安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1502民初2183号 原告：中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行，住所地安徽省六安市皖西路112号，统一社会信用代码91341500705000318P。 负责人：史学卫，该行行长。 委托诉讼代理人（一般授权）：汤国良，安徽智星律师事务所律师。 被告：郑小龙，男，1991年6月26日出生，汉族，六安市金寨县人，住安徽省六安市金寨县。 被告：潘孝庭，女，1992年8月7日出生，汉族，六安市金寨县人，住安徽省六安市金寨县,系郑小龙之妻。 被告：张诗勇，女，1968年7月16日出生，汉族，六安市金寨县人，住安徽省六安市金寨县,系郑小龙母亲。 原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行诉被告郑小龙、潘孝庭、张诗勇信用卡纠纷一案，本院于2021年3月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行委托诉讼代理人汤国良到庭参加诉讼，被告郑小龙、潘孝庭、张诗勇经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案作缺席审理，现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告本金人民币86772.48元、截止到2021年3月10日利息人民币591.32元、逾期还款违约金人民币622.79元、手续费人民币955.66元,合计88942.25元,2021年3月10日后利息、逾期还款违约金、手续费等费用按信用卡章程和借款合同等相关条款约定的方式计算至本息清偿为止;2、请求判令原告对被告名下的抵押物车牌为皖ＮＮ××××小型汽车享有优先受偿权,判令被告承担抵押物处置费、过户费等原告实现债权的费用;3、请求判令被告赔偿律师费3000元。以上1、3项诉请合计91942.25元。4、请求判令被告承担本案案件受理费、保全申请费、公告费等诉讼费用。 事实与理由:被告于2019年4月8日向原告申请办理信用卡专项商户分期用于购买小型汽车。被告填写了金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗贷记卡申请表、还款承诺书,与原告签订了金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同和金穗贷记卡分期付款抵押合同,同意遵守中国农业银行金穗信用卡章程、领用合约、收费标准等规定。依被告申请,原告核准并向被告发放了信用卡,并按照被告指定的汽车经销商账户划入分期资金,被告车辆办理了抵押登记手续。现被告未按约归还欠款已构成违约,根据法律规定和双方合同约定,被告应承担偿还本息等民事责任。因此,为维护原告的合法权益,特具状起诉至人民法院,请求人民法院依法判决。 被告郑小龙、潘孝庭、张诗勇未作书面答辩，在举证期限内未向本院举证。 中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行围绕诉讼请求依法提交了证据及证明目的如下：证据一、1.原告营业执照、法定代表人身份证明书,证明原告身份信息,原告诉讼主体适格;2.被告身份证复印件,证明被告身份信息；证据二、农行金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡领用合约，证明被告向原告申请办理金穗贷记卡,与原告签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同,合同约定被告向有关借款用于购车,被告应承担偿付本息、手续费等,并以所购车辆提供抵押担保；证据三、共同还款承诺书，证明被告二、三应承担共同还款责任；证据四、付款凭证,证明原告已按照借款合同约定发放贷款；证据五、信用卡指定商户汽车分期授权委托书、原告支付分期资金的业务凭证，证明原告按照合同约定将分期资金转入了被告指定的汽车经销商账户；证据六、被告欠款清单、专项分期账户信息查询单、信用卡交易明细查询单，证明被告截止到2021年3月10日拖欠本金、利息、手续费、违约金等各项欠款数额及合计欠款数额。因被告郑小龙、潘孝庭、张诗勇未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证、质证权利，三被告应承担对其不利的法律后果。本院经庭审举证及法庭调查，结合当事人陈述，认为原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行所举六组证据，符合证据三性的要求，本院予以确认并在卷佐证，对其据此主张律师费的关联性及相应证明目的不予确认。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：被告郑小龙、潘孝庭系夫妻关系，被告张诗勇与被告郑小龙系母子关系。2019年4月8日,被告郑小龙向原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡,郑小龙、潘孝庭于2019年4月8日与原告分别签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡分期付款抵押合同》、《金穗信用卡领用合约》等合同，向原告申请分期借款本金183000元，双方约定了相应的权利义务条款，其中《金穗信用卡领用合约》6.5条约定有：乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡，直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期等内容。2019年4月8日，被告潘孝庭、张诗勇签订《共同还款承诺书》，承诺承担连带担保责任。上述合同签订后，被告郑小龙于2019年5月6日以其所购皖ＮＮ××××奥迪Ａ4小型汽车办理了抵押登记手续。原告于2019年5月8日按照被告郑小龙的《信用卡指定商户汽车分期授权委托书》的指定，将购车款183000元汇入六安子骞汽车销售服务有限公司账户。2020年1月，被告郑小龙开始未能如期还款，陆续出现违约行为，截止到2021年3月10日，被告郑小龙欠付原告本金86772.48元，利息591.32元，逾期还款违约金622.79元，消费手续费955.66元，合计88942.25元。该款经原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行多次催要，被告至今分文未付，现致原告诉至本院。 本院认为，债务应当清偿。被告郑小龙向原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行申办“中国农业银行金穗贷记卡”业务，双方所签《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡分期付款抵押合同》、《金穗信用卡领用合约》等合同合法有效，被告郑小龙因购车消费尚欠原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行信用卡借款本金、逾期利息及逾期违约金、手续费等，事实清楚，证据充分。被告郑小龙未按约定归还借款本息等费用，显已构成违约，故应承担相应的民事责任。被告潘孝庭与被告郑小龙系夫妻关系，该笔借款发生在双方夫妻关系存续期间，且系用于共同购车，应属夫妻共同债务，故应承担共同偿付责任。被告张诗勇签署《共同还款承诺书》，承诺承担连带担保责任，故应对郑小龙、潘孝庭所欠借款本息等费用承担连带清偿责任。综上，原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行按照信用卡章程规定诉请被告郑小龙、潘孝庭偿还借款本金并承担相应的利息等，符合双方合同约定，于法有据，本院依法予以支持，但其所主张的律师费不属本案所必然产生之费用且未实际发生，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，最高人民法院《关于依法妥善审理涉及夫妻债务案件有关问题的通知》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告郑小龙、潘孝庭应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行信用卡借款本金86772.48元，利息591.32元，逾期还款违约金622.79元，消费手续费955.66元，合计88942.25元; 二、被告郑小龙、潘孝庭应自2021年3月11日起以借款本金86772.48元为基数，按照双方签订的信用卡章程和领用合约计付该款利息、违约金、手续费等至本清止； 三、被告张诗勇对被告郑小龙、潘孝庭上述一、二两项所欠款项承担连带清偿责任； 四、原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行对被告郑小龙所有的抵押物皖ＮＮ××××奥迪Ａ4小型汽车拍卖、变卖价款享有优先受偿权; 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司六安裕安区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2200元，减半收取1100元，由被告郑小龙、潘孝庭、张诗勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审 判 员  祁  卫  东 二〇二一年四月二十六日 法官助理  兼书记员李冠南 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： （一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； （三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 最高人民法院《关于依法妥善审理涉及夫妻债务案件有关问题的通知》第三条审查夫妻债务是否真实发生。债权人主张夫妻一方所负债务为夫妻共同债务的，应当结合案件的具体情况，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款、第十九条规定，结合当事人之间关系及其到庭情况、借贷金额、债权凭证、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及当事人陈述、证人证言等事实和因素，综合判断债务是否发生。防止违反法律和司法解释规定，仅凭借条、借据等债权凭证就认定存在债务的简单做法。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。