江苏省无锡市惠山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0206民初203号原告：浙江浩驰汽车销售有限公司，统一社会信用代码913300000805954290，住所地浙江省湖州市安吉县昌硕街道云鸿西路1号（云鸿大厦）1幢508室。法定代表人：钱浩强，该公司执行董事。委托诉讼代理人：方晓梅，该公司法务。委托诉讼代理人：祁加彦，该公司法务。被告：吴珊珊，女，1987年11月14日生，汉族，住江苏无锡市惠山区。被告：吴云，男，1963年2月5日生，汉族，住江苏无锡市惠山区。被告：章秀云，女，1962年8月14日生，汉族，住江苏无锡市惠山区。原告浙江浩驰汽车销售有限公司(以下简称浩驰公司)诉被告吴珊珊、吴云、章秀云追偿权纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告浩驰公司的委托诉讼代理人方晓梅及被告章秀云到庭参加诉讼，被告吴珊珊、吴云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浩驰公司向本院提出诉讼请求：1、判令吴珊珊偿还浩驰公司代偿款82453.11元；2、判令吴珊珊赔偿利息损失6232.87元(利息损失自浩驰公司代偿之日起按年利率24%暂计算至2020年10月16日，之后的利息损失以代偿款82453.11元为基数按年利率24%计算至吴珊珊实际清偿完毕之日止)；3、判令吴珊珊承担律师费2000元、差旅费2000元；4、判令吴云对上述债务承担连带保证责任；5、判令章秀云对上述债务承担连带保证责任；6、判令上述吴珊珊、吴云、章秀云承担本案的全部诉讼费用。诉讼过程中，浩驰公司变更第3项诉讼请求为：判令吴珊珊承担差旅费262元。事实及理由：2019年2月6日，吴珊珊向中国工商银行股份有限公司杭州朝晖支行（以下简称工行朝晖支行）申请信用卡分期购车，并签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》。后，浩驰公司与吴珊珊、吴云、章秀云签订《购车按揭担保合同》。双方约定，浩驰公司为上述银行债务提供担保，吴云、章秀云作为吴珊珊的反担保人承担无限连带保证责任。后，吴珊珊未按约归还贷款，浩驰公司按约向工行朝晖支行履行担保代偿责任，于2020年4月25日垫付了41542.93元，2020年8月24日垫付了40910.18元。为维护自身权益，浩驰公司诉至本院。被告吴珊珊、吴云未作答辩。被告章秀云辩称：对浩驰公司为吴珊珊垫付的款项还未与吴珊珊核实，所以不清楚；至于担保责任，章秀云只知道买车的时候签了字，不知道是提供保证的；如果法院支持利息的话，应该按照银行贷款利率计算而非年利率24%；差旅费和贷款本金都不应支持，因为既然是抵押贷款购车，车贷还不出的情况下，浩驰公司应该行驶抵押权收回车辆而不是起诉吴珊珊、吴云和章秀云。本院经审理认定事实如下：2019年2月16日，吴珊珊与工行朝晖支行签订编号为FQ-JC-12020221-2019003291的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》一份。该合同载明：吴珊珊的透支金额为423500元，具体用途为（1）向浙江宝韵汽车销售有限公司（以下简称宝韵公司）购买保时捷，交易总价为530000元，吴珊珊自行支付首付款180000元，通过向工行朝晖支行申请办理的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为350000元，（2）吴珊珊向浙江浩驰资产管理有限公司（以下简称浩驰管理公司）支付金融服务费的附加消费73500元，通过向工行朝晖支行申请办理的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费款，透支金额为73500元；吴珊珊不可撤销地授权工行朝晖支行对牡丹信用卡进行激活，并将透支金额支付至宝韵公司；同时，吴珊珊承诺，工行朝晖支行将透支资金划入宝韵公司账户后，即视同工行朝晖支行已经依据合同的约定向吴珊珊提供了透支资金，吴珊珊将按合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；透支分期还款期数为36期，吴珊珊以一个月为一期，分期向工行朝晖支行偿还透支资金，吴珊珊每期应偿还额=透支金额/还款期数，吴珊珊应每月15日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权工行朝晖支行从中直接扣款受偿；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；合同项下吴珊珊向工行朝晖支行支付手续费38228.8元，工行朝晖支行向吴珊珊提供透支资金后，吴珊珊按照约定的还款期数，以一个月为一期，分期向工行朝晖支行支付手续