山东省济宁市兖州区人民法院刑 事 判 决 书（2021）鲁0812刑初49号公诉机关济宁市兖州区人民检察院。被告人郭磊，男，汉族，1984年8月15日出生于山东省济宁市兖州区，中专文化，劳务人员，户籍地山东省济宁市兖州区，现住山东省济宁市兖州区。因犯盗窃罪于2006年9月4日被本院判处有期徒刑六年，并处罚金一万元；因犯危险驾驶罪于2016年7月28日被本院判处拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金一万元。因本案于2020年10月13日被济宁市公安局兖州分局刑事拘留，同年11月16日被执行逮捕。现羁押于济宁市兖州区看守所。指定辩护人闵令诗，山东九州匡正律师事务所律师。济宁市兖州区人民检察院以兖检二部刑诉〔2021〕6号起诉书指控被告人郭磊犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2021年2月3日向本院提起公诉；又于2021年2月25日以兖检二部刑变诉〔2021〕1号变更起诉决定书对原起诉书认定的事实进行了变更。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。济宁市兖州区人民检察院指派检察员甄国利出庭支持公诉，被告人郭磊及指定辩护人闵令诗到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2020年以来，被告人郭磊以300元至500元的价格收买李某1所有的信用卡14张、陈某1所有的信用卡14张、张某1所有的信用卡4张，合计32张信用卡及登录密码、取款密码、身份证号码、绑定手机号码、手机卡、U盾、K宝等配套信息，非法提供给他人。涉案银行卡清单如下：一、李某1涉及的银行卡共计14张（1）恒丰银行：卡号62×××57（2）工商银行：卡号62×××54（3）济宁银行：卡号62×××71（4）莱商银行：卡号62×××38（5）农业银行：卡号62×××71（6）农商银行：卡号62×××17（7）兴业银行：卡号62×××18（8）民生银行：卡号62×××80（9）平安银行：卡号16×××37（10）齐鲁银行：卡号86×××14（11）光大银行：卡号62×××15（12）招商银行：卡号62×××04（13）中国银行：卡号62×××80（14）邮政银行：卡号62×××76二、陈某1涉及的银行卡共计14张（1）枣庄银行：卡号62×××65（2）恒丰银行：卡号62×××08（3）工商银行：卡号62×××88（4）济宁银行：卡号62×××80（5）莱商银行：卡号62×××00（6）农业银行：卡号62×××74（7）农商银行：卡号62×××98（8）兴业银行：卡号62×××17（9）民生银行：卡号62×××71（10）齐鲁银行：卡号86×××37（11）建设银行：卡号62×××76（12）招商银行：卡号621483423037511620001（13）中国银行：卡号62×××60（14）邮政银行：卡号62×××00三、张某1涉及的银行卡共计四张（1）农业银行：62×××77（2）农商银行：62×××55（3）建设银行：62×××03（4）邮政银行：62×××72公诉人就起诉书指控事实当庭宣读、出示的证据有：受案登记表、立案决定书、户籍信息、办案说明、抓获经过、办案说明、提供材料、证据材料、刑事判决书等书证；证人李某1、陈某1、张某1的证言；被告人郭磊的供述与辩解；辨认笔录、搜查证及搜查笔录、扣押及发还清单；视听资料、四张涉案银行卡等。公诉机关认为，被告人郭磊非法收买他人的银行卡及登录密码、取款密码、身份证号码、绑定手机号码、手机卡、U盾、K宝等配套信息，并非法提供给他人的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定，应当以收买、非法提供信用卡信息罪追究其刑事责任。建议判处被告人郭磊有期徒刑三年至七年，并处罚金。