文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0236民初877号原告：中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行，住所地重庆市奉节县永安镇夔州路190号，统一社会信用代码915002369083466858。代表人：杨杰，行长。委托诉讼代理人：万秋，重庆贞枰律师事务所律师。被告：胡林，男，1986年1月2日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告：郭成燕，女，1989年8月2日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行与被告胡林、郭成燕金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行的委托诉讼代理人万秋到庭参加了诉讼，被告胡林、郭成燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行向本院提出诉讼请求：1、依法宣布原、被告签订的《个人购房担保借款合同》项下的全部借款于2020年11月27日提前到期；2、判令被告胡林、郭成燕及时偿还贷款本金194832.31元，2020年11月27日前的利息10430.82元（其中未结清正常利息9363.64元、未结清罚息294.78元、未结清复利340.62元、提前还息431.78元），合计本息205263.13元，并从2020年11月27日起以194832.31元为基数按逾期执行年利率7.35%[基准年利率4.9%加罚息（基准年利率4.9%*50%）]计算逾期利息至还清本金为止；3、判令原告对被告胡林、郭成燕共同所有的坐落于奉节县XX街道XX路X号X号楼X的房屋在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、律师代理费2000元由二被告承担;5、判令二被告承担诉讼等费用。事实和理由：2015年10月20日，被告胡林、郭成燕向原告申请办理个人住房按揭贷款，2015年11月3日原告与被告胡林、郭成燕签订了《个人购房担保借款合同》，由原告向被告发放了贷款22.4万元，被告胡林、郭成燕用其所购买的坐落于奉节县XX街道XX路X号X号楼X房屋抵押担保。原告发放贷款后，被告存在逾期行为，原告多次催收，被告仍未履行偿还义务，存在严重违约行为。为保护原告合法权利，特诉至法院。被告胡林、郭成燕未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年10月20日，被告胡林、郭成燕向原告申请贷款用于购房，并作为申请人和抵押人在个人信贷业务申请表上签字确认。2015年11月3日，被告胡林作为借款人与抵押人与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告胡林向原告借款224000元用于购买房产，借款期限20年；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，贷款人按规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款或违反本合同其他约定时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等内容。2015年11月3日，被告胡林与原告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定以被告胡林前述房屋为前述贷款提供抵押担保。2017年9月22日，重庆市奉节县国土资源和房屋管理局办理了抵押权人为原告的抵押权证书。2015年11月10日，原告按约定向被告胡林、郭成燕发放借款224000元。被告胡林、郭成燕因未能按期足额归还借款本息，导致借款逾期，尚欠原告本金194832.31元。另查明，原告为实现本案债权支出律师代理费2000元，被告胡林、郭成燕在贷款时系夫妻关系。上述事实，有原告农行奉节支行提交的原被告身份信息、借款申请表、个人购房担保借款合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同、不动产登记证明、借款凭证、贷款发放通知单、律师代理费发票等证据在卷佐证。上述证据，经本院审查认为真实合法，能够作为本案认定事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告和被告胡林签订的《个人购房担保合同》、《抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。上述合同对签约双方均有约束力，双方均应当依照合同的约定履行各自的义务。现原告已按约发放了贷款，被告胡林也应按约归还借款本息，其未能按期足额偿还借款的行为已经构成违约，原告有权依照合同约定宣布全部借款提前到期，并收回已发放借款。虽然被告郭成燕未在借款合同上签名，但结合二被告共同申请贷款并共同在贷款业务申请表上签字以及本次所贷款项的用途等，能够确定该债务系基于夫妻双方共同意思表示，可以认定系被告胡林、郭成燕的夫妻共同债务，应当由被告胡林、郭成燕共同偿还。被告胡林以其所有的房屋对所借款项提供担保，并办理了抵押登记，其抵押权依法设立，原告有权对该抵押物拍卖、变卖、折价的款项在其债权范围内优先受偿。故本院对原告要求被告胡林、郭成燕偿还下欠借款本金、正常利息以及对抵押物优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于借款合同到期时间、罚息、复利的问题。《个人购房担保借款合同》约定，原告在被告胡林不按约定还本付息之时享有提前收回贷款的权利，但宣布贷款提前到期，需进行相应的意思表示并通知对方。但原告并未举证证明其将宣布贷款提前到期的意思表示传达给被告胡林的具体时间，故本院依照本案向被告邮寄送达起诉状副本退回之日即2021年3月25日为原告宣布贷款提前到期之日，故2021年3月25日之前已经到期尚未归还的贷款，按照双方借款合同的约定计算利息、罚息、复利；而2021年3月25日之后尚未到期的贷款提前到期，应从2021年3月26日开始计算逾期利息，逾期利息按照双方约定的借款执行利率基础上加收50%计付。双方在合同中有关于律师费约定，且原告提供的代理费发票能够证实原告已实际支付该费用，对该请求本院予以支持。被告胡林、郭成燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行与被告胡林于2015年10月20日签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款于2021年3月25日提前到期；二、被告胡林、郭成燕在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行借款本金194832.32元及利息、罚息、复利（截止2021年3月25日的利息、罚息、复利按照原告与被告胡林签订的《个人购房借款担保合同》约定标准计算，自2021年3月26日起以借款本金194832.32元为基数按年利率7.35%计付利息至借款本息付清为止）；三、被告胡林、郭成燕在本判决生效后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行支出的律师代理费2000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行对被告胡林所有的坐落于奉节县XX街道XX路X号X号楼X的房屋在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4410元，减半收取2205元（原告已预交），由被告胡林、郭成燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 何朝波二〇二一年四月二日法官助理 杨 鑫书 记 员 吴文滔