安徽省铜陵市铜官区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0705民初1356号原告:交通银行股份有限公司铜陵分行，住所地安徽省铜陵市长江中路990号。负责人：王璟，该分行行长。委托诉讼代理人：汪娟,安徽景旺律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹仁姐,安徽景旺律师事务所律师。被告:王海鸥，女，1988年8月22日出生，汉族，住安徽省铜陵市义安区。原告交通银行股份有限公司铜陵分行（以下简称交行铜陵分行）与被告王海鸥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告交行铜陵分行的委托诉讼代理人曹仁姐到庭参加诉讼，被告王海鸥经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交行铜陵分行向本院提出诉讼请求：1、解除交行铜陵分行与王海鸥签订的编号为201701346260999001200000XXX号的《个人房产抵押贷款合同》；2、王海鸥归还交行铜陵分行贷款本金906972.27元，利息16760.15元、罚息96.24元及复利181.57元，合计924010.23元（暂计算至2021年3月2日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿之日止）；3、交行铜陵分行对王海鸥抵押的铜陵市恒大绿洲XX栋XXXX室房产（房地产权证号：皖2020铜陵市不动产证明第00XXXXX号），在上述第2项请求范围内享有优先受偿权；4、王海鸥承担本案诉讼费。事实和理由：2017年4月21日，王海鸥与交行铜陵分行签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：王海鸥向交行铜陵分行申请办理个人房产抵押贷款103万元，贷款期限360个月（贷款起始日为2017年4月21日至2047年4月21日止），贷款月利率3.7975‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，等额本息还款，本息按期支付，每月为一期，还款日为每月的1日，每月还款2861.11。同时，王海鸥以其购买的铜陵市恒大绿洲XX号楼XXXX室房产，为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（不动产登记证号：皖2020铜陵市不动产证明第00XXXXX号）。合同签订后，交行铜陵分行于2017年4月21日向王海鸥发放了贷款103万元。借款后，王海鸥从2020年12月1日开始不按合同约定归还贷款，现已逾期5期，截至2021年3月2日，尚欠交行铜陵分行贷款本金906972.27元，利息16760.15元、罚息96.24元及复利181.57元，合计924010.23元。王海鸥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月21日，王海鸥与交行铜陵分行签订编号为201701346260999001200000XXX号的《个人房产抵押贷款合同》，约定：王海鸥向交行铜陵分行贷款103万元，贷款期限360个月，贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率下浮7.000000%，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；还款方式为等额本金还款法，每期偿还贷款本金6773元，本息按期支付，还款日为每期末月的1日，以月为一期的，即每月的1日。双方约定，借款人以所购房产提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：……（3）甲方（王海鸥）违反本合同的其他约定。当出现任一“提前到期事件”时，乙方（交行铜陵分行）有权采取以下一项、多项或全部措施：……（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息款，并对应付未付利息计收复利。合同对其他事项亦作了明确约定。上述合同签订后，交行铜陵分行于2017年4月21日向王海鸥发放了贷款。2020年8月14日，交行铜陵分行在铜陵市自然资源和规划局办理了抵押房产的抵押登记手续，登记权利人为交行铜陵分行，义务人为王海鸥，抵押物坐落于铜陵市恒大绿洲XX栋XXXX室。贷款后，王海鸥从2020年12月份开始逾期还款，截至2021年3月2日，尚欠交行铜陵分行贷款本金906972.27元，利息16760.15元、罚息96.24元及复利181.57元，合计924010.23元。本院认为，交行铜陵分行与王海鸥签订的《个人房产抵押贷款合同》，系当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的效力性强制规定，依法应受法律保护，当事人均应当依据合同约定，全面履行各自的义务。交行铜陵分行依据合同约定，向王海鸥发放了贷款，王海鸥从2020年12月份开始未依据合同约定还本付息，且在交行铜陵分行向本院提起诉讼后，其仍没有归还已经到期的贷款本息，交行铜陵分行可以行使选择权，要求王海鸥继续按照合同约定履行还款义务或解除合同、提前收回贷款。本案中，交行铜陵分行选择解除合同并要求王海鸥提前归还全部贷款本息的诉讼请求符合法律规定与合同约定，本院予以支持。而关于合同的解除，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款规定：当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。依据上述规定，交行铜陵分行与王海鸥签订的《个人房产抵押贷款合同》于当事人收到诉状副本之日即2021年3月13日解除。鉴于王海鸥以铜陵市恒大绿洲XX栋XXXX室房产为本案所涉贷款提供了抵押担保，且办理了抵押登记手续，交行铜陵分行要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。王海鸥经合法传唤未到庭，视为对交行铜陵分行的诉讼主张放弃抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第五百六十二条、第五百六十五条第二款、第五百六十六条、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、第十条规定，判决如下：一、确认原告交通银行股份有限公司铜陵分行与被告王海鸥2017年4月21日签订的《个人房产抵押贷款合同》，于2021年3月13日解除；二、被告王海鸥于本判决生效之日起十日内返还原告交通银行股份有限公司铜陵分行贷款本金906972.27元及利息、罚息、复利（其中，截止2021年3月2日的利息数额为16760.15元，罚息数额为96.24元，复利数额为181.57元，此后利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》约定计算至本息清偿之日止）；三、原告交通银行股份有限公司铜陵分行有权对王海鸥抵押的铜陵市恒大绿洲XX号楼XXXX室房产行使抵押权，所得价款在上述第二项请求范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13040元，减半收取计6520元，由被告王海鸥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审判员  孙国兵二〇二一年四月十三日书记员  朱 琳附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条——为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条——债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条——以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条——债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百六十二条——当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十五条——当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。第五百六十六条——合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百七十七条——当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十八条——当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。第六百六十七条——借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条——借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条——借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条——借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条——被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条——民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第十条——民法典施行前,当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的,适用民法典第五百六十五条第二款的规定。