四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1902民初2414号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行，营业场所：四川省巴中市巴州区。 负责人：李金洋，系该行行长。 委托代理人（特别授权）：何健林，男，生于1988年4月13日，汉族，大学文化，系原告公司员工，现住四川省巴中市巴州区。 被告：肖勇军，男，生于1989年7月10日，汉族，大学文化，住四川省巴中市巴州区。 被告：方艳，女，生于1992年7月2日，汉族，高中文化，住四川省巴中市巴州区。 被告：张春，男，生于1995年3月19日，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：张纪，男，生于1995年6月18日，汉族，大专文化，住四川省巴中市巴州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称邮政银行巴州支行）与被告肖勇军、方艳、张春、张纪金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判员黎臻懿适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行巴州支行之委托代理人何健林，被告肖勇军、方艳、张纪到庭参加诉讼，被告张春经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行巴州支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令提前解除原告与被告肖勇军、方艳签订的《小额贷款额度借款合同》。2、依法判令被告肖勇军、方艳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行截止2021年3月14日的借款本金269498.59元以及利息（含罚息）9150.38元，本息合计278648.97元。2021年3月15日起利息（含罚息）计算方式：以借款本金余额269498.59元为基数，按照贷款年利率8.00%的1.3倍（即10.40%)计算至实际清偿之日止。3、依法判令被告张春、张纪对被告肖勇军、方艳的借款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。4、依法判令由被告承担一切诉讼费、诉讼保全费以及一切原告实现债权的费用。事实及理由：2020年5月8日，被告肖勇军、方艳与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：额度存续期最长37个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度使用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月；额度使用期内，被告不可以循环使用上述额度，额度使用期内未使用的授信额度在额度试用期届满后自动失效。2020年5月15日被告以进货为由支用借款金额30万元，借款期限36个月（起期2020年5月15日－2023年5月15日），借款年利率8.00%,罚息8.00%+8.00%*30%,还款方式为等额本息。原告于2020年5月15日向被告肖勇军、方艳发放借款30万元。现被告出现重大违约，本息仅结算至2020年10月15日，截止2021年3月14日，该笔借款已逾期150天，拖欠本息合计278648.97元未偿还（其中本金269498.59元，利息及罚息合计9150.38元）。2020年5月8日，被告张春、张纪与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行签订了《小额贷款最高额保证合同》，该合同约定被告张春、张纪对被告肖勇军、方艳在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务应向债权人支付的其他款项（但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2020年5月15日，被告肖勇军、方艳、张春、张纪分别与原告签订了《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》，其中，法律文书送达地址详见《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》。综上，为保护原告的合法债权，根据我国《合同法》、《担保法》的相关规定，特向贵院具文起诉，望及时秉公裁决为盼。 被告肖勇军辩称：这是我跟邮政银行合作的第三笔贷款了，从来没有逾过期。只是因为疫情关系本次贷款才逾期了，我不是不还，只是目前不能一次性还完。银行催得过急，而且利息还给我上浮30%，我现在正是困难时期，不应该给我上浮利息。 被告方艳辩称：钱我们确定是要还，我和银行说每月还一点，等我们情况好一点再多还一点，但是银行不同意。我们合作这么多次从来没有逾期，只是因为疫情关系才逾期的。银行每次给我打电话我都是接了的，钱肯定是要还起走，只是还的方式问题。 被告张纪辩称：当时作为担保，银行说的一般担保，担保书也没有给我，但是现在银行却说是连带担保。至于这个事情发生了，就看怎么去解决，我现在也没得那个能力一次性拿出来几十万，我自己在银行也有几万块贷款，银行找肖勇军还款的时候给我打电话我都是接了的。 被告张春未到庭，未向本院提交答辩状及证据。 经审理查明：2020年5月8日，原告邮政银行巴州支行（贷款人）与被告肖勇军（借款人）、方艳（共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供不可以循环使用授信借款额度人民币300000.00元；借款额度存续期最长为37个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前1个月为额度使用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；合同项下单笔贷款利率为年利率，贷款利率在LPR的基础上加/减点确定，具体贷款利率在借据中约定；对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；若借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，即构成违约；若借款人构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。 2020年5月8日，被告张春、张纪分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告肖勇军、方艳在原告处的借款本金、利息、罚息、违约金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等承担100%的连带保证责任，担保期限为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2020年5月15日，被告肖勇军、方艳以进货为由向原告支用借款本金300000元，手工借据载明：借款金额300000元，借款期限36个月（从2020年5月15日至2023年5月15日），年利率8%，还款方式为等额本息。 另查明：原告发放贷款后，被告肖勇军、方艳未按照合同约定偿还贷款，截止2021年4月15日拖欠本息共计280857.69元，其中本金269498.59元，利息及罚息合计11359.10元。 上述事实，有原、被告身份信息，《小额贷款额度借款合同》，《小额贷款最高额保证合同》，手工借据，情况说明及本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，原告与被告肖勇军、方艳签订的《小额贷款额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告按约定在授信额度存续期内向二被告提供借款本金300000元，约定借款年利率8%，罚息年利率10.4%，该笔贷款虽未到期，但二被告逾期还款的行为已构成违约，根据双方约定，原告有权宣布借款提前到期。截止2021年4月15日二被告拖欠本息共计280857.69元，其中本金269498.59元，利息及罚息合计11359.10元，原告主张被告肖勇军、方艳偿还其下欠借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张春、张纪自愿为被告肖勇军、方艳的借款本金、利息、罚息等承担连带担保责任，且在担保期限内，故对原告要求被告张春、张纪承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张春、张纪承担保证责任后，有权向被告肖勇军、方艳追偿。关于原告主张的诉讼保全费及实现债权的费用，因其未提供证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行与被告肖勇军、方艳于2020年5月8日签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告肖勇军、方艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行借款本金269498.59元及截止2021年4月15日的利息（含罚息）11359.10元； 三、被告肖勇军、方艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行罚息，罚息计算方法：以269498.59元为基数，从2021年4月16日起按年利率10.4%计算至借款本金偿清之日止； 四、被告张春、张纪对被告肖勇军、方艳的上述债务承担连带清偿责任,被告张春、张纪承担担保责任后，有权向被告肖勇军、方艳追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5478元，简易程序减半收取2739元，由被告肖勇军、方艳、张春、张纪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 黎臻懿 二〇二一年四月二十八日 法官助理 邓如山 书 记 员 陈文浩