湖南省安乡县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0721民初220号原告：中国建设银行股份有限公司安乡支行，住所地安乡县深柳镇潺陵社区洞庭大道中段（新阳光酒店斜对面）。负责人：闫建春，该支行行长。委托诉讼代理人：曾醉，湖南中奕律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨艳霞，湖南中奕律师事务所实习律师。被告：张莉，女，1988年3月10日出生，汉族，物流公司职员，住安乡县。被告：湖南同和投资有限责任公司，住所地长沙市天心区跃进路**华宫大厦**。法定代表人：彭红发，该公司董事长。委托诉讼代理人：宋艳平，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司安乡支行（以下简称建行安乡支行）与被告张莉、湖南同和投资有限责任公司（以下简称同和投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行安乡支行委托诉讼代理人曾醉、被告张莉、同和投资公司委托诉讼代理人宋艳平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行安乡支行向本院提出诉讼请求称：1.解除建行安乡支行与张莉于2011年12月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令张莉偿还176623.97元借款本息（贷款余额：170588.26元，拖欠总额：11969.24元，其中尚欠本金5933.53元，截至2020年10月11欠付利息5764.52元，罚息271.19元），2020年10月12日之后的利息和罚息按合同约定计算至借款本金清偿日止；3.判令张莉承担本案律师费7948.08元及建行安乡支行后续实现合同项下债权及担保（抵押）权利而产生的全部费用；4.判令建行安乡支行对张莉所有的位于安乡县××社区××号××栋××房在债权范围内享有优先受偿权；5.同和投资公司对上述债务承担连带保证责任；6.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2011年12月18日，建行安乡支行与张莉签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定张莉向建行安乡支行申请个人住房贷款230000元，用于购买位于安乡县××社区××号××栋××房，借款期限为240个月，月利率为基准利率上浮20%，罚息为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。张莉自愿将位于安乡县××社区××号××栋××房进行抵押，同和投资公司为该笔贷款提供担保，并签订了担保合同。张莉自2020年3月起未依约履行还款义务，该行为已构成违约，为维护建行安乡支行合法权利，遂诉至法院，望判如所请。张莉辩称，1、张莉不同意解除合同，要求继续履行合同，其理由是张莉已将贷款逾期金额、利息、罚息全部偿还，且现已恢复到正常的还款状态；2、张莉同意以之前违约产生的本息及违约金为基数承担相应的律师费和诉讼费，但超过部分张莉不应承担；3、因张莉现已按合同约定正常履行合同义务，请求法院驳回建行安乡支行不合理的诉讼请求。同和投资公司辩称，对张莉违约的情况建行安乡支行从未通知过保证人，且保证人在建行安乡支行的保证金账户上有足额的保证金，原告既可以扣款，亦可以履行告知义务，以便及时督促张莉履行还款义务。若原告做过诉前前期工作，该诉讼不会产生。现张莉已将违约部分全部履行完毕，对产生的律师费同和投资公司不承担。建行安乡支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，建行安乡支行提交的原、被告身份信息、《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据、个人贷款对账单相应证据来源合法、内容真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据本院认定如下：1、中国建设银行股份有限公司常德市分行与湖南中奕律师事务所签订的《个人类不良贷款司法催收委托代理协议》及湖南中奕律师事务所向中国建设银行股份有限公司常德市分行出具的发票，拟证明建行安乡支行为实现债权而产生的律师费为7948.08元的事实。张莉认为，律师费过高，且不应以解除合同来计算律师费，应以张莉违约产生的相应本息及罚金计算律师费。同和投资公司认为，委托合同上已明确载明债务人有意愿进行和解的案件，律师有义务通知建行安乡支行并给予积极配合，现张莉已将违约部分全部履行完毕，对产生的律师费同和投资公司不同意承担。本院认为，该委托合同及发票所涉权利义务人虽均系湖南中奕律师事务所与中国建设银行股份有限公司常德市分行，但根据建行安乡支行提供的司法催收贷款清单中载明银行名称系建行安乡支行，催收对象为张莉，该清单与代理协议相互印证，与本案有关联，故对《个人类不良贷款司法催收委托代理协议》本院予以采信，对于湖南中奕律师事务所向中国建设银行股份有限公司常德市分行出具的发票因与本案不具有关联性，故本院不予采信。2、建行安乡支行出具的个人贷款还款凭证，拟证明张莉于2021年2月7日向建行安乡支行偿还了贷款本息及罚金17291.40元的事实。建行安乡支行对该证据的关联性持异议，认为张莉是否将逾期部分全部偿还需以建行安乡支行内部查询系统查询结果为准。本院认为，该证据系由建行安乡支行出具，盖有该银行印章，写有还款人姓名及还款明细，再结合建行安乡支行提供的个人贷款对账单，与争议事实有关联，对该证据本院予以采信。3、建行安乡支行出具的2021年1月至3月银行卡客户交易明细清单三张，拟证明张莉已偿还拖欠贷款本息及罚息17291.40元，并从2月10日始至一审法庭辩论终结时已正常还贷的事实。建行安乡支行对该证据的关联性持异议，认为无法从银行流水中体现是否还至正常状态。本院认为，该证据盖有建行安乡支行印章，再结合张莉提供的个人贷款还款凭证证实张莉已于2021年2月7日向建行安乡支行偿还了拖欠的本息及罚金。另该证据中显示张莉已分别于同年2月10日偿还贷款本息1773.374元、3月10日偿还贷款本金1657.75元，故对该证据本院予以采信。4、建行安乡支行出具的2020年1月至12月银行卡客户交易明细清单四张，拟证明张莉每月都在其银行卡内充值，此次违约非张莉主观意愿所致。