湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1127民初860号原告：富德财产保险股份有限公司。住所地：深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路**桃花源科技创新园****。统一社会信用代码914403005956511439。法定代表人：龚志洁，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。代理权限为代为起诉，参加庭审，参与和解、调解，签收法律文书等。委托诉讼代理人：孙黎，北京盈科（武汉）律师事务所律师。代理权限为代为起诉，参加庭审，参与和解、调解，签收法律文书等。被告：宛俊，男，1988年6月6日出生，汉族，住黄梅县。委托诉讼代理人：宛建平，男，1963年4月18日出生，汉族，住黄梅县。系宛俊之父。代理权限为出庭参加诉讼，参与调解，签收法律文书。原告富德财产保险股份有限公司与被告宛俊保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人孙黎、被告宛俊的委托诉讼代理人宛建平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富德财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令宛俊偿还其支付的理赔款90853.17元；2.请求判令宛俊支付违约金人民币8919.97元（以人民币90853.17元为基数，从2020年4月16日起暂计至2020年9月15日止，之后的违约金仍按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；3.请求判令本案的诉讼费由宛俊承担。事实和理由：宛俊拟向案外人徽商银行五里墩支行借款，并申请富德财产保险股份有限公司为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即宛俊作为投保人、徽商银行五里墩支行作为被保险人、富德财产保险股份有限公司作为保险人，在宛俊逾期向案外人还款达一定期限后，富德财产保险股份有限公司代宛俊向案外人偿还借款本金、利息和罚息。富德财产保险股份有限公司代偿后可依投保单、保险单的约定向宛俊追偿，并在宛俊不履行时要求其承担违约责任。2018年9月28日，宛俊与富德财产保险股份有限公司签订了《个人贷款保证保险投保单》。2018年10月8日，宛俊与富德财产保险股份有限公司签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CP000000000012783），缴费期数为36期，每期保费缴费金额为人民币210.04元。2018年10月8日，宛俊与案外人签订了《个人借款合同》（合同编号为：个借字第201810081600001194413号），借款金额为人民币126000元，借款期限为36期，年利率为0.076，还款方式为等额本息。案外人依约于2018年10月8日将人民币126000元划入宛俊指定的账户。宛俊于2018年11月8日开始向案外人还款，并于2019年8月8日出现逾期（不再还款），富德财产保险股份有限公司于2020年4月16日向案外人理赔人民币90853.17元。依据宛俊签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保险保证单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”宛俊应向富德财产保险股份有限公司归还理赔偿款，未归还的，则应承担违约责任。经富德财产保险股份有限公司多次催讨，宛俊拒不归还。富德财产保险股份有限公司为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。宛俊辩称，1.案外人向其提供借款126000元不属实，其实际只收到借款93000元；2.宛俊已偿还借款63000元，下欠借款30000元余元；3.富德财产保险股份有限公司诉求的违约金金额过高，应剔除其所有还款之后按下欠的金额计算违约金；4.其曾通过微信转给借款公司负责贷款的人员杨璐璐33000元，但之后联系不上这个人。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对于富德财产保险股份有限公司提供的证据，宛俊对证据3、证据4、证据8的真实性无法确认；对证据6有异议，签名不是由宛俊本人所签；对证据7有异议，宛俊实际收到贷款只有93000元。本院经审查认为证据3索赔申请书，证据4代偿债务确认书，两证据相互印证，共同证实被保险人徽商银行股份有限公司合肥分行向富德财产保险股份有限公司提出索赔申请，富德财产保险股份有限公司于2020年4月16日向徽商银行合肥五里墩支行支付代偿款本金87138.80元、利息3086.48元、所欠罚息536.81元、所欠罚复息91.08元，合计理赔总金额为90853.17元，证据效力均予确认。