湖南省株洲市渌口区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0221民初754号原告：株洲县融兴村镇银行有限责任公司，住所地湖南省株洲市渌口区渌口镇江滨佳园小区6栋188号。法定代表人：陈梦非，系公司董事长。委托诉讼代理人：谭富，男，1979年8月12日出生，汉族，户籍所在地：湖南省株洲市天元区；系株洲县融兴村镇银行有限责任公司职工。代理权限为特别授权。被告：刘志文，女，1967年10月27日生，汉族，住湖南省株洲市石峰区。原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司（以下简称融兴银行）与被告刘志文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案受理后，依法适用简易程序由审判员赖国清独任审判，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告融兴银行的委托诉讼代理人谭富到庭参加诉讼，被告刘志文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告融兴银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原、被告签订的《个人消费贷款借款合同》（合同编号：株洲县融兴村镇银行2017年（个借）字第2017-0010号）；2、刘志文答应偿还借款本金123892.46元，利息及违约金等费用（暂计至起诉之日止）2358.82元（本金拖欠天数90天，利息拖欠天数90天），本息共计126251.28元；3、依法拍卖、变卖位于株洲市荷塘区××栋××号门面（产权证编号：株房权证株字第0××6），拍卖、变卖所得款项原告享有优先受偿权；4、被告承担原告为实现本债权发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。事实理由：被告刘志文因房屋装修所需向原告申请款，经审查，2017年1月16日原告与被告刘志文签订《个人消费贷款借款合同》（合同编号：株洲县融兴村镇银行2017年（个借）字第2017-0010号），双方约定：借款金额为人民币贰拾万元整；借款期限。自2017年1月16日至2027年1月15日：借款利率为9.6％（年利率），在借款期限内，该利率保持不变；用款计划：按实际需求，随时申请用款：还款方式：按月等额本息法担保方式：被告刘志文提供抵押担保。同日，被告刘志文与原告签订《个人贷款抵押合同》（合同编号：株洲县融兴村镇银行2017年（个抵）字第2017-0010号），约定将位于株洲市荷塘区××栋××号门面（产权证编号：株房权证株字第0××6号）抵押给原告，并于2017年1月25日办理抵押登记，不动产登记证明编号：湘（2017）株洲市不动产证明第0××2号2017年1月26日，原告依约向被告刘志文在原告行开立的个人结算账户发放贷款人民币贰拾万元整（￥200，0000），至此，原告已履行完毕合同义务。货款发放后，被告刘志文未如约还款，经催收后拒不履行，该行为已严重违约，现原告为维护自身合法权益，依法向贵院起诉，请求判如所请！被告刘志文未向本庭提交书面答辩意见，亦未提交任何证据材料。原告融兴银行围绕诉讼请求依法提交了欠条等证据，被告未到庭视为放弃质证的权利，本院对该欠条的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月16日，原告作为贷款人与被告作为借款人签订《个人消费贷款合同》，约定：借款用途为房屋装修，借款期限为20年，借款年利率为9.6%，按等额本金还款法于每月20日偿还归还本息，并约定如借款人逾期未付本金或利息超过七日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。还约定由刘志文提供抵押担保，双方另行签订《个人贷款抵押合同》，约定将被告刘志文名下位于荷塘区××路××栋××号门面（户室号1-219号）作为抵押为上述贷款作为担保，并于2017年1月25日对上述房产办理了抵押登记。按抵押合同的约定，抵押担保的范围为贷款本金及利息以及诉讼费等。2017年1月26日，原告向被告名下账户发放贷款本金20万元，被告在2019年2月前均能按时足额还款，但是从2019年2月起有逾期归还的违约行为，至2020年10月起拒不归还本金，至原告起诉至本院时，已拖欠借款本金123892.46元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告刘志文与原告融兴银行签订的《个人消费贷款合同》和《个人贷款抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法受法律保护。被告已按照合同约定履行了发放20万元的贷款义务，被告刘志文未按照约定履行偿还借款本息的义务，其行为已经构成违约。原告诉请被告归还拖欠的借款本金123892.46元有借款借据及还款交易明细予以证实，利息的计算符合的约定，未违反法律规定，本院予以支持。此外，被告刘志文自愿将其名下位于荷塘区××路××栋××号门面为该笔借款提供担保，与原告签订了《抵押合同》，并办理了抵押手续，系其真实意思表示，该抵押行为合法有效。原告在该抵押财产拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。被告刘志文经本院依法传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百九十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘志文自本判决生效之日起十日内向原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司偿还借款本金123892.46元、利息2358.82元（暂计算至2021年2月18日，自2021年2月19日至实际清偿本息之日止的利息按年利率9.6%计算）；二、确认原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司对被告刘志文用于抵押的财产即位于荷塘区××路××栋××号门面（产权证号：株房权证株字第0××6号）在拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2825.03元、减半收取1412.51元，由被告刘志文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  赖国清二〇二一年四月八日书记员  马 婵附：本案适用法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百九十条当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。在签名、盖章或者按指印之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。法律、行政法规规定或者当事人约定合同应当采用书面形式订立，当事人未采用书面形式但是一方已经履行主要义务，对方接受时，该合同成立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。