湖南省溆浦县人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘1224刑初126号公诉机关湖南省溆浦县人民检察院。被告人蒋艳苹，曾用名郑艳萍，女，1965年12月6日出生，瑶族，高中文化，系原怀化市鹤城区农村信用合作联社湖天信用社（现为怀化农村商业银行股份有限公司迎丰支行）退休职工，湖南省怀化市鹤城区人，住怀化市鹤城区。因涉嫌犯受贿、巨额财产来源不明罪于2019年3月29日被溆浦县监察委员会决定实施留置；因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年6月28日被怀化市公安局直属分局刑事拘留，同年7月31日被逮捕。经本院决定，于2020年9月28日被取保候审。辩护人陈伟，北京德恒律师事务所（长沙）律师。溆浦县人民检察院以湘溆检公诉刑诉[2020]95号起诉书指控被告人蒋艳苹犯违法发放贷款罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪，于2020年5月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年9月22日、2021年4月14日公开开庭对本案进行了审理。溆浦县人民检察院指派检察官易亮、颜银出庭支持公诉。被告人蒋艳苹及其辩护人陈伟到庭参加诉讼。期间，因关联案件未审结，案件中止审理。本案现已审理终结。溆浦县人民检察院指控：违法发放贷款罪2014年年初，怀化市锦泰房地产公司进行“京御名都”二期房地产项目开发时遇资金短缺，时任锦泰公司董事长的邓某为解决资金问题，以怀化京都物业服务有限公司的名义（该公司法定代表人为舒某，实际控制人为邓某），虚构向怀化锦泰房地产公司购买“京御名都”二期地下车位的用途并伪造付款收据，于2014年2月20日向原怀化市鹤城区农村信用合作联社（后为怀化农村商业银行股份有限公司）湖天分社申请贷款800万元，并提出以购买所得车位作为抵押。在贷款办理过程中，时任原怀化市鹤城区农村信用合作联社湖天分社副主任的被告人蒋艳苹作为该笔贷款的信贷员及包收责任人，违反《商业银行法》对贷款的审查规定，对借款人的借款用途未进行严格审查，发放了该笔600万元贷款，后到期未能偿还，形成不良贷款。掩饰、隐瞒犯罪所得罪1．2012年12月的一天,时任怀化市鹤城区信用联社理事长的蒋明（另案处理）在家中告诉蒋艳苹，说张某送给蒋明50万元现金并放在家中，后蒋艳苹于2012年12月11日和2012年12月15日分两次将该笔50万元人民币现金存入自己的农业银行卡。2．2013年6月的一天，蒋明在家中告诉蒋艳苹，说张某送给蒋明20万元现金并放在家中，后蒋艳苹于2013年6月11日将该笔20万元人民币现金存入自己的农业银行卡。3．2013年6月的一天，蒋明在家中告诉蒋艳苹，说张某送给蒋明30万元现金并放在家中，后蒋艳苹于2013年6月15日将该笔30万元人民币现金存入农业银行卡。4．2014年春节期间，赵某到蒋明家中拜年，蒋明当时不在家，赵某将准备好的5万元人民币现金送给了蒋艳苹。事后，蒋艳苹将此事告知蒋明，并且将此款存入自己的银行卡中。5.2014年春节前的一天，禹某将3万元人民币现金用袋子装好，以拜年的名义到蒋艳苹家里把钱送给蒋明和蒋艳苹，事后蒋艳苹把这款存入自己的银行卡里。6.2015年春节前的一天，禹某将3万元现金用袋子装好，以拜年的名义到蒋艳苹家里把钱送给蒋明和蒋艳苹，事后蒋艳苹把这款存入自己的银行卡里。2018年年底，蒋艳苹夫妇及其亲属将1000余万元人民币转入张某在麻阳的工程项目部账户。2019年9月6日，怀化市纪委依法扣押蒋艳苹涉案款80万元人民币。