被告人郭磊对起诉书指控的事实有异议，辩称其没有收买过任何人的银行卡。辩护人辩称，起诉书对郭磊的指控不能成立，依法不应支持，应当判决郭磊无罪。（一）起诉书指控郭磊有收买信用卡的行为系事实不清、证据不足。1.本案中郭磊从未承认对三人有收买信用卡的行为。2.李某1与郭磊的微信记录显示2020年10月2日，郭磊分六次向李某1发送红包共计1200元，该款并未注明具体用途，不应当被直接认定为购卡费用，另外，李某1证言中提到其余都为现金支付，此证言为孤证，不应被采纳。3.陈某1与郭磊的微信记录显示从2020年7月22日至2020年10月6日，郭磊向陈某1转账共计4360元，该款并未注明具体用途，不应当被直接认定为购卡费用，并且转账中出现120元、100元、590元、1550元明显与指控的每张信用卡300至500元价值不对应。另外，陈某1证言中提到其余都为现金支付，此证言为孤证，不应被采纳。（二）起诉书认定收买信用卡的数量为32张，系事实不清、证据不足。1.根据李某1和陈某1的证言，郭磊是从2020年六七月份至2020年10月份收买二人的信用卡，但在二人的各14张共计28张信用卡中，出现多张2010年、2013年、2018年、2019年、2020年初开的信用卡，与二人证实的郭磊收卡时间明显不符，其中李某1的工商银行卡未查询到开户日期。2.张某1的证言中提到其只把建设银行和农业银行共计2张信用卡卖给了郭磊，与起诉书指控的4张明显不符。经审理查明，2020年6、7月份至2020年10月份，被告人郭磊以300元至500元不等的价格，收买李某1所有的4张信用卡及办卡人身份信息、网银、U盾、绑定的手机卡、登录密码、取款密码等相应配套信息资料（恒丰银行卡号62×××57、兴业银行卡号62×××18、民生银行卡号62×××80、莱商银行卡号62×××38）、陈某1所有的7张信用卡及办卡人身份信息、网银、U盾、绑定的手机卡、登录密码、取款密码等相应配套信息资料（民生银行卡号62×××71、齐鲁银行卡号86×××37、农业银行卡号62×××74、邮政银行卡号62×××00、建设银行卡号62×××76、枣庄银行卡号62×××65、莱商银行卡号62×××00）、张某1所有的2张信用卡及办卡人身份信息、网银、U盾、绑定的手机卡、登录密码、取款密码等相应配套信息资料（建设银行卡号62×××03、农业银行卡号62×××77），共计13张信用卡及相应配套信息资料，并非法提供给他人牟利。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：一、物证随案移送的张某1所有的银行卡4张：（1）邮政银行卡号62×××72。（2）农商银行卡号62×××55。（3）建设银行卡号62×××03。（4）农业银行卡号62×××77，系侦查机关于2020年10月13日从被告人郭磊处依法扣押。二、证人证言1.证人李某1的证言证明：其与郭磊是伙计，在2020年6、7月份至2020年10月8日期间，郭磊找其先后帮他办理了一些银行的银行卡，在其名下的除了建设银行、中信银行和交通银行的银行卡自用外，其他的有兖州的农业银行、工商银行、莱商银行、兴业银行、农商银行、济宁银行、济宁的光大银行、平安银行、宁阳的齐鲁银行共9张银行卡都卖给了郭磊，具体的银行卡号记不清了。郭磊每张卡给其300元至500元不等，一共给了3000元左右，其中微信转账1200元，其余的都是现金。卖给郭磊的银行卡都是按照郭磊的要求，自己实名办的，都绑定手机号码，有的是其的名字，有的不是，都开通了网上银行，个别的办理了U盾，设置了统一的登录密码aa168168、取款密码168168。这些银行卡郭磊干什么用，他没说，具体是他用还是他又卖了其都不知道。一开始的时候郭磊交代其，如果有人问办银行卡干什么用，就让其说办贷款用。其不认识李某2。