苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初3212号原告：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。主要负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：陈旭东，江苏剑桥颐华(苏州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙剑，江苏剑桥颐华(苏州)律师事务所律师。被告：王鹏，男，1991年2月24日出生，汉族，住河南省固始县。被告：周莎，女，1992年8月7日出生，汉族，住湖北省襄樊市樊城区。原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（以下简称农行苏州长三角一体化示范区分行）与被告王鹏、周莎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，由审判员刘胜芝依法适用简易程序于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告农行苏州长三角一体化示范区分行的委托诉讼代理人陈旭东到庭参加诉讼，被告王鹏、周莎经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行苏州长三角一体化示范区分行向本院提出诉讼请求：1、判令王鹏、周莎归还本金1050228.96元并支付欠息（1、利息：截止2021年4月15日为21310.6元；2、罚息：截止2021年4月15日为60.53元，自2021年4月16日起至实际清偿之日止以1050228.96元为基数按年利率9.3345%计算；3、复息：截止2021年4月15日为265.47元，自2021年4月16日起至实际清偿之日止以21310.6元为基数按年利率9.3345%计算）；2、请求判令王鹏、周莎赔偿律师费损失49870元；3、请求判定农行苏州长三角一体化示范区分行有权就王鹏、周莎为借款设定抵押的苏州市××区××市场中路××号盛泽国贸中心15幢-1712房屋经协议折价或依法拍卖、变卖后所得的价款，在合同约定范围内以王鹏、周莎的付款义务优先受偿；4、诉讼费用由王鹏、周莎承担。事实和理由：2018年9月11日，农行吴江分行与王鹏、周莎签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：32020120180174548)，约定王鹏、周莎向农行吴江分行借款108万元用于购买吴江区盛泽镇市场中路599号盛泽国贸中心15幢-1712房屋，借款期限为360个月。同时，双方约定了罚息计算方式、违约责任等。王鹏、周莎以所购房屋提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同订立后，农行吴江分行按约发放了贷款，王鹏、周莎在归还了部分借款本息后未按约履行还本付息义务。为维护自身合法权益，故诉至法院。王鹏、周莎未到庭，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年9月11日，王鹏、周莎（借款人、抵押人）通过与农行吴江分行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：32020120180174548）一份，约定借款金额为人民币壹佰零捌万元整用于购买房产，借款期限为360个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾柒后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。本合同的还款方式为等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为借款发放日对应日。本合同项下借款采用抵押担保方式。本合同记载的借款金额、借款期限、利率(利率调整按本合同约定规则执行)等与借款凭证(或贷款人业务系统产生的相关电子记录)记载不一致时，以借款凭证(或贷款人业务系统产生的相关电子记录)记载为准。借款凭证(或贷款人业务系统产生的相关电子记录)为本合同的组成部分。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。借款人、保证人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押物清单载明：房屋位于吴江区××中路××号盛泽国贸中心15幢-1712。与本合同相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。王鹏、周莎于2018年9月5日向农行吴江分行出具送达地址确认书，载明因本人提供或确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知，本人或指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。2018年9月11日，农行吴江分行向王鹏、周莎发放贷款1080000元，相应的贷款凭证载明，贷款的执行利率为6.223%，借款日期为2018年9月11日，到期日期为2048年9月10日，还款日为11日，还款方式为等额本息还款。苏（2018）苏州市吴江区不动产证明第9106572号载明：不动产坐落于苏州市××区××市场中路××号盛泽国贸中心15幢-1712，证明权利或事项为抵押权，权利人中国农业银行股份有限公司吴江分行，义务人王鹏、周莎，原不动产权证书号：苏（2018）苏州市吴江区不动产权第9108253号，担保债权的数额：108万元，登记时间2018年9月19日。农行苏州长三角一体化示范区分行庭审中明确，截止2021年4月15日，王鹏、周莎共计结欠借款本金1050228.96元；主张以起诉的方式宣布贷款提前到期。本院于2021年3月24日向周莎电子送达起诉状副本等相关诉讼材料，周莎于同日签收上述材料；本院于2021年3月25日向王鹏确认的送达地址邮寄送达起诉状副本等相关诉讼材料，信件于2021年4月1日被退回。农行苏州长三角一体化示范区分行与江苏剑桥颐华（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为49870元。2012年6月8日、7月6日，中国人民银行调整五年以上贷款基准利率为6.89%、6.55%，2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日、2015年6月28日、2015年8月26日、2015年10月24日，中国人民银行分别调整五年以上贷款基准利率为6.15%、5.9%、5.65%、5.4%、5.15%、4.9%。2015年10月24日至今，中国人民银行未调整过五年以上贷款基准利率。另查明：中国农业银行股份有限公司吴江分行于2021年1月27日更名为中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行。农行长三角一体化示范区分行在庭审中同意诉讼费由王鹏、周莎直接向其支付。以上事实由农行苏州长三角一体化示范区分行提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款交易明细、欠款证明、贷款基本信息、他项权证、《委托代理协议》及当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，农行吴江分行与被告王鹏、周莎签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，该合同依法成立并生效。农行吴江分行发放贷款后，被告王鹏、周莎未能按约还本付息，已构成违约。农行吴江分行现已更名为农行苏州长三角一体化示范区分行，故农行苏州长三角一体化示范区分行有权作为原告主张相关的权利。原告农行苏州长三角一体化示范区分行主张的贷款本金及利息金额正确，本院予以支持。关于罚息、复息，原告农行苏州长三角一体化示范区分行主张的利率标准有合同依据（4.9%*1.27*1.5=9.3345%），本院予以支持。关于农行苏州长三角一体化示范区分行主张的律师费，因在借款合同中有明确约定，原告农行苏州长三角一体化示范区分行聘请的律师亦参与了本案诉讼活动，但根据《委托代理协议》双方约定的律师费数额未超过江苏省律师收费办法规定的下限，虽原告未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院确认原告农行苏州长三角一体化示范区分行的律师费损失为49870元。被告王鹏、周莎未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王鹏、周莎于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行返还借款本金1050228.96元并支付欠息（1、利息：21310.6元；2、罚息：截止2021年4月15日为60.53元，自2021年4月16日起至实际清偿之日止以1050228.96元为基数按年利率9.3345%计算；3、复息：截止2021年4月15日为265.47元，自2021年4月16日起至实际清偿之日止以21310.6元为基数按年利率9.3345%计算）。二、被告王鹏、周莎于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行律师费损失49870元。（上述第一、二项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户，户名：不良资产处置应付暂收款项，账号：10×××39，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行）。三、如被告王鹏、周莎未按期履行上述第一项付款义务，则中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行有权就本判决确定的债权就位于苏州市吴江区盛泽镇市场中路599号盛泽国贸中心15幢-1712室[不动产权证号：苏（2018）苏州市吴江区不动产权第9108253号]拍卖、变卖或折价所得价款在《个人购房担保借款合同》（合同编号：32020120180174548）约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告王鹏、周莎继续履行。如果被告王鹏、周莎未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7420元、诉讼保全费5000元，合计12420元，由被告王鹏、周莎承担并于本判决生效后十日给付原告中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账户，户名：不良资产处置应付暂收款项，账号：10×××39，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州长三角一体化示范区分行）。原告预交的诉讼费用，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  刘胜芝二〇二一年四月十六日书记员  丁荣荣附录法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。