吉林省敦化市人民法院民事判决书（2021）吉2403民初804号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行，住所地吉林省敦化市红旗大街**。负责人：张振国，行长。委托诉讼代理人：赵鑫，敦化邮储银行职员。被告：张景春，男，1973年2月26日出生，汉族，农民，住吉林省敦化市。被告：张惠敏，女，1981年7月9日出生，汉族，农民，住吉林省敦化市。被告：杨振雷，男，1982年7月20日出生，汉族，农民，住吉林省敦化市。被告：范红艳，女，1977年5月10日出生，汉族，农民，住吉林省敦化市。被告：吕宏岩，男，1994年2月7日出生，汉族，农民，住吉林省敦化市。被告：王慧莹，女，1998年9月13日出生，汉族，农民，住吉林省敦化市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行（以下简称敦化邮储银行）与被告张景春、张惠敏、杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告敦化邮储银行的委托诉讼代理人赵鑫到庭参加诉讼，被告张景春、张惠敏、杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。敦化邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令张景春、张惠敏立即偿还借款本金26,886.62元、利息及罚息3,632.49元，合计30,519.11元（利息暂计至2020年12月7日），并给付以借款本金26,886.62元为基数，自2020年12月8日起至全部本金偿还之日止，按逾期年利率11.05%计算的利息；2.判令杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹对上述款项承担连带清偿责任；3.由张景春、张惠敏、杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年11月5日，张景春、杨振雷、吕宏岩作为联保小组成员与敦化邮储银行签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2018年11月5日起至2020年11月5日止，张景春、杨振雷、吕宏岩任一小组成员均可多次申请贷款，敦化邮储银行在单一借款人最高贷款本金余额不超过80,000元、联保小组合计贷款本金余额不超过240,000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员对敦化邮储银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。张惠敏、范红艳、王慧莹均以配偶身份在《小额贷款联保协议书》签字。2018年11月5日，敦化邮储银行与张景春签订《小额贷款额度借款合同》，约定敦化邮储银行向张景春授信额度金额为80,000元，贷款年利率为固定利率8.5％，贷款用途为种植木耳，还款方式为阶段性等额本息还款。张惠敏作为配偶在《小额贷款额度借款合同》上签字。2018年11月5日，敦化邮储银行根据张景春的借款支取申请发放借款50,000元，借款期限从2018年11月5日至2020年1月5日。现借款期限已届满，张景春、张惠敏未履行还款义务，故提起诉讼。张景春、张惠敏、杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹未答辩。经审理查明：2018年10月18日，张景春、张惠敏向敦化邮储银行提交小额贷款业务申请表，申请额度80,000元，本次贷款申请金额50,000元，贷款用途种植木耳进购锯末，贷款期限14个月，还款方式阶段性等额本息还款，保证为联保，保证人为杨振雷、吕宏岩。2018年11月5日，敦化邮储银行作为债权人（甲方），杨振雷、张景春、吕宏岩作为联保小组成员（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，该协议第六条用黑体字载明：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”。第七条7.1用黑体字载明：“保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证的方式见本协议专属条款第四条”。7.3用黑体字载明：“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”。第九条9.2用黑体字载明：“本协议各方一致同意任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日视为送达）；采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起满7日视为送达”。9.3用黑体字载明：“各方联系方式均以本协议专属条款第一条中记载为准（住（住所地即为收件地址任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知其他方，否则按原联系方式寄送的均视为送达”。第十二条用黑体字载明：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。范红艳以杨振雷配偶的身份、张惠敏以张景春配偶的身份、王慧莹以吕宏岩配偶的身份在小额贷款联保协议书上签字。杨振雷、张景春、吕宏岩在《送达方式确认书》上写明三人送达地址，同时写明各自电话号码。该《送达方式确认书》载明：“1.为便于我与邮储银行发生借贷合同纠纷时及时进行法律文书送达，便于法院及时将法律文书送达到我本人，保证诉讼程序顺利进行，我自愿如实提供确切的送达地址和送达方式；3.确认的送达地址适用于整个诉讼程序；4.借款合同期内如果送达地址有变更，应当及时告知邮储银行，并重新签订送达方式确认书；8.可以通过亲属代为转交的方式进行送达；9.邮储银行按照我本人确认后的联系方式发送相关法律文书后，无论我本人是否收到，均视为已经送达”。2018年11月5日，敦化邮储银行（甲方）与张景春（乙方）及乙方配偶（共同借款人）张惠敏签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同第一条载明：“本合同当事方见本合同专属条款第一条”；第十七条载明：“本合同项下的担保措施见本合同专属条款第五条”；第三十条载明：“乙方应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用”；第四十九条载明：“发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”；第五十七条以黑体字载明：“对乙方拖欠贷款本息或发生其他违约情形的，甲方有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体或其他方式进行公告催收，或为催收之目的将有关信息提供给催收机构。