公诉机关就上述所控事实向法院提交了证人证言、贷款档案、银行账单、被告人供述及相关书证，该院认为，被告人蒋艳苹的行为构成违法发放贷款罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第三百一十二条第一款、第六十九条第一款之规定对被告人定罪处罚，并当庭建议对被告人蒋艳苹违法发放贷款罪判处拘役五至六个月，并处罚金；掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处有期徒刑一年至一年六个月，并处罚金。被告人蒋艳苹对公诉机关指控的犯罪事实和适用法律没有异议，并表示认罪、认罚，对公诉机关所提量刑建议无异议。辩护人陈伟辩称：鉴于被告人蒋艳苹认罪、认罚，故对公诉机关指控被告人的犯罪事实不提异议。1.对违法发放贷款罪的量刑提出如下意见：①涉案贷款有抵押物，未给银行造成实际损失；②涉案贷款的信贷员有2人，另一信贷员陈某是该笔贷款的主要联系人，在放贷过程中起主要作用，蒋艳苹在其安排下发放贷款，所起作用小于陈某，而陈某被其他检察院作不起诉决定，从罪责刑相一致原则出发，建议对被告人蒋艳苹免予刑事处罚；2.对掩饰、隐瞒犯罪所得罪的量刑提出如下意见：①被告人蒋艳苹在留置期间主动供述了办案机关尚未掌握的犯罪事实，应系自首，依法可以从轻处罚；②本罪为下游犯罪，应考虑上游犯罪的构罪和量刑标准，不宜以犯罪金额为唯一的量刑标准，应兼顾刑法的“谦抑原则”对被告人处刑；③被告人蒋艳苹与蒋明是夫妻关系，负责家庭经济管理，出于“亲亲相隐”而将所得现金存入自己的账户，未影响案件的侦办，建议对被告人从宽处理；3.被告人能认罪、认罚，且系初犯，能主动退缴违法所得80万元。综上，建议法院对被告人蒋艳苹从轻处罚。经审理查明：（一）违法发放贷款事实2007年9至2016年1月，被告人蒋艳苹担任原怀化市鹤城区农村信用合作联社湖天信用社（现为怀化农村商业银行股份有限公司迎丰支行，以下简称“湖天信用社”）副主任，兼任信贷员，负责贷款营销、贷款资料收集和整理、贷前贷后调查、贷后管理，若为贷款包收责任人还负责贷款的包收工作。2014年年初，怀化市锦泰房地产公司在进行“京御名都”二期房地产项目开发时遇资金短缺，时任公司董事长的邓某为解决资金问题，以怀化京都物业服务有限公司的名义（该公司法定代表人为舒某，实际控制人为邓某，以下简称“怀化京都物业”），虚构该公司向怀化锦泰房地产公司购买“京御名都”二期地下车位的事实，并伪造付款收据，于2014年2月20日向湖天信用社申请贷款800万元，并提出以购买所得车位作为抵押，出售车位后的销售收入、物业收入及租金收入用于归还贷款本息。在贷款办理的过程中，时任湖天信用社主任的陈某及作为该笔贷款的信贷员、包收责任人的被告人蒋艳苹，在开展贷前审查时工作流于形式，违反《商业银行法》对贷款的审查规定，没有对怀化京都物业购买车位的贷款用途的真实性认真审核调查，未审核出购买车位开具的票据金额比购买合同约定的购买价格多出20万元的事实，且在贷款单位未办理房产预告抵押登记的情况下，通过了贷款审核。2014年5月13日，湖天信用社与怀化京都物业签订《固定资产贷款合同》、《最高额抵押合同》，发放了该笔600万元贷款。至2014年10月11日，湖天信用社才与怀化京都物业办理了房产预告抵押登记。贷款后被邓某用于工程建设，到期未能偿还，形成不良贷款。2018年12月21日，怀化农村商业银行股份有限公司诉怀化京都物业、怀化市锦泰房地产公司借款纠纷一案，经中方县人民法院一审判决，怀化京都物业应偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金590万元及利息、逾期罚息，怀化市锦泰房地产公司承担连带偿还责任。上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据予以证明：1.怀化京都物业申请贷款600万元的相关资料：①贷款申请报告1份，证明：怀化京都物业用位于怀化市××路××号“京御名都”二期地下停车位作抵押，向湖天信用社申请贷款800万元。