四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1602民初1897号 原告:广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，1974年4月29日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：何珍珍，女，1988年6月21日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：何建华，男，1966年6月18日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（简称农村商业银行）与被告何珍珍、何建华金融借款合同纠纷一案，本院2021年3月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋亚涛、被告何建华到庭参加了诉讼，被告何珍珍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告何珍珍向原告偿还借款本金196800元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年7月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付的利息95.13元）；2.原告对被告何珍珍所有的位于广安区某某街**号*幢*单元***号房屋（房权证号：广房字第****号）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令被告何建华对上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月7日，被告何珍珍向原广安市广安区农村信用合作联社龙台信用社申请借款20万元，2015年3月9日，双方签订了《个人借款合同》，合同编号：****号，合同约定：借款金额为20万元，期限为2015年3月9日至2018年3月8日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮85%，实行按月结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款按时收回，被告何珍珍用其所有的位于广安区某某街**号*幢*单元***号房屋提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记，同时被告何建华对该笔借款提供连带保证责任，分别签订了《个人保证合同》。借款到期后，借款人无力归还贷款，借款展期至2019年9月7日，双方签订了《借款展期协议》。综上所述，原告按照合同约定向被告何珍珍发放借款20万元，但被告未按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，被告的行为已构成根本违约，现根据有关法律之规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法判决，以维护原告合法权益。 被告何建华辩称，借款是事实，应当偿还。对原告主张的借款本金及利息、罚息、复利予以认可。 被告何珍珍未进行答辩。 根据审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：2015年3月7日，被告何珍珍因急需资金向原告农村商业银行提交了《个人借款申请书》，原告审核合格后与被告签订了《个人借款合同》（合同编号：****），主要内容为：“1、额度为20万元，借款额度支用有效期间自2015年3月9日至2018年3月8日；2、借款人应将借款用于住房装修；3、贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮85%；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；4、贷款利息自贷款发放之日起计算，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利”。2015年3月8日，原告向被告何珍珍的银行账户内转款20万元。 2018年3月4日，原告农村商业银行与被告何珍珍签订了《借款展期协议》，约定：对原借款合同项下的借款本金199000元进行展期，借款到期日为2019年9月7日。 截止2019年9月7日，被告何珍珍仍欠原告借款本金196800元，按合同约定支付利息至2019年7月21日。之后，未再偿还借款本、息。 2015年3月9日，被告何珍珍签订了《自愿抵押承诺书》、《抵押合同》（合同编号：****），自愿以其自有的位于广安区某某街**号*幢*单元***号住房为上述借款提供抵押担保。并办理了抵押登记。 同时查明，2015年1月23日，被告何建华为上述借款提供了连带担保责任，并签订了《个人保证合同》（合同编号：****）。 上述事实，有原被告身份信息复印件、《中国银监会四川监管局文件》、《中国银行业监督管理委员会广安监管分局文件》、《个人借款申请书》、《个人借款合同》、借款借据、自愿抵押承诺书、《抵押合同》、抵押权证、《个人保证合同》、借款展期申请书、《借款展期协议》、还款明细以及原、被告的当庭陈述等证据予以证实。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告何珍珍向原告申请金融借款，原告向被告何珍珍的银行账户内转款20万元的行为，足以认定原告与被告何珍珍已形成金融借款关系，双方应按约定享有权利和承担义务。被告何珍珍未按约定时间偿还借款本息，构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在《个人借款合同》中约定了利息、罚息，应按约履行，依据《人民币利率管理规定》第二十一条“贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，被告逾期还款后还应按罚息利率支付复利。综上，被告应从逾期支付利息之次日即2019年7月21日起按约支付利息、罚息、复利。 被告何建华签订了《个人保证合同》，故对被告何珍珍的上述借款承担连带保证责任。 被告何珍珍以其自有的广安区北街46号1-1-201房屋为上述借款提供了抵押担保，故原告农村商业银行对该房产在折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 据此，本院根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、被告何珍珍在本判决生效后十日内向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金196800元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2019年7月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付的利息95.13元）； 二、原告对被告何珍珍所有的位于广安区某某街**号*幢*单元***号房屋（房权证号：广房字第****号）在折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、被告何建华对上述款项承担连带清偿责任。 案件受理费4236元，减半收取2118元，由被告何珍珍、何建华共同负担，并直接向广安市广安区人民法院交纳。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谭媛媛 二〇二一年四月十四日 书记员  宋思琪 附相关法律条文 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。