文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初951号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行。住所地：重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道**，统一社会信用代码：91500226676129189R。代表人：陈炫霖，行长。委托诉讼代理人：马婧，女，该公司职工。委托诉讼代理人：黄东笙，女，该公司职工。被告：郑夏，男，1989年6月8日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：夏秋萍，女，1989年5月22日生，汉族，住重庆市大足区。被告：夏文科，男，1970年10月10日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：冯建群，女，1971年12月15日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称农商行荣昌支行）与被告郑夏、夏秋萍、夏文科、冯建群金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行委托诉讼代理人马婧，被告郑夏、夏文科到庭参加诉讼，被告夏秋萍、冯建群经传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告贷款本金1540000元，利息34174.40元（截止2021年1月11日）。并从2021年1月12日起以本金1540000元为基数按照年利率6.96%上浮50%计算罚息至清偿时止，从2021年1月12日起以未付利息为基数按年利率6.96%上浮50%计算复利至清偿时止；2．判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌县双河街道荣泸南路****，产权证号：**地证2014字第**，建筑面积：544.02平方米，产权人：冯建群）享有优先受偿权；3．被告夏秋萍、夏文科、冯建群对被告郑夏该笔贷款承担连带清偿责任；4．本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告郑夏于2020年3月4日向农商行荣昌支行借款1540000元，该笔贷款于2021年2月27日到期，现有贷款余额1540000元，用借款人房屋（（位于荣昌县双河街道荣泸南路**XX产权证号：211房地：**地证2014字第**544.02平方米，产权人：冯建群）作为抵押。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》、《预购商品房抵押合同》。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。原告为维护自身合法权益诉至法院。被告郑夏辩称，对于借款的事实认可，也收到此贷款，但是鉴于现在自身情况，请求延期归还借款，希望对方不主张罚息。被告夏文科辩称，贷款未归还是因为疫情，请求原告同意延期归还借款，希望对方不主张罚息，逾期因为疫情，属于不可抗力。本院经审理认定的事实如下：2020年2月28日，原告农商行荣昌支行与四被告签订了《个人贷款合同》，编号为荣昌分/支行2020年个贷字第190102202022XXXX号，合同约定：1．贷款人农商行荣昌支行，借款人郑夏，抵押人冯建群，保证人夏秋萍、夏文科、冯建群，贷款金额1540000元，贷款期限为12个月，用于偿还荣昌支行2018年个贷字第190102201822XXXX号贷款，贷款利率采用固定利率，合同期内执行年利率6.96%，相当于合同签订日前一日一年期LPR利率水平调增利差291BP，贷款期限内如遇LPR利率调整，贷款执行利率不随之调整。2．抵押人就借款人的全部债务提供抵押担保，履行期限届满贷款人未足额受偿时，有权行使抵押权。3．保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期最后一笔债务届满之日起三年。4．还款方式为按期结息、分期还款法（按月结付利息，本金分期归还），结息日为每月的20日，于2020年10月10日归还贷款本金50000元，于2021年2月27日归还贷款本金1490000元。５．对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息和罚息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，未按合同约定期限归还贷款本息的罚息利率为在贷款利率上加收50%。被告夏文科、冯建群在抵押人处签名捺印，被告夏文科、冯建群、夏秋萍在保证人处签名捺印。关于此笔贷款的产生，原告农商行荣昌支行当庭称：2016年被告郑夏向原告申请贷款，贷款金额为1800000元，借款期限是两年，借款用途是建材经营。2018年到期后借新还旧，降额贷款金额为1600000元，此款项于2019年12月5日到期后，又继续借新还旧，即本案诉争的贷款合同。在2018年的贷款合同中约定了，分期还款其中本金是50000元，被告是按期归还了50000元，到期后未结清，其按规定应当降10%，重新签订借新还旧的合同，考虑到疫情情况，当时就降了10000元，所以本案的贷款金额为1540000元。被告夏秋萍、夏文科、冯建群向原告农商行荣昌支行出具连带责任承诺书，就被告郑夏上述债务承担连带保证责任。被告夏文科、冯建群向原告农商行荣昌支行出具房屋抵押承诺书，并办理了不动产抵押登记证明，以冯建群名下的，，位于荣昌县双河街道荣泸南路****，不动产权证书号为**地证2014字第**面积为544.02平方米的房屋设定抵押。被告郑夏在载明记账日期为2020年3月4日的借款借据上签字，该借据载明：贷款金额1540000元，贷款用途为归还原贷款，贷款日期2020年3月4日，到期日期2021年2月27日，年利率6.96%。另查，2020年9月23日，被告最近一次支付款项，以银行卡自动扣款的形式支付15.98元。截止2021年1月11日，被告郑夏尚欠原告农商行荣昌支行贷款本期利息6049.40元、逾期贷款利息26381.76元、逾期本金50000部分的罚息1348.50元、逾期应付未付利息部分的复利394.74元，总计34174.40元。以上事实有原、被告的陈述、《个人贷款合同》、不动产登记证明、借款借据、承担连带责任承诺书、房屋抵押承诺书等证据予以证实。本院认为，原告农商行与被告郑夏、夏秋萍、夏文科、冯建群签订《个人贷款合同》系各方真实意思表示，合法有效。原告按约发放贷款，借款人郑夏应当依约按期偿还贷款本息，其逾期未偿还贷款本息，已经构成违约，故对原告主张被告郑夏偿还其贷款本金1540000元，截至2021年1月11日利息34174.40元，并从2021年1月12日起以1540000元为基数按照双方约定的固定贷款利率6.96%上浮50%计算罚息至清偿时止，符合法律规定，本院予以支持。被告郑夏、夏文科主张系新冠疫情不可抗力因素导致逾期未清偿贷款，因该笔贷款用途为偿还原贷款，原贷款早已到期，被告亦未提交证据证明逾期还款与新冠疫情的关联性，应当自行承担举证责任，故对于该抗辩意见不予采纳。原告主张被告从2021年1月12日起以未付利息为基数按照双方约定的固定贷款利率6.96%上浮50%计算复利至清偿时止，由于逾期罚息、复利部分属于违约金，若对违约金继续收取违约金于法无据，有违公平和补偿原则，故应当以未付正常利息32431.16元（6049.40元+26381.76元）为基数计收复利，超过部分本院不予以支持。被告夏文科、冯建群以冯建群名下房屋为合同项下该笔贷款提供抵押担保并办理抵押登记，原告农商行荣昌支行要求对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告夏秋萍、夏文科、冯建群为本笔贷款本金和利息提供连带保证，原告在保证期间内要求其对该笔贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告郑夏于本判决生效之日立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金1540000元，截至2021年1月11日利息34174.40元，并自2021年1月12日起以1540000元为基数按照年利率10.44%标准计算罚息至款项付清时止，自2021年1月12日起以32431.16元为基数按照年利率10.44%标准计算复利至款项付清时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告冯建群名下的位于荣昌县双河街道荣泸南路X幢XX号（产权证号为211房地证2014字第16XXX号，面积为544.02平方米）房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告夏秋萍、夏文科、冯建群对本判决第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半预收9484元，实际收取为9484元，由被告郑夏、夏秋萍、夏文科、冯建群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审判员  喻梅二〇二一年四月十四日书记员  刘畅