②湖天信用社个人贷款面谈记录1份，证明2014年3月4日，贷款面谈人陈某、蒋艳苹对借款人舒某及其配偶杨岑进行贷款面谈。③怀化市鹤城区农村信用合作联社贷款审查表1份：2014年4月24日，怀化京都物业申请的贷款800万元由蒋艳苹责任收回。④建立信贷关系申请书（对公客户）1份：申请发放贷款单位由“煤炭坡分社”涂改为“湖天分社”。⑤董事会借款协议1份：怀化京都物业于2014年2月20日召开董事会，批准关于向银行等金融机构借款事宜。董事签名舒某、邱某。⑥企业（公司）中长期贷款调查表1份，证明在调查表中信贷员初评意见为“经营正常，抵押物足值”。借款人为舒某，担保人为邱某，信贷员为蒋艳苹。⑦关于对怀化京都物业申请抵押贷款金额800万元的调查报告1份，证明该笔贷款的调查人为陈某、蒋艳苹。⑧怀化京都物业购买京御名都二期地下车位合同3份、怀化京都物业为此支付购房定金、购房首付收据5张，购买“京御名都”二期地下车位收据1张，证明合同约定怀化京都物业为购买地下车位应向“京御名都”支付1988.7354万元，而怀化京都物业却向京御名都支付金额合计为2008.7354万元。⑨湖南省农村信用社贷款发放通知书、提款申请书、付款通知书各1份，证明湖天信用社于2014年5月13日给怀化京都物业发放了贷款600万元。2.房产登记查询证明，怀化京都物业在怀化市××房屋登记。第1套合同编号为20130108-101，合同面积3598.42平方米，地址：怀化市鹤城区××路××巷××期地下室）；第2套合同编号为20130108-201，合同面积3347.12平方米，地址：怀化市鹤城区××路××巷××期地下室）；第3套合同编号为20130108-202，合同面积20.05平方米，地址：怀化市鹤城区××路××巷××期地下室）。3.企业法人营业执照1份，证明怀化京都物业法人代表姓名舒某，注册资本50万元整。4.贷款包收责任书1份，证明怀化京都物业申请贷款800万元，包收责任人蒋艳苹，时间2014年3月3日。5.预购商品房抵押权预告登记1份，证明：预告登记人怀化京都物业服务有限公司，预告登记权利人为怀化市鹤城区农村信用合作联社湖天分社，登记时间2014年10月11日。6.湖南省中方县人民法院（2018）湘1221民初744号民事判决书1份，证明怀化农村商业银行股份有限公司诉怀化京都物业服务有限公司、怀化市锦泰房地产公司借款纠纷一案，经中方县人民法院一审判决，怀化京都物业服务有限公司应偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金590万元及利息、逾期罚息，怀化市锦泰房地产公司承担连带偿还责任。怀化农村商业银行股份有限公司对怀化京都物业服务有限公司名下的三套房屋抵押物的拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。7．证人证言①证人陈某的证言，证明：他于2013年9月至2014年5月任怀化市鹤城区农村信用联社湖天信用社主任，负责全盘的工作，同时信用社的揽储、放贷、管理、改制等工作也需要他做。信贷员的职责是包括贷款营销、贷款资料的整理、贷前贷后调查、贷后管理，需要对贷款客户的资金用途及抵押物真实性进行调查，如果是包收责任人还要负责包收；信贷小组成员的职责是贷前调查形成真实可信的调查报告，对贷款的开会讨论和审查得出是否发放贷款的结论。2014年2月，副主任蒋艳苹带着京都物业公司老总（实际控制人）邓某找到他说想贷款800万元（抵押贷款），此前，他已经知道邓某贷款的用途是因为京御名都小区的二期工程需要大量资金。他表示房地产投资属于高风险，银行是不能按照这个用途来发放贷款的。后他与蒋艳苹、邓某商量决定还是以购买京御名都车位需要资金为由来申请贷款。他没有参与这笔贷款资料真实性核查和资金用途调查，这两项贷款调查由蒋艳苹负责调查，他只参与了抵押物调查。