乙方同意接受甲方电话与短信提醒、催收函等催收方式，并对预留的电话号码和通信地址的真实性负责，预留电话的接听人视为乙方本人，催收函送予预留通讯地址后视为已送达乙方；乙方电话号码和通讯地址变更后，应当在15日之内通知甲方，否则由乙方承担由此产生的不利后果。电话、短信催收等其他催收方式与催收函具有相同的法律效力”；第六十一条61.2用黑体字载明：“本合同双方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达（收件方拒收的，于拒收日视为送达）；采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起满7日视为送达”；61.3用黑体字载明：“双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住（住所地即为收件地址任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达”。2018年11月5日，张景春向敦化邮储银行递交小额贷款额度借款支取申请单，申请支用借款金额50,000元，借款期限2018年11月至2020年1月，借款用途种木耳进锯末。2018年11月5日，敦化邮储银行为张景春办理《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，该放款单载明：客户名称张景春，放款金额50,000元，贷款起期2018年11月5日，贷款止期2020年1月5日，正常利率8.5%，逾期利率11.05%，还款方式阶段性等额本息。当日敦化邮储银行向张景春发放贷款50,000元，张景春为敦化邮储银行出具了借据。该借据载明：借款人姓名张景春，放款账号户名张景春，借款金额50,000元，借款期限14个月（从2018年11月5日至2020年1月5日），年利率8.5%，借款用途种木耳进锯末，还款方式阶段性等额本息。截止2020年12月7日，敦化邮储银行电脑系统截屏显示张景春拖欠该笔贷款本金26,886.62元、拖欠利息3,574.95元、未结计罚息57.54元（利息、罚息合计3,632.49元）。上述事实有敦化邮储银行庭审陈述及提交的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款额度借款支用申请单》《个人贷款放款单》《借据》《小额贷款联保协议书》《小额贷款业务申请表》《送达方式确认书》、身份证（复印件）、结婚证（复印件）、2020年12月7日敦化邮储银行电脑系统数据截屏等证据在案证明，这些证据的真实性、关联性、合法性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院受理本案后，按照送达方式确认书写明的地址和电话号码以特快专递形式向张景春、张惠敏、杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹送达起诉状副本、开庭传票及诉讼权利义务告知书，张景春、张惠敏的特快专递回执显示为本人签收，杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹的特快专递回执显示为保管期满未领，退回敦化市人民法院。本院认为，张景春、张惠敏、杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹在《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》和《送达方式确认书》中明确约定了送达地址、电话和相关事项，本院依照其确认的送达地址和电话向其邮寄送达开庭传票，无论其本人是否收到，均视为已经送达。其未按照开庭传票规定的时间参加庭审，本院依法可以缺席进行审理。敦化邮储银行与张景春、张惠敏签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同依法成立并生效。敦化邮储银行按借款合同约定为张景春、张惠敏发放了借款，张景春、张惠敏应当按照借款合同约定的期限及时履行返还借款本金、支付利息的义务。张景春、张惠敏未按照借款合同约定的期限返还借款本金、支付利息已构成违约，依法应当承担民事责任。敦化邮储银行要求张景春、张惠敏偿还借款本金26,886.62元、利息3,574.95元、罚息57.54元，本息合计30,519.11元，并给付以借款本金26,886.62元为基数，自2020年12月8日起至全部本金偿还之日止，按逾期年利率11.05%计算的利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。张景春、张惠敏、杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹签订的《小额贷款联保协议书》明确约定联保小组成员承担连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约出借方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用），故敦化邮储银行主张杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹对张景春、张惠敏拖欠的借款本金、利息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、张景春、张惠敏于本判决生效之日立即给付中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行借款本金26,886.62元、利息3,574.95元、罚息57.54元，合计30,519.11元；二、张景春、张惠敏于本判决生效之日立即给付中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行以借款本金26,886.62元为基数，自2020年12月8日起至全部本金偿还之日止，按逾期年利率11.05%计算的利息；三、杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费563元，减半收取281.50元，由张景春、张惠敏负担，由杨振雷、范红艳、吕宏岩、王慧莹承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员 宫英东二〇二一年四月七日书记员 王 月