文书内容云南省个旧市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2501民初404号原告：吴忠旭，男，1989年5月16日生，汉族，个体户，住昭通市绥江县。委托诉讼代理人：马金科，云南经峰律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：张沥霖，女，1969年5月28日生，汉族，住个旧市。被告：陈雯，女，1963年1月23日生，汉族，住昆明市五华区。原告吴忠旭与被告张沥霖、陈雯民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴忠旭的委托诉讼代理人马金科到庭参加诉讼，被告张沥霖、陈雯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴忠旭向本院提出诉讼请求：1.判令二被告连带偿还原告借款本金20万元及逾期利息25200元（按月利率1.4%计算，截止2021年3月1日止），合计225200元，并按照月利率1.4%支付2021年3月2日起至借款实际还清之日止的借款利息；2.判决原告对抵押物即个旧市红旗东路13号9幢802号房屋（以下简称802号房）享有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令二被告连带偿还原告借款本金182115.32元及逾期利息7648.86元（按月利率1.4%计算至2021年3月1日止），合计189764.18元，并按照月利率1.4%支付2021年3月1日起至借款实际还清之日止的借款利息。事实和理由：原告吴忠旭经朋友介绍与被告张沥霖结识，成为朋友关系。张沥霖因生产经营及家庭开支，于2020年5月29日与原告达成合意并签订了《抵押借款合同》，约定由张沥霖向原告借款20万元，借款期限为六个月，并按月利率1.4%计算借款利息（即每月利息2800元），借款到期后一次性还本金及其利息。被告张沥霖用其所有的802号房为该笔借款设立抵押。为担保债务的履行，二被告于2020年6月1日与原告签订《借款担保协议》，约定由被告陈雯为前述债务承担担保责任，担保期限为两年，自还款期限届满之日起算。借贷关系成立后，原告于2020年6月1日按被告张沥霖的指令将借款本金转入被告陈雯的银行账号。借款到期后，经原告多次催要，二被告未足额偿还款项。被告张沥霖、陈雯未作答辩。原告吴忠旭围绕诉讼请求提交如下证据：1.身份证复印件一份，欲证明原告的诉讼主体资格。2.《借款抵押合同》一份，欲证明被告张沥霖因生产经营及家庭开支需要，于2020年5月29日向原告借款20万元，约定借款期限为6个月、月利率为1.4%。3.《不动产登记证明》复印件一份，欲证明被告张沥霖用其所有的802号房为向原告的借款设立抵押。4.《借款担保协议》一份，欲证明被告陈雯为被告张沥霖向原告的借款承担连带担保责任，担保期限为借款到期后2年。5.中国农业银行转账截图复印件一份，欲证明原告于2020年6月1日按照被告张沥霖的指令将借款本金转入被告陈雯尾号为2996的建设银行账号。被告张沥霖、陈雯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告吴忠旭提交的证据具有真实性、合法性、关联性，证据之间能够相互印证，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告吴忠旭与被告陈雯系朋友关系，并经被告陈雯介绍与被告张沥霖成为朋友。2020年5月29日，被告张沥霖因生产经营及家庭开支需要向原告提出借款，双方达成合意并签订了《抵押借款合同》，约定由被告张沥霖向原告借款200000元，借款期限为六个月，即2020年5月29日至2020年11月29日止，月利率为1.4%，被告张沥霖用其所有的802号房进行抵押。2020年6月1日，原告与被告张沥霖就802号房办理了不动产抵押登记，编号为云（2020）个旧市不动产证明第0000517号，被担保的主债权数额为20万元。同日，原告作为出借人、被告张沥霖作为借款人、被告陈雯作为担保人，三方签订《借款担保协议》，约定原告出借给被告张沥霖200000元，付款方式为原告向被告张沥霖指定的被告陈雯的账户付款，借款时间暂定为6个月，即2020年6月1日起至2020年11月1日止，借款到期时一次性还款及付利息；被告张沥霖不能按时还款，除需承担利息外还应承担原告主张债权的相关费用，包括但限于诉讼费、保全费等费用；被告陈雯自愿为被告张沥霖归还借款本息、实现债权的费用等承担连带责任保证，保证责任期间为两年，自还款届满之日起算等内容，三方在协议上签字捺印。根据被告张沥霖的指定，原告于同日将借款200000元转入被告陈雯开设于中国建设银行账号为62×××96的账户。庭审后，被告张沥霖之子彭淳俞向本院提交了通过被告陈雯向原告还款的微信转账记录，其中2020年7月、2020年8月7日、2020年9月2日、2020年10月9日、2020年11月3日分别还款6000元，2021年12月9日还款4000元，共计还款34000元，原告于2021年4月11日对还款事实予以确认。本院认为，一、本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，故应适用《中华人民共和国合同法》及其司法解释、《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定。二、《中华人民共和国合同法》规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效；借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外；该司法解释第三十一条规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”本案中，原告已实际交付借款，双方约定的期限届满后，被告张沥霖应当按照约定的期限和金额支付利息、返还借款。因二被告偿还的款项不足以清偿全部债务，且双方对还款性质没有约定，对二被告偿还的款项，本院结合还款时间，按照先利息、后本金的顺序抵充。