湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0102民初2719号原告：西藏踢踢实业有限公司，住所地西藏自治区拉萨经济技术开发大连路以西方、格桑路以北总部经济基地B栋3单元204号。法定代表人：连洁，总经理。委托诉讼代理人：李洋（特别授权代理），男，1991年10月2日出生，西藏踢踢实业有限公司员工。被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区建设大道738号浙商大厦36层。法定代表人：YANAGIBANOBUYUKI，该公司总经理。委托诉讼代理人：曹杏容（一般授权代理），北京市京师（武汉）律师事务所律师。原告西藏踢踢实业有限公司（以下简称踢踢公司）与被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康公司）责任保险合同纠纷一案，本院审理后于2020年9月28日作出（2020）鄂0102民初770号民事判决书，泰康公司不服上诉至武汉市中级人民法院，该院于2020年12月25日作出（2020）鄂01民终11452号民事裁定书，将该案裁定发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告踢踢公司的委托诉讼代理人李洋，被告泰康公司的委托诉讼代理人曹杏容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告踢踢公司向本院提出诉讼请求：1.泰康公司向我公司赔偿保险金63000元（误工费90天×50元/天＋残疾赔偿金58500元＝63000元）；2.本案诉讼费由泰康公司承担。事实与理由：我公司员工何某于2018年4月4日为我公司工作时，与他人车辆发生碰撞后受伤，后经宜昌人力资源和社会保障局认定为工伤，经劳动能力鉴定为伤残10级，何某向我公司申请各项工伤赔偿1111265元，经宜昌市劳动人事争议仲裁委员会调解，我公司与员工何某达成调解，赔偿何某各项工伤赔偿金63000元。因我公司为所雇佣员工何某在泰康公司处投保雇主责任险，保单号为601021219201828011778426480，双方形成保险合同关系，其中约定每人残疾赔偿金限额为600000元，故泰康公司应向我公司承担赔偿责任。我公司向泰康公司提出理赔申请，遭拒，故诉至法院，望判如所请。被告泰康公司辩称，案涉事故我公司不应承担保险理赔责任，何某系无证驾驶，违反法律及保险合同的约定，且何某已在工伤范围内得到赔偿，依据保险合同第34条的约定我公司也不应承担理赔责任。即便法院判决我公司理赔，也应按保险合同约定的赔付比例即伤残赔偿金30000元（600000×5%）、误工费4500元（50元/天×90天）。保险合同中按《伤残赔偿额度表》规定的赔偿比例计算伤残赔偿金、每人医疗费用赔偿限额及误工费赔偿限额等条款不属于免责条款，合法有效，我公司有权依据合同约定赔付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据即原、被告工商登记信息、《雇主责任险电子保险单》《道路交通事故认定书（简易程序）》《宜昌市人力资源和社会保障局认定工伤决定书》《工伤（职业病）职工劳动能力鉴定结论通知书》《宜昌仁和司法鉴定所司法鉴定意见书》、宜劳人仲调字[2020]018号调解书、《拒赔通知书》《中国民生银行电子回单》，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：泰康公司向本院提交的投保界面截图及雇主责任险电子保险单、保险条款，拟证明保险人对于免责条款进行加粗加黑的提示义务，尽到保险提示义务，保险合同为双方合意达成后订立的合同，均应遵照保险合同约定履行。踢踢公司主张泰康公司当庭提交的截图不是案涉保险合同投保的界面截图，与本案无关；保险条款未向踢踢公司送达，特别约定部分，泰康公司也没有对踢踢公司进行口头或书面说明；合同中的条款是格式条款，属于无效条款。本院认为，经当庭询问，泰康公司确认该险种已经下线，目前无法在线操作，故泰康公司提交的投保界面截图不能证明是案涉保险合同投保时的投保界面。对电子保险单及保险条款的真实性本院予以认可，至于能否实现其证明目的本院将结合全案事实综合判定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月4日，踢踢公司通过泰康在线保险网为其员工何某购买了雇主责任险，保单号码：601021219201828011778426480，投保人及被保险人均为踢踢公司，保险期间自2018年4月4日0:00:00起至2018年4月4日23:59:59止，保险费为1元。被保险人的雇主责任险包括每人死亡/残疾赔偿限额为600000元，每人医疗费用赔偿限额50000元，每人误工费赔偿限额（日额）50元（最长不超过180天），附加第三者责任险赔偿限额为200000元，附加意外伤害医疗保险赔偿限额为50000元。诉讼中，泰康公司主张投保时投保界面要求投保人详细阅读保险条款和免责事由，并要求投保人点击确认阅读键才能完成投保，踢踢公司则主张投保时只需投保人填写投保人名称及电话，投保界面可以看到保险条款的链接，但是不点击保险条款链接仍然可以进行下一步操作。