河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终951号上诉人(原审原告)：许昌和德顺有限公司，住所地：许昌市南外东路万**物流园货运楼1006号。法定代表人：陈小宝，该公司总经理。委托诉讼代理人：常振环，河南世纪风律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：华安财产保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地：许昌市魏武路西侧天瑞街南侧博林六和花园**楼****楼。负责人：贠俊峰，该公司经理。委托诉讼代理人：孙增军，河南路德（海口）律师事务所律师。上诉人许昌和德顺有限公司因与被上诉人华安财产保险股份有限公司许昌中心支公司财产保险合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初5920号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人许昌和德顺有限公司的委托诉讼代理人常振环、被上诉人华安财产保险股份有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人孙增军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。许昌和德顺有限公司上诉请求：1、撤销原判，发回重审或查清事实依法改判；2、一二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定事实不清,法律适用不准。一、被上诉人对其免责条款没有尽到法律规定的提示义务。一审开庭时,被上诉人没有向法庭提供证据证明其在上诉人挂车投保时已经尽到免责提示义务。对此,上诉人当庭明确就被上诉人免责条款没有尽到法律规定的提示义务提出了抗辩意见。而被上诉人在没有提出延期举证申请,也不符合再次举证的情形下，却被法庭允许二次开庭举证质证。开庭前，上诉人请求法庭要求质证被上诉人保管的投保档案原件。因为根据上诉人手中的保单显示,保险合同是由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。被上诉人二次开庭时向法庭提供档案原件，却是被人为拆分过的档案。免责事项说明书上的签字没有签订时间，没有填写人签名,就无法确定是豫Ｋ×××**车投保时的免责事项说明书。上面免责承诺不是上诉人工作人员书写，是被上诉人工作人员单方填写。上诉人当时负责投保的工作人员明确否认投保时他曾签字盖章，更没有听到过保险人对免除责任条款的概念、内容及其法律后果接受过被上诉人工作人员的解释说明。这中间存在虚假举证的情形,被上诉人不能证明已经尽到免责提示。一审判决认定被上诉人就免责条款尽到提示说明义务明显属事实认定错误。其次，上诉人车辆事故发生原因与改装之间的联系没有证据加以证明。灵武交警出具的事故认定认为此次事故发生原因是“夜间行驶或在容易发生事故的路段或在特定的气象条件没有降低行驶速度造成的。”被上诉人没证据证明这次事故是因改装或者超载导致的事故发生。一审判决简单以“危险程度显著增加”免除赔偿义务明显属于法律适用不准。其三、上诉人牵引车手续合法，即使挂车存在改装，判决上诉人的主挂车所有损失均不予赔偿缺乏合同依据。牵引车与挂车是分别投的保险,投保时间不一样,在主车不存在免赔的情形下一审判决驳回上诉人所有赔偿主张，对上诉人是不公平的。华安财产保险股份有限公司许昌中心支公司辩称，一、本案属于法定拒赔情形，不属于合同拒赔情形，被上诉人无需尽到法律对合同约定拒赔的情形所要求的提示和说明义务。《中华人民共和国保险法》第52条规定的是法定拒赔情形，即保险标的危险程度显著增加，投保人未履行通知义务，保险公司不承担赔偿责任。此种情形并不要求保险公司尽到提示和说明义务。约定拒赔情形是保险合同约定的拒赔情形，保险公司需尽到法律所要求的提示和说明义务。本案中，通过比对车辆行驶证所载信息、车辆投保时照片和事故现场能够认定案涉车辆是在投保后进行了加装、改装，且上诉人对加装、改装予以认可。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第4条对如何认定危险程度显著增加应当考虑的因素做了规定。案涉车辆存在加装、改装情形，加重了车辆自身的重量，增加了车辆制动抽需的时间、距离，使车辆制动难度加大，灵敏性降低，这是车辆改装、加装引起的变化，且加装、改装一旦完成都是长期存在的，持续时间较长。此外，货厢加高往往都是为了多载质量，超载会使车辆自身结构发生严重变化。这些都足以使涉案车辆的危险程度显著增加。上诉人没有履行法定的通知义务，因此被上诉人不承担赔偿责任。二、车辆加装、改装大大增加了车辆的危险程度，增加了保险事故发生的概率，与保险事故的发生之间存在必然的因果关系。