苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初14908号原告：程文江，男，1970年1月27日出生，汉族，住山东省寿光市。委托诉讼代理人：钱惠金，江苏均锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘磊，江苏均锐律师事务所实习律师。被告：褚福存，男，1982年1月4日出生，汉族，住黑龙江省嘉荫县。原告程文江与被告褚福存民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告程文江及其委托诉讼代理人钱惠金、刘磊，被告褚福存到庭参加诉讼。本案现已审理终结。程文江向本院提出诉讼请求：1.褚福存向程文江归还借款本金30万元及支付利息（以本金30万元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍自起诉之日计算至实际履行之日）；2.本案诉讼费由褚福存承担。事实和理由：程文江与褚福存系朋友关系，认识十五六年了。2017年七八月份，程文江经朋友介绍开始投资苏州市五湖文化投资有限公司[后名称变更为中轮轮胎销售（苏州）有限公司]，觉得还行。褚福存也听说该投资项目，找程文江了解。有一次程文江要去该公司查看，褚福存也跟随程文江一起去该公司考察。之后，褚福存自行与该公司商谈投资事宜，并自行决定投资。2017年11月22日，褚福存向程文江借款17万元，从原投资者沈某,4手中受让投资。由于沈某,4担心褚福存不向其支付转让款17万元，沈某,4表示要让褚福存叫程文江将17万元的股份转让款直接打入沈某,4账户。2017年12月6日，褚福存向程文江借款3万元，程文江不知其用途。2017年12月7日，褚福存向程文江借款10万元用于向苏州有车一族网络科技有限公司购买代理权，程文江将款项汇入中轮轮胎销售（苏州）有限公司，该两家公司法定代表人均为左亚全，共用同一账户。褚福存就这三次借款分别出具了借条。程文江本人也投资了六七十万，本金没有收回来，只拿回来了一点收益。程文江还推荐了自己的家人、朋友等不到10个人投资。不管是自己投资还是推荐别人投资，所能收益的上限都是2万元，投资的总数越多，能够早点拿到投资收益2万元。褚福存辩称，2017年9月份，程文江经常到其店里聊天，之前不怎么熟悉。后，程文江拉其投资“轮胎”项目。2017年11月22日，程文江转账给沈某,4的款项其不知道此事，该款未到其账户。2017年12月7日，程文江转账给中轮轮胎销售（苏州）有限公司，该公司是程文江推荐其投资的公司，并带其到该公司查看项目。程文江是推荐人，投资10万元，程文江拿1万元的提成。现该公司被定性为从事诈骗行为，程文江的行为也属于诈骗。对该两笔借款均不予认可。其也介绍了一个人好像投资了20万元。其对出具三份借条的事实无异议，系受到了程文江的恐吓威胁而出具。对程文江主张的2017年12月6日的借款3万元，无异议，用途不记得了。后，褚福存又称，2017年12月6日收到程文江借款3万元后，于2017年12月6日、2017年12月7日陆续取现3万元交给程文江，故对该笔借款亦不予认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对于双方无争议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2017年11月22日，程文江转账给沈某,49笔，其中8笔每笔2万元，一笔10656元，合计170656元。2017年11月22日，褚福存向程文江出具《借条》一份，载明：“今收到程文江现金170000元整，大写：壹拾柒万元整。借款人：褚福存。2017年11月22号。”沈某,4出具《证明》，载明：“兹证明2017年11月22日程文江向我账户汇钱是系褚福存买我股份，褚福存委托程文江汇款的事实。”2017年12月6日，程文江向褚福存中国农业银行账户转账2万元、1万元，共计3万元。褚福存该中国农业银行账户交易明细清单显示，收到上述转账3万元后，2017年12月6日、2017年12月7日，陆续取现5000元、5000元、5000元、5000元、1000元、1000元、2000元、5000元、1000元，共计3万元。2017年12月6日，褚福存向程文江出具《借条》一份，载明：“今收到程文江现金叁万元正，￥30000元。借款人：褚福存。2017年12月6号。”2017年12月7日，程文江转账给中轮轮胎销售（苏州）有限公司10万元。2017年12月7日，褚福存向程文江出具《借条》一份，载明：“今收到程文江现金壹拾万元正，￥100000元。借款人：褚福存。2017年12月7号。”诉讼中，程文江申请沈某,4到庭作证。沈某,4证言如下，其和程文江认识十几年了，双方曾在工地上做活，程文江做防水，其做工程。程文江曾介绍其投资给某轮胎公司，开始投资了57万元。后发现在该公司的APP上虽显示每天都有收益，但无法提现，其觉得是骗人的，就不想要了，找程文江将投资转让出去。2017年11月22日，其和程文江电话联系，程文江介绍其转让给褚福存。原本投资本金20万元，其拿过收益，所以就以17万元的价格转让。由于担心褚福存不将转让款支付给其，其就要求程文江将转让款17万元转账给其。当天其没有和褚福存电话联系，之前也未见过褚福存。后来其和褚福存见过三四次，褚福存当面认可过17万元的股权。转让后，其把投资合同还给了公司，公司内部操作了转让手续，没有给书面的转让凭证。沈某,4又出具书面《证言》一份，载明“1.对于出卖的17万元股份，因为当时公司推出了新的项目，新项目收益要好，而投资新的项目需要资金，因此告诉公司要将老的项目的17万元的老产品出卖，公司帮忙转让，后来程文江打电话联系我，告知我褚福存要希望购买我的17万元的产品，我让其直接转账给我，因为我和褚福存不熟，而我说要是不转给我，我就不卖了，所以他同意了之后转给我，我怕褚福存获得了我的17万元投资金后不把转让款给我，之后同意了所以就转给我17万元了，之后我又花费20万元投资了新项目，公司给我出具了盖章的文件。2.当得知公司出事后，我和褚福存前往上海要钱的时候，褚福存说A计划（简称股权）17万元已经全部转到他的名下，手续早就办好了，我问他转什么了，他说转股权了。”另查明，苏州市五湖文化投资有限公司于2017年3月15日成立，法定代表人左亚全，2017年9月12日名称变更为中轮轮胎销售（苏州）有限公司，于2018年4月3日注销。苏州市吴中区人民检察院以吴检诉刑诉〔2019〕531号起诉书指控被告人吕达宏、徐昌锋、顾特奇、康文全、宋冬梅、顾丽娜、金月星犯组织、领导传销活动罪，于2019年12月12日向苏州市吴中区人民法院提起公诉。苏州市吴中区人民法院经审理于2020年12月28日作出（2019）苏0506刑初1316号刑事判决，查明：2017年4月至2018年1月期间，被告人吕达宏伙同被告人徐昌锋、宋冬梅、金月星等人，分别以江苏铠易安轮胎科技有限公司、苏州市五湖文化投资有限公司、中轮轮胎销售（苏州）有限公司、苏州有车一族网络科技有限公司名义，先后对外公布了“轮胎A计划”（自2017年5月起至同年9月止）、“轮胎B计划”（2017年9月起至同年11月止）、“股权销售转换”（2017年9月起至2018年1月止）等理财产品，要求参加者购买理财产品获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，以市场领导人发展下线为主要推广模式，鼓励市场领导人及投资人发展下线，并从下线缴纳的资金中获得非法收益。