云南省易门县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0425民初176号原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路595号。法定代表人：朱**友，任董事长。委托诉讼代理人：李镇濒，男，1982年10月22日生，彝族，住云南省玉溪市易门县，代理权限：特别授权。被告：王加前，男，1985年8月12日出生，彝族，住云南省玉溪市易门县，现住云南省玉溪市易门县。被告：王桂珍，女，1986年5月7日生，彝族，住云南省玉溪市易门县，现住云南省玉溪市易门县。原告云南易门农村商业银行股份有限公司（以下简称“易门农商行”）与被告王加前、王桂珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后依法适用简易程序，于2021年3月3日在本院第四法庭公开开庭进行了审理。原告易门农商行的委托诉讼代理人李镇濒，被告王桂珍到庭参加诉讼，被告王加前经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告易门农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王加前、王桂珍立即归还尚欠原告的借款两笔。分别为：第一笔本金80000元，利息4865.97元（利息计算至2020年12月20日），本息合计84865.97元；以及自2020年12月21日起至实际还款之日止，本金80000元按年利率6.75%计算的利息。第二笔本金28742元，利息3261.13元（利息计算至2020年12月20日），本息合计32003.13元；以及自2020年12月21日起至实际还款之日止，本金28742元按年利率10.7147%计算的利息。2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月15日，二被告与原告签订《个人借款合同》，合同期限36个月至2020年10月15日到期，借款合同金额100000元，分期归还，合同签订后，原告于2017年10月15日向被告发放贷款1笔，金额100000元，期限36个月，至2020年10月15日到期，贷款年利率执行6.75%。该笔贷款发放后，被告于2018年10月20日归还第一期贷款20000元后直到到期仍未按约定归还贷款本息，贷款本金已逾期116天，经原告多次催收，被告未履行按期还款义务。被告的贷款逾期行为已严重违反双方签订的《个人借款合同》约定。2017年9月29日，被告王加前、王桂珍与原告签订《农户小额信用借款合同》，合同期限36个月至2020年9月29日到期，借款合同金额30000元，循环使用，合同签订后，原告于2018年11月19日向被告发放贷款一笔，金额30000元，期限12个月，至2019年11月19日到期，贷款年利率执行7.1432%。该笔贷款发放后，直到到期仍未按约定归还贷款本息，剩余本金28742元，贷款本金已逾期447天，经原告多次催收，被告未履行按期还款义务。被告的贷款逾期行为已严重违反双方签订的《农户小额信用借款合同》约定。以上事实，有云南省农村信用社《个人借款合同》、《农户小额信用借款合同》、贷款账、利息计算说明等为证。为维护原告的合法债权，根据《中华人民共和国合同法》等规定，现特向法院提起诉讼，请求依法判决。经本院询问，被告王加前辩称，对原告主张的借款事实、尚欠的借款本金及计算的利息均没有意见。被告和王桂珍之前是夫妻关系，去年已经离婚了。当时这二笔贷款分别是借了10万元和30000元，100000元那笔偿还了20000元，30000元那笔偿还了1200多元。现在被告对于贷款只能每个月偿还一点，没有能力一次全部还清。被告王桂珍辩称，对于原告起诉的借款事实和欠款金额、利息等均无意见。当时王加前说是去借款买房子，被告也就一起去签字，钱是打到王加前卡上，但是后来房子也没有买，现在被告和王加前已经离婚了，离婚协议约定的债务是由王加前全部来承担。因为被告去签过字了，按理是应该偿还的，但是现在被告没有能力，被告也没有用过这些贷款，也不知道被王加前拿去做什么，应该只能由王加前来偿还。本院经审理认定案件事实如下：二被告原系夫妻关系，后于2019年10月10日离婚。2017年9月29日，王加前作为借款人，王桂珍作为共同借款人，与原告易门农商行下属的朝阳路支行作为贷款人共同签订《农户小额信用借款合同》，合同约定：借款人在合同约定的借款额度有效期内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币30000元。合同约定的借款额度的有效使用期限（最高额借款期限）为36个月，即自2017年9月29日起至2020年9月29日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度。但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度。借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。结息方式为按季结息，利随本清。不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原告于2018年11月19日向王加前发放贷款30000元，贷款期限为2018年11月19日至2019年11月19日，借期内贷款年利率为7.1432%。贷款期限届满后，被告偿还原告贷款本金1258元，贷款本金尚欠28742元，利息结算至2019年12月20日，2020年12月21日以后的利息未支付。2017年10月15日，王加前作为借款人，王桂珍作为共同借款人，与原告易门农商行下属的朝阳路支行作为贷款人共同签订《个人借款合同》，合同约定借款金额100000元，借款期限为36个月，即自2017年10月15日起至2020年10月15日止。借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率为基础上浮42.1053%，确定为年利率6.75%。该笔贷款为政策性贴息贷款，借款第一年所有利息由财政支付，第二年利息由财政承担三分之二，第三年利息由财政承担三分之一。结息方式为按季结息，结息日为末月20日；分期还本，贷款发放后第12个月当月20日偿还本金的20%，第18个月当月20日偿还本金的20%，第24个月当月20日偿还本金的20%，第30个月当月20日偿还本金的20%，贷款到期日偿还剩余的全部贷款本金。借款到期，借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原告于2017年10月15日向王加前发放贷款100000元，贷款期限为2017年10月15日至2020年10月15日，借期内贷款年利率为6.75%。2018年10月20日，二被告偿还贷款本金20000元，现尚欠贷款本金80000元，欠利息4865.97元。本院认为，被告王加前、王桂珍与原告易门农商行签订的《农户小额信用借款合同》和《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合法有效，对双方均具有约束力。原告易门农商行已依约向被告王加前发放了借款，履行了合同义务，而被告王加前、王桂珍却未按约偿还借款本息，已构成违约，依法应承担按约归还借款本息的责任。被告王桂珍辩称其与王加前已经离婚，原告起诉的两笔贷款应该由王加前偿还的意见，因《农户小额信用借款合同》和《个人借款合同》中王桂珍均系共同借款人，本案的两笔借款应由王加前和王桂珍共同承担还款责任，因此王桂珍的辩解意见本院不予采纳。被告王加前经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对本案原告诉讼主张及诉讼请求的抗辩权，所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王加前、王桂珍于判决生效后十五日内偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金28742元、利息3261.13元（计算至2020年12月20日止），并支付自2020年12月21日起至借款本金付清之日止，以本金28742元为基数，按年利率10.7147%计算的利息。二、由被告王加前、王桂珍于判决生效后十五日内偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金80000元、利息4865.97元（计算至2020年12月20日止），并支付自2020年12月21日起至借款本金付清之日止，以本金80000元为基数，按年利率6.75%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1319元（原告云南易门农村商业银行股份有限公司已预交），由被告王加前、王桂珍负担（须于判决生效之日起七日内向本院缴纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。审判员  马亚伟二〇二一年四月一日书记员  朱 勇