海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2021）琼0108民初40号   原告：海口苏南村镇银行股份有限公司，住所地海南省海口市金盘路29号，统一社会信用代码91460100562441078E。   负责人：顾建伟，董事长。   委托诉讼代理人：黄蕾，海南善略律师事务所律师。   被告：张锋，男，1976年5月10日出生，汉族，住海口市，公民身份号码XXX。   被告：梁亚妮，女，1992年10月1日出生，汉族，住海口市，公民身份号码XXX。   原告海口苏南村镇银行股份有限公司与被告张锋、梁亚妮金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄蕾到庭参加诉讼。被告张锋、梁亚妮经合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告海口苏南村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告张锋立即向原告偿还借款本金200000元，截止至2020年11月4日止拖欠的利息1649.94元，并从2020年11月5日起以拖欠的借款本金200000元为基数按年利率8.5%计付利息、按年利率12.75%计付罚息至实际清偿借款之日止；2.请求贵院依法判令被告张锋立即向原告支付为实现债权所支出的律师服务费17908.85元、诉前财产保全保险费800元；3.请求贵院依法判令被告张锋立即向原告支付违约金44071.76元；4.请求贵院依法判令被告梁亚妮对诉讼请求第1、2、3、7项债务承担连带清偿责任；5.请求贵院依法判令由被告梁亚妮对被告张锋欠付原告债权限额24万元之外的全部款项向原告承担共同还款责任；6.请求贵院依法判令原告对被告梁亚妮名下位于海口市【不动产权证号：琼（2018）海口市不动产权第XXXX号】及其相对应的土地使用权享有抵押权，并对其折价、拍卖、变卖后所得价款在诉讼请求第1、2、3、4、5、7项债权范围内享有优先受偿权；7.请求贵院依法判令由二被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等一切相关费用。事实和理由：2019年10月11日，原告海口苏南村镇银行股份有限公司（以下简称：苏南银行）作为乙方、贷款人与被告张锋作为甲方、借款人签订一份《借款合同（海苏银合同借字201954LJD027815）》（以下简称：《借款合同》），约定原告出借人民币20万元给被告张锋，借款期限为2019年10月11日起至2020年10月8日止，借款年利率为8.5%。《借款合同》第四条第（一）款约定：“甲方与乙方约定按以下方式还本付息：一次还本、定期付息法：贷款到期日一次归还本金，并按月结息，结息日为每月的20日，结息日的次日为付息日，但贷款还款之日，利随本清。”《借款合同》第五条约定：“甲方以第四种方式为本合同提供担保，相关事项由有关方面另行签订借款的担保合同作为本合同的从合同：……（四）最高额抵押：担保人梁亚妮于2019年10月11日与乙方签订的海苏银高抵201954GD0200181号最高额抵押合同。《借款合同》第六条第（二）款第（6）项约定：“甲方应按本合同的约定按期归还借款本息。”《借款合同》第十条第（一）款约定：“发生下列事件之一即构成甲方在本合同项下的违约：”……（3）未按约归还债务利息；……。”《借款合同》第十条第（五）款约定：“出现上述任一违约事件，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（3）宣布本合同项下借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还所欠借款本息及费用，并向乙方偿付上述总金额20%的违约金。（4）甲方未按本合同约定归还贷款本金的，乙方有权对贷款从逾期之日起在本合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息，直至清偿本息为止；（5）甲方未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权对违约使用对贷款从违约使用之日起在本合同约定的贷款利率水平上加收100%的罚息，直至清偿本息为止；（6）对应付未付利息，乙方有权按逾期贷款罚息利率计收复利；……。”《借款合同》第十二条约定：“与本合同有关的费用由甲方支付或偿付。乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费用等）均由甲方承担。”《借款合同》第十三条约定：（一）抵押权存续期间，甲方违反或出现本合同第一条、第六条、第七条、第八条、第九条、第十条、第十一条的约定或事宜，乙方有权要求甲方限期纠正违约、提供相应担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物。（二）甲方同意乙方有权对处分抵押物所得加宽选择下列方法进行处理：（1）清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用；……”《借款合同》第十四条约定：“本合同项下产生对有关费用均由甲方承担。”2019年10月11日，原告苏南银行作为乙方、抵押权人，被告梁亚妮作为抵押人为原告与张锋所形成的一系列债权提供最高额抵押担保，原告与被告签订一份《最高额抵押合同（海苏银高抵201954GD0200181号）》（以下简称：《抵押合同》）。《抵押合同》第一条第（一）款约定：“甲方以本合同所附编号为DB20190253409的房地产抵押清单所列之财产设定抵押。