第一次贷前调查是他与曾某去的，他们到了京都物业公司，看京御名都小区（二期）有多少地下车位，因为知道这些车位就是邓某的资产，所以就没有对地下车位产权再进行核实；第二次他与蒋艳苹、闻继远、胡某、唐某、杨旭芳、陈芳芳等人一起到京都物业做调查，也只是看了一下要用于抵押的地下车位，其余未做过多调查。他和联社的工作人员没有对京都物业公司的详细经营情况、负债情况、提供的贷款详细资料的真实性进行认真审核和审查，他和蒋艳苹在办理贷款过程中，只对抵押合同进行了真实性核查。当时蒋艳苹只做了一份面谈记录，做好了后让舒某签的字，资产情况没有再进一步进行核实，只是查了征信记录。2014年5月13日，信用社发放了这笔贷款，因为担心邓某还不起钱，最后审批下来的贷款就是600万元。蒋艳苹作为这笔贷款信贷员、经办人以及包收责任人，没有对整个贷款资料的真实性进行详尽的调查和核查，在明知京都物业公司实际控制人邓某申请这笔贷款不是用于购买地下车位，而是用于房地产开发，还签署了审批意见违法发放贷款。蒋艳苹作为包收责任人还要对贷后检查负一定责任。这笔贷款的发放时间是2014年5月13日，而抵押物的预抵押登记时间是2014年10月11日，他记得他从湖天信用社调离后，接任的向某给他打过电话问他抵押物登记手续，回想一下，可能当时邓某拿给蒋艳苹的是一本假证，他没有对这个证的真实性进行调查核实，如果当时没有办理预抵押登记，他们的贷款发放不下来。②证人邓某的证言，证明：怀化锦泰房地产公司与怀化京都物业公司都是邓某一个人的，他是怀化市锦泰房地产开发有限公司的法人，公司只开发了“京御名都”这个楼盘。怀化京都物业服务有限公司的法人是舒某，股东有邱某，但这两人都只是挂名。怀化京都物业公司主要负责“京御名都”小区的物业管理。建设“京御名都”二期项目时，资金短缺，急需一笔贷款，邓某就想通过京都物业公司购买怀化锦泰房地产公司“京御名都”二期地下停车位的名义到原鹤城区信用联社来贷笔款，用于到工程项目上，解决资金上的困难。因银行对房地产公司贷款有严格的要求，邓某担心以怀化市锦泰房地产公司的名义去贷款贷不下来，就以怀化京都物业公司购买“京御名都”二期地下车位的名义去贷了。他问当时煤炭坡分社的主任陈某，能否用怀化市锦泰房地产公司名义贷款，陈某说用房地产公司名义贷难度比较大，可以用物业公司名义来贷，但需要抵押物。陈某还说自己过段时间要调到湖天分社去了，让邓某等他去了湖天分社后再去那里贷。邓某就同意了。当时煤炭坡分社的信贷员曾建国（具体名字记不清）将贷款所需资料列了一个清单给邓某。邓某回到公司后，让财务室准备贷款所需资料，还让舒某以物业公司名义把所需要的贷款资料准备齐全。资料准备期间，邓某多次把资料拿去让曾建国审核，后把资料交给了曾建国。大概过了一个月左右，陈某就调到湖天分社，曾建国就把这笔贷款的资料送到了湖天分社。大概过了一个月，陈某、湖天分社的信贷员蒋艳苹，还有联社总行的3个人，一共5个人到怀化京都物业公司现场考察，他们看到了车位的修建情况，到财务了解公司经营情况等。手续履行到位后，这笔600万的贷款就发放下来。至于地下车位预告抵押登记时间在贷款发放时间之后，是因为在发放这笔贷款的前几天，邱某跟湖天分社的工作人员到怀化不动产登记中心去办理预告抵押登记，但由于怀化不动产登记中心网络原因，预告抵押登记办理不了，邓某就到湖天分社找到陈某，陈某同意先发放贷款，后面再补办预告抵押登记。过了一两天，这笔贷款就发放了。这笔600万元贷款到怀化京都物业公司账上后，当天就全部转到怀化锦泰房地产公司账户上去了，邓某将这笔贷款陆续用在“京御名都”二期工程建设上了。后因为资金链断了，没钱还贷款，导致逾期了。这笔600万元的贷款是不符合法律规定的，第一，有提供虚假资料的行为（提供的收据）；第二，这笔贷款发放在前，办理预告抵押登记在后，逆程序操作，不符合规定。③证人舒某的证言，证明：他是怀化京都物业服务有限公司的法人，还有一个股东邱某，但他两人都没有出资，是怀化市锦泰房地产开发有限公司实际出资的，这两个公司是同一个老板邓某。