广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初13901号原告：东莞银行股份有限公司凤岗支行，经营场所为广东省东莞市××××××××。负责人：黄秀华，支行长。委托诉讼代理人：温敏敏，广东名成律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴瑞云，广东名成律师事务所律师。被告：黄泮，男，汉族，1964年11月6日出生，住广东省阳江市江城区××××××，公民身份号码为441×××××××********。被告：陈有娟，女，汉族，1965年12月11日出生，住广东省阳江市江城区××××××，公民身份号码为441×××××××********。原告东莞银行股份有限公司凤岗支行诉被告黄泮、陈有娟信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人温敏敏已到庭参加了诉讼。被告黄泮、陈有娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告黄泮偿还原告透支款本金余额77571.33元、透支款利息(含复利)（透支款利息按《东莞银行贷记卡领用合约》约定的方式计算：日利率万分之五，按月计收复利，并计至还清欠本、欠息之日为止，暂计至2020年7月1日止为5830.46元）；2.被告黄泮支付原告违约金（违约金按《东莞银行贷记卡领用合约》约定的方式计算，即在到期还款日前未能还清当期最低还款额，按当期最低还款额未还部分的5%收取，每月最低10元，并计至还清之日止，暂计至2020年7月1日止累计为9625.51元）；3.被告黄泮支付原告分期付款手续费2574元（分期手续费等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数，即44000×0.65%×12-286×3=2574。）；4.被告黄泮承担本案律师费4004元；5.被告陈有娟对上述债务承担共同清偿责任；6.两被告承担本案之全部诉讼费用。上述1-4暂合计为99605.3元。事实与理由：被告黄泮于2009年9月7日向原告申办了一张贷记卡，卡号为622×××××********。被告黄泮可凭贷记卡购买商品、接受服务或提取现金、转账、扣费等。被告黄泮应于每月还款日前还清各项款项【包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金、违约金等）、利息、透支款】。若被告黄泮未按期还款，则原告有权进行催收、追索，因此而支付的费用（包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费等）均有被告黄泮承担。被告陈有娟系被告黄泮的配偶，案涉债务发生在婚姻关系存续期间，被告陈有娟应对被告黄泮的案涉债务承担共同清偿责任。原告与被告黄泮并约定，如产生纠纷的，争议方应向原告所在地有管辖权的法院提起诉讼。被告黄泮自开通上述信用卡后，先后多次消费、提现，但却均不能依约及时还款，截至2020年7月1日止，已经拖欠本金、利息(含复利)、违约金及各项费用合计95601.3元。被告黄泮的行为已经严重损害了原告的合法权益。鉴于上述事由，原告现为维护自己的合法权益，特依照我国《民事诉讼法》的规定，提起本案诉讼，请求判如所请。被告黄泮、陈有娟未举证，也未答辩。经审理查明，2009年9月7日，被告黄泮向原告申请办理信用卡，该申请表上“声明及签名”第2点表述为“本人及附属卡申请人已清楚阅读、理解并同意《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡章程》（请向银行索取）。恒通卡主卡申请人、附属卡申请人之间负连带清偿责任。”。被告黄泮并在主卡处签名确认，被告陈有娟在附属卡处签名确认。该《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》约定，贷记卡按月收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方（东莞银行）在实现债权过程中发生的所有费用由乙方（贷记卡申请人）承担，包括律师费；等。2019年9月24日，被告黄泮向原告申请东莞银行贷记卡循环贷款透支额度分期业务，申请金额为44000元，分期期数为12期，手续费费率为0.65%，总手续费费率7.8%分期支付。在前述分期期限内，被告黄泮的透支金额将等额分摊到前述贷记卡的每期账单，分期手续费总额等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数。每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额。若被告黄泮人任一期应还金额有逾期情形发生，原告有权按照《东莞银行贷记卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、滞纳金等相关费用。被告黄泮的贷记卡号为622×××××********。自2020年1月26日起被告黄泮未按期足额偿还借款。截止2020年7月1日，黄泮尚欠贷记卡欠款本金77571.33元、利息5830.46元、违约金为9625.51元、分期手续费2574元。2020年7月1日，原告提起本案诉讼。为本案诉讼，原告聘请律师，并实际已支出律师费4004元。被告陈有娟系被告黄泮的配偶，被告陈有娟并未经手案涉贷记卡贷款或还贷。原告主张陈有娟承担案涉责任的依据是案涉债务发生在婚姻存续期间，故该笔债务系黄泮与陈有娟的夫妻共同债务，被告陈有娟对于被告黄泮的案涉债务承担共同清偿责任。以上事实，有恒通建国60周年纪念贷记卡申请表、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、贷记卡交易流水清单、欠款明细、民事委托代理合同、律师费转账凭证、结婚证、户口本、东莞银行贷记卡循环额度分期业务申请录音、东莞银行贷记卡账单分期付款业务条款及细则、申请分期付款系统截图等，以及本案庭审笔录附卷为证。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告黄泮、陈有娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，自行承担相应的不利后果。案涉贷记卡贷款均发生在2021年1月1日《中华人民共和国民法典》施行前，参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案纠纷应适用原《中华人民共和国合同法》及相应司法解释的规定。案涉东莞银行信用卡申请表、《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《恒通贷记卡收费表》、《贷记卡交易流水清单》、《欠款明细》、《东莞银行贷记卡循环分期业务申请录音》、《东莞银行贷记卡账单分期付款业务条款及明细》、《申请分期付款系统截图》等证据可相互印证证实原告与被告黄泮借款与欠款的发生，被告黄泮未举证予以反驳，本院予以采信。被告黄泮未按上述协议约定按期还款，已构成违约，故原告诉请被告黄泮偿还截止2020年7月1日尚欠的贷记卡欠款本金77571.33元、违约金9625.51元、分期手续费2574元、利息（含复利）5830.46元，合法有据，本院予以支持。自2020年7月2日起的利息、复利、违约金按《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》约定标准继续计算至被告黄泮实际清偿之日止。承上，被告黄泮逾期还款，已构成违约，导致原告通过本案诉讼追讨债权，并因此实际支出律师费4004元。按照《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》关于“甲方（东莞银行）在实现债权过程中发生的所有费用由乙方（贷记卡申请人）承担，包括律师费”的约定，此费用应由被告黄泮承担。被告陈有娟作为案涉附属卡的申请人在贷记卡申请表签名确认，参与案涉贷记卡贷款。且案涉贷款发生在被告黄泮及陈有娟婚姻关系存续期间，金额按照常理并未超出日常生活开销，在被告陈有娟未提出抗辩意见也未提交证据予以反驳的情况下，本院认定案涉借款为被告黄泮、陈有娟的夫妻共同债务，被告陈有娟理应对案涉债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下：一、被告黄泮应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞银行股份有限公司凤岗支行偿还贷记卡（卡号622×××××********）本金77571.33元，以及按照《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计算利息、复利、违约金至实际清偿之日止；二、被告黄泮应于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞银行股份有限公司凤岗支行支付分期手续费2574元；三、被告黄泮应于本判决发生法律效力之日起三日内支付原告东莞银行股份有限公司凤岗支行律师费4004元；四、被告陈有娟对案涉债务承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司凤岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2290元，原告已预交，由被告黄泮、陈有娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  白 琼人民陪审员  郭艳敏人民陪审员  李晓生二〇二一年四月二十日书 记 员  林秋香附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。