四川省金川县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川3226民初117号 原告：阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社，住所地四川省金川县勒乌镇新街52号。 法定代表人：杨宇彦，男，阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社主任。 委托诉讼代理人：曾选军，男，阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社安宁分社主任，特别授权代理。 被告：王友珍，女，1968年3月1日出生，藏族，小学文化,四川省金川县人，农民，住四川省金川县。 被告：马双军，男，1992年12月3日出生，回族，中专文化,四川省金川县人，农民，住四川省金川县。 被告：马双美，女，1991年6月9日出生，回族，中专文化,四川省金川县人，农民，住四川省金川县。 原告阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社与被告王友珍、马双军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月27日立案后，依法适用简易程序。依原告阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社申请于2021年3月23日追加马双美为本案共同被告。于2021年4月19日公开开庭进行了审理，原告阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社（以下简称“金川信用社”）的委托诉讼代理人曾选军、被告马双美到庭参加诉讼，被告王友珍、马双军未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金川信用社向本院提出诉讼请求:1.请求判决被告王友珍、马双军、马双美立即归还原告贷款本金38390.50元，及贷款未结清之前所要产生的利息，截止2021年1月8日贷款利息为4050.97元。贷款利息的计算是按照合同约定，到期日前按固定利率4.35％计算，从逾期次日起按固定利率4.35％基础上浮50％即6.525％计算。2.由被告承担本案的诉讼费，及所产生的其他费用。事实与理由：被告王友珍及其配偶马体贵于2019年1月9日以家庭用款种植药材为由，向原告提出书面贷款申请，双方在2019年1月22日签订了《个人借款合同》，编号为借个信8656132019000300号。被告向原告借款40000元，该借款于2020年1月21日到期，借款人马体贵于2019年8月7日死亡，经多次催收，借款户均以各种借口推脱。现仍有贷款本金38390.50元未归还，未支付贷款利息包括截止到2021年1月8日产生的利息4050.97元。综上所述，为了维护原告权益，故诉至法院，请求依法判决。 原告金川信用社围绕其诉讼请求提交了以下证据： 1.原告金川信用社法定代表人证明原件、委托书原件、授权委托书原件、委托人身份证复印件、受托人身份证复印件，金融许可证复印件、营业执照（正本、副本）复印件、被告王友珍及配偶马体贵身份证复印件各1份，被告王友珍及丈夫马体贵结婚证复印件各1份、被告马双军户口簿复印件一份拟证明原、被告的主体资格。 2.借款申请书原件、贷款经济档案，借款合同原件、借据原件、借款人承诺书、共同还款人承诺书、逾期贷款催收通知书原件及相关资料图片各1份，拟证明被告王友珍、借款人马体贵在金川信用社贷款40000元，并逾期未还的事实。 3.催收照片、催收通知书、马体贵死亡证明各1份，拟证明马体贵死亡的事实，原告向借款人催收贷款的事实。 4.2021年4月8日金川县马奈镇人民政府出具的证明1份，拟证明被告王友珍及其家庭具有偿还扶贫小额信用贷款的能力，不符合免除还款义务的情形。 被告王友珍、马双军未作答辩，也未向法庭提交证据。 被告马双美辩称，2011年被告马双美就嫁到马奈镇耿扎村居住生活，没有与父母及被告马双军共同生活。被告马双美明确表示放弃对其父亲马体贵遗产的继承，不愿承担其父马体贵欠付原告金川信用社处贷款的清偿责任。 被告马双美未向法庭提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王友珍、马双军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利；被告马双美对原告提交的全部证据无异议。经审查认定原告的全部证据符合证据三性，本院予以确认采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王友珍配偶马体贵于2019年1月9日以家庭用款种植药材为由提出书面贷款申请，原告与被告王友珍及其丈夫马体贵双方于2019年1月22日签订了《个人借款合同》，该合同编号为借个信8656132019000300号。该合同约定了被告王友珍及其丈夫马体贵在原告金川信用社借款金额40000元，借款用于生产经营，借款额度支用有效期为2019年1月22日至2020年1月21日；约定贷款利率为月利率3.625%，在借款期限内不变，贷款逾期利率(罚息利率)为贷款固定利率上浮50%；按年结息、到期一次性还本方法，利息按年在12月结算还清，本金一次性还清，委托扣款日为每月的21日；借款担保方式为信用；约定违约情形包括被告王友珍及其丈夫马体贵未按合同约定归还贷款本息或支付相应费用；约定争议解决协商不成，在借款人住所地法院起诉等内容。2019年1月22日原告向借款人被告王友珍及其丈夫马体贵发放贷款40000元，同日被告王友珍签订《共同债务人承诺书》，承诺愿意对在原告处的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还案涉贷款的本息及承担发放和追收贷款本息而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等费用。2019年1月22日借款人马体贵签订《承诺书》，承诺如未按期还款，可以在其本人及共同还款人名下任意账户包括政策性补贴账户进行扣划来归还本息。2020年4月11日原告向被告王友珍送达了《逾期贷款催收通知书》。2020年4月23日被告王友珍归还借款本金1609.50元后，仍有借款本金38390.50元没有偿还；也没有支付借款利息包括截止到2021年1月8日案涉借款产生的利息4050.97元。 另查明，案涉借款人中马体贵于2019年8月7日死亡。