河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0303民初1507号原告:黄振霞，女，汉族，1972年10月20日出生，住洛阳市涧西区。委托诉讼代理人：魏会智，河南益唐律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：刘丽丽，河南益唐律师事务所实习律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地洛阳市西工区纱厂路十字路口东北角白马华庭1号。负责人：程好喆，该公司总经理。委托诉讼代理人：王娜娜，河南达兴律师事务所执业律师。原告黄振霞诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋人寿豫西分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄振霞的委托诉讼代理人魏会智、被告太平洋人寿豫西分公司的委托诉讼代理人王娜娜均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄振霞向本院提出诉讼请求：1、被告于本判决生效之日起十日内给付原告保险金18540元；2、保险单号210081602358623、400081702671021的保险合同继续有效，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比下降，被告豁免原告在2020年8月确诊脑梗塞以后应交纳的各期保险费，直至本附加险合同终止，被豁免的保险费视为已支付，保险费共计69740元；3、请求判令本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告系一家国内专营人寿保险的保险公司。被告原名中国太平洋人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司，于2016年9月21日变更为：太平洋人寿豫西分公司。原告于2016年4月16日、2017年3月11日在被告投保“金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）及××保险B款（2014版）保险”相应投保份数5份和4份，被告向原告分别出具了编号为210081602358623、400081702671021的二份《个人人身保险保险单》，保险期间均为合同生效之日起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止，保险金额均为10300元/份，交费方式：第一份为20年，主保险费1930元/年，附加险720元/年。第二份为20年，保险费主险1576元/年，附加险600元/年。××保险B款（2014版）保险责任条款2.3中特定疾病提前给付保险金：（1）若被保险人因遭受意外伤害被确认初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。若本附加保险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，××保险金给付人民币100000元。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降。保险费豁免：××提前给付保险金符合条件，××提前给付保险外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主保险合同及附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.1.3轻微脑中风，指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。原告先后于2020年8月26日、2020年8月27日、2020年8月31日至2020年9月10日在上海市场社区卫生服务站、浅井西路荣康门诊部、河南科技大学第一附属医院门诊或住院治疗，诊断证明或出院证住院诊断为“脑梗塞”。后原告向被告申请理赔，被告以不属于保险责任（含责任免除），并给原告出具了不予受理通知单。原告认为原告的疾病已经符合本保险合同中规定的理赔条件，理应赔偿，并且豁免以后的保费缴纳义务。为维护自身合法权益诉至贵院，望依法判决。太平洋人寿豫西分公司辩称：根据原告与我公司所签署的保险合同条款，××保险B款（2014版）条款，第10.1.3条之约定轻微脑中风是指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血，脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准，根据该条约定可知原告需要有××灶，但原告的MRI报告单显示，颅脑MRI平扫脑内未见明显异常，因此不符合理赔条件，应当依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证：1、2016年4月16日，黄振霞（投保人、被保险人）在太平洋人寿豫西分公司处购买金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）（以下简称金佑人生终身寿险）、××保险B款（2014版）（××险）5份，保险合同编号为210081602358623，保险期间自2016年4月16日至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（20次交清），金佑人生终身寿险的每年保险费为1930元，××险的每年保险费为720元，保险金额10300元×5份=51500元，附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。2017年3月11日黄振霞又向太平洋人寿豫西分公司处购买4份上述保险，金佑人生终身寿险的每年保险费为1576元，××险的每年保险费为600元，保险金额10300元×4份=41200元,附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。××险的保险条款2.3条特定疾病提前给付保险金约定，若被保险人因遭受××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元，××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降；××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.1特定疾病的定义是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术，其中包含10.1.3轻微脑中风，指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞……合同还对其他方面作了约定。2021年3月11日黄振霞缴纳保险费2176元，2021年4月16日黄振霞缴纳保险费2650元。2、2020年8月26日、2020年8月31日黄振霞先后在上海市场社区卫生服务站、浅井西路荣康门诊部就诊，诊断证明均显示脑梗可能。2020年8月26日黄振霞在洛阳东方医院进行CT检查，检查报告单显示颅脑CT平扫未见明确异常，必要时MR进一步检查，本报告仅供临床医生参考，不作为法律依据。2020年8月31日黄振霞入住河南科技大学第一附属医院（以下简称河科大一附院）进行住院治疗，入院诊断：脑梗塞；××？，2020年9月2日河科大一附院的MRI检查报告单显示“印象：1、头颅MRI平扫未见明显异常；2、头部MRA检查颅内动脉未见明显异常，此报告仅供临床医师参考，不做证明”，2020年9月10日出院，出院诊断：脑梗塞、××2级很高危。本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力。黄振霞与太平洋人寿豫西分公司签订的人身保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。黄振霞依照合同约定缴纳了保险费，太平洋人寿豫西分公司应按照合同约定履行保险义务。黄振霞于2020年8月31入住河科大一附院住院治疗，医师根据黄振霞的临床症状结合各项检查报告等综合因素作出黄振霞患有脑梗塞的判断，病历及诊断证明书均明确载明诊断意见“脑梗塞……”，黄振霞诉至本院主张享受特定疾病提前给付保险金18540元[（51500＋41200）×20%]和保险费豁免的诉讼请求，符合保险合同的约定，本院予以支持。因黄振霞和太平洋人寿豫西分公司均表示不知道黄振霞诉求主张的“主险合同和附加险合同的有效保险金额同比例下降”如何计算，黄振霞的该项诉求不明确，本院不予处理，双方若有争议，可另行主张权利。太平洋人寿豫西分公司辩称因CT和MRI检查报告单显示头颅检查未见明确异常，黄振霞未达到保险合同约定的理赔标准。因CT和MRI检查报告单均注明“本报告仅供临床医师参考”，故不能以CT和MRI检查报告单去否定黄振霞被确诊为脑梗塞的事实，同时保险条款为太平洋人寿豫西分公司提供的格式条款，对格式条款的理解出现争议时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故对太平洋人寿豫西分公司的辩称，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百九十八条、五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效后十日内向黄振霞支付特定疾病提前给付保险理赔金18540元；二、在中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司向黄振霞履行上述第一项给付义务后，黄振霞与中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司签订的编号为210081602358623、400081702671021的人身保险合同中的附加险合同继续有效，××提前给付保险金项责任终止，中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司豁免黄振霞被确诊为脑梗塞（2020年8月）以后的主险合同及附加险合同的当期保险费直至附加险合同终止，被豁免的保险费视为黄振霞已支付。三、驳回黄振霞的其他诉讼请求。如中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1003元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  杨晓宇二〇二一年四月十九日书记员  毛琳珂