成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0116民初1030号 原告：中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道棠湖东路一段15号。 负责人：段晓辉，行长。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨夏琴，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：钟良泽，男，1986年9月2日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中国银行双流分行”）与被告钟良泽信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦和被告钟良泽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行双流分行向本院提出诉讼请求：判决钟良泽归还其欠款总金额26744.09元，其中欠款本金19992元、分期手续费2199.12元、利息974.71元、还款违约金3578.26元（数据截止于2020年10月22日，利息和还款违约金以钟良泽归还欠款之日银行系统所产生的金额为准）。事实和理由：钟良泽于2018年1月3日向中国银行双流分行申请6万元爱家分期业务，分期期数为36期，用于购买装修建材。同时签订了《双流分行爱家分期（客群类）业务申请表》。根据合同约定：钟良泽应每月归还本金及手续费，直至还清该笔贷款。但截至2020年10月22日，钟良泽已连续7期未按照合同约定向中国银行双流分行归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。故提出上述诉请。 被告钟良泽对中国银行双流分行提出的欠款本金、分期手续费及利息没有异议，但提出不愿意偿还还款违约金，并提出由于疫情原因，其资金链断了，希望能减免部分违约金及利息。 本院经审理，认定事实如下： 2018年1月9日，钟良泽在向中国银行双流分行申请办理信用卡的《中国银行信用卡个人申请表》上手书：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。钟良泽在申请人一栏签名捺印予以确认。同时，《双流分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》中载明：“主申请人钟良泽，申请分期额度6万元；分期期数36期；手续费率12%；分期手续费7200元；还款方式为按月还本，分期手续费按月收取；分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取，对于分期提前记账、提前结清的，手续费不予退还……本人知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期欠款：……（3）办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上；……”钟良泽在申请人一栏签名捺印。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2018年版）载明：“除本合约另有规定，甲方（申请人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-60天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的6%支付还款违约金。……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还”。 2018年1月30日，中国银行双流分行向钟良泽指定的账户（账号：6259××××5232）发放贷款60000元。 钟良泽使用该信用卡后，履行部分还款义务。但自2020年4月起，钟良泽逾期还款。截至2021年3月5日，钟良泽该信用卡账户已存在60天以上逾期，且尚欠中国银行双流分行贷款本金2492元，分期手续费2199.12元，利息2138.77元。 上述事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2018年版）、《双流分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》、对账单、欠款说明及当事人的陈述等证据在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。钟良泽向中国银行双流分行申请办理信用卡及爱家分期业务，并填写《中国银行信用卡个人申请表》及《双流分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》，明确表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则以及爱家分期业务规则，故，双方均应按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《双流分（支）行爱家分期（客群类）业务申请表》的约定行使权利并履行义务。中国银行双流分行按照约定向钟良泽发放信用卡并提供了相应服务，钟良泽理应按照约定按时偿还欠款本息及其他费用。现钟良泽涉案的信用卡账户存在60天以上逾期，已构成违约，中国银行双流分行有权按照双方约定，终结本次分期业务，并要求钟良泽提前结清全部分期欠款。故，中国银行双流分行要求钟良泽归还全部欠款本金，并按照合同约定支付透支利息的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。经本院确认，截至2021年3月5日，钟良泽尚欠中国银行双流分行欠款本金2492元，分期手续费2199.12元，利息2138.77元，对上述费用，本院予以支持。对于中国银行双流分行主张的还款违约金，本院认为，违约金的性质具有惩罚性和补偿性，中国银行双流分行收取的透支利息，是基于钟良泽逾期还款违约行为对中国银行双流分行造成损失的补偿，兼顾了对钟良泽违约行为的惩罚作用，已经能够弥补中国银行双流分行资金占用损失，中国银行双流分行再行请求支付还款违约金加重了钟良泽的负担，且过分高于钟良泽违约给中国银行双流分行造成的损失，中国银行双流分行亦未提供证据证明有其他损失的存在，故，对中国银行双流分行主张的还款违约金，本院不予支持。 关于本案法律适用问题。本案的法律事实即信用卡合同签订的时间发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，诉请利息虽然计算至施行后，但利息仅仅是孳息，不能脱离法律事实单独产生，不属于法律事实持续到试行之后的范畴，故根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”之规定，本案仍应适用《中华人民共和国合同法》的相关规定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、钟良泽于本判决生效后五日内向中国银行股份有限公司双流分行返还信用卡欠款本金2492元，分期手续费2199.12元并支付透支利息（截至2021年3月5日的透支利息为2138.77元；自2021年3月6日起的透支利息，以欠款本金为基数，按每日万分之五计算至付清之日止）； 二、驳回中国银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费234元，由钟良泽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 杨维薇 二〇二一年四月六日 法官助理 李娅婷 书 记 员 唐莉萍