河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初3861号原告郑州银行股份有限公司金水路小微支行，住所地河南省郑州市郑东新区金水东路85号2号楼1层113,2层203，统一社会信用代码：91410100MA3X6EWB7U。负责人刘博群，行长。委托代理人高伟，上海段（郑州）律师事务所律师，特别授权。委托代理人刘仕杰，上海段（郑州）律师事务所律师，特别授权。被告魏连杰，男，汉族，1987年6月28日出生，住河南省巩义市。被告夏水苗，女，汉族，1989年9月15日出生，住河南省正阳县。原告郑州银行股份有限公司金水路小微支行（以下简称原告）与被告魏连杰、夏水苗金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘仕杰、被告魏连杰到庭参加诉讼，被告夏水苗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2019年5月9日，原告与被告魏连杰、夏水苗签订《个人购房贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：贷款种类为个人住房消费贷款，用途为购房，贷款金额1500000元，贷款期限为324个月，即自2019年5月9日至2046年5月8日。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准。贷款利率为浮动利率，利率按中国人民银行公布基准利率4.9%上浮15%执行，本合同项下的执行贷款年利率5.635%；借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，贷款人有权按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额偿还贷款本息或个人按揭贷款连续三次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还贷款本息和其他应付款项。违约方需承担解决争议所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、鉴定费、公告费、执行费等。另约定夏水苗作为保证人，自愿为借款人在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证。2019年7月26日原告与被告魏连杰签订《郑州市房屋抵押合同》，被告魏连杰将其所有的位于郑州市金水区××单元××西户【不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0251381号】抵押给原告，并办理了抵押登记。合同签订后原告依约履行了出借义务。合同履行中被告魏连杰及保证人夏水苗未按合同约定偿还本金及利息，构成违约，应当依法承担违约责任，原告对抵押物享有优先受偿权。现原告多次催要未果，原告为维护其合法权益，请求依法判决：1、判令被告魏连杰立即偿还借款本金1471449.06元、利息（含罚息、复利）44135.6元（暂计算至2020年11月11日，之后按合同约定的标准继续计算至本息全部清偿之日止），暂合计1515584.66元；2、判令被告魏连杰向原告支付律师代理费24587元；3、依法确认原告对被告魏连杰所有的位于郑州市金水区××单元××西户【不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0251381号】拍卖、变卖、折价所得价款在本金、利息（含罚息和复利）、违约金、律师代理费、诉讼费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、差旅费等全部债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告夏水苗就原告第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；5、判令二被告承担本案的案件受理费、公告费等全部诉讼费用。被告魏连杰答辩称：对事实、起诉的内容均无异议，希望可以进行调解。经审理查明，2019年5月9日，原告郑州银行股份有限公司金水路小微支行（贷款人）与被告魏连杰（借款人、抵押人）、夏水苗（保证人）签订《个人购房贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：贷款种类为个人住房消费贷款，用途为购房，贷款金额150万元，贷款期限为324个月，自2019年5月9日至2046年5月8日。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准。贷款利率为浮动利率，利率按中国人民银行公布基准利率4.9%上浮15%执行，本合同项下的执行贷款年利率5.635%；借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，贷款人有权按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。贷款的担保方式为抵押担保及连带责任保证担保，抵押人为魏连杰，贷款的保证人为夏水苗。保证人承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年，如债务人分期履行债务的，则保证期间为最后一笔债务到期之日起三年。保证担保、抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现贷款项下债权及抵押权、保证债权而发生的费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）和所有其他应付款项，借款人未按时足额偿还贷款本息，或个人按揭贷款连续三次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还贷款本息和其他应付款项。合同约定抵押物为被告魏连杰名下位于金水区××单元××西户（不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0251381号）。抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权和抵押权而产生的全部费用（包括诉讼费用、律师代理费等）等全部债权。上述房产于2019年7月29日办理的不动产登记证明[不动产登记证明号：豫（2019）郑州市不动产证明第0270515号]载明：权利人为原告。合同签订后原告依约发放了借款，《个人住房消费贷款借款凭证》载明：借款人为魏连杰，贷款总金额150万元，放款日期为2019年5月22日，到期日期为2046年5月8日，年利率为5.635%，借款用途为购房。原告提交的应收本金及利息计算清单显示，截至2020年11月11日，被告魏连杰尚欠原告借款本金1471449.06元、利息43969.95元、罚息108.99元、复利733.22元。另查明，原告为实现债权与上海段和段（郑州）律师事务所签订《法律事务委托合同》，并向上海段和段（郑州）律师事务所支付律师代理费24587元。以上事实由原告提交的《个人购房贷款合同（抵押、保证）》、不动产登记证明、个人借款凭证（借据）、对账单、应收本金及利息计算清单、《法律事务委托合同》、发票、转账凭证及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《个人购房贷款合同（抵押、保证）》、系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告魏连杰未依约按时还款，已构成违约，被告夏水苗作为保证人尚在保证期间内应当对债务承担连带保证责任，故原告主张被告魏连杰偿还贷款本息，被告夏水苗承担连带保证责任符合合同约定，本院予以支持。对原告的利息（含罚息、复利）请求，按照《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，故对原告主张的利息、逾期罚息、复利予以支持，对罚息产生的复利不予支持。对于原告要求被告承担本案律师费的诉求，原、被告双方在《个人购房贷款合同（抵押、保证）》中约定由被告魏连杰、夏水苗承担，并有相应的《委托代理合同》、律师费发票予以印证，本院予以支持。被告魏连杰将其名下房产抵押给原告，并办理了不动产登记证明，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告魏连杰于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司金水路小微支行贷款本金1471449.06元及截至2020年11月11日的利息43969.95元、罚息108.99元、复利733.22元，之后按照双方合同约定的利率支付原告自2020年11月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（罚息不计算复利）。二、被告魏连杰于本判决生效后十日内支付原告郑州银行股份有限公司金水路小微支行律师费24587元。三、原告郑州银行股份有限公司金水路小微支行有权对被告魏连杰名下位于郑州市金水区丰庆路9号1号楼东1单元4层西户（不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0251381号）折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。四、被告夏水苗对本判决第一、二项判决款项在抵押物清偿不足范围内承担连带保证责任。五、驳回原告郑州银行股份有限公司金水路小微支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18662元，减半收取9331元，由被告魏连杰、夏水苗负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二一年四月二十日书记员  贾亦雅