广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0803民初645号原告：湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，住所地湛江开发区海滨大道南70号兴发园商住楼首层A-7办公室，统一社会信用代码91440800MA53Y7RX58。负责人：陈鹏宇，行长。委托诉讼代理人：陈应新，男，该支行员工。委托诉讼代理人：赵广，男，该支行员工。被告：梁如锋，女，1963年11月21日出生，汉族，住湛江市霞山区××××××××和平大厦B906房，公民身份号码440××××××××××××425。被告：林建平，男，1968年11月17日出生，汉族，住湛江市霞山区××××××××和平大厦B906房，公民身份号码440×0××××××××××113。原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行（以下简称：“农商银行霞山支行”）与被告梁如锋、林建平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行霞山支行的委托诉讼代理人陈应新、赵广，被告梁如锋到庭参加诉讼，被告林建平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁如锋、林建平向原告支付拖欠贷款本金141721.78元和利息（利息从2020年11月21日起按贷款逾期年利率14.60625%计算至借款本息还清为止）；2.依法确认原告与被告梁如锋签订的《最高额抵押担保合同》[海头农信（2017）高抵字第35号]合法有效及判令原告对被告梁如锋位于湛江市霞山区××××××××和平大厦B906房（证号：粤房地证字第C5339748号）的房产，在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；3.由两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由:2017年6月8日，被告梁如锋以购买汽车为由向原告申请借款300000元。2017年6月15日，被告梁如锋、林建平与原告签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》[海头农信（2017）借字第96号]，合同约定有“1.原告同意自2017年6月15日起至2020年6月15日止，在最高额借款本金余额300000元内，根据被告需要，分次向被告发放贷款，借款期限自2017年6月19日至2020年6月19日止；2.贷款利率为固定利率，年利率为9.7375%，逾期利率为年利率14.60625%。还款方式为按月清息，分期还本，到期利随本清。”同日，被告梁如锋与原告签订《最高额抵押担保合同》[海头农信（2017）高抵字第35号]，自愿以位于湛江市霞山区××××××××和平大厦B906房（证号：粤房地证字第C5339748号）的房产作为上述借款的抵押担保物，并办理抵押登记。被告林建平与原告签订《保证合同》，自愿作为借款的保证担保人，保证方式为连带责任保证担保。借款合同签订后，原告按照合同约定于2017年6月19日向被告梁如锋发放贷款300000元。借款到期后，被告梁如锋未能如期归还贷款，仅清息至2020年11月20日。截止2020年11月20日，被告梁如锋尚欠借款本金141721.78元。由于机构改制，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业。原“湛江市麻章区××信用合作联社”分立为“湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行”与“农商银行霞山支行”。原湛江市麻章区××信用合作联社海头信用社（以下简称：“海头信用社”）变更为湛江农村商业银行股份有限公司东新支行，隶属原告的二级机构，其所有债权债务均由原告承接。据此，原告提起本案诉讼。被告梁如锋辩称，被告确实向原告借款300000元，已经偿还了借款本金160000元，还欠140000元。被告每月准时支付利息。被告并不是想拖欠原告贷款不还，而是要把房子卖掉后才有钱偿还贷款。被告林建平既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。本院经审查认定事实如下：2017年6月15日，被告梁如锋与海头信用社签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》[编号：海头农信（2017）借字第96号]，合同主要约定：海头信用社授予被告梁如锋在2017年6月15日至2020年6月15日内使用最高额贷款额度300000元；每笔贷款执行年利率9.7375%；逾期贷款（未按借款合同约定日期还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%。被告林建平作为保证人亦在上述合同上签名确认。2017年6月15日，被告梁如锋与海头信用社签订《最高额抵押担保合同》[海头农信（2017）高抵字第35号]，约定被告梁如锋向抵押权人提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务及抵押权人为实现债权发生的费用，抵押物为位于湛江市霞山区××××××××和平大厦B906房（证号：粤房地证字第C5339748号）的房产。合同签订后，海头信用社与被告梁如锋办理了抵押权登记，海头信用社取得了湛江市国土资源局颁发的《不动产登记证明》[证号为：粤（2017）湛江市不动产证明第0017827号]。2017年6月15日，被告林建平与海头信用社签订《保证合同》[编号：海头农信（2017）保字第136号]，约定林建平自愿为被告梁如锋履行《借款合同》项下的债务向海头信用社提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务和实现债权发生的费用，保证期间为主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2017年6月19日，海头信用社向被告梁如锋发放了贷款300000元。双方在签订的《借款借据》中将借款到期日确定为2020年6月19日。借款到期后，被告梁如锋未按约定履行还本付息义务，被告林建平亦未履行保证责任。截至2020年11月20日，被告梁如锋尚欠借款本金141721.78元。原告经催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明，被告梁如锋与林建平于2002年5月17日登记结婚。再查明，经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日挂牌开业，湛江市麻章区××信用合作联社分立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行和原告，成为湛江农村商业银行股份有限公司的一级机构。海头信用社变更为湛江农村商业银行股份有限公司海头支行，为原告的二级机构，其债权债务由原告承继。湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构作为诉讼主体，对辖内机构承继的债权债务提起诉讼及应诉。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。经监管部门批准，原告作为海头信用社债权债务承继人，依法享有、承担涉案金融借款合同及从合同相应的权利和义务。被告梁如锋、林建平与海头信用社签订的合同系双方真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。海头信用社在合同成立后已经依约定出借资金300000元，被告梁如锋借得款项后，未能按期偿还借款本金，显属违约，依法应承担相应的违约责任。原告要求被告梁如锋偿还借款本息，符合合同的约定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案借贷是两被告的共同意思表示，应属两被告的共同债务，由两被告共同偿还。结合原告提交的贷款交易明细、工作系统截图及原告庭上的陈述，截至2020年11月20日，被告尚欠原告借款本金141721.78元，两被告应偿还给原告。由于原、被告在借款合同中约定罚息利率上浮50%，故借期后的罚息年利率为14.60625%（9.7375%+9.7375%×50%），原告主张自2020年11月21日起至本息还清之日止的利息则按罚息年利率14.60625%计算，符合原、被告的约定，本院予以支持。被告梁如锋与海头信用社签订的《最高额抵押担保合同》亦系当事人经协商一致后自愿签订的合同，合同合法有效。合同有关的抵押物办理了抵押登记手续，依法抵押权成立。被告梁如锋不履行债务，发生双方约定的实现抵押权的情形，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告林建平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告梁如锋、林建平于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行偿还借款本金141721.78元及支付自2020年11月21日起至借款付清之日止以年利率14.60625%计算的逾期利息；二、湛江市麻章区××信用合作联社海头信用社与被告梁如锋签订的《最高额抵押担保合同》合法有效；三、原告湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行有权以被告梁如锋用于抵押的位于湛江市霞山区××××××××和平大厦B906房（证号：粤房地证字第C5339748号）折价或者拍卖、变卖的价款对本判决第一项债务优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1567.22元，由被告梁如锋、林建平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  吴嘉嘉二〇二一年四月十二日书记员  刘珺玥附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。