湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初1303号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道联星社区五一组（攸衡路85号）。负责人：苏彪，系该行行长。委托诉讼代理人：邓卫东（系该行职员），男，1971年7月24日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。被告：龙平平，女，1982年10月1日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：阳方义，男，1982年10月6日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：阳屋清，男，1956年2月17日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：方规园，女，1962年4月7日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行（以下简称邮政银行攸县支行）与被告龙平平、阳方义、阳屋清、方规园金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案受理。本院依法适用简易程序于2021年4月16日公开开庭进行了审理。原告邮政银行攸县支行的委托诉讼代理人邓卫东，被告阳屋清、方规园到庭参加了诉讼，被告龙平平、阳方义经本院依法送达开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告邮政银行攸县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告龙平平签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告偿还所欠原告借款本金59278.28元，截止至2021年2月20日的逾期利息10307.22元，合计本息69585.5元，并从2021年2月21日起至其还款之日止按借款合同的约定向原告支付利息和罚息；3、判令原告对被告方规园、阳屋清提供的抵押物座落于攸县城关镇雪花居委会渔池（房产证号为攸房权证攸字第1××4号、国有土地使用权证号为攸国用（2007）第3××0／Ｂ0959号）的拍卖、变卖款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年1月，被告龙平平因缺乏资金向原告申请贷款，同年2月5日，原告与被告龙平平、阳方义签订了《个人额度借款合同》、与被告阳屋清、方规园签订了《个人最高额担保合同》双方在合同中对借款额度、贷款利率、罚息利率和计息、结息、还款方式、担保、双方的权利和义务等进行了明确的约定。被告阳屋清、方规园提供其座落于攸县城关镇雪花居委会渔池（房产证号为攸房权证攸字第1××4号、国有土地使用权证号为攸国用（2007）第3××0／Ｂ0959号）作为该借款的抵押物为该借款进行担保。在签订合同后的当日双方到攸县房产局办理了抵押房屋的抵押登记。之后原告在2016年2月17日向被告龙平平、阳方义发放了贷款27万元。在贷款发放后，被告方偿还了部分借款本金及利息后拒不按借款合同的约定履行还款义务，现被告已多次逾期还款。截至2021年2月20日，被告龙平平、阳方义尚欠原告借款本金59278.28元，逾期利息10307.22元，合计本息69585.5元。故原告诉至本院。原告邮政银行攸县支行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、原告营业执照复印件1份，拟证明原告邮政银行攸县支行的基本情况及为本案的适格主体；被告龙平平、阳方义、阳屋清、方规园身份证、户口本、被告龙平平、阳方义结婚证复印件各1份，拟证明四被告的身份情况及为本案的适格主体；3、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《借款人配偶声明》、抵押权登记复印件各1份，拟证明原告与被告龙平平、阳方义在2016年2月5日签订了《个人额度借款合同》，同日原告与被告阳屋清、方规园签订了《个人最高额担保合同》；双方在合同中对借款额度、贷款利率、罚息利率和计息、结息、还款方式、双方的权利和义务、违约责任等进行了明确的约定；且以附表所列抵（质）押物，作为贷款的担保，抵（质）押给原告的事实；4、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、对账单复印件各1份，拟证明原告2016年2月17日原告依据《个人额度借款合同》的约定向被告龙平平发放贷款27万元，截至2021年2月20日，被告尚欠原告借款本金59278.28元、利息10307.22元的事实。被告阳屋清、方规园口头辩称，被告阳方义、龙平平系答辩人儿子、儿媳，《个人额度借款合同》系被告阳方义、龙平平签订的，答辩人在本案中系担保人；对原告的诉请的借款事实答辩人无异议，但对逾期未偿还的本息有异议，2019年被告偿还了5000元；2021年3、4月偿还了6000元，共计1.1万元，经与原告工作人员核算，计算至起诉日尚欠原告本息5.85855万元；对于本案涉案借款，答辩人愿意偿还，但因现在答辩人资金周转困难，被告愿意按月偿还原告2500元-3000元。被告阳屋清、方规园就其辩称主张未向本院提供证据。被告龙平平、阳方义未到庭，亦未向本院提交证据。本院在庭审中组织各方当事人对证据进行质证，当事人的质证意见如下：被告阳屋清、方规园对原告的证据1、2、3、4无异议。本院对原告提供的证据进行审查后，认为上述证据均符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告龙平平、阳方义系夫妻关系。被告阳方义、龙平平分别系被告阳屋清、方规园儿子、儿媳。2016年1月24日被告龙平平向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请表载明,借款人龙平平，共同借款人阳方义。2016年2月5日，被告龙平平、阳方义与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定：“…第一条借款额度…贷款人向借款人提供可以（可以／不可）循环使用的借款额度人民币（小写）270000.00元（大写：贰拾柒万元整）。第二条借款用途本合同项下额度借款可用于如下第壹种（只能选择一种）用途：壹：个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支持住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。…第三条借款额度存续期限借款额度存续期限为48个月，自2016年2月5日至2020年2月5日。