广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0117民初755号原告:中国农业银行股份有限公司广州从化支行，营业场所：广州市从化街口街河滨南路23号，统一社会信用代码：914401018912762371。负责人：邹锦君，职务：行长。委托诉讼代理人：曾洁香，广东韬策律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘婉敏，广东韬策律师事务所律师。被告：谭军华，男，汉族，1987年9月11日出生，身份证住址：广州市从化区。被告：谭钊洪，男，汉族，1962年12月24日出生，身份证住址：广州市从化区。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行被告谭军华、谭钊洪金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人刘婉敏、被告谭军华到庭参加诉讼，被告谭钊洪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭军华按合同编号为44020120180075700号《个人购房担保借款合同》约定提前偿还原告借款本金人民币369736.01元，利息13719.17元，罚息97.11元，复利338.50元（暂计至2020年12月20日），此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止；2.判令原告有权对登记在被告谭军华名下的位于广东从××经济开发区高新技术产业××路××、××号的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判决被告谭钊洪对被告谭军华的上述借款承担连带清偿责任；4.判令被告支付全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。事实和理由：2018年4月17日，原告与被告谭军华签订编号为44020120180075700号《个人购房担保借款合同》，约定谭军华向原告借款380000元用于购买上述房产，同时，谭军华同意以该房产为借款申请作抵押担保，并于2018年4月25日办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向谭军华发放了借款，但谭军华自2020年5月11日起未按约定还款。截止至2020年12月20日已逾期达8期，暂计结欠原告贷款本息合计人民币383890.79元。被告谭钊洪作为保证人，根据约定应对谭军华的上述借款承担连带清偿责任。因被告的逾期还款行为已构成违约，原告特向法院提起诉讼，请法院依法判如所请。被告谭军华辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由没意见，但现在无清偿能力，由法院依法判决。被告谭钊洪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩和有关证据，本院视其为放弃答辩、举证、质证、辩证权利。经审理查明：签约情况：2018年4月17日，原告作为贷款人、抵押权人与被告谭军华作为借款人、抵押人签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120180075700）。借款金额：380000元。借款用途：购买住房，购买的房产位于广东从××经济开发区高新技术产业××路××、××号。借款期限：360月。还款方式：等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款利率：基准利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定;借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止。复利计收标准：对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权提前收回已发放借款,有权提前行使担保权。抵押担保情况：谭军华以其名下位于广东从××经济开发区高新技术产业××路××、××号的房产作为抵押物，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。该房产于2018年4月25日办理了抵押权登记手续【不动产登记证明证号：粤（2018）广州市不动产证明第09203136号】，担保债务数额：人民币380000元整。保证担保情况：2018年1月18日，被告谭钊洪向原告立下《共同还款责任承诺书》一份，载明：本人与借款人谭军华是父子关系，因借款人购买位于广东从××经济开发区高新技术产业××路××、××号的房产，向贵行申请个人购房贷款（大写）叁拾捌万元。本人作为借款人的共同还款责任人，向你行承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。贷款发放情况：2018年5月11日,原告向被告谭军华发放贷款380000元。违约欠款情况：借款后，被告谭军华自2020年5月11日起开始逾期还款。截至2020年12月20日，谭军华尚欠原告借款本金369736.01元及利息、罚息、复利。诉讼保全情况：就本案原告向本院申请诉前财产保全,本院经审查于2021年2月1作出了（2021）粤0117民初755号民事裁定书，裁定查封了被告谭军华名下位于广东从××经济开发区高新技术产业××路××、××号（不动产权证书号：粤【2018】广州市不动产权第09206162）的房产。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与被告谭军华签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示,内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告已依约向被告发放了贷款,被告亦应依约履行还款义务，但被告谭军华自2020年5月11日起未按约定按期足额偿还借款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回剩余全部借款本金，因此，原告现诉请被告提前偿还借款本金369736.01元并按《个人购房担保借款合同》约定标准计付相应利息、罚息、复利，有理有据，本院予以支持。但复利的计收对象应仅限于应付未付的正常利息，本案双方在合同中约定的复利计收基础明显包含罚息，故本院对原告主张的按合同约定标准对罚息计收复利部分不予支持。关于优先受偿权问题。双方签订的《个人购房担保借款合同》中约定了被告谭军华提供其名下位于广东从××经济开发区高新技术产业××路××、××号的房产作为抵押担保，且已经办理了抵押登记，抵押权合法有效。现谭军华未按合同约定还款，原告作为抵押权人，要求对该抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于保证责任问题。被告谭钊洪向原告立下《共同还款责任承诺书》，承诺为被告谭军华的案涉借款承担连带清偿责任，并在承诺书中的共同还款责任人处签名，表示提供连带责任保证确为其真实意思表示。现被告谭军华未依约按期还款，原告诉讼请求被告谭钊洪对被告谭军华的案涉债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告谭钊洪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭军华应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行清偿借款本金369736.01元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利自2020年5月11日起按《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120180075700）约定标准计至借款实际清偿之日止，其中罚息不得计收复利】；二、被告谭军华在不履行本判决第一项确定的还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行有权对登记在被告谭军华名下的位于广东从化经济开发区高新技术产业园回归路6号217、218号的房产【不动产权证书号：粤（2018）广州市不动产权第09206162】以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告谭钊洪对被告谭军华的本案债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3529元、财产保全费2439.45元（原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行已预交），均由被告谭军华、谭钊洪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  黎国坚二〇二一年四月十四日书记员  徐颖聪