广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0127民初588号 原告：横县农村信用合作联社。住所地：横县横州镇迎宣西路175号。统一社会信用代码：91450127199550594P。 法定代表人：黄治强，该社理事长。 委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。 被告：梁星文，男，1986年10月3日出生，壮族，住址：广西横县。 原告横县农村信用合作联社与被告梁星文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告横县农村信用合作联社的委托诉讼代理人秦昌任到庭参加诉讼。被告梁星文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告横县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决解除2018年4月12日原告所在的云表信用社与被告签订的《个人借款合同》；2、被告归还原告借款本金450，000元及相应利息（利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为8.075%， 2 逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止，对应付未付利息计收复利）；3、原告对被告名下位于横县地产【《国有土地使用证》为：横国用（2009）第××号，《房屋所有权证》为：横房权证字第××号】享有抵押权，且有权从该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2018年4月12日，被告以登记在其名下位于横县地产【《国有土地使用证》为：横国用（2009）第××号，《房屋所有权证》为：横房权证字第××号】作为借款的抵押担保，与原告所在的云表信用社签订合同编号为：107902182181145《个人借款合同》和合同编号为：107904181165421《抵押担保合同》。借款合同约定：被告向原告所在的云表信用社借款450000元；借款期限3年，即自2018年4月12日至2021年4月11日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为8.075%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，分期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。2018年5月9日，双方到房产管理部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告方依约向被告提供贷款，但被告不按约定连续三期未足额偿还借款本息，至今尚欠贷款本金450000元及相应利息。原告多次催收无果，遂提起本案诉讼，请求法院判决如所请。 被告梁星文未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对 3 方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月12日，被告以登记在其名下位于横县地产【《国有土地使用证》为：横国用（2009）第××号，《房屋所有权证》为：横房权证字第××号】作为借款的抵押担保，与原告所在的云表信用社签订合同编号为：107902182181145《个人借款合同》和合同编号为：107904181165421《抵押担保合同》。借款合同约定：被告向原告所在的云表信用社借款450000元；借款期限3年，即自2018年4月12日至2021年4月11日；利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮，执行年利率为8.075%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%；还款方式为按季结息，分期还本；不能在付息日付息，自付息日起计收复利。2018年5月9日，双方到房产管理部门办理了抵押登记手续。《抵押担保合同》约定了该合同项下抵押的主债权本金额度为450000元。合同签订后，于2018年5月10日云表信用社依约通过转账向被告提供贷款450000元，被告亦在《借款借据》上签名捺印确认收到该借款。被告不按约定连续三期未足额偿还借款本息，至今被告尚欠贷款本金450000元及相应利息。原告多次催收无果，遂提起本案诉讼，请求法院判决如所请。 同时，被告在《个人借款合同》第二十四条、《抵押担保合同》第二十 4 条中均分别对接收贷款人或人民法院发送的各类纸质或电子数据通知、信函、法律文书进行了“送达地址约定”，且约定的主要邮寄送达地址均为“广西横县云表镇邓圩村委笔架村37队291号”，指定收件人为“梁星文”；还约定了人民法院按上诉送达地址向借款人（或抵押人）邮寄、发送相关文书时若发生送达不成情形（包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、拒收等），以文书退回之日视为送达之日......；借款人（或抵押人）送达地址变更的，应自变更之日起十日内将变更后的送达地址书面告知贷款人（或抵押权人），否则仍以本合同约定的送达地址为准。 2021年2月8日，本院按被告签订合同时约定的地址，采取邮寄送达方式分别将本案民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票等相关材料共12项送达给被告，并在邮递件的收件人一栏上注明被告及其手机号码，且该地址与手机号和所签合同约定的地址上记载的地址和手机号码一致。同年2021年2月13日、2月14日两次投递，但该特快专递于同年2月15日被退回本院，在该邮件上注明退回原因两次均为“拒收”字样。 2008年12月30日，中国银行业监督管理委员会广西监管局出具桂银监复［2008］418号《广西银监局关于同意横县农村信用合作联社开业的批复》第六条“该联社开业的同时，横县农村信用合作联合社自行终止，其所辖的横县石塘镇农村信用合作社等16家农村信用合作社取消法人资格，变更为该联社的分支机构，上述机构债权债务由该联社全部承继”。 本院认为：根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第二条：“以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的，其送 5 达与人民法院送达具有同等法律效力。”第十一条第一款：“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。”之规定以及按双方约定的文书送达地址，在被告没在合同约定的期限内向原告提交变更地址书面申请，而本院通过特快专递方式按其约定的地址无法送达时，邮件退回之日即均视为送达之日。故本案因被告未按本院确定的时间到庭，本院依法缺席审理，符合法律规定。 横县农村信用合作联社云表信用社（以下简称为云表信用社）作为原告的分支机构，不具有法人资格，其债权债务由原告全部承继。其所在的云表信用社与被告签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应履行合同义务。云表信用社已依约向被告发放贷款450,000元，被告应按期还本付息。但截至开庭之日，被告没有按照约定期限结息，且累计超过三期，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同法第九十四条第（二）项：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，被告以自己的行为表明不履行主要债务，故原告请求解除云表信用社与其签订的《个人借款合同》符合合同法的规定，本院予以支持。根据合同法第九十六条第一款的规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，原告未提供证据证明其在提起本案诉讼前已通知被告解除合同，因此， 6 原告解除合同的意思表示应以本案民事起诉状副本等相应材料送到达被告之日即2021年2月15日解除。 被告以登记在其名下位于横县地产【《国有土地使用证》为：横国用（2009）第××号，《房屋所有权证》为：横房权证字第××号】为其与云表信用社签订的《个人借款合同》项下债务提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，原告对上述房地产享有抵押权，被告未按约定履行债务时，原告有权将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。 综上所述，依照最高人民法院关于适用《时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百六十三条第（三）、第五百六十四条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十七条、第六百九十一条、第三百八十六条、第三百八十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除2018年4月12日原告横县农村信用合作联社的分支机构原告横县农村信用合作联社云表信用社与被告梁星文签订的合同编号为：107902182181145的《个人借款合同》； 二、被告梁星文归还原告横县农村信用合作联社借款本金450,000元并支付该借款的利息（利息计算：以借款本金450,000元为基数，按合同编号为：107902182181145《个人借款合同》及《广西农村信用社借款借据》约定的利率标准，从2018年5月10日起计算至借款本息清偿之日止 7 。被告梁星文已支付的借款利息作相应扣除）； 三、为实现上述债权，原告横县农村信用合作联社对登记在被告梁星文名下位于横县地产【《国有土地使用证》为：横国用（2009）第××号，《房屋所有权证》为：横房权证字第××号】享有抵押权，且有权从该房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8,050元，减半收取4,025元；案件申请费2770元。两项共计6795元，由被告梁星文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费8050元（开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  苏金丽 8 二〇二一年三月二十五日 书记员  农小玲