广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0107民初13997号 原告：中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行，住所地：广西南宁市友爱北路26号影视制作生产大楼内1-2、4层，统一社会信用代码：91450107708741226N。 负责人：何丽，行长。 委托诉讼代理人：易瑾，广西创想律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁艺，广西创想律师事务所实习律师。 被告：陆依婷，女，1988年1月15日出生，壮族，户籍所在地：广西天等县，现住广西南宁市。 被告：广西百德房地产有限公司，住所地：广西南宁市高新区新际路10号南宁东盟企业总部港一期C组团C5C6栋101号房1-3层，统一社会信用代码：91450100598416050P。 法定代表人：马伟强，执行董事。 2 委托诉讼代理人：齐磊，广西同望律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行与被告陆依婷、广西百德房地产有限公司（以下简称“百德公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人易瑾、梁艺，被告百德公司的委托诉讼代理人齐磊到庭参加诉讼，被告陆依婷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆依婷归还原告贷款本金496747.3元；2.判令被告陆依婷支付原告贷款利息24139.35元、罚息1171.18元（利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定暂计至2020年11月13日，此后的利息、罚息以本金496747.3元为基数，按照合同约定计付至实际清偿之日止）；3.判令被告陆依婷赔偿原告律师费23882元；4.判令被告百德公司对被告陆依婷的上述债务承担连带清偿责任；5.为实现上述债权，原告有权对权属为被告陆依婷的南宁市折价或拍卖、变卖之价款优先受偿；6.本案的诉讼费用由两被告负担（含公告费、评估费、鉴定费、财产保全费等）。 事实与理由：被告陆依婷因购房资金不足向原告申请个人住房贷款，原告经审核同意向其发放贷款。2017年1月23日，被告陆依婷、百德公司与原告共同签订了一份《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2017年城西中银零房贷字第02003号）（以下简称《贷款合同》），约定：由原告向被告陆依婷发放购房贷款522000元，贷款期限360个月，用于购买被告百德公司开发的位于南宁市；借贷利率按借款发放日中国人民 3 银行同期档次人民币贷款基准利率确定；贷款利率以浮动利率方式计息，每12个月为一个浮动周期，还款方式为按月均等额本息还款；如被告陆依婷未按期还款，原告对逾期借款的罚息利率从逾期之日起在本合同约定的基础借款利率水平上加收50%。上述《贷款合同》签订后，原告按约定发放了购房贷款522000元。被告陆依婷以南宁市作抵押，向原告提供担保，并在抵押登记机关办理抵押登记。原告未取得他项权证前由被告百德公司为被告陆依婷清偿贷款本息提供连带保证责任。截止2020年11月13日，被告陆依婷仍拖欠原告贷款本金496747.3元，总利息25310.53元（含合同约定的利息、罚息）。 原告与被告陆依婷签订的《贷款合同》合法有效，原告已按合同约定发放了贷款，被告陆依婷却违约未按期支付贷款本息。原告依据《贷款合同》约定要求被告陆依婷归还全部尚未清偿的贷款本金、利息、罚息并赔偿原告因诉讼追索贷款而支付的诉讼费、律师费。原告尚未取得抵押物的他项权证，被告百德公司作为《贷款合同》的保证人，应对被告陆依婷应当清偿的债务承担连带清偿责任。原告为维护其合法权益，特诉至法院。 被告陆依婷未作答辩。 被告百德公司辩称：对原告第1、2、3、5、6项诉讼请求无异议，对第4项诉讼请求有异议。原告对案涉抵押物拍卖、变卖价款行使优先受偿权后未获清偿的差额部分，再由被告百德公司承担连带清偿责任，且被告百德公司在清偿债务后，应对被告陆依婷享有追偿权。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陆依婷经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为其已经放弃 4 答辩和质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月23日，原告（贷款人）与被告陆依婷（借款人）、被告百德公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2017年城西中银零房贷字第02003号），约定：贷款金额为522000元；贷款期限30年／360个月，贷款期限自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买住房，房屋地址：西乡塘区××大道××·××居住小区××号；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定假日为实际放款日，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为基准利率，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率，每12个月为一个浮动周期；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个10日；还款方式为等额本息，还款周期为月；借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性连带责任保证担保；自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发展保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任；抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下保证期间为 5 借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；本债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的构成违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……（10）要求保证人承担保证责任。 