陕 西 省 周 至 县 人 民 法 院民  事  判  决  书 （2021）陕0124民初717号 原告：深圳市创想汇科技服务有限公司，住所：深圳市宝安区与XX路XX中心XX楼XX楼XX室，组织机构代码XXXXXXXXXXXXXX8517。法定代表人：黎晓辉，任该公司董事长。委托诉讼代理人：陶林，男，1985年9月24日生，汉族，住西安市碑林区，工作人员。被告：崔来娃，男，1968年10月28日出生，汉族，住周至县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告深圳市创想汇科技服务有限公司（以下简称创想汇公司）与被告崔来娃追偿权纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告创想汇公司的委托代理人陶林到庭参加诉讼，被告崔来娃经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创想汇公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还由原告代为支付的借款本金2876.78元和利息353.22元（自2019年1月18日至2020年7月17日止，利息按15%/年），共计3230元；2、判令被告承担本案的诉讼费、公告费；3、判令被告支付原告在代偿后而蒙受的利息损失，该利息损失从2019年3月18日起至还清款项之日止（按年利率6%计算）。在本案诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告偿还由原告代为支付的借款本金1699.06元和利息，（利息自2019年2月18日至2020年8月19日止，利息按24%/年，自2020年8月20日起至款项付清之日，利息按15.4%/年）；2、判令被告承担本案的诉讼费、公告费。事实和理由：被告于2019年1月18日签署了《个人借款申请表》，申请向深圳市光华普惠有限公司（以下简称光华普惠公司）经营的互联网借款平台投资人借款，用于向阿克苏市XX店购买OPPO A7X，价值1799元。借款人申请商品借款金额为1799元，首次还款日为2019年2月18日，共分18期，按月偿还，每期还款金额为190元。同日，原、被告又签订了《个人借款合同与条件》，合同约定：1、借款人申请的借款本金：指个人借款申请表所列“商品借款金额”及借款管理费之和。商品借款金额应支付给提供《个人借款申请表》中所载明的商品或服务的商家。同日，被告签收了《商品交付确认书》，确认收到了《个人借款申请表》上载明的商品。光华普惠公司于2019年1月18日将原告的借款本金3046元打给被告授权的新网银行虚拟户中，其中的商品借款1799元授权给原告支付给手机供应商，将借款管理费1177.72元支付给了原告，出借人已经依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。截止起诉之日，借款人并未偿还借款，原告依据合同约定于2019年6月18日代被告向出借人偿还了该笔借款，总计3230元（其中商品借款金额1699.06元、借款管理费1177.72元、利息353.22元），故原告诉至本院。被告崔来娃未到庭亦未进行答辩。本院经审理认定事实如下：原告创想汇公司原名为深圳普惠快捷金融服务有限公司，于2019年1月9日变更为现名称。2019年1月18日，被告崔来娃在案外人南昌高新技术产业开发区宇恒联合数码产品店（门店名称：阿克苏市XX店，地址：新疆阿克苏地区阿克苏市XX路客运站旁金桥门面）购买OPPO A7X手机，向案外人光华普惠公司经营的互联网金融平台贷款。同日，被告崔来娃填写《个人借款申请表》，该表载明：商品总价3046元，借款金额3046元；首次还款日2019年2月18日，月还款金额190元，还款期数18期。还款方式：1、指定还款账户（账户：XXXXXXXXXXXXX0320，开户行：成都农行翡翠城支行，户名：深圳普惠快捷金融服务有限公司），2、银行代扣还款（户名：崔来娃，开户行：中国建设银行，客户个人账户：XXXXXXXXXXXXXXX3118）；被告崔来娃选择银行代扣还款方式偿还借款。该《个人借款申请表》上面盖有原告创想汇公司的公章，被告崔来娃签字确认。随即，被告崔来娃与服务商即原告创想汇公司签订《借款服务协议》，主要约定：借款信息：1、借款本金：3046元；2、每月还款数额190元；3、借款期限18个月，借款总成本15%/年。