新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新0102民初1782号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区新华南路379号商业写字楼1栋1楼。 负责人：吴晓峰，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘杰，男，1974年6月10日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市水磨沟区。 委托诉讼代理人：鲜瑾，新疆鼎泽凯律师事务所律师。 被告：王德存，男，1968年4月20日出生，住新疆维吾尔自治区昌吉市六宫庙（户籍地新疆维吾尔自治区昌吉市和谐牡丹园）。 原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行（简称浦发银行乌鲁木齐分行）与被告王德存金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行乌鲁木齐分行的委托诉讼代理人刘杰，被告王德存到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行乌鲁木齐分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还欠款本金18，280.96元、利息2，669.79元（计算至2021年1月17日）、罚息320.75元；2、判令被告按照合同约定利率向原告支付自2021年1月18日起至贷款本息全额清偿之日止的利息；3、由被告承担本案诉讼费、邮寄送达费等相关费用。事实与理由：2017年9月30日，原、被告签订《浦发银行“安居贷”个人借款合同》。合同约定：本合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额40，000.00元；贷款期限为3年，自2017年9月30日起至2020年9月30日止；还款方式为等额本息还款法，每期的还款日为30日；贷款年利率为同期同档次贷款基准年利率4.75%上浮50%即7.125%，逾期还款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同签订后，原告按约履行了义务，但被告自贷款到期后至今未归还剩余贷款本息，故为了维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告王德存辩称，我不同意原告的诉讼请求。我在浦发银行申办过信用卡，但原告没有给我提供过涉案贷款的合同，欠款已经于2019年还清并停用了信用卡。我为了购买昌吉市吉腾置业有限责任公司（下称吉腾置业公司）的房产，在浦发银行办理过购房按揭贷款，但因该房产公司一直没有交付房屋，所以导致我和其他购房人都违约不再归还按揭贷款。我方已经归还了部分房屋贷款，在吉腾置业公司有清偿记录，剩余的贷款应当由吉腾置业公司归还。我是使用手机在网上与浦发银行签订过“安居贷”借款合同，我本人没有合同文本，若原告可以给我提供“安居贷”的合同及我归还剩余借款的凭证，我愿意归还剩余的借款本金。由于我作为购房人按揭的贷款是由开发商吉腾置业公司使用的，也是由吉腾置业公司负责按月归还的，具体截止何时逾期我也不清楚，希望原告可以对利息及罚息进行减免，利息即使不能减免也应当由吉腾置业公司承担。 经审理查明：2017年4月12日，被告为了购买案外人吉腾置业公司开发的房产（位于昌吉市22区6丘3栋12层1单元1203室），与原告签订了《个人购房担保借款合同》，以按揭贷款的形式向原告借贷283，000.00元。被告按期归还该笔贷款至2019年1月5日，至今尚欠229，510.18元未能偿还。2017年9月30日，被告使用手机通过网络与原告签订《浦发银行“安居贷”个人借款合同》。该合同约定：本合同贷款品种为个人消费贷款，贷款金额为40，000.00元；贷款期限为3年，自2017年9月30日起至2020年9月30日止；还款方式为等额本息还款法，每期还款日为30日；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准年利率4.75%上浮50%即7.125%计算，逾期还款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%；借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。上述合同网签后，原告将40，000.00元贷款发放至被告在该行的账号为“XXX”的账户内，被告通过吉腾置业公司自2017年10月28日起陆续向原告归还借款本息至2019年11月5日。之后，因吉腾置业公司不能按期交房，被告再没有偿付借款本息。截至2021年1月17日，被告尚欠原告贷款本金18，280.96元、利息2，669.79元、逾期罚息320.75元。原告经多次催收无果，遂诉至本院，请求支持如诉。 以上事实有原告提交的安居贷个人借款合同、逾期贷款清单、还款明细、网贷流程公证书，被告提交的按揭贷款客户期供表、账户历史明细查询清单等证据及当事人陈述在案佐证。 本院认为，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”第二十条规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”本案中双方签订的合同及合同履行过程中发生争议的时间均在民法典施行前，故应当适用当时的法律、司法解释作为裁判的依据。 本案诉争事实发生时施行的《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告通过网络向原告申请线上贷款，对原告网上展示的《浦发银行“安居贷”个人借款合同》条款认同，并接受了原告发放的贷款。由此说明原、被告双方达成了借贷资金的合意。该合约系当事人真实意思表示，且内容不违反法律法规的相关规定，当属合法有效，缔约人均应当自觉履行合同义务。原告依约向被告发放了40，000.00元贷款，被告即有义务按照合同约定的期限向原告归还借款本金及相应的利息。被告于借款期限届满前即不能按期足额清偿借款本息，其行为有悖诚信，属于违约，依法应当承担相应的违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”涉案合同约定：“逾期还款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%，借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。”该约定不违反法律规定。据此，原告要求被告归还剩余借款本金18，280.96元、利息2，669.79元、逾期罚息320.75元的诉讼请求，合理有据，本院予以支持。由于被告至今没有偿还债务，原告的损失仍将持续产生，原告主张由被告自2021年1月18日起，按照约定利率继续向原告支付逾期还款期间的利息至贷款本息清偿之日止的诉讼请求，亦合法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告王德存归还原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行剩余借款本金18，280.96元； 二、被告王德存支付原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行利息2，669.79元、罚息320.75元； 三、被告王德存以本金18，280.96元为基数，按照合同约定利率继续向原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付自2021年1月18日起至贷款本息全额清偿之日止的利息。 以上被告王德存应给付原告上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行款项合计21，271.50元，限于本判决生效后五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费165.89元（原告已预交），由被告王德存负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。 审判员 江  金  麒 二〇二一年四月十五日 书记员 艾克丹艾力肯