广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1502民初281号原告：中国银行股份有限公司汕尾分行，住所地：汕尾市区××××××西侧建安综合楼1-6层。统一社会用代码：91441500X179201889。负责人：梁瑾，系该行行长。委托代理人：苏茗，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：卓小律，男，1979年11月10日出生，汉族，住广东省汕尾市红海湾区×××××××××××××。公民身份证号码：441××××××××××××37X。原告中国银行股份有限公司汕尾分行诉被告卓小律信用卡纠纷一案，本院于2021年1月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏茗到庭参加诉讼，被告卓小律经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告向原告偿还信用卡（卡号为622××××××××××162）欠款本金140524.18元、分期手续费24079.48元、透支利息51022.69元、违约金5480.53元，共计人民币221106.88元（利息、违约金计算暂计至2020年7月31日，2020年8月1日起至实际清偿之日止按照借款合同约定的标准支付）；2.判令本案实现债权的费用由被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2017年3月3日，被告提交《中国银行“易达钱”申请表》，以向原告申请分期金额150000元，用途为消费，分期36期分偿还，分期手续费率按照原告对外公布的服务收费业务价格执行。原告同意其申请，于2017年3月16日向被告发放贷款150000元。现被告逾期多期未还款，原告多次通过电话及上门方式催讨，被告仍未尽还款义务。为维护原告的合法权益，根据我国我关法律法规的有关规定，敬请贵院判如所请。被告没有提出答辩意见及提交证据。原告对其请求提供如下证据及证明目的：证据1被告的身份证复印件，证明被告的主体资格；证据2《中国银行“易达钱”申请表》和中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约，证明被告向原告申请“易达钱”分期业务并承诺遵守领用合约的各项规则；证据3欠款信息确认表和银行流水，证明原告发放贷款后，被告逾期还款的事实。对原告提供的全部证据，被告没到庭发表质证意见，视为其自行放弃抗辩的权利，本院对原告的证据予以采信。经审理查明，2017年3月3日，被告向原告申请信用卡，并提交被告签名确认的《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》及身份信息等相关申请材料。原、被告在《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》第三条第17点约定：“分期易达钱的本金偿还按甲方（即被告）申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费，分期付款手续费＝分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方（即原告）对外公布的服务收费业务价格表执行；分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万之五。”；第18点约定：“随借随还易达钱，甲方可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息为每日万分之五。甲方可以选择全额还款或最低还款方式。甲方选择全额还款方式的，还款日应偿还当前所有欠款，甲方选择最低还款的，甲方每月到期还款日只偿还当期最低还款额（最低还款额＝本金×3%+利息×100%÷前期最低还款额未还部分×100%（如有）），利息按日利率万之分五计算，对于应还未还的款项，自应还款日起按利率万分之五计收复利。”；第19点约定：“甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对到期还款日产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金＝到期还款日后应还未还的金额×5%），逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款”。原告基于被告的申请于2017年3月16日向被告发放卡号为622××××××××××162的中国银行信用卡。被告在使用该卡的过程中多次透支，截至2020年7月31日止，被告尚欠原告透支本金人民币140524.18元、分期手续费24079.48元、透支利息51022.69元和违约金5480.53元，合计人民币221106.88元。本院认为，本案为信用卡纠纷。原、被告自愿订立《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，该意思表示真实，且不违反法律法规的强制性规定，该合约对双方当事人具有约束力，原、被告应按合约的约定全面履行各自的义务。被告使用原告提供的贷记卡进行消费和透支后，没有按照合约的约定按时偿还款项，构成违约，现原告请求被告偿还透支本金人民币140524.18元、分期手续费24079.48元、透支利息51022.69元，共计人民币215626.35元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告请求被告支付违约金5480.53元的问题，按照中国人民银行2017年1月1日施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，原、被告双方在订立《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》时并没有约定需要向被告收取违约金，之后，双方也没有补充签订收取被告违约金的协议，因此，原告该请求没有事实依据，本院不予支持。关于原告要求被告自2020年8月1日起的计付利息问题。原告要求以被告结欠的本金140524.18元、分期手续费24079.48元和透支利息51022.69元之和为基数按日利率万之分五计付利息，但根据原、被告签订的《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》第三条第17点、第18点和第19点的约定，以分期手续费和透支利息再予以计息，缺乏相关事实依据，不予支持，因此，本院认定被告应以结欠的本金140524.18元为基数，自2020年8月1日起至债务实际清偿止按日万分之五向原告计付利息。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卓小律应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司汕尾分行信用卡透支本金人民币140524.18元、分期手续费人民币24079.48、透支利息人民币51022.69元，合计人民币215626.35元；二、被告卓小律应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司汕尾分行自2020年8月1日起至债务实际清偿止以本金人民币140524.18元为基数按日万分之五计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2308.3元，由被告卓小律负担人民币2251.08元，由原告中国银行股份有限公司汕尾分行负担57.22元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审 判 员 叶辅斌二〇二一年四月二十七日法官助理 林宝存书 记 员 陈夏琪附：相关法律条文《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。