山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0202民初7923号 原告：青岛金信恒资产管理有限公司，住所地山东省青岛市市**香港中路****。 法定代表人：周涛，总经理。 委托诉讼代理人：于萌，山东中诚信律师事务所律师。 被告：鞠丽，女，1976年1月13日出生，汉族，住山东省青岛市市**。 委托诉讼代理人：鞠玲，系被告鞠丽的姐姐。 被告：鞠玲，女，1973年7月17日出生，汉族，住山东省青岛市市**。 被告：马健，男，1973年8月2日出生，汉族，住山东省青岛市市**。 原告青岛金信恒资产管理有限公司（以下简称金信恒公司）诉被告鞠丽、鞠玲、马健民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于萌，被告鞠玲、马健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金信恒公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告鞠丽偿还借款本金385900.35元，并按照年利率24%支付利息（自2020年4月13日起至付清本息为止）；2.判令被告鞠丽承担原告律师费26190元、诉讼费、保全费及担保费等费用；3.依法判令被告鞠丽以其名下位于青岛市市北区户房产，对上述债权及费用承担抵押担保责任；4、判令被告鞠玲、马健对上述债权及费用承担连带清偿责任。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第一项为：依法判令被告鞠丽偿还借款本金403704.03元，并支付自2020年6月起至付清本息利息（自2020年6月起至付清本息为止以403704.03元为基数，按照年利率24%计算）。事实与理由：2019年10月14日，青岛金鼎信小额贷款股份有限公司（以下简称金鼎信公司）与被告鞠丽签订了一份《授信协议》。协议约定：金鼎信公司向鞠丽提供120万元的循环授信额度，期限为：自2019年10月14日起至2029年10月13日止。为确保双方履行《授信协议》，双方于2019年10月14日签订一份《最高额抵押合同》，被告鞠丽以其青岛市市北区户一处房产为授信协议项下贷款提供抵押担保。被告鞠玲、马健于2019年10月14日向金鼎信公司出具最高额不可撤销担保书，承诺对授信协议项下贷款承担连带清偿责任。根据该《授信协议》的约定，金鼎信公司和鞠丽于2019年10月14日签订一份《借款合同》，合同约定：金鼎信公司为鞠丽提供贷款40万元，期限：自2019年10月14日起至2022年10月13日止，年化利率为6.69%，鞠丽需于贷款发放之日起按月分期（每期为一月）偿还贷款本息、利息、管理费。还款总期数为36个月，前35期每月还款额为5653.34元，还款日为每月13号，最后一期还款额为313226.88元，于贷款到期日结清。若逾期还款，从逾期之日起按贷款本金金额的日万分之六加收罚息，7日内未按时足额缴纳罚息的，每日再另收100元滞纳金，若逾期两次，利率按上浮20%执行。若鞠丽逾期还款，须承担金鼎信公司为实现债权而支付的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、保全担保费、评估费、公告费等）。借款合同还约定，双方发生纠纷由金鼎信公司所在地青岛市市南区人民法院管辖。《借款合同》履行中，金鼎信公司于2019年10月14日向被告鞠丽提供贷款40万元。依据《借款合同》的约定，鞠丽自2019年11月13日至2020年4月13日共还款六次，每次还款5653.34元，共计33920.04元（包括本金和利息）。2020年2月开始，被告鞠丽出现逾期还款现象。2020年4月13日以后的到期贷款迄今未能支付。2020年7月30日，金鼎信公司与原告金信恒公司签订《债权转让协议》（编号：金鼎信2020年债转02号）。约定，金鼎信公司将上述《借款合同》项下的全部债权转让给原告金信恒公司。2020年7月30日，金鼎信公司通过中国邮政将上述债权转让事项通知被告鞠丽、鞠玲、马健。原告金信恒公司为维护其合法权益，诉至法院。 被告鞠丽、鞠玲、马健辩称，被告与金鼎信公司签订了涉案《借款合同》，但该公司一直未给被告合同，原告已将款项支付到被告鞠丽账户，被告鞠丽当场支付给金鼎信公司砍头息3万元、600元的实地勘察费、1500元管理费，还给业务员转账2000元，共还过6次款项，2019年11月13日至2020年1月13日均正常还款，2020年初，对方告知被告鞠丽因疫情可申请延期还款，鞠丽、鞠玲申请了2月、3月延期还款，2020年4月10日被告还了2月的款项，但金鼎信公司5月份给被告鞠丽打电话催其偿还3月、4月的款项，被告鞠丽、鞠玲在2020年5月份签订了《承诺书》一份，金鼎信公司法定代表人周涛让被告把还款打到他指定的个人账户中，5月30日、6月13日被告鞠丽按照《承诺书》的约定把还款打到他指定的个人账户中，原告诉状中称的垫付款项被告鞠丽方均已打到金鼎信公司法定代表人周涛的个人账户中。