云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2021）云0381民初842号原告：中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。统一社会信用代码：91530300709882717P。负责人：王逢辰，职务：总经理。住所地：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：苟格，北京市隆安(昆明)律师事务所律师，特别授权代理。被告：王娅，女，1971年12月9日生，汉族，居民，宣威市人,住云南省宣威市。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告王娅保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月4日受理后，依法适用简易程序，于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的委托代理人苟格、被告王娅到庭参加诉讼。现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司诉称，2019年3月12日，被告王娅向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司申请个人信用贷款保证保险，并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2019年3月13日，原告向被告王娅出具《个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：1.投保人为王娅，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖分行；2，保险金额为111363.41元，每月保险费为1490.4元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止；3.保险人赔偿后，投保人仍需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。基于《个人信用贷款保证保险单》，2019年3月15日，被告与中国光大银行股份有限公司曲靖分行签订了《个人贷款合同》，贷款金额为100000.00元，期限自2019年3月15日至2022年3月15日。后被告未履行《个人贷款合同》的履行义务，原告于2020年6月3日向中国光大银行股份有限公司曲靖分行代偿剩余本金、贷款利息、逾期罚息合计73260.88元。中国光大银行股份有限公司曲靖分行出具《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》对原告保险理赔事实予以确认等。原告认为被告王娅拒不履行合同义务的行为已经构成违约。为此提起诉讼，请求判令：1、被告向原告赔偿理赔款项73260.88元以及未付保费1488.57元，共计74749.45元；2、被告向原告支付违约金，暂计到起诉之日违约金为8969.93元（违约金以尚欠款项74749.45元为基数，自2020年6月3日起至实际还清全部款项之日止，按照年化利率24%的标准计算）；3、由被告本案全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。被告王娅辩称，其向光大银行贷款及原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司作担保是事实，但不清楚利息如何约定等。现在经济困难，没有能力偿还，请求给予一定期限偿还。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司为证明其诉讼主张，庭审中提交如下证据：1、原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的营业执照复印件、被告王娅的身份证复印件，用以证明原告、被告为本案适格主体。2、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同及贷款借据》，用以证明原、被告之间存在保证保险合同法律关系，应按照合同约定履行各自义务。3、《未付保费系统截图》、《消费信贷对账单及银行扣款明细》、《代偿债务权益转让确认书》、《代偿债务通知书》，用以证明原告已按照保险合同的约定进行了理赔，原告有权按照合同约定向被告追回未付保费、赔偿款项、违约金及催收所产生的其他费用。被告王娅对原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司提交的3组证据均没有意见，但表示不清楚原告方作担保等。本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司提交的3组证据，经审查证据的来源合法，内容客观真实，能证明本案相关事实，作为认定案件事实的依据。根据庭审举证、质证和认证的情况，确认如下法律事实：2019年3月12日，被告王娅为向中国光大银行股份有限公司曲靖分行贷款，作为投保人向原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司申请个人信用贷款保证保险，并填写《个人信用贷款保证保险投保单》。2019年3月13日，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司同意承保，向被告王娅出具《个人信用贷款保证保险保险单》，其中主要约定：1、投保人为王娅，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖分行；2、保险金额为111363.41元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.3383%，每月保险费为1490.4元，每月按时缴纳，赔偿等待期限为80天等；3、特别约定：保险人自理赔之日起计算，以投保人尚未欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权追要求投保人支付未支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2019年3月15日，被告王娅与中国光大银行股份有限公司曲靖分行签订了《中国光大银行个人贷款合同》，合同主要约定贷款种类、用途、金额、期限、利息、罚息及违约责任等权利义务，其中贷款金额为100000.00元；贷款期限36个月，自2019年3月15日至2022年3月15日；贷款年利率7.125%，逾期还款罚息利率贷款执行利率基础上加收50%，还款方式为每月等额还本付息等。当日，原告向被告王娅发放贷款100000元。2020年3月，被告王娅未按合同约定履行义务。2020年6月3日，原告按照保险合同约定，代王娅向中国光大银行股份有限公司曲靖分行支付代偿理赔款合计73260.88元，其中剩余本金71672.51元、贷款利息及逾期罚息1588.37元，中国光大银行股份有限公司曲靖分行出具《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》，确认中国光大银行股份有限公司曲靖分行已收到理赔款。至2020年6月3日，王娅尚欠中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司保险费1488.57元。本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告王娅在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有法律约束力，双方应按约定行使权利、履行义务。本案中，被告王娅未按期归还中国光大银行股份有限公司曲靖分行贷款，保险事故发生，导致原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司作为保险人代王娅偿还逾期贷款本金、利息及逾期罚息73260.88元，根据保险单的特别约定等，被告王娅应当偿还原告代其偿还的贷款本金、利息及逾期罚息73260.88元。根据保险单中约定，被告王娅应当支付下欠原告的保险费1488.57元及违约金，违约金按约定的每日0.06%计算。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司其他的诉讼请求，未提交相应的证据予以证实，本院不予支持。被告王娅的抗辩主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百七十七条、第七百条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告王娅给付原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司代偿的贷款本金、利息73260.88元、逾期保险费1488.57元及违约金（以74749.45元为基数，自2020年6月3日起至实际还清全部款项之日止，按照日利率0.06%计算）。以上款项在本判决生效后十五日内履行。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的其他诉讼请求。如不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1892元，减半收取946元，由被告王娅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请执行的期间为二年。审判员  毛朝聪二〇二一年四月二十日书记员  高浩嘉