重庆市铜梁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0151民初4833号 原告:谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。 法定代表人:赵艳，执行董事。 委托诉讼代理人：张林，女，1996年6月8日出生，汉族，住重庆市南岸区公司员工。 被告：李小菲,女，1991年12月1日出生，汉族，住重庆市铜梁区。 原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称：谊度公司）与被告李小菲民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用普通程序于2021年2月2日公开开庭进行了审理。谊度公司的委托诉讼代理人张林到庭参加诉讼。李小菲下落不明，经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 谊度公司向本院提出诉讼请求：1、判令李小菲立即偿还第一笔贷款（贷款日2018年7月19日）本金10782.98元及利息4004.08元，第二笔贷款（贷款日2018年8月24日）本金1769.27元及利息656.99元，利息以欠款本金为基数按24%年利率计算，自2019年2月21日暂计算至2020年8月31日，并请求继续计算至本金实际清偿之日；2、判令本案诉讼费用由李小菲承担。事实和理由：2018年7月19日、2018年8月24日，李小菲通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷公司）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由深圳市中兴小额贷款有限公司（于2018年7月18日更名为深圳市研信小额贷款公司）向其提供借款20000元、10000元，贷款存续期间为12个月、6个月，贷款月利率为2.6498%、2.4528%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向李小菲指定的银行账户完成贷款发放义务，但李小菲未按合同约定还款，截至谊度公司起诉前，李小菲累计还款22006.54元，剩余本金12552.25元至今未还。2019年11月20日，研信公司将其对李小菲所享有的上述债权依法转让给了谊度公司，并通过短信形式和邮寄方式向李小菲送达债权转让通知。之后谊度公司多次以电话等形式向李小菲进行催收，但李小菲至今仍然未履行其余下的还款义务。 李小菲未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 深圳市中兴小额贷款有限公司（以下简称：中兴公司）为中兴飞贷公司注资成立的有限责任公司，其许可经营项目为专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务，该公司于2018年7月18日更名为深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称：研信公司）。 2018年7月19日、2018年8月24日，李小菲两次通过中兴飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件。《“飞贷”额度借款合同》载明：6.2.4.2中兴飞贷公司或其他服务方可为借款人代偿应还未还款项给贷款人。中兴飞贷公司或其他服务方为借款人逾期实施代偿后，借款人须向中兴飞贷公司或其他服务方支付代偿费。代偿费以中兴飞贷公司或其他服务方实施代偿的逾期贷款的贷款余额为基数，以代偿费率为系数，按天计算。6.3.1借款人的还款，需冲抵多项应还款项的冲账序位先后为各笔贷款的代偿费、管理费、综合费、利息、本金。 2018年7月19日《借款合同》（合同编号：××××××××××××××××××）载明：借款人李小菲贷款人深圳市中兴小额贷款有限公司，贷款金额20000元，贷款期限12个月，管理费总金额按照贷款金额的2.5%计算为500元，第一期管理费为人民币41.63元，后续每期管理费金额为41.67元，贷款月利率为2.6498%，贷款本息等分为12次偿还；贷款人或飞贷金融科技因催收借款人逾期欠款产生的费用（包括委外催收费、律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等费用）支出，由借款人承担；借款人逾期偿还贷款本息达15日（含）以上的，贷款人有权宣布提前终止本合同，借款人应当在贷款人发出终止通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失；无须征得借款人同意，贷款人可以根据自己的意见进行本协议下其对借款人债权的转让，借款人同意债权转让，并无需通知借款人。在贷款人的债权转让后，借款人需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务。 2018年8月24日《借款合同》（合同编号：×××××××××××××××××××××××）载明：借款人李小菲贷款人深圳市中兴小额贷款有限公司；贷款金额10000元，贷款期限6个月，管理费总金额按照贷款金额的2%计算为200元，第一期管理费为人民币33.35元，后续每期管理费金额为33.33元，贷款月利率为2.4528%，贷款本息等分为6次偿还；按月计息，不足一个月的按实际使用天数计算。利息从贷款划离贷款人或飞贷金融科技账户之日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止。还款：本合同项下贷款本息等分为6次偿还。；贷款人或飞贷金融科技因催收借款人逾期欠款产生的费用（包括委外催收费、律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等费用）支出，由借款人承担；借款人逾期偿还贷款本息达15日（含）以上的，贷款人有权宣布提前终止本合同，借款人应当在贷款人发出终止通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失；无须征得借款人同意，贷款人可以根据自己的意见进行本协议下其对借款人债权的转让，借款人同意债权转让，并无需通知借款人。在贷款人的债权转让后，借款人需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务。 合同签订后，深圳市中兴小额贷款有限公司分别于2018年7月19日、2018年8月24日分别向李小菲的尾号为3712的招商银行账户发放了20000元、10000元贷款。李小菲就两笔借款分别偿还了5期借款（最后还款日为2019年2月3日），期中2018年7月19日的20000元借款共计还款12566.61元，尚欠借款本金10782.98元及相应利息未支付，2018年8月24日的10000元借款共计还款9359.56元，尚欠借款本金1769.27元及相应利息未支付。 2019年11月20日，研信公司（转让方）与谊度公司（受让方）签订了《债权转让协议》，将包括李小菲借款尚欠的本金及利息等费用在内的债权转让给了谊度科技公司。谊度科技公司分别于2019年11月21日、2019年12月12日通过其尾号为0301的招商银行账户向中兴飞贷公司转账支付1000000元、2828594.33元债权转让款。 2019年12月31日，研信公司通过短信通知李小菲已将借款债权转让给谊度公司。 上述事实，有谊度科技公司的当庭陈述及其举示的《用户注册及使用协议》《征信查询授权书》《委托代收款授权书》《“飞贷”额度借款合同》《借款合同》《服务合同》、照片、国内支付业务付款回单、还款明细、《联合声明》《债权转让协议》、招商银行付款回单、《债权转让通知书》等证据予以证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的根据。 本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。李小菲与中兴小贷公司签订的《“飞贷”额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同的约定履行各自的义务，研信公司将从飞贷小贷公司取得的李小菲的债权转让给谊度科技公司，并依法通知了李小菲，该债权转让关系依法生效成立，谊度科技公司依法取得对李小菲的案涉债权。李小菲经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为放弃诉讼权利，本院采信谊度科技公司关于李小菲尚欠两笔借款本金10782.98元、1769.27元的陈述，现两笔借款的还款期限均已届满，本院依法主张李小菲偿还谊度公司借款本金12552.25元（10782.98元+1769.27元）。 谊度公司要求李小菲支付以尚欠本金为基数从2019年2月21日起按年利率24%计算至付清之日止的利息的诉讼请求。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。第二十九条第二款第（二）项规定，约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十二条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本院于2020年8月25日受理了谊度公司的起诉，两笔借款约定的贷款月利率为2.6498%、2.4528%，均已超过当日的全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍（15.4%），李小菲从2019年2月3日后未再偿还借款本息，谊度公司自愿从2019年2月21日起计算利息符合法律规定，对谊度公司的该项诉讼请求本院依法主张从2019年2月21日起以12552.25元为基数按照年利率15.4%计算至还清借款时止。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项、第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告李小菲于本判决生效后十日内偿还原告谊度（深圳）科技有限公司借款本金12552.25元及利息，利息从2019年2月21日起以12552.25元为基数按照年利率15.4%计算至还清借款时止； 二、驳回原告谊度（深圳）科技有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费230.34元，公告费560元，合计790.34元由被告李小菲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  吕 鑫 审 判 员  谭四龄 人民陪审员  李知才 二〇二一年四月二十一日 书 记 员  刘代林