广东省汕头市濠江区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0512民初74号原告：汕头市濠江区银通小额贷款有限公司，住所地汕头市濠江区。法定代表人：刘某1。委托诉讼代理人：陈瑞裕，广东地道律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭宏林，广东地道律师事务所律师。被告：郑少杰，男，1992年12月13日出生，汉族，住汕头市潮阳区。原告汕头市濠江区银通小额贷款有限公司诉被告郑少杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月18日开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈瑞裕、郭宏林及被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金62万元；2.判令被告偿还原告借款利息130706元；3.判令被告偿还原告借款62万元的罚息（以62万元为基数，按月利率1.01%自2018年12月13日起计至还清借款之日止，暂计至2021年1月12日止的罚息为157170元）；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年6月13日，原、被告签订《个人贷款/担保合同》，约定被告向原告借款80万元，借款期限为3个月，借款月利率7.8‰计算，被告按月付息，罚息利率在月利率7.8‰的基础上加收30%即为月息1.01%。合同签订后，原告于当日向被告银行帐户转账80万元。借款期限届满后，被告向原告支付了2016年10月12日止的利息，自2016年10月18日起的借款利息没有偿还；本金累计共偿还18万元（2016年10月13日偿还5万元、2016年11月2日偿还8万元、2017年3月9日偿还1万元、2017年5月8日偿还1万元、2017年12月17日偿还0.45万元、2017年12月31日偿还0.55万元、2018年2月14日偿还2万元）。2018年7月5日，被告第二次向原告申请贷款展期，但过后仍没有还本付息。现原告依法提起诉讼，请求判如所请。被告辩称，2016年6月份，被告的母亲郑瑞琴与原告的股东姚美珍要求被告作为借款人，到原告处协助操作一笔借款80万元，借款期限3个月。被告被逼无奈随郑瑞琴与姚美珍到原告处办理手续，郑瑞琴与姚美珍也作为担保人签名。手续办理完毕后，被告没有拿到合同。后来借款转账至被告的帐户。7月19日，姚美珍向郑瑞琴及被告提出借款由其办理结清手续，被告就将80万元转账至姚美珍的帐户，故其借款已于7月19日委托姚美珍还清。现原告要求被告偿还借款本金及利、罚息，没有依据，请求依法驳回原告的诉讼请求。原告向本院提交了下列证据：汕银[农]字[2016]年[10030]号《个人贷款/担保合同》、《贷款借据》、中国建设银行单位客户专用回单，拟证明被告向原告借款的事实；《贷款展期申请书》、《还款协议书》，拟证明被告向原告申请展期的事实。被告向本院提交了下列证据：原告企业信用信息公示，拟证明姚美珍系原告股东之一；中国银行交易流水明细清单，拟证明2016年7月19日被告向姚美珍转账2笔共80万元的事实。本院组织当事人进行了证据交换和质证。原、被告均对对方提交的证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月13日，原告与被告签订编号为汕银[农]字[2016]年[10030]号《个人贷款/担保合同》，原告根据被告的申请，向被告发放贷款80万元，贷款期限3个月，实际放款日与到期日以贷款借据为准；贷款月利率7.8‰；贷款划入被告在建行汕头潮阳支行账号为621×××××××××××××958的账户；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权按罚息利率按日计收罚息；罚息利率为约定利率基础上加收30%。合同还约定其他事项。同日，原告向被告指定收款账号转账80万元，贷款到期日为2016年9月12日。贷款到期后,被告没有按约还款，仅偿还本金18万元（分别为：2016年10月13日偿还5万元、2016年11月2日偿还8万元、2017年3月9日偿还1万元、2017年5月8日偿还1万元、2017年12月17日偿还0.45万元、2017年12月31日偿还0.55万元、2018年2月14日偿还2万元），利息还至2016年10月14日。被告多次向原告出具《贷款展期申请书》、《还款协议书》，申请对剩余贷款本金予以展期，最后一次向原告出具《贷款展期申请书》的时间为2018年7月5日，确认结欠本金62万元，承诺自2018年7月起至11月每月30日前各偿还本金10万元及利息、12月12日前偿还本金12万元及利息。此后，被告没有再还款。原告主张2018年12月12日展期期满前的利息按月利率7.8‰计付，展期期满后上浮30%按月利率1.01%计收罚息，暂计至2021年1月12日的利息、罚息总额为287876元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人贷款/担保合同》，双方当事人意思表示真实，内容合法，依法有效，双方当事人均应依约履行。合同签订后，原告向被告转账支付了借款，履行了合同义务。被告未能按约定归还借款本息，多次向原告申请展期后，仍未按最后承诺还款期限还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求被告立即偿还所有尚欠的贷款本金62万元并支付相应利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告主张贷款已还清的问题，本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。被告主张其于2016年7月19日将80万元转账至姚美珍的银行账户用于偿还本案贷款，但未能举证证明姚美珍的银行账户是原告指定的收款账户；如果被告上述转账系用于还清本案贷款，为何在2016年7月19日之后，仍多次向原告还款，并多次出具《贷款展期申请书》、《还款协议书》，确认债务并承诺还款,对此，被告无法作出合理的解释。因此，被告对姚美珍的银行账户的转账行为并不能认定与本案债务有关，被告可另寻法律途径解决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告郑少杰应于本判决生效之日起十日内偿还原告汕头市濠江区银通小额贷款有限公司借款本金62万元及利息、罚息（暂计至2021年1月12日的利息、罚息为287876元；自2021年1月13日起至还清欠款之日按月利率1.01%另计）。如果未按生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6439.38元，由被告郑少杰负担。原告汕头市濠江区银通小额贷款有限公司已预交的案件受理费6439.38元，本院予以退还。被告郑少杰应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳案件受理费；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汕头市中级人民法院。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 谢俊光二〇二一年四月八日法官助理 张小婉书 记 员 马纯龄附：本判决适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。