2014年5月份，当时怀化市锦泰房地产开发有限公司在开发“京御名都”二期项目资金短缺，急需资金周转，邓某就找到舒某说现在工地上要用钱，要用怀化京都物业服务有限公司的名义申请这笔贷款。为了让怀化京都物业名下有可供抵押的房产，邓某就把怀化锦泰房地产开发有限公司的“京御名都”二期的地下停车位以出让的形式过渡到怀化京都物业服务有限公司名下，并签订了商品房买卖合同。跟银行具体联系的情况、贷款资料的准备都是邓某一手安排的，他不知情，银行的工作人员没有找他做过任何调查，也没有找过他和他老婆做过面谈记录，他只在准备好的贷款资料上签字，贷款资料中的《建立信贷关系申请书（对公客户）》、《董事会借款会议》签名是他本人签的，都是邓某事先准备好拿给他签的，当时也没有开董事会，签字是后面补的。他没有细看《企业（公司）中长期贷款调查表》的内容，不知道是否真实反映了怀化京都物业服务有限公司的经营状况，就签了字。贷款资料中的怀化京都物业服务有限公司购买地下车位的金额有20087354元的票据是虚假的，当时怀化锦泰房地产公司、怀化京都物业服务有限公司都缺钱，物业服务公司没有那么多钱，也没有转过钱。这笔贷款是2014年5月13日发放的，而在贷款资料三份房产预告抵押登记的时间是2014年10月11日，他在资料上签字的时候，没有看到这三份预告抵押登记，是后面补的。这笔贷款之所以不以怀化市锦泰房地产开发有限公司的名义来贷款而是用怀化京都物业服务有限公司的名义来申请，是因为当时国家政策有规定，房地产开发公司不能到商业银行贷款，把地下车位过渡到怀化京都物业服务有限公司名下就刚好符合贷款条件，就以这个公司的名义贷了。这笔贷款是以物业公司名义贷的，实际是邓某贷来开发“京御名都”项目的。这笔贷款是不符合相关的法律规定的，第一，贷款资料中的收据是虚假的，实际上没有转过钱；第二，这笔贷款发放在前，预告抵押登记在后。④证人邱某的证言，证明：2011年，怀化市锦泰房地产开发有限公司名下成立了怀化市京都物业有限公司，他是挂名股东，法人舒某也是挂名的，实际上还是怀化市锦泰房地产开发有限公司老总邓某的公司。2014年5月怀化市京都物业有限公司向当时怀化市鹤城区信用社湖天分社申请贷款800万元，是邓某以京都公司名义到怀化市鹤城区农村信用社湖天分社申请贷款800万元，他和舒某在借款申请报告上签了名字，办理这笔贷款的情况都是邓某和银行的人在对接，他们从来没有召开过董事会，怀化市鹤城区农村信用联社湖天分社以及联社的工作人员也没有对这笔贷款向他本人及他妻子进行详细的面谈。京都公司的验资报告以及财务报表这些是谁提供的他也不清楚。他只在借款申请报告上签了字，还提供了他的身份证明（复印件签了字）。2014年10月的时候，邓某叫他和京御名都售楼部的一个人一起去怀化市房产局去办理预抵押登记手续，当时邓某给了他京御名都二期地下车位的预告登记证，他就办理好了，京御名都二期地下车位（201、202、101）的预告登记权利人就变成了怀化市鹤城区农村信用合作联社湖天分社名下。贷款下来之前邓某并没有叫他去办理抵押登记手续。⑤证人曾某的证言，证明：2014年春，陈某让他到湖天信用社去帮忙整理一份贷款资料，他到陈某的办公室，京都物业公司的法人舒某和怀化锦泰房地产开发有限公司的法人邓某都在陈某办公室。陈某说京都物业公司想从湖天信用社贷一笔款，让他告诉舒某需要提供哪些贷款申请资料，并让他帮忙整理贷款资料。他就按照贷款档案目录告诉舒某需要提供哪些贷款申请资料。过了几天后，陈某又让他陪陈某和蒋艳苹一起到京都物业公司进行实地调查。后来他在湖天信用社帮助整理京都物业公司申请代理的资料，没有再去参与京都物业公司申请贷款的其他工作环节。他没有参与过这笔600万元贷款的贷前贷后调查。陈某曾告诉他京都物业公司在湖天信用社申请贷款的信贷员是蒋艳苹。⑥蒲燕艳的证言，证明：怀化市锦泰房地产开发有限公司的法人是邓某，她担任出纳。锦泰房地产开发有限公司就只开发了京御名都小区一期、二期项目，项目的资金基本上是从外面借的钱和从银行贷款，收入的来源就是房子的预售款。