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。…第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息1、贷款利率为以下第壹种，基础上上浮35%执行。…（1）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；2、…贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第贰种方式处理:…（2）自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的。以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；…（二）罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍；…（三）计息…2、等额本息还款法…第十二条借款人违约（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；…第十三条借款人违约救济措施如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：…（二）按本合同约定计收罚息；…（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权；…贷款人（盖章）：法定代表人或授权代理人（签字或名章）：借款人（签字）：龙平平证件名称：身份证证件号码：430223198210××××共同借款人（签字）：阳方义证件名称：身份证证件号码：××年2月5日”。同日被告阳屋清、方规园与原告签订了《个人最高额担保合同》，合同约定：“为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为龙平平与担保权人签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。…第二条被担保的债权范围（一）担保限额担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币（小写）270000.00元（大写：人民币贰拾柒万元整）。（二）债权确定期间担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2016年2月5日至2020年2月5日。…第五条抵押物抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押，…第十一条抵押权的实现发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的；…担保权人（盖章）：法定代表人或授权代理人（签字或名章）：抵押人（签字）：阳屋清证件名称：身份证证件号码：430223195602××××抵押物共有人声明：本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。抵押物共有人（签字）：方规园证件名称：身份证证件号码：××年2月5日”。后原告与被告阳屋清、方规园将攸县城关镇雪花居委会渔池（攸房权证攸字第1××4号、攸国用2007第30／Ｂ0959号）的房屋为上述个人额度借款办理了抵押登记（攸房他证攸字第1000004450号）。2016年2月17日，被告龙平平向原告出具借据1份（借据编号：430212611160219802510），借据载明：“借款人姓名龙平平放款账号户名龙平平放款账号6217××××1657借款金额人民币（大写）本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告龙平平、阳方义签订的借款合同系当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告按约向被告龙平平、阳方义发放了贷款，但被告龙平平、阳方义未按约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。被告龙平平、阳方义迟延履行主要债务，经原告多次催告后未全部履行还款义务，原告与被告龙平平、阳方义的借款合同已到期，且该借款亦未延展，故对原告提出判令“依法解除原告与被告龙平平、阳方义签订的《个人额度借款合同》”的诉讼请求，本院予以支持；本案借款合同约定，被告龙平平、阳方义逾期未还款付息，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，故对原告提出判令被告龙平平、阳方义偿还所欠原告借款本金59278.28元、利息10307.22元（利息暂算至2021年2月20日，2021年2月21日起的利息、罚息按合同约定的利率计算至还清之日止）的诉讼请求，本院予以支持；在被告龙平平、阳方义在借款的同时，被告阳屋清、方规园以其共有的位于攸县城关镇雪花居委会渔池（攸房权证攸字第1××4号、攸国用2007第30／Ｂ0959号）的房屋为上述个人额度借款办理了抵押登记（攸房他证攸字第1000004450号），该抵押合法有效。被告龙平平、阳方义未按约定偿还本息，原告有权就抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告龙平平、阳方义经本院依法送达传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行与被告龙平平、阳方义于2016年2月5日签订的《个人额度借款合同》；二、限被告龙平平、阳方义在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行借款本金59278.28元、利息10307.22元（利息暂算至2021年2月20日，2021年2月21日起的利息、罚息按合同约定的利率计算至还清之日止）；三、如被告龙平平、阳方义未履行上述第二项义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司攸县支行对被告阳屋清、方规园共有的位于攸县城关镇雪花居委会渔池（攸房权证攸字第1××4号、攸国用2007第30／Ｂ0959号）的房屋拍卖或变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1538元，减半收取769元，由被告龙平平、阳方义、阳屋清、方规园承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  周南兰二〇二一年四月二十二日法官助理周萍会书记员阳银兰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。