危险程度和保险事故发生概率之间是正比例关系，危险程度越高，概率也越高。因此，危险程度增加与保险事故的发生之间存在必然的因果关系。《最高人民法院关于审理交通事故损害案件适用法律若干问题的解释》第二十四条规定：公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。事故认定书是交警部门依据相关行政法规作出的事故认定，并不是民事赔偿的唯一依据。本案中所有证明均证明事故车辆在投保后进行了加装、改装，危险程度显著增加，符合保险法规定的拒赔情形，故不能把事故认定书对事故原因的分析作为本案民事赔偿的因果关系来认定。三、主、挂车连接使用时视为一体，是根据主挂车各自特性以及法律法规所决定的。主车具备动力功能，但不具备载货功能，挂车具备载货功能，但不具备动力功能，只有主挂车连接使用时才具备运输功能，这时主挂车应当视为一体，即同一辆车，而不能在主挂车连接使用时仍然区分主车和挂车。2012年修订的《机动车交通事故责任强制条例》明确规定，增加第43条：挂车不投保机动车交通事故责任强制保险。在此之前，主车和挂车均可以分别投保机动车交通事故强制责任保险。在此后挂车并不作为独立的车辆。本案挂车的加装、改装必然会对挂车的承重结构产生重大影响，也会对主车的制动能力、灵敏程度、行车速度等产生重大影响，如果把主挂车人为的分割开来，那么是绝对不会导致本次事故发生。因此主挂车连接使用时应视为一体，统一适用保险法法定拒赔情形。综上，请求二审驳回上诉，维持原判。许昌和德顺运输有限公司向一审法院起诉请求：1、依法判令被告在保险范围内赔偿原告赔偿金221，490元（车辆损失207，940元、鉴定费7，000元、施救费7，000元）；2、诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2019年7月24日3时05分，孙占胜驾驶豫豫Ｋ×××**重型半挂牵引车牵引豫豫Ｋ×××**挂车，在灵武市沿307省道由东向西行驶至58km＋800m处因未按操作规范安全驾驶，车辆驶出路面后侧翻，造成孙占胜受伤，车辆、车厢内货物及道路养护带受损的道路交通事故。灵武市公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定孙占胜负事故全部责任。事故发生时，孙占胜持有A2驾驶证及经营性道路货物运输驾驶员资格证。原告许昌和德顺运输有限公司因本次事故支出施救费7，000元。豫豫Ｋ×××**牵引车行车证及营运证登记所有人为许昌和德顺运输有限公司，豫豫Ｋ×××**挂车行车证登记所有人为许昌和德顺运输有限公司，营运证业户名称为许昌万**运输集团股份有限公司。2018年9月28日，许昌万**运输集团股份有限公司将一一二分公司所属车辆变更到许昌和德顺运输有限公司名下管理。豫豫Ｋ×××**牵引车及豫豫Ｋ×××**挂车均在被告处投有车损险，被保险人为许昌万**运输集团股份有限公司。其中豫豫Ｋ×××**牵引车的保险期间为2018年10月10日0时至2019年10月9日24时止，机动车损失保险保额为250，000元。豫豫Ｋ×××**挂车的保险期间为2018年11月7日0时至2019年11月6日24时止，机动车损失保险保额为120，000元。事故发生后，原告许昌和德顺运输有限公司向法院提出对豫豫Ｋ×××**引车及豫豫Ｋ×××**挂车的损失价值进行鉴定评估，法院依法委托河南万信价格评估有限公司对上述车辆的损失价格进行鉴定，该机构于2020年08月10日出具鉴定意见书，鉴定意见为经鉴定评估，豫豫Ｋ×××**商牌重型半挂牵引车、豫豫Ｋ×××**富旭实业牌重型自卸半挂车在鉴定基准日的损失价值合计为人民币207，940.00元整。原告支出鉴定费7，000元。另查明，机动车综合商业保险条款第九条第（五）项约定被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人。且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，被保险人不负责赔偿。被告华安财险许昌公司出险时，豫Ｋ豫Ｋ×××**车的车架号为LA9ZM3C00H2LCX155，与公安机关登记的车辆识别代号／车架号及车损险保险单显示的车辆识别码一致。该挂车外廓尺寸为13000×2550×2900mm，货厢内部尺寸12850×2450×600mm，该尺寸与机动车登记登记证书及行车证显示一致。公安机关登记的豫Ｋ豫Ｋ×××**引车的车辆识别代号为LGHGLSUP2E7012687，与被告华安财险许昌公司出险时该车车架号一致。投保时及事故现场照片经对比显示，豫Ｋ豫Ｋ×××**显有加装、改装情形。一审法院认为，关于案涉车辆加装、改装的问题。原告许昌和德顺运输有限公司认可案涉车辆存在加装、改装的情形，但称案涉车辆在投保前已经进行加装、改装，被告华安财险许昌公司则称案涉车辆系在投保后进行的加装、改装。