重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0192民初189号原告：浙商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段67号3幢，统一社会信用代码91500000574827066L。负责人：赵刚，行长。委托诉讼代理人：张亮，男，公司员工。委托诉讼代理人：袁江，男，公司员工。被告：韩合英，女，1978年3月6日出生，汉族，住重庆市沙江津区。原告浙商银行股份有限公司重庆分行（以下简称浙商银行重庆分行）诉被告韩合英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告浙商银行重庆分行的委托诉讼代理人张亮到庭参加诉讼，被告韩合英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙商银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令韩合英立即偿还截止2020年12月8日的借款本金3109788.21元、利息120002.82元；2.判令韩合英支付从2020年12月9日起至还清日止的罚息、复利（借款本金261万元的贷款，罚息以借款本金261万元为基数，按照年利率7%再上浮50%计收；复利以应付未付利息和罚息为基数，按照年利率7%再上浮50%计收；借款本金499788.21元的贷款，罚息以借款本金499788.21元为基数，按照年利率9.1%再上浮50%计收；复利以应付未付利息和罚息为基数，按照年利率9.1%再上浮50%计收）；3.判令浙商银行重庆分行对被告韩合英提供的位于重庆市北部新区房屋【权证号：xxx】变卖或以其他方式变现后的款项在上述债权范围内享有优先受偿的权利。事实与理由：2019年7月2日，浙商银行重庆分行与韩合英签订《综合授信协议（小企业版）》，协议约定浙商银行重庆分行向韩合英提供373万元的授信额度，有效期为2019年7月2日起至2029年7月1日止。2019年7月2日，浙商银行重庆分行与韩合英签订《最高额抵押合同》，为前述借款提供最高额抵押担保。2019年7月4日，韩合英与浙商银行重庆分行签订《借款合同（网签版）》，约定借款金额不超过261万元，借款期限为2019年7月4日至2022年7月1日止，同时约定了借款利率、逾期罚息、复利等。2020年7月4日，浙商银行重庆分行向韩合英发放了261万元贷款。2020年1月19日，双方签订《借款合同（网签版）》，约定借款金额不超过50万元，借款期限为2020年1月19日至2022年5月19日止，同时约定了借款利率、逾期罚息、复利等。因韩合英未按期足额归还借款利息，浙商银行重庆分行已宣布借款于2020年12月8日提前到期。浙商银行重庆分行多次催收未果，遂提起诉讼。被告韩合英未作答辩。原告浙商银行重庆分行围绕诉讼请求举示了《综合授信协议（小企业版）》《最高额抵押合同》、产权证及他项权证、《借款合同（网签版）》、银行结算账户对账单、法律文书送达地址确认书、贷款利息计算情况表、数字签名验证报告、浙商银行重庆分行内部系统截屏等证据。经本院审查，前述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采纳。根据当事人的陈述及经审理确认的证据，本院查明如下事实：2019年7月2日，浙商银行重庆分行与韩合英签订《综合授信协议（小企业版）》，协议约定浙商银行重庆分行向韩合英提供373万元的最高授信额度，授信额度有效期为2019年7月2日起至2029年7月1日止。同日，韩合英与浙商银行重庆分行签订了《最高额抵押合同》，约定韩合英用其名下位于重庆市北部新区房屋【权证号：xxx】为其在浙商银行重庆分行2019年7月2日起至2029年7月1日止形成的债务提供最高额抵押担保，被担保的主债权最高额为373万元。抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。此后，双方就前述抵押事项办理了抵押登记。2019年7月4日，浙商银行重庆分行与韩合英签订《借款合同（网签版）》，合同约定浙商银行重庆分行为韩合英提供261万元贷款，单笔借款凭证不超过261万元。借款期限为2019年7月4日至2022年7月1日止，其中单笔借款期限不超过12个月，如借款人符合贷款人相关要求的，贷款人同意在本合同项下为借款人最多办理2次借款期限延长，单次延长期限不超过借款首次发放期限且不超过12个月。借期内借款人可循环使用上述借款额度，不再逐笔签订借款合同，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该借款额度，单笔借款的金额、期限以借款凭证为准。采用直接放款模式处理，即无需借款人另行申请，直接向合同约定的账户发放261万元，期限12个月，年利率7%。后续借款发放，借款人可通过网上银行、手机银行提交提款申请，由贷款人审核后发放贷款。贷款采取按月结息到期还本方式还款，结息日为每月20日。浙商银行重庆分行有权对韩合英从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息（含罚息），浙商银行重庆分行有权按本合同约定的逾期罚息利率计收复利。当借款人出现未履行本合同项下义务，贷款人有权提前收回全部借款本息。