福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初1504号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：周锐，该支行行长。 委托诉讼代理人：何锦煌，男，1982年10月23日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 委托诉讼代理人：蔡书晨，女，1990年1月14日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：张敬开，男，1973年5月8日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：张淑妹，女，1972年5月31日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安农行）与被告张敬开、张淑妹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何锦煌到庭参加诉讼，被告张敬开、张淑妹经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告惠安农行与被告张敬开、张淑妹之间签订的合同编号为“×××64”《个人购房担保借款合同》；2.判令被告张敬开、张淑妹立即偿还原告惠安农行借款本金368752.99元及利息、罚息、复利（截至2021年1月29日止的利息、罚息、复利为6898.88元，自2021年1月30日起至款项还清之日止按合同约定计付）；3.判令原告惠安农行对被告张敬开、张淑妹提供的抵押物，即位于惠安县××花园××期××＃××＃××储藏间房地产享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。诉讼中，原告变更第二项诉讼请求为判令被告张敬开、张淑妹立即偿还原告惠安农行借款本金366669.4元及利息、罚息、复利（截至2021年3月27日止的利息、罚息、复利为6706.91元，自2021年3月28日起至款项还清之日止按合同约定计付）。事实与理由：2018年2月5日，原告惠安农行与被告张敬开、张淑妹签订了一份合同编号为“×××64”的《个人购房担保借款合同》。合同约定原告向被告张敬开提供借款40万元，借款期限20年，自2018年2月5日至2038年2月4日止分240期偿还，还款方式为按月等额本息还款；借款用途为购买位于惠安县××花园××期××＃××＃××储藏间房产，不动产权证书号为闽（2018）惠安县不动产权第0000482、0000499号；借款利率适用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，利率调整以12个月为一个周期；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。双方在借款合同中约定了抵押担保条款，被告张敬开、张淑妹以其购买的房产，即位于惠安县××花园××期××＃××＃××储藏间，为合同项下借款提供抵押担保，担保范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利等原告为实现债权和抵押权的一切费用。2018年2月5日，被告张淑妹出具《共同还款承诺书》一份，同意为上述合同借款承担共同还款责任。合同签订后，原告与两被告向惠安县国土资源局办理了抵押登记，登记日期2018年2月9日，不动产登记证明号为闽（2018）惠安县不动产证明第0××8号。合同约定，发生被告张敬开未能按约定按期足额偿还借款情形，原告有权提前收回已发放借款，有权行使担保权，有权宣布原告与被告签订的借款合同项下借款立即到期。 经被告张敬开申请，原告于2018年3月2日依约发放了借款40万元整，但被告张敬开、张淑妹未能依约还本付息，违反了合同约定的义务，构成违约。截至2021年1月29日，被告张敬开、张淑妹尚欠原告借款本金368752.99元及利息、罚息、复利合计6898.88元，其中利息6773.25元、罚息51.13元、复利74.50元。诉讼中，被告张敬开于2021年2月21日至2021年3月22日期间，共偿还本息5380.01元，其中借款本金2083.59元、利息3161.43元、罚息52.15元、复利82.84元，余款未能偿还。为此，原告特依据《民事诉讼法》规定，向贵院提起诉讼，请求判如诉请。 被告张敬开、张淑妹未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明，以此证明原告主体资格合法和经营范围； 2.被告张敬开、张淑妹居民身份证复印件，以此证明被告主体资格合法； 3.被告张敬开、张淑妹婚姻证明，以此证明被告办理贷款时的婚姻状况； 4.同意房产抵押承诺书，以此证明被告张敬开、张淑妹同意房产抵押事实。 5.共同还款承诺书，证明被告张淑妹同意为借款承担共同还款责任事实； 6.个人购房担保借款合同，以此证明原、被告存在借款合同、抵押合同关系事实； 7.借款凭证，以此证明经被告张敬开申请、原告依约发放借款事实； 8.不动产权证书、不动产登记证明，以此证明抵押物权属证书及办理抵押登记的事实； 9.业务凭证（贷款还款试算、贷款还款流水明细），以此证明被告张敬开、张淑妹欠款事实； 10.被告法院送达确认地址，证明被告张敬开、张淑妹曾确认的法院送达确认地址。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实的认定与原告陈述一致。另查，《个人购房担保借款合同》第十一条第四款约定“发生下列情形之一的，贷款人有权期限纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资金保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、再抵押或者其他任何方式的处分；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定。” 综上事实，本院认为，原告与被告张敬开、张淑妹签订的《个人购房担保借款合同》、被告张淑妹出具给原告的《共同还款承诺书》，主体适格，系双方真实意思表示，内容未违反法律法规和行政法规的强制性规定，应认定有效。双方应当按照约定全面履行自己的义务。本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，借款用途为购买商品房，且被告张淑妹出具给原告的《共同还款承诺书》明确表示对涉案借款合同的全部债务承担共同还款责任，应认定本案借款为两被告夫妻共同债务。两被告未能按合同约定履行还款义务构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权依合同约定提前收回已发放借款。故，原告请求被告张敬开、张淑妹立即偿还借款本金366669.4元及利息、罚息、复利（截至2021年3月27日止的利息、罚息、复利为6706.91元，自2021年3月28日起至款项还清之日止按合同约定计付），符合法律和合同约定，依据和理由充分，应予支持。被告张敬开、张淑妹提供抵押的房产向有权部门办理了抵押权登记，该抵押合同关系成立有效。故，原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律和合同约定依据和理由充分，应予支持。被告张敬开、张淑妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告张敬开、张淑妹之间签订的合同编号为“×××64”《个人购房担保借款合同》； 二、被告张敬开、张淑妹应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金本金366669.4元及利息、罚息、复利（截至2021年3月27日止的利息、罚息、复利为6706.91元，自2021年3月28日起至款项还清之日止按合同约定计付）； 三、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行对被告张敬开、张淑妹位于惠安县螺城镇企塘花园东侧二期2＃507住宅［不动产权证号：闽（2018）惠安县不动产权第0××2号］、1＃66储藏间［不动产权证号：闽（2018）惠安县不动产权第0××9号］享有优先受偿权，即有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6900.64元，减半收取计3450.32元，由被告张敬开、张淑妹负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二一年四月六日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按其约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。