福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初1633号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄镇海，福建建达（泉州）律师事务所律师。 被告：王国昆，男，1979年10月6日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈琼兰，女，1981年5月16日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：王国章，男，1975年4月26日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行与被告王国昆、陈琼兰、王国章金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄镇海到庭参加诉讼。被告王国昆、陈琼兰、王国章经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行向本院提出诉讼，请求判决：一、被告王国昆、陈琼兰共同偿还原告借款本金49989.53元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定，自欠息之日起计算至原告实际收回全部债权之日止。暂计至2020年9月28日，利息、罚息、复利为1217.83元）。二、被告王国昆、陈琼兰立即支付原告因本案诉讼而支出的律师代理费2000元。三、被告王国章对被告王国昆、陈琼兰的上述全部债务承担连带清偿责任。四、被告王国昆、陈琼兰、王国章承担本案的全部诉讼费用及其他实现债权的费用。事实和理由：2018年6月23日，被告王国昆、陈琼兰与原告签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号为×××50）及《小额贷款额度借款支用申请单》，合同约定原告向被告王国昆提供可以循环使用的借款额度5万元,借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定。逾期还款的罚息利率为在贷款利率的基础上加收30%确定。对于不能按时支付的利息，贷款人有权按照合同约定的罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿并单方面解除合同。贷款人为实现债权而支出的诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费由借款人承担等。被告陈琼兰作为被告王国昆的共同借款人，对上述债务共同承担还款责任。同日，被告王国昆向原告申请开办小额Ｅ捷贷业务，并与原告签订《小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议有效期为2018年6月23日至2020年6月23日，协议有效期内被告王国昆可以通过电子银行申请支用借款，单笔贷款支用金额不得超过5万元，单笔贷款最长期限为12个月。同日，被告王国章与原告签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号为×××73），为被告王国昆、陈琼兰向原告的借款提供最高额保证担保。保证合同的保证范围为主合同项下各项债务本金及利息（含罚息、复利）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用，担保债权确定的期间为2018年6月23日至2020年6月23日，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。合同签订后，被告王国昆于2019年6月24日采用自助方式向原告借款5万元，采用固定年利率12%，借款期限为12个月，还款方式为按周期付息、到期一次性还本法。但被告王国昆未能依约还款，截至2020年9月28日尚欠借款本金49989.53元及相应的利息、罚息、复利1217.83元。经原告多次催讨，被告王国昆、陈琼兰均未还款，被告王国章也未履行保证义务。 被告王国昆、陈琼兰、王国章未作答辩。 在本案审理过程中，原告提供了下列证据： 1、原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2、被告王国昆、陈琼兰、王国章的居民身份证及被告王国昆、陈琼兰结婚证复印件各1份，以此证明三被告的身份情况，以及婚姻关系情况。 3、《小额贷款额度借款合同》1份，以此证明2018年6月23日原告与被告王国昆、陈琼兰签订借款合同，约定原告向被告王国昆提供授信额度5万元。合同还对借款利息、罚息、复利、违约责任等内容进行约定。 4、小额E捷贷开办申请单、《小额E捷贷业务开办协议》各1份，以此证明2018年6月23日被告王国昆向原告办理了小额E捷贷业务。 5、《小额贷款最高额保证合同》1份，以此证明被告王国章对被告王国昆、陈琼兰与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下债务提供最高额保证担保。 6、放款清单、个人贷款还款流水清单、信贷系统信息各1份，以此证明2019年6月24日被告王国昆向原告申请支用借款5万元，原告依约发放贷款。截至2020年9月28日被告王国昆尚欠借款本金49989.53元，以及利息、罚息、复利1217.83元。 7、《委托代理合同》、律师代理费发票各1份，以此证明原告因本案诉讼而支付律师代理费2000元。 8、《诉讼文书送达地址确认书》1份，以此证明被告王国昆、陈琼兰向原告书面确认诉讼文书送达地址。 本院经审查认为，被告王国昆、陈琼兰、王国章未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 2018年6月23日，贷款人原告与借款人被告王国昆签订《小额贷款额度借款合同》1份，合同约定：原告向被告王国昆提供可以循环使用的借款额度5万元;借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为12个月;借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准;借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定;对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借款利率的基础上加收30%确定；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，贷款人有权终止本合同项下授权额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；单方面解除合同；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等）。被告陈琼兰作为共同借款人在上述借款合同上签名。同日，原告与被告王国章签订《小额贷款最高额保证合同》1份，约定被告王国章为原告与被告王国昆签订的上述借款合同项下的债务提供最高额保证担保。保证合同担保债权确定的期间均为2018年6月23日至2020年6月23日。保证范围均为借款合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利），以及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等）。保证期间均为借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证方式均为连带责任保证。同日，原告与被告王国昆签订《小额E捷贷业务开办协议》1份，约定该协议为上述借款合同项下的单项业务附加协议，协议有效期为24个月，自2018年6月23日至2020年6月22日；协议有效期内被告王国昆可以通过电子银行申请支用借款；本协议项下单笔贷款利率为年利率，在借款期限内，利率执行固定利率12%；还款方式为按月付息、到期一次性还本。2019年6月24日，被告王国昆向原告借款5万元，借款到期日期为2020年6月24日，借款利率为年利率12%，罚息利率为年利率15.6%。借款期限届满后，被告王国昆未能依约偿还借款本息，截至2020年9月28日尚欠借款本金49989.53元，以及利息、罚息、复利1217.83元。被告王国章也未履行保证义务。原告因本案诉讼而支付律师代理费2000元。另查明，被告王国昆、陈琼兰于2001年11月27日登记结婚。 综上事实，本院认为，本案当事人签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》，意思表示真实，不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。被告王国昆未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告王国昆应偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息、复利。被告王国章为被告王国昆的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告王国章承担保证责任，其依法应当承担连带清偿责任。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告陈琼兰作为共同借款人在借款合同上签名，故本案借款应当认定为其与被告王国昆夫妻共同债务，其应当与被告王国昆对本案借款承担共同偿还责任。原告请求被告王国昆、陈琼兰偿付律师代理费2000元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告王国章承担保证责任后，有权向被告王国昆、陈琼兰追偿。原告的诉讼请求，依据和理由充分，应予支持。被告王国昆、陈琼兰、王国章经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王国昆、陈琼兰应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金49989.53元及计至2020年9月28日止的利息、罚息、复利1217.83元，并自2020年9月29日起至还清借款之日止按《小额贷款额度借款合同》的约定计付利息、罚息、复利。 二、被告王国昆、陈琼兰应于本判决生效之日起十五日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行因本案诉讼而支出的律师代理费2000元。 三、被告王国章对被告王国昆、陈琼兰的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告王国昆、陈琼兰追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1130.1元，减半收取计565.05元，由被告王国昆、陈琼兰、王国章负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员 孙 莉 二〇二一年四月八日 书记员 曾艺璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。