广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0803民初643号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道南70号兴发园商住楼首层A-7办公室，统一社会信用代码91440800MA53Y7RX58。负责人：陈鹏宇，行长。委托诉讼代理人：陈应新，男，该支行员工。委托诉讼代理人：赵广，男，该支行员工。被告：余华南，男，1966年12月12日出生，汉族，住湛江开发区海滨大道南70号兴发园D座2203房，公民身份号码440××××××××××××014。被告：杨爱东，女，1970年4月6日出生，汉族，住湛江开发区海滨大道南70号兴发园D座2203房，公民身份号码440××××××××××××725。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：“农商银行霞山支行”）与被告余华南、杨爱东金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行霞山支行的委托诉讼代理人陈应新、赵广到庭参加诉讼，被告余华南、杨爱东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余华南向原告提前偿还贷款本息合计794166.87元，其中本金723970.96元、利息70195.91元（利息暂计至2020年12月20日止，以后续计，从2020年12月21日起按贷款逾期年利率15.31875%计算至借款本息还清为止）；2.依法确认原告与被告余华南、杨爱东签订的《抵押担保合同》[湛麻东新农信（2019）抵字第37号]合法有效及判令原告对被告余华南位于湛江市霞山区××××××××××××××（证号：粤房地证字第2006357号）以及被告杨爱东位于湛江开发区海滨大道南70号兴发园D座2203房（证号：粤房地证字第C6061854号）的房产，在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；3.判令被告杨爱东对余华南的贷款本息承担连带责任；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由:2019年5月31日，被告余华南以借新还旧为由向原告申请借款750000元。2019年6月27日，被告余华南、杨爱东与原告签订《借款合同》[湛麻东新农信（2019）借字第37号]，合同约定有“1.借款金额749000元；2.借款用途为借新还旧；3.借款期限1年，借款的起始日与到期日均以借款支取凭证所载日期为准，即从2019年9月29日至2020年9月28日；4.贷款利率为固定利率，年利率为10.2125%，逾期利率为年利率15.31875%。还款方式为按月清息，分期还本，到期利随本清。”同日，两被告与原告签订《抵押担保合同》，自愿以位于湛江市霞山区××××××××××××××（证号：粤房地证字第2006357号）以及位于湛江开发区海滨大道南70号兴发园D座2203房（证号：粤房地证字第C6061854号）的房产作为上述借款的抵押担保物，并办理抵押登记。被告杨爱东与原告签订《保证合同》，自愿作为借款的保证担保人，保证方式为连带责任保证担保。借款合同签订后，原告按照合同约定于2019年9月29日向被告余华南发放贷款749000元。借款到期后，被告余华南未能如期归还贷款，仅清息自2020年3月20日。截止2020年12月20日，被告余华南尚欠借款本金723970.96元、利息70195.91元。由于机构改制，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区××信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”与“农商银行霞山支行”。原湛江市麻章区××信用合作联社东新分社（以下简称：“东新分社”）变更为湛江农村商业银行股份有限公司东新支行，隶属原告的二级机构，其所有债权债务均由原告承接。据此，原告提起本案诉讼。被告余华南、杨爱东既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了原告营业执照、被告的身份证、户口本、结婚证、《借款申请书》《借款合同》《抵押担保合同》《借款借据》《保证合同》《房地产所有权证》《不动产登记证明》《贷款交易明细》以及《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》等，本院对上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性均予以确认。本院经审查认定事实如下：2019年6月27日，被告余华南与东新分社签订《借款合同》[编号：湛麻东新农信（2019）借字第37号]，合同主要约定：被告余华南向东新分社借款749000元；借款用于借新还旧；借款期限1年，即从2019年6月27日至2020年6月27日，借款的起始日与到期日均以借款支取凭证所载日期为准；贷款利率为固定利率，即年利率10.2125%；逾期贷款（未按借款合同约定日期还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%；贷款资金的支付方式为自主支付；被告余华南违约的，东新分社有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求被告余华南立即归还全部借款本息及相关费用等。被告杨爱东作为余华南的配偶亦在上述《借款合同》上签名确认。