山东省无棣县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1623民初1411号 原告：山东无棣农村商业银行股份有限公司，住所地无棣县海丰十一路71号。 法定代表人：孟祥亮，董事长。 委托诉讼代理人：杨恒，山东莫同律师事务所律师。 被告：杨培，女，1988年9月26日出生，汉族，住无棣县。 被告：高振岗，男，1987年2月18日出生，汉族，住无棣县。 被告：李月芬，女，1964年11月27日出生，汉族，住无棣县。 被告：高立官，男，1963年11月27日出生，汉族，住无棣县。 被告：李洪泉，男，1975年12月16日出生，汉族，住无棣县。 被告：刘花荣，女，1972年6月7日出生，汉族，住无棣县。 上列六被告委托诉讼代理人：梁富智，山东易安律师事务所律师。 原告山东无棣农村商业银行股份有限公司（以下简称无棣农商行）与被告杨培、高振岗、李月芬、高立官、李洪泉、刘花荣金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告无棣农商行的委托诉讼代理人杨恒,被告杨培、高振岗、李月芬、高立官、李洪泉和刘花荣的委托诉讼代理人梁富智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 无棣农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告1、被告2偿还贷款本金289988.61元及利息66942.65元，共计356931.26元（利息计算至2020年7月13日）；2．判令被告1、被告2支付自2020年7月14日起按照合同约定计算的罚息及复利；3．判令被告3、被告4、被告5、被告6对上述债务承担连带清偿责任；4．诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月31日，原告同被告1签订个人借款合同，被告1向原告借款300000元。借款到期日为2019年5月23日。同日，原告同被告2、3、5签订最高额保证合同，被告2、3、5对该借款承担连带保证责任。被告2、4、6分别与被告1、3、5为夫妻关系，均出具财产共有人承诺书为上述借款提供担保。同日，原告依约向被告1发放贷款300000元。现借款已到期，各被告均未履行还款义务，望依法支持原告诉讼请求。 杨培、高振岗、李月芬、高立官、李洪泉、刘花荣均辩称：承认向原告贷款，约定的利息过高，复利不应计取，请依法降低。保证合同无效，保证合同是从合同，与主合同标的不一致，不能独立存在。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2018年5月31日，山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行与杨培签订了《个人借款合同》，合同约定：借款种类：短期农户保证贷款。借款用途：借新还旧。借款金额（人民币）：叁拾万元整。期限：2018年5月31日至2019年5月23日。借款方式为非循环方式，在规定的借款金额、期限内一次性发放。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮140%确定，每笔借款执行约定的利率直至到期日，期内不变。山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行在合同贷款人栏盖章确认，杨培在合同借款人栏签名捺印确认。 山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行出具的《贷转存凭证》（借款借据）载明：贷出日为2018年5月31日，到期日为2019年5月23日，利率为8.7‰。杨恒在凭证上签名捺印确认。 2018年4月27日，高振岗向山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行出具了《财产共有人承诺书》，内容：“我叫高振岗，与借款人申请人杨培为夫妻关系，是借款人的财产共有人。在此我承诺：知悉并同意借款人杨培在贵行申请借款金额人民币叁拾万元整，并自愿以全部家庭共有财产承担归还贷款本息义务，并承担相应责任……”。 二、担保概况 2018年5月31日，山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行作为债权人与保证人李月芬、李洪泉和高振岗签订了《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人与债务人形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币肆拾伍万元整。债权人自2018年5月31日起至2019年5月23日止（该期间内最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。各类业务具体包括人民币贷款。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为决算期届至之日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致决算期提前届至的，保证期间自决算期提前届至之日起二年。保证方式为连带责任保证。山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行在合同债权人栏盖章确认，李月芬、李洪泉、高振岗各自在合同保证人栏签名捺印确认。 