山西省太原市中级人民法院民事判决书（2021）晋01民终879号上诉人（原审原告）：山西阳曲农村商业银行股份有限公司。法定代表人：陈某，董事长。委托诉讼代理人：周某，山西弘韬（阳曲）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王某，住山西省太原市。被上诉人（原审被告）：赵某，住山西省太原市。被上诉人（原审被告）：岳某，住山西省太原市。被上诉人（原审被告）：朱某，住山西省太原市。四被上诉人的共同委托诉讼代理人：李某，山西熙力律师事务所律师。上诉人山西阳曲农村商业银行股份有限公司（以下简称“阳曲银行”）因与被上诉人赵某、王某、岳某、朱某借款合同纠纷一案，不服阳曲县人民法院（2020）晋0122民初897号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月1日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。上诉人阳曲银行的的委托诉讼代理人周某，被上诉人王某、赵某、岳某、朱某的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳曲银行上诉请求：1、请求二审法院撤销阳曲县人民法院作出的（2020）晋0122民初897号民事判决第一项；2、依法改判由王某、赵某立即偿上诉人还贷款本金350000元人民币，贷款利息20519.54元（暂计算至2020年8月31日），及自2020年9月1日起至履行完还款义务期间的贷款利息（按贷款合同约定的利率计算）；3、本案一审、二审全部诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：上诉人因与被上诉人金融借款合同纠纷一案，上诉人认为一审判决事实认定不清，应依法改判，理由如下：一审判决已确认上诉人与被上诉人之间存在合法有效的金融借款法律关系，并判令被上诉人王某、赵某偿还上诉人借款本金350000元及截至2020年8月31日的利息20519.54元。对此部分上诉人无异议，但是一审判决未支持上诉人要求被上诉人王某、赵某承担自2020年9月1日起至履行完还款义务期间的贷款利息（按贷款合同约定的利率计算）的诉求。我们认为按照合同约定利息应当判决至还清贷款之日止，而不应该判决至本判决确定的给付之日（即判决生效后的十五日）。根据《贷款合同》5.4条的规定“逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算”，也就是说，被上诉人偿还贷款本金之前利息和天数挂钩持续计算的，一审判决否认了2020年9月1日之后至实际履行完还款义务期间的利息，既不符合合同约定，也不符合客观事实。因此，上诉人认为一审判决事实认定不清，请求二审法院在查明事实的基础上依法改判。王某、赵某、岳某、朱某辩称，认可一审判决结果，对于上诉人的上诉请求一和二不予认可。阳曲银行向一审法院起诉请求：1、依法判令王某、赵某立即偿还阳曲银行贷款本金350000元人民币，贷款利息20519.54元（暂计算至2020年8月31日），及自2020年9月1日起至履行完还款义务期间的贷款利息（该利息按尚欠本金350000元，月利率14.25‰计算）；2、依法判令岳某、朱某对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由王某、赵某、岳某、朱某全部承担。一审法院认定事实：王某与赵某系夫妻关系。岳某与朱某系夫妻关系。四人系朋友关系。2019年8月19日，阳曲银行股份与赵某签订了一份《财产共有人同意借款意见书》，表明其同意王某向阳曲银行借款并自愿承担相应的法律责任。2019年8月20日，阳曲银行与王某签订了一份《最高额贷款合同》，合同约定王某向阳曲银行贷款350000元人民币，贷款用途为购家具等货物，贷款期限为2019年8月20日起至2020年8月19日止，月利率9.5‰，按月结息，逾期贷款利率罚息为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%；对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定利率计收复利，贷款逾期不能按期支付的利息按本合同约定利率计收复利，贷款逾期不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利。合同履行过程中发生争议的，向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉。2019年8月20日，阳曲银行依约将380000元贷款发放至王某指定的账户×××内，履行了放款义务。2019年8月19日，岳某、朱某向阳曲银行出具了一份《担保人及配偶同意保证承诺书》，表明其自愿为王某的借款提供担保并承担相应的法律责任。2019年8月20日，阳曲银行与岳某签订了一份《最高额保证合同》，保证担保的范围包括贷款合同项下的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权费用及所有其他应付费用包括但不限于催收费、保全费、诉讼费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等。保证方式为连带责任保证。保证期间为贷款合同项下最后一笔未清偿债务的履行期满之日起两年。合同履行过程中发生争议的，向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉。2019年8月20日至2020年1月21日，王某归还利息17068.32元；2020年1月22日至2020年8月21日，王某归还利息4861.3元，合计21929.62元。截止2020年8月31日，王某尚欠贷款本金350000元人民币，利息20519.54元。2020年9月1日至2020年10月31日，王某归还利息300.01元。