贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初2965号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91520500215492970P），住所：贵州省毕节市七星关区麻园路中段。 法定代表人：方容，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郭广平，贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢雨，贵州本芳律师事务所实习律师。 被告：马伟琴，女，1978年12月13日出生，汉族，住所：贵州省毕节市。 被告：唐海，男，1982年2月21日出生，汉族，住所：贵州省毕节市。 被告：毕节市新港房地产开发有限公司（统一社会信用代码：91520500770582510U），住所：贵州省毕节市七星关区迎宾路与东升路交叉口（兴隆佳园）。 法定代表人：杨黔荣，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：陆奎，贵州黔信（毕节）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张黎，贵州黔信（毕节）律师事务所实习律师。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告马伟琴、被告唐海、被告毕节市新港房地产开发有限公司（以下简称新港公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人郭广平、谢雨、被告马伟琴、被告新港公司的委托诉讼代理人陆奎、张黎到庭参加诉讼，被告唐海经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告马伟琴、唐海立即偿还原告贷款本金116606.25元及截至2020年11月16日的利息、罚息、复利7763.48元，2020年11月17日起至借款本息实际偿还完毕之日止的利息、罚息、复利，按原被告双方签订的《贵州省农村信用社住房抵押借款合同》的约定计算；2．判令被告新港公司对上述第一项债务承担连带责任；3．判决确认原告对被告马伟琴、唐海提供抵押的位于毕节市新城区享有抵押权，对拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；4．诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求中利息、罚息、复利的金额为10037.03元，截至时间为2021年4月9日。事实及理由：2008年12月6日，被告马伟琴、被告新港公司与原告签订《贵州省农村信用社住房抵押借款合同》，约定：被告马伟琴向原告借款194000元，用以购买位于毕节市新城区。借款期限为240个月，利率根据基准利率一年调整一次。贷款逾期的，就逾期部分，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为执行贷款利率的基础上加收50%。被告马伟琴以位于毕节市新城区作担保。被告新港公司提供连带责任保证担保，保证期间自合同生效之日起至主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告向被告马伟琴发放贷款194000元。然被告马伟琴未按期归还借款，截至2020年11月16日尚欠原告借款本金116606.25元，利息、罚息、复利7763.48元。 被告马伟琴辩称，对原告主张的借款及抵押的事实没有异议，但我没有偿还借款的能力。 被告唐海未作答辩。 被告新港公司辩称，一、依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条的规定，应当先就被告马伟琴、唐海提供抵押的住房折价或者拍卖、变卖所得的价款来实现原告的债权。二、原告已扣划被告新港公司46,788.55元来偿还被告马伟琴的借款，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第十八条第二款的规定，被告新港公司在承担保证责任的范围内对被告马伟琴、唐还提供抵押的财产享有抵押权。三、根据借款合同的约定，涉案借款的利息应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的0.85倍计算。且合同约定的利息、罚息及复利的标准过高，请求人民法院予以降低。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告农商行提交的借款合同、借款借据等证据能够反映本案真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年11月26日，被告唐海向原告出具《共同财产担保承诺书》，同意提供位于毕节市新城区的住房担保向原告申请个人住房按揭贷款，并对贷款承担连带责任。2008年12月6日，原告与被告马伟琴、唐海、被告新港公司签订《贵州省农村信用社住房抵押借款合同》（合同编号：毕农信个业部房借字（2008）第新01×××××号），约定：原告向被告马伟琴提供贷款194000元用于购买坐落于毕节市新城区。贷款期限为240个月，贷款利率执行中国人民银行规定的基准利率的0.85倍，一年一定。如借款人未按约定期限还款，贷款人有权按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为贷款利率基础上加收50%。被告马伟琴、唐海以位于毕节市新城区为本笔贷款提供抵押担保。被告新港公司自愿为本笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间自合同生效之日起至主债务履行期限届满之日起两年。2008年12月18日，原告向被告马伟琴发放款194000元。之后，被告马伟琴仅按约定履行了部分还款义务，截至2021年4月9日，尚欠原告贷款本金116606.25元，利息、罚息、复利10037.03元。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》二百零五条、第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。本案中，被告马伟琴、唐海未按约定全面履行还款义务构成违约，原告有权提前收回贷款。原告请求被告马伟琴、唐海提前履行还款义务的诉请，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告新港公司承诺对涉案借款提供连带责任保证担保，在被告马伟琴、唐海未按合同约定履行债务的情况下，原告有权要求被告新港公司承担保证责任。因被告马伟琴、唐海提供抵押的住房未办理正式的抵押登记，故原告请求确认对该抵押财产享有抵押权的诉请，本院不予支持。 关于本案法律适用的问题，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，当事人订立借款合同的事实发生在民法典施行之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、被告马伟琴、唐海于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司贷款本金116606.25元及截至2021年4月9日的利息、罚息、复利10037.03元；2021年4月10日起至全部借款本息偿还完毕之日止的利息、罚息、复利，继续按《贵州省农村信用社住房抵押借款合同》（合同编号：毕农信个业部房借字（2008）第新01×××××号）约定的方式和标准计算。 二、被告毕节市新港房地产开发有限公司对第一项判决所确定的债务承担连带责任。 三、驳回原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1391元（按简易程序减半收取），由被告马伟琴、被告唐海、被告毕节市新港房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员 田 锟 二〇二一年四月二十八日 书记员 周峻屹