2020年10月初的一天下午5点多钟，其办了有3、4张信用卡后给郭磊联系把卡卖给他，郭磊说需要先验卡才能给其钱，其就到了兖州九州大道路北的新天地楼下找到郭磊，不知道他给谁联系的，在楼下等了有一个多小时，也没等到人，其就把信用卡给了郭磊就走了，到了晚上7点多钟，郭磊就通过微信转给其1200元钱。2.证人陈某1的证言证明：其与郭磊是伙计，在2020年6、7月份至2020年10月份间，郭磊找其先后帮他办理了一些银行的银行卡，都是自己实名办的，在其名下的除了中信银行的银行卡自用外，其他的都卖给了郭磊，有兖州的建设银行、招商银行、农业银行、中国银行、民生银行、莱商银行、邮政银行、兴业银行、农商银行、济宁银行、恒丰银行、济宁的枣庄银行、光大银行、平安银行、宁阳的齐鲁银行，具体的银行卡号记不清了。卖给郭磊的银行卡都是按照郭磊的要求，绑定手机号码，都是其的名字，都开通了网上银行、手机银行，个别的办理了U盾或者口令牌，限额能开多高就多高，设置了统一的登录密码aa168168、取款密码168168。这些银行卡郭磊一开始给其说多刷些流水，办理网上贷款用，但是其给了他一两张银行卡后他一直没有给办理贷款，后来他继续让其办理银行卡给他，他直接就给其钱，说是辛苦费，他具体拿着其的这些银行卡干什么用了其就不知道了，他从来没给其说过卖银行卡的事，其没跟着郭磊卖过银行卡，他也不会带着其去的，第三次郭磊让其办理银行卡的时候交代其，如果有人问办银行卡干什么用，就让其说办贷款用。每张银行卡郭磊给其的钱不一样，普通的银行卡（开通手机银行）每张300元，带U盾开通网上银行的每张500元，每次卖给郭磊银行卡，他有时给其现金，不到1000元钱，大多是微信转账，共转给其4620元。其分五六次，一共卖给郭磊银行卡15张左右。其不认识李某2。3.证人张某1的证言证明：2020年5、6月份，侯靓多次找到其说看着其没钱，给其帮个忙，让其办几张银行卡借给他用三个月，一张银行卡每个月给其100元钱，其答应后，侯靓就带着其先到联通公司用其的身份证办了一张手机卡，又到建设路邮政储蓄银行办了1张银行卡，隔了两天，侯靓又带其到山拖的农商银行办了1张银行卡，办完以后，他就把这两张银行卡、U盾和手机卡都拿走了，晚上侯靓通过微信转给其400元钱，他应该给其600元钱，但是办了手机卡20元、吃饭花了100多元是侯靓垫付的，所以他扣了200元钱。过了一个多月，其感觉不对劲，担心信息被泄露，就找侯靓要这两张银行卡，侯靓说卡不在他那里，让其找郭磊，其就给郭磊打电话要卡，他说还不到三个月，等到10月初满三个月再给其。后来侯靓给其说以后再办银行卡给他，就是500元钱了，其不相信侯靓，第二天其打电话问郭磊是不是再办银行卡就给500元钱了，郭磊说是，但是需要借用四个月，每张500元钱，其就到兖州的建设银行、农业银行按照上次侯靓说的要求又办了2张银行卡和一张联通的手机卡，郭磊到其家拿走了这两张银行卡和手机卡，给其了1000元现金。郭磊拿着其的银行卡干什么用，他没给其说，这些银行卡都绑定的手机卡，开通了网上银行和U盾，设定的取款密码是168168、登录密码是aa168168。其不认识李某2，郭磊也不可能给其说买他银行卡人的情况。三、书证1.受案登记表、立案决定书证明：案件的来源。2.户籍信息证明：被告人郭磊出生于1984年8月15日，系完全刑事责任能力人。3.济宁市公安局兖州分局刑事侦查大队2020年10月27日出具的抓获经过证明：2020年10月13日，被告人郭磊在济宁市兖州区山拖小区10号楼2单元302室被济宁市公安局兖州分局侦查员抓获归案。4.济宁市公安局兖州分局刑事侦查大队2021年1月5日出具的办案说明证明：2020年10月以来，侦查员未找到黄某、侯靓、李某2三人。5.公安机关制作的扣押物品清单证明：2020年10月13日，侦查员在被告人郭磊处依法扣押银行卡4张，其中：（1）邮政银行：62×××72。（2）农商银行：62×××55。（3）建设银行：62×××03。（4）农业银行：62×××77。6.