湖南省株洲市石峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0204民初403号 原告：中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行，营业场所株洲市石峰区建设北路87号。 负责人：刘路晗，系该支行行长。 委托诉讼代理人：言永琼，男，1963年10月6日出生，汉族，户籍地湖南省株洲市天元区，系该支行员工。 委托诉讼代理人：凌晨，女，1991年11月5日出生，汉族，户籍地湖南省株洲市石峰区，系该支行员工。 被告：刘建伍，男，1968年5月13日出生，汉族，户籍地湖南省衡山县。 被告：谢元华，女，1967年12月19日出生，汉族，户籍地湖南省衡山县。 原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行（以下简称农行石峰支行）与被告刘建伍、谢元华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行石峰支行的委托诉讼代理人言永琼、凌晨到庭参加诉讼，被告刘建伍、谢元华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农行石峰支行向本院提出诉讼请求：一、判令两被告偿还贷款本金177185.26元（含信用卡本金5479.61元），利息、罚息、复利30827.86元（含信用卡欠款利息1280.84元，利息、罚息、复利已计算至2020年10月22日，其后段按约定继续计算至借款实际还清日止），本金、利息、罚息、复利合计208013.12元；二、判令两被告提供的抵押财产株洲市建设北路521号樱花地带3栋401号房产我行享有优先受偿权；三、判令两被告承担本案诉讼费等其他一切相关费用。诉讼中，原告撤回要求被告偿还信用卡本息的诉讼请求，其第一项诉讼请求变更为判令两被告偿还贷款本金171705.65元，利息、罚息、复利29547.02元（计算至2020年10月22日，其后段利息按约定继续计算至借款实际还清日止），本息合计201252.67元。事实与理由：2011年11月8日，原告根据被告刘建伍、谢元华提出的购房贷款申请，与两被告签订了《个人房屋担保借款合同》，于2011年12月2日向被告刘建伍发放了个人住房贷款220000元，约定于2021年12月1日到期，借款利率为7.755%，还款方式为：按每月末的20日偿还月供，分期期限为120个月。同时对被告刘建伍、谢元华提供抵押的位于石峰区××路××号樱花地带3栋401号房产办理了抵押相关手续。被告自2018年7月起未再按合同约定偿还本息，截至2020年10月22日，拖欠本金64021.31元，利息4044.20元，本息合计68065.51元，经我行多次催收但无果，被告的行为已对原告构成严重违约。 2017年3月9日，被告刘建伍在网上（手机银行App）向我行申请自助小额贷款（简称卡捷贷），并签订了《个人自助小额借款合同》，我行审批后，于审批当天向被告刘建伍发放二笔贷款共计17268元。期后至2017年3月30日期间，我行向被告刘建伍发放了五笔个人自助小额贷款，金额共计95428.99元，期限均为一年。被告刘建伍偿还本金5012.65元后，已产生多次逾期。截至2020年10月22日，被告刘建伍共计拖欠本金107684.34元，利息25502.82元，本息合计133187.16元。 综上，被告尚欠我行贷款本金171705.65元，利息29547.02元（利息计算至2020年10月22日，其后段利息按约定继续计算至借款实际还清日止），本息合计201252.67元。为维护原告的合法权益，保障国家信贷资金安全，特诉至法院。 被告刘建伍、谢元华未予答辩。 原告农行石峰支行为支持其诉讼请求向本院提交了如下证据：证据1、原告营业执照复印件，拟证明原告主体资格；证据2、被告身份证，拟证明被告主体资格；证据3、结婚证复印件一份，拟证明两被告婚姻关系；证据4、《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》、《卡捷贷业务协议》复印件各一份，拟证明原告与被告的信贷关系；证据5、贷款发放通知单复印件8张、借款凭证8张，拟证明原告向被告贷款事实；证据6、同意抵押承诺书复印件一份，拟证明被告同意将其双方共有房产进行抵押担保；证据7、不动产权登记证明复印件，拟证明办理合法抵押登记手续；证据8、贷款合约基本信息复印件，拟证明被告贷款欠本息情况；证据9、催收通知书复印件两张、催收回执复印件一张，拟证明原告主张权利的事实。 被告刘建伍、谢元华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利。