湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1021民初373号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司,住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。 法定代表人:谢华南,系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈艳平,湖南星河律师事务所律师。代理权限系特别授权。 委托诉讼代理人:曾星新,湖南星河律师事务所律师。 被告：谢军，男，1978年7月8日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 被告：曹慧，女，1984年9月10日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告谢军、曹慧金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人陈艳平到庭参加诉讼，被告谢军、曹慧经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢军、曹慧立即偿还原告贷款本金200000元，利息（罚息）22976.79元（利息暂计算至2020年10月12日，之后的利息以约定月利率7.5208‰并加计20%罚息另计至本息还清日止)，本息两项共计222976.79元；2.本案诉讼费用及公告费用由被告承担。事实与理由：2017年7月28日，被告谢军以收息换据为由向原告申请贷款，提交贷款相关资料后签订了《最高额借款合同(福祥便民卡）》，并约定借款金额为20万元，借款期限为36个月(单笔贷款有效期为一年)，按季还息。谢军之妻曹慧全程参与该笔贷款过程，并在《贷款面谈记录》签字、按捺手印，认同该笔贷款作为夫妻共同贷款。借款合同签订原告依约发放贷款，被告谢军在取得贷款后未按照合同约定定期向原告支付利息。截至2020年10月12日止，被告欠原告贷款本金200000元，利息22976.79元，已严重干扰原告正常借贷秩序，损害社会诚信利益。原告特向法院提起诉讼，请法院判如所诉。 被告谢军、曹慧未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。对当事人提交的证据，本院认证如下：1、原告提交的企业法人营业执照复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、中国银监会湖南监管局关于湖南桂阳农村商业银行股份有限公司开业的批复，可证明原告的主体资格，本院予以采信；2、原告提交的被告谢军、曹慧身份证复印件、结婚证复印件，可证明两被告的身份情况及两人的夫妻关系，本院予以采信；3、原告提交的《借款申请书》、《客户授信申请表》、《桂阳县农村信用合作联社贷款面谈记录》、《最高额借款合同（福祥便民卡）》、放款凭证、利息清单，可证明被告谢军因经营所需向原告贷款，被告曹慧对该笔贷款予以确认，具有共同借贷的意思表示，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告谢军因开办工厂需要资金，于2014年7月30日向桂阳县农村信用合作联社（以下简称桂阳信用社）贷款20万元，借款期限至2017年7月30日。2017年7月28日，因无法清偿债务，被告谢军以收息换据为由向桂阳信用社申请贷款，提交贷款相关资料后，双方签订了《最高额借款合同(福祥便民卡）》，并约定借款金额为20万元，借款期限为36个月，借款额度期限自2017年7月28日起至2020年7月28日止，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，按季结息。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90%。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。被告曹慧作为被告谢军的配偶，在谢军申请贷款时签署了《客户授信申请表》、《桂阳县农村信用合作联社贷款面谈记录》等文书。2019年7月27日，被告谢军通过福祥便民卡贷取本金20万元，于2019年12月23日偿还借款利息56.91元，此后未按照合同约定偿还贷款本息。 另查明，2017年12月29日，中国银监会湖南监管局作出湘银监复[2017]337号《中国银监会湖南监管局关于湖南桂阳农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意农商银行及其辖内44个分支机构开业，该行开业同时，原桂阳信用社及所辖农村信用社、分社自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承担。中国人民银行公布的一至五年贷款基准利率为4.75%，上浮90%为9.025%，月利率为7.5208‰。经核算，截至2020年10月12日止，被告谢军尚欠原告贷款本金20万元、利息22976.79元。 本院认为，本案的争议焦点为：被告谢军、曹慧是否应承担还款责任及贷款本息计算的问题。首先，根据《中华人民共和国民法典》第一百一十九条的规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，桂阳信用社与被告谢军签订的《最高额借款合同(福祥便民卡）》系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，具有法律效力，故双方当事人应当按照合同的约定履行义务。现借款期限已届满，被告谢军应当向原告偿还贷款本金20万元。因被告逾期偿还贷款本息,构成违约，根据双方合同约定，原告有权加收罚息。按照原告的诉请，核减被告谢军已清偿的利息，贷款利息(含罚息)共计22976.79元，被告谢军应予清偿。其次，因被告曹慧于被告谢军贷款时在《客户授信申请表》、《桂阳县农村信用合作联社贷款面谈记录》等文书中对申请该笔贷款的相关事实予以确认，签字并捺印，可以证明该笔贷款系基于谢军和曹慧一致的夫妻意思表示，该笔债务属于夫妻共同债务，两被告应承担共同还款责任。 综上，本院对原告农商银行的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百零九条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 由被告谢军、曹慧共同偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元、利息（含罚息）22976.79元（利息暂计至2020年10月12日，此后的利息及罚息按照双方合同约定以月利率7.5208‰加计20%继续计算至本息清偿之日止），合计222976.79元，限于本判决书发生法律效力之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4644元，公告费560元，合计5204元，由被告谢军、曹慧承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  曹文斌 人民陪审员  贺少华 人民陪审员  李 科 二〇二一年四月二十六日 法官助理曹晶 书记员欧阳洁琼 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国民法典》 第一百一十九条【合同的约束力】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第五百零九条【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第一千零六十四条【夫妻共同债务】夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。