文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0236民初4号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行，住所地重庆市奉节县永安镇夔州路244号，统一社会信用代码91500236671015625W。代表人：李万，行长。委托诉讼代理人：曹启坤，重庆夔府律师事务所律师。委托诉讼代理人：帅靓，重庆夔府律师事务所律师。被告：曾传华，男，1966年4月10日出生，汉族，居民，住湖北省建始县。被告：向英敏，女，1968年5月6日出生，土家族，居民，住湖北省建始县。上述两被告共同委托诉讼代理人：向文杰，湖北正典律师事务所律师，有特别授权。上述两被告共同委托诉讼代理人：苏明，湖北正典律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行（以下简称邮储银行奉节支行）与被告曾传华、向英敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，因新冠肺炎疫情防控，本案延期至2021年3月16日公开开庭进行审理。原告邮储银行奉节支行的委托诉讼代理人曹启坤，被告曾传华、向英敏共同的委托诉讼代理人向文杰、苏明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行奉节支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告曾传华、向英敏立即偿还原告邮储银行奉节支行借款本金1696445.78元，截止2020年11月13日利息为82991.28元，以上共计1779437.06元，并自2020年11月14日起以借款本金1696445.78元为基数按照年利率8.645%计付利息至全部清偿之日止；2、判令被告支付原告实现债权的律师代理费45000元；3、原告在上述第1、2项债权范围内对二被告所有位于重庆市巫山县庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢第二层、庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢1-3号门市以折价或拍卖、变卖价款所得享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。事实及理由:2018年8月23日，被告曾传华、向英敏与原告邮储银行奉节支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号50017180218087235217），约定原告邮储银行奉节支行向被告提供可循环使用的贷款，授信额度为1800000元，额度存续期最长120个月，还款方式为按周期结息按还本计划表还本；《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号50017180318088076639；50017180318088076635），约定二被告以其所有位于重庆市巫山县庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢第2层、庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢1-3号门市为前述合同项下贷款提供抵押担保，并办理抵押登记。2018年9月14日，被告按照合同约定向原告两次申请支用贷款共计1800000元，贷款期限自2018年9月14日至2023年9月14日止，利率6.65%，罚息利率8.645%，还款方式为按期结息到期还本。被告在履行偿还贷款本息义务时没有严格按照合同约定全面履行偿还贷款本息义务，现已经违约。为此，原告根据合同的约定情形宣布贷款提前到期，并要求被告按照合同约定立即清偿所有借款本息，请求人民法院依法支持原告的各项诉讼请求。原告庭审后提交利率计算说明，明确被告于原告处贷款金额为60万元的贷款，于2019年9月14日归还贷款本金4万元，剩余未偿还本金为56万元，利息偿还截止日为2020年2月9日；贷款金额为120万元的贷款，剩余未偿还本金为113.644万元，利息偿还截止日为2020年3月14日。被告曾传华、向英敏辩称，借款金额属实，借款本息已清偿至2020年4月1日，在2020年4月1日前的借款本息已经还清。借款年利率6.65%,借款期限是2018年9月14日至2023年9月14日。截止诉讼之日止，借款尚未到期，原告未告知二被告的合同未履行义务，原告起诉要求偿还借款本息不符合双方的约定。双方签订了最高额抵押贷款合同、最高抵押债权为180万元，并办理了房屋抵押登记，但原告只能在最高债权限额180万元范围内优先受偿。原告起诉其他的诉请由法院查明判决。对原告庭审后提交的利率计算说明载明的内容无异议。本院经审理认定事实如下：2018年8月15日，被告曾传华、向英敏向原告申请贷款。2018年8月23日，被告曾传华、向英敏（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定：原告向被告提供循环使用的借款额度为180万元，借款额度存续期限最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。贷款利率为年利率6.65%，逾期罚息利率为约定贷款利率的基础上加收30%，确定为8.645%，还款方式为按周期结息按还本计划表还本，借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息，处分抵押物实现抵押权；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。同日，原告与被告曾传华、向英敏签订两份《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号为50017180318088076639；50017180318088076635）和《重庆市房地产抵押合同》，约定以被告所有的位于重庆市巫山县庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢第2层、庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢1-3号门市为前述合同项下贷款提供抵押担保，两份合同分别约定的最高额债权各为180万元，并办理抵押登记。