湖南省安仁县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1028民初462号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安仁县支行。住所地：湖南省安仁县永乐江镇五一南路。 法定代表人：刘昌锋，系该行行长。 委托代理人:刘忠文,系该行资保管理员。 被告：刘剑，男。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安仁县支行（以下简称邮政银行安仁支行）与被告刘剑借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月22日公开开庭进行了审理。邮政银行安仁支行的委托诉讼代理人刘忠文到庭参加诉讼，刘剑经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行安仁支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金114615.08元、利息（含罚息）32015.23元，本息合计人民币146630.31元（利息暂计至2021年1月27日止，此后利息以未还本金为基数，按年利率8.55%计算至本息全部清偿日止）；2、判令原告对被告抵押的翼虎牌汽车（发动机号：GA065570）处置所得价款在第一项诉讼请求范围内享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年12月31日,刘剑与邮政银行安仁支行签订《个人购房/购车贷款及担保合同》(合同编号:43016484116125072594)。约定:邮政银行安仁支行向刘剑提供14万元借款用于其汽车消费。借款期限36个月,借款利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息,对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生本合同约定的其他违约情形的,贷款人有权宣布贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金或其他费用。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用,有权随时向借款人和担保人追偿。刘剑以其名下翼虎牌汽车（发动机号：GA065570）为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记,担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用,以及贷款人实现债权及抵押权的诉讼费、律师费等一切费用。合同签订后,邮政银行安仁支行于2017年1月1日依约向刘剑一次性发放了14万元贷款。借款期限自2017年1月1日至2020年1月1日，年利率为5.7%，逾期利率为8.55%，还款方式为按月等额本息还款。刘剑借款后未按照合同约定如期归还借款本金和利息。截至2021年1月27日,刘剑仍有借款本金114615.08元、利息（含罚息）32015.23元，本息合计人民币146630.31元尚未归还。因刘剑未按合同约定履行义务构成违约,邮政银行安仁支行有权要求刘剑立即偿还尚欠的全部借款本息,对刘剑提供的抵押物,邮政银行安仁支行有权就该抵押物处置所得价款在欠款本息及实现债权费用范围内优先受偿。为维护原告的合法权益特诉至法院，请求依法判决。 刘剑未答辩亦未向法庭提交任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。邮政银行安仁县支行提交的个人消费贷款申请表、《个人消费借款及担保合同》（合同编号:43016484116125072594）及抵押物清单、地址确认书等合同附件、机动车登记证书、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水、借据结清试算信息详情等证据，经审查，符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以认定并在卷佐证。 本院认定事实如下：2016年12月19日刘剑因购车需要向邮政银行安仁支行申请消费贷款，并于2016年12月31日签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：刘剑向邮政银行安仁支行借款14万元，用于其向经销商安仁县湘合顺贸易有限公司购买福特翼虎牌车辆壹台，车牌号为：湘L9D9**。借款利率约定：在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行，即正常利率为年利率5.7%；罚息约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定。即逾期年利率8.55%；借款期限为36个月（2017年1月1日至2020年1月1日）;还款方式：按月等额本息还款法；抵押保证约定：刘剑以其新购的湘L9D9**翼虎牌汽车抵押保证，并办理了抵押登记手续。保证范围：合同内的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；违约及违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息的，出借人可宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。合同同时就其他权力义务作了具体的约定。合同签订后，邮政银行安仁支行于2017年1月1日依约向刘剑发放了借款14万元。合同在履行过程中，刘剑偿还了部分借款本息，自2017年9月1日起开始逾期拖欠，累计已超过六期未按时足额归还借款本息，邮政银行安仁支行以刘剑违约为由，于2021年3月10日向本院提起诉讼，请求依法支持其诉讼请求。 本院认为，本案系借款合同纠纷。邮政银行安仁支行与刘剑签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效，当事人应当按合同约定履行各自的义务。刘剑未按合同约定累计超过六期未按时足额归还邮政银行安仁支行的借款，违反合同约定，构成违约。邮政银行安仁支行要求提前偿还借款本息、行使抵押权的诉请，符合合同约定，依法应当支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告刘剑在本判决生效十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安仁县支行借款本金114615.08元及利息（利息计算方式为：2021年1月27日之前利息为32015.23元，之后的利息以借款本金114615.08元为基数按年利率8.55%计算至清偿之日止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安仁县支行对刘剑抵押的湘L9D9**翼虎牌汽车处置变现后享有优先受偿权； 如果未按判决指定期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3232元，减半收取1616元，由被告刘剑承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  唐晓文 二〇二一年四月二十二日 书记员  李黛萍 附相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括： （一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由； （二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由； （三）判决结果和诉讼费用的负担； （四）上诉期间和上诉的法院。 判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。