重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2021）渝01民终606号上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：向文丽，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：曹文泽，国浩律师（重庆）事务所实习律师。被上诉人（原审被告）刘鹏，男，1972年10月24日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区上桥二村24号附1号3-1，公民身份号码510212197210243536。被上诉人（原审被告）：罗启惠，女，1980年3月20日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区都市花园中路100号附2号6-2，公民身份号码510213198003208528。被上诉人（原审被告）：张亚辉，男，1976年6月12日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区六洞村64号3-3，公民身份号码510212197606121615。被上诉人（原审被告）：甘春蓉，女，1975年6月16日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区大学城南路12号4幢27-6，公民身份号码510215197506167164。被上诉人（原审被告）：刘栋，男，1971年5月24日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区上桥二村24号附1号3-1，公民身份号码510212197105243518。被上诉人（原审被告）：张琴，女，1975年11月27日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区东风新三村16号6-1，公民身份号码510212197511273560。被上诉人（原审被告）：重庆桓众机电成套设备有限责任公司，住所地重庆市沙坪坝区中梁镇茅山峡村7社，统一社会信用代码915001066862376426。法定代表人：刘鹏。上诉人中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）因与被上诉人刘鹏、罗启惠、张亚辉、甘春蓉、刘栋、张琴、重庆桓众机电成套设备有限责任公司(以下简称桓众公司）金融借款合同纠纷一案，不服重庆市江北区人民法院（2019）渝0105民初17650号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人民生银行重庆分行的委托诉讼代理人向文丽、曹文泽到庭参加诉讼，被上诉人刘鹏、罗启惠、张亚辉、甘春蓉、刘栋、张琴、桓众公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。民生银行重庆分行上诉请求：撤销一审判决，并依法改判支持上诉人的全部诉讼请求；一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由:根据中国人民银行公告﹝2019﹞第30号第二条规定，存量浮动利率转为贷款市场报价利率（LPR）需要双方协商一致。双方未进行协商，上诉人有权继续沿用中国人民银行公布的同期贷款基准利率。一审法院单方面将同期贷款基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率，变相降低上诉人的债权利率，无法律依据。刘鹏、罗启惠、张亚辉、甘春蓉、刘栋、张琴、桓众公司未作答辩。民生银行重庆分行向一审法院起诉请求：1.判令刘鹏立即向原告支付借款本金1250000元及借款利息12784.17元以及截至2019年6月21日的逾期罚息148407.54元和复利9992.77元，并支付自2019年6月22日起至本息付清之日止的罚息、复利（其中罚息以未返还的借款本金为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮84%的基础上加收50%计算至本息全部付清时止；复利以应付未付的借款利息、逾期罚息之和为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮84%的基础上加收50%计算至本金、罚息全部付清时止，按实际逾期天数计算，逐月累算）；2.判令刘鹏向原告支付因行使债权而产生的律师费4000元；3.判令原告就刘栋、张琴向原告提供的抵押物，即位于重庆市沙坪坝区凤天大道77-8-1号（房产证号：104房地证2014字第02984号）（以下简称凤天大道房屋）以及就被告甘春蓉、张亚辉向原告提供的抵押物，即位于重庆市沙坪坝区六洞村64-3-3号（房产证号：104房地证2009字第548533号（以下简称六洞村房屋）处置后所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；4.判令罗启惠、张亚辉、甘春蓉、桓众公司为刘鹏的上述债务向原告承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用、保全费由所有被告承担。一审法院认定事实：2017年6月28日，民生银行重庆分行（乙方）与刘鹏（甲方）签订《借款合同》（编号：111152017328615），主要约定：刘鹏向民生银行重庆分行借款125万元，借款期限为12个月，自2017年6月28日起至2018年6月28日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（4.35%）上浮84%。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按月调整即贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同第一部分第4条约定的利差或利率浮动比例确定；调整后的合同贷款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的第一个还款日的当日开始适用（但如果中国人民银行调整贷款基准利率的日期为本合同项下的还款日时，则本合同调整后利率自该还款日的当日起适用），开始适用之日即按调整后的利率计息。