天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0101民初1807号原告：兴业银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区小白楼街保定道11号。负责人：李小东，行长。委托诉讼代理人：韩海玲，天津专威律师事务所律师。被告：张娟，女，1983年8月14日出生，汉族，住天津市东丽区。被告：王奎，男，1985年2月1日出生，汉族，住天津市东丽区。原告兴业银行股份有限公司天津分行（以下简称兴业银行天津分行）与被告张娟、王奎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩海玲和被告张娟到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方约定的送达地址，向被告王奎送达应诉手续及开庭传票，被告王奎未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行股份有限公司天津分行诉称，1.请求判令被告张娟偿还原告贷款本金人民币690658.85元；2.判令被告张娟支付原告利息34888.72元、罚息（含复利）1757.85元（截至2021年1月5日）以及自2021年1月6日至实际给付之日的利息、罚息（含复利）（按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的标准计付）；3.判令被告王奎对上述债务承担连带保证责任；4.判令原告对被告张娟名下坐落于天津市东丽区龙泉××＃××号房产折价或拍卖、变卖所得价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费及原告为实现债权发生的相关费用（包括但不限于保全费、公告费）由二被告承担。事实和理由：2019年4月30日，原告与二被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号为：441900162901000），被告张娟为主债务人，被告王奎为保证人。约定被告张娟向原告借款70万元，用于购买位于天津市东丽区龙泉××＃××号的房产，并以该房产提供抵押担保；借款期限300个月，借款利率按比例浮动定价，定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.05，还款方式为固定日还本付息，每月8日及到期日为还款日。被告王奎为上述合同项下债务承担连带保证责任。2019年5月8日，原告与被告张娟为上述抵押房产办理了抵押登记手续。2019年5月9日，原告依约向被告张娟发放了贷款70万元，借款期限为2019年5月9日至2044年5月9日，年利率为5.145%。贷款发放后，被告张娟仅履行了部分还款义务，自2020年2月8日起未能如期还款，依据合同约定原告有权提前收回全部借款，为维护原告合法权益，特向法院起诉。被告张娟答辩称，我对原告诉请的事实和应偿还的贷款金额、期限等均无异议。但我目前经济困难，无力偿还，希望能按照合同约定继续履行合同。被告王奎未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份信息复印件，证明二被告的身份情况；2.个人购房抵押（保证）借款合同，证明原告与二被告存在借款合同和抵押担保合同关系；3.天津市房屋登记证明、不动产登记簿查询，证明原告与被告张娟为抵押房产办理了抵押登记，现抵押物产权登记在被告张娟名下；4.借款借据、放款流水，证明原告依约向被告张娟发放了贷款；5.还款试算截屏、还款明细表，欠款构成表，证明被告张娟的还款和欠款情况；6.民事裁定书、保全费发票复印件，证明原告为实现债权支出保全费4160元。被告张娟质证称，对原告提交的全部证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告王奎未作质证。被告张娟未向法庭提交证据。经本院庭审查原告所举证据材料，其提供的证据材料客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月30日，原告（债权人、抵押权人）与被告张娟（主债务人、抵押人）、被告王奎（保证人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定被告张娟向原告借款700000元，借款期限为300个月，自2019年5月6日至2044年5月6日。用途为购房。借款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.05，为固定日浮动。借款利率为年5.145%。还款方式为等额本息偿还法。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮99%，后调整为50%。债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠款计收复利。合同约定，发生债务人未按约定偿还借款本息等情况的，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。合同约定，借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保，被告张娟以其所有的坐落于天津市东丽区龙泉××＃××号房产为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用等。2019年5月8日，天津市规划和自然资源局（东丽区）出具的不动产登记证明显示，被告张娟将坐落于天津市东丽区龙泉××＃××号的房产抵押给原告，并依法在房管局办理了抵押预告登记手续，义务人为张娟，权利人为兴业银行股份有限公司天津分行。另查明，天津市不动产登记簿查询显示，该抵押物天津市东丽区龙泉××＃××号的房产现权利人为被告张娟。合同约定，如债务人未根据合同约定履行到期债务，发生合同约定实现抵押权的情况，债权人有权直接处置抵押物。另查明，被告王奎在合同中作为保证人，为被告张娟的上述贷款承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用。根据原告提交的借款凭证显示，2019年5月9日原告向被告张娟发放贷款700000元，借款凭证确定的借款期限为2019年5月9日至2044年5月9日，执行利率为年利率5.145%。现被告未能按约定足额偿还贷款，未按时足额偿还贷款本息，被告的行为已经构成违约。另因被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为起诉状送达被告之日。贷款提前到期后，原告对被告应支付的本息的具体金额，原告主张2021年1月5日之前被告应偿付的本息数额仍以诉请金额为准请求法院判决，原告主张被告给付2021年1月6日至实际给付之日的利息、罚息（含复利）。另查明，原告在诉前对被告的财产进行了财产保全，支出保全费4160元。法院按照被告在合同中和诉讼文书送达地址确认书中确认约定的送达地址和其他地址向被告张娟、王奎送达相关法律文书，向被告张娟已经送达成功，向被告王奎为送达失败被退回。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》是当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告未能按约足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，被告应承担还款责任，由于被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故被告应依据合同约定承担原告为实现债权而发生的相关费用。原告按照合同约定要求被告偿还贷款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。现被告未能依约按时偿还原告贷款本息，已构成违约，原告依约定宣布本合同项下的贷款提前到期，要求被告提前清偿未还款项，提前到期日应为起诉状送达被告之日，本院照准。2021年2月26日本院按照约定的送达地址和其他地址向被告张娟电子和邮寄送达起诉状，于2021年3月1日送达成功，故起诉状送达被告之日为2021年3月1日，本院依法确认原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》因为被告违约已于2021年3月1日提前到期。故原告要求被告张娟偿还至实际给付之日所欠本金，并支付由此产生的利息的诉讼请求，符合法律规定及双方借款合同的约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，在被告张娟未能偿还原告借款本息的情况下，被告王奎为其连带责任保证人，在保证期间内应对未履行的债务承担连带保证责任。被告张娟为上述借款提供抵押担保，以其名下的房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同的约定，本院应予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在送达地址确认书中确认的送达地址及其他地址向二被告送达开庭传票及应诉手续，被告张娟已实际接收，被告王奎未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告王奎既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告张娟于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司天津分行借款本金690658.85元，截至2021年1月5日的利息34888.72元、罚息（含复利）1757.85元及自2021年1月6日至实际给付之日止的利息、罚息（含复利）（按照中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告张娟不能按期给付上述款项，原告可对被告张娟名下所有的坐落于天津市东丽区龙泉××＃××号房产享有优先受偿权；三、被告王奎对被告张娟上述第一项给付事项承担连带保证责任；四、驳回原告兴业银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5539.50元，保全费4160元，由被告张娟、王奎共同承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告兴业银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二一年四月二十日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。