山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初13477号原告：济南景润商业保理有限公司，住所地济南市高新区汉峪金谷A3地块4号楼第九层905室。法定代表人：张景景，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：魏小双，男，该公司工作人员。被告：王永刚，男，1957年1月2日生，汉族，住山东省新泰市。委托诉讼代理人：张德运，山东怀法律师事务所律师。被告：董凤莲，女，1957年11月29日生，汉族，住山东省新泰市。被告：新泰市明瑞化工有限公司，住所地新泰市翟镇工业园区。法定代表人：王新兴，总经理。委托诉讼代理人：胡仲海，男，该公司工作人员。被告：山东达蒙得化工有限公司，住所地新泰市高新技术开发区。法定代表人：王永强，总经理。被告：王永强，男，1960年3月23日生，汉族，住山东省新泰市。被告：王艳柱，男，1984年2月10日生，汉族，住山东省肥城市。被告：闫茂英，女，1958年11月20日生，汉族，住山东省新泰市。原告济南景润商业保理有限公司（以下简称景润公司）与被告王永刚、董凤莲、新泰市明瑞化工有限公司（以下简称明瑞公司）、山东达蒙得化工有限公司（以下简称达蒙得公司）、王永强、王艳柱、闫茂英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月4日公开开庭进行了审理。原告景润公司的委托诉讼代理人魏小双，被告王永刚的委托诉讼代理人张德运，被告明瑞公司的委托诉讼代理人胡仲海到庭参加诉讼。被告达蒙得公司、王永强、王艳柱、闫茂英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告董凤莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告景润公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王永刚、董凤莲支付原告借款本金人民币175万元、利息、罚息1072458.32元(利息罚息暂计算至2020年9月10日，此后利息、罚息以175万元为基数，按年利率24%计算至全部清偿之日止)；2.请求判令王永刚、董凤莲支付原告因被告违约支付的律师费10万元、保全保险费3190元；3.判令被告明瑞公司、达蒙得公司、王永强、王艳柱、闫茂英对上述第一、第二项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费由以上各被告承担。本案诉讼过程中，原告自愿放弃第2项中律师费10万元的诉讼请求。事实和理由：2017年12月20日，被告王永刚、董凤莲与案外人山东龙信小额贷款有限公司(以下简称龙信小贷公司)签订编号为LXXD2017授字第120024号《最高额度授信借款合同》，约定龙信小贷公司给予王永刚、董凤莲最高本金限额为175万元人民币授信额度，授信有效期12个月，自2017年12月21日起至2018年12月20日，授信用途为补充流动资金。同日，被告明瑞公司、达蒙得公司、王永强、王艳柱、闫茂英分别与龙信小贷公司签订了编号分别为LXXD2017保字第120024-1、120024-2、120024-3、120024-4、120024-5号《最高额度保证担保合同》，为王永刚、董凤莲与龙信小贷公司签订的LXXD2017授字第120024号《最高额度授信借款合同》及其项下的一系列债权提供最高额度连带责任保证担保。2017年12月20日，王永刚、董凤莲与龙信小贷公司签订编号为LXXD2017借字第120024号《借款合同》，该合同为LXXD2017授字第120024号《最高额度授信借款合同》的分合同，约定王永刚、董凤莲向龙信小贷公司借款人民币175万元整，借款期限12个月，自2017年12月21日至2018年12月20日止，借款利率采用固定利率，年利率15%，逾期利息的利率为借款利率上浮100%，即逾期利息的年利率为30%，约定还款方式为按月付息，到期一次性还本付息。2017年12月21日，龙信小贷公司依约向被告指定账户，以受托支付的形式发放借款。2018年3月后王永刚、董凤莲未偿还逾欠本息，经多次催要仍拒不还款，其余被告亦未履行担保责任。