新疆维吾尔自治区哈密市伊州区人民法院   民 事 判 决 书   （2021）新2201民初1956号   原告：中国银行股份有限公司哈密市分行，经营场所：新疆维吾尔自治区哈密市伊州区广场北路1009号。   负责人：唐英杰，行长。   委托诉讼代理人：张晓虎，男，1974年9月19日出生，汉族，系公司员工，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。   被告：何圣兵，男，1973年1月18日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。   原告中国银行股份有限公司哈密市分行（以下简称中行哈密分行）与被告何圣兵信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行哈密分行的委托诉讼代理人张晓虎、被告何圣兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中行哈密分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还借款本金93,480.86元，具体数额以实际还款日产生的本金为准；2、请求判令被告依法偿还拖欠已核销利息78,776.92元，具体数额以实际还款日产生的利息、滞纳金为准（核销利息包含利息及滞纳金，利息自拖欠本金日起以拖欠本金为基数按日利率0.05%计收利息，按月计收复利，计算至实际付清之日止；滞纳金以最低还款额未还款部分的5%按月计算至实际本息付清之日止）；3、由被告承担案件受理费、送达费及其他费用。事实和理由：2013年4月22日，被告何圣兵向原告中行哈密分行申请办理中银白金信用卡（卡号为×××，持卡人何圣兵）。被告何圣兵自2013年5月起，陆续贷款、还款，截止到2020年6月24日，被告还欠原告借款本金93,480.86元，利息78,776.92元。原告多次催要未果，引起诉讼。   被告何圣兵辩称，原告主张应偿还的借款本金93,480.86元已包含了信用卡滞纳金及利息，本案交易流水中的扣收利息违反法律的规定。信用卡透支利率中已含有利息和惩罚的性质，不应再按复利计算。   根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月22日，被告何圣兵向原告中行哈密分行提交中银白金信用卡申请表，申请办理中国银行信用卡。该信用卡申请表载明：申领：第一条：乙方（申请人）保证向甲方（中国银行）提供的所有申请资料是真实、完整、准确、合法的，同意甲方向有关机构、单位和个人了解乙方的财产及资信状况，并保留相关资料。第二条：甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡领用申请，有权依据乙方的资信状况核定并在未予提前通知的情况下随时调整其信用额度。使用：第五条：信用卡只限持卡人本人使用，不得转让或转借他人，否则由此产生的一切损失由乙方负责。第十条：甲方有权依据其认定的正当理由或风险控制等相关因素，在未予提前通知的情况下，随时停止乙方使用信用卡。利息和收费：第十四条：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定到期还款日（含、下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全额偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。第十五条：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计收利息。第十六条：乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。第十七条：乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。对账单及还款：第二十一条：乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款。如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。附则：中银白金信用卡收费表：年费：中银白金信用卡，至尊，主卡、附属卡3600元；精英，主卡、附属卡800元。取现手续费：境内本行，交易金额的1%，ATM取现最低人民币8元，柜台取现最低10元，境内他行，仅限ATM机，交易金额的1%，最低人民币12元。滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。原告审核后向何圣兵发放了卡号为×××的中银白金信用卡。被告何圣兵使用该信用卡进行消费，截止到2020年6月24日，被告还欠原告借款本金72,558.23元、利息78,776.92元、应收费用20,922.63元未还，引起诉讼。   另查，2016年4月，中国人民银行下发银发[2016]111号《关于信用卡业务有关事项的通知》，要求各银行“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……本通知自2017年1月1日起实施。”   再查，本案审理过程中，双方认可自2017年1月起被告所领用信用卡产生滞纳金34,777元。原告主张的应收费用20,922.63元中包括部分滞纳金及分期手续费。   本院认为，被告何圣兵自愿向原告申办中银白金信用卡，并承诺接受《中银白金信用卡申请表》的约束，应当按照约定全面履行自己的义务。被告领卡后于2013年5月起透支消费，但未在约定时间内还清透支款项。截止到2020年6月24日，被告还欠原告借款本金72,558.23元、利息78,776.92元、应收费用20,922.63元未还。关于原告诉请欠款本金数额问题，原告提供了被告涉案信用卡的交易流水明细，其中详细列明了卡号、交易日期、金额、交易描述等，其提供的上述证据证实何圣兵欠款的事实，应视为已完成对其诉求的举证责任。被告并未针对原告提供的涉案信用卡交易流水明细提出反证，故对原告提供的交易流水明细，本院予以确认。被告何圣兵对欠款本金数额有异议，认为欠款本金数额实际比原告主张金额少，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，被告未提交证据予以证实，在证据不足以证实其主张的情况下，对被告该项抗辩意见，本院不予支持。   关于何圣兵有关利率及复利的答辩意见，被告的中银白金信用卡申请表明确约定了透支利率及复利的计收标准，在被告使用中银白金信用卡过程中，原告按照该信用卡申请表的计收标准计收利息及复利，并未违反法律规定，合法有据。对原告主张被告承担截至2020年6月24日利息78,776.92元，自2020年6月25日起至被告实际给付之日止，按照日利率0.05%计算的诉讼请求，本院予以支持。   关于滞纳金的诉讼请求，鉴于人民银行通知要求“取消信用卡滞纳金”，故原告的该项诉请依据不足，本院不予支持。本案中，原告2017年起已收取被告滞纳金34,777元，该部分费用应予扣除。按照应收费用、利息的顺序进行扣除，抵扣后，截至2020年6月24日利息为64,922.55元。   综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：   一、被告何圣兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司哈密市分行借款本金72,558.23元；   二、被告何圣兵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司哈密市分行借款利息（截至2020年6月24日利息64,922.55元；自2020年6月25日起至被告实际给付之日止，按照日利率0.05%计算）；   三、驳回原告中国银行股份有限公司哈密市分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3744元，减半收取计1872元，由被告何圣兵负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院。   本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。   审  判  员   孟   凡   合   二 〇 二 一 年 四 月 二 十 六 日   书  记  员   买开丽古丽·玉素甫