农业银行个人客户关联合约信息证明：扣押的借记卡卡号62×××77的开户时间为2020年9月10日，客户为张某1。7.公安部电信案件侦办平台查询单证明：扣押的山东省农村信用社卡号62×××55的开户时间为2020年9月2日，主体名称为张某1。8.公安部电信案件侦办平台查询单证明：扣押的建设银行卡号62×××03的开户时间为2020年9月8日，主体名称为张某1。9.邮政储蓄银行查询单证明：扣押的卡号62×××72的开户时间为2020年9月2日，户名为张某1。10.公安部电信案件侦办平台查询单证明：侦查员通过查询，下列涉案银行卡的开户时间如下：李某1涉及的银行卡共计14张：（1）恒丰银行卡号62×××57，开户日期2020年9月18日。（2）兴业银行卡号62×××18，开户日期2020年9月18日。（3）民生银行卡号62×××80，开户日期2020年9月18日。（4）莱商银行卡号62×××38，开户日期2020年10月2日。（5）工商银行卡号62×××54，开户日期暂无结果。（6）济宁银行卡号62×××71，开户日期2013年4月16日。（7）农业银行卡号62×××71，签约日期2020年7月15日。（8）农商银行卡号62×××17，开户日期2020年7月15日。（9）邮政银行卡号62×××76，开户日期2020年7月15日。（10）齐鲁银行卡号86×××14，开户日期2020年7月20日。（11）光大银行卡号62×××15，开户日期2020年10月4日。（12）平安银行卡号16×××37，开户日期2019年10月23日。（13）招商银行卡号62×××04，开户日期2020年1月2日。（14）中国银行卡号62×××80，开户日期2020年1月1日。陈某1涉及的银行卡共计14张：（1）工商银行卡号62×××88，开户日期2010年1月2日。（2）农商银行卡号62×××98，开户日期2012年11月12日。（3）济宁银行卡号62×××80，开户日期2018年4月1日。（4）招商银行卡号621483423037511620001，开户日期2018年12月10日。（5）中国银行卡号62×××60，开户日期2020年4月21日。（6）民生银行卡号62×××71，开户日期2020年6月4日。（7）齐鲁银行卡号86×××37，开户日期2020年7月4日。（8）农业银行卡号62×××74，开户日期2020年8月31日。（9）邮政银行卡号62×××00，开户日期2020年8月31日。（10）建设银行卡号62×××76，开户日期2020年9月10日。（11）枣庄银行卡号62×××65，开户日期2020年10月4日。（12）莱商银行卡号62×××00，开户日期2020年10月4日。（13）恒丰银行卡号62×××08，开户日期2020年10月7日。（14）兴业银行卡号62×××17，开户日期2020年10月8日。张某1涉及的银行卡共计4张：（1）农商银行卡号62×××55，开户日期2020年9月2日。（2）邮政银行卡号62×××72，开户日期2020年9月2日。（3）建设银行卡号62×××03，开户日期2020年9月8日。（4）农业银行卡号62×××77，开户日期2020年9月10日。11.李某1提供的其与被告人郭磊的微信账单证明：2020年10月2日19时18分至19分，被告人郭磊分六次通过微信红包转给李某1共计1200元。12.陈某1提供的其与被告人郭磊的微信账单证明：（1）2020年7月22日20时19分，被告人郭磊微信转给陈某1200元。（2）2020年8月19日11时04分，被告人郭磊微信转给陈某1100元。（3）2020年8月20日18时47分，被告人郭磊微信转给陈某1120元。（4）2020年8月22日17时26分，被告人郭磊微信转给陈某1100元。（5）2020年8月23日20时49分，被告人郭磊微信转给陈某1200元。（6）2020年8月31日21时53分，被告人郭磊微信转给陈某1200元。（7）2020年9月9日15时03分，被告人郭磊微信转给陈某1100元。