贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0123民初440号 原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇白莲村四组。 负责人：赵彦涛。 委托诉讼代理人：张敏，贵州言行律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏美玲，贵州言行律师事务所实习律师。 被告：张弥，女，1985年08月02日出生，汉族，住贵州省威宁彝族回族苗族自治县。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行（以下简称修文农商行马家桥支行）与被告张弥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年01月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告修文农商行马家桥支行的委托诉讼代理人张敏、夏美玲，被告张弥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告修文农商行马家桥支行向本院提出诉讼请求：1.确认原、被告双方签订的《综合授信及借款合同》项下2020年03月29日发生的借款895000.00元于2020年05月21日提前到期、2020年04月17日发生的借款20000.00元于2020年07月21日提前到期；2.判令被告一次性向原告清偿借款本金915000.00元；3.判令被告向原告支付上述两笔借款的借期利息60418.13元，复利2561.88元（借款895000.00元的借期利息自2020年05月21日起计算至2020年12月21日止，借款20000.00元的借期利息自2020年07月21日至2020年12月21日止）;4.判令被告支付原告自2020年12月22日起至本息付清之日止的逾期利息及复利（逾期利息以借款本金915000.00元为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率11.25‰标准计算）；5.判令被告支付原告为实现债权而支付的律师费60199.00元；6.案件受理费由被告承担；7.判令原告对被告张弥提供抵押的财产位于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第2、3、4、5、6项债权范围内享有优先受偿权。 被告张弥辩称，1.对原告提出的七项诉讼请求，被告均不予认可，原告提交的相关证据不能证明被告的贷款具体金额、时间，以及被告的还款明细、利息是多少；2.请法院依法审核2020年03月29日原告与被告补签的合同，以及原告操作的还款方式，在抵偿被告原欠的830000.00尾款时，原告给被告70000.00元现金指定被告存入账户，待贷款895000.00元后，原告要求被告取现金返还给原告，在借款流水上显示借款的金额，被告实际未得到895000.00元借款。 本院经审理确认如下事实：2019年01月22日，原告作为贷款人与被告张弥作为借款人签订《综合授信及借款合同》（以下简称借款合同）约定：一、授信金额1190000.00元；额度期限内，额度可循环使用；在综合授信范围内的单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率等具体以借款借据或线上平台进行确定。二、借款用途消费。三、贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；本合同项下的贷款按日计息，如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日一般固定为每月的第20日。四、还款方式为按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日。五、未按期归还债务本息的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。借款到期前，对借款人未按时还清的借款利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。六、借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，被告张弥作为抵押人与原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》约定，被告张弥以其名下坐落于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］为案涉借款提供最高额抵押，抵押期限自2019年01月22日起至2029年01月21日；抵押担保最高本金金额为1190000.00元；抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）以及实现债权和抵押权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等。2019年01月22日，原告向被告张弥发放贷款，经被告张弥签名捺印确认的借款借据载明：借款金额880000.00元，借款利率14.0834‰，借款用途装修住宅，借款日期2019年01月22日，到期日期2029年01月21日，结息方式按月计息，还本方式按月等额本息。2019年01月25日，当事人就被告张弥提供抵押的房屋办理了抵押登记。 2020年03月29日，原告与被告张弥签订《补充协议》，对借款合同中借款的用途范围、利率等部分事宜另行约定，具体以当期借款借据为准，双方权利及义务仍按借款合同约定执行。同日，原告与被告张弥签订《补充协议》对抵押合同中部分事宜另行约定：抵押人知晓并同意主债权债务人增加借款合同中的授信和借款的用途范围，具体用途以借款借据为准；双方权利义务以及有关事宜仍按抵押合同约定执行。同日，被告张弥与原告签订《还款补充协议》约定将原借款合同中还款计划修改为自2020年04月20日至2025年03月20日，每月20日还款（实际为利息）6712.50元，任意一期逾期，则视为贷款全部到期，贷款方有权要求借款方归还全部款项，其他事项按原借款合同执行。2020年03月29日，原告向被告张弥发放贷款，经被告张弥签名捺印确认的借款借据载明：借款金额895000.00元，当期执行利率7.5‰，借款用途借新还旧、经营装饰工程公司，借款日期2020年03月29日，到期日期2025年03月28日，还款方式利随本清。被告张弥用该笔借款中的部分款项清偿了其于2019年01月22日向原告借款后尚欠的借款。