黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑0202民初459号原告：齐齐哈尔众和资产经营有限公司，住所地齐齐哈尔市铁锋区龙华路。法定代表人：邵若尘，该公司董事长。委托诉讼代理人：于洋，女，该公司员工。委托诉讼代理人：季旭，女，该公司员工。被告：周志超，男，汉族，1987年3月16日出生，无职业，住齐齐哈尔市龙沙区。被告：周晓峰，男，汉族，1965年6月27日出生，无职业，住齐齐哈尔市龙沙区。被告：陶晶波（周晓峰妻子），女，汉族，1969年10月12日出生，无职业，住齐齐哈尔市龙沙区。原告齐齐哈尔众和资产经营有限公司（以下简称众和资产公司）与被告周志超、周晓峰、陶晶波债权转让合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告众和资产公司委托诉讼代理人于洋、被告周志超、被告周晓峰到庭参加诉讼，被告陶晶波经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。众和资产公司向本院提出诉讼请求：一、判令周志超偿还借款本金720,000.00元、利息476,310.73元，合计1,196,310.73元。利息计算至给付完毕之日为止。二、如被告不能偿还借款，拍卖、变卖抵押房产，众和资产公司优先受偿。三、判令周晓峰（担保人）、陶晶波（财产共有人）承担连带责任。四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年8月14日，齐齐哈尔市市区农村信用合作联社南市郊信用社（简称南市郊信用社）与被告周志超、周晓峰、陶晶波签订最高额担保个人借款合同，合同约定周志超借款720,000.00元，借款期限为2014年8月14日至2017年8月14日止三年期循环使用贷款，月利率千分之8.275，管辖法院为龙沙区法院。周志超为借款人，周晓峰为担保人，周晓峰与陶晶波（财产共有人）系夫妻关系。周志超以周晓峰名下房产位于：龙沙区北疆雅苑28号楼00单元01层06号商服，面积61.69平方米房屋作为抵押并办理了抵押登记。合同订立后南市郊信用社履行了合同的借款义务。周志超分别于2014年8月15日、2015年8月19日申请借款720,000.00元。借款于2016年8月15日合同到期后，被告不能还本付息。信贷员在此期间不断向被告进行催收，2019年12月2日，周志超、周晓峰在逾期贷款（垫款）催收通知书签字确认欠款本息一事。2019年12月31日，南市郊信用社与众和资产公司签订债权转让合同，将对周志超、周晓峰的债权转让给众和资产公司并将债权转让一事通知了被告。截至目前被告已经拖欠本金720,000.00元、利息476,310.73元，合计1,196,310.73元。基于上述事实，原告向法院起诉，请求依法维护原告合法权益。周志超辩称，实际用款人不是周志超，是周晓峰用的。其余的是银行业务员和周晓峰联系的，周志超不清楚。周晓峰辩称，在农村信用社循环贷款三年，第三年的时候由于经营不善破产还不上了，是我用我外甥名周志超贷的款，用我的房子进行抵押，钱是我用的。之前都是每个月往卡里打钱，后来还不上了。当时抵押房子作价是100多万，给贷的款。现在认为银行的利息高。同意还款本金720,000.00元，但是利率高，后期银行调整没调整不知道，罚息也高。银行的利率4-6厘是合理的，我能接受。陶晶波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，最高额担保个人借款合同（编号：270061408150001）、最高额担保个人借款合同用款申请书（2014年8月15日、2015年8月19日）、放款通知书（2014年8月19日、2015年8月19日）、借款凭证（2015年8月19日）、贷款卡复印件、利息计算明细2张、借款逾期催收通知书（2019年12月2日）、房产证（房权证齐字第××号）、房他证（房他证齐字第××号）、黑银监复（2018）212号文件、农商银行南市郊支行债权转让合同（2019年12月31日）、债权转让通知快递单（SF1099768289399）、周志超身份证、户口本、周晓峰、陶晶波身份证、户口本、结婚证复印件、电子渠道业务往来凭证（2020年12月29日），本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月14日，南市郊信用社与周志超、周晓峰、陶晶波签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定周志超借款720,000.00元，借款期限为2014年8月14日至2017年8月14日止三年期循环使用贷款，借款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行，管辖法院为龙沙区法院。