四川雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1802民初1358号 原告：雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行，住所地四川省雅安市雨城区西康路中段79、80、81号。 负责人：侯崇恒，支行行长 委托诉讼代理人（特别授权）：吴曦，女，公司员工。 被告：王雪颗，男，1987年4月30日出生，藏族，住四川省雅安市雨城区。 被告：马姣，女，1987年5月2日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 被告：王国兴，男，1938年9月4日出生，羌族，住四川省雅安市雨城区。 被告：王琼华，女，1935年9月12日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 原告雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行（以下简称农商行雨城支行）与被告王雪颗、马姣、王国兴、王琼华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行雨城支行的委托诉讼代理人吴曦到庭参加诉讼，被告王雪颗、马姣、王国兴、王琼华经本院合法送达传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 农商行雨城支行向法院提出诉讼请求：1.判令王雪颗、马姣归还农商行雨城区支行贷款本金200000元,以及从2019年9月21日起至2021年2月24日止的利息、罚息、复利共计32832.86元；2.判令王雪颗、马姣给付农商行雨城支行从2021年2月25日起至贷款结清日止的利息、罚息、复利；3.判令农商行雨城支行对王国兴位于四川省雅安市雨城区××街××号××单元××层××号［房屋所有权证：雅房权证雨城字第0××2号，不动产登记证明：川（2017）雅安市不动产证明第0××2号］的抵押资产享有优先受偿权；4.判令王雪颗、马姣、王国兴、王琼华承担并给付农商行诉讼费等相关费用。事实和理由：2017年12月8日，农商行雨城支行与王雪颗、马姣签订《个人借款合同》，合同约定借款期限为三年，到期日期2020年12月7日，执行利率7.60000‰（月利率），逾期罚息利率执行贷款利率上浮50%，未按合同用途使用贷款罚息利率执行贷款利率上浮80%。还款方式为：按计划还本、按月结息。同日，农商行雨城支行与王国兴、王琼华签订《抵押合同》，以王国兴所有的位于四川省雅安市雨城区××街××号××单元××层××号××房产作该笔借款的抵押担保，并在雅安市国土资源局依法办理抵押登记。《抵押合同》约定担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、违约金、实现抵押债权的费用等。前述合同签订后，农商行雨城支行于2018年1月12日依约向王雪颗发放了贷款200000元，并于放款当日将款项划入王雪颗指定账户。2020年12月7日，借款到期，王雪颗未按分期还款计划归还本息，截至2021年2月24日，王雪颗尚欠农商行雨城支行贷款本金200000元，利息、罚息、复利32832.86元。借款和抵押发生在王雪颗与马姣、王国兴与王琼华夫妻关系存续期间，王雪颗的行为已构成违约，王雪颗、马姣、王国兴、王琼华应该承担相应的违约责任。为维护农商行雨城支行合法权益，故提起诉讼。 王雪颗未作答辩，亦未提交证据。 马娇未作答辩，亦未提交证据。 王国兴未作答辩，亦未提交证据。 王琼华未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2017年12月8日，王雪颗作为借款人与作为贷款人的农商行雨城支行签订《个人借款合同》（合同编号：2017年城南信个借第7353022017000804号），主要约定：借款人借款金额为200,000元；借款期限从2017年12月8日起至2020年12月7日；贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮92%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，每年的1月1日根据利率调整当日的基准利率以及上述上浮比例调整一次；贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，借款人的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还；按季付息、分期还本；借款人应按本合同的约定按期归还借款本息；对借款人未按本合同约定还清的借款本金和利息（包括被贷款人全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担。 同日，王国兴、王琼华作为抵押人（合同中为甲方）与作为抵押权人（合同中为乙方）的农商行雨城支行签订《抵押合同》（合同编号：2017年城南信个抵第735320170000326号），主要约定：为确保王雪颗与乙方签订的编号为2017年城南信个借第7353022017000804号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押物为王国兴所有的位于四川省雅安市雨城区××街××号××单元××层××号房屋［房屋所有权证号：雅房权证雨城字第0××2号、国有土地使用权证号：雅市国用（2015）第5××2号］；担保范围为主合同项下本金200000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产；乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。