江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1204民初596号原告：中国工商银行股份有限公司姜堰支行，统一社会信用代码91321204841331955P，住所地泰州市姜堰区罗塘街道西大街3号。负责人：游志龙，该支行行长。委托诉讼代理人：王波，该支行员工。委托诉讼代理人：夏庆露，江苏烨铭律师事务所律师。被告：缪书文，男，1981年5月6日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：曹小林，女，1983年3月10日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：泰州市金泰置业有限公司，统一社会信用代码91321200772492957D，住所地泰州市姜堰区淮海东路1号淮海大厦1幢801室。法定代表人：包金林。原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行与被告缪书文、曹小林、泰州市金泰置业有限公司（以下简称金泰置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王波、夏庆露到庭参加诉讼，被告缪书文、曹小林、金泰置业公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即共同偿还借款本金373551.78元、利息25705.32元（利息计算至2020年11月21日），并按《个人购房借款/担保合同》约定方式支付自2020年11月22日至实际给付之日的利息、罚息及复利；2.被告金泰置业公司对上述债务承担连带担保责任；3.三被告承担本案诉讼费。事实与理由：2014年4月15日，原告与被告缪书文、曹小林签订编号为[1115]行[0064]支行[2014]年[214]号《个人购房借款/担保合同》，由被告缪书文、曹小林共同向原告申请450000元个人购置住房贷款，贷款用途为购买坐落在丽水金都2-1-601号房地产，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，并随基准利率调整。还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月15日。若未按合同约定日期还款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；未按合同约定使用贷款的罚息加收50%确定。被告金泰置业公司为该笔贷款提供阶段性连带责任担保，被告缪书文、曹小林以其所有的位于丽水金都2-1-601号房地产提供抵押担保，然而并未办理抵押登记手续。根据合同第十四条约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。第十七条原告为实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2014年4月15日，原告将450000元贷款支付给被告缪书文、曹小林指定的交易对象：被告金泰置业公司的账户中，被告缪书文出具个人借款凭证一张，明确基准利率，贷款到期日为2034年4月15日等。贷款发放后，被告缪书文、曹小林未按月足额履行还款义务，数次违约，依约原告有权要求被告提前偿还全部贷款本息。原告为维护自身合法权益，请求依法支持支持如前诉请。被告缪书文、曹小林、金泰置业公司未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年4月15日，原告与被告缪书文、曹小林签订编号为[1115]行[0064]支行[2014]年[214]号《个人购房借款/担保合同》，约定两被告共同向原告借款450000元，用于购置住房，借款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，同时约定贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户，户名：泰州市金泰置业有限公司,账号：11×××90，开户行：工行；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定。保证人提供阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；等。被告金泰置业公司为上述借款提供阶段性担保。合同订立后，原告按约发放了贷款，本案所涉泰州市姜堰区丽水金都2-1-601室房屋至今未办理抵押登记。合同履行过程中,被告缪书文、曹小林未按约偿还贷款本息。截至2020年11月21日，被告缪书文、曹小林计欠原告借款本金373551.78元，利息25705.32元。担保人金泰置业公司亦未承担保证责任。原告多次催要未果。以上事实，有个人购房借款/担保合同、阶段性担保函、个人借款凭证、还款明细及原告的庭审陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，原、被告之间的金融借款合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告缪书文与原告签订了借款合同，被告曹小林作为共同借款人签字确认，两被告均系借款人。合同履行中，原告按约向两被告履行了出借款项的义务，两被告却未按约还款，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期，并要求两被告提前偿还借款本息。被告金泰置业公司作为保证人，应对被告缪书文、曹小林的还款义务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求，符合法律规定，依法应予支持。三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求进行答辩及对证据质证的权利，应承担对其可能不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告缪书文、曹小林于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司姜堰支行借款本金373551.78元，并支付截至2020年11月21日的利息25705.32元。自2020年11月22日起以373551.78元为本金按双方2014年4月15日签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利息计算方法计算利息、复利及罚息至两被告实际清偿之日；二、被告泰州市金泰置业有限公司对被告缪书文、曹小林的上述还款义务承担连带清偿责任；其承担清偿责任后有权向被告缪书文、曹小林追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7288元，减半收取计3644元，由被告缪书文、曹小林负担（此款原告已预交，原告同意由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起十日内直接向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 江学道二〇二一年四月十九日法官助理 王 雯书 记 员 刘 颖附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。