河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0502民初2086号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行，住所地安阳市人民大道与永明路交叉口东南角上城公馆商住楼商业A座二楼。负责人：祁晓娟，职务：行长。委托诉讼代理人：吴爱清，女，1971年12月1日出生，汉族，住安阳市文峰区，系该行职工。委托诉讼代理人：巩瑞洁，河南兴亚律师事务所律师。被告：申家玉，男，1967年12月4日出生，汉族，住安阳市龙安区。被告：白辉，女，1970年3月14日出生，汉族，无固定职业，住安阳市殷都区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行（以下简称邮政银行安阳县支行）与被告申家玉、白辉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2021年4月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行安阳县支行委托诉讼代理人吴爱清、巩瑞洁，被告白辉到庭参加诉讼，被告申家玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行安阳县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告申家玉、白辉偿还原告借款本金107696.25元，利息、罚息等共计1901.76元（截止2021年1月5日），自2021年1月6日起至还清之日止，利息、罚息、复利等按借款合同约定的利率计算；2.请求判令原告对被告申家玉、白辉抵押的位于安阳市××区××路街道办事处××二百货家属院3号楼5单元4层9号房屋对上述债务承担抵押保证责任，原告对该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案的诉讼费用由被告承担。2016年10月31日，原告与被告申家玉、白辉及安阳市金诚住房置业担保有限责任公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》，同日，原、被告签订《房地产抵押合同》。合同约定：原告借款160000元给二被告，借款期限为2016年10月31日至2026年10月31日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮30%，罚息利率根据调整后的贷款及上述上浮幅度同时进行相应的调整。依据合同违约条款的约定，二被告违约的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同同时约定二被告用位于安阳市××区××路街道办事处××二百货家属院3号楼5单元4层9号房屋为该借款设立抵押，并办理了豫（2016）殷都区不动产证明第00015578号抵押权登记。合同订立后，原告依据约定向二被告发放了贷款，但二被告未按照合同约定按时还本付息，经原告多次催收后仍拒不还款。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告申家玉未到庭亦未答辩。被告白辉辩称，二被告在2019年2月18日已经协议离婚，离婚协议约定案涉房屋归白辉所有，白辉还房贷，当时房屋所有权证书上写的是二被告名字，离婚后申家玉不配合办理房屋过户手续，自从二被告离婚后，白辉一直在还房屋贷款，直到2020年10月案涉房屋被安阳市龙安区人民法院查封。经查询申家玉离婚后在外借钱不还，申家玉恶意逃避债务，致使安阳市龙区人民法院将案涉房屋查封，法院准备拍卖案涉房屋，拍卖所得款项先还原告的贷款，然后二被告平分剩余房款，知道该情况白辉不再还房屋贷款，因为每还一笔钱就有申家玉一半钱。对于欠原告借款的事实予以认可，白辉没有恶意欠钱不还，只等法院拍卖案涉房屋后，第一时间把原告的借款还清。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了房屋所有权证、郭金林与二被告签订的房屋买卖合同、个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、房地产抵押合同、抵押权证书、个人贷款手工借据、个人贷款放款单、借款人信息截屏、二被告身份证及结婚证复议件，二被告未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月9日，被告申家玉为借款人，被告白辉为共同借款人向原告邮政银行安阳县支行因购买案外人郭金林房屋申请房屋贷款。后原告作为贷款人，被告申家玉作为借款和抵押人、被告白辉作为共同借款人和抵押物共有人，安阳市金诚住房置业担保有限责任公司作为保证人签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：借款金额为160000元，用途为购房，购买房屋坐落于安阳市××区××路街道办事处××二百货家属院3号楼5单元4层9号房屋一套，借款期限为120个月，自2016年10月31日至2026年10月31日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率1日开始，按该次调整后的基础利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率浮动比例确定并执行新的利率；按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收30%（如购车和购买商业用房的则为50%）确定；借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任构成借款人违约。二被告自愿用其位于安阳市××区××路街道办事处××二百货家属院3号楼5单元4层9号房屋一套对上述借款进行抵押担保，2016年10月31日，被告申家玉作为抵押人、被告白辉作为共有权人与原告签订《房地产抵押合同》，约定：该房屋总价值为260000元，原告同意按房屋总价值的61.54%向二被告提供贷款160000元，利率按主合同约定；抵押期限自2016年10月31日至2026年10月31日，共10年。并就该房屋办理了抵押登记。2016年11月1日，原告向被告发放了贷款160000元，个人贷款（手工）借据载明借款期限为120个月，从2016年11月1日至2026年11月1日，年利率4.9%，等额本息还款。截止至2021年1月5日，二被告欠付原告借款本金107696.25元、欠付利息、罚息、复利共计1901.76元。被告白辉称其与被告申家玉于2018年2月18日协议离婚。本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《房地产抵押合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告已履行了借款发放义务，二被告未按约定偿还借款本息，已构成违约，应承担还本付息的法律责任。截止至2021年1月5日，二被告欠付原告借款本金107696.25元、欠付欠付利息、罚息、复利共计1901.76元，故二被告应偿还原告借款本金107696.25元，截止至2021年1月5日利息、罚息、复利共计1901.76元，2021年1月6日起至清偿完毕之日止所欠的利息、罚息、复利应按合同约定和中国人民银行规定支付原告。借款到期后，二被告未按约定履行还本付息义务，应按照合同的约定承担抵押担保责任，故原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告申家玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼视为对其诉讼权利的放弃，应自行承担不利的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告申家玉、白辉于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行借款本金107696.25元，利息、复利、罚息共计1901.76元，并按合同约定和中国人民银行规定支付自2021年1月6日起至清偿完毕之日止所欠的利息、复利、罚息；二、对本判决第一项所确定的债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行对拍卖、变卖被告申家玉、白辉名下位于安阳市殷都区铁西路街道办事处铁二路二百货家属院3号楼5单元4层9号房屋一套享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2491.96元，减半收取计1245.98元，由被告申家玉、白辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 员  祝 昉二〇二一年四月二十九日代理书记员  宇文琳