安徽省青阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1723民初27号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行，统一社会信用代码913417236758873917。 负责人：陈桂芳，该行行长。 委托诉讼代理人：韩流，安徽修实律师事务所律师。 被告：邢秀青，男，1973年12月22日出生，汉族。 委托诉讼代理人：刘志强，安徽铜池律师事务所律师。 被告：陈伟，男，1985年6月14日出生，汉族。 被告：王治美，女，1985年7月12日出生，汉族。 被告：梅国华，男，1983年6月25日出生，汉族。 被告：华丽娟，女，1983年10月2日出生，汉族。 被告：陈和鸽，男，1972年1月29日出生，汉族。 被告：陈玲玲，女，1996年4月8日出生，汉族。 被告：沈月红，女，1973年5月23日出生，汉族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行（下称邮政青阳支行）与被告邢秀青、陈伟、王治美、梅国华、华丽娟、陈和鸽、陈玲玲、沈月红金融借款合同纠纷一案，邢秀清不服本院（2020）皖1723民初689号民事判决，向池州市中级人民法院提起上诉。2020年11月20日，池州市中级人民法院裁定撤销原判决，发回本院重审。本院于2021年1月6日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政青阳支行的委托诉讼代理人韩流，被告邢秀青及其委托诉讼代理人刘志强、陈和鸽、沈月红到庭参加诉讼，被告陈伟、王治美、梅国华、华丽娟、陈玲玲经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政青阳支行向本院提出如下诉讼请求：邢秀青清偿借款本金100000元及利息1497.38元、罚息7260.92元（利息从2019年10月12日起计算至2020年4月3日止，此后利息按年利率16.25%计至该款实际清偿之日止）；邢秀青承担其律师代理费5000元；陈伟、王治美、梅国华、华丽娟对上述第1项、第2项给付义务承担连带清偿责任；本案诉讼费由邢秀青、陈伟、王治美、梅国华、华丽娟负担。 事实与理由：2018年11月12日，邮政青阳支行与邢秀青签订《小额贷款额度借款合同》，约定邢秀青的授信额度为100000元，额度存续期最长为36个月。额度存续期内的前24个月为额度支用期，邢秀青可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。并约定邮政青阳支行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由邢秀青承担。同日，陈伟、王治美、梅国华、华丽娟与邢秀青订立小额贷款联保协议书，对邢秀青的上述借款本金、利息及邮政青阳支行实现债权的费用提供最高额连带责任担保。合同签订后，邢秀青在邮政青阳支行借款100000元，借款期限为2018年11月12日至2019年11月12日。年利率为12.5%，逾期利率为16.25%。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款用途进饲料。邮政青阳支行按约定贷给邢秀青100000元，合同到期后，邢秀青未按期付本息，经邮政青阳支行多次催讨，但邢秀青仍未履行合同约定按期还本息的义务，陈伟、王治美、梅国华、华丽娟亦未履行代为清偿义务，其行为均已构成违约。 邢秀青辩称：2018年11月上旬，陈和鸽找到邢秀青、陈伟、梅国华，这三人均为陈合鸽经营的啤酒门市部工作人员，对三人说他已经和银行工作人员讲好，用他们的名义贷款给陈和鸽使用，三人当时不同意，陈和鸽说没有关系，已经和银行人说好了，贷款归他偿还。然后陈和鸽以及邮政青阳支行的两名工作人员带着邢秀青、陈伟、梅国华到陈和鸽出租给别人的一处老房子（养鸡场），在三个位置拍摄了三张照片，作为贷款资料，并在当天当地签署了相关资料。邮政青阳支行明知邢秀青、陈伟、梅国华住所地不在一个乡镇，而在一处拍摄养鸡场作为办证资料用于贷款，并且为三人在三人不在场的情况下办理了银行卡，用于接收贷款，卡和密码均由陈和鸽保管，贷款发放至该卡，陈和鸽保管了卡和密码，实际使用了贷款，并且通过该卡偿还了部分利息。邮政青阳支行明知邢秀青不是养鸡户，其他两人也不是养鸡户，与陈和鸽串通违规发放贷款，该贷款用于偿还陈和鸽以前所欠邮政青阳支行贷款，该行为无效。现邮政青阳支行放弃对实际借款人的偿还责任，请求依法驳回邮政青阳支行对邢秀青的诉讼请求。 