2020年6月1日至2020年8月19日期间，因当事人约定的月利率1.4%未超出当时的司法解释规定的利率上限，故对该期间内原告主张的本息计算方式，本院予以支持；2020年8月20日起至款项还清之日的本息部分，因当事人的约定已经超出借款成立时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍，故本院予以调整，对该期间的利息按年利率3.85%的四倍即年利率15.4%计算，截至2020年3月1日，二被告尚欠借款本金181664元、利息6208元（计算方式见附表）。            附：吴忠旭诉张沥霖、陈雯民间借贷纠纷一案还款计算表                  序号              借款周期              间隔      天数              应还      本金              利率基数              应还      利息              实还      金额              超还款      抵本金              未还      本金              未还      利息                  1              20200601-20200701              30天              200000              月1.4%              2762              6000              3238              196762              0                  2              20200702-20200819              48天              196762              月1.4%              4347              6000              1653              195109              0                  3              20200820-20200902              13天              195109              年15.4%              1070              6000              4930              190179              0                  4              20200903-20201009              36天              190179              年15.4%              2889              6000              3111              187068              0                  5              20201010-20201103              24天              187068              年15.4%              1894              6000              4106              182962              0                  6              20201104-20201209              35天              182962              年15.4%              2702              4000              1298              181664              0                  7              20201210-20210301              81天              181664              年15.4%              6208              0              0              181664              6208                  说明：1.表格中涉及款项的单位为元。      2.应还利息的计算方式为：应还本金×年利率÷365天×间隔天数，按四舍五入取整数。      三、1.《中华人民共和国担保法》规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告与二被告签订的《借款担保协议》系当事人的真实意思表示，担保合同合法有效，当事人应按照合同约定履行自己的权利义务。被告陈雯作为连带保证人，对被告张沥霖所欠原告的债务应承担连带保证责任；被告陈雯承担保证责任后，有权向被告张沥霖追偿。2.《中华人民共和国担保法》规定，债务履行期间届满抵押人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案中，被告张沥霖提供抵押的802号房已经办理抵押登记，故原告有权就该房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告张沥霖、陈雯经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告张沥霖于判决发生法律效力之日起十五日内，偿还原告吴忠旭借款本金181664元、截至2021年3月1日的利息6208元，合计187872元，并以未偿还本金为基数，按年利率15.4%支付自2021年3月2日起至款项还清之日止的利息。二、由被告陈雯对上述债务承担连带保证责任。被告陈雯承担保证责任后，可向债务人即被告张沥霖追偿。三、原告吴忠旭对坐落于个旧市的房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4094元，适用简易程序减半收取2047元，由原告吴忠旭负担19元，由被告张沥霖、陈雯负担2028元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员 董 亭二〇二一年四月十一日书记员 舒星云