辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽0422民初256号 原告：抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司，住所：新宾满族自治县新宾镇建新街启运路17号。 法定代表人：李军，该行董事长。 委托诉讼代理人：宫卫东，男，该行副行长。 委托诉讼代理人：曲博，男，该行信贷科副科长。 被告：单俊安，男，1961年2月21日出生，满族，个体业主，住新宾满族自治县。 被告：盛莹，女，1980年10月11日出生，满族，住新宾满族自治县。 原告抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司（以下简称新宾村镇银行）与被告单俊安、盛莹借款合同纠纷一案，本院于2021年2月19日立案，依法适用简易程序，于2021年3月18日公开开庭进行了审理，原告新宾村镇银行的委托诉讼代理人宫卫东曲博，被告单俊安到庭参加了诉讼，被告盛莹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本院依法本案现已审理终结。 新宾村镇银行向本院提出诉讼请求：1、确认2019年11月13日新宾村镇银行与单俊安、盛莹签订的借款合同、抵押合同、保证合同（编号：《抚新村银2019年个借字第053号》）有效；确认新宾村镇银行对抵押的房产，折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，抵押物权证号：房权证新字第××号；2、判令单俊安偿还《抚新村银2019年个借字第053号》合同项下借款本金40万元，偿还2020年1月21日至2021年1月20日利息4.178627万元（欠息2.957032万元，罚息9918.00元，复息2,297.95元），本息合计44.178627万元。自2021年1月21日起至贷款结清之日止，以实际拖欠的本息为基数，按合同约定继续计付罚息、复息；3、判令单俊安偿还《抚新村银2017年个借字第039号》、《抚新村银2017年个借字第039号展字第001号》合同项下贷款利息：2019年7月21日至2021年1月20日欠息1.102885万元，罚息4,270.25元，复息2,539.09元，合计1.783819万元。自2021年1月21日起至贷款结清之日止，以实际拖欠的本息为基数，按合同约定继续计付复息。(上述两笔贷款本息合计45.962446万元，其中：本金合计40万元，欠息合计4.059917万元:罚息合计1.418825万元、复息合计4837.04元)；4、判令盛莹对上述两笔贷款的本金及利息承担连带偿还责任；5、单俊安、盛莹承担本案的诉讼费等实现债权的其他相关所有费用。事实和理由：1、2017年11月10日新宾村镇银行同单俊安、盛莹签订《个人借款合同》（编号：《抚新村银2017年个借字第039号》，由盛莹名下房产提供抵押担保，并由盛莹提供连带责任保证。合同签订后，新宾村镇银行依约于2017年11月27日向单俊安支付借款41万元，贷款到期后展期40万元。期限2017年11月10日至2019年10月28日，展期合同办理了公证。2、2019年11月13日新宾村镇银行同单俊安、盛莹签订《个人借款合同》（编号：《抚新村银2019年个借字第053号》)，由盛莹名下房产提供抵押担保，由盛莹提供连带责任保证。并约定还款计划“贷款期间每月偿还利息不低于4,000.00元（扣除此笔贷款利息后，剩余利息将用于偿还单俊安2017年贷款41万元的欠息）”。合同签订后，新宾村镇银行依约于2019年11月28日向单俊安支付借款40万元。期限2019年11月13日至2020年11月10日，截至2021年1月20日，贷款已经逾期。3、截至2021年1月20日，单俊安偿还《抚新村银2017年个借字第039号》借款合同项下本金41万元（其中：单俊安自有资金偿还本金1万元；新宾村镇银行借新还旧贷款偿还本金40万元，即《抚新村银2019年个借字第053号》的40万元贷款用于偿还《抚新村银2017年个借字第039号》的贷款本金）、利息5.724695万元，偿还本息合计46.724695万元。截至2021年1月20日，单俊安偿还《抚新村银2019年个借字第053号》借款合同项下利息2,389.85元。两笔贷款偿还的借款本息合计为46.96368万元。单俊安、盛莹两笔贷款总计拖欠借款本金、利息、罚息及复息合计45.962446万元。现因单俊安、盛莹拒不偿还借款本金、利息、罚息及复息，故新宾村镇银行提起诉讼，以维护合法权益。 单俊安辩称：不同意由盛莹对上述债务承担连带责任，单俊安用盛莹的房子为贷款提供抵押，单俊安会努力还款。当时由于要办理转贷，以新还旧，要求单俊安必须由盛莹承担连带责任否则不给办理转贷，盛莹是被迫签署的，不应承担保证责任，盛莹仅为抵押人，应在抵押范围内承担责任。