河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终1100号上诉人(原审被告)：富德财产保险股份有限公司河南分公司。住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）商务外环路24号30层3001-3003号。负责人：李文勉，该公司经理。委托诉讼代理人：崔红涛，男，1985年2月5日出生，汉族，住郑州市管城回族区。上诉人(原审被告)：阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司。住所地：许昌市城乡一体化示范区芙蓉大道金融大厦3层、11层。负责人：宋陆锋，该公司经理。委托诉讼代理人：江浩，男，1990年10月23日出生，汉族，住河南省禹州市，系该公司员工。被上诉人(原审原告)：周中强，男，1958年1月23日出生，汉族，住河南省禹州市。委托诉讼代理人：路浩，河南名人（禹州）律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：顾银宗，男，1991年3月18日出生，汉族，住河南省禹州市。被上诉人(原审被告)：马松林，男，1966年11月9日出生，汉族，住河南省镇平县。被上诉人(原审被告)：王嘉宾，男，1993年9月21日出生，汉族，住河南省禹州市。上诉人富德财产保险股份有限公司河南分公司、阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司因与被上诉人周中强、顾银宗、王嘉宾、马松林机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省禹州市人民法院（2020）豫1081民初7385号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月16日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人富德财产保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人崔红涛、阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人江浩、被上诉人周中强的委托诉讼代理人路浩，被上诉人王嘉宾到庭参加诉讼，被上诉人顾银宗、马松林经本院合法传唤未到庭参加诉讼。上诉人阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司在本院审理过程中申请撤回上诉，本院经审查认为，阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司的申请不违反法律规定，本院予以准许。本案现已审理终结。富德财产保险股份有限公司河南分公司上诉请求：一、撤销一审判决第一项，依法认定顾银宗无证驾驶的事实并给予上诉人追偿权，改判上诉人少赔偿10578.91元（不服金额10578.91元)；二、本案上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一、顾银宗无证驾驶事实清楚，但一审判决书中未对顾银宗无证驾驶的事实予以认定，影响上诉人在交强险赔偿范围内向顾银宗行使追偿权。1、顾银宗驾驶证2015年扣满12分后至今未依据规定到交管部门审核、更换其驾驶证。公安机交通管理部门已公告顾银宗机动车驾驶证停止使用。2、公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十七条规定,机动车驾驶人具有下列情形之一的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证：(七)超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的；有第一款第二项至第十项情形之一，未收回机动车驾驶证的，应当公告机动车驾驶证作废。顾银宗交管12123上显示其驾驶证有效期止于2018年8月27日，顾银宗至今未到交管部门审核、更换其驾驶证。根据公安部的规定，顾银宗的驾驶证在2019年8月28日已被公安机关交通管理部门依规公告作废、注销。本案事故2019年11月24日发生时,顾银宗属无证驾驶事实清楚。3、顾银宗庭审时表述“我是无证驾驶，但我的车是静止时发生的事故，不是行使时发生的事故……”，一审法官让书记员在庭审笔录上记录了顾银宗上述陈述，并表示本事故最终由顾银宗买单。一审判决却未表述顾银宗事故时无证驾驶，影响上诉人行使追偿权利。顾银宗无证驾驶事实清楚,一审判决书中未对顾银宗无证驾驶的事实予以认定，未表述上诉人承担赔偿责任有向顾银宗行使追偿权的权利，造成上诉人无法依据一审判决向顾银宗追偿，严重侵犯了上诉人的合法权益。二、顾银宗无证驾驶，一审法院以上诉人未尽到了明确说明义务,判决上诉人在商业第三者责任险范围承担赔偿责任属于认定事实不清，适用法律错误，纵容违法犯罪。1.根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿(二)驾驶人有下列情形之一者:3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；顾银宗无证驾驶，该行为符合保险条款约定不承担的赔偿责任的情形。2、一审法院称上诉人未尽到了明确说明义务属于适用法律错误。根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定，无证驾驶属于法律的禁止性规定；同时，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，对于法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。根据上述法律规定对肇事逃逸等法律禁止性行为只需尽到提示义务即可。现在车险已全部实行实名制缴费和电子保单，顾银宗在购买保险时其司已对责任免除条款进行了采取加粗加黑的字体进行了提示并要求投保人强制阅读，在保险单重要提示一栏也做了相应提示。根据上述法律规定上诉人已尽到的保险法解释二中对法律禁止性规定作为免责条款的一般提示义务，在商业第三者险不应承担赔偿责任。3.无证驾驶社会危害性极大，让保险公司承担赔偿责任即违背公序良俗又违反立法本意，是错误的价值取向，实属纵容违法犯罪。无证驾驶判决保险公司承担赔偿责任会导致广大司机不遵守法律规定，这样不利于保护广大的人民的利益，不利于社会稳定和谐,即违背公序良俗又违反立法本意，从另一方面说也纵容了违法犯罪。综上所述，一审判决认定事实不清，判决缺乏法律依据，请求依法予以撤销，并作出公正判决以维护上诉人的合法权益。周中强辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，证据确实充分，应依法予以维持。王嘉宾、阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司均述称：没有意见。周中强向一审法院起诉请求：1、依法判令上述被告支付原告医疗费、误工费、伙食补助费、营养费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金、鉴定费等费用115334.82元；2、由被告承担本案的诉讼费用、保全费用。