湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初2025号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区清桥路**远志新外滩商业楼盘。 负责人：阳建强，该分行行长。 委托诉讼代理人：李俊，男，1979年12月11日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区，系该行职工，代理权限为特别授权。 被告：蒋鹏，男，1990年7月4日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。 被告：吴小连，女，1969年12月23日出生，汉族，户籍地湖南省邵阳县。 被告：蒋贻功，男，1968年8月17日出生，汉族，户籍地湖南省邵阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行（以下简称邮政储蓄永州分行）诉被告蒋鹏、蒋贻功、吴小连金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月30日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄永州分行的委托诉讼代理人李俊、被告蒋贻功到庭参加诉讼；被告蒋鹏、吴小连经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄永州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋鹏偿还原告借款本金392922.84元，利随本清（利息及罚息暂计算至2021年3月16日为10620.33元，本息合计为403543.17元）；2.判令被告蒋贻功、吴小连对上述债务承担连带保证责任；3.判令原告对被告名下坐落于永州市冷水滩区××路（城市绿岛）Ａ3幢1702号（永房权证冷字第7××0号，共有权证号为：永房权证冷字第7××0房屋所有权号）在上述本息、滞纳金及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费）及原告为实现债权而产生的其他费用由被告承担。事实和理由：原告与被告蒋鹏于2016年6月3日签订编号为43016534116063060176的《个人消费贷款及担保合同》，约定被告为购置房屋向原告申请借款额度450000元，还款方式为按月等额本息还款，额度存续期限为240个月，自2016年6月3日至2036年6月2日，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮20%计算利率（年利率为5.88%）。合同还约定了贷款人未按照合同约定的日期、金额偿还贷款的，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定。上述贷款以蒋鹏、蒋贻功共有的坐落于永州市冷水滩区××路（城市绿岛）43幢的1702号房屋作为贷款抵押。被告蒋贻功、吴小连为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证。2016年6月8日被告蒋鹏出具手工借据后，原告依约履行了放款义务，但被告蒋鹏未按合同约定，按时足额存入还款金额，截至2021年3月16日共欠借款本息403543.17元。经多次催收未果，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告蒋贻功辩称，对原告的诉讼请求及陈述的事实和理由无异议。 被告蒋鹏、吴小连未作答辩。 经审理查明：被告蒋鹏为购置房屋，欲向原告借款。2016年5月25日，被告蒋贻功、吴小连向原告出具《自然人保证人声明》，同意为被告蒋鹏向原告申请的二手房贷款提供连带责任保证，有义务代为偿还贷款人应当偿还的全部贷款本金、利息、罚息、违约金和相关费用。同年6月3日被告蒋鹏（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订一份《个人消费贷款及担保合同》，约定：1.被告蒋鹏向原告贷款450000元，用于购置坐落于冷水滩区××路××栋的1702号房；2.贷款期限240个月，自2016年6月3日至2036年6月2日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3.贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮20%确定，贷款发放后遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息；5.借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；6.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用、处分抵押物等；7.案涉借款为抵押担保，抵押物为蒋鹏名下坐落于永州市冷水滩区××路××号房屋（房屋所有权证号：永房权证冷字第7××4号）。同时，合同还对双方的其他权利义务予以了约定。 依据上述合同约定，2016年6月8日原告将450000元贷款转账发放至被告蒋鹏的银行账户，被告蒋鹏向原告出具贷款借据一张，载明的贷款年利率为5.88%。被告蒋鹏于同日将合同约定的房产抵押至原告名下，办理了永房他证冷水滩字第5××4号他项权证。该笔贷款发放后，被告蒋鹏从2020年10月开始逾期还款，截止2021年3月16日，尚欠原告借款本金392922.84元、利息（含罚息）10620.33元。原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼。 上述事实，有当事人提供的《个人消费贷款及担保合同》、《自然人保证人声明》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、结清试算单、房屋所有权证、抵押登记等证据在卷予以证实，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，原告与被告蒋鹏签订的《个人消费贷款及担保合同》，系各方当事人真实意思的表示，内容合法，是依法成立之有效合同，对当事人具有法律约束力，双方均应按照约定享有权利，履行义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告蒋鹏亦应当依约归还贷款本息。现双方约定的借款期限虽然尚未届满，但从2020年10月起被告蒋鹏未再如期还款，逾期已超过三个月，根据合同约定，原告可以要求被告蒋鹏提前清偿全部贷款。故对原告要求被告蒋鹏偿还剩余全部贷款本息的诉请，依法予以支持。 被告蒋鹏为本案贷款提供抵押担保，应当对所欠的借款本金、利息、罚息、实现抵押权的费用等承担担保责任，原告对案涉抵押物处置所得价款在上述借款本金、利息、罚息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。 被告蒋贻功、吴小连作为案涉贷款的连带责任保证人，对案涉贷款应承担连带保证责任。因案涉贷款同时还有蒋鹏名下的房屋作为抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任之规定，故被告蒋贻功、吴小连仅应对抵押物以外的债务承担连带保证责任。 另原告对其诉请的诉讼费之外的为实现债权而产生的费用，未提供证据证实已实际发生，故对原告就此提出的诉请不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条第一款、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行借款本金392922.84元及截止2021年3月16日的利息（含罚息）10620.33元，共计403543.17元，并从2021年3月17日起按合同约定计付利息，至本金偿还完毕时止（其中贷款利息按年利率5.88%计算；逾期罚息在年利率5.88%的基础上加收30%按年利率7.644%计算）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行对被告蒋鹏名下位于永州市冷水滩区××路××号房屋（房屋所有权证号：永房权证冷字第7××4号）享有抵押担保权，对该房屋拍卖、变卖后所得的价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、被告蒋贻功、吴小连对上述第一项债务中扣除第二项抵押物价款后的债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7354元，减半收取3677元，由被告蒋鹏、蒋贻功、吴小连负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  王枫 二〇二一年四月七日 代理书记员  李雯