现该笔贷款已经逾期，借款人、担保人均没有按照合同约定履行各自的义务。认定以上事实的证据有：一、阳曲银行提供的阳曲银行的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、王某、赵某、岳某、朱某的身份证复印件、户口薄复印件和结婚证复印件、《最高额贷款合同》原件、《财产共有人同意借款意见书》原件、《最高额保证合同》原件、《担保人及配偶同意保证承诺书》原件、照片打印件2页、山西省农村信用社借款借据原件、结欠本金及利息明细表、贷款利息清单、贷款明细查询单打印件2页。二、王某提供的从2019年9月21日至2020年9月9日贷款自动扣款明细打印件18页。三、当事人的陈述、开庭笔录等。一审法院认为，王某与阳曲银行签订的《最高额贷款合同》、岳某与阳曲银行签订的《最高额保证合同》和赵某出具的《财产共有人同意借款意见书》以及岳某、朱某向阳曲银行出具的《担保人及配偶同意保证承诺书》均是双方当事人的真实意思表示，约定的利率及逾期利率均不违反法律规定，该《最高额贷款合同》、《最高额保证合同》、《财产共有人同意借款意见书》、《担保人及配偶同意保证承诺书》合法有效，双方均应当按照合同的约定履行自己的权利和义务。阳曲银行按照合同的约定向王某发放贷款350000元，王某在贷款到期后未按照合同的约定还本付息，构成违约，依法应当承担违约责任。赵某作为王某的配偶，同意王某借款并自愿承担相应的法律责任，故阳曲银行主张王某、赵某偿还阳曲银行贷款本金和利息的诉讼请求，证据充分，符合法律规定，一审法院予以支持。岳某与阳曲银行签订了《最高额保证合同》，自愿为王某的上述贷款及利息承担连带保证责任。朱某作为岳某的配偶，自愿为王某的上述贷款及利息提供担保并承担相应的法律责任，故阳曲银行主张岳某、朱某对王某的上述贷款及利息承担连带保证责任的诉讼请求，证据充分，符合法律规定，一审法院予以支持。关于王某不认可阳曲银行主张的截止2020年8月31日的利息20519.54元，从2019年8月20日至2020年1月21日，王某归还利息350000元×9.5‰×12个月×154天÷360天=17068.32元，按期支付利息；从2020年1月22日至2020年8月21日，王某应归还利息350000元×9.5‰×12个月×211天÷360天=23385.83元，实际归还4861.3元，拖欠23385.84元-4861.3元=18524.54元；按照《最高额贷款合同》的约定，逾期贷款利率罚息为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，故从2020年8月22日至2020年8月31日，王某应归还利息350000元×14.25‰×12个月×12天÷360天=1995元，实际归还0元，截止2020年8月31日，王某共计欠息18524.54元+1995元=20519.54元，故对王某的该辩解不予采纳。关于王某辩称“向阳曲银行借款350000元，但实际使用金额仅为300000元”，因其未提供相关证据予以佐证，且从阳曲银行提供的贷款明细查询单可知阳曲银行实际向王某指定的账户×××放款350000元，故对王某的该辩解不予采纳。关于赵某辩称“在担保人及其配偶并没有同意签署保证合同的前提下就签署了担保人及配偶同意保证承诺书，与正常程序存在矛盾”，因未提供相关证据予以佐证，一审法院不予采纳。关于赵某、岳某、朱某辩称“对阳曲银行提供的证据中《财产共有人同意借款意见书》中所签的字迹并非赵某所为、对《最高额保证合同》中岳某的签名字迹指纹有异议、对《担保人及配偶同意保证承诺书》中保证人的配偶朱某的签名和捺印有异议”，因四人均未提供相应证据予以佐证，且未提出鉴定申请，故一审法院对王某、赵某、岳某、朱某的该辩解不予采纳。判决：一、王某、赵某于本判决生效后十五日内返还山西阳曲农村商业银行股份有限公司借款本金350000并支付截至2020年8月31日的利息20519.54元及自2020年9月1日起至本判决确定的给付之日止的利息（按原、被告《最高额贷款合同》约定的利率计算）。二、岳某、朱某对王某、赵某的上述债务承担连带清偿责任。本院二审期间，当事人没有提交新的证据。二审查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点为一审判决认定的利息计算的截止时间是否适当。一审判决第一项中表述“自2020年9月1日起至本判决确定的给付之日止的利息”，显然存在不当之处。一审判决确定的给付之日与实际履行完还款之日存在不完全一致的情形，在一审判决确定的给付日之后，借款按照合同仍需要计算相应的利息。如按照一审判决表述内容，则对一审判决确定的给付日之后产生的利息便不予支持，显与实际不符，应予纠正，应计至实际给付之止。综上所述,阳曲银行的上诉请求成立。一审判决认定基本事实清楚,但一审判决关于自2020年9月1日起至本判决确定的给付之日止的利息的认定有误,本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定,判决如下:一、撤销山西省阳曲县人民法院（2020）晋0122民初897号民事判决；二、王某、赵某于本判决生效后十五日内返还山西阳曲农村商业银行股份有限公司借款本金350000并支付截至2020年8月31日的利息20519.54元及自2020年9月1日起至实际给付之日止的利息（按原、被告《最高额贷款合同》约定的利率计算）；三、岳某、朱某对王某、赵某的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必须的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。一审案件受理费按照一审判决执行。二审案件受理费7552元（山西阳曲农村商业银行股份有限公司已交纳），由王某、赵某、岳某、朱某负担4000元，由山西阳曲农村商业银行股份有限公司负担3552元。本判决为终审判决。审判长 冯云昌审判员 张俊红审判员 刘英斌二O二一年四月二十二日书记员 贾 婷