安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0104民初2371号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，行长。 委托诉讼代理人：刘宇璐，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 被告：许高云，女，1977年11月2日出生，汉族，住安徽省长丰县。 原告平安银行股份有限公司合肥分行(以下简称平安银行合肥分行)诉被告许高云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行的委托诉讼代理人刘宇璐到庭参加诉讼，被告许高云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金人民币121635.17元、欠息37048.77元（含利息、罚息及复利，暂计算至2021年1月8日，此后按照合同约定继续计算利息、罚息及复利至款清之日止），合计158683.94元；2.判令被告立即偿还原告为实现债权而支出的律师代理费1000元，（此金额为截至起诉之日已经发生的金额，后期发生的律师费用原告方另行主张）；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2019年3月19日，被告与原告签订《个人信用贷款合同》，约定贷款金额为16万元，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.53%，每月20日为还款日，每月还本付息额为5813.32元，贷款用途为轻奢品消费。2019年3月20日，原告向被告发放贷款16万元，转入被告指定账户。此后，自2020年3月20日开始，被告出现持续逾期且无法取得联系，原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2020年12月20日，被告尚欠原告借款本金人民币121635.17元、欠息37048.77元（含利息、罚息及复利）。根据原、被告签订的《个人信用贷款合同》普遍性条款第五条第5.1款约定：“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；……”、第5.2款约定：“一旦发生上述任何一种违约事件时，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：……（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；（4）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；……”、第5.3款约定：“甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；……因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”、第5.4款约定：“甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）”。同时依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条的规定，在被告出现持续逾期的情况下，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权向被告主张罚息及复利和原告为实现债权所发生的费用。另，根据《个人信用贷款合同》普遍性条款第六条第6.6款：“在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决。协商不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼”的约定，双方履行合同发生的争议由乙方所在地即蜀山区人民法院管辖。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向法院提起诉讼，望判如所请。 被告许高云辩称，借款16万元属实，但借款时向小额贷款公司支付中介费5800元。而且在还款过程中原告无故提高利息，在我投诉之下，一直没有给予答复及降息。原告无故提高利息的做法不符合合同及法律规定。而且去年因为疫情的原因，做生意也亏本了，现在希望可以多给一点时间来还清款项。 本院经审理查明的事实与原告诉称事实基本一致。另查明，原告在2019年8月20日至2019年1月20日期间按照月利率2.295%收取被告利息，共计按照月利率2.295%的标准收取了被告六个月的利息。后原告在2020年2月20日核减被告利息2889.52元。 上述事实，除当事人当庭陈述外，尚有原告平安银行合肥分行提交的原告企业法人营业执照、被告身份证、《个人信用贷款合同》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《个人信用贷款还款说明书》、《个人信用贷款申请表》、《个人贷款出账凭证》、《个人账户汇总信息清单》、《许高云个人贷款业务客户还款清单》等证据在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约发放160000元贷款后，被告未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告在未提供明确证据证明被告未按照合同约定使用贷款的情况下，提高贷款利息至每月2.295%，不符合合同及法律规定，故原告要求被告偿还借款本金121635.17元的诉讼请求，本院在扣除原告每月多收取的利息后酌定为117864.05元。原告要求被告支付截至2021年1月8日的利息、罚息、复利37048.77元，超过了法律规定的年利率24%的上限，本院酌定为25380.06元。关于此后的逾期利息，双方虽约定原告有权将本合同项下贷款利率上浮30%，并根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，但因该约定超过了法律规定的年利率24%的上限，因此本院仅支持以欠款本金为基数按照年利率24%计算的逾期利息。关于原告要求被告偿还因实现债权支出的律师代理费1000元，超出法律规定，本院亦不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许高云于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金117864.05元，利息、罚息、复利25380.06元[暂计算至2021年1月8日，此后利息、罚息、复利按合同约定利率标准(以不超过年利率24%为限)计算至款清之日止]； 二、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3494元，减半收取计1747元，由原告平安银行股份有限公司合肥分行负担180元，被告许高云负担1567元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  董兵兵 二〇二一年四月八日 法官助理刘志君 书记员王文娟 附：本案相关的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。