辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0422民初352号 原告：中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行，住所新宾满族自治县新宾镇启运路24号。 主要负责人：迟跃飞，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭永利，男，该行职员。 委托诉讼代理人：李文斌，男，该行职员。 被告：乔叙中，男，1985年1月2日出生，满族，住新宾满族自治县。 被告：王冬平，女，1984年10月23日出生，满族，住新宾满族自治县。 原告中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行（以下简称农行新宾支行）与被告乔叙中、王冬平借款合同纠纷一案，原告农行新宾支行于2021年3月10日向本院提起诉讼，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序于2021年3月31日公开开庭进行了审理。原告农行新宾支行的委托诉讼代理人李文斌，被告乔叙中、王冬平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行新宾支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令农行新宾支行与乔叙中签订的《个人购房担保借款合同》有效，农行新宾支行对贷款抵押物享有优先受偿权；2.判令乔叙中偿还农行新宾支行贷款本金15.1503万元及截至2021年1月3日的利息1.20825万元，本息合计16.35855万元，自2021年1月4日起至付清之日止按年利率9.92325%继续计付利息；3.判令王冬平承担共同还款责任；4.诉讼费由乔叙中负担。事实和理由：2014年6月25日，乔叙中向农行新宾支行申请二手房贷款18万元，期限20年，贷款年利率6.6155%，贷款方式为按月等额本息还款，农行新宾支行经审查、审批后，2014年7月4日与乔叙中签订了《个人购房担保借款合同》，在办妥抵押登记后，农行新宾支行履行了放款责任。2014年8月7日至2019年6月7日，乔叙中偿还农行新宾支行贷款本金2.8497万元，利息4.430976万元。2019年7月起，乔叙中以各种理由拒不偿还贷款本息，农行新宾支行向乔叙中多次催收后，乔叙中仍未履行还款义务，截至2021年1月3日止，乔叙中已经拖欠贷款本息19期，拖欠贷款本金15.1503万元及利息1.20825万元，累欠本息合计16.35855万元。因乔叙中未履行合同约定的还款义务，农行新宾支行按合同约定宣布与乔叙中签订的全部借款合同项下的借款提前到期，宣布提前偿还贷款本息金额16.35855万元，并诉讼来院。 乔叙中辩称：对农行新宾支行的诉讼请求没有异议，贷款数额和尚欠本息金额、抵押情况均属实，同意还款，但是暂时没有偿还能力，现在找了工作，接下来每月会继续还款。 王冬平辩称：王冬平和乔叙中婚姻存续期间确实向农行新宾支行借款用于买房，但现在二人已经离婚，离婚时约定房屋归乔叙中所有，贷款由乔叙中承担，此笔贷款与王冬平无关，不应由王冬平偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对如下证据无异议，本院予以确认并在卷佐证：农行新宾支行提供的申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、二手房买卖合同、新宾县房地产买卖契约、借款人及配偶身份证、户口本、结婚证、面谈笔录、共同还款承诺书、债务逾期催收通知书、房照、他项权证、冻结通知书，证明借款人向农行新宾支行申请购房贷款，并签订了借款合同，房屋已经抵押。对有争议的证据，本院认定如下：王冬平出示的离婚证、离婚协议书，证明王冬平和乔叙中的婚姻关系已经解除，房屋归乔叙中所有，债务包括涉案贷款均由乔叙中偿还，王冬平不应承担该笔债务，农行新宾支行对该证据的真实性没有异议，但认为借款发生在夫妻关系存续期间，王冬平应承担还款责任。乔叙中对该证据没有异议，债务应由乔叙中负担。乔叙中未向本院提供证据。本院对该组证据的真实性予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月25日，乔叙中、王冬平向农行新宾支行申请贷款18万元用于购买二手房，同日，乔叙中、王冬平与案外人宫奇、宋桂娟签订二手房买卖合同，主要约定：宫奇将坐落于新宾满族自治县新宾镇胜利街胜利村集资楼，房号3-6-15，建筑面积62.50平方米的住宅以30万元的价格卖给乔叙中，乔叙中于二手房买卖合同生效当天向宫奇支付12万元，在办理贷款后，将剩余款项18万元交完，宫奇、宋桂娟在甲方及配偶处签名捺印，乔叙中与王冬平在乙方及配偶处签名捺印。2014年7月3日，案外人宫奇与乔叙中签订房地产买卖契约，案外人宫奇、宋桂娟在甲方处签名捺印，乔叙中与王冬平在乙方处签名捺印。