河南省清丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0922民初854号原告:浙江高诚融资担保有限公司。统一社会信用代码：9133010478534315X3。住所地：浙江省杭州市江干区天城路91号A楼106室。法定代表人:范熊熊,该公司董事长。委托诉讼代理人:仰彬,该公司员工。被告:冯守甫，男,1981年11月30日出生,汉族,住清丰县，现住河南省郑州市新郑市。原告浙江高诚融资担保有限公司(以下简称浙江高诚公司)与被告冯守甫追偿权纠纷一案,本院于2021年3月9日立案受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙江高诚担保公司的委托诉讼代理人仰彬、被告冯守甫到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告浙江高诚融资担保有限公司向本院提出诉讼请求:1、判令冯守甫偿还原告垫付本金26419.06元;2、判令冯守甫赔偿原告利息9898.53元(利息由原告代垫日暂计算至2021年2月25日,之后的利息按24%每年计算至实际履行之日止);3、判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实和理由:2019年1月21日,原告与被告冯守甫就其向中国工商银行股份有限公司三峡云集支行分行(以下简称工商银行)借款一事签订了一份《信用卡分期购车担保服务合同》,约定:原告为冯守甫向工商银行借款提供担保,若冯守甫违约导致原告替冯守甫承担偿还责任,则原告有权向被告要求赔偿代偿本金及相应的垫付利息和原告为实现债权所支出的费用以及相关经济损失，直至借款本息、滞纳金、罚息、违约金和原告未实现债权所支出的费用清偿完毕。同日,冯守甫与工商银行签订了《中国工商银行信用卡汽车转向分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》,原告也向工商银行出具了《担保确认函》,为被告向工商银行借款承担保证金质押担保责任。上述合同签订后,工商银行如期向冯守甫发放了贷款,但冯守甫未按约定按时归还贷款。为此,原告按照《担保确认函》约定,于2019年5月28日代偿13211.46元,2019年10月29日代偿13207.6元,共计代偿26419.06元。代偿后,原告要求上述被告履行偿还义务,但上述被告至今未依约履行偿还责任。原告为维护自身合法权利,特提起诉讼,请求依法判决。被告冯守甫辩称，被告在花乡二手车市场购买二手车，在二手市场内的分期公司办理分期，和原告没有关系。买车办理分期在银行贷款了7万多，分36期，被告只在开走车辆时给办理分期公司的人还了第一个月的车贷，开了三四个月的车后，就没再开了，后把车放修理厂，办理分期公司的人把车开走了。由于办理分期时，分期公司说收到卡还款，被告一直未收到卡，故不知道怎么还，所以就没有还剩余款项。当事人围绕诉讼请求提交了《汽车按揭服务合同》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》、担保确认函、代偿证明等证据,本院依法予以审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:2019年1月21日,中国工商银行股份有限公司三峡云集支行与冯守甫签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》，2019年2月23日，中国工商银行股份有限公司三峡云集支行与冯守甫签订《中国工商银行湖北省分行信用卡附加消费分期付款合同》。上述合同约定:冯守甫向汽车销售商湖北玄帆汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为人民币壹拾万壹仟元，冯守甫自行支付首付款壹万壹仟元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付,透支金额为70000元…授权分期款项发放人将汽车专项分期金额70000元,扣收后支付给该汽车销售商/合作机构浙江高诚担保公司…分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期,首期偿还的金额为2423元,以后每期偿还的金额为2423元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还。分期付款申请人应在汽车专向分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项,并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人应按分期的方式及9%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费7200元。被告冯守甫卡号62×××59。原告浙江高诚担保公司向工商银行三峡云集支行出具担保确认函。附件：车架号LVHFR1813E6013017,发动机号2013011，车牌号豫Ｊ×××××。同日，浙江高诚担保公司(甲方)与被告冯守甫(乙方)签订《信用卡分期购车担保服务合同》一份,约定:由甲方为乙方向银行申请汽车消费贷款/信用卡分期付款/分期贷款取得透支资金，甲方同意为乙方的透支资金债务向银行提供担保，在乙方取得信用卡透支资金前，甲方应乙方要求为乙方垫付剩余车款…乙方向工商银行三峡云集支行申请分期付款总额为人民币87200元，乙方已详细询问并完全理解了与银行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》中规定的全部条款，并严格按照该合同规定要求，按时、足额归还贷款本息…购买车辆信息如下：车辆品牌东风丰田杰德,车架号LVHFR1813E6013017,发动机号2013011;发生如下情况后，乙方除归还甲方或丁方为其代偿的垫付资金以外，从甲方或丁方代偿之日起，乙方应按代偿款每月2%的利息向甲方或丁方支付占用资金利息，不足一个月的按一个月支付…1、乙方逾期还款，银行要求甲方垫付并从甲方保证金账户扣划或者其他结算账户扣还或甲方应银行要求垫付乙方逾期贷款本息、罚息、乙方应付的手续费滞纳金或其他款项时…因被告冯守甫未按约向工商银行三峡云集支行偿还透支款,原告浙江高诚担保公司于2019年5月28日代偿人民币13211.46元、2019年10月29日代偿人民币13207.6元。另查明，浙江高诚担保有限公司于2020年1月19日变更名称为原告浙江高诚融资担保有限公司。本院认为,原告浙江高诚担保公司与被告冯守甫签订的《信用卡分期购车担保服务合同》,及被告冯守甫与案外人工商银行三峡云集支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》、《中国工商银行湖北省分行信用卡附加消费分期付款合同》,均系各缔约方的真实意思表示,其内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应合法有效。各方均应依法按照合同约定全面履行各自的义务。被告冯守甫未按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保(抵押、质押及保证)合同》约定向工商银行三峡云集支行归还案涉透支款,导致原告作为担保人代被告冯守甫向工商银行三峡云集支行还款共计26419.06元，亦未按《信用卡分期购车担保服务合同》约定偿还原告的代偿款，系违约。根据涉案《信用卡分期购车担保服务合同》约定,原告有权要求被告冯守甫归还垫付的款项并支付利息。但原告要求被告按年利率24%计算违约金过高,参照《最高人民法院关于审理民间借贷使用法律若干问题的规定》相关规定,按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍进行计算,即按照15.4%计算利息，为3198.44元。上述合同中明确约定了被告的信用卡号，被告辩称一直未收到卡，不知道怎么还，就没有还剩余款项，与事实不符，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷使用法律若干问题的规定》第二十八条,判决如下:一、被告冯守甫于本判决生效之日起十日内支付原告浙江高诚融资担保有限公司代偿款26419.06元；二、被告冯守甫于本判决生效之日起十日内支付原告浙江高诚融资担保有限公司违约金3198.44元(此后以垫付款26419.06元为基数,自2020年5月23日起按年利率15.4%计算至实际还款之日)；三、驳回原告浙江高诚融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费708元,减半收取354元,由被告冯守甫负担270元，原告浙江高诚融资担保有限公司负担84元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判员  韩清蓉二〇二一年四月二十日书记员  郭兆鹏