本案中，豫Ｋ×豫Ｋ×××**登记信息中显示车辆货厢内部尺寸显示为12850×2450×600mm，根据该车辆在投保时的车辆现状，结合该车辆投保时的照片及事故现场的照片，能够认定豫Ｋ×豫Ｋ×××**系投保后进行的加装、改装。关于被告华安财险许昌公司是否就免责条款尽到提示说明义务。机动车综合商业保险条款第九条第（五）项约定被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人。且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，被保险人不负责赔偿。被告华安财险许昌公司就该免责条款已通过加粗等方式履行了提示义务，且被告华安财险许昌公司提交的投保人声明显示，投保人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。据此，能够认定被告华安财险许昌公司已就免责条款尽到提示说明义务。关于案涉车辆进行加装、改装是否导致车辆危险程度显著增加的问题。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条第一款规定：任何单位或者个人不得有拼装机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第四条规定：人民法院认定保险标的是否构成保险法第四十九条、第五十二条规定的“危险程度显著增加”时，应当综合考虑以下因素：（四）保险标的因改装等原因引起的变化。本案中，案涉车辆在改装后，外形明显发生变化，案涉车辆的加高情形应视为客观上导致危险程度显著增加。《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。原告许昌和德顺运输有限公司未举证证明其就案涉车辆加装、改装事宜向被告华安财险许昌公司履行了通知义务。故原告许昌和德顺运输有限公司要求被告华安财险许昌公司在保险范围内赔偿赔偿金221，490元的诉讼请求，法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条第一款、《中华人民共和国保险法》第五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，依法判决：驳回原告许昌和德顺运输有限公司的诉讼请求。案件受理费4，623元，减半收取2，312元，由原告许昌和德顺有限公司负担。本院二审期间，上诉人许昌和德顺运输有限公司提交如下证据：1、许昌万**运输集团股份有限公司112分公司文件、证人身份证复印件，证实证人霍某的身份及其是本案上诉人的员工；2、银行卡复印件、手机银行查询明细和明细详情、机动车商业保险单，证明2018年11有6日17时07分证人霍某作为涉案挂车的投保办理人用自己的银行卡向被上诉人支付保费5300余元，证人是上诉人公司的工作人员和当时投保的承办人；3、证人霍某证言，证明由其投的保险，保险公司没有告知任何问题。华安财产保险股份有限公司许昌中心支公司质证称：对真实性没有异议，万**公司与本案没有关联；证人陈述其受雇于上诉人，证人与上诉人有利害关系，证人证言不应予以采信。本院经审查认为，上诉人提交证据与其公司改装涉案车辆后是通知保险公司不具有关联性，不能证明其公司如实通知保险公司对涉案车辆改装情况，本院对上述证据均不予采信。本院认为，根据双方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：被上诉人是否承担本案的保险责任。经查，上诉人认可对涉案挂车进行了加装、改装，挂车加装后体积和重量都发生了变化，对牵引车的制动性能具有影响，增加了车辆行驶过程中的危险性，也是容易导致车辆侧翻的因素之一，构成危险程度显著增加。事故认定书查明本案事故系因驾驶人孙占胜未按操作规范安全驾驶、车辆驶出路面后侧翻，车辆的改装与交通事故的发生存在关联性。上诉人不能提供证据证明其在投保时已对车辆进行了改装且保险公司对改装事实知晓或改装后依法通知保险公司，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”上诉人主张保险公司承担保险责任缺乏法律依据。综上所述，许昌和德顺有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4623.00元，由上诉人许昌和德顺有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  王五周审判员  孙根义审判员  李艳伟二〇二一年四月十二日法官助理丁盈盈书记员吴涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口