湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0121民初4290号原告杭州信义融资担保有限公司，住所地：浙江省杭州市余杭区良渚街道金昌路******楼**，统一社会信用代码：91330110773572801B（1/50）。法定代表人袁惠菊，董事长。委托代理人王松涛，北京中伦文德（杭州）律师事务所律师。委托代理人潘威，北京中伦文德（杭州）律师事务所律师。被告何正强，男，1969年12月19日出生，汉族，住湖南省宁乡县。原告杭州信义融资担保有限公司（以下简称信义担保公司）与被告何正强追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告信义担保公司委托代理人王松涛、被告何正强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告信义担保公司请求本院判令：1、被告立即向原告偿还垫付款97965.2元；2、被告向原告支付利息3144.68元（暂按垫付款的日利率的万分之三从垫付之日的第二日起计算至2020年9月11日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止）；3、被告承担原告因本次诉讼而支付的案件诉讼费用。被告何正强答辩要点：1、答辩人于2019年12月在宁乡一个工行银行的营业网点办理车辆抵押贷款，当时写了部分东西传至工商银行，但是收款76000元是从私人账户转过来的，后来因为疫情影响，答辩人实际没有收到办理的信用卡，故对于该卡上的还款与收款均不知情，但如果还款，也应通知答辩人，现原告在答辩人不知情的情况下将钱还款，且所还款项高于76000元，对答辩人对垫付款数额也有异议。2、既然卡并没有到答辩人手上，那信用卡上的钱去哪了。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：一、双方当事人无争议的事实1、2019年12月26日，何正强（分期付款申请人）与中国工商银行股份有限公司成都草市支行（债权人、分期款项发放人，以下简称工行成都草市支行）、浙江凝睿汽车销售服务有限公司四川分公司（保证人）签订电子合同即《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（编号：20191226040301）及《中国工商银行信用卡购车附加费分期付款/保证合同（2019年版）》（编号：20191226040302），《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》约定：何正强以透支信用卡的方式向保证人购买汽车并支付车款，何正强自行支付首付款42800元，剩余购车款以透支方式支付，透支金额80000元，分36期归还，每期透支款项应在次月起每月25日前按时足额存入还款账户，分期付款手续费7200元。《中国工商银行信用卡购车附加费分期付款/保证合同（2019年版）》约定：本合同约定的购车附加费用途包括汽车装潢、车辆保险、车辆购置税、综合服务费等，购车附加服务供应方为分期付款申请人所购车辆提供附加增值服务，分期付款申请人向购车附加服务供应方支付购车附加费15400元，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的购车附加费分期业务进行支付，分期金额为15400元，亦分36期归还，每期透支款项应在次月起每月25日前按时足额存入还款账户，分期付款手续费为1386元。两份合同均约定如分期付款申请人未按合同约定及时足额存入还款资金，则债权人有权向其收取透支利息、复利、违约金等，并有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。保证人浙江凝睿汽车销售服务有限公司四川分公司自愿向分期款项发放人提供连带责任保证。同日，信义担保公司向工行成都草市支行出具《担保承诺函》，承诺为何正强的上述还款义务承担连带清偿责任，如何正强未按时办理车辆抵押手续或履行其在主合同项下的债务的，工行成都草市支行有权扣划保证金用以清偿何正强所欠贵行款项。2、2019年12月26日，何正强一份《确认书》上签名捺印，确认书上载明：“一、借款人信息姓名何正强（身份证号码：43012419********）。二、贷款信息确认您通过我们公司湖南裕耀汽车销售服务有限公司及我们公司合作机构向中国工商银行成都草市支行申请办理的信用卡分期购车业务，该信用卡分期购车贷款业务的本息合计为103986.00元，本次贷款金额（透支金额）为95400.00元，银行的实际放款金额为95400.00元，（实际放款金额＝购车尾款80000.00＋我们公司收取的购车附加费（综合服务费）15400.00元），银行手续费（利息）为8586.00元；每月还款为2887.00元，还36期。我们公司收的综合服务费提前结清也不退还（该笔综合服务费为不含税金额），银行手续费（利息）提前结清银行会相应减免……五、我们公司合作的机构为你的银行透支债务向银行提供担保或共同偿还责任，我们公司为合作机构提供反担保，你逾期还款，我们公司或我们合作的机构承担责任后将向你追偿。”