广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1821民初390号一、案件基本情况立案时间：2021年1月29日。适用程序：简易程序。开庭时间：2021年4月13日。原告：广东佛冈农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省佛冈县××××××××××农商金融大厦，统一社会信用代码：914××××××××××478X4。法定代表人：王磊珊，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓宝儿，广东法行律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗洁文，广东法行律师事务所律师。被告：崔青飞，男，1979年2月1日出生，汉族，住广东省佛冈县×××××××××××××，身份证号码：441××××××××××××519。被告：郭远红，女，1979年9月15日出生，汉族，现住广东省佛冈县××××××××××××××××1××××××，身份证号码：441××××××××××××327。到庭情况：原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邓宝儿、罗洁文、被告崔青飞（远程视频）到庭参加诉讼，被告郭远红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院于2021年3月9日就有关案件事实对被告郭远红进行询问并制作了笔录。二、借款合同情况1.借款合同名称：《个人购房按揭借款合同》、签约时间：2014年12月24日。2.出借人：广东佛冈农村商业银行股份有限公司（原佛冈县××信用合作联社）、借款人：郭远红。3.借款金额：444000元、借款期限：2014年12月25日至2022年12月24日、还款方式：等额本金偿还法。4.借期内利率：贷款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率基础上上浮5%计息，如遇国家调整基准利率，在次年1月1日起执行调整后的基准利率；逾期利率：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。5.违约条款：第十八条借款人、保证人、抵押人的违约责任：1、发生下列事项之一的，即构成借款人在本合同项下的违约：（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；2、借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明或保证及其他任何违约行为，贷款人有权或同时采取下列一项或多项措施：（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；（7）解除与借款人的借贷关系；……。三、借款担保情况1.担保人：保证人：佛冈县泰康房地产开发有限公司、崔青飞；抵押人：郭远红。2.担保物的情况：被告郭远红以购买的位于佛冈县×××××××××××××××××××××××屋作为抵押，办理了抵押权登记[粤（2018）佛冈县不动产证明第0011178×]。3.担保形式、范围、期限、效力：保证+抵押，由阶段性连带保证人佛冈县泰康房地产开发有限公司自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证人为借款人以本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保。抵押人自愿以其所购买的房产作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保。抵押、保证范围包括本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。保证期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日起两年，若借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提起到期之日起二年。四、借款交付情况1.交付方式：借款支付至佛冈县泰康房地产开发有限公司账户。2.交付金额：444000元。3.交付时间：2015年1月5日。五、还款、欠款情况1.欠款本金、利息：截止至2020年11月21日止尚欠借款本金124875元、逾期利息551.99元，本金罚息30.74元，利息罚息0.24元，本息合计125457.97元。六、需要说明的其他事项本案在审理过程中，原告向本院提出诉讼保全申请，要求查封被告郭远红名下位于佛冈县×××××××××××××××××××××××屋，本院于2021年×月4日裁定查封了上述房产。该房屋因被告崔青飞犯罪被追究刑事责任被判处没收，案号为：（2020）粤18刑终302×。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司与被告郭远红签订的《个人购房按揭借款合同》，意思表示真实，没有违反法律法规的强制性规定，合同有效，双方应自觉履行。原告已依约发放贷款444000元给被告郭远红，被告郭远红应该按合同约定归还贷款。被告郭远红自2020年10月21日开始未依约还款，已构成违约，根据《个人购房按揭借款合同》的约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告主张解除《个人购房按揭借款合同》，理由充分，本院予以支持。截至2020年11月21日，被告尚欠原告贷款本金124875元、逾期利息551.99元、本金罚息30.74元及利息罚息0.24元，本息合计125457.97元，被告应该承担还款责任，合同解除后的利息如何计算，根据第九十八条：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”，借款合同中关于逾期还款利息及罚息、复利的约定在性质上属于结算和清理条款，合同解除不影响上述合同条款的效力，且借款合同的解除是因被告的行为导致的，原告请求按《个人购房按揭借款合同》的约定计算至还清贷款本金之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。被告崔青飞作为保证人，应对被告郭远红的借款本息等承担连带保证责任。原告为实现债权聘请律师，产生律师费15000元，根据合同约定产生律师费应由被告郭远红承担，崔青飞对律师费承担连带保证责任。涉案房屋已经办理以原告为抵押权人的抵押权登记，原告主张对被告郭远红名下的、位于佛冈县××××××××××8×××××1×××××房屋[不动产权证号：粤（2018）佛冈县不动产证明第0011178×，不动产单元号：441821101001GB00794F00010001]以折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权有事实和法律的依据，本院予以支持。被告郭远红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司与被告郭远红于2014年12月24日签订的《个人购房按揭借款合同》；二、被告郭远红于本判决生效之日起十日内偿还借款本金124875元及利息、罚息、复利共582.97元（利息、罚息、复利暂计至2020年11月21日，2020年11月22日起的利息、罚息、复利按《个人购房按揭借款合同》的约定计算至全部借款本息还清之日止）给原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司；三、被告郭远红于本判决生效之日起十日内支付律师费15000元给原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司；四、被告崔青飞对上述借款本金、利息、罚息、复利、律师费承担连带清偿责任；五、原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司对被告郭远红名下的、位于佛冈县×××××××××××××××××××××××屋[不动产权证号：粤（2018）佛冈县不动产证明第0011178号，不动产单元号：441821101001GB00794F00010001]以折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。案件受理费3110元，减半收取计1555元，诉讼保全费1222元，合共2777元，由被告郭远红、崔青飞负担，并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行，原告广东佛冈农村商业银行股份有限公司预交的受理费1555元、保全费1222元可以在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判员  黄丽仪二〇二一年四月二十三日书记员  黄银英附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院帐号：447×××××××××××051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。