京都物业服务有限公司是当时开发京御名都小区成立的一个物业公司，邓某以舒某的名义成立的，实际上这个公司是邓某在控制管理，她没有参与京都物业公司在怀化市鹤城区农村信用联社湖天分社申请贷款800万元的经办，只是按照邓某的要求出具了几张京都物业公司向怀化锦泰公司购买地下车位的收款收据，总金额为2008.7354万元，是邓某让他们按照购房合同规定的定金、首付款、时间的要求这么开的，实际上京都物业公司没有依照收款收据上的金额给锦泰公司支付这2008.7354万元，这6份收据是假的。京都公司申请贷款最后下款的这600万元下来后就转到了锦泰公司的账户上。⑦证人胡某的证言，证明：她记得2014年2月怀化京都物业公司向鹤城区信用联社湖天分社申请一笔800万元贷款的事，当时分管领导唐某还叫她一起去看过，当时是用车库抵押贷款的，这笔贷款是蒋明老婆蒋艳苹的责任贷款人。这笔贷款的发放时间是2014年5月13日，而抵押预告登记时间却是在2014年10月11日，在没有抵押物的情况下发放贷款是违规的。⑧证人唐某的证言，证明：京都物业公司在2014年向湖天信用社申请贷款800万元，当时京都物业公司申请贷款是用地下车库的车位做抵押的。当时他同意业务拓展部、风险部、信贷部等部门对京都物业公司申请贷款800万元的事项进行实地调查，他与闻继远、杨旭芳、胡某、陈芳芳等人在京都物业公司接待人员的带领下，到“京御名都”小区已建好楼房地下车库查看了地下车位。他参与了贷审会议，他记得是同意发放贷款给京都物业公司。京都物业公司交给锦泰房地产公司购房款比合同金额多出20万元，京都物业公司在《借款申请书》中的借款用途按规定是不符合发放贷款条件的，这笔贷款的发放时间是2014年5月13日，而办理抵押预告登记的时间是2014年10月11日，未办理抵押物预告登记，按规定抵押物没有办理预告登记，鹤城区信用联社不能将抵押物办理入库登记，也不能发放贷款。按规定发放贷款后，信贷员和包收责任人按规定需要一个月或一个季度做一次贷后检查，并且要形成书面的贷后检查记录，但鹤城区信用联社对京都物业公司这笔贷款档案中没有贷后检查记录。⑨证人向某的证言，证明：她是2014年7月到湖天信用社任主任的，京都物业公司在湖天信用社申请的贷款是她的前任主任陈某任职期间发放的。2014年10月，她在对已发放的贷款情况进行检查时，发现京都物业公司从湖天信用社贷得600万元的抵押担保物没有预告登记在鹤城区信用联社名下，她认为这笔贷款不符合贷款发放条件，就采取了补救措施，要求信贷员和包收责任人蒋艳苹与京都物业公司取得联系，并在2014年10月的时候把京都物业公司的贷款抵押物预告登记到鹤城区信用联社的名下。她是从贷款档案中知道这笔贷款的信贷员和包收责任人是蒋艳苹。8.相关书证（1）户籍管理机关出具的户籍资料，证明被告人蒋艳苹犯罪时已达完全刑事责任年龄。（2）中共怀化市纪律检查委员会怀化市监察委员会于2019年6月10日出具的“怀记监案移[2019]89号：关于移送蒋艳苹问题线索的函”，证明该委在办案中发现被告人蒋艳苹涉嫌犯违法发放贷款罪的问题线索，并将该线索移送至怀化市公安局。（3）到案经过，证明被告人蒋艳苹于2019年6月28日被怀化市公安局经侦支队侦查员带至公安机关。（4）蒋艳苹个人简历复印件、湖南省怀化市鹤城区农村信用合作联社文件、及回复怀化市监察委员会的意见，证明被告人蒋艳苹的任职情况、工作职责，其发放的责任贷款3笔，其中怀化京都物业服务有限公司贷款600万元，该笔贷款收回难度极大。9.被告人蒋艳苹的供述和辩解，证明：2014年她在原鹤城区信用联社湖天分社担任副主任，兼任分社信贷员。在担任分社副主任的时候，主要职责是大额存款、取款的授权，日常一些工作的管理；她作为信贷员的职责包括贷款营销、贷款资料的收集和整理、贷前贷后调查、贷后管理，如果是包收责任人还要负责包收。她与陈某、李建琴三人当时既是湖天分社的信贷员也是信贷小组成员，她作为信贷小组成员的职责是贷前调查形成真实可信的调查报告，还有贷后调查报告，在贷前调查后要对贷款进行开会讨论和审查得出是否发放贷款的结论。