福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0824民初660号 原告:武平县农村信用合作联社，住所地福建省龙岩市武平县武平大道18号，统一社会信用代码91350824158023085J。 法定代表人：阙臻，理事长。 委托诉讼代理人：方华连。 被告：朱凤桥，男，1980年7月2日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社（以下简称武平信用社）与被告朱凤桥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼程序）公开开庭进行了审理。原告武平信用社的委托诉讼代理人方华连到庭参加诉讼，被告朱凤桥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平信用社向本院提出诉讼请求：一、判决朱凤桥偿还武平信用社截止2021年3月9日借款本金20000元、结欠利息3157.1元，并支付以借款本金20000元为基数自2021年3月10日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的利息，及以逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的复利；二、判决朱凤桥承担本案案件受理费。事实和理由：2018年2月9日，朱凤桥（借款人）通过武平信用社的手机银行客户端在线办理“农E贷”，并签订了《最高额借款合同》，合同约定：自2018年2月9日起至2021年2月8日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币贰万元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2021年2月8日。借款用途范围为个人消费。本合同项下借款按季结息，结息日为每季末月的第20日。提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮140%，本案实际执行的借款利率为月利率9.5‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%的逾期贷款罚息即月利率14.25‰。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上，贷款人有权单独或同时行使停止发放贷款、宣布贷款提前到期并收回、解除合同等权利。合同签订后，原告依约向被告发放贷款20000元。朱凤桥至今未支付借款本金20000元及自2019年12月21日起产生的借款利息。 朱凤桥未作答辩。 武平信用社围绕诉讼请求依法提交了《最高额借款合同》（以手机客户终端电子签章方式签订）、《电子支用单》、普通贷款账户交易明细查询登记簿等证据。朱凤桥未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。经审查，武平信用社提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对武平信用社主张的事实予以认定。 本院认为，武平信用社与朱凤桥签订的《最高额借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同成立并具有法律效力。当事人应当按照约定履行自己的义务。武平信用社依约向朱凤桥发放了贷款,朱凤桥未在合同约定时间支付相应利息,其行为已构成违约,依法应承担逾期还款的违约责任。武平信用社要求朱凤桥偿还尚欠的借款本金20000元依法予以支持。本案中，武平县信用社要求朱凤桥支付以借款本金20000元为基数自贷款逾期之日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的利息，及以逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的复利的诉讼请求，虽然符合合同约定，但按双方约定的方式计算利息和复利的总和可能过高，武平信用联社作为金融机构，其规避风险能力优于民间借贷，为引导金融借款与民间借贷之间利率的均衡，规范和统一借款合同的利率适用，按照《民法典》第六百八十条“禁止放高利贷，借款利率不得违反国家有关规定”的精神，对本案武平信用联社主张的逾期贷款利率计算的利息、复利之和给予最高限定，即自2021年2月9日起至款清日止的贷款利息、复利之和不得超过按起诉时（即2021年4月8日）发布的一年期贷款市场报价利率（即年利率3.85%）四倍计算的金额。 综上所述，对武平信用社的诉讼请求，依法予以支持。朱凤桥经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 朱凤桥应于本判决生效之日起十五日内偿还武平县农村信用合作联社借款本金20000元，并支付该款自2019年12月21日起至2021年2月8日止按月利率9.5‰计算的利息和以逾期未支付的利息按逾期贷款罚息月利率14.25‰计算的复利，以及支付以借款本金20000元为基数自2021年2月9日起至款清日止按起诉时（即2021年4月8日）发布的一年期贷款市场报价利率（即年利率3.85%）四倍计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费379元，减半收取计189.5元，由朱凤桥负担。 本判决为终审判决。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林慕升 二〇二一年四月二十日 书记员  徐旭玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。