河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0106民初382号之三原告：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行，住所地郑州市上街区济源路72号。法定代表人：杨增魁，行长。委托诉讼代理人：赵延强，系该行员工。委托诉讼代理人：刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告：张丰培，男，1993年8月13日出生，汉族，住河南省巩义市。被告：河南申颐置业有限公司，住所地郑州市上街区许昌路西段36号。法定代表人：申亚伟，总经理。委托诉讼代理人：杨根喜，河南聚尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：苟芳芳，河南聚尚律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行（以下简称“工行上街支行”）与被告张丰培、河南申颐置业有限公司（以下简称“申颐公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行上街支行的委托诉讼代理人刘云成、被告申颐公司的委托诉讼代理人杨根喜、苟芳芳到庭参加诉讼，被告张丰培经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行上街支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告张丰培偿还尚欠借款本金281777.73元，利息1035.86元，本息合计282813.59元（暂计算至2020年7月4日），及从2020年7月5日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、判令被告张丰培立即支付因实现债权而导致的律师费14100元；三、判令被告申颐公司对以上债务承担连带保证责任；四、判令原告对拍卖、变卖位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号的抵押物价款享有优先受偿权；五、判令被告张丰培、申颐公司承担本案的诉讼费。事实与理由：2016年11月3日，借款人张丰培与原告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款人张丰培向原告借款320000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。罚息利率按在合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人购房借款/担保合同》第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十九条约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。为保证借款合同的履行，被告张丰培将其名下位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号的房屋抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。被告河南申颐置业有限公司对此债务承担连带保证责任。2016年11月3日，原告依约向借款人张丰培指定的账户发放贷款320000元，但借款人张丰培却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截止到2020年7月4日，借款人仍欠借款本金281777.73元，利息1035.86元，已连续逾期3期，累计逾期6期。依据《个人购房借款/担保合同》第十四条、第二十一条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的费用。因此，原告有权宣布借款人的借款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并对本案抵押房屋的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等规定提起诉讼，请求人民法院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。被告张丰培未答辩亦未举证。被告申颐公司辩称，应当先由业主进行偿还，不足部分申颐公司愿意承担担保责任。另外，原告求判令对拍卖、变卖本案房屋的价款享有优先受偿权，因此申颐公司请求就该房产进行拍卖，不足部分，申颐公司同意承担担保责任。希望判决中注明申颐公司承担担保责任后可以向原告追偿，不必再走诉讼程序。经审理查明，2016年11月3日，张丰培作为借款人与工行上街支行作为贷款人签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A[住]字[省营]行[上街]支行[2016]年[2066]号），被告申颐公司作为保证人签字盖章，主要约定，贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款320000元，用于购买位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号房屋，建筑面积124.69平方米，贷款期限为360个月。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定；第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十六条约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；第二十七条约定，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第三十条约定，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。同日，张丰培作为抵押人（甲方）与工行上街支行作为抵押权人（乙方）签订《上街区预购商品房抵押合同》，主要约定，为确保上述借款的履行，甲方自愿以所购商品房抵押。房屋坐落于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号，被告担保的主债权的数额为320000元，债务人履行债务的期限自2016年11月3日至2046年11月3日,但未办理正式抵押登记。2016年11月3日，工行上街支行向张丰培指定的账户发放了320000元贷款，但借款人张丰培却未能按照《个人购房借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截止到2020年7月4日，借款人仍欠借款本金281777.73元，利息1035.86元，已连续逾期3期，累计逾期6期。原告工行上街支行与北京市华联律师事务所郑州分所就本案纠纷，签订了委托代理合同，支出律师代理费14100元。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同均为双方真实意思表示，且不违反法律法规等强制性规定，本院依法予以确认。被告张丰培未按照合同约定按时足额偿还借款及利息，其逾期次数已达到《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，故原告工行上街支行有权宣布其与被告张丰培之间贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。现原告工行上街支行请求被告张丰培偿还借款本金和利息、逾期利息、罚息的诉讼请求，依法应予以支持。原告工行上街支行为实现债权而委托律师而实际支出的费用14100元，因双方在合同中有约定，故依照约定应由被告张丰培负担，本院予以支持。被告申颐公司作为保证人对上述债务承担连带保证责任，因此，原告工行上街支行要求被告申颐公司承担连带责任的请求，本院予以支持。因本案所涉房屋尚未办理抵押登记，故原告主张对位于郑州市××街区××路××院××楼××单元××号房产享有优先受偿权的诉请，本院不予支持。被告张丰培经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了自己的诉讼权利，应当承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款、第三百八十九条、第四百零二条、第六百七十四条条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张丰培应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行借款281777.73元，利息1035.86元，本息合计282813.59元（暂计算至2020年7月4日），及从2020年7月5日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人购房借款/担保合同》约定计付）；二、被告张丰培应于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行支付律师费14100元；三、被告河南申颐置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任，承担保证责任后有权向原告张丰培进行追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州上街支行的其他诉讼请求。如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2877元（已减半收取），由被告张丰培、河南申颐置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  王天超二〇二一年四月十二日书记员  吕 杰