借款人马体贵与被告王友珍系夫妻关系，被告王友珍婚后生育了长女被告马双美，次子被告马双军。被告王友珍及其丈夫马体贵与被告马双军共同居住生活；被告马双美2011年结婚后长期居住生活在金川县××镇××村居住。被告王友珍和被告马双军具有偿还贷款的能力。 本院认为，本案争议的焦点为：1.案涉贷款本金及利息的计算；2.还款付息责任的承担问题。原告与被告王友珍及其配偶马体贵双方于2019年1月22日签订了《个人借款合同》系双方真实意思表示，且内容也不违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同合法有效。借款合同双方当事人应当受合同的约束，依约行使合同权利，履行合同约定义务。 关于借款本金及利息计算问题。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告王友珍及其丈夫签订的《农户小额信用借款合同》系借款合同。原告按合同约定已向被告王友珍及其丈夫发放的借款40000元，应认定为案涉借款合同的借款本金。2020年4月23日被告王友珍归还借款本金1609.50元，仍有借款本金38390.50元未偿还。案涉借款利息按照合同约款期限内利息按月利率3.625%计算。借款逾期利息按照贷款期间月利率3.625%上浮50%计算。截止到2021年1月8日案涉借款产生的利息4050.97元。案涉借款于2020年1月21日借款期限届满。故案涉借款逾期利息以借款未还本金金额为基数，从2021年1月9日起至借款本金还清之日止，按照贷款期间月利率3.625%上浮50%计算。 关于还款付息责任的承担问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定借款人应当按照约定的期限支付利息；第六百七十五条规定了借款人应当按照约定的期限返还借款。原告金川信用社履行了其主要合同义务。作为借款人，被告王友珍及其丈夫马体贵也应当按照约定全面履行还款付息义务。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，借款人被告王友珍未按照合同约定诚实履行还本付息义务已构成违约。《中华人民共和国民法典》第一百七十八条第一款、第三款规定了二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任，由法律规定或者当事人约定。被告王友珍作为共同借款人，并作出愿意对在原告处的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还案涉贷款的本息及承担发放和追收贷款本息而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等费用的承诺，故被告王友珍与其丈夫马体贵应按约定承担还款付息的连带责任。 案涉借款人中马体贵于2019年8月7日死亡，其法定继承人有被告马双美、马双军。根据《中华人民共和国民法典》第一千一百二十四条第一款“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示;没有表示的，视为接受继承”，及第一千一百六十一条“继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任”的规定。被告马双美在庭审中明确表示放弃继承其父马体贵的遗产，故被告马双美不承担案涉借款合同债务的清偿责任。被告马双军作为借款人马体贵的遗产继承人，没有表示放弃继承，视为接受继承，故被告马双军应以所得遗产实际价值为限清偿被继承人马体贵在原告金川信用社的借款本金及利息。 综上所述，被告王友珍、马双军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本案审理和作出实体判决。原告金川信用社与被告王友珍及其丈夫马体贵签订的《个人借款合同》合法有效。被告王友珍与其丈夫马体贵作为案涉借款合同的共同借款人应当按合同约定共同履行还本付息义务；借款人马体贵死亡后，其遗产继承人应以所得遗产实际价值为限清偿被继承人马体贵依法应承担的债务。原告金川信用社要求被告王友珍及借款人马体贵的遗产继承人马双军履行还款付息义务的诉讼请求，有事实基础，于法有据，本院予以支持。故原告金川信用社的诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第一千一百二十四条第一款、第一千一百六十一条，《中华人共和国民事诉讼法》第一百四十四规定和《最高人民法院关于适用时间效力的规定若干》第一条第三款规定，判决如下： 一、被告王友珍于本判决生效之日起十日内偿还原告阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社借款本金38390.50元，及截止2021年1月8日产生的借款利息4050.97元，共计42441.47元； 二、被告王友珍于本判决生效之日起十日内向原告阿坝州农村信用联社股份有限公司金川信用社支付借款本金38390.50元的逾期利息（该逾期利息以借款未还清本金金额为基数，从2021年1月9日起至借款本金还清之日止，按照月利率3.625%上浮50%计算）。 三、自本判决生效之日起30日内，被告马双军应对被继承人马体贵的遗产进行清理，并以其继承马体贵遗产的实际价值为限清偿本判决第一项、第二项所确定的债务。 四、被告马双美不承担对本判决第一项、第二项所确定债务的清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费862元，减半收取计431元，由被告王友珍负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省阿坝藏族羌族自治州中级人民法院。 审判员  张尚荣 二〇二一年四月二十五日 书记员  王鑫吗 附：相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千一百六十一条继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延期履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法 律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用时间效力的规定若干》 第一条第三款民法典实施前的法律事实持续到民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典，但是法律、司法解释另有规定的除外。