河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0403民初865号 原告：中国光大银行股份有限公司邯郸分行，营业地址邯郸市丛台区人民东路310号。 负责人：丰海鹏，该分行行长。 委托诉讼代理人：李志存，河北九川律师事务所律师。 被告：胡志强，男，汉族，1956年7月10日出生，住所地河北省邯郸市邯山区。 被告：任风玲，女，汉族，1957年2月8日出生，住所地河北省邯郸市邯山区。 被告：河北太行会计师事务所有限责任公司，住所地邯郸市丛台区联纺路183号德源大厦28层2804号。 法定代表人：胡志强，该公司经理。 原告中国光大银行股份有限公司邯郸分行（以下简称光大银行邯郸分行）与被告胡志强、被告任风玲、被告河北太行会计师事务所有限责任公司（以下简称太行公司）为金融借款合同纠纷一案，于2021年1月28日向本院递交诉状。本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月28日公开开庭进行了审理。原告光大银行邯郸分行委托诉讼代理人李志存，被告胡志强、被告太行公司法定代表人胡志强到庭参加诉讼。被告任风玲经合法传唤，无正当理由未到庭，本案对上述被告缺席审理。现已审理终结。 原告光大银行邯郸分行诉称，2014年11月5日，因经营需要，被告胡志强与原告签订、被告太行公司签订《个人贷款合同》，被告太行公司提供连带保证，被告任风玲提供连带保证及用房产抵押。贷款金额75万元，贷款期限80个月，合同约定年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行。首期贷款年利率8.515%。被告按月分80个月等额还本付息还款。后被告于2019年5月起出现了逾期不还款行为。多次催要无果，原告要求被告立即偿还全部贷款本金、利息及的罚息，现诉至法院。请求判令：1、判令三被告偿还原告借款本金277817.65元。2、判令三被告支付原告至债务清偿完毕之日止的利息（自2019年4月20日起至2020年8月6日的逾期利息及罚息为20705.08元）3、判令原告对被告胡志强、被告任风玲抵押房产经折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。4、本案诉讼费、保全费等由被告承担。 原告光大银行邯郸分行提交的证据有：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格。证据2、被告身份证、结婚证（复印件），证明被告主体资格。证据3、《个人助业贷款申请暨面谈记录表》及《个人贷款合同》，证明被告胡志强向原告贷款75万元的事实及相关贷款约定。证据4、被告太行公司股东会决议、《个人贷款合同》保证条款约定，证明被告太行公司承担连带保证责任。证据5、夫妻共同还款声明，证明被告任风玲对该笔贷款承担共同还款责任。证据6、他项权证，证明原告对抵押房产享有抵押权。证据7、贷款借据、划款凭证，证明原告已向被告发放贷款。证据8、被告信贷对账单、欠款情况明细，证明被告截止2021年4月28日尚欠本金、利息合计195198.85元。 被告胡志强、被告太行公司共同质证意见：对原告提交的证据无异议。 被告胡志强、被告太行公司共同辩称，依据原告对账单和交易明细，于2019年6月21日至2021年4月21日经原告同意连续归还贷款本金156700元。在我住院治疗期间和两年来的疫情影响下，我千方百计艰难还贷且原告在民事诉讼状中陈述，被告于2019年5月起出现了逾期不还款的行为。为此，原告诉称多次向被告催缴，被告至今未能按时还款，系采取虚假陈述手段，捏造了民事案件的基本事实，虚构了民事纠纷。原告这种妨碍司法秩序的行为，严重侵犯了太行公司的合法权益以及胡志强、任风玲的名誉，当事人保留经济赔偿等权利。 被告胡志强、被告太行公司共同提交的证据有：银行流水，证明2019年5月至2020年4月因生病和新冠疫情没有还款，但是自2020年5月开始一直在超额还款，不存在违约行为。 原告光大银行邯郸分行质证意见：对证据的真实性无异议，被告逾期后确实有还款，但不能掩盖逾期的事实。 被告任风玲未提交答辩意见。 证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告胡志强、被告太行公司无异议，被告任风玲缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与原告光大银行邯郸分行主张的待证事实存在关联性，本院予以确认。 对被告胡志强、被告太行公司提供的证据，原告对证据真实性无异议，主张被告逾期后确实有还款，但不能掩盖逾期的事实。本院对证据的真实性予以确认。 被告胡志强的违约还款行为是否自2019年5月持续到2020年8月20日（原告光大银行邯郸分行诉状落款日期）是本案主要的事实争议，原告光大银行邯郸分行主张被告胡志强的违约行为自2019年5月持续至今，致原告光大银行邯郸分行宣布合同提前到期，要求被告胡志强偿还剩余本息；被告胡志强对此不予认可，主张2019年5月至2020年4月期间，因生病住院和新冠疫情影响没有还款，但是自2020年5月开始至今一直在超额还款，不存在违约行为。从原、被告提供的证据综合分析，银行流水显示，被告胡志强的每月等额本息还款额约为11619.2元（随利率调整略有不同），2019年5月至2020年4月期间，除2019年10月还款500元外，被告胡志强没有还款。2020年5月开始至2021年4月，被告胡志强还款12000元；虽然被告胡志强自2020年5月开始每月超额还款几百元，弥补部分前期违约还款额，但是与其自2019年5月至2020年4月期间违约金额（大约为12个月×11619.2元-500元=138930.4元）仍相差较多。至2020年8月20日原告具状日及2021年4月28日庭审日，被告胡志强的贷款合同始终处于违约状态中。综上，原告光大银行邯郸分行主张的待证事实成立，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2014年10月23日，被告胡志强向原告光大银行邯郸分行申请贷款，填写《个人助业贷款申请暨面谈记录表》，申请贷款金额75万元。