2018年4月27日，高立官向山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行出具了《财产共有人承诺书》，内容：“我叫高立官，与保证人李月芬为夫妻关系，是保证人的财产共有人。在此我承诺：知悉并同意保证人李月芬以全部家庭共有财产为借款人杨培在贵行申请的叁拾万元借款提供担保，并承担连带责任……”。同日，刘花荣向山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行出具了《财产共有人承诺书》，内容：“我叫刘花荣，与保证人李洪泉为夫妻关系，是保证人的财产共有人。在此我承诺：知悉并同意保证人李洪泉以全部家庭共有财产为借款人杨培在贵行申请的叁拾万元借款提供担保，并承担连带责任……”。 三、履行情况 2018年5月31日，山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行按合同约定向杨培发放贷款300000元。截至2020年7月13日，杨培偿还本金10011.39元、利息25723.77元，尚欠逾期本金289988.61元及利息66942.65元及自2020年7月14日起至还清之日止的利息（按《个人借款合同》约定计算）未付。 本院认为，山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行与被告杨培签订的《个人借款合同》，与被告李月芬、李洪泉、高振岗签订的《最高额保证合同》，被告高振岗、高立官、刘花荣各自出具的《承诺书》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。合同签订后，山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行如约履行了发放借款义务，被告杨培没有按合同约定全面履行还款义务，构成违约，其应按合同约定履行偿还借款本金及至还清之日的利息、罚息的义务。被告高振岗承诺“自愿以全部家庭共有财产承担归还贷款本息义务，并承担相应责任”，其应为共同债务人，该债务为夫妻共同债务，应在其与被告杨培的夫妻共同财产范围内承担连带清偿责任。 被告李月芬、李洪泉和高振岗为被告杨培的借款向山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行提供最高额连带责任保证，原告无棣农商行请求其承担保证责任系在保证期间内，其应在最高担保债权额肆拾伍万元限额内承担保证责任。被告李月芬、李洪泉、高振岗对各自保证份额没有约定，依法承担连带责任。被告高立官自愿与被告李月芬承担连带责任，为连带共同保证人，应在其与被告李月芬的夫妻共同财产范围内承担连带保证责任；被告刘花荣自愿与被告李洪泉承担连带责任，为连带共同保证人，应在其与被告李洪泉的夫妻共同财产范围内承担连带保证责任。被告李月芬、高立官、李洪泉、刘花荣在承担保证责任后，有权向被告杨培、高振岗追偿。 山东无棣农村商业银行股份有限公司车王支行系原告无棣农商行的分支机构，不具备法人资格，其权利义务由原告无棣农商行享有和承担，因此，无棣农商行作为原告主体适格。 关于复利、罚息问题，当事人双方均在借款合同、保证合同中进行了明确约定，且该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的有关规定。因此，合同中有关复利、罚息的约定合法有效。被告杨培、高振岗、李月芬、高立官、李洪泉、刘花荣称约定的利息过高、复利不应计取，请求降低，无合同和法律依据，本院不予采纳。 本案中《最高额保证合同》系保证人与债权人之间就债务人在一定期间内连续发生的若干笔债务确定一个最高限额，由保证人在此限额内对债务人履行债务作保证的协议。该最高限额与《个人借款合同》中约定借款金额不同，不属于保证合同无效的情形。因此，被告杨培、高振岗、李月芬、高立官、李洪泉、刘花荣称保证合同与主合同标的不一致从而无效，系对法律理解错误，本院不予支持。 综上所述，原告无棣农商行的诉讼请求有合同和法律依据，本院予以支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案纠纷系由民法典施行前的法律事实引起，因此，应适用当时的法律、司法解释的相关规定。依照原《中华人民共和国民法通则》第八十七条，原《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，原《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下： 一、被告杨培于本判决生效之日起十日内偿还原告山东无棣农村商业银行股份有限公司逾期本金289988.61元及利息66942.65元（按《个人借款合同》约定计算至2020年7月13日）及自2020年7月14日起至实际给付之日止的利息（按《个人借款合同》约定计算），被告高振岗在其与被告杨培的夫妻共同财产范围内承担连带清偿责任； 二、被告李月芬、李洪泉、高振岗对上述款项以债权额45万元为限承担连带清楚责任并互负连带责任。被告高立官在其与被告李月芬的夫妻共同财产范围内承担连带保证责任；被告刘花荣在其与被告李洪泉的夫妻共同财产范围内承担连带保证责任。被告李月芬、高立官、李洪泉、刘花荣在承担保证责任后，有权向被告杨培、高振岗追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6654元，减半交纳3327元，由被告杨培、高振岗、李月芬、高立官、李洪泉、刘花荣共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  王中震 二〇二一年四月二十五日 书记员  王 群