《个人一手住房贷款合同》签订后，原告依约于2017年2月6日向被告陆依婷提供案涉贷款，《中国银行城北支行借款借据》记载的借款期限为30年，最后到期日为2047年2月6日，月利率为4.083333‰，还款方式为分360期归还。被告陆依婷在该借据落款处签字确认。 2017年11月30日，被告陆依婷与原告就上述约定的抵押物办理预售商品房抵押权预告登记，抵押权人为原告，义务人即房屋所有人为被告陆依婷，不动产登记证明载明抵押物已有的不动产产权证明号为桂（2017）南宁市不动产证明第0044480号。至开庭时，案涉抵押物仍未办理正式抵押登记手续。 被告陆依婷未依约按时足额归还贷款本息，根据原告提交的被告陆依婷《逾期未还款查询》显示：截至2020年11月13日，被告陆依婷逾期12期，尚欠原告全部未还本金496747.3元（其中未到期本金487692.96元，逾期未还本金9054.34元），利息24139.35元，罚息1171.18元（其中拖欠本金的罚息316.3元，应收利息的罚息854.88元）。至开庭时，被告陆依婷仍未依约向原告偿还贷款本息。 6 另查明，原告为实现本案债权，聘请广西创想律师事务所提起本案诉讼，原告已实际支付本案律师代理费23882元。 本院认为，原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。原告作为合法设立的金融机构，已履行发放贷款本金的义务，被告陆依婷未按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告陆依婷偿还尚欠全部贷款本金496747.3元并按《个人一手住房贷款合同》约定的计算方式计付利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 因被告陆依婷违约，原告为实现债权，聘请律师代理本案诉讼，支出律师代理费23882元，该支出合理合法，且有证据支持，亦符合《个人一手住房贷款合同》约定，故原告要求被告陆依婷支付律师费23882元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 根据各方合同约定，被告百德公司对被告陆依婷合同项下的债务提供阶段性连带责任保证担保，现本案抵押物尚未办理正式抵押登记手续，原告也未收到他项权证，故被告百德公司的连带保证责任尚未免除，且各方在合同中已明确约定在被告百德公司提供的保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告在该保证项下的任何权利及其行使，因此原告要求被告百德公司对被告陆依婷的上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。被告百德公司承担保证责任后，有权向被告陆依婷追偿。 被告陆依婷以坐落于南宁市为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定：“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存 7 在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。”本案抵押物已办理建筑物所有权首次登记，且没有证据证明存在抵押预告登记失效等情形，故原告要求以抵押物即被告陆依婷所有的南宁市折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿于法有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条第一款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条第一款之规定，判决如下： 一、被告陆依婷偿还原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行贷款本金496747.3元； 二、被告陆依婷支付原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行利息、罚息（计算方式：截至2020年11月13日利息为24139.35元、罚息为1171.18元，此后的利息、罚息按《个人一手购房贷款合同》约定的计算方法计至被告陆依婷实际清偿之日止）； 三、被告陆依婷支付原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行律师费23882 8 元； 四、被告广西百德房地产有限公司对被告陆依婷的上述一、二、三项债务承担连带保证责任，被告广西百德房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告陆依婷追偿； 五、原告中国银行股份有限公司南宁市西乡塘支行有权以被告陆依婷抵押的南宁市折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9259元，保全费3250元，合计12509元，由被告陆依婷、广西百德房地产有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 9 审 判 长  许晓彤 人民陪审员  杨 青 人民陪审员  周 玺 二〇二一年四月七日 法官 助理  吴 杨 书 记 员  金晨雨