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。支付方式为自主支付。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。按照上述约定调整合同贷款利率及逾期利率、罚息利率时，双方无需另行签订协议，任何一方均无须征得另一方的同意，也无须通知担保人或征得其同意。还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。甲方违反承诺，陈述或者保证或者违反本合同约定义务，乙方有权宣布本合同项下借款提前到期，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，有权要求甲方承担适用的其他违约责任。保证人为罗启惠、张亚辉、甘春蓉、桓众公司，抵押人为刘栋、张琴、张亚辉、甘春蓉。同日，罗启惠、张亚辉、甘春蓉、桓众公司（保证人/甲方）、刘栋、张琴、张亚辉、甘春蓉（抵押人/丙方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订担保合同（编号：111152017328615-1)，约定罗启惠、张亚辉、甘春蓉、桓众公司为刘鹏的上述债务承担连带责任，丙方愿意以其财产为主合同下的债务提供抵押担保。主债权为主合同项下的丁方全部债权（包括或有负债）。丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》的财产为主合同项下全部债务提供抵押担保，抵押财产清单载明的财产为凤天大道房屋和六洞村房屋。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。担保的范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付合理费用。保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。刘鹏在甲方处盖章。2017年6月29日，凤天大道房屋和六洞村房屋办妥抵押登记，权证号为：渝（2017）沙坪坝区不动产证明第000614583号，附记为：债权金额125万元，业务编号201706281040135。2017年6月30日16:51:51，民生银行重庆分行向刘鹏发放贷款125万元，并在同一时间取款125万元。民生银行重庆分行（甲方）与国浩律师（重庆）事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定甲方委托乙方作为委托案件的代理人，刘鹏案的律师费4000元。民生银行重庆分行于2019年9月11日打款8000元（含刘鹏案、刘莉案），国浩律师（重庆）事务所开具了发票。2016年5月31日，民生银行重庆分行（乙方）与刘鹏（甲方）签订《借款合同》（编号：111152016010268），主要约定：刘鹏向民生银行重庆分行借款150万元，借款期限为12个月，自2016年5月31日起至2017年5月31日止，贷款利率执行固定年利率12%，贷款利率不变。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月结息，每季度末归还本金3万元，剩余本金到期一次性归还，每月还款日为15日。甲方违反承诺，陈述或者保证或者违反本合同约定义务，乙方有权宣布本合同项下借款提前到期，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费等实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失，有权要求甲方承担适用的其他违约责任。保证人为罗启惠、张亚辉、甘春蓉、桓众公司，抵押人为刘栋、张琴、张亚辉、甘春蓉，质押人为刘鹏。同日，罗启惠、张亚辉、甘春蓉、桓众公司（保证人/甲方）、刘鹏（质押人/乙方）、刘栋、张琴、张亚辉、甘春蓉（抵押人/丙方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订担保合同（编号：111152016010268B0)，约定罗启惠、张亚辉、甘春蓉、桓众公司为刘鹏的上述债务承担连带责任，乙方愿意以其财产为主合同下的债务提供质押担保，丙方愿意以其财产为主合同下的债务提供抵押担保。主债权为主合同项下的丁方全部债权（包括或有负债）。乙方以保证金账户内存款及卡/存折内定期存款账户质押清单向丁方提供质押担保，附件一载明质押财产为刘鹏账户中的对私活期保证金15万元。丙方自愿以《（房地产）抵押财产清单》的财产为主合同项下全部债务提供抵押担保，抵押财产清单载明的财产为凤天大道房屋和六洞村房屋。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。担保的范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付合理费用。保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。庭审中，民生银行重庆分行陈述，刘鹏2017年6月28日签订《借款合同》所借的125万元是用来归还2016年5月31日所借的150万元借款，150万元借款的本金已归还完毕。对于125万元借款，截止2019年6月21日，刘鹏尚欠借款本金125万元、利息12784.17元、罚息148407.54元和复利9992.77元未归还。一审法院认为，2017年6月28日的《借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。现借款已到期，截止2019年6月21日，刘鹏尚欠借款本金125万元、利息12784.17元、罚息148407.54元和复利9992.77元未归还并要求刘鹏归还，一审法院予以支持。