周志超为借款人，周晓峰为担保人，周晓峰为与陶晶波财产共有人系夫妻关系。周志超以周晓峰名下房产位于：龙沙区北疆雅苑28号楼00单元01层06号商服，面积：61.69平方米房屋作为抵押并办理了抵押登记，合同订立后南市郊信用社履行了合同的借款义务。周志超分别于2014年8月15日、2015年8月19日申请借款720,000.00元，借款利率为8.275‰，借款于2016年8月15日到期后，周志超未能还本付息。信贷员在此期间不断向周志超、周晓峰进行催收，2019年12月2日周志超、周晓峰在逾期贷款（垫款）催收通知书签字确认欠款本息一事。2019年12月31日，南市郊信用社与众和资产公司签订债权转让合同，将对周志超、周晓峰的债权转让给众和资产公司并将债权转让一事通知了周志超、周晓峰。本院认为，南市郊信用社与周志超、周晓峰、陶晶波签订的《最高额担保个人借款合同》，是上述当事人亲笔签写，不违反法律规定，合法有效。周志超抗辩自己没有实际使用该借款，实际使用人是周晓峰，从签订的《最高额担保个人借款合同》、借款凭证、用款申请书、放款通知书及双方当事人陈述相结合看，放款通知书及借款凭证中借款人均为周志超，收款人亦为周志超确认支付账户，足以证明作为借款人周志超向信用社借款，周晓峰、陶晶波为上述借款提供抵押担保是周志超明确知晓事实，其所借款项转为由谁使用不影响周志超与信用社之间形成的借款合意。现三被告与南市郊信用社之间形成的借款合同成立并生效，南市郊信用社已履行借款义务，发放贷款720,000.00元，三被告应当按合同约定履行相应义务。另因南市郊信用社已经将对周志超债权及相关权利转让给众和资产公司。依照合同法第八十一条规定，债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。三被告就上述借款与南市郊信用社签订的《最高额担保借款合同》，周晓峰、陶晶波以其名下房产提供抵押并办理了抵押登记，南市郊信用社依法享有抵押权，抵押权是从属于主合同的从权利，债权转让的，除法律另有规定或者当事人另有约定外，担保该债权的抵押权一并转让。故众和资产公司有权在合同约定的抵押担保范围内对周晓峰、陶晶波设定抵押的房产享有优先受偿权。2018年9月，南市郊信用社更名为齐齐哈尔农村商业银行股份有限公司南市郊支行，现齐齐哈尔农村商业银行股份有限公司南市郊支行将上述债权及相关其他权利转让给众和资产公司，周志超应按约定向众和资产公司偿还借款及利息，周晓峰、陶晶波应向众和资产公司按约定承担担保责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周志超于本判决生效后十五日内给付原告齐齐哈尔众和资产经营有限公司本金720,000.00元及利息476,310.73元（以720,000.00元为基数，从2016年8月15日起计算至2021年1月12日利息为321,181.49元，逾期罚息从2016年8月15日计算至2021年1月12日为155,129.24元），此后利息以720,000.00为基数，按月利率8.275‰计算至实际给付之日止，罚息按月利率4.1375‰计算至实际给付之日止；二、被告周志超未能按期履行上述还款义务，则原告齐齐哈尔众和资产经营有限公司对被告周晓峰、陶晶波的抵押房产（位于龙沙区北疆雅苑28号楼00单元01层06号，房权证齐字第××号、房他证齐字第××号、建筑面积57.21平方米）依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告齐齐哈尔众和资产经营有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费31,133.60元，减半收取计15,566.80元，由被告周志超、周晓峰、陶晶波共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  刘鑫磊二〇二一年四月十二日书记员  王 坤