河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫17民终734号上诉人（原审原告）：河南确山农村商业银行股份有限公司，住所地确山县龙山大道北段1107号。法定代表人：李斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴云山，河南尚成律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：河南懿丰油脂有限公司，住所地泌阳县产业集聚区。法定代表人：姚华民，该公司总经理。委托诉讼代理人：闫明明，该公司员工。原审被告：河南恒盈懿丰农牧有限公司，住所地确山县三里河乡工业园。法定代表人：姚海莲，该公司总经理。委托诉讼代理人：闫明明，该公司员工。原审被告：闫明明，男，汉族，1988年2月18日出生,住确山县。原审被告：姚华民，男，汉族，1968年8月11日出生，住郑州市。原审被告：王亚，女，汉族，1982年4月1日出生,住遂平县。原审被告：陈宏，女，汉族，1960年11月1日出生，住驻马店市驿城区。原审被告：王亚昕，女，汉族，1988年9月20日出生,住确山县。上诉人河南确山农村商业银行股份有限公司因与被上诉人河南懿丰油脂有限公司，及原审被告河南恒盈懿丰农牧有限公司、闫明明、姚华民、王亚、陈宏、王亚昕金融借款合同纠纷一案，不服确山县人民法院（2020）豫1725民初309号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月28日立案后，依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。河南确山农村商业银行股份有限公司上诉请求：请求撤销原判第三项，发回重审或依法改判河南懿丰油脂有限公司以其质押的泌阳县农村信用合作联社（更名河南泌阳农村商业银行股份有限公司）1200万股权折价或拍卖、变卖后的价款在前项所确认的债务范围内优先受偿。姚华民、王亚、陈宏、王亚昕、闫明明对第一项确定的河南恒盈懿丰农牧有限公司的还款义务承担连带保证责任。事实与理由：河南确山农村商业银行股份有限公司对河南懿丰油脂有限公司持有的河南泌阳农村商业银行股份有限公司的1200万股股金具有质权，依法享有优先受偿权。河南懿丰油脂有限公司辩称：本公司承认河南确山农村商业银行股份有限公司享有质押权的事实。河南恒盈懿丰农牧有限公司述称:没有意见。闫明明述称:没有意见。河南确山农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：一、判决河南恒盈懿丰农牧有限公司立即偿还名下两笔借款合计人民币贰仟贰佰万元整（小写金额：2200万元）及利息（其中1760万借款利息自2019年1月18日起算，2019年1月18日至2019年1月25日期间的利息按照合同约定的月利率6‰计算，2019年1月26至借款还清之日的利息按照合同约定的罚息利率9‰计算；440万元借款利息自2018年12月13日起算，2018年12月13日至2020年1月24日期间的利息按照合同约定的月利率6‰计算，2020年1月25至借款还清之日的利息按照合同约定的罚息利率9‰计算）。二、判决河南懿丰油脂有限公司承担质押担保责任。三、判决河南懿丰油脂有限公司承担抵押担保责任。四、判决姚华民、王亚、陈宏、王亚昕、闫明明承担连带保证责任。五、本案诉讼费、保全费等实现债权的相关费用由河南恒盈懿丰农牧有限公司、河南懿丰油脂有限公司、姚华民、王亚、陈宏、王亚昕、闫明明承担。一审法院认定事实：河南恒盈懿丰农牧有限公司于2017年1月24日向河南确山农村商业银行股份有限公司申请最高额借款人民币贰仟贰佰万元整（小写金额：2200万元），并签订了一份《最高额流动资金借款合同》，合同约定河南恒盈懿丰农牧有限公司在2017年1月24日至2020年1月24日期间内连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币贰仟贰佰万元整。河南恒盈懿丰农牧有限公司先后于2018年1月23日借款440万元，到期日2020年1月24日。于2018年1月25日借款1760万元，到期日2019年1月25日。上述两笔借款，河南恒盈懿丰农牧有限公司与河南确山农村商业银行股份有限公司均签订了《流动资金借款合同》。