贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初1319号原告：中国银行股份有限公司安顺分行，营业场所：贵州省安顺市塔山西路1号。统一社会信用代码：915204006225210461。负责人：冉爱民，分行副行长。委托诉讼代理人：张露萍，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：吴莲莲，贵州蕴诚律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：马恺鑫，男，1988年12月3日生，汉族，贵州省安顺市人，个体，住安顺市开发区。被告：张婧，女，1987年3月6日生，汉族，贵州省安顺市人，个体，住安顺市开发区。被告：贵州安顺今旦房地产开发有限公司，住所地：贵州省安顺市西秀区南华路六号。统一社会信用代码：91520400670713157L。法定代表人：阳正威，该公司副董事长。原告中国银行股份有限公司安顺分行（以下简称中国银行安顺分行）与被告张婧、马恺鑫、贵州安顺今旦房地产开发有限公司（以下简称今旦公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告委托诉讼代理人张露萍、被告马恺鑫到庭参加诉讼，被告张婧、今旦公司经本院合法传唤（传票），无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告马恺鑫、张婧签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告被告马恺鑫、张婧归还原告贷款余款本金人民币：269415元，并按双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利息自逾期之日至贷款本息实际还清之日止计算利息、罚息偿还给原告（截止至2020年11月23日利息：1096.44元、罚息：10.24元，本息合计：270521.68元）；三、判令被告马恺鑫、张婧承担本案原告的律师代理费（按被告归还的借款本息、罚息金额的7%计算）；四、判令被告贵州安顺今旦房地产开发有限公司对第二项、第三项请求中被告马恺鑫、张婧尚欠的贷款本金、利息、罚息、律师代理费承担连带保证责任；五、本案诉讼费、保全费由三被告承担。事实和理由：2013年11月4日，被告马恺鑫、张婧购买今旦公司开发的位于西秀区，总价款人民币503316元，首付：153316元，余款：350000元用银行按揭方式支付。2013年11月4日被告马恺鑫、张婧与原告中国银行股份有限公司安顺分行（以下简称中国银行）签订编号为2013年01号XX号《个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同）一份。被告今旦公司对此贷款提供阶段性连带责任保证。合同约定：马恺鑫、张婧个人住房贷款金额为人民币35万元整，贷款期限为240个月，采用按月等额本息还款。还款账户为张婧，账号：13×××13。贷款受托支付到被告今旦公司的专用账户（账户名：今旦房开，账号为：13×××80）。合同同时约定：1.贷款利率按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率计算（具体详见贷款合同）；2.约定了未归还本息需支付罚息的计算方法；3.约定了当被告不履行还款义务时，原告追回贷款本息产生的律师代理费、诉讼费等费用由被告承担。同时，被告马恺鑫、张婧用该房屋为该笔贷款提供抵押担保，于2013年11月1日办理了预购商品房抵押权预告登记。贷款合同签订后，原告于2013年11月12日将贷款350000元划入今旦公司的账号。被告马恺鑫、张婧偿还了部分贷款后，逾期未偿还贷款，被告今旦公司至今未代偿。因被告马恺鑫、张婧已出现多期未还款现象，经原告工作人员多次催收，均未还款。截止至2020年11月23日止，被告尚欠原告本金：269415元，利息：1096.44元、罚息：4.85元，本息合计：270516.29元。为使原告能及时追回余款，维护原告合法权益，原告向法院提起诉讼。被告马恺鑫对原告的诉讼请求无意见，表示本案借款按揭贷款的房屋已经卖了，希望解除合同，尽快还完银行借款。被告张婧、贵州安顺今旦房地产开发有限公司未答辩，也未到庭辨认原告所举证据的真实性。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据：《关于冉爱民聘任职务的通知》复印件；二被告身份证复印件及婚姻证复印件、被告今旦公司国家企业信用信息查询打印件，《商品房买卖合同》复印件，《个人一手住房贷款合同》复印件、借款借据复印件，放款凭证复印件及放款明细打印件、账户查询剩余还款计划复印件，贷款已还款明细清单，商品房预售合同备案登记表及预购商品房抵押权预告登记复印件，委托代理合同复印件等证据材料在卷佐证，足以采信。经审理本院认定事实如下：一、2013年6月20日，被告马恺鑫、张婧与今旦公司签订《商品房买卖合同》，约定马恺鑫、张婧购买今旦公司开发的位于西秀区。