安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0722民初390号 原告：卡得万利商业保理有限公司，住所地上海市浦东新区杨高南路428号自由世纪广场1号楼2楼。统一社会信用代码913100000593167555。 法定代表人：张旭东，该公司首席执行官。 委托诉讼代理人：朱小飞，安徽引江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钱丽，安徽引江律师事务所实习律师。 被告：枞阳县枞铜商贸行（曾用名：枞阳县姊妹商贸行），住所地安徽省枞阳县枞阳镇正大街。统一社会信用代码92340762MA2PH8HB6R。 经营者：房明霞，女，1963年8月29日出生，汉族，住安徽省枞阳县。 被告：房明霞，女，1963年8月29日出生，汉族，住安徽省枞阳县。 原告卡得万利商业保理有限公司（简称卡得万利公司）与被告枞阳县枞铜商贸行、房明霞保理合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告卡得万利公司的委托诉讼代理人朱小飞，被告枞阳县枞铜商贸行经营者房明霞（亦为被告）及共同的委托诉讼代理人左言环到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 卡得万利公司向本院提出诉讼请求：1.被告一向原告偿还保理预付款及手续费合计94400元；2.被告一向原告支付以94400元为基数，自2018年8月11日起按日利率万分之五计算的逾期违约金至实际清偿日止（暂计算至2020年10月30日为38232元）；3.被告二对上述1、2项债务承担连带保证责任;4.本案受理费由两被告承担。事实与理由：2018年7月3日,原告与被告一签订了编号为CAH2018×××1的《商业保理确认书》及《商业保理协议书》,约定被告一向原告转让其自2018年7月3日至2019年6月28日止的消费应收账款，受让的应收账款总额为2699640元，保理预付款为80000元，实际支付金额为77540元(扣除管理服务费2400元和人行登记费60元)，综合保理手续费14400元；保理手续费、管理服务费、代垫费用和其他实际发生的费用均由被告一承担；被告一的还款方式为直接扣款，每月最低还款额为7867元，具体还款时间及金额以原告系统生成的《还款计划表》为准，融资到期日为2019年6月28日。2018年7月3日，原告依约向被告一支付了保理预付款80000元，扣除管理费和人行垫付费用后，被告一实际收到77540元。2018年7月4日，原告向中国人民银行征信中心申请办理了应收账款转让业务登记。根据合同约定及原告系统生成的《商业保理流水》，被告一应自2018年8月11日起每月向原告还款，但被告一从未履行任何一期还款义务。截止起诉日，被告一欠付原告保理预付款及手续费共计94400元。 根据《商业保理确认书》逾期违约金条款的约定，被告一采用按月还款方式的，每月计为一个还款节点，若被告一未能按约定每个还款节点足额归还保理预付款及保理手续费，三天宽限期到期后仍未足额归还的，按全部剩余保理预付款及保理手续费的万分之五/日收取违约金。故被告一应按照约定承担违约责任。根据《中华人民共和国民法总则》第五十六条规定,“个体工商户的债务,个人经营的，以个人财产承担;…。”现将本案被告一及经营者被告二作为共同被告提起诉讼。 枞阳县枞铜商贸行、房明霞辩称，被告只是通过朋友借款，与原告没有关系，77540元款汇到被告账户属实；原告诉称与被告签订保理合同相关情况不属实，协议书及确认书为原告提供的格式合同，内容被告不知晓，不是被告的真实意思表示；原告根本没有履行保理合同中的义务；房明霞为被告一的经营者，原告将房明霞列为被告不符合法律规定。综上，请求驳回原告的诉讼请求。 本院查明案件事实如下：枞阳县枞铜商贸行系个体工商户，经营者为房明霞。2018年7月3日，卡得万利公司与枞阳县枞铜商贸行经营者房明霞签订《商业保理确认书》以及《商业保理协议书》，约定卡得万利公司受让枞阳县枞铜商贸行从事烟酒类经营产生的、时间自2018年7月3日起至2019年6月28日止的消费应收账款，受让账款总额2699640元，保理预付款80000元，综合管理服务费率3%共计2400元，人行登记费60元，综合保理手续费1.5%/月，共计14400元。实际支付金额77540元。目标还款期12月，融资到期日2019年6月28日。还款方式直接扣款，每月最低还款额7867元，具体还款时间及金额以卡得万利公司系统生成的《还款计划表》为准，即，第一期还款时间为2018年8月11日、第二期还款时间为2018年9月11日等。枞阳县枞铜商贸行未能按商业保理确认书约定在每个还款节点足额归还保理预付款及保理手续费，三天宽限期到期后仍未足额归还的，按全部剩余预付款及保理手续费的日万分之五收取违约金。2018年3月8日，卡得万利公司向中国人民银行征信中心申请办理了应收账款转让业务登记。同日，卡得万利公司扣除综合管理费2400元、人行登记费60元后，向枞阳县枞铜商贸行经营者房明霞转账支付77540元。还款时间到期后，枞阳县枞铜商贸行分文未付。 以上事实有当事人陈述，原告提交的营业执照、身份信息、企业信息查询单、《商业保理确认书》、《商业保理协议书》、招商银行付款回单、还款交易记录明细等在卷证实，本院对相关事实予以认定。 本院认为，保理业务是以供应商转让其应收账款债权为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。保理业务的主要特点是:保理人通过受让债权，取得对债务人的直接请求权；保理融资的第一还款来源为债务人对应收账款的支付，只有债务人未依基础合同履行还款责任时，保理人才可依保理合同约定向债权人主张相关权利。本案中，枞阳县枞铜商贸行转让给卡得万利公司的债权系未来债权，案涉《商业保理确认书》仅约定还款方式为直接从房明霞银行账户扣款，而卡得万利公司不关注是否存在基础交易合同、债务人是谁、债务人清偿能力如何。因此，双方之间不符合保理法律关系的基本特征。从涉案合同的权利义务内容来看，卡得万利公司的义务是向枞阳县枞铜商贸行提供融资款，枞阳县枞铜商贸行的义务是按月支付保理手续服务费并返还保理融资款，双方的合同性质符合借款合同的特征，卡得万利公司与枞阳县枞铜商贸行之间名为保理，实为借贷。卡得万利公司与枞阳县枞铜商贸行约定保理预付款80000元，而实际支付77540元，扣除的综合管理费2400元、人行登记费60元属于预先扣除利息，双方借贷的本金应认定为77540元。原告要求判令枞阳县枞铜商贸行支付自2018年8月11日起至实际清偿日止的逾期违约金暂计算至2020年10月30日为38232元（违约金以所有逾期未付款项的日利率万分之五计算）的诉讼请求，因部分不符合法律规定，本院核减违约金为8000元整。枞阳县枞铜商贸行系有字号的个体工商户，原告将并非该笔借款保证人的经营者房明霞列为当事人不符合法律规定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用解释》第五十九第一款规定，判决如下： 一、被告枞阳县枞铜商贸行于本判决生效之日起十日内偿还原告卡得万利商业保理有限公司借款77540元并支付违约金8000元，合计85540元； 二、驳回原告卡得万利商业保理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2954元，减半收取计1477元，由枞阳县枞铜商贸行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  毕晓山 二〇二一年四月十五日 书记员  钱婉珍 附：相关法律规定及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应将实际出借的金额认定为本金。 《最高人民法院关于适用解释》 第五十九第一款在诉讼中，个体工商户以营业执照上登记的经营者为当事人。有字号的，以营业执照上登记的字号为当事人，但应同时注明该字号经营者的基本信息。