湖北省宜都市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0581民初457号原告：杨运兵，男，1981年9月12日出生，汉族，住湖北省五峰土家族自治县，委托诉讼代理人：邓忠银，湖北峡光律师事务所律师。被告：黄智清，女，1986年5月6日出生，汉族，现租住于宜都市,原告杨运兵诉被告黄智清民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月23日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告杨运兵到庭参加诉讼，被告黄智清经本院合法传唤拒不到庭，不影响案件审理。本案现已审理终结。原告杨运兵向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款本金98000元，并以欠款金额为基数，自2020年12月5日起按中国人民银行同业拆借利率的4倍支付利息至借款还清之日止；2.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年至2020年间，被告以自己开的化妆品店需要资金周转以及购买车辆等事由，多次找原告借款，原告看在双方关系较好的份上，多次以现金或者转账的方式借款给被告；后原告又称因疫情原因，生意不好做，没钱给员工发工资，让原告把信用卡借给她救急，并保证会在还款日前将欠款还清，但还款日到来后，被告又称无力偿还，要求原告申请信用卡分期还款，并再次承诺承担所有分期费用及手续费等。原告按照被告的要求分期后，被告又称没有钱，连每月的分期款和最低还款额都还不上。原告出借给被告的三张信用卡均被刷完，其中工商银行28000元、平安银行32000元、华夏银行23000元，被告每次都承诺过几天会还，但至今仍分文未还。为维护自己的合法权益，原告现依法起诉。被告黄智清未应诉，视为放弃举证、质证和辩论的权利。原告围绕着其诉讼请求向本院提交了证据，本院依法对这些证据进行了审查。原告提交企业登记信息（3张），黄智清2020年12月5日书写的借条及微信转账记录（5份），原、被告之间的微信聊天记录（截屏6页），工商银行信用卡交易明细（3页），华夏银行信用卡对账单（5页），平安银行信用卡中心对账单（8页），原告微信还款记录截图（3页），黄智清2021年1月27日出具的借条，工商银行2021年3月17日的短信通知，真实、合法，与本案有关，予以采信。根据审查确认的证据及当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：2019年至2020年间，原告将自己名下的三张信用卡（工商银行2张、平安银行1张）交给被告使用，并于2020年6月10日至2020年9月18日期间分五次通过微信给被告转账23000元。2020年12月5日被告给原告出具欠条一份，载明：欠杨运兵现金23000元整，工商银行信用卡、平安信用卡、华夏信用卡刷卡全额还清。2021年1月27日，被告再次给原告出具借条一张，载明：黄智清共欠杨运兵借款现金23000元，另刷三张信用卡（华夏、平安、工商）套现后未还，本人自愿全额偿还三张信用卡，并负担由此产生的利息、手续费等。另查明，原告提供的中国工商银行95588短信通知记录显示，截至2021年3月17日，其尾号为4042的信用卡透支19010.92元，逾期超过120天；其尾号为1678的信用卡透支8193.07元，逾期超过90天。原告提供的平安银行信用卡中心账单显示，截至2021年1月21日，其持有的该行信用卡本期应还账金额为19477.22元；原告提交的华夏银行信用卡对账单显示，其持有的该行尾号为3188的信用卡于2020年9月18日刷卡消费15000元，其中的13500元于2020年9月23日转入信用卡分期还款，还款期限为36个月，每月分摊金额469.50元，另有1500元于2020年10月10日偿还。2021年1月18日、1月21日原告分别偿还平安银行信用卡欠款100.10元、500.50元，2021年1月18日偿还工商银行信用卡欠款100.10元，2020年12月16日、2021年1月9日分别偿还华夏银行信用卡欠款469.47元、498.51元。本院认为，债务应当偿还。本案中原告通过微信向被告转账23000元，另将自己的信用卡交付被告使用，尔后被告向原告出具借条，确认自己向原告借款23000元，并承诺归还自己使用原告信用卡所产生的债务，原、被告之间由此产生的债务，均可以按照民间借贷处理，双方之间的借贷关系依法成立并合法有效。被告收到本院送达的起诉状副本和证据副本后，自行放弃答辩、举证等诉讼权利，在此情况下，本院根据原告的陈述并结合被告在借条中的承诺，认定原告所主张的前述三银行的信用卡欠款皆为被告使用所产生，相应的本金、利息、违约金等债务均应由被告来偿还。关于具体欠款金额的认定：1.微信转账23000元全部为借款；2.工商银行2张信用卡截至2021年3月17日的欠款共计27203.99元（19010.92元+8193.07元），认定为借款金额；原告偿还的100.10元在3月17日之前，不应与前述已认定的金额进行累加；3.平安银行截至2021年1月21日的到期应还款金额19477.22元，该金额可认定为被告的欠款金额；原告2021年1月18日、1月21日偿还该平安银行信用卡欠款的事实，均发生在还款日到来之前，已偿还的金额不应与前述认定的欠款金额进行累加；4.华夏银行信用卡于2020年9月18日消费15000元，后偿还了1500元，余款13500元转为分期付款，分期付款应偿还的总金额为16902元（469.50元/期×36期）；账单显示，截至2021年1月9日，该分期付款已经偿还4期，其中两期由原告自己偿还，故36其分期款中的剩余32期以及原告自行偿还的两期金额，应认定为被告对原告的欠款，金额为15991.98元（469.50元/期×32期+469.47元+498.51元）。上述金额合计85673.19元（23000元+27203.99元+19477.22元+15991.98元）。《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案被告于2021年1月27日为原告出具借条，对所欠债务进行确认，借条中没有约定还款期限，后原告向本院提起诉讼，要求被告偿还借款，本院受理原告起诉之日即2021年2月23日可以认定为被告还款期限届满之日，原告要求被告支付还款期限届满日之后的利息，应当予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第一项规定：“既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持”。本案中双方既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，根据上述规定，逾期还款的利息可参照2021年2月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付利息计算，直至债务清偿。据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告黄智清于判决生效之日起十日内偿还原告杨运兵借款85673.19元，并以85673.19元为基数，自2021年2月24日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付利息至本金清偿之日止；二、驳回原告杨运兵的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序审理，诉讼费减半收取1125元，由被告黄智清负担980元，原告杨运兵负担145元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  龚太阔二〇二一年四月二十二日书记员  杨嫚嫚