贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初1690号 原告：中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园大道中段，统一社会信用代码：91520500K36414024P。 负责人：农刚，该公司经理。 委托诉讼代理人：钱娜（特别授权代理），贵州锐驰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵鑫（一般代理），贵州锐驰律师事务所律师。 被告：陈丽蕊，女，汉族，生于1984年9月23日，贵州省贵阳市人，住贵州省毕节市七星关区。 被告：李阳，男，汉族，生于1982年11月2日，住贵州省毕节市七星关区。 原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（下称：人民财保公司）诉被告陈丽蕊、李阳保证保险合同纠纷一案，本院2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人赵鑫、钱娜到庭参加诉讼。被告陈丽蕊、李阳经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法作缺席审理，同时视为其放弃陈述、申辩、举证、质证、辩论权利。本案现已审理终结。 原告人民财保公司向本院提出诉讼请求：一、判令二被告连带偿还原告代其偿还的贷款本金和利息共计75,392.48元（其中本金73,770.84元，利息1,621.64元）；二、判令二被告向原告支付保费41,686.53元（2,114.61元×〈36期-16期〉-605.67元〈第17期〉）；三、判令二被告连带支付原告违约金暂计10,000.00元（违约金以1、2项请求总金额117,079.01元为基数，按日千分之一自2020年5月12日起计算至全部款项付清之日止）；四、本案诉讼费由二被告承担。事实及理由：2018年9月22日，中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行（以下简称“农行七星关支行”）下属营业点中国农业银行股份有限公司毕节东兴支行（以下简称“农行东兴支行”），以农行七星关支行名义与被告陈丽蕊签订《个人担保借款合同》，合同约定陈丽蕊因日常生活消费向农行东兴支行借款127,000.00元，还款期限36个月。2018年9月13日，被告陈丽蕊已向原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司（下称“人保毕节分公司”）投保个人信用贷款保证保险，人保毕节分公司为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保单》，被保险人为农行东兴支行，保险单载明保险金额为140,935.04元，保险费76,125.96元分36期缴纳，每月保险费为2,114.61元；另根据《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，在人保毕节分公司代为赔偿后陈丽蕊需向人财保毕节分公司归还全部赔偿款项和未付保费，从人保毕节分公司赔偿之日起超过30日陈丽蕊仍未向人保毕节分公司归还全部赔偿款项，则视为违约，应以陈丽蕊所欠全部款项为基数按每日千分之一向人保毕节分公司缴纳违约金，同时人保毕节分公司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二被告取得银行贷款后，仅偿还了16期银行借款本息（本金53,229.16元、利息9,408.63元），之后就未再偿还过借款本息。至2020年5月12日，因被告逾期还款已达80天，人保毕节分公司按照约定向农行东兴支行赔付被告逾期本息及剩余本金共计75,392.48元，农行东兴支行收到代偿款后，也向人保毕节分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对被告追偿的全部权益转让给人保毕节分公司。人保毕节分公司理赔后，多次向被告进行催收未果。至今，被告仅向原告支付了保险费共计34,439.43元（2,114.61元/期×16期+第17期605.67元），故被告除应偿还原告全部代偿款75392.48元外，还应支付原告保费41,686.53元（76,125.96元-34,439.43元）及违约金。原告认为，被告陈丽蕊向人保毕节分公司投保个人信用贷款保证保险并签订《个人信用贷款保证保险保单》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，应当按约履行。根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”五百七十七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行。采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”五百八十五条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可约定因违约产生的损失赔偿的计算方法。”之规定以及《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险条款》等约定，被告取得银行借款后，因其仅偿还16期借款及利息后就未按约定偿还借款本息，人保毕节分公司已按约定承担了保险责任，现二被告应当依法依约向保险人即原告全额支付赔偿款、未付保费、违约金以及理赔及催收所产生的费用，同时，二被告对上述夫妻共同债务应依法承担连带偿还责任。综上所述，为维护原告自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告陈丽蕊、李阳未作答辩，也未提交证据。 经综合审查全案证据，结合当事人陈述，本院确认以下事实：为向中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行申请贷款，被告陈丽蕊于2018年9月13日向原告投保个人信用贷款保证保险。同年9月14日，原告签发保险单,保险单载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司毕节东兴支行，贷款金额为127,000.00元，保险金额为140,935.04元。保险费率为每月1.5004%，保险费为76,125.96元，保险费按月缴纳，每月2,114.61元。保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年9月22日，被告陈丽蕊与中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行订立《个人担保借款合同》，同日，该银行向被告陈丽蕊发放贷款127,000.00元。被告陈丽蕊获得贷款后，偿还了截至2020年1月22日共16期借款本息，并支付了同期保费，之后，除支付了保费605.67元外，未按再按约定偿还借款本息及支付保费。2020年5月12日，中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行扣划原告75,392.48元，用于偿还被告全部逾期贷款本息。原告代被告向银行赔偿全部逾期借款后，被告未在30日内向原告归还赔偿款，也未向原告支付拖欠的保费，原告因此向本院提起诉讼。 另查明：中国农业银行股份有限公司毕节东兴支行系中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行的下属营业机构。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定。 原告与被告订立的保证保险合同系双方真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性效力性规定，系有效合同，对双方具有法律约束力，双方当事人应当按合同约定全面履行自己的义务。原告代被告向中国农业银行股份有限公司毕节七星关支行赔偿全部逾期借款后，根据合同约定，有权向被告追偿，亦有权要求被告继续履行支付保费的义务。因此，原告请求被告支付代偿款和未付保费的诉请，本院予以支持。被告未按约定归还赔偿款及支付保险费构成违约，应当承担违约责任。原告按合同约定主张违约金的请求，本院予以支持，但原告主张的违约金过高，本院酌定调整为按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的1.3倍即年利率5%计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，被告李阳未与被告陈丽蕊一起向原告投保保证保险，也未与陈丽蕊一起向银行借款，事后也没有追认的意思表示。原告提交的证据不能证明涉案款项系用于二被告家庭日常生活所需或是用于夫妻共同生活、共同生产经营。因此，原告要求被告李阳共同支付涉案款项，无事实及法律依据，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，判决如下： 一、被告陈丽蕊于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司代其偿还的借款本息75,392.48元、支付保费41,686.53元，合计117,079.01元。 二、被告陈丽蕊于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司违约金，违约金以117,079.01元为基数，按年利率5%的标准，从2020年5月12日起计算至全部款项支付完毕之日止。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司毕节分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,421.00元（已减半），由被告陈丽蕊承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  罗桂华 二〇二一年四月十二日 书记员  杨 洋