广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1803民初1146号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行。住所地为清远市清新区××××××××××。负责人：卢伟锋，行长。委托诉讼代理人：伍建华，系该行员工。委托诉讼代理人：杜镜全，系该行员工。被告：罗冰，女，汉族，1986年5月17日出生，住广东省清远市清新区×××××××××××××××，公民身份号码441×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行诉被告罗冰信用卡纠纷一案，本院于2021年3月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人伍建华到庭参加诉讼，被告罗冰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为442×××××××××××619）；2.请求判令被告偿还信用卡透支款项87177.70元，其中本金85500元、利息160.65元、违约金467.05元、手续费1050元（计至2021年1月6日止，由2021年1月7日起利息、违约金、手续费等按照中国农业银行金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同等约定计至款项全部还清之日止）；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2020年4月7日，被告罗冰因装修资金不足向原告申请办理信用卡家装分期业务，同年年5月6日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期本金为90000元，分期偿还手续费为15750元，还款期限为60期，还款周期为按月还款，还款日期为每月10日，合同项下被授予专项商户分期额度和用于偿还分期资金的信用卡卡号为622×××××********。被告从2020年8月10日起未按期足额偿还贷款本息及分期手续费，至2021年1月6日止已逾期5期，尚欠透支款项87177.70元，其中本金85500元、利息160.65元、违约金467.05元、手续费1050元。根据双方签订的编号为442×××××××××××619的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条第2点及第3点约定：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项可构成或本合同项下违约；出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金，采取资产保全措施。在被告逾期后，原告经多次催收无果，原告为维护自身的合法权益，遂提起本案诉讼。原告农行清新支行围绕诉讼请求依法提交的证据：1.被告身份证、户口本复印件，拟证明被告身份；2.《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行金穗信用卡申请表、中国农业银行信用卡家装专项商户分期业务付款业务申请表，拟证明被告向原告申请信用卡以及原、被告双方签订借款合同的情况；3.信用卡贷后管理系统查询结果、还款流水、账户信息，拟证明被告还款及透支事实；4.催收记录、额度调查表，拟证明被告逾期及原告催收的事实。被告罗冰未答辩，亦未向本院提交证据。本院认定事实如下：2020年4月7日，被告罗冰向原告农行清新支行申领中国农业银行金穗信用卡并申请办理家装专项商户分期付款业务，分期总金额为90000元，额度用途为硬装、软装、家具、家电，装修地址为清远市清新区×××××××××××××××××××屋，分期期数为60期，分期手续费费率为17.5%。原告农行清新支行于2020年5月1日一次性向被告发放90000元贷款，双方于2020年5月6日签订了编号为442×××××××××××619的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期资金用于家装分期，分期本金金额为90000元，合同项下被授予专项商户分期额度的信用卡卡号为622×××××********，分期手续费费率为17.5%，分期手续费金额为15750元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为60期，持卡人罗冰使用上述信用卡偿还分期资金等。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条10.2约定“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项……”第十条10.3约定：“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的除外……（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施……”被告罗冰于2020年8月10日开始逾期，截至2021年1月6日，已逾期5期，尚欠原告农行清新支行借款本金85500元、利息160.65元、违约金467.05元、手续费1050元。另，原告在诉讼中向本院申请财产保全，本院于2021年3月5日作出（2021）粤1803民初1146号民事裁定书，裁定查封罗冰名下位于清远市清新区×××××××××××××××××××屋价值87177.70元部分，原告为此预交了财产保全费891.78元。上述事实，有身份证、营业执照、中国农业银行金穗信用卡申请表、中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、金穗贷记卡流水、账户信息、催收记录、额度调查表及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案应定性为金融借款合同纠纷。本案是因被告罗冰违反金融借款合同的约定逾期未归还借款而产生的民事纠纷，故本案应定性为金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：一、借款合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题；二、是否解除双方签订的合同；三、被告是否需要承担还款责任及借款本金及利息的认定。；四、本案的诉讼费和保全费应由谁承担。一、关于合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题。被告罗冰向原告农行清新支行申请贷款用于房屋装修，并签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，原告农行清新支行向被告罗冰发放贷款后，双方之间的金融借款合同成立，该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。原、被告是合同当事人，原告是依法成立的法人，被告是具有完全民事行为能力的自然人，双方的诉讼主体适格。二、关于是否解除合同问题。被告罗冰多次迟延履行债务导致合同目的无法实现，原告农行清新支行主张解除与被告罗冰签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》于法有据，本院予以支持。三、关于被告是否需要承担还款责任及借款本金及利息的认定。被告罗冰借款后并未按合同约定足额还款，构成违约，应承担违约责任。截至2021年1月6日，被告罗冰尚欠原告借款本金85500元及利息160.65元、违约金467.05元、手续费1050元（此后利息、违约金、手续费等按照原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算至贷款本息全部还清之日），原告主张被告还本付息有事实和法律依据，本院予以支持。四、本案的诉讼费和保全费应由谁承担，根据原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条10.3约定：“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……”由于被告违约导致原告为实现债权而提起本案诉讼，本案的受理费和财产保全费应由被告罗冰承担。被告罗冰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司清远清新支行与被告罗冰2020年5月6日签订的编号为442×××××××××××619《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告罗冰在本判决生效之日起十日内偿还借款本金85500元及利息、违约金、手续费（计至2021年1月6日的利息为160.65元、违约金为467.05元、手续费为1050元，从2021年1月7日起，利息、违约金、手续费按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计算至贷款还清之日）给原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费989元（已减半），财产保全费891.78元，合计1880.78元，由被告罗冰负担，此款原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行已预交，本院予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员  韩 雯二〇二一年四月二十一日法官助理  李家欣书 记 员  侯东杭附法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款账户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146********。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。