3、2019年12月17日，发动机号为ＶＡ09Ｊ003010，车架号为×××1733的北京牌小型越野客车登记至何正强名下，机动车登记编号为湘ＡＹ××**。2020年3月11日，该车办理了抵押登记，抵押权人为工行成都草市支行。4、2020年5月12日，工行成都草市支行向信义担保公司出具《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》一份，载明：“……按合同约定，贵公司为借款人在该合同项下的借款本金、利息及其他有关费用承担连带保证责任。我行已依约向借款人发放了贷款，而借款人截至2020年5月7日，已累计3期未按约定还款，共拖欠我行贷款本息105236.96元。请贵公司在收到本函后承担连带保证责任。否则，我行将诉诸法律追偿欠款。”5、被告何正强未向成都草市支行及原告信义担保公司偿还过分文款项。二、双方当事人有争议的事实1、原告是否与被告签订《履约服务合同》。原告提供一份何正强（乙方）与湖南裕耀汽车销售服务有限公司（甲方）、浙江凝睿汽车销售服务有限公司四川分公司（丙方）及信义担保公司（丁方）于2019年12月26日签订的电子《履约服务合同》，被告何正强称合同系电子签章，其并没有签署。本院认为，本案所涉合同除何正强签署的《确认书》外均系电子合同，结合《确认书》、《履约服务合同》的内容，以及何正强与银行签署电子合同所录视频可知，被告何正强与原告签署《履约服务合同》属实，本院予以确认，合同约定乙方知晓丁方为乙方银行分期付款债务向银行承担连带责任保证担保，如丁方因此而承担担保责任，丁方有权向乙方、乙方共同还款人及甲方追偿。因乙方未能按时全面适当履行任一期银行分期付款债务偿还义务，导致丁方代乙方清偿该债务的，乙方应当立即向丁方偿还代偿款，并以丁方全部贷款款为本金自丁方为其代偿之日起按每日万分之六的利率标准向丁方支付相应资金占用费。同时合同约定乙方送达地址为湖南省宁乡县，手机号码为135××××****，该地址为乙方确认的送达地址，可用于送达催款通知书、律师函、法律文书等材料。2、原告为被告垫付的款项为多少。原告主张为被告垫付97965.2元，被告称其实际收到的贷款为75000元，垫付的款项明显高于收到的款项，故对于原告垫付的款项不予认可。本院认为，原告提供工行成都草市支行于2020年8月19日出具的《代偿证明》一份，载明：“杭州信义融资担保有限公司：因何正强（身份证号：43012419********）（以下简称债务人）编号为20191226040301的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》和编号为20191226040302的《中国工商银行信用卡购车附加费分期付款／保证合同》项下债务严重违约，目前贵公司已代债务人何正强清偿了以上合同项下全部债务。贵公司垫付日期和垫付金额具体情况如下：1、2020.05.27—97965.20元。特此证明”。该垫付证明明确记载原告垫款数额为97965.2元，在被告未提供证据证明该份证明本身不真实的情况下，本院确认原告实际为被告垫款97965.2元。判决的理由与结果本院认为：一、原告信义担保公司与被告何正强等签订的《履约服务合同》以及何正强与工行成都草市支行等签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《中国工商银行信用卡购车附加费分期付款/保证合同（2019年版）》、信义担保公司向工行成都草市支行出具的《担保承诺函》均真实、合法、有效，各方应全面遵守和履行。现何正强出现了合同约定逾期还款的违约情形，导致信义担保公司承担保证责任并向工行成都草市支行垫付97965.2元，信义担保公司有权向被告何正强追偿，何正强应依约向信义担保公司偿还垫付款。至于何正强称其未收到信用卡以及收到的贷款数额实际与所贷数额不一致的问题，非本案审理范畴，其可另谋合法途径解决。二、因被告何正强至今未予偿还垫付款的行为已构成违约，其还应承担违约责任，根据《履约服务合同》约定的资金占用费的计算标准为自代偿之日起按每日万分之六的利率计算，现信义担保公司主动将资金占用费利率标准降低为每日万分之三，属信义担保公司自行处置其民事权利的行为，本院予以许可。现原告主张被告何正强以97965.2元为基数，按日万分之三的标准支付从2020年5月28日起算至垫付款清偿之日止的利息，合理合法，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，判决如下：限被告何正强于本判决生效后十日内向原告杭州信义融资担保有限公司支付垫付款97965.2元及利息，利息以97965.2元为基数，按日万分之三的标准，从2020年5月28日起算至款项清偿之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2322元，减半收取1161元，由被告何正强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李文斌二〇二一年四月三十日书记员  陈晓婷