2014年2月，怀化京都物业服务有限公司在怀化市鹤城区农村信用联社湖天分社申请贷款800万元，这笔贷款她是包收责任人和信贷员。当时陈某主任跟她说京都物业公司要到他们信用社申请贷款800万元，用京御名都小区二期地下车位作抵押，前期的基本资料他已经叫煤炭坡信用社的曾某做好了，让她负责这笔贷款和包收责任人。这笔贷款她自始至终只参与了和联社工作人员一起去京御名都小区二期地下车位进行了简单的考察，其余的贷前调查、信贷资料的真实性、贷款的真实用途她都没有去核实，她没有对舒某和杨岑进行贷款面谈，也没有对其基本资料及资产情况进行调查。她没有对京都物业公司的经营状况、财务状况进行详细的调查。这笔贷款资料里面只附有京都物业公司的财务报表，没有相关会计事务所对其进行审计的审计报告，她不能保证这些财务报表的真实性，她当时没有仔细看，也没有仔细审核。“2014年3月5日关于对怀化京都物业服务有限公司申请抵押贷款金额800万元的调查报告”是他们湖天信用社的调查报告，这次调查她没有参与，是陈某拿来给她签的。怀化锦泰房地产开发有限公司出具给京都物业公司的总价为2008.7354万元用于购买京御名都小区二期地下车库的合同和收款收据，但是这几份收据的金额已超过了合同的总金额20万元。京都物业是否真的购买了这些车位的情况她没有去核实，她也不清楚京都物业是不是花了这2000多万元购买这些地下车位。这三份合同和这些收款收据也没有进行真伪核实。这笔800万元贷款实际发放600万元，真实的用途她没有跟踪调查，贷后调查也只是催京都物业还利息，没有对京都物业公司再进行后续的调查，也没有具体经手办理抵押的手续。目前这笔600万元的贷款没有还清，应该逾期了。上述证据，经查证属实，本院予以采信。（二）掩饰、隐瞒犯罪所得事实1．2012年中秋节后的一天,怀化海源房地产开发有限公司法定代表人张某（另案处理）为感谢时任怀化市鹤城区信用联社理事长的蒋明（另案处理）在贷款中的帮忙，给蒋明送了现金50万元人民币，蒋明予以收受。事后，蒋明将此事告诉其妻子被告人蒋艳苹，称50万元现金放在家中。后蒋艳苹于2012年12月11日、12月15日分两次将该款存入自己的农业银行卡。2013年6月，张某又给蒋明送了现金50万元人民币，蒋明予以收受，事后，蒋明将此事告诉蒋艳苹，称50万元现金放在家中。后蒋艳苹于2013年6月11日、6月15日分两次将该款存入自己的农业银行卡。2.2014年春节期间，时任鹤城区信用社城南分社主任的赵某到蒋明家中拜年，蒋明当时不在家，赵某将准备好的5万元人民币现金交给了蒋艳苹，并称该款是买车的差价款。事后，蒋艳苹将此事告知了蒋明，后蒋艳苹将此款存入自己的银行卡。3.2014年春节前的一天，时任鹤城区信用社舞水路信用社主任的禹某到蒋明家中，以拜年的名义将3万元人民币现金送给蒋明，当时蒋明的妻子蒋艳苹在家。事后蒋艳苹将该款存入自己的银行卡。2015年春节前的一天，禹某将3万元现金用袋子装好，以拜年的名义到蒋明家里把钱送给蒋明，当时蒋艳苹在家。事后蒋艳苹将该款存入自己的银行卡里。2019年9月6日，怀化市纪委依法扣押蒋艳苹涉案款80万元人民币。上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据予以证明：1.证人证言：①证人张某的证言，证明：2012年中秋节后，为感谢蒋明给予海源公司贷款1600万元的帮助，且今后贷款还要蒋明帮助，就给蒋明送了50万元现金。2013年5月，蒋明帮忙给海源公司贷款3500万元后，他又给蒋明送了50万元现金。自己给蒋明送的是现金，没有告诉过其他人。②证人赵某的证言，证明：2014年春节，他去给蒋明拜年，蒋明不在家，蒋明的妻子蒋艳苹在家，他给蒋艳苹一个塑料袋，里面包着5万元现金，他对蒋艳苹说是买车的差价款。这钱是送给蒋明的，只是经蒋艳苹的手而已。