贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书(2021)黔0122民初315号原告：贵州息烽农村商业银行股份有限公司。住所地：贵州省息烽县永靖镇解放北路筑北商业大道A2幢。统一社会信用代码：915201226225295238。法定代表人：杨丽娟，董事长。委托诉讼代理人：彭阳，男，1995年12月15日生，该公司员工，住贵州省息烽县。特别授权代理。委托诉讼代理人：袁军，贵阳市息烽县中心法律服务所法律工作者，执业证号：32401031100901。被告:刘新梅，女，1983年4月22日生，住贵州省息烽县。被告：肖杰，男，1990年1月26日生，住贵州省息烽县。被告：邹孝庆，女，1989年12月18日生，住贵州省息烽县。原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司（以下简称息烽农商行）与被告刘新梅、肖杰、邹孝庆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告息烽农商行的委托诉讼代理人袁军、彭阳及被告刘新梅、肖杰、邹孝庆均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告息烽农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘新梅偿还原告贷款本金80万元及截止到2021年1月12日的利息2.1万元、罚息7.28万元、复利3900.55元，本息合计877700.55元；并以实际欠付本金为基数按合同约定月利率13.125‰计算从2021年1月13日起至借款还清之日止的利息、罚息及复利；2、判决原告对被告肖杰、邹孝庆名下位于息烽县房屋在拍卖、变卖、折价所得价款范围内享有优先受偿权；3、案件受理费、保全费、公告费由被告刘新梅、肖杰、邹孝庆承担。事实与理由：2018年6月19日，被告刘新梅向原告申请贷款80万元，同日，原告与被告刘新梅签订了《个人借款合同》，合同约定借款用途为以贷还贷，贷款期限从2018年6月19日至2020年6月18日，期内贷款月利率为8.75‰，按季结息到期还本，结息日为每季末月的20日，不能按期付息则自次日起计收复利；逾期未能归还借款，则在合同约定利率的基础上加收50%计算逾期罚息并计算复利；并承担原告为实现债权所支出的诉讼费、公告费、律师费、保全费、评估费等费用；同时约定被告刘新梅的该笔贷款用于归还《息农信借字（2016）年个代第0617号合同》项下其所欠债务，除对本合同项下债务承担还款义务外，对《息农信借字（2016）年个代第0617号合同》项下未清偿债务仍承担还款义务。同日，被告肖杰、邹孝庆与原告签订了《抵押合同》，约定用被告肖杰、邹孝庆名下所有的3套房产［不动产权证号分别为：筑房权证息烽字第××号、筑房权证息烽字第××号、筑房权证息烽字第××号］为被告刘新梅的该笔贷款提供抵押担保，担保范围包括债权本金、利息（复利和罚息）、实现债权和抵押权的一切费用。贷款发放后，被告未按合同约定还本付息，经原告多次催收，被告均未履行。截止2021年1月12日，被告刘新梅尚欠借款本金80万元，借期内正常利息2.1万元，罚息7.28万元，复利3900.55元，本息合计897700.55元。现特诉如前。被告刘新梅辩称，与原告签订《个人借款合同》并向原告贷款80万元是事实，但由于被告刘新梅并非该笔贷款的实际使用人，故被告刘新梅并不知道该笔贷款的利息从2020年开始就没有支付。同时被告刘新梅也从来没有收到过原告发送的催款通知，因此原告主张的利息、罚息、复利，被告刘新梅均不认可，只认可贷款本金80万元。被告肖杰、邹孝庆辩称：用被告肖杰、邹孝庆名下3套房产为被告刘新梅的该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记是事实。承担担保责任后向被告刘新梅追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告息烽农商行提交如下证据：（筑）名称变核内字［2018］第75号《企业名称变更核准通知书》，证明原告原名称为“息烽县农村信用合作联社”，于2018年5月18日核准变更为“贵州息烽农村商业银行股份有限公司”；被告刘新梅于2016年6月2日向息烽县农村信用合作联社出具的《借款申请书》以及其与息烽县农村信用合作联社签订的息农信借字（2016）年个贷第0617号《个人借款合同》，被告肖杰、邹孝庆于2016年6月2日向息烽县农村信用合作联社出具的《抵押担保承诺书》以及被告肖杰、邹孝庆于2016年6月17日与息烽县农村信用合作联社签订的息农信抵字（2016）年个贷第0617号《抵押合同》，证明被告刘新梅向原告借