四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初2171号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：张弛，四川衡平律师事务所律师，执业证号××。 委托诉讼代理人：张宇，四川衡平律师事务所律师，执业证号××。 被告：徐洪，男，1975年8月5日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告：向潇，女，1979年5月24日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告徐洪、向潇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2021年4月14日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告中银金融公司的委托诉讼代理人张弛到庭参加了诉讼，被告徐洪、向潇经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金107869.03元；2.判令被告支付原告2020年9月1日至2020年9月30日的利息1523.53元（107869.03元为基数，按年利率17.325%计算，已扣除已收取的利息33.82元）；3.判令被告支付原告利息及滞纳费，从2020年10月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2％计算；4.判令被告支付律师费3236元（具体以发票为准）；5.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）；6.请求判令原告对被告所有的位于四川省宜宾市宜宾县××镇××新区××期××幢××层××号的房屋享有抵押权，并有权对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述款项范围内享有优先受偿权。上述费用暂计：112628.56元。诉讼过程中，原告变更第2项诉讼请求为：判令被告支付原告2020年9月1日至2020年9月30日的利息781.22元（107869.03元为基数，按年利率16.5%计算，已扣除已收取的利息701.97元）。事实和理由：2019年3月27日，被告向原告提交《【新易贷—乐享贷】贷款正式申请表》，向原告申请借款133000元，选择等额本息60期还款方式。2019年3月29日，被告向原告提交《共同还款承诺书》。2019年4月25日签订了《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（编号：2019年消借第0327001336号）（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款133000元，贷款使用期限为自动用或放款日起60期，贷款用途为装修；并以位于四川省宜宾市宜宾县××镇××新区××期××幢××层××号（川（2019）宜宾市不动产证明第4××5号）房屋抵押，作为偿还本合约项下贷款本息的担保；贷款执行固定利率制度，年利率为16.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款;合约的终止或解除并不影响双方己经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，上述所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至送达地址即视为送达。2019年4月26日，原告向被告指定账户发放消费贷款133000元，但被告借款后未按约定还款。根据2021年2月7日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金107869.03元；尚欠原告自2020年9月1日至2021年2月6日的利息8111.84元（按《使用合约》中约定固定年利率16.5%计算）；尚欠原告从2020年10月1日至2021年2月7日的滞纳费2804.10元（按《使用合约》约定标准计算）。上述款项经原告多次催收，被告均未偿还。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告徐洪未作答辩。 被告向潇未作答辩。 原告向本院提交了以下证据：营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件、《中国银行行业监督管理委员会关于中银消费金融有限公司开业的批复》复印件、中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则、中银消费金融还款计划表、【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表、共同还款承诺书、不动产登记证明、不动产权证书、房产信息查询情况、国内支付业务付款回单、还款查询清单、诉讼合作协议、诉讼合作协议补充协议、律师费发票。本院依法对上列原告所举证据的真实性、合法性、关联性予以审查，认为原告所举证据客观真实，能够证明原、被告借贷关系存在的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据审查确认的证据及原告陈述，本院认定事实如下：2019年3月27日，被告徐洪、向潇向原告提交《【新易贷—信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款额度133000元。2019年3月29日，被告向潇向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：借款人徐洪与本人系夫妻关系，因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷—乐享贷”并签署《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，编号：2019年消借第0327001336号，本人同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用。 2019年4月25日，原告（甲方、贷款人、抵押权人）与被告徐洪（乙方、借款人）、被告向潇（丙方、抵押人、抵押房产共有人）签订《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（合同编号：2019年消借第0327001336号），约定：1.乙方向甲方申请贷款金额133000元；贷款用途为装修；甲方批准贷款后将贷款划入乙方确认的银行账户（户名徐洪，账号6217××××3490）内。2.