对原告提交的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2011年11月8日，原告农行石峰支行根据被告刘建伍、谢元华提出的购房贷款申请，与被告刘建伍、谢元华签订了《个人房屋担保借款合同》，约定：借款金额220000元，期限10年，年利率7.755%，还款方式为等额本息，按每月末的20日偿还月供，分期期限120个月,借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告刘建伍、谢元华以位于株洲市石峰区××路××号××栋××号的房屋为该笔贷款设定抵押担保并办理了抵押登记手续（房屋所有权证号：××，他项权证号：株房他证他字第1××3号）。合同签订后，原告于2011年12月2日向被告指定账户发放了个人住房贷款220000元，但被告刘建伍、谢元华自2018年7月起未再按约定偿还借款本息。截至2020年10月22日，两被告拖欠原告个人住房贷款本金64021.31元，利息4044.20元，本息合计68065.51元。 2017年3月9日，被告刘建伍通过手机银行App向原告申请自助小额贷款（简称卡捷贷），并与原告签订了《个人自助小额借款合同》，借款额度为112900元。原告于2017年3月9日分二笔共计向被告刘建伍发放贷款17268元，于2017年3月10日至2017年3月30日期间分五笔共计向被告刘建伍发放贷款95428.99元，贷款期限均为一年。被告刘建伍使用贷款后仅向原告归还本金5012.65元。截至2020年10月22日，被告刘建伍拖欠原告卡捷贷本金107684.34元，利息25502.82元，本息合计133187.16元。 原告农行石峰支行向两被告催要以上贷款未果，诉至本院。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告刘建伍、谢元华签订的《个人房屋担保借款合同》系双方真实意思的表示，合法有效，应受法律保护。原告履行了出借义务，被告刘建伍、谢元华未按合同约定履行还款义务，应当承担违约责任。被告刘建伍、谢元华提供共有房产为个人住房贷款设定抵押担保，办理了抵押登记，原告对该抵押房产享有抵押权，可在个人住房贷款欠款本息范围内享有优先受偿权。对原告主张两被告偿还个人住房贷款本息并对两被告提供的抵押物享有优先受偿权的请求本院予以支持。 被告刘建伍以个人名义办理卡捷贷业务，其与原告签订的《个人自助小额借款合同》系双方真实意思的表示，合法有效，应受法律保护。原告已按约履行放款义务，被告刘建伍未按合同约定履行还款义务，应当承担违约责任，对原告要求被告刘建伍偿还卡捷贷欠款本息的请求本院予以支持；原告未举证证明案涉卡捷贷欠款系被告刘建伍以个人名义为家庭日常生活需要所负之债务或该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示用于家庭共同支出，本院对原告要求被告谢元华共同偿还卡捷贷欠款本息的请求不予支持。 被告刘建伍、谢元华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十七条第一款、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百六十五条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘建伍、谢元华在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行个人住房贷款本金64021.31元，利息、罚息、复利4044.20元（利息、罚息、复利已计算至2020年10月22日），本息合计68065.51元，并按双方合同约定支付2020年10月22日之后的利息至款项偿清之日止； 二、原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行在本判决第一项确定的债权范围内对被告刘建伍、谢元华名下位于株洲市石峰区××路××号××栋××号的房屋（房屋所有权证号：××，他项权证号：株房他证他字第1××3号）享有优先受偿权； 三、被告刘建伍在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行卡捷贷欠款本金107684.34元，利息25502.82元（利息已计算至2020年10月22日），本息合计133187.16元，并按双方合同约定支付2020年10月22日之后的利息至款项偿清之日止； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4420元，减半收取2210元，由被告刘建伍、谢元华负担2160元，由原告中国农业银行股份有限公司株洲石峰支行负担50元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为两年。 审判员  李欣欣 二〇二一年四月八日 法官助理易珊 书记员袁婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。 第三百八十七条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。