陈和鸽辩称：我向邢秀青借钱是属实，向邢秀青出具了借条，利息也是归我支付，邢秀青所说银行卡办理及由我保管是不属实的，邢秀青所说的带银行人去养鸡场拍照事我不知道，我是不可能操控银行的人去办理借款的。 沈月红辩称：当时借款时我是签了字，是陈和鸽和邢秀青喊我去的，其他的事情我也不清楚。我签的是邢秀青老婆的名字，她叫王兰英，字是邢秀青写在手上，我照着这个名字抄写的。另我与陈和鸽已经离婚有四五年了。 当事人围绕诉讼请求，依法向本院提交了证据，本院组织当事人对证据进行了交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对当事人有异议的证据，本院经审核认为： 邮政青阳支行提交的证据小额贷款额度借款合同，该合同明确了借款人借款时间、数额、利率支付等，借款人由邢秀青签名的事实，符合证据的真实性、合法性及关联性，予以认定；借据及贷款发放单，证实了邮政青阳支行将贷款10万元发放给到邢秀青银行账户的事实,予以认定；小额贷款联保协议，证实了陈伟、王治美、梅国华、华丽娟保证对邢秀青的借款本金、利息以及邮政青阳支行为实现债权而实际发生的一切费用（含律师费、诉讼费等）承担连带偿还责任的事实，予以认定；欠息计算清单，证实邢秀青欠息及计算情况；委托代理诉讼合同书及代理费发票，证实邮政青阳支行诉讼，支付律师代理费5000元，予以认定；小额联保贷款告知书，证实邢秀青已知晓小额联保贷款责任和资金使用规定等内容，并承诺遵守规定的事实，予以认定；小额贷款额度借款支用申请单，证实被告邢秀青于2018年11月12日向邮政青阳支行申请支100000元额度的事实，予以认定；邢秀青的开户信息件，证实邢秀青于2018年1月9日在邮政青阳支行处以自己的名义开户、开户账号为×××29，该账户是邮政青阳支行贷款给邢秀青的账户的事实，予以认定。 陈和鸽提交的证据青阳县杨田镇仙梅村委会证明，由于该证明只有村委会的印章，没有经办人的签名，不符合证据要求，且证明内容与本案借款没有直接的关联性；青阳县人民法院2020皖1723民初1161号民事判决书一份，证明陈和鸽在邮政青阳支行处贷款的事实，与本案无关联性。青阳县公安局的立案告知书、邢秀青的报案报告、关于陈和鸽涉嫌违法报告、陈和鸽、沈月红、陈玲玲涉嫌集资诈骗一览表，该证据经与青阳县人民法院（2020）皖1723刑初207号对比，公诉机关未认定邢秀青借款与陈和鸽非法吸收公众存款罪有联系，与本案无关联性；陈和鸽出具给邢秀青的借条一份、账户对账单、历史明细查询回单、微信转款截图三份，该证据相互印证邢秀青将从邮政青阳支行所借款转借给陈和鸽，与本案无关联性。 本院调取的青阳县邮储银行员工张富成、绍赟森的笔录，该笔录证实邢秀青三户联保借款签字当时的情况及邢秀青妻子王兰英的签名不真实的事实；陈玲玲通过微信向本院递交的书面材料，证实了其微信收到其父陈和鸽办理转到50000元的事实；本院刑事判决书（2020）皖1723邢初207号及该案卷宗的公安机关2020年11月12日制作的陈和鸽讯问笔录，该笔录反映陈和鸽向邢秀青等人借款的情况。 本院经审理查明：2015年6月，陈和鸽在青阳县经济开发区成立青阳县久鑫商贸有限责任公司，主要从事啤酒批发销售业务，邢秀青、陈伟、梅国华是陈合鸽经营的啤酒经营部工作人员，陈和鸽在经营期间因资金周转，向邢秀青借款。2018年11月12日，邢秀青与邮政青阳支行签订了小额贷款额度借款合同，约定邢秀青的授信额度为100000元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，邢秀青可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，并约定邮政青阳支行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由邢秀青承担。同日，陈伟、王治美、梅国华、华丽娟与邢秀青在银行订立小额贷款联保协议书，对邢秀青的上述借款本金、利息及邮政青阳支行实现债权的费用提供最高额连带责任担保。同时，沈月红（陈和鸽前妻，此时已离婚）与邢秀青、陈伟、梅国华一道到邮政青阳支行，沈月红到银行后，邢秀青在自己手上写下其妻王兰英的名字，沈月红照着邢秀青写的“王兰英”字，在借款合同乙方邢秀青配偶处写上王兰英名字，并按了手印，王兰英的身份证号码是邢秀青补写的。合同签订后，邢秀青向邮政青阳支行借款100000元，注明借款期限为2018年11月12日至2019年11月12日，年利率为12.5%，逾期利率为16.25%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款用途进饲料。