河北省廊坊市广阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1003民初4274号 原告：廊坊银行股份有限公司营业部，住所地：河北省廊坊市广阳区广阳道31号，统一社会信用代码：911310038092773707。 法定代表人：王某，职位：行长。 委托代理人：李某，河北展坤律师事务所律师。 委托代理人：邢某苏，河北展坤律师事务所律师。 被告：姚某倩，女，1985年2月20日出生，汉族，住址：河北省廊坊市经济技术开发区。 被告：王文瑞，男，1986年8月21日出生，汉族，住址：河北省廊坊市经济技术开发区。 原告廊坊银行股份有限公司营业部（以下简称：廊坊银行营业部）与被告姚某倩、王文瑞借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告廊坊银行股份有限公司营业部委托代理人邢某苏，被告姚某倩、被告王文瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告廊坊银行股份有限公司营业部向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令原告与被告姚某倩签订的《个人借款合同》所涉借款提前到期。二、请求依法判令被告姚某倩偿还原告借款本金1882197.11元及利息、罚息、复利等共计95185.34元（暂计算至2020年08月20日），实际偿还数额以被告实际清偿之日银行系统中根据合同计算标准确定的欠款数额为准。三、请求依法判令原告对被告姚某倩、被告王文瑞提供的位于廊坊开发区（廊坊市房权证廊开字第××号）的抵押财产享有优先受偿权。四、请求依法判令被告姚某倩承担本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等实现债权的全部费用。事实与理由：原被告于2017年6月13日与被告姚某倩签订《个人借款合同》（合同编号为：廊银消金（2017）年个字第（2017061300000086号），被告姚某倩向原告贷款人民币2000000.00元用于装修，贷款期限为239个月，月利率为6.124950‰。合同约定了违约责任等条款。另，被告提供了位于廊坊开发区的房屋进行抵押担保，签订了抵押合同并办理了抵押手续。合同签订后原告于2017年6月13日将贷款2000000.00元支付至被告指定账户。现被告未能如约还款，已构成违约，为维护原告的合法权益，故诉至人民法院，望判如所请。 被告姚某倩辩称，原告的诉讼请求及事实与理由我都认可。被告王文瑞辩称，同意提前还款，借款数额认可。 本院经审理查明，被告姚某倩与被告王文瑞系夫妻关系，二被告于2010年12月31日登记结婚。2017年6月8日，原告廊坊银行营业部与被告姚某倩签订了《个人综合授信额度合同》（合同编号：廊银消金（2017）年额字第（2017060800000021）号），该合同约定，贷款人给予借款人的授信额度金额为200万元，额度期限为240个月，自2017年6月8日起至2037年6月8日止，担保方式为：最高额抵押，争议解决方式为诉讼。同日，原告廊坊银行营业部与被告姚某倩、被告王文瑞签订了《个人综合授信额度最高额抵押合同》（合同编号：廊银消金（2017）年抵字第（2017052600000051）号），该合同约定，本合同担保的主合同为原告与被告姚某倩所签署的编号为廊银消金（2017）年额字第（2017060800000021）号的《个人综合授信额度合同》及根据该合同约定的额度期限内就具体授信业务品种所签署的借款合同及其修订或补充。本合同担保的主债权本金余额的最高限额为人民币200万元，最高额抵押的担保范围包括主债权的本金余额之和、主债权的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，具体金额在其被清偿时确定。抵押期限为240个月，自2017年6月8日起至2037年6月8日止。被告姚某倩、被告王文瑞作为抵押人以被告姚某倩所有的193.33平米的廊坊开发区房屋为本合同项下借款提供抵押担保，抵押权及于抵押财产的孳息、从物、从权利、附属物、添附物、附合物、混合物、加工物及抵押财产的代位物。合同还约定，主合同约定贷款宣布提前到期时，本合同项下被担保的主债权确定。被担保的主债权确定时，除本金外的所有款项，不论在确定时是否已经发生，均属于被担保的债权的范围。原告可以依据主合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物，处理抵押所得价款，甲方有优先受偿权。《个人综合授信额度最高额抵押合同》签订后，原告与被告姚某倩于2017年6月12日办理了抵押登记手续，取得“冀（2017）廊坊开发区不动产证明第0001294号”。该证明记载，证明权利为抵押权，权利人廊坊银行股份有限公司营业部，义务人姚某倩。不动产权证号：Ａ2××21，抵押方式：最高额抵押，最高债权数额：200万元，债务履行期：2017年6月8日至2037年6月8日。 2017年6月13日，原告廊坊银行营业部与被告姚某倩签订了《个人借款合同》（合同编号为：廊银消金（2017）年个字第（2017061300000086）号）。借款合同特别约定条款第一条贷款内容中约定，被告姚某倩向原告贷款200万元，贷款用途为：装修，贷款期限:239个月，自2017年6月13日起至2031年5月13日止。贷款利率采用浮动利率，基准利率上浮50%。普通性条款第四条中还款约定，被告姚某倩应按期等额还款，每期还款额按照合同约定公式计算，还款日为每月21日。第七条违约事件及违约责任中约定，被告姚某倩拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件。发生违约事件时，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。4、贷款提前到期，被告姚某倩未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。5、有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。合同第八条附则中约定的争议解决方式为诉讼。 另查明，2017年6月13日，被告姚某倩签署付款授权书，授权廊坊银行股份有限公司将其贷款200万元直接划至案外人李续的廊坊银行账户。同日，原告依据约定向被告发放了200万元贷款。原告向被告姚某倩出具借款凭证，该凭证记载借款金额为200万元人民币，借款年利率为7.35%，抵押物价值为3190000元。