一审法院认定事实：2019年11月24日11时50分许，被告顾银宗驾驶豫Ｒ×××××小型轿车，在河南省××大道与陶瓷城××交叉口北30米路段，开车门时与由南向北行驶原告周中强驾驶的两轮电动车相撞，电动车倒地时又与由北向南行驶被告王嘉宾驾驶的豫Ｋ×××××小型轿车相撞，造成三车损坏，原告受伤的交通事故。2019年12月3日，禹州市公安交通警察大队作出第411081120190047867号道路交通事故认定书认定，被告顾银宗承担此次事故的全部责任，原告周中强无责任，被告王嘉宾无责任。事故发生后原告周中强被送往禹州西城医院治疗，共住院97天，出院诊断为：1、左侧肩胛骨骨折；2、左锁骨骨折；3、左侧第3、4、5肋骨骨折；4、左侧胸腔液气胸，××；5、双侧基底节区多发腔隙性脑梗塞。出院医嘱：1．继续加强功能锻炼2、严禁饮酒3、门诊随诊，如有不适及时来院就诊治疗，期间支出医疗费14828.91元。法院委托，许昌诚运法医临床司法鉴定所于2020年6月9日作出许诚司鉴所【2020】临鉴字第205号司法鉴定意见书，评定：1、原告周中强左侧锁骨远端、肩胛骨粉碎性骨折致左肩关节功能部分丧失的伤残等级评定为十级；2、周中强的误工期、护理期、营养期分别需120日、60日、90日。肇事的豫Ｒ×××××号车辆登记所有人为被告马松林，该车在富德财产保险股份有限公司河南分公司投有交强险、商业险。被告王嘉宾驾驶的豫Ｋ×××××号车辆登记为本人所有，该车在被告阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司投有交强险、商业险。本案交通事故发生在保险期间内。具体项目：1、医疗费14828.91元2．伙食补助费4950元（50×99）3．营养费1800元4．误工费15405.37元（46858÷365×120）5．护理费7702.68元6．伤残赔偿金61561.75元（34200.97×18×0.1）7．精神抚慰金5000元8．交通费1980元（20×99）9．鉴定费1900元合计115128.71元，豫Ｒ×××××号车交强险限额内应赔偿损失95045.27元，豫Ｋ×××××交强险无责限额内应赔偿的损失9504.53元，豫Ｒ×××××号车商业三责险限额内应赔偿损失10578.91元。一审法院认为，机动车发生交通事故造成人身财产损害，对方的肇事车辆一方应当按照事故责任划分对受害人因交通事故造成的损失承担赔偿责任。本案中，被告顾银宗负事故全部责任，该事故造成原告受伤，被告富德财产保险股份有限公司河南分公司作为承保肇事车辆交强险、商业第三者责任险的保险人，应当在交强险和商业三责险责任限额内替代肇事车辆向原告周中强承担赔偿责任；被告阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司应在交强险无责赔付限额内向向原告周中强承担赔偿责任。被告富德财产保险股份有限公司河南分公司辩称被告顾银宗无证驾驶，不应承担赔偿责任。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条“有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的：（三）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。”另根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”因被告富德财产保险股份有限公司河南分公司提供证据不足以证明已经就以上免责事宜向投保人作出了注意提示义务，故被告富德财产保险股份有限公司河南分公司以上辩称理由均不能成立，法院不予采纳，被告富德财产保险股份有限公司河南分公司仍应当在交强险及商业三责险范围内向原告承担赔偿责任。根据原告提供的有效证据，法院依法确认被告富德财产保险股份有限公司河南分公司应赔偿原告周中强各项损失共计105624.18元（95045.27＋10578.91），被告阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司应在交强险无责赔付限额内赔付原告周中强各项损失9504.53元。原告的其他请求因未提供证据，法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：一、被告富德财产保险股份有限公司河南分公司于判决生效之日起十日内支付原告周中强各项损失105624.18元。二、被告阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司于判决生效之日起十日内支付原告周中强各项损失9504.53元。三、驳回原告周中强的其他诉讼请求。本案受理费减半收取1303元，由被告顾银宗承担1301元，原告周中强承担2元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据各方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：1、顾银宗是否属于无证驾驶；2、上诉人富德财产保险股份有限公司河南分公司是否在商业险范围内承担赔偿责任。关于焦点1，《机动车驾驶证申领和使用规定》：超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的，车辆管理所应当注销其机动车驾驶证。顾银宗一审提交的驾驶证查询信息显示，其驾驶证有效期至2018年8月27日，并自认驾驶证在2015年已被计满分，也未到交管部门进行处理，其驾驶证应被依法注销。且顾银宗驾驶证在发生交通事故前已被公安交通管理部门记满了12分，《中华人民共和国道路交通安全法》第二十四条规定：“公安机关交通管理部门对累计记分达到规定分值的机动车驾驶人，扣留机动车驾驶证，对其进行道路交通安全法律、法规教育，重新考试，考试合格的，发还其机动车驾驶证。”顾银宗在被累计记分达到12分后已不具有合法驾驶资格，事故时驾驶车辆的行为违反了法律规定，应属无有效驾驶资格驾驶机动车的行为，一审法院对顾银宗的该行为在上诉人富德财产保险股份有限公司河南分公司是否在交强险范围内承担赔偿责任中已经写明。关于焦点2，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不成为合同内容的，人民法院不予支持。”之规定，保险公司需尽到提示义务。上诉人在一审中仅提交保险条款，但不足以证实在签订合同时向投保人送达上述保险条款，并针对免责条款提示投保人注意，故该公司据此主张商业险免责缺乏依据，本院不予支持。综上所述，富德财产保险股份有限公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。富德财产保险股份有限公司河南分公司的上诉费64元由其公司负担，阳光财产保险股份有限公司许昌中心支公司的上诉费50元减半收取25元由其公司负担。本判决为终审判决。审判长  王五周审判员  孙根义审判员  李艳伟二〇二一年四月二十四日法官助理丁盈盈书记员吴涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口