借款人同意并确认：在借款人逾期未履行本合同即《个人借款确认单》约定的还款义务时，由服务商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用，服务商代偿后有权通过诉讼等方式向借款人进行追偿。2019年1月18日，被告崔来娃与服务商即原告创想汇公司签订《个人借款确认单》，借款人同意并确认其借款的目的是为购买本借款确认单所载商品，借款人指定出借人及笑脸金融平台向借款人在《个人借款申请表》中的“客户个人账户”划付借款金额，划付完成即视为出借人完成出借义务。借款人同意并确认：在借款人逾期履行《个人借款申请表》、《借款服务协议》及本借款确认单约定的还款义务时，由服务商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用，服务商代偿后有权通过诉讼、仲裁或其他方式向借款人进行追偿。2019年1月18日，案外人光华普惠公司向被告崔来娃的新网银行虚拟账户中转入3046元，其中1799元被原告代扣支付给手机供应商，1177.72元借款管理费由原告收取并扣划。同时，被告签订《商品交付确认书》，确认收到《个人借款申请表》所载商品。原告在庭审中陈述被告共偿还了一期货款，每期190元，共计190元之后，再未进行还款。2020年5月1日，案外人光华普惠公司向原告发出《证明》，兹有崔来娃在我公司互联网理财平台上的出借人申请了一笔借款，借款金额为3046元（其中商品金额为1799元，借款管理费为1247元）。借款期限为18个月（自2019年1月18日至2020年7月17日止），利息为780元。该借款人于借款发放后并未按时履行还款义务，该笔借款已被出借人通过我公司平台宣告提前到期。我公司根据出借人的授权于2019年6月18日代出借人收到贵公司偿还的商品借款金额、借款管理费、利息等，共计3230元，其中商品借款金额1699.06元及对应利息353.22元，借款管理费1177.72元，特此证明。本院认为，本案被告崔来娃购买手机资金不足而借款，接受案外人光华普惠公司的互联网理财平台的借款服务，其资金来源为光华公司（笑脸金融平台）上的注册投资用户，并无具体的出借人名称。原告创想汇公司亦未提供证据证明光华公司具有从事发放贷款业务的资格。根据有关法律规定未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。光华公司所从事的业务违反了法律、法规的禁止性规定，基于光华公司笑脸金融平台所形成的借款服务协议，应认定无效。借款合同无效后，被告应返还所取得的资金。同时，该借款合同无效不影响买卖合同的生效。鉴于原告创想汇公司已代偿了有关款项，取得了有关追偿权，被告应在追偿范围内将符合法律规定的部分款项支付创想汇公司。关于借款本金的认定，如在实际支付借款金额中存在预先扣除利息、管理费等费用情形的，应以实际交付金额作为借款本金进行处理。本案中，根据原告提供的《个人借款申请表》、《借款服务协议》、《个人借款确认单》、《商品交付确认书》等证据，被告借款本金应为1799元，不应将借款管理费、服务费等也计入借款本金。关于借款利息的认定。因借款合同无效，基于该合同所约定的利息亦不具有法律效力，对原告所主张的利息部分，本院不予支持。但双方协议约定借款期间资金占用费可按年利率6%计算，共计161.91元。根据案外人光华普惠公司向原告发出《证明》，本案的主债务应为1960.91元（1799元+161.91元），被告已经归还了190元，被告仍应归还1770.91元。综上所述，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条第二款之规定：“民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。” 因该法律事实发生在民法典实施前，应适用《中华人民共和国合同法》及相关司法解释的规定。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、限被告崔来娃于本判决生效后十日内给付原告深圳市创想汇科技服务有限公司代偿款1770.91元;二、驳回原告深圳市创想汇科技服务有限公司的其余诉讼请求。如未在本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告已预交），减半收取25元，由被告崔来娃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审 判 员   何 文 涛  二〇二一年四月十三日    法官助理   朱    洲    书 记 员   程 苗 苗    1