贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0123民初483号 原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司会展城支行，住所地贵州省贵阳市观山湖区长岭路与观山路西北角中天·会展城第TA-1、TA-2-TA商业1（夹)层6、7号。 负责人：俞海。 委托诉讼代理人：张敏，贵州言行律师事务所律师。 被告：罗桂英，女，1980年10月10日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。 第三人：贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇白莲村四组。 负责人：赵彦涛。 委托诉讼代理人：章晓兴，贵州伯克利律师事务所律师。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司会展城支行（以下简称修文农商行会展城支行）与被告罗桂英、第三人原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行（以下简称修文农商行马家桥支行）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年01月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告修文农商行会展城支行的委托诉讼代理人张敏、被告罗桂英、第三人修文农商行马家桥支行的委托诉讼代理章晓兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告修文农商行马家桥支行向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告罗桂英签订的《综合授信及借款合同》项下2020年03月22日发生的借款1880000.00元于2020年05月21日提前到期；2.判令被告罗桂英一次性向原告清偿借款本金1880000.00元；3.判令被告罗桂英向原告支付自2020年05月21日起计算至2020年12月21日止的借期利息143024.33元、复利7058.57元；4.判令被告罗桂英向原告支付自2020年12月22日起至本息付清之日止的逾期利息及复利（逾期利息以尚欠借款本金1880000.00元为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率12.5001‰标准计算）；5.判令被告罗桂英支付原告为实现债权而支付的律师费103275.45元；6.本案案件受理费由被告罗桂英承担；7.判令原告对被告罗桂英提供抵押的坐落于贵阳市南明区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼（Ｅx）x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第2、3、4、5、6项债权范围内享有优先受偿权。 被告罗桂英辩称，对借款的事实无异议，被告向原告借款后，一直还着利息走，后面因为疫情原因没有按时还款，原告方就联系被告，带被告去一个贷款公司，被告才知道是向第三方借钱。然后让被告借新还旧，给被告降息，原告的业务员拿一笔钱给被告让被告存入银行，借新还旧产生了现在的1880000.00元借款。 第三人修文农商行马家桥支行述称，虽然补充协议是第三人与被告签订的，但于被告签订补充协议以及发放贷款均是受原告方委托，案涉借款的权益由原告享有，第三人不再主张。 本院经审理确认如下事实：2018年07月06日，被告罗桂英与原告修文农商行马家桥支行（原修文县农村信用合作联社会展城分社）作为贷款人签订《综合授信及借款合同》（以下简称借款合同）约定：一、授信金额2560000.00元；额度期限内，额度可循环使用；在综合授信范围内的单笔信用业务的起始日、到期日、金额、利率等具体以借款借据或线上平台进行确定。二、借款用途经营。三、贷款逾期的，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；本合同项下的贷款按日计息，如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日一般固定为每月的第20日。四、还款方式为按月付息分期还本并约定分期还款计划。五、未按期归还债务本息的，贷款人有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。借款到期前，对借款人未按时还清的借款利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。六、借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，被告罗桂英作为抵押人与原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》约定，被告以其名下坐落于贵阳市南明区房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼（Ｅx）x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］五套房屋为案涉借款提供最高额抵押，抵押期限自2018年07月06日起至2028年07月05日；抵押担保最高本金金额为2560000.00元；抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）以及实现债权和抵押权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等。2018年07月10日，原告向被告发放贷款，经被告签名捺印确认的借款借据载明：借款金额1920000.00元，借款利率12.5‰，借款用途购买工程机械设备，到期日期2023年07月09日，结息方式按月计息，还本方式按期还本。2018年07月20日，当事人就被告提供抵押的房屋办理了抵押登记。 