四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初856号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路**。 负责人：陈大鹏，职务：总裁。 委托诉讼代理人：曹希，四川竹海律师事务所律师。 被告：古家霖，男，汉族，1982年4月1日出生，住四川省宜宾市南溪区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告古家霖信用卡纠纷一案，本院于2021年4月7日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人曹希到庭参加了诉讼。被告古家霖经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿付原告20244660账号项下信用卡透支本金46818.9元及拖欠的利息、费用（截至2021年1月22日拖欠的利息14542.57元、费用37177.83元，并按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至本息付清之日止）；2、判令被告偿付原告31079242账号项下信用卡透支本金99954.78元及拖欠费用（截至2021年1月2日拖欠的费用92071.96元，并按《民生通白领信用卡领用合约》约定计算至本息付清之日止）；3、判令被告支付原告为实现债权而产生的律师费4000元，以上款项合计294566.04元；3.判令被告承担本案的全部诉讼费。事实与理由：2016年7月30日，被告向原告申请办理信用卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。之后原告向被告发放了账号为202xx的信用卡及账号为310XX的信用卡，但被告使用信用卡消费后未按约还款，原告经多次催收未果。截至2021年1月22日被告尚欠原告202xx账号项下信用卡本金46818.9元、利息14542.57元、费用37177.83元，合计98539.3元。被告尚欠原告310XX账号项下信用卡本金99954.78元、费用92071.96元，合计192029.74元。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院，请求法院依法支持其诉讼请求。 被告古家霖未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月12日，被告古家霖在向原告民生银行签订信用卡申请表，申请办理民生银行信用卡并承诺愿意遵守领用合约的各项规则。2017年10月27日，被告古家霖又再次向原告民生银行签订信用卡申请表，申请办理民生通宝白领信用卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规则。上述申请表附收费项目表及信用卡领用合约。 2016年8月12日申领的信用卡领用合约关于利息和费用的约定：对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款待遇；持卡人未能于最后还款日足额偿还最低还款额时，除应付透支利息之外，还应支付违约金。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金金等按本行依法确定公布的有效的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。对收费标准的约定：透支利率日利率0.5‰；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%，前述费率为每期收取的费率。 2017年10月27日申领的民生通宝白领信用卡领用合约约定：除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金。本合约项下的最低还款包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。违约金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。白领金分期手续费为3期1.07%、6期0.83%、9期0.83%、12期0.83%、18期0.83%、24期0.83%，3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。 原告经过审核后向古家霖发放了卡号为6226××××3901的中国民生银行信用卡及卡号为6226××××7488的通宝白领信用卡共两张。被告激活卡片后开始透支消费，之后出现逾期还款。根据原告提供的民生银行客户基本信息及欠款余额表显示，截至2021年1月22日（已逾期579天），卡号为6226××××3901的信用卡，被告差欠原告本金46818.9元、利息14542.57元、费用37177.83元（含分期手续费3875.52元、违约金33302.31元）。截至2021年1月22日（已逾期579天），卡号为6226××××7488的通宝白领信用卡，被告差欠原告本金99954.78元、费用92071.96元（含分期手续费11870.63元、违约金80201.33元）。 被告逾期后，原告通过电话、短信、邮寄件等方式向其进行了催收。 另查明，原告民生银行委托四川竹海律师事务所代理本案诉讼事务。2021年4月15日，四川竹海律师事务所向原告开具律师服务费增值税发票，价税合计4000元。 本院认为，被告向原告申请办理信用卡，并承诺自愿遵守《领用合约》的规定，该协议系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政规章的强制性规定，各方应按照合同约定履行各自的义务。被告使用信用卡透支消费后未按约还款，应承担还款义务和相应的违约责任。原、被告双方对利息、违约金、分期手续费进行了明确约定，按照约定透支利率为日利率0.5‰，分期手续费费率每期0.67%至1.07%不等。