广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0803民初396号原告：中国工商银行股份有限公司湛江第一支行，住所地湛江市×××××××，统一社会信用代码914×××××××××××013R。负责人：黄正欢，行长。委托诉讼代理人：严寒立，该行副行长。委托诉讼代理人：林国，该行员工。被告：黄德韬，男，汉族，1996年2月16日出生，住湛江市霞山区××××××××，公民身份号码440×××××××********。原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行与被告黄德韬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林国、被告黄德韬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告于2015年7月1日签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：(房按)字(湛江分)行(第一)支行(2015)年(019)号]对应的贷款提前到期；2.判令被告偿还所欠贷款本金622916.87元和所有本息还清时的利息（截至2020年11月1日，积欠利息暂计为6747.59元；2020年11月1日后的利息按合同约定及人民银行有关规定计至清本付息之日止）；3.判决原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，抵押物房地产权证号：粤房地权证湛江××**；4.判令有被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的所有费用。事实及理由：被告于2015年7月1日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》[编号A：(房按)字(湛江分)行(第一)支行(2015)年(019)号]，向原告申请办理个人住房贷款750000元，贷款期限为30年，用于购买湛江市霞山区××××××××。被告用上述贷款购买的房屋（不动产权证号粤房房地权证湛江××**为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续[粤房地他项权证号：粤(2018)湛江市不动产证明××××号]。根据借款合同约定，被告采用等额本金还款法，每月应向原告还本2083.33元及相应利息，贷款发放后至2019年10月，被告均能按时还款，但自2019年11月1日后，被告经常出现违约行为，未能按期归还原告贷款本息。截至2020年11月1日，被告已连续违约3期，累计违约13期，积欠原告利息6747.59元，贷款本金622916.87元。为维护原告的合法权益，特诉至法院请求处理。被告黄德韬辩称，对原告的起诉无意见，因生意不景气才逾期还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月1日，被告黄德韬（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房按]字[湛江分]行[第一]支行[2015]年[019]号）,向原告申请贷款750000元购买坐落于湛江市霞山区××××××××房，该笔贷款的担保方式为抵押，贷款期限为30年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%确定；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），每月1日为还款日；借款人未按合同约定日起偿还贷款的，贷款人有权按利息率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%；抵押物为合同项下的购买房屋，建筑面积166.67㎡，抵押物价值为1080000元。合同第二部分具体条款，第十四条中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由于借款人承担。第二十一条约定：货款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折现或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。第三十六条约定：借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。上述合同签订后，原告于2015年7月3日向被告发放贷款，将750000元购房款转入被告指定的湛江市霞山区华粤地产有限公司在中国工商银行的账户（账号为130××××*********）内。截至2020年11月1日，被告黄德韬已连续违约3期，累计违约13期，尚欠贷款本金622916.87元、利息6747.59元。原告多次向被告黄德韬追索无果，为维护其合法权益，遂诉至本院请求处理。庭审中，原告称，被告已补交2020年11月至2021年3月应偿还的贷款本金及利息。截至2021年3月1日，被告尚欠贷款本金608333.56元。另查明，被告为湛江市霞山区××××××××房办理抵押权登记，原告于2018年9月18日取得粤（2018）湛江市不动产证明××××号《不动产登记证明》，权利人为原告，义务人为被告。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告黄德韬签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实的意思表示，其内容不违反国家法律、法规的规定，因而合法有效、应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。被告黄德韬未能依约偿还合同项下的贷款本金及息费，已属违约，依法应承担违约责任。原告主张《个人购房借款/担保合同》项下的贷款提前到期符合原告与被告黄德韬在合同中的约定，本院予以支持。原告依据《个人购房借款/担保合同》约定，请求被告偿还尚欠贷款本金及利息，于法有据，本院予以支持。关于涉案贷款的担保责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”规定，本案中，被告黄德韬以其名下位于湛江市霞山区××××××××房作为贷款的担保，并办理抵押登记，权利人为原告，原告依法对该房屋所折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行和被告黄德韬签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房按]字[湛江分]行[第一]支行[2015]年[019]号）项下的贷款本息全部于本判决发生法律效力之日到期；二、限被告黄德韬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行偿还贷款本金608333.56元，2021年3月1日之后的利息按《个人购房借款/担保合同》约定及人民银行有关规定计至还清之日止；三、原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行对被告黄德韬名下已办理抵押登记的位于湛江市霞山区××××××××房所折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5048.32元，由被告黄德韬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 员 陈星宇二〇二一年四月八日法官助理 尤莉莹书 记 员 谢 珩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。