重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初1191号原告:中国建设银行股份有限公司重庆大足支行（统一社会信用代码:91500225903802725U），住所地重庆市大足区棠香街道棠凤路**。负责人:朱波，行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：杨用七,男，1972年3月3日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：张文坤，女，1973年11月1日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行诉被告杨用七、张文坤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法由审判员何启川适用简易程序，于2021年4月2日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行的委托诉讼代理人林翔到庭参加了诉讼，被告杨用七,张文坤经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告杨用七、张文坤立即支付截至2020年8月24日的贷款本金213822.25元，利息7131.16元，罚息406.02元，共计221359.43元；2、判决被告杨用七、张文坤立即支付自2020年8月25日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金213822.25元为基数，以本合同执行贷款利率水平计算，复利以被告未偿还的利息7131.16元为基数，按罚息利率计算）；3、判决被告杨用七、张文坤立即支付原告律师代理费8553元；4、判决本案诉讼费用全部由被告杨用七、张文坤负担；5、判决原告对被告杨用七、张文坤所有的位于重庆市大足区某街道办事处某路某号某号房屋享有抵押权，在被告杨用七、张文坤不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-4项范围内优先受偿。事实及理由：2016年6月14日，原告与被告杨用七、张文坤签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告杨用七、张文坤发放贷款257000元，贷款期限180个月，贷款利率为基准利率；同时，被告杨用七、张文坤提供其所有的位于重庆市大足区某街道办事处某路某号某号房屋为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年7月14日，原告如约向被告杨用七、张文坤指定的账户发放贷款257000元。但被告杨用七、张文坤此后却未严格履行还款义务，截至2020年8月24日，被告杨用七、张文坤尚欠贷款本金213822.25元，利息7131.16元，罚息406.02元，共计221359.43元。原告认为，被告杨用七、张文坤逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布被告杨用七、张文坤的贷款提前到期，并要求被告杨用七、张文坤立即偿还全部贷款本息及费用；被告张文坤与被告杨用七系夫妻关系，该笔债务发生于二人夫妻关系存续期间，用于购买共同生活的房屋所致，应认定为夫妻共同债务，由二被告共同清偿。同时，原告对被告杨用七、张文坤提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。原告为了维护其合法权益，特起诉来院，诉请法院依法作出上述判决。原告为了支持其诉讼请求，在举证期限内举示了如下证据加以证明：证据一、二被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，用以证明二被告主体资格且系夫妻关系；证据二个人贷款面谈申请审批表（原件）、个人住房（商业用房）借款合同（原件）个人贷款支付凭证（原件）；用以证明原告与二被告于2016年6月14日签署了借款合同，约定由原告向被告发放贷款257000元，借款期限为180个月，借款合同第20页三十一条约定了贷款利率为起息日基准利率。同时约定了罚息、复利的利率为合同贷款执行利率上浮50%计。借款合同第16页第十七条第13项约定因二被告违约以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由二被告承担，被告张文坤在贷款面谈申请审批表共同借款人处及借款合同借款人处签字确认且借款合同抵押人处也有被告张文坤签字，案涉借款是用于购买二人共同居住的房屋，且被告张文坤对此知情并签字确认，应当认定为共同借款人。原告于2016年7月14日向被告1指定账户支付了贷款257000元。双方成立合法有效的借款合同关系，原告已按约定履行了贷款支付义务。同时证明原、被告双方存在真实合法的借款同关系，且原告已经履行了合同约定贷款支付义务。同时对借款金额、利率、期限、用途、违约责任、费用承担、担保事项进行了约定。证据三重庆市预购商品房抵押贷款合同（原件）、不动产权证书（原件），用以证明原告与二被告签署了重庆市预购商品房抵押贷款合同并正式办理抵押登记，原告就二被告名下所有的位于重庆市大足区龙岗街道一环西路18号3幢2-1号房屋享有抵押权。同时也证明原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权。证据四、贷款账户基本信息（原件）、关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函（原件）、邮寄快递详情单（原件）、中国邮政速递物流查询页面截图（打印件）；用以证明截止至2020年8月24日，被告杨用七尚欠原告借款本金213822.25元、利息7131.16元、罚息406.02元，合计221359.43元。二被告最后一次还款日为2020年1月14日，因其逾期原告于2020年8月24日向约定送达地址寄送了宣布到期函，要求二被告一次性清偿全部借款本息；同时主要证明二被告截止2020年8月24日的贷款账户基本情况，以及因其逾期原告已向其宣布贷款立即到期。证据五、律师代理工作任务书（原件）、律师费发票（原件）、中国建设银行单位客户专用回单（原件）；用以证明原告因向被告主张债权支付了律师费8553元。同时证明了原告因向被告主张债权支付了律师费8553元。