连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0707民初1785号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路北侧东城商铺101铺。负责人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：孟闪、仲启文。被告：陈兆海，男,汉族，住连云港市赣榆区青口镇。被告：王翠玲，女，汉族，住连云港市赣榆区青口镇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮储银行赣榆支行”）与被告陈兆海、王翠玲金融借款合同纠纷一案，本院2021年2月20日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孟闪、仲启文与被告陈兆海到庭参加了诉讼，被告王翠玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行赣榆支行向本院提出诉讼请求：判令被告陈兆海、王翠玲偿还截至2021年02月02日的借款本息合计59507.68元（其中借款本金58122.08元、利息1243.65元、罚息141.95元）及自2021年02月03日起至实际清偿之日所有应付利息及罚息；支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告陈兆海、王翠玲在2013年03月01日与原告签订个人额度借款合同、个人最高额担保合同，被告王翠玲签订房地产抵押合同。陈兆海于2013年03月11日与原告签订借款支用单，我行审批后被告陈兆海签订贷款借据，王翠玲签署共同还款承诺书，支用单及借据约定：借款190000元用于个人住房装修，抵押物为座落于××镇×××花园小区××号楼×单元×层东户的房地产，借款期限自2013年03月11日至2023年02月11日，约定年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%，按等额本息归还借款本息，逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的50%作为违约罚息。协议签订后，被告陈兆海、王翠玲如约取款。但被告作为借款人违反了借款合同,自2020年9月12日开始逾期，截止于起诉之日被告尚欠本金58122.08元，且经原告派人多次催要，被告拒不偿还。被告陈兆海庭审中辩称，这个贷款我一直每月11号之前都是向银行偿还2150元的贷款，违约几乎没有。但是从今年我连续去存了几个月，由于我本人还有其他贷款担保。所以法院就把我的所有账户以及工资卡都保全了。我也不清楚，就继续偿还邮储银行的房贷，突然有一天儿子打电话说银行联系不上我，说银行房贷逾期，我说不可能的啊，拿了银行贷款必须按时偿还。这个违约属于我不知情的情况下造成的结果，我没有恶意或者主观意愿去违约。被告王翠玲未作答辩。经庭审查明，被告陈兆海与王翠玲系夫妻。2018年3月1日，原告邮储银行赣榆支行作为甲方与作为乙方的被告陈兆海、王翠玲签订了《个人额度借款合同》。合同约定：贷款金额190000元；贷款额度存续期为120个月；合同项下贷款利率在借款支用审批单中约定；借款人的贷款资金，存入借款人账户；还款方式在贷款支用审批单中约定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为应对贷款利率的1.5倍；借款人违反借款合同约定偿还借款本息或其他应付款项、资信情况或还贷能力出现其他重大变化，足以影响偿债能力，已经不再符合信用贷款条件且未追加贷款人认定的担保；借款人违约的救济措施有，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清除全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权。作为贷款人的原告在合同上签章，作为借款人的被告及作为共同借款人的被告配偶也在合同上签名并捺印。同日，被告王翠玲与原告签订《个人最高额保证合同》。合同约定，抵押人自愿将本合同附件《抵押物清单》所列之财产设定抵押；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿，以及根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物；约定担保方式为承担连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日后二年；本合同同时约定物的担保与保证时，担保权人可选择就物的担保实现债权或要求保证人就全部债务承担保证责任，也可以在债权总额内同时要求二者在担保范围内任意承担担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。作为抵押人的被告王翠玲和作为抵押物共有人的被告陈兆海分别在合同上签名、捺印。同日，作为抵押权人的原告与作为抵押人的被告王翠玲签订《房地产抵押合同》。合同约定，抵押人为清偿债务将合法拥有的坐落××镇×××花园小区××号楼×单元×层东户房地产作为抵押物，向抵押权人提供经济担保；抵押期限10年，自2013年3月1日到2023年3月1日止；抵押物评估价值为470000元，抵押人同意以担保范围内抵押物总价值的40.43%变现率付给抵押人190000元。作为抵押人的被告王翠玲在合同上签名、捺印，作为抵押权人的原告在合同上加盖单位印章及法定代表人私人印章。鉴证机关赣榆县房产管理处在合同上加盖抵押鉴证专用章。同年3月4日，赣榆县房产管理处制发了《连房他证青字第Q00025524号》（丘号：222155-2）。2013年3月11日，作为借款人的被告陈兆海向贷款人出具了《借款支用单》。支用单载明，借款190000元；贷款用途为个人住房装修；贷款期限截止到2023年3月9日，期限119个月；在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%；还款方式为阶段性等额本息。同日作为借款申请人的被告陈兆海和其配偶被告王翠玲向原告出具《共同还款承诺书》，承诺共同承担归还全部贷款本息的义务。二被告在承诺书上分别签名、捺印。同日，原告向被告陈兆海账户发放贷款。借款合同履行至2020年9月12日，作为借款人的被告即违约。余欠借款本金58122.08元及部分利息未再归还。原告遂诉至本院。本院认为，原被告及被告间经协商一致，依法签订了借款合同和抵押合同，其合同合法有效。作为贷款人的原告已履行了合同的全部义务，且作为借款人的被告已取得了该贷款，其贷款和抵押担保的事实成立。合同和借据中分别约定了贷款额度和贷款金额；贷款利率；贷款支付方式；贷款期限；担保期限；担保方式；违约责任。贷款期内作为借款人的被告履行部分合同义务后即违约，作为担保人的被告也均没能及时履行合同全部义务。原告依约定有权按期或提前收回贷款，并行使抵押权。且原告主张权利时，作为担保人的保证仍在保证期间内。二被告应分别承担违约责任，履行合同全部义务。到庭被告辩称原告未予认可，本院依法不予支持。有被告经合法传唤无正当理由未到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，故对原告要求二被告连带偿还贷款，并按约定给付利息和违约罚息，对抵押物依法行使抵押权，并优先受偿的诉求，本院依法予以支持。依照，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈兆海、王翠玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行归还借款本金58122.08元。并支付约定利息和罚息。二、被告王翠玲登记抵押的××镇×××花园小区××号楼×单元×层东户房产〔《连房他证青字第Q00025524号》（丘号：222155-2）〕拍卖、变卖所得，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行优先受偿。抵押物价款超出债务部分由被告王翠玲取得，不足部分由被告陈兆海、王翠玲继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1288元，减半收取644元，由二被告负担（原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条的规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  杨健二〇二一年四月二十六日书记员  李征附：一、本判决相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。