河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1324民初865号原告：宋翠红，女，汉族，生于1973年11月27日。委托诉讼代理人：张桂林，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：徐玉雷，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。原告：李政，男，汉族，生于2000年11月8日。委托诉讼代理人：张桂林，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：徐玉雷，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。原告：李经泉，男，汉族，生于1940年6月25日。委托诉讼代理人：张桂林，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：宋翠红，女，汉族，生于1973年11月27日。特别授权。被告：中国平安财产保险股份有限公司北京分公司。住所地：北京市西城区金融大街23号15层。统一社会信用代码:91110102746719230N。法定代表人：王兵，任公司总经理。委托诉讼代理人：孔磊，河南梅溪律师事务所律师。一般授权。原告宋翠红、李政、李经泉与被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称“平安财险北京公司”）责任保险合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月23日和2021年4月15日两次公开开庭审理了本案。原告宋翠红，原告李经泉的委托诉讼代理人宋翠红、张桂林，原告宋翠红、李政的委托诉讼代理人徐玉雷、张桂林，被告平安财险北京公司的委托诉讼代理人孔磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿三原告保险金500000元；2、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：李某系受南阳姜氏商贸有限公司雇佣从事半挂牵引车运输工作。2020年6月21日12时许，李某和同事黄文山驾驶豫Ｒ×××××／豫RG660挂重型半挂牵引车途径镇平县柳泉铺镇，在岳皇加油站内加油时意外从车上摔下身故。经查证，南阳姜氏商贸有限公司于2020年3月2日为豫Ｒ×××××车辆司机在被告中国平安财产保险股份有限公司投有《平安货车驾乘人员意外保险》。保险期间为一年，该事故发生于保险期间内。根据保险条款约定，被告保险公司应支付保险金共计500000元。但李某家属原告宋翠红、李政与被告协商理赔事宜，却被拒绝支付。综上所述，被告有支付保险金的责任，原告为维护自己的合法权利依法向贵院起诉，请求依法判决。被告辩称：1、原告不具有本案主体资格，因驾乘人意外险投保人系姜氏商贸有限公司，按照合同相对性，原告不具有诉讼主体资格；2、事故发生时，死者李某离开车辆，不属于驾乘人员，不在本保险理赔范围；3、原告本次诉求是依照保险合同因意外伤害所提出的诉求，但现有证据无法证实死者因意外死亡，请求依法驳回原告的诉讼请求；4、我公司不承担相应诉讼费用。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提交的急救病历、火化证明、户籍注销证明、驾驶证、行驶证、从业资格、服务协议，被告对其真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、对原告提交的身份证、结婚证、户口薄、侯集镇乔旗营村委证明，被告有异议，但认为该证据不能证明原告是死者李某全部第一顺序继承人，是否遗漏原告由法庭核实。原告对该组证据予以补充，提交侯集镇乔旗营村委证明和李某母亲何德云户籍注销证明，被告保险公司无异议，本院对该组证据的真实性予以采信。2、对原告提交的镇平县公安局柳泉铺派出所接出警说明、询问笔录、岳皇加油站监控视频、黄文山证言、调解协议，被告对证据真实性无异议，对证明目的有异议，认为该证据只能证实李某在洗车过程中死亡，无法证实是意外死亡。本院认为，该证据能够相互印证，本院对该证据的真实性予以采信。3、对原告提交的电话通讯清单一份，被告有异议，认为该证据不能证明原告因意外死亡，本院认为原告在事故发生后，已经及时通知了保险公司并拨打了110、120电话，已经尽到了通知及举证义务，故本院对该组证据予以采信。4、对原告提交的保险单、保险条款，被告对证据真实性无异议，但认为保险单特别约定一栏，明确写明了承保责任为保单所载明的车辆在行驶过程中的驾乘意外责任（不承保车辆临时停放期间，司乘人员下车造成的意外事故）。本院对证据的真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月2日，南阳姜氏商贸有限公司为豫Ｒ×××××车辆司机在被告中国平安财产保险股份有限公司投有《平安货车驾乘人员意外保险》（投保单号：10137006600028076017），意外伤害身故和残疾每人保险金额500000元，保险期间自2020年3月2日零时起至2021年3月1日二十四时止。保险单特别约定：“3、本保险合同的被保险人为保单中载明车辆（车牌号：豫Ｒ-×××××车架号LFWSRXRJ6HAD05471发动机号：52794687上的驾乘人员，以实际出险时保单载明车辆内人员为准，被保险人需持有与该车型相符的驾驶证，否则不予理赔。4、本保险使用条款为《平安驾乘意外伤害保险》、《平安附加意外伤害住院津贴保险条款》。5、本保险承保责任为保单载明的车辆在行驶过程中的驾乘意外责任（不承保车辆临时停放期间司乘人员下车遭受的意外事故）。”