河南省新蔡县人民法院刑 事 判 决 书（2021）豫1729刑初156号公诉机关河南省新蔡县人民检察院。被告人李克山，男，1967年10月10日出生，汉族，初中毕业，捕前系新蔡县农商银行栎城支行客户经理，户籍地河南省新蔡县，现住新蔡县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2020年11月17日被刑事拘留，2020年12月11日被逮捕。辩护人韩建民，河南问津律师事务所律师。被告人闫新行，男，1966年4月5日出生，汉族，小学毕业，捕前系新蔡县农商银行砖店支行客户经理，户籍地河南省新蔡县，现住新蔡县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2020年11月17日被刑事拘留，2020年12月11日被逮捕。辩护人王一凡，河南胜蓝律师事务所律师。新蔡县人民检察院以新检二部刑诉[2021]23号起诉书指控被告人李克山、闫新行犯违法发放贷款罪，于2021年3月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新蔡县人民检察院指派检察员徐俊峰出庭支持公诉，上列被告人及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。新蔡县人民检察院指控，2014年8月至2015年12月，被告人李克山、闫新行在担任新蔡县杨庄户乡农村信用社信贷员期间，对贷款人、担保人的自然情况、收入、偿还能力和借款用途等相关信息不进行实际调查，便违反规定发放贷款。被告人李克山违法发放贷款13笔合计金额729.1万元、被告人闫新行违法发放贷款6笔合计金额327.6万元，全部逾期无法收回，造成特别重大损失。提供有书证、证人证言、被告人供述等证据，认为被告人李克山、闫新行的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，构成违法发放贷款罪。被告人李克山、闫新行有坦白情节，可以从轻处罚；被告人李克山、闫新行自愿认罪认罚，可以从宽处理。请求依法判处。被告人李克山辩解，其发放贷款是经主任批准的，且没有原借据也不能发放贷款。其辩护人辩称被告人李克山贷款金额729.1万元，是按照其上级要求办理的，并经相关领导批准，被告人李克山有自首情节，可以从轻或减轻处罚。被告人闫新行对指控事实没有提出辩解意见。其辩护人辩称被告人闫新行发放六笔贷款是按照其上级要求办理的，并经相关领导批准。经审理查明，2014年8月至2015年12月，被告人李克山、闫新行在担任新蔡县农村信用联社杨庄户信用社（现为新蔡县农商银行杨庄户支行）客户经理期间，对贷款人、担保人的自然情况、收入、偿还能力和借款用途等相关信息不进行实际调查，便违反规定发放贷款。被告人李克山违法发放贷款12笔，共计人民币689.1万元；被告人闫新行违法发放贷款6笔，共计人民币327.6万元。另查明,被告人李克山、闫新行违法发放贷款共计1016.7万元，用于偿还其前期不能归还贷款本息；被告人李克山于2020年11月17日8时许，闫新行于2019年3月26日9时许，被新蔡县公安局民警电话通知到案接受调查。李克山、闫新行到案后如实供述自己的罪行；被告人李克山、闫新行在本院分别缴纳罚人民币5万元、3万元。上述犯罪事实，有下列证据证实：（一）书证1.户籍证明记载二被告人李克山、闫新行的出生日期、住址等。2.到案证明记载被告人李克山于2020年11月17日8时许，闫新行于2019年3月26日9时许，被新蔡县公安局民警电话通知到案接受讯问。李克山、闫新行到案后如实供述自己的罪行。3.新蔡县农商银行关于被告人李克山、闫新行的工作简历记载，李克山于2009年1月至2017年8月，闫新行于2007年10月至2017年8月，任新蔡县农村信用联社杨庄户信用社（新蔡县农商银行杨庄户支行）客户经理等。4.情况说明、高某银行卡交易流水，高某出具的情况说明记载涉案19笔贷款归还其他贷款客户的贷款本息的情况。5.新蔡县农村信用社合作联社借新还旧贷款管理办法、信贷业务基本操作流程、存量贷款管理办法、新增贷款管理办法（试行）的通知等记载新蔡县农村信用社合作联社贷款操作流程等内容。6.