广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初1726号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行。住所地：广东省江门市新会区××××××××××江会时代城。统一社会信用代码914××××××××××××274。负责人：郭坚华。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。被告：李锦沃，男，1979年9月3日出生，汉族，住广东省江门市新会区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××132。被告：林金梅，女，1984年1月5日出生，汉族，住址同上，公民身份号码440××××××××××××628。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行新会支行”）与被告李锦沃、林金梅信用卡纠纷一案中，本院于2021年2月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中行新会支行的委托诉讼代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告李锦沃、林金梅经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行新会支行向本院提出诉讼请求，请求判决：1.解除两被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK201××××××××76152号）；2.两被告向原告偿还信用卡分期借款共计人民币80903.61元（其中到期借款本金为3969.75元，利息为461.47元，还款违约金为1498.39元，未到期借款本金为74974元，利息及还款违约金暂计至2020年9月11日,自2020年9月12日起利息及还款违约金以未还本金78943.75元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止)；3.本案全部诉讼费用及保全费用由被告承担。本院查明2018年11月23日，李锦沃、林金梅向原告递交《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》，向原告申请借款用于装修建材，并承诺自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的规定。上述合约约定：持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约的规定支付透支利息及还款违约金。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2018年12月7日，李锦沃、林金梅与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK201××××××××6152号）。合同第四条“分期额度、分期期数、分期起点金额”约定“甲方所申请的分期额度、分期期数、分期起点金额以乙方系统内记载的经甲方确认的申请信息为准，包括不限于纸质件申请确认记录、电子渠道申请确认记录、电话录音申请确认记录等”，第五条“分期额度的使用”约定“甲方至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，交易金额为本合同项下专向分期付款额度的100%，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：林锚庆，账号：622×××××××××××××368，开户行新会农村商业银行”，第六条“还款”约定“信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费金额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额，甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如甲方违约，不仅会影响信用记录，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金”。合同并约定“甲方违约及处理”约定，甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约“未按期归还分期本金及手续费”，出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施“宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；宣布甲方在其他与乙方签订的合同项下尚未偿还欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同”。2018年12月11日，李锦沃、林金梅作为借款人向原告出具《中国银行借款借据》，载明还款账号625××××××××××710，借款金额为100000元，借款期限5年，期数60期，借款用途装修，手续费15%即1500元，备注HTJK201××××××××××125，借款直接汇至上述指定的林锚庆在新会农村商业银行的账户。自2020年2月起，李锦沃、林金梅开始不能如期足额还款，截至2021年3月1日止，尚欠到期借款本金为11866.95元，利息为1175.05元，违约金为3458元，未到期借款本金为63478元。裁判理由与结果本院认为，本案系信用卡纠纷。被告李锦沃、林金梅自愿向原告申请办理信用卡，承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。被告李锦沃、林金梅与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，同意按照协议履行还款义务，双方的意思表示真实，达成一致合意，被告李锦沃、林金梅应依约履行合同义务。原告作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，计算截至2021年3月1日止，被告尚欠到期借款本金为75344.95元（包含未到期借款本金6348元），利息为1175.05元，违约金为3458元，并提供有详细的账户交易历史记录明细予以证实，本院对此予以确认。原告诉请解除与被告李锦沃、林金梅签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK201××××××××6152号）。本院认为，现被告李锦沃、林金梅未依约履行还款义务，其行为已属违约。据原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》的约定以及《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告诉请解除与被告李锦沃、林金梅签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：HTJK201××××××××6152号），理据充分，本院予以支持。被告李锦沃、林金梅应就该借款协议书项下全部欠付款项，承担清偿责任。现被告李锦沃、林金梅未依约履行还款义务，其行为已属违约。依据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告中国银行诉请被告李锦沃、林金梅偿还本金、利息、违约金，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。被告李锦沃、林金梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司江门新会支行与被告李锦沃、林金梅于2018年12月23日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201××××××××××822号）自本判决发生法律效力之日起解除。二、被告李锦沃、林金梅应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还借款本金75344.95元和利息（计至2021年3月1日为1175.05元，自2021年3月2日起计算至清偿之日止，以实欠借款本金为基数，按照日利率万分之五计算；对借期内的正常的、未能如期支付的利息，按照日利率万分之五，按月计收复利）以及违约金（计至2021年3月1日为3458元；自2021年3月2日起至清偿之日止，以当期最低还款额未还部分的5%按月计收）。三、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费911.30元（适用简易程序审理，已减半计算），财产保全费829.04元，合计1740.34元（原告中国银行股份有限公司江门新会支行已预交），由被告李锦沃、林金梅负担。由于原告在诉讼中表示其胜诉部分的诉讼费直接由被告予以返还，故被告李锦沃、林金梅应在履行上述判决时一并向原告支付其应负担的诉讼费1740.34元，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 张松坚二〇二一年三月二十六日法官助理 容兰芳书 记 员 邓莲芳