该判决尚未生效。本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护。关于原告程文江主张的2017年12月6日向被告褚福存交付的借款3万元，与相应的《借条》相吻合，本院认定该借贷关系成立，合法有效。被告褚福存认可后又否认，虽被告褚福存提供取现记录，但并不能证明取现后将现金给付原告程文江，也无证据证明被告褚福存受胁迫出具《借条》，本院对被告褚福存的抗辩意见不予采纳。原告程文江要求被告褚福存返还该借款，本院予以支持；关于原告程文江主张的利息为逾期利息，双方未约定利息计算标准或违约金，本院调整为以本金3万元为基数按原告程文江起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计3.85%自2020年12月1日计算至实际履行之日。关于原告程文江主张的2017年11月22日的借款17万元，根据证人沈某,4陈述，当时投资已经无法提现，其觉察是骗人的，因而找原告程文江将投资项目转让出去。原告程文江对此理应明知，但为取得收益，仍推荐给被告褚福存受让投资项目，并为被告褚福存提供资金17万元，直接给付沈某,4。后，原告程文江又于2017年12月7日为被告褚福存提供资金10万元，购买同类项目，将款项汇入中轮轮胎销售（苏州）有限公司。原告程文江以获取收益为目的，为被告褚福存提供资金，用于投资其明知已存在本金无法收回的现实风险的项目，且投资项目涉嫌传销，违背公序良俗。因此，原告程文江主张的2017年11月22日的17万元借款及2017年12月7日的10万元借款均应认定无效。原告程文江以获取不正当收益为目的，推荐被告褚福存投资涉嫌传销的项目并提供资金，对借款的无效具有重大过错，被告褚福存最终亦未取得利益，因此，被告褚福存不承担本金返还义务，不利后果应由原告程文江自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院》第十三条第六项、第二十八条第二款第一项、第三十一条之规定，判决如下：一、被告褚福存于本判决生效之日起十日内向原告程文江归还借款本金3万元,并支付利息（以本金3万元为基数按年利率3.85%自2020年12月1日计算至实际归还之日）（付至原告指定账号，开户行：中国农业银行吴江莘塔支行，账号：62×××16，户名：程文江）；二、驳回原告程文江的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2900元，财产保全费2020元，合计4920元，由原告程文江负担4428元，由被告褚福存负担492元，被告褚福存负担部分于本判决生效之日起十日内向本院交纳（开户名称：苏州市吴江区人民法院诉讼费专户；开户账号：62×××67；开户银行：中国农业银行股份有限公司吴江分行），原告程文江已预交的诉讼费用中的492元本院于本判决生效后退还。公告费260元，由原告程文江负担234元，由被告褚福存负担26元，被告褚福存负担部分于本判决生效之日起十日内给付原告程文江。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  姚松杰二〇二一年四月十九日书记员  唐 雷附录法律条文：《中华人民共和国民法总则》第八条民事主体从事民事活动，不得违反法律，不得违背公序良俗。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书,具有国家权威性和强制执行力,当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务,否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行,被执行人将面临以下执行风险:一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务,人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施,并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息,未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务,人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的,人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留,构成犯罪的,依法追究刑事责任。五、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的,人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务,人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为:（一）乘坐交通工具时,选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位;（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;（五）购买非经营必须车辆;（六）旅游、度假;（七）子女就读高收费私立学校;（八）支付高额保费购买保险理财产品;（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的,或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行,以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的,人民法院有权将其纳入失信被执行人名单,通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布,并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报,供相关单位依照法律、法规和有关规定,在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面,对失信被执行人予以信用惩戒;向征信机构通报,由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的,人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的,人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产,或者与他人串通,通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行,致使判决、裁定无法执行的,以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。