贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2021）黔2601民初2236号原告：中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行，住所地贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市北京西路15号。统一社会信用代码：915226002159001613。负责人：兰小平，该行行长。委托诉讼代理人：吴歆民，贵州洲联合律师事务所律师。一般授权代理。委托诉讼代理人：王宇航，该行工作人员。特别授权代理。被告：吴宗平，男，1975年9月9日出生，苗族，贵州省岑巩县人，本科文化，户籍所在地贵州省镇远县，现住贵州省镇远县。原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行（以下简称“工商银行凯里北京路支行”）诉被告吴宗平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行凯里北京路支行的委托诉讼代理人吴歆民、被告吴宗平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行凯里北京路支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金156818.79元、利息9347.05元（利息含正常利息、罚息、复利等，暂计算至2020年12月8日，之后的利息按照合同约定的利率计算至本息全部还清为止），本息共计166165.84元。2.本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及实现债权的一切费用由被告承担（律师费为4985元，其余费用以相关机构的收费标准为准）。以上共计171150.84元。事实与理由：2019年6月13日，被告申请开通中国工商银行借记卡个人电子银行业务（卡号：62×××63）。2019年9月5日，被告在中国工商银行手机银行中与原告签订《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，原告于当日向被告提供借款本金100000元，合同期数36期，被告自2019年12月8日起逾期还款。2019年9月5日，被告在中国工商银行手机银行中与原告签订《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》，原告于当日向被告提供借款本金69258元，合同期数36期，被告自2019年12月8日起逾期还款。被告严重逾期未还款，根据《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》约定，原告有权要求被告立即清偿借款本金及利息，特向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告吴宗平辩称，承认借款事实并愿意偿还借款本金及利息，但个人电子银行开通业务申请书上的签名不是被告本人的签名，在被告申请贷款时，因被告的征信太差银行审核没有通过，后来不知道什么原因银行又向被告发放了贷款，原告发放贷款存在过错，被告也未看到关于罚息的约定，因此，被告不应当承担罚息部分及律师费用。本院经审理认定事实如下：2019年6月13日，被告申请开通中国工商银行个人电子银行业务（卡号：62×××63）。2019年9月5日，被告在中国工商银行手机银行中与原告签订《“融ｅ借”个人信用消费贷款合同》。原告工商银行凯里北京路支行于当日向被告吴宗平的账户发放两笔借款，金额分别为100000元、69258元，借款期限为自2019年9月5日起至2022年9月5日止，借款年利率为5.225%，合同期数36期，还款方式为按月等额还款。被告吴宗平自2019年12月8日起不能按时还款。截至2020年12月8日，被告吴宗平尚欠原告工商银行凯里北京路支行上述两笔借款的本金156818.79元、利息9347.05元（含正常利息、罚息、复利）未偿还。《“融e借”个人信用消费贷款合同》中关于利率、罚息、费用、违约及违约责任的约定内容为：“第四条利率：4.1贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准¨¨¨”“第八条罚息：8.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算。”“第九条费用：贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费、拍卖费等由借款人承担。¨¨¨”“第十一条违约及违约责任：11.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第11.2条所列措施：¨¨¨（6）借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；¨¨¨11.2发生11.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：¨¨¨（4）宣布本合同和贷款人与借款人或其经营实体之间其他合同项下的贷款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用¨¨¨”。另查明，2021年2月3日，中国工商银行股份有限公司凯里分行作为甲方，贵州洲联合律师事务所作为乙方签订《委托代理合同》，合同约定：“¨¨¨四、甲乙双方同意按以下方式结算代理费用：每笔案件代理费用（同一客户在我行的多笔银行卡债务视为一笔案件）为人民币2500.00元（大写：贰仟伍佰元整）；如代理过程中通过现金收回实现债权结清，则按最终实现的现金收回金额的3%计算代理费用，按此比例计算的代理费用不足2500元的，按2500元支付。¨¨¨”上述事实，有原告陈述，原告提供的营业执照、被告的身份证、个人电子银行开通业务申请书、《“融e借”个人信用消费贷款合同》、借记卡流水凭证、个人贷款借据基本信息、个人贷款借据余额信息、欠款情况、《委托代理合同》等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行与被告吴宗平签订的《“融e借”个人信用消费贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方形成合法有效的借款合同关系。原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行已经向被告提供借款，被告吴宗平应当按照合同的约定履行还款义务。被告吴宗平自2019年12月起不能按期偿还借款，根据合同的约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告要求被告立即偿还借款本金156818.79元、利息9347.05元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告承担律师费4985元的请求，本院认为，虽然《委托代理合同》中约定了代理费用的标准，但原告未提供费用票据，不能证明费用已实际产生，故对原告的该项请求，本院不予支持。对被告吴宗平提出的个人电子银行开通业务申请书上的签名不是其本人的签名，且在其征信较差的情况下原告仍然发放贷款，原告存在过错，被告不应当承担罚息和律师费用的辩解意见，本院认为，被告吴宗平称个人电子银行开通业务申请书上的签名不是其本人签名但未提供证据证实，且其在庭审中自认向原告提交过借款申请并收到了原告提供的借款，被告并已偿还了部分借款，原、被告双方的借款合同已经成立，双方均享有相应的合同权利并应履行合同义务。借款合同履行后之所以产生罚息及律师费用，是由于被告吴宗平未按期还款导致，并非原告的过错，故对被告吴宗平的辩解意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、限被告吴宗平于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行偿还借款本金156818.79元并支付利息（利息含罚息、复利，截至2020年12月8日的利息为9347.05元，2020年12月9日起的利息按合同约定计算至被告吴宗平还清借款本息之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司凯里北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1862元，由被告吴宗平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。审判员  卢玉婷二〇二一年四月十九日法官助理谢杰凰书记员李瑶