成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0108民初2475号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行，营业场所四川省成都市成华区双林路346号。 负责人：何平，职务行长。 委托诉讼代理人：胡宪会，重庆金牧锦扬律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：孙灿，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师，一般授权。 被告：卓强，男，汉族，1990年5月4日出生，住四川省三台县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行（以下简称邮储银行猛追湾支行）与被告卓强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行猛追湾支行的委托诉讼代理人胡宪会到庭参加了诉讼，被告卓强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行猛追湾支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告偿还借款本金342,928.34元、利息、罚息、复利2,967.69元（计算至2021年1月25日，准确数额以还清之日按照借款合同约定计算，以银行系统产生的数额为准）；2．判令被告支付原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费5,000元等）；3．判令原告对被告所有的抵押物享有优先受偿权，以抵押物折价、拍卖或者变卖价款优先受偿上述第一和第二项债务。庭审中，邮储银行猛追湾支行明确其诉讼请求中的利息、罚息、复利分别为：截止2021年1月25日，利息2,945.53元、复利22.16元。事实与理由：2016年9月26日，原告与被告签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定由原告向被告发放贷款400,000元，用于个人购房。贷款期限为2016年9月29日至2036年9月29日（最终以放款时间起算）。合同约定贷款利息采用中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率（4.9%）下浮15%，年利率为4.165%；借款逾期的罚息利率在该合同执行的贷款利率水平上加收30%，罚息年利率为5.4145%。利息计算为：按提前收回全部贷款的，按尚欠的本金和利息为基数，按罚息年利率5.4145%（在该合同执行的贷款利率水平上加收30%），自2021年1月22日【被告收到《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》的通知日期起7个自然日内】起至拖欠本息全部清偿之日止，计算罚息。依据合同第十五条、十八条约定，被告违约应承担借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，原告于2016年9月29日按约定向被告发放贷款400,000元，同时，被告以名下的位于成都市锦江区合欢树街299号5栋1单元18楼1802号的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。合同履行期间，被告未按合同约定还款，构成合同第十二条约定的可提前到期的情形。原告于2021年1月22日通过EMS向被告邮寄《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》宣布债务提前到期，并要求被告及时归还全部欠款，但是被告至今未履行还款义务。截止2020年1月25日，被告尚欠借款本金342,928.34元，利息、罚息2,967.69元。原告为维护自身合法权益，向本院提起诉讼。 被告卓强未应诉、未答辩。 本院基于查明的事实认定，2016年9月26日，邮储银行猛追湾支行作为贷款人，卓强作为借款人、抵押人，签订《个人消费借款及担保合同》，约定邮储银行猛追湾支行向卓强发放贷款400,000元，贷款期限为240个月，自2016年9月26日至2036年9月26日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮15%执行，年利率为4.165%；借款逾期的罚息利率在该合同执行的贷款利率水平上加收30%，罚息年利率为5.4145%。被告以名下位于成都市锦江区合欢树街299号5栋1单元18楼1802号的房屋（权3399532）为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，担保范围包括该合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权及抵押权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年9月29日，卓强签署了贷款借据，载明借款年利率为4.165%，邮储银行猛追湾支行同日向卓强发放了贷款。本院认为，原被告之间金融借贷合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。邮储银行猛追湾支行向卓强发放贷款后，卓强未按约定归还邮储银行猛追湾支行借款本金和利息，属违约行为，本院对邮储银行猛追湾支行主张的借款本金本院予以支持。对于利息，因本案系因卓强逾期归还借款本息邮储银行猛追湾支行宣布全部贷款提前到期，根据邮储银行猛追湾支行发送的通知书，提前到期日应为2021年1月29日。邮储银行猛追湾支行在庭审中表示其按照合同约定的利息标准将利息计算至2021年4月23日，并未按照罚息利率计算宣布提前到期后的罚息，故为了方便计算，自愿放弃2021年1月29日至2021年4月23日期间按照罚息利率计算的罚息，自愿以2021年4月23日作为贷款到期日。本院认为，结合中邮储银行猛追湾支行向本院提起诉讼及利息计算的最新截止日期，确定2021年4月23日为案涉贷款到期日，故利息应计算至2021年4月23日止，之后的罚息应当按照合同约定的标准计算至本金、利息实际付清之日止。邮储银行猛追湾支行和卓强签订的合同中约定被告以案涉房屋为前述借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，邮储银行猛追湾支行请求对抵押物优先受偿的请求，本院予以支持。关于邮储银行猛追湾支行请求被告卓强支付其为实现债权而支付的律师费的请求，符合合同约定及法律规定，且邮储银行猛追湾支行已经提交律师费发票证明律师费已经实际产生5,000元，本院对该部分予支持。被告卓强经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其对相关诉讼权利的放弃，不影响本院根据本案事实和证据依法作出认定。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告卓强自本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行借款本金人民币342,938.34元、利息6,267.59元； 二、被告卓强自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行支付截至2021年4月23日的复利107.37元并支付自2021年4月24日起至借款本金实际偿清之日止的罚息、复利（罚息的计算方式：自2021年4月24日起，以尚欠借款本金342,938.34元为基数，按照年利率5.4145%的标准，计算至借款本金实际偿清之日止；复利计算方式：自2021年4月24日起，以尚欠利息6,267.59元为基数，按照年利率5.4145%的标准，计算至借款利息实际偿清之日止） 三、被告卓强自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行支付律师费5,000元。 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行对被告卓强名下位于成都市锦江区合欢树街299号5栋1单元18楼1802号的房屋（权3399532）折价或者拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿； 如果被告未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,282元，保全费2,249元，由被告卓强负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张红 二〇二一年四月二十六日 书记员  王芋