贷款资料记载高军贷款96.5万元，丁某贷款49.9万元，张玉香贷款49.9万元，李某2贷款49.9万，李某5贷款49.9万元，贾杰贷款95万元，张某2贷款49.9万元，王科举贷款48.5万元，杨某5贷款49.9万元，马某3贷款49.9万元，杨某2贷款49.9万元，王某2贷款49.9万元，共12笔贷款，合计人民币689.1万元，经放人李克山，第一责任人李克山；申林霞贷款30万元，崔鑫泰贷款49.5万元，闫新前贷款49.9万元，罗振学贷款49.9万元，黄某贷款98.3万元，闫某贷款50万元。以上6笔贷款，合计人民币327.6万元，经放人闫新行，第一责任人闫新行。（二）证人证言1.证人赵某证言，在新蔡县原农商银行杨庄户乡支行的信贷员李克山、闫新行在发放贷款的期间，违法发放多笔贷款无法收回，致使新蔡县农商银行1千余万的贷款无法收回。2.证人王某1证言，李克山和闫新行在杨庄户支行是客户经理，负责我们行的贷款调查、发放及贷后跟踪管理。你们出示的高军、丁某、张玉香等人的贷款手续是李克山拿给我审批的，申林霞、崔鑫泰等6笔贷款手续是闫新行拿给我审批的。这些贷款都是他们本人签名，我没有安排他们办理这些贷款换据或合据，贷款材料是他们自己整理调查发放的。3.证人高某证言，杨庄户农商行有客户经理李克山、闫新行负责调查发放贷款工作，我负责审查贷款相关资料，王某1行长负责审批贷款发放。你们出示的高军、丁某、张玉香等13笔贷款是李克山发放的，申林霞、崔鑫泰等6笔贷款是经闫新行发放的。4.证人李某1证言，出示的2012年7月27日马某1贷款5万元贷款借据，担保人我本人签的，2012年7月份，闫新行说我之前的5万元贷款到期了，要是不还就需要换据。闫新行让我和担保人马某1在一些空白的贷款手续上签名并按上指印。5．证人马某1证言与证人李某1证言一致。6.证人李某2证言，出示的2015年12月24日的李某2因养猪贷款49.9万元的手续，借款人李某2和身份证是我本人，但不是我本人签的字，合影照片里我哥李克山和我，其他两人不认识。7.证人丁某证言，出示的2015年12月18日丁某贷款49.9万元手续，借款人名字不是我签的，指印也不是我按的，我也没有和这三个人合过影。8.证人黄某证言，出示的2015年12月21日借款人黄某一笔98万元的借据，贷款不是我使用的，我没在杨庄户农村信用社贷过这笔98万元的款。不是我签的字，也不是我按的指印。9.证人杨某1证言，2014年因我弟杨某2买挖掘机，杨某2找李克山贷款，用我的名字又贷了1笔5万的款，还让我妻子为杨某2当担保人，具体哪笔的担保人我记不清。我听杨某2说没有偿还，李克山把杨某2的4笔5万元的贷款合据到一起了。10.证人杨某2证言，出示的2015年12月21日杨某2贷款49.9万元的贷款不是我贷的，借款人杨某2的名字不是我签的。照片是李克山找我到杨庄户农商银行照的，当时李克山说我以前贷款到期了，合到一起方便，我让我亲家给我找了李某3，为我办理合据的担保人。李克山说这笔合据贷款是49.9万元，我问李克山为什么合据这么大金额，我才贷款20万元，李克山说我用多少钱还多少。11.证人李某3证言，出示的2015年12月21日杨某2贷款49.9万元手续，担保人名字不是我本人签的，指印也不是我按的。是张某1让我去杨庄户农商银行和马某2、王素芳、杨某2照了合影像。12.证人王某2证言，出示的2015年12月21日贷款49.9万元手续，借款人名不是我签的，指印不是我按的。当时我亲家杨某2让我去杨庄户农商银行转下账，还让我丈夫找两个担保人，后我和丈夫及担保人马某2、李某3去杨庄户农商银行照了相。13.证人马某2证言，出示的2015年12月21日王某2贷款49.9万元手续，担保人的名字不是我签的，指印也不是我按的，当时是张某1让我去杨专户帮个忙，在杨庄户农商银行我和王某2、李某3、杨某2一起照相。14.证人王某3证言，我还有一个户口用的名字是王科举，出示的2014年8月1日王科举一笔48.5万元贷款借据，这笔贷款不是我申请办理的，我没有使用过这笔贷款，王科举的名字像是我的笔记，合影照片里面有我，我没有给李克山提供过担保人。15.证人李树华证言，出示的2014年8月1日王科举贷款借据，签字不是我签的，指印也不是我按的。16.证人吴某证言，出示的2015年12月30日高军贷款96.5万元手续，担保人名字不是我签的字，指印也不是我按的，照片我也没有照过。