湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1021民初187号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所：湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。 法定代表人：谢华南，系公司董事长。 委托诉讼代理人：陈艳平，湖南星河律师事务所律师，代理权限系特别授权。 被告：房安，男，1981年6月29日生，汉族，住桂阳县。 被告：刘五女，女，1989年1月15日生，汉族，住桂阳县。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂阳农商银行）与被告房安、刘五女金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告桂阳农商银行委托诉讼代理人陈艳平到庭，被告房安、刘五女经公告送达应诉手续及开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原告与被告签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同编号为（1890063800）最高额借字[2017]第00002842号；2.请求依法判令被告房安立即偿还原告贷款本金300000元，利息（罚息）68709.99元（利息暂计至2020年6月29日，之后的利息以约定年利率8.55%并加计20%罚息另计至本息还清日止），本息两项共计368709.99元；3.请求依法判令被告刘五女对本案全部借款本息承担共同清偿责任；4.本案诉讼费用及公告费由被告承担。事实与理由：2017年10月31日，被告房安向原告申请贷款，提交了贷款相关资料后签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同编号为（1890063800）最高额借字[2017]第00002842号，并约定借款金额为300000元，合同有效期限为36个月（其中单笔贷款有效期为一年），按季为期还息。被告房安之妻刘五女向原告出具了《共同还款承诺书》自愿对该笔贷款承担共同清偿责任。借款合同签订后原告依约对被告授信，被告房安在合同订立授信当天提取第一笔贷款计150000元，于2017年11月6日提取第二笔贷款计150000元。在合同有效期内，被告房安未按照合同约定定期向原告支付利息，仅偿还第一笔借款利息4656.12元。截至2020年6月29日止，被告欠原告贷款本金300000元，利息68709.99元，已严重干扰原告正常借贷秩序，损害社会诚信利益。根据双方签订的合同约定，原告有权请求各被告承担相应责任，综上，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，望判如所请。 被告房安未作答辩。 被告刘五女未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照及银监会批复、法定代表人身份证复印件、证明书；2.被告房安、刘五女身份证复印件、结婚证复印件；3.借款申请书、贷款面谈记录、授信表、最高额借款合同、放款凭证、利息清单。经庭审举证，本院认证，原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告房安与被告刘五女是夫妻关系，2017年9月20日，因两夫妻经营需要，欲在桂阳县农村信用合作联社办理便民卡贷款，向桂阳县农村信用合作联社提交了征信业务授权书，2017年10月20日提交了便民卡贷款申请书。2017年10月31日，桂阳县农村信用合作联社的工作人员与两被告面谈，两被告向原告提交了客户授信申请表，当日，房安与原告签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定最高借款本金额度为300000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年10月31日起至2020年10月31日止，贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比80%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；借款自实际借款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。2017年10月31日，刘五女签订了《共同借款人承诺书》，对房安的贷款承担连带清偿责任。合同签订后，被告房安于2017年10月31日提款150000元，2017年11月6日提款150000元，共计向原告借款300000元，未按约定支付利息以及偿还借款，仅支付部分利息4656.12元。截至2021年1月7日，被告尚欠原告本金300000元，利息（含罚息）89322.62元。原告多次要求被告房安和刘五女按约归还借款本息，被告一直拖延不还，现两被告失去了联系，原告遂向法院起诉。 另查明，原桂阳县农村信用合作联社进行了改制，中国银监会湖南监管局于2017年12月29日下文批复，桂阳县农村信用合作联社及所辖农村信用社的债权债务由原告桂阳农商银行及其辖内分支机构承接。 本院认为，原桂阳县农村信用合作联社与被告房安签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，系双方经自愿协商后的真实意思表示，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原桂阳农信社及所辖农村信用社的债权债务由原告桂阳农商银行及其辖内分支机构承接，原告已依约向被告发放了贷款，被告却未依约如期偿付贷款本息，已构成违约，应承担偿还贷款本息的违约责任。原告主张被告偿还原告贷款本金300000元，利息（含罚息）89322.62元（暂计至2021年1月7日止），本息两项共计389322.62元，后期利息（罚息）按约定年利率8.55％加收20%计算至借款清偿之日止，符合法律规定，本院予以支持。被告侯五女自愿签订了《共同借款人承诺书》，原告要求被告侯五女承担共同偿还责任，本院予以支持。对于原告诉请要求解除原告与被告房安签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同编号为（1890063800）最高额借字[2017]第00002842号，本合同的期限自2017年10月31日起至2020年10月31日止，现该合同期限已届满，对于原告要求解除合同的主张，本院不再作处理。据此，依照《中华人民共和国民法典》第一百六十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告房安于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，利息（含罚息）89322.62元（暂计至2021年1月7日止），本息两项共计389322.62元，后期利息（罚息）从2021年1月8日起按约定年利率8.55％加收20%计算至借款清偿之日止； 二、被告刘五女对被告房安的全部借款本息承担共同清偿责任； 三、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6831元、公告费560，由被告房安、刘五女负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  李柏旺 人民陪审员  胡春明 人民陪审员  胡华娟 二〇二一年四月二十六日 法官助理栗瑶 书记员邓文 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第一百六十条民事法律行为可以附期限，但是根据其性质不得附期限的除外。附生效期限的民事法律行为，自期限届至时生效。附终止期限的民事法律行为，自期限届满时失效。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。