山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0112民初1993号 原告：山东银座汽车有限公司，住所地山东省济南市历城区港沟镇临港经济开发区，统一社会信用代码91370000746559951H。 法定代表人：刘岩，董事长。 委托诉讼代理人：刘文，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：魏静，女，该公司员工。 被告：鲁商融资担保有限公司，住所地山东省济南市历城区唐冶新区围子山路1号，统一社会信用代码913700003284109947。 法定代表人：曹力文，董事长。 委托诉讼代理人：孙延东，山东德衡（济南）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王旭，北京德和衡（济南）律师事务所律师。 第三人：山东富源小额贷款有限公司，住所地山东省济南市历下区经十路9777号鲁商国奥城2号楼三层，统一社会信用代码913701003071837106。 法定代表人：王廷波，董事长。 委托诉讼代理人：孙永胜，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：魏克荣，山东泽晨律师事务所律师。 原告山东银座汽车有限公司（以下简称银座汽车公司）与被告鲁商融资担保有限公司（以下简称鲁商融资担保公司）、第三人山东富源小额贷款有限公司（以下简称富源小额贷款公司）保证合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理，原告银座汽车公司的委托诉讼代理人刘文，被告鲁商融资担保公司的委托诉讼代理人孙延东、王旭，第三人富源小额贷款公司的委托诉讼代理人孙永胜、魏克荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 银座汽车公司向本院提出诉讼请求：1.判令鲁商融资担保公司承担连带保证责任，连带清偿济南恒融建筑工程有限公司（以下简称恒融公司）向银座汽车公司的借款本金990万元、利息和罚息共2305600元（利息和罚息计算至2020年12月23日，2019年3月18日前利息按年利率15%计算，2019年3月19日至2020年12月23日利息和罚息合计按年利率15.4%计算，嗣后至实际偿还之日以990万元为基数，按年利率15.4%计算）；2.本案诉讼费、保全费由鲁商融资担保公司承担。事实与理由：2018年11月22日，恒融公司因拟向富源小额贷款公司申请委托贷款990万元，请求鲁商融资担保公司为其委托贷款提供担保。鲁商融资担保公司2018年11月29日与恒融公司签订了编号为LSDB01-20180028的《担保服务合同》，同意为恒融公司向银座汽车公司的借款承担连带责任保证担保，担保范围如下:恒融公司与银座汽车公司、富源小额贷款公司签订的《委托贷款协议》等法律文件项下的全部款项，包括贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等实现债权的费用。2018年11月30日，鲁商融资担保公司向银座汽车公司出具编号为LSDB0-20180028的《担保承诺书》，承诺就该笔贷款为恒融公司向银座汽车公司承担连带责任担保。2018年12月20日，银座汽车公司、富源小额贷款公司与恒融公司三方签订了《委托贷款协议》，约定银座汽车公司委托富源小额贷款公司向恒融公司发放990万元贷款，贷款期限为3个月，自2018年12月20日起至2019年3月19日止，贷款年利率为15%，恒融公司逾期偿还贷款本息的罚息按照利率的1倍计收。同日，银座汽车公司向富源小额贷款公司交付了《委托贷款发放通知》，富源小额贷款公司承诺按照通知的要求一次性足额发放990万元贷款，并向银座汽车公司开具了《济南市富源小额货款有限公司委托贷款业务凭证》，恒融公司于2018年12月20日收取了该990万元贷款。自2019年3月19日借款期间届满至今，恒融公司未向银座汽车公司偿还本金及部分利息、罚息。2019年9月7日，银座汽车公司向鲁商融资担保公司发送《要求鲁商融资担保有限公司承担保证责任的函》，要求鲁商融资担保公司承担连带保证责任，偿还恒融公司欠付的借款本金与利息（包括罚息），但截至银座汽车公司起诉之日，鲁商融资担保公司未承担其连带保证责任。为维护银座汽车公司的合法权益，特诉至法院，望依法判如所请。 鲁商融资担保公司辩称，一、恒融公司并非不履行到期债务，银座汽车公司要求鲁商融资担保公司承担保证责任的条件不成就。截至本案庭审时，恒融公司最后一次偿还债务的时间是2021年2月9日，此外恒融公司曾于2019年12月24日、2020年6月24日、2020年8月26日、2020年11月24日、2020年12月25日、2021年1月27日陆续还款，其还款行为连续，银座汽车公司也从未对恒融公司的还款行为提出过异议，不能认定恒融公司不履行到期债务，银座汽车公司要求鲁商融资担保公司承担保证责任的条件不成就；二、要求鲁商融资担保公司承担保证责任的债务金额超过了鲁商融资担保公司应当承担保证责任的范围。