重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初1486号原告:中国工商银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路109号龙岗中路1号、3号，统一社会信用代码915002259038480616。负责人：王毅，行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通律师事务所律师。被告：梁廷忠，男，1973年2月26日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行诉被告梁廷忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案受理后，依法由审判员刘大华适用简易程序独任审判,于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行的委托诉讼代理人林翔到庭参加诉讼。被告梁廷忠经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告梁廷忠立即支付截至2021年1月12日的贷款本金364252.16元，利息25506.86元，共计389759.02元；2、判决被告梁廷忠立即支付自2021年1月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金364252.16元为基数，复利以被告未偿还的利息25506.86元为基数，均在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、判决本案诉讼费用、公告费全部由被告梁廷忠负担；4、判决原告就被告所有的位于大足区棠香街道办事处二环北路中段369号8幢2单元4-2号房屋享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以上拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。事实及理由：2015年10月26日，原告与被告梁廷忠签订《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放贷款45万元，贷款期限180个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款基准利率；同时，被告提供其所有的位于重庆市大足区棠香街道二环北路中段369号8幢2单元4-2房屋为上述债权提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理人、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2015年10月28日，原告如约向被告发放了贷款450000元，但被告在履行合同过程中，未严格按照合同履行其义务；截止2021年1月12日，被告拖欠贷款本金364252.16元、利息25506.86元，合计389759.02元。原告认为，被告逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布被告的贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息及费用，同时，原告对被告提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变价的价款优先受偿。为了维护原告的合法权益，特起诉来院，诉请法院判如所请。被告梁廷忠未到庭应诉亦未向本院提交书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行为支持其诉讼请求举示如下证据材料：1、被告梁廷忠身份证复印件、户口簿复印件，证明被告梁廷忠的身份信息。2、中国工商银行个人（住房）贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证，证明原告与被告梁廷忠于2015年10月26日签署了《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告发放贷款450000元，借款期限为180个月，还款方式为等额本息每月20日为还款日。该合同第5页第九条约定了借款人逾期的，贷款人有权案罚息利率按日计收利息，对不能支付利息的，按罚息利率计收复利。第16页第四十三条约定了贷款利率为起息日基准利率。第17页第五十条约定了罚息、复利的利率按照合同贷款执行利率上浮50%计算。原告于2015年10月28日向被告指定账户支付了贷款450000元。双方成立合法有效的借款合同关系，原告已按约定履行了贷款支付义务。3、重庆市预购商品房抵押贷款合同、不动产权证书，证明原告就被告梁廷忠名下所有的位于重庆市大足区棠香街道二环北路中段369号8幢2单元4-2号房屋享有抵押权，原告有权以该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿。4、自营历史明细列表、关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的律师函、邮政标快寄方存根，截止至2021年1月12日，被告梁廷忠尚欠原告借款本金364252.16元、利息22506.86元，合计389759.02元。被告梁廷忠最后一次还款是在2019年8月20日。因被告逾期原告于2020年7月22日向约定送达地址寄送了宣布到期函，要求被告梁廷忠一次性清偿全部借款本息。主要证明被告梁廷忠截止至2021年1月12日的贷款账户基本情况，以及因其逾期原告已向其宣布贷款立即到期。被告梁廷忠未向本院举示与本案有关的证据材料。针对原告举示的证据，被告梁廷忠未到庭应诉，无法对原告举示的上述证据进行质证，视为对其诉讼权利的处分。经本院依法审核后，原告举示的上述证据符合法律规定的证据形式，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年10月26日，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行（贷款人）与被告梁廷忠（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定主要内容如下：贷款金额：450000元；贷款期限180个月，从2015年10月28日至2030年10月28日；贷款用于购房，房屋地址为重庆市大足区棠香街道二环北路中段369号8幢2单元4-2房屋。该《个人购房借款/担保合同》第九条约定了借款人逾期的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付利息的，按罚息利率计收复利；《个人购房借款/担保合同》第四十三条约定了贷款利率为起息日基准利率，为年利率4.9%，贷款期限在一年以上的，自每次基准记录调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。罚息利率：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月结息和付息，每月的20日为约定还款日；担保方式：由借款人梁廷忠以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保；借款人违约事件及处理：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同尾部：被告梁廷忠在借款人处签字并捺印，被告梁廷忠在抵押人处签字并捺印。2017年11月21日，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行与被告梁廷忠到不动产登记部门办理了房屋抵押登记手续，将被告梁廷忠所有的位于重庆市大足区棠香街道二环北路中段369号8幢2单元4-2房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第001115574号)]抵押给原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行，由原告享有上述抵押财产的优先权，在抵押登记的财产限额内就该不动产的拍卖、变卖、折价所得优先受偿。2015年10月28日，原告向被告梁廷忠支付贷款本金450000元。被告梁廷忠借款前期尚能按照合同约定偿还相应的贷款利息，但从2019年8月20日开始再未按合同约定偿还正常本息，截止2021年1月12日，被告拖欠贷款本金364252.16元、利息25506.86元，合计389759.02元。现原告起诉至本院，请求法院依法判决。本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告向原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行提出贷款申请，原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行与被告签订了贷款借款合同并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。关于原告诉讼请求第一项。首先，关于贷款本金，本院认为，被告应当按照双方约定的期限和利率返还贷款本金并支付相应的利息，其拒不返还剩余贷款本金，已经违反法律规定，故被告应该按照合同全面履行自己的义务。庭审查明，被告现尚欠原告的贷款本金为364252.16元未归还，对原告要求被告立即偿还贷款本金364252.16元的诉讼请求，本院依法予以支持；其次，关于借款利息、罚息、复利。本院认为，原、被告合同中虽然约定了因被告任一违反合同约定的行为，原告均有权提前宣布贷款提前到期，并按照罚息利率计算利息及复利，对原告诉讼请求中关于利息、罚息和复利的合理部分，本院依法予以支持。关于原告诉请对被告位于重庆市大足区棠香街道二环北路中段369号8幢2单元4-2[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第001115574号)]的房产享有优先受偿权的问题。本院认为，被告梁廷忠其所有的位于重庆市大足区棠香街道二环北路中段369号8幢2单元4-2房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第001115574号)]抵押给原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行作为被告梁廷忠贷项本息的担保，并到不动产登记中心办理了抵押登记手续，现抵押担保诉讼时效未过，故现原告有权要求就被告所有的位于重庆市大足区棠香街道二环北路中段369号8幢2单元4-2房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第001115574号)]享有优先受偿的权利。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告梁廷忠经本院合法传唤未到庭应诉，视为其对自己诉讼权利的处分，本院对本案依法缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、由被告梁廷忠在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金364252.16元及正常利息、罚息、复利（其中：1.截止2021年1月12日贷款正常利息25506.86元；2.罚息：以贷款本金364252.16元为基数，按原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》执行贷款利率水平计算至贷款本金还清为止；3、复利：以被告梁廷忠未偿还的利息25506.86元为基数，按原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行对被告梁廷忠所有的位于重庆市大足区棠香街道二环北路中段369号8幢2单元4-2房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第001115574号)]，在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3573.2元，由被告梁廷忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 刘大华二〇二一年四月二十九日法官助理 张 群书 记 员 夏 秋