湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初3969号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：舒安琪，湖南湘达律师事务所律师。被告：李凡奇，男，1980年7月18日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称保险公司）与被告李凡奇保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人舒安琪及被告李凡奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款159196.66元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的利息损失，自原告支付保险金之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际支付完毕保险金赔款之日止（以未支付的保险金159196.66元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4.35%，自2019年5月11日开始暂计算至2021年1月31日，暂计12330.44元）；3、判令本案诉讼费、保全费、保险费由被告承担。诉讼过程中，原告明确其诉讼请求第3项中的保险费、保全费并未实际产生。被告李凡奇辩称，被告对原告起诉状中的事实部分尚有疑问，被告系向宁波银行借款而非向投资人借款；但被告应偿还本案债务，被告愿意与原告协商还款方案。本院经审理认定事实如下：宁波银行直销银行投融资平台（以下简称“投融资平台”）是宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）开发并运营的、向投资人及融资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台，其投资人为通过“投融资平台”投资金融产品或借款产品的自然人，其融资人为在“投融资平台”发布融资信息及需求、并在满足协议约定条件时获得融资款项的自然人，其支付机构为向“投融资平台”用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。宁波银行直销银行在运营“投融资平台”时在其网站发布了《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/投资人版）》（以下简称《服务协议/投资人版》）和《直销银行投融资平台服务协议（2015021版/融资人版）》（以下简称《服务协议/融资人版》）。李凡奇根据要求提交相关资料并通过审核后，“投融资平台”向李凡奇发送了操作网址及李凡奇在宁波银行开设的账号，李凡奇自行操作设置了交易密码，并于2018年5月14日在“投融资平台”上发布了融资信息。投资人孙惠莉于2018年5月14日通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，投资金额合计200000元。“投融资平台”匹配到李凡奇与孙惠莉的信息，由投资人孙惠莉于2018年5月14日向李凡奇提供借款200000元，双方约定借款期间为自2018年5月14日起至2019年5月11日止，借款利率为年利率5.5%，还款方式为到期一次性还本付息。且融资人李凡奇为投资人孙惠莉在保险公司投保了永安白领融个人借款保证保险，保险公司出具了《永安白领融个人借款保证保险保险单》，载明：投保人为李凡奇、被保险人为孙惠莉；在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行股份有限公司账号中即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。后李凡奇未及时还本付息，保险公司作为保险人接到宁波银行直销银行索赔通知书后于2019年5月16日支付了保险金211091.66元。李凡奇在保险公司代偿后仅偿付款项51895元，剩余代偿款159196.66元未还，保险公司遂诉至法院。上述事实，有保险公司的陈述、《投资款清单》、《融资款清单》、《借款协议（2015021版/电子渠道版）》、《支付证明》、《保险单》、《永安白领融个人借款保证保险保险单》等证据证明，并经庭审核实，可以认定。本院认为，李凡奇为了保证偿还其通过“投融资平台”向投资人孙惠莉所借的借款本息211091.66元，作为投保人向保险公司投保合同履约保证保险，保险公司同意承保，并向李凡奇签发保险单后，李凡奇与保险公司之间就形成了合法有效的保证保险合同关系，李凡奇和保险公司都应当根据约定，全面履行自己的义务。借款到期时，李凡奇未根据约定向孙惠莉偿还借款本息211091.66元，根据保险合同约定，该事故属于保险公司应承担保险责任的保险事故，保险公司应当根据约定代李凡奇向孙惠莉偿还借款本息211091.66元。保险公司代李凡奇向孙惠莉偿还借款本息211091.66元（即保险公司向孙惠莉支付保险赔偿金211091.66元）后，保险公司已履行了自己的义务，根据保险合同约定，保险公司可以向李凡奇追偿。故对于保险公司要求李凡奇支付剩余保险赔偿金159196.66元及从2019年5月16日起计算至实际履行之日止利息的请求，本院予以支持，利息标准可按照保险公司主张的利率标准计算。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五条、第七条、第一百一十八条、第一百一十九条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（七）、（八）项，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条第一款、第三款、第十四条、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：李凡奇于本判决生效后七日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿金159196.66元及逾期还款利息（利息计算方式：以159196.66元为基数，自2019年5月16日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率标准计算；自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3730元，减半收取1865元，由李凡奇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇二一年四月二十日法官助理邓圣亚书记员邓圣亚(兼)附法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第五条民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第一百七十九条第一款第（七）、（八）项承担民事责任的方式主要有：（七）继续履行；（八）赔偿损失。2、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条第一款、第三款投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。3、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。