河南省扶沟县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1621民初1198号原告：王永，男，汉族，1983年6月16日出生，住扶沟县。委托诉讼代理人：武运志，扶沟县聚正法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司，住所地：周口市车站路中段17号。统一社会信用代码：91411600735516518Q。法定代表人：赵贤莉，职务：总经理。委托诉讼代理人：沈晓东，男，汉族，1979年10月16日出生，住扶沟县。系该公司员工。原告王永诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称太平洋寿险周口公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年3月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王永的委托诉讼代理人武运志、被告太平洋寿险周口公司的委托诉讼代理人沈晓东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。王永向本院提出诉讼请求：1、依法判令太平洋寿险周口公司给付王永住院医疗保险金3394.63元。2、诉讼费由太平洋寿险周口公司承担。事实及理由：2016年9月25日，王永在太平洋寿险周口公司属下扶沟支公司购买了一款名为《心安怡住院费用医疗保险(H2014)》，保险期间自2016年9月25日零时起至2017年9月24日24时止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式：一次性，保险费845元，投保档次3档。基本保险金额100000元，合同约定可在一年保险期限届满之时起续保1年。故王永在2017年9月24日又续保一年，合同有效期至2018年9月24日24时止。该保险合同2.4款保险责任约定：住院医疗保险“若被保险人遭受意外伤害或自本合同生效之日90日(90日为××观察期，××观察期)后患××我们以本合同基本保险金额及药品费分项给付限额为限按以下公式计算并给付住院医疗保险金(详见保险责任条款)。在2018年3月24日16时王永不慎发生道路交通意外致伤，到广州市番禺区中心医院住院救治，住院13天经诊断：1、L1腰椎骨拆(爆裂性)，2、腰段脊髓损伤，3、头部外伤，4、左眼外伤，5、2型糖尿病。治疗结束后，医嘱：4、……骨折痊愈后返院手术拆除内固定。后太平洋寿险周口公司依据保险合同对王永住院治疗期间费用给予赔付。但王永因骨折愈缓慢，拆除内固定手术直拖至2020年4月9日至4月16日在广东省中医院珠海医院进行，拆除内固定手术共住院7天，住院医疗花费19872.30元，医保支付16477.67元，个人实际支付3394.63元，治疗结束后，王永要求太平洋寿险周口公司履行合同义务被拒。综上所述，王永因意外伤害发生的后续住院治疗，源于原合同有效期内发生的保险事故。完全符合保险合同约定。太平洋寿险周口公司无理拒赔，侵犯了王永的合法权益，为此特诉至法院，请依法判如所请。太平洋寿险周口公司辩称，1、太平洋寿险周口公司不同意支付王永保险金，在保险合同第36页2.4保险责任条款约定，被保险人在保险期间内开始住院治疗，到保险期间届满住院仍未结束的，太平洋寿险周口公司继续承担给付保险金责任，至住院结束，但最长不超过保险期间届满之日起第30日。2、王永从2018年9月开始未交保费，致使合同从2018年9月25日起失效。王永本次治疗所产生的治疗费用是在保险合同终结后超过30日之外发生的，已经超过保险期间，太平洋寿险周口公司不再承担保险责任。对于当事人无争议的事实和证据，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有争议的事实和证据本院认定如下：1、关于王永在2020年4月9日拆除内固定手术住院花费是否属于2017年9月24日其续保的《心安怡住院费用医疗保险(H2014)》保险责任范围的认定。2016年9月25日,王永在太平洋寿险周口公司购买《心安怡住院费用医疗保险(H2014)》，保险期间自2016年9月25日零时起至2017年9月24日24时止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式为一次性保险费845元，投保档次3档。基本保险金额100000元，在2017年9月24日王永又续保一年，合同有效期至2018年9月24日24时止。2018年3月24日16时王永发生意外致伤，到广州市番禺区中心医院住院救治，被诊断为：1、L1腰椎骨拆(爆裂性)、2、腰段脊髓损伤、3、头部外伤、4、左眼外伤、5、2型糖尿病。