江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0923民初2110号原告:江苏阜宁农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913209007938463205，住所地阜宁县阜城街道上海路**。法定代表人：李纪荣，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈伯群，男，该公司员工。被告：吴江海，男，1981年11月27日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：姜静（系被告吴江海妻子），女，1982年5月20日出生，汉族，居民住阜宁县。被告：王彦冰，男，1970年1月6日出生，汉族，居民，住上海市黄浦区。被告：邵蓓蓓，女，1969年9月14日出生，汉族，居民，住上海市黄浦区。被告王彦冰、邵蓓蓓的共同委托代理人李冠之，北京天驰君泰律师事务所上海分所律师。原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司（以下简称阜宁农商行）与被告吴江海、姜静、王彦冰、邵蓓蓓金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阜宁农商行的委托诉讼代理人陈伯群、被告吴江海、王彦冰及王彦冰、邵蓓蓓的共同委托代理人李冠之到庭参加诉讼，被告姜静经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴江海、姜静偿还原告贷款本金2500000元及利息（截止2020年12月20日的利息为49757.66元，自2020年12月21日起至实际还款之日止，按合同约定的年利率9.06975%计算）；2.判令原告对被告王彦冰、邵蓓蓓提供抵押担保的房产折价或依法拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求变更为：1.判令被告吴江海、姜静偿还原告贷款本金2500000元及利息（截止2020年12月20日的利息为49757.66元，自2020年12月21日起至实际还款之日止，按合同约定的年利率9.06975%计算）；2.原告对被告王彦冰提供抵押的不动产享有优先受偿权；3.被告邵蓓蓓为被告吴江海、姜静的借款承担连带担保责任。事实和理由：2018年1月31日，被告吴江海、姜静与原告阜宁农商行签订《最高额个人担保借款合同》1份，约定借款金额为2500000元，贷款到期日期为2021年1月10日，约定年利率为6.0465%，逾期罚息在此利率基础上加收50%，2018年2月5日，被告王彦冰以其位于徐州市鼓楼区产为该借款提供最高额抵押担保。2018年2月5日，王彦冰以其提供抵押的房产办理了不动产登记证明。2019年12月5日，原告依约向被告吴江海发放贷款2500000元，借款到期后，被告吴江海、姜静未按合同约定履行还款义务，截止2020年12月20日，被告吴江海、姜静尚欠原告借款本金2500000元、利息49757.66元。现原告诉至法院，请求支持其诉请。被告吴江海辩称，对原告的诉讼请求没有异议。被告姜静未作答辩。被告王彦冰、邵蓓蓓共同辩称，1.对原告的第一项诉讼请求无异议，对借款事实、本金、利息无异议；2.案涉抵押房产为王彦冰、邵蓓蓓共同共有，在房屋不动产抵押合同、承诺书以及房产抵押登记中并没有邵蓓蓓的签字和同意，故该不动产抵押应当认定无效，既然合同无效，被告王彦冰不应该承担抵押担保责任，原告并不享有优先受偿权；3.关于邵蓓蓓承担连带责任，既没有法律依据也没有合同依据，根据合同第九条约定，明确了最高额（保证、抵押、质押）担保，所以表明这是三种方式，在本案中原告选择的是抵押的方式，所以本案是物的担保，而不是人的担保，邵蓓蓓不应承担连带责任。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2018年1月26日，被告吴江海作为借款人，被告姜静作为借款人配偶，向原告出具《个人生产经营类客户贷款授信申请面谈表》，承诺知晓且同意借款人吴江海在原告处办理此贷款业务，承诺该贷款为夫妻双方共同债务，履行共同还款义务，自愿以家庭全部财产（包括个人所有、家庭共有财产），对申请的贷款及实现贷款债权的费用一并承担连带清偿责任。同年1月31日，被告吴江海、姜静作为借款人，被告王彦冰、邵蓓蓓作为担保人，与原告阜宁农商行签订阜农商银（迎宾）个高借字（2018）第3215013102号《最高额个人担保借款合同》1份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的同意，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2018年1月31日起至2021年1月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币贰佰伍拾万元整的借款债务提供连带担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下逐笔发放的贷款利率一律以借款借据中所记载的利率为准。借款人违反本合同项下义务的，贷款人有权提前行使担保权，提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施等。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。本借款的担保方式为最高额抵押担保。担保人同意以位于徐州市鼓楼区产（详见编号为阜农商银抵字（2018）第XXXXX号抵押物品清单）作为本合同项下借款的抵押物。