内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2021）内0627民初416号原告：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码×××。法定代表人：李某，该公司董事长。委托诉讼代理人：何某。委托诉讼代理人：石某。被告：张某1，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：王某，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：张某2，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：张某3，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：高某，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：白某，公民身份号码×××，个体工商户，户籍地内蒙古自治区呼和浩特市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司(以下简称鄂尔多斯农商行)诉被告张某1、王某、张某2、张某3、白某、高某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农商行委托诉讼代理人何某到庭参加了诉讼，被告张某1、王某、张某2、张某3、白某、高某经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告张某1、王某向原告鄂尔多斯农商行偿还借款本金1270000元及截至2021年1月25日的欠息489376.66元，以上本息共计1759376.66元。并支付从2021年1月26日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率按月利率6.62‰上浮50%计算）。2、请求依法判决被告张某1、王某对上述债务承担抵押担保责任，原告有权以张某1、王某提供抵押担保的财产房产一处，折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。3、请求依法判决被告张某2、张某3、白某及保证人配偶高某对上述债务承担连带保证责任；4、请求依法判决被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年9月12日，原告鄂尔多斯农商行与被告张某1、王某签订了个人借款合同，贷款金额为1300000元，借款期限为12个月，自实际提款日起算。若为分期提款，则自第一个实际提款日起算。本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准。借款用于购厨房设备，借款年利率为7.944%，还款方式为利随本清。若被告张某1、王某未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%。对被告张某1、王某不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。同日，原告鄂尔多斯农商行与被告张某2、张某3、白某签订了保证合同，合同约定由被告张某2、张某3、白某为本案借款本息提供连带责任保证，保证范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为借款合同约定的被告张某1、王某履行债务期限届满之日起五年。保证人配偶高某承诺同意以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还。2017年9月12日，原告鄂尔多斯农商行与被告张某1、王某签订了抵押合同2份，为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用。抵押物为：①被告张某1、王某所有的房产一处。2017年9月30日，原告鄂尔多斯农商行依约将1300000元贷款转入被告张某1、王某指定的在鄂尔多斯农商行开设的账号为×××账户内，被告张某1、王某在借款凭证上签字捺印，贷款到期日为2018年9月12日，借款月利率6.62‰。被告张某1、王某从2018年9月12日开始未能按期偿还借款本息，被告张某1、王某于2017年9月30日归还本金20000元，于2019年3月11日归还本金10000元。截至2021年1月25日，被告张某1、王某尚欠原告借款本金1270000元及利息96571.93元、罚息365056.59元、复利27748.14元。被告张某1、王某、张某2、张某3、白某、高某未作答辩。原告鄂尔多斯农商行提供证据情况：1、借款借据、个人借款合同各1份，证明被告张某1、王某向原告借款的金额、期限、利率、还款方式、罚息及复利等内容的相关约定。2、保证合同、承诺书各1份，证明被告张某2、张某3、白某为上述债权提供连带责任保证的保证期间、保证范围等内容的相关约定。保证人张某3配偶高某承诺以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还。3、抵押合同1份、不动产登记证明1份、房屋所有权证2份，证明被告张某1、王某为上述债权提供抵押担保及抵押登记、担保范围的事实，抵押物为张某1、王某名下的2处房产。4、存款转账凭条、机打凭条、提款申请书、支付委托书各1份，证明2017年9月30日，原告依约完成1300000元贷款的发放义务和委托支付义务。5、欠息证明、违约证明及欠息表各1份，证明被告张某1、王某从2018年9月12日开始未能按期偿还借款本息，截至2021年1月25日，被告张某1、王某尚欠原告借款本金1270000元，利息96571.93元、罚息365056.59元、复利27748.14元。6、被告张某1、王某、张某3、高某身份证、结婚证、户口本复印件各1份、被告张某2、白某身份证复印件各1份，证明被告的身份信息。鄂尔多斯农商行围绕诉讼请求依法提交的上述6组证据，被告张某1、王某、张某2、张某3、白某、高某未到庭质证也未向本院提供证据，本院认为，原告鄂尔多斯农商行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告鄂尔多斯农商行提交的证据予以确认并在卷佐证，对原告鄂尔多斯农商行主张的事实亦予以确认。本院认为，原告鄂尔多斯农商行与被告张某1、王某签订的个人借款合同、与被告张某2、张某3、白某签订的保证合同、与被告张某1、王某签订的抵押合同及被告高某向原告鄂尔多斯农商行出具的承诺书均是双方的真实意思表示，上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农商行已经按照合同约定发放了贷款，被告张某1、王某应按合同约定履行还款付息的义务。现被告张某1、王某在借款到期后未向原告鄂尔多斯农商行支付借款本息，属违约行为，应当承担违约责任，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告张某1、王某返还借款本金及支付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。对被告张某1、王某以其提供的房产向原告鄂尔多斯农商行的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告鄂尔多斯农商行要求对被告张某1、王某提供的抵押担保财产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告高某于2017年9月12日向原告鄂尔多斯农商行出具承诺书，并承诺本人完全同意就本人及本人配偶家庭及个人全部财产保障该笔债务的清偿，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告张某2、张某3、白某、高某在本案中对被告张某1、王某的债务承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告张某2、张某3、白某、高某承担保证责任后，有权向被告张某1、王某追偿。另外，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案属于民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某1、王某自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金1270000元及截至2021年1月25日的利息96571.93元、罚息365056.59元、复利27748.14元；并支付从2021年1月26日起至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利的利率按月利率6.62‰上浮50%计算）；二、若被告张某1、王某未在本判决确定的期限内返还上述第一项确定的应付款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价或拍卖、变卖被告张某1、王某提供的房产，并就所得价款优先受偿；三、被告张某2、张某3、白某、高某对上述第一项债务承担连带保证责任；四、被告张某2、张某3、白某、高某承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告张某1、王某追偿，被告张某1、王某应于被告张某2、张某3、白某、高某履行上述债务后十日内，向被告张某2、张某3、白某、高某清偿其已实际履行的债务。案件受理费20636元，减半收取10318元，由被告张某1、王某、张某2、张某3、白某、高某负担。本判决生效后，负有义务的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起两年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判员 高文清二○二一年四月二十三日法官助理 李骁帆书记员 冬 梅