建行安乡支行对该证据的关联性持异议，该证据仅证明张莉曾经偿还其他贷款，但不能证明张莉按时履行本案诉争还款义务，达不到张莉的证明目的。本院认为，张莉提供的交易明细清单盖有建行安乡支行印章，张莉提供的交易明细清单与建行安乡支行提供的2020年1月至3月个人贷款对账单结合证实张莉自2020年1月至2020年3月已按约履行了当月还款义务，同样证实张莉每月在其银行卡内充值，与本案有关联，故对该证据本院予以采信。本院经审理查明，2011年12月18日，张莉与建行安乡支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》用于购买由同和投资公司开发的位于安乡县××社区××号××栋××房。合同约定的主要内容有：借款金额为230000元，借款期限为240个月（自2011年12月20日至2031年12月20日），并采取委托扣款方式还款。采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额1990.17元；采用浮动利率计算，即在基准利率水平上上浮20%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，建行安乡支行将借款金额一次性划入湖南同和投资有限责任公司1号公馆项目账上，并采取抵押和最高额保证的形式进行担保。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。约定借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任，具体为：本合同第二条所列的借款本金、利息、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费……）。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人违约的贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。解除与借款人的借贷关系。向借款人收取违约金。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规定计算的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户上划收任何币种的款项用以抵偿借款人应付款项。对本合同项下与借款有关律师服务费、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用由贷款人承担等。同时约定，张莉将所购房屋抵押给建行安乡支行。当日，张莉在合同借款人和抵押人处签名，同月21日，同和投资公司作为连带保证人在保证人栏签字确认。2012年1月5日，建行安乡支行与张莉在安乡县房地产管理局产权监理所办理了预购商品房（在建工程）抵押登记，张莉将其购买的位于安乡县××社区××号××栋××房抵押给建行安乡支行。2012年1月10日，建行安乡支行向张莉发放贷款230000元。从2012年2月10日起，张莉每月10日向建行安乡支行按时偿还贷款，2020年3月23日后，张莉未按约定偿还贷款。截止2021年1月10日，张莉尚欠借款本金5933.53元，利息5764.52元，罚息271.19元，合计11969.24元。另查明，2021年2月7日，建行安乡支行通过个贷系统平账专户从邓喜华（系张莉母亲）账户收回贷款本息及罚金共计17291.40元，其中罚息579.9元，利息8166.11元，本金8545.39元。同日，建行安乡支行向张莉出具了个人贷款还款凭证。2021年2月10日还款日、3月10日还款日，建行安乡支行以上述方式分别收回贷款本息1773.34元、1657.75元，个贷系统平账专户扣款后，账户均有余额。截止2021年3月31日，扣款账户余额为3400.68元。本院认为，原告建行安乡支行与被告张莉于2011年12月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，双方均应依约履行。原告建行安乡支行依约履行了贷款发放义务，而被告张莉于2020年3月23日后未按时足额偿还借款本息，依照合同约定，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系。但在2021年2月7日，即一审法庭辩论终结前，建行安乡支行通过个贷系统平账专户收回张莉所欠贷款本金、利息及罚息，且之后的2月、3月对应的扣款日，建行安乡支行仅扣除了张莉每月应偿还的借款本息，并未扣除其账户中的其他全部资金，该行为视其认可与张莉签订的借款合同继续有效，故该借款合同不应解除，因此，建行安乡支行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦不予支持。被告张莉虽已缴清拖欠欠款，且恢复正常还款状态，但原告的合同目的是通过诉讼实现的，故本案诉讼费应由张莉承担。对于律师服务费，属非必要费用，考虑原告已实际委托代理人，本院参照《个人类不良贷款司法催收委托代理协议》以张莉实际违约时所拖欠的借款本息及罚金总额17291.4元为基数按照4.5%的标准计算律师费为778.11元（17291.4元×4.5%）。因被告同和投资公司对张莉的违约行为承担连带保证责任，故同和投资应承担本案诉讼费和778.11元律师费。同和投资公司在承担责任后可在其承担责任的范围内向张莉追偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第七百条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张莉于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司安乡支行律师服务费778.11元；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司安乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3992元，减半收取计1996元，由被告张莉、湖南同和投资有限责任公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  胡贵年二〇二一年四月七日法官助理王红叶书记员杨柳附本案适用的相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。