河南省临颍县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1122民初380号原告：滕军跃，男，汉族，1960年12月12日出生，住河南省临颍县。委托诉讼代理人：王鹏，河南帝豪律师事务所律师。被告：姚猛，男，汉族，1979年6月30日出生，住河南省临颍县。委托诉讼代理人：晋二军，河南先利律师事务所律师。被告：王信荣，男，汉族，1964年6月17日出生，住河南省临颍县。原告滕军跃诉被告姚猛、王信荣民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，依法由审判员李小梁独任审理，书记员王博担任法庭记录，于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告滕军跃及其委托诉讼代理人王鹏、被告姚猛的委托诉讼代理人晋二军、被告王信荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告滕军跃向本院提出如下请求：依法判令被告归还借款本金95万元及利息，被告王信荣承担连带责任，本案诉讼费用由二被告承担。原告在庭审中将利息具体确定为：月利率1.5%，期间按照借条上的期间，没有约定逾期利息，逾期利息我们按照双方约定借款利息。事实与理由：原告与两被告系朋友关系，被告姚猛因为生意资金紧张向原告借款，原告除了把自己的38万元借给被告外，还介绍自己的妻弟的37万元，自己女儿滕永霞的20万元先后借给了被告。上述款项均由原告在银行柜台存入了被告工商银行的账户中。为了避免混淆，原告要求被告分别对着原告妻子、女儿的名义出具了借条，约定了借款时间和利息标准。被告王信荣作为担保人在借条上签字摁押，表示愿意承担连带担保责任。约定借款时间到期后，原告向二被告催要，被告以新冠疫情经营困难为由推拖，分文未还。为此特提起诉讼，望贵院依法支持原告诉讼请求。被告姚猛辩称，一、原告以个人名义起诉95万元，缺乏事实和法律依据，对于原告自己享有的债权应当提供相关的转账凭证予以证实。二、原告主张的利息过高，对于约定期间的利息，应当按照市场报价利率进行计算，对于还款期间以外的利息，双方没有约定，不应当得到法庭的支持。三、被告在借款后已经向原告偿还了5万元的本金，而不是利息。四、本案的担保人依照法律规定，结合原告提供的证据，应当为一般担保，作为原告在担保期间内没有提起仲裁或者诉讼，担保期限已过。综上几点，针对原告提供的证据，请求法院依法判决。被告王信荣辩称，同意姚猛代理人的意见。经审理查明，原告滕军跃与被告王信荣系烟草公司同一个办公室的同事，原告称王信荣在被告姚猛开设的投资公司兼职，通过王信荣的介绍，原告滕军跃为了获取利息将自己的钱借给被告姚猛，并介绍家人、亲戚将钱借给姚猛，姚猛向出借人分别出具了四份借条，被告王信荣在借条上作为担保人签了字。四张借条（按时间顺序）的内容分别是：一、“借条，今向亲友邢秀英借款人民币贰拾万元整。￥200000.00。借款日期2019年11月22日至2020年2月21日。如出借人需要，借款人承诺五个工作日内归还。第一期：付息日期2019.12.25利息￥3000.00；第二期：付息日期2020.1.25利息￥3000.00；第三期：付息日期2020.2.21利息￥3000.00。备注：借款利率（月利率）15‰如出借人需提前收回出借款，借款利率整体减半。借款人：姚猛，担保人：王信荣。2019年11月22日。”；二、“借条，今向亲友邢秀英借款人民币壹拾柒万元整。￥170000.00。借款日期2020年1月1日至2020年3月31日。如出借人需要，借款人承诺五个工作日内归还。第一期：付息日期2020.2.10利息￥2550.00；第二期：付息日期2020.3.10利息￥2550.00；第三期：付息日期2020.3.31利息￥2550.00。备注：借款利率（月利率）15‰如出借人需提前收回出借款，借款利率整体减半。借款人：姚猛，担保人：王信荣。2020年1月1日。”；三、“借条，今向亲友滕永霞借款人民币贰拾万元整。￥200000.00。借款日期2020年2月2日至2020年5月1日。如出借人需要，借款人承诺五个工作日内归还。第一期：付息日期2020.3.10利息￥3000.00；第二期：付息日期2020.4.10利息￥3000.00；第三期：付息日期2020.5.1利息￥3000.00。备注：借款利率（月利率）15‰如出借人需提前收回出借款，借款利率整体减半。借款人：姚猛，担保人：王信荣。2020年2月2日。”；四、“借条，今向亲友滕军跃借款人民币叁拾捌万元整。￥380000.00。借款日期2020年2月6日至2020年5月5日。如出借人需要，借款人承诺五个工作日内归还。第一期：付息日期2020.3.10利息￥5700.00；第二期：付息日期2020.4.10利息￥5700.00；第三期：付息日期2020.5.5利息￥5700.00。备注：借款利率（月利率）15‰如出借人需提前收回出借款，借款利率整体减半。借款人：姚猛，担保人：王信荣。2020年2月6日。”原告提交的户口本显示上述借条中的邢秀英系滕军跃妻子。