贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)黔0302民初4731号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗区支行，住所地贵州省遵义市红花岗区外环路**珍珠公寓，统一社会信用代码915203020519227774。 负责人：刘满丽。 委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周艳莉，贵州抱一律师事务所律师。 被告：贺先富，男，汉族，1992年9月3日出生，住贵州省遵义市播州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗支行(以下简称邮政银行红花岗支行)与被告贺先富金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行红花岗支行的委托诉讼代理人周艳莉，被告贺先富到庭参加了诉讼。现已审理终结。 原告邮政银行红花岗支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除被告与原告签订的《个人购房借款及担保合同》的借款关系；2、判决被告立即偿还原告剩余借款本金171216.16元，支付原告截止2020年12月20日利息4753.18元、罚息521.18元，共计176490.52元；并从2020年12月21日起以尚欠本息为基数按照双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的罚息利率计算利息和复利至借款本息清偿之日止，利随本清。3、请求法院依法判决被告承担律师费8835元。4、请求判决原告对被告抵押的抵押物（房产证号：遵房权证监字第××号；抵押登记号：遵房他证监字第××号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先受偿范围包括但不限于尚欠借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等。5、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年2月17日被告与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，在合同中第一条约定了贷款种类是用于个人购置房屋的25万元人民币。第二条约定了贷款用于购买红花岗区海尔大道华玮商住楼Ｄ栋××层××号的房屋，第三条约定了贷款期限为180个月，自2014年2月17日至2029年2月17日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条约定了贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮10%。实际利率以借据为准。第六条约定了还款方式为按月等额本息还款法。第九条约定了罚息，在借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条约定了违约及违约责任，在借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取一种或多种措施，其中包括解除本合同；第十三条约定了费用的承担，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十四条约定了借款担保方式为抵押担保。第三十二条约定了争议解决的方式为向贷款人所在地的人民法院提起诉讼。为保障担保权人主债权的实现，被告用其购买的个人房屋（房产证号：遵房权证监字第××号）做抵押并办理了抵押登记（抵押登记号：遵房他证监字第××号）。抵押条款中的第十六条约定了担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金，贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。第十八条约定了抵押物的处分。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，在被告提供相关资料并经原告审核后，于2014年3月3日将25万元贷款发放给被告，履行了合同的约定。但被告未按照合同约定足额支付借款本息，被告的行为已经构成违约。综上所述，原告与被告签订的借款合同合法有效。现原告依据《民事诉讼法》的规定，特向贵院提起诉讼，维护自身的合同权益，望依法支持原告请求。 庭审中，原告变更了第二项请求：截至2021年4月8日的借款本金169888.7元、利息7027.03元、罚息158.94元，共计177074.67元。并支付从2021年4月9日起至本息清偿之日止按合同约定的标准计算的利息、罚息、复息。 被告贺先富承认原告在本案中所主张的事实，愿意偿还贷款，但不同意解除合同。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告已累二十余次未按时足额偿还贷款本息，原告诉请解除合同，符合合同约定，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，本院予以支持。原告要求被告偿还贷款本息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告贺先富应当偿还原告截至2021年4月8日的借款本金169888.7元、利息7027.03元、罚息158.94元，共计177074.67元。并支付从2021年4月9日起至本息清偿之日止按合同约定的标准计算的利息、罚息。原告诉请被告支付8835元的律师费，符合合同约定，并有委托代理合同、律师代理费增值税发票为证，本院予以支持。原告要求优先受偿被告所有的贵州省遵义市红花岗区屋，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗支行与被告贺先富于2014年2月17日签订的《个人借款及担保合同》； 二、由被告贺先富在本判决生效之日起十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗支行截至2021年4月8日的借款本金169888.7元、利息7027.03元、罚息158.94元，共计177074.67元。并支付从2021年4月9日起至本息清偿之日止按合同约定的标准计算的利息、罚息； 三、由被告贺先富在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗支行给付律师费8835元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗支行对被告贺先富所有的贵州省遵义市红花岗区××房屋享有优先受偿权； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遵义市红花岗支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2005元（已减半收取），由被告贺先富负担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行，逾期则承担相应的法律责任。 审 判 员 卢方林 二〇二一年四月十六日 法官助理 辛竺芸 书 记 员 余 可