重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)渝0101民初3196号 原告：重庆三峡银行股份有限公司王牌路支行，营业场所重庆市万州区王牌路409号，统一社会信用代码915001017815759574。 负责人：龚厚敏，女，1973年12月21日出生，汉族，行长，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：许清玄，男，1991年5月10日出生，汉族，员工住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：吴红，女，1989年10月30日出生，汉族，员工，住重庆市万州区。 被告：李平，女，1986年12月21日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：谭小林，男，1985年10月18日出生，汉族，住重庆市云阳县。 原告重庆三峡银行股份有限公司王牌路支行(以下简称三峡银行王牌路支行)与被告李平、谭小林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三峡银行王牌路支行的委托诉讼代理人许清玄、吴红到庭参加诉讼；被告李平、谭小林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2016年10月12日，三峡银行王牌路支行和谭小林签订《个人借款合同》(编号：渝三银G××8号)，约定：谭小林向三峡银行王牌路支行申请贷款350000元，借款用途为支付住房装修款。借款期限为36个月，借款利率为固定年利率6%，还款方法为按月结息、到期还本，结息日为每月的21日。未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且未就展期事宜达成协议的，对逾期借款按借款利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利。 2016年10月13日，三峡银行王牌路支行和谭小林签署《借款借据》，载明：借款用途为住房装修，借款金额350000元，到期日期2019年10月13日，利率为年利率6%。 2019年10月12日，三峡银行王牌路支行和被告谭小林、担保人李平签订《借款展期合同》，约定借款展期到期日为2020年10月12日，金额为350000元，借款展期后，执行利率为固定年利率6%，借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息全额收回为止。逾期期间，如遇中国人民银行贷款罚息利率上调，罚息利率自调整之日起相应上调。 二、担保合同关系成立情况： 2016年10月12日，三峡银行王牌路支行与谭小林、李平签订了《抵押合同》，合同约定：谭小林、李平以其所有的位于万州区××[产权证号：××号，建筑面积123.79㎡]房屋为上述债务提供抵押担保。抵押担保范围为债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人/被担保人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。抵押担保期间为抵押合同生效之日至主债务诉讼时效届满之日止。前述抵押物于2016年10月12日办理抵押登记。 2019年10月12日，三峡银行王牌路支行与李平签订《保证合同》，约定：李平为主合同《个人借款合同》(编号：渝三银G××8号)及其修订或补充项下发生的债权提供保证担保，主合同项下债权构成主债权，保证担保范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。保证方式为连带责任保证；保证期间为自保证合同生效之日至最后一笔债务所对应的债务人履行期间届满之日后两年止（若发生因债务展期、还款日宽限等情形的，自相应的主债务展期届满日、还款宽限期届满日起两年止）。 三、金融借款合同履行情况： 2016年10月13日，三峡银行王牌路支行向谭小林发放贷款350000元。截至2021年3月22日，谭小林尚欠借款本金350000元，期内利息7837.53元，罚息20125元，复利1073.97元。 四、催收情况： 2020年8月，三峡银行王牌路支行向谭小林、李平送达了《关于宣布提前到期的函》和《关于承担保证责任的函》，告知被告谭小林借款提前到期，并要求谭小林立即履行还款责任；告知被告李平履行保证责任。 五、实现债权的费用支出情况： 三峡银行王牌路支行产生案件受理费3493元。 六、诉讼请求： 1.判决被告谭小林立即偿还原告借款本金350000元及截至2021年3月22日的期内利息7837.53元，罚息20125元，复利1073.97元，本息合计379036.5元；支付原告自2021年3月22日至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以尚欠本金350000元为基数，按年固定利率6%上浮50%计算；复利以应收利息、罚息、复利为基数，按年固定利率6%上浮50%计算，按月计收)。2.判决被告谭小林承担案件受理费；3.判决被告李平对上述债务承担连带清偿责任；4.判决原告对谭小林、李平提供抵押担保的位于万州区××[产权证号：××号，建筑面积123.79㎡]享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。 本院认为，原告和被告谭小林签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，被告谭小林未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对原告请求被告谭小林立即偿还尚欠贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权费用的主张，本院予以支持。合同约定借款利率为年利率6%，对逾期借款按借款利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，故罚息和复利利率均为年利率6%基础上加收50%。根据还款明细，本院确认截至2021年3月22日，被告谭小林尚欠借款本金350000元，期内利息7837.53元，罚息20125元，复利1073.97元，本息合计379036.5元。根据合同约定，复利的计算基数确认为期内利息，罚息、复利不计入计算基数。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为本案案件受理费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告李平在《保证合同》约定的保证期间未届满，故对原告要求被告李平承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告谭小林、李平以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、被告谭小林于本判决生效后十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司王牌路支行借款本金350000元以及截至2021年3月22日的期内利息7837.53元，罚息20125元，复利1073.97元，本息合计379036.5元； 二、被告谭小林于本判决生效后十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司王牌路支行从2021年3月23日起至本息清偿之日止的罚息和复利(罚息以350000元为基数，复利以7837.53元为基数，均按年利率6%基础上上浮50%计算)； 三、被告李平在本判决第一项、第二项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任。 四、原告重庆三峡银行股份有限公司王牌路支行对拍卖、变卖被告谭小林、李平名下位于万州区××[产权证号：××号，建筑面积123.79㎡]所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 五、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司王牌路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6986元，减半收取3493元，由被告谭小林负担(此款原告已垫付，由被告迳付原告)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员 崔晓琴 二〇二一年四月九日 法官助理 杨翼龙 书 记 员 胥淋娇