贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初2960号 原告：贵州毕节农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码：91520500215492970P），住所：贵州省毕节市七星关区麻园路中段。 法定代表人：方容，该公司董事长。 委托诉讼代理人：翟亚，贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢雨，贵州本芳律师事务所实习律师。 被告：吴道全，男，1971年3月17日出生，汉族，住所：贵州省毕节市。 被告：李顺菊，女，1970年7月14日出生，汉族，住所：贵州省毕节市。 被告：毕节市鑫城房地产开发有限公司（统一社会信用代码：9152050258412134XE），住所：贵州省毕节市七星关区三板桥办事处茶亭村。 法定代表人：彭冬华，该公司执行董事。 原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告吴道全、被告李顺菊、被告毕节市鑫城房地产开发有限公司（以下简称鑫城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人翟亚、谢雨、被告吴道全、被告李顺菊到庭参加诉讼，被告鑫城公司经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告吴道全、李顺菊立即偿还原告贷款本金95668.34元及截至2020年10月27日的利息、罚息、复利5221.5元，2020年10月28日起至借款本息实际偿还完毕之日止的利息、罚息、复利，按原被告双方签订的《贵州毕节农村商业银行股份有限公司住房抵押借款合同》的约定计算；2．判令被告鑫城公司对上述第一项债务承担连带责任；3．判决确认原告对被告吴道全、李顺菊提供抵押的位于毕节市七星关区的房屋享有抵押权，对拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；4．诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年2月26日，被告吴道全、被告鑫城公司与原告签订《贵州毕节农村商业银行股份有限公司住房抵押借款合同》，约定：被告吴道全向原告借款180000元，用以购买位于毕节市七星关区的房屋。借款期限为120个月，利率为基准利率上浮10%。贷款逾期的，就逾期部分，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为执行贷款利率的基础上加收50%。被告吴道全以位于毕节市七星关区的房屋作担保。被告鑫城公司提供连带责任保证担保，保证期间自合同生效之日起至主债务履行期限届满之日起两年。当日，被告李顺菊出具共同财产担保承诺书，承诺将位于毕节市七星关区的房屋作抵押，并愿意对贷款承担连带偿还责任。合同签订后，原告向被告吴道全发放贷款180000元。然被告吴道全未按期归还借款，截至2020年10月27日尚欠原告借款本金95668.34元，利息、罚息、复利5221.5元。 被告吴道全辩称，原告是和房开公司对接的，不是和我对接的。我不知道原告收取的利息是否和其他银行一样，也不知道原告对我的账户进行扣款。 被告李顺菊辩称，我不懂。 被告鑫城公司未作答辩。 原告农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。原告农商行提交的借款合同、借款借据等证据能够反映本案真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月26日，原告与被告吴道全、李顺菊、被告鑫城公司签订《贵州毕节农村商业银行股份有限公司住房抵押借款合同》（合同编号：毕农商银房借字（2014）第城87号），约定：原告向被告吴道全提供贷款180000元用于购买坐落于毕节市七星关区的房屋。贷款期限为120个月，贷款利率按中国人民银行规定的基准利率上浮10%执行。如借款人未按约定期限还款，贷款人有权按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为贷款利率基础上加收50%。被告吴道全、李顺菊以位于毕节市七星关区的房屋为本笔贷款提供抵押担保（已办理抵押登记）。被告鑫城公司自愿为本笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间自合同生效之日起至主债务履行期限届满之日起两年。被告李顺菊另行向原告出具《共同财产担保承诺书》，承诺对本笔贷款承担连带偿还责任。2014年5月7日，原告向被告吴道全发放款180000元。之后，被告吴道全仅按约定履行了部分还款义务，截至2020年10月27日，尚欠原告贷款本金95668.34元，利息、罚息5221.5。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》二百零五条、第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。本案中，被告吴道全、李顺菊未按约定全面履行还款义务构成违约，原告有权提前收回贷款。原告请求被告吴道全、李顺菊提前履行还款义务的诉请，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告鑫城公司承诺对涉案借款提供连带责任保证担保，在被告吴道全、李顺菊未按合同约定履行债务的情况下，原告有权要求被告鑫城公司承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及第一百九十五条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。债务人或者第三人有权处分的住房可以抵押。以住房抵押的，抵押权自办理抵押登记时设立。被告吴道全、李顺菊自愿提供其位于毕节市七星关区的房屋为本案借款提供抵押担保，原告的抵押权自用以抵押的住房办理抵押登记时设立。吴道全、李顺菊不履行还款义务时，原告有权以提供抵押的住房折价或者以拍卖、变卖该住房所得的价款优先受偿。 关于本案法律适用的问题，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条的规定，原告与被告之间订立住房抵押借款合同的事实发生在民法典施行之前，应当适用当时的法律、司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条规定，判决如下： 一、被告吴道全、李顺菊于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司贷款本金95688.34元及截至2020年10月27日的利息、罚息5221.5元；2020年10月28日起至全部借款本息偿还完毕之日止的利息、罚息、复利，继续按《贵州毕节农村商业银行股份有限公司住房抵押借款合同》（合同编号：毕农商银房借字（2014）第城87号）约定的方式和标准计算。 二、被告毕节市鑫城房地产开发有限公司对第一项判决所确定的债务承担连带责任。 三、确认原告贵州毕节农村商业银行股份有限公司对被告吴道全、李顺菊提供抵押的位于毕节市七星关区的房屋享有抵押权，在被告吴道全、李顺菊未偿还第一项判决所确定的债务时，对拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1159元（减半收取），由被告吴道全、被告李顺菊、被告毕节市鑫城房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员 田 锟 二〇二一年四月十九日 书记员 周峻屹