安徽省泾县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1823民初529号 原告：徽商银行股份有限公司泾县支行，住所地安徽省泾县泾川镇桃花潭中路118号，统一社会信用代码：91341823395692493Q， 负责人：汪文汉，该行行长。 委托诉讼代理人：聂斌，安徽宣辉律师事务所律师。 被告：倪文文，男，1991年4月18日生，汉族，住安徽省郎溪县。 被告：许向云，女，1990年1月8日生，汉族，住安徽省广德县。 原告徽商银行股份有限公司泾县支行(以下简称徽商银行泾县支行)与被告倪文文、许向云信用卡纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。徽商银行泾县支行的委托诉讼代理人聂斌、被告许向云到庭参加诉讼，被告倪文文经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽商银行泾县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告倪文文、许向云归还信用卡欠款170465.07元（本金109433.29元、利息9828.40元、费用51203.38元）；2、徽商银行泾县支行对抵押车辆皖Ｐ7××××行使抵押权，以抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿；3、本案诉讼费用由倪文文、许向云承担，徽商银行泾县支行为主张债权产生的律师费用2000元由倪文文、许向云承担。事实和理由：2018年2月7日，倪文文向徽商银行泾县支行申请办理信用卡。倪文文填写了徽商银行信用卡申请表，同意遵守徽商银行信用卡领用合约、徽商银行信用卡章程等内容，并签署了名字。信用卡领用合约和章程约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，依倪文文的申请，徽商银行泾县支行核准并向倪文文发放了卡号为6258××××6177的信用卡，倪文文激活后多次使用该信用卡消费。倪文文、许向云与徽商银行泾县支行签订了抵押合同，以车辆皖Ｐ7××××为该贷款提供了担保。截至起诉之日，倪文文尚欠信用卡透支款本金109433.29元、利息9828.40元、费用51203.38元（其中违约金44042.05元、手续费7161.33元）未归还。倪文文未按约归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。该贷款发生在倪文文与许向云婚姻存续期间，系夫妻共同债务，许向云应承担还款责任。 倪文文未作答辩。 许向云辩称：其不知道有这笔贷款，只在车辆抵押合同上签过字，但不知道是在徽商银行泾县支行贷款抵押，没有在贷款合同上签字，其与倪文文已离婚，约定各自名下的欠款各自偿还。 徽商银行泾县支行围绕诉请依法提交了证据，许云向质证均无异议，倪文文未到庭视为放弃质证权利。经审查，徽商银行泾县支行所举证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认为认定本案事实的有效证据。许向云提交了离婚协议复印件、贷款还款交易记录，拟证明其与倪文文已离婚，约定各自名下债务各自承担，为买车辆自己贷款还款。徽商银行泾县支行质证意见：对真实性不持异议，但离婚协议关于债务承担的内容是他们双方之间的约定，不得对抗第三人，许向云贷款与本案无关联性。经审查，许向云所举证据离婚协议、贷款还款交易记录均与本案无关联性，不作为本案证据。 本院经审理认定事实如下：2018年2月7日，倪文文向徽商银行泾县支行申请办理信用卡。倪文文填写了徽商银行信用卡申请表，同意遵守徽商银行信用卡领用合约、徽商银行信用卡章程等内容，并签署了名字。信用卡领用合约和章程约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，依倪文文的申请，原告核准并向被告发放了卡号为6258××××6177的信用卡，倪文文激活后多次使用该信用卡消费。倪文文、许向云与徽商银行泾县支行签订了抵押合同，以车辆皖Ｐ7××××为该贷款提供了担保。截至起诉之日，倪文文尚欠信用卡透支款本金109433.29元、利息9828.4元、费用51203.38元（其中违约金44042.05元、手续费7161.33元）未归还。徽商银行泾县支行为本案诉讼委托诉讼代理人支出律师费2000元。 本院认为，倪文文向徽商银行泾县支行申请信用卡，徽商银行泾县支行依约向其核发信用卡，系当事人真实意思表示，双方之间形成了明确的合同关系。倪文文透支信用卡后理应按约及时还款，其未按约定归还信用卡欠款，显属违约，依法应承担相应的民事责任。徽商银行泾县支行诉请主张的本金109433.29元及利息9828.4元、手续费7161.33元，符合双方之间的约定，亦未超出法律规定的标准，本院予以支持。关于徽商银行泾县支行主张的违约金44042.05元，虽有双方合同约定，但就违约金计算基数、起算时间以及计算方法徽商银行泾县支行未能明确说明，因倪文文未到庭，双方未能进行协商，本院考虑案件审理裁判标准的统一性，酌定予以调整，以透支本金为基数，按5%计算，即109433.29元×5%＝5471.66元，超出部分，不予支持。倪文文、许向云与徽商银行泾县支行签订了《个人借款最高限额抵押合同》，约定以车辆皖Ｐ7××××为该贷款提供了最高本金限额为157200元的担保，利息、违约金、手续费、律师费等也属于被担保债权，该抵押合同系双方真实意思表示，合法有效，故徽商银行泾县支行关于以抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，在最高限额157200元内应予支持。徽商银行泾县支行关于主张债权产生的律师费用2000元由倪文文承担的诉讼请求，因在双方签订的《徽商银行行用卡汽车分期合同》第九条、《个人借款最高额抵押合同》第三条均有相关约定，应予支持。徽商银行泾县支行关于该笔贷款发生在许向云与倪文文婚姻存续期间，系夫妻共同债务，许向云应承担还款责任的意见，予以驳回，因许向云不是该借款合同的当事人，也未追认该借款，徽商银行泾县支行也未能提供证据证明该笔贷款是用于倪文文、许向云夫妻共同生活或共同生产经营。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百二十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告倪文文于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司泾县支行信用卡透支本金109433.29元及利息9828.40元、违约金5471.66元、手续费7161.33元； 二、被告倪文文本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行股份有限公司泾县支行律师费用2000元； 三、原告徽商银行股份有限公司泾县支行对被告倪文文名下皖Ｐ7××××车辆折价、拍卖或变卖所得价款在最高限额157200元内享有优先受偿权； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司泾县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3749元，减半收取1874.50元（原告已预交），由原告徽商银行股份有限公司泾县支行负担374.50元，被告倪文文负担1500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  孙山中 二〇二一年四月七日 书记员  余艳洁 附相关法律规定： 《中华人民共和国民法典》 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。