河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1391号原告：中原银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市建安大道东段。负责人：马立，任行长。委托诉讼代理人：王兆林，系公司员工。委托诉讼代理人：李龙飞，河南君志合律师事务所律师。被告：陈见甫，男，汉族，1974年7月22日出生，住许昌市。被告：黄艳菊，女，汉族，1974年10月13日出生，住许昌市。被告：许昌兆冉机械制造有限公司，住所地长葛市后河镇王买村八组。法定代表人：陈见甫。原告中原银行股份有限公司许昌分行与被告陈见甫、黄艳菊、许昌兆冉机械制造有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月2日公开开庭进行了审理，原告中原银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人王兆林、李龙飞、被告陈见甫到庭参加诉讼，被告黄艳菊、许昌兆冉机械制造有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、被告陈见甫、黄艳菊共同偿还原告借款本金40万元及利息、罚息、复利，其中截至2021年2月19日的利息、罚息、复利共计186059.69元（利息12597.63元，以本金40万元为基数，按年利率8.265%的标准自2016年1月28日计算至2017年1月27日，按年利率9.025%的标准自2017年1月28日计算至2018年1月27日，已扣除已支付利息57550.66元；罚息168316.25元，以本金40万元为基数，按年利率13.5375%的标准，自2018年1月28日计算至2021年2月19日；复利5300.96元，以未支付的利息12597.63元为基数，自2018年1月28日至2021年2月19日按年利率13.5375%计算），2021年2月19日之后的罚息、复利按照合同约定的标准另行计至贷款本金、利息偿还完毕之日止；2、确认原告对被告陈见甫、黄艳菊抵押给原告的位于许昌市××楼××单元××阁楼××西户（房产证：长房权证长葛市字第××号）的房产在上述借款本金、利息、罚息和复利及诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权；3、被告许昌兆冉机械制造有限公司对上述借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任;4、本案诉讼费、保全费及其他费用由诸被告连带承担。事实与理由：2016年1月27日，被告陈见甫作为借款人、黄艳菊作为共同借款人与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告陈见甫、黄艳菊共同向原告借款40万元，借款期限自2016年1月27日至2017年1月27日，借款年利率8.265%，逾期加收50%的罚息，2016年1月28日，原告依约履行了出借义务。同日，被告陈见甫、黄艳菊共同与原告签订《抵押合同》，自愿以二人共有的登记在陈见甫名下的位于许昌市××楼××单元××阁楼××西户的房产（房产证号：长房权证长葛市字第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（长房他证长葛市字第30022110号），原告为抵押权人。2017年1月23日，被告陈见甫、黄艳菊与原告签订《人民币借款展期合同》，合同约定将上述借款展期至2018年1月27日，展期期间年利率为9.025%，被告陈见甫、黄艳菊自愿继续为展期借款提供担保。许昌兆冉机械制造有限公司向原告出具《单位保证书》，自愿对上述借款提供连带责任保证。现展期借款已到期，原告多次催要，被告均未履行还款义务。被告陈见甫辩称，对原告主张的金额有异议，我实际贷款40万元，该贷款有房屋抵押，原告可以就本金及借款期限内的利息以处置抵押物清偿，对未及时处置后续产生的利息、罚息、复利不予认可，请求法院依法认定。许昌兆冉机械制造有限公司未注销，法定代表人是我。被告黄艳菊、许昌兆冉机械制造有限公司未作答辩。根据本案有效证据，结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2016年1月27日，被告陈见甫作为借款人、黄艳菊作为共同借款人与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告陈见甫、黄艳菊共同向原告借款40万元，借款用途为购货，借款期限自2016年1月27日至2017年1月27日，借款年利率8.265%，逾期罚息利率加收50%，合同6.3条约定对未按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利。还款方式为按月付息、到期一次还本。同日，被告陈见甫、黄艳菊与原告签订《抵押合同》，自愿以二人共同共有的登记在陈见甫名下的位于许昌市××楼××单元××阁楼××西户的房产（房产证号：长房权证长葛市字第××号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证证号：长房他证长葛市字第30022110号），担保数额为40万元，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用。前述合同签订后，原告依约履行了出借义务。2017年1月23日，被告陈见甫、黄艳菊与原告签订《人民币借款展期合同》，合同约定将上述借款予以展期，展期期限自2017年1月27日至2018年1月27日，展期期间利率为年利率9.025%，合同第3.3条约定展期贷款本息逾期的，在展期合同约定的利率基础上按照借款合同约定的方式计收罚息、复利，即罚息利率为年利率13.5375％，被告陈见甫、黄艳菊自愿以名下的上述房产继续为展期借款提供抵押担保。同日，许昌兆冉机械制造有限公司向原告出具《单位保证书》，自愿对上述借款提供连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为自主债务履行期限届满之日起五年。借款到期后，被告逾期清偿贷款本息，尚拖欠借款本金40万元、利息12597.63元、罚息（以本金40万元为基数，自2018年1月28日计算至本金还清之日止按年利率13.5375%的标准计算）、复利（以未支付的利息12597.63元为基数，自2018年1月28日至利息还清之日止按年利率13.5375%计算）。以上事实，有个人借款合同、借款凭证、客户明细对账单、抵押合同、房产证复印件、他项权利证书、人民币借款展期合同、单位保证书、欠本欠息查询、身份证复印件、营业执照复印件为凭。本院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告中原银行股份有限公司许昌分行与被告陈见甫、黄艳菊签订《个人借款合同》、《人民币借款展期合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告陈见甫、黄艳菊取得借款后未按时履行还本付息义务，显属违约，应承担偿还原告借款本金、利息、罚息、复利的违约责任。被告陈见甫、黄艳菊自愿以共同所有的登记在陈见甫名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在被告陈见甫、黄艳菊不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。关于被告陈见甫提出罚息、复利的问题。原告按照合同约定主张逾期后产生的罚息及复利，虽然本案借款设立有抵押，但未经法律、行政法规规定的机关确认，原告无权直接就案涉抵押物进行处置，故对于被告提出的答辩意见，依据不足，本院不予采信。被告黄艳菊、许昌兆冉机械制造有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈见甫、黄艳菊于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中原银行股份有限公司许昌分行借款本金400000元、利息12597.63元、罚息（以本金400000元为基数，按照年利率13.5375%的标准，从2018年1月28日计算至借款本金还清之日止）、复利（以利息12597.63元为基数，按年利率13.5375%的标准，从2018年1月28日计算至借款利息还清之日止）；二、原告中原银行股份有限公司许昌分行对被告陈见甫、黄艳菊共同所有的登记在陈见甫名下的位于许昌市长葛市八七路锦绣江南梅苑6号楼2单元5层-阁楼层西户的房产【房产证号：长房权证长葛市字第××号，他项权证证号：长房他证长葛市字第30022110号】折价或以拍卖、变卖价款在上述债权及诉讼费、保全费范围内享有优先受偿权；三、被告许昌兆冉机械制造有限公司对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取4831元，由被告陈见甫、黄艳菊、许昌兆冉机械制造有限公司连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年四月十二日书记员  杨山松