四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1503民初768号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行。住所 地：宜宾市南溪区南溪街道兴融街107、109、111、113、115、117号。 负责人：徐艳，职务：行长。 委托诉讼代理人：刘智朗，北京浩天信和（成都）律师事务所律师。 被告：刘兴财，男，汉族，1975年1月30日出生，住四川省宜宾市南溪区。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行（以下简称南溪农行）与被告刘兴财信用卡纠纷一案，本院于2021年3月30日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农行的委托诉讼代理人刘智朗到庭参加诉讼。被告刘兴财经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告刘兴财偿还原告信用卡透支本金58745.6元及截至2020年12月15日的利息6277.94元、逾期还款违约金3290.15元、消费手续费1360.62元，2020年12月15日以后的利息、逾期还款违约金按合同约定计算至实际清偿完毕之日止（利息以透支本金58745.6元为基数，从2020年12月16日起计算至实际清偿之日止，按照每日万分之五的利率进行计算；逾期还款违约金从2020年12月16日起计算至实际清偿之日止，以新增最低还款额未还部分的5%按月计收）；2.本案诉讼费用由被告负担。 事实与理由：2013年6月4日，被告在原告处申领中国农业银行金穗信用卡（贷记卡），原告同意其领用申请，并为其办理了卡号为6259××××6587的金穗信用卡。其后，被告为上述信用卡办理了开卡激活手续并日常使用。 但从2016年7月4日以来，被告开始逾期，截止2020年12月15日，被告尚欠透支本金58745.6元，利息6277.94元、逾期还款违约金3290.15元、消费手续费1360.62。被告自从出现逾期情况后，原告已多次通过电话催收要求其履行还款义务，但截至起诉之日，被告仍未归还上述欠款本息及违约金。原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。 被告刘兴财未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年6月4日，刘兴财向原告申请办理农行金穗信用卡一张。申请上述信用卡时，刘兴财均表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下称《章程》）、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（以下称《领用合约》）规定的内容。 上述两份文件约定：免息还款期最长56天；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款从银行记账日起计息，甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。 《领用合约》的“收费标准”部分约定，境内本行预借现金按交易金额的1%收取手续费，境内他行预借现金按交易金额的1%+2元收取手续费。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。对于《领用合约》中约定的滞纳金，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布关于调整信用卡业务相关收费标准的公告，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金。对于持卡客户违约逾期未还款行为，将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。 原告南溪农行经过审核后先向被告刘兴财发放了卡号为6259××××6587的信用卡，被告刘兴财激活该卡后进行使用（消费）。同时，上述信用卡的账单日为每月7日，还款日为次月2日。依据原告提供的消费明细载明，被告于2013年9月开始使用尾号6587的信用卡进行消费及取现等。被告刘兴财于2016年7月首次逾期还款并产生逾期还款违约金及利息，同时被告刘兴财预借现金产生了取现手续费，选择分期还款产生了消费分期手续费。原告于2020年9月3日计算最后一笔逾期还款违约金以后，就已经自动停止计算逾期还款违约金。截至2020年12月15日共欠本金58745.6元、利息6277.94元、逾期还款违约金3290.15元、消费手续费1360.62元，上述合计69674.31元。 本院认为，被告向原告申请办理信用卡并签订申请表，承诺自愿遵守《章程》、《领用合约》的规定，上述协议系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法成立，合法有效。双方当事人应按照协议约定履行各自的义务。被告使用原告提供的信用卡透支消费、取现后未按约还款，应承担还款义务和相应的违约责任。根据上述协议，原、被告双方对利息（含复利）、逾期还款违约金、取现手续费进行了明确约定。原告诉请的截至2020年12月15日的利息、逾期还款违约金、取现手续费的总和在费用产生期间的综合利率，未超过法律、司法政策对金融机构利率保护的上限，故被告应当向原告支付上述费用。因此，原告的诉讼请求成立，本院依法予以支持。 对于2020年12月15日后的利息，原告主张按照《章程》、《领用合约》约定标准计算至款项全部付清之日止。根据前述协议约定，本院认定从2020年12月16日起，以被告拖欠的信用卡本金58745.6元为基数，按日利率万分之五计算利息至本金还清之日止。