借款人保证确认的送达地址或送达方式准确、有效，如因信息不确切、或不及时告知变更后的地址或送达方式、借款人或代收人拒绝签收（含无人签收），致使相关通知未能被实际接收的，文书退回之日视为送达之日，借款人自行承担由此产生的法律后果。2019年7月4日，浙商银行重庆分行向韩合英发放贷款261万元，借款利率为年利率7%，借款期限为2019年7月4日至2020年7月4日。借款到期后，双方将借款期限协商延长至2021年7月4日。因韩合英未按约还款，浙商银行于2020年12月2日按照合同约定的地址向韩合英邮寄了《浙商银行债务提前到期通知书》，浙商银行重庆分行主张该笔贷款提前到期日为2020年12月8日，该邮件于2020年12月8日被退回。截至2020年12月8日，韩合英尚欠本金261万元、利息86588.05元、复利2045.95元。2020年1月19日，浙商银行重庆分行与韩合英签订《借款合同（网签版）》，合同约定浙商银行重庆分行为韩合英提供50万元贷款，单笔借款凭证不超过50万元。借款期限自2020年1月19日起至2022年5与19日止，其中单笔借款期限不超过12个月，如借款人符合贷款人相关要求的，贷款人同意在本合同项下为借款人最多办理2次借款期限延长，单次延长期限不超过借款首次发放期限且不超过12个月。借期内借款人可循环使用上述借款额度，不再逐笔签订借款合同，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该借款额度，单笔借款的金额、期限以借款凭证为准。借款利率以电子记录记载为准，借款期限内如遇贷款市场报价利率调整，利率固定不变。借款人可通过网上银行、手机银行自助完成贷款提取。贷款采取按月结息到期还本方式还款，结息日为每月20日。浙商银行重庆分行有权对韩合英从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息（含罚息），浙商银行重庆分行有权按本合同约定的逾期罚息利率计收复利。当借款人出现未履行本合同项下义务，贷款人有权提前收回全部借款本息。借款人保证确认的送达地址或送达方式准确、有效，如因信息不确切、或不及时告知变更后的地址或送达方式、借款人或代收人拒绝签收（含无人签收），致使相关通知未能被实际接收的，文书退回之日视为送达之日，借款人自行承担由此产生的法律后果。2020年1月19日，韩合英提取借款50万元，借款利率为年利率9.1%，借款期限为2020年1月19日至2020年7月19日。该笔借款到期后，韩合英未按约偿还借款本息。截至2020年12月8日，韩合英尚欠借款本金499788.21元、利息3538.89元、罚息27602.47元、复利227.46元。本院认为，浙商银行重庆分行与韩合英签订的《综合授信协议（小企业版）》《借款合同（网签版）》《最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行权利义务。浙商银行重庆分行已按合同约定履行向韩合英放款的义务。韩合英未按合同约定按时足额偿还借款，已构成违约，应承担相应的民事责任。浙商银行重庆分行有权宣布贷款提前到期并要求韩合英偿还本金，支付利息、罚息、复利。据此，浙商银行重庆分行请求判令韩合英立即归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。韩合英与浙商银行重庆分行签订《最高额抵押合同》，以登记在其名下的房屋为前述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，浙商银行重庆分行要求对韩合英提供的抵押物在债权范围内优先受偿的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩合英于本判决生效之日起十日内向原告浙商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金261万元，并支付利息、罚息和复利（截至2020年12月8日的利息86588.05元、复利2045.95元；2020年12月9日起计算至付清之日止的罚息和复利，罚息以尚欠借款本金261万元为基数，复利以应付未付利息和罚息为基数，均按年利率10.5%计算；按月结息，利随本清）；二、被告韩合英于本判决生效之日起十日内向原告浙商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金499788.21元，并支付利息、罚息和复利（截至2020年12月8日的利息3538.89元、罚息27602.47元、复利227.46元；2020年12月9日起计算至付清之日止的罚息和复利，罚息以尚欠借款本金499788.21元为基数，复利以应付未付利息和罚息为基数，均按年利率13.65%计算；按月结息，利随本清）；三、原告浙商银行股份有限公司重庆分行对登记在被告韩合英名下位于重庆市北部新区房屋【权证号：xxx】折价或者拍卖、变卖所得价款有权在上述第一项和第二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告浙商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取16319.37元，诉讼财产保全申请费5000元，由被告韩合英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 吴克坤二〇二一年四月六日法官助理 唐 崟书 记 员 王昭颖