除原告认可的被告已还的6期还款外，被告鞠丽还将2322元款项打入金鼎信公司法定代表人周涛的个人账户中，应再扣除2322元还款。被告方未出现逾期还款情况，涉案借款也未到期，原告无权起诉被告。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2019年10月10日，原告金信恒公司与被告鞠玲、鞠丽、马健签订《咨询服务协议》一份，原告作为中介机构向被告介绍金鼎信公司，由金鼎信公司向被告发放涉案款项。《咨询服务协议》约定金信恒公司向被告提供咨询服务，被告应向原告提供咨询费用3万元，除此之外，被告需向原告另支付签约服务费2100元。2019年10月14日，被告鞠丽分别将3万元、1500元款项打入原告金信恒公司工作人员赵炎鹏尾号为2487的银行账户。 二、2019年10月14日，金鼎信公司与被告鞠丽签订《青岛金鼎信小额贷款股份有限公司授信协议》一份，约定金鼎信公司向被告鞠丽提供120万元的循环授信额度，期限：120个月，自2019年10月14日至2029年10月13日。同日，金鼎信公司与被告鞠丽签订《青岛金鼎信小额贷款股份有限公司最高额抵押合同》一份，约定鞠丽以其位于青岛市市北区户房产，为上述授信协议项下的借款提供抵押担保。双方办理了抵押登记，取得了编号为鲁（2019）青岛市不动产证明第0056657号不动产登记证明一份。同日，被告鞠玲、马健分别向金鼎信公司出具了《最高额不可撤销担保书》，承诺对上述授信协议项下的借款承担连带保证责任。同日，金鼎信公司与被告鞠丽签订编号为2019-JDX-5借字第000053号的《青岛金鼎信小额贷款股份有限公司借款合同》一份。约定，金鼎信公司向鞠丽发放贷款40万元，借款期限自2019年10月14日至2022年10月13日止，年利率为6.96%。还款方式为：鞠丽应从贷款发放日起按月分期（每月为一期）偿还贷款本金、利息、管理费，鞠丽还款总期数为36期，前35期每月还款额为5653.34元，还款日为每月13号，最后一期还款额为313226.88元，于贷款到期日结清。鞠丽用款天数不足整数期的，按整数期收取利息。…鞠丽未按还款计划还款，且又未就展期事宜与金鼎信公司达成协议即构成贷款逾期。合同约定了金鼎信公司指定账户。合同另约定，鞠丽未按照合同约定按时足额偿还借款本息、罚息、滞纳金、违约金、各类费用等的，视为违约，一旦被告发生违约情形时，原告均有权宣布贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用。并要求鞠丽赔偿其损失，包括但不限于实际损失、损害赔偿以及实现债权的费用，包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费用等。合同同时约定：本合同经甲乙双方协商一致并达成书面协议可变更或者解除，在达成书面协议已签，本合同仍然有效，任何一方均不得擅自对本合同进行单方面变更、修改或者解除。同日，金鼎信公司通过中信银行青岛分行账户向被告鞠丽支付贷款40万元。 三、自2019年11月13日至2020年4月13日止，被告鞠丽、鞠玲通过其中信银行青岛分行账户向金鼎信公司偿还贷款共四期，每期分别为5653.34元。2020年5月13日、6月12日，原告公司法定代表人周涛分别通过其个人账户向金鼎信公司转账5653.34元、16960.02元，原告称该款项系周涛帮助被告偿还的本案借款。 四、2020年5月30日，鞠丽通过其中信银行账户向原告法定代表人周涛转账5653.34元，2020年6月13日，鞠丽通过微信转账方式向原告法定代表人周涛微信转账两笔共计7975.34元。 五、2020年2月15日，被告鞠丽向金鼎信公司出具《延期还款申请》，内容如下：“受最近新型冠状病毒××疫情及相关国家规定的影响，本人店铺无法营业，经济状况收到巨大影响，资金周转困难，现申请将本人名下应于本月13日还款的5653.34元延期一月还款，以减轻还款压力。”2020年3月11日，被告鞠丽向金鼎信公司出具《延期还款申请》，内容如下：“受最近新型冠状病毒××疫情及相关国家规定的影响，本人店铺无法营业，经济状况收到巨大影响，资金周转困难，现申请将本人名下应于2月13日，3月13日还款的5653.34元×2期共计11306.68元延期至4月13日还款，以减轻还款压力。” 六、2020年7月30日，金鼎信公司与原告金信恒公司签订编号为金鼎信2020年债转02号《债权转让协议》一份，约定，金鼎信公司将其对鞠丽的涉案债权转让给原告金信恒公司。同日，金鼎信公司通过邮寄方式向被告鞠丽、鞠玲、马健送达《债权转让通知书》，履行了通知义务。 七、2020年8月6日，原告与山东中诚信律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼活动，并支付了律师费26190元。 八、原告金信恒公司为本案支付公告费600元。 本院认为，综合各方的诉辩主张，本案的争议焦点为：1.原告是否有权要求被告偿还借款本息；2.被告应当偿还借款的本息数额认定问题。 关于第一个焦点问题。