2020年9月10日，原告作为受让方与转让方龙信小贷公司签订了《债权转让合同》，并按照合同依法受让了上述借款债权包括：本金、利息、罚息以及实现债权产生的所有费用(包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、保全保险费、公告费、评估费、拍卖费等一实现债权的费用)。截至龙信小贷公司确定且为原告认可的计算贷款债权项下主债权本金、利息余额的截止日，即2020年9月10日，主债权的账面本金余额为人民币175万元，利息、罚息1072458.32元。龙信小贷公司也依法将上述债权转让事项通知了全部被告。综上，上述被告的违约行为己严重侵犯原告的合法权益，原告特依法提起诉讼，请依法查明事实，支持原告的诉讼请求。被告王永刚辩称，本诉状中所诉的金额系王永刚以前为李长流做的担保，借款金额150万元，具体利息和时间忘了，李长流还不上，让王永刚还钱，150万元加利息确定为175万元，但王永刚未实际收到该款项。快递未收到，债权转让的事情不知道。本案中原告主张利息过高，请求法院依法裁判。被告明瑞公司辩称，请求驳回景润公司对明瑞公司的诉讼请求。一、该案涉及的借款2018年到期后，原告没有向明瑞公司主张权利，因此已超过保证期间，因此明瑞公司不同意承担该借款的担保责任。二、原告请求的利息罚息过高，律师费及保全保险费不属于被告承担的范围。同时根据我国法律规定，逾期利息、违约金或其他费用总计不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，因此关于原告请求的利息罚息及其他费用，请求法院依法判决。三、保证合同没有约定债权转让由我公司继续承担保证责任。被告董凤莲、达蒙得公司、王永强、王艳柱、闫茂英未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款情况。龙信小贷公司系经山东省地方金融监督管理局批准设立的小额贷款公司，经营区域为山东省。2017年12月20日，王永刚、董凤莲与龙信小贷公司签订《最高额授信借款合同》，约定“总合同”指债权人与债务人所签订的《最高额度授信借款合同》。“分合同”指债务人根据《最高额度授信借款合同》约定，在授信额度内经债权人审核同意后办理融资业务时双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同。本合同为各分合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。本合同与分合同的约定如有不符，以分合同的约定为准。该合同约定授信额度为175万元，授信有效期为12个月，自2017年12月21日至2018年12月20日，授信用途为补充流动资金。同日，王永刚、董凤莲与龙信小贷公司签订《借款合同》，约定借款金额为175万元，借款期限为12个月，自2017年12月21日至2018年12月20日，授信用途为补充流动资金，利率为固定利率年利率15%，逾期利率为借款利率上浮100%。对未按时支付的利息，债权人有权按合同约定的借款逾期利息利率计收复利。借款发放方式为受托支付，债务人指定收款账号户名为周瑶，并约定了明确的开户行和账号。还款方式为到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日。该合同由龙信小贷公司加盖骑缝公章，王永刚、董凤莲捺骑缝手印。二、担保情况。2017年12月20日，明瑞公司、达蒙得公司、王永强、王艳柱、闫茂英与龙信小贷公司分别签订《最高额度保证担保合同》，对上述借款合同下最高本金175万元项下的的主债权提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、诉讼费、律师费、财产保险费等。合同的最高额保证期间从本合同生效起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。保证期间，债权人依法将其债权转让给第三人的，保证人在原保证的范围内继续承担最高额保证责任。明瑞公司、达蒙得公司签订担保合同时，提供了同意对外担保的公司股东会决议，其中明瑞公司股东会出席股东为王艳柱，持股比例为98.33%；达蒙得公司股东会出席股东为王永强，持股比例为100%。三、合同履行情况。2017年12月21日，龙信小贷公司向借款合同约定的收款账户支付了贷款175万元，王永刚、董凤莲向龙信小贷公司出具借款凭证一份。借款期内，王永刚、董凤莲还款两次。