湖南省株洲市渌口区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0221民初651号原告：湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省株洲市渌口区渌口镇向阳北路006号。法定代表人：白成凯，系公司董事长。委托诉讼代理人：唐文剑，湖南法达律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：张运玉，男，1963年3月13日出生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，自由职业，住湖南省株洲市渌口区。被告：张新明，女，1963年10月21日出生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，自由职业，住湖南省株洲市渌口区。被告：阳继业，男，1965年11月12日出生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，株洲市住房保障中心职工，住湖南省株洲市渌口区。被告：秦利辉，女，1969年10月3日出生，汉族，湖南省株洲市渌口区人，退休职工，住湖南省株洲市渌口区。原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司（以下简称珠江农商行）与被告张运玉、张新明、阳继业、秦利辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案，依法适用简易程序，于2021年4月8日公开开庭进行了审理。原告珠江农商行的委托诉讼代理人唐文剑、被告阳继业、秦利辉均到庭参加诉讼，被告张新明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告珠江农商行向本院提出诉讼请求：1、被告张运玉、张新明向原告偿还借款本金100000元、利息28800元、罚息5625元（利息暂计算至2018年8月30日止，以后的利息按照《个人借款合同》约定利率及罚息标准算至借款还清之日止），合计134425元；2、确认原告对抵押财产（株房权证渌口镇字第0××3号房屋所有权及所占土地的土地使用权）享有优先受偿权，请求法院拍卖、变卖抵押财产并用拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告张运玉、张新明向原株洲县农村信用合作联社漂沙井分社申请借款，于2015年8月10日订立《个人借款合同》，合同约定：借款金额100000元；借款期限24个月；借款利率为月利率9‰，按日计息，按季结息借款到期，利随本清；逾期罚息利率按本合同约定利率上浮50%确定，因借款人违约应承担诉讼费、律师费、差旅费等为实现债权的一切费用。同日，阳继业、秦利辉与原株洲县农村信用合作联社漂沙井分社订立《抵押合同》，约定：抵押担保范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、诉讼费、律师费、执行费等实现债权的费用；抵押物为位于株洲市渌口区××镇××路××号院内房屋（株房权证渌口镇字第0××3号房屋所有权及所占土地的土地使用权），8月11日在株洲县房产局办理房屋他项权证。原株洲县信用合作联社的债权债务由原告承继。原告特提出上述诉讼请求，请求判如诉请。原告珠江农商行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据材料予以证明：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件、湘银监复[2017]312号批复，拟证明原告主体资格及原株洲县信用合作联社的债权债务由原告承继的事实；2、被告身份资料，拟证明被告主体资格；3、借款合同、借款借据、放款流水、还息单，拟证明借款金额、利率、期限、偿还本息方式、违约责任、放款及还息情况；4、面谈面签记录，拟证明夫妻共同债务；5、抵押合同、抵押物清单、抵押承诺书、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证，拟证明抵押物及抵押登记情况；6、贷款利息计算表，拟证明被告欠利息情况；5、网立资料，拟证明原告主张权利情况。被告张运玉辩称，案外人阳志坚与被告阳继业系兄弟，阳志坚拿了阳继业的房产证说有房产抵押，请张运玉帮忙在信用社贷款，张运玉就同意了，借款实际使用人是阳志坚。被告张运玉未向本院提交任何证据材料。被告张新明未向本院提供书面答辩意见，亦未提交任何证据材料。被告阳继业、秦利辉共同辩称，请求法院驳回原告的诉讼请求，返还被告的房产证。民法典是2021年1月1日生效，原告不能适用民法典起诉被告，担保法废止2020年12月31日，本案诉讼应适用担保法的诉讼，被告抵押担保的时间是两年2015年8月10日至2017年8月10日止，他项权利也是两年；担保法25条规定一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或申请仲裁的，保证人免除责任，因为2018年2月10日已过保证期间。根据担保法解释第十二条，担保权人在诉讼时效结束两年后行使担保物权的，人民法院不予支持。本院经审理可认定如下事实：一、2015年8月10日，被告张运玉向原株洲县农村信用合作联社漂沙井分社申请借款，并与原株洲县农村信用合作联社漂沙井分社订立《个人借款合同》，合同约定：借款金额100000元，借款期限24个月，借款利率为年利率9%，借款到期，利随本清；逾期罚息利率按本合同约定利率上浮50%确定，因借款人违约应承担诉讼费、律师费、差旅费等为实现债权的一切费用。同日，阳继业和秦利辉自愿以位于××镇××路××号院内的房屋（株房权证渌口镇字第0××3号，建筑面积78.13平方米）为张运玉和张新明名下借款100000元提供抵押担保，并与原株洲县农村信用合作联社漂沙井分社签订《抵押合同》，约定：担保本金为100000元；同意以渌口镇南江南路的房产作为抵押物；抵押担保的范围包括合同项下的本金、利息、复息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的其他一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税费、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。2015年8月11日，双方到房产管理局办理了他项权证（株房他证株洲县字第1××0号）。