江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1182民初697号原告:江苏扬中农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91321100591145817W，住所地扬中市扬子西路**。法定代表人：陈辉，董事长。委托诉讼代理人：孙海鹏，男，该公司员工。被告：陈小明，男，1975年6月5日出生，汉族，住扬中市。被告：朱香菊，女，1974年2月9日出生，汉族，住扬中市。原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司（以下简称扬中农商行）与被告陈小明、朱香菊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法适用简易程序于2021年3月15日公开开庭进行了审理。原告扬中农商行委托诉讼代理人孙海鹏到庭参加诉讼，被告陈小明、朱香菊经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告扬中农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈小明偿还原告贷款本金273646.02元及利息14258.41元（暂算至2020年12月7日，2020年12月8日至2024年8月14日的利息按年利率7.125%计算，2024年8月15日至实际给付日止的利息按照约定逾期年利率10.6875%计算）;2.判令被告朱香菊对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年8月14日，原告与被告陈小明签订编号为扬商银25个消借字0396第2019081401号个人消费性借款合同，与被告朱香菊签订编号为扬商银25高保字0396第2019081401号最高额保证合同。合同签订后，原告依约发放贷款30万元。借款期限内，被告未按合同约定支付贷款本息。被告陈小明、朱香菊未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提交了证据，因两被告未到庭无法组织当事人进行证据交换和质证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院认定如下事实：2019年8月14日，被告陈小明与扬中农商行建设桥支行签订个人消费性借款合同一份，编号为扬商银25个消借字0396第2019081401号，约定：借款用途为美家贷；借款金额为30万元，借款期限为5年，借款利率为浮动利率,年利率在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮50%，合同利率实行一年一调整,浮动周期为12个月，第一期的利率确定时间为实际提款日，由贷款人按实际提款日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定第一期利率，及年利率7.125%，第二期及以后各期的利率确定时间为实际提款日的对应日，由贷款人按实际提款日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定当期利率；按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；借款借据是合同的不可分割的组成部分，除金额、用途、期限、日期、利率及还款方式以外，其它记载事项与本合同不一致的，以合同为准；担保方式为保证，担保合同编号为扬商银25高保字0396第2019081401号；借款人不按期归还本合同项下借款本金又未获展期，从借款逾期之日起按合同约定借款利率加付50%的利率计付罚息；借款人未付借款利息，贷款人依据借款利率加付50%的利率计收复利；借款人违反合同第11.2.1条至第11.2.20条的约定，贷款人停止本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的借款本息。同日，被告朱香菊与扬中农商行建设桥支行签订最高额保证合同一份，编号为扬商银25高保字0396第2019081401号，约定:保证人自愿为主合同债务人陈小明自2019年8月14日起至2024年8月14日止，债权人与债务人签订的各类业务所形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保；所担保债权之最高余额包含本金余额30万元及本合同第三条确定的全部金额及费用；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2019年8月15日，扬中农商行建设桥支行向被告陈小明发放贷款30万元，借款到期日为2024年8月14日，贷款种类为中长期非农个人消费贷款，贷款用途为房产装修，结息方式每月20日结息，年利率7.125%。就该笔借款，原告提供的江苏农信核心业务系统显示：截至2020年12月7日，被告陈小明尚欠本金273646.02元及利息14258.41元。另查明，被告陈小明、朱香菊签订上述合同时分别向原告出具送达地址确认书，载明了其有效送达地址，并载明：在上述授信存续期间，只要贵行或司法机关向上述送达地址邮寄了相关法律文件，或由其本人直系亲属代为签收，即送达本人，对本人具有法律效力；如上述授信存续期间本人送达地址变更，在变更后10日内本人未书面通知贵行，并变更送达地址确认书，贵行或司法机关根据原地址发出的文件，视为已送达本人。本院已根据上述送达地址确认书上载明的地址向被告陈小明、朱香菊邮寄应诉材料和开庭传票，因被告当面拒收被退回。本院认为，扬中农商行建设桥支行与被告陈小明签订的个人消费性借款合同、与被告朱香菊签订的最高额保证合同系当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以确认。上述合同签订后，双方均应按合同约定履行相应的义务。原告作为贷款人扬中农商行建设桥支行的上级法人机构，有权向借款人、担保人主张权利。原告发放贷款后，被告陈小明作为借款人理应按照合同约定支付利息，但其未按期支付利息，截至2020年12月7日被告陈小明尚欠利息14258.41元，其行为已经构成违约。根据借款合同约定，原告有权提前收回尚未到期的借款本息，故原告现要求被告陈小明偿还全部借款本息并承担逾期罚息的诉讼请求依法应予支持。借款合同约定逾期利息按合同约定借款利率加付50%的利率计付罚息，合法有据，本院予以支持。因被告朱香菊对本案借款提供最高额保证担保，担保方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，故原告现要求被告朱香菊为上述借款本息承担连带还款责任的请求，本院依法予以支持。被告陈小明、朱香菊向原告签署了送达地址确认书，且并未通知原告其地址已变更并变更送达地址确认书，故本院根据送达地址确认书上的地址向其邮寄应诉材料和开庭传票，视为已送达其本人。被告陈小明、朱香菊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈小明应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司借款本金273646.02元、利息14258.41元以及自2020年5月21日起至实际给付之日止的利息（按照合同约定计算）；二、被告朱香菊对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告朱香菊承担保证责任后，有权向被告陈小明追偿。如被告陈小明、朱香菊未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2809元，由被告陈小明、朱香菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员 肖丽容二〇二一年四月十二日法官助理 马青腾书 记 员 缪 婧附录相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。