江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初4580号 原告：中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行，住所地淮安市淮安区北门大街200号。 负责人：王雪海，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈玉山，该支行员工。 被告：陈海娟，女，1993年8月16日出生，汉族，住淮安市清浦区。 原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行（以下至判决主文前简称农行楚州支行）与被告陈海娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告楚州支行的委托诉讼代理人陈玉山到庭参加诉讼，被告陈海娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告农行楚州支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈海娟立即偿还我行二手房贷款及个人自助小额消费贷款、信用卡透支共计本息208185.08元，其中本金202487.97元，累计欠利息（含罚息、复利）5267.12元，消费手续费169.21元，逾期还款违约金260.78元(利息、罚息、复利、消费手续费、逾期还款违约金已计算至2020年8月10日，之后利息按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。2、判令我行对被告陈海娟抵押给我行的位于淮安市淮安区房在折价或变卖、拍卖所得价款范围内享有优先受偿权。3、由被告承担全部诉讼费用。事实和理由：1、被告陈海娟因购买淮安区需要，且用该房抵押，于2015年5月11日申请向我行借款210000元。2015年6月10日与我行签定《个人购房担保借款合同》《房地产抵押合同》，期限20年，还款方式为等额本息还款。依合同约定我行于2015年6月12日将借款转入指定账户，完成放款业务。截止2020年8月10日已逾期5期（149天），共结欠我行贷款本息181439.43元，其中本金177775.81元，累计欠利息（含罚息、复利）3663.62元（利息、罚息、复利已计算至2020年8月10日，之后利息按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。2、被告陈海娟在2019年4月7日以综合消费为用途通过网上银行与我行签署《个人自助小额合同》。申请金额15600元，约定2020年4月6日到期，我行同日将该笔借款发放到指定账户，截止2020年8月10日已逾期1期（124天)该笔贷款共积欠本息15228.34元，其中：本金14974.83元，利息（含罚息、复利）253.51元（利息、罚息、复利已计算至2020年8月10日，之后利息按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。3、被告陈海娟于2015年10月9日与我行签订了中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡)，我行向其发放了金穗贷记卡一张,透支额度为10000元整。持卡人于2015年11月27日开户，卡号为62×××09,激活后于2015年12月12日第一次使用。最后一次还款时间为2020年03月24日，还款金额26元。截止2020年8月10日。累计结欠我行贷记卡透支本息等11517.31元，其中本金9737.33元、消费手续费169.21元，利息1349.99元、逾期还款违约金260.78元(利息、违约金已计算至2020年8月10日，之后利息、违约金按照贷记卡章程合约约定顺延计算至实际还款之日）。以上贷款逾期以后，我行多次催收，但收效甚微。为维护我行合法权益，现对被告陈海娟依法提起诉讼，恳请贵院依法作出裁决，支持原告诉讼请求。 被告陈海娟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年5月11日被告陈海娟因购房需要，向原告申请贷款21万元。2015年6月10日被告陈海娟（借款人、抵押人）与原告农行楚州支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定原告楚州支行借给被告陈海娟21万元；借款期限20年，实际借款期和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮0%后确定，按等额本息还款法还款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。双方还对借款担保、合同的变更和解除、违约责任和抵押等条款进行了约定。同日，原告农行楚州支行与被告陈海娟签订《房地产抵押合同》一份，合同约定被告陈海娟以位于淮安区设立抵押担保，本抵押合同所担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。2015年6月9日双方办理了抵押登记，领取了不动产抵押登记证明，担保债权数额为21万元。2015年6月12日，原告将21万元贷款发放至刁玉珍在农行楚州支行的账户62×××71，借款日期2015年6月12日，到期日2035年6月11日，还款日12日，正常执行利率5.65%，逾期执行利率8.475%。截止2020年8月10日，被告共结欠本金177775.81元，利息（含罚息、复利）3663.62元。 2015年10月9日，被告陈海娟向原告申请办理金穗贷记卡。申请表中载明了中国农业银行金穗信用卡章程，中国农业银行金穗信用卡章程对收费项目、收费标准、收费方式、支付逾期还款违约金进行了约定。原告向被告发放了金穗贷记卡一张，透支额度10000元，被告于2015年11月27日开户，卡号为62×××09，激活后于2015年12月12日第一次使用。截止2020年8月10日，原告累计结欠原告贷记卡本金9737.33元、消费手续费169.21元，利息1349.99元、逾期还款违约金260.78元。 2019年4月7日，被告因综合消费需要通过网上银行与原告签订《个人自助小额借款合同》，约定：借款自2019年4月7日至2020年4月6日，借款人在15600元的借款额度内申请借款，可循环使用。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之35确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定。借款人按自主支付方式提取贷款。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。截止2020年8月10日，共结欠本金14974.83元，利息253.51元。 以上事实，有原告向本院提供的陈海娟户口信息、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》、贷款发放通知单、借款借据、信贷管理系统查询表、利息计算表、《个人自助小额贷款合同》、银行卡交易明细清单、金穗贷记卡申请表等证据予以证实，经本院审查，予以认定。 本院认为，原告楚州支行与被告陈海娟签订的《个人购房担保借款合同》、《不动产抵押合同》、《个人自助小额贷款合同》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为合法有效，当事人应当按合同约定履行义务。被告陈海娟未按上述约定归还借款，已构成违约，原告要求提前收回贷款符合合同约定，本院予以支持。截止到2020年8月10日被告陈海娟累计欠原告借款本息208185.08元，有原告向法庭提供的相关证据证实，经本院审查予以认定。 被告陈海娟用位于淮安区为借款设立抵押担保，并办理了抵押登记，因被告陈海娟未按约还款，原告依据合同约定行使抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告陈海娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权益作出的处分。 综上，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第六百六十七条、第六百七十一条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告陈海娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行购房贷款本金177775.81元、利息（含罚息、复利）3663.62元（利息、复利已计算至2020年8月10日，之后利息、复利按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。 二、对上述被告欠付的贷款本息，原告对被告陈海娟位于淮安区房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款在21万元范围内优先受偿。 三、被告陈海娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安楚州支行借款本金24712.16元、利息1603.5元、消费手续费169.21元、逾期还款违约金260.78元（利息、消费手续费、逾期还款违约金已计算至2020年8月10日，之后按照合同约定顺延计算至实际还款之日）。 案件受理费4503元（原告已预交），保全费1770元，共计6273元，由被告陈海娟负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司清江浦支行；账号：62×××82；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。 审 判 长  梁春林 人民陪审员  潘海莲 人民陪审员  邵鹏飞 二〇二一年四月十三日 法官 助理  李 艳 书 记 员  郑小莹 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国民法典》 第三百八十六条【担保物权的定义】担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。 第三百八十九条【担保物权的担保范围】担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条【抵押权的定义】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第六百六十七条【借款合同定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十一条【贷款人未按照约定提供借款以及借款人未按照约定收取借款的后果】贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。