2013年11月4日，原告作为贷款人，被告马恺鑫、张婧作为借款人，今旦公司作为保证人，签订了编号为2013年01字XX号《个人一手住房贷款合同》，同时约定：马恺鑫、张婧作为借款人向原告借款350000元，借款期限为240个月；贷款利率采取浮动利率，浮动周期为6个月；还款方式为按月等额本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；由今旦公司为马恺鑫、张婧的上述贷款提供阶段性担保；并注明“若保证人提供阶段性连带责任保证的”；在合同附件一：个人一手住房贷款合同通用条款第三条约定：下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约第（8）项“发生贷款人认为可能影响借款人或担保人的经济状况或履约能力的事实，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等”；同时约定出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；行使其他担保物权；要求保证人承担保证责任……。该合同还约定：若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起或自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋预告抵押登记手续之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。二、原、被告于2013年11月1日办理了马恺鑫、张婧购买的位于西秀区房屋的抵押权预告登记；原告于2013年11月12日依约发放贷款350000元，借款借据上载明该笔借款的月利率为5．4583‰，借款期限从2013年11月12日至2033年11月12日。三、被告马恺鑫、张婧因差欠其他债务，案涉按揭购买（预抵押登记）的房屋被本院依法进行司法拍卖，现已拍卖成功。四、截至2021年4月23日，被告差欠原告借款本金为269451.45元，利息、罚息共计6634.63元。该笔借款的现执行年利率为4．75%。同时查明，本案抵押房屋尚未办理抵押登记。原告虽然委托律师，但尚未实际支付本案律师费用。本院认为，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约向马恺鑫、张婧发放了贷款，马恺鑫、张婧应按约定履行支付利息和偿还本金的义务。现因被告马恺鑫、张婧按揭贷款的房屋已被法院拍卖，该情形原告认为可能影响借款人的经济状况或履约能力，故要求解除合同，借款提前到期。被告马恺鑫表示同意解除合同，用拍卖的房款偿还原告借款本息。现原告主张解除合同，要求被告偿还借款本金269451.45元，并按逾期罚息利率（年利率7.125%）支付利息的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。截至2021年4月23日，被告差欠原告利息、罚息共计6634.63元；从2021年4月24日起，以尚欠本金269451.45元为基数，按年利率7.125%计算至借款还清之日止。对于原告要求被告今旦公司承担连带保证责任的诉讼请求，因被告今旦公司作为阶段性连带责任保证人在上述《个人一手住房贷款合同》中签字担保，合同中约定保证人“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任”，而被告用于抵押的上述房屋仅办理了抵押权预告登记，至今未办正式抵押登记手续，故被告今旦公司免除保证责任的条件并未成就，被告今旦公司应对被告马恺鑫、张婧所欠原告款项承担连带清偿责任。对于原告要求马恺鑫、张婧赔偿原告为实现上述债权的律师费的诉讼请求，因原告与其代理人签订的《委托代理合同》中约定的律师费尚未实际产生，被告也不同意支付，故对该项诉请，本院不予支持。被告张婧、今旦公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，自动放弃其权利，不影响人民法院对案件的审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司安顺分行与被告马恺鑫、张婧、贵州安顺今旦房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、由被告马恺鑫、张婧在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币269451.45元及利息（利息截至2021年4月23日为人民币6634.63元，从2021年4月24日起，利息以人民币269451.45元为基数，按年利率7.125%计付至该款清偿之日止，利随本清）；三、被告贵州安顺今旦房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5358元，减半收取人民币2679元，由被告马恺鑫、张婧、贵州安顺今旦房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员  顾然然二〇二一年四月二十八日法官助理何娇娇书记员龚玥