因该险种目前已下线，故原、被告双方均未提供证据证明其主张。诉讼中，泰康公司向本院提交的《雇主责任保险（A款）条款》第四条约定在保险期间内，凡被保险人的员工在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）因工作时间和工作场所内，因工作原因发生意外事故受到伤害等情形所致伤、残或死亡，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。附录《伤残等级赔偿限额比例表》中显示十级伤残对应的赔偿比例为5%。2018年4月4日12时0分，陈中炎驾驶车牌号为鄂Ｅ×××××的小型客车，行驶至东山大道与××路交叉口时，与何某驾驶的无车牌号电动二轮摩托车发生碰撞，致何某1人受伤。宜昌市公安局交通警察支队事故处理大队作出《道路交通事故认定书（简易程序）》（第4205029201801717号）认定陈中炎对事故负全部责任，何某无责。2018年7月5日，宜昌仁和司法鉴定所作出《司法鉴定意见书》（宜仁和司鉴所[2018]临鉴字第700号），认定何某因左足受伤构成伤残等级十级，误工日为90日，护理时间、营养时间均为60日。2019年6月13日，宜昌市人力资源和社会保障局作出《认定工伤决定书》（宜人社工认[2019]0742号），何某因2018年4月4日的事故导致左足受伤，认定为工伤。何某于2020年4月17日向宜昌市劳动人事争议仲裁委员会申请仲裁，在仲裁委员会的主持下，何某与踢踢公司达成调解协议，仲裁委员会于2020年5月25日作出宜劳人仲调字[2020]018号调解书，确认双方于2020年5月25日解除劳动关系，终止工伤保险关系；踢踢公司应分别于2020年6月20日、2020年7月20日、2020年8月20日向何某支付工伤保险待遇21000元、21000元、21000元，共计63000元；如踢踢公司任何一期逾期支付，何某有权以80000元为总额扣除已经支付款项后向法院申请强制执行。2020年6月18日、7月28日、9月1日，踢踢公司分别向何某银行账户转账21000元、21000元、21000元。本院认为，雇主责任保险是以被保险人（雇主）所雇的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或者患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇佣合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任为保险标的的保险，因此本案系责任保险合同纠纷。踢踢公司向泰康公司投保雇主责任险，泰康公司予以承保并出具保单，保险合同关系依法成立、有效，双方均应全面履行合同的权利义务。本案的争议焦点在于保险条款中的免责条款是否生效；如需理赔，泰康公司应理赔的金额如何确定。关于免责条款是否生效的问题。泰康公司辩称何某属于无证驾驶，违反法律禁止性规定及保险合同的约定，故其不应承担理赔责任。对此，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，因此保险人提示和明确说明义务适用于所有免除保险人责任的条款，其中当然包括将法律、行政法规中的禁止性规定作为保险合同免责条款的情形。而本案中，泰康公司不能证明其作为保险人已对免责条款履行了提示义务，故本院认为免责条款不发生法律效力，泰康公司应依法承担理赔责任。关于泰康公司理赔款数额的问题。踢踢公司因本次交通事故向其雇员何某支付了63000元，其诉讼请求为要求泰康公司赔付误工费4500元及残疾赔偿金58500元。关于误工费4500元（50元/天×90天＝4500元），诉讼中泰康公司对误工费计算标准以50元/日及误工期以90天计算均无异议，故对该项诉讼请求本院予以支持。关于残疾赔偿金58500元，因何某的工伤等级为伤残十级，根据合同约定伤残赔偿金的赔付比例为5%，故踢踢公司有权要求泰康公司赔付伤残赔偿金30000元（600000元×5%＝30000元），对超出该标准的诉讼请求本院不予支持。关于康泰公司辩称的工伤赔偿范围不属于保险合同约定的赔偿范围的主张，因法律及司法解释并不禁止受工伤的职工同时获得民事赔偿和工伤保险待遇赔偿的双重赔偿（医疗费用除外），踢踢公司已实际履行了对何某的工伤保险待遇相应的赔付义务，故对该抗辩意见本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告泰康在线财产保险股份有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告西藏踢踢实业有限公司支付伤残赔偿金30000元、误工费4500元；二、驳回原告西藏踢踢实业有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1375元，由被告泰康在线财产保险股份有限公司负担753元，原告西藏踢踢实业有限公司负担622元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  余 敏人民陪审员  廖丽芳人民陪审员  夏文芳二〇二一年四月十六日书 记 员  章志恒