文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0116民初2401号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。法定代表人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：吴莹，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：何林，男，1987年1月11日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司与被告何林保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴莹到庭参加了诉讼，被告何林经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计43,599.74元;2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计5326.85元;3.依法判令被告向原告支付违约金，违约金以保险理赔款43,599.74元为基数，自2020年5月18日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止);4.本案的律师费用、诉讼费、公告费以及保全费用由被告承担。在审理过程中，原告自愿变更第3项诉讼请求为：依法判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款43,599.74元为基数，自2020年5月18日起按照当日适用的一年期贷款市场报价利率的4倍计算至款项还清时止）；同时原告撤回第4项诉讼请求中对律师费、公告费、保全费的请求。事实和理由：2018年1月26日，被告何林向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款120,000元，借款期36个月(自2018年1月26日至2021年1月26日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保单》(以下简称“保险合同”)，每月保费率为1.2%。2018年1月26日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放120,000元的贷款。保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2020年5月18日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计43,599.74元，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰的利率标准向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告催收无果。被告何林未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月26日，被告何林为投保人，向原告投保了大地个人贷款保证保险。原告向被告签发了《中国大地个人贷款保证保险保险单》。保险单载明：投保人何林，被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行；保险金额为142,680元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率1.2％，每月保险费金额1440元，每月支付保险费；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保期／30。被告何林与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》。约定：被告何林向中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款120,000元，贷款期限为36个月；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮40％执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息（罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50％）；采用等额还本付息方式还款，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2018年1月26日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告何林支付了贷款120,000元。2020年2月26日开始，何林未再归还贷款。2020年5月18日，原告就被告何林所欠中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本息43,599.74元（含本金、利息、罚息）向中国光大银行股份有限公司重庆分行进行了理赔。当日，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：中国光大银行股份有限公司重庆分行已于2020年5月18日收到原告支付的代偿款43,599.74元，并同意将其对借款人即被告何林追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。被告何林至今未将前述理赔款支付给原告。原告陈述被告支付保费到2020年1月26日，除2020年2月26日被告何林支付了保费1.15元之外，再未向原告支付保费。本院认为，原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。被告未按约定向中国光大银行股份有限公司重庆分行履行还款义务，原告按照保险合同约定向银行代偿了被告拖欠的贷款本息共计43,599.74元，被告应按约向原告支付全部理赔款项，逾期未付，依法应承担相应民事清偿责任。故原告要求被告支付理赔款项43,599.74元，本院予以支持。关于逾期保费，因被告支付保费到2020年1月26日，原告于2020年5月18日理赔。根据保证保险合同约定，被告应向原告支付未付保费，欠付时间为3个月零21天，原告请求被告支付逾期保费5326.85元=1440元×3+1440元×21/30-1.15元，符合合同约定，本院予以支持。关于违约金，因保险合同约定从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，视为投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，从保险人理赔当日开始计算缴纳违约金。被告逾期已超过30天，仍未履行上述付款义务，已构成违约，应支付违约金。现原告自愿将违约金计算标准调整为以43,599.74元为基数，自2020年5月18日起，按当日适用的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至付清时止，符合法律规定，本院予以支持。被告何林未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何林于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款43,599.74元；二、被告何林于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司逾期保费5326.85元；三、被告何林于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金（以43,599.74元为基数，从2020年5月18日起按当日适用的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至付清时止）。如果被告何林未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为597元，由被告何林负担。此款原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司已预交，经其同意，由被告何林在履行上述判决确定的义务时一并转付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  陈巧琳二〇二一年四月二十二日书记员  王 雁