福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0402民初434号 原告：三明市云领物流有限公司，统一社会信用代码91350400092690749W，住所地福建省三明市三元区富兴堡长兴路23号。 法定代表人：金彤，总经理。 委托诉讼代理人：周峰岩，男，1953年10月18日出生，住福建省三明市三元区。 被告：华安财产保险股份有限公司三明中心支公司，统一社会信用代码91350400757354070Q，住所地福建省三明市梅列区乾龙新村301幢地下二层42－43号。 负责人：胡裕春，总经理。 委托诉讼代理人：吴兵炼。 原告三明市云领物流有限公司与被告华安财产保险股份有限公司三明中心支公司（以下简称三明华安财保）财产保险合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三明市云领物流有限公司委托诉讼代理人周峰岩，被告三明华安财保委托诉讼代理人吴兵炼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明市云领物流有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令三明华安财保在闽Ｇ3××××号车商业险车上人员责任险（司机）项下赔偿三明市云领物流有限公司50000元。二、诉讼费由三明华安财保承担。事实和理由：三明市云领物流有限公司自己所有的闽Ｇ3××××号车于2018年3月29日在三明华安财保公司投保了一份商业保险，约定车上人员责任险（司机）50000元，且有加保了不计免赔险，有效期2018年4月22日至2019年4月21日止。三明市云领物流有限公司履行了告知及缴清保费义务，合同成立生效。三明市云领物流有限公司驾驶员刘锡和于2018年8月6日驾驶三明市云领物流有限公司所有的闽Ｇ3××××号车，在广东普宁市潮安区庵埠停车场，在车上盖篷布时，不慎从车上跌落下来受伤，后经120急救中心送至潮州市朝安区庵埠华侨医院抢救治疗，治疗一天，出院诊断左肱骨中段骨折，左髋骨、腰背部外伤。后即转至三明市中西医医院治疗，住院21天，第二次于2020年3月23日住院治疗，住院11天，两次共住院33天，产生医疗费37468元，出院医嘱。术后三个月内避免患肢持重。本事故造成刘锡和的损失；1、住院伙补3300元。2、停工留薪工资90909元。3、一次性就业补助金90909元／12个月×9个月＝67248元。还有一次性就业补助金、护理费、交通费等。 三明华安财保辩称，1、该案超过诉讼时效二年期限。2、该事故三明市云领物流有限公司有无向第三者进行赔偿不得而知，无诉讼权利。3、事故发生是2018年8月6日，三明市云领物流有限公司向我司报案是2018年8月16日，根据保险条款车上人员责任免除规定第42条第7款有明确规定，三明市云领物流有限公司延迟报案，未向公安部门进行报案处理，也未及时报案处理导致性质无法核查。对三明市云领物流有限公司提出的几项赔偿标准均有异议，住院伙食补助3300元过高，停工留薪工资无依据，一次性伤残补助金未提供鉴定报告，只是根据工伤计算，与商业保险条款无依据。综上所述，三明市云领物流有限公司所有的要求都与合同条款不相符合，要求驳回三明市云领物流有限公司的全部诉请。 三明市云领物流有限公司围绕诉讼请求，向本院提交了证据①商业保险单抄件，证明双方的保险合同关系；②报案抄单，证明驾驶员刘锡和于2018年8月6日驾驶标的车在广东普宁庵埠停车场，在车上整理蓬布时，不慎从车上掉落，人员受伤，且有向保险公司报案的事实；③保险合同条款，证明赔偿依据为合同条款第四条、第三十八条；④驾驶证、身份证、行驶证、上岗证，证明标的车，驾驶员在意外事故发生时，各条件均符合法定条件的事实；⑤24小时入出院记录、住院记录，证明刘锡和事故发生后，第一次住院治疗22天。于2020年3月23日第二次住院治疗，住院11天。两次住院治疗共产生医疗费37468元的事实；⑥工伤认定书，证明刘锡和本次意外事故，经三明市人保局作出明人社伤认（三元）（2018）102号（工伤认定决定书）认定刘锡和为工伤事故的事实。⑦劳动能力鉴定结论书，证明刘锡和于2020年6月29日经三明市劳动能力鉴定委员会作出明劳能鉴（2020）913号《劳动能力鉴定结论书》，鉴定其劳动能力功能障碍九级的事实；⑧工伤保险待遇核定表，证明刘锡和本次意外工伤事故，在社保机构总领到赔偿款含医疗费共69668元的事实。⑨银行款凭证、收条，证明三明市云领物流有限公司于2020年10月14日与刘锡和达成协议，赔偿其126000元的事实。三明华安财保质证意见：对保单抄件无异议；对报案事实无异议，但实际报案时间是8月16日，与事故发生相距10天，驾驶员离开，且无法指认查勘，未提供现场证明，不能证明事故发生的实际时间；对保险条款无异议，保险条款第42条为免责条款；对驾驶证、身份证、行驶证无异议，对上岗证的真实性有异议，请法庭调查其真实性；对治疗单据真实性无异议，对证明内容有异议，头尾三次住院，第一次在当地住院一天，回三明住院22天，间隔8个月再次住院，与本次事故是否有直接关系？；对证据⑥⑦⑧真实性、内容无异议，但与本案无关联性；对汇款凭证真实性无异议，对证明内容有异议，126000元应当扣除工伤赔偿部分，才是三明市云领物流有限公司实际支出的费用。双方当事人对上述证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据本院审查确认的证据和庭审陈述，本院认定事实如下： 1.