（8）2020年9月15日21时08分，被告人郭磊微信转给陈某1500元。（9）2020年9月16日19时20分，被告人郭磊微信转给陈某1590元。（10）2020年9月19日20时07分，被告人郭磊微信转给陈某11200元。（11）2020年9月20日11时20分，被告人郭磊微信转给陈某1350元。（12）2020年9月26日16时14分，被告人郭磊微信转给陈某1100元。（13）2020年9月27日19时21分，被告人郭磊微信转给陈某1400元。（14）2020年9月28日23时07分，被告人郭磊微信转给陈某1300元。（15）2020年9月30日19时19分，被告人郭磊微信转给陈某1100元。（16）2020年10月6日22时56分，被告人郭磊微信转给陈某165元。合计4625元。13.刑事判决书证明：（1）2006年9月4日被告人郭磊因犯盗窃罪被本院判处有期徒刑六年，并处罚金一万元。（2）2016年7月28日被告人郭磊因犯危险驾驶罪被本院判处拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金一万元。四、被告人郭磊的供述与辩解：其从谁手里也没买过银行卡，李某1、陈某1、侯靓他们的银行卡都是其们一块到李某2那里卖的。他们都是通过其认识的李某2，李某1、陈某1、侯靓都知道其卖银行卡，就问其卖给谁了，其就给他们说卖给李某2了，2020年的具体时间记不清了，陈某1、侯靓找到其说没钱了，想弄几张银行卡卖给李某2，其说行，给他们帮个忙，然后他们就自己办银行卡了，都绑定的手机号、身份证照片、U盾，按李某2说的统一设置密码168168，登录密码AA168168，办完以后，其就让他们在九州新天地等着其，其带他们一块找到李某2，他们就把各自的银行卡卖给李某2，具体多少张其忘记了，每张400元，因为陈某1、侯靓没带银行卡，李某2把钱转给其了，其又通过微信转给他俩了。2020年下半年，李某1给其说他没钱了，欠的全是账，问其李某2不是收银行卡吗？都是收哪几个银行的？其就给他说没有银行卡的银行都可以，他就自己去办了，具体办了多少张不知道，其记不清是他自己去的还是其带着他去的，李某1就把银行卡卖给李某2了，每张500元，李某2怎么给他的钱其不记得了。这些银行卡都绑定的手机号、身份证照片、U盾，李某2给其说的要统一设置密码168168，登录密码AA168168，其就给他们说了，要求他们这样做。2020年具体时间记不清了，侯靓给其说弄个人办银行卡，其问他保把吗？了解吗？侯靓说不用管，隔了没几天，张某1办了两三张银行卡给了侯靓，侯靓又给了其，其接着给李某2了。李某2按每张卡400元给了其，一共是800元还是1200元忘了，其把所有的钱都给侯靓了，侯靓给了张某1多少钱其就不知道了。张某1的银行卡有邮政银行、农商银行的，其他忘记了，这些卡都开通了短信通知、手机银行、网银，其帮他做网贷。公安机关从其身上发现扣押的张某1的4张银行卡，是因为2020年10月1日左右，李某2说他伙计出事了，让其把张某1的卡拿回来了，其给张某1说了，他一直没去拿。具体时间忘了，李某2给其打电话说张某1给他打完电话，让其直接把银行卡拿过来就行，其给张某1打电话说李某2让他办的银行卡办完了是吗？让他把银行卡给其送过来，张某1就把银行卡给其送过来了，给其了1张还是2张忘了，其把张某1的银行卡给了李某2，李某2给其钱是500元还是1000元其不记得了，其全给了张某1，微信转账给的。五、辨认笔录2020年11月18日11时20分至11时30分，济宁市公安局兖州分局侦查员在济宁市公安局兖州分局办案区，在见证人王某的见证下，被告人郭磊依法定程序辨认出犯罪嫌疑人李某2。本院认为，被告人郭磊收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，数量巨大，其行为已构成收买、非法提供信用卡信息罪。公诉机关指控的部分事实成立。