安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0104民初4566号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所合肥市蜀山区东流路西999号新城国际D栋负1-5、28-31层，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，行长。 委托诉讼代理人：梁慧敏，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许中亚，北京蓝鹏（合肥）律师事务所实习律师。 被告：杨小焱，女，1977年8月15日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 原告平安银行股份有限公司合肥分行（以下简称平安银行合肥分行）诉被告杨小焱金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人梁慧敏、许中亚到庭参加诉讼，被告杨小焱经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金共计人民币298861.29元、欠息共计6294.75元（含利息、罚息及复利，暂计算至2020年11月16日，此后按照合同约定继续计算利息、罚息及复利至款清之日止），合计305156.04元；2、判令被告立即偿还原告为实现债权而支出的律师代理费1000元（此金额为截至起诉之日已经发生的金额，后期发生的律师费用原告方另行主张）；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2016年11月18日，被告与原告签订《平安银行个人信用循环授信协议》，约定原告授予被告一定的信用额度，被告可在信用额度内逐笔向原告提出用款申请，原告审核后向被告发放额度项下单笔贷款。2018年10月12日至2020年8月20日期间，原告在被告申请后共向其发放10笔贷款，此后，自2020年8月21日起，原告向其发放的10笔贷款均陆续出现逾期且被告无法取得联系（贷款详情详见附件《杨小焱贷款逾期清单》），原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2020年11月16日，被告尚欠原告借款本金共计298861.29元、欠息共计6294.75元（含利息、罚息及复利）。根据原、被告签订的《平安银行个人信用循环授信协议》第八条约定：“……若甲方发生自愿结清、卡片冻结、被乙方催收或乙方认为任何可能导致甲方无法履行或不履行还款义务的状况，无须乙方事先通知或催告，甲方的分期还款授信金额视为全部立即到期，甲方应当一次偿还全部剩余款项以及支付因未及时偿还全部剩余款项引起的利息、滞纳金等一切费用。”第十六条约定：“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对甲方未归还的全部借款本金50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。单笔贷款逾期超过三十个自然日的我行有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行……”第十九条约定：“甲方超过到期还款日未偿还应付款项的，乙方有权向甲方催收、追索并有权停止甲方授信额度及关联借记卡的使用。乙方因向甲方催收欠款而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由甲方承担。”同时依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，在被告出现持续逾期的情况下，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权向被告主张罚息及复利和原告为实现债权所发生的费用。另，根据《平安银行个人信用循环授信协议》第二十四条：“本协议使用中华人民共和国法律、法规及监管机关的规定，在协议履行中如发生争议，由甲乙双方协商解决，协商不成的应向业务受理分行所在地的人民法院提起诉讼”的约定，双方履行合同发生的争议由业务受理分行所在地即蜀山区人民法院管辖。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告杨小焱未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明事实与平安银行合肥分行诉称事实基本一致。 另查，2016年11月18日，杨小焱向平安银行提交《个人信用循环授信申请表》（KB0015008896092）一份，其中声明：本人已详细阅读并接受《平安银行个人信用循环授信协议》（见背面），该协议及本申请表共同构成本授信业务项下本人与平安银行之间的合同，本人知悉并理解该协议自本人于本申请表上签字后生效。《平安银行个人信用循环授信协议》还约定：甲方（申请人）使用授信资金时，乙方（平安银行股份有限公司）将自出账日起按固定利率且不超过日利率0.035%的标准计收甲方利息至清偿日止，单笔贷款利率以经甲方确认（本协议有特殊约定时除外）并以乙方信贷系统记录为准；授信额度项下单笔信用贷款原则上均采用按月等额本息还款法，月利率=日利率×30，贷款期限以单笔贷款提款时甲方申请并确认的期限为准；额度下所有单笔贷款的结息日均默认为首笔贷款的计息日，首笔贷款发放日为1-28日的每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日统一为20日，贷款最终到期日统一为最后一期的28日，利随本清；授信额度项下单笔贷款逾期90天以内的（含90日），贷款本息及费用的偿还顺序为（1）费用，（2）利息（含罚息、复利），（3）本金，信用额度项下单笔贷款逾期90天以内的（含90日），贷款本息及费用的偿还顺序为（1）费用，（2）本金，（3）利息（含罚息、复利）。 2018年10月12日至2020年8月20日期间，平安银行合肥分行共向杨小焱发放了10笔贷款，贷款本金合计569000元，分别为：1.贷款金额300000元，起贷日2018年10月12日，贷款年利率7.776%，贷款期限36个月，还款日为2018年11月21日；2.贷款金额90000元，起贷日2019年11月23日，贷款年利率6.912%，贷款期限12个月，还款日为2019年12月21日；3.贷款金额10000元，起贷日2019年12月18日，贷款年利率6.912%，贷款期限12个月，还款日为2020年1月21日；4.贷款金额15000元，起贷日2020年1月20日，贷款年利率6.912%，贷款期限12个月，还款日为2020年2月21日；5.贷款金额16000元，起贷日2020年1月24日，贷款年利率6.912%，贷款期限12个月，还款日为2020年2月21日；6.贷款金额38000元，起贷日2020年3月23日，贷款年利率6.912%，贷款期限12个月，还款日为2020年4月21日；7.贷款金额20000元，起贷日2020年4月22日，贷款年利率7.776%，贷款期限12个月，还款日为2020年5月21日；8.贷款金额19000元，起贷日2020年5月21日，贷款年利率7.776%，贷款期限12个月，还款日为2020年6月21日；9.贷款金额33000元，起贷日2020年6月22日，贷款年利率7.776%，贷款期限12个月，还款日为2020年7月21日；10.贷款金额28000元，起贷日2020年8月20日，贷款年利率7.776%，贷款期限12个月，还款日为2020年9月21日。此后杨小焱仅按约偿还了部分贷款本息，自2020年8月21日起未能按时足额偿还上述10笔贷款本息。 再查，平安银行合肥分行为本案诉讼与北京蓝鹏（合肥）律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定案件基本代理费1000元，但未提交证据证明其实际支出该费用。 上述事实，有平安银行合肥分行的当庭陈述及其提交的《个人信用循环授信申请表》、《平安银行个人信用循环授信协议》、《平安银行个人信用循环授信业务面谈记录及客户声明书》、《个人贷款确认书》、《个人账户汇总信息清单》、《杨小焱个人贷款业务客户还款清单》、《委托代理协议》等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：原告平安银行合肥分行与被告杨小焱签订的《平安银行个人信用循环授信协议》系各方真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约向被告发放了10笔贷款合计本金569000元后，被告自2020年8月起未能按期偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告依据合同约定主张贷款提前到期，要求被告偿还剩余贷款本金298861.29元及截至2020年11月16日的利息（含罚息、复利）6294.75的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持，此后的利息（含罚息、复利）按案涉合同约定的利率标准（以不超过年利率24%为限）计算至款清之日止。关于律师费的请求，因原告未能举证证明其实际支出该费用，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨小焱于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金298861.29元，并支付利息（含罚息、复利）6294.75元【暂计算至2020年11月16日，此后按案涉合同约定的利率标准（以不超过年利率24%为限）计算至款清之日止】； 二、驳回平安银行股份有限公司合肥分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5892元，减半收取计2946元，由原告平安银行股份有限公司合肥分行负担25元，由被告杨小焱负担2921元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员 宋建忠 二〇二一年四月十九日 法官助理 汪静秋 书 记 员 甘保玲 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。