苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0508民初2170号原告：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行，住所地江苏省苏州市姑苏区留园路496号。负责人：陆建民，该支行行长。委托诉讼代理人：张佳佳，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩骁，江苏新苏律师事务所律师。被告：庄静，女，1984年3月8日出生，汉族，住所地江苏省宝应县。被告：徐建海，男，1982年10月2日出生，汉族，住所地江苏省宝应县。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与被告庄静、徐建海信用卡纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》依法适用简易程序，于2021年4月15日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行的委托诉讼代理人韩骁到庭参加诉讼，被告庄静、徐建海经本院传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同归还原告透支本金130822.56元、违约金1978.27元、透支利息6693.26元(截至2021年1月12日，之后本金、利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定利率计算至本息还清之日止)；2、判令二被告共同承担原告为实现债权支付的律师费9875元；3、判令二被告承担本案的诉讼费；4、判令原告就以上债权对二被告所抵押房产在最高额62.4万元范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告庄静于2019年7月17日向原告申请办理工银消易贷分期信用卡，填写《工银信用卡申请表》一份。原告同意了被告的上述申请，并按约向被告发放了卡号为62×××60的信用卡一张。二被告与原告签署《个人借款最高额抵押合同》自愿将共有房屋位于苏州市姑苏区春馨园××幢××室的房屋在担保期限期间内，发生的债务在最高抵押担保数额62.4万元范围内提供抵押担保。原被告双方于2019年8月19日办理了不动产抵押登记证明。被告庄静作为申请人，被告徐俊海作为共同借款人于共同向原告申请额度为15万元，申请分期期数为60期的消易贷分期业务。原告同意被告的申请，双方于2019年8月14日签署《工银信用卡消易贷分期付款合同》。后原告按约向被告发放了借款。二被告未按约归还欠款，虽经原告多次催索，被告均不予理睬。为维护原告合法权益，诉至法院。截至2021年4月12日，两被告结欠借款本金130819.29元、透支利息12934.42元、违约金1978.27元。被告庄静、徐建海未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、信用卡申领情况：2019年7月17日，庄静向中国工商银行股份有限公司苏州留园支行递交工银信用卡申请表申请办理信用卡。该申请表载明，庄静已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。二、信用卡领用合约约定的还款期、透支利息计算、手续费、违约金等：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至银行还款日止的透支利息。申领人可以按照发卡行对账单标明的最低还款额还款。申领人按照最低还款额还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高人民币500元。发卡行对申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五。申领人向发卡行申请分期付款业务应遵守发卡行分期付款业务相关规则，分期付款扣除金额计入当期账单的最低还款额。发卡行可根据申领人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入申领人牡丹信用卡账户，申领人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。三、《工银信用卡消易贷分期付款合同》签订情况：2019年7月17日，庄静（分期申请人、乙方）、徐建海（共同还款人）与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（分期债权人、甲方）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定分期总额度15万元，甲方给予乙方一定期限（最长不超过60天）的临时额度，乙方在规定期限内使用业务总额度进行消费并转分期。乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途以分期方式支付所消费的费用。透支发生后，乙方须以按月分期等额的方式向甲方偿还透支的本金。乙方应于每个到期还款日前将当期所需偿还的金额全额存入消易贷专用卡，乙方在此授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣款受偿。分期还款共分60期，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月5日前偿还。分期手续费率为16.8%，按照分期支付方式，乙方于每期偿还透支资金时支付。每期应偿还金额计入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行。乙方应按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。甲方累计三期无法全额扣款受偿的，甲方有权停止乙方牡丹信用卡消易贷分期付款业务的继续办理，宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务（包括剩余本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的律师费及其他一切应付款项）。四、担保情况：2019年7月18日，庄静（抵押人）、徐建海（抵押物共有人）与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行（贷款人、抵押权人）签订《个人借款最高额抵押合同》一份，约定本合同所担保的债权包括自2019年8月14日至2024年8月14日，在624000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的借款合同而享有的对借款人的债权。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。抵押物为坐落于苏州市春馨园××幢××室的不动产。2019年8月19日，庄静、徐建海与中国工商银行股份有限公司苏州留园支行就上述抵押物办理了抵押登记手续，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为62.4万元。五、信用卡发放、使用、欠款情况：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行经审核后向庄静发放卡号尾号为8560的信用卡。2019年8月22日，庄静使用该卡消费15万元，并就该笔金额办理分期业务，分期期数60期。后庄静累计三期未能按约足额偿还分期款项，中国工商银行股份有限公司苏州留园支行宣布债务提前到期，截至2021年4月12日，庄静尚欠中国工商银行股份有限公司苏州留园支行信用卡透支本金130819.29元、利息12934.42元、违约金1978.27元。六、实现债权的费用：中国工商银行股份有限公司苏州留园支行与江苏新苏律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师参与本案诉讼，约定律师费为9875元。本院认为，原、被告签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工银信用卡消易贷分期付款合同》、《个人借款最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行合同义务。原告根据被告庄静的申请向其发放信用卡并提供透支消费、分期业务等金融服务，被告庄静理应按信用卡领用合约的约定及时归还透支款本息，被告庄静逾期拒不还款的行为已构成违约，应承担继续给付的违约责任，故原告要求被告庄静归还欠款本金、利息、违约金及实现债权产生的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告徐建海自愿作为共同还款人，应对上述债务承担共同还款责任。原、被告约定将两被告所有的不动产作为债务的抵押并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告庄静、徐建海经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庄静、徐建海于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行信用卡透支款本金130819.29元、利息12934.42元、违约金1978.27元（暂计算至2021年4月12日，之后的利息按信用卡领用合约约定的方式计算至实际给付之日止）；二、被告庄静、徐建海于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行律师费损失9875元；三、如被告庄静、徐建海未履行上述债务（以及案件受理费），原告中国工商银行股份有限公司苏州留园支行有权对被告庄静、徐建海名下位于苏州市春馨园××幢××室的不动产以协议折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权数额624000元范围内优先受偿。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1644元，由被告庄静、徐建海负担，原告同意由两被告直接向其支付并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  黄 瑶二〇二一年四月十五日法官助理  柏 莹书 记 员  卞文华