江西省资溪县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1028民初192号原告：资溪县民间融资登记服务中心有限公司，住所地：江西省抚州市资溪县鹤城镇外滩国际S1-1-33-34号商铺，统一社会信用代码：91361028MA38RLX20J。法定代表人：张俊勇。委托诉讼代理人：邓子云，男，该公司员工，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：龙新平，男，江西平诚律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：黄春水，男，1959年4月29日出生，汉族，住江西省抚州市资溪县。被告：黄莉娜，女，1960年3月27日出生，汉族，住江西省抚州市资溪县。原告资溪县民间融资登记服务中心有限公司（以下简称“资溪民间融资公司”）与被告黄春水、黄莉娜借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邓子云、龙新平到庭参加诉讼，被告黄春水、黄莉娜经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告资溪民间融资公司向本院提出诉讼请求：1.判令第一、第二被告归还借款本息300,000元及结欠利息24,300元（约定借款月利率为1.5%，其中支付给出借人月利率为1%，本公司平台佣金为0.5%。自2020年6月28日至2021年3月1日共计算利息为36,825元，已归还利息12,525元，尚欠利息24,300元）,利息算至借款还清之日止；2.本案案件受理费由被告承担。事实与理由：第一第二被告系夫妻关系，他们于2020年6月28日以资金周转为由，向原告申请借款，双方经过协商达成了一致意见，于2020年6月28日签订了《个人借款合同》（合同号为【202006】资民融登个借字第004号），约定借款30万元，月利率为1.5%，借款期限为6个月。担保方式为不动产抵押担保，不动产权利证号为赣（2020）资溪县不动产权第0000992号（2020年6月29日在资溪县不动产登记局办理了《不动产登记证明》，抵押权人为原告，不动产登记证明号为（2020）资溪县不动产证明第0000888号）。原告分别于6月29日、30日分二次每次15万元将借款金额共30万元通过银行转账方式汇入第一被告黄春水在资溪县农村商业银行账户，银行账号为：62×××44。借款已于2020年12月27日到期，二个被告并没有按照合同约定归还原告贷款本金及结欠利息。原告认为，第一第二被告的行为已经构成了严重违约。为了维护公司的合法权益，故诉至法院。被告黄春水、黄莉娜未作答辩。原告为支持其诉请，向法庭提供下列证据进行质证：1、资溪县民间融资登记服务中心有限公司营业执照（副本）、法定代表人证明、法定代表人身份证，用于证明原告是依法成立的企业法人及其诉讼主体资格；2、黄春水、黄莉娜身份证复印件，用于证明被告的主体资格；3、个人借款合同，用于证明被告黄春水向原告资溪县民间融资登记服务中心有限公司借款30万元的事实；4、抵押合同，用于证明被告黄春水、黄莉娜为借款合同设置抵押担保；5、借款收据、银行转账凭证，用于证明原告已经实际履行了借款义务；6、委托出借协议，用于证明双方借贷关系合法；7、本金利息收回凭证，用于证明利率是与其他出借人一致的；8、被告借款利息详细计算情况，用于证明被告应按约支付的利息；9、黄春水、黄莉娜的结婚证复印件，用于证明被告黄春水和黄莉娜为夫妻关系，借款为夫妻共同债务。被告黄春水、黄莉娜未向法庭提供证据材料。结合上述举证，本院认证如下：原告证据1、2、3、4、5、6、7、8、9内容真实、来源合法，与本案具有关联性，予以采信。根据上述认证及开庭笔录，本案主要事实认定如下：2020年6月28日，被告黄春水、黄莉娜为夫妻关系，因资金周转，被告黄春水与原告资溪民间融资公司签订了《个人借款合同》[合同号为(202006)资民融登个借字第004号]，借款人为黄春水，借款金额300,000元，借款期限为6个月，自2020年6月28日起至2020年12月27日止，约定借款月利率为15‰。同时，被告黄春水、黄莉娜与原告签订了《抵押合同》[合同号为(202006)资民融登抵字第002号]，为上述借款提供不动产抵押担保，并办理了抵押登记[不动产登记证号为赣（2020）资溪县不动产证明第0000888号]。合同签订后，原告于2020年6月29日和6月30日分两次将借款金额300,000元通过银行转账方式汇入被告黄春水的银行账户。借款到期后，被告仅归还利息12,525元，但未按合同约定还款，截止2021年3月1日，被告拖欠借款本金人民币300,000元及相应的利息。另查明，原告资溪县民间融资登记服务中心有限公司于2019年8月15日成立，经营范围为在资溪县范围内开展民间借贷供需信息登记发布、民间借贷撮合、民间借贷项目审核评估、投资理财咨询和受理民间借贷登记备案，并非金融机构。本院认为：因资金周转困难，被告黄春水与原告资溪民间融资公司签订了《个人借款合同》[合同号为(202006)资民融登个借字第004号]，同时被告黄春水、黄莉娜与原告签订了《抵押合同》[合同号为(202006)资民融登抵字第002号]，并办理了抵押登记[不动产登记证号为赣（2020）资溪县不动产证明第0000888号]，签订合同和办理抵押的行为均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规，应为合法有效,合同双方应按该合同约定履行各自的权利义务。而且被告黄春水和黄莉娜系夫妻关系，《抵押合同》亦有夫妻双方共同签名，该笔借款应属于夫妻共同债务。现原告依合同约定发放了借款，被告在借款期限届满后仍未归还借款本息属违约行为，原告有权要求被告黄春水、黄莉娜共同清偿借款本金及利息，故本院对原告该诉讼请求予以支持。对原告诉请的借款利息，因原告不具备金融机构资质，原、被告双方借贷行为实属民间借贷行为，应适用民间借贷的相关规定。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条之规定，借贷合同成立于2020年8月20日之前，利息部分应分段计算，现原告请求按合同约定的借款月利率为15‰计算利息，本院不予全部支持，应分段计算；从2020年6月29日至2020年8月19日之间的利息部分，合同约定的月利率为15‰（年利率18%）未超出当时的司法解释，原告请求按合同约定的月利率计算利息，应予支持；从2020年8月20日之后的利息部分，应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%，故对该期间的利息，原告请求按合同约定的月利率15‰（年利率18%）计算，本院不予支持，应以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为最高限额。经本院核对，2020年6月29日至2020年8月19日期间的利息为7,725元，2020年8月20日至2020年9月30日期间的利息为5,388元，共计13,113元。因被告已归还利息12,525元，应予扣减，此后利息应以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算至借款返还之日为止。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄春水、黄莉娜在本判决生效之日起十日内偿还资溪县民间融资登记服务中心有限公司借款本金300,000元及利息588元（计算至2020年9月30日），2020年10月1日后至借款返还之日止的利息以借款本金为基数，以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算。二、驳回原告资溪县民间融资登记服务中心有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费6,165元，减半收取计3,082.5元，由被告黄春水、黄莉娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。审判员  李增二〇二一年四月二十一日法官助理王冰倩书记员夏晨