吉林省吉林市昌邑区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0202民初672号 原告：中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行，住所地吉林省吉林市昌邑区。 负责人：陈鲁延，行长。 委托诉讼代理人：张潆月，吉林证律律师事务所律师。 被告：张兵，女，1981年10月5日出生，满族，住吉林省吉林市龙潭区。 原告中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行（以下简称工商银行吉林市哈达支行）与被告张兵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行吉林市哈达支行的委托诉讼代理人张潆月到庭参加诉讼，被告张兵经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行吉林市哈达支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与张兵于2016年8月4日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告张兵偿还原告贷款本金及利息、罚息、复利共计313,976.98元（其中贷款本金287,417.15元，利息、罚息、复利26,559.83元，计算至2020年10月9日止）及自2020年10月10日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按合同约定标准计算；3.依法确认原告对抵押财产坐落于吉林市龙潭区新安街南宁路解困楼3单元4层23号房屋享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费、律师费及其他原告为实现债权的费用。事实与理由：2016年8月4日，原告中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行与被告张兵签订了《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告提供贷款人民币310,000元。贷款期限为240个月（自2016年8月16日至2036年8月16日），贷款用途为个人二手住房购置贷款，还款方式为按月等额本息还款法。合同约定了利息、罚息、复利、违约责任等，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。被告应按期足额还款，如违约原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告有权解除本合同，要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用由被告承担。被告张兵以其名下坐落于吉林市龙潭区新安街南宁路解困楼xxx号房屋（建筑面积103.87平方米，房屋所有权证号为吉林市房权证龙字第XXXX号）为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用，提供抵押担保并办理了抵押登记。2016年8月16日，原告向被告发放了贷款310,000元，履行了支付贷款的义务，但被告未按照合同约定履行还款义务。截止至2020年10月9日，被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利合计313,976.98元。现被告未能按照合同约定还款，经原告催告后，仍未还款。现原告为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。 张兵未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃举证、质证及答辩的权利。 本院经审理认定事实如下：2016年8月4日，张兵作为借款人/抵押人与贷款人工商银行吉林市哈达支行签订编号：00802000092016二手贷0000172号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额人民币为310,000元，本合同项下贷款用于购买/自建坐落于龙潭区新安街南宁路解困楼3单元4层23号，建筑面积为103.87平方米的房屋。贷款期限240个月。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本息，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。张兵在借款人和抵押人处签字并按手印，工商银行吉林市哈达支行在贷款人处加盖公章。2016年8月16日，工商银行吉林市哈达支行向张兵指定的账户发放贷款310,000元，并向其出具个人借款凭证，该个人借款凭证记载贷款期限240个月，贷款发放日为2016年8月16日，贷款到期日为2036年8月16日，基准利率为年利率4.9%，张兵在个人借款凭证上签字确认。2016年8月10日，张兵为其所买的坐落于吉林市龙潭区新安街南宁路解困楼xxx号房屋办理了抵押权登记，房屋他项权利人为工商银行吉林市哈达支行，债权数额为310,000元。2017年1月16日，张兵开始出现逾期还款，截至起诉之日止，张兵尚欠借款本金287,417.15元。 本院认为，一、关于解除《个人购房借款/担保合同》的问题。张兵与工商银行吉林市哈达支行签订的编号：00802000092016二手贷0000172号《个人购房借款/担保合同》，为当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应该按照合同的约定全面履行相应的义务。工商银行吉林市哈达支行已依约履行了发放贷款的义务，张兵未按照合同的约定及时足额向工商银行吉林市哈达支行偿还借款，2017年1月16日张兵就开始出现逾期还款，截至起诉之日止张兵尚欠借款本金287,417.15元，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同，当事人一方延迟履行债务或者有其他行为致使不能实现合同目的。”张兵不履行还款义务的行为已经明确表示其不再履行合同主要义务，双方之间的合同已无继续履行的可能，故对工商银行吉林市哈达支行要求解除双方签订的编号：00802000092016二手贷0000172号《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于工商银行吉林市哈达支行要求张兵偿还借款本金、利息、逾期利息的问题。张兵未按照合同的约定及时足额履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担还本付息的违约责任。依照合同约定，借款人未按照合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因自逾期还款之日起按贷款利率加收50%执行罚息标准作为逾期利息标准，故对工商银行吉林市哈达支行请求支付上述借款利息的诉讼请求，本院不予支持。对工商银行吉林市哈达支行请求支付上述借款逾期利息按罚息标准计算及复利的诉讼请求，本院予以支持。根据工商银行吉林市哈达支行提供的还款明细表，张兵逾期还款日为2019年1月16日，实际执行利率为年利率4.9%，截至2019年1月16日，张兵剩余本金287,417.15元尚未偿还，故张兵应向工商银行吉林市哈达支行偿还借款本金287,417.15元及自2019年1月17日起至实际给付之日止的罚息（以287,417.15元本金为基数，以合同贷款的年利率4.9%的150%为标准计算）、复利（以拖欠的罚息为基数，以借款利率年利率4.9%的150%为标准计算）。 三、关于工商银行吉林市哈达支行是否就上述房屋在实现债权的范围内享有优先受偿的权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”工商银行吉林市哈达支行与张兵签订的抵押合同已经成立并生效，并为用于担保贷款房屋办理了抵押登记手续，工商银行吉林市哈达支行对该抵押房屋在实现上述债权的范围内享有优先受偿的权利，故对工商银行吉林市哈达支行的该部分诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行与张兵签订的编号：00802000092016二手贷0000172号《个人购房借款/担保合同》； 二、张兵于本判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行偿还借款本金287,417.15元并支付自2019年1月17日起至实际给付之日止的罚息（以287,417.15元本金为基数，以合同贷款的年利率4.9%的150%为标准计算）、复利（以拖欠的罚息为基数，以借款利率年利率4.9%的150%为标准计算）； 三、中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行对张兵所有的坐落于吉林市龙潭区新安街南宁路解困楼xxx号、房屋所有权证号为吉林市房权证龙字第XXXX号的房屋在实现上述债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回中国工商银行股份有限公司吉林市哈达支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,005元，由被告张兵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员 于 佳 二〇二一年四月二十七日 书记员 张金鑫