安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0705民初497号 原告：交通银行股份有限公司铜陵分行，住所地安徽省铜陵市长江中路990号，统一社会信用代码91340700698969226B。 负责人：王璟，行长。 委托诉讼代理人：陈铮铮,安徽铜鼎律师事务所律师。 被告：王恩艮，男，1974年7月18日出生，汉族，住安徽省铜陵市。 被告：胡伶俐，女，1979年6月19日出生，汉族，住安徽省巢湖市庐江县。 被告：铜陵嘉舜房产置业有限责任公司，住所地安徽省铜陵市石门路丽景花园城会所，统一社会信用代码91340700662932763D。 法定代表人：朱静，执行董事。 委托诉讼代理人：陈勇，安徽景旺律师事务所律师，。 原告交通银行股份有限公司铜陵分行（以下简称交行铜陵分行）与被告王恩艮、胡伶俐、铜陵嘉舜房产置业有限责任公司（以下简称嘉舜置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行铜陵分行的委托诉讼代理人陈铮铮，被告嘉舜置业的委托诉讼代理人陈勇到庭参加诉讼。被告王恩艮、胡伶俐经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交行铜陵分行向本院提出诉讼请求：1、判令王恩艮、胡伶俐立即偿还贷款本金余额469723.51元,逾期利息4246.57元,罚息13.33元,复利19.85元,合计474003.26元(暂计算至2021年1月7日,此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿之日止);2、判令铜陵嘉舜房产置业有限责任公司对上述贷款本金及利息、罚息、复利承担连带责任;3、确认原告对王恩艮、胡伶俐抵押的丽景豪庭31栋901室房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权;4、本案诉讼费用(不限于诉讼费用、公告费等)由被告承担。事实与理由:2017年11月28日王恩艮、胡伶俐因购买丽景豪庭31栋901室房产,向原告交通银行铜陵分行办理抵押贷款并签订了《个人房产抵押贷款合同》。合同约定:贷款金额为515000元整,贷款期限为240个月,利率为五年以上人民银行贷款基准利率,还款方式为等额本息还款法,每期还款额为人民币3510.7元,本息按期支付,还款日为每期末月的01日。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的,贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息,并对应付未付利息(包括罚息)计收复利。逾期贷款罚息为约定利率上浮50%。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款,贷款人依约定宣布贷款全部提前到期,有权依照法律规定的方式处理抵押物。该借款合同办理了不动产预告登记,抵押方式为一般抵押,登记号:皖(2017)铜陵市不动产证明第0022755号。同时嘉舜房产置业为上述款项提供了连带保证,担保范围为贷款本金及利息、罚息复利及贷款人为实现债权的费用。约定借款人未按照合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时,担保人需按贷款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项。上述合同签订后,交通银行铜陵分行按约定于2017年12月8日一次性发放贷款515000元,但被告王恩艮、胡伶俐2020年2月开始逾期还款,2020年12月至2021年1月共欠2个月贷款本息7054.58元。为维护原告的合法利益,根据相关法律规定向贵院提起诉讼,望贵院在查清事实的基础上，判如所请! 被告王恩艮、胡伶俐均未答辩，也未提交答辩意见。 被告嘉舜置业辩称：一、在原告未向主债务人王恩艮、胡伶俐穷尽方法实现债权的情形下，直接要求答辩人承担责任，没有事实和法律依据。二、本案还款只是出现暂时性延期，不属于根本违约，合同目的仍然能够得到实现，本案不符合提前全部到期实质上解除合同的法定和约定情形，因为疫情等不可抗力影响，导致还款人履行能力下降，本案原告在诉状中称，王恩艮、胡伶俐只欠两个月贷款本息，并非连续三个月或累计六个月未按时足额还款。另在解除合同前，本案原告并没有按照法律规定履行解除合同的事先通知程序。第三本案原告诉求的债权上已经办理了房屋抵押权，且取得了抵押登记证，答辩人仅仅只是保证人，应当先就债务人自己提供的物的担保变现单，拍卖等实现不了后才由答辩人承担责任。四、本案的合同是原告提供的格式条款，明显增加，原告方权利，加重被告方义务的内容，不应适用。五、原告诉求的包含罚息和利息复利，再以收取利息的情形下在收取罚息和复利，没有法律依据。六、原告未提供被告王恩艮、胡伶俐还款的清单等证据，对被告还款情况以及自己的诉求未尽到举证责任，且答辩人已经为王恩艮、胡伶俐还垫付了相关的款项，应由王恩艮、胡伶俐归还答辩人，其如果答辩人在本案中被判承担责任，应当明确答辩人对王恩艮、胡伶俐有追偿权。综上，请求法院依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年11月28日,王恩艮、胡伶俐因购买丽景豪庭31栋901室房产,与原告交行铜陵分行签订了《个人房产抵押贷款合同》。