上述抵押物暂作价人民币2036583元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。”《抵押合同》第二条第（一）款约定：“被担保的债权是指2019年10月11日至2020年10月8日期间（包括该期间的起始日和届满日）因乙方与债务人办理各类融资业务，且在融资业务主合同（包括但不限于借款合同、银行承兑合同等）中注明受本合同担保而发生的债权所形成的一系列债权余额，其最高额为人民币余额24万元。（二）在上述期间内的任一时点，只要乙方在本合同抵押担保范围内对债务人尚未收回的债权余额不超过该最高额，乙方可以连续、循环地向债务人提供融资。甲方在该最高额内对债务人与乙方因办理融资业务而形成的债权均提供抵押担保，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间。尚未收回的债权余额包括债务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”《抵押合同》第十二条第（一）款约定：“发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（1）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的。”2019年10月11日，被告张锋、梁亚妮作为承诺人向原告出具《承诺书》，承诺自愿为借款人张锋自2019年10月11日起至2020年10月8日期间内向原告借款的行为在最高债权限额24万元范围内承担连带保证责任。根据《承诺书》第一条，被告张锋、梁亚妮承诺对张锋的债务承担最高额连带保证责任，最高债权限额为24万元。根据《承诺书》第二条，被告张锋、梁亚妮承诺担保的范围为：借款金额、利息（含罚息）和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、提存费、评估费、拍卖或变卖费、为催讨债务而产生的差旅费等费用。2019年10月18日，被告张锋、梁亚妮共同向原告出具一份《确认函》，二被告确认被告张锋于2019年10月18日向原告借款人民币20万元属于夫妻共同债务，由二被告共同偿还。上述《借款合同》签订后，原告于2019年10月18日向被告支付20万元借款。但被告张锋未依约向原告偿还借款及利息等款项。现二被告未按约定向原告偿还借款本金及利息等款项，二被告欠付原告本金、利息及律师费等各项费用，其违约行为严重损害了原告的合法权益。综上所述，原告为维护其合法权益，特依据相关法律法规的规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。   被告张锋、梁亚妮未作答辩。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   1.借款人：张锋。   2.借款金额：200000元。   3.借款期限：自2019年10月11日至2020年10月8日。   4.合同签订日期：2019年10月11日。   5.借款利率：年利率8.5%，合同期内不调整。   6.还款方式：一次性还本、定期复息，贷款到期日一次性归还本金，并按月结息，结息日为每月的20日，结息日的次日为付息日，但贷款还款之日，利随本清。   7.罚息利率：年利率为12.75%。借款人未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对贷款从逾期之日起在本合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息，直至清偿本息为止。   8.违约金：如借款人出现违约，贷款人有权宣布本合同项下借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还所欠借款本息及费用，并向贷款人偿付上述总金额20%的违约金。   9.截至2020年11月04日，被告尚欠原告借款本金200000元、利息1649.94元。   10.律师费：17908.85元。   11.保全：经原告申请，本院于2020年12月3日作出（2020）琼0108财保274号民事裁定书，裁定查封被告梁亚妮名下的位于海口市[不动产权证号：琼（2018）海口市不动产权第XXXX号]，查封限额为260000元，查封期限为三年。原告预付案件申请费1820元。   12.担保人：梁亚妮。   13.担保责任范围：为张锋从2019年10月11日起至2020年10月8日止的期间内向原告连续发生的借款行为在最高债权限额200000元范围内承担连带责任保证。担保的范围为借款金额、利息（含罚息）和实现债权的费用。实现债权的费用当然包括（但不限于）诉讼费、律师费、公证费、提存费、评估费、拍卖或变卖费、为催讨债务而产生的差旅费等费用。   14.抵押物：位于海口市[琼（2018）海口市不动产权第XXXX号]建筑面积153.96平方米及相对应的分摊土地使用权。   15.抵押方式：最高额抵押，最高债权数额24万元。   16.债权确定期间：2019年10月11日起2020年10月8日止。   17.抵押权顺序：第贰号。   18.催收情况：2020年9月15日，原告向被告张锋发出《催收通知书》，要求被告张锋抓紧筹措资金，尽快偿还欠款本金及相应利息、费用。被告张锋签字确认同意。   另查明，二被告于2019年10月18日签署《确认函》，确认，涉案借款为夫妻共同债务，由二被告双方负责偿还。二被告在该《确认函》上签名捺印。   