2020年03月22日，第三人与被告签订《补充协议》，对借款合同中借款的用途范围、利率等部分事宜另行约定，具体以当期借款借据为准，双方权利及义务仍按借款合同约定执行。同日，第三人与被告签订《补充协议》对抵押合同中部分事宜另行约定：抵押人知晓并同意主债权债务人增加借款合同中的授信和借款的用途范围，具体用途以借款借据为准；双方权利义务以及有关事宜仍按抵押合同约定执行。同日，第三人与被告签订《还款补充协议》约定将原借款合同中还款计划修改为自2020年04月20日至2023年03月20日，每月20日还款（实际为利息）15666.67元，任意一期逾期，则视为贷款全部到期，贷款方有权要求借款方归还全部款项，其他事项按原借款合同执行。2020年03月22日，第三人向被告发放贷款，经被告签名捺印确认的借款借据载明：借款金额1880000.00元，当期执行利率8.3334‰，借款用途借新还旧（购买工程机械设备），到期日期2023年03月21日，还款方式利随本清。被告用该笔借款中的部分款项清偿了其于2018年07月10日向原告借款后尚欠借款（实际由第三人办理）。之后，被告分别于2020年05月21日、06月21日向原告还款65.70元、0.04元，自2020年05月21日起未按约定的时间和数额向原告或者第三人还款，未偿还借款本金。在诉讼中，原告与第三人均认可第三人与被告签订以上补充协议以及向被告发放和收取还款均是受原告委托实施的行为。诉讼中，原告主张截至2021年03月31日，被告尚欠原告案涉借款利息190024.71元、罚息即逾期利息0元、复利13008.88元。原告委托律师进行本案诉讼，支付律师费103275.45元。 本院认为，金融借款合同中借款人应当按照合同约定还本付息；担保人应当依法承担担保责任。本案中，原告依约通过委托第三人发放贷款的方式向被告罗桂英提供贷款1880000.00元，已履行合同义务，被告应当按照约定向原告偿还借款本息。被告自2020年05月21日起便未按约定时间和数额向原告还款，且在原告起诉经法院向被告送达起诉状副本后，被告仍未按约定向原告还款，持续违约数月，原告请求确认双方签订的《综合授信及借款合同》项下2020年03月22日发生的借款1880000.00元于2020年05月21日提前到期，并要求被告罗桂英偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息如何确定的问题。第一、原告虽然主张案涉借款于2020年05月21日提前到期，但自愿主张借款到期后，仍然按照借期利息的利率标准计算利息至2021年03月31日，该期间未计算罚息，本院从其自愿；第二、对于自2021年04月01日起至借款本息清偿之日止的逾期利息、复利，应当根据借贷双方约定的逾期利息、复利的计算方式以及利率计算标准确定为：逾期利息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付借期利息为基数，均按照月利率12.5001‰标准计算，累计计算不得超过年利率24%。借贷双方约定借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，且原告主张的律师费103275.45元未超过相关规定的标准，故其要求被告支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告罗桂英以其名下房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，且在抵押期间，原告主张对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉债务范围内享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条规定，判决如下： 一、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行与被告罗桂英签订的《综合授信及借款合同》项下2020年03月22日发生的借款1880000.00元于2020年05月21日提前到期； 二、被告罗桂英于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行偿还借款本金1880000.00元以及截至2021年03月31日止的利息190024.71元、复利13008.88元并支付自2021年04月01日起至借款本息清偿之日止的逾期利息及复利(逾期利息以尚欠借款本金为基数，复利以应付款未付借期利息为基数，均按照月利率12.5001‰标准计算，累计计算不得超过年利率24%)； 三、被告罗桂英于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行支付律师费103275.45元； 四、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行对被告罗桂英名下坐落于贵阳市南明区房屋［不动元11产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼x单层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼（Ｅx）x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］、Ｅx号楼x单元x层x号房屋［不动产权证号：黔（xxxx）南明区不动产权第××号］五套房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第二、三项债权未清偿范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司马家桥支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23866.00元，减半收取计11933.00元，由被告罗桂英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  饶伏龙 二〇二一年四月二十日 法官助理郑家凤 书记员严红碧