山西省永济市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋0881民初312号 原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司，住所地运城市中银南大道1号。 法定代表人：董晓杰，经理。 委托诉讼代理人：樊仙妮，山西南风律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯嘉轩，山西南风律师事务所实习律师。 被告：赵富荣，女，1976年1月3日出生，汉族，住永济市。 被告：刘文江，男，1976年2月1日出生，汉族，住永济市。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称：人民财险运城分公司）诉被告赵富荣、刘文江保证合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险运城分公司的委托诉讼代理人樊仙妮、冯嘉轩到庭参加了诉讼，被告赵富荣、刘文江经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 人民财险运城分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的保险赔款人民币56700.06元、保险费3643.03元及违约金（违约金以尚欠全部款项60343.09元为基数，按每天0.06%计算，从2020年5月1日起计至被告付清全部款项之日止）。2、案件受理费由被告承担。事实与理由：2019年10月11日，被告赵富荣因生产生活消费所需，向中国光大银行太原分行漪汾街支行贷款人民币60000元。同日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款；首期执行贷款年利率为7.125%。该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单中对如何赔付及违约金进行了约定。被告刘文江向原告签署了共同还款承诺书，承诺对该笔债务承担共同清偿责任。二被告违约，未能按照贷款合同的约定按月履行还款付息的义务。原告依照保险条款约定，于2020年5月1日代偿了贷款本息的义务。原告依照保险条款约定，于2020年5月1日代偿了贷款本息56700.06元。原告代偿后，被告迟迟未予偿还该款项，亦不支付剩余保险费。故诉至法院，请求判如所请。 原告依法提交如下证据： 证据一、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据各一份；拟证明2019年10月11日，被告赵富荣因生产生活消费所需，向中国光大银行太原分行漪汾街支行贷款人民币60000元。同日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息；首期执行贷款年利率为7.125%。 证据二、永济市婚姻登记所证明、共同还款承诺书各一份：拟证明二被告系夫妻关系，被告刘文江承诺当贷款人到期没有履行或履行还款业务时，其自愿对该笔债务承担连带还款责任。 证据三、投保单、保险单、特别约定清单各一份：拟证明2019年10月9日，被告赵富荣就该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单特别约定清单中对违约责任进行了约定：即投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被告保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险单中同时约定：贷款金额60000元；保险金额66818.05元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式为按月缴纳，费率1.5001%（月），每月保险费1002.36元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。 证据四、客户告知书、客户承诺书各一份:拟证明被告赵富荣对所填资料真实性负责及其知悉本次保助贷险所有费用明细标准及手续费(贷款本金、银行利率、保费、提前还款手续费等)。 证据五、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书各一份:拟证明原告已于2020年5月1日代偿了贷款本息56700.06元(包含贷款本金55472.72元;贷款利息1184.1元;逾期罚息43.24元)。 证据六、保单收付查询复印件一份:拟证明截止原告代偿之日，被告应交保费为6682.4元(2019年10月11日至2020年5月1日),实交保费3039.37元,尚欠保费3643.03元。 被告赵富荣、刘文江未予答辩。 经庭审审核原告的证据，其证据一至六均系证据原件，各证据之间互相印证，足以客观反映原、被告之间代偿债务的事实，故本院对原告证据均予以确认；被告赵富荣、刘文江未递交答辩状，亦未到庭质证，视为对其质证权利的放弃。 根据当事人的陈述及本院确认的证据，本院对本案事实认定如下： 2019年10月11日，被告赵富荣因生产生活消费所需，在原告处签订一份合同编号为XXXX的个人贷款合同（无担保条款），向中国光大银行太原分行漪汾街支行贷款人民币60000元。同日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月（2019年10月11日至2022年10月11日），还款方式为按月等额本息还款；首期执行贷款年利率为7.125%。2019年10月9日，被告赵富荣就该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单中对如何赔付及违约金进行了约定，即投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险单中同时约定贷款金额60000元，保险金额66818.05元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式为按月缴纳，费率1.5001%（月），每月保险费1002.36元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。 2019年10月11日，被告赵富荣签订了客户告知书和客户承诺书，并表示“本人已明确知悉人保助贷险所有费用明细标准及手续费（如贷款本金，银行利率，保费，提前还款手续费等），并承诺每月按时还款。本人明确知悉所有费用，并承诺按时还款”；“1、所填信息真实有效；2、正常归还当笔贷款，由于本人原因造成当笔贷款逾期，造成征信不良，后果由本人承担”。 2019年10月11日，被告刘文江向原告签署了共同还款承诺书，承诺对该笔债务承担共同清偿责任。被告赵富荣与被告刘文江于1998年12月24日登记结婚。 二被告未能按照贷款合同的约定按月履行还款付息的义务后，原告依照保险条款约定，于2020年5月1日代偿了贷款本息56700.06元(包含贷款本金55472.72元;贷款利息1184.1元;逾期罚息43.24元)。2019年10月11日至2020年5月1日，被告应交保费6682.4元,实交保费3039.37元,尚欠保费3643.03元。 本院认为：原告与被告赵富荣签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应依约履行。本案中，原告依照合同的约定履行了保证责任，其在承担保证责任后有权向被告赵富荣追偿贷款本息56700.06元，同时该被告亦应按合同约定向原告交纳未付保险费3643.03元。双方当事人在保险合同里特别约定，即“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”，故被告赵富荣在原告代为偿还借款本息后仍未归还全部款项，其行为已经构成违约，应当承担违约责任，其应以原告已代偿的借款本息与未偿付保险费之和为基数向原告支付违约金。关于违约金计算标准问题，前述特别条款约定的违约金按每日0.06%计算，依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条之规定，本院对超出该司法解释规定部分的约定不予支持，被告赵富荣应按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率的四倍，即15.4%计算承担违约金。被告赵富荣与被告刘文江在贷款存续期间系夫妻关系，且已出具共同还款承诺书，故其应对前述款项承担共同还款责任。被告赵富荣、刘文江经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过，1999年3月15日中华人民共和国主席令第十五号公布，自1999年10月1日起施行。）第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告赵富荣、刘文江于本判决生效之日共同给付原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代偿贷款本息56700.06元、保险费3643.03元，合计60343.09元并承担违约金（违约金以尚欠全部款项60343.09元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率的四倍即15.4%计算，自2020年5月1日起计，至全部款项付清之日止）。 如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费654.3元，由被告赵富荣、刘文江承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  谢焕玲 二〇二一年四月二十八日 书记员  李旭娟