2014年7月4日，乔叙中作为借款人与农行新宾支行签订《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：“第一条：1.1、借款金额：18万元，1.2、借款用途：购买房产，1.3、借款期限：240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，1.4、借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮1%后确定……第十一条：11.1、借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。11.4借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下，借款立即到期或采取其他资产保全措施……第二十九条：还款方式：等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账户账号62×××77……第三十一条：本合同项下借款采用抵押担保方式。第三十二条：抵押物清单：，建筑面积62.5平方米，房地产权属证书编号：房权证新字第××号”。乔叙中在合同中借款人处、抵押人处分别签名捺印。合同签订当日，双方为抵押物办理了抵押登记，并取得了他项权利证书，证书编号为：房他证新字第××号。2014年7月7日，王冬平与农行新宾支行签订《共同还款承诺书》，主要内容为：“王冬平与乔叙中系夫妻关系，王冬平承诺为乔叙中在农行新宾支行申请金额为18万元个人二手住房贷款的共同还款人，按照乔叙中与农行新宾支行签订的《个人购房担保借款合同》约定共同承担乔叙中的义务，并对该债务承担无限连带责任。”王冬平在承诺人处签名捺印。同日，农行新宾支行向乔叙中发放了贷款18万元。借款凭证载明：借款日期2014年7月7日，到期日期2034年7月6日，执行利率6.6155%，逾期利率9.92325%，还款日为每月7日。2014年8月7日至2019年6月7日，乔叙中偿还农行新宾支行贷款本金2.8497万元，利息4.430952万元，2019年7月起，乔叙中停止还款，尚欠本金15.1503万元及截至2021年1月3日的利息1.20825万元，此款经多次催要未果，故农行新宾支行诉讼至法院。 另查明，贷款发生时，乔叙中、王冬平系夫妻关系，2018年9月5日双方离婚，并在离婚协议书中约定财产归乔叙中所有，房贷由乔叙中偿还。 本院认为，乔叙中与农行新宾支行签订的《个人购房担保借款合同》、以及王冬平签订的《共同还款承诺书》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。农行新宾支行依约向乔叙中发放了贷款，乔叙中就应当按照合同约定的期限及时偿还贷款。王冬平签订《共同还款承诺书》，同意承担共同还款责任，故该笔借款应由乔叙中、王冬平共同偿还，其二人拒不履行还款义务，系违约行为，侵犯了农行新宾支行的合法权益，农行新宾支行依约要求乔叙中、王冬平提前偿还借款本息并承担相应的违约责任，符合双方的约定，本院予以支持。关于王冬平主张的其二人已经离婚，并约定房贷由乔叙中偿还，王冬平不应偿还此笔贷款一节，因离婚协议系乔叙中与王冬平之间的协议，对农行新宾支行不具有约束力，故对其辩解意见，本院不予支持。因乔叙中以其所有的位于，建筑面积62.5平方米的房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，农行新宾支行对该笔抵押物享有抵押权，故农行新宾支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 综上，为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十三条、一百七十九条、一百八十条、一百八十七条、一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、乔叙中与中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行于2014年7月4日签订的《个人购房担保借款合同》有效； 二、乔叙中、王冬平于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行贷款本金15.1503万元，及截至2021年1月3日的利息1.20825万元，本息合计16.35855万元，并从2021年1月4日起至付清之日止，以实际拖欠的本金为基数，按合同约定的利率及罚息利率继续计付利息； 三、中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行对乔叙中所有的位于的房屋（房屋他项权利证号为：房他证新字第××号）享有抵押权，如乔叙中、王冬平未按上述期限履行还款义务，则中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行对该抵押房屋折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。 如果乔叙中、王冬平未按本判决书指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3572元，减半收取1786元，由乔叙中、王冬平共同负担，随上述款项一并付清。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  张秀娜 二〇二一年四月十六日 法官助理刘汶佩 书记员全英姬