2019年6月27日，被告余华南、杨爱东与东新分社签订《抵押担保合同》[编号：湛麻东新农信（2019）抵字第37号]，约定被告余华南、杨爱东为履行编号为湛麻东新农信（2019）借字第37号的《借款合同》项下的债务向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务及抵押权人为实现债权发生的费用，抵押物为位于湛江市霞山区××××××××××××××（证号：粤房地证字第2006357号）以及位于湛江开发区海滨大道南70号兴发园D座2203房（证号：粤房地证字第C6061854号）的房产。合同签订后，东新分社与被告余华南、杨爱东办理了抵押权登记，东新分社取得了湛江市自然资源局颁发的《不动产登记证明》[证号分别为：粤（2019）湛江市不动产证明第0028894号、粤（2019）湛江开发区不动产证明第0007005号]。2019年6月27日，被告杨爱东与东新分社签订《保证合同》[编号：湛麻东新农信（2019）保字第37号]，约定杨爱东自愿为被告余华南履行《借款合同》项下的债务向东新分社提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务和实现债权发生的费用，保证期间为主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2019年9月29日，东新分社向被告余华南发放了贷款749000元。双方在签订的《借款借据》中将借款到期日确定为2020年9月28日。借款到期后，被告余华南未按约定履行还本付息义务，被告杨爱东亦未履行保证责任。截至2020年12月20日，被告余华南尚欠借款本金723970.96元、利息70195.91元。原告经催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明，被告余华南与杨爱东于1993年6月18日登记结婚。再查明，经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业，湛江市麻章区××信用合作联社分立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行和原告，成为湛江农村商业银行股份有限公司的一级机构。东新分社变更为湛江农村商业银行股份有限公司东新支行，为原告的二级机构，其债权债务由原告承继。湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构作为诉讼主体，对辖内机构承继的债权债务提起诉讼及应诉。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。经监管部门批准，原告作为东新分社债权债务承继人，依法享有、承担涉案金融借款合同及从合同相应的权利和义务。被告余华南、杨爱东与东新分社签订的《借款合同》系双方真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。东新分社在合同成立后已经依约定出借资金749000元，被告余华南借得款项后，未能按期偿还借款本金，显属违约，依法应承担相应的违约责任。原告要求被告余华南偿还借款本息，符合合同的约定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案借贷是两被告的共同意思表示，应属两被告的共同债务，由两被告共同偿还。结合原告提交的贷款交易明细、工作系统截图及原告庭上的陈述，截至2020年12月20日，被告尚欠原告借款本金723970.96元、利息70195.91元，两被告应偿还给原告。由于原、被告在借款合同中约定罚息利率上浮50%，故借期后的罚息年利率为15.31875%（10.2125%+10.2125%×50%），原告主张自2020年12月21日起至本息还清之日止的利息则按罚息年利率15.31875%计算，符合原、被告的约定，本院予以支持。被告余华南、杨爱东与东新分社签订的《抵押担保合同》亦系当事人经协商一致后自愿签订的合同，合同合法有效。合同有关的抵押物办理了抵押登记手续，依法抵押权成立。被告余华南、杨爱东不履行债务，发生双方约定的实现抵押权的情形，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告余华南、杨爱东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告余华南、杨爱东于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还借款本金723970.96元及支付利息（截至2020年12月20日的利息为70195.91元，2020年12月21日起的应付利息按年利率15.31875%计算至借款本息还清之日止）；二、湛江市麻章区××信用合作联社东新分社与被告余华南、杨爱东签订的《抵押担保合同》合法有效；三、原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行有权以被告余华南用于抵押的位于湛江市霞山区××××××××××××××（证号：粤房地证字第2006357号）折价或者拍卖、变卖的价款对本判决第一项债务优先受偿；四、原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行有权以被告杨爱东用于抵押的位于湛江开发区海滨大道南70号兴发园D座2203房（证号：粤房地证字第C6061854号）折价或者拍卖、变卖的价款对本判决第一项债务优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5870.84元，由被告余华南、杨爱东共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  吴嘉嘉二〇二一年四月十二日书记员  刘珺玥附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。