本院对原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行举示的证据一、二、三、四、五的三性予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年6月14日，原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行与被告杨用七、张文坤签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告杨用七、张文坤发放贷款257000元，贷款期限180个月，贷款利率为基准利率；同时，被告杨用七、张文坤提供其所有的位于重庆市大足区某街道办事处某路某号某号房屋为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于仲裁费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年7月14日，原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行如约向被告杨用七、张文坤指定的账户发放贷款257000元。但被告杨用七、张文坤此后却未严格履行还款义务，截至2020年8月24日，被告杨用七、张文坤尚欠贷款本金213822.25元，利息7131.16元，罚息406.02元，共计221359.43元。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行认为，被告杨用七、张文坤逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布被告杨用七、张文坤的贷款提前到期，并要求被告杨用七、张文坤立即偿还全部贷款本息及费用；被告张文坤与被告杨用七系夫妻关系，该笔债务发生于二人夫妻关系存续期间，用于购买共同生活的房屋所致，应认定为夫妻共同债务，由二被告共同清偿。同时，原告对被告杨用七、张文坤提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。同时查明：被告杨用七、张文坤自2020年1月14日开始违约至今；原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行为了追回其债权用去律师费8553元；原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行与被告杨用七、张文坤在《借款合同》第16页、第17条第13项约定可要求被告承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用(律师费、诉讼费)。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。二被告未按照《个人住房（商业用房）借款合同》和《重庆市预购商品房买卖合同登记备案登记证明》、《不动产登记证明》等相关规定的约定期限归还原告借款本金及其利息，已构成了违约，原告的诉讼请求，本院予以支持。首先是关于利息、复息、罚息、律师费问题。1、关于利息问题；该利息的约定符合法律规定，本院予以支持。2、关于罚息、复利问题；实质是因被告杨用七、张文坤在借款期内未按时足额归还贷款本息而违约所产生的罚息，符合双方合同的明确约定，不违反法律法规强制性规定，故本院对其上述主张予以支持；但罚息、复利以及正常利息之和不能超过年利率24%，超过部分本院不予支持；3、关于律师费问题。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行向本院举示的相关证据对律师费有约定，且原告在庭审中提供的律师费的发票原件、委托书、律师函已能证明原告已向委托诉讼代理人支付了律师费8553元，故本院对该请求本院予以支持。关于优先权问题。根据物权法及司法解释的规定，双方就抵押物进行了抵押权登记，并当然取得抵押权设立的效力。抵押权登记是取得了优先进行抵押权设立的本登记的排他性权利，在抵押权登记后，未经权利人同意的其他物权设定的行为不发生物权效力，原告能取得该抵押物的优先受偿权，故对原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行诉请法判令对被告杨用七、张文坤提供其所有的位于重庆市大足区某街道某路某号某幢某房产[产权证号为（2017）大足区不动产证明第00104XXXX号]在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利，本院予以支持。本案法律适用问题。因本案发生法律事实在《中华人民共和国民法典》实施之前，按照法律规定应适用之前的法律。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、限被告杨用七、张文坤于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行借款本金213822.25元及利息7131.16元、罚息406.02元，合计221359.43元，其中该利息、罚息计算至2020年8月24日；2020年8月25日至贷款本息付清为止的罚息以被告杨用七、张文坤下欠的借款本金213822.25元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》执行贷款利率水平计算2020年8月25日至贷款本息付清为止的复利以被告杨用七、张文坤未偿还的利息7131.16元为基数，按罚息利率计算；二、由被告杨用七、张文坤在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行垫付的律师费8553元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行对被告杨用七、张文坤所有的位于重庆市大足区某街道某路某号某幢某房产[产权证号为（2017）大足区不动产证明第00104XXXX号]在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利。本案案件受理费4748.68元，减半收取计2374.34元，由被告杨用七、张文坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  何启川二〇二一年四月八日书记员  李 欢