辽宁省锦州市古塔区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0702民初534号原告中国建设银行股份有限公司锦州分行，住所地锦州市古塔区。负责人余传威，该行行长。委托诉讼代理人郭作滨、王志彪，该行职员。被告薛晓慧，女，1969年9月10日出生，汉族，住锦州市凌河区。被告徐永斌，被告薛晓慧之夫，1971年10月25日出生，汉族，住所。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行与被告薛晓慧、徐永斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月22日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行委托诉讼代理人郭作滨、王志彪到庭参加诉讼。被告薛晓慧、徐永斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院解除原告与被告薛晓慧、徐永斌订立的借款合同。2、判令借款人偿还截止2021年3月2日拖欠贷款本金60291.27元，拖欠贷款应付利息5764.29元，拖欠贷款罚息4808.23元，共计70863.79元人民币，以及全部欠款清偿之日止产生的利息、罚息（具体金额以银行系统记载为准），以及相关费用。3、请求法院判决原告对抵押房产具有优先受偿权。4、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2012年4月27日我行与被告薛晓慧、徐永斌签订了《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》，约定借款本金为人民币14万元整；执行浮动利率，本合同项下的贷款利率为8.64%（年）；借款期限为120个月，被告以该笔贷款自有住房作抵押，住于锦州市凌河区，建筑面积67.15平方米。双方在锦州市房屋产权监理处办理了房屋抵押登记手续，我行于2012年4月27日取得锦房他证01字第××号他项权利证书。本合同采用等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下每月归还本息金额为人民币1732.81元。我行于2012年4月28日将贷款一次性划入借款人约定账户，完整地履行了合同约定的全部义务。在合同履行过程中，被告违反合同约定，没有按期足额还款，按照我行同被告签订借款合同，被告违反了第十六条第一项借款人违约情形中的第（一）条，“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”的约定，已经构成违约。按照第十七条救济措施第一项贷款人救济措施第2条约定“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，第3条“解除与借款人的借贷关系”。故此请求法院支持我行的诉求。被告薛晓慧、徐永斌未作答辩。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行为支持诉讼请求，向本院提交以下证据：《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、锦房他证01字第××号他项权利证书、贷款账户基本信息、二被告身份证、二被告结婚证书复印件，二被告放弃质证权利，对上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。经审理，结合当事人陈述及原告提供的证据，认定事实如下：2012年4月27日，原告（乙方）中国建设银行股份有限公司锦州分行与被告（甲方）薛晓慧、徐永斌签订了《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》，约定借款人薛晓慧、徐永斌借款本金壹拾肆万元整，借款期限为120个月，即2012年4月26日至2022年4月26日。借款用途为装修，本合同项下的贷款利率为8.46%（年），执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为本支用单项下贷款逾期的，罚息利率为在本支用单位所确定的贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照上述第一条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。原告于2012年4月28日将贷款一次性划入借款人约定账户，完整地履行了合同约定的全部义务。根据合同约定：本支用单项下贷款的利率调整日，在借款期限在一年以上的，在借款期限内如遇基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率，自下年1月1日起执行；同时，乙方不再另行通知甲方。本支用单项下贷款的约定还款日为：约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。本笔借款的支用方式为甲方自主支付方式。借款人采用等额本息还款法，即在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1732.81元。被告薛晓慧以其所有凌河区房屋（建筑面积67.15平方米，总层数6层，被告住房所在4层）作为抵押，双方在锦州市房屋产权监理处办理了房屋抵押登记手续，原告于2012年4月27日取得锦房他证01字第××号他项权利证书。在合同履行过程中，二被告违反合同约定，于2019年4月没有按时足额还款，截止2021年3月2日拖欠贷款本金人民币60291.27元，拖欠贷款应付利息人民币5764.29元，拖欠贷款罚息人民币4808.23元，共计人民币70863.79元。按照该借款合同中第十一条违约情形中第（一）项第一条规定，甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项约定，已经构成违约；第十一条违约救济措施第一款规定出现上述任一违约情形，乙方有要行使下列一项功几项权利：其中第三条约定：宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；第四条中约定：对于甲方未按时还清的任意一期借款本金及利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第十二条约定：解除合同。本院认为，原告与被告薛晓慧、徐永斌签订的《个人住房额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违背法律的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告已按约定向二被告发放了贷款，二被告作为借款人，应按借款合同的约定及时还款付息，而二被告未按约定履行按期偿还借款本息的义务，其行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项规定：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内未履行的，当事人可以解除合同。故本案原告要求解除个人住房额度借款合同，符合上述法律规定，本院予以支持。借款合同解除后，二被告应偿还所欠贷款本金并按约定支付利息、罚息。被告薛晓慧提供抵押的房屋已办理抵押登记，抵押权设立，原告作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。二被告不到庭参加诉讼，怠于行使诉讼权利，视为放弃对证据进行质证，现未发现原告提供证据来源违法及内容不真实，不影响本院依现有证据依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司锦州分行与被告薛晓慧、徐永斌于2012年4月27日签订的《个人额度借款合同》；二、被告薛晓慧、徐永斌于本判决生效后7日内偿还原告中国建设银行股份有限公司锦州分行借款本金人民币60291.27元及计算至2021年3月2日贷款利息人民币5764.29元、罚息人民币4808.23元，合计人民币70863.79元（此后至本判决确定款项实际付清之日止利息按合同约定的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和罚息）；三、被告薛晓慧、徐永斌不按期履行第二项付款义务，原告中国建设银行股份有限公司锦州分行有权对坐落于锦州市凌河区房屋号总层数6层所在4层建筑面积67.15平方米的房屋与被告薛晓慧协议折价，或者申请拍卖、变卖，所得价款原告中国建设银行股份有限公司锦州分行享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告薛晓慧所有，不足部分由被告薛晓慧、徐永斌清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费786元（已减半收取），由被告薛晓慧、徐永斌负担。原告中国建设银行股份有限公司锦州分行对抵押物的优先受偿权中包括此费用。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员  熊伟二〇二一年四月二十一日法官助理谷荟萃书记员周佳妮