江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2021)苏1324民初583号原告：江苏银行股份有限公司泗洪支行，住所地泗洪县洪泽湖路与人民路交汇处，统一社会信用代码91321300669632165L。法定代表人：陈喜，该银行行长。委托诉讼代理人：张锋，江苏品维律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱经纬，江苏品维律师事务所律师。被告：张军，男，1979年5月22日出生，住泗洪县。被告：李华仙，女，1984年11月26日出生，住泗洪县。原告江苏银行股份有限公司泗洪支行（以下简称江苏银行泗洪支行）与被告张军、李华仙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张锋及被告张军到庭参加诉讼，被告李华仙经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告张军、李华仙偿还借款本金125390.44元、利息3220.17元、罚息227.57元、复利60.12元（利息、罚息、复利计算至2020年8月12日）之后罚息以125390.44元为基数，按年利率8.08%，自2020年8月12日计算至实际给付之日止；复利以逾期未付利息数额为基数，按年利率8.08%，自2020年8月12日起计算至实际给付之日止。在此期间，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，罚息和复利以调整后的基准利率上浮50%确定执行利率，并从次年1月1日起执行调整后的利率）；2.原告有权申请拍卖、变卖被告张军、李华仙名下位于泗洪县（价值395000元）房产，用以优先清偿上述款项；3.被告给付原告律师代理费损失10000元；4.被告承担本案诉讼费。诉讼中，原告以被告家庭困难，变更放弃律师代理费损失10000元的诉讼请求。事实与理由：2014年7月23日，被告张军、李华仙向原告申请住房按揭贷款，用于购买坐落于泗洪县房屋。2014年7月23日，被告张军、李华仙、宿迁市富园房地产开发有限公司与原告签订《个人借款合同》（房贷综合版），约定借款金额237000元，借款期限自2014年7月23日至2024年7月23日止，借款合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.55%，上浮10%，执行年利率7.205%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为次年一月一日；合同第二十条约定借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付利息按本合同利率计收复利，借款逾期以后按罚息利率计收复利。还款方式为按月等额本息还款法；结息方式按月结息，结息日为每月的1日；借款借据是本合同的有效组成部分，借款人在本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容以借款借据记载为准。合同并约定张军、李华仙以位于富园新城竹苑4-1-1003室房产作为抵押。2014年8月，原告向借款合同约定的宿迁市富园房地产开发有限公司的账户交付借款237000元；借款借据载明借款期限自2014年8月25日至2024年8月25日；借款期内被告张军、李华仙未按借款合同约定时间履行还本付息的义务，经原告多次催收未果，请求判如所请。被告张军辩称，对违约事实无异议，想对已逾期部分一次性偿还，之后继续按约履行，或者其自行处理房产，以偿还借款本息。被告李华仙未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，原告提交的证据形式合法，与本案具有关联性，对其证明效力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月23日，被告张军、李华仙与原告签订《个人借款合同》（房贷综合版），合同约定：原告向被告交付借款237000元，用于购买坐落于富园新城竹苑小区4幢1单元1003室房产。借款期限自2014年7月23日至2024年7月23日止；借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行基准利率6.55%上浮10%，执行年利率7.205%，合同利率随人民银行同期基准利率调整按一年调整，调整日为次年1月1日；关于罚息及复利，采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，原告有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式为分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额本息还款法，结息方式为按月结息，结息日为每月5日。被告张军、李华仙以其名下位于泗洪县房屋提供抵押担保；借款人未按期归还借款本息构成违约，原告有权宣布本合同项下借款本息全部提前到期，立即收回借款，有权处置抵押物。2014年8月25日，原告向被告张军指定的开发商账户交付237000元借款，被告张军在借款借据上签名、按指印确认。借款借据载明：借款期限自2014年8月25日至2024年8月25日。借款月利率为6.00416‰，还款方式为等额本息还款法。2016年9月1日，原、被告就抵押物办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为：苏（2016）泗洪县不动产证明第0004687号，登记债权数额为237000元。合同履行过程中，被告偿还借款本息至2020年2月5日，剩余本金125390.44元及之后利息未按约偿还，经原告催要无果，双方因而成讼。本院认为，原告与被告张军、李华仙签订的《个人借款合同》合法有效。原告向被告张军、李华仙指定账户交付借款237000元，履行了出借人的款项交付义务。被告张军、李华仙未按约还款的行为构成违约，原告宣布借款提前到期，要求被告立即偿还全部借款本息符合合同约定。故对原告要求被告张军、李华仙偿还剩余借款本金125390.44元的诉讼请求，本院予以支持。原告关于利息、罚息及复利的主张，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告张军、李华仙以其名下的位于江苏省泗洪县房产为上述借款提供抵押担保，且该房产已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告依法享有该抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以抵押登记债权数额237000元为限。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张军、李华仙于本判决生效后10日内偿还原告江苏银行股份有限公司泗洪支行借款本金125390.44元及利息3220.17元、罚息227.57元、复利60.12元（利息、罚息、复利均计算至2020年8月12日），之后的罚息（以125390.44元为基数，按年利率8.08%，自2020年8月12日计算至实际给付之日止；复利以逾期未付利息为基数，按年利率8.08%，自2020年8月12日起计算至实际履行完毕之日止。在此期间，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，罚息和复利以调整后的基准利率上浮50%确定执行利率，并从次年1月1日起执行调整后的利率）。二、原告江苏银行股份有限公司泗洪支行享有被告张军、李华仙抵押的，位于泗洪县房产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以237000元登记债权数额为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2878元，减半收取1439元，由被告张军、李华仙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费2878元。审 判 员 张新育二〇二一年四月一日法官助理 刘雪荣书 记 员 高 雅附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.两被告身份证及结婚证复印件各1份；2.送达地址确认书2份；3.《个人借款合同》1份；4.对账单1份；5.借款借据1份；6.个人借款放款通知书1份；7.不动产登记证明1份。附录二：本案适用的法律《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。