安徽省泾县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖1823民初631号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行，住所地安徽省泾县泾川镇泾川大道144-146号，统一社会信用代码91341823677561029N。 法定代表人：张杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：苏靓英，该支行员工。 被告：潘天云，男，汉族，1962年10月24日生，居民，住安徽省泾县。 被告:何宜荣，女，汉族，1963年12月13日生，居民，住安徽省泾县。（系潘天云之妻） 被告:陈志明，男，1960年12月15日生，汉族，居民。住安徽省泾县。 被告:潘维金，男，1980年2月23日生，汉族，居民，住安徽泾县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行（以下简称邮储银行）诉被告潘天云、何宜荣、陈志明、潘维金金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人苏靓英、被告潘维金到庭参加诉讼，被告潘天云、何宜荣、陈志明经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令潘天云归还邮储银行借款本金389580.38元（不含已扣除的本金10419.62元），自2020年11月5日起至2021年2月22日止的尚欠利息和罚息9217.52元，自2021年2月23日起至清偿之日止按年利率10.46175%计算利息；2、判令何宜荣承担共同还款责任;3、判令潘维金、陈志明承担连带清偿责任;4、判令潘天云、何宜荣、陈志明、潘维金共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年12月14日，邮储银行与潘天云签订了《小额贷款额度借款合同》（以下简称《借款合同》)。同日，潘维金、陈志明与邮储银行分别签订了《小额贷款最高额保证合同》，为潘天云、何宜荣的借款提供连带责任保证。2019年12月4日，潘天云种植稻谷向邮储银行支用贷款共400000元，贷款利息均按固定年利率8.0475%计算，贷款期限为12个月(自2019年12月4日至2020年12月4日)，约定还款方式为:按月付息，到期还本。潘天云之妻何宜荣亦在贷款申请表和借款合同上签名，并向邮储银行出具《共同承担债务承诺书》，承诺对潘天云上述贷款本息承担共同还款责任。根据《借款合同》约定，如果借款人违约，除应承担的利息之外，还需自逾期之日起在借款利率的基础上加收30%的罚息。另双方约定因借款人违约，邮储银行为实现债权所支付的诉讼费、差旅费等各种费用均由借款人承担。2020年12月4日开始，潘天云即不再完全履行还款义务，于2020年12月4日邮储银行依法在潘天云银行账户自动扣贷款本金1687.47元，利息1341.25元;于2020年12月21日依法在潘天云银行账户自动扣贷款利息0.02元，于2020年12月26日依法在潘天云银行账户自动扣贷款本金8732.15元，利息1267.85元。截止2021年2月22日，潘天云欠邮储银行贷款本金389580.38元，利息9217.52元，本息合计398797.90元。潘维金和陈志明也未按约履行连带责任保证义务，均已违约。 潘维金辩称：其以为担保期限只有1年，银行工作人员也和其说是1年，而不是3年，后两年银行放款其不知道；邮储银行没有尽到监管义务，潘天云的贷款不是全用在农业生产上；希望邮储银行申请保全潘天云、何宜荣的资产。 潘天云、何宜荣、陈志明未作答辩。 邮储银行为证明自己的主张，向法庭举证如下：邮储银行营业执照复印件1份，负责人身份证明，潘天云、何宜荣、陈志明、潘维金身份证明复印件各1份，潘天云、何宜荣结婚证复印件1份，《小额贷款额度借款合同》复印件1份，《小额贷款最高额保证合同》复印件2份，邮储银行贷款拖欠利息清单3份，共同承担债务承诺书复印件1份。潘维金对上述证据无异议，也未举证。潘天云、何宜荣、陈志明未到庭视为放弃质证、举证权利。经审查，邮储银行所举证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以确认为认定本案事实的有效证据。 根据上述认定的有效证据及当事人的当庭陈述，本院查明的事实与邮储银行的诉称事实相一致，对邮储银行所主张的事实本院予以确认。 本院认为，潘天云、何宜荣与邮储银行签订的《小额贷款额度借款合同》以及陈志明、潘维金与邮储银行签订《小额贷款最高额保证合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。邮储银行在按合同约定按时向潘维金、何宜荣发放了贷款后，即履行了其合同义务，潘天云、何宜荣应按合同约定及时归还借款本息，其没有按合同约定足额归还全部借款本息，显属违约，依法应承担继续履行的违约责任。陈志明、潘维金与邮储银行签订了《小额贷款最高额保证合同》，为该笔借款的连带责任保证人，因借款人潘天云、何宜荣没有依约归还借款，作为保证人的陈志明、潘维金依法应承担保证责任。邮储银行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。潘维金关于潘天云没有将贷款全部用于农业生产，邮储银行没有尽到监管责任的意见，本院不予采纳，因无证据证明潘天云挪用贷款，且借款合同的约定：“乙方（潘维金、何宜荣）不得擅自挪用贷款，甲方（邮储银行）有权监督款项的使用”，监督款项的使用是邮储银行的权利，不是应尽的义务，即使邮储银行没有监督，也是对其权利的自主处分，不违约也无责任。潘维金关于保证期限为1年的辩解不能成立，本院予以驳回，因其没有证据证明银行工作人员告知其担保期限为1年，且因其与邮储银行签订的《小额贷款最高额保证合同》专属条款约定，本合同项下担保债权的期间为“2017年12月14日至2019年12月14日”，潘天云向邮储银行借款400000元发生在2019年12月4日，《小额贷款最高额保证合同》关于保证期限的约定：“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止”，而主合同约定“额度存续限最长为36个月，自额度生效之日起算”。潘维金关于希望邮储银行对潘天云、何宜荣的资产进行保全的意见，邮储银行是否申请财产保全，系其对诉讼权利的处置，不属本案审理范围。综上根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十二条、第六百七十四条、第六百七十五条，第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘天云、何宜荣于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泾县支行借款本金389580.38元及自2020年11月5日起至2021年2月22日止尚欠的利息和罚息合计9217.52元，自2021年2月23日起至清偿之日止按年利率10.46175%计算的利息； 二、被告陈志明、潘维金对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7282元，减半收取3641元（原告已预交），由被告潘天云、何宜荣、陈志明、潘维金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判长  孙山中 二〇二一年四月二十日 书记员  余艳洁 附相关法律规定： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第六百七十二条贷款人按照约定可以检查、监督借款的使用情况。借款人应当按照约定向贷款人定期提供有关财务会计报表或者其他资料。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。