文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初999号原告:中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街**，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告:廖兴国，男，1970年5月12日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农行荣昌支行）与被告廖兴国信用卡纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序审理公开开庭进行了审理。原告农行荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅、被告廖兴国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。农行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支款本金20584.27元、截至2020年11月24日的利息3236.27元、分期手续费208.44元、逾期还款违约金796.99元，共计24825.97元；庭审中，原告明确截止时间为2020年11月26日；2、判令被告向原告支付自2020年11月25日起以未还本金为基数按照日利率万分之五计算的利息至本息付清之日止；庭审中，原告明确起始时间为2020年11月27日；3、判令被告向原告支付自2020年11月25日起以透支利息为基数按照日利率万分之五计算的复利至本息付清之日止；庭审中，原告明确起始时间为2020年11月27日；4、判令被告向原告支付以每期账单最低还款额未还部分的5%计算逾期还款违约金至本息付清之日止；5、判令被告支付原告律师费1000元；6、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月19日，被告通过在原告营业网点自助申请办理信用卡，按照《中国农业银行金穗信用卡章程》，仔细阅读了《中国农业银行金穗信用卡领用合约》，并承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，之后，原告按约向被告发放了卡号为XXX的中国农业银行金穗信用卡。2016年8月27日，被告开始使用上述信用卡透支消费、取现等，截止2020年11月26日被告尚欠人民币本金20584.27元，并因未及时还款而产生利息3236.27元，手续费208.44元，逾期还款违约金796.99元，合计24825.97元。故原告诉至法院。廖兴国辩称，欠款属实，现因生病无工作无经济收入，靠低保补贴生活，以后慢慢支付。本院经审理查明，认定事实如下：被告廖兴国于2016年8月19日向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，签字确认其已阅读包括《中国农业银行金穗信用卡领用章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》等资料。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条第二款，乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第四款，甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。第六条第六款，乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催款，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。前述申请提交后，原告向被告发放了卡号为XXX的信用卡，被告使用该卡进行消费，并使用了分期还款业务。截止2020年11月26日，被告欠付信用卡透支卡本金20584.27元、利息3236.27元、分期还款手续费208.44元未支付。原告为对本案信用卡欠款进行催收，于2020年11月26日与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，并于2021年3月30日支付律师服务费1000元，取得发票。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。该通知施行后，原、被告未对违约金事项重新达成协议。2020年12月31日，中国人民银行发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》（银发[2020]327号），自2021年1月1日起信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍）。该通知于2021年1月1日生效，生效后，原告未与被告就信用卡透支利率事项重新达成协议。以上事实，有信用卡申请表、领用合约、信用卡章程、法律事务委托合同、发票、信用卡综合管理平台截图等证据以及原、被告双方的陈述为证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对合同双方具有约束力。原告与被告签订的信用卡申请表、领用合约、信用卡章程系双方真实意思表示，合法有效，原、被告应按照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡，被告应依约履行还款义务。被告现未按时足额还款，构成违约，应当按照双方合同约定承担违约责任。原告要求被告立即偿还未还本金及截止2020年11月26日产生的利息、手续费的诉讼请求，不违反合同约定，也不违反法律的相关规定，本院予以支持。根据原告提供的证据，被告尚欠原告本金20584.27元，截止2020年11月26日的利息3236.27元、手续费208.44元，应当向原告偿还。原告请求被告支付逾期还款违约金，陈述系根据领用合约上的滞纳金条款计算。本院认为，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》于2017年1月1日施行后，已经取消了滞纳金，而原、被告并未就违约金事项达成协议，故原告请求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求并无事实和法律依据，本院依法不予支持。原告请求被告自2020年11月27日起以欠付本金为基数，按照日利率万分之五支付利息至所欠款项付清之日止，并以欠付利息为基数，按照日利率万分之五支付复利至所欠款项付清之日止的诉讼请求，由于信用卡的透支率上限为日利率万分之五，原、被告双方约定的利息利率已达到上限且未达成新的协议，故对原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院依法不予支持。原告要求被告支付律师费1000元的诉讼请求，因原、被告对该项费用有明确约定，原告该项诉讼请求并不违反合同约定和法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告廖兴国于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行截止2020年11月26日的信用卡透支款本金20584.27元、利息3236.27元、分期手续费208.44元，共计24028.98元，并以欠付20584.27元为基数自2020年11月27日起按照日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付利息至前述款项付清之日止；二、被告廖兴国于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师费1000元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如被告廖兴国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计223元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行负担7元，被告廖兴国负担216元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 叶波二〇二一年四月十五日法官助理 龙飞书 记 员 罗洋