重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初10343号 原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：91500000902911225T。 负责人：雷财华，行长。 委托诉讼代理人：严令，重庆华栋律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏萌，重庆华栋律师事务所实习律师。 被告：邓刘毅，男，1990年2月13日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。 被告：李琼，女，1991年4月16日出生，汉族，住重庆市云阳县。 原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告邓刘毅、李琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24日受理后，依法由审判员韩超独任审判，适用简易程序于2021年4月16日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人严令以及被告邓刘毅到庭参加诉讼，被告李琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓刘毅、李琼立即偿还贷款本金739771.64元，截至2020年4月12日的利息30083.73元、罚息187.84元、复息825.75元;2、判令被告邓刘毅、李琼支付自2020年4月13日（含）至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金739771.64元为基数，复息以未偿还的利息30083.73元为基数，均按照中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮20%再加收50%计算。如遇基准利率调整，利率调整方式按《个人购房借款及担保合同》约定的次年对应日调整的方式进行调整）；3、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告邓刘毅、李琼承担；4、判决确认原告有权以登记在被告邓刘毅名下的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。 事实与理由：2018年5月30日，被告邓刘毅向原告申请购房贷款业务，并与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告为被告提供总额为人民币750000元、期限为360个月的个人购房贷款，用于购买房屋，采取等额本息的方式还款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。2018年6月26日，原告依约发放了该笔贷款。截至2020年4月12日，被告拖欠贷款本息共计770868.96元。该笔债务发生于夫妻关系存续期间，两被告应当承担共同还款责任。综上所述，被告发生了非常严重的违约行为，为了维护原告的合法权益，原告现宣告《个人购房借款及担保合同》提前到期。特向贵院提出上述诉讼请求，请贵院依法裁判。 被告邓刘毅辩称，对原告的诉讼请求无异议，当时买房是为了自己居住，买房时被告李琼是知晓的，现在没有住在所购房屋内。被告邓刘毅对被告李琼承担责任有异议。现在西宁法院也查封了涉案房屋，如果法院判决被告李琼应承担还款责任，房屋拍卖所得款项偿还银行之后剩余的应该给被告李琼。原告主张的利息被告不应承担。我名下只有一套房产，执行了出狱后对我无保障。 被告李琼提交书面意见辩称，案涉合同系原告与被告邓刘毅签订，贷款发放也是发放到被告邓刘毅账户，所购房屋登记在被告邓刘毅名下，被告对此不知情，被告不主张对案涉房屋的权利，对处置房屋后所得的价款被告也不主张权利，全部用来缴纳邓刘毅因刑事犯罪应缴纳的罚金。 本院经审理查明以下事实：2018年5月30日，原告为贷款人（抵押权人）、被告邓刘毅为借款人（抵押人）签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告邓刘毅向原告借款用于购买房屋；贷款金额75万元，贷款期限为360个月，借款人采取等额还款的方式归还贷款本息；本合同执行利率为人民银行贷款基准利率上浮20%；利率调整方式为次年对应日调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切费用债权诉讼时效届满期间；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用的措施。 上述抵押房产已办妥抵押权登记，权利人为原告。2018年6月26日，原告向被告邓刘毅发放了贷款75万元。借款发放后被告邓刘毅未按约还款，截至2020年4月12日已累计超过9期未按照合同约定还款。原告通过诉讼方式宣布借款提前到期，截至2020年4月12日，被告邓刘毅尚欠原告贷款本金739771.64元，利息30083.73元、罚息187.84元、复息825.75元; 另查明，被告邓刘毅、李琼于2015年5月20日登记结婚。 本院认为，原告与被告邓刘毅签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按照约定发放了贷款，履行了合同义务，被告邓刘毅未按照约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告有权提前收回贷款。被告邓刘毅对欠款金额无异议，原告主张的利息、罚息和复利符合双方合同的约定亦不违反法律的规定，故对原告要求被告邓刘毅偿还截至2020年4月12日的贷款本金739771.64元、利息30083.73元、罚息187.84元、复息825.75元以及从2020年4月13日起至借款本息清偿之日止的罚息和复息（罚息以本金739771.64元为基数，复息以利息30083.73元为基数，均按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率上浮50%计算）。 关于被告李琼是否承担共同还款责任的诉讼请求，被告李琼辩称其不知晓购房的相关情况，不符合常理，对其辩称意见本院不予采纳。本案债务系购房产生，且发生于夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，故对原告要求被告李琼承担本案共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告邓刘毅以其购买的房屋为以上贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对其提供的抵押物享有优先受偿权。 原告诉请被告支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故本院对该项诉讼请求不予支持。 被告李琼经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条。第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下: 被告邓刘毅、李琼于本判决生效后十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行贷款本金739771.64元，截至2020年4月12日的利息30083.73元、罚息187.84元、复息825.75元；并自2020年4月13日起至全部借款本息付清时止的罚息、复息（罚息以本金739771.64元为基数，复息以利息30083.73元为基数，均按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率上浮50%计算）； 原告招商银行股份有限公司重庆分行对被告邓刘毅用于抵押担保的房屋在第一项债权范围内享有抵押权，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿; 驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费11508.69元，减半收取5754.35元，由被告邓刘毅、李琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二一年四月二十三日 书记员  向琳