对于利息、罚息有异议，单俊安现资金链断裂，没有钱偿还贷款，仅能偿还本金，没有偿还利息和罚息的能力。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。新宾村镇银行提交了：借款借据、个人借款合同、产权证，他项权利证、不动产登记证明、展期合同，证明借款人申请贷款，双方借款关系成立并生效，新宾村镇银行向单俊安发放了贷款，盛莹应承担保证责任和抵押责任，单俊安的质证意见为对借款和抵押事实没有异议，但盛莹是被迫签字的。本院对上述证据予以确认。盛莹未质证。 单俊安、盛莹未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月10日，单俊安、盛莹与新宾村镇银行签订合同编号为：抚新村银2017年个借字第039号《个人借款合同》，合同约定：“借款种类：个人经营贷款；借款人：单俊安；贷款人：抚顺新宾抚银村镇银行；借贷条款第一条借款种类：个人经营贷款；第二条借款额度：41万元；第三条贷款用途：偿还贷款；第四条借款期限：本合同的借款期限为12个月，自2017年11月10日起至2018年11月7日止。实际放款日以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；第五条借款利率：本合同项下，借款利率为中国人民银行同档次期限基准利率的1.9倍，按月息6.8875‰即年利率8.265%计算，按月结算。贷款利息自实际放款日起计算。本合同履行期间内，如中国人民银行基准利率调整，本合同执行固定利率，本合同履行期间内不调整；第六条担保方式：本合同采用抵押和保证方式的担保，具体约定由本合同中相应担保条款确定；第七条支付方式：本合同项下按相关法律规定，借款人与贷款人约定采用自主支付方式，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；第八条本合同生效后，借款人授权贷款人将贷款划入借款人在贷款人处开立的个人银行结算账户或单位银行结算账户。户名：单俊安，账号：62×××57，开户行：抚顺新宾抚银村镇银行；第九条还款方式：本合同项下的贷款本息采用按月付息，到期一次还本方法归还；第十条借款人授权贷款人在合同约定的还款日从以下个人银行结算账户中扣收借款本息：户名：单俊安，还款账号：62×××57；第十一条……；第十七条连带保证责任。为保证合同履行，保证人自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺履行还款义务。第十八条保证责任范围。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。第十九条保证期间。保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限挤满后两年止。……第二十四条抵押物。抵押人以其有权处分的财产作抵押，抵押物的详细情况记载于本合同项下《抵押物清单》，该清单为本合同的组成部分，抵押人保证抵押物无权利瑕疵。第二十五条抵押担保范围。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括诉讼费、公证费、执行费、律师服务费、差旅费、评估费、拍卖费等）。……第四十五条签约各方的主要权利和义务。……担保人的权利义务第3项：主合同项下的债权既有物的担保又有人的担保的，担保人放弃对担保物权的抗辩权，即不以贷款人首先行使主合同项下的担保物权作为其履行担保责任的前提……第四十八条违约责任：借款人未按本合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定的分次还款计划清偿的贷款即为逾期贷款。贷款人有权对逾期贷款在逾期期间按本合同第五条约定利率上浮50%即年利率12.3975%计收利息，未支付的利息计收复利；……；”单俊安在借款人处签名捺印，盛莹在抵押人和保证人处签名捺印。新宾村镇银行在贷款人处加盖合同专用章。合同签订后新宾村镇银行将41万元汇入单俊安名下尾号为1357号的银行账号中，单俊安收到款项后在借款借据上签名确认。 盛莹提供其名下位于新宾满族自治县，房产证号为房权证新字第××号，建筑面积为165平方米的房屋为上述借款提供抵押担保，盛莹在抵押清单抵押人处签名捺印。新宾村镇银行对该处房产办理了抵押登记，他项权利证号为辽2017新宾县不动产证明第0002441号。 2018年11月29日，新宾村镇银行与单俊安、盛莹签订展期合同，此时单俊安偿还借款本金1万元。双方将2017年11月10日签订的抚新村银2017年个借字第039号《个人借款合同》约定借款期限予以展期，原债务余额为借款本金40万元，展期后到期日为2019年10月28日。自原债务到期日次日起，适用展期利率，利率为6.8875‰，展期期间如果人民银行基准利率调整，利率调整方式仍按原合同执行。担保人继续为借款人的展期债务提供担保。