苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初1026号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晨瑜，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。被告：曹卫东。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告曹卫东信用卡纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法由审判员潘景信适用简易程序于2021年3月4日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人黄逸婷、被告曹卫东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告本金46984.68元、利息1251.58元、费用9308.41元，合计57544.67元（各项费用暂计算至2020年10月14日，此后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日）；2、被告赔偿原告律师费3000元；3、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2014年8月1日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理金卡，卡号为62×××83。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截至2020年10月已逾2期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本息及费用。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。被告曹卫东辩称，其对于费用有异议，需要原告说明是哪些费用。当事人围绕诉辩主张依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。综合证据和当庭陈述，本院认定事实如下：2014年8月1日，曹卫东填写《民生车车信用卡金卡申请表》，向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，签名确认已阅知相关申请材料。上述申请表所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》“利息与费用”栏中第1条载明：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。第2条载明：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章的许可范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。第3条载明：持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。第4条载明：预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。第5条载明：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。第6条载明：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。上述领用合约所附《收费标准》载明：年费主卡300元、附属卡150元；预借现金手续费为人民币：预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行）最低每笔收取1元；透支利率（每日）为0.5‰；自由分期、账单分期手续费为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%；交易信息短信通知费人民币3元/月/户；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。经审核后，民生银行信用卡中心向曹卫东发放了卡号为62×××83的信用卡一张，额度为38000元。曹卫东自2014年8月28日起使用该卡进行消费，在使用过程中，曹卫东未能及时清偿该信用卡项下本息。经民生银行信用卡中心多次电话及短信催收，曹卫东未能足额还款。截至2020年10月14日，曹卫东共结欠民生银行信用卡中心本金46984.68元、利息1251.58元、分期手续费5480.54元、短信服务费6元。另查明，民生银行信用卡中心于2016年11月15日发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》,载明从2017年1月1日起对信用卡相关服务费进行调整,其中取消了滞纳金、超限费的收费项目；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。为处理本案纠纷，民生银行信用卡中心与北京德和衡（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》一份，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为3000元。以上事实，有原告提供的信用卡申请表、信用卡领用合约、客户本息费用明细、客户历史交易明细表、客户账单明细表、客户催收记录明细表、委托代理协议、《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》官网截屏及原告委托诉讼代理人、被告曹卫东的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告民生银行信用卡中心在被告曹卫东明确表示自愿遵守信用卡合约的前提下，经被告曹卫东申请，向其发放信用卡，该合约对原告民生银行信用卡中心及被告曹卫东均具有法律约束力。被告曹卫东持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，应承担相应违约责任。现原告民生银行信用卡中心主张的本金、利息、账单分期手续费、短信服务费符合双方在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中的约定，故本院对该项诉讼请求予以支持。关于违约金，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。据此商业银行应当取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，原告民生银行信用卡中心要求收取逾期还款违约金，但其仅以在官网上发布公告的方式不足以证明原、被告之间达成了收取违约金的约定；此外，依据原告发布的相关公告，逾期还款违约金的收取方式与原信用卡滞纳金并无区别，在中国人民银行已经明确取消信用卡滞纳金的情况下，原告仍以与滞纳金相同的计算方式要求被告曹卫东支付逾期还款违约金，无法律依据，本院不予支持。关于律师费的主张，合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告民生银行信用卡中心未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告曹卫东应于本判决生效后十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金46984.68元，并支付短信服务费6元、分期手续费5480.54元及相应利息（截至2020年10月14日的利息为1251.58元；自2020年10月15日起以透支本金46984.68元为基数，按日利率万分之五的标准计算至实际清偿之日止）。二、被告曹卫东于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费损失3000元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：62×××66，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取657元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担48元，被告曹卫东负担609元，被告负担部分于本判决生效之日起十日内交至法院（户名：苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××60）。原告预交的诉讼费用中的609元，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 潘景信二〇二一年四月十九日法官助理 李小菊书 记 员 张雅铭附录法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。