证据6徽商银行合肥五里墩支行与宛俊签订的个人借款合同，证据8中国金融认证中心出具的数字证书签名验证报告，两份证据共同证实个人借款合同中宛俊签名未被篡改，电子签名的原始内容为文档中的内容。宛俊的异议不能成立，证据6、证据8的证据效力本院予以采信。证据7徽商银行个人借款凭证，该证据载明2018年10月8日，徽商银行合肥五里墩支行向宛俊个人账号62×××54转款126000元，与证据宛俊个人账户交易明细查询是一一对应的，宛俊关于其仅收到贷款93000元的陈述，本院不予采纳，证据7的证据效力，本院予以采信。依据上述有效证据，并结合当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2018年10月8日，宛俊以徽商银行股份有限公司合肥分行为被保险人，向富德财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，并签发了保险单，约定保险金额为154728元，保险期间自贷款发放之日起到约定的清偿全部贷款本息之日止。同时约定，宛俊拖欠任何一期贷款达到80天（不含），富德财产保险股份有限公司依据保险合同约定向被保险人进行理赔，富德财产保险股份有限公司进行理赔后，宛俊需向富德财产保险股份有限公司归还全部理赔款项和未付保费。从富德财产保险股份有限公司理赔当月开始超过30天，宛俊未向富德财产保险股份有限公司归还上述款项的，则视为宛俊违约，需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金。同日，宛俊与徽商银行合肥五里墩支行签订了个人借款合同（合同编号：个借字第20181008160001194413），借款金额126000元，借款期限36个月（即自2018年10月8日至2021年10月8日），借款利率为年利率7.6%。同时约定宛俊未能按期足额还款，造成贷款逾期的，徽商银行合肥五里墩支行有权自约定还款日次日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从宛俊在徽商银行开立的任何账户中扣划应还款项。2018年10月8日，徽商银行五里墩支行依约将借款126000元转入宛俊指定的账户。自2018年11月8日开始至2019年12月27日止，宛俊共计偿还借款本息合计47355.24元。2019年12月27日后宛俊再也没有偿还借款。徽商银行合肥五里墩支行遂向富德财产保险股份有限公司申请理赔，2020年4月16日，富德财产保险股份有限公司依据个人贷款保证保险单向徽商银行合肥五里墩支行支付理赔款90853.17元（其中本金87138.80元、利息3086.48元、罚息536.81元、罚复息91.08元）。本院认为，富德财产保险股份有限公司与宛俊签订的个人贷款保证保险单，系双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。原、被告双方均应按照合同约定履行各自的合同义务。因宛俊未按期履行还款义务，富德财产保险股份有限公司作为保险人，依据保险合同向被保险人徽商银行合肥五里墩支行支付理赔款90853.17元后，有依合同约定向宛俊进行追偿的权利，故富德财产保险股份有限公司要求宛俊支付理赔款90853.17元的诉讼请求，本院予以支持。有关违约金，富德财产保险股份有限公司主张以理赔款90853.17元为基数，从2020年4月16日起至款项清结之日止，按年利率24%计算。因原、被告已明确约定：富德财产保险股份有限公司理赔当月开始超过30天，宛俊未向富德财产保险股份有限公司归还上述款项的，则视为宛俊违约，需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金。宛俊没有按照双方约定及时足额偿还理赔款，已违约，应承担支付违约金的责任。富德财产保险股份有限公司自愿将违约金由日利率千分之一降低至年利率24%，符合处分原则，且没有违反法律规定，本院亦予支持。宛俊主张其实际收到借款93000元和已偿还借款63000元，与本院审理查明的事实不符，其上述辩解意见，本院均不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条之规定，判如如下：由宛俊向富德财产保险股份有限公司支付代偿理赔款90853.17元及违约金（以90853.17元为基数，自2020年4月16日起按年率24%的标准支付违约金至代偿理赔款还清之日止）。上述款项，限于本判决生效后十日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2294元，减半收取1147元，由宛俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判员  洪军二〇二一年四月二十一日书记员  汪余