湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0702民初1201号原告：代杰，男，1981年9月25日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。委托诉讼代理人：李大平，广东今久律师事务所律师，系特别授权代理。被告：海南海航银湖信息技术有限公司，住所地海南省澄迈县老城经济开发区疏港南路（海南生态软件园孵化大楼）。法定代表人：盛孝次。被告：玖锡科技（北京）有限公司，住所地北京市房山区阎村镇阎富路1号38号楼3层315。法定代表人：王道亮。被告：海航集团有限公司，住所地海南省海口市美兰区国兴大道7号新海航大厦25层。法定代表人：陈峰，该公司董事长。原告代杰与被告海南海航银湖信息技术有限公司（以下简称海航银湖公司）、玖锡科技（北京）有限公司（以下简称玖锡公司）、海航集团有限公司（以下简称海航公司）合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。代杰到庭参加诉讼，海航银湖公司、玖锡公司、海航公司经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。代杰向本院提起诉讼，请求判令：一、海航银湖公司和玖锡公司共同向代杰偿还借款本金100000元、逾期利息13166.44元（利息已计算至2020年4月30日止，此后的利息以借款本金100000元为基数、按照年利率10%的标准计算至清偿之日止）；二、海航公司对上述债务承担连带清偿责任。海航银湖公司向本院提交答辩状，辩称，一、涉案理财产品并非保本付息的银行定期储蓄产品，具备一定的投资风险属性，故代杰主张保本付息缺乏事实依据；二、即使海航银湖公司应承担还款责任，在双方已有约定下，海航银湖公司亦不承担支付逾期利息的责任；另即使应承担支付逾期利息的责任，海航银湖公司现进入破产重整程序，利息亦应截止至2021年2月10日止，且法院对所涉债权只确认债权性质及金额，不对履行期限和方式作出裁判。海航公司向本院提交答辩状，辩称，《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》及《关于保障聚宝普惠平台兑付的承诺书》是海航公司出具的公文函件，并非合同，更不是担保合同，不具有担保的法律效力；不符合保证担保合同的主体要求，不具有法律规定的保证担保合同应具备的内容；海航公司所承诺督促、保障的对向系聚宝匯平台，并非实际融资方（借款人），聚宝匯平台自身并不承担还款责任；即便系担保保证合同，请求法院查明是否超过保证期间。玖锡公司没有答辩与提交证据材料。本院经审理认定案件事实如下：海航银湖公司（甲方／发行人）、代杰（乙方／投资人／认购人）、聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司（丙方／咨询服务方）签订了一份《认购协议》，约定：1.甲方作为发行人，根据有关法律法规规定通过普惠金融交易中心（大连）有限公司（以下简称“中心”）发行定向融资产品。2.乙方充分了解定向融资产品的投资风险，并已认真阅读产品说明书，在充分了解并知晓发行人所披露的风险因素以及发行人的经营财务状况，审慎做出投资决定。3.丙方作为专业的投资咨询服务机构，依托专业化的投资顾问团队，为乙方认购甲方发行的定向融资产品提供投资建议、投资咨询服务。4.三方经协商一致，就乙方投资认购定向融资产品，达成如下协议：第一条1.1定向融资产品指根据法律法规及“中心”的有关规定规则，受本协议约束，在“中心”登记备案的，由发行人向合格投资者定向发行的产品。“中心”不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资产品的投资风险或收益等做出保证或承诺。1.2存管银行指为乙方受托管理资金提供清算及存管系统服务的交易资金银行存管机构。1.3本协议中，投资人购买的定向融资产品的基本情况以《产品说明书》为准。投资人在认购本产品并签订本协议之前，应当认真浏览并了解该产品说明书的全部内容，特别是风险声明与提示相关部分内容，并通过本协议附件《责任自负承诺函》的签署表达对本协议及产品说明书提示的全部风险充分知悉并完全接受。1.4丙方作为乙方的咨询服务方，为乙方提供投资建议与咨询，乙方知晓并认可丙方的咨询建议与意见仅做乙方投资决策参考，在任何情况下，丙方均不会代替乙方做出投资决策。