四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0183民初601号 原告：中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司，住所地：成都市武侯区老马路7号。 负责人：谢川峰，总经理。 委托诉讼代理人：黄鹏，上海市锦天城（成都）律师事务所律师。 被告：钟丽萍，女，1967年10月26日出生，汉族，住四川省邛崃市。 第三人：中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行，住所地：成都市武侯区新光路1号。 负责人：刘蜀东，职务不详。 原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司（以下简称“人保成都分公司”）与被告钟丽萍，第三人中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行（以下简称“光大银行紫荆支行”）保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保成都分公司的委托诉讼代理人黄鹏到庭参加诉讼，被告钟丽萍及第三人光大银行紫荆支行经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保成都分公司向本院提出诉讼请求：1、判令钟丽萍支付保费4574.93元、代偿款81150.97元及违约金，违约金计算方式为：以85725.9元为基数，从2019年1月15日开始计算，按月息2%计算至实际付清之日止；2、本案诉讼费、保全费等费用由钟丽萍承担。事实和理由：2018年1月22日，钟丽萍向人保成都分公司投保信用保证保险，被保险人为光大银行紫荆支行，约定了保费、赔偿等待期、违约金等事项。之后，钟丽萍与光大银行紫荆支行签订《个人贷款合同》，光大银行紫荆支行按约向钟丽萍发放了借款100000元，但钟丽萍未按约还款。人保成都分公司按约向光大银行紫荆支行理赔了钟丽萍所欠的借款本金和利息共计81150.97元。光大银行紫荆支行向人保成都分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。人保成都分公司多次催收未果，故诉至法院。 被告钟丽萍未作答辩。 第三人光大银行紫荆支行未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2018年1月22日，投保人钟丽萍为被保险人光大银行紫荆支行在人保成都分公司投保，填具了个人信用贷款保证保险投保单（以下简称“投保单”），并签订了保单号为ＰＢＢＲ20185101000000××××的个人信用贷款保证保险保险单（以下简称“保险单”）。保险单载明：贷款金额为100000元，保险费61761.6元，保险金额110582.36元，赔偿等待期80天；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1715.6元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险条款（以下简称“保险条款”）第五条约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。 2018年1月25日，钟丽萍作为借款人与贷款人光大银行紫荆支行签订《个人贷款合同》，约定：光大银行紫荆支行贷款100000元给钟丽萍，贷款期限36个月，自2018年1月25日起至2021年1月25日止；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为按月等额还本付息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期。2018年1月25日，光大银行紫荆支行向钟丽萍发放了贷款100000元。 贷款发放后，钟丽萍未按期支付贷款本息。2019年1月15日，人保成都分公司向光大银行紫荆支行代偿贷款本息81150.97元。同日，光大银行紫荆支行出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认其收到人保成都分公司为钟丽萍代偿的款项81150.97元。 本院认为，本案所涉的个人贷款合同、保险单、投保单系各方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。钟丽萍向光大银行紫荆支行贷款100000元并在人保成都分公司投保信用保证保险，其在还款过程中未按期还款，人保成都分公司根据保险单的约定代钟丽萍向光大银行紫荆支行支付了理赔款81150.97元，现人保成都分公司根据保险单的约定向钟丽萍主张代偿款符合法律规定，本院予以支持。关于保费，保险单约定了保费金额、费率、缴纳方式，人保成都分公司认为在赔偿等待期内保险合同仍然存续，故要求钟丽萍支付未付的赔偿等待期80天的保费4574.93元。本院认为，人保成都分公司的主张符合合同约定，故对人保成都分公司要求钟丽萍支付保费的主张，本院予以支持。因钟丽萍未按时支付代偿款，按保险单约定视为违约。关于违约金，保险单约定了投保人违约，需以尚欠全部款项（全部赔偿款项和未付保费）为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金。本院认为，违约金的性质是以补偿损失为主、以惩罚为辅，人保成都分公司认为其损失主要为利息损失，现人保成都分公司自愿将计算标准调整为月利率2%；虽然计算标准在保险单约定范围内，但计算标准仍然较高。本院结合合同的履行情况、当事人的过错程度、钟丽萍的融资成本、人保成都分公司的损失情况以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，将违约金计算标准调整为按照本案受理时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.5倍即年利率3.85%×1.5=5.775%计算。故本院确认违约金以尚欠的代偿款81150.97元、未付保费4574.93元之和即85725.9元为基数，自2019年1月15日起至款项付清为止按年利率5.775%计算。人保成都分公司认为未产生保全费，也未提供证据证明其他费用产生，故对人保成都分公司主张钟丽萍支付保全费等的请求，本院不予支持。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟丽萍于本判决发生法律效力后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司支付保险费4574.93元、代偿款81150.97元及违约金；违约金计算方式为：以尚欠款项85725.9元为基数，从2019年1月15日起计算至本判决确定的尚欠款项给付之日止，按年利率5.775%为标准进行计算，若未按本判决确定的给付之日给付尚欠款项，该违约金计算至尚欠款项付清之日止。 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费（减半收取）1267元，由原告中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司负担141元，被告钟丽萍负担1126元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 胡 磊 二〇二一年四月十二日 书记员 张嫣巧