湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初2074号原告：湖北孝感农村商业银行股份有限公司。住所地：孝感市长征路**。统一社会信用代码：91420900309736921U。法定代表人：钟红涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁犟，湖北律之心律师事务所律师。代理权限：代为起诉、应诉，代理申请诉讼保全或证据保全，申请回避，向法庭提供证据、鉴定人和勘验人，要求重新鉴定或勘验，请求调解，发表代理意见，申请执行等。被告：李盼盼，男，1988年5月5日出生，汉族，住孝感市孝**。被告：邹纯，女，1989年5月5日出生，汉族，住孝感市孝**。被告：李云珊，男，1956年8月1日出生，汉族，住孝感市开发区。被告：肖春林，女，1959年2月12日出生，汉族，住孝感市开发区。被告：石建东，男，1956年7月19日出生，汉族，住孝感市孝**。被告：胡玉华，女，1962年7月18日出生，汉族，住孝感市孝**。被告：万莉萍，女，1964年11月29日出生，汉族，住孝感市孝**。被告：陈锋，男，1963年10月10日出生，汉族，住云梦县。以上两被告委托诉讼代理人：谈伟，湖北山川律师事务所律师。代理权限：代为陈述诉讼请求及相关事实理由，代为调查收集证据，代为提交证据资料、代收法律文书，代签有关法律文件。原告湖北孝感农村商业银行股份有限公司（以下简称“孝感农商行”）诉被告李盼盼、邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华、万莉萍、陈锋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年2月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人丁犟，被告李盼盼、被告万莉萍、陈锋的委托诉讼代理人谈伟，被告石建东、胡玉华到庭参加了诉讼。被告邹纯、李云珊、肖春林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告孝感农商行向本院提出诉讼请求，1、依法判令被告李盼盼归还原告贷款本金2452000元及利息、罚息（截止2020年6月30日，下欠利息为520786.47元），利息及罚息计算至贷款还清之日止；2、依法判决原告对本案抵押财产享有优先受偿权；3、依法判令被告邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华、万莉萍、陈锋在其保证担保范围内对被告李盼盼的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2017年2月20日，被告李盼盼向原告贷款260万元并与原告签订了编号为62017021701号的《个人借款合同》，合同约定：借款金额260万元，借款期限12个月，年利率8.4%。2017年3月1日，原告向被告李盼盼发放了260万元的贷款。2018年3月1日借款到期，因被告李盼盼不能偿还全部借款，双方于2018年6月25日经协商将借款展期至2019年6月1日，被告李盼盼、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华以其所有的房产为被告李盼盼的上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华与原告签订了保证合同，为被告李盼盼的上述贷款提供连带责任保证。2017年5月15日，被告李盼盼又向原告贷款30万元并与原告签订了编号为62017050901号的《个人借款合同》，合同约定：借款金额30万元，借款期限12个月，年利率8.4%。2017年5月26日，原告向被告李盼盼发放了30万元的贷款。2018年5月26日借款到期，因被告李盼盼不能偿还全部借款，双方于2018年6月25日经协商将30万元借款展期至2019年6月1日，被告万莉萍、陈锋以其所有的房产为被告李盼盼的30万元贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告邹纯、万莉萍、陈锋与原告签订了保证合同，为被告李盼盼的30万元贷款提供连带责任保证。2019年6月1日，上述借款到期，被告李盼盼仍下欠借款本金2452000元和利息、罚息（截止2020年6月30日，下欠利息为520786.47元），原告多次催要无果，为维护自身合法权益依法向法院起诉，请求依法裁决。被告李盼盼辩称，对事实无异议。借款是李云珊在使用，我跟银行多次协商，贷款到期前能够将抵押财产变卖用于清偿贷款，后由于另案纠纷房屋被查封，没有办法处理。本案中其他人抵押的房产，是将房屋给李云珊贷款用，每年收取费用。被告石建东、胡玉华共同辩称，1、主债务人是李盼盼，我们只是担保人。2、主债务人李盼盼在原告处借款时已经用其房产作了抵押担保，其父李云珊、其母肖春林也用房产作了抵押担保。