长春净月高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0194民初682号 原告：吉林九台农村商业银行股份有限公司新嘉支行,住所地：净月开发区临河街3号楼。 负责人：张丽娟，行长。 委托诉讼代理人：王欣宇，男，系单位职工。 委托诉讼代理人：尚海，男，系单位职工。 被告：邢东学，男，汉族。现住长春市净月开发区。 被告：崔铁兰，女，汉族,现住长春市净月开发区。 原告吉林九台农村商业银行股份有限公司新嘉支行与被告邢东学、崔铁兰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林九台农村商业银行股份有限公司新嘉支行委托诉讼代理人王欣宇及尚海、被告邢东学到庭参加诉讼，被告崔铁兰经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，诉讼请求：1、请求判令被告邢东学及共同借款人崔铁兰立即偿还原告借款本金5,363,000元。合同期内尚欠息223,960.57元，截至2020年7月15日（即我行宣布合同到期之日）；罚息（暂算至2021年1月7日293,289.06元），以实际发生为准；以借款本金为基数，以年利率7.5％上浮50％即年利率11.25％为计算标准，自2020年7月15日计算至实际给付之日；复利（暂算至2021年1月7日12,317.83元），以实际发生为准；以合同期内尚欠利息为基数，以年利率7.5％上浮50％即年利率11.25％为计算标准，自2020年7月15日计算至实际给付之日）;2、请求判令原告有权对崔铁兰已抵押的财产长春市净月高新技术开发区和黄大顶子山B3-13幢0号房行使抵押权，并从抵押财产拍卖、变卖所得的价款中优先受偿;3、本案诉讼费和其他为实现债权的费用由各被告负担。事实与理由：2019年12月24日，原告吉林九台农村商业银行股份有限公司新嘉支行与借款人邢东学及共同借款人崔铁兰签订《个人资金借款合同》（合同编号为XD19016），合同约定：原告向邢东学提供537万元贷款，用途为购货，借款期限为12个月，自2019年12月30日起至2020年12月29日止。合同约定贷款利率为固定利率：以借款发放日前一日全国银行间同业拆借中心同期同档次LPR为基础，加335基点（1基点=0.01％）确定，既固定年利率7.5％。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50％即执行年利率11.25％。贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日。同日，原告与邢东学、崔铁兰签订个人抵押担保合同，合同编号：XD19016-1，以位于长春市净月开发区燕居街以西，银杏路以北和黄大顶子住宅项目B3-13［幢］0号房，房屋产权证：×××，面积314.29平米房屋设立抵押，并办理抵押登记；为其依主合同所形成的债务向原告提供抵押担保。担保主债权及利息、抵押权人垫付的相关费用以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，吉林九台农村商业银行股份有限公司新嘉支行于2019年12月30日向邢东学发放贷款537万元。邢东学未按合同约定向我行偿还借款本金及利息，经我行多次催收，二被告均未偿还任何款项。2020年7月15日，根据借款合同约定，我行宣布借款合同到期，并同日向长春市净月区人民法院递交起诉状。邢东学合同期内尚欠借款本金5,363,000元、合同期内利息223,960.57元。故根据相关法律法规，现起诉至法院，请求法院依法保护原告的合法权益。 被告邢东学辩称，对借款事实无异议，对还款及利息均无异议，目前没有还款能力，申请分期还款 被告崔铁兰未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2019年12月24日，原告与被告邢东学及被告崔铁兰签订《个人经营借款合同》，合同约定：原告向邢东学提供537万元贷款，用途为购货，借款期限为12个月，自2019年12月30日起至2020年12月29日止。合同约定贷款利率为固定利率：以借款发放日前一日全国银行间同业拆借中心同期同档次LPR为基础，加335基点（1基点=0.01％）确定，既固定年利率7.5％。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50％即执行年利率11.25％。贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日。合同另约定，借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。同日，原告与邢东学、崔铁兰签订《个人抵押担保合同》，合同约定以位于长春市净月开发区燕居街以西，银杏路以北和黄大顶子住宅项目B3-13［幢］0号房、房屋产权证为×××、面积为314.29平米房屋设立抵押，并办理了不动产抵押登记，登记证号为吉（2019）长春市不动产证明第0646065号，为上述《个人经营借款合同》的债务向原告提供抵押担保，担保的范围包括：主债权及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、差旅费、律师费等）。上述合同签订后，吉林九台农村商业银行股份有限公司新嘉支行于2019年12月30日向邢东学发放贷款537万元，同日，邢东学向原告还款7000元。2020年7月15日，二被告欠利息223,960.57元。 上述事实，有个人经营借款合同、个人抵押担保合同、不动产登记证明、贷款凭证、中国人民银行贷款市场报价利率公告等证据以及原、被告当庭陈述等证据在卷为凭，足以认定。 本院认为，原告与二被告签订的《个人经营借款合同》是合同双方当事人真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，上述合同合法有效，对合同双方均有法律约束力。现二被告逾期未还款，应当承担还款责任，并应按照合同约定，承担偿还利息、罚息、复利的责任。 关于借款本金部分，原告原告依据合同约定共向被告发放借款537万元，当日被告方还款7000元，原告方认可该笔款项为偿还的本金，扣减已还款部分，二被告尚欠本金5,363,000元，原告诉请二被告偿还本金5,363,000元于法有据，本院予以支持。 关于借款利息部分，双方在《个人经营借款合同》中明确约定固定年利率7.5%，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50％即执行年利率11.25％，同时约定借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。现二被告未按期还款，原告诉请自2020年7月15日开始按逾期罚息支付利息并支付复利，不违反法律规定，本院予以支持。关于利息自2019年12月24日至2020年7月14日为223,960.57元；关于罚息以5,363,000元为计算基数，自2020年7月15日起至实际偿清之日止，按年利率11.25%计算；关于复利，以合同期内欠息223,960.57元为计算基数，自2020年7月15日起至实际偿清之日止，按年利率11.25%计算。 关于抵押权的问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十九第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，原告与二被告签订个人抵押担保合同，合同约定二被告自愿用其抵押财产为前述《个人经营借款合同》项下的债权设立抵押担保，此后双方又为抵押财产办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故原告对相应抵押财产有权行使抵押权。 综上，原告的诉讼请求应予支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告邢东学、崔铁兰于本判决生效之日起立即偿还原告吉林九台农村商业银行股份有限公司新嘉支行借款本金人民币5,363,000元及利息223,960.57元、罚息（以5,363,000元未计算基数，自2020年7月15日起至实际偿清之日止，按年利率11.25%计算）、复利（以合同期内欠息223,960.57元为计算基数，自2020年7月15日起至实际偿清之日止，按年利率11.25%计算）； 二、如被告邢东学、崔铁兰未履行本判决第一项确定的给付义务，原告吉林九台农村商业银行股份有限公司新嘉支行可就吉（2019）长春市不动产证明第0646065号项下的财产行使抵押权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26,524元（已减半），由被告邢东学、崔铁兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审判员  邱翠平 二〇二一年四月二日 书记员  尹靖杰