广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0104民初19651号原告：中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行，营业地址广州市海珠区凤浦中路689号102-105房、691号201房。负责人：唐维，行长。委托诉讼代理人：郑晓超，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹钰，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：谢莉华（XIE,LIHUA），女，1976年8月31日出生，香港特别行政区居民，原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行与被告谢莉华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑晓超到庭参加诉讼,被告经公告送达，期限届满后未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告按其与原告签订的《个人购房担保借款合同》约定，提前偿还原告借款本金人民币（无特别说明，本判决书中币种均为人民币）1760127.89元及全部清偿之日止的利息、罚息、复利（截止至2021年2月16日，利息为94859.33元，罚息为979.22元，复利为2676.12元，本息暂合计1858642.56元，自2021年2月17日起利息、罚息、复利按前述和约定标准计至全部清偿之日止）；2.判令原告对被告名下位于广州市海珠区工业大道北81号2204房的房产的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案包括案件受理费、保全费等的诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2018年1月3日签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放182万元购房贷款，期限336个月。被告向原告出具《同意房产抵押承诺书》，表明被告同意提供其名下位于广州市海珠区工业大道北81号2204号的房屋作为借款抵押物，并于2018年1月30日办理了抵押登记手续。原告于2018年2月13日依被告申请，向其发放了借款182万元。被告自2019年11月即出现持续逾期还款，经原告多次催收仍未偿还借款，遂诉至法院。被告未答辩，也未提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》《个人二手住房贷款资金划转授权委托书》《借款凭证》《同意房产抵押承诺书》《不动产登记证明》《法律文书送达地址确认书》《LPR利率调整汇总表》等证据。被告未到庭答辩，未对上述证据提出异议，本院经审查对上述证据均予以采信。结合上述证据及原告庭审陈述内容，本院认定事实如下：2017年12月5日，被告于原告处申请办理个人信贷业务并出具《个人信贷业务申请表》，显示申请贷款用途为购房，贷款金额为182万元，贷款期限为336个月，还款方式为等额本息，以贷款所购房屋即广州市海珠区工业大道北81号2204房设定抵押。后被告于2017年12月22日出具《同意房产抵押承诺书》。2018年1月3日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款金额为182万元；借款用途为购买住房；购买的房产位于广州市海珠区工业大道北81号2204房；借款期限为336月；借款利率采用基准利率方式执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率以自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用阶段性保证+担保，由阶段性保证人广州市汇瀚顾问有限公司提供保证担保，被告以海珠区工业大道北81号2204房作为抵押物进行抵押；被告未按双方约定归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的实现债权的费用；本合同适用中华人民共和国法律等。原告与被告于2018年1月30日就广州市海珠区工业大道北81号2204房办理了抵押登记并取得不动产登记证明，载明抵押权人为原告，抵押范围为全部，抵押方式为一般抵押，债权数额为182万元等。2018年2月13日，原告依约向被告指定账户发放182万元借款。在还款过程中，被告未全部清偿2019年11、12月借款本息，此后又补缴了所欠借款本息，后又自2020年2月起逾期至今。截至2021年2月16日，被告尚欠本金1760127.89元、利息94859.33元、罚息979.22元、复利2676.12元。中国人民银行于2019年8月16日发布《中国人民银行公告》（[2019]第15号）规定存量贷款利率仍按原合同约定执行。并于2019年8月25日发布的《中国人民银行公告》（[2019]第15号）规定2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款仍按原合同约定执行。另，原告在诉讼过程中向本院申请财产保全，缴纳了保全申请费5000元。本院认为：被告为香港特别行政区居民，本案为涉港合同纠纷，应参照涉外民事程序处理。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，当事人可以协议选择合同适用的法律，鉴于涉案合同已明确约定适用中华人民共和国法律，且涉案借款亦发生在我国内地，故应适用我国内地法律作为裁判本案的准据法。涉案《个人购房担保借款合同》是原告与被告的真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，依法成立生效，对双方产生约束力。原告已按约定发放了贷款，履行了合同义务，被告未按约定履行还本付息义务，构成违约，原告主张被告清偿全部借款本金及未还利息并对逾期还款计收罚息、复利，符合合同约定以及法律规定，本院予以支持。被告应向原告清偿借款本金1760127.89元及按《个人购房担保借款合同》约定标准计算支付利息、罚息、复利。此外，原告为实现本案债权支出了财产保全申请费5000元，根据涉案合同约定，该费用应由被告负担。被告以其名下房产对上述债务提供抵押担保，双方签订了担保合同并办理了抵押登记手续，在被告不履行上述债务时，原告有权就抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告谢莉华应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行归还借款本金1760127.89元以及利息、罚息、复利（截至2021年2月16日的利息为94859.33元、罚息为979.22元，复利为2676.12元，2021年2月17日之后的利息、罚息及复利按照涉案《个人购房担保借款合同》约定标准计算至实际清偿之日止）；二、被告谢莉华应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行支付保全申请费5000元；三、被告谢莉华不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行有权就就拍卖或者变卖被告谢莉华名下提供抵押的位于广州市海珠区工业大道北81号2204房所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20808元，由被告谢莉华负担。如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司广州琶洲支行可在判决书送达之日起十五日内，被告谢莉华可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  赵 咏人民陪审员  黄慧琦人民陪审员  曲怡倩二〇二一年四月八日法官助理蔡泳书书记员李锐