③证人禹某的证言，证明：她给蒋明送了2次钱，每次3万元，第一次是在2013年农历年底，她把钱送到蒋明家里，蒋明和蒋艳苹都在家；第二次是2014年农历年底，她到蒋明家里给蒋明送了3万元，蒋明和蒋艳苹都在家里。蒋明当时是鹤城区信用联社理事长，她是舞水路信用社主任，在她任主任之前就形成了惯例，每年过年给领导拜年，自己不想打破这个惯例，也希望在工作中能得到蒋明关照，所以借拜年的机会给蒋明送了6万元。6万元钱都是从信用社会计高某手里支取的，以组织资金活动经费的名义向鹤城区信用联社报销。④证人高某的证言，证明：禹某填写一张领据就可以领钱，至于领钱的用途他不清楚。2.被告人蒋艳苹账号为8189××××0238的农业银行账户交易流水情况，证明被告人蒋艳苹在蒋明收到钱后的几天，就将相近的款额存入该银行卡内，被告人蒋艳苹对该流水情况作了辨认和说明。3.被告人蒋艳苹的供述，证明：2012年下半年的一天，她回家后，蒋明告诉她自己在家里放了50万元现金，说是张某给的。几天后她就将钱存进了自己的银行卡里。2013年6月份的一天，蒋明告诉她张某给了他20万元现金，过后几天又告诉她张某给了他30万元现金。自己将这50万元现金分别存进了自己的银行卡里。禹某送钱的时候，蒋明在不在家自己忘记了，如果不在家，自己过后也会告诉蒋明禹某送钱的事实。赵某送钱的时候，蒋明不在家，自己之后告诉了蒋明赵某送钱的事实。上述证据，经查证属实，本院予以采信。本院认为：被告人蒋艳苹担任在怀化市鹤城区农村信用合作联社湖天信用社副主任、信贷员期间，在未对贷款用途进行认真审核调查，未进行抵押登记的情况下，违反国家规定发放贷款600万元，致使贷款逾期及本金利息不能归还到位，数额巨大，并造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪；被告人蒋艳苹明知其丈夫所收受的财物是受贿所得，却将财物转移至自己所掌控的账户上，完成了赃款的转移，情节严重，其行为构成隐瞒犯罪所得罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以确认。案发后，被告人蒋艳苹能如实供述违法发放贷款的事实，是坦白，依法可以从轻处罚；被告人到案后能主动如实供述司法机关尚未掌握的隐瞒犯罪所得的犯罪事实，应视为自首，鉴于其能主动退缴违法所得，故根据被告人的犯罪事实及情节，依法可以对被告人减轻处罚。辩护人提出对被告人减轻处罚的意见理由正当，本院予以采纳。被告人蒋艳苹犯二罪，应数罪并罚。被告人蒋艳苹退缴的违法所得应依法予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三百一十二条第一款、第六十七条第一、三款、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人蒋艳苹犯违法发放贷款罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币一万元；犯隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币四万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月29日起至2020年9月28日止。罚金限在判决生效后十日内缴纳。）二、被告人蒋艳苹退缴的违法所得由原扣押机关上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  彭 烨人民陪审员  翟光元人民陪审员  舒松莲二〇二一年四月二十九日法官助理覃嘉代理书记员  罗思斯附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第三百一十二条明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。