款80万元，被告肖杰、邹孝庆用其名下房屋3套提供抵押担保的事实；被告刘新梅于2018年6月19日向原告出具的《借款申请书》以及其与原告签订的《个人借款合同》、《（“接力贷”业务）借款人声明书》，被告肖杰、邹孝庆于2018年6月19日向息烽县农村信用合作联社出具的《抵押担保承诺书》以及于同日与原告签订的《抵押合同》、《（“接力贷”业务）抵（质）押人声明书》，证明被告刘新梅向原告借款80万元用于归还息农信借字（2016）年个贷第0617号《个人借款合同》项下的借款，被告肖杰、邹孝庆用其名下房屋3套提供抵押担保的事实；不动产权证号为筑房权证息烽字第××号、筑房权证息烽字第××号、筑房权证息烽字第××号的不动产权证书，黔（2018）息烽县不动产证明第XXX号《不动产登记证明》，证明被告肖杰、邹孝庆用上述房屋为被告刘新梅的借款提供抵押担保并进行了抵押登记的事实；《利息清单》，证明被告从原告放款的2018年7月6日到2021年1月12日，尚欠本金80万元、借期利息2.1万元、罚息7.28万元、复利3900.55元。被告刘新梅未提交证据。被告肖杰未提交证据。被告邹孝庆未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘新梅于2016年6月2日向原告借款80万元，被告肖杰、邹孝庆用其名下房屋3套提供抵押担保。借款到期后被告刘新梅未能归还，又于2018年6月19日向原告申请办理以贷还贷业务，双方签订了《个人借款合同》，被告肖杰、邹孝庆继续用其名下三套房屋为刘新梅“以贷还贷”的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利以及因实现债权所产生的费用，原告于2018年7月6日向被告刘新梅放款。贷款到期后，被告刘新梅未能还本付息。现原告起诉要求被告刘新梅按合同约定还本付息，同时由被告肖杰、邹孝庆用其提供抵押担保的房产承担担保责任。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务，被告刘新梅向原告申请以贷还贷借款并签订了《个人借款合同》，应按合同约定承担还款责任。被告肖杰、邹孝庆用其名下房产为被告刘新梅的该笔贷款提供抵押担保并进行了抵押登记，应依合同约定承担担保责任。被告肖杰、邹孝庆承担担保责任后，有权向被告刘新梅追偿。对于被告刘新梅提出其并非该款实际使用人，在原告起诉前其并不知道该笔贷款未付利息，故不承担利息、罚息、复利的抗辩意见，因无事实及法律依据，本院依法不予采纳。被告刘新梅应偿还原告借款本金80万元及截止2021年1月12止的利息2.1万元、罚息7.28万元、复利3900.55元，合计应为897700.55元，但原告仅起诉877700.55元，本院从其自愿；被告刘新梅逾期未归还原告借款，应以未归还本金为基数按照合同约定的逾期月利率13.125‰计算从2021年1月13日起至贷款本息还清之日止的罚息，并计算复利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。...”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。...”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”之规定，判决如下：一、由被告刘新梅于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司借款本金80万元及截止2021年1月12止的利息、罚息、复利合计877700.55元；并以未归还本金为基数按照合同约定的逾期月利率13.125‰计算从2021年1月13日起至贷款本息还清之日止的罚息，并计算复利；二、原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司有权就被告肖杰、邹孝庆名下位于息烽县龙港商贸城X幢X单元X层1X号（筑房权证息烽字第××号）房屋、位于息烽县龙港商贸城X幢X单元X层X号（筑房权证息烽字第××号）房屋、位于息烽县（筑房权证息烽字第××号）房屋在拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；被告肖杰、邹孝庆承担担保责任后，有权就其承担担保责任的金额向被告刘新梅追偿；三、驳回原告贵州息烽农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12578元，减半收取计6289元，由被告刘新梅、肖杰、邹孝庆承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  魏厚江二〇二一年四月十五日法官助理陈春美书记员李丽