重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初1057号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区东益当街**，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告：于荣华，男，1980年7月7日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：王灿贤，女，1980年10月10日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告王灿贤、于荣华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅到庭参加诉讼，被告于荣华、王灿贤经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.二被告共同偿还所欠原告借款本金581767.79元，截至2020年12月7日正常利息36613.26元，罚息3777.23元，复利1258.62元，共计623416.9元，及自2020年12月8日起以本金581767.79元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的5年期市场报价利率的基础上加1.57%再上浮50%记收罚息，以应付未付利息（正常息加上罚息加上复利）以全国银行间同业拆借中心公布的5年期市场报价利率的基础上加1.57%再上浮50%记收复利至清偿日止；2.判令二被告支付律师费12468元；3.原告对被告名下位于重庆市荣昌县XX街道XX路X号X幢XX号的房产折价、拍卖、变卖价款在第一、二项请求款项范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告于荣华于2014年6月17日向原告申请一手房按揭贷款1040000元，贷款期限为120个月，贷款执行利率按人民银行同期贷款基准利率上浮30%，随基准利率调整后次年1月1日进行调整，还款方式为按月还款，每月20日为还款日，逾期未还本金按执行利率上浮50%计收罚息，对应付未付利息按人民银行规定计收复利。且以被告名下位于重庆市荣昌县XX街道XX路X号X幢X号房产作了抵押担保，借款人在借款合同、抵押合同等资料上签字并办理了抵押登记手续。被告于荣华、王灿贤系夫妻关系，贷款用于房屋按揭，属于夫妻共同债务，应共同偿还。截止2020年12月7日，被告已严重逾期，经多次催告，均无还款意愿。王灿贤、于荣华均未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告于荣华与被告王灿贤于2002年12月13日登记结婚。2014年4月1日，被告于荣华与王灿贤向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行递交《个人信贷业务申请表》，申请购房贷款1040000元，二被告在该表尾部“（共同）申请人及配偶签字”及“抵/质押人（共有人）签字”处签名捺印。同年6月17日，被告于荣华（借款人、抵押人）及被告王灿贤（抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告于荣华向原告借款1040000元用于购买位于重庆市荣昌县XX街道XX路X号X幢X号房屋；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮30%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，合同签章的抵押人提供抵押担保；抵押人与抵押物共有人同意以合同所列财产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同尾部，原告在贷款处加盖公章，被告于荣华在借款人、抵押人处签名捺印，被告王灿贤在抵押人处签名捺印。2014年6月18日，被告于荣华取得了位于荣昌区XX街道XX路X号房屋的所有权（房地产权证号：**地证2014字第**，登记权利人：于荣华）。同年6月26日，原告与被告于荣华签订《重庆市房地产抵押贷款合同》，约定于荣华用上述房屋为其在原告处的1040000元贷款提供抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记。原告于2014年7月30日向被告于荣华发放了1040000元的贷款，被告于荣华于2019年10月开始逾期还款。截至2020年12月7日，被告尚欠贷款本金581767.79元，正常利息36613.26元，罚息3777.23元，复利1258.62元。原告为实现该笔债权聘请了重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务律师作为诉讼代理人参加诉讼，为此产生了12468元的律师费。另查明，2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率。根据中国人民银行的相关规定及双方合同约定，本案涉及贷款于2020年12月8日时已以全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加1.57%确定执行利率。上述事实有原告陈述、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、贷款发放通知单、借款凭证、银行系统截图、《重庆市房地产抵押贷款合同》、《法律事务委托合同》及发票等证据材料为证。本院认为，二被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，原告按约定发放了贷款，合同成立并生效，被告于荣华应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告于荣华未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定提前宣布贷款到期，并要求被告于荣华偿还贷款。现被告于荣华尚欠贷款本金581767.79元、截至2020年12月7日的正常利息36613.26元、罚息3777.23元、复利1258.62元，原告要求被告于荣华偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。根据中国人民银行的相关规定及双方合同约定，本案贷款于2020年12月8日时已以全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加1.57%确定执行利率，故被告应自2020年12月8日起以全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加1.57%后再上浮50%计算罚息及复利。对于正常利息的复利，符合法律规定，本院予以支持，而罚息与复利均是因违约产生的具有惩罚性质的费用，故罚息、复利不应再计算复利，对原告主张罚息及复利的复利，本院不予支持。关于被告王灿贤是否应承担共同还款的问题。涉案贷款发生在于荣华与王灿贤夫妻关系存续期间，系用于共同购买涉案房屋，且王灿贤在《个人信贷业务申请表》“（共同）申请人及配偶签字”及“抵/质押人（共有人）签字”处签名确认，故该贷款应属夫妻共同债务。原告要求被告王灿贤承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，按借款合同约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的,借款人应当承担贷款人为此支付的律师费，原告要求被告承担其为实现债权产生的律师费12468元的诉讼请求，本院依法予以支持。本案所涉贷款，被告于荣华提供了其所有的位于荣昌区XX街道XX路XX号房屋（房地产权证号：211房地：**地证2014字第**保，并进行了抵押登记。现被告未按约履行到期债务，原告主张对该房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告于荣华、王灿贤于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金581767.79元，截至2020年12月7日的利息36613.26元、罚息3777.23元、复利1258.62元，并从2020年12月8日起以贷款本金581767.79元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加1.57%后再上浮50%计算罚息至贷款本金付清之日止，从2020年12月8日起以利息36613.26元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率加1.57%后再上浮50%计算复利至利息付清之日止；被告于荣华、王灿贤于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师代理费12468元；原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告于荣华名下位于荣昌区XX街道XX路X号房屋（房地产权证号：211房地证2014字：**地证2014字第**价款在上述债权范围内享有优先受偿权；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10158元，减半收取计5079元，由被告于荣华、王灿贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 钟家玉二〇二一年四月九日法官助理 朱俊亨书 记 员 库冰青