广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0705民初1086号原告：中国光大银行股份有限公司江门分行，经营场所广东省江门市新会区××××××××××、中心南路**冈州大厦首层**和首层****商铺及**部分，统一社会信用代码914××××××××719515D。负责人:陈莉。委托诉讼代理人：潘祺玮，广东金硕律师事务所律师。被告：陈艳荷，女，1980年10月14日出生，汉族，住址广东省江门市蓬江区。原告中国光大银行股份有限公司江门分行（以下简称“光大银行江门分行”）诉被告陈艳荷金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案受理后，由审判员陈辉灿适用简易程序于同年4月2日公开开庭进行了审理。原告光大银行江门分行的委托诉讼代理人潘祺玮到庭参加诉讼，被告陈艳荷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行江门分行请求判令：1、被告陈艳荷立即向原告光大银行江门分行偿还《个人贷款合同》项下贷款本金590736.56元及相应利息、罚息、复息（计算至2020年11月20日的未付利息、罚息、复利为18,937.89元，以后至所有欠款清偿之日止的利息以未还本金590736.56元为基数，按年利率6.37%上浮50%计算至清偿之日，以未偿还的利息为基数，按年利率6.37%上浮50%计算复利至清偿之日）；2、判令被告陈艳荷向原告光大银行江门分行偿还律师费损失18290元；3、判令原告光大银行江门分行对被告陈艳荷位于江门市蓬江区××××××××之二1802室折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿。4、本案的诉讼费用由被告陈艳荷承担。被告陈艳荷没有提供任何答辩意见和相关证据。综合双方的诉辩意见和举证、质证的情况，本院确定如下事实：2018年11月28日，原告光大银行江门分行与被告陈艳荷签订542××××××××157号《个人贷款合同》，约定原告光大银行江门分行向被告陈艳荷提供60万元借款，借款用途为购买住房，借款期限自2019年1月1日至2049年1月1日（以贷款借据约定的日期为准），贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮30%执行，首期执行贷款年利率为6.37%，还款方式为等额还本付息；被告陈艳荷提供坐落江门市蓬江区××××××××之二1802室的房屋作抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理款项；双方确认一旦因合同发生纠纷选择以江门市蓬江区××××××××之二1802室作为司法文书送达地址。上述合同签订后双方于2018年12月18日对上述提供抵押的房产办理了抵押登记手续，原告光大银行江门分行是抵押权利人。原告光大银行江门分行依约于2019年1月1日向被告陈艳荷发放了贷款60万元，但被告陈艳荷不能按期还本付息，经原告光大银行江门分行催收未果。截至2020年11月20日，被告陈艳荷尚欠贷款本金590736.56元和相应利息。原告光大银行江门分行为实现债权委托律师提起诉讼，支付了律师费1829.02元。庭审中，原告光大银行江门分行明确其是基于解除原告与被告陈艳荷签定的《个人贷款合同》而提出本案的诉讼请求。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告光大银行江门分行和被告陈艳荷签订的《个人贷款合同》，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方当事人均应依约履行义务。原告光大银行江门分行依约发放贷款600000元，被告陈艳荷没有依约偿还借款本息，已构成违约。原告光大银行江门分行依法有权解除《个人贷款合同》，原告光大银行江门分行在被告陈艳荷逾期偿还借款本息后，径直向本院提起本案诉讼主张被告陈艳荷清偿全部借款本息，本院按双方在合同中约定的司法文书送达地址以法院专递的方式向被告陈艳荷寄送原告光大银行江门分行的起诉状副本，该邮件因无法投递而于2021年3月28日被退回。因此本案《个人贷款合同》于2021年3月28日解除，即本案《个人贷款合同》的借款期限至2021年3月28日。原告光大银行江门分行请求被告陈艳荷偿还借款本金590736.56元，于法有据，本院予以支持。关于利息计算问题。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款:“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。”的规定和《个人贷款合同》的约定,被告陈艳荷应支付的借款利息按以下原则处理：借款期限（2019年1月1日至2021年3月28日）内的利息（含复利）按照《个人贷款合同》约定的利率计付；借款期限届满之后的利息按照《个人贷款合同》约定的罚息利率计至实际清偿之日止（对借款期内的利息仍可计收复利至清偿之日止，但对于复利不能再计收罚息）。原告光大银行江门分行主张超出本院核定的部分，本院不予支持。关于抵押担保责任的问题。被告陈艳荷以坐落于江门市蓬江区××××××××之二1802室的房屋为本案借款向原告光大银行江门分行提供抵押担保。双方并对上述提供抵押的房产办理了抵押登记手续，原告光大银行江门分行是抵押权利人。原告光大银行江门分行请求对被告陈艳荷抵押的房产享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。律师费问题。原、被告约定被告陈艳荷逾期还款，还应支付相应的律师费等，原告光大银行江门分行提交的《一般代理协议》及发票证明原告光大银行江门分行因本案支出了律师费1829.02元，本院对该律师费1829.02元予以确认，原告光大银行江门分行主张的律师费超出本院核定的部分，本院不予以支持。被告陈艳荷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十三条第一款第四项、第五百六十五条和《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈艳荷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行偿还借款本金590736.56元及利息[借款期限（2019年1月1日至2021年3月28日）内的利息（含复利）按照《个人贷款合同》约定的利率计付；借款期限届满之后的利息按照《个人贷款合同》约定的罚息利率计至实际清偿之日止（对借款期内的利息仍可计收复利至清偿之日止，但对于复利不能再计收罚息）]。二、被告陈艳荷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司江门分行支付律师费1829.02元。三、如被告陈艳荷不能履行本判决第一、二项确定的债务，原告中国光大银行股份有限公司江门分行有权以被告陈艳荷提供的抵押物（坐落江门市蓬江区××××××××之二1802室的房屋）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回原告中国光大银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5039.82元、财产保全费3659.82元，合共8699.64元（已由原告中国光大银行股份有限公司江门分行预交），由被告陈艳荷负担8699.64元。原告中国光大银行股份有限公司江门分行预交的案件受理费5039.82元、财产保全费3659.82元，合共8699.64元，由本院予以退回，被告陈艳荷应向本院补缴案件受理费5039.82元、财产保全费3659.82元，合共8699.64元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 陈辉灿二〇二一年四月六日法官助理 陈银英书 记 员 赵丽燕