江西省宜丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0924民初389号 原告：江西宜丰农村商业银行股份有限公司，住所地：宜丰县新昌镇渊明南大道3号，统一社会信用代码：91360900705738427Y。 法定代表人：龚朝利，该公司董事长。 委托代理人：杨芬，江西崇文律师事务所律师，特别授权。 被告：周早梅，女，1967年11月14日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县。 被告：周福济，男，1966年2月15日出生，汉族，宜丰县人，住宜丰县，现住宜丰县。系被告周早梅之夫。 原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司（下称宜丰农商行）与被告周早梅、周福济金融借款合同、抵押合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜丰农商行的委托代理人杨芬，被告周福济到庭参加诉讼。被告周早梅经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜丰农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告周早梅、周福济归还原告贷款本息合计390642.38元，及从2021年3月2日起按合同约定的利率算至付清日止的利息，利随本清。2、若被告周早梅、周福济不能归还上述钱款，依法判决原告对被告周早梅、周福济名下抵押位于宜丰县（房产证号：宜丰县房权证私（城）字第××号，详见抵押物明细表）有权变卖、拍卖后所得价款原告享有优先受偿权。3、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2013年7月15日，被告周早梅以经商为由向原告提出25万元的借款申请，在协商后，双方于2013年7月23日签订《个人借款合同》，合同有效期为24个月，合同有效期内借款人可以循环借款。具体的借款金额、借款时间、期限以及利率以借据为准。为了顺利借款，被告周早梅、周福济以名下抵押位于宜丰县（房产证号：宜丰县房权证私（城）字第××号）的房产为借款做担保，且与原告签订《最高额抵押合同》。合同订立后，双方在房产登记部门办理了抵押登记。被告周福济作为借款人被告周早梅的配偶，在借款人配偶声明上签字，同意作为共同债务承担共同还款责任。合同订立后，被告周早梅按照合同约定于2013年7月23日向原告申请提款20万元，期限一年，从2013年7月23日起至2014年7月22日止，利率为月利率8.5‰，按季结息。提款后由于被告周早梅在经营上出现亏损等原因开始出现逾期，且逾期至今。期间，原告工作人员多次上门或电话进行催收，均无果。截止2021年3月1日，被告尚欠原告借款本金20万元，利息190642.38元，合计本息390642.38元。原告诉至法院，望判如所请。 被告周福济辩称：我的借款金额是20万元，对于利息是不是有误，希望给予两三年时间归还欠款，实在不行，等我变卖房屋再归还欠款，现在是经济十分困难，利息希望减免部分，没有能力偿还。 被告周早梅未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：被告周早梅、周福济系夫妻。2013年7月15日，被告周早梅以经商为由向原告宜丰农商行提交个人借款申请书，向原告申请借款25万元。同日，被告周福济向原告提交借款人配偶声明一份，该声明载明：“周早梅向贵社申请经商贷款人民币贰拾伍万元整，期限24个月，借款起始日2013年7月15日，到期日2015年7月14日，该贷款是我与周早梅夫妻关系存续期间的贷款，我同意该贷款作为我们夫妻的共同债务。”被告周早梅向原告提交《提供资料真实承诺书》一份，该承诺书载明：“本人承诺所提供的资料原件真实、准确、完整、合法，所有复印件与原件一致，无伪造、编造、变造、篡改，如有虚假，本人愿意承担所有后果和法律责任。”同日，被告周早梅、周福济共同向原告提交《同意抵押意向书》一份，该意向书载明：“周早梅因经商需要向贵行申请借款贰拾伍万元，期限12个月。周福济经慎重考虑，同意作为担保人，以自身有权处分的财产价值肆拾叁万元，对该项借款本息设定抵押担保。周福济郑重承诺：在借款人未履行债务时，贵行作为抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。”2013年7月23日，原告宜丰农商行与被告周早梅签订《个人借款合同》一份，该借款合同主要约定：“原告向被告周早梅发放贷款20万元用于经商，借款期限自2013年7月23日起至2015年7月22日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，月利率为8.5‰；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；并约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%。本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订等。” 