17.证人张某1证言，出示的2015年12月28日丁某贷款49.9万元，担保人名字不是我签的，指印也不是我按的。当时我亲家杨某2让我找两个担保人到杨庄户照个相转一下账，还让我老婆王某2去，我找了马某2和李某3四个人照了合影相。18.证人杨某3证言，出示的2015年12月24日杨某5贷款资料，担保人签名不是我本人签字，我没有跟杨某5一起拍过照片。19.证人钟某证言，2015年12月21日我在杨庄户农村信用社为贾杰担保了95万元贷款。贾杰又找了一个担保人和杨庄户农村信用社两个工作人员，一块照了合影像，银行的工作人员还拿出一些贷款手续让我在上面签名和按指印。20.证人杨某4证言，出示的2015年12月21日贾杰贷款95万元贷款手续，担保人不是我签的，指印不是我按的，我只照了相。21.证人闫某证言，出示的2015年11月26日贷款借据手续，我不知道我在杨庄户信用社贷款50万元，借款人签名闫某不是我签的，指印也不是我捺的。2015年因我二弟闫新行是杨庄户信用社信贷员，我跟他说我想申请贷款5万元，后我和二弟媳崔金凤等人照相，这笔贷款我二弟说没办下来。22.证人张某2证言，出示的2015年11月19日张某2贷款49.9万元手续，借款人名字不是我签的，指印也不是我按的。照片中五人，我也没有和这四人照过合影像。23.证人李某4证言，出示的2014年8月1日王科举贷款49.5万元手续，担保人的名是我签的，指印也是我按的。是李克山让我去农商银行签名和按指印，在农商银行李克山还让我和李树华、李克山及另外两人照了相，李克山说以后有什么事不用我管。24.证人张某3证言，出示的2015年11月29日张某249.9万元手续，担保人名字不是我签的，指印也不是我按的，我也没有和他们在一起照过相。25.证人张某4证言，以前我朋友李克山让我帮他找两个人贷款顶息，我找了张昆鹏、张某5帮忙贷款，李克山给他们照了相，让他们签了字。26.证人张某5证言，出示的2015年12月23日李某5的49.9万元的贷款，贷款人李某5我不认识，签名不是我签的，我从来没有和那几个人合过影。27.证人杨某5证言，出示的2015年12月24日杨某549.9万元的贷款手续，借款人的名不是我签的，李克山说是他拿我的身份证在杨专户农村信用社办理的49.9万元贷款。28.证人马某3证言，出示的2015年12月24日马某3贷款49.9万元手续，这笔贷款我没有用，上面的名字是我签的，指印是我按的，具体情况要问我丈夫杨某5。29.证人李某5证言，出示的2015年12月23日一笔49.9万元的贷款手续，签名都不是我本人签的，我没有和这些人照过合影。30.证人杨某6证言，出示的高军一笔96.5万元贷款，几年前，李克山借我身份证用，当担保，我按照李克山的指点在贷款资料上面签名按手印，并和李克山等人合影。32.证人邹某证言，出示的2015年12月23日罗振学的一笔49.9万元贷款，这笔贷款我不清楚，我没有为这笔贷款担保过，没有签过名字，也没有为这笔贷款照过合影照片。33.证人孙某证言，你们出示的2015年12月28日闫新前的一笔49.9万元贷款借据，这笔贷款不是我用的，我们没有贷过款，笔记不是我丈夫签的。（三）被告人供述1.被告人李克山供述，出示的13笔贷款经我手“换据”、“合据”发放的借款现在都没有偿还，这些合据发放的贷款合的都是以前的老借款借据，都是逾期的、冒名的、无法收回的老账。因为是换据和合据发放的贷款，我没有进行调查审核，都是从以前的老手续中复印出来的，后经我签字发放的，其中，贾杰的一笔95万元的贷款是他本人到场签字办理的，因为贾杰原一笔50万元的借款到期后没还，利息同贾杰核算有45万元，经贾杰同意以他的名字办理了一笔95万元的贷款用于偿还以前的10笔老账，贾杰这笔贷款中的照片是我们单位自己合成的。这些贷款我没有按照法律法规及单位规定的各项规章制度办法等规定进行严格调查审查，这些贷款是为了压缩不良贷款进行发放，这些贷款的材料及借款人、借款用途都不是真实的，有的是合据发放的贷款，这13笔贷款都通过第三方受托支付偿还我以前发放的老贷款了。2.被告人闫新行供述，这6笔贷款手续是我在杨庄户农村信用社工作期间2015年发放的贷款手续，合据贷款数额合计327.6万元，本息没收上来。