苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初3513号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行，住所地江苏省苏州市吴江区高新路425号。主要负责人：沈林东，行长。委托诉讼代理人：姜国光，江苏米来律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈喆，江苏米来律师事务所律师。被告：赵斌，男，1982年8月13日出生，汉族，住河南省邓州市。被告：王耀存，女，1982年9月1日出生，汉族，住河南省邓州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行（以下简称邮储银行吴江支行）与被告赵斌、王耀存金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，由审判员刘胜芝依法适用简易程序于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告邮储银行吴江支行的委托诉讼代理人姜国光、陈喆到庭参加诉讼，被告赵斌、王耀存经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1、判令赵斌、王耀存归还本金254000元并支付欠息（1、利息:截止2021年4月20日为5187.77元；2、罚息：自2021年4月21日起至实际清偿之日止以本金254000元为基数按年利率5.538%计算；3、复利：自2021年4月21日起至实际清偿之日止以利息5187.77元为基数按年利率5.538%计算）；2.判令赵斌、王耀存立即赔偿邮储银行吴江支行为本案支出的律师费15793元；3.判令邮储银行吴江支行有权就赵斌、王耀存提供的抵押物苏州市××区××室的房产【不动产登记证号：苏(2016)吴江区不动产证明第9013600号】拍卖、变卖或协议折价，并以所得价款优先受偿，不足部分由赵斌、王耀存继续承担；4、诉讼费用由赵斌、王耀存承担。事实和理由：2016年11月23日，赵斌、王耀存与邮储银行吴江支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定由邮储银行吴江支行向赵斌、王耀存提供贷款人民币300000元。借款期限为300个月，自2016年11月23日至2041年11月23日。贷款用于购买坐落于苏州市××区××室的房屋。赵斌、王耀存承诺愿提供房产为贷款提供抵押担保，后办理抵押物他项权证手续。因赵斌、王耀存未按约履行相应的还款义务，为维护自身合法权益，故诉至法院。赵斌、王耀存未到庭，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月23日，赵斌作为借款人、抵押人、王耀存作为共同借款人、抵押物共有人与邮储银行吴江支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：32008522116114686649）一份，约定赵斌、王耀存向邮储银行吴江支行借款人民币叁拾万元整用于购买二手房，借款期限为300个月，自2016年11月23日起至2041年11月23日止，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款执行利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%。实际利率以借据为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率(如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准)及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人采用按月等额本金还款方式偿还贷款本息。每期还款日为实际放款日次月起的15日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到其）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。抵担人自愿向贷款人提供抵押担保。抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权。抵押物存在共有人的，共有人同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共司承担担保及相关的法律责任。抵押物清单载明：房屋坐落于平望镇××室，所有权归属为王耀存、赵斌，权属证书及编号为苏（2016）不动产权第9021073号。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款或贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。2016年12月6日，邮储银行吴江支行向赵斌、王耀存发放贷款300000元，相应的贷款借据及放款单载明，贷款的执行利率为4.41%，借款期限300个月，自2016年12月6日至2041年12月6日，还款日为15日，正常利率为4.41%，逾期利率为5.733%，还款方式为等额本金。苏（2016）吴江区不动产证明第9013600号载明：不动产坐落于苏州市××区××室，他项权利种类为抵押权，房屋他项权利人为邮储银行吴江支行，义务人赵斌、王耀存，担保债权的数额：30万元，原不动产权证书号：苏（2016）吴江区不动产权第9021073号，登记时间2016年11月28日。邮储银行吴江支行庭审中明确，截止2021年4月20日，赵斌、王耀存共计结欠借款本金254000元；主张以2021年4月20日作为贷款提前到期日。本院于2021年3月31日按送达地址确认书确认的送达地址向赵斌、王耀存邮寄送达起诉状副本等相关诉讼材料，信件均于2021年4月2日被签收。邮储银行吴江支行与江苏米来律师事务所签订《委托代理合同》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为15793元。2012年6月8日、7月6日，中国人民银行调整五年以上贷款基准利率为6.89%、6.55%，2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日、2015年6月28日、2015年8月26日、2015年10月24日，中国人民银行分别调整五年以上贷款基准利率为6.15%、5.9%、5.65%、5.4%、5.15%、4.9%。2015年10月24日至今，中国人民银行未调整过五年以上贷款基准利率。以上事实,有邮储银行吴江支行提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据、贷款放款单、利息截屏、他项权证、《委托代理合同》、送达地址确认书及当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，邮储银行吴江支行与被告赵斌、王耀存签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，该合同依法成立并生效。邮储银行吴江支行发放贷款后，被告赵斌、王耀存未能按约还本付息，已构成违约。原告邮储银行吴江支行主张的贷款本金及利息金额正确，本院予以支持。关于罚息、复利，原告邮储银行吴江支行主张的利率标准有合同依据且不违反法律规定，本院予以支持。关于邮储银行吴江支行主张的律师费，因在借款合同中有明确约定，原告邮储银行吴江支行聘请的律师亦参与了本案诉讼活动，但根据《委托代理协议》双方约定的律师费数额未超过江苏省律师收费办法规定的下限，虽原告未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院确认原告邮储银行吴江支行的律师费损失为15793元。原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，抵押范围包含借款本金、本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等贷款人实现债权的一切费用，故原告有权就该笔借款对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内优先受偿。被告赵斌、王耀存未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵斌、王耀存于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行借款本金254000元并支付欠息（1、利息:截止2021年4月20日为5187.77元；2、罚息：自2021年4月21日起至实际清偿之日止以本金254000元为基数按年利率5.538%计算；3、复利：自2021年4月21日起至实际清偿之日止以利息5187.77元为基数按年利率5.538%计算）。二、被告赵斌、王耀存于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行律师费损失15793元。（上述第一、二项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户，户名：邮储吴江支行不良贷款回款专户，账号：32×××31，开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行）。三、如被告赵斌、王耀存未按期履行上述付款义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司苏州市吴江区支行有权就本判决确定的债权就位于苏州市吴江区平望镇新建三弄18号401室[不动产权证书号：苏（2016）吴江区不动产权第9021073号]拍卖、变卖或折价所得价款在《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：32008522116114686649）约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告赵斌、王耀存继续履行。如果被告赵斌、王耀存未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2702元、保全费1920元，合计4622元，由被告赵斌、王耀存承担并于本判决生效后十日内交至法院（户名：苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××63）。原告预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  刘胜芝二〇二一年四月二十二日书记员  丁荣荣附录法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。