本案中，被告古家霖透支消费后选择了分期偿还，应当按照约定向被告归还因此产生的分期手续费、利息及违约金。但原告据此主张的利息、违约金、分期手续费过高，显著背离实际损失。原告在本案中主张的利息利率、违约金、分期手续费费率之和超过了全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，对总计超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的部分，本院依法予以调减。 原告诉请被告支付律师服务费4000元，该项请求符合双方在《领用合约》中的约定，本院对此项请求予以支持。被告古家霖拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证的权利，应承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告古家霖于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡（卡号：6226××××3901）透支本金46818.9元及利息、违约金、分期手续费（上述利息、违约金、分期手续费从古家霖逾期还款之日起按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至本金付清之日止，以不超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍为限）； 二、被告古家霖于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡（卡号：6226××××7488）透支本金99954.78元及违约金、分期手续费（上述违约金、分期手续费从古家霖逾期还款之日起按《民生通宝白领信用卡领用合约》的约定计算至本金付清之日止，以不超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍为限）； 三、被告古家霖于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师服务费4000元； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5718元，减半收取计2859元，由被告古家霖负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 附件：1、法律条文； 2、《履行生效裁判文书义务及责任告知书》 审判员 陈 希 二〇二一年四月二十二日 书记员 李佳颖 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条:借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 履行生效裁判文书义务及责任告知书 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，发生法律效力的法律文书，当事人必须履行。本案裁判文书发生法律效力之后，各方当事人之间的权利义务已经人民法院确定，各方当事人均应当按照生效裁判文书确定的履行内容、方式、时间等，及时、全面、诚信地履行法律义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行。根据相关法律、司法解释之规定，现将人民法院强制执行程序阶段被执行人应当承担的法律义务和可能承担的法律责任告知如下： 一、应当承担的法律义务 1.如实申报财产。执行程序中，被执行人应按照《报告财产令》要求，如实报告当前及收到执行通知之日前一年的财产状况，被执行人报告财产后，其财产情况发生变动，影响申请执行人债权实现的，应当自财产变动之日起十日内向人民法院补充报告。 2.加倍支付债务利息或支付迟延履行金。被执行人未履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.配合人民法院依法执行。被执行人必须按照人民法院要求，无条件配合和接受人民法院依法强制执行。对必须到人民法院接受询问的被执行人或被执行人的法定代表人或负责人，经两次传票传唤，无正当理由拒不到场的，人民法院可以对其进行拘传。 4.承担有关执行费用。被执行人不履行义务的，应承担执行案件的申请执行费和执行中实际支出费用；对判决、裁定和其他法律文书指定的行为，被执行人未按要求履行的，人民法院可以强制执行或委托有关单位或其他人完成，费用由被执行人承担。 5.依法应当承担的其他费用。 二、可能承担的法律责任 1.限制高消费。被执行人未按执行通知书指定期间履行生效法律文书确定义务的，人民法院依法可以采取限制高消费措施。 2.纳入失信被执行人名单。被执行人具备《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条规定的情形之一的，将被人民法院依法纳入失信被执行人名单，受到信用惩戒。 3.依法接受搜查等措施。被执行人存在隐匿财产、拒不交出会计账簿等资料等情形的，人民法院可以依法采取搜查措施。对被执行人可能隐匿财产或者资料的处所、箱柜等，经责令被执行人开启而拒不配合的，人民法院可以强制开启。 4.承担委托审计费用。人民法院决定对作为被执行人的法人或其他组织进行审计的，审计费用将由提出审计申请的申请执行人预交。核实被执行人存在拒绝报告或虚假报告财产情况，隐匿、转移财产或者其他逃避债务情形的，审计费用由被执行人承担。 5.依法予以罚款、拘留。被执行人拒绝报告或者虚假报告财产的，或者符合《民事诉讼法》第一百一十一条规定的情形之一的，人民法院将根据违法情节轻重，对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留。 6.依法追究刑事责任。被执行人对人民法院的判决、裁定有能力执行而不执行或者隐藏、转移、变卖、故意毁损已被司法机关查封、扣押、冻结的财产，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 7.人民法院依法追究的其他法律责任。