民生银行重庆分行请求自2019年6月22日起上浮84%再上浮50%计算罚息，符合合同约定，一审法院予以支持。双方约定贷款利率按月调整，并自中国人民银行贷款基准利率调整后的第一个还款日的当日开始适用，刘鹏借款还款日每月15日，中国人民银行于2019年8月19日调整贷款基准利率，贷款利率上浮的基准应从2019年8月15日开始调整，即2019年6月22日至2019年8月14日按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮84%再上浮50%，自2019年8月15日起，应按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为基数上浮84%再上浮50%；对于复利，双方已在借款合同中约定，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，民生银行重庆分行要求对利息、罚息计收复利，逐月累算，符合合同约定，一审法院予以支持，具体计算方式同上。民生银行重庆分行要求刘鹏支付其为实现债权而支付律师服务费4000元，有《委托代理合同》、律师费发票、律师费支付凭证等证据予以佐证，符合合同约定，一审法院予以支持。根据一审法院查明的事实，刘鹏与民生银行重庆分行在2017年6月28日签订《借款合同》产生的借款实际为借新还旧。主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。在2016年5月31日借款及2017年6月28日借款中，罗启惠、张亚辉、甘春蓉、桓众公司系同一保证人，民生银行重庆分行要求其承担保证责任，一审法院予以支持。桓众公司系为法定代表人刘鹏提供保证责任，刘鹏虽未提供股东会决议等材料，但桓众公司的股东刘鹏（占股100%）在《担保合同》上盖章，认可桓众公司为刘鹏提供担保，对于桓众公司的保证责任，一审法院予以支持。《担保合同》约定的担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，对于民生银行重庆分行的诉求，一审法院予以支持。刘栋、张琴以其所有的凤天大道房屋，张亚辉、甘春蓉以其所有的六洞村房屋为2017年6月28日《借款合同》项下借款提供抵押担保，并办妥抵押权登记，民生银行重庆分行对前述房屋享有抵押权。民生银行重庆分行作为抵押权人要求以前述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，一审法院予以支持。担保人与民生银行重庆分行约定民生银行重庆分行有权选择优先向任一担保人主张担保权利，民生银行重庆分行行使担保权符合合同约定，一审法院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：“一、被告刘鹏于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金125万元，支付截至2019年6月21日的利息12784.17元、罚息148407.54元和复利9992.77元，支付自2019年6月22日起至还清借款之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金125万元为基数，自2019年6月22日起至2019年8月14日按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮84%再上浮50%，自2019年8月15日起，应按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为基数上浮84%再上浮50%，利随本清；复利以尚欠利息和逾期罚息之和为基数，自2019年6月22日至2019年8月14日按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮84%再上浮50%，自2019年8月15日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为基数上浮84%再上浮50%，复利按实际逾期天数逐月累算）。二、被告刘鹏于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行已支付的律师费4000元。三、若被告刘鹏到期不履行上述第一、二项还款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权以位于重庆市沙坪坝区凤天大道77-8-1号房屋（权证号：104房地证2014字第02984号）以及位于重庆市沙坪坝区六洞村64-3-3号（权证号：104房地证2009字第548533号）房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告罗启惠、张亚辉、甘春蓉、重庆桓众机电成套设备有限责任公司对上述第一、二条载明的被告刘鹏的付款义务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17626.66元，由被告刘鹏、罗启惠、张亚辉、甘春蓉、刘栋、张琴、重庆桓众机电成套设备有限责任公司负担。保全费5000元、公告费300元，由被告刘鹏、罗启惠、张亚辉、甘春蓉、刘栋、张琴、重庆桓众机电成套设备有限责任公司负担。”本院二审期间，各方当事人均未向本院举示证据。本院对一审判决认定的事实予以确认。本院认为，民生银行重庆分行没有就利率定价基准转换条件与借款人刘鹏进行协商，且在2019年8月19日后已不存在中国人民银行公布的同期贷款基准利率，故一审法院按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率作为利率计算基数，并无不当。综上所述，民生银行重庆分行的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由中国民生银行股份有限公司重庆分行负担。本判决为终审判决。审 判 长 罗太平审 判 员 赵 青审 判 员 李菊霞二〇二一年四月七日法官助理 潘国伟书 记 员 王 娜