四川省内江市东兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1011民初1046号 原告:内江兴隆村镇银行股份有限公司东兴支行，住所四川省内江市东兴区西林大道榕树巷8号1幢1层1-4号。 负责人：曹森，行长。 委托诉讼代理人：石翼，男，工作人员。 被告:齐华祥，男，1971年8月10日出生，苗族，居民，住四川省内江市东兴区。 被告:吕强，女，1973年2月20日出生，汉族，居民，内江市市中区人，住四川省内江市市中区。 被告:黎彬，男，1971年6月24日出生，汉族，居民，内江市市中区人，住四川省内江市市中区。 被告:王芝纯，女，1971年9月3日出生，汉族，居民，住四川省内江市市中区。 原告内江兴隆村镇银行股份有限公司东兴支行与被告齐华祥、吕强、黎彬、王芝纯金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告内江兴隆村镇银行股份有限公司东兴支行的委托诉讼代理人石翼与被告齐华祥到庭参加诉讼，吕强、黎彬、王芝纯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 内江兴隆村镇银行股份有限公司东兴支行向本院提出诉讼请求:1.请求人民法院判决被告齐华祥、吕强偿还原告借款500000元及利息、罚息、复利，从2020年2月21日起至付清之日止，按《个人借款合同》约定的利率、计息方式等计算利息、罚息、复利；2.判决被告齐华祥、吕强、黎彬、王芝纯提供的抵押房屋为上述债务承担抵押担保责任，并享有优先受偿权；3.本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权而发生的费用由被告承担。事实和理由：2018年12月20日，原告与被告齐华祥、吕强签订了《个人借款合同》，该合同约定：原告向被告齐华祥发放贷款500000元，月利率为5‰，按月结息，到期一次性归还本金，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，不按期支付利息、罚息，计收复息，借款期限自2018年12月27日起至2020年12月19日止。2018年12月20日，被告齐华祥、吕强、黎彬、王芝纯与原告签订了《最高额抵押合同》，由被告齐华祥、吕强以其位于内江市东兴区××街××号××幢××单元××号住房作抵押；被告黎彬、王芝纯以其位于内江市东兴区××路××号××号门面房作抵押，并办理了房屋抵押登记。合同签订后，原告按约向齐华祥发放了贷款500000元。被告齐华祥、吕强于2020年2月21日起开始欠付利息，构成违约。借款到期后，被告未归还原告借款本息。原告为维护合法权益，向人民法院提起本案民事诉讼，请求人民法院依法判决支持全部诉讼请求。 齐华祥辩称，承认原告在本案中主张的事实，但认为被告齐华祥现家庭经济困难，又要抚养未成年小孩，请求人民法院酌情依法判决。 吕强未答辩。 黎彬未答辩。 王芝纯未答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年12月20日，原告与被告齐华祥、吕强签订了《个人借款合同》，约定：原告向被告齐华祥、吕强提供借款500000元；期限自2018年12月20日起至2020年12月19日止；贷款利率为固定利率，执行月利率5‰，逾期的罚息利率为借款利率上浮50%，从逾期之日起至清偿之日止计算罚息；贷款按月结息，结息日为每月第20日，若被告不能按照结息日付息，则以未付利息为基数按罚息利率计收复利；合同对借款用途、还款等进行了约定。借款合同上有被告齐华祥、吕强的签字捺印和原告的印章。同日，被告齐华祥、吕强、黎彬、王芝纯与原告签订了《最高额抵押合同》，由被告齐华祥、吕强所有的位于内江市东兴区××街××号××幢××单元××号［房产证号为内江市房权证房监字第2××9号，土地证号为内市国用（2008）第0××6号］住房和被告黎彬、王芝纯所有的位于内江市东兴区××路××号××号［房产证号为内江市房权证东兴区字第2××1、2××2号，土地证号为内市国用（2009）第0××0号］门面房对上述债务作顺位抵押担保，并办理了房屋抵押登记［不动产登记证明号为川（2018）内江市不动产证明第0××1号］。抵押合同上有被告齐华祥、吕强、黎彬、王芝纯的签字捺印和原告的印章。2018年12月27日，原告按约将500000元借款转账支付给了被告齐华祥。被告齐华祥、吕强自2020年2月21日起拖欠借款利息。借款到期后，被告齐华祥、吕强未偿还原告借款本金及利息，被告黎彬、王芝纯也未向原告支付上述借款本息。 上述事实，有当事人的当庭陈述，原告提交的营业执照、被告身份证、个人借款合同、抵押合同、借款借据、内江市不动产证明等证据在卷证实。 本院认为，原告与被告齐华祥、吕强签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效。双方对还款期限及利息支付有明确约定，被告齐华祥、吕强未按照合同约定支付利息及偿还借款，构成违约，其应承担支付原告借款本息的民事责任。关于借款利息、罚息、复利问题。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发〔2017〕22号）的规定，对金融借款合同的利息、复利、罚息、违约金和其他费用的上限以不超过年利率24%为标准处理。本案中，借款合同约定的贷款利率为月利率5‰，罚息上浮50%，再计算复利，并未超过上述规定年利率24%的标准。因此，原告主张的利息、罚息、复利应以尚欠借款本金为基数，自2020年2月21日起按《个人借款合同》约定计算至还清之日止，并无不当。原告与被告齐华祥、吕强、黎彬、王芝纯签订的《最高额抵押合同》合法有效，在被告齐华祥、吕强未按约支付借款本息存在违约的情况下，被告齐华祥、吕强、黎彬、王芝纯应以抵押物承担顺位抵押担保责任。原告要求被告承担实现债权而发生的费用，因原告未举证证明相关费用存在，应承担举证不能的后果。被告吕强、黎彬、王芝纯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担本案缺席审理的法律后果。本案引发争议的法律事实发生在民法典施行前，无法律、司法解释规定的除外情形，应适用当时的法律、司法解释调整。 综上所述，原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持，其要求承担实现债权的其他费用的诉讼请求不成立，本院对该请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十八条第二款规定，判决如下： 一、被告齐华祥、吕强于本判决生效之日起十日内偿还原告内江兴隆村镇银行股份有限公司东兴支行借款500，000元； 二、被告齐华祥、吕强于本判决生效之日起十日内支付原告内江兴隆村镇银行股份有限公司东兴支行借款利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以500，000元为基数，自2020年2月21日起，按《个人借款合同》约定计算至还清之日止）； 三、原告内江兴隆村镇银行股份有限公司东兴支行对被告齐华祥、吕强所有的位于内江市东兴区××街××号××幢××单元××号［房产证号为内江市房权证房监字第2××9号，土地证号为内市国用（2008）第0××6号］住房和被告黎彬、王芝纯所有的位于内江市东兴区××路××号××号［房产证号为内江市房权证东兴区字第2××1、2××2号，土地证号为内市国用（2009）第0××0号］门面房的折价或者拍卖、变卖价款顺位享有优先受偿的权利； 四、驳回内江兴隆村镇银行股份有限公司东兴支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4，571元，由被告齐华祥、吕强、黎彬、王芝纯负担，原告已预交，被告在给付前款时一并支付给原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员  陈剑 二〇二一年四月二十日 书记员  黄群