉状中陈述的借款本金及利息未还无异议，希望原告能够减免罚息及复利。本院经审理认定事实如下：2018年1月25日，被告金欢通过原告宁波银行的网上银行与该银行签订《白领通专用最高额借款合同》，该合同标准条款第一条第5款约定“具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及附件（若有）（包括电子银行借据）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分。”、第二条第3款约定“本合同项下借款本息计付方式采用到期一次性还本付息或者提前还款的还款方式。”、第五条第2款约定“借款人按本合同及相关的借款借据约定清偿借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费等债务。”、第六条第3款约定“贷款到期，借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款。”、第六条第5款约定“对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期限内应付未付利息按本合同约定的利率和结算方式计收复利；对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利。”；该合同附属条款第二条约定“逾期罚息加收比例为百分之伍拾。”、第五条约定“借款人的联系方式，单位地址：贵州省贵阳市乌当区；家庭地址：贵州省贵阳市乌当区；联系电话0851861××××3；手机短信接收号码151××××8871。”另查明，贷款手续完善后，宁波银行于同日向金欢发放了信用贷款100000元，将该款转入金欢在该行开立的银行账户（账号：62×××38），个人授信贷款借款借据载明：借款金额为100000元，借款用途为装修贷款，正常执行利率12%，逾期执行利率18%，起息日期2018年1月25日，到期日期2019年1月22日，还本付息方式为利随本清，结息周期为利随本清，利率调整方式为固定利率。贷款到期后，金欢未按约偿还借款本息，2019年1月22日，因金欢账户尚有余额，宁波银行将其中0.2元作为利息扣划，1.65元作为本金扣划，截止2020年7月31日，金欢拖欠的借款本金为99998.35元、借期内的利息11901.17元、罚息27418.73元、复利3263.2元，共计人民币142581.45元。本院认为，原告宁波银行与被告金欢签订的《白领通专用最高额借款合同》（包括标准条款及附属条款）系双方当事人的真实意思表示，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条“当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。”的规定，双方签订的《白领通专用最高额借款合同》（包括标准条款及附属条款）不违反法律的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。宁波银行已按约定履行发放贷款100000元的义务，但金欢未按照合同约定时间偿还贷款本息，其行为已经构成违约。因庭审中已查明金欢尚有借款本金99998.35元未偿还给宁波银行，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，宁波银行诉请金欢偿还借款本金99998.35元有理，本院予以支持。对于宁波银行诉请的利息、复利、罚息。由于宁波银行与金欢在《白领通专用最高额借款合同》（包括标准条款及附属条款）中有明确约定，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，宁波银行有权主张金欢支付借期内应付而未付的利息、逾期还款而产生的复利及罚息。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条、第二十五条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款的规定，宁波银行与金欢约定的罚息年利率18%[即12%×（1+50%）]符合规定，本院予以确认。因庭审中已查明截至2020年7月31日，金欢除了借款本金未偿还给宁波银行之外，尚有借期内的利息11901.17元、罚息27418.73元、复利3263.2元未支付给宁波银行，故宁波银行诉请金欢支付借期利息、截止至2020年7月31日的罚息及复利有理，本院予以支持。至于2020年8月1日起的罚息、复利则应分别以借款本金99998.35元、借期内的利息11901.17元为计算基数，按借款合同约定的罚息年利率18%为标准计算至本金99998.35元、借期内的利息11901.17元分别清偿完毕之日止。对于宁波银行诉请的案件受理费、保全费、公告费。因本案中除了案件受理费之外，并未产生保全费、公告费，宁波银行诉请保全费、公告费由金欢承担无事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下：一、被告金欢于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波银行股份有限公司借款本金99998.35元；二、被告金欢于本判决生效之日起十日内支付原告宁波银行股份有限公司借期内的利息11901.17元；三、被告金欢于本判决生效之日起十日内支付原告宁波银行股份有限公司截至2020年7月31日的罚息27418.73元、复利3263.2元，2020年8月1日起的罚息以借款本金99998.35元为计算基数并以年利率18%为标准计算至本金99998.35元清偿完毕之日止，复利以借期内的利息11901.17元为计算基数并以年利率18%为标准计算至借期内利息11901.17元清偿完毕之日止；四、驳回原告宁波银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1576元（已减半），由被告金欢负担（该费原告宁波银行股份有限公司已预交，被告金欢在履行上述金钱给付义务时直接支付给原告宁波银行股份有限公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  罗欣二〇二一年四月十九日书记员  黄河