故原告的该部分诉讼请求本院依法予以支持。对于原告主张的2020年12月15日以后的逾期还款违约金，从原告提交的银行流水清单可以显示，原告计算最后一期逾期还款违约金至2020年9月3日后，就已经自动停止计算逾期还款违约金，因此原告要求继续计算2020年12月15以后逾期还款违约金的诉讼请求，不符合客观实际，本院依法不予支持。 被告刘兴财无正当理由未到庭参加诉讼，也未提供证据证明其主张，视为放弃抗辩、举证和质证的权利，应承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十 条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下： 一、被告刘兴财于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行偿还借款本金58745.6元及截至2020年12月15日的利息6277.94元、逾期还款违约金3290.15元、消费手续费1360.62元，合计69674.31元； 二、被告刘兴财于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行偿还2020年12月16日起之后的利息（利息的计算方法为：从2020年12月16日起至本判决确定的本金给付之日止，以本金58745.6元为基数，按日利率万分之五为标准进行计算。若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，利息计算至本金付清之日止）； 三、驳回中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1542元，减半收取计771元，由被告刘兴财负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 附件：1、法律条文； 2、《履行生效裁判文书义务及责任告知书》 审判员 陈 希 二〇二一年四月九日 书记员 李佳颖 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条:借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 三、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 履行生效裁判文书义务及责任告知书 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，发生法律效力的法律文书，当事人必须履行。本案裁判文书发生法律效力之后，各方当事人之间的权利义务已经人民法院确定，各方当事人均应当按照生效裁判文书确定的履行内容、方式、时间等，及时、全面、诚信地履行法律义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条之规定，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行。根据相关法律、司法解释之规定，现将人民法院强制执行程序阶段被执行人应当承担的法律义务和可能承担的法律责任告知如下： 一、应当承担的法律义务 1.如实申报财产。执行程序中，被执行人应按照《报告财产令》要求，如实报告当前及收到执行通知之日前一年的财产状况，被执行人报告财产后，其财产情况发生变动，影响申请执行人债权实现的，应当自财产变动之日起十日内向人民法院补充报告。 2.加倍支付债务利息或支付迟延履行金。被执行人未履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.配合人民法院依法执行。被执行人必须按照人民法院要求，无条件配合和接受人民法院依法强制执行。对必须到人民法院接受询问的被执行人或被执行人的法定代表人或负责人，经两次传票传唤，无正当理由拒不到场的，人民法院可以对其进行拘传。 4.承担有关执行费用。被执行人不履行义务的，应承担执行案件的申请执行费和执行中实际支出费用；对判决、裁定和其他法律文书指定的行为，被执行人未按要求履行的，人民法院可以强制执行或委托有关单位或其他人完成，费用由被执行人承担。 5.依法应当承担的其他费用。 二、可能承担的法律责任 1.限制高消费。被执行人未按执行通知书指定期间履行生效法律文书确定义务的，人民法院依法可以采取限制高消费措施。 2.纳入失信被执行人名单。被执行人具备《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条规定的情形之一的，将被人民法院依法纳入失信被执行人名单，受到信用惩戒。 3.依法接受搜查等措施。被执行人存在隐匿财产、拒不交出会计账簿等资料等情形的，人民法院可以依法采取搜查措施。对被执行人可能隐匿财产或者资料的处所、箱柜等，经责令被执行人开启而拒不配合的，人民法院可以强制开启。 4.承担委托审计费用。人民法院决定对作为被执行人的法人或其他组织进行审计的，审计费用将由提出审计申请的申请执行人预交。核实被执行人存在拒绝报告或虚假报告财产情况，隐匿、转移财产或者其他逃避债务情形的，审计费用由被执行人承担。 5.依法予以罚款、拘留。被执行人拒绝报告或者虚假报告财产的，或者符合《民事诉讼法》第一百一十一条规定的情形之一的，人民法院将根据违法情节轻重，对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留。 6.依法追究刑事责任。被执行人对人民法院的判决、裁定有能力执行而不执行或者隐藏、转移、变卖、故意毁损已被司法机关查封、扣押、冻结的财产，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。 7.人民法院依法追究的其他法律责任。