江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初4518号原告：储小娟，女，1978年5月13日生，汉族，住江苏省无锡市锡山区。被告：黎远群，男，1977年10月12日生，汉族，住安徽省宣城市宣州区，现住江苏省无锡市锡山区。被告：彭家珍，女，1978年1月14日生，汉族，户籍地安徽省宣城市宣州区，现住江苏省无锡市锡山区。原告储小娟与被告黎远群、彭家珍民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月7日立案，适用简易程序于2020年11月10日公开开庭进行了审理，后依法经审批转为普通程序并于2021年3月10日第二次公开开庭进行了审理。原告储小娟到庭参加诉讼，被告黎远群、彭家珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告储小娟向本院提出诉讼请求：1.判令黎远群、彭家珍立即归还借款本金98万元及利息（以98万元为基数，自2018年4月10日即借款的次月起计算至实际给付之日止，按年利率18%计算）；2.判令其对黎远群、彭家珍位于无锡市××室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费由黎远群、彭家珍承担。事实与理由：2018年3月9日，黎远群、彭家珍因工程生意周转向其借款98万元，承诺6个月归还，双方签订房屋抵押借款合同，以二人名下坐落于无锡市××室的房屋（以下简称春**房屋）抵押，并已办理登记。到期后，二人未能如约还款，其催讨未果，故诉至法院。本院经审理认定事实如下：坐落于春**的房屋登记所有权人为黎远群，彭家珍为共有人，权证号为锡房权证字第Ｘ××8号。2018年3月9日，储小娟向黎远群银行转账四笔，分别为46万元、45万元、4万元和3万元，合计98万元。同日，储小娟与黎远群、彭家珍签订房屋抵押借款合同（合同号2018**），约定：黎远群、彭家珍向储小娟借款95万元，借款期限6个月至2018年9月8日；黎远群、彭家珍以二人名下春**房屋作为抵押，抵押担保范围包括主债权、利息、实现债权的所有费用、违约金以及因借款人违约而给出借人造成的损失；还款方式为先息后本，自2018年4月起于每月9日支付利息，月利率为1.5%，备注“实际每月还款月利率1.2%，有0.3%利息前期扣收”，另约定于2018年5月归还本金10万元，于同年8月归还本金10万元；如逾期归还本金或利息，每日违约金为借款总额的千分之三即2850元，如逾期超过一周，另外支付剩余本金总额的20%为违约金。黎远群、彭家珍同时出具金额为95万元的收据。当日，双方办理相应抵押权登记手续，储小娟作为春晓苑房屋的抵押权人，登记担保债权数额为150万元。同日晚，黎远群另出具借条（补充协议）：“黎远群于2018.3.9日向储小娟借款玖拾伍万元整（小写950000.00元）现因经营急需向储小娟追加借款叁万元整（小写30000元），房屋抵押。于2018年5月9号归还。如有违约按照合同编号2018**条款执行。”对此，储小娟陈述，双方完成95万元借款并办理抵押登记后，黎远群当晚又提出还差3万元，故其又转账3万元，黎远群另出具该借条，彭家珍没有签字。之后，黎远群于2018年5月11日向储小娟还款11760元。储小娟陈述，因黎远群、彭家珍于借款当日即给其1.71万元现金，系以95万元为基数按照月利率0.3%计算半年的利息，故黎远群上述还款系归还以98万元为基数，按照月利率1.2%计算的一个月的利息，后黎远群、彭家珍未再有还款。上述事实，由抵押借款合同、借条、银行转账记录、土地使用权证、房屋产权证、不动产登记证明、以及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，合法的民间借贷关系应当依法得到保护，但是，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，储小娟自认在出借95万元当日即收到黎远群、彭家珍返还的1.71万元利息，该部分预扣利息应当从本金中扣除，故本院依法认定该笔借款本金为93.29万元。关于该93.29万元借款的利息，结合储小娟诉讼请求，2020年8月19日及之前按照年利率18%计算，符合双方约定且未超过法律规定上限，本院予以支持。但是，之后应按照起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算，对超出部分依法不予支持。并且，双方对该借款已依法进行相应抵押权登记，根据约定，储小娟依法就该部分借款本金、利息、违约金及实现债权的费用，以春晓苑房屋折价或者拍卖、变卖所得借款在150万元范围内享有优先受偿权。关于黎远群单独出具借条的3万元债务，首先，因债权凭证为黎远群一人出具，未有证据表明彭家珍对该债务予以认可，应依法认定为黎远群一人所负债务。审理中，储小娟未主张该笔债务为黎远群、彭家珍二人夫妻共同债务，即便主张，依据现有证据亦不足以认定为夫妻共同债务，故彭家珍对该3万元债务不具有还款责任。其次，由于借条中并未约定借期内利息，借期内应视为不支付利息。黎远群明确该借条同时为“补充协议”，且在借条中明确违约时适用当日双方签订之抵押借款协议条款，故黎远群应自该笔借款逾期之日即2018年5月10日起承担违约责任。因双方在抵押借款协议中约定的违约金远超法律规定上限，对超出部分依法应不予支持，并且结合储小娟诉讼请求，2020年8月19日及之前承担的逾期利息（违约金）应按照年利率18%计算，之后应按照起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算。最后，抵押权自登记时设立。该笔借款发生系在双方办理抵押权登记之后，独立于抵押借款协议约定之借款，黎远群虽在借条上承诺“房屋抵押”，但后续并未实际办理相应抵押登记，故储小娟就该笔借款依法并不享有抵押权。另外，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务。黎远群于2018年5月11日还款11760元，应当优先抵充其当时已到期的3万元债务。经本院核算，按照先息后本原则抵充后，黎远群就该笔债务结欠本金为18270元。综上，黎远群、彭家珍结欠储小娟借款93.29万元及相应利息、逾期利息，黎远群另外结欠储小娟借款18270元及相应逾期利息，该款应予归还。并且，根据双方约定，储小娟有权就93.29万元及相应利息、违约金（逾期利息）、实现债权的费用对春*房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款在150万元的范围内优先受偿。黎远群、彭家珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，理应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黎远群、彭家珍于本判决生效后十日内向储小娟归还借款93.29万元及利息（以93.29万元为基数，自2018年4月10日起至2020年8月19日止按照年利率18%计算，自2020年8月20日起至实际给付之日止按照年利率15.4%计算）；二、黎远群于本判决生效后十日内向储小娟归还借款18270元及利息（以18270元为基数，自2018年5月12日起至2020年8月19日止按照年利率18%计算，自2020年8月20日起至实际给付之日止按照年利率15.4%计算）；三、储小娟有权就本判决第一项中黎远群、彭家珍全部付款义务及二人应承担诉讼费中的16232元，以春**的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款在150万元的范围内优先受偿；四、驳回储小娟其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17060元，由储小娟负担510元，黎远群、彭家珍负担16550元（储小娟同意其预交的受理费16550元由黎远群、彭家珍于本判决生效后十日内向其直接给付，本院不再返还）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  骆文文人民陪审员  李艳丽人民陪审员  缪菊芬二〇二一年四月九日书 记 员  姜梦瑶