宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2021）宁0105民初1095号   原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司。   法定代表人：杨某，该公司董事长。   委托诉讼代理人：唐某，住宁夏银川市。   委托诉讼代理人：冯某，宁夏方和圆律师事务所律师。   被告：楼某，职业不详，住宁夏银川市。   被告：黄某，职业不详，住宁夏银川市。   原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山村镇银行）与被告楼某、黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贺兰山村镇银行的委托诉讼代理人唐某、冯某到庭参加了诉讼，被告楼某、黄某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告偿还借款本金700000元、利息6586.40元、罚息99788.57元、复利1071.60元（利息、罚息及复利暂计算至2021年1月25日，实际主张至借款还清之日止），以上合计金额为807446.57元；2.判令如二被告不履行上述债务，原告可申请人民法院依法拍卖、变卖被告楼某名下宁夏银川市房屋一套，以所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2019年1月29日，原告与被告楼某（共同借款人：黄某）签订《个人借款合同（综合类）》一份，约定二被告向原告贷款70万元用于购线缆，贷款期限为12个月，即从2019年1月29日起至2020年1月28日止，贷款月利率为7.43125‰，利息以借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，计算基数为一年365天，借款人应按季度支付利息，并于借款期限届满日一次性还清借款，对借款人未按约定支付应付利息的，按约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止。被告楼某以其名下宁夏银川市房屋为该笔贷款提供抵押担保并与原告签订《抵押合同》，被告黄某在抵押合同上签字确认，抵押人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用等。上述合同签订后，原告依约向被告楼某发放贷款70万元，但二被告逾期还款严重违约，现贷款已到期。故原告诉至法院，请求判如所请。   被告楼某、黄某未到庭参加诉讼，亦未提交书面证据材料。   原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了个人借款合同（综合类）、身份证复印件、结婚证复印件、借款凭证（借据）、贷款发放通知单、支付委托书、光缆采购合同、业务委托书、抵押合同、国有土地使用证、房屋所有权证、不动产登记证明、贷款回收信息查询单、欠本欠息查询单，本院经审查后认为，上述证据符合证据三性，予以采信。   依据上述有效证据并结合当事人陈述，确认本案事实如下：   2019年1月29日，原告与被告楼某、黄某签订《个人借款合同（综合类）》一份。约定，被告楼某、黄某向原告借款70万元,借款期限为12个月,即从2019年1月29日起至2020年1月28日止，月利率为7.43125‰，借款期限内合同利率不变。借款用途为购线缆，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。借款期限届满日归还全部借款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利。在借款期限内，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为约定的借款利率水平上加收50%。同日，原告与被告楼某、黄某签订《抵押合同》一份。约定，被告楼某以其名下位于宁夏××县字第20136525号）为原告与被告楼某、黄某签订的《个人借款合同（综合类）》中的债权提供抵押担保，担保范围为主债权及基于主债权所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、拍卖费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其它所有应付费用等。2019年1月30日，原告与被告楼某就上述抵押房屋办理了不动产登记证明，载明被担保主债权数额为70万元。上述合同签订后，原告于2019年1月31日向被告楼某发放贷款70万元。   另查明，在合同履行过程中，被告楼某向原告支付利息56197.59元，未偿还本金。截止2021年1月25日，被告楼某、黄某尚欠原告借款本金700000元、利息6586.40元、罚息99788.57元、复利1071.6元，共计807446.57元。   本院认为，原告与被告楼某、黄某签订的《个人借款合同（综合类）》、《抵押合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告楼某、黄某应当按照约定的期限返还借款。故原告主张被告楼某、黄某偿还借款本金700000元的诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。因被告楼某、黄某未在约定的期限内清偿借款本金及利息，其行为已构成违约，故原告主张被告楼某、黄某支付截止2021年1月25日的利息6586.40元、罚息99788.57元、复利1071.6元，符合双方约定，本院予以支持。原告要求被告楼某、黄某支付借款实际还清之日止的利息、罚息及复利的诉请，因实际清偿之日不确定，利息、罚息及复利计算至本判决确定的给付之日。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告楼某以其名下位于宁夏××县房屋对本案借款提供抵押，被担保主债权数额为70万元，且办理了抵押登记，抵押权设立。被告楼某、黄某未按约归还贷款，原告可以主张对抵押物进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款在70万元债权范围内享有优先受偿权。被告楼某、黄某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料及相关证据，视其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告楼某、黄某于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本金700000元、利息6586.40元、罚息99788.57元、复利1071.6元，共计807446.57元。并按原合同约定利率支付自2021年1月26日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息及复利；   二、如被告楼某、黄某未按期偿还上述第一项付款义务，原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司有权对被告楼某名下位于宁夏××县房屋（被担保主债权数额为70万元）拍卖、变卖后所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5937元（已减半收取），由被告楼某、黄某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 李春梅      二〇二一年四月八日   法官助理 苏庆琦   书记员 张亚琴   附：本案适用的相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   附件1：   履行告知书   本告知书效力等同于执行通知书。   依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。   1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；   2.将被执行人纳入失信人员名单，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，予以信用惩戒；   3.对被执行人限制高消费、限制出入境,在征信系统记录、通过媒体公布等措施予以惩戒;   4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;   5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。   以上强制措施，可以同时采取，希望当事人自觉履行生效法律文书确定的义务。   附件2：后附法律条文   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。   调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。