江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0803民初365号 原告：江苏淮安光大村镇银行股份有限公司，住所地淮安区永怀东路2号。 法定代表人：张伟，该公司董事长。 委托诉讼代理人：葛芬菲，该公司员工。 委托诉讼代理人：周序智，该公司员工。 被告：王同雷，男，1971年9月18日生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：任正忠，女，1971年8月10日生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：王同风，男，1974年4月28日生，汉族，住淮安市淮安区。 原告江苏淮安光大村镇银行股份有限公司（以下简称光大银行）与被告王同雷、任正忠、王同风金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行的委托诉讼代理人葛芬菲、周序智到庭参加诉讼。被告王同雷、任正忠、王同风经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告光大银行向本院提出诉讼请求：1.被告王同雷、任正忠偿还原告借款本金228952.58元，利息22487.28元，逾期利息987.08元，预结息859元，总计253285.94元（利息已计算至2020年11月30日，利息计算依据借款合同约定方式执行，以后利息按照合同约定顺延计算至实际还款日）；2.原告对于被告王同风位于的房屋进行拍卖、变卖时，所得房屋价款享有优先受偿权；3.三被告承担诉讼费、保全费及相关费用。审理中，原告变更第一项诉讼请求为：被告王同雷、任正忠偿还原告借款本金208952.58元，利息金额31018.06元，逾期利息2200.68元，预结息2177.68元，总计244349元（利息已计算至2021年3月18日，利息计算依据借款合同约定方式执行，以后利息按照合同约定顺延计算至实际还款日）。事实与理由：因个人生产经营需要借新还旧，被告王同雷、任正忠于2019年6月5日申请办理个人生产经营借款的业务，并由王同风以位于的房屋作为抵押，并签订编号为32102020190022号的个人经营性借款合同借款金额28万，期限10个月，利息为10.005%(年利率）。据此，被告王同雷、任正忠于2019年6月5日借款28万元，到期日为2020年4月21日止，现已逾期。截止2020年11月30日，拖欠原告本金及利、罚息合计253285.94元。借款到期后，经原告多次向被告催要未果。 被告王同雷、任正忠、王同风未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年4月21日，原告光大银行与被告王同雷、任正忠签订《综合授信协议》，编号：201501865，约定：本协议下原告向被告王同雷、任正忠提供的最高授信额度为30万元。 同日，原告光大银行与被告王同风签订《最高额抵押合同》，编号：201501865，约定：为了确保王同雷、任正忠与原告签订的201501865的《综合授信协议》的履行，抵押人愿意以其有权处分的作为抵押物抵押给原告，所担保的主债权最高本金额为30万元，抵押担保的范围为债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债务的费用和所有其他应付费用。同月22日，被告王同风就抵押物即淮城镇办理了他项权证，证号为：淮C他项（2015）第153号、淮房他证夹城字第××号，他项权权利人：光大银行，债权数额为：30万元。 2019年6月5日，原告光大银行与三被告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定：贷款金额为28万元，用途为借新还旧，贷款期限为11个月即自2019年6月5日至起2020年4月21日止，贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮130%执行。贷款偿还方式按期还息一次还本，共分一期偿还。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期限自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放方式为贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内。贷款担保为抵押担保，被告王同风将其所有的淮城镇不动产抵押予原告光大银行，抵押担保范围为债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债务的费用和所有其他应付费用。同日，原告向被告王同雷、任正忠发放贷款28万元，并由被告王同雷、任正忠梅出具贷款借据一份，载明：借款金额为28万元；借款期限为2019年6月5日至2020年4月21日；本期执行贷款年利率为10.005%。借款到期后，被告未能还款，截止2021年3月8日，被告王同雷、任正忠尚欠贷款本金208952.58元、欠息31018.06元、逾期利息2200.68元、预结息2177.68元，共计244349元。 上列事实，有原告陈述及其提供的综合授信协议复印件、最高额抵押合同复印件、个人贷款合同（抵押、保证）复印件、借款借据复印件、信贷业务出账通知复印件、贷款发放明细复印件、他项权证复印件等证据证实，本院予以确认。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告光大银行与被告王同雷、任正忠授信协议、个人贷款合同系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，应认定合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告向被告王同雷、任正忠发放贷款后，被告王同雷、任正忠未能依约还款，显属违约，故原告主张被告王同雷、任正忠偿还借款本金208952.58元，欠息金额31018.06元，逾期利息金额2200.68元，预结息金额2177.68元，总计244349元（利息已计算到2021年3月18日，之后利息按合同约定利率计算至实际给付之日止），于法有据，本院予以支持。 为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。新贷与旧贷的担保人相同，债权人请求新贷的担保人承担担保责任的，人民法院应予支持。原告与被告王同风签订的最高额抵押合同、个人贷款合同（抵押、保证）系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，双方间的最高额抵押法律关系应认定合法有效。主债务未按期偿还旧贷款致最高额抵押债权确定后，原告与主债务人王同雷、任正忠及抵押人即被告王同风另行签订了新的贷款、抵押合同，且该合同亦载明了借新还旧之用途，虽抵押人未为新贷另行设立新的抵押权，但旧贷抵押权尚未注销，现因主债务人未履行还款义务，原告依据合同约定行使抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告王同雷、任正忠、王同风经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。 依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百二十条、第四百二十四条、第五百零九条、第六百六十七条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王同雷、任正忠于本判决生效后十日内偿还原告江苏淮安光大村镇银行股份有限公司借款本金208952.58元，利息金额31018.06元，逾期利息2200.68元，预结息2177.68元，总计244349元（利息暂算至2021年3月18日，之后利息按合同约定利率算至实际给付之日止）； 二、原告江苏淮安光大村镇银行股份有限公司对被告王同风位于淮城镇不动产折价或拍卖、变卖后所得价款在30万元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5099元（原告已预交），减半收取2549.5元，由被告王同雷、任正忠、王同风共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。收款单位：江苏省淮安市中级人民法院，收款银行：中国银行股份有限公司清江浦支行，收款账号：62×××67。 审 判 员 杨明辉 二〇二一年四月六日 法官助理 孔建军 书 记 员 徐 颖 附：裁判所依据的法律条文 一、《中华人民共和国民法典》 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第四百二十四条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节的有关规定。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 二、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》 第十六条主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，债权人请求旧贷的担保人承担担保责任的，人民法院不予支持；债权人请求新贷的担保人承担担保责任的，按照下列情形处理： （一）新贷与旧贷的担保人相同的，人民法院应予支持； （二）新贷与旧贷的担保人不同，或者旧贷无担保新贷有担保的，人民法院不予支持，但是债权人有证据证明新贷的担保人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的除外。 主合同当事人协议以新贷偿还旧贷，旧贷的物的担保人在登记尚未注销的情形下同意继续为新贷提供担保，在订立新的贷款合同前又以该担保财产为其他债权人设立担保物权，其他债权人主张其担保物权顺位优先于新贷债权人的，人民法院不予支持。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。