单俊安在借款人处签名捺印，盛莹在担保人处签名捺印。新宾村镇银行及法定代表人李军在贷款人处盖章签名。双方对盛莹提供的抵押担保的房产重新办理了抵押登记，他项权利证号为辽（2018）新宾县不动产证明第0001087号。 2019年11月13日，因单俊安仍未能偿还上述贷款，双方再次签订借款合同编号为：抚新村银2019年个借字第053号《个人借款合同》，用于偿还单俊安2017年11月10日所贷款项。借款额度为40万元，借款期限为12个月，自2019年11月13日至2020年11月10日。贷款利率、担保方式、还款方式、各方的主要权利及义务、违约责任等合同内容与双方签订的抚新村银2017年个借字第039号《个人借款合同》内容一致。单俊安在该合同借款人处签名捺印，盛莹在抵押人和保证人处签名捺印，新宾村镇银行及其法定代表人李军在贷款人处盖章、签名。同时盛莹在抵押物清单上签名捺印，双方对该抵押物再次办理抵押登记，他项权利证号为：辽（2019）新宾县不动产证明第001192号。 截止2021年1月20日，单俊安尚欠新宾村镇银行2017年11月10日签订借款合同项下的贷款利息1.102885万元，罚息及复息为6,809.34元,尚欠2019年11月13日签订借款合同项下的贷款本金40万元，利息2.957032万元，罚息及复息1.221595万元，以上本息合计45.962446万元。新宾村镇银行为催要该笔借款本息及罚息、复息，诉讼来院。 本院认为，新宾村镇银行与单俊安、盛莹签订《个人借款合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且双方已按该合同约定实际履行，应认定合法有效。新宾村镇银行依约向单俊安发放了贷款，单俊安亦应当按照约定的期限偿还贷款，单俊安拖欠贷款本息，系违约行为，侵害了新宾村镇银行的合法权益，应当负偿还贷款本息的义务并承担相应的违约责任。新宾村镇银行诉请单俊安偿还借款本息及罚息、复息于法有据，本院予以支持。 盛莹提供其名下的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。在单俊安不能清偿到期债务的情况下，新宾村镇银行有权对该抵押物行使抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。新宾村镇银行要求对抵押的房产优先受偿的诉请于法有据，本院予以支持。 关于盛莹是否承担保证责任，盛莹在个人借款合同保证人处签名，应对双方约定的保证范围内承担连带保证责任，对于单俊安辩解盛莹系被迫签订保证合同的意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的。债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”。盛莹与新宾村镇银行约定放弃对担保物权的抗辩权，新宾村镇银行可以就盛莹提供的抵押物实现债权，也可以要求盛莹承担保证责任，新宾村镇银行要求盛莹对上述款项承担连带保证责任有事实和法律依据，本院予以支持。 盛莹经合法传唤拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和质证的权利。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司与单俊安、盛莹于2017年11月10日签订的抚新村银2017年个借字第039号《个人借款合同》、2019年11月13日签订的抚新村银2019年个借字第053号《个人借款合同》合法、有效； 二、单俊安于本判决生效之日起十日内偿还抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司借款本金40万元，截止2021年1月20日的利息、罚息及复息5.962446万元，以上合计45.962446万元，并从2021年1月21日起至付清之日止以单俊安实际拖欠的借款本金为基数按年利率12.3975%继续计付利息、罚息及复息； 三、若单俊安未按上述期限偿还借款本息及罚息、复息，则抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司有权就盛莹提供抵押的位于新宾满族自治县（房权证新字第××号，建筑面积为165平方米）的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 三、盛莹对上述借款本息、罚息及复息承担连带责任。 如果单俊安、盛莹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8194元，减半收取4097元，由单俊安、盛莹负担，此款随上述款项一并付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  孙铭璐 二〇二一年四月一日 法官助理刘汶佩 书记员陈静