江西省峡江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0823民初348号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司峡江县支行，住所地：江西省峡江县水边镇玉笥大道65号，统一社会信用代码：91360823672411494Ｑ。 负责人：张志文，该支行行长。 委托诉讼代理人：习添武，该行工作人员。 委托诉讼代理人：钟琴，该行工作人员。 被告：边学群，男，1971年2月22日出生，汉族，住江西省峡江县。现住江西省峡江县。 被告：张冬华，女，1977年12月20日出生，汉族，住江西省峡江县，现住江西省峡江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司峡江县支行（以下简称峡江邮政银行）与被告边学群、张冬华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案后，依法适用简易程序于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告峡江邮政银行委托诉讼代理人习添武、钟琴、被告边学群到庭参加诉讼，被告张冬华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告峡江邮政银行向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告借款本金199851.53元及利息（利息截止至2021年3月10日为10227.16元，后期逾期利息按年利率9.918%计算至还清之日止）；2、对被告边学群、张冬华所有的坐落于峡江县抵押房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实及理由：被告边学群与被告张冬华系夫妻。2017年9月15日被告边学群、张冬华因装修住房需要与原告签订了《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度300000元，额度存续期间为3年。二被告为本贷款提供房产抵押担保并办理了房屋抵押登记手续。前期贷款结清后，被告边学群、张冬华于2018年12月19日签订了《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，被告在线上四次申请支用贷款共计220000元（二被告分别于2019年9月17日、2019年12月15日、2020年1月18日各申请支用贷款200000元、10000元、10000元），借期一年，借款利率6.612%。贷款期限到期后，二被告未按期还款，经原告多次催收，但二被告仍未偿付。 被告边学群辩称，对贷款事实无异议。 被告张冬华未答辩。 本院经审理查明：被告边学群、张冬华为夫妻关系。2017年9月15日，二被告因装修房屋需要向原告峡江邮政银行贷款，为此，原告峡江邮政银行与被告边学群、张冬华夫妇分别签订了《个人额度借款合同》（合同编号：36010936217096226769）、《个人最高额担保合同》（合同编号：36070936317096766023）。《个人额度借款合同》约定：“贷款人峡江邮政银行，借款人边学群。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款。贷款人向借款人提供可以循环使用借款额度为300000元，本合同项下额度借款可用于如下第壹种用途：壹：个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。额度存续期间最长为156个月，自2017年9月15日至2030年9月15日。如选择本协议第二条中第壹种借款用途及第贰种借款用途的个人国内助学，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续，单笔贷款的金额期限、用途、利率；还款方式等按合同约定及《借款支用单》中约定内容确定，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5%倍”。《个人最高额担保合同》约定：“担保人：峡江邮政银行；担保人：边学群。为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为边学群与峡江邮政银行签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币300000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期即2017年9月15日至2030年9月15日。担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金，利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用；抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。抵押人自愿将本合同附件抵押物清单所列之财产（边学群、张冬华所有的位于江西省峡江县住房，权属证号为赣（2016）峡江县不动产权第0000271号）设定抵押”。被告边学群作为借款人和抵押人，被告张冬华作为共同借款人和抵押物共有人在以上合同上签名、捺手印。2017年9月22日，峡江县国土资源局为被告边学群、张冬华提供的位于江西省峡江县住房进行了抵押登记【证号：赣（2017）峡江县不动产证明第0000727号】。2018年12月19日被告边学群以《个人额度借款合同》为依据以按月付息到期一次性还本、单笔贷款期限为12个月的还款方式向原告峡江邮政银行提交了中国邮政储蓄银行“卡贷通”功能申请单，原告峡江邮政银行同意被告边学群的申请后，被告边学群通过手机银行“卡贷通”于2019年9月17日、2019年12月15日、2020年1月18日分别向原告峡江邮政银行申请支用贷款200000元、10000元、10000元，双方在借款支用申请单中约定：借期为1年，正常利率为年利率6.612%，罚息利率9.918%，还款方式为按周期结息到期还本。原告峡江邮政银行将上述贷款发放至被告边学群在原告峡江邮政银行处开立的个人储蓄账户（62×××82）内。被告边学群借款后，向原告峡江邮政银行支付了部分本息。截至2018年4月17日，被告边学群、张冬华尚欠原告峡江邮政银行借款本金199851.53元及至2021年3月10日的利息10227.16元。 以上事实，有原、被告陈述以及原告提供的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、中国邮政储蓄银行“卡贷通”功能开办申请单、二被告身份证复印件、放款清单、不动产登记证明复印件、二被告还款明细等在卷佐证。 本院认为，原告峡江邮政银行与被告边学群、张冬华签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》以及被告边学群办理的“卡贷通”是当事人真实意思表示，不违反法律规定，同时说明了原告峡江邮政银行与二被告的金融借贷关系以及抵押合同关系依法成立，当事人均应履行。原告峡江邮政银行按约向被告边学群发放了贷款，被告边学群亦应按约及时向原告峡江邮政银行偿还借款。但被告边学群未按约及时偿还借款本息已构成违约，故原告峡江邮政银行要求被告边学群偿还剩余的贷款本息（罚息）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张冬华作为共同借款人，应当承担共同还款责任，故原告峡江邮政银行要求被告张冬华偿还借款本金及利息（罚息）的意见，予以采纳。本案中被告边学群、张冬华以位于江西省峡江县不动产权第0000271号】为其贷款进行抵押并在抵押登记部门进行了抵押登记，原告峡江邮政银行对抵押物依法享有优先受偿权，故原告峡江邮政银行要求对被告边学群、张冬华所有的住房享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。被告张冬华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百二十条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告边学群、张冬华于判决生效之日起十日内共同偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司峡江县支行借款本金199851.53元及利息（结算至2021年3月10日的利息为10227.16元；自2021年3月11日起至还清日止的利息，以199851.53元为基数，按年利率9.918%计算）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司峡江县支行对被告边学群、张冬华所有位于江西省峡江县不动产权第0000271号】享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4451元，减半收取计2225.5元，由被告边学群、张冬华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审判员  胡世彪 二〇二一年四月二十一日  法官助理吴朋西 书记员谢莉莉