文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0233民初1605号原告：中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道大桥路6号，统一社会信用代码91500233908151773R。法定代表人：鞠鹏志，支行行长。委托诉讼代理人：谢文，该支行职工，特别授权。委托诉讼代理人：张宏，该支行职工，特别授权。被告：罗吉云，男，生于1977年2月8日，汉族，住重庆市忠县。被告：陈艳飞，女，生于1984年2月11日，汉族，住江西省萍乡市莲花县。原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行（以下简称农行忠县支行）与被告罗吉云、陈艳飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告农行忠县支行的委托诉讼代理人张宏到庭参加了诉讼；被告罗吉云、陈艳飞经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告农行忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令归还原告二手房按揭贷款本金268811.80元和按合同约定的利息、罚息、复利（至2021年3月4日止应收未收利息6770.34元），本息合计275582.14；2、对被告所有的抵押房产拍卖、处置变卖价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案诉讼费及为实现债权的一切费用；4、从2021年3月5日起，根据结息周期，在执行利率5.98%基础上正常应收利息，上浮50%支付逾期利息，上浮100%支付违约罚息至被告履行完毕之日止。事实及理由：被告于2018年4月16日与原告签订个人购房担保借款合同，原告拟向被告贷款30万元用于支付购房款，并于2018年6月4日向被告贷款30万元。合同约定用购买的房屋作抵押担保，并办理了预约商品房抵押登记，房屋坐落忠县忠州镇xx路xx号附xx号。合同约定按揭贷款期限为180个月，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮20%确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的（2）种方式进行调整。合同约定还款方式为等额本息还款法，还款周期1个月，还款日为每期月末20日。按合同11.4条约定，借款人未足额偿还借款本息，贷款人可提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。此笔贷款共欠5期次，原告多次催收无果，为维护自身权益，遂诉至本院。被告罗吉云未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据材料。被告陈艳飞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明：被告罗吉云、陈艳飞系夫妻关系。2018年3月1日被告罗吉云填写个人信贷业务申请表，向原告农行忠县支行申请贷款30万元，用于购买位于重庆市忠县忠州镇xx路xx号附xx号房屋。表后抵/质押人（共有人）签字栏有罗吉云、陈艳飞的签字。2018年4月16日，被告罗吉云、陈艳飞与农行忠县支行签订《个人购房担保借款合同》（借款人：罗吉云，抵押人：罗吉云、陈艳飞，贷款人：农行忠县支行）。该合同约定主要内容如下：借款用途用于购置位于重庆市忠县忠州镇xx路xx号附xx号房屋。借款金额为30万元。借款期限180个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的（2）种方式进行调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。发生下列情形之一，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。合同还约定还款方式为等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账号为6228xxxxxxxxxxxxxx。本合同项下借款采用抵押担保方式。抵押物为重庆市忠县忠州镇xx路xx号附xx号，建筑面积110.97平方米的住房。另查明，2018年4月，罗吉云、陈艳飞以其所购的忠县忠州镇xx路xx号附xx号房屋为农行忠县支行的借款债权在忠县国土资源和房屋管理局办理了房屋抵押登记。2018年6月4日，农行忠县支行向被告罗吉云、陈艳飞发放了30万元。贷款发放后，罗吉云、陈艳飞断断续续还款，2020年6月起被告多次未按期足额还款。截至2021年3月4日，罗吉云、陈艳飞尚欠农行忠县支行贷款本金268811.80元、利息6519.75元、复利140.27元、罚息110.32元。上述事实，有原告委托诉讼代理人的当庭陈述，原告提交的原告营业执照、被告身份证、结婚证、个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人贷款面谈影像记录、共同还款承诺书、同意房产抵押承诺书、个人二手住房贷款资金划转授权委托书、个人购房担保借款合同、渝（2018）忠县不动产权第000xxxxxx号房地产权证、不动产登记证明、贷款审批通知书、贷款发放通知单、借款凭证、业务凭证、贷款还款流水复印件等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，农行忠县支行与罗吉云、陈艳飞签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，应受法律保护，且双方均应依约履行自己的合同义务。原告已依约发放贷款，被告作为借款人应当依约偿还借款并支付利息。因被告未按合同约定履行偿还借款本息的义务，故原告依约宣告借款提前到期，并要求被告偿还全部借款本金并支付利息、罚息和复利的请求，符合双方合同约定，本院予以支持。因被告方自愿用其所有的房屋为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，现被告在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，原告要求对被告提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，亦符合合同约定，本院予以支持。被告罗吉云、陈艳飞经本院传票传唤，无正当理由逾期不到庭诉讼，则应承担不到庭举证、质证的不利法律后果。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗吉云、陈艳飞于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行贷款本金268811.80元及截至2021年3月4日、利息6519.75元、复利140.27元、罚息110.32元；并以尚欠借款本金268811.80元为基数自2021年3月5日起至还清全部借款时止按照合同约定支付应收利息、罚息；二、被告罗吉云、陈艳飞如果未按期清偿上述债务，原告中国农业银行股份有限公司重庆忠县支行对被告罗吉云、陈艳飞所有的位于忠县忠州镇xx路xx号附xx号的房屋拍卖、处置变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5333元，减半收取2666.50元，由被告罗吉云、陈艳飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 周红宇二〇二一年四月八日法官助理 李 莎书 记 员 张凯旋