同时，丙方不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资产品的投资风险或收益等做出保证或承诺。……第二条2.1甲方于募集期内接受乙方的认购。“中心”可根据法律法规变化、市场状况、资金募集情况或在出现其他可能影响定融产品正常运作或投资目标实现的情形时，做出暂停／恢复募集、延长募集期限、提前结束募集、宣布产品成立、或者终止募集宣布募集失败的决定，并通过约定信息披露途径予以通知。2.2聚宝金科平台（网址：×××.ｃｏｍ）向符合“中心”合格投资者标准的投资人提供定向融资产品信息展示。乙方通过聚宝金科认购定向融资产品，于产品起息日前一工作日17:00前足额汇至“中心”在存管银行开立的存管账户，将认购价款在聚宝金科指定存管银行账户汇集后，由“中心”提现指定结算账户，并由“中心”在扣除自身交易服务费并其他相关费用后将剩余金额全部结算至产品发行人，相关账户信息如下：“中心”指定结算账户为户名为普惠金融交易中心（大连）有限公司、开户行为中信银行北京三里屯支行、账号为8110××××＊396的账户；甲方即产品发行人指定收取产品认购资金账户为户名为海航银湖公司、开户行为工商银行海南澄迈老城支行、账号为2201××××＊396的账户。2.3乙方认购金额为100000元，预期年化收益率为10%，产品起息日为2018年7月5日，产品到期日为2018年8月4日，兑付日为到期日后1-3个工作日。2.4乙方认购申请提交后不可撤销，但法律法规规定或产品说明书另有约定的除外。第三条3.1发行人承诺按照产品说明书的相关约定向乙方兑付本息，由发行人委托“中心”根据约定的还本付息方式和预期收益率办理本息兑付结算。甲方在产品到期日当日内，将该期产品的本金及约定收益划转至“中心”指定结算账户（同上），“中心”自收到发行人汇入的本金及约定收益后将其足额充值至“中心”在存管银行开立的存管账户并向存管银行系统发出还款指令，即视为发行人完成本息兑付义务及“中心”完成本协议项下资金结算义务。3.2乙方所得收益的税负由乙方自行按照相关法律法规向税务机关申报、缴纳，甲方同本产品备案方“中心”不负责代扣代缴……4.6乙方承诺已认真浏览并了解该产品说明书的全部内容，特别是风险声明与提示相关部分内容，并通过本协议附件《责任自负承诺函》的签署表达对本协议及产品说明书提示的全部风险充分知悉并完全接受。第五条其他5.1甲乙双方如对本协议产生异议，由甲乙双方协商解决，协商不成的可向北京仲裁委员会申请仲裁提出仲裁。5.2本协议经甲乙签署后在聚宝金科网站发布，乙方签署本协议等相关协议，被签署的协议即生效。乙方完成投资款项的成功支付，视同乙方对本协议等相关协议的全部接受，本协议生效。乙方在《认购协议书》项下的的附件《责任自负承诺书》承诺其具备合法投资资格，具备承担投资风险能力等。《产品说明书》约定产品发行人为海航银湖公司，咨询服务方为聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司；本产品采取非公开方式向符合要求的合格投资者发行用于会议服务系统开发；发行总额为1000万元；兑付日为到期日后一至三个工作日；起息日、到期日、产品发行天数、预期收益率（年化）等见《认购协议》；起购金额为50000元；本期募集金额达到50000元方可成立，若募集金额不足人民币50000元，则产品不能成立；采用单利按日计息，不计复利，逾期不另计息；产品提前到期时，最后一期利息根据实际产品持有期限，按日计息，到期一次性还本付息等。《认购协议》签订后，代杰认购100000元涉案融资产品。2018年8月25日，海航公司在“聚宝匯”网站发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》，内容为：致投资人：在我司（海航集团有限公司）旗下子公司玖锡科技（北京）有限公司所运营平台“聚宝匯”（以下简称“聚宝匯”）固定收益类业务兑付期内，我司将秉持积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝匯根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。