此后，被告姚某倩依据《个人借款合同》约定向原告偿还了2017年7月21日至2019年11月21日的29期贷款本金、利息、罚息和复利。自2019年12月21日起至本案立案之日止，被告姚某倩未按照合同约定偿还剩余贷款的各期本金、利息、罚息和复利。 以上事实有原告提供的原被告双方签订的《个人综合授信额度合同》、《个人综合授信额度最高额抵押合同》、《个人借款合同》以及付款授权书、借款凭证、贷款一般开户凭证、受托支付打印凭证、不动产登记证明、二被告结婚证予以证明。 本院认为，原告与被告签订的《个人综合授信额度合同》、《个人综合授信额度最高额抵押合同》、《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且合同内容均不违反法律的禁止性规定，上述合同依法有效。 原告于2017年6月13日向被告姚某倩发放了200万元的贷款，被告收取了该笔贷款，原被告双方之间依法成立借贷合同法律关系。被告按期归还29期贷款后，剩余贷款未按合同约定的时间及金额偿还。根据原被告双方签订的《个人借款合同》约定，被告的行为已构成逾期，原告有权主张贷款提前到期。故此，原告诉请其与被告姚某倩签订的《个人借款合同》所涉借款提前到期，符合合同约定，本院依法予以支持。根据《个人借款合同》约定，贷款被宣布提前到期，原告有权要求被告姚某倩返还借款本金和利息，并依据合同约定支付罚息和复利。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五、第六百七十六条规定，借款人应按照约定的期限支付利息、返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。故此，原告主张被告姚某倩偿还借款本金1882197.11元以及截止到2020年8月20日的利息、罚息、复利共计95185.34元。自2020年8月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利按照《个人借款合同》约定的标准计算，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持，但是利息、罚息和复利的总额不超过年息15.4%。 原被告双方于2017年6月8日签订《个人综合授信额度最高额抵押合同》，并于2017年6月12日办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百条、第四百零二条的规定，原告于2017年6月12日依法取得涉案房屋的最高额抵押权。因被告姚某倩逾期偿还贷款，200万元贷款被原告依据《个人借款合同》约定宣布提前到期。根据原被告双方签订的《个人综合授信额度最高额抵押合同》约定，在抵押期间即2017年6月8日至2037年6月8日之间，主合同即《个人综合授信额度合同》和《个人借款合同》约定的200万元贷款被宣布提前到期时，抵押合同项下被担保的200万元主债权确定。此时，除本金外的所有款项，不论在确定时是否已经发生，均属于被担保的债权的范围，原告有权通过主合同约定的诉讼方式实现抵押权，并有权对处理抵押物所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第四百二十三条的规定，最高额抵押权存续期间内，发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。故此，原告主张其对被告提供的位于廊坊开发区（廊坊市房权证廊开字第××号）的抵押财产处理所得价款在200万的最高债权额度限度内享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 原被告双方在所签订的《个人借款合同》第七条违约事件及违约责任中约定，被告姚某倩违约时，原告有权主张贷款合同提前到期，并要求被告姚某倩支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十二条约定，被告姚某倩不履行合同义务的，应当按照约定承担违约责任。故此，原告诉请被告姚某倩承担本案的诉讼费符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。但是原告并未提供任何证据证明其为实现债权而支付的律师费具体数额以及其支出了仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等费用。依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉请请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在判决作出前，当事人未能提供证据证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。故此，对于原告主张被告姚某倩支付其为实现债权而支付的律师费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等费用，缺乏事实理由和法律依据，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第四百二十条、第四百二十三条、第五百七十七条、第五百八十二条、第六百七十四条、第六百七十五、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、判令原告廊坊银行股份有限公司营业部与被告姚某倩于2017年6月13日签订的《个人借款合同》所涉200万元借款自本判决生效之日起到期； 二、判令被告姚某倩自本判决生效之日起十五日内偿还原告廊坊银行股份有限公司营业部借款本金1882197.11元以及截止到2020年8月20日的利息、罚息、复利共计95185.34元。自2020年8月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利按照《个人借款合同》约定的标准计算，但是利息、罚息和复利的总额不超过年息15.4%； 三、判令原告廊坊银行股份有限公司营业部对被告姚某倩、被告王文瑞提供的位于廊坊开发区（廊坊市房权证廊开字第××号）的抵押财产依法处理后所得价款在200万元的最高债权额度限度内享有优先受偿权，优先受偿的债权范围限于200万元借款的本金、利息、罚金和复利，以及本案的诉讼费。 四、驳回原告廊坊银行股份有限公司营业部其他诉讼请求。 案件受理费减半收取为11,298.2元，由被告姚某倩承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判员 周 萍 二〇二一年四月十三日 书记员 赵婉毓