辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0102民初6384号原告：招行银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。负责人：李慧，系该中心总经理。委托诉讼代理人：孔伶荣，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：于涛铭，男，1985年4月17日出生，满族，住沈阳市浑南区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心诉被告于涛铭信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人孔伶荣、被告于涛铭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金184215.53元，利息23357.02元，取现手续费43元，违约金46466.23，杂费15元，账单分期手续费3883.16元，大额分期手续费29663.96元（以上本金及利息、费用、违约金截止日为2020年5月8日，具体偿还金额以实际发生为准）；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2015年12月09日，被告于涛铭向原告提交招商银行信用卡申请表用于申请招商银行信用卡。被告在招商银行信用卡申请表中“本人已阅读并了解《招商银行信用卡领用合约》，并且自愿遵守合约的规定……”下方“主卡申请人”处签名。经审核后，原告向被告发放了卡号为43×××15的信用卡。《招商银行信用卡领用合约》第三条“使用和收费”约定：1.在甲方（原告）核准发给招商银行信用卡后，乙方（申请人、持卡人）应按甲方的规定缴纳年费，金卡每卡每年300元人民币，普通卡每卡每年100元人民币。……3.乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行；第四条“对账和缴费”约定：5.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。6.乙方每期最低还款额为：信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分；加上超过信用额度使用的全部款项；加上所有的费用和利息。所有费用指：年费、预借现金手续费、挂失手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用。7.乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。2.信用卡发放后，被告于涛铭前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2019年07月08日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2020年05月08日，被告拖欠贷款本金184215.53元，利息23357.02元，取现手续费43元，违约金46466.23,杂费15元，账单分期手续费3883.16元，大额分期手续费29663.96元，共计287643.9元。鉴于被告长期拖欠我行信用卡借款，并经我行多次催要未果，特向法院起诉，请求法院依法支持原告全部诉讼请求。被告于涛铭辩称，借款属实，欠款属实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月3日，被告向原告申请办理招商银行信用卡，并填写招商银行汽车分期业务申请表，被告在招商银行汽车分期业务申请人申明条款中“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡和汽车分期业务的相关信息,愿意遵守领用合约和业务合约的各项规则”下方“申领信用卡及汽车分期业务请亲自签名确认”处签名。原告向被告发放卡号为43×××15的信用卡一张，《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》约定，被告及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则自原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由原告预借现金交易发生日起按利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，预借现金的起息日为预借现金交易发生日；被告及其附属卡持卡人承诺预借现金所得资金不用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资，不从事非法活动。被告可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；被告如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。每期最低还款额为以下部分金额之总和:信用卡账户所有一般交易的百分之十;账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百;前期最低还款额未还部分;超过账户信用额度使用的全部款项;所有的费用和利息。招商银行信用卡费用和利息标准：利息为日息万分之五；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低收取人民币10元或美元1元；预借现金手续费（每笔）在境内为预借现金交易金额的1%，最低收取人民币10元／笔，在境外（含港澳台）为预借现金交易金额的3%，最低收取人民币30元／笔或美元3元／笔。《招商银行汽车分期业务合约》约定，原告代被告向供应商垫付的购车款总金额（即“分期总金额”）、手续费总额及其他一切相关利息、费用，形成被告欠原告的汽车分期债务。被告应按照原告汽车分期业务对账单所显示的金额按期全额归还汽车分期债务，否则，自原告记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，原告按月计收复利，且被告还应按照未还金额的百分之五向原告支付滞纳金，最低为10元人民币，如有变更按中国人民银行的有关规定执行。若被告汽车分期业务迟延还款，原告有权要求被告提前归还剩余汽车分期债务，被告应按照原告要求提前一次性支付全部剩余款项。如因被告、供应商或其他非原告原因导致被告一次性偿还或原告要求被告提前一次性偿还车购易债务，被告应向原告支付分期总金额的全部分期业务手续费（即手续费总额）。被告购买一汽大众高尔夫车辆，车辆总价172500元，原告给被告分期贷款金额138,000元，分期期数36期，分期费率14.5%。信用卡发放后，被告于涛铭前期尚能按期偿还信用卡欠款本息，但从2019年7月8日起未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2020年5月8日，被告尚欠本金184,215.53元，利息23,357.02元，取现手续费43元，账单分期手续费3,883.16元，大额分期手续费29,663.96元。本院认为，被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，被告取得信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任，应向原告支付所拖欠的款项。关于原告主张的借款本金。由于被告拖欠本金184,215.53元未归还给原告，故对原告主张的要求被告偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持；关于原告主张的利息、取现手续费、账单分期手续费及大额分期手续费。原告有权按照《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》及《招商银行汽车分期业务合约》的约定向被告收取利息、取现手续费、账单分期手续费及大额分期手续费，但利息、取现手续费、账单分期手续费及大额分期手续费之和不得超过年利率24%。关于原告主张的违约金及杂费。《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》及《招商银行汽车分期业务合约》中未约定违约金及杂费，且原告就违约金及杂费的计收方法亦未与被告签订新的补充协议，并未与持卡人达成共同意思表示，故对原告主张的违约金及杂费，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告于涛铭于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心借款本金184,215.53元，利息、取现手续费、账单分期手续费及大额分期手续费（以上本金的计算截止日为2020年5月8日，利息、取现手续费、账单分期手续费及大额分期手续费自2019年7月8日起按《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》及《招商银行汽车分期业务合约》约定的计算办法给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心至实际清偿之日止，但利息、取现手续费、账单分期手续费及大额分期手续费之和不得超过年利率24%,超过部分予以扣减）；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,615元，减半收取2,807.5元，由被告于涛铭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  马利二〇二一年四月二十一日法官助理杨璐法官助理董悦冉书记员高萌