安徽省安庆市迎江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0802民初201号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路553号，统一社会信用代码9134080085133974XJ(1-1)。 负责人：孙涛，总经理。 委托诉讼代理人：吴成成，安徽中天人律师事务所律师。 被告：张云，男，1973年11月4日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江世纪城四期Ａ区。 被告：付英，女，1974年4月5日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司与被告张云、付英保险纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴成成到庭参加了诉讼。被告张云、付英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张云、付英立即偿还原告代偿款50413.15元(其中包括贷款剩余本金49312.46元，贷款利息1060.94元，逾期罚息39.75元)；2.判令被告张云、付英按照每月1002.34元的标准向原告支付自2019年8月29日起至2019年12月17日止的保险费共计3675.24元；3.判令被告张云、付英以上述1、2项欠款总额54088.4元为基数按照每日0.06％的标准向原告支付自2019年12月17日起至欠款还清之日止的滞纳金；4.判令被告张云、付英承担原告为催收产生的律师费、交通费及其他费用合计1000元；5.本案诉讼费由两被告承担。 事实和理由：2019年1月28日，被告张云与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》，双方约定：被告张云因生产生活需要向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款6万元，借款期限自2019年1月28日起到2022年1月28日止；贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮50％执行，首期执行贷款年利率为7.125%；贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告张云之妻付英出具书面承诺书，承诺：其与被告张云共同偿还上述6万元借款。合同签订后当日，中国光大银行股份有限公司合肥分行即向被告张云发放了全部贷款。被告张云为给上述贷款提供还款保证，于2019年1月21日在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》，双方约定：1.保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2.每月保费为1002.34元；3.投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06％，向投保人收取滞纳金；4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后因被告张云未按期偿还贷款，原告于2019年12月17日为被告代为偿还共计50413.15元，其中包括贷款剩余本金49312.46元，贷款利息1060.94元，逾期罚息39.75元。后虽经原告多次催要，被告张云、付英至今未向原告偿还原告所支付的代偿款以及拖欠的保险费等费用。综上所述，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求判如所请。 被告张云、付英未到庭参加诉讼，也未递交书面答辩状。 原告为支持自己的诉讼请求，向法庭递交了以下证据： 第一组证据：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司营业执照复印件，证明：原告工商登记信息及诉讼主体资格； 第二组证据：被告张云、付英身份证复印件，证明：两被告的身份情况； 第三组证据：中国光大银行股份有限公司合肥分行贷款借据、《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国光大银行贷款共偿确认书》，证明：1.被告张云于2019年1月28日与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订了《个人贷款合同（无担保条款）》，双方对贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款还款方式、逾期贷款罚息等贷款细节进行了详细的约定；2.被告付英书面承诺与被告张云共同偿还上述贷款；3.中国光大银行股份有限公司合肥分行已依约向被告张云发放了全部贷款； 第四组证据：《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》及特别约定清单，证明：1.2019年1月21日，被告张云为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行的上述贷款向原告投保了个人信用贷款保证保险；2.根据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条的约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金、利息等，按照保险合同约定承当赔偿责任；3.根据双方签订的保险单，保费缴纳方式为按月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日，每月保费为1741.99元，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；4.根据保险合同特别约定清单第一条，保险人（原告）理赔后，投保人（被告张云）需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；5.根据保险合同特别约定清单第三条的约定，保险人理赔后，保险人有权向投保人（被告张云）追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 第五组证据：中国光大银行股份有限公司合肥分行系统有关被告张云贷款及还款情况的记录、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》，证明：由于两被告未按借款合同约定偿还借款本息，且超过保险赔偿等待期，原告按保险合同约定于2019年12月17日为两被告代为偿还了借款本息共计50423.15元，并取得了对两被告追偿的全部权益。 经审查，原告递交的证据符合证据“三性”原则，本院均予以采信。 