河南懿丰油脂有限公司与河南确山农村商业银行股份有限公司于2017年1月24日签订一份《最高额质押合同》，约定河南懿丰油脂有限公司以其在泌阳县农村信用合作联社价值1200万元股权为上述借款提供质押担保。河南懿丰油脂有限公司与河南确山农村商业银行股份有限公司签订于2017年1月24日一份《最高额抵押合同》，约定以其名下位于泌阳县××路××北、建筑面积分别为8680.61平方米、559.79平方米的房产（驻房权证泌字第××号、泌国用（2011）第2011051号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。姚华民、王亚、陈宏、王亚昕、闫明明与河南确山农村商业银行股份有限公司于2017年1月24日签订一份《最高额保证合同》，约定姚华民、王亚、陈宏、王亚昕、闫明明为上述借款提供连带保证责任。截至目前，河南恒盈懿丰农牧有限公司仅支付部分利息，结欠借款本金2200万元。河南确山农村商业银行股份有限公司按约定发放此笔贷款，河南恒盈懿丰农牧有限公司未按照合同约定按时归还贷款本金及利息，违反了双方合同的规定，构成违约。由于河南恒盈懿丰农牧有限公司违约，按照合同约定，河南确山农村商业银行股份有限公司有权要求借款人立即偿还合同项下所有本金、利息和实现债权的费用。一审法院认为，河南确山农村商业银行股份有限公司和河南恒盈懿丰农牧有限公司签订借款合同，河南确山农村商业银行股份有限公司和河南懿丰油脂有限公司签订抵押合同以及质押合同，均是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的规定，为有效协议。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。河南恒盈懿丰农牧有限公司收到贷款后，应当按照约定时间还本付息。河南恒盈懿丰农牧有限公司没有按照合同约定按时结清贷款利息，违反了双方合同的规定，构成违约。由于河南恒盈懿丰农牧有限公司违约，按照合同约定河南确山农村商业银行股份有限公司有权宣布贷款立即到期并要求借款人偿还合同项下所有本金、利息和实现债权的费用。河南确山农村商业银行股份有限公司和河南懿丰油脂有限公司签订抵押合同后，依法办理了抵押登记，抵押权已经有效设立。姚华民、王亚昕、王亚、陈宏、闫明明提供连带保证，依法应承担相应的责任。河南确山农村商业银行股份有限公司和河南懿丰油脂有限公司签订了质押合同，但没有办理质押登记，质权并未设立。虽然质权并未设立，但该质押合同已经成立，河南懿丰油脂有限公司愿意为河南恒盈懿丰农牧有限公司的借款提供担保的意思表示是明确的。如果河南懿丰油脂有限公司因此不承担任何担保责任，显然有违诚实信用原则。最高人民法院在对再审申请人刘峻瑞与被申请人新疆石河子农村合作银行、步春华《借款合同》纠纷申请再审一案作出的（2015）民申字第2354号再审裁定书中对此有明确的论述。认“对于未履行登记手续的抵押合同，其法律效力并非确定无效。为救济其法律效力的瑕疵，除可以通过补办登记手续这种方式加以补正使其发生法律效力外，还可以通过解释上的转换这一方式，将其转换为有效的担保行为，以节约交易成本，促进交易发展。”如果机械的适用法律认定房产抵押因为登记就不发生任何法律效力，不承担担保责任的结果明显背离一般社会大众的公平认知，有违诚实信用原则。最高人民法院在针对再审申请人商都县众邦亿兴能源材料有限责任公司与被申请人侯向阳以及韩福全、李丽华民间借贷合同纠纷申请再审一案作出的（2015）民申字第3299号中再次适用了这一原则。虽然上述裁定都是针对抵押成立的情形作出的，但与上述两个案件相似，本案是质押合同已经成立，但质押权没有设立。从节约交易成本，促进交易发展以及从遵循诚实信用原则的角度出发，参考适用最高人民法院在上述两个案件中确立的转换原则，认定河南懿丰油脂有限公司为河南恒盈懿丰农牧有限公司的借款承担连带保证责任。河南确山农村商业银行股份有限公司请求判令河南恒盈懿丰农牧有限公司、河南懿丰油脂有限公司、姚华民、王亚昕、王亚、陈宏、闫明明于本判决生效后十日内共同向河南确山农村商业银行股份有限公司承担保全申请费5000元，根据《诉讼费用交纳办法》第三十八条第三款的规定，申请费由申请人交纳，申请人提起诉讼的，可以将该申请费列入诉讼请求。