四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1602民初2047号 原告:广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，1974年4月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 委托诉讼代理人：陈钟琦，男，1978年8月6日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：蔡阳瑞，女，1977年6月24日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 委托诉讼代理人：梁亚军，男，1976年8月23日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：梁亚军，男，1976年8月23日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（简称农村商业银行）与被告蔡阳瑞、梁亚军金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋亚涛、陈钟琦，被告梁亚军、以及作为被告蔡阳瑞的委托诉讼代理人的梁亚军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告蔡阳瑞、梁亚军向原告偿还借款本金406250.02元以及相应的利息、罚息、复利（其中借款本金374999.99元的利息、罚息、复利从2019年6月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付的406.01元；借款本金31250.03元的利息、罚息、复利从2018年12月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付利息1986.33元）；2.对前述借款本金374999.99元及相应利息、罚息、复利（相应利息罚息、复利自2019年6月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付的406.01元），原告对被告蔡阳瑞、梁亚军提供的抵押物即登记在梁亚军名下位于广安市广安区某某大道**号***号房屋（房权证号：广房字第****号）折价、拍卖、变卖享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月18日，被告蔡阳瑞、梁亚军向农村商业银行石笋支行申请借款38万元，同日，双方签订了《个人借款合同》，合同编号：****号，合同约定：借款金额为38万元，期限为2015年3月18日至2018年3月17日，具体借款期限以借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮90%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款按时收回，被告蔡阳瑞、梁亚军书面承诺用其登记在梁亚军名下位于广安市广安区某某大道**号***号房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。借款到期后，借款人无力归还贷款，借款期限展期至2019年9月15日，双方签订了《借款展期协议》。2018年3月20日，被告蔡阳瑞又申请借款5万元，2018年3月22日，双方签订了《个人借款合同》，合同编号：****，合同约定：借款金额为5万元，期限2018年3月22日至2020年3月21日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮60%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。综上所述，原告按照借款合同约定分别两次向被告蔡阳瑞发放共计43万元，但被告未按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，被告的行为已构成根本违约，现根据有关法律之规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法判决，以维护原告合法权益。 被告梁亚军、蔡阳瑞辩称，借款是事实，应当偿还。对原告主张的借款本金及利息、罚息、复利予以认可。 根据审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2015年3月18日，被告蔡阳瑞、梁亚军因急需资金向原告农村商业银行提交了《贷款申请书》，原告审核合格后与被告蔡阳瑞签订了《个人借款合同》（合同编号：广信石个借字第****号），主要内容为：“1、额度为38万元，借款额度支用有效期间自2015年3月18日至2018年3月17日；2、借款人应将借款用于装修；3、贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，为9.1042%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；甲方未按合同用途使用贷款的，损失金利率为贷款利率上浮50%；4、贷款利息自贷款发放之日起计算，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利”。2015年3月18日，被告蔡阳瑞、梁亚军向原告农村商业银行出具了《夫妻共同还款承诺书》，承诺该笔借款为二被告的共同债务，愿意用夫妻所有收入或财产归还该笔借款，并承担还款连带责任。2015年3月24日，原告向被告蔡阳瑞的银行账户内转款38万元。 2015年3月18日，被告梁亚军、蔡阳瑞向原告农村商业银行签订了《自愿抵押承诺书》，同日，原告农村商业银行与被告梁亚军签订了《抵押合同》（合同编号：广信石抵借字（****）第****号），自愿以其自有的位于广安某某大道**号*幢*单元***号房屋（房屋所有权证：广安市房权证广房字第****号，国有土地使用证：广市国用（****）第****号）为上述借款提供抵押担保。