河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫17民终1512号上诉人（一审被告）：中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司。住所地：河南省驻马店市交通路西段。主要负责人：胡峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：张晓伟，男，1968年10月10日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。系该公司员工。被上诉人（一审原告）：段学刷，男，1974年4月23日出生，汉族，住河南省新蔡县。委托诉讼代理人：崔连伟，河南伦宸律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司因与被上诉人段学刷人身保险合同纠纷一案，不服河南省新蔡县人民法院（2021）豫1729民初263号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月19日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司的委托诉讼代理人张晓伟，被上诉人段学刷的委托诉讼代理人崔连伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判或者发回重审；本案一、二审诉讼费用由被上诉人段学刷负担。事实和理由：一审法院认定上诉人解除与被上诉人签订的保险合同行为无效错误。本案中，被上诉人在投保前因扩张心肌病入院治疗，并且隐瞒病史，根据民法典的有关规定，当事人订立合同时应当履行如实告知义务，而上诉人与被上诉人签订了《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》第四条的规定，投保人未如实履行告知义务的，本公司有权解除。根据协议优先原则，上诉人在得知被上诉人隐瞒病史，××投保的情况下，依照约定解除与被上诉人签订的保险合同，完全是合情合理的。综上，请求二审法院依法支持其上诉主张。段学刷辩称，一审法院判决认定事实清楚，适用法律及判决结果正确。中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司的上诉请求及理由依法不能成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。事实和理由：被上诉人在投保前已如实告知上诉人自身健康情况，上诉人为了逃避责任，在其申请理赔时，拒绝理赔，并单方解除保险合同，且双方签订的保险合同已成立超过两年，上诉人解除合同没有法律依据。段学刷向原审法院起诉请求：1、依法确认中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司作出的《解除保险合同通知书》无效；2、依法判令中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司支付保险金11万元；3、诉讼费用由该保险公司承担。一审法院认定事实：2018年9月26日，段学刷（××）在中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司投保国寿福终身寿险（至尊版），保险金额为100000元，保险期间为终身，标准保费3180元；××保险（至尊版），附加险标识：2018412828315300051303，保险金额为100000元，保险期间为终身，标准保费1310元；××保险（至尊版），附加险标识：2018412828316300051319，标准保费382.1元；国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险，保险金额为10000元，保险期间为1年，标准保费340元，并特别约定“若因疾病住院，住院医疗保险金给付的免赔额为0.00元，给付比例为90.00%”。投保单号：1191410000822591。××保险（至尊版）利益条款第五条××载明本附加合同所指××第五项为冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），第七条保险责任约定“在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、××保险金……××于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致××初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的××（无论一种或多种），本附加合同终止，××保险金……”。上述国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险利益条款第四条保险责任约定“在本合同保险期间内，××遭受意外伤害或在本合同生效九十日（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）后因疾病在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院诊疗，对××自住院之日起九十日内所发生并实际支出的，符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金……”。段学刷投保后如期缴纳保险费用。2020年9月9日，段学刷因间断胸闷1月余到泰达国际心血管病医院住院治疗，经诊断，段学刷患有不稳定型心绞痛、××。2020年9月22日，段学刷进行了冠状动脉旁路移植手术治疗，后于2020年9月29日出院。原告住院总费用为86804.04元，大额医疗费用补助基金6774.84元、城镇居民基本医疗保险基金38718.93元，段学刷自付金额41310.27元。段学刷向中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司提交了理赔申请，该保险公司于2020年12月25日分别作出《拒绝给付保险金通知书》和《解除保险合同通知书》，原因系××投保前因扩张性心肌病住院治疗，投保人投保时故意未如实告知，且未如实告知事项足以影响其公司决定是否同意承保。故拒绝给付保险金，××保险（至尊版）、××保险（至尊版）自2020年12月25日起解除，其公司对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。一审法院认为，段学刷、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司双方所签订的国寿福终身寿险（至尊版）及其附加险等，是双方的真实意思表示，段学刷如期缴纳了保险费用，上述保险合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利及义务。本案中，中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司以段学刷（××）投保前因扩张性心肌病住院治疗，投保时故意未如实告知，且未如实告知事项足以影响其公司决定是否同意承保为理由，拒绝给付保险金，并作出《解除保险合同通知书》，自2020年12月25日起解除××保险（至尊版）、××保险（至尊版）。《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定“……自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”，双方签订的上述保险合同成立于2018年9月26日，而中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司解除保险合同的日期为2020年12月25日，上述保险合同已成立超过二年，故中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司不得解除合同，其作出的《解除保险合同通知书》应为无效。段学刷要求确认中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司作出的《解除保险合同通知书》无效，于法有据，予以支持。段学刷患病并进行了冠状动脉旁路移植手术，××保险（至尊版）第五条××的范畴，且该保险事故发生在合同保险期间内，故中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司应当向段学刷赔偿××保险金100000元。段学刷在泰达国际心血管病医院住院治疗，住院总费用为86804.04元，大额医疗费用补助基金6774.84元、城镇居民基本医疗保险基金38718.93元，段学刷自付金额41310.27元。上述国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险特别约定“若因疾病住院，住院医疗保险金给付的免赔额为0.00元，给付比例为90.00%”，第四条保险责任约定“在本合同保险期间内，××遭受意外伤害或在本合同生效九十日（按本合同约定续保的，不受九十日的限制）后因疾病在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构住院诊疗，对××自住院之日起九十日内所发生并实际支出的，符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付住院医疗保险金……”，故中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司应当向段学刷赔偿住院医疗保险金10000元。段学刷要求中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司支付保险金110000元，有事实及法律依据，予以支持。综上，段学刷、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司签订的上述保险合同成立超过二年，该保险公司解除与段学刷签订的保险合同的行为无效，中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司应当按合同约定承担给付保险金的责任。河南省新蔡县人民法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，于2021年2月20日作出（2021）豫1729民初263号民事判决如下：一、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司于2020年12月25日作出的《解除保险合同通知书》无效；二、中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司于判决生效后十日内支付段学刷保险金110000元，双方签订的附加险标识为2018412828315300051303的××保险（至尊版）、附加险标识为2018412828316300051319的××保险（至尊版）合同终止,保险合同其他责任继续有效。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1250元，由中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。二审审理查明的事实与一审判决认定事实一致。本院认为，根据当事人的上诉、答辩情况，本案二审争议的焦点问题是：一审法院判决上诉人中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司于2020年12月25日作出的《解除保险合同通知书》无效是否有事实和法律依据。现对本案争议焦点评判如下：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，上诉人中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司与被上诉人段学刷之间存在合法、有效的人身保险合同，依法受法律保护。双方签订本案人身保险合同的时间为2018年9月26日，而上诉人作出解除保险合同的日期为2020年12月25日，距该保险合同成立已超过二年。因此，一审法院根据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款的规定，判决确认上诉人中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司于2020年12月25日作出的《解除保险合同通知书》无效有事实和法律依据，予以支持。中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司上诉称一审法院判决其于2020年12月25日作出的《解除保险合同通知书》无效错误，请求二审法院依法改判。对此上诉主张，其在一、二审中没有提供充分的证据加以证明，与本案审理查明的事实不符，不予支持。综上所述，中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2500元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  于俊义审判员  丁耀东二〇二一年四月二十六日书记员  魏 冉