该笔债务并未扣除高唐县天鸿聚晟房地产开发有限公司（以下简称天鸿聚晟公司）代恒融公司在银座汽车公司起诉后偿还的逾期利息，就恒融公司已经偿还的债务，鲁商融资担保公司不应当承担保证责任；三、银座汽车公司与鲁商融资担保公司约定的罚息过高，且同时约定加收利息不合理，鲁商融资担保公司无须就该部分承担保证责任。银座汽车公司与恒融公司签订的《委托贷款协议》第3条、第15条约定，如恒融公司在到期日未偿还贷款本息，则银座汽车公司有权自逾期之日起以未清偿金额为基数，按照约定利率15%/年的1倍计收罚息（计收罚息不影响正常利息的收取）。根据前述约定，在主债务中银座汽车公司将会收取恒融公司相当于本金45%/年的利息，明显过高，超出法律保护的范围，鲁商融资担保公司不应就超出部分承担保证责任。 根据各方当事人当庭陈述及对证据的审查与认定，本院认定事实如下：2018年11月30日，鲁商融资担保公司向银座汽车公司出具编号为LSDB0-20180028的《担保承诺书》，该承诺书载明，针对恒融公司与银座汽车公司签订的YZQC2018010号《委托贷款协议》，鲁商融资担保公司同意对此笔贷款向银座汽车公司承担连带保证责任，担保范围为：《委托贷款协议》等法律文件项下的全部款项，包括贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等实现债权的费用，担保期限自主债务履行期限届满之日起两年。2018年12月20日，银座汽车公司、济南市富源小额贷款有限公司（2020年7月17日变更企业名称为山东富源小额贷款有限公司）与恒融公司三方签订了YZQC2018010号《委托贷款协议》，约定银座汽车公司委托济南市富源小额贷款有限公司向恒融公司发放贷款990万元，贷款期限为3个月，自2018年12月20日起至2019年3月19日止，贷款年利率为15%；如恒融公司在到期日未偿还贷款本息，银座汽车公司有权自逾期之日起以未清偿金额（包括本金和/或利息）为基数，按照约定利率的1倍计收罚息（计收罚息不影响正常利息的收取）。同日，银座汽车公司向济南市富源小额贷款有限公司交付了《委托贷款发放通知》，济南市富源小额贷款有限公司于同日向恒融公司发放贷款990万元。后恒融公司向银座汽车公司支付了贷款期间的全部借款利息371250元，在银座汽车公司2020年12月24日提起本案诉讼前支付了逾期利息383625元，尚欠借款本金990万元及部分逾期利息。鲁商融资担保公司在庭审中主张，恒融公司委托天鸿聚晟公司还分别于2020年12月25日、2021年1月27日、2021年2月9日向银座汽车公司支付了部分逾期利息（共计457875元），银座汽车公司经庭后核对，对该事实予以认可。 本院认为，银座汽车公司与恒融公司及富源小额贷款公司签订的《委托贷款协议》、鲁商融资担保公司向银座汽车公司出具的《担保承诺书》均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定及承诺履行各自义务。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人和债务人承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，鲁商融资担保公司承诺为恒融公司的债务承担连带保证责任，现因恒融公司逾期还款，银座汽车公司要求鲁商融资担保公司承担连带保证责任，连带清偿990万元贷款本金及相应利息、罚息，于法有据，本院予以支持。尽管案涉《委托贷款协议》中约定，如恒融公司在到期日未偿还贷款本息，银座汽车公司有权自逾期之日起以未清偿金额（包括本金和/或利息）为基数，按照约定利率的1倍计收罚息（计收罚息不影响正常利息的收取），但银座汽车公司并未按该约定主张利息、罚息，其起诉时主张利息和罚息合计按年利率15.4%计算，未超出法律保护范围，对该主张，本院予以支持，但逾期利息和罚息的起算时间应当自逾期之日（2019年3月19日借款到期日次日）即2019年3月20日起计算。恒融公司于借款期限届满后已经偿还的逾期利息（383625元＋457875元）。应从银座汽车公司主张的利息和罚息中扣除。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释[2000]44号）第二十二条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号)第三十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过)第三十一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、鲁商融资担保有限公司于本判决生效之日起十日内偿还山东银座汽车有限公司借款本金990万元； 二、鲁商融资担保有限公司于本判决生效之日起十日内支付山东银座汽车有限公司利息和罚息，计算方式为：以990万元为基数，自2019年3月20日起至实际支付之日止，按年利率15.4%计算，扣除已支付的逾期利息841500元（383625元＋457875元）； 三、驳回山东银座汽车有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费95034元，减半收取计47517元，由鲁商融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 孙 光 二〇二一年四月二十六日 书记员 杜玉钰