并办理了抵押登记。 同日，被告梁亚军为上述借款向原告农村商业银行出具了《个人保证合同》，内容为：为确保被告蔡阳瑞与原告农村商业银行签订的《个人借款合同》的履行，被告蔡阳瑞愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为，主合同项下本金叁拾捌万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用；本合同项下提供的保证为连带责任保证。 2018年3月15日，原告农村商业银行与被告蔡阳瑞签订了《借款展期协议》（合同编号：广石个展字（****）第****号），约定：对原借款合同项下的借款本金375000元进行展期，借款到期日为2019年9月15日。展期利率为为浮动利率。 2018年3月14日，被告蔡阳瑞、梁亚军向原告农村商业银行出具了《夫妻共同声明》，二被告对展期后的37.5万元贷款继续为夫妻二人共同的债务，以家庭全部有效资产或依法有权处理的财产提供保证担保，承担连带保证担保责任。 2018年3月20日，被告蔡阳瑞因缺乏资金再次提出向原告农村商业银行提交了《贷款申请书》，原告审核合格后于2018年3月22日与被告蔡阳瑞签订了《个人借款合同》（合同编号：****），主要内容为：“1、额度为5万元，借款额度支用有效期间自2018年3月22日至2020年3月21日；2、借款人应将借款用于购车；3、贷款利率为本合同项下的贷款利率为6.3333‰月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%，罚息利率为贷款利率上浮50%。2018年3月20日，被告蔡阳瑞、梁亚军向原告农村商业银行出具了《夫妻共同还款承诺书》，承诺该笔借款为二被告的共同债务，愿意用夫妻所有收入或财产归还该笔借款，并承担还款连带责任。2018年3月22日，原告向被告蔡阳瑞的银行账户内转款5万元。 截止2021年3月1日，被告蔡阳瑞对于第一笔借款本金38万元，仍下欠借款本金374999.99元，2019年6月21日前的借款利息被告已按期偿还，2019年6月21日后被告仅支付了利息406.01元；对于第二笔借款本金5万元，仍下欠借款本金31250.03元，2018年12月21日前的借款利息被告按期偿还，2018年12月21日后被告仅支付了利息1986.33元。之后，二被告未再偿还借款本、息。 上述事实，有原被告身份信息复印件、《中国银监会四川监管局文件》、《中国银行业监督管理委员会广安监管分局文件》、《贷款申请书》两份、《个人借款合同》两份、借款借据两份、自愿抵押承诺书两份、《抵押合同》、抵押权证、《个人保证合同》两份、借款展期申请书、《借款展期协议》、还款明细、催收函以及原、被告的当庭陈述等证据予以证实。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告蔡阳瑞两次向原告申请金融借款，原告两次向被告蔡阳瑞的银行账户内转款共计43万元的行为，足以认定原告与被告蔡阳瑞已形成金融借款关系，双方应按约定享有权利和承担义务。被告蔡阳瑞未按约定时间偿还借款本息，构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在《个人借款合同》中约定了利息、罚息，应按约履行，依据《人民币利率管理规定》第二十一条“贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，被告逾期还款后还应按罚息利率支付复利。综上，对于其中借款本金374999.99元的利息、罚息、复利从2019年6月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付的406.01元；借款本金31250.03元的利息、罚息、复利从2018年12月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付利息1986.33元。 被告梁亚军对上述两笔借款签订了《个人保证合同》，故对被告蔡阳瑞的上述两笔借款承担连带保证责任。 被告蔡阳瑞以其自有的广安区某某大道**号*幢*单元***号房屋为被告蔡阳瑞2015年3月18日的借款374999.99元提供了抵押担保，故对于该笔借款，原告农村商业银行对该房产在折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 据此，本院根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告蔡阳瑞在本判决生效后十日内向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金406250.02元及相应的利息、罚息、复利（其中借款本金374999.99元的利息、罚息、复利从2019年6月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付的406.01元；借款本金31250.03元的利息、罚息、复利从2018年12月21日起按合同约定计算至借款本息还清之日止，扣除已支付利息1986.33元）； 二、对前述借款本金374999.99元及相应利息、罚息、复利，原告广安农村商业银行股份有限公司在被告蔡阳瑞、梁亚军提供的抵押物即登记在梁亚军名下位于广安市广安区某某大道**号***号房屋（房屋所有权证：广安市房权证广房字第****号，国有土地使用证：广市国用（****）第****号）在折价、拍卖、变卖享有优先受偿权； 三、被告梁亚军对上述款项承担连带清偿责任。 案件受理费7394元，减半收取3697元，由被告蔡阳瑞、梁亚军共同负担，并直接向广安市广安区人民法院交纳。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谭媛媛 二〇二一年四月十六日 书记员  宋思琪 附相关法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。