福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0524民初1458号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行，住所地福建省安溪县凤城镇新安路442、446号。 负责人：黄玉芬，任行长。 委托诉讼代理人：刘碧波，男。 被告：张美金，女，1978年3月26日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行（以下简称安溪农商银行新安支行）与被告张美金信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘碧波到庭参加诉讼；被告张美金经本院传票传唤未到庭应诉，依照《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条的规定，本院缺席审理。本案现已审理终结。 安溪农商银行新安支行向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1.被告张美金向原告偿还普惠金融卡透支款本金28,208.13元及利息、违约金【利息自2020年7月23日起按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止；违约金自2020年9月22日起按福万通普惠金融卡领用合约的约定计算至还清款项之日止，违约金原名称为滞纳金，自2017年1月1日起更名为违约金，计算规则未变】，暂计至2020年10月22日的普惠金融卡透支款利息及违约金859.59元；2.被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。 事实与理由：安溪县农村信用合作联社新安分社于2020年6月24日经中国银保监会泉州监管分局批准，更名为安溪农商银行新安支行。 2017年3月16日，被告张美金（甲方）与安溪县农村信用合作联社新安分社签订《福万通普惠金融卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，向原告申领个人福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融卡申请表》约定:信用额度30,000元，卡片有效期3年，年利率11.7%。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定:甲方所持有的福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金。滞纳金按照《安溪县农村信用合作联社金融服务价格标准》规定执行(滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元)。第五条甲乙双方的权利和义务第11款约定：若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为甲方及担保人知悉通知。2016年11月20日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。第五条甲乙双方的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款、手续费等)，甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向甲方及丙方催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用)，均由甲方及丙方承担。 2017年3月16日，原告向被告张美金发放了福万通普惠金融卡，卡号6228××××3107，该卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。被告张美金于2017年3月27日开始陆续办理透支款，之后只按照约定向原告支付至2020年7月22日的利息，自2020年7月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2020年10月22日，被告张美金尚欠原告透支款本金28208.13元及利息和违约金859.59元。经原告多次催收，被告张美金拒不履行还款义务。根据双方签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》第五条第2款、第7款约定和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，被告张美金的行为已构成严重违约，原告有权宣布其上述普惠金融卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求提前全额偿还所欠款项，并有权解除合约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 张美金未提出书面答辩，亦未提供任何证据。 原告为支持自己诉讼主张提供以下证据： 1.原告营业执照、泉银保监复[2020]103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》复印件各1份，证明原告非企业法人身份情况及诉讼主体资格。 2.被告张美金身份证复印件1份，证明被告身份情况及诉讼主体资格。 3.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡申请表》复印件1份，证明被告张美金向原告申请办理普惠金融卡的事实。 4.《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件各1份，证明原告与被告设立债权债务法律关系。 5.《贷记卡台账信息》、《张美金贷记卡明细查询》复印件各1份，证明原告发放贷款事实。 6.《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》复印件1份，证明被告张美金确认“安溪县凤山路127号”为法律文书送达地址。 本院认为，因被告张美金未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据材料，视为自愿放弃参加诉讼权利和举证、质证权利。原告提供上述证据，经本院审查核实，应当确认上述证据真实性、合法性和关联性，上述证据符合证据采信条件，本院依法予以确认，并可作为认定本案事实依据。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 一、2020年6月24日，中国银保监会泉州监管分局作出泉银保监复[2020]103号《泉州银保监分局关于福建安溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》的批复：“同意福建安溪农村商业银行股份有限公司开业；向监管部门上缴安溪县农村信用合作联社金融许可证；原安溪县农村信用合作联社新安分社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行。”2020年7月22日，安溪县农村信用合作联社新安分社(以下简称新安分社)经安溪县市场监督管理局核准名称变更为安溪农商银行新安支行。 二、2017年3年15日，被告张美金向原告安溪农商银行新安支行的前身新安分社提出申请办理福万通普惠金融卡，张美金签约并承诺同意按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的规定履行。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定：“福万通普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息或费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。各行社对违反本章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关行社和特约商户收回福万通普惠金融卡。”2017年3月15日，新安分社批准张美金福万通普惠金融卡的申请。2017年3月16日，新安分社向张美金发放了福万通普惠金融卡（卡号6228××××3107），该福万通普惠金融卡的信用额度30000元，卡片到期日为2020年3月，年利率11.7℅，按月结息。张美金于2017年3月27日起陆续支取透支款,利息支付至2020年7月22日，尚欠透支款本金28208.13元及自2020年7月23日起的利息未能支付给原告。嗣后，经新安分社催讨，被告未能按合约约定履行还款义务和缴交利息。由此，原告于2021年3月4日向本院提起诉讼。 三、2017年3月15日，被告张美金向新安分社提交《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》，确认“安溪县凤山路127号”为法律文书送达地址。 四、2021年3月5日，本院依据被告张美金确认“安溪县凤山路127号”为法律文书送达地址，以法院专递方式向张美金邮寄送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，于2021年3月15日被退回，根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。……”的规定，本院邮寄送达给被告张美金的起诉状副本和开庭传票等应诉材料于2021年3月15日被退回之日应视为诉讼文书送达之日。 综上所述，本院认为，被告向原告的前身新安分社申请办理福万通普惠金融卡，并签约承诺同意按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的规定履行,新安分社经审查依约向被告发放了福万通普惠金融卡，双方形成了信用卡服务合同法律关系。因被告与新安分社签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合约合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应受法律保护。被告使用福万通普惠金融卡透支28,208.13元后，未按期足额缴交利息，已构成违约，应承担违约民事责任，即应承担偿还支取透支款28,208.13元并支付利息、违约金的民事责任。根据《中华人民共和国民法典》第六十七条“法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外。”的规定，新安分社于2020年7月22日经安溪县市场监督管理局核准名称变更为安溪农商银行新安支行，新安分社与张美金签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》约定的权利义务依法应由安溪农商银行新安支行承受。因此，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。被告经传票传唤未到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据，视为自愿放弃参加庭审抗辩权利和举证、质证权利，不影响本院依据查明的事实和证据进行裁判,本院依法缺席审理和判决。据此,依照《中华人民共和国民法典》第六十七条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条规定，判决如下: 被告张美金应当于本判决生效之日起十日内向原告福建安溪农村商业银行股份有限公司新安支行偿还普惠金融卡透支款28,208.13元并支付利息、违约金（利息、违约金分别按《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》约定的年利率11.7℅、违约金的收费标准计算，其中：利息自2020年7月23日起计算至还清款项之日止；违约金自2020年9月22日起计算至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费527元，减半收取计263.5元，由张美金负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林山鸿 二〇二一年四月七日 书记员  苏志远 附相关法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国民法典》 第六十七条：法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。 法人分立的，其权利和义务由分立后的法人享有连带债权，承担连带债务，但是债权人和债务人另有约定的除外。 第四百六十五条:依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第六百七十四条:借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条:借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条:当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。