三明市云领物流有限公司名下的闽Ｇ3××××仓栅式运输车，在三明华安财保投《机动车辆商业保险》保单号码6040XXXX686，签单日期2018年3月29日，投保确认时间和收费时间2018年3月29日，险种包括机动车车上人员责任保险（司机、坐位1、不计免陪），保险金额50000元。保险期限自2018年4月22日0时起至2019年4月21日24时止。保险条款第四条“本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员”第三十八条“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”第四十二条“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：（七）投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任…” 2.报案号为0704XXXX0902出险报案抄单显示：出险时间2018年8月6日22时，驾驶员刘锡和，标的停放时人员从车上掉落，人员受伤，超时报案，出险地点庵埠停车场。 2018年11月20日三明市人力资源和社会保障局做出的明人社伤认（三元）（2018）102号《工伤认定决定书》显示：刘锡和系三明市云领物流有限公司驾驶员，2018年8月6日22时左右，刘锡和在广东省潮州市潮安区庵埠停车场闽Ｇ3××××货车上盖篷布时，从车上跌落受伤，后由120急救车送至潮州市潮安区庵埠华侨医院救治。予以认定为工伤。 3.潮州市潮安区庵埠华侨医院《24小时入出院记录》，患者刘锡和，入院日期2018年8月7日1时56分，患者自诉于1小时前在大货车顶不慎坠落，诊断为左肱骨中段骨折，左髋部、腰背部外伤。 2018年8月7日至28日刘锡和在三明市中西医结合医院手术治疗。2020年3月23日至4月3日刘锡和到三明市中西医结合医院进行骨折术后内固定物存留手术治疗。 4.2020年6月29日，三明市劳动能力鉴定委员会做出明劳能鉴（2020）913号《劳动能力鉴定结论书》刘锡和劳动能力功能障碍九级。 5.刘锡和本次工伤待遇核定金额69668.76元。2020年10月13日三明市云领物流有限公司通过银行转账向刘锡和支付工伤赔偿款126000元。刘锡和于次日向三明市云领物流有限公司出具收条：本人刘锡和收到三明市云领物流有限公司，在元劳促案（2020）70号仲裁调解书项下应向本人支付的款项126000元。 本院认为，三明市云领物流有限公司与三明华安财保之间于2018年3月29日签订的保单号码6040XXXX0686《机动车辆商业保险》，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行义务。一、本案事故发生在2018年8月6日，处于保险期间内，驾驶员刘锡和因事故的治疗终结时间为2020年4月3日，三明市劳动能力鉴定委员会做出《劳动能力鉴定结论书》时间为2020年6月29日，此时，才能确定损失的具体数额，应确定为诉讼时效的起算时间，因此，本案至起诉时未超过诉讼时效期间。二、正确界定“使用保险车辆”和“意外事故”系认定本案事故是否属于赔付范围的关键。根据生活常识，机动车使用过程不仅仅是车辆的行驶过程，也涵盖车辆处于静止状态时的使用过程。案涉被保险车辆系货运车辆，货运车辆的使用过程应围绕着货物运输作业来体现，装货、运输、卸货均属于货物运输过程，故货物运输过程的相关环节都是使用机动车的过程。根据三明市云领物流有限公司提供医疗机构的入、出院记录和工伤认定决定书，可以认定驾驶员刘锡和在标的车上跌落造成受伤的事实，应当认定为正常使用投保车辆的过程。故本案刘锡和的受伤符合《机动车综合商业保险条款》第三十八条规定的在使用被保险机动车过程中发生意外事故，属于保险条款明确的车上人员责任险应赔付的范围。三明市云领物流有限公司已向驾驶员刘锡和支付了因事故发生的损害赔偿金且超过了机动车车上人员责任保险金额50000元，三明华安财保应按照保险合同的约定向被保险人三明市云领物流有限公司在保险责任范围内进行赔偿。三、三明华安财保以保险合同第四十二条第（七）项的约定，三明市云领物流有限公司未及时报案为由免除保险责任的辩解，本院不予采纳。理由：1、三明市云领物流有限公司已提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，本案无因未及时报案而导致保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的情形。2、三明华安财保未提交证据证明就该条款已向投保人、被保险人尽明确说明义务。依照《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第二十一条、第二十二条、第六十五条规定，判决如下: 华安财产保险股份有限公司三明中心支公司应于本判决生效之日起三日内在车上人员责任险（司机）范围内赔偿三明市云领物流有限公司保险金50000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，因适用简易程序，减半收取525元，由华安财产保险股份有限公司三明中心支公司负担，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。 审判员  甘峰才 二〇二一年四月二十一日 书记员  施丽媛 附：本判决所依据的具体法律条文 《中华人民共和国民法典》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。