费，吴珊珊每期应支付手续费金额=38228.8元/36期，吴珊珊应每月15日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权工行朝晖支行从中直接扣款受偿；吴珊珊在履行本合同过程中，应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；如吴珊珊没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者吴珊珊虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致工行朝晖支行无法全额扣款受偿的，工行朝晖支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向吴珊珊收取透支利息、复利、违约金等；工行朝晖支行累计3期无法全额扣款受偿或吴珊珊违反本合同约定的其他义务的，工行朝晖支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求吴珊珊立即偿还本合同项下全部债务；吴珊珊自愿以发动机号为M5502D××××7、车架号码为WP1AA2A26DLA××××7的保时捷一辆提供抵押，吴珊珊所担保的主债权为工行朝晖支行依据本合同而享有的对吴珊珊的债权，主债权的金额和期限依据本合同之约定，吴珊珊抵押担保的范围包括吴珊珊在本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款补偿金、工行朝晖支行实现债权和担保权利的费用和吴珊珊所有其他应付费用；工行朝晖支行主债权存在其他担保的，不论该担保是由吴珊珊提供还是由第三人提供，工行朝晖支行有权自行决定实现担保的顺序，抵押人吴珊珊承诺不因此而提出抗辩；工行朝晖支行放弃、变更或丧失本合同项下其他担保权益的，吴珊珊的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。同日，浩驰管理公司、吴珊珊、吴云、章秀云签订《购车按揭担保合同》一份。该合同载明：吴珊珊拟购汽车品牌保时捷发动机号M5502D××××7车辆识别码WP1AA2A26DLA××××7，经按揭服务公司协助吴珊珊已向银行申请按揭贷款，借款金额423500元，期限为36月，实际借款金额及利率（手续费）以吴珊珊与银行签订的借款合同为准，实际购买车辆及金额以销售商开具的发票为准；浩驰管理公司接受吴珊珊的请求，为吴珊珊的购车按揭贷款向按揭银行提供担保；浩驰管理公司按揭担保所产生的服务费用包含在吴珊珊与宝韵公司的按揭服务费用中，由浩驰管理公司与宝韵公司根据合作协议自行分配，本协议不另行收取；为更好地为吴珊珊提供服务，在按揭银行要求下，浩驰管理公司可以为吴珊珊的购车按揭贷款向该行提供连带保证担保，吴云、章秀云同意为浩驰管理公司的前述担保提供反担保；吴珊珊同意并允许浩驰管理公司在吴珊珊的车辆中安装GPS，并对此没有异议，当吴珊珊发生违约行为或者浩驰管理公司认为吴珊珊已经存在潜在的违约风险时，浩驰管理公司有权调用吴珊珊的GPS信息或其他的吴珊珊的个人信息，吴珊珊对此没有任何异议；若吴珊珊故意损坏或未经同意擅自拆卸GPS，则视为吴珊珊违约，吴珊珊应承担本合同约定的违约责任；吴珊珊有本合同中的任一违约行为或其他行为导致浩驰管理公司履行担保责任的行为时，浩驰管理公司有权提前终止合同，要求吴珊珊、吴云、章秀云清偿全部银行剩余结清贷款额（包括而不限于银行要求的滞纳金、罚息等）并就吴珊珊已履行代偿金额部分应及时偿还本金或利息损失（自浩驰管理公司实际代偿之日起按代偿金额的每日千分之一计算）、诉讼费、律师费等实现债权的费用，并可以任一方式代为保管所涉车辆，所产生的拖车费及劳务费、停车费、保管费等相关费用由吴珊珊承担，造成浩驰管理公司其他损失的，吴珊珊应予以赔偿，吴云、章秀云对此承担连带担保责任；若因吴珊珊逾期还款而导致浩驰管理公司向银行代偿，则吴珊珊应立即归还浩驰管理公司所代偿的全部款项并支付利息损失（自浩驰管理公司代偿之日起按代偿金额的每日千分之一计算）、诉讼费、保全费、车辆评估费、拍卖费、律师费等为实现债权而支出的所有费用；吴云、章秀云自愿就浩驰管理公司为吴珊珊所购车辆按揭贷款提供连带责任保证一事，为吴珊珊向浩驰管理公司提供反担保，反担保的种类为无限连带保证责任担保；吴云、章秀云提供反担保的保证期限为债务履行期届满之日起两年；反担保范围为，浩驰管理公司因承担保证责任而产生的向吴珊珊追偿的包括但不限于债务本金、利息损失、保管费、拖车劳务费、停车费以及为实现追偿权而支出的律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、差旅费、调查取证费等所有费用。同日，浩驰管理公司向工行朝晖支行出具《担保承诺函（信用卡购车透支分期付款业务）》一份。