安徽省望江县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0827民初444号 原告：深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司，住所地上海市宝山区月浦镇塘南街57号2幢1033室，统一社会信用代码91310113MA1GNKLFXW。 负责人：王俊，执行董事。 委托诉讼代理人：费鑫艳，公司员工。 委托诉讼代理人：汪强，公司员工。 被告：陈小龙，男，1988年10月7日生，汉族，住安徽省安庆市望江县。 原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司（以下简称“催客宝山分公司”）诉被告陈小龙民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月18日公开开庭进行了审理。原告催客宝山分公司的委托诉讼代理人费鑫艳到庭参加诉讼，被告陈小龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告催客宝山分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还未还本金7365.69元;2.判令被告偿还利息431.53元（此利息自2020年1月15日计算至2020年7月31日以7365.69元为基数按年利率10.80%计算）；3.判令被告向原告支付逾期利息446.15元（此逾期利息自2020年8月1日暂计算至2021年1月1日以7365.69元为基数按年利率14.45%计算,此后逾期利息以7365.69元为基数,按年利率14.45%自2021年01月02日起至本息还清之日止）,以上金额共计8243.37元；4.判令被告承担案件受理费。事实与理由：被告因借款需要,在上海“你我贷”互联网金融信息服务有限公司（下称“你我贷公司”）运营管理的金融信息服务网络平台——“你我贷”平台（指你我贷网站×××.ｃｏｍ及其移动应用ＡＰＰ、微信客户端等）注册为会员。被告与你我贷公司、出借人于2019年11月13日签订《借款协议》,协议对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式有明确约定;另约定,如逾期还款,被告应承担相应的罚息、违约金外,出借人有权解除该协议并授权你我贷公司将债权转让给第三方。如被告未依约履行,出借人、你我贷公司均同意将其项下全部债权无偿且无条件自动转让至“你我贷平台”认可的第三方。 综上所述,被告依约取得借款后,未履行其偿还本息的义务,出借人根据《借款协议》之约定解除《借款协议》后,你我贷公司于2020年8月6日将其享有的上述对被告的债权全部转让给原告,并已依法履行债权转让通知义务。原告合法受让对被告的全部债权后,为追偿上述债权,特起诉,请依法判决。 被告陈小龙未到庭答辩，亦未举证。 经审理查明：2019年11月13日，陈小龙通过你我贷公司管理的你我贷平台向王秀珍、张连凯、吴富友、张素花四人借款本金8000元，三方签订《借款协议》（A版本），协议约定借款期限12个月，期限起始日、起息日自借款人收到借款本金之日次日起算；借款年利率10.8%；还款方式系等额本息，还款日为借款人收到借款本金之日次日在借款期限内每月的对应日；借款人在任一期还款日未足额还款，视为逾期，构成违约，自还款日之次日起计收罚息（罚息=逾期借款本金×逾期天数×0.01%），且计收罚息期间逾期本金的正常利息不停止计算；借款人逾期还款超过50个工作日时各方同意将协议项下全部债权无偿且无条件自动转让你我贷平台认可的第三方，由其追索，并委托你我贷平台向借款人以短信等方式通知借款人。同日，陈小龙与深圳融信保非融资性担保有限公司、你我贷公司签订《信用咨询及管理服务协议》（A版本），协议约定你我贷公司有权向借款人收取平台服务费（按借款本金总额的10%计算，首个还款日及第二个还款日各支付400元）及贷后服务费（按借款本金总额的20%计算，首个还款日及第二个还款日各支付800元）。2019年11月14日，陈小龙通过你我贷平台领取贷款8000元。陈小龙于2019年12月18日还款1910.31元（其中本金634.31元、利息72元、罚息4元及总管理费1200元），后未按期偿还借款本息。2020年7月31日，你我贷公司短信通知陈小龙上述协议于2020年7月31日提前解除。2020年8月6日，你我贷公司短信通知陈小龙协议项下债权已于2020年8月6日转让给催客宝山分公司。 以上事实，有原告陈述、原告营业执照复印件、负责人身份证复印件及身份证明、借款协议复印件、信用咨询及管理服务协议复印件、贷款发放明细及电子回单、短信通知、还款明细等证据在卷佐证，予以认定。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定履行自己的义务。本案中，陈小龙通过你我贷平台申请借款、上传身份信息等操作可有效表达自己真实意思，故其作为借款人与出借人、你我贷公司等通过你我贷平台签订《借款协议》（A版本）与《信息咨询与管理服务协议》（A版本）合法有效，合同各方均因严格履行。陈小龙成功借款后，因其未按约定归还借款本息并支付服务费，出借人、你我贷公司等当事人根据协议有权要求陈小龙归还借款本息及服务费。现催客宝山分公司通过债权受让行为获取前述权利，并依约通知陈小龙，债权转让合法有效，故催客宝山分公司有权要求陈小龙偿还尚欠借款本金及利息，但收取的利息、罚息及管理费等其他费用合计不得超过最高人民法院关于民间借贷有关司法解释规定的最高限额。因《借款协议》（A版本）成立于2020年8月20日前，催客宝山分公司未请求适用当时的司法解释计算自协议成立时至2020年8月19日间的利息，故协议存续期间的利息本院适用起诉时有关规定的利率保护标准计算。经审查，涉案协议中除约定借款期限内陈小龙应按年利率10.8%支付利息外，还在首期还款时提前收取管理费1200元，本院以借款本金8000元为基数按借期12个月等额本息方式还款测算，年利率达25.8%，已超出起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%，超出部分本院不予支持。故陈小龙于2019年12月14日首期还款1910.31元中超出部分应视为偿还本金即1807.64元=1910.31元-8000元×15.4%÷12，由此陈小龙仍需偿还借款本金6192.36元。涉案协议于2020年7月31日提前解除，催客宝山分公司因收取管理费并主张自2020年1月15日至2020年7月31日按年利率10.8%计收利息，计收总额已超过年利率15.4%，故本院认定自2020年1月15日至2020年7月31日利息按年利率15.4%以本金6192.36元为基数计算。催客宝山分公司诉请自2020年8月1日至借款本息还清之日止按年利率14.45%计算利息，于法不悖，本院予以支持。被告陈小龙经传唤未到庭，本院缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 被告陈小龙于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳催客网络信息科技有限公司上海宝山分公司债权转让所得的借款本金6192.36元及相应利息（自2020年1月15日至2020年7月31日利息以本金6192.36元为基数按年利率15.4%计算；自2020年8月1日开始的利息以本金6192.36元为基数按年利率14.45%计算至本息还清之日止）。（上述借款本息汇入本院指定账户,开户名:望江县人民法院，开户行:中国农业银行股份有限公司望江县支行，账号:×××68）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件减半收取受理费25元，由被告陈小龙负担。（受理费25元限于本判决生效后七日内汇入本院指定账户,开户名:望江县人民法院，开户行:中国农业银行股份有限公司望江县支行，账号:×××68） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 员 光肖斌 二〇二一年四月六日 法官助理 徐诗琦 书 记 员 胡曼婷 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。 自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条借款人可以提前偿还借款，但是当事人另有约定的除外。 借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。