6笔贷款分别是以申林霞名义贷款30万元，其中25万元，用于偿还我经手的贷款利息；以崔鑫泰名义贷款49.5万元，用于偿还我经手的贷款利息，手续是假的；以闫新前名义贷款49.9万元，用于偿还前期贷款，身份证是从以前贷手续中复印的，担保人名不是其签的；以罗振学名义贷款49.9万元，用于偿还这笔贷款的本金，借款人和担保人是冒签的，身份证是以前贷手续中复印的；以黄某名义贷款98.3万元，是原贷款到期没还，又以其名义贷的，是合据，贷款人和担保人都不知道；以闫某名义贷款50万元，用于偿还之前到期贷款本息了。上述证据经法庭，经法庭质证，证据来源合法，客观真实，已形完整的证明体系，本院予以确认。本院认为，被告人李克山身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为构成违法发放贷款罪；被告人闫新行身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。关于起诉书指控被告人李克山、闫新行违规发放贷款，造成特别重大损失的事实，经查，本院认为，造成本案被告人李克山、闫新行违规发放贷款，按期不能收回的主要原因，是由于当时该单位没有按照国家规定进行发放贷款，没严格履行职责，在贷款到期后不能收回，为完成到期贷款的收回任务，又进行重新立借据发放贷款，用于归还其原发放贷款到期没收回本息。如果认定是二被告人违规发放贷款所造成的损失，显然对其二人有失公平。故对指控“造成特别重大损失”的事实，本院不予支持。关于起诉书指控被告人李克山违法发放贷款13笔，合计金额729.1万元的事实。经查，被告人李克山发放贷款13笔，金额729.1万元，其中2015年10月20日，李克山向陶相峰发放一笔40万元贷款，用于偿还其之前贷款。因贷款人陶相峰未按期偿还，2019年6月28日，新蔡县农商银行将陶相峰起诉到本院，当日，双方达成调解协议，由陶相峰分批偿还该笔贷款，并已履行。由本院民事调解书、河南省农商银行贷款本金利息收回凭证、贷款人陶相峰证言等证据证实。本院认为，该笔贷款已经法院处理，贷款人陶相峰亦同意偿还，并已履行。故对指控的该笔贷款，本院不予支持。关于被告人李克山辩解和二辩护人的辩称的被告人发放贷款是按照其上级要求办理的，并经相关领导批准的意见。经查，被告人李克山发放贷款12笔，贷款金额689.1万元；被告人闫新行发放贷款6笔，金额327.6万元，虽是按照其上级要求办理，并经有关领导批准，但其在发放贷款时没有按照新蔡县农村信用合作联社贷款管理办法的规定，办理发放贷款的相关手续，没有认真履行职责。故对此辩解、辩称的意见，本院不予采纳；关于被告人李克山的辩护人辩称的李克山有自首情节的意见，已经法庭查证属实，本院予以采纳。被告人李克山、闫新行在接到公安机关办案民警电话通知，按时到案，具有归案的主动性和自愿性，到案后如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减处罚；李克山、闫新行违规发放贷款用于归还本单位原贷款用户的贷款本息，可酌情从轻处罚；李克山、闫新行已缴纳罚金，可酌情从轻处罚；李克山、闫新行自愿认罪认罚，可以从宽处理。根据本案的犯罪事实，犯罪情节和被告人在犯罪后的悔罪表现，也要考虑到本次贷款是用于归还本单位其他贷款用户到期未归还的贷款本息等情节，决定对李克山减轻处罚，对闫新行从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条第一款，最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款，第八条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人李克山犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年11月17日起至2024年11月16日止)。二、被告人闫新行犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年11月17日起至2022年11月16日止)。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  王海涛人民陪审员  王殿民人民陪审员  熊志刚二〇二一年四月二十三日书 记 员  孙 浩