文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0103民初6329号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，营业场所重庆市渝中区民族路123号。负责人：李涛，分行行长。委托诉讼代理人：魏欢，重庆伟豪律师事务所律师。被告：张永兵，男，1983年10月7日出生，汉族，住重庆市巫溪县。被告：袁演琼，女，1985年4月23日出生，汉族，住重庆市巫溪县。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆分行）与被告张永兵、被告袁演琼金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行重庆分行的委托诉讼代理人魏欢到庭参加诉讼。被告张永兵、被告袁演琼经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.张永兵、袁演琼立即向建行重庆分行偿还借款本金746326.83元，并支付截止2020年5月19日的借款利息34995.67元，罚息1675.75元;2.张永兵、袁演琼支付建行重庆分行自2020年5月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金746326.83元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上下调5%后再上浮50%计收，复利以借款利息34995.67元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上下调5%后再上浮50%计收）;3.判决张永兵、袁演琼支付建行重庆分行律师费25910元；4.判决张永兵、袁演琼在不清偿上述债务时，建行重庆分行对张永兵、袁演琼提供的抵押物即重庆市渝北区房屋（建筑面积:220.22平方米）享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实及理由：建行重庆分行与张永兵、袁演琼于2015年12月12日签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定张永兵向建行重庆分行借款790000元，期限360个月，若张永兵逾期偿还贷款，建行重庆分行有权宣布贷款立即到期，并要求张永兵立即清偿借款本息及相关费用。此后，建行重庆分行与张永兵、袁演琼签订《重庆市房地产抵押合同》，约定张永兵、袁演琼以其位于重庆市渝北区房屋（建筑面积:220.22平方米）向建行重庆分行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年1月13日，建行重庆分行按约向张永兵发放贷款790000元。贷款发放后，张永兵并未严格按期履行还款义务。袁演琼与张永兵在本笔贷款发生时系夫妻关系，袁演琼应对本笔贷款承担共同还款责任。为维护自身合法权益，建行重庆分行诉至法院。被告张永兵未答辩。被告袁演琼未答辩。本案当事人围绕诉讼请求提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月12日，建行重庆分行（贷款人）与张永兵（借款人，抵押人）、袁演琼（抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：张永兵向建行重庆分行借款790000元，用于购置座落于重庆市渝北区房产。借款期限360个月（即2015年12月28日至2045年12月28日）。本合同项下贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调5%；借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，本合同项下贷款的利率于每年1月1日调整确定。贷款人直接将款项一次性划入借款人指定账户：户名陈晓阳，账号后四位为8887，开户银行为建行重庆市分行。还款采用等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额4075.9元。本合同项下的担保方式为抵押。抵押人以座落于重庆市渝北区房产设定抵押，抵押担保范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清任意一期借款本金及利息（包括贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。若因本合同发生纠纷诉至法院或仲裁机构，则以本合同中的通讯地址作为诉讼（仲裁）文书的送达地址。嗣后，建行重庆分行（贷款方，抵押权人）与张永兵、袁演琼（甲方，抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定张永兵、袁演琼以其位于重庆市渝北区房屋设定抵押权作为张永兵向建行重庆分行履行债务的担保等内容。2016年1月4日，案涉房产的所有权由陈晓阳转移登记至张永兵、袁演琼名下。2016年1月7日，建行重庆分行与张永兵、袁演琼就案涉房屋办理了抵押登记，证书号为渝（2016）渝北区不动产权第000****93号。2016年1月13日，建行重庆分行按约向张永兵指定的收款账户发放贷款790000元。另查明，张永兵、袁演琼于2008年5月19日登记结婚，于2019年4月2日登记离婚。2015年12月22日，张永兵、袁演琼共同签署的《个人贷款面谈申请审批表》中载明：申请人配偶同意申请人向银行申请个人贷款，并共同承担还款责任。2020年3月30日，建行重庆分行与重庆伟豪律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，主要约定：建行重庆分行委托重庆伟豪律师事务所代理娄伟等34户（包括本案张永兵在内）个贷纠纷案诉讼事宜，代理费见附件（其中载明：张永兵，代理费25910元），本协议签署后支付。