新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新0102民初1920号 原告：广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行，住所新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民路480号。 负责人：董朝红，该分行行长。 委托诉讼代理人：张睿，男，1984年2月21日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区。 委托诉讼代理人：王俊，北京大成（乌鲁木齐）律师事务所律师。 被告：木合比热艾山，女，1975年5月28日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市水磨沟区。 原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称广发银行乌分行）与被告木合比热艾山金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告广发银行乌分行的委托诉讼代理人张睿、王俊到庭参加诉讼。被告木合比热艾山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 广发银行乌分行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告签订的合同号为XXX借款合同（申请表编号为XXX）；2．判令被告支付原告110456.81元，包括贷款本金93087.40元，利息12205.07元，罚息3551.97元，复利1612.37元（截至2020年6月14日），并支付自2020年6月15日至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利（利息按年息13.2%计算，罚息、复利按年息17.16%计算）；3．本案诉讼费及原告为本案支出的全部费用由被告负担。事实及理由：2018年12月7日，原告与被告签订了《信用卡（自信一贷）申请表》编号XXX（申请表编号：XXX），（注：该申请表在双方签订盖章后视为借款合同）。双方约定：（1）原告向被告发放个人信用贷款人民币100000元，该额度为循环额度，授信额度有效期60个月；（2）贷款月利率1.1%；（3）还款方式为每月28日前“等额本息”还款；（4）借款用途为：个人综合消费。2018年12月7日，原告根据合同约定向被告放款1笔共计100000元，被告在规定时间并未按约偿还应还本息，目前被告已连续逾期。被告的前述行为已构成违约，原告依据《中华人民共和国民法典》等有关法律规定及合同约定，现原告向法院提出相应诉讼请求。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请支持原告的全部诉求。 被告木合比热艾山未到庭答辩，亦未出具书面答辩意见。 原告广发银行乌分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.编号XXX的《个人信用贷款借款合同》；2．广发银行关于木合比热艾山100000元人民币自信一贷（网络版）的批复、个人信用贷款核准通知书（额度）；3．广发银行个人贷款电子借据（放款凭证）；4．广发银行个人对账单。 被告木合比热艾山未参加诉讼，亦未向法院提交证据。本院对原告提交的上述证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月7日，被告木合比热艾山向广发银行乌分行申请办理个人信用贷款，并以电子形式签订的编号为XXX的《广发银行个人信用贷款借款合同》上签名确认知晓条款内容。双方约定，本合同下贷款为个人消费信用；本合同下贷款金额、期限、贷款利率以借款借据为准；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权中止履行本条款，停止发放贷款，宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款；借款人确认下列地址作为本合同项下贷款人送达各类通知、函件等文件材料，及司法机关、仲裁机构、公证机关送达各类诉讼文书、仲裁文书、法律文书的有效送达地址。2018年12月7日，原告广发银行乌分行下发《个人信用贷款核准通知书（额度）》，被告木合布热艾山贷款的授信额度为100000元，额度为循环额度，有效期自2018年12月7日起至2023年12月7日止，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，还款方式为等额本息，每月15日前还款。当日，原告广发银行乌分行合同约定向被告木合比热艾山发放贷款100000元，并下发《广发银行个人贷款电子借据》（借据号：XXX），载明借款金额100000元，还款方式等额本息，借款期限自2018年12月7日至2021年12月7日，贷款年利率13.2%，被告木合布热艾山通过广发银行乌分行网络客户端予以确认。本《广发银行个人贷款电子借据》及《广发银行个人信用贷款借款合同》共同构成个人信用贷款合同的内容。 庭审中，原告提交的《广发银行个人对账单》载明，截至2020年6月14日，被告拖欠贷款本金93087.40元，利息12205.07元，罚息3551.97元，复利1612.37元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案所涉合同发生争议时间在民法典施行前，故应当适用当时的相关法律作为裁判依据。 被告木合比热艾山向原告广发银行乌分行借款系双方的真实意思表示，亦不违反法律规定，应认定有效。双方对借款金额、借款期限、借款利息、罚息、违约责任等作出了明确约定，故均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照约定向被告发放贷款后，被告未按约履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。被告未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见，应视为对原告主张的事实予以认可。 《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，根据个人信用贷款的相关条款，借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权中止履行本条款，停止发放贷款，宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款。故对原告要求解除与被告签订的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。双方在合同中约定的贷款月利率为1.1%，并约定从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。据此，罚息和复利的年利率为17.16%（1.1%/月×12个月×1.3倍）。原告提交的《广发银行个人对账单》载明，截至2020年6月14日，被告拖欠逾期贷款本金93087.40元，利息12205.07元，罚息3551.97元，复利1612.37元。原告主张的本金、利息和罚息符合双方的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。同时，被告应自2020年6月15日起至全部款项付清之日止，按照年利率13.2%的标准向原告支付利息，并按照年利率17.16%的标准，向原告支付罚息及复利（利息、罚息以未偿还的借款本金为基数，复利以未偿还的利息为基数）。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”被告木合比热艾山经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，相关的法律后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行与被告木合比热艾山签订（合同编号为XXX，借据号为XXX）的借款合同； 二、被告木合比热艾山于判决生效后立即向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付贷款本金93087.4元； 三、被告木合比热艾山于判决生效后立即向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付截至2020年6月14日的利息12205.07元、罚息3551.97元、复利1612.37元；同时，被告木合比热艾山应自2020年6月15日起至全部款项付清之日止，按照年利率13.2%的标准继续向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付利息，并按照年利率17.16%的标准，继续向原告广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行支付罚息及复利（利息、罚息以未返还的借款本金为基数，复利以未支付的利息为基数）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1254.57元、邮寄送达费20元（广发银行股份有限公司乌鲁木齐分行已预交），由被告木合比热艾山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。 审判员 迪丽努尔艾尔肯 二〇二一年四月十日 书记员 哈尼克孜吐尔昏