广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）桂0405刑初59号 公诉机关广西壮族自治区梧州市长洲区人民检察院。 被告人农长发（曾用名农健），男，1980年5月22日出生于广西壮族自治区桂平市，汉族，高中文化，梧州市聚谦盈科技有限公司法人代表，住梧州市万秀区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2021年1月25日被刑事拘留，同年2月4日被逮捕。现羁押于梧州市看守所。 广西壮族自治区梧州市长洲区人民检察院以梧长检刑诉（2021）45号起诉书指控被告人农长发犯信用卡诈骗罪，于2021年4月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，并于2021年4月28日公开开庭审理了本案。梧州市长洲区人民检察院指派检察员陈荣昌出庭支持公诉，被告人农长发到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2016年至2019年，被告人农长发为套取小额贷款、信用卡贷款用于日常消费和公司经营活动，多次从小额贷款公司、网络贷款平台及商业银行办理贷款、信用卡。2016年1月27日，农长发在梧州市长洲区汇城商务服务有限公司内通过手机应用软件申请办理了上海浦东发展银行卡号为49×××74、信用额度为人民币29000元的信用卡并激活透支消费。期间，农长发通过申请提高信用额度及信用贷款的方式，使该卡信用透支额度达到人民币129000元。2018年11月上述信用卡出现逾期后，农长发仍持该卡进行透支消费57笔共计109208.33元，总透支本金人民币125814.96元。上海浦东银行工作人员从2018年11月30日开始每月通过电话、短信等形式对农长 2 发进行多次催收，2020年12月20日农长发以拒接电话、变更联系电话和变更工作单位、工作地址不向银行报备的形式逃避催收，以偶尔还款人民币30元至50元意图逃避打击。 公诉机关认为，被告人农长发以非法占有为目的，明知在信用卡逾期后自己没有还款能力的情况下，仍恶意大量透支消费，故意逃避催收，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；其归案后如实供述犯罪事实且签字具结，建议对其判处有期徒刑一年，并处罚金。公诉机关提交了搜查证、搜查笔录、扣押清单、扣押决定书及照片；户籍证明、抓获经过、无违法犯罪前科证明、个人信用报告、报案材料、欠款通知证明、短信发送证明、公司设立材料、通话清单、情况说明、认罪认罚具结书；被害单位上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行委托人陈朋帅陈述；被告人农长发供述和辩解；现场辨认笔录及指认照片；电子数据检查笔录等证据证实。 被告人农长发对指控的事实及罪名没有异议，同意适用简易程序，在开庭审理过程中也没有异议，且签字具结，请求对其从轻处理。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。 另查明，案发后，公安机关依法在农长发处扣押了作案使用的ＯＰＰＯＲ11手机一台（玫瑰金色、屏幕贴的膜有裂痕、ＩＭＥＩ1：866177039011290、ＩＭＥＩ2：866177039011282），上海浦东发展银行信用卡一张（卡号49×××74）。2021年4月1日，农长发签署了认罪认罚具结书。 本院认为，被告人农长发以非法占有为目的，明知在信用卡逾期后自己没有还款能力的情况下，仍恶意大量透支消费，故意逃避催收，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人农长发归案后如实供述犯罪事实，属坦白，当庭认罪，依法从轻处罚；其认罪认罚且签字具结，依法从宽处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，第七条，第八条，第九条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百零一条之规定，判决如下： 3 一、被告人农长发犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2021年1月25日起至2022年1月24日止；罚金于本判决生效后一个月内缴交，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人农长发退赔人民币125814.96元给被害单位上海浦东发展银行股份有限公司南宁分行。 三、在案扣押的OPPOR11手机一台，上海浦东发展银行信用卡一张，由公安机关依法予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区梧州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 员 甘锦雄 二〇二一年四月二十八日 法官助理 黎勇慧 书 记 员 陈思如 4 附适用的法律条文：《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪 5 用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 6 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作 7 出判决。