广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1821民初296号一、案件基本情况立案时间：2021年1月25日。适用程序：简易程序。开庭时间：2021年3月17日。原告：中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省佛冈县×××××××××××，统一社会信用代码：914××××××××××××054。负责人：黄展明，该行行长。委托诉讼代理人：郑志艺，男，该行职员。委托诉讼代理人：刘伟坚，男，该行职员。被告：黄辉莲，女，1963年7月22日出生，汉族，住广东省佛冈县×××××××××××2×1×××××，身份证号码:440××××××××××××026。被告：周社森，男，1959年10月14日出生，汉族，住广东省佛冈县×××××××××××××1×××××，身份证号码：440××××××××××××018。被告：佛冈县仲泰房地产开发有限公司，住所地：广东省佛冈县石角镇106国道东69-1自编220房，统一社会信用代码：914××××××××113581L。法定代表人：杨某1。到庭情况：原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行的委托诉讼代理人郑志艺、被告黄辉莲到庭参加诉讼，被告周社森、佛冈县仲泰房地产开发有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。二、借款合同情况1.借款合同名称：《个人购房担保借款合同》、签约时间：2017年9月16日。2.出借人：中国农业银行股份有限公司佛冈县支行、借款人：黄辉莲。3.借款金额：380000元、借款期限：2018年1月1日至2032年12月31日、还款方式：等本递减按月还款。4.借期内利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍，即年利率5.635%；逾期利率：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，即8.4525%。复利：11.27%。5.其他费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。违约条款：11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；......。三、借款担保情况1.担保人：保证人：佛冈县仲泰房地产开发有限公司、抵押人：黄辉莲。2.担保物的情况：被告黄辉莲以购买的位于佛冈县×××××××××××××××××××××××作为抵押，办理了预售商品房抵押权预告登记。3.担保形式、范围、期限、效力：阶段性保证+抵押，由阶段性连带保证人佛冈县仲泰房地产开发有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保，自借款之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。抵押、保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。借款人、保证人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。四、借款交付情况1.交付方式：借款支付至佛冈县仲泰房地产开发有限公司账户。2.交付金额：380000元。3.交付时间：2018年1月1日。五、还款、欠款情况1.欠款本金、利息：截至2021年3月19日欠款本金为312444.48元，利息为6286.51元。六、是否属于夫妻共同债务2017年7月25日，被告周社森与原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行签订《共同还款责任承诺书》，约定共同还款责任的范围与相关信贷业务合同约定的借款人责任范围一致。七、需要说明的其他事项本案在审理过程中，原告向本院提出诉讼保全申请，要求查封佛冈县×××××××××××××××××××××××屋，本院于2021年1月29日裁定查封了上述房产。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告黄辉莲、佛冈县仲泰房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，意思表示真实，没有违反法律法规的强制性规定，合同有效，双方应自觉履行。原告已依约发放贷款给被告黄辉莲，被告黄辉莲应该按合同约定归还贷款。被告黄辉莲自2020年9月21日开始未依约还款，已构成违约，根据《个人购房担保借款合同》的约定及《中华人民共和国民法典》第五百六十二条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告主张解除《个人购房担保借款合同》，理由充分，本院予以支持。截至2021年3月19日，被告尚欠原告贷款本金312444.48元及利息6286.51元，被告应该承担还款责任，合同解除后的利息如何计算，根据《中华人民共和国民法典》第五百六十七条：“合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”，借款合同中关于逾期还款利息及罚息、复利的约定在性质上属于合同法第九十八条规定的结算和清理条款，合同解除不影响上述合同条款的效力，且借款合同的解除是因被告的行为导致的，原告请求按《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清贷款本金之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。被告周社森作为共同还款人，应对被告黄辉莲的借款本息等承担共同还款责任。佛冈县仲泰房地产开发有限公司作为保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款为抵押权人的抵押登记手续前，应对被告黄辉莲所欠的借款本息承担连带保证责任，现涉案房屋未办理抵押登记，原告要求被告佛冈县仲泰房地产开发有限公司对被告黄辉莲上述债务承担连带责任保证，本院予以支持。被告周社森、佛冈县仲泰房地产开发有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百六十七条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告黄辉莲、佛冈县仲泰房地产开发有限公司于2017年9月16日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告黄辉莲、周社森于本判决生效之日起十日内偿还借款本金312444.48元及利息、罚息、复利共6286.51元（利息、罚息、复利暂计至2021年3月19日，2021年3月20日起的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算至全部借款本息还清之日止）给原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行；三、被告佛冈县仲泰房地产开发有限公司对涉案房产取得他项权证之前产生的上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带责任保证。案件受理费6086元，减半收取计3043元，诉讼保全费2115元，合共5158元，由被告黄辉莲、周社森、佛冈县仲泰房地产开发有限公司负担，并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行预交的受理费3043元、保全费2115元可以在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判员  黄丽仪二〇二一年四月十二日书记员  邝美娜附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院帐号：447×××××××××××051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行《中华人民共和国民法典》第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。