山西省阳泉市矿区人民法院刑 事 判 决 书（2021）晋0303刑初14号公诉机关阳泉市矿区人民检察院。被告人陈某某，辩护人甄晋生，山西珍成律师事务所律师，阳泉市矿区法律援助中心指派。阳泉市矿区人民检察院以阳矿检二部刑诉[2021]9号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员和某出庭支持公诉，被告人陈某某及其辩护人甄晋生到庭参加诉讼。现已审理终结。阳泉市矿区人民检察院指控：2013年被告人陈某某在阳泉某某银行申请办理某某贷记卡一张，卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，后提升信用额度至16万。被告人陈某某明知自己无还款能力的情况下，2014年5月21日开始透支16万元，2014年7月10日逾期，截止2015年9月28日，逾期446天，逾期本金113245.21元，利息15230.35元，滞纳金6529.99元。经某银行工作人员多次催收，被告人陈某某变更联系方式以逃避还款，透支逾期三个月以上，一直未履行还款手续，致使银行损失金额达135000.55元。到案后，被告人陈某某于2020年8月11日退还某银行7万元。对以上指控的犯罪事实，公诉机关向本院提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据材料予以证实，并在发表的公诉意见中认为，被告人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，透支后改变联系方式逃避银行催收，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人陈某某犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人陈某某自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。提请本院依法判处。被告人陈某某对公诉机关指控的基本犯罪事实不持异议。其辩护人辩称：被告人自愿认罪认罚，可以从宽处理；被告人具有自首情节；被告人系初犯偶犯；被告人认罪态度较好，已偿还部分欠款，可依法对被告人从轻处罚。经审理查明：2013年年底，被告人陈某某在阳泉市某某银行某街支行，使用虚假资信证明，申请办理某某贷记卡一张，卡号XXXXXXXXXXXXXXXX，后将该卡信用额度提升至人民币16万元。被告人陈某某在明知自己无还款能力的情况下，于2014年5月21日开始透支，同年7月10日逾期，截止2015年9月28日，逾期446天，逾期本金113245.21元，利息15230.35元，滞纳金6529.99元。其间，经某银行工作人员通过人工电话催收、系统语音催收、短信催收等方式多次催收，被告人陈某某变更联系方式以逃避银行催收，透支逾期三个月以上，一直未履行还款手续，致使银行损失金额达135005.55元。到案后，被告人陈某某于2020年8月11日退还某银行7万元。在本案审理期间，陈某某家属退还某银行人民币43245.21元。认定上述事实的主要证据有：1、书证（1）常住人口基本信息，证实：陈某某，女，已达刑事责任年龄。（2）到案经过，证实：被告人陈某某于2020年8月10日上午，主动到阳泉市公安局西城分局经侦大队投案自首。（3）检查笔录，证实：2020年8月10日9时50分，西城分局侦查人员对陈某某进行人身安全检查，被告人陈某某体表无外伤，未携带管制刀具。（4）现场检测报告书，证实：2020年8月10日、12月15日对陈某某进行尿液检测，结果呈阴性。（5）证明，证实：山西某旅行社有限公司阳泉第X分公司出具的证明持尾号为XXXX的工行卡的持卡人陈某某未在该公司进行任何消费记录。附：该公司在建设银行开户卡的明细表，2014年3月至2015年9月30日。（6）某某信用卡申请表、中国某银行联网核查结果证明、陈某某尾号“XXXX”信用卡交易明细，证实：陈某某申请办理尾号为“XXXX”信用卡时在银行办理的基本信息（包括身份信息、联系电话、住址、单位等）。（7）某某卡透支追索登记薄，证实：中国某银行股份有限公司阳泉分行出具的对陈某某所持有的尾号为“XXXX”的信用卡的催收追缴记录情况。（8）中国某银行交款凭证，证实：被告人陈某某已于2020年8月10日退还银行7万元。（9）证明，证实：某集团人力资源科出具的证实陈某某不是该单位的职工，从未给其出具过工资证明。（10）协助查询财产通知书，证实：阳泉市公安局西城分局于2020年8月20日对陈某某的个人银行账户进行了查询。（11）银行缴款单据，证实：陈某某家属分六笔向某银行缴纳43245.21元。2、证人证言证人陈某某的询问笔录，证实：我不认识陈瑞连，2013年11月15日我没有给一个叫陈某某的工人出具过收入证明。公安机关出示的中国某银行阳泉市分行给提供的收入证明经办人的签字不是我本人所签。所有字体均不是我本人所写。3、被害人陈述被害人吴某某的询问笔录，证实：我现在在某银行阳泉支行银行卡中心工作。