广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1502民初126号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行，住所地汕尾市区××××奎山地段东侧建安综合楼（生隆大厦）1-3号1-9层、4-6号1-3层，统一社会信用代码914××××××××××××397。负责人：陈永键，该行行长。委托诉讼代理人：江如椰，北京市东元（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙玉怡，北京市东元（广州）律师事务所律师。被告：张如贞，男，1966年8月9日出生，汉族，住汕尾市城区××××××××××××，身份证号码441××××××××××××015。被告：吴少丹，女，1971年5月5日出生，汉族，住汕尾市城区××××××××××××，身份证号码441××××××××××××040。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行与被告张如贞、吴少丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龙玉怡到庭参加诉讼，被告张如贞、吴少丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与张如贞于2017年7月18日签订的《个人额度借款合同》项下借款立即到期；2.判令张如贞向原告返还借款本金437,152.79元，利息24,818.68元及罚息2360.91元（借款利息、罚息依据借款合同约定的计息方式计至全部贷款本息清偿完毕之日止,暂计至2020年8月25日）；3.判令张如贞承担本案律师费23,595元；4.判令吴少丹对张如贞的上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告有权以张如贞、吴少丹位于汕尾市区××××××××××××××××××××××地产（粤房地权证汕房交字第0200009343号）折价或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；6.判令本案案件受理费由两被告共同承担。事实和理由：2017年7月18日，原告与张如贞共同签订了《个人额度借款合同》，约定张如贞向原告借款520,000元，其中为装修向原告借款450,000元、为购买家电向原告借款70,000元，上述两笔借款的借款期限均为120个月（从2017年9月7日至2027年9月7日止），借款年利率均为7.35%，逾期年利率均为11.025%，还款方式均为等额本息还款法。就此，张如贞向原告分别立有《中国邮政储蓄银行（手工）借据》。同日，原告与张如贞签订了《个人最高额担保合同》，将位于汕尾市区××××××××××××××××××××××地产抵押给原告，并办理了房屋抵押登记[粤（2017）汕尾市不动产证明第0002322号]。此外，吴少丹作为张如贞的配偶，同意以张如贞的名义向原告申请贷款，并承诺将上述房地产作为贷款的担保，抵押给原告；吴少丹应依法承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，张如贞收到款项后，未能依约返本付息，构成严重违约，侵犯了原告的合法权益。原告为维护自身合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，诉之法院，请求依法支持原告的全部诉讼请求。在庭审上，原告表示截止至2020年8月25日止，对450,000元的借款被告已还本金71,694.7元、利息66,330.57元、罚息74.7元；对70,000元的借款被告已还本金11,152.51元、利息10,318元、罚息11.88元。被告尚欠原告的借款本金为437,152.79元、利息为24,818.68元、罚息为2360.91元。张如贞、吴少丹没有答辩。原告对其请求提交的证据及提出证明目的:1.中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行营业执照，证明原告主体资格；2.张如贞、吴少丹身份证复印件，证明被告主体资格；3.结婚证,证明张如贞与吴少丹系夫妻关系；4.《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》,证明原告与张如贞存在借款合同关系，约定了借贷双方的权利义务，双方意思表示真实，借贷关系合法有效；5.《个人最高额担保合同》《房地产权证》《不动产登记证明》，证明原告与张如贞存在抵押合同关系，并办理了抵押登记，双方抵押关系合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；6.借款人配偶声明，证明吴少丹同意以张如贞的名义向原告申请贷款，并承诺将上述房地产作为贷款的担保，抵押给原告；7.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告按约定向张如贞发放了贷款，履行了合同义务；8.中国邮政储蓄银行还款流水清单、中国邮政储蓄银行系统贷款借据信息截屏，证明张如贞未依约按时还款，构成严重违约；9.《广东省物价局、司法厅关于印发〈广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法〉的通知》《民事委托代理合同》律师费发票，证明原告为实现本案债权产生的律师费，该收费合法合理。张如贞、吴少丹没有提交证据。本院认为，原告所主张的事实，张如贞、吴少丹收到应诉通知及经本院传票传唤不到庭应诉，视为其放弃质证和抗辩的权利，故对原告主张的事实予以确认。原告与张如贞签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性相关规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行。原告依合同约定向张如贞发放贷款520,000元，张如贞收到贷款后，没有依约返还贷款本金及支付利息，其已构成违约，应承担返还借款及支付相应利息的民事责任。原告主张其与张如贞签订的《个人额度借款合同》项下的借款立即到期，予以支持。原告主张张如贞向其返还借款本金437,152.79元、利息24,818.68元、罚息2360.91元（暂计至2020年8月25日止）的请求,理据充分，予以支持。关于原告主张从2020年8月26日起的利息、罚息按借款合同约定的计息方式计至全部贷款本息清偿完毕之日止的请求,符合合同的约定，予以支持。关于原告主张张如贞承担律师费，虽双方在《个人额度借款合同》中有约定“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规……的要求承担，……。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”原告也提供了其与北京市东元（广州）律师事务所签订的《委托代理协议（主诉案件）》和律师费的收费发票，但本案涉案合同约定明确，当事人双方对事实并没有争议，且涉案合同对该费用的约定不明确，故对原告要求张如贞承担律师费的请求，本院不予支持。原告主张吴少丹对张如贞上述债务承担连带清偿责任，因涉案借款是在吴少丹与张如贞婚姻关系存续期间的借款，且吴少丹已就涉案借款明确作了声明，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，吴少丹应对张如贞上述债务承担连带清偿责任。张如贞以其名下坐落于汕尾市区××××××××××××××××××××××地产（粤房地权证汕房交字第0200009343号）作为贷款抵押，已办理了不动产他项权利登记，抵押关系成立并已生效。张如贞不履行到期还款义务，原告可以与被告协议以涉案抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。张如贞、吴少丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张如贞应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的借款437,152.79元，及支付利息24,818.68元、罚息2360.91元（结算至2020年8月25日止）；自2020年8月26日起至履行完毕止按《个人额度借款合同》约定的计算方式计付利息、罚息。二、吴少丹应对张如贞上述债务承担连带清偿责任。三、如张如贞、吴少丹未能履行上述还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行有权对涉案抵押物即张如贞名下坐落于汕尾市区××××××××××××××××××××××地产（粤房地权证汕房交字第0200009343号）行使抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8618.92元，减半收取4309.46元由张如贞、吴少丹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审 判 员 陈贵文二〇二一年三月三十一日法官助理 刘玉霞书 记 员 戴 敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。