贷款使用期限自实际放款日起60个月；本合同项下贷款执行固定年化利率为16.5%，在贷款期限内不进行调整；消费金融贷款按乙方贷款金额按日计息。3.甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等，逾期滞纳费按日收取，计算标准如下：逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费5元，10000元-20000元，每日滞纳费10元，20000-30000元，每日滞纳费15元……更高贷款余额依以上规则类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。4.月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为等额本息方式。5.如乙方未按期归还贷款本息，则甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。6.乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。7.抵押人（乙方、丙方）以四川省宜宾市宜宾县××镇××新区××期××幢××层××号房屋（房屋所有权证号：宜县房权证柏溪镇字第2××1号，宜县房权证柏溪镇字第2××2号，国有土地使用证号：宜县国用（2013）第0××4号）作为本合约的抵押担保，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），抵押期间内乙方或丙方未按约履行还款义务甲方有权提前处分抵押物实现抵押权。2019年4月22日，原被告办理川（2019）宜宾市不动产证明第4××5号不动产登记证明，被担保主债权数额为13.3万元，其他抵押事项同合同约定。8.一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以合同约定的四川省宜宾市宜宾县××镇××新区××期××幢××层××号的送达地址作为乙方司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。 2019年4月26日，原告向徐洪发放了133000元贷款。根据原告出具的被告还款查询清单显示，被告贷款后自2020年9月起未按约定还款，最后一次还款为2020年10月1日缴交2020年9月应还利息中的33.82元。 诉讼中，原告陈述2020年1月至9月，原告上调利率致使多收被告利息共计668.15元，同时被告2020年10月1日交纳利息33.82元，故701.97元（668.15元+33.82元）应在后期利息中扣除。 另查明，1.2019年3月29日，被告徐洪在原告提供的《中银消费金融还款计划表》的末尾签名捺印确认，该份《中银消费金融还款计划表》详细载明应偿还的期数及应偿还本金、利息金额,其中每期应还本金为3269元。同时注明：还款明细仅供参考，还款标准将按贷款合同做相应调整，还款金额以每月实际扣款金额为准。2.原告为实现债权与四川衡平律师事务所签订《诉讼合作协议》及《诉讼合作补充协议》，委托该所进行诉讼催收服务（包括起诉、参加庭审、申请强制执行、案件上诉等），四川衡平律师事务所指派律师参与本案诉讼，并实际支付律师服务费3236元。 本院认为：原、被告签订的《中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，本院予以确认，合同双方均应恪守履行。被告向潇签署《共同还款承诺书》，具有共同还款的义务。原告按约向被告发放了贷款履行了出借义务，但被告未按约向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。原告按《使用合约》中“乙方未按期归还贷款本息即构成或视为乙方在本合同项下违约，出现违约事件时，甲方有权降低或停用乙方消费金融额度或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……”的约定，请求提前收回贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。现原告诉请被告偿还尚欠贷款本金107869.03元及从2020年9月1日至2020年9月30日期间的利息781.22元（107869.03元为基数，按年利率16.5％计算,已扣除已收取的利息701.97元）的诉求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 对原告诉请被告按月利率2％的标准支付从2020年10月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费的请求，按原被告双方《使用合约》约定的固定年利率16.5%及滞纳费合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按月利率2%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告的该诉请，本院予以支持。 原告请求被告支付律师费3236元，有票据为证，且符合合同约定，本院依法予以支持。 原告诉请对被告所有的位于宜宾市宜宾县××镇××新区××期××幢××层××号房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定判决如下： 一、被告徐洪、向潇于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金107869.03元； 二、被告徐洪、向潇于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司2020年9月1日至2020年9月30日的尚欠利息781.22元； 三、被告徐洪、向潇于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费，计算方式：以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％的标准，自2020年10月1日起计算至贷款本金付清之日止； 四、被告徐洪、向潇于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师服务费3236元； 五、原告中银消费金融有限公司对被告徐洪、向潇名下的位于宜宾市宜宾县××镇××新区××期××幢××层××号房屋的拍卖、变卖价款在本判决判令的被告徐洪、向潇应当承担的债务范围内享有按其抵押顺位的优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2552元，减半收取计1276元，由被告徐洪、向潇负担，此款原告已预交，原告同意由被告直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 刘雪梅 二〇二一年四月二十一日 法官助理 陈朝洋 书 记 员 刘小燕