持卡人陈某某，身份证号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，持卡人于2013年12月17日在某银行申请办理某某贷记卡一张，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX，信用额度16万元，持卡人于2014年5月21日开始透支，2014年7月10日逾期，截止2015年9月28日，逾期446天，逾期本金（人民币）113245.21元，利息15230.35元，滞纳金6529.99元，欠款金额（人民币)合计135005.55元。持卡人透支后经我行工作人员多次催收(包括人工打电话、系统语言催收、短信催收等方式），持卡人均未履行还款手续。我行提供的关于陈某某的交易明细中可以看到陈某某有还款记录。后期电话根本打不通，停机状态。4、被告人供述和辩解被告人陈某某的讯问笔录，证实：我叫陈某某，联系电话XXXXXXXXXXX。我办理了信用卡透支了钱一直没还的事情来投案自首。我认识的一个人（具体名字记不清了），说能给我办张信用卡，我把我的身份证给了他，他就给我办下来了，我去阳泉市某某银行某街支行领的卡。一开始我刚办下来是2000元的额度，我正常使用了半年左右，一个跟我打麻将的朋友叫刘某某，他说能给我信用卡提升额度，能给我提额一到两万元，我给他35%的手续费，我就把某银行信用卡和身份证交给他，四五天以后，他叫我去平定的一个某银行签字，他说给我提升到16万元额度，让我不要和银行的人多说话，我签了字之后，又过了两三天，我收到银行卡短信说我的这张工商信用卡提升到了16万元，刘某某也和我说提升到了16万元。过了两天他给我打电话让我去某建设银行见面，去了沃尔玛刘某某和李某某都在，刘某某说给我提升了16万的额度，让我出6万元的手续费，我说你们这手续费太高我还不了，刘某某说这16万元已经刷出来了，李某某就给我的建设银行卡转了10万元，回去以后，刘某某给我打电话说他们给我办了分期还款，让我先往卡里转14000元的利息和第一个月的还款6000元才能办理分期，我说你给我透支这么多钱，还让我还利息，我负担不起，我说我不做分期，我去报案呀。第二天我联系我的一个朋友叫王某某的就去了平定的一个派出所报案了，一个民警接待了我，民警当时让我去银行解决这个事，我就去找平定给我提额度的某银行行长，行长说我自己签的字，自己自愿办理的卡，额度也是自己提的，这事银行管不了。刚好我当时也急需要钱，就没把这10万元还到卡里。《某某信用卡申请表》上面的签字是我本人所签。某银行出具的查询信用卡交易明细（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)是我使用的信用卡，卡在我手里。我办理了分期后没有还过钱。他们给我的10万元其中有2万元我存在银行里了，还有8万元钱用来还别人钱了。因为当时我做生意欠了别人的钱，所以我就用这8万元还给别人了。银行通知过我还款。我当时给银行留的电话号码是XXXXXXXXXXX。我现在的手机号是XXXXXXXXXXX。当时XXX的手机号欠费，后来就停机了。透支了16万元钱，我负责偿还信用卡内的钱款。我当时没有偿还能力。当时为了办理银行卡分期还款，我一开始的时候向该透支的某银行信用卡内一次性打入过2万多元钱，银行方这2万多元的钱款是办理分期还款后的总利息（14000多元，具体数额记不清了）再加上第一个月的约定还款(6000多元5固定数额我现在记不清了），只是交了这两万元钱款，我才能办理分期还款。办理了分期后，没有再还过款。银行多次催收的情况下，我也没有还款。当时办理了分期后，每个月按要求要还款6000多元，我本人当时开棋牌室总共也就是2000多元的收入，再加上生活消费，根本就凑不齐每月6000多元的钱款，所以就一直拖着没有还。我没有向中国某银行主动说明过自己的情况。XXXXXXXXXXX这个电话号码是2014年3、4月份的时候不用的。我的新号码XXXXXXXXXXX没有通知过银行。上述证据经当庭举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，透支后改变联系方式逃避银行催收，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。阳泉市矿区人民检察院的指控事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人陈某某案发后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚；被告人陈某某承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，依法可以从宽处理；被告人陈某某归案后积极偿还恶意透支的本金，可以酌情从轻处罚。对辩护人的辩护意见，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期从判决确定之日起顺延一年。所处罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的须交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  龚景泉人民陪审员  赵 宾人民陪审员  靳桂香二〇二一年四月一日法官 助理  王 勋书 记 员  牧美娇