3、请求法院将主债务人李盼盼借款抵押的房产及其父母抵押担保的房产清偿债务。被告万莉萍、陈锋共同辩称，1、原告与被告李盼盼、邹纯之间的借款系被告李盼盼、邹纯的个人借款，所借款均用于偿还私人债务和用于自己经营，与被告无关。2、本案的最后借款金额多次发生变化，无法确定，法院应当予以重新认定最终金额。3、本案借款金额发生变化，被告只对最后借款金额承担抵押担保责任和保证责任。4、《抵押合同》《保证合同》中显示的借款期限与借款合同中所约定的借款时间不一致，人民法院应当予以重新认定借款时间。5、原告孝感农商行借款未到账却先办理抵押手续，该抵押登记行为应当不对被告产生责任。6、《抵押合同》中的抵押房产属于夫妻共同所有，应当由两人共同在《抵押合同》中签字，而该合同中只有万莉萍一个人签字，而没有陈锋签字，明显不合适。7、原告主张的律师代理费没有法律依据，依法应予以驳回。被告邹纯、李云珊、肖春林经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：被告万莉萍、陈锋提交的证据一系复印件，未提交原件予以核实，故该证据本院依法不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月20日，被告李盼盼与原告孝感农商行签订了一份《个人借款合同》，合同约定：原告为被告李盼盼提供抵押贷款260万元用于购买商品砼，借款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准。借款利率为年利率8.4%，合同借款期限内利率保持不变。借款人未按照约定的期限归还借款的，在约定利率基础上加收50%罚息。还款方式为按月结息，分期还本，结息日为每月的20日。借款人未按照约定的金额、时间支付合同项下借款本金、利息或者其他任何应付款项，或未履行合同项下任何其他义务，或违背合同项下的陈述、保证或承诺的即构成违约。贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未清偿的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同日，原告孝感农商行与被告李盼盼、李云珊、肖春林、石建东签订一份《抵押合同》，合同约定：被告李盼盼提供其位于建设路孝柴小区8栋103、102、104号房屋（房权证号：孝房第0067671、00067672、00067670号，土地使用权证号：孝城国用（2007）第030313336-3、030313336-2、030313336-4号）；被告李云珊、肖春林提供其位于槐荫大道冰晶玫瑰××栋房屋（房权证号：第**、土地使用权证号：孝城国用（2003）第010711358号）和付冲村8组肖家祠堂房屋（房房权证号：第**、、地使用权证号孝城国用（98）第030322118号）;被告石建东、胡玉华提供其位于三元井1号房屋（房权房权证号：第**、使用权证号：孝城国用（1996）第020205265号）为被告李盼盼的上述借款260万元提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用。2017年2月23日，双方到不动产登记管理机关办理了上述抵押房产的抵押权登记（权证号：鄂（20**）孝感市不动产证明第0001659号）。权利人为湖北孝感农村商业银行股份有限公司。抵押方式为一般抵押。担保债权数额260万元。上述合同签订之后，2017年3月1日，原告履行了向被告李盼盼发放借款260万元的合同义务。借款凭证记载到期日期为2018年3月1日。2017年5月15日，被告李盼盼与原告孝感农商行又签订了一份《个人借款合同》，合同约定：原告为被告李盼盼提供抵押贷款30万元用于经营商品砼，借款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准。借款利率为年利率8.4%，合同借款期限内利率保持不变。借款人未按照约定的期限归还借款的，在约定利率基础上加收50%罚息。还款方式为按月结息，分期还本，结息日为每月的20日。借款人未按照约定的金额、时间支付合同项下借款本金、利息或者其他任何应付款项，或未履行合同项下任何其他义务，或违背合同项下的陈述、保证或承诺的即构成违约。贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未清偿的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同日，原告与被告万莉萍签订一份《抵押合同》，原告与被告万莉萍、陈锋签订一份《保证合同》，分别约定，被告万莉萍、陈锋为被告李盼盼的上述借款30万元提供连带责任保证，各保证人共同对原告承担连带责任。保证范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用等。保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，根据主合同约定宣布提前到期的，保证期限为贷款人向借款人通知还款之次日起两年。