本院认为，金鼎信公司与被告鞠丽签订的《青岛金鼎信小额贷款股份有限公司授信协议》《青岛金鼎信小额贷款股份有限公司借款合同》《青岛金鼎信小额贷款股份有限公司最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违法法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。《青岛金鼎信小额贷款股份有限公司借款合同》明确约定，若被告鞠丽未按照合同约定足额偿还贷款本息，金鼎信公司有权宣布贷款提前到期，并提前收回已发放的贷款本息和相关费用。该合同约定每月13日还款，被告鞠丽自2020年7月起未按照合同约定的时间向原告偿还贷款，构成违约。被告虽抗辩称其已向被告提交延期还款申请，但其提交的《延期还款申请》中载明的延期还款截止日期为2020年4月13日，之后并未申请延期。被告另辩称其与原告公司法定代表人周涛协商还款事宜，因周涛未替被告将款项转给金鼎信公司导致被告未将款项打入周涛账户，从而构成逾期，逾期还款并非被告的真实意思表示。对此本院认为，涉案债权转让的时间为2020年7月30日，被告逾期还款时的债权人仍为金鼎信公司，被告与周涛达成的还款协议不能免除被告按照合同约定向金鼎信公司履行还款义务，故被告的上述抗辩无事实和法律依据，本院不予支持。被告未按照合同约定偿还贷款构成违约，金鼎信公司有权根据合同约定宣布借款提前到期并提前收回贷款本息。金鼎信公司与金信恒公司签订的《债权转让协议》系双方当事人的真实意思表示，不违法法律法规的强制性规定，合法有效，且债权转让已送达给被告鞠丽、鞠玲、马健，故本案中原告向被告主张偿还借款本息，合法有据，本院予以支持。 关于第二个焦点问题。本院认为，原告金信恒公司在受让涉案债权之前，作为中介机构收取的中介费用与涉案借款并非同一法律关系，被告主张将该款项在借款本金中予以扣除于法无据，本院不予支持。金鼎信公司按照《青岛金鼎信小额贷款股份有限公司借款合同》的合同约定向被告鞠丽发放借款，被告应如约还款。被告逾期还款造成违约，原告作为新债权人，按照合同约定的数额主张被告还本付息于法有据，本院予以支持。另，原被告双方均认可，原告替被告垫付的款项数额为8984.68元，故原告主张被告返还该款项于法有据，但原告主张的垫付款利息过高，本院仅支持以借款本金8984.68元为基数，自2020年6月14日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。 另外，金鼎信公司与被告鞠丽签订《青岛金鼎信小额贷款股份有限公司最高额抵押合同》，被告鞠玲、马健出具的《最高额不可撤销担保书》，均是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。金鼎信公司与被告鞠丽就抵押财产办理了抵押登记，并取得了编号为鲁（2019）青岛市不动产证明第0056657号的不动产登记证明，因此金鼎信公司享有的抵押权合法有效。金鼎信公司将涉案债权转让给原告，抵押权一并转让，保证人继续承担保证责任，故原告主张以被告鞠丽名下的抵押财产承担抵押担保责任，对抵押财产处分所得价款享有优先受偿权及请求保证人鞠玲、马健承担保证责任的诉讼请求，合法有据，本院均予以支持。 本案中，原告主张的逾期利息为年利率24%，故原告主张被告承担的律师费用26190元应包含在该年利率24%范围内。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告鞠丽于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛金信恒资产管理有限公司借款本金385900.35元及利息（以借款本金385900.35元为基数，自2020年4月13日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）； 二、被告鞠丽于本判决生效之日起十日内偿还原告青岛金信恒资产管理有限公司借款本金8984.68元及利息（以借款本金8984.68元为基数，自2020年6月14日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 三、对本判决第一项确定的债权，原告有权对被告鞠丽提供的编号为鲁（2019）青岛市不动产证明第0056657号不动产登记证明项下位于青岛市市北区户房产处分所得价款优先受偿； 四、被告鞠玲、马健对本判决第一项确定的债权承担连带清偿责任。被告鞠玲、马健承担保证责任后，均有权向被告鞠丽追偿； 五、驳回原告青岛金信恒资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7356元，保全费2770元，公告费600元，共计10726元，由原告青岛金信恒资产管理有限公司负担132元，由被告鞠丽负担10594元，被告鞠玲、马健共同负担被告鞠丽应负担的10458元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长  何宜曈 人民陪审员  胡日英 人民陪审员  姚 丹 二〇二一年四月十五日 书 记 员  赵心妤