重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初892号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告：张杰，男，1991年12月26日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“农业银行荣昌支行”）与被告张杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅到庭参加了诉讼，被告张杰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还所欠原告借款本金291763.09元，截至2020年12月22日正常利息的13647.77元，罚息162.72元、复利424.19元，共计305997.77元，及自2020年12月23日起以本金291763.09元为基数以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%的基础上再上浮50%计收罚息，以应付未付利息（正常利息加上罚息加上复利）以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮5%的基础上再上浮50%计收复利至清偿日；二、判令被告支付律师费7649元；三、判令原告对被告名下位于荣昌区昌州街道荣滨北路东段18号21-XX的房产折价、拍卖、变卖价款在第一、二项请求款项范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2015年3月9日向原告申请一手房按揭贷款31.5万元，贷款期限为360个月，贷款执行利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%，并随中国人民银行同期贷款基准利率调整后的次年1月1日起进行调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金，按照执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按照中国人民银行规定计收复利。且以被告名下的房产作了抵押担保，借款人在借款合同、抵押合同等资料上签字，并办理了正式抵押登记手续。截至2020年12月22日，被告已经严重逾期，经多次催告，均无还款意愿，原告根据借款合同约定向被告宣布贷款全部到期，特向法院提起诉讼。张杰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年1月19日，被告向原告提交《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款。2015年3月9日，原告作为贷款人，被告作为借款人签订了《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为315000元，借款期限为360个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。该合同第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。合同第11.3条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前实现担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。合同第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2015年4月24日，被告以其名下的位于荣昌区昌州街道荣滨北路东段18号21幢14-X的房屋（房地产权证号：211房地证2015字第06XX号）为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记。2015年4月28日，原告向被告发放了贷款315000元，并出具了贷款发放通知单，通知单载明：借款本金315000元，借款日期为2015年4月28日，到期日期为2045年4月27日。正常执行利率为6.19500%，逾期执行利率为9.29250%。2020年12月22日，原告与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定由重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所指派律师向雁宾、蒋宗娅作为原告的委托诉讼代理人，并产生律师服务费7649元。被告从2020年3月21日开始逾期还款，截至2020年12月22日，被告尚欠原告借款本金291763.09元，正常利息13647.77元，罚息162.72元，复利424.19元。庭审中，原告称起诉前未向被告书面宣布过贷款提前到期，主张以起诉的方式向被告宣布贷款提前到期。上述事实，有《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、房地产权证、房地产抵押合同、贷款发放通知单、借款凭证、《法律事务委托合同》、增值税发票、贷款信息查询截图、欠款明细及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，原告向被告发放了借款，合同成立并生效，被告应按合同的约定全面履行还款付息的义务。被告未按时履行到期债务构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告偿还借款。截至2020年12月22日，被告尚欠原告借款本金291763.09元，正常利息13647.77元，罚息162.72元，复利424.19元，应依法偿还，对于原告要求被告偿还上述款项的诉讼请求，本院予以支持。被告未到庭，视为放弃抗辩权利。对2020年12月23日之后的罚息和复利，因合同约定，借款已于2020年1月1日起以全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.345%确定执行利率。故对罚息本院依法支持为以借款本金291763.09元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.345%基础上再上浮50%计算罚息至借款本金付清之日止。对复利部分，因原告主张的复利包含前期产生的正常利息、罚息及复利，按照法律规定罚息与复利均是因违约产生的具有惩罚性质的费用，故罚息、复利不应再计算复利，对复利本院依法支持为以利息13647.77元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.345%基础上再上浮50%计算复利至利息付清之日止。对于原告要求被告承担本案律师服务费7649元，符合双方合同约定，本院予以支持。被告提供了其所有的位于荣昌区昌州街道荣滨北路东段18号21幢14-X的房屋（房地产权证号：211房地证2015字第06XX号）作为案涉借款的抵押并进行了抵押登记，现被告未按约履行到期债务，故对于原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第一项、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张杰于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金291763.09元及截至2020年12月22日的利息13647.77元，罚息162.72元，复利424.19元，并从2020年12月23日起以借款本金291763.09元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.345%基础上再上浮50%支付罚息至借款本金付清之日止，从2020年12月23日起以借款利息13647.77元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期贷款市场报价利率加0.345%基础上再上浮50%支付复利至借款利息付清之日止；二、被告张杰于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师服务费7649元；三、中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告张杰名下的位于荣昌区昌州街道荣滨北路东段18号21幢14-X的房屋（房地产权证号：211房地证2015字第06XX号）折价或拍卖、变卖的价款在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告张杰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费减半收取计3002元，由被告张杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 黄玉婷二〇二一年四月二十九日法官助理 陈邸星书 记 员 刘 扬