被告万莉萍提供其位于北京路2幢3层301室（市中心血站宿舍）房屋（房权证房权证号：第**、用权证号：孝城国用（2003）第030906093-11号）为被告李盼盼的上述借款30万元提供抵押担保。抵押担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用。2017年5月23日，双方到不动产登记管理机关办理了上述抵押房产的抵押权登记（权证号：鄂（20**）孝感市不动产证明第0004730号）。权利人为湖北孝感农村商业银行股份有限公司。抵押方式为一般抵押。担保债权数额30万元。上述合同签订之后，2017年5月26日，原告履行了向被告李盼盼发放借款30万元的合同义务。借款凭证记载到期日期为2018年5月26日。合同履行至2018年6月25日，被告李盼盼逾期未偿还上述两笔借款本息，经被告李盼盼申请，原告与被告李盼盼、邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华签订了一份《借款展期协议》和《保证合同》，分别约定，被告邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华对被告李盼盼于2017年2月20日与原告签订的《借款合同》项下剩余款项229万元提供连带责任保证。原告与被告李盼盼、邹纯、万莉萍、陈锋签订了一份《借款展期协议》和《保证合同》，分别约定，被告邹纯、万莉萍、陈锋对被告李盼盼于2017年5月15日与原告签订的《借款合同》项下剩余款项19.9万元提供连带责任保证。《保证合同》均约定各保证人共同对原告承担连带责任。保证范围分别为各自所担保的主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用等。保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起三年，根据主合同约定宣布提前到期的，保证期限为贷款人向借款人通知还款之次日起三年。《借款展期协议》约定展期后借款利率为年利率8.4%，自展期之日起按新的利率计息，还款方式为按月结息，到期还本。除协议约定内容外，原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效。上述展期期限到期后，被告李盼盼未能按时偿还借款本息，后经原告多次催要未果，以致成讼。另查明，截至2020年6月30日，被告李盼盼下欠2017年2月20日与原告孝感农商行签订的《个人借款合同》下借款本金172000元、利息23598.40元、罚息54830.07元；下欠2017年5月15日与原告孝感农商行签订的《个人借款合同》下借款本金2280000元，利息312816元、罚息129542元，共计差欠原告孝感农商行借款本金2452000元，利（罚）息520786.47元，总计2972786.47元，未予偿还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告孝感农商行与被告李盼盼签订的《个人借款合同》，与被告邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华、万莉萍、陈锋之间签订的《抵押合同》、《保证合同》、《借款展期协议》没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷关系和担保、抵押均成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依合同约定履行了向被告李盼盼提供借款的义务，合同期限届满后被告李盼盼未能按照约定足额偿还借款本金及利息，之后与原告达成展期协议，在展期期限届满后，被告仍未能偿还借款本息，已构成违约，理应承担偿还责任。故对原告要求被告李盼盼偿还借款本金、利息、罚息及利息、罚息算至借款还清之日止的诉请，本院依法予以支持。依据双方签订的《个人借款合同》《借款展期协议》约定，借款利率为年利率8.4%，逾期还款的加收50%计收罚息，即按照年利率12.6%计算逾期利息，故逾期利息计算方式为：以实际下欠借款本金为基数，利率按年利率12.6%的标准，自2020年7月1日起计算至借款清偿完毕之日止。被告邹纯、万莉萍、陈锋与原告签订《保证合同》约定对被告李盼盼于2017年5月15日与原告签订的《借款合同》项下剩余款项19.9万元提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。被告万莉萍提供其位于北京路2幢3层301室（市中心血站宿舍）房屋为被告李盼盼的上述借款在30万元额度内提供抵押担保，并已办理抵押房产的抵押权登记，原告依据该登记已经取得抵押权，依法享有优先受偿的权利。原告对被告万莉萍所提供的抵押房产在折价、拍卖或变卖后的价款30万元范围内享有优先受偿权。