西安市雁塔区人民法院民事判决书 (2021)陕0113民初6265号原告：比亚迪汽车金融有限公司,住所地西安市高新区、2002、2012室。法定代表人：周亚琳，该公司董事长。委托诉讼代理人：杜智瑞，男，汉族，1996年10月28日出生，住西安市雁塔区，系该公司员工。 委托诉讼代理人:董啊超，男，汉族，1995年6月27日出生，住陕西省武功县，系该公司员工。 被告：邱林，男，汉族，1980年3月29日出生，住广东省惠州市大亚湾区。原告比亚迪汽车金融有限公司与被告邱林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告比亚迪汽车金融有限公司诉称，原告与被告邱林在2017年11月10日签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》、《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》。原告已经按约定于2017年11月17日发放贷款72000元，用于被告购买车辆“比亚迪宋MAX”（车牌号：粤LXXXXX，车架号：LC0CG4CF9H0027876），且车辆已经办理原告为抵押权人的车辆抵押登记。截至2020年12月16日，被告已经逾期303天。按照原、被告合同约定，被告已经严重违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即结清所有款项并承担相应的费用。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还原告剩余贷款本金19803.43元、到期未偿利息697.13元、罚息1379.71元、寄送法律函件费用100元，以上共计21980.27元（以上利息、罚息截至2020年12月16日），以及截至清偿之日的利息及罚息；2、被告无法偿还全部款项时，要求对车辆“比亚迪宋MAX”（车牌号：粤LXXXXX，车架号：LC0CG4CF9H0027876）实现抵押权；3、本案诉讼费由被告承担。被告邱林提交书面答辩意见，辩称：原告因收取按揭手续费而存在违法行为。根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第三条规定，金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机要求客户接受不合理的中间业务和其他金融服务，从而收取费用。”从法律层面上来讲，收取其“金融服务费”，即按揭手续费的行为已构成附加不合理条件的违法行为。答辩人（即被告）于2017年9月23日在借款合同签订地“广东省惠州市惠城区XX栋XX园XX城XX店”签署购车协议，协议内容第2条明确写明向被告邱林收取了按揭手续费3000元。当时签署购车协议时，答辩人（即被告）对于该笔收费的合法性不具判断能力，但原告收取按揭手续费的事实已属于违法行为。综上所述，原告因收取手续费而存在违法行为，诉求退还之违法收费，并保留进一步追诉原告在所有针对借款人合同中存在的诸如此类收取按揭手续费的违法行为。经审理查明，2017年11月10日，原告比亚迪汽车金融有限公司（贷款人）与被告邱林签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》，约定原告向被告发放贷款72000元，用于被告购买比亚迪车辆，贷款期限36个月，实际利率为11.2%，贴息利率为2. 8%，贷款利率为8.40%，贷款从贷款人账户划出日为实际放款日，还款方式等额本息还款，借款人有义务按时偿还贷款，如借款人未按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则借款人应就未付款项支付逾期利息；逾期利率为本合同实际利率的基础上上浮百分比50%（所计算出的逾期利率按四舍五入精确至小数点后两位数）。逾期利率的上浮百分比应不超出法律允许范围；借款人未依照本合同支付任何到期的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其他费用），贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本金余额和利息，以及应由借款人向贷款人支付的其他款项；贷款期间若因借款人未按时偿还贷款而造成贷款人为此发送催收函，律师函等函件，借款人需支付贷款人100元/封的函件费；新能源VIP贷及VIP贴息贷类产品的函件费、催收费分别按照200元/封、1000元/次/人收取。同日，原告比亚迪汽车金融有限公司（贷款人/抵押权人）与被告邱林（借款人/抵押人）签订《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》，约定被告以所购秦车辆（车架号：LC0CG4CF9H0027876）为该笔贷款提供抵押担保，如发生任何到期应付的担保债务未能按时支付或出现《汽车贷款合同》中规定的任何违约事件或终止事件，抵押权人有权使用任何合法方式收取、控制、处置抵押物并优先受偿；抵押担保的范围为履行《汽车贷款合同》和本协议所产生的，应由借款人/抵押人支付的所有相关应付款项、债务和费用（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息、违约金、《汽车贷款合同》所述的其他费用）。2017年11月20日，原告取得了比亚迪牌小型轿车（车牌号：粤LXXXXX，车架号：LC0CG4CF9H0027876）机动车登记证书。2017年12月28日，原、被告双方就上述车辆办理了抵押登记备案。另查明，原告于2017年11月17日向被告指定账户发放贷款72000元，后被告未按约定向原告还款。截止2020年12月16日，被告尚欠原告本金19803.43元、到期未偿利息697.13元、罚息1379.71元、寄送法律函件费用100元未偿还。上述事实，有《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》、《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》、转款凭证、车辆抵押登记信息表、还款明细及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为定案依据。本院认为，原告比亚迪汽车金融有限公司与被告邱林签订的《比亚迪汽车金融有限公司汽车贷款合同》、《比亚迪汽车金融有限公司汽车抵押合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。原告依约向被告发放了贷款，被告未能依约还款构成违约，故原告主张按照合同约定提前收回全部贷款并要求被告偿还利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告以所购车辆为该笔贷款提供抵押担保，因其未依约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，符合法律规定，本院亦应予以支持。关于被告邱林辩称原告收取按揭手续费而存在违法行为一节。被告邱林未向本院提交证据原件，且被告提交的《购车协议》复印件中甲方系案外公司，并非本案原告比亚迪汽车金融有限公司，不能证明原告收取手续费。故被告答辩意见没有事实及法律依据，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱林应当于本判决生效后十日内偿还原告比亚迪汽车金融有限公司贷款本金19803.43元、到期未偿利息697.13元、罚息1379.71元、寄送法律函件费用100元，并按合同约定支付自2020年12月17日起至款项实际清偿之日的利息、罚息;二、如被告邱林未履行上述债务，原告有权以抵押物比亚迪牌小型轿车（车牌号：粤LXXXXX，车架号：LC0CG4CF9H0027876）变卖、拍卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费350元，减半收取后计175元，由被告负担。因原告已预交，被告应在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。     审  判  员      申  国  英二〇二一年 四 月 二十一 日书  记  员      赵      珍打印：相丽华        校对：张丽娜    2021年 月 日送达 1