河南省温县人民法院民 事 判 决 书(2021)豫0825民初580号原告：中国银行股份有限公司温县支行，住所地：温县。法定代表人：董永彬，男，汉族，住温县。系支行行长。委托诉讼代理人：张培培，河南豫星律师事务所律师。被告：李沙，女，汉族，住温县。原告中国银行股份有限公司温县支行(以下简称“中国银行温县支行”)与被告李沙信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行温县支行的委托诉讼代理人张培培到庭参加诉讼,被告李沙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行温县支行向本院提出诉讼请求:一、判令被告李沙偿还信用卡透支款本金25317.54元及利息、违约金（其中利息按月计收复利，利率为每日万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；违约金按最低还款额未还部分的5%的标准计算，从2020年3月21日到2020年11月10日的利息为2620.86元，违约金为4489.79元，以上合计为32428.19元；此后利息、违约金按上述标准计算至款项还清之日止）；二、诉讼费由被告承担。审理中，原告将利息及违约金部分的诉讼请求变更为：从2020年3月21日起至2020年10月11日止的利息为2620.86元、违约金4489.79元；从2020年10月12日起至全部款项还清之日止利息的利率按领用合约计算，并放弃2020年10月12日之后的违约金。事实与理由：2017年3月20日，被告向原告申请办理信用卡。被告填写了中国银行用卡申请表，同意遵守中国银行信用卡领用合约（个人卡）、中国银行信用卡章程等内容，并签署姓名。领用合约第18条规定：持卡人非现金透支交易从发卡行非现金透支交易记账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。领用合约第19条规定：发卡行对持卡人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。依被告申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××04的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费。从2020年3月21日之后，被告就不按约履行还款义务，截止2020年11月10日，被告尚欠信用卡透支款本金25317.54元，利息2620.86元、违约金4489.79元，合计32428.19元。被告未按约定归还欠款已构成违约，为了维护原告的合法权利特诉至法院。被告李沙未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告中国银行温县支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告李沙既未答辩，也未出庭质证,视为其放弃了相关诉讼权利。经本庭审查,中国银行温县支行所举证据来源合法，具有真实性，能够证明其主张,本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2017年2月9日，被告李沙向原告中国银行温县支行申请办理信用卡,并填写了《中国银行信用卡个人申请表》。《中国银行信用卡个人申请表》的背面为《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》,合约第三条利息和收费约定：17、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。18、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。第四条对账单及还款约定：26、乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。第五条附则约定：32、本合约经甲方在信用卡申请表上签字后自乙方批准申请之日起生效，至乙方正式核准甲方销户的次日终止。李沙在核对本人所填写的办卡信息并阅读且同意《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》后,在《中国银行信用卡个人申请表》中签字确认。中国银行温县支行经审核向李沙核发了卡号为62×××04的信用卡,李沙在使用该信用卡消费后未如约还款。自2020年3月21日起，截止2020年10月11日，李沙信用卡账户本金25317.54元，利息2635.86元，违约金4489.79元（包括分期手续费188.85元）。被告李沙于2020年6月4日还款5元；于2020年6月29日还款10元。另查明，自2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其网站上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，……我行取消、调整部分服务项目，自2017年1月1日起执行。具体如下：……二、调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。本院认为,本案系信用卡纠纷。李沙填写并向中国银行温县支行递交了《中国银行信用卡个人申请表》，承诺愿意遵守领用合约中的各项规则，中国银行温县支行批准了李沙的申请并向其发放了信用卡，上述行为是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，双方形成合法有效的信用卡合同关系，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。李沙在使用信用卡后，未按照约定按时返还信用卡欠款本息、违约金等款项,违反了合同约定,应当承担相应的违约责任。根据信用卡对账单等有效证据,中国银行温县支行主张李沙返还涉案信用卡项下欠款本金及利息等符合合同约定，但根据合同约定，被告于2020年6月29日还款10元应从本金中予以扣除，对原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告李沙应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司温县支行信用卡欠款本金25307.54元及利息（从2020年3月21日起至2020年10月11日止的利息为2620.86元；2020年10月12日起的利息按照信用卡领用合约的约定计算至全部款项还清之日止）及违约金4300.94元、分期手续费188.85元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费610元，减半收取305元，由被告李沙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  陆小娟二〇二一年四月六日书记员  赵志敏