湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初3097号原告：张少华，男，1971年10月25日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。原告：张忠华，男，1968年5月3日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。共同委托诉讼代理人：杨木连，女，1971年10月19日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。系张少华的配偶。代理权限：特别授权。被告：中国人寿保险股份有限公司孝感分公司。住所地：孝感市北京路73号。统一社会信用代码：91420900732733437M。负责人：严春。委托诉讼代理人：余国庆，系湖北自强律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：赵婷婷，系湖北自强律师事务所实习律师。代理权限：一般代理。原告张少华、张忠华与被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告张少华、张忠华的委托诉讼代理人杨木连，被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司的委托诉讼代理人余国庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张少华、张忠华向本院提出诉讼请求：1、依法责令被告立即支付保险金5万元整，并承担利息损失（2年利息3000元）；2、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：二原告分别是死者宋某的法定继承人。2018年1月1日，湖北省孝感市市政府出资为老年人购买人身意外伤害综合保险，被保对象是户籍在孝南区四个街道、市高新区三个办事处、市临空经济区、双峰山旅游度假区且年满60周岁（截止2016年已满60周岁的老年人），死者宋某也包含在其中，根据该保险合同约定，宋某作为被保险人，意外身故保险金为5万元整，受益人为其法定继承人。2018年1月25日上午11时许，死者宋某被路人发现跌倒在红建村吴刘三湾桃树林路口，已经死亡，随即报警，后经孝南区杨店中心卫生院出具居民死亡医学证明推断书，证实死亡原因为冻死。2018年3月18日上列原告作为宋某的身故受益人依据保险合同约定向被告索赔，2020年8月25日，被告出具不予受理通知书拒绝支付意外身故保险金。综上所述，被告拒付保险金的行为严重侵犯了上列原告的合法权益。为维护法律的正确实施，维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的上列诉讼请求。被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司答辩称，1、死者宋某的火化证明记载其系因病死亡，死亡医学证明记载系冻死，根据保险合同的约定，因病死亡和冻死死亡不属于保险责任理赔范围，答辩人不应支付保险金；2、2018年度的保险限额为3万元，不是5万元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：被告提交的2017年签订的《综合保险协议书》，原告认为已过期限，宋某死亡时间为2018年。本院认为该证据只能证明孝感市孝南区老龄工作委员会办公室在2017年为宋某在被告公司购买过《孝南区乡镇老年人人身意外伤害综合保险》及相关理赔条款。被告提交的2019年签订的《综合保险协议书》，原告认为如果2018年没有续保，就不会有2018年的被保险人员名单。本院认为根据该证据的记载可以证明孝感市孝南区老龄工作委员会办公室与被告公司达成协议，2018年未承保期间意外伤害事故的老年人按2017年实施方案。根据当事人的陈述和审核认定的证据，本院认定事实如下：原告张少华、张忠华系死者宋某儿子。2017年开始，孝感市孝南区老龄工作委员会办公室出资为本辖区乡镇老年人在被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司购买《孝南区乡镇老年人人身意外伤害综合保险》，死者宋某包含在其中。根据该保险合同约定，宋某作为被保险人，意外身故保险理赔金为最高限额为3万元，保险期限自2017年1月1日起至2017年12月31日止。2018年，孝感市孝南区老龄工作委员会办公室未再和被告签订上述保险协议，亦未缴纳2018年的保费。2018年1月25日，死者宋某被路人发现跌倒在红建村吴刘三湾桃树林路口，已经死亡，随即报警，后经孝南区杨店中心卫生院出具居民死亡医学证明推断书，证实死亡原因为冻死。《孝感市孝南区殡葬管理所火化证明》记载死者宋某因病死亡。2018年3月18日，两原告作为死者宋某的法定继承人向被告进行保险索赔。2020年8月25日，被告出具了《不予受理通知书》，以因病或冻死不属于意外伤害责任范围为由，拒绝向两原告支付意外身故保险金。另查明，2019年1月1日，孝感市孝南区老龄工作委员会办公室与被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司再次签订《孝南区乡镇老年人人身意外伤害综合保险协议书》，该协议约定2018年未承保期间意外伤害事故的老年人按2017年实施方案。本院认为，本案为财产保险合同纠纷，孝感市孝南区老龄工作委员会办公室与被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司签订《孝南区乡镇老年人人身意外伤害综合保险协议书》，两者形成财产保险合同关系，宋某作为被保险人，因意外事故死亡，符合保险协议中的理赔情形，原告张少华、张忠华作为宋某的法定继承人有权向被告主张保险理赔。关于宋某死亡原因问题，孝南区杨店中心卫生院出具的《居民死亡医学证明推断书》载明其死亡原因为冻死，结合孝南区杨店镇高新村委会和孝感市公安局孝南分局杨店派出所的证明，可以认定宋某为外出路上跌倒后冻死，符合保险协议中的意外身亡理赔情形。关于理赔金额问题，2018年，孝感市孝南区老龄工作委员会办公室与被告没有签订《孝南区乡镇老年人人身意外伤害综合保险协议书》，亦没有缴纳保费，但是根据2019年1月1日孝感市孝南区老龄工作委员会办公室与被告签订的《孝南区乡镇老年人人身意外伤害综合保险协议书》中约定，2018年未承保期间意外伤害事故的老年人按2017年实施方案，根据2017年签订的《孝南区乡镇老年人人身意外伤害综合保险协议书》中约定意外身亡理赔最高限额为3万元，故本院认定被告应当支付原告的保险理赔金为3万元。综上所述，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司于本判决生效之日起十日内支付原告张少华、张忠华保险理赔金30000元；二、驳回原告张少华、张忠华其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1125元，由原告张少华、张忠华承担338元，被告中国人寿保险股份有限公司孝感分公司承担787元（该费用在执行中一并处理）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  李雅娜二〇二一年四月十五日书记员  李丽珍附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。