辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0422民初236号 原告：中国建设银行股份有限公司新宾支行，住所新宾满族自治县新宾镇启运路9号。 负责人：房博，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘丹宇，中国建设银行股份有限公司抚顺分行工作人员。 委托诉讼代理人：高明强，中国建设银行股份有限公司抚顺分行工作人员。 被告：王淑雁，女,1975年1月23日出生，满族，住新宾满族自治县。 原告中国建设银行股份有限公司新宾支行（以下简称建行新宾支行）与被告王淑雁借款合同纠纷一案，原告于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行新宾支行委托诉讼代理人刘丹宇、高明强到庭参加诉讼，被告王淑雁经依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理,本案现已审理终结。 建行新宾支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除原告建行新宾支行与被告王淑雁签订的《个人住房借款合同》；2、请求人民法院依法判令被告王淑雁一次性支付原告建行新宾支行借款本金11.763365万元、利息2549.54元，罚息31.33元，合计12.021452万元。并自2021年4月16日起，按合同约定支付相应利息、罚息至实际还款之日止；3、请求人民法院依法判令原告建行新宾支行与被告王淑雁签订的《个人住房借款抵押合同》有效，并对被告的抵押物（新宾镇建新街启运路3-1号楼2-6-35）享有优先受偿权；4、请求人民法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月1日，被告王淑雁与原告签订《个人住房借款合同》，向原告申请个人住房借款18万元用于购买住房，并自愿用购买的位于抵押给原告，办理了商品房抵押登记，合同约定借款期限为108个月（即2017年8月1日至2026年8月1日），借款合同签订后，原告根据借款合同规定将全部借款18万元打入被告指定收款账户。但被告自2020年6月开始未按照借款合同履行还款义务，违约金额合计12.021452万元，其中本金11.763365万元、利息2549.54元，罚息31.33元（截止2021年4月15日）。故原告依据借款合同关于违约的规定诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求，以维护原告合法权益。 王淑雁未作答辩。 建行新宾支行依法提交了如下证据：1、个人住房贷款申请表、《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证，用以证明原告根据被告的申请签订合同（包括房屋抵押合同），按合同规定向被告发放了贷款；2、个人贷款对账单一份，用以证明被告还款及违约情况；3、不动产产权证一份、不动产登记证明一份，用以证明被告的贷款用其所购买的住房抵押，并办理了抵押登记。上述证据经本院审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月5日，建行新宾支行与王淑雁签订合同编号20170777521的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：……；特别签订条款，第二十七条，立约人信息，借款人信息：王淑雁……；贷款人信息：中国建设银行股份有限公司新宾支行……；抵押人信息：王淑雁……；第二十八条，借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：……；二、……，该房屋性质为商品房。三、房屋坐落：新宾镇建新街启运路3-1号楼2-6-35号。……，1.房屋建筑面积：60.5平方米，2.成交价：26万元。3.……房地产权名称及编号：不动产权第0003038号。第二十九条，借款人借款本金为人民币（大写）壹拾捌万元整。第三十条，借款期限为（大写）壹佰零捌个月（2017年7月5日至2026年7月5日）。第三十一条，一、贷款利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%……；二、罚息利率，……；（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。……。第三十三条，贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名称：马云，账号：62×××73。第三十四条，……；三、借款人的还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币2,064.44元。……。第三十五条，本合同项下担保方式为：抵押。……。第三十七条，一、本合同项下的抵押财产清单如下：抵押财产名称：新宾镇建新街启运路3-1号楼2-6-35号；房地产权名称及编号：不动产权第0003038号；处所：新宾镇建新街启运路3-1号楼2-6-35号，面积：60.5平方米；抵押财产的价值：26万元。……。王淑雁在借款人处签字捺印。 2017年8月1日，建行新宾支行向王淑雁指定的马云账号62×××73账户发放贷款18万元，并出具个人贷款支付凭证，王淑雁在该凭证上签名捺印予以确认。借款到期后，王淑雁偿还借款本金6.236635万元，利息2.467928万元。截止至2021年4月15日王淑雁尚欠本金11.763365万元，利息2549.54元，罚息31.33元，以上本息合计12.021452万元，经建行新宾支行催要未果，诉讼来院。 本院认为：建行新宾支行与王淑雁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。建行新宾支行依约向王淑雁发放了贷款，王淑雁亦应当按照约定的期限、方式偿还借款，王淑雁未按约定偿还借款本息，系违约行为，侵害了建行新宾支行的合法权益，应当负偿还借款本息的义务并承担相应的违约责任，王淑雁拖欠贷款本金及利息，达到了双方约定的合同解除条件，建行新宾支行要求解除其与王淑雁签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，并要求王淑雁偿还借款本息及罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。王淑雁将其名下的房产抵押给建行新宾支行为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在王淑雁不能清偿到期债务的情况下，建行新宾支行有权对该抵押物行使抵押权。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故建行新宾支行要求对抵押的房产优先受偿的诉请于法有据，本院予以支持。 王淑雁经合法传唤拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和质证的权利。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司新宾支行与王淑雁于2017年7月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、中国建设银行股份有限公司新宾支行与王淑雁于2017年7月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》抵押部分有效； 三、王淑雁于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司新宾支行贷款本金11.763365万元，截止2021年4月15日的利息2,549.54元，罚息31.33元，本息合计12.021452万元，并从2021年4月16日起至借款付清至清之日止以实际尚欠本金数额为基数，按合同约定利率继续计付利息； 四、如王淑雁未按上述期限偿还借款本息及罚息，则中国建设银行股份有限公司新宾支行对王淑雁所有的位于新宾满族自治县，房地产权编号：不动产权第0003038号，面积60.5平方米房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果王淑雁未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,925.00元，减半收取1,463.00元，由王淑雁负担，随上述款项一并付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  杜文东 二〇二一年四月十九日 法官助理刘汶佩 书记员全英姬