河北省磁县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）冀0427刑初89号 公诉机关磁县人民检察院。 被告人蔡建国，男，1959年9月15日出生，汉族，出生于河北省磁县，高中文化，住河北省磁县。原中国工商银行邯郸分行职工，现已被解除劳动合同。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2020年11月2日被邯郸市公安局邯山区分局民警抓获，2020年11月3日被磁县公安局刑事拘留，2020年12月8日被磁县公安局执行逮捕，现羁押于磁县看守所。 磁县人民检察院以磁检一部刑诉（2021）Z41号起诉书指控被告人蔡建国犯非法吸收公众存款罪，于2021年3月8日向本院提起公诉。本院于即日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。磁县人民检察院指派检察员刘晓东、检察官助理杨银燕出庭支持公诉。被告人蔡建国到庭参加了诉讼，现已审理终结。 磁县人民检察院指控，2013年3月以来，被告人蔡某2康某2（已判）以磁县盛翔种植专业合作社名义在自己家开办的代办点非法吸收群众存款2137675元，已兑付本金84829.90元，已兑付利息18000元，未兑付金额2034845.10元，涉及存款群众64人，现无法给群众兑付。 公诉机关向法庭提交了相关证据，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，以非法吸收公众存款罪对被告人蔡建国进行处罚。 被告人蔡建国对起诉书指控事实不持异议，供认不讳。 经审理查明，2013年3月以来，被告人蔡某2康某2（已判）以磁县盛翔种植专业合作社名义在代办点向周边多人非法吸收存款。经河北华文会计师事务所有限公司华文审字（2018）第369号审计报告补充审计，河北磁县盛翔种植合作社康某2代办点非法吸收公众存款报案共涉及64人，报案金额2137675元，已兑付本金84829.90元，已兑付利息18000元，未兑付金额2034845.10元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证实： 1、集资参与人陈述 （1）曹金林陈述，当时是看到我们村康某2家门头上挂着“磁县学军养殖专业合作社”的牌子，我就在该合作社存款共计是3笔手续，一笔是2014年7月10日、金额53000元，期限6个月，股金证号0000096，操作员康某1，一笔是2014年12月5日、金额20000元，期限6个月，股金证号0000196，操作员康某1，一笔是2015年1月5日、金额60000元，期限6个月，股金证号0000335，操作员康某1。上述3笔共计是133000元。利息约定的是月息1%。没有使用过利息。这些钱都是我拿着现金在康某2家里给的康某1，每存款一笔，康某1会给我开具一张“河北省磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证”。股金证上盖有邯郸市磁县盛翔种植专业合作社财务专用章。存款到期后我就多次找康某2，康某2给过我10000元钱，后康某2总是推脱。同时有磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证（复印件）在卷佐证。 （2）李永江陈述，当时是通过我村的康某2介绍让往该合作社存款的，康某2跟我说他这里可以存钱，比别的地方存钱利息高，保证保险，有保障，谁有钱了都让他们存到康某2这里，就这样我就相信他了，在该合作社存款的。我在该合作社存款共计是4笔手续，一笔是2014年12月12日、金额80000元，期限12个月，股金证号0000204，操作员康某1，一笔是2014年12月12日、金额40000元，期限6个月，股金证号0000205，操作员康某1，一笔是2014年9月14日、金额10000元，期限12个月，股金证号0000326，操作员康某1，一笔是2014年8月28日、金额20000元，期限12个月，股金证号0000316，操作员康某1。上述4笔共计是150000元。这些钱都是我拿着现金在康某2家里给的康某1，每存款一笔，康某1会给我开具一张＂河北省磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证＂。股金证上盖有邯郸市磁县盛翔种植专业合作社财务专用章。存款到期后我就多次找康某2，康某2总是推脱。利息约定的是月息1%，没有使用过利息。同时有磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证（复印件）在卷佐证。 （3）牛梅陈述，当时是通过我村的康某2介绍让往该合作社存款的，康某2跟我说他这里可以存钱，比别的地方存钱利息高，保证保险，有保障，谁有钱了都让他们存到康某2这里，就这样我就相信他了，在该合作社存款的。我在该合作社存款共计是1笔手续，是2014年7月10日、金额60000元，期限12个月，股金证号0000103，操作员康某2，共计是60000元。这些钱是我拿着现金在康某2家里给的康某2，存款后，康某2给我开具一张＂河北省磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证＂。股金证上盖有邯郸市磁县盛翔种植专业合作社财务专用章。存款到期后我就多次找康某2，康某2总是推脱没有兑现过。利息约定的是月息1%，没有使用过利息。同时有磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证（复印件）在卷佐证。 （4）郭伍林陈述，当时是通过我村的康某2介绍让往该合作社存款的，康某2跟我说他这里可以存钱，比别的地方存钱利息高，保证保险，有保障，就这样我就相信他了，在该合作社存款3笔手续，一笔是2014年7月30日、金额55000元，期限6个月，股金证号0000130，操作员康某2，一笔是2014年8月15日、金额15000元，期限6个月，股金证号0000148，操作员康某2，一笔是2014年8月15日、金额30000元，期限6个月，股金证号0000145，操作员康某2。上述3笔共计是100000元。这些钱都是我拿着现金在康某2家里给的康某2，每存款一笔，康某2会给我开具一张＂河北省磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证＂。股金证上盖有邯郸市磁县盛翔种植专业合作社财务专用章。存款到期后我就多次找康某2，康某2总是推脱没有兑现过。利息约定的是月息1%，使用过股金证号为0000148的6个月的利息900元。同时有磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证（复印件）在卷佐证。 （5）杜振堂陈述，我和康某2是朋友关系当时是通过我村的康某2介绍让往该合作社存款的，康某2跟我说他这里可以存钱，比别的地方存钱利息高，保证保险，有保障，谁有钱了都让他们存到康某2这里，就这样我就相信他了，我通过康某2在该合作社存款共计是3笔手续，一笔是2014年4月6日、金额15000元，期限6个月，股金证号0002835，操作员康某1，一笔是2014年7月22日、金额21000元，期限6个月，股金证号0000123，操作员康某1，一笔是2014年7月31日、金额21000元，期限6个月，股金证号0000135，操作员康某1。上述3笔共计是57000元。这些钱都是我拿着现金在康某2家里给的康某1，每存款一笔，康某1会给我开具一张“河北省磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证”。股金证上盖有邯郸市磁县盛翔种植专业合作社财务专用章。存款到期后我就多次找康某2，康某2给过我8000元钱，后康某2总是推脱。利息约定的是月息1%。没有使用过利息。同时有磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证（复印件）在卷佐证。 （6）杜美花陈述，当时我是去康某2诊所看病时，康某2跟我说让我在他这存钱，利息高，说保险，我为了在这里存取款方便一点，就在该合作社存款共计4笔，一笔是2014年12月12日、金额60000元，期限一年，凭证号是000203号，操作员是康某2；一笔是2014年6月30日、金额10600元，期限一年，凭证号是000088号，操作员康某2；一笔是2014年12月12日、金额1120元，期限一年，凭证号是0000202号，操作员是康某2；一笔是2014年10月1日、金额5250元，期限6个月，凭证号是0000158号，操作员是康某2。上述四笔共计76970元，这些钱都是我拿着现金在康某2家里给的他，每存款一笔，康某2孩子康某1就给我开具一张“河北省磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证”。股金上盖着“邯郸市磁县盛翔种植专业合作社财务专用章”。存款到期后我多次找过康某2，康某2给过我一次利息，大概是6000元左右，之后康某2就多次推脱不再给了。利息约定的是年息12%，用过6000元左右的利息。同时有磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证在卷佐证。 （7）王洪伏陈述，我是去康某2诊所看病时，见康某2的门诊口挂着一个牌子，牌子上是怎么写的我忘记了，康某2跟我说让我在他这存钱，利息高，说保险，存款1万元给一壶色拉油，我为了在这里存取款方便一点，就在该合作社存款了。