广西壮族自治区象州县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1322民初87号 原告：中国农业银行股份有限公司象州县支行，住所地：广西象州县象州镇温泉大道219号。 负责人：覃宁宁，该行行长。 委托诉讼代理人：韦彩桂，该行个人金融部副经理。 委托诉讼代理人：韦启章，该行风险管理部风险经理。 被告：王桂芳，女，1982年7月20日出生，壮族，户籍地：广西象州县。 原告中国农业银行股份有限公司象州县支行（以下简称农行象州支行）与被告王桂芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日受理后，依法适用普通程序，于2021年4月22日公开开庭进行了审理。原告农行象州支行的委托诉讼代理人韦启章、韦彩桂到庭参加诉讼，被告王桂芳经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行象州支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》。2、依法判令被告归还原告借款本金171,256.54元、利息6,069.96元，本息合计177,326.50元（利息暂计算至2021年1月4日，此后利息按借款合同约定的逾期利率计算至贷款还清之日止）。3、原告对抵押房地产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。4、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、公告费等由被告负担。事实和理由：原告于2014年9月23日与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放贷款人民币贰拾万捌仟元整，借款用途为购买住房，采用按月等额本息还款方式，期限为20年，即自2014年9月22日至2034年9月21日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。合同约定借款利率按人民银行同期同档次基准利率，逾期利率从逾期之日起按合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息，以被告位于象州县的房地产抵押担保。贷款于2020年5月26日开始形成逾期，经原告客户经理多次催收，被告并未还清逾期贷款，截止2021年1月4日被告尚欠原告贷款本金171256.54元、利息6069.96元，本息合计177326.50元。为此，原告诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告王桂芳既无书面答辩，亦未出庭参加诉讼。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以确认、对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明：被告于2014年8月28日向原告申请购房贷款，双方于2014年9月23日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款金额208000.00元整；借款用途为购买房产；借款期限自2014年9月22日起至2034年9月21日止，共计240个月；借款提取方式：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名为广西象州垦玉地产投资有限责任公司象州分公司、开户行为农行象州县支行营业室、账号为20×××95；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账户账号／卡号为62×××73；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。并约定由被告提供其所有的位于象州镇××路××花园××单元××号（即象房权证象字第××号）作为贷款抵押。2014年9月25日，原告将涉案贷款转入合同约定的银行账号。2016年6月28日双方在房管部门办理了抵押物登记手续。被告自2014年10月25日开始偿还贷款本息，至2020年7月3日止已偿还贷款本金36743.46元、利息62072.83元。此后被告没有按合同约定向原告偿还贷款本息，截止2021年1月4日未结清本金5337.19元、未结清正常息总金额5548.95元，尚欠原告本金171256.54元、利息6069.96元，本息合计177326.50元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，意思表示真实，内容及程序合法，为有效合同，双方当事人均应当遵照执行。2021年1月4日经原告对账核算，被告未结清本金5,337.19元、未结清正常息总金额5,548.95元，尚欠原告本金171,256.54元、利息6,069.96元，本息合计177,326.50元。故，按合同约定被告已构成违约。 《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。第六百七十四条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。第六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故，被告应当向原告归还拖欠的借款本金，并按照合同约定及中国人民银行的规定支付利息及逾期利息，至还清借款之日止。原告起诉要求解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》及诉请被告归还其借款本金、支付利息、逾期利息的理由成立，予以支持。 依据《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”之规定和原、被告签订合同的约定，被告应当承担抵押责任。原告诉请对抵押房地产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，理由成立，予以支持。 综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第五百六十三条第一款第（二）项、第五百七十七条、第五百七十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司象州县支行与被告王桂芳于2014年9月23日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140065467）； 二、被告王桂芳应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司象州县支行欠款本金171,256.54元、利息6,069.96元，本息合计177,326.50元。（利息计至2021年1月4日止，此后利息按借款合同约定的逾期利率计算至贷款还清之日止）； 三、原告中国农业银行股份有限公司象州县支行对涉案抵押的房屋在折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,847.00元、公告费260.00元，由被告王桂芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审 判 长  冯 楼 人民陪审员  唐汉英 人民陪审员  吴 勇 二〇二一年四月二十三日 法官 助理  韦天文 书 记 员  赵丹笛 附本案适用法律条文： 一、《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 第五百六十三条第一款第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。