安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0504民初912号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区花园路**，统一社会信用代码91340500675857504A。 负责人：翟建民，该行行长。 委托诉讼代理人：陈琦，安徽浩谦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜浩瀚，安徽浩谦律师事务所律师。 被告：张海东，男，汉族，1989年2月16日出生，住安徽省马鞍山市花山区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行（下称“邮储银行”）诉被告张海东金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人杜浩瀚到庭参加诉讼，被告张海东经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求： 1、判令解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中的借款合同部分； 2、判令被告张海东偿还原告借款本金人民币135368.43元，利息、罚息、复息人民币11267.01元，合计人民币146635.44元(截止至2020年3月13日，自2020年3月14日至被告实际偿还全部借款之日的利息、罚息、复息按合同约定计算)； 3、判令原告有权拍卖、变卖抵押物马鞍山市花山区××村××室房产，所得价款原告优先受偿； 4、判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由： 2015年6月12日，邮储银行与张海东签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定被告向原告借款16万元用于购买马鞍山市花山区××村××室房产，贷款期限为180个月，年利率为5.4%，罚息利率在原利率基础上加收30%。同时被告以该房产对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约将款项付至指定账户，但被告未能按约正常还款。截止2020年3月13日，累计欠借款本金人民币135368.43元，利息、罚息、复息人民币11267.01元，合计人民币146635.44元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法支持如上诉请。 被告张海东未作答辩，亦未提交证据材料。 邮储银行围绕诉讼请求依法提交了其营业执照副本、负责人身份证明、张海东身份证复印件、贷款申请表、个人购房借款及担保合同复印件、房地产他证、邮储银行个人贷款（手工）借据、邮储银行个人贷款放款单、还款计划表、原告系统生成记载被告欠款明细截图等证据材料，张海东未予质证，对邮储银行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年6月12日，被告张海东与原告邮储银行签订了合同编号为34003877115069822998《个人购房／购车借款及担保合同》一份。合同约定：被告向原告借款人民币16万元用于购置马鞍山市花山区××村××栋××室房产，贷款期限为180个月，自2015年7月1日起至2030年7月1日止，年利率为5.4%，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在原利率基础上加收30%。同时约定：张海东以案涉房产马鞍山市花山区××村××栋××室不动产为上述借款向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同还约定：借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的承诺、保证、义务或责任或连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约；原告有权提前收回贷款、解除合同或处分抵押物，实现抵押权。 2015年6月30日，双方对案涉不动产办理了抵押登记；2015年7月1日，原告按约定向被告发放了贷款16万元，被告未能按约按时偿还原告借款本息。截止2020年3月13日，被告尚欠原告借款本金人民币135368.43元，利息、罚息、复息人民币11267.01元，合计人民币146635.44元。 本院认为：被告张海东与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方自愿签订，合法有效。双方在签订合同后，应及时全面地履行合同约定的义务。民事诉讼应当遵循诚实信用原则，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。邮储银行按约发放贷款后，张海东应按约定及时归还借款，张海东未按约归还借款本息，已经构成违约，邮储银行依约可以要求解除《个人购房/购车借款及担保合同》、要求张海东归还贷款本息、要求张海东承担违约责任及支付逾期利息；在主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满未清偿的，邮储银行有权拍卖、协议折价、变卖案涉房产，行使抵押权。故邮储银行要求解除合同，要求张海东归还贷款本息以及承担违约责任的诉请有事实和法律依据，本院予以支持；张海东未按约定偿还借款，实现担保物权的条件成就，邮储银行请求实现抵押权，即拍卖、变卖案涉不动产，并以所得价款优先受偿上述债务的诉请亦有事实和法律依据，本院依法亦予以支持。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除张海东与中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行签订的合同编号为34003877115069822998《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、张海东应当于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行归还截至2020年3月13日借款本金人民币135368.43元，利息、罚息、复息人民币11267.01元，合计人民币146635.44元； 三、张海东自本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行支付自2020年3月14日起至借款实际结清之日止，以未偿还的借款本金为基数、按合同约定的标准计算的逾期利息； 四、若张海东不能在上述期限内偿还上述第二项、第三项债务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行有权立即实现抵押权，即拍卖、变卖张海东所有的位于马鞍山市花山区××村××栋××室不动产，并以拍卖、变卖上述不动产所得价款优先受偿上述债务。 如果张海东未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3233元，减半收取计1617，保全费1320元，合计2937元，由张海东负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  章文兰 二〇二一年四月二十五日 书记员  李婷婷 附：相关法律条文 1、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 2、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。