河北省迁安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0283民初1522号 原告：郭瑞，男，1969年7月24日出生，汉族，农民，住迁安市。 委托诉讼代理人：李英梅，河北民剑律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司，住所地唐山市路**新华里世博广场新华西道**1门**。统一社会信用代码91130200737371922J。 负责人：徐玉龙，任总经理。 委托诉讼代理人：孙婧钰，河北环浩律师事务所律师，代理权限为特别授权。 原告郭瑞与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭瑞的委托诉讼代理人李英梅、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司的委托诉讼代理人孙婧钰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭瑞向本院提出诉讼请求：1、要求判令被告给付原告保险理赔金60,000元；2、要求被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告郭瑞系杨亚军丈夫。2018年6月19日，杨亚军作为投保人为自己在被告处投保了人身保险，双方签订了《个人人身保险》保险合同，合同约定：被保险人为杨亚军，身故受益人为郭瑞，险种名称为：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017年版），投保分数为1份，保险金额为10,000元/份×1份=10,000元，保险期间为自2018年6月19日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险缴费方式按年（15次交清），每期保险费为416元。2018年6月20日，杨亚军作为投保人为自己在被告处投保了人身保险，双方签订了《个人人身保险》保险合同，合同约定：被保险人为杨亚军，身故受益为郭瑞，险种名称为：金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017年版），投保分数为5份，保险金额为10,000元/份×5份=50,000元，保险期间为自2018年6月20日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险缴费方式按年（15次交清），每期保险费为2,080元。 2020年8月29日21时10分许，在迁安西门处，张皓程驾驶冀Ｂ689**小型轿车由北向南行驶时，与前方杨亚军驾驶的两轮电动车相撞，造成杨亚军受伤，车辆损坏的交通事故，后杨亚军经医院抢救无效死亡。2020年9月23日，迁安市公安交通警察大队认定张皓程与杨亚军均负事故的同等责任。依据保险合同，被告应给付原告保险金60000元。 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司辩称，被保险人无证驾驶，违反我公司的责任免责条款，且违反了相关法律禁止条款，我公司按照相应的理赔程序给予相应的现金价值符合合同约定，我公司已给付原告2,419.48元。另外，我公司于2019年处理原告的理赔两份，保险金额降为52,219.95元，所以即便判决我公司承担责任，也应该是49,800.47元。 本院经审理认定事实如下：2018年6月19日，杨亚军作为投保人于被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）保险期间自2018年6月19日零时起至终身止，交费方式为按年（15次交清），每期保险费为416元，基本保险金额10,000元/份×1份=10,000元。保险受益人为原告郭瑞。保险合同2.3按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。2.4责任免除约定：“因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，不承担给付保险金的责任：……（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。” 2018年6月20日，杨亚军作为投保人于被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司处投保《个人人身保险保险单》，保险期间自2018年6月20日零时起至终身止，保险金额为10,000元/份×5份=50,000元，身故受益人及分配方式为郭瑞（100%），交费方式按年（14次交清），每期保险费2,080元。合同2.3按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。2.4责任免除：“因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，不承担给付保险金的责任：……（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。” 2020年8月29日21时10分许，在迁安市（迁安燕山大路）丰喜路天洋城小区门口，张皓程驾驶冀B689**小型轿车由北向南行驶时，与前方杨亚军驾驶的两轮电动车相撞，造成杨亚军受伤，车辆损坏的交通事故，后杨亚军经医院抢救无效死亡。迁安市公安交通警察大队认定当事人张皓程承担事故同等责任，当事人杨亚军未取得机动车驾驶证驾驶两轮电动车，未按规定戴安全头盔，负事故的同等责任。 另查，原告郭瑞与杨亚军（生前）系夫妻关系，二人于1996年12月17日依法登记结婚。 事故发生后，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司已付原告郭瑞两份报单的现金价值合计2,419.48元。 另，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司主张2019年已支付杨亚军保险理赔款8,554.8元，该款应在此次保险权益中予以扣除。 本院认为：杨亚军在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司处投保，双方之间的保险合同合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。本案中双方争议的焦点为道路交通事故认定书中认定杨亚军未取得机动车驾驶证驾驶两轮电动车，是否属于保险合同中约定的无合法有效驾驶证驾驶机动车的免赔情形。原告认为杨亚军驾驶的二轮电动自行车，并不属于机动车的范畴，且根据现行法律法规就驾驶电动自行车是否需要持有驾驶证并无明确规定，被告并未对免责条款的概念、内容及法律后果向投保人作出明确提示，该条款属于格式条款，不应成为免赔事由。本案原被告双方签订的保险合同中约定无合法有效驾驶证驾驶机动车属于责任免除情形，对于什么样的情形属于无合法有效驾驶证驾驶机动车、驾驶二轮电动车是否属于保险合同中无合法有效驾驶证驾驶机动车的情形，被告并未对投保人进行详细的能够使投保人充分理解的解释说明，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释，故对该条款的理解应作出有利于被保险人的理解，杨亚军无证驾驶电动二轮车不属于免责情形，被告应承担保险赔偿责任。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司主张的2019年已付杨亚军8,554.8元保险理赔款应在本次保险权益中予以扣除，理据不足，本院不予支持，但被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司已退还给原告的保险金现金价值2,419.48元应在保险理赔款中予以扣除。 综上所述，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司应支付原告郭瑞保险理赔款57,580.52元（60,000元-2,419.48元）。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第三十条的规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司于本判决生效之日起十日内给付原告郭瑞保险理赔款57,580.52元； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,300元，减半收取650元，由原告郭瑞负担27元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心公司负担623元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员 马 强 二〇二一年四月十四日 书记员 张若楠