邮政青阳支行按约定贷款给邢秀青100000元，该贷款发放到邢秀青于2018年1月9日在邮政青阳支行办理的开户账6217××××6129账户。当日，邢秀青将该100000元通过转账出借给陈和鸽，陈和鸽向邢秀青出具了借条。邢秀青的借款合同到期后，邢秀青未按期付本息，经邮政青阳支行催讨，邢秀青未履行合同约定按期还本息的义务，陈伟、王治美、梅国华、华丽娟亦未履行代为清偿义务。为此，邮政青阳支行诉至本院，支付本案律师代理费5000元。 在诉讼中，应邢秀青的申请，本院依法追加陈和鸽、陈玲玲、沈月红为本案的被告，并送达了参加诉讼通知书，邮政青阳支行对陈和鸽、沈月红、陈玲玲不提出诉讼请求；邮政青阳支行于2020年8月20日向本院申请撤回对王兰英的请求，本院于2020年9月1日依法裁定，准许邮政青阳支行撤回对王兰英的诉讼。 另查明，唐卫国、汪四方、刑秀青等人于2019年12月中旬向青阳县公安局举报陈和鸽涉嫌违法犯罪，青阳县公安局于2019年12月23日对陈和鸽涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，青阳县人民检察院于2020年12月23日向本院提起公诉，本院以陈和鸽犯非法吸收公众存款，于2020年12月31日作出（2020）皖1723刑初207号刑事判决，判处陈和鸽有期徒刑四年，并处罚金十万元。 本院认为，邢秀青系具有完全民事行为能力的人，其知道或应当知道与青阳邮储支行签订借款合同行为应承担相应的法律后果；在签订合同时，其与联户保证人陈伟、王治美、梅国华、华丽娟等一道在银行自愿在借款合同上签名；且明知其妻王兰英不再场的情况下，自己在手上写出王兰英名字，由沈月红照样签名，自己补写王兰英的身份证号码。由此可见，邢秀青与邮政青阳支行签订借款合同系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，青阳邮储支行依约向邢秀青在邮政青阳支行6217××××6129账户发放贷款100000元，至于邢秀青如何使用该借款是其权利，庭审查明陈和鸽向其借款100000元，此系另一法律关系，应依法另行处理。因此，邢秀青辩称邮政青阳支行与陈和鸽合伙串通贷款行为无效而不承担责任，与事实不符，本院不予采信。现邢秀青未按合同约定履行义务，显已违约，依法应承担相应的民事责任。故邮储青阳支行主张邢秀青归还借款100000元及支付利息、罚息（合同期内利息从2019年10月12日起计算至2019年11月12日按年利率为12.5%计算；此后利息按罚息年利率16.25%计算至履行完毕之日），符合法律规定，本院于支持。 邮政青阳支行请求邢秀青支付律师费5000元的问题。本院认为，因邮政青阳支行提供了委托代理合同及律师费完税发票，按合同约定应由借款人承担，则对该诉求予以支持。陈伟、王治美、梅国华、华丽娟作为邢秀青借款的担保人，应按合同约定，对邢秀青给付借款及利息、律师代理费承担连带清偿责任。 邮政青阳支行在本案中对陈和鸽、沈月红、陈玲玲不提出诉讼请求，系其真实意思表示，则本院对陈和鸽、沈月红、陈玲玲在本案中是否应承担民事，不再作出处理意见。 综上，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五、第六百七十六、第六百八十八、第六百九十一、第六百九十九及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告邢秀青于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行借款100000元及支付利息1497.38元、罚息7260.92元（合同期内利息从2019年10月12日起计算至2019年11月12日按年利率为12.5%计算；此后利息按罚息年利率16.25%计算至履行完毕之日）； 二、被告邢秀青于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行因本案支付的律师代理费5000元； 三、被告陈伟、王治美、梅国华、华丽娟对被告邢秀青的上述第一、二项给付义务负连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2575元，由邢秀青、陈伟、王治美、梅国华、华丽娟共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审判长 芮 钧 审判员 马新翠 审判员 方胜强 二〇二一年四月二十日 书记员 许 可 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。