根据以上采信的证据以及原告庭审陈述，本院查明以下案件事实： 2019年1月21日，被告张云为申请6万元贷款在原告处投保了个人信用贷款保证保险，并于2019年1月22日与原告签订《个人信用贷款保证保险保险单》一份，约定：投保人为被告张云，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥南七支行；贷款金额为6万元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费为1002.34元。双方还在《特别约定清单》中约定：被告张云拖欠任何一期贷款达80天，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔；原告理赔后，被告张云需向原告归还全部赔偿款项和未付保险费；原告自理赔当日开始计算，以被告张云尚欠全部款项为基数，按每日0.06％向被告张云收取滞纳金。 2019年1月28日，被告张云与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》一份，约定：被告张云向中国光大银行股份有限公司合肥分行贷款6万元，贷款期限为36个月，自2019年1月28日起到2022年1月28日止；贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75％上浮50％执行，首期执行贷款年利率为7.125%；贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息；被告张云未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，中国光大银行股份有限公司合肥分行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告张云与中国光大银行股份有限公司合肥分行还在本合同第十一条第(一)项及第十二条第(二)项约定：被告张云未按约定按期足额偿还贷款的，中国光大银行股份有限公司合肥分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求被告张云立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。为确保债务的履行，被告付英为该笔贷款向原告出具贷款共偿确认书一份，承诺：若贷款申请成功，其与被告张云共同偿还上述6万元贷款。 上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥分行依约于2019年1月28日向被告张云发放贷款6万元。因被告张云未按期还款，中国光大银行股份有限公司合肥分行遂依约要求原告代偿。2019年12月17日，原告向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行代偿50413.15元，其中贷款本金49312.46元、贷款利息1060.94元、逾期罚息39.75元。原告理赔后，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明：中国光大银行股份有限公司合肥南七支行于2019年12月17日收到原告代偿款50413.15元；本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对被告张云追偿的全部权益转让原告，以解决上述保单项下的全部索赔。此外，2019年8月29日至2019年12月17日期间的保险费，被告张云也未向原告缴纳。 本院认为，原告与被告张云签订的《个人信用贷款保证保险保险单》、《特别约定清单》、被告张云与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订的《个人贷款合同(无担保条款)》系各方的真实意思表示，且内容合法，应属有效合同，各方当事人应严格按合同约定履行自己的义务。《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》约定：原告理赔后,被告张云需向原告归还全部赔偿款项和未付保险费。原告为履行其保证责任，已于2019年12月17日代被告张云向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行理赔本息共计50413.15元，被告张云应依约偿还原告代偿的保险理赔款。被告付英出具共偿确认书，自愿与被告张云共同偿还该笔贷款，故对原告要求被告张云、付英立即偿还原告保险理赔款50413.15元的诉讼请求予以支持。《个人信用贷款保证保险保险单》约定：原告自理赔当日开始计算，以被告张云尚欠全部款项为基数，按每日0.06％向被告张云收取滞纳金。原告要求被告张云、付英按每日0.06％的标准支付自2019年12月17日起至理赔款还清之日止的滞纳金，其主张每日0.06％的计算标准超过法律规定的上限，只能按全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算。《个人信用贷款保证保险保险单》约定的保险费为1002.34元/月，2019年8月29日至2019年12月17日期间（计110天）的保险费为3675.2元（1002.34元/30天*110天），被告张云未向原告缴纳，依约应立即偿还原告。被告付英只是承诺：若贷款申请成功，其与被告张云共同偿还上述6万元贷款。对于保险费被告付英并未作出承诺，故对于保险费被告付英不应承担偿还责任。原告要求律师费、交通费及其他费用无证据予以证实，故对该项诉讼请求不予支持。 综上所述，对原告的全部诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张云、付英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司理赔款50413.15元及滞纳金（按全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算，自2019年12月17日起至理赔款付清之日止）； 二、被告张云于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费3675.2元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1492元、减半收取计746元，原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司负担146元，被告张云、付英负担600元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员 曹 志 二〇二一年四月八日 书记员 许荣雅 本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。