安徽省铜陵市铜官区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0705民初1280号原告：中国银行股份有限公司铜陵分行，住所地安徽省铜陵市石城路。负责人：何浩，该分行行长。委托诉讼代理人：庞国芳，安徽景旺律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴文胤,安徽景旺律师事务所实习律师。被告：孙章东，男，1964年1月23日出生，汉族，住安徽省枞阳县。原告中国银行股份有限公司铜陵分行（以下简称中国银行铜陵分行）与被告孙章东信用卡纠纷一案，本院于2021年3月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行铜陵分行的委托诉讼代理人庞国芳、吴文胤到庭参加诉讼，被告孙章东经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行铜陵分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡欠款本金59939.21元、利息4565.08元、应收费用9775.21元（利息、应收费用计算至2020年12月15日，此后利息、应收费用按照合同约定计算至实际清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月7日，被告向原告申请开立信用卡，并填报了《中国银行信用卡个人申请表》，对申请开立信用卡的全部申请资料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，表示愿意遵守领用合约的各项规则。依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第20、21条的约定,被告应当及时归还透支款项,否则原告有权自银行记账日起按照日利率万分之五开始计息,按月计收复利。同时对还款不足最低还款额的,按差额部分的5%计收违约金。被告在领取了信用卡(卡号为62×××65)后多次透支消费,但未按照合同约定偿还欠款本息,已逾期超过360天。原告多次向被告催收欠款,但被告至今仍未偿还。截至2020年12月15日,被告拖欠原告信用卡欠款本金59939.21元,利息4565.08元,应收费用9775.21元,合计74279.50元。被告孙章东未到庭答辩，庭前向本院书面申诉称，1、孙章东由于不可抗力因素未能履行合约，现暂时无法全额还款，但有能力偿还债务；2、为表示借款人有还款意愿，在经济、生活十分困难的情况下，孙章东仍然想办法坚持还款；3、储蓄卡资金未被银行扣取，信用卡还款被银行冲正，这些情况并非孙章东责任；4、由于不当催收对孙章东及亲戚朋友带来精神、名誉、经济方面损失，中国银行铜陵分行应承担责任；5、希望银行、法院从实际考虑，妥善处理这起债务纠纷。本院经审理认定事实如下：2016年11月7日，孙章东向中国银行铜陵分行申请办理信用卡，并签名申明：……本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其中，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（孙章东）非现金透支交易（除透支取现交易外的交易）从乙方（中国银行铜陵分行）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日(含当天，遇节假日不顺延，下同)止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户账单内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户账单内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息，如未偿还最低还款额将收取还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易记账日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。甲方如未于每月到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（上期最低还款额-本期您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现、透支利息，不包括还款违约金等相关费用）以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，对应的年化利率上限为19.9%，下限为12.775%，利率上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表。此后，原告中国银行铜陵分行向被告孙章东签发了信用卡。收卡后，被告孙章东即使用该卡消费，但未能及时归还透支款项。截至2020年12月15日,被告孙章东拖欠原告中国银行铜陵分行信用卡欠款本金59939.21元,利息4565.08元,应收费用9775.21元,合计74279.50元。本院认为，原告中国银行铜陵分行与被告孙章东签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。信用卡是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务，由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是对申领该行信用卡的申请人提出的条件和约束，孙章东申领信用卡，应视为其接受中国银行铜陵分行提出的条件和约束，中国银行铜陵分行向孙章东发放了信用卡，孙章东在使用信用卡消费后，理应依约还款，否则应承担相应的法律责任。现孙章东未按约定归还透支款，应承担相应的民事责任。中国银行铜陵分行要求孙章东立即偿还结欠的信用卡透支款项欠款本金59939.21元及暂计至2020年12月15日止的利息4565.08元、应收费用9775.21元的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。孙章东的申诉意见与其在本案中应当承担的还款责任无直接的关联性，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：被告孙章东于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司铜陵分行信用卡欠款本金59939.21元及利息、应收费用（其中，截止2020年12月15日止的利息数额为4565.08元、应收费用数额为9775.21元，2020年12月15日以后的利息及应收费用按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算至信用卡欠款还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1657元，减半收取计828.50元，由被告孙章东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审判员  孙国兵二〇二一年四月二十六日书记员  朱 琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条——当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条——当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条——借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条——借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条——借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条——被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条——民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。