湖南省株洲市荷塘区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0202民初943号原告：中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行，住所地株洲市荷塘区新塘路1600号新桂广场新桂都1、2栋101室，统一社会信用代码：91430200884311356Q。法定代表人：周松青，系该行行长。委托诉讼代理人：朱建华，男，汉族，1964年8月22日生，住湖南省株洲市芦淞区，系该公司员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：易军，男，汉族，1970年12月14日生，住湖南省株洲市天元区，系该公司员工，代理权限：一般代理。被告：莫豪杰，男，1971年12月7日出生，汉族，户籍所在地湖南省邵阳县。被告：陈友连，女，1975年12月13日出生，汉族，户籍所在地湖南省双峰县。原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行(以下简称“农行荷塘支行”)与被告莫豪杰、陈友连金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月8日受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农行荷塘支行的委托诉讼代理人朱建华及被告莫豪杰、陈友连均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行荷塘支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，合同编号为43020520110017446；2、判令被告莫豪杰和陈友连偿还原告一手房贷款本金175270.89元、利息13667.73元（已计算至2020年12月31日），本息合计188938.62元；3、判令被告莫豪杰和陈友连偿还原告一手房贷款2020年12月31日之后的利息，利息按借款合同约定的违约责任计算至本息实际清偿之日止，具体以农行系统计算为准；4、判令原告对被告莫豪杰、陈友连名下位于湖南省株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋享有优先受偿权；5、判令被告莫豪杰和陈友连承担本案全部诉讼费用及其他实现债权的一切费用。事实与理由：被告莫豪杰和陈友连系夫妻关系。2011年7月1日，两被告在株洲市亿都房地产开发有限责任公司购买住房一套，房号：湖南省株洲市石峰区××路××号××栋××号。2011年8月1日，两被告向原告提出一手房贷款业务申请。2011年8月12日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同编号：43020520110017446，合同约定：贷款金额30万元，期限180个月，执行利率为7.05%，逾期利率为执行利率上浮50%，具体计算以农行系统数据为准，还款方式为等额本息还款法。并且双方在合同中明确约定以湖南省株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋作为抵押物，为该笔贷款提供担保，并于2013年5月14日办理了房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行的他项权证书（证书编号：株房他证他字第XXXXXXXXX号），并于2011年9月5日成功放款30万元整。自2011年9月5日贷款发放后至今，被告多次拖欠原告贷款本息，截止2020年12月31日累计拖欠原告一手房贷款本息188938.62元（其后段利息按规定继续计算至本息偿还之日止，具体以农行系统计算为准）。原告亦多次向被告催收偿还债务，被告均已各种理由推脱，且现以通过多种方式联系被告均未还清欠款。综上所述，两被告的行为已对原告构成严重违约，并已对原告造成重大损失。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。被告莫豪杰、陈友连对原告起诉的事实及金额无异议，请求分期偿还。当事人围绕诉讼请求提交了证据,本院组织当事人进行了质证,经本院审查对原告提供证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据原告提交的证据，结合原告的陈述及被告的答辩，本院确认本案基本事实如下：被告莫豪杰、陈友连系夫妻关系。两被告于2011年8月1日与原告签订个人信贷业务申请表，向原告农行荷塘支行申请贷款，原、被告双方于2011年8月12日签订《个人购房担保借款合同》，合同编号为43020520110017446，合同约定：原告向被告提供银行贷款300000元，贷款期限为2011年8月12日至2026年8月11日，该笔款项用于购买位于湖南省株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋。该房屋建筑面积为88.85平方米，购房合同号为XXXXXXXXX号。该笔款项的借款期限为180个月，借款执行利率以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%。还款方式为每月等额本息还款，被告以位于湖南省株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋作为抵押物。本合同的争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。在原告向被告发放贷款后，被告多次拖欠原告贷款本息，截止至2020年12月31日，已累计拖欠原告贷款本金175270.89元、利息13667.73元，本息合计188938.62元。原告在此期间多次向被告催收相关款项，被告均以各种理由推诿，酿成本案纠纷。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的个人购房担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律的强制性规定，应为有效合同，对双方有约束力，双方应当按照合同约定履行合同义务。本案中，原告依约履行了发放贷款的义务，被告莫豪杰、陈友连未按合同约定还款，已构成违约，对原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》及要求被告偿还贷款本金和利息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告偿还2020年12月31日前的贷款本金175270.89元及利息13667.73元，符合双方约定，本院予以支持。2020年12月31日之后的利息，原告要求借款人按照借款合同约定的违约责任计算至实际清偿完毕之日止，合同约定“借款人未按合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾”，“本合同借款利率为以下第（1）种：（1）浮动利率：在基准利率的基础上浮0%”，“（1）浮动利率：在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮动一定比例确定执行年利率”故本案借款发放之日时的人民银行同期5年以上的贷款利率为7.05%，按照合同约定的逾期利息为10.575%［计算方法：7.05%×（1＋50%）＝10.575%］，未超出相关法律规定，法院予以支持。被告自2021年1月1日起至借款本息实际清偿之日止的利息应以未还清的借款本金为基数，按照年利率10.575%予以计算。在本案中，两被告自愿用购买并登记在其名下的湖南省株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋为借款提供抵押，并办理了房屋他项权抵押登记，原告系房屋他项权利人，抵押关系依法成立，借款抵押合法有效，原告主张抵押权并优先受偿，理由正当，本院予以支持。经本院主持调解，原、被告双方未能达成一致。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第三项、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行与被告莫豪杰、陈友连签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告莫豪杰、陈友连于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行房屋贷款本金人民币175270.89元及截至2020年12月31日已产生的利息人民币13667.73元，以上合计本息人民币188938.62元；三、被告莫豪杰、陈友连向原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行支付自2021年1月1日起至借款本息实际清偿之日止的利息，利息以未偿还的借款本金为基数，按照年利率10.575%计算；四、若被告莫豪杰、陈友连在上述期限内未履行义务，原告中国农业银行股份有限公司株洲荷塘支行对被告莫豪杰、陈友连名下的湖南省株洲市石峰区××路××号××栋××号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4078元，减半收取2039元，由被告莫豪杰、陈友连承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉状的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向华融湘江银行株洲金汇支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴款结算户，账号：81010321000000181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  舒睿二〇二一年四月十二日法官助理罗冰书记员黄郅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。