湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初1990号 原告：中国建设银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区湘永路**。 负责人：龚飞龙，该行行长。 委托诉讼代理人：覃琬婷，女，1985年1月3日出生，汉族，住永州市冷水滩区，系原告公司员工，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：候晓华，男，1974年6月22日出生，汉族，住永州市零陵区，系原告公司员工，代理权限为一般授权。 被告：何贤德，男，1987年7月18日出生，汉族，住永州市冷水滩区。 被告：欧红梅，女，1988年2月29日出生，汉族，住永州市冷水滩区。 原告中国建设银行股份有限公司永州市分行（以下简称建设银行永州分行）与被告何贤德、欧红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行永州市分行的委托诉讼代理人覃琬婷、候晓华，被告何贤德到庭参加了诉讼，被告欧红梅无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行永州分行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》项下借款立即到期，二被告立即偿还原告借款本金120302.07元，截至2021年1月16日的利息（含罚息）9741.23元及从2021年1月17日起至借款本息全部清偿之日止按借款合同约定计算的利息（含罚息、复利）；2.依法确认原告对被告位于永州市冷水滩区××路××路××室的抵押房屋享有抵押权，确认原告对抵押房屋处置所得价款享有优先受偿权；3.本案的受理费等诉讼费用均由被告承担。 事实和理由：被告何贤德和欧红梅系夫妻关系。2017年3月，被告何贤德称其因住房装修需要向原告申请贷款15万元；2017年3月9日，被告何贤德的配偶欧红梅出具《申请人配偶共同还款承诺书》，承诺作为债务人之一对何贤德的债务承担连带还款责任。2017年3月25日，被告与原告签订合同编号为430710012-0043-20171132609的《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》（以下简称借款合同），约定原告向被告提供借款额度人民币壹拾伍万元，借款期限为120个月，贷款利率为基准利率上浮30%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的还款日（即每月1日）还款的，自还款日开始计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法；同时约定以被告何贤德所有、位于永州市冷水滩区××路××路××室××不动产权证号为湘（2017）冷水滩区不动产权第0××6号的房屋为该借款合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保的债权本金为15万元。双方于2017年3月30日到永州市不动产中心办理了正式抵押登记，不动产登记证明的号码为湘（2017）冷水滩区不动产证明第0××6号。次日，被告何贤德向原告申请支用贷款15万元；2017年4月1日，原告将贷款15万元发放至双方约定账户（户名：何艳梅，账号：6217××××9797），由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年4月1日至2027年4月1日。2020年1月1日后，被告就没有按约定履行还本付息的义务；截至2021年1月16日，被告已累计拖欠借款本金15763.64元、利息（含罚息）9741.23元共计25504.87元没有归还，构成严重违约。故原告提前宣布贷款到期，要求被告归还原告全部本金120302.07元（其中已到期本金15763.64元、未到期本金104538.43元）、利息（含罚息）9741.23元及以后的利息（含罚息、复利），并承担抵押担保责任。原告经多次催收无果，故特地诉至法院，请依法支持我行的全部诉讼请求。 被告何贤德辩称：借款是事实，没有偿还也是事实，做生意亏损暂时没有能力偿还，希望能够减免罚息。 被告欧红梅未予答辩。 经审理查明：被告何贤德、欧红梅系夫妻关系，2017年3月9日，被告何贤德因住房装修向原告申请贷款15万元，被告欧红梅出具《申请人配偶共同还款承诺书》。2017年3月25日，被告与原告签订《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》，合同编号为430710012-0043-20171132609，合同主要条款约定：1、借款用途：借款用于住房装修；借款额度15万元，借款期限为120个月；贷款利率为基准利率上浮30%，每年1月1日根据基准利率进行调整；还款方式及还款日为每月的月末日等额本息还款法；2、违约责任：贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的还款日还款的，自还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、担保方式：本合同项下借款的担保方式为抵押，由被告何贤德提供其所有位于永州市冷水滩区××路××路××室（不动产权证号为：湘（2017）冷水滩区不动产权第0××6号）房产提供抵押担保。2017年3月30日办理了不动产登记证明（不动产登记证明号为：湘（2017）冷水滩区不动产证明第0××6号）；4、借款人通讯地址、随着系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人按照本合同中记载的借款人通讯地址、联系电话发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。合同签订后，原告于2017年4月1日将贷款转存双方约定账户。被告贷款后偿还部分本息，2020年1月1日后，被告再没有按约定履行还本付息的义务，截至2021年1月16日，被告已累计拖欠12期，拖欠本金15763.64元、利息（含罚息）9741.23元共计25504.87元没有归还，遂酿成本纠纷。 另查明：由于实际发放贷款日期与原、被告所签订的合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年4月1日至2027年4月1日。 以上事实，有原告提交的结婚证、《申请人配偶共同还款承诺书》、《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、贷款转存凭证、中国建设银行个人贷款对账单等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告因房屋装修需要向原告借款，双方为此签订《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》，该合同系双方真实意思的表示，内容合法，是依法成立并有效的合同，对双方当事人均具有法律约束力。原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告应当按照合同的约定按期足额归还借款本息。现被告自2020年1月1日后未再履行还款义务，已构成违约。根据双方合同约定，借款人出现该违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系。故对于原告要求解除与被告之间的《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》并要求被告偿还借款本金120302.07元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。此外，双方在合同中还约定将被告所有位于永州市冷水滩区××路××路××室房屋作为抵押，为贷款提供担保，并依法办理了抵押物登记，该抵押行为合法有效。被告不履行还款义务时，原告作为债权人有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对原告要求被告以其抵押房产承担抵押担保责任的诉讼请求，依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除2017年3月25日原告中国建设银行股份有限公司永州市分行与被告何贤德、欧红梅签订的《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》； 二、被告何贤德、欧红梅在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司永州市分行借款本金120302.07元及2021年1月16日止的利息及罚息9741.23元，后续利息按《中国建设银行个人房产抵押普通借款合同》约定的利率计算至借款本金还清时止； 三、原告中国建设银行股份有限公司永州市分行对被告何贤德抵押的位于永州市冷水滩区××路××路××室［不动产权证书号：湘（2017）冷水滩区不动产权第0××6号，不动产登记证明为：湘（2017）冷水滩区不动产证明第0××6号］的处置，原告中国建设银行股份有限公司永州市分行享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900元，减半收取1450元，由被告何贤德、欧红梅承担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  王丽娟 二〇二一年四月二十三日 法官助理唐晶晶 代理书记员  袁 贝