《平安驾乘意外伤害保险条款》第四条约定：“……被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；2、受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；……”第五条约定：“保险期间内，被保险人因乘坐或驾驶保险单中载明的机动车辆，在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎等）的临时停放过程中遭受意外伤害事故，导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金：（一）保险期间内，被保险人因乘坐或驾驶保险单中载明的机动车辆，在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎等）的临时停放过程中遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对被保险人的保险责任终止”。释义约定：“意外伤害指以外来的、突发的、××的客观事件为直接且单独原因致使身体受到的伤害。”2020年6月21日12时许，李某驾驶豫Ｒ×××××／豫RG660挂重型半挂牵引车途径镇平县柳泉铺镇，在岳皇加油站内加油后在加油站洗车时意外摔倒身故。同行司机黄文山发现被保险人李某倒在水沟内，立即请求加油站工作人员及路过司机帮忙，在场人员158××××1778机主拨打120急救电话，镇平县人民医院于2020年6月21日12：49:33派车，于2020年6月21日13：04:04到达现场，于2020年8月30日出具急救病历，李某系抢救前死亡（原因不明）。镇平县公安局柳泉铺派出所2020年6月21日12时许接到报警，接警后经调查排除案件。在场人员黄文山于2020年6月21日晚9：09和9：17拨打保险公司电话95××1，保险公司未到现场。另查明，被保险人李某系豫Ｒ×××××挂重型半挂牵引车实际车主，并担任该车驾驶员，该车挂靠南阳姜氏商贸有限公司经营。李某生于1971年9月18日，其母亲何德云于2011年9月25日去世。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人南阳姜氏商贸有限公司为豫Ｒ×××××车辆驾乘人员与被告保险公司签订保险合同并缴纳保险费用，该合同不违反法律的强制性规定，属有效合同。在约定的保险期间内，被告保险公司应按照合同约定全面履行保险义务。因南阳姜氏商贸有限公司未指定受益人，故豫Ｒ×××××车辆驾驶人员李某因意外死亡后，原告宋翠红、李政、李经泉作为其亲属即享有要求被告保险公司按照保险合同的约定支付相关赔偿金的权利。《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”据此，本案原告依照自身条件已经提供其客观上所能提供的与确认保险事故性质、原因有关的证明和资料。被告认为被保险人李某系非意外死亡，不应按照保险金额予以赔偿，但被告未能提供充分证据予以证实。本案原告已经提供初步证明材料，如果还要负责调查、确认保险事故发生的具体原因，显然违背保险契约的本质，显失公平，保险人的证据收集能力及分析能力显然要高于原告，被保险人死亡已成事实，被告若认为被保险人系非意外原因死亡，应当对此承担举证责任。因被告未能提供充分证据证实被保险人系非因意外原因死亡，且事故发生时原告已经及时通知公安机关与保险公司，尽到了通知义务，但被告保险公司并未要求进行尸检，故对被告的辩称理由，本院不予采纳。被告保险公司认为事故发生时，死者李某离开车辆，不属于驾乘人员，不在本保险理赔范围，且保险单写明“不承保车辆临时停放期间司乘人员下车遭受的意外事故”，故保险公司不应予以赔偿。对此，原告认为保险条款第五条约定：“保险期间内，被保险人因乘坐或驾驶保险单中载明的机动车辆，在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎等）的临时停放过程中遭受意外伤害事故，导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金:（一）保险期间内，被保险人因乘坐或驾驶保险单中载明的机动车辆，在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎等）的临时停放过程中遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对被保险人的保险责任终止”,因被保险人李某在加油站加油后洗车时意外身故，其加油、洗车均系为维护车辆继续运行的行为，被告保险公司应予以支付保险金。上述条款存在两种以上不同解释，依据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。且本案中，保险公司也未能提交证据证明已向投保人和被保险人提交了保险条款，并就保险条款中的免责条款向投保人和被保险人履行了明确说明义务，故本案应以在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎等）的临时停放过程中遭受意外伤害事故为保险事故的赔偿责任范围条款作为理赔的依据。综上，原告作为被保险人李某的亲属有权要求被告支付相应的保险金，对于原告请求被告支付保险金的请求，本院予以支持。原告的诉讼请求得到支持，诉讼费由被告承担。依照《中华人民共和国保险法》第二十二条第一款、第三十条之规定，判决如下：限被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司于本判决生效后十五日内向原告宋翠红、李政、李经泉支付保险金500000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，减半收取为4400元，由被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  宋小燕二〇二一年四月十六日法官助理李艳书记员姚征