湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初7号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行。住所地：孝感市乾坤大道**。统一社会信用代码：914209006703991615。负责人：孙焕雄，该分行行长。委托诉讼代理人：李学良，湖北山河律师事务所律师。代理权限：特别授权。代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、和解、上诉、申诉，代为申请强制执行，代领、代签诉讼文书等。被告：魏智渊，男，1978年1月7日出生，汉族，住孝感市。委托诉讼代理人：魏智勇，男，1976年6月20日出生，汉族，住孝感市孝**。系魏智渊之兄。代理权限：全权代理。被告：夏慧方，女，1984年11月6日出生，汉族，住孝感市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行（以下简称“邮储银行孝感市分行”）诉被告魏智渊、夏慧方金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李学良，被告魏智渊的委托诉讼代理人魏智勇到庭参加了诉讼。被告夏慧方经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行孝感市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告魏智渊、夏慧方立即向原告偿还拖欠的本金217084.81元，利息及逾期利息4224.74元，共计221309.55元（利息、逾期利息暂计算至2019年10月11日，其后逾期利息、罚息自2019年10月11日起计算至被告付清全部欠款本息之日止）；2、依法判令原告对被告抵押的位于环城路152号第8栋2幢1层101市的房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权；3、请求人民法院依法判令各被告共同承担本案案件受理费、保全费等费用。事实与理由：2017年08月04日，被告魏智渊、夏慧方因个人消费需要需要与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，向银行贷款25万元，贷款存续期间为10年，合同约定：该笔贷款按月等额本息还款。并且以自有的位于环城路152号第8栋2幢1层101室的房产作抵押为上述贷款提供保证。借款合同签订后，原告依约向被告魏智渊、夏慧方提供贷款，但被告魏智渊、夏慧方未依约向原告还款。贷款到期后，原告多次向被告主张权利，但被告仍不还款，截至2019年10月11日仍拖欠原告本金和利息共计221309.55元。现原告为了维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求依法裁决。被告魏智渊辩称，对借款事实没有异议，因做生意经营亏损了，现在没有还款能力，同意用抵押房屋变现的款项来偿还借款。被告夏慧方经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月4日，原告与被告魏智渊、夏慧方签订了一份《个人消费贷款及担保合同》约定，原告根据被告魏智渊、夏慧方的申请，同意向其发放个人购置房屋借款25万元。借款期限120个月，自2017年8月4日至2027年8月4日。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行。贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整的基础利率予以调整。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本息，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告以其所购买的坐落于孝感市××××室的房屋（权证号：鄂（20**）孝感市不动产权第0005781号），为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及贷款人为实现债权及抵押权的一切费用。2017年8月7日，双方到不动产登记管理机关办理了抵押房屋他项权利登记（权证号：鄂（20**）孝感市不动产证明第0007587号）。抵押方式为一般抵押。担保债权数额为25万元。2017年10月1日，原告依据合同约定将借款25万元划转至被告魏智渊账户（账号：62×××27）。同时，在个人贷款借据上记载借款期限为120个月，自2017年10月1日至2027年10月1日。借款利率为年利率5.39%，还款方式为等额本息。合同履行至2019年10月11日后，两被告逾期未偿还借款本金及利息，经原告多次催要未果，以致成诉。另查明，被告魏智渊、夏慧方系夫妻关系。截至2021年1月20日，被告魏智渊、夏慧方尚下欠原告借款本金217084.81元，利息20352.03元，罚息184.16元，共计237621元，未予偿还，逾期还款天数为569天。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告魏智渊、夏慧方签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷关系及抵押担保成立并合法有效，双方当事人均应当按合同约定全面履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向两被告提供借款25万元，被告魏智渊、夏慧方在合同履行过程中拖欠本金及利息未还,已构成违约，根据双方合同约定，原告有权要求被告魏智渊、夏慧方提前归还本金并支付利息、罚息，故对原告要求被告魏智渊、夏慧方偿还借款本金及支付利息、罚息的诉请，本院依法予以支持。依据双方借款合同约定，借款利率为年利率5.39%，贷款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率加收50%，即按照年利率8.085%计算逾期利息。逾期利（罚）息的计算方式为：以本金217084.81元为基数，利率按年利率8.085%的标准，自2021年1月21日起算至借款履行完毕之日止。被告魏智渊、夏慧方在与原告签订的《个人消费贷款及担保合同》中同意以其购买的房产为借款提供抵押担保,并办理了房屋他项权利抵押登记，原告依该抵押登记取得抵押房屋的抵押权，依法享有优先受偿权，故对原告要求对被告魏智渊的抵押财产享有优先受偿权的诉请，本院依法在最高额度25万元额度范围内予以支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏智渊、夏慧方共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行借款本金217084.81元，利息20352.03元，罚息184.16元（截至2021年1月20日），共计237621元，并支付后期利息(以本金217084.81元为基数，利率按年利率8.085%的标准，自2021年1月21日起算至借款履行完毕之日止)；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行对被告魏智渊、夏慧方共同共有的坐落于孝感市环城路152号第8栋2幢1层101室的房屋（权证号：鄂（20**）孝感市不动产权第0005781号），在拍卖、变卖或折价后的价款总额25万元范围内享有优先受偿权。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4864元，由被告魏智渊、夏慧方负担（原告已预缴纳受理费4620元，该款项于本判决生效之日起十日内由上述被告支付给原告或在执行过程中由上述被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈慧娟人民陪审员  金 婷人民陪审员  程胜娥二〇二一年四月十二日书 记 员  胡 倩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。