文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0101民初131号原告：哈尔滨银行股份有限公司重庆万州支行，住所地重庆市万州区北滨大道258号，统一社会信用代码91500101590507257R。负责人：钟城，男，1983年8月29日出生，汉族，住重庆市南岸区，系该行行长。委托诉讼代理人：吴宗杰，男，1986年12月26日出生，汉族，住重庆市万州区，系该行工作人员，特别授权。委托诉讼代理人：张子健，男，1991年9月14日出生，汉族，住重庆市南岸区，系该行工作人员，特别授权。被告：向国勇，男，1972年6月28日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：李美容，女，1973年3月14日出生，汉族，住重庆市万州区。原告哈尔滨银行股份有限公司重庆万州支行(以下简称哈尔滨银行万州支行)与被告向国勇、李美容金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行万州支行的委托诉讼代理人吴宗杰，被告向国勇、李美容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2014年1月13日，哈尔滨银行万州支行(贷款人)与向国勇（借款人）、李美容（借款人配偶）签订《个人房全通贷款借款合同》[合同编号：（重庆万州支）行2014年（个借）字第××号]，合同约定：向国勇向哈尔滨银行万州支行申请借款150000元，借款用途为住房装修，借款期限自2014年1月15日至2024年1月14日。借款利率按法定基准利率上浮50%执行，即借款利率为9.825%，借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行；借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人；利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息，借款合同签订日的法定基准利率与借款发放日的法定基准利率不一致时，以借款发放日的法定基准利率为准。还款方式为等额本息还款法按月支付。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日按照逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率为借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照罚息利率计收复利。借款人发生逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币等事项时，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人归还全部贷款本息。二、担保合同关系成立情况：2014年1月13日，哈尔滨银行万州支行(抵押权人、乙方)与向国勇、李美容（抵押人、甲方）签订《个人贷款抵押合同》，约定：甲方以其名下的位于万州区××室房屋（产权证号：301房地证2005字第××号）提供担保；担保的主合同为乙方与债务人向国勇于2014年1月13日签署的《个人房全通贷款借款合同》[合同编号：（重庆万州支）行2014年（个借）字第××号]，本金为150000元；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为履行合同而发生的费用以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等，本合同独立于主合同，不受其效力的影响。2014年1月20日，哈尔滨银行万州支行（抵押权人、乙方）与向国勇办理抵押登记。三、金融借款合同履行情况：2014年1月20日，哈尔滨银行万州支行向向国勇委托支付的张德华账户发放贷款150000元。向国勇从2019年11月27日开始未按合同约定还本付息。截至2021年3月26日，尚欠借款本金98027.23元、期内利息15788.91元、罚息6251.20元、复利2599.48元，本息合计122666.82元。四、催收情况：无。五、查明其他事实：1.庭审中，哈尔滨银行万州支行要求对借款提前到期后的借款利率确定为在年利率6.55%的基础上上浮50%，即执行的借款利率固定为9.825%。2.向国勇、李美容于1995年8月22日登记结婚，于2014年5月19日经法院调解离婚。3.庭审中，向国勇认可哈尔滨银行万州支行的诉讼请求。六、哈尔滨银行万州支行的诉讼请求：1.判令向国勇、李美容立即偿还原告借款本金98027.23元；2.判令向国勇、李美容立即支付截至2021年3月26日的利息15788.91元、罚息6251.20元、复利2599.48元；3.判令向国勇、李美容支付自2021年3月27日起至本息还清时止的罚息、复利(罚息以欠付本金98027.23元为基数，复利以欠付利息15788.91元为基数，均按贷款利率150%的标准计算)；4.依法确认哈尔滨银行万州支行对向国勇所有的301房地证2005字第03828号项下的房产享有抵押权，哈尔滨银行万州支行有权对上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款就抵押担保范围内的债权金额优先受偿；5.本案诉讼费用、保全费由向国勇、李美容承担。本院认为，哈尔滨银行万州支行与向国勇、李美容签订的《个人房全通贷款借款合同》系当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同有效。双方当事人应按合同的约定全面履行各自的义务。哈尔滨银行万州支行按约发放贷款后，向国勇、李美容从2019年11月起未按合同约定履行还款义务，构成违约。哈尔滨银行万州支行要求向国勇立即偿还全部欠款，其前提是借款提前到期，向国勇对此无异议，本院据此认定该份合同于2021年3月26日到期。合同提前到期后，向国勇应立即偿还尚欠贷款本息，对哈尔滨银行万州支行要求向国勇立即偿还全部贷款本息，并支付罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。双方当事人均同意提前到期后的借款利率固定为年利率9.825%，本院予以确认。本案借款形成于向国勇、李美容夫妻关系存续期间，李美容知情，且该笔借款用于家庭住房的装修，系夫妻共同债务，李美容应当承担共同还款责任，本院对李美容不承担还款责任的辩称意见不予采纳。关于哈尔滨银行万州支行主张的担保债权，向国勇、李美容提供抵押担保的房屋已经办理抵押登记，抵押权成立，故对该部分诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第五十一条、第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、原告哈尔滨银行股份有限公司重庆万州支行与被告向国勇、李美容于2014年1月13日签订的《个人房全通贷款借款合同》[合同编号：(重庆万州支)行2014年（个借）字第××号]于2021年3月26日到期；二、被告向国勇、李美容于本判决生效后十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司重庆万州支行贷款本金98027.23元；三、被告向国勇、李美容于本判决生效后十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司重庆万州支行截至2021年3月26日的利息15788.91元、罚息6251.20元、复利2599.48元；四、被告向国勇、李美容于本判决生效后十日内支付原告哈尔滨银行股份有限公司重庆万州支行自2021年3月27日起至本息还清之日止的罚息和复利(罚息以尚欠本金98027.23元为基数，复利以尚欠利息15788.91元为基数，均按年利率9.825%的150%计算)；五、原告哈尔滨银行股份有限公司重庆万州支行对拍卖、变卖被告向国勇、李美容提供抵押担保的被告向国勇名下位于万州区××室(产权证号：301房地证2005字第××号)房屋的所得价款在本判决第二、三、四项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2754元，因适用简易程序减半收取1377元，由被告向国勇、李美容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方拒绝履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  何 云二〇二一年四月九日法官助理  张 妮书 记 员  唐荧嫔书 记 员  许人耀