湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初2098号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行，营业场所：娄底市娄星区长青中街52号。负责人童迎华，系该行行长。委托诉讼代理人金芝仁，男，汉族，1971年2月4日出生，户籍所在地：湖南省新化县，系该行员工，特别授权代理。被告陈贵，男，汉族，1988年11月25日出生，户籍所在地：湖南省冷水江市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行（以下简称邮储银行娄底市分行）诉被告陈贵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行的委托诉讼代理人金芝仁到庭参加了诉讼。被告陈贵经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金187362.47元、利息、罚息15278.72元，总计金额202641.19元，（利息和罚息计算至2021年1月29日，之后应支付利息、罚息计算至实际履行完毕之日止）；2.判令被告陈贵所有的坐落于娄底市娄星区××街北侧市第三建筑公司1Ａ栋1-501对上述款项承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行对上述房产的折价、变卖后者拍卖价款有限受偿；3.由被告承担本案诉讼费和实现债权的费用。被告陈贵未到庭应诉答辩。根据当事人的诉讼主张和庭审查明的事实，本院认定本案事实如下：原告邮储银行娄底市分行作为贷款人与被告陈贵作为借款人，被告陈贵作为抵押人于2019年5月28日签订《个人购房／购车借款及担保合同》,合同中约定：原告邮储银行娄底市分行同意向被告陈贵发放个人购置车辆的贷款19万元，贷款期限为180个月,年利率5.88%，还款方式为按月等额本息还款法。被告陈贵未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款,原告邮储银行娄底市分行有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;罚息利率按在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。贷款利率按约定进行调整的,利率调整后罚息利率亦相应变动,其变动周期与利率变动周期一致。被告陈贵连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,原告邮储银行娄底市分行有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求被告陈贵提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权等。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。被告陈贵自愿提供其购买的坐落于娄底市娄星区××街北侧市第三建筑公司1Ａ栋1-501，房屋所有权证号为湘（2019）娄底市不动产权第0××0号作为抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记。合同签订后,原告邮储银行娄底市分行依约向被告陈贵发放贷款19万元,被告陈贵连续三个月未按照合同约定按时足额偿还贷款本息。截至2021年1月29日,被告陈贵欠原告借款本金187362.47元，利息、罚息15278.72元，共计202641.19元。本院认为，原告邮储银行娄底市分行与被告陈贵签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是双方当事人之间的真实意思表示,且不违反法律和行政法规的强制性规定,应认定合法有效。双方在《个人购房／购车借款及担保合同》约定,被告陈贵连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,原告邮储银行娄底市分行有权宣布已经发放的贷款提前到期,要求被告陈贵提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。基于被告陈贵不履行返还到期本金及支付利息的违约行为,原告邮储银行娄底市分行有权宣布已经发放的贷款提前到期,故对原告邮储银行娄底市分行要求被告陈贵返还所欠借款本金、利息、罚息共计202641.19元的请求,本院予以支持。另原告邮储银行娄底市分行与被告陈贵约定,以被告陈贵所购买的坐落于娄底市娄星区××街北侧市第三建筑公司1Ａ栋1-501，房屋所有权证号为湘（2019）娄底市不动产权第0××0号作为抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记,抵押权已确立,因此在债务人不履行债务时,债权人有权以其财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿,故原告邮储银行娄底市分行对被告陈贵的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。对原告请求的实现债权的费用，因原告未提交证据证明给费用已实际发生，故本院不予支持。被告陈贵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为放弃抗辩权利,由此产生的法律后果,由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告陈贵于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行借款本金187362.47元，利息、罚息15278.72元，共计202641.19元(计算至2021年1月28日止),并承担自2021年1月29日起至清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按双方订立的《个人购房／购车借款及担保合同》中的标准执行);二、若被告陈贵未能按本判决确认期限偿还上述债务,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行有权就被告陈贵提供的抵押房产、即房屋所有权证号为湘（2019）娄底市不动产权第0××0号房产拍卖、变卖所得的价款在债权数额19万元内优先受偿;三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2170元，由被告陈贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件受理费,递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。审判员 刘 芯二〇二一年四月二十九日书记员 肖思良附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。