四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1304民初1352号 原告：中国邮政储蓄银行有限责任公司南充市嘉陵区支行,住所地南充市嘉陵区春江路2段75号。 负责人：敬粮玉，行长。 委托诉讼代理人：刘攀（一般代理），四川助民律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李林卓，该行员工。 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市嘉陵区支 行，地址:嘉陵区春江路2段75号。 法定代表人：敬粮玉，银行行长。 委托诉讼代理人：李林卓，公司员工。 委托代理人：刘攀，四川助民律师事务所律师。 被告：田伟，男，汉族，生于1984年10月31日，住四川省阆中市。 被告：杨婧文，女，汉族，生于1984年4月5日，住四川省阆中市。系被告田伟之妻。 原告中国邮政储蓄银行有限责任公司南充市嘉陵区支行（以下简称嘉陵邮政储蓄支行）与被告田伟、杨婧文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告嘉陵邮政储蓄支行的委托诉讼代理人李林卓、刘攀，被告田伟到庭参加诉讼，杨婧文经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告嘉陵邮政储蓄支行向本院提出诉讼请求：1、二被告向原告偿还借本金116747.64元及利息、罚息；2、依法确认案涉抵押有效，并确认在对抵押物进行处置后，原告享有优先受偿的权利;3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告与原告签订《个人额度借款合同》、《小额最高额担保合同》、并办理了抵押登记。原告在借款合同签订后即按约向被告发放了贷款，而被告却未按约定偿还贷款。现贷款逾期，原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼。 被告田伟辩称：对借款事实、借款本金以及利息、罚息计算标准无意见，并认可抵押的事实。同时提出其现经济紧张，不具备一次性偿还本金及利息的条件。 被告杨婧文未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。 原告嘉陵邮政储蓄支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：原、被告身份信息，《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，不动产他项权证，《放款单》和《借据》，《还款计划表》、还款流水记录，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院对原告提交的证据予以采信。 结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录。本院经审理认定事实如下：2016年1月26日，被告田伟、杨婧文（乙方）与原告嘉陵邮政储蓄支行（甲方）签订《个人额度借款合同》（合同编号5199929Q216014728817），嘉陵邮政储蓄支行对被告提供循环使用的借款额度人民币180，000元。合同约定：借款用于个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月，自2016年1月26日至2029年1月26日。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。合同第六条贷款利率约定：在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。罚息利率为借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。第七条还款顺序约定：合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。第十二条约定:借款人发生以下情形之一的，均构成违约。1.不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；……第十三条借款违约救济措施，如发生合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施。（二）按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；……第十八条：本合同自双方签字（盖章）之日起生效。原告在贷款人处盖章捺印，被告杨婧文在借款人处签字处署名、捺印予以确认，被告田伟作为共同借款人（签字）处署名、捺印。 当日，被告田伟、杨婧文二人又与原告嘉陵邮政储蓄支行签订《个人最高额担保合同》，约定被告杨婧文以其所有的位于南充市阆中市××路××段的房屋（产权号：阆房权证阆中市第2××0号阆国用2011第0××3号） 为田伟、杨婧文借款提供抵押担保，抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押期限从2016年1月26日至2029年1月26日。2016年1月29日，原、被告双方即办理了房屋抵押权登记：房他证阆中第2××7号。 原告嘉陵邮政储蓄支行于2016年2月2日向被告发放贷款180,000元，并向被告提供《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》一张，内容分别为“借款金额：180,000.00元，借款期限为2016年2月2日至2026年2月2日，借款用途为住房装修；还款方式为等额本息；年利率为6.86%。被告田伟、杨婧文在借款人处签字和捺印。合同签订后，原告嘉陵邮政储蓄支行按照合同约定将贷款支付给被告田伟、杨婧文。被告田伟、杨婧文在偿还部分借款本息后，拒不履行还款责任，故原告起诉来院，提出上述诉讼请求。 另查明,截止2021年4月17日，被告田伟、杨婧文尚欠原告借款本金116747.64元，利息、罚息共计7488.82元。 本院认为，原告嘉陵邮政储蓄支行与被告田伟、杨婧文签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系各方当事人真实意思的表示，不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力，各方当事人均应按约履行合同义务。合同签订后，合同签订后，原告嘉陵邮政储蓄支行按照约定向被告田伟、杨婧文发放贷款180,000.00元，但被告未按合同约定的结息方式支付借款利息，逾期290天，已经构成了违约，现原告要求被告提前偿还借款本息以及实现担保物优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。经庭审查明，截止2021年4月17日，被告田伟、杨婧文尚欠借款本金116747.64元，利息、罚息共计7488.82元。因双方对利息、罚息的约定未超过法定上限，故本院对原告要求被告田伟、杨婧文按照合同约定以7488.82元为基数从2021年4月14日起按照《个人贷款额度借款合同》的约定支付逾期利息、罚息合并计算为年利率10.29%（6.86%的1.5倍）至借款还清之日止的诉请予以支持。 原告嘉陵邮政储蓄支行与被告田伟、杨婧文签订《个人最高额担保合同》后，办理了抵押登记，抵押权已设立。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条之规定，在被告田伟、杨婧文不履行偿还借款本息的义务时，原告嘉陵邮政储蓄支行有权对被告提供的抵押担保财产折价或者对拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 被告杨婧文经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果。 综上，为了结纠纷，维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告田伟、杨婧文于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市嘉陵区支行借款本金116747.64元及利息、罚息（截止2021年4月17日为7488.82元，从2021年4月18日起以116747.64元为基数按照年利率10.29%计算至借款本息还清之日止）； 二、被告田伟、杨婧文不履行本判决上述给付义务时，依法折价或者以拍卖、变卖被告杨婧文所有的位于南充市阆中市××路××段的房屋（产权号：阆房权证阆中市第2××0号阆国用2011第0××3号）所得价款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市嘉陵区支行享有优先受偿的权利； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收取案件受理费1367元，由被告田伟、杨婧文承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨建琼 二〇二一年四月二十日 书记员  郭荥阳