担保的范围为借款人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权和担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2018年9月14日，原告向被告发放贷款180万元（金额分别为60万元和120万元），放款清单载明放款到期日期为2023年9月14日，正常年利率6.65%，罚息利率8.645%，并于同日签订了两份个人贷款（手工）借据，对贷款金额、贷款期限、贷款利率等进行确认。后被告未按合同约定履行还款义务，其中金额为60万元的贷款，剩余未偿还本金为56万元，利息偿还截止日为2020年2月9日；金额为120万元的贷款，剩余未偿还本金为113.644万元，利息偿还截止日为2020年3月14日。另查明，原告与重庆夔府律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，将本案委托该所代理，原告为此支出律师服务费45000元。上述事实，有原告举示的身份信息、结婚证复印件、额度/借款申请表、面谈面签承诺书及照片、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、房地产抵押合同、不动产登记证明、房产证复印件、借据、放款清单、借款支用申请单、贷款受托支付清单、还款计划表、还款流水清单、逾期数据、委托代理合同、律师费发票、利率计算说明等证据在卷佐证，上述证据真实合法，与本案具有关联性，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，原告邮储银行奉节支行与被告曾传华、向英敏签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应按合同内容全面履行各自的义务。本案所涉合同签订及贷款事实发生在2021年1月1日之前，依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案仍适用民法典施行前的法律、司法解释。本案中，原告邮储银行奉节支行如实履行了合同义务，被告未按照合同约定足额还款，其行为已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期并要求被告偿还全部借款本息（含罚息）。因此，对于原告要求被告偿还尚欠的借款本息（含罚息）的诉讼请求，本院予以支持。原告邮储银行奉节支行提交的证据显示，金额为60万元的贷款，剩余未偿还本金为56万元，利息偿还截止日为2020年2月9日；金额为120万元的贷款，剩余未偿还本金为113.644万元，利息偿还截止日为2020年3月14日，被告方亦无异议，本院予以确认。关于原告要求被告承担律师费45000元的诉讼请求，本院认为，因合同中有明确约定，律师代理费的金额亦在重庆市现行政府指导价的范围内，故对该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告曾传华、向英敏自愿用其所有的位于重庆市巫山县庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢第2层、庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢1-3号门市为前述180万元借款及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权发生的费用提供抵押担保（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并办理了相关的抵押登记，抵押权依法设立，故原告对被告曾传华、向英敏提供的抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但由于双方签订的两份《小额贷款最高额抵押合同》均约定了担保债权最高额为180万元，故原告对二个抵押物分别享有180万元的优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告曾传华、向英敏于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行借款本金560000元，并支付自2020年2月10日起以借款本金560000元为基数按年利率8.645%至付清之日止的逾期利息；二、被告曾传华、向英敏于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行借款本金1136440元，并支付自2020年3月15日起以借款本金1136440元为基数按年利率8.645%至付清之日止的逾期利息；三、被告曾传华、向英敏于本判决生效后十日内共同赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行律师费45000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行对被告曾传华所有的位于重庆市巫山县庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢第2层以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在1800000元范围内享有优先受偿权；对被告向英敏所有的位于重庆市巫山县庙宇镇龙骨坡居委1段边贸市场第4幢1-3号门市以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在1800000元内享有优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21220元，减半收取10610元（原告已预交），由被告曾传华、向英敏负担。义务人如不履行义务，权利人可自本判决履行期限届满后次日起，2年内向本院或被执行财产所在地县、区级人民法院申请强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  谭 林二〇二一年四月七日法官助理  姚玉林书 记 员  张 宁