出院医嘱第4项：骨折痊愈后返院手术拆除内固定。后太平洋寿险周口公司依据保险合同对王永本次住院治疗期间费用给予赔付。2020年4月9日王永在广东省中医院珠海医院进行拆除内固定住院治疗，住院医疗花费19872.30元，医保支付16477.67元，个人实际支付3394.63元。从王永2020年4月住院的病案显示，本次住院治疗是2018年3月住院治疗的延续。2018年3月王永意外受伤住院进行手术治疗植入内固定器材进行固定。2020年4月王永在伤情痊愈后取出植入内固定器材是必然要进行的治疗，因个人体质差异取出内固定器材的时间是不可预知的，故本次治疗亦是2018年3月住院治疗的延续，且治疗费用的保险理赔金额未超出保险限额范围。故本院认为王永在2020年4月9日拆除内固定手术住院花费属于2017年9月24日其续保的《心安怡住院费用医疗保险(H2014)》保险责任范围。2、关于本案王永保险理赔款的主张是否超出诉讼时效保护期间的认定。太平洋寿险周口公司庭审中辩称王永起诉已经超过诉讼时效保护期间。根据保险法规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或受益人，向保险人请求赔偿或给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日其计算。本案王永住院治疗的时间发生在2020年4月，因王永本次住院治疗系在2018年3月保险期间内发生保险事故治疗的继续，王永在2021年3月30日对太平洋寿险周口公司提起诉讼，系在保险事故发生后的诉讼时效期间内提起诉讼，本案诉讼王永未超出诉讼时效保护期间。本院经审理认定事实如下：2016年9月25日,王永在太平洋寿险周口公司购买《心安怡住院费用医疗保险(H2014)》，保险期间自2016年9月25日零时起至2017年9月24日24时止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式为一次性保险费845元，投保档次3档，基本保险金额100000元。在2017年9月24日王永又续保一年，合同有效期至2018年9月24日24时止。2018年保险到期后王永未再续保。2018年3月24日（保险期间内）王永发生意外致伤，到广州市番禺区中心医院住院救治，被诊断为：1、L1腰椎骨拆(爆裂性)、2、腰段脊髓损伤、3、头部外伤、4、左眼外伤、5、2型糖尿病。出院医嘱第4项：骨折痊愈后返院手术拆除内固定。王永共花费57260.2元，医保支付25119.2元、个人支付32141元。太平洋寿险周口公司依据保险合同对王永本次住院治疗期间个人支付的32141元进行了理赔。2020年4月9日王永在广东省中医院珠海医院进行拆除内固定住院治疗，住院医疗花费19872.30元，医保支付16477.67元，个人实际支付3394.63元。太平洋寿险周口公司对王永本次住院治疗期间个人支付的3394.63未予理赔。本院认为，王永支付保险费在太平洋寿险周口公司处购买了《心安怡住院费用医疗保险(H2014)》，签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，本院予以认可。投保人按照合同约定向太平洋寿险周口公司交纳了保险费，太平洋寿险周口公司作为承保人应当按照保险合同的约定承担保险人的责任。王永2020年住院治疗系2018年发生在保险期限内意外伤害治疗的延续，具有必然的关联性和因果关系，且其请求的理赔数额在保险金额范围内，太平洋寿险周口公司应当依照保险合同的约定履行理赔义务。本院对于王永要求太平洋寿险周口公司支付保险金3394.63元的请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第二十六条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司于判决生效后五日内在《心安怡住院费用医疗保险(H2014)》保险范围内支付原告王永保险金3394.63元（该款直接汇入原告王永在中国邮政储蓄银行扶沟县北大街支行崔桥营业所的账户：62×××41内）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费50元、减半收取计25元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司周口中心支公司负担。如不服本判决，可在收到判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  张健二〇二一年四月十六日书记员  郑利