安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1502民初1492号 原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地上海市宝山区月浦镇塘南街57号。 负责人：王俊，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：罗火平，男，1973年1月27日出生，汉族，住浙江省庆元县松源镇，系该公司员工。 委托诉讼代理人：汪强，男，1996年9月9日出生，汉族，住安徽省岳西县来榜镇，系该公司员工。 被告：任香忠，男，1981年10月11日出生，汉族，住安徽省六安市金安区马头镇。 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司（以下简称催客宝山分公司）与被告任香忠民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告催客宝山分公司的委托诉讼代理人汪强到庭参加诉讼，被告任香忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告催客宝山分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还未还本金7599.88元;2、判令被告偿还利息395.78元(此利息自2020年2月6日计算至2020年7月31日以7599.88元为基数按年利率10.80%计算);3、判令被告向原告支付逾期利息460.33元(此逾期利息自2020年8月1日暂计算至2021年1月1日以7599.88元为基数按年利率14.45%计算,此后逾期利息以7599.88元为基数,按年利率14.45%自2021年1月2日起至本息还清之日止),以上金额共计8455.99元；4、判令被告承担案件受理费。事实与理由:被告因借款需要,在上海你我贷互联网金融信息服务有限公司(下称“你我贷公司”)运营管理的金融信息服务网络平台-一“你我贷”平台(指你我贷网站www.nivodai.com及其移动应用APP、微信客户端等)注册为会员。被告与你我贷公司、出借人于2019年10月4日签订《借款协议》,协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定;另约定,如逾期还款,被告应承担相应的罚息、违约金外,出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。如被告未依约履行,出借人、你我贷公司均同意将其项下全部债权无偿且无条件自动转让至“你我贷平台”认可的第三方。综上所述,被告依约取得借款后,未履行其偿还本息的义务,出借人根据将其《借款协议》之约定解除《借款协议》后,你我贷公司于2020年8月6日享有的上述对被告的债权全部转让给原告,并已依法履行债权转让通知义务。原告合法受让对被告的全部债权后,为追偿上述债权,原告特向法院提起诉讼,请依法判决。 被告任香忠未作答辩。 原告催客宝山分公司围绕其诉讼请求向本院提交了借款协议，信息咨询及管理服务协议，银行放款凭证，出借人身份实名认证和出借信息，借款人平台资金记录，借款人身份实名认证和借款信息，借款人还款情况表，债券转让通知书，提前收贷短信通知，被告身份证等证据，本院对其证据真实性予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、被告任香忠因个人生活消费所需，在你我贷公司运营管 理的金融信息服务网络平台（你我贷平台）注册为会员。2019年10月4日，以张文钰、赵勇、陈春艳、薛白、叶萍、田耀远、徐兴梅、丁宁、周玉红、藕国平、邱蓓韵（均系你我贷平台账户出借人）为甲方与任香忠（你我贷用户名nwd7sw7y7q）为乙方、上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（平台方）为丙方签订《借款协议》一份，约定内容为：甲方各出借人将本金依次为953.65元、948.92元、950.91元、948.47元、953.39元、952.27元、484.57元、950.06元、955.64元、947.59元、954.53元；合计10000元，出借给乙方，借款期限12个月，年利率10.8%，按月分期偿还，每月偿还本息882.88元。还款日为当月最后1日；若借款人在任一还款日未足额还款则视为逾期还款，构成违约；如借款人逾期还款，出借人不可撤销地授权你我贷平台根据借款人的逾期情况选择合适的债权受让方，代表出借人与债权受让方签署相关协议并划转相应的债权受让款项；如借款人对本协议项下的借款的任何一期应还款项的逾期满45个自然日，出借人有权向借款人宣告借款提前到期，借款人应在借款提前到期宣告之日起5个自然日内一次性偿还本协议项下借款的全部剩余借款本金、利息、罚息、违约金以及其他费用；各方同意，经你我贷平台同意，出借人可以通过你我贷平台将本协议项下的全部或部分债权转让给第三方；出借人转让债权后，本协议项下其他条款不受影响，借款人仍应按照本协议第一条的约定向债权受让人偿还剩余借款、支付利息以及其他费用等。 2、同日，以任香忠（借款人）为甲方、深圳融信保非融资性担保有限公司（服务方）为乙方、上海你我贷互联网金融信息服务有限公司（平台方）为丙方签订《信息咨询及管理服务协议》一份，约定内容为：甲方拟通过丙方的居间服务向出借人借款10000元，借款期限为12个月；甲方应向乙方支付贷后服务费、贷后管理费，甲方应向丙方支付平台服务费，平台服务费为900元、贷后服务费为2100元等。合同签订后，出借人如约发放借款10000元。之后，被告于2019年11月6日、还款本金792.88元，利息90元，平台服务费、贷后服务费1500元；被告于2019年12月18日、还款本金800.02元，利息82.86元，平台服务费、贷后服务费1500元；被告于2019年12月18日、还款本金807.22元，利息75.66元；合计5648.64元。由于被告逾期没有还款，2020年7月31日，上海你我贷互联网金融信息服务有限公司通过向被告在该公司预留的手机号码17721002739发送短信及平台站内信的方式通知被告上述协议解除。2020年8月6日，上海你我贷互联网金融信息服务有限公司将上述对被告的债权全部转让给原告。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告签订的《借款协议》、《信息咨询及管理服务协议》，系其真实意思表示，除其中的逾期罚息及平台服务费、贷后服务费等约定费用合计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍部分为无效条款外，其余条款均合法有效，被告与你我贷平台各出借人的民间借贷关系成立。依照法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。本案中，在被告合同履行中，在借款第32天，偿付了借款及利息及总管理费，合计2382.88元，除却合同成立时一年期贷款市场报价利率4.2%的四倍以内部分153.78元（10000元×4.2%×4360天×33天），其他部分应视为对本金的偿还，故截止2019年11月6日，被告尚欠本金为7770.9元（10000元-2382.88元153.78元）。2019年11月7日至2019年12月18日期间以本金7770.9元为基数，按照一年期贷款市场报价利率的四倍计算金额为152.04元（7770.9元×4.2%×4360天×42天），被告于2019年12月18日偿还3265.76元，扣除152.04元，剩余部分视为对本金的偿还，故截止2019年12月18日，被告尚欠本金为4657.18元（7770.9元-3265.76元152.04元）。后续款项被告未曾清偿，出借人、上海你我贷互联网金融信息服务有限公司依约将债权转让给原告，该转让行为合法有效。原告受让本案债权后诉请被告偿还借款及逾期利息，正当合法，本院予以支持。被告经本院合法传唤没有到庭应诉，视为放弃答辩和质证权利。综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十五条、第五百四十六条、第五百七十七条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告任香忠偿还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司借款本金4657.18元及利息（以4657.18元为基数，自2019年12月18日起，按合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍即16.8%计算至款清时止），款于本判决生效之日起五日内一次性付清； 二、驳回原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费100元，减半收取50元，由被告任香忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  吴玉锋 二〇二一年四月十六日 书记员  王远满 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外：（一）根据债权性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。 第五百四十六条债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力。债权转让的通知不得撤销，但是经受让人同意的除外。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。