原告称滕永霞系其女儿，并提交委托书一份，委托书显示：“我叫滕永霞，是滕军跃的女儿。借款人姚猛于2020年2月2日借款人民币贰拾万元的借条，其款是经我父亲滕军跃的手借给姚猛的。特委托我父亲滕军跃出庭并向姚猛要回借款等。”但原告提供的户口本上未显示滕永霞的名字。关于借出资金的来源，原告称有自己的存款38万元，其儿子滕涌澎的10万元，女儿滕瑞丽一笔5万元、一笔12万元，女儿滕永霞20万元，滕涌澎舅舅邢建新10万元。原告称贺宁是姚猛开设的投资公司的会计，其借出款项均是通过中国工商银行柜台现金汇款到贺宁的账户，并提供了贺宁的卡号。原告未依法庭前提交调取证据申请书，而是当庭口头向法庭申请调取姚猛该卡号的明细单，法庭未予准许。原告滕军跃和被告王信荣均认可二人共同向姚猛要钱，姚猛通过王信荣偿还原告5万元。另查明，本院庭前组织双方进行了调解，被告姚猛的代理人晋二军称可以以房抵债。上述事实，有当事人提供证据在卷证实。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。关于原被告之间借款关系的认定问题。借款合同属于实践性合同，是以款项的交付作为合同成立的要件。原告未提交向被告姚猛交付借款的证据。虽然原告未提交交付借款的证据，但结合原告提交的姚猛会计的银行账户、当庭口头向法庭申请调取账户流水、被告姚猛一方未否认借款的事实、担保人王信荣与原告一起向姚猛要回5万元的事实以及庭前双方调解时协商以房抵债的事实，足以认定原告与被告姚猛之间借款事实的存在。被告姚猛向原告出具借条，显示借款金额为38万元并约定的有利息，被告姚猛应当依法偿还本金和利息。关于被告姚猛给邢秀英和滕永霞打的两份借条的出借人认定问题。原告在起诉状中自认介绍妻弟的37万元、自己女儿的20万元借给原告，说明原告在上述两笔借款中只起到一个中间介绍人的作用，原告并不是出借人。况且姚猛也是对准邢秀英和滕永霞分别打的条。另外，原告提交的户口本上也没有滕永霞的名字，无法证明原告与滕永霞之间存在共同财产的问题。原告提交的委托书写明滕永霞委托滕军跃向姚猛要回借款，亦能证明出借人系滕永霞。综上，被告姚猛给邢秀英和滕永霞打的两份借条的出借人应按借条上显示的名字进行认定，原告滕军跃无权就邢秀英和滕永霞的债权向被告主张权利。邢秀英和滕永霞可另案起诉，维护自己的权益。关于本案的利息问题。双方约定借期内月利率为1.5%，换算为年利率为18%。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”第二十八条第二款第二项规定：“（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案原被告双方的合同成立于2020年2月，该月的一年期贷款市场报价利率为4.05%，四倍为16.2%，双方约定的借期内的利率已经超过法律保护的上限，故借期内及逾期利率均应按年利率16.2%计算。关于被告姚猛已经偿还的5万应认定为本金还是利息的问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。按照该条规定及交易习惯，借款合同中，还款时未约定先还借款本金还是支付借款利息时，应先充抵借款利息，再充抵主债务即借款本金。被告姚猛已经偿还的5万余应认定为利息，应从被告应支付的利息中予以扣除。关于王信荣是否应承担担保责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”被告王信荣在借条上仅注明“担保人”，未明确约定是一般保证还是连带保证，依法应按连带保证处理。被告王信荣辩称，本案的担保已过担保期限。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告出借给被告姚猛的借款到期时间为2020年5月5日，双方未约定保证期间，保证期间应为2020年5月6日至2020年11月5日。在法庭发问阶段，原告表示多次向保证人王信荣主张过权利，但未提交相关证据，且其自认跟王信荣共同向姚猛协商，找姚猛要的钱，姚猛通过王信荣转给了原告5万元。综上，原告未举证证明自己在保证期间向保证人王信荣主张过权利，本案原告于2021年1月18日起诉要求王信荣承担担保责任，已经超过保证期间，依法应免除保证责任。综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条第二款第二项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告姚猛于本判决生效之日起十日内偿还原告滕军跃借款38万元及利息（利息自2020年2月6日起按年利率16.2%计算至实际履行完毕之日止，扣除已偿还的5万元利息）；驳回原告滕军跃的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13300元，已减半收取6650元，由原告滕军跃负担3990元，被告姚猛负担2660元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  李小梁二〇二一年四月二日书记员  王 博