我在该合作社存款1笔，是2014年11月24日、金额1万元，期限一年，凭证号是0000194号，是康某2收的钱，他儿子康某1给我开的票据；钱是我拿着现金在康某2家里给的他，康某2孩子康某1就给我开具一张“河北省磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证”。股金上盖着“邯郸市磁县盛翔种植专业合作社财务专用章”，还有康某2的手章。在该合作社存的钱到期后没有个兑现过。利息约定的是月息1分钱，没有结果利息，结过一年利息是1200元。同时有磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证在卷佐证。 （8）曹焕、谢金玲、王晓晓、王玉梅、鞠艳海、龚秀英、王洪录、蔡丙堂、郭树艮、杨树平、杨树和、侯美玲、曹刚、王**芳分别陈述，他们是去康某2诊所看病时或他们见到康某2诊所门口挂着合作社的牌子到康某2处存款。康某2跟他们说在康某2这存钱，利息高保险，他们为了在这里存取款方便一点，就分别在该合作社存入不等笔数的存款。康某2或儿子康某1给他们开具“河北省磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证”。股金上盖着“磁县盛翔种植专业合作社财务专用章”，还有康某2的手章。利息约定的是月息1分钱，每万元一年利息是1200元。之后在该合作社存的钱到期后没有兑现过，利息有的兑付过，有的没有兑付。康某2给他们有的人说办了几个厂子，具体办的什么厂子康某2也不说。同时有磁县盛翔种植专业合作社股金储蓄凭证复印件在卷佐证。 2、证人证言 （1）蔡某1证实，我父亲蔡某2我去磁县南开河村康某2处拿过二十次左右钱，拿过多少钱我记不清楚了。都是从康某2手里拿钱，拿钱时还把群众的存款凭证一块拿回来，我把钱拿回后交给我父亲后不知道他用到什么地方了。 （2）康某1证实，我父亲康某2在家以磁县盛翔种植合作社的名义吸收群众存款是怎样开办起来的我不清楚。有时父亲让我代收一下钱和代开存款凭证。钱用到哪里去了我也没有问。有一部分是我开的和我收的钱，还有一部分是我父亲收的钱和开的凭证，具体多少我记不清楚了。 （3）杨某证实，我丈夫康某2在自家门诊开的盛翔种植专业合作社我知道。但康某2的事我从不掺和，他平时门诊上的事情也多，群众来看病的也多，我身体不好也帮不上忙。 （4）赵某证实，我在2013年5月份成立的磁县盛翔种植种植专业合作社，当时办这个证是为了承包村里的土地，那个时候国家的政策也支持搞农业合作社，我就联合村里的几个人就办理了以我为法人的磁县盛翔种植专业合作社。该合作社注册地址是磁县高臾镇赵家庄村，法人代表是我，合作社注册资金50万元，股东有苗丛光，常清泉，高文芳，贾淑云和我一共5人。开始办理合作社的营业执照时是蔡建国给我帮忙办理的，营业执照办好后蔡某2我去磁县城里开办代办点，我考虑到在城里我没有人脉关系，租房以及用人开支比较大，我就没有同意。在我不同意的情况下，蔡建国很不高兴，我考虑到营业执照是蔡建国帮忙办理的，既然他想用我就把营业执照和公章给他了，至于蔡建国拿走证照后在什么地方开办了代办点我就不清楚了。康某2家开办的代办点我不知道，康某2给存款群众出具磁县盛翔种植专业合作社的股金储蓄凭证不是我通过的。我手里的这套手续是蔡建国拿走手续后我经过挂失后重新补办的。我就是想补办后还想用这套手续承包村里的土地。 （5）闫某证实，我在磁县岳城镇经营金辉洗煤厂，大概是2013年左右我借蔡建国钱了，大概是三四次给我的200万元左右，没有写手续,当时没有说利息。 又证实，我借蔡建国的钱都用于我经营洗煤厂的资金周转了。在2015年左右银行不给贷款了，洗煤厂的周转资金出现了问题就经营不下去了，随后就关闭，也没有钱能力还钱了。 3、书证 （1）内资企业登记基本情况表证明：经邯郸冀南新区行政审批局查询，磁县盛翔种植专业合作社成立于2012年7月12日，注册资本50万元，法定代表人为赵某，经营范围采购乘于种植果树、花卉、玉米、小麦、蔬菜所需的生产资料，销售成员及同类种植者的产品。引进新技术、新品种，为成员提供技术培训、技术交流和信息咨询服务。 （2）报案登记公告载明，磁县公安局对未报案群众进行了报案公告。 （3）抓获经过载明，2020年11月2日14时许，邯郸市公安局邯山区分局民警在邯郸市丛台区交叉口将蔡建国抓获。 （4）解除劳动合同证明及情况说明载明，中国工商银行股份有限公司邯郸分行2016年9月9日证明蔡建国于该行于2008年12月20日订立《劳动合同书》，已于2016年9月9日解除。目前与该行不存在劳动关系。 （5）中国共产党中国工商银行邯郸分行委员会组织部2021年1月18日情况说明载明，蔡建国，2016年9月与我单位解除劳动合同。该同志从我行离职后，长期与党组织脱离联系,2020年9月，我行对蔡建国同志按自行脱党处理，并从党内除名。 （6）户籍证明及社会调查载明，蔡建国的身份信息和社会表现。 （7）刑事判决书载明,康某2因犯非法吸收公众存款罪，被本院判处刑罚。 4、审计报告 Ａ／河北华文会计师事务所有限公司华文审字（2018）第362号审计报告载明，（一）报案情况：河北磁县盛翔种植合作社康某2代办点非法吸收公众存款报案共涉及64人，报案金额2137675元，已兑付18000元，已兑付利息18000元，未兑付金额2101675元。（二）资金去向：根据康某2供述，河北磁县盛翔种植合作社吸收资金被蔡某1取走，蔡建国只拿过一两次，但无相关书证。 其他情况说明：康某2还以磁县学军养殖专业合作社名义非法吸收公众存款，并开具磁县学军养殖专业户合作社股本金。报案共涉及4人，报案金额60000元，未兑付金额60000元，根据康某2供述，以磁县学军养殖专业合作社名义所吸收的资金被王建彬取走，但无相关书面证据。 Ｂ／河北华文会计师事务所有限公司华文审字（2018）第369号审计报告载明，根据磁县公安局提供证明及补充资料，因兑付本金金额增加，故补充审计结果如下：河北磁县盛翔种植合作社康某2代办点非法吸收公众存款报案共涉及64人，报案金额2137675元，已兑付本金84829.9元，已兑付利息18000元，未兑付金额2034845.1元。 5、被告人、同案人供述 （1）被告人蔡建国供述，我是以磁县盛翔种植专业合作社的名义，让开河村的康某2为我吸收群众存款的。该合作社的法人代表是赵某，注册地址是冀南新区高臾镇赵庄村，我和磁县盛翔种植专业合作社的法人代表赵某是亲戚关系。从2013年3月份开始，我听说康某2给别的合作社吸收存款，我就去找他说，让他给我吸收存款，并且给他提供了磁县盛翔种植专业合作社的手续，承诺给康某2月息2分的利息。当时我们商量说给群众存款利息是月息1分钱，我给康某2的利息是月息2分，康某2从中能挣一分钱利息。开河康某2代办点一共给我吸收存款大概是210万元左右。康某2吸收群众存款后大部分是让我儿子蔡某1去康某2家里拿钱的，我也去拿过钱但很少，我儿子把钱拿回来后就给我了。 因我和磁县岳城金辉洗煤厂的老板闫某关系不错，当时闫某说急需资金倒贷款（意思是还银行贷款后再贷款）使用想让我想法借一些资金，我出于是给闫某帮忙，我就让康某2给我吸收存款，这210万元左右我都借给闫某了。 都是现金陆续给了磁县金辉洗煤厂的老板闫某，有时他也过来拿钱。因为关系不错，什么手续也没有写。他的洗煤厂贷款到期急需还银行贷款，这些钱他都还银行贷款了。 （2）同案康某2的供述，在2013年3月份左右我本村的一个亲戚叫蔡建国的听说我在家给磁县学军合作社吸收存款后，找到我说他也开了一个合作社，你给我吸收钱吧，当时我也不做，他说咱都是亲戚你还不相信我，再说我在银行管信贷业务，就这样我就答应了，随后是蔡建国的儿子蔡某1给我送过来磁县盛翔种植专业合作社存款的票据。票据是三联单，票据上有现成的合作社财务章和负责人高文芳的手章。河北省磁县盛翔种植专业合作社的法人是谁，该合作社具体经营什么当时我也没有问，具体经营什么我也不清楚。集资人去我那存款时都是拿着现金去的，我收钱后让我儿子康某1在电脑上将票据打出来，然后我在票据上盖上我的手章。收到钱后我就给蔡某1打电话，他过来把钱拿走。大部分都是蔡某1来拿钱的，蔡建国只拿过一两次。以盛翔合作社的名义我一共吸收了70户左右，金额是200万元左右，具体数记不清了。 上列证据，本院予以确认 本院认为，被告人蔡建国违反金融管理法规，利用康某2在家中设点在没有合法金融许可证的情况下，以磁县盛翔种植专业合作社名义向周边不特定社会公众人员非法吸收公众存款，并将收取的集资人的款项交于他人使用后无法兑现，扰乱国家金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立，适用法律准确。鉴于被告人当庭认罪，可酌情予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人蔡建国犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。 二、对非法吸收资金尚未退赔部分2034845.10元，责令被告人蔡建国退赔各集资参与人。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即刑期自2020年11月2日起至2023年11月1日止。罚金、违法所得限判决生效后15日内足额缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  程红军 审 判 员  冯 波 人民陪审员  苗 伟 二〇二一年四月××日 书 记 员  郑丽娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。