广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0803民初713号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道南70号兴发园商住楼首层A-7办公室，统一社会信用代码91440800MA53Y7RX58。负责人：陈鹏宇，行长。委托诉讼代理人：赵广，男，该支行员工。委托诉讼代理人：陈艳葵，女，该支行员工。被告：郑马自，男，1960年12月24日出生，汉族，住广东省雷州市××××××××××，公民身份号码440××××××××××××739。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：“农商银行霞山支行”）与被告郑马自金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行霞山支行的委托诉讼代理人赵广、陈艳葵到庭参加诉讼，被告郑马自经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑马自向原告偿还贷款本息合计98396.87元，其中本金92000元及利息6396.87元（利息暂计至2021年1月21日止，以后续计，其中利息从2021年1月21日起按逾期贷款年利率10.44%计算至该笔借款本息还清为止）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由:2019年6月20日，被告向原告申请办理悦农e贷。鉴于被告为广东电网有限责任公司湛江雷州供电局的职工，原告给予被告授信金额200000元，授信期限12个月（起始日期以借款合同为准），授信年利率为6.96%。通过授信后，被告于2019年6月27日通过手机银行自助方式贷款92000元，借款期限为12个月，自2019年6月27日起至2020年6月26日。贷款发放后，被告于2019年7月至2020年5月期间都能按时还款，结清利息至2020年5月20日。之后，被告不再依约清偿本息，截至2021年1月21日止，被告尚欠本金92000元、利息6396.87元。由于机构改制，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区××信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”与“农商银行霞山支行”。原湛江市麻章区××信用合作联社美林分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司美林支行，下属原告，其所有债权债务均由原告承接。据此，原告提起本案诉讼。被告郑马自既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了原告营业执照、被告的身份证、工作证明、《审查审批表》《悦农e贷电子借款合同》《贷款交易明细》以及《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》等，本院对上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性均予以确认。本院经审查认定事实如下：经湛江市麻章区××信用合作联社美林分社的审批，被告郑马自于2019年6月27日选择“悦农e贷”贷款产品，以手机银行自助的方式向该社贷款92000元，贷款期限自2019年6月27日起至2020年6月26日止。当日，湛江市麻章区××信用合作联社（贷款人）与郑马自（借款人）订立《悦农e贷电子借款合同》。该合同与本案诉讼请求相关的内容有:1.借款额度92000元；2.借款额度有效期自2019年6月27日至2020年6月26日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日；3.自借款款项发放到借款人指定账户之日开始计算利息，每月20日为贷款结息日，每月21日为贷款本息扣款日，借款人应于结息日前在还款账户备足当期应付款项资金，逾期未足额缴存产生的责任，由借款人自行承担，借款人应在约定的借款到期日前归还应还本金；4.采取固定利率方式，利率按照6.96%执行；5.贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。2019年6月27日，湛江市麻章区××信用合作联社向被告郑马自发放了贷款92000元。借款到期后，被告郑马自未按约定履行还本付息义务。截至2021年1月21日，被告郑马自尚欠借款本金92000元、利息6396.87元。原告经催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明，经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业，湛江市麻章区××信用合作联社分立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行和原告，成为湛江农村商业银行股份有限公司的一级机构。湛江市麻章区××信用合作联社美林分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司美林支行，为原告的二级机构，其债权债务由原告承继。湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构作为诉讼主体，对辖内机构承继的债权债务提起诉讼及应诉。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。涉案《悦农e贷电子借款合同》系双方真实意思表示，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。在合同成立后，原告已经依约定出借资金92000元，被告郑马自借得款项后，未能按期偿还借款本金，显属违约，依法应承担相应的违约责任。原告要求被告郑马自偿还借款本息，符合合同的约定，本院予以支持。结合原告提交的贷款交易明细及原告庭上的陈述，截至2021年1月21日，被告郑马自尚欠原告借款本金92000元、利息6396.87元，被告郑马自应偿还给原告。由于原、被告在借款合同中约定罚息利率上浮50%，故借期后的罚息按年利率为10.44%（6.96%+6.96%×50%）计算，原告主张自2021年1月22日起至本息还清之日止的利息则按罚息年利率10.44%计算，符合原、被告的约定，本院予以支持。被告郑马自经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告郑马自于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还借款本金92000元及支付利息（截至2021年1月21日的利息为6396.87元，2021年1月22日起的应付利息按年利率10.44%计算至借款本息还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1129.96元，由被告郑马自负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  吴嘉嘉二〇二一年四月十二日书记员  刘珺玥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。