湖南省常德市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）湘07民终208号上诉人（原审原告）：湖南安乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省安乡县深柳镇深柳社区五总新街。法定代表人：王焕波，该公司董事长。委托诉讼代理人：李溯峰，男，该公司员工。被上诉人（原审被告）：宋小毛，男，1963年8月25日出生，汉族，居民，住湖南省安乡县。上诉人湖南安乡农村商业银行股份有限公司（以下简称安乡农商行）因与被上诉人宋小毛金融借款合同纠纷一案，不服湖南省安乡县人民法院（2020）湘0721民初2016号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。安乡农商行上诉请求：撤销一审判决，改判解除与宋小毛签订的借款合同，并判令宋小毛偿还贷款本金73000元及利息5066.20元（算至2020年7月22日）。事实和理由：2017年11月1日，宋小毛与安乡农商行所属下渔口支行签订一份个人贷款合同，合同约定：贷款金额为73000元的循环贷款，借款期限36个月，单笔借款期限12个月，利率7.862%，按季结算。合同签订后，安乡农商行按照委托支付协议履行了贷款义务，但宋小毛未按时还本付息，截止2020年7月22日，宋小毛尚欠安乡农商行贷款本金73000元及利息5066.20元。宋小毛辩称，一、宋小毛仅在安乡农商行所属的安丰支行贷款过30000元，没有在下渔口支行进行过贷款。二、宋小毛受托曾帮助他人在下渔口支行进行过贷款，但宋小毛仅在相关贷款手续上签名捺印，并未实际拿到73000元的贷款，对贷款的具体情况也不知情，宋小毛对该笔贷款不应当承担偿还责任。三、在本案所涉73000元贷款的当天，宋小毛还应案外人毛祖顺的要求，帮助其儿子刘元举在一笔250000元的贷款手续上进行了签字，对该笔贷款的具体情况宋小毛也不知情。安乡农商行向一审法院起诉请求：1.判令解除与宋小毛签订的借款合同；2.判令宋小毛偿还贷款本金73000元、利息5066.20元（算至2020年7月22日）。一审法院认定事实：2018年12月31日，宋小毛与安乡农商行签订了《最高额借款合同》，合同约定：最高借款额度为73000元，借款期限为36个月（自2018年12月31日起至2021年12月31日止），借款用途为养殖，用款方式为可循环方式，借款利率执行固定利率，借款年利率为7.862%，按季度结息，结息日为每季末月20日，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。一审法院认为，本案系金融借款合同纠纷。宋小毛与安乡农商行签订的《最高额借款合同》属真实意思表示，该合同合法有效，双方应按合同约定的内容履行各自的义务。本案中，安乡农商行提供的证据不能证明其已依据《最高额借款合同》的约定向宋小毛履行了发放73000元贷款的义务，故对安乡农商行的诉讼请求依法不予支持。判决：驳回湖南安乡农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费1752元，减半收取876元，财产保全费801元，合计1677元，由湖南安乡农村商业银行股份有限公司负担。二审期间，安乡农商行围绕上诉请求提交了如下证据：1.《便民卡放款确认书》，拟证明宋小毛在该确认书上签名捺印后，安乡农商行依约于2018年12月31日向宋小毛的银行账户发放了73000元贷款；2.《转账凭证》，拟证明宋小毛于贷款发放当日将该笔款项从个人的二类账户转入了一类账户；3.《现金取款凭证》，拟证明宋小毛在当日即以现金取款的方式将该笔贷款支取。宋小毛围绕答辩主张提交了一份微信转账截图，拟证明其与下渔口支行副行长李溯峰协商后，就其个人所借安丰支行的30000元贷款，每年向李溯峰支付2700元的贷款利息，该份微信转账截图证明2019年的贷款利息已经支付。经质证，宋小毛对安乡农商行所提供三份证据上其本人的签字及捺印没有异议，但认为对贷款的具体情况不知情，也未拿到该73000元贷款；安乡农商行对宋小毛所提交微信转账截图的真实性没有异议，但认为宋小毛所陈述的情况并不属实，该转账仅是银行催收过程中宋小毛所支付的部分利息。本院认为，安乡农商行所提交的三份证据证实安乡农商行已依约向宋小毛发放了73000元贷款，在放款当日宋小毛将该款转入了个人另一账户，当日即通过现金取款的方式将该笔贷款支取，对该三份证据的效力本院予以采信；宋小毛所提交证据的真实性可予认定，该份微信转账截图仅能证明宋小毛偿还部分利息的事实，不能证实系偿还的其他贷款利息，对该份证据的证明目的本院不予采纳。本院二审查明：2018年12月31日，宋小毛作为借款人与安乡农商行签订一份《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：最高借款额度为73000元，借款期限为36个月，自2018年12月31日起至2021年12月31日止，借款用途为养殖，用款方式为可循环方式，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；借款利率执行固定利率，借款年利率为7.862%，按季度结息，结息日为每季末月20日，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定；借款人未按照约定偿还借款本息及其他应付款项，即构成借款人违约，贷款人有权宣布借贷双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，并立即收回未偿还款项。合同还对其他事项进行了约定。合同签订当日，安乡农商行通过所属下渔口支行向宋小毛的银行账户发放贷款73000元，宋小毛将该款转入个人另一账户后，当日即通过现金取款的方式将该笔贷款支取。据安乡农商行提交的证据显示，宋小毛贷款后仅向该行偿还了借款利息合计3854.40元，其单笔贷款已超过了合同约定的一年归还期限，截止2020年7月22日，宋小毛尚欠安乡农商行贷款本金73000元及利息5066.20元。本院认为，本案争议焦点是安乡农商行是否已按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定，向宋小毛履行了发放贷款73000元的义务，宋小毛在本案中是否应当承担贷款本息的清偿责任。安乡农商行与宋小毛签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦无导致合同无效的其他情形，应认定为合法有效，对双方具有法律约束力。本案二审期间，安乡农商行提交了《便民卡放款确认书》、《转账凭证》及《现金取款凭证》三份证据，与《最高额借款合同（福祥便民卡）》能够相互印证，可以证实安乡农商行已按照合同约定履行了发放贷款的义务。在安乡农商行发放贷款后，宋小毛本应按期履行还本付息的义务，但截止2020年7月22日，宋小毛拖欠的单笔贷款本金73000元已超过了一年的归还期限，且尚欠利息5066.20元未予支付，其行为已构成违约，安乡农商行主张解除双方的借款合同，并要求宋小毛偿还截止2020年7月22日的贷款本息的请求，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。宋小毛辩称的“对贷款的具体情况不知情，未实际拿到73000元贷款”的意见没有证据证实，也与本案查明事实不符，对其答辩意见本院不予采纳。综上所述，安乡农商行的上诉请求成立，本院予以支持。二审中安乡农商行补充提交了新的证据，致使一审判决认定的事实发生变更，本案依法应予改判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、撤销湖南省安乡县人民法院（2020）湘0721民初2016号民事判决；二、解除湖南安乡农村商业银行股份有限公司与宋小毛2018年12月31日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》；三、宋小毛于本判决生效之日起十日内向湖南安乡农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金73000元，支付利息5066.20元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1752元，减半收取876元，财产保全费801元，二审案件受理费1752元，合计3429元，均由宋小毛负担。本判决为终审判决。审判长  肖丕国审判员  樊 英审判员  刘宇学二〇二一年四月十二日法官助理张利书记员莫澜婉依附：本判决所依据的法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提出上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。