福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0824民初464号 原告：武平县农村信用合作联社万安信用社，住所地福建省龙岩市武平县万安镇下镇路12号，统一社会信用代码9135082415802319XK。 负责人：黄城周，主任。 委托诉讼代理人：刘汉忠，男。 被告：刘建斌，男，1983年9月30日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：池钦惠，男，1984年7月26日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：张建明，男，1983年12月9日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：谢小明，男，1986年9月23日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：谢元俊，男，1984年12月27日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：池达成，男，1983年7月13日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社万安信用社（以下简称万安信用社）与被告刘建斌、池钦惠、张建明、谢小明、谢元俊、池达成金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万安信用社的委托诉讼代理人刘汉忠及被告谢小明到庭参加诉讼，被告刘建斌、池钦惠、张建明、谢元俊、池达成经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万安信用社向本院提出诉讼请求：1．判令刘建斌偿还万安信用社截止2021年3月7日借款本金245000元、结欠利息16568.14元，并支付借款本金245000元自2021年3月8日起至2021年5月1日止按年利率10.3563%计算的利息、自2021年5月2日起至款清日止按年利率15.5345%计算的利息，以及对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息按年利率15.5345%计算复利至款清日止；2、判令池钦惠、张建明、谢小明、谢元俊、池达成对上述借款本息承担连带责任；3、判令刘建斌、池钦惠、张建明、谢小明、谢元俊、池达成承担本案案件受理费。事实与理由：2020年5月2日，刘建斌因借旧换新需资金为由向万安信用社申请贷款245000元。同日，刘建斌作为借款人，池钦惠、张建明、谢小明、谢元俊、池达成作为担保人，与万安信用社作为贷款人签订《保证借款合同》。该合同主要条款内容如下：借款金额人民币贰拾肆万伍仟元整，借款用途为借旧还新，借款期限自2020年5月2日起至2021年5月1日止，贷款利率为固定利率及年利率10.3563%。保证人自愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起三年，如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起三年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等）。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还约定了双方的其他权利和义务等内容。合同签订后，万安信用社依约向刘建斌发放贷款245000元。自2020年7月21日起，刘建斌未按约定支付借款利息。截止2021年3月7日，刘建斌尚欠万安信用社借款本金245000元、利息16568.14元。万安信用社认为，刘建斌未按约定支付利息构成违约，万安信用社有权要求刘建斌立即归还全部贷款本息并承担违约责任，池钦惠、张建明、谢小明、谢元俊、池达成作为连带责任保证人应对上述贷款本息承担连带清偿责任。 谢小明辩称，对万安信用社起诉的诉讼请求及事实和理由没有意见。 刘建斌、池钦惠、张建明、谢元俊、池达成未作答辩。 万安信用社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：各被告身份证复印件、《保证借款合同》、《借款借据》、普通贷款账户交易明细查询登记簿、普通贷款单户和批量利息试算登记薄等证据。经质证，对谢小明对上述证据未提出异议。刘建斌、池钦惠、张建明、谢元俊、池达成未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。经审查，万安信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对万安信用社主张的事实予以认定。 本院认为，万安信用社与刘建斌、池钦惠、张建明、谢小明、谢元俊、池达成之间签订的《保证借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。合同签订后，万安信用社已按合同约定履行了发放贷款义务，刘建斌应按照约定期限支付借款利息，刘建斌未按约定支付利息，其行为已构成违约，万安信用社有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求刘建斌承担相应违约责任。据此，万安信用社要求刘建斌偿还截止2021年3月7日借款本金245000元、结欠利息16568.14元，并支付借款本金245000元自2021年3月8日起至2021年5月1日止按年利率10.3563%计算的利息、自2021年5月2日起至款清日止按年利率15.5345%计算的利息，以及对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息年利率15.5345%计算复利至款清日止的诉讼请求，符合合同约定，但其主张以借款本金245000元自2021年5月2日起按年利率15.5345%计算的逾期利息、及对逾期未支付的利息按逾期贷款罚息利率计算的复利，超过以尚欠本金为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心本案合同成立时（即2020年5月2日）发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%的四倍计算的金额，根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”的相关精神，万安信用社作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷行为，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，对本案中万安信用社主张的逾期利息和复利之和给予最高额限定，以不超过尚欠本金为基数按合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算的金额为限。 综上所述，对万安信用社的诉讼请求，本院依法予以支持。刘建斌、池钦惠、张建明、谢元俊、池达成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一、第七百条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘建斌应于本判决生效之日起十五日内偿还武平县农村信用合作联社万安信用社截止2021年3月7日借款本金245000元、结欠利息16568.14元，并支付以借款本金245000元为基数自2021年3月7日起至2021年5月1日止按年利率10.3563%计算的利息和以逾期未支付的利息按年利率15.5345%计算的复利，以及自2021年5月2日起至款清日止按年利率15.4%计算的利息(若提前还款，利息计算至实际还款日止)； 二、池钦惠、张建明、谢小明、谢元俊、池达成对上述借款本息承担连带清偿责任，池钦惠、张建明、谢小明、谢元俊、池达成承担清偿责任后,有权向刘建斌追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5223.5元，减半收取计2611.75元，由刘建斌、池钦惠、张建明、谢小明、谢元俊、池达成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林慕升 二〇二一年四月十五日 法官助理 邓宝玉 书 记 员 饶 婷 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1．被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2．被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3．诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4．对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。