原告与被告李盼盼、邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华签订《抵押合同》《借款展期协议》和《保证合同》约定，被告邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华对被告李盼盼于2017年2月20日与原告签订的《借款合同》项下剩余款项229万元提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。被告李盼盼提供其位于建设路孝柴小区8栋102、103、104号房屋；被告李云珊、肖春林提供其位于槐荫大道冰晶玫瑰××栋和付冲村8组肖家祠堂房屋；被告石建东、胡玉华提供其位于三元井1号房屋为被告李盼盼的上述借款在260万元额度内提供抵押担保，并已办理抵押房产的抵押权登记，原告依据该登记已经取得抵押权，依法享有优先受偿的权利。原告对上述被告所提供的抵押房产在折价、拍卖或变卖后的价款260万元范围内享有优先受偿权。被告石建东、胡玉华称主债务人李盼盼在原告处借款时已经用其房产作了抵押担保，其父李云珊、其母肖春林也用房产作了抵押担保，法院应将主债务人李盼盼借款抵押的房产及其父母抵押担保的房产清偿债务的抗辩意见。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”被告李云珊、肖春林与石建东、胡玉华均为担保人，不因其为被告李盼盼的父母而改变其应承担的责任。被告李盼盼在2017年2月20日与原告签订的《借款合同》中提供了抵押财产，该借款合同中的担保人应在被告李盼盼的抵押物折价或拍卖、变卖后的价款不能清偿的部分承担连带清偿责任，故被告邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华应对被告李盼盼2017年2月20日与原告签订《借款合同》的借款在抵押物折价或拍卖、变卖后的价款不能受偿的部分承担连带清偿责任。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李盼盼向原告湖北孝感农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2280000元，利息312816元、罚息129542元（截至2020年6月30日止），共计2722358元，并支付后期利息（以借款本金2280000元为基数，利率按年利率12.6%的标准，自2020年7月1日起算至借款清偿完毕时止）；二、被告李盼盼向原告湖北孝感农村商业银行股份有限公司偿还借款本金172000元、利息23598.40元、罚息54830.07元；（截至2020年6月30日止），共计250428.47元，并支付后期利息（以借款本金172000元为基数，利率按年利率12.6%的标准，自2020年7月1日起算至借款清偿完毕时止）；三、被告邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华对上述第一判项债务在被告李盼盼的抵押物折价或拍卖、变卖后的价款不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告邹纯、万莉萍、陈锋对上述第二判项债务承担连带清偿责任；四、原告湖北孝感农村商业银行股份有限公司对被告李盼盼提供的位于建设路孝柴小区8栋103、102、104号房屋（房权证号：孝房第0067671、00067672、00067670号，土地使用权证号：孝城国用（2007）第030313336-3、030313336-2、030313336-4号）；被告李云珊、肖春林提供的位于槐荫大道冰晶玫瑰苑27D栋（房权证号房权证号：第**、权证号：孝城国用（2003）第010711358号）和付冲村8组肖家祠堂房屋（房权证号：房权证号：第**、证号：孝城国用（98）第030322118号）；被告石建东、胡玉华提供的位于三元井1号房屋（房权证号：第房权证号：第**、号：孝城国用（1996）第020205265号），在折价、拍卖或变卖后的价款260万元范围内享有优先受偿权；原告湖北孝感农村商业银行股份有限公司对万莉萍提供的位于北京路2幢3层301室（市中心血站宿舍）房屋（房权证号：第×房权证号：第**、：孝城国用（2003）第030906093-11号），在折价、拍卖或变卖后的价款30万元范围内享有优先受偿权；五、驳回原告湖北孝感农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30582元，由被告李盼盼、邹纯、李云珊、肖春林、石建东、胡玉华、万莉萍、陈锋负担（原告已预缴纳受理费30582元，该款项于本判决生效之日起十日内由上述被告支付给原告或在执行过程中由上述被告直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈慧娟人民陪审员  金 婷人民陪审员  程胜娥二〇二一年四月十二日书 记 员  胡 倩附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。