四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初2453号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司。住所地：宜宾市翠屏区人民路146号1幢1层，统一社会信用代码961600MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，董事长。 委托诉讼代理人：朱志刚，男，1969年11月23日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，系公司员工。 被告：周天英，女，1974年4月17日出生，汉族，住四川省珙县。 被告：杜洪英，女，1970年1月24日出生，汉族，住四川省宜宾县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告周天英、杜洪英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2021年4月27日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人朱志刚到庭参加诉讼，被告周天英、杜洪英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告周天英清偿原告借款本金269729.34元和从2019年1月21日至2021年2月8日的利息、复利55800.07元及至债权实现日止的利息和复利（2021年2月9日以后的利息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按月利率7.71875‰计算）；2、判决被告杜洪英对上述债务承担连带担保责任；3、判决被告承担诉讼费、保全费等实现债权费用。事实与理由：2017年2月16日，被告周天英与原告宜宾农村商业银行股份有限公司下属的个贷中心签订编号为ASPL132017004795号的《个人借款合同》，借款金额30万元，用途为其他消费，约定借款月利息5.1458‰，借款期限2年，同时被告杜洪英与原告签订ASPL信个保（2017）0004137号《个人保证合同》，对被告周天英的上述债务承担连带责任担保。合同签订后，原告依约发放了贷款。贷款发放后，被告未按时支付利息和归还本金，经原告多次催收未果，被告的上述行为已违反《个人借款合同》、《个人保证合同》的相关约定。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告周天英、杜洪英未作答辩，也未向本院提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、《个人借款合同》、《个人保证合同》、借款借据。催收公告、借款利息计算明细、送达地址确认书等证据。被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年2月16日，被告周天英（借款人/甲方）与原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司个人消费金融服务中心（贷款人/乙方）签订了编号为ASPL132017004795号的《个人借款合同》，合同约定：第二条：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币300000元；第三条：借款人将借款用于装修；第四条：借款额度支用有效期间自2017年2月16日至2019年2月2日;甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日；第六条：（一）贷款利率为月利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定的新的贷款利率和罚息利率。（二）1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第二项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率即上述上浮幅度同时进行相应调整；3.同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；（三）借款期限在一年以内含一年的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整；（四）借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日；（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；（七）2.本合同项下贷款按月结息，按计划分期还款，结息日固定为每月的第20日；第八条：（一）乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；第九条：担保方式为保证；第十二条：违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条：违约救济措施（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。第十四条：乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，保证人杜洪英（甲方）与原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司个人消费金融服务中心（债权人/乙方）签订了编号为ASPL20170004137的《个人保证合同》，主要约定：1、为确保周天英（以下称债务人）与乙方签订的编号为ASPL132017004795号的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；2、本合同的保证范围为主合同项下本金叁拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等）；3、甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；4、保证期间为自本合同生效之日起至主合同债务履行期限届满之日后两年止。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至乙方宣布的债务提前到期日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对分期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止；5、保证责任：如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。 合同签订后，原告于2017年2月16日向被告周天英发放了贷款300000元，借据载明：借款日期为2017年2月16日；借款到期日期为2019年2月2日；借款金额为300000元；借款用途为其他消费；利率类别：执行月利率‰：5.1458。 原告依约向被告周天英发放贷款后，被告从2018年12月起未按约付息，借款到斯后，也未按约还清借款本息。2019年5月29日，原告向二被告送达《逾期贷款催收通知书》，通知二被告该笔贷款已于2019年2月2日到期，截止2019年5月21日，尚有269729.34元本金、利息7572.1元逾期未还，请于接到通知之日起5个工作日内清偿所欠本金、利息和罚息。被告周天英在《逾期贷款催收通知书》借款人处签字并捺印。同时，原告在该《逾期贷款催收通知书》上注明“已电话通知担保人，担保人杜洪英拒绝前来签字，不愿为借款人周天英办理借新还旧提供担保。”原告出具的《情况说明》载明“保证人杜红英不露面，不接电话，以未在宜宾，暂时无法签字为借口拖着未前来办理相关手续。2020年9月1日，我行对该笔贷款进行了公告催收。”2020年9月1日。原告通过四川法治报向被告周天英、杜洪英对案涉借款进行催收。根据原告提交的利息计算明细表显示:截止2021年2月8日，被告周天英尚欠贷款本金269729.34元，利息及复利55800.07元。 另查明，1、2011年7月5日宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。2018年11月16日四川银保监局筹备组发布川银保监筹复〔2018〕128号文件，批复：同意宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构开业，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司和宜宾南溪农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继；2、被告周天英填写了“送达地址确认书”，认可其提供的地址适用于债务催收、债权转让、发生违约事件导致诉讼，受诉法院可按其提供地址送达相关文书。若发生无人签收，拒收或被退回，则该文书退回之日即视为送达；若采用邮寄送达方式，一经寄出即视为送达；若采取直接送达时，如果拒收的，送达人可采取拍照、录像等方式记录送达过程，并将文书留置，该文书一经留置即视为送达；本确认书第一条约定的手机号，同样适用于债务催收、债权转让发生违约事件导致诉讼等情形，本人承诺所提供的地址、联系方式等真实准确，被告周天英在上述地址确认书中提供的送达地址为：丽雅龙城13幢1单元12楼1号。本院按该地址向被告送达了本案相关的法律文书。 本院认为，因原告宜宾农商行成立后，原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司的债权债务由原告承继，故原告就原宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司个人消费金融服务中心案涉债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。原告与被告周天英签订的《个人借款合同》及与被告杜洪英签订的《个人保证合同》系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方均应遵守。原告依约向被告周天英发放了贷款，履行了合同义务，被告周天英应按照合同约定履行还款义务，被告杜洪英作为案涉借款的保证人，应当承担连带清偿责任。现原告诉请被告周天英偿还借款本金269729.34元及截止2021年2月8日的利息、复利55800.07元；2021年2月9日起利息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按月利率7.71875‰的标准计算至本息付清之日止，符合合同约定，本院予以支持。 原告诉请被告杜洪英对案涉借款承担连带担保责任，该请求符合《个人保证合同》的约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条、第二百七十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告周天英于本判决生效之日起十五日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金269729.34元及截止2021年2月8日的利息、复利共计55800.07元；2021年2月9日起的利息以尚欠本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按月利率7.71875‰的标准计算至本息付清之日止； 二、被告杜洪英对被告周天英的上述第一项债务承担连带保证责任。 如被告周天英、杜洪英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6182元，减半收取计3091元，由被告周天英、杜洪英共同负担。此款原告宜宾农村商业银行股份有限公司已预交，原告同意由被告周天英、杜洪英直付原告。 本判决为终审判决。， 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条款规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 曹 静 二〇二一年四月二十九日 书记员 雷秋兰