第一次还款是2018年1月17日，付款金额22604.17元，系支付正常利息；第二次是2018年4月12日，付款金额是65625.01元，系支付至2018年3月7日的包含合同约定罚息在内的利息。此外，王永刚、董凤莲未再向龙信小贷公司还款，各保证人也未承担保证责任。四、债权转让情况。2020年9月10日，龙信小贷公司与景润公司签订了债权转让合同，约定龙信小贷公司将上述王永刚、董凤莲贷款本金、截至2020年9月10日的利息罚息等债权转让给景润公司。同日，龙信小贷公司根据订立合同时各债务人签订的送达地址确认书中记载的联系地址、电话，通过EMS专递方式向包括借款人、保证人在内的各债务人发送了债权转让通知书，要求债务人接到通知后向景润公司清偿债务。2020年9月17日，龙信小贷公司在山东法制报公开刊登了涉案借款的债权转让通知。五、实现债权费用情况。景润公司为本案诉讼支出了保全保险费3190元。本院认为，龙信小贷公司系经山东省地方金融监督管理局批准设立的小额贷款公司，具备在山东区域内经营小额贷款的资质，其本质属于地方设立的服务本地区的金融机构，因此本案应为为金融借款合同纠纷。王永刚、董凤莲与龙信小贷公司签订的《最高额授信借款合同》、《借款合同》系当事人签订，王永刚抗辩签字时合同系空白，但景润公司提交了多份合同，均明确记载借款金额、支付方式等事项，且合同有王永刚、董凤莲的骑缝手印，结合其自行陈述的借款过程，能够认定双方存在借款合意，龙信小贷公司也已按合同约定方式支付了借款，履行了合同义务。故王永刚关于合同并非其真实意思表示、出借人未向其支付借款的抗辩理由，本院均不予采纳，王永刚、董凤莲应偿还借款本金175万元。王永刚、董凤莲已按照合同约定支付至2018年3月7日的利息（含罚息），该数额并无不当。剩余未支付的利息，根据合同约定，罚息利率为年利率30%，景润公司主张以175万元本金为基数自2018年3月8日按年利率24%计算至全部清偿之日止，债务人主张利息过高，请求予以调整。本院认为，应根据市场贷款报价利率予以适当调整，故对景润公司请求中以175万元为基数，自2018年3月8日起至2020年8月19日按照年利率24%计算的利息，以及自2020年8月20日起至实际给付之日止按照2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算的利息，本院予以支持。对超出此数额的诉讼请求，本院不予支持。各保证人与龙信小贷公司签订的保证合同均合法有效，不存在公司法定代表人越权对外担保情形，景润公司起诉时也并未超过合同约定的保证期间，且根据合同约定，债权转让后，各保证人仍应按合同约定向债权受让人提供连带责任保证。龙信小贷公司按照各债务人签订的送达地址确认书送达了债权转让通知书并登报公告，履行了法定的通知义务，债务人是否实际收到通知书不影响债权转让的效力，因此，各债务人应向债权受让人景润公司承担清偿责任。景润公司为本案诉讼支出了保全保险费3190元，系为实现债权支出的合理费用，且符合借款合同、担保合同的约定，应由各被告承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王永刚、董凤莲于本判决生效之日起十日内偿还原告济南景润商业保理有限公司借款本金175万元并支付利息（利息以175万元为基数，自2018年3月8日起至2020年8月19日止，按年利率24%计算；自2020年8月20日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算）。二、被告王永刚、董凤莲于本判决生效之日起十日内给付原告济南景润商业保理有限公司保全保险费3190元。三、被告新泰市明瑞化工有限公司、山东达蒙得化工有限公司、王永强、王艳柱、闫茂英对上述一、二项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告济南景润商业保理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30000元，减半收取计15000元，保全申请费5000元，由被告王永刚、董凤莲、新泰市明瑞化工有限公司、山东达蒙得化工有限公司、王永强、王艳柱、闫茂英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  赵忆泉二〇二一年四月十五日书记员  陈淑涵