抵押物暂作价人民币肆佰贰拾万陆千伍佰元整，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。担保范围为本合同项下借款本金、利息等以及贷款人实现债权的相关费用。贷款人与借款人/担保人的电话、短信联系，以本合同载明的联系电话为准，向借款人/担保人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达各类文件或司法文书的目的地。若借款人/担保人变更通讯地址或联系电话，应当及时书面通知贷款人，否则，贷款人发出的短息、通讯或司法部门发送的司法文书，即视为送达。合同还对其他相关内容作了约定。被告王彦冰还与原告签订编号为徐房地押（按）字号《徐州市不动产抵押合同》，约定：为确保合同的履行，抵押人王彦冰愿意以其位于徐州市鼓楼区产抵押给抵押权人（原告）。被担保的主债权数额为2500000元。债务履行期限自2018年1月31日起至2021年1月10日止。2018年2月5日，被告王彦冰以其位于徐州市鼓楼区产办理了苏[2018]徐州市不动产证明第0012553号不动产登记证明，载明：证明权利及事项为抵押权，权利人为江苏阜宁农村商业银行股份有限公司，义务人王彦冰，不动产坐落于鼓楼区，不动产权证书号为[2017]苏徐州市不动产权第0002085号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为2500000元，债权确定期间2018年1月31日起至2021年1月10日。2019年12月5日，被告吴江海立据向原告阜宁农商行借款，借款借据载明：借款金额为2500000元。借款日期2019年12月5日，到期日期为2020年12月4日，贷款用途为建筑业，贷款种类为短期农户其他生产经营贷款，结息方式为每月20日结息，年利率6.0465%。当日，原告将2500000元借款发放至吴江海个人账户（账号为62×××79）。借款发放后，被告吴江海、姜静仅偿还利息合计148816.66元。借款到期后，被告吴江海、姜静未能偿还借款本金及剩余利息。截止2020年12月20日，被告吴江海、姜静尚欠原告借款本金2500000元、利息49757.66元。另查明，被告吴江海、姜静于2015年1月1日登记结婚，于2020年12月11日登记离婚，被告王彦冰、邵蓓蓓于1994年1月2日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告吴江海、姜静向原告出具的《个人生产经营类客户贷款授信申请面谈表》，原告阜宁农商行与被告吴江海、姜静、王彦冰、邵蓓蓓签订的《最高额个人担保借款合同》，被告王彦冰与原告签订的《徐州市不动产抵押合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反相关法律规定，依法应受法律保护。原告阜宁农商行依约履行发放贷款义务，被告吴江海、姜静未按约归还借款本金和利息，已构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任。关于原告提出的要求对被告王彦冰抵押房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，因被告王彦冰、邵蓓蓓作为担保人，与原告签订的《最高额个人担保借款合同》中明确约定,以位于徐州市鼓楼区产为案涉借款提供最高额抵押，在合同债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿，被告王彦冰并自愿以抵押房产为原告办理了不动产登记证明，故案涉房屋抵押权成立并生效，对原告该主张本院予以支持。关于被告王彦冰、邵蓓蓓所提出的案涉抵押房产为王彦冰、邵蓓蓓共同共有，相关证据中无邵蓓蓓的签字和同意，不动产抵押应当认定无效的辩解，因与查明的事实不符，本院不予采纳。关于原告提出被告邵蓓蓓为吴江海、姜静的借款承担连带担保责任的主张，本院认为，本案原、被告双方在《最高额个人担保借款合同》中明确约定，被告王彦冰、邵蓓蓓作为担保人自愿以位于徐州市鼓楼区产为案涉借款提供最高额抵押，案涉借款的担保方式为最高额抵押担保。故原告该点主张无事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴江海、姜静偿还原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司借款本金2500000元及利息（利息计算方法：以本金2500000元为基数，自2019年12月5日起至2020年12月4日止，按合同约定的年利率6.0465%计算，对应付未付的利息，依据中国人民银行规定计收复利；以本金2500000元为基数，自2020年12月5日起至实际结清之日止，按合同约定的年利率9.06975%计算，已经支付的利息从中予以扣减），限于本判决生效后10日内履行完毕;二、如被告吴江海、姜静未能履行上述第一项还款义务，则原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司有权对被告王彦冰名下位于徐州市鼓楼区屋（不动产登记证明号为[2018]第0012553号，不动产权证书号为苏[2017]徐州市不动产权第0002085号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费27198元（原告已预交），减半收取计13599元，由被告吴江海、姜静负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇二一年四月十二日法官助理 孙剑涛书 记 员 孙芳杰