被告任风玲作为被告胡志强的配偶及抵押物共有人在申请表上签字，承诺承担共同还款责任，如借款人未能履行合同义务，原告有权处置抵押物。2014年11月5日，原告光大银行邯郸分行与被告胡志强签订编号为50521416001110的《个人贷款合同》（抵押、保证），被告太行公司为保证人，约定借款75万元，借款期限自2014年11月5日至2021年7月5日。借款用途为经营周转，贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行，首期贷款年利率8.515%。还款方式为按月等额本息，借款本金、利息（包括逾期罚息）逾期后，按照贷款利率上浮30%计收罚息、复利。被告太行公司在合同中约定为编号50521416001110《个人贷款合同》项下全部债务提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为两年。被告胡志强在合同中约定以其名下位于邯山区为编号50521416001110《个人贷款合同》项下全部债务提供抵押担保，并于2014年11月4日办理了抵押登记，他项证书号：邯房他证字第××号。上述担保的范围均为本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用。《个人贷款合同》第三十五条约定：“下列任意事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款……”、第三十六条约定：“一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施……（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项……”2014年11月5日，原告光大银行邯郸分行依约向被告胡志强发放贷款75万元。合同履行过程中，自2019年5月至2020年4月，被告胡志强因病住院，未能按约定履行还本付息的合同义务。自2020年5月22日开始，被告胡志强每月偿还12000元（月均等额本息还款额约为11619.2元），截止2020年8月20日（原告诉状落款日期），被告胡志强尚欠逾期利息及罚息20705.08元。原告宣布合同提前到期，要求被告胡志强偿还剩余本金277817.65元，支付拖欠的利息及罚息20705.08元，并按约定计算到债务清偿日，诉至法院。在审理过程中，被告胡志强仍能每月还款12000元。截止2021年4月28日，被告胡志强尚欠剩余本金154847.34元，利息及罚息40351.61元，合计人民币195198.95元。 本院认为，原告光大银行邯郸分行与被告胡志强订立的《个人贷款合同》、《个人助业贷款申请暨面谈记录表》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同。被告胡志强在使用贷款后，理应按照合同约定履行偿还本金及利息的合同义务。2019年5月至2020年4月期间，被告胡志强持续违约，虽然被告胡志强自2020年5月开始至2021年4月，每月超额还款几百元，弥补部分前期违约还款额，但是至2020年8月20日原告具状日及2021年4月28日庭审日，被告胡志强的贷款合同始终处于违约状态中。原告宣布合同提前到期，要求被告胡志强偿还剩余本息，符合《个人贷款合同》第三十五条、第三十六条的约定，本院予以支持。被告胡志强辩称自2020年5月至今持续超额还款、不存在违约行为、应驳回原告诉讼请求的理由不能成立，本院不予采信。截止2021年4月28日，被告胡志强尚欠借款本金154847.34元、利息及罚息40351.61元未清偿；原告光大银行邯郸分行请求判令被告胡志强偿还上述款项，2021年4月28日之后的逾期罚息、复利，按照约定的标准计算至债务清偿日，符合合同约定，本院予以支持。被告任风玲作为被告胡志强的配偶在《个人助业贷款申请暨面谈记录表》上签字，应在与被告胡志强的夫妻共同财产范围内承担共同还款责任。原告光大银行邯郸分行与被告太行公司约定该公司为被告胡志强的上述借款承担连带保证责任，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效约定。原告光大银行邯郸分行在庭审笔录中明确请求判令被告太行公司承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。原告光大银行邯郸分行与被告胡志强在合同中约定以其名下位于邯山区为编号50521416001110《个人贷款合同》项下全部债务提供抵押担保，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效约定，并已办理了抵押登记；原告请求对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告胡志强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司邯郸分行编号50521416001110《个人贷款合同》项下，截止2021年4月28日的借款本金154847.34元，利息及罚息40351.61元，合计人民币195198.95元。2021年4月28日之后的罚息、复利，按照合同约定的标准计算至债务清偿日。 二、被告任风玲在与被告胡志强的夫妻共同财产范围内对编号50521416001110《个人贷款合同》项下债务承担共同还款责任。 三、原告中国光大银行股份有限公司邯郸分行以被告胡志强抵押的位于邯山区折价或者拍卖、变卖所得价款，对编号50521416001110《个人贷款合同》项下全部债务（包括案件受理费等实现债权及担保权利的全部费用）享有优先受偿权。 四、被告河北太行会计师事务所有限责任公司对编号50521416001110《个人贷款合同》项下全部债务（包括案件受理费等实现债权及担保权利的全部费用）承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4202元，减半收取2101元，由被告胡志强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二一年四月三十日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。