湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0408民初680号 原告：中信银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市高新开发区解放大道38号博达绿洲第一层和第三层。 法定代表人：彭娇强，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘芳核，湖南弘一（衡阳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐唯佳，湖南弘一（衡阳）律师事务所律师。 被告：马某，男，汉族，1980年2月19日出生。 被告：李某，女，汉族，1984年9月20日出生。 被告：衡阳市柏毅置业有限公司，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区立新路32号融冠.水映豪廷23号楼1409室。 法定代表人：周文理，该公司总经理。 委托诉讼代理人：谢治武，男，汉族，1993年5月17日出生，该公司员工。 原告中信银行股份有限公司衡阳分行（以下简称中信银行衡阳分行）与被告马某、李某、衡阳市柏毅置业有限公司（以下简称柏毅公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行衡阳分行的委托诉讼代理人刘芳核、唐唯佳，被告柏毅公司的委托诉讼代理人谢治武到庭参加诉讼，被告马某、李某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告本金、利息、罚息、复利共计745820.85元，其中拖欠本金711424.1元、逾期利息32781.3元、逾期罚息1615.45元（暂计算至2020年12月29日，此后利息、逾期利息、罚息、复利继续按合同约定计算至全部清偿本息之日止）；2、判令被告承担原告为实现债权所支付的律师费35571.2元及评估费等一切实现债权和抵押权的费用；3、判令被告李某和被告柏毅公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带责任；4、判令被告马某、李某抵押的房屋，位于衡阳市蒸湘区××路××号××期××栋××室商品房和蒸湘区××街××号××栋××室，在上述第一、二项诉请范围内承担抵押担保责任；原告有权对上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、判令被告马某、李某、柏毅公司承担本案诉讼费用（含受理费、保全费、公告费等）。 被告柏毅公司辩称：1、根据最新《民法典》及《担保法》相关司法解释，该房屋已办理了抵押登记，答辩人认为中信银行有权就该房屋进行优先受偿，即原告可优先对该房屋进行拍卖、变卖以偿还实现其债权。2、答辩人认为原告采取此类方式实现债权有利于节约司法诉讼资源，也便于实行，答辩人作为担保人，若原告采取实现抵押权的方式实现其债权，可节约司法资源。 被告马某、李某未予答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2018年6月6日，被告马某因购买坐落于湖南省衡阳市蒸湘区××路××号××期××栋××室商品房之需要，向原告以银行按揭方式贷款730000元，双方签订了一份《中信银行个人购房借款合同》［合同编号为：（2013）衡银个贷字第106912号］，该合同与涉案相关的约定为：借款本金为500000元，执行年利率为9.17%，贷款期限为120个月（2013年11月14日至2023年11月14日），支付方式为受托支付，并对双方权利义务、违约责任、送达地址、律师费等进行了明确约定，被告马某与其配偶李艳均作为共同借款人在该《中信银行个人购房借款合同》上签名捺印。同时，被告柏毅公司作为阶段性保证人为被告马某、李某的涉案贷款提供连带责任保证担保，保证的范围包括涉案合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款入实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该合同附件约定，被告马某、李某自愿以其所有的坐落于蒸湘区蒸水南路118号蒸湘区第八片6-Ｆ-01地块二期6栋2903室商品房为涉案贷款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。同时，被告马某向原告出具了《按时还款承诺函》，明确承诺若被告马某出现连续2期或累计6期未能按时归还贷款本息，原告有权要求被告提起偿还全部贷款本息，或依据法律规定拍卖、处置抵押房屋。被告马某、李某同时向中信银行股份有限公司长沙分行出具了《申明及承诺书》，并签署了《客户权益告知书》。上述合同签订后，原告于2019年4月26日将该借款本金730000元全部汇入被告马某、李某指定的收款账户。2020年4月1日开始，被告没有按时足额偿还借款本金及利息。原告虽多次催讨被告还款，但被告均未向原告偿还涉案借款本息。截至2020年12月29日止，被告马某、李某、柏毅公司尚欠原告借款本金711424.1元、逾期利息32781.3元、逾期罚息1615.45元，合计745820.85元。 另查明，原告中信银行衡阳分行为涉案诉讼委托了湖南弘一（弘一）律师事务所处理原告中信银行衡阳分行与被告马某、李某、柏毅公司金融借款合同纠纷的诉讼事宜，并签订了《委托代理协议》，约定律师代理费按标的本金5%计算，即为35571.2元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的涉案《中信银行个人购房借款合同》、《按时还款承诺函》等系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述各项合同签订后，原告依约向被告马某、李某发放了贷款730000元，而被告马某、李某借款后，至今未按照合同约定偿还借款本金、利息及罚息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告诉请要求被告马某、李某依约支付拖欠的涉案借款本金、利息及罚息，符合法律规定，本院依法予以支持。经本院核定，2020年12月29日止，被告马某、李某尚欠原告中信银行衡阳分行借款本金711424.1元、逾期利息32781.3元、逾期罚息1615.45元，合计745820.85元，故原告诉请被告马某、李某支付上述费用，具有事实及法律依据，本院依法予以支持。对于原告诉请要求被告支付实现债权所支付的律师费35571.2元及评估费等一切实现债权和抵押权的费用，经审查，原告诉请被告支付的律师代理费35571.2元，根据湖南省律师服务收费行业指导标准以及原告提供的委托代理合同，结合本案案件的性质、审理的复杂程度以及法律事务的难易程度等因素，该笔费用未超过《湖南省律师服务收费行业指导标准》，收取金额合理，本院依法予以支持。对于原告诉请被告支付评估费等一切实现债权和抵押权的费用，因原告未向本院提供证据证明上述费用实际开支，故本院不予支持。根据《中华人民共和国民法典》第二百零九条第一款之规定“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。”本案中，被告马某、李某购买的湖南省衡阳市蒸湘区××路××号××期××栋××室商品房因未为涉案借款办理抵押登记手续，故涉案抵押权未发生法律效力，原告对被告马某、李某提供的涉案抵押物不能依法享有优先受偿权，对原告诉请对被告马某、李某提供的涉案抵押物享有优先受偿权本院依法不予支持。同时，被告柏毅公司作为涉案借款的保证人，自愿为被告马某、李某的借款承担连带责任保证，保证的范围包括涉案合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款入实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，故原告要求被告柏毅公司对涉案借款本金、利息、罚息以及涉案诉讼费用承担连带清偿责任的主张成立，本院依法应予以支持。 综上所述,依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条第一款、第三百九十二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告马某、李某于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司衡阳分行借款本金711424.1元、逾期利息32781.3元、逾期罚息1615.45元（暂计算至2020年12月29日止），合计745820.85元，后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按合同约定的利率计算至借款本金清偿之日止； 二、被告马某、李某于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司衡阳分行律师费35571.2元； 三、被告衡阳市柏毅置业有限公司对上述第一、二判项的给付内容承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告马某、李某追偿； 四、驳回原告中信银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5807元，由被告马某、李某、衡阳市柏毅置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  凌云 二〇二一年四月二十九日 法官助理谷江波 书记员张**梅 附：相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第二百零九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但是法律另有规定的除外。 第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百零九条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。 第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。