故河南确山农村商业银行股份有限公司请求河南恒盈懿丰农牧有限公司、河南懿丰油脂有限公司、姚华民、王亚昕、王亚、陈宏、闫明明于本判决生效后十日内共同向河南确山农村商业银行股份有限公司承担申请费，于法有据，应予支持。针对陈宏的辩解意见，在本案于2020年9月23日开庭审理时，已经明确告知陈宏，如果申请鉴定，应予休庭后五日内提出书面申请，逾期视为放弃申请。陈宏并没有提出笔迹鉴定申请。其在保证合同上面签字，应视为其愿意提供保证。对陈宏的其他辩解意见，其没有提供相应证据予以证明，且其辩解意见并无法律依据，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、河南恒盈懿丰农牧有限公司于本判决生效后十日内偿还河南确山农村商业银行股份有限公司借款2200万元及利息（其中1760万借款利息自2019年1月18日起算，2019年1月18日至2019年1月25日期间的利息按照合同约定的月利率6‰计算，2019年1月26至借款还清之日的利息按照合同约定的罚息月利率9‰计算；440万元借款利息自2018年12月13日起算，2018年12月13日至2020年1月24日期间的利息按照合同约定的月利率6‰计算，2020年1月25至借款还清之日的利息按照合同约定的罚息月利率9‰计算）；二、河南确山农村商业银行股份有限公司对与河南懿丰油脂有限公司签订的抵押合同项下已经办理抵押物登记的抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款在前项所确认的债务范围内优先受偿；三、河南懿丰油脂有限公司、姚华民、王亚昕、王亚、陈宏、闫明明对上述第一项确定的河南恒盈懿丰农牧有限公司的还款义务承担连带清偿责任；四、河南恒盈懿丰农牧有限公司、河南懿丰油脂有限公司、姚华民、王亚昕、王亚、陈宏、闫明明于本判决生效后十日内共同向河南确山农村商业银行股份有限公司支付申请费5000元；五、河南懿丰油脂有限公司、姚华民、王亚昕、王亚、陈宏、闫明明承担保证责任后，有权向河南恒盈懿丰农牧有限公司追偿；六、驳回河南确山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费151800元，由河南恒盈懿丰农牧有限公司、河南懿丰油脂有限公司、姚华民、王亚昕、王亚、陈宏、闫明明共同负担。二审中，河南确山农村商业银行股份有限公司提交证据：提交泌阳县农村信用合作联社变更为河南泌阳农村商业银行股份有限公司的工商备案登记事项记录；提交农村信用合作社管理规定、工商行政机关股权出置登记办法等。证明质权的设立不受是否登记的影响等。河南懿丰油脂有限公司质证称：没有意见。河南恒盈懿丰农牧有限公司质证称：没有意见。闫明明质证称：没有意见。二审查明的其他事实与一审法院判决认定的事实一致。本院认为，本案当事人签订的借款合同、抵押合同及质押合同，均为有效合同。河南恒盈懿丰农牧有限公司收到贷款后没有按照合同约定按时结清贷款利息，违反了合同约定，构成违约，河南确山农村商业银行股份有限公司有权宣布贷款立即到期并要求借款人偿还合同项下所有本金、利息和实现债权的费用。河南确山农村商业银行股份有限公司和河南懿丰油脂有限公司签订抵押合同后，依法办理了抵押登记，抵押权已经有效设立。姚华民、王亚昕、王亚、陈宏、闫明明提供连带保证，依法应承担相应的责任。河南确山农村商业银行股份有限公司和河南懿丰油脂有限公司签订了质押合同，但没有办理质押登记，质权并未设立。虽然质权并未设立，但该质押合同已经成立，河南懿丰油脂有限公司愿意为河南恒盈懿丰农牧有限公司的借款提供担保的意思表示是明确的，应认定河南懿丰油脂有限公司为河南恒盈懿丰农牧有限公司的借款承担连带保证责任。一审法院所作判决并无不当。河南确山农村商业银行股份有限公司上诉要求河南懿丰油脂有限公司以其质押的河南泌阳农村商业银行股份有限公司1200万股权折价或拍卖、变卖后的价款在本案债务范围内优先受偿等，缺乏事实和法律根据，其上诉理由不足，不予采纳。综上，河南确山农村商业银行股份有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费151800元，由河南确山农村商业银行股份有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  丁耀东审判员  于俊义二〇二一年四月九日书记员  郭淇文