关于公诉机关指控收买李某1涉及的14张信用卡及相应配套信息资料的事实，经查，李某1的证言证实自2020年6、7月份至2020年10月8日期间一共卖给郭磊9张左右的银行卡，同时按照郭磊的要求都提供了身份信息、开通了网上银行、绑定手机卡、办理了U盾、统一设置登录密码aa168168和取款密码168168等，并收取卖卡费用，其中，在2020年10月初办完3、4张银行卡后卖给郭磊，其提供的其与被告人郭磊的微信账单证实于2020年10月2日19时18分至19分，被告人郭磊分六次通过微信红包转给其共计1200元，此款均系收取卖卡的钱。在案证据证明李某1于2020年9月18日分别在恒丰银行、兴业银行、民生银行各办理1张银行卡、2020年10年2日在莱商银行办理1张银行卡，共计4张，后在2020年10月2日19时18分至19分李某1收到郭磊微信转款1200元；以此能够证明被告人郭磊共收买李某14张信用卡及相应配套信息资料；公诉机关指控被告人郭磊收买李某1其余10张信用卡及相应配套信息资料的事实，在案证据不足，指控不能成立，本院不予支持。关于公诉机关指控收买陈某1涉及的14张信用卡及相应配套信息资料的事实，经查，陈某1的证言证实自2020年6、7月份至2020年10月份期间一共卖给郭磊15张左右的银行卡，同时按照郭磊的要求都提供了身份信息、开通了网上银行、绑定手机卡、办理了U盾、统一设置登录密码aa168168和取款密码168168等，并收取卖卡费用，其提供的其与被告人郭磊的微信账单证实自2020年7月22日至2020年10月6日期间，分十六次共收到被告人郭磊微信转款4625元，此款均系收取卖卡的钱。在案证据证明陈某1自2010年1月2日至2020年10月8日共办理信用卡14张，其中，自2020年6、7月份至被告人郭磊2020年10月6日最后一次给陈某1转款期间，陈某1共办理信用卡为7张，分别是民生银行、齐鲁银行、农业银行、邮政银行、建设银行、枣庄银行、莱商银行各1张；从办卡时间和收款时间综合分析，结合证人陈某1的证言，以此能够证明被告人郭磊共收买陈某17张信用卡及相应配套信息资料；公诉机关指控被告人郭磊收买陈某1其余7张信用卡及相应配套信息资料的事实，在案证据不足，指控不能成立，本院不予支持。关于公诉机关指控收买张某1涉及的4张信用卡及相应配套信息资料的事实，经查，侦查机关从被告人郭磊处直接扣押张某1的邮政银行、农商银行、建设银行、农业银行的信用卡各1张，共计4张。张某1的证言证实其先卖给侯靓2张信用卡，后卖给郭磊2张信用卡，即建设银行和农业银行信用卡各1张，都提供了身份信息、绑定的手机卡、开通了网上银行和U盾、设定的取款密码168168、登录密码aa168168等，郭磊给其1000元现金，结合扣押的信用卡以此能够证明被告人郭磊共收买张某12张信用卡及相应配套信息资料；公诉机关指控被告人郭磊收买张某1其余2张信用卡及相应配套信息资料的事实，在案证据不足，指控不能成立，本院不予支持。关于被告人的辩解意见及辩护人提出的起诉书认定被告人有收买信用卡的行为及信用卡的数量事实不清、证据不足，被告人系无罪的辩护意见与本院查明认定的事实不符，本院均不予采纳。被告人犯有前科，可酌情从重处罚。根据被告人郭磊的犯罪事实、情节、到案后的认罪态度及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下：被告人郭磊犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑四年，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月13日起至2024年10月12日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  张文江人民陪审员  梁 超人民陪审员  李 娜二〇二一年四月十二日法官助理郭佩书记员仲婷潇