该函载明：购车人吴珊珊向工行朝晖支行申请信用卡购车透支分期付款业务，浩驰管理公司同意为其在《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（编号为FQ-JC-12020221-2019003291）项下透支金额423500元，手续费及透支利息、复利、超限费、滞纳金等全部债务向工行朝晖支行提供不可撤销的连带责任保证担保；本担保的担保期间为《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》签订之日起至该合同下债务到期之日起两年；浩驰管理公司已向工行朝晖支行交存保证金，如吴珊珊未按时履行上述债务，浩驰管理公司同意工行朝晖支行有权扣划保证金，用以垫付或代偿吴珊珊所欠工行朝晖支行的债务；本承诺函在吴珊珊清偿上述全部债务后自动失效。另查明：吴珊珊于2019年2月25日取得皖CL××××号小型越野客车（发动机号为Ｍ5502Ｄ××××7、车辆识别码为ＷＰ1ＡＡ2Ａ26ＤＬＡ××××7）的所有权，并于2019年3月18日将该车办理了抵押登记手续，抵押权人为工行朝晖支行。2020年10月15日，工行朝晖支行出具《代偿证明》一份。该证明载明：吴珊珊与工行朝晖支行签订了编号为FQ-JC-12020221-2019003291的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由浩驰公司承担连带责任保证担保，由于吴珊珊未能按上述合同的约定及时履行债务，截至2020年8月24日，浩驰公司累计向工行朝晖支行代偿吴珊珊在上述合同项下的债务82453.11元，代偿日期及代偿金额具体明细为，2020年4月25日代偿金额41542.93元，2020年8月24日代偿40910.18元。再查明：浩驰管理公司于2019年10月16日变更名称为浙江浩融汽车销售有限公司。该公司于2019年10月24日变更名称为浩驰公司。为证明其差旅费损失，浩驰公司提供了其委托诉讼代理人方晓梅从杭州东到无锡、金额为131元的二等座高铁票一张。以上事实，由《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《购车按揭担保合同》、《担保承诺函（信用卡购车透支分期付款业务）》、《代偿证明》及当事人陈述等在卷佐证。本院认为：吴珊珊和工行朝晖支行约定，主债权存在其他担保的，不论该担保是由吴珊珊提供的还是由第三人提供，工行朝晖支行有权自行决定实现担保的顺序，抵押人吴珊珊承诺不因此而提出抗辩。故吴珊珊未按合同约定及时履行债务时，工行朝晖支行有权自行决定是行使抵押权还是要求担保人浩驰公司承担保证责任。浩驰公司作为保证人承担保证责任后，有权向债务人吴珊珊追偿。吴珊珊并未将车辆抵押给浩驰公司，浩驰公司无法行使抵押权。故本院对章秀云提出的浩驰公司应行使抵押权的抗辩意见不予采纳，对浩驰公司提出的要求吴珊珊支付垫付款82453.11元的诉讼请求予以支持。吴珊珊、吴云、章秀云和浩驰公司约定的利息损失为自实际代偿之日起按代偿金额的每日千分之一计算，现浩驰公司主张按年利率24%计算，虽低于双方约定，但考虑本案的实际情况，本院酌定利息损失自实际代偿之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算。差旅费262元，系浩驰公司为实现债权而支出的合理费用，按照合同约定，应由吴珊珊承担。对章秀云提出的应按银行贷款利率计算利息损失及不承担差旅费的抗辩意见，本院亦不予采纳。吴云、章秀云为吴珊珊的债务向浩驰公司提供了反担保，反担保范围包含债务本金、利息损失及为实现追偿权而支出的诉讼费、差旅费等费用，故应对吴珊珊的上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴珊珊于本判决生效之日起10日内向浙江浩驰汽车销售有限公司支付垫付款82453.11元及利息损失（以41542.93元为基数，自2020年4月25日起至实际给付之日止，以40910.18元为基数，自2020年8月24日起至实际给付之日止，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算）；二、吴珊珊于本判决生效之日起10日内向浙江浩驰汽车销售有限公司支付差旅费262元；三、吴云、章秀云对吴珊珊的上述债务承担连带清偿责任，吴云、章秀云承担保证责任后，有权向吴珊珊追偿；四、驳回浙江浩驰汽车销售有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1012元，由浩驰公司负担25元，由吴珊珊、吴云、章秀云承担负担987元（该款已由浩驰公司预交，吴珊珊、吴云、章秀云于本判决生效之日起10日内将应负担部分直接支付给浩驰公司，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  张露二〇二一年四月六日书记员  沈怡