合同约定:贷款金额为515000元整,贷款期限为240个月,利率为五年以上人民银行贷款基准利率,还款方式为等额本息还款法,每期还款额为人民币3510.7元,本息按期支付,还款日为每期末月的01日。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的,贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息,并对应付未付利息(包括罚息)计收复利。逾期贷款罚息为约定利率上浮50%。借款人出现陈述与保证不真实、提供的信息有误、违反合同的其他规定、丧失民事行为能力、在履行与贷款人签订的其他合同或与第三方订立合同时有违约行为或债务可能或已被宣布提前到期等情形，均视为本合同提前到期。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款,贷款人有权处理抵押物。合同签订后，王恩艮、胡伶俐以其所购买的丽景豪庭31栋901室房产作为该借款的抵押物，并于2017年11月30日办理了该房产的抵押权预告登记。同时嘉舜房产置业为上述款项提供了连带保证,担保范围为贷款本金及利息、罚息复利及贷款人为实现债权的费用。约定借款人未按照合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时,担保人需按贷款人的要求立即支付借款人的全部到期应付款项。上述合同签订后,交通银行铜陵分行按约定于2017年12月8日一次性发放贷款515000元,但被告王恩艮、胡伶俐自2020年12月至2021年1月共欠2个月贷款本息7054.58元未予支付。 上述事实，有庭审笔录，原告提供的《商品房买卖合同》、《个人房产抵押贷款合同》、交通银行铜陵分行借款凭证、《不动产登记证明》、逾期清单、欠款明细表、已还款明细表等证据在卷予以佐证，且经庭审质证及核实，本院予以确认。 本院认为，案涉《个人房产抵押贷款合同》是各方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方当事人均应按合同约定履行其合同义务，享有合同权利。交行铜陵分行按约定发放贷款，王恩艮、胡伶俐作为借款人亦应按合同约定履行按期还本付息的义务。交行铜陵分行因王恩艮、胡伶俐自2020年12月至2021年1月共欠2个月贷款本息7054.58元未予支付，故要求王恩艮、胡伶俐立即偿还全部剩余贷款余额469723.51元,逾期利息4246.57元,罚息13.33元,复利19.85元,合计474003.26元(暂计算至2021年1月7日,此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿之日止)的诉求，不符合双方合同中对宣布提前贷款到期的约定和法律规定，本院对于原告交行铜陵分行对全部剩余贷款宣布提前到期的请求，本院不予支持，被告王恩艮、胡伶俐应支付原告2个月未还贷款本息7054.58元。案涉的丽景豪庭31栋901室房产在仅办理了预售商品房抵押预告登记，未办理抵押权登记的情况下，案涉房屋上的抵押权未有效设立，此时，交行铜陵分行作为抵押预告登记权利人，其享有的是对案涉房屋办理抵押权登记的请求权。故交行铜陵分行所主张的对案涉房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉求，没有法律依据，依法不予支持。嘉舜公司承诺对该借款提供连带责任保证，故交行铜陵分行要求嘉舜公司对王恩艮、胡伶俐的未还贷款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，依法应予支持。对嘉舜公司辩解的交行铜陵分行在未穷尽实现债权的情形下，直接要求其承担责任的意见，因不符合合同约定及法律规定，依法不予采信。对嘉舜公司所述案涉房产已办理抵押权登记，应当先就债务人自己提供的物的担保变现，在实现不了后才由嘉舜公司承担责任的辩解理由，因案涉房产的抵押权尚未设立，且合同对此也作了明确约定，故该辩解理由也不能成立。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王恩艮、胡伶俐于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司铜陵分行2020年12月至2021年1月贷款本息7054.58元。 二、被告铜陵嘉舜房产置业有限责任公司对上述第一项判决承担连带清偿责任。被告铜陵嘉舜房产置业有限责任公司承担清偿责任后，有权向王恩艮、胡伶俐追偿。 三、驳回原告交通银行股份有限公司铜陵分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费8410元，减半收取4070元，由被告王恩艮、胡伶俐、铜陵嘉舜房产置业有限责任公司承担25元，原告交通银行股份有限公司铜陵分行承担4045元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  王梦宁 二〇二一年四月十四日 书记员  许 丽 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。