海航公司还发布《关于保障聚宝普惠平台兑付的承诺书》，内容为：致投资人：在我司（海航集团有限公司）成员企业在我司旗下聚宝互联科技（北京）股份有限公司（以下简称“聚宝普惠”）的网贷类项目兑付期内，我司将秉持积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝普惠根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。对于您的如下产品，融资方计划自到期日起不晚于18个月内完成兑付，同时，海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保。1.海聚宝1192期26-60天；2.【6月爆款】海聚宝1202期06-180天；3.【爆款】海聚宝1208期02-30天（请点击链接查看此产品的兑付方案）。“聚宝匯”网站上显示海聚宝1208期02-30天的兑付方案为：产品到期后5个工作日内兑付利息，自到期日起第10个月为起始兑付月份，分期兑付期间按原产品利率计算利息，第1-11个月，每月兑付本金的5%及相应利息；第12-15个月，每月兑付本金的10%及相应利息；第16-17个月，每月兑付本金的15%及相应利息；第18个月兑付本金的20%及相应利息。代杰收到兑付收益5333.56元后再未兑付任何收益，经代杰多次催讨未果，遂诉至本院。另查明，海航公司于2021年2月10日进入重整；海航银湖公司于2021年3月13日进入重整。以上事实有《认购协议》、《产品说明书》、“聚宝匯”网站【爆款】海聚宝1208期02-30天产品信息及其提供的兑付计划和兑付方案、《公证书》、《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》、《关于保障聚宝普惠平台兑付的承诺书》、网页截图、代杰的当庭陈述等证据在卷予以佐证。本院认为：海航银湖公司、代杰、聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司签订的《认购协议》系各方真实意思表示，不违反相关法律规定，合法有效。海航银湖公司未按约定偿还借款本金及支付利息，海航银湖公司应当承担清偿责任。关于兑付收益的性质，根据法律规定，应当以先利息后本金的顺序进行还款，故代杰先前兑付的收益应当认定为利息。关于利息计算，因海航公司与海航银湖公司已进入重整，利息在重整后应予停止计算。海航公司在“聚宝匯”网站发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》及《关于保障聚宝普惠平台兑付的承诺书》及网页下方载明“对于您的如下产品，融资方计划自到期日起不晚于18个月内完成兑付，同时，海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保……”，上述承诺书及文字内容应视为海航集团对上述产品承担担保责任，因海航集团未约定承担担保责任的方式，依法应承担连带保证责任。综上，海航银湖公司与海航公司的相应辩解没有依据，本院不予采纳。玖锡公司既非咨询服务方，也非资金管理方，其仅提供媒介服务，代杰与玖锡公司之间并不存在借贷关系，故代杰要求玖锡公司承担责任的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。关于本案的法律适用，因本案法律关系发生在2021年1月1日之前，故案件处理适用当时的法律规定。海航银湖公司、海航公司、玖锡公司无正当理由拒不到庭参加诉讼，符合缺席审理条件。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第三十一条、《中华人民共和国企业破产法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、海南海航银湖信息技术有限公司向代杰偿还借款本金100000元、利息21608.11元（利息以100000元为计息基数，按年利率10%的标准从2018年7月5日起计算至2021年3月14日止，已付5333.56元已扣减）；二、海航集团有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、海航集团有限公司承担连带清偿责任后，有权向海南海航银湖信息技术有限公司追偿；四、驳回代杰其他诉讼请求。本案受理费2564元，减半收取1282元，由海南海航银湖信息技术有限公司、海航集团有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  姚平二〇二一年四月二十日法官助理程澜书记员邹方艺