2021年1月28日，重庆伟豪律师事务所开具重庆增值税普通发票，其中载明律师代理费，张永兵25910元。2021年2月9日，建行重庆分行向重庆伟豪律师事务所实际支付本案律师费。借款发放后，张永兵未按期足额还本付息，庭审中，建行重庆分行主张以诉状及证据副本的送达宣布为提前到期日。贷款账户基本信息中的罚息金额包括截止当日的贷款罚息及复利，未单列复利。2021年2月4日，建行重庆分行向本院提起本案诉讼。本院于2021年3月24日向张永兵、袁演琼在《个人住房（商业用房）借款合同》中载明的诉讼文书送达地址分别邮寄送达了开庭传票、起诉状副本等诉讼文书，邮件于2021年4月1日退回。经查，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款当前执行利率为年利率4.505%。截至2021年4月1日，张永兵、袁演琼尚欠借款本金746326.83元，利息64002.66元，罚息及复利6066.27元。本院认为，建行重庆分行与张永兵、袁演琼签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。建行重庆分行按约发放贷款后，张永兵未按期足额还本付息，构成违约。根据借款合同约定，建行重庆分行有权宣布贷款立即到期，要求张永兵立即清偿借款本息及相关费用。建行重庆分行于2021年2月4日向本院提起本案诉讼，诉请张永兵、袁演琼偿还尚欠的全部借款本息及相关费用，本院依法向张永兵、袁演琼在《个人住房(商业用房)借款合同》中载明的诉讼文书送达地址邮寄送达了传票、起诉状副本等诉讼文书，该邮件于2021年4月1日退回，应视为2021年4月1日送达。审理中，建行重庆分行主张以该送达日为宣布提前到期日。即本案借款于2021年4月1日全部提前到期。经查，截至2021年4月1日，张永兵尚欠借款本金746326.83元。故本院支持张永兵偿还建行重庆分行借款本金746326.83元。关于利息、罚息及复利的问题。本案中，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，于每年1月1日调整确定；罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；复利依罚息利率计算。经查，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款当前执行利率为年利率4.505%。因此，结合建行重庆分行的诉讼请求，本院依法支持张永兵支付截至2021年4月1日的利息64002.66元，罚息及复利6066.27元，并支付以借款本金746326.83元为基数从2021年4月2日起至付清日止按年利率4.505%上浮50%（即年利率6.7575%）计算的罚息，及以借款利息64002.66元为基数从2021年4月2日起至付清日止按年利率4.505%上浮50%（即年利率6.7575%）计算的复利。关于律师费的问题。审理中，建行重庆分行主张张永兵承担律师费的依据是《个人住房(商业用房)借款合同》中约定的“以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”，一切费用应包括律师费。本院认为，该约定并未明确张永兵应承担律师费。建行重庆分行亦未举示其他证据证明双方就律师费的承担进行了明确约定。虽然抵押担保范围中约定了律师费的负担，但该担保责任范围超出债务人应当承担的责任范围，依法不应予支持。故建行重庆分行的该项主张，没有事实和法律依据，本院不予支持。本案中，借款发生时，袁演琼与张永兵系夫妻关系。借款用于购买位于重庆市渝北区房屋，该房屋登记在袁演琼与张永兵名下，袁演琼亦作为共同抵押人签字。在《个人贷款面谈申请审批表》中，袁演琼亦承诺共同承担还款责任。因此，本案借款应为夫妻共同债务，袁演琼应对本案借款承担共同还款责任。关于抵押权的问题。本案中，张永兵、袁演琼将其所有的位于重庆市渝北区房地产作为本案所涉借款的抵押担保并办理了抵押登记。现张永兵、袁演琼均未按约如期足额还本付息，抵押权人建行重庆分行依法享有对该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的权利。张永兵、袁演琼经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张永兵、被告袁演琼在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金746326.83元，并支付截至2021年4月1日的利息64002.66元，罚息及复利6066.27元；二、被告张永兵、被告袁演琼在本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行以借款本金746326.83元为基数从2021年4月2日起至付清日止按年利率6.7575%计算的罚息，以借款利息64002.66元为基数从2021年4月2日起至付清日止按年利率6.7575%计算的复利；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行在前述第一项、第二项判项所确定的债权范围内对被告张永兵、被告袁演琼所有的位于重庆市渝北区房地产折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11522元，减半收取计5761元，由原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行负担261元，被告张永兵、被告袁演琼负担5500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 冉舒坦二〇二一年四月二十八日法官助理 李小炜书 记 员 米 雪