安徽省颍上县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖1226民初2063号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行，住所地颍上县人民西路**，统一社会信用代码91341226677552253E。 负责：江镇男，该银行行长。 委托诉讼代理人：李新宽，该行员工。 被告：肖勇，男，1979年8月11日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：黄先云，女，1981年9月18日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：尹维全，男，1964年10月1日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：吴俊祥，男，1970年6月11日出生，汉族，住安徽省颍上县。 被告：郭军清，男，1979年2月28日出生，汉族，住安徽省颍上县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行（以下简称颍上邮储银行）与被告肖勇、黄先云、尹维全、吴俊祥、郭军清为金融借款合同纠纷一案，本院2021年2月20日立案后,依法适用简易程序，于2021年4月1日公开开庭进行了审理。颍上邮储银行的委托诉讼代理人李新宽，被告肖勇、尹维全、吴俊祥、到庭参加诉讼；黄先云、郭军清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 颍上邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告肖勇、黄先云连带偿还原告借款本金500000元及利息、罚息暂定61739.39元（暂计算至起诉日，利息、罚息按合同约定，利息从2020年2月23日起、罚息从2020年3月23日起计算至本案履行完毕时止）；2、被告肖勇、黄先云支付违约金50000元；3、判决被告尹维全、吴俊祥、郭军清对上述借款本息及其他费用承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费及其他费用由被告负担。事实与理由：肖勇、黄先云系夫妻关系，2017年5月13日，肖勇、黄先云与原告签订了一份《小额贷款额度借款合同》，约定原告向肖勇、黄先云提供可以循环使用的额度借款500000元，额度期间最长为48个月，自2017年5月13日至2021年5月13日止。2018年9月12日，肖勇与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，对贷款金额、期限、利率、支付方式及还款方式等做了具体约定。2019年3月23日，原告按约定分两笔向被告肖勇、黄先云发放贷款500000元，约定年利率为10.875%，逾期利率14.1375%，借款期限均为12各月，还款方式均为按周期付息到期还本。被告尹维全、吴俊祥、吴俊祥分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定尹维全、吴俊祥、吴俊祥对本案借款本息及实现合同债权的其他费用提供连带责任保证。借款后，肖勇、黄先云从2020年3月23日开始逾期，现仍拖欠原告借款本金500000元及利息、罚息未还。经原告多次催要未果，请依法判决。 被告肖勇辩称，对借款事实无异议，但对违约金和逾期利息有异议，当时并没有50000元违约金的约定；借款主贷人是其，黄先云等人是作为担保人签字的。 被告尹维全辩称，肖勇贷款出于亲情找到了我，当时的合同没有细看，记得约定担保期限为2年，2年后银行又给肖勇贷款，我不应当再承担担保责任；银行当时只是告诉我担保只是个手续，签字了钱才能够拿出来。 被告吴俊祥辩称，银行让我签字时，我并不知道我签的是担保合同，签字的那页内容并没有显示出我是担保人的信息，当时我就不同意担保的。 被告黄先云、郭军清未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的颍上邮储银行的营业执照、法定代表人身份证明书、肖勇、黄先云、尹维全、吴俊祥、郭军清的身份证及肖勇、黄先云的户口本、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款合同及“小额E捷贷业务开办协议”、放款清单、贷款查询单予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据认定如下：颍上邮储银行提供的《小额贷款最高额保证合同》、余额单、还款流水，与本案具有关联性，且客观、合法，可以作为证据使用。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月10日，肖勇向邮储银行申请贷款500000元，用途为进饮料酒水。2017年5月13日，邮储银行（甲方）与肖勇（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号×××01），黄先云作为共同借款人同时在合同上签字。合同约定：贷款人向借款人提供本合同项下授信额度金额为500000元，额度存续期为48个月，自额度生效日起算；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收复利；罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；还款日可为贷款到期日或实际放款日以后按期的日期；发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提交到期，并要求乙方立即清偿；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任……。 2017年5月13日，邮储银行（甲方）分别与尹维全、吴俊祥、郭军清（乙方）签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：本合同所设立的保证为连带责任保证；自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；乙方愿意提供金额为主合同（债务人肖勇，合同编号×××01）项下债务本金500000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2017年5月13日至2019年5月13日；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%……。 上述合同签订后，2018年9月12日，邮储银行与肖勇签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号×××01）项下单项业务附加协议即“小额Ｅ捷贷业务开办协议”，后于2019年3月23日向肖勇发放贷款500000元，放款单载明：贷款起期2019年3月23日，贷款止期2020年3月23日，指定还款日为每月23日，正常利率10.875%、逾期利率14.1375%，还款方式为按周期结息到期还本。邮储银行向肖勇发放500000元贷款后，肖勇初期尚能按约定的期限结付利息，但自2020年3月23日开始逾期。目前，肖勇仍欠邮储银行本金500000元及利息、罚息未还。 另查明，肖勇、黄先云、尹维全、吴俊祥、郭军清在各自与颍上邮储银行签订的合同中均约定，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达，采取邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起视为送达，双方联系方式均以本合同记载的为准（住（住所地即为收件地址何一方变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则原联系方式寄送的均视为送达。 本院认为，贷款人颍上邮储银行分别与借款人肖勇、黄先云及与保证人尹维全、吴俊祥、郭军清签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法生效的合同对双方均有约束力。贷款人颍上邮储银行按约向借款人肖勇、黄先云发放的贷款到期后，其未能完全按合同的约定履行还本付息义务，截至2018年9月21日，仍拖欠颍上邮储银行借款本金500000元及利息未还属实，保证人尹维全、吴俊祥、郭军清也未按约定履行保证责任，被告的行为显系违约。颍上邮储银行关于被告肖勇、黄先云返还借款本金500000元及逾期利息和罚息（利息从2020年2月23日起、罚息从2020年3月23日起计算至本案履行完毕时止），并承担违约金50000元（500000元×10%），被告尹维全、吴俊祥、郭军清承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告尹维全、吴俊祥抗辩其不知道签字担保及担保期限已过不应承担担保责任等，与其签字认可的《小额贷款最高额保证合同》约定内容及本院庭审查证的相关事实不符，本院不予采纳。黄先云在小额贷款额度借款合同借款人（配偶）共同借款人栏内签字，该债务黄先云应当承担共同还款责任，被告肖勇认为黄先云系担保人的辩称意见依据不足，本院不予采纳。被告黄先云、郭军清经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交相应证据，应视为放弃对邮储银行事实主张的抗辩。综上，为保护当事人合法权益，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告肖勇、黄先云于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行借款本金500000元并支付利息、罚息（以本金500000元为基数，利息、罚息均按合同约定计算，利息自2020年2月23日起、罚息从2020年3月23日起计算至本判决履行完毕之日止）； 二、被告肖勇、黄先云支付中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行违约金50000元（汇入户名：中国邮政储蓄银行股份有限公司安徽省分行，开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市黄山路支行，账号：1000××××0002）； 三、被告尹维全、吴俊祥、郭军清对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9917元，减半收取4958.5元，由被告肖勇、黄先云、尹维全、吴俊祥、郭军清负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。 审判员 李 强 二〇二一年四月九日 书记员 蒋安琪 附相关法律条文摘录： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。