之后，被告张弥分别于2020年05月21日、05月25、05月26日、06月21日、07月06日向原告偿还利息8.12元、200.00元、30.00元、0.14元、44.68元，自2020年05月21日起便未按约定向原告每月还款6712.50元，未偿还借款本金。2020年04月17日，被告张弥与原告又签订《还款补充协议》约定将原借款合同中还款计划修改为自2020年04月20日至2025年02月20日，每月20日还款（实际为利息）6862.50元，任意一期逾期，则视为贷款全部到期，贷款方有权要求借款方归还全部款项，其他事项按原借款合同执行。2020年04月17日，原告向被告张弥发放贷款，经被告张弥签名捺印确认的借款借据载明：借款金额20000.00元，当期执行利率7.5‰，借款用途经营装饰工程公司，借款日期2020年04月17日，到期日期2025年04月16日，还款方式利随本清。之后，被告张弥分别于2020年05月26日、07月06日向原告偿还利息170.00元、155.32元，自2020年07月21日起便未按约定向原告每月还款6862.50元，未偿还借款本金。原告与贵州言行律师事务所签订《委托代理合同》约定，委托律师进行本案诉讼，支付律师费60199.00元。 诉讼中，原告自愿主张截至2020年12月21日，被告张弥尚欠原告案涉两笔借款利息60418.13元、罚息即逾期利息0元、复利2561.88元；截至2021年03月12日，被告张弥尚欠原告案涉两笔借款利息74600.63元、罚息即逾期利息0元、复利4049.04元。 本院认为，金融借款合同中借款人应当按照合同约定还本付息；担保人应当依法承担担保责任。本案中，原告依约向被告张弥提供两笔借款共计915000.00元，已履行合同义务，被告应当依约向原告偿还借款本息。当事人双方约定被告在借期内每月20日还款6862.50元，任意一期逾期，则视为贷款全部到期，贷款方有权要求借款方归还全部款项，被告已违反上述约定，应当依法承担相应的违约责任。自2020年05月21日起被告便未按约定时间和数额向原告偿还借款895000.00元借款的利息，自2020年07月21日起被告便未按约定时间和数额向原告偿还借款20000.00元借款的利息，且在原告起诉经法院向被告送达起诉状副本后，被告仍未按约定向原告还款，持续违约数月，原告请求确认双方签订的《综合授信及借款合同》项下2020年03月29日发生的借款895000.00元于2020年05月21日提前到期，2020年04月17日发生的借款20000.00元于2020年07月21日提前到期，并要求被告偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。因原、被告就案涉两笔借款的利息、逾期利息、复利的计算方式以及利率标准均相同，可以将两笔借款进行合并处理。 关于被告张弥请求对2020年03月29日原告与被告补签的合同进行依法审查的请求，因被告张弥并未提供证据证明其与原告于2020年03月29日补签的合同存在违背双方当事人真实意思，以及违反法律法规强制性规定的情形。案涉895000.00元借款是被告借新还旧所产生的借款，被告亦未提供证据证明原告在操作发放贷款和以该笔借款中的部分款项偿还被告于2019年01月22日向原告借款后尚欠款项时有违法和损害被告合法利益的行为。故在本案中，原、被告之间的借款合同关系，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。被告借新还旧后，被告于2019年01月22日向原告借款后尚欠的借款本息清偿完毕，该笔借款的借贷合同关系双方已经履行完毕，如被告对其向原告偿还的该笔借款本息有异议，可另行依法主张权利。 关于原告主张的利息如何确定的问题。第一、原告虽然主张案涉两笔借款分别于2020年05月21日、2020年07月21日提前到期，但自愿主张借款到期后，仍然按照借期利息的利率标准计算利息至2021年03月12日，该期间未计算逾期利息，本院从其自愿；第二、对于自2021年03月13日起至借款本息清偿之日止的逾期利息、复利，应当根据借贷双方约定的逾期利息、复利的计算方式以及利率计算标准确定为：逾期利息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率11.25‰标准计算。借贷双方约定借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，原告主张律师费60199.00元未超过相关规定的标准，故对其要求被告支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告以其名下房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，且在抵押期间，原告主张对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉债务范围内享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行与被告张弥签订的《综合授信及借款合同》项下2020年03月29日发生的借款895000.00元于2020年05月21日提前到期、2020年04月17日发生的借款20000.00元于2020年07月21日提前到期； 二、被告张弥于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行偿还借款本金915000.00元及截至2021年03月12日的利息74600.63元、复利4049.04元并支付自2021年03月13日起至借款本息清偿之日止的逾期利息、复利（逾期利息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率11.25‰标准计算）； 三、被告张弥于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行支付律师费60199.00元； 四、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行对被告张弥名下坐落于贵阳市云岩区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）云岩区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第二、三项债权未清偿范围内享有优先受偿权； 五、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14144.00元，减半收取计7072.00元，由被告张弥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  饶伏龙 二〇二一年四月十三日 法官助理郑家凤 书记员严红碧