同时，王雪颗向农商行雨城支行出具分期还款计划，计划如下：王雪颗于2018年6月25日前、12月25日前、2019年6月25日前、2019年12月25日前、2020年6月25日前分别归还借款本金10000元；贷款到期前还清所有贷款本金、利息。 2017年12月19日，农商行雨城支行就上述合同约定的抵押物办理抵押登记［不动产登记证明号：川（2017）雅安市不动产证明第0××2号］。 2018年1月12日，农商行雨城支行向王雪颗发放贷款200,000元，借款借据中载明执行浮动利率，利率浮动幅度为92%，执行月利率为7.60000‰，借款到期日为2020年12月7日。 2019年2月21起，王雪颗开始拖欠贷款利息、罚息、复利，截至2021年2月24日，王雪颗尚欠农商行雨城支行借款本金200,000元及利息、罚息、复利共计32,832.86元。 另查明，王雪颗与马娇系夫妻，王国兴、王琼华系夫妻关系。个人借款面谈记录中借款申请人王雪颗及其配偶马娇，担保人王国兴、王琼华均在对应的签名处签名捺印，债务发生在王雪颗与马娇，王国兴与王琼华夫妻关系存续期间；案涉抵押财产登记为马国兴单独所有，马国兴与王琼华向农商行雨城支行出具的抵押担保承诺书中载明：“我自愿用属于本人的位于四川省雅安市雨城区××街××号××单元××层××号房屋为马姣在农商行雨城支行贷款200000元作抵押担保，担保期限从贷款之日起至贷款全部还清为止。” 以上事实，有经当事人举证、质证，并经本院确认的农商行雨城支行提交的营业执照副本、金融许可证副本、负责人证明书、身份证、情况说明；王雪颗和马姣身份证及结婚证、王国兴和王琼华身份证及结婚证；借款借据、个人借款面谈记录、借款申请人声明、承诺书、抵押担保承诺书、个人借款合同、抵押合同、分期还款计划、房屋所有权证、国有土地使用权证、不动产登记证明、贷款拖欠明细及当事人的陈述等予以证明。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”在本案纠纷所涉及的案件事实发生《中华人民共和国民法典》施行前，根据上述司法解释规定，处理本案纠纷适用《中华人民共和国民法典》施行前的相关法律及司法解释。 涉案的《个人借款合同》《抵押合同》均是各方当事人在平等、自愿、协商基础上所形成的意思表示，所约定的内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应作为本案纠纷的处理依据。庭审查明，王雪颗作为债务人，未遵守合同约定履行按期足额还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，且该笔债务发生在王雪颗与马娇夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。因此，本院对农商行雨城支行要求王雪颗、马娇偿还借款本金、利息、罚息、复利的请求予以支持。此外，依据《抵押合同》约定，当王雪颗未履行前述债务时，农商行雨城支行有权要求对设定抵押的财产享有优先受偿权，对农商行雨城支行提出符合合同、法律约定的请求，本院依法予以支持。王国兴、王琼华承担保证责任后，有权在实际清偿的范围内向债务人王雪颗、马娇追偿。王雪颗、马姣、王国兴、王琼华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据审理查明的事实依法判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下： 一、王雪颗、马娇于本判决发生法律效力之日起七日内归还雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行贷款本金200,000元以及从2019年9月21日起至2021年2月24日止已产生的利息、罚息、复利32,832.86元，并从2021年2月25日起至款清之日止，以未归还借款本金为基数按《个人借款合同》（合同编号：2017年城南信个借第7353022017000804号）约定计付利息、罚息、复利； 二、雅安农村商业银行股份有限公司雨城支行对王国兴、王琼华提供抵押的位于四川省雅安市雨城区××街××号××单元××层××号房屋享有抵押权［房屋所有权证号：雅房权证雨城字第0××2号、国有土地使用权证号：雅市国用（2015）第5××2号、不动产登记证明号：川（2017）雅安市不动产证明第0××2号］，在本判决第一项确定的债务范围内，就折价或拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿，王国兴、王琼华在承担担保责任后，有权在实际清偿的范围内向王雪颗、马娇追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,792元，减半收取计2,396元，由王雪颗、马娇、王国兴、王琼华负担，于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 员  李 垚 二〇二一年四月三十日 法官助理  樊凌莎 书 记 员  陈露琳