重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)渝0156民初137号 原告：重庆市武隆融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市武隆区凤山街道建设东路2号，统一社会信用代码91500232576181879F。 法定代表人：夏明忠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：廖炳坤，该公司工作人员，特别代理。 委托诉讼代理人：刘一宏，该公司工作人员，特别代理。 被告：文春林，男，1975年2月7日出生，汉族，农村居民，住重庆市武隆区。 委托诉讼代理人：文革（被告文春林之子），住重庆市武隆区，一般代理。 被告：左素兰，女，1975年7月28日出生，汉族，农村居民，住重庆市武隆区。 原告重庆市武隆融兴村镇银行有限责任公司（以下简称融兴村镇银行）与被告文春林、左素兰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法由审判员熊强适用简易程序于2021年2月8日公开开庭进行了审理。原告融兴村镇银行的委托诉讼代理人刘一宏和廖炳坤、被告文春林的委托诉讼代理人文革、被告左素兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告融兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告立即向原告偿还借款138480.89元（其中，借款本金122375.51元和截止2020年10月26日的利息16105.38元，以及从2020年10月27日起以借款本金122375.51元为基数按年利率9.2625%上浮50%即13.89375%计算的利息，利随本清）；2.对被告文春林提供的位于重庆市武隆区×街道×村×组的农村居民房屋拍卖、变卖价款优先受偿；3.诉讼费用以及实现该债权的费用由二被告共同承担。事实和理由：被告文春林在2016年因缺少住房装修资金向原告申请借款，双方于2016年11月9日签订农户借款合同（农村居民房屋抵押贷款），借款合同约定借款220000元，在2019年11月9日归还，年利率为9.2625%。在还款方式方面约定按月还息、分次还本（第一年还20000元，第二年还50000元，第三年还150000元，每年还款频率不低于2次），同时约定由被告文春林提供农村居民房屋担保，如果违约贷款逾期罚息利率按照借款利率上浮50%执行。解决纠纷产生的诉讼费、律师代理费由被告承担。同日，原告与被告文春林签订抵押合同，约定由被告文春林提供其个人所有的位于重庆市武隆区×街道×村×组农村居民房屋为抵押物。二被告在借款到期后逾期未还，严重侵害原告合法权益，故请求人民法院依法判决以维护原告的合法权益。 二被告对原告诉称的事实无异议，但希望分期偿还。 本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2016年11月9日，原告融兴村镇银行与被告文春林、左素兰签订了《农户借款合同》，合同约定：“一、借款金额220000元，借款用途：住房装修；借款期限：36月，即从2016年11月10日至2019年11月9日止；借款利率标准：借款当期执行利率9.2625%（年利率）。借款期限一年以内（含一年），按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。二、发放方式：借款人向贷款人申办银行卡（卡号62×），作为贷款的发放账户，该账户变更须经贷款人同意。四、本息还款方式：自借款发放之日起计息，按日计息，按月结息，分期还本（第一年还2万元，第二年还5万元，第三年还15万元）……五、担保条款：由文春林提供抵押担保，并签订抵押合同。七、违约责任：贷款发生逾期，逾期期间加收原贷款利率50%的逾期利息。鉴于借款人已知悉为本合同项下的其他借款人提供连带责任保证，借款人签章、按手印后，即同意为其他借款人提供保证担保，自愿承担由此产生的法律后果……”同日，原告融兴村镇银行与被告文春林签订的《抵押合同》约定，被告文春林提供其位于重庆市武隆区×街道×村×组的农村住宅一幢（权属证书编号：武集用房地证仙2012字第×号）为其220000元借款提供抵押担保，担保的范围为借款合同项下的全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或者履行合同而发生的费用、以及原告融兴村镇银行为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。该抵押房屋在房屋权属登记机构办理了抵押登记，原告融兴村镇银行按约定向二被告提供了借款220000元。在借款期内，二被告偿还了97624.49元，尚欠本金122375.51元。截至2020年10月26日的利息（含复利、罚息）为16105.38元。二被告至今未偿还借款本金和利息。 另查明，二被告向原告借款时，中国人民银行公布的一至五年（含五年）的贷款基准利率为年利率4.75%。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的利率只有一年期和五年期的标准。 以上事实有当事人陈述、《农户借款合同》、《抵押合同》、房地产权证复印件、借款凭证、结婚证复印件等证据在卷为凭，本院予以确认。 本院认为，二被告对原告在本案中主张的事实无异议，双方的借贷关系合法。二被告应按合同约定履行还款义务，二被告至今未还款，依法应承担偿还借款及利息、逾期利息的违约责任。二被告对原告主张未还清本金为122375.51元和截至2020年10月26日的利息为16105.38元的事实无异议，本院予以确认。从2019年8月20日起中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布一年期和五年期贷款市场报价利率（LPR），根据原、被告在借款合同中的约定，应按“约定的浮动标准执行新的利率”。关于利率浮动标准，借款时的基准利率为4.75%，双方在合同中约定的利率标准为年利率9.2625%，利率标准实际上浮了95%[计算方式：（9.2625%－4.75%）÷4.75%]。原告关于二被告在2020年10月27日后仍按借款时约定的年利率9.2625%上浮50%的标准（即13.89375%）支付逾期利息的主张，与合同约定不符，本院不予采信。原、被告之间的借款为三年期借款，二被告在2020年10月27日后向原告支付的逾期利率标准应为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心同期公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）上浮95%后再上浮50%，即同期一年期LPR的2.925倍[（1+95%）×(1+50%)]。原告主张对被告文春林提供的抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项和第二项、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十二条的规定，判决如下： 一、被告文春林、左素兰在本判决生效后立即向原告重庆市武隆融兴村镇银行有限责任公司偿还借款本金122375.51元并支付利息[2020年10月26日之前的利息为16105.38元；2020年10月27日之后的利息以122375.51元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心同期公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的2.925倍计算利息，从2020年10月27日起至二被告付清时止]； 二、原告重庆市武隆融兴村镇银行有限责任公司有权对被告文春林提供抵押的位于重庆市武隆区×街道×村×组的一幢农村住宅（权属证书编号：武集用房地证仙2012字第×号）拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、驳回原告重庆市武隆融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3069.62元，减半收取计1534.81元（原告重庆市武隆融兴村镇银行有限责任公司已预交），由被告文春林、左素兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 熊强 二〇二一年四月二日 法官助理 张敏 书 记 员 杨景