广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0282民初2508号原告：中国农业银行股份有限公司南雄市支行，地址：南雄市×××××××××。负责人：王斌，系该支行行长。委托诉讼代理人：关铧浚，系广东慕诚律师事务所律师。被告：陈海凤，女，1992年8月13日出生，汉族，地址：广东省南雄市×××××××××××××××。现住南雄市南雄×××××××江山9街9座2302号，原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行（以下简称：农业银行南雄支行)与被告陈海凤金融借款合同纠纷一案,本院于2020年10月19日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告农业银行南雄支行的委托诉讼代理人关铧浚到庭参加诉讼。被告陈海凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南雄农行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈海凤偿还原告个人担保贷款本息合计876249.40元，其中本金854679.37元，利息、复利及罚息共计21570.03元（暂计至2020年09月09日止，之后新产生的利息、复利及罚息按双方签订的合同约定计收，直至还清之日止）；二、判令原告对被告名下位于南雄市南雄×××××××江山9街9座2302号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）由被告承担。庭审中,原告农业银行南雄支行以被告陈海凤在开庭前归还了部分本金和利息为由,将第一项诉讼请求变更为判令被告陈海凤偿还原告个人担保贷款本息合计874262.32元，其中本金852870.87元，利息20830.30元，罚息101.08元，复利460.07元（暂计至2020年12月23日止，之后新产生的利息、复利及罚息按双方签订的合同约定计收，直至清偿之日止）。事实和理由：2019年9月10日原告与被告签订了合同编号为440××××0××××××472的《个人购房担保借款合同》，合同约定被告以位于南雄市×××××××××江山9街9座2302号的房屋提供抵押担保，担保债权数额为向原告借款所产生的债务。原告于2019年9月23日向被告发放了该笔贷款。2019年9月28日，原告与被告办理了抵押房产的抵押登记手续，原告取得了抵押权不动产登记证明［粤房地他项权证雄字第00006203号］。被告未按合同约定按期足额归还原告贷款本息，经原告多次催收未果，被告的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，原告有权依据合同约定要求被告提前偿还所有借款人民币。为维护原告权益，特向贵院提起诉讼，请贵院查明事实，依法支持原告的诉讼请求。被告陈海凤未提出书面答辩和证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2019年9月10日,原告农业银行南雄支行与被告陈海凤签订《个人购房担保借款合同》,约定:借款金额860000元;借款用途为购买住房,购买房产位于南雄市×××××润发东侧地块四江山9街9座2302房;借款期限360个月,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准;借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十后确定;还款方式为等额本息还款方式,还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日;借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止;对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利;借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计收复利;逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计收复利;借款人未按约定按期足额偿还借款,贷款人有权提前收回已发放借款,有权提前行使担保权;因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。抵押人同意以抵押物(南雄市×××××润发东侧地块四江山9街9座2302房的房屋)担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告陈海凤在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印。2019年9月16日,上述抵押房屋在南雄市自然资源局办理《不动产登记证明》［粤（2020）南雄市不动产证明第0004345号］,记载:证明权利或事项为抵押权,被担保主债权数额860000元,抵押方式为一般抵押,债务履行期限2019年9月10日至2049年9月9日。2019年9月23日,原告农业银行南雄支行向被告陈海凤发放贷款860000元。《借款凭证》记载:借款人陈海凤;借款金额860000元;借款用途购买住房;借款日期2019年9月23日,到期日期2049年9月23日;执行利率5.88%,逾期利率8.82%;还款方式等额本息还款。另查明，截止2020年12月23日,被告陈海凤尚欠原告农业银行南雄支行借款本金852870.87元、利息20830.30元、罚息101.08元、复利460.07元。以上事实，有原告农业银行南雄支行提交的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《不动产登记证明》、《不动产登记电子证明》，以及本院的庭审笔录在案佐证。本院认为，上述《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示,其内容未违反相关法律、法规规定,属有效合同。原告农业银行南雄支行已依约提供了贷款,但被告陈海凤未依约归还借款本息,构成违约。原告农业银行南雄支行主张被告陈海凤偿还借款本息合计874262.32元，其中本金852870.87元、利息20830.30元、罚息101.08元、复利460.07元（暂计至2020年12月23日止，之后新产生的利息、复利及罚息按双方签订的合同约定计收，直至清偿之日止）的诉讼请求,理据充分,本院予以支持。被告陈海凤以所购房产为前述借款提供抵押担保,并在房产管理部门办理了抵押登记手续,双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告陈海凤未履行偿还借款义务的情况下,原告农业银行南雄支行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求,具有事实和法律依据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条的规定，判决如下:一、被告陈海凤应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金852870.87元及利息、罚息、复利（截止2020年12月23日，利息20830.30元、罚息101.08元、复利460.07元，自2020年12月24日起新产生的利息、罚息及复利按借款合同的约定计收，直至清偿借款本息之日止）给原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行；二、如被告陈海凤不能清偿本判决第一项判项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行有权依法对被告陈海凤名下位于南雄市南雄×××××××江山9街9座2302房的房屋拍卖、变卖所得价款按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12562.49元、财产保全申请费4901.25元，由被告陈海凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  朱祖良人民陪审员  张振桥人民陪审员  钟履芬二〇二一年四月八日书 记 员  陈文悦