苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初2529号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。主要负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。被告：谈永红，女，1970年7月9日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。委托诉讼代理人：姚学中，苏州市吴江区震泽法律服务所法律工作者。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（下称民生银行信用卡中心）与被告谈永红信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法由审判员刘胜芝适用简易程序于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷、被告谈永红的委托诉讼代理人姚学中到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、谈永红偿还民生银行信用卡中心本金49554.41元并支付利息1948.67元、费用13915.47元，合计65418.55元(各项费用暂计至2020年10月14日，此后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日)；2、谈永红承担民生银行信用卡中心维权支出的律师费3000元；3、谈永红承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等)。事实和理由：谈永红在民生银行信用卡中心处办理白金卡，卡号为62×××54。谈永红使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2020年10月已逾3期，民生银行信用卡中心多次以电话、短信等方式催收欠款，但谈永红至今仍未清偿本息及费用。现起诉至法院，请依法判决。被告谈永红答辩称：对本金无异议；对违约金不予认可，领用合约未约定违约金；利息金额请法庭予以核实。本院经审理认定事实如下：2017年6月7日，谈永红填写《中国民生银行信用卡确认函》申请表一份，向民生银行申请白金信用卡一张，并承诺已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。民生银行信用卡（个人卡）领用合约利息与费用部分第一条约定，信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。第二条约定，除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率记收自记账日起至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。第三条约定，持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当其最后还款日前将不低于最低还款额（上期最后还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的名卡的最低还款额的总和。第四条约定，预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。第五条约定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还还低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率执行。第六条约定，持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期付款手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。信用卡领用合约所附的收费标准显示，标准白金卡主卡年费为人民币600元，按年预先收取。自由分期、账单分期手续费：24期的费率为0.70%；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元（币种与相应最低还款额相同）。民生银行信用卡中心经审核后，向谈永红发放了信用卡，谈永红自2017年6月19日起开始使用信用卡消费。2018年5月19日，谈永红以总金额16664.26元申请办理分期业务，期限24期，费率每期0.7%，每期手续费116.65元，结欠手续费233.3元；2019年3月25日，谈永红以总金额28685.64元申请办理分期业务，期限24期，费率每期0.7%，每期手续费200.8元，结欠手续费2409.6元；2020年4月24日，谈永红以总金额33146.17元申请办理分期业务，期限24期，费率每期0.83%，每期手续费275.11元，结欠手续费6602.72元。民生银行信用卡中心确认：截至2020年10月14日，谈永红共结欠本金49554.41元、费用13915.47元（其中分期手续费9245.62元、违约金4069.85元、年费600元），此后的利息以本金49554.41元为基数自2020年10月15日起按日万分之五计算至实际清偿之日；此后的违约金以总金额65418.55元为基数按每月5%计算至实际清偿之日。再查明，2020年5月20日，民生银行信用卡中心与北京德和衡（苏州）律师事务所律师签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定标的大于等于5元小于10万元的，每件案件律师费为3000元。以上事实，由原告提交的信用卡申请表、领用合约、客户交易明细、费用明细、账单及催收明细、委托代理协议以及当事人的当庭陈述予以佐证。本院认为，原告民生银行信用卡中心在被告谈永红明确表示自愿遵守领用合约的前提下，经被告申请，向被告谈永红发放信用卡，该领用合约对双方均具有法律约束力。被告谈永红持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担违约责任。原告民生银行信用卡中心要求被告谈永红立即归还借款本金49554.41元、利息（截至2020年10月14日1948.67元，自2020年10月15日起至实际清偿之日止以本金49554.41元为基数按日万分之五计算）的主张，符合双方在领用合约中的约定和相关法律规定，本院予以支持。关于原告主张的费用13915.47元，原告明确费用中包括分期手续费9245.62元及违约金4069.85元、年费600元，本院认为，民生银行信用卡中心未举证证明谈永红逾期后未到期的手续费如何承担，且未证明其实际损失，本院结合领用合约的约定及谈永红的违约情况，酌情认定分期手续费计收一期即592.56元；关于年费的主张有合同依据，本院予以支持。关于违约金，根据领用合约的约定，违约金为最低还款额未还部分的5%，并未约定原告可按月计收违约金，故本院认定违约金为原告计收的违约金中最高的一笔，原告主张的应收费用中最高一笔为还款期2020年10月14日违约金3047.43元，因此谈永红应向原告支付分期手续费592.56元、违约金3047.43元、年费600元。原告主张的律师费在信用合约中有明确约定，且金额未超过按江苏省律师收费最低标准计算的数额，原告民生银行信用卡中心已实际接受了相应法律服务，律师费系必然发生的费用，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告谈永红于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金49554.41元并支付利息（截至2020年10月14日为1948.67元，自2020年10月15日起至实际清偿之日止以本金49554.41元为基数按日万分之五计算）、分期付款手续费592.56元、违约金3047.43元、年费600元。二、被告谈永红于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费损失3000元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号：户名：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，开户行：中国民生银行总行，账号：95×××18）三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取755元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担120元，被告谈永红负担635元，被告负担部分于本判决生效后十日内交至本院（汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××68），原告已经预交的诉讼费用中的635元，本院于本判决生效后十日内予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  刘胜芝二〇二一年四月二十日书记员  丁荣荣附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。