陕西省靖边县人民法院民事判决书 (2021)陕0824民初678号 原告：郑鹏飞，男，1992年2月24日出生，汉族，住陕西省靖边县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司。住所地：陕西省西安市高新区XX路XX号XX广场XX楼XX座。负责人：谭辉，系公司副总经理。委托诉讼代理人：姬胜飞，男，1985年5月11日出生，住陕西省榆林市，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：李叶，男，1993年2月12日出生，住陕西省榆林市，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，系该公司工作人员。原告郑鹏飞与被告中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司保险纠纷一案，本院于2021年1月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑鹏飞到庭参加了诉讼，被告中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司负责人未到庭，委托诉讼代理人姬胜飞、李叶到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告郑鹏飞向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告签订的《保险合同》；2、依法判令被告退还原告缴纳的保费17960元，并按照银行同期贷款利率计算支付从2019年10月12日起至实际支付之日的利息；3、依法判令被告赔偿因其违约行为造成损失3000元，其中交通费1000元、误工费1000元、住宿费1000元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年10月12日，原告在被告处为母亲苏某某投保《人保寿险无忧人生2019重大疾病保险一份》，双方约定：保险期限为终身保险，每年保费8980元。随后，原告在被告下设的靖边县营销服务部办理保险业务，缴纳保费。2019年10月14日，被告出具保险单号为XXXXXXXXXXX1008的保险合同一份，保险单上载明：合同生效日期为2019年10月13日。保险期间，被保险人未出现任何保险事故。2021年1月份，原告如期缴纳保费的过程中，被告以原告在投保时故意不履行如实告知义务为由拒绝承保，并于2021年1月12日向原告发出《核保通知函》、《理赔完成通知书》。据此，原告多次与被告进行协商，被告仍拒绝承保。原告认为，原告在投保时已将被保险人相关情况如实陈述，未有隐瞒事实的情形，并按照约定已缴纳两年的保费，双方已形成合法有效的保险合同关系，现被告违反诚实信用原则，滥用合同解除权的行为严重侵犯原告的合法权益，因被告的违约行为，原告协商解决过程中花费了交通费1000元、住宿费1000元、误工费1000元，该损失均应当由被告承担。现原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。被告中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司辩称，1、对于原告的第一项诉讼请求，被告解除保险合同的理由是因为被保险人在2016年于延安大学附属医院住院并进行手术治疗，被诊断为患有子宫肌瘤、宫颈炎、右侧输卵管系膜囊肿、左侧丘脑腔梗疾病，即投保前患有重大疾病，投保人在投保时故意对被保险人患有重大疾病这一事实进行了隐瞒，依据《保险法》第十六条，保险人予以解除合同并不退还保费；2、对于原告的第二项诉讼请求，原告与被告之间的法律基础是人身保险合同，并非贷款合同，故原告的第二项诉讼请求没有事实依据；3、对于原告的第三项诉讼请求，原告并没有证据证明其损失真实存在，故被告无需承担相应的责任；4、法院应当依法驳回原告的诉讼请求，本案的诉讼费应由原告承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提交的第一组证据，因来源合法，内容真实有效，与本案具有关联性，故本院对该组证据真实性予以确认并在卷佐证。对原告提交的第二组证据，即证人证言，因证人杜立霞作为被告处的保险营销员，也是涉案保险合同的保险代理人，在投保前向被保险人询问患病情况，是其本职工作，也是双方签订保险合同的前置条件，现未有相反证据证明投保人故意隐瞒病情。至于证人未如实将患病情况告知公司，是被告公司内部管理问题。该证人证言属于自认，对于证人本人而言，属于对于自身不利的自认，故证人证言虽不能与其他证据相印证，但本院予以采信。对被告中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司提交的一组证据，因该证据来源合法，内容真实有效，与本案具有关联性,故本院对该组证据真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年10月13日，原告郑鹏飞在被告中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司靖边营销服务部为母亲苏某某购买险种为人保寿险无忧人生2019重大疾病保险的《保险合同》一份，保险合同号为：XXXXXXXXXXX1008，投保人为郑鹏飞，被保险人为苏某某。合同中对投保险种、保险责任等条款内容进行了约定，还约定了交费方式为年交，保险费为8980元/年，原告已向被告交纳保险费17960元，保险期间为终身。2021年1月12日，被告中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司向原告发放了《理赔完成通知书》，理赔结论为：解除合同，不退还保险费。解除合同后，拒绝给付保险金。本公司解除保险合同的理由为：根据保险法第十六条规定：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。另查明，2016年9月18日被保险人苏某某在延安大学附属医院诊断患有子宫肌瘤、宫颈炎等疾病。再查明，杜立霞为被告中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司靖边县营销服务部的营销员，并为涉案《保险合同》的保险代理人。原告郑鹏飞在为母亲苏某某购买保险时已向杜立霞告知过被保险人苏某某曾患病的事实。本院认为，本案的争议焦点为：一、原告是否向被告如实履行了告知义务，被告是否可以解除《保险合同》；二、如《保险合同》解除后，被告是否应当向原告退还保险费以及退还的数额。关于第一个争议焦点，本案中，原告为投保人，被告为保险人，虽原告在《保险合同》的第三十三页的（二）健康告知及事项的告知事项中均勾画了“否”，但《保险合同》的代理人杜立霞庭审时陈述原告在投保前向其告知过苏某某曾患病的事实，对于被保险人曾患病的事实，是与保险合同有关的重要情况，被告保险代理人在《保险合同》订立时隐瞒了这一情况，不能确定保险单中健康询问选项的勾画为投保人即本案原告的真实意思表示，故原告并未故意向被告隐瞒被保险人苏某某曾患病的事实，被告抗辩原告故意未履行如实告知义务的理由不能成立，被告不得单方解除《保险合同》。关于第二个争议焦点，原、被告签订的《保险合同》，系双方真实意思表示，该合同没有违反法律、法规的规定，应为有效的合同。被告于2021年1月12日向原告出具了《理赔完成通知书》解除合同，原告在庭审中也请求解除合同，原、被告就解除《保险合同》达成合意，故本院对原、被告双方解除《保险合同》予以认可。《保险合同》解除后，被告应当全额退还原告保险费。关于原告主张被告支付利息及损失的请求，因其未提交证据予以佐证，故本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百六十六条，《中华人民共和国保险法》第十六条、第一百一十六条、第一百三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、依法解除原、被告于2019年10月13日签订的《保险合同》（保险合同号：XXXXXXXXXXX1008）；二、由被告中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司于本判决生效后十日内向原告郑鹏飞退还保险费17960元；三、驳回原告郑鹏飞的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费324元，减半收取162元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司陕西省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。  审  判  员    王  金                             二0二一年四月二十二日                             书  记  员    贺艳艳                             1