2013年7月23日，原告与被告周早梅、周福济签订《最高额抵押合同》一份，该合同主要约定：“被担保的主债务为原告依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币贰拾万元，借款用途为经商，借款期限为24个月，自2013年7月23日起至2015年7月22日止。抵押担保范围包括所有主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的所有费用；在主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，原告债权未受清偿的，原告有权依法处置抵押物；抵押物为周早梅、周福济名下的位于宜丰县的私有房产（房产证号：宜丰县房权证私（城）字第××号），抵押物建筑面积135.26平方米，市场估算值43万元等。”2013年7月22日，原、被告双方在宜丰县人民政府换发房屋产权证办公室办理了位于宜丰县房产（宜丰县房权证私（城）字第××号）的抵押权登记（宜房他证宜丰字第××号）。 合同签订后，被告周早梅于2013年7月23日向原告提交提款通知书申请提取借款20万元，并在借款凭证上签字，借款期限自2013年7月23日起至2014年7月22日止；借款凭证上写明借款利率为月利率8.5‰。当日，原告宜丰农商行即将借款20万元转入被告周早梅指定的账户。被告于2014年5月15日归还利息9,781.25元，于2014年6月21日归还利息218.84元。此后发生逾期欠款。原告多次向被告追款未果。截止到2021年3月1日止，被告周早梅尚欠原告借款本金200,000元，利息190,642.38元，本息合计390,642.38元。 上述事实，有原告提供的《个人借款合同》、个人借款申请书、借款人及配偶身份证复印件、结婚证复印件、借款人配偶声明、资料真实承诺书、同意抵押意向书、《最高额抵押合同》、抵押物明细表、抵押登记证书、提款通知书、借款凭证、欠款数额截图、贷款催收通知书，开庭笔录等证据证实，可以认定。 本院认为，综观本案案情，本案案由应从原定的金融借款合同纠纷变更为金融借款合同、抵押合同纠纷为宜。原告宜丰农商行与被告周早梅签订的《个人借款合同》、原告与被告周早梅、周福济签订的《最高额抵押合同》均系合同双方当事人的真实意思表示，其内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。合同双方当事人均应依合同约定履行自己的义务。原告已按借款合同约定向被告周早梅发放了借款20万元，履行了其合同的约定义务。但被告周早梅贷款到期后未按约付清借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。被告周早梅、周福济系夫妻，且被告周福济在《借款人配偶声明》中承诺该贷款是其夫妻关系存续期间的贷款，同意作为夫妻共同债务，故该涉案借款本息系周早梅、周福济夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。因此，被告周早梅、周福济夫妇应共同偿还原告借款本金200000元，利息190642.38元，本息共计390642.38元（算至2021年3月1日止），并承担从2021年3月2日起至付清款之日止按照合同约定利率计算的利息（利息以所欠本金为基数，不超过一年期贷款市场报价利率的四倍）。原告提出若被告周早梅、周福济不能归还上述借款，则依法判决原告对被告周早梅、周福济以其名下位于宜丰县私有房产履行抵押担保责任，对上述财产依法行使抵押权并优先受偿的主张，因原、被告双方签订了《最高额抵押合同》，且办理了抵押登记，故本院对此主张予以支持。被告周早梅经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，放弃了质证和辩论的权利，由此造成的不利后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周早梅、周福济于本判决生效之日起十日内应共同偿还原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司借款本金200,000元，利息190,642.38元，本息共计390,642.38元（算至2021年3月1日止），并承担从2021年3月2日起至付清款之日止按照合同约定利率计算的利息（利息以所欠本金为基数，不超过一年期贷款市场报价利率的四倍）。 二、如被告周早梅、周福济未清偿上述第一项确定的债务，原告江西宜丰农村商业银行股份有限公司可以以被告周早梅、周福济名下位于宜丰县私有房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述受偿债权数额（即本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告周早梅、周福济所有，不足部分由被告周早梅、周福济继续清偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7160元，由被告周早梅、周福济共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行，账号：14×××07。如逾期未交纳，按自动撤回上诉处理）。 若到期不履行，权利人可在二年内向本院申请强制执行。 审 判 员 罗望明 二〇二一年四月二十七日 法官助理 何 畏 书 记 员 梅 芳