河北省邯郸经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0491民初572号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：河北省邯郸市丛台区滏西大街33号，统一社会信用代码：911304008055652606。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李然，该公司员工。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 被告：刘飞杰，男，汉族，1983年6月18日出生，住河北省邯郸市永年县。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保邯郸市分公司）与被告刘飞杰追偿权纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月29日公开开庭进行了审理。原告人保邯郸市分公司委托诉讼代理人李然到庭参加诉讼。被告刘飞杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘飞杰偿还原告代为偿还的贷款本金38399.63元、利息791.02元，共计39190.65元；2、判令被告刘飞杰支付原告保险费3389.69元；3、判令被告刘飞杰每日按照代偿余额的0.5‰支付原告自代偿之日起至偿还完毕之日止的罚息（自2018年3月3日起暂至2021年3月28日的罚息21985.95元）；4、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由被告承担。事实和理由：2017年6月13日，被告刘飞杰向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行（以下简称：光大银行滏河大街支行）申请个人小额信用贷款44000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后光大银行滏河大街支行向被告刘飞杰发放了44000元贷款。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为被告代偿本金及利息39190.65元。经原告多次催要，被告至今未偿还。鉴于上述事实，被告的行为已经侵害了原告的合法权益，被告应该承担偿还责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》等相关法律法规等，特诉至贵院，望判如所请。 被告刘飞杰未提交书面答辩意见。 本案原告人保邯郸市分公司围绕诉讼请求提交了以下证据：证据1.原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份，证明原告的主体资格；证据2.被告的身份证复印件一份，证明被告的主体资格；证据3.送达地址确认书一份，证明被告住所地；证据4.个人信用贷款保证保险投保单、保险单各一份，证明被告知情且自愿申请，并正式投保；证据5.还款保证书一份，证明约定还款义务；证据6.保费缴纳明细一份，证明被告保费缴纳情况；证据7.客户声明书一份，证明被告明确知晓客户声明书所列事项；证据8.代偿债务通知书一份，证明原告已经代替被告结清其款项，被告需向原告偿还原告代偿的银行款项；证据9.代偿债务与权益转让确认书两联，证明银行对被告追偿的全部权益转让给原告公司；证据10.索赔申请书件一份,证明银行向原告公司申请理赔；证据11.银行还款明细清单一份，证明被告的还款明细；证据12.银行贷款合同一份，证明被告向银行贷款事实。 被告刘飞杰未到庭未质证，也未提交证据。 经审查，原告提交的证据客观、真实，能够相互印证，形成完整的证据链条，本院对原告提交的证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月2日，被告刘飞杰在原告人保邯郸市分公司投保个人信用贷款保证保险，申请贷款100000元。2017年5月18日，人保邯郸市分公司签发“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”一份，约定：投保人为刘飞杰，被保险人为光大银行滏河支行，贷款金额为44000元，保险费为33280.56元，月费率为1.9%，每月交纳保险费924.46元，保险金额为48656.24元，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险同时约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年5月25日，被告刘飞杰在还款保证书上签字承诺：如贷款逾期达到80天，自愿从贷偿之日起每日按照代偿余额的0.5‰累计计算罚息，并支付给人保财险公司。被告刘飞杰作为借款人与光大银行滏河支行签订《中国光大银行个人贷款合同》，约定：贷款金额为44000元，贷款期限为36个月（自2017年6月13日至2020年6月13日），贷款年利率为6.65%。原告人保邯郸市分公司为被告在光大银行滏河支行的贷款提供保证。合同签订后，光大银行滏河支行向被告刘飞杰发放了贷款。合同履行期限内，被告刘飞杰偿还银行部分借款本息，支付原告自2017年7月13日至2017年11月13日的保险费，此后，被告仅支付原告保险费11.12元，之后不再偿还银行借款及支付原告保险费。因被告逾期还款达到80天，原告依据个人信用贷款保证保险保险单的约定于2018年3月3日为被告刘飞杰代偿了借款本金38399.63元、贷款利息791.02元，共计代偿39190.65元。光大银行滏河支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款39190.65元，并同意将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给原告。 本院认为，被告刘飞杰与光大银行滏河支行签订的《中国光大银行个人贷款合同》及向原告人保邯郸市分公司投保的个人信用贷款保证保险，均为合同双方真实意思表示，不违反相关法律、法规规定，合同合法有效。被告刘飞杰在借款期限内偿还了光大银行滏河支行部分借款本息，尚欠光大银行滏河支行借款本金38399.63元、贷款利息791.02元，共计39190.65元。原告依据个人贷款保证保险的约定为被告刘飞杰偿还上述借款本金及利息后，有权依据保险合同约定及《中华人民共和国担保法》的规定行使追偿权，要求被告刘飞杰偿还代偿的借款本金及利息共计39190.65元。关于原告要求的保险费，根据个人信用贷款保证保险合同的约定，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止，因此，自2018年3月3日原告代偿贷款本息后，个人信用贷款保证保险合同终止，被告刘飞杰不再承担给付保险费的义务。但2017年11月13日至2018年3月3日（逾期还款及赔偿等待期期间）的保险费=3378.57元（924.46元÷30天×110天-11.12元=3378.57元），被告应支付给原告。关于原告主张代偿后的罚息，原告主张每日按照代偿余额的0.5‰累计计算，约定利率过高，被告刘飞杰应按照中国人民银行同期贷款基准利率四倍支付自2018年3月3日至2019年8月19日的罚息，按照一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付自2019年8月20日至清偿完毕之日止的罚息。原告主张的保全费、公告费未实际发生，本院不予支持。被告刘飞杰经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘飞杰偿还原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿的借款本金38399.63元、利息791.02元，共计39190.65元； 二、被告刘飞杰支付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司保险费3378.57元； 三、被告刘飞杰向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付以39190.65元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率四倍计算的自2018年3月3日至2019年8月19日的罚息；按照一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算的自2019年8月20日至清偿完毕之日止的罚息; 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 上述事宜，自本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1414元，减半收取计707元，由被告刘飞杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员 马 燕 二〇二一年四月二十九日 书记员 苗妮妮 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。