本院确认的上述事实，有证据及陈述笔录等在案佐证备查。   本院认为，一、原告与被告张锋签订的《借款合同》，是双方的真实意思表示，主体适格，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。双方签约后应依约全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，已履行了义务。根据借款合同约定，被告应当按时足额归还贷款本息。但本案中，被告张锋并未按照合同约定按时足额还款，已构成违约。原告请求被告偿还截止2020年11月4日拖欠的本金200000元，利息1649.94元，并要求其自2020年11月5日起以拖欠的本金200000元为基数，按照年利率12.75%支付罚息，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。但因被告张锋出现违约情形，原告主张被告张锋以拖欠本金200000元为基数按照罚息利率（即12.75%）支付罚息，该罚息利率已经是原告在正常借款期限内利率的基础上上浮了50%，现原告又主张被告张锋按照正常借款期限内的利率支付利息，属重复计收，不符合合同约定及法律规定，本院对该主张不予支持。关于违约金的问题，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定：“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”。依据上述意见，原告虽在借款合同中与被告作出了关于按所欠借款本息及费用总金额20%计收违约金的约定，但其在本案中所主张的利息、复利、罚息、违约金总计不应超过被告所欠借款本金年利率的24%，其中违约金计收的总额不得超过所欠本金的20%。故对于原告诉请超出部分，本院不予支持。因被告张锋的违约行为，原告为实现债权而向海南善略律师事务所支付律师费17908.85元，根据双方签订的《借款合同》中原告为实现债权而支付的律师费应由被告承担的约定，原告主张被告张锋支付律师费17908.85元，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告张锋支付财产保全保险费800元，但并未提供相应证据以证实其该笔支出，故对原告该项主张，本院不予支持。   二、被告梁亚妮与原告签订《最高额抵押合同》，约定将其名下位于海口市及其相对应的分摊土地使用权抵押给原告，担保债权数额为240000元，顺序为第贰号，在借款人发生违约的情况下，原告有权按该合同约定行使抵押权并优先受偿。但根据《不动产登记证明》显示，原告就涉案房产的优先受偿权为第贰号顺序。综上所述，原告主张对涉案房产及相对应的土地使用权享有抵押权，并对其折价、拍卖、变卖后所得价款在最高额240000元范围内享有第二顺序的优先受偿权。   三、被告梁亚妮在《承诺书》和《担保确认函》上签名捺印，其自愿为被告张锋的涉案借款提供连带保证责任，并确认案涉借款属于夫妻共同债务，该承诺系其真实意思表示，合法有效。原告诉请被告梁亚妮对被告张锋的上述债务承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。原告主张被告梁亚妮对上述债务承担连带责任，因案涉债务为二被告夫妻共同债务，被告梁亚妮对该债务已负共同偿还之责任，该责任已经涵盖了其作为连带保证责任人应当承担的连带责任，故原告该主张属于重复主张，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：   一、被告张锋、梁亚妮须于本判决发生法律效力之日起十日内向原告海口苏南村镇银行股份有限公司偿还借款本金200000元，并支付利息和违约金（利息和违约金计算方法：截至2020年11月4日，利息为1649.94元，自2020年11月5日起至实际清偿之日止的利息以欠付的借款本金为基数，按年利率12.75%的标准计付，利息和违约金的计收总和不应超过所欠借款本金年利率的24%，其中违约金计收的总额不得超过所欠本金的20%）；   二、被告张锋、梁亚妮须于本判决发生法律效力之日起十日内向原告海口苏南村镇银行股份有限公司支付律师服务费17908.80元；   三、原告海口苏南村镇银行股份有限公司对被告梁亚妮名下位于海口市[不动产权证号：琼（2018）海口市不动产权第XXXX号]及其相对应的土地使用权享有抵押权，并在第一项、第二项判决所确认的债权范围对其折价、拍卖、变卖后所得价款在最高额240000元范围内享有第二顺序的优先受偿权；   四、驳回原告海口苏南村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2633.23元、诉讼财产保全措施费1820元（原告已预付），由原告海口苏南村镇银行股份有限公司负担538.75元（其中案件受理费336.54元，诉讼财产保全措施费202.21元），由被告张锋、梁亚妮负担3914.48元（其中案件受理费2296.69元、诉讼财产保全措施费1617.79元）。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判员 曹**芹     二〇二一年四月二日   法官助理 周俊宏   书记员 钟 政   书记员 杜 玲   书记员 陈柏宇   附相关法律条文:   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件   适用法律有关问题的解释》   第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。