2015年8月12日，原株洲县农村信用合作联社漂沙井分社借款及担保人签署《面谈面签记录》，张运玉和张新明在借款人栏签字确认，阳继业和秦利辉在担保人栏签字确认。同日，阳继业和秦利辉向原株洲县农村信用合作联社漂沙井分社出具《房产抵押承诺书》，承诺：“兹因张运玉向贵社贷款，承诺以××镇××路××号私有房产作为张运玉壹拾万元贷款抵押物，抵押物在有关部门办好手续后，他项权证交由贵社保管；若借款人未能还本付息，则贵社有权自行处理抵押物，收回贷款本息（包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息及相关费用），抵押物的最终价值以抵押物实现时实际处理抵押物的净收入为准；各项处理费用均由我承担（包括违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物有处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。）”，双方并订立《借款借据》，借款期限为2015年8月12日至2017年8月12日止。合同签订后，原告按约定发放贷款。被告仅于2015年12月30日偿还利息4200元。余欠本息虽经原告催收，但被告均未偿还，原告遂诉至本院，酿成本案纠纷。二、2017年12月20日，原株洲县农村信用合作联社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司及其辖内分支机构承接。以上事实，有原、被告的当庭陈述及提供的证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：本案案由系金融借款合同纠纷。本案的审查重点为：1、原告诉请被告张运玉偿还所欠原告借款本金100000元，利息34425元，合计134425元的认定；2、被告在本案中是否担责及如何担责。针对本案的审查重点，本院评定如下：本院认为，原告珠江农商行诉请的本金有其提供的《个人借款合同》、《借款借据》等证据予以证实，故本院对本金100000元予以确认。至于原告诉请的利息34425元，原告珠江农商行按照约定计算，未超出法律规定，故本院对原告珠江农商行诉请的利息34425元予以支持。被告张运玉自愿与原告签订《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法受法律保护。被告张新明在面谈面签记录借款人栏签名确认，应视为共同借款人，应与张运玉承担共同偿还责任。原告按照合同约定履行了贷款义务后，被告张运玉、张新明未按约定履行偿还全部借款本息的义务，其行为已经构成违约，依法应当承担全部履行责任。原告诉请被告张运玉、张新明偿还借款本息的理由成立，本院予以支持。被告阳继业和秦利辉自愿为张运玉和张新明名下借款提供抵押物担保，并签订《抵押合同》，系双方真实意思表示，该抵押行为合法有效，被告阳继业和秦利辉应在抵押物实现的价值内承担担保责任。根据《中华人民共和国民法典》第七百条“保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿”规定，抵押人阳继业和秦利辉在承担担保责任后，可以向债务人追偿。至于被告阳继业和秦利辉提出已过诉讼时效的意见，本院认为，2017年10月1日起施行的《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条和2021年1月1日起实施的《中华人民共和国民法典》第一百八十八条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十八条“本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后,人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。”等规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，本案主合同的借款到期日为2017年8月12日，故其诉讼时效应于2020年8月12日截止，原告已于2020年5月17日通过湖南省网上法院进行预立案登记审查，故本案主合同即借款合同未超过三年的诉讼时效期间，作为从合同的抵押合同亦未超过三年的诉讼时效期间，被告阳继业和秦利辉提出已过诉讼时效要求驳回原告诉请的意见理由不成立，本院不予采信。综上，本案所涉借款本金100000元，利息34425元，合计134425元应由被告张运玉和张新明共同偿还，对被告阳继业与秦利辉提供抵押的共有财产即位于株洲市渌口区××镇××路××号院内的房屋（株房权证渌口镇字第0××3号）及所占土地使用权在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。被告张新明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国民法典》第一百八十八条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第七百条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》有关担保制度的解释》第一条、第二十条、第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张运玉和张新明在本判决生效后十日内共同偿还原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司借款本金计人民币100000元，利息34425元，合计134425元（利息计算至2018年8月30日止，自2018年8月31日起至借款本息全部清偿之日止的利息按月利率9%计算，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。）；二、原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司对被告阳继业与秦利辉提供抵押的共有财产即位于株洲市渌口区××镇××路××号院内的房屋（株房权证渌口镇字第0××3号）及所占土地使用权在折价或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的上述期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2988.50元，减半后收取1494.25元，由被告张运玉、张新明、阳继业、秦利辉共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  盛文武二〇二一年四月八日书记员  胡姣姣