湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初2112号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行，营业场所：娄底市娄星区长青中街52号。负责人童迎华，系该行行长。委托诉讼代理人金芝仁，男，汉族，1971年2月4日出生，户籍所在地：湖南省新化县，系该行员工，特别授权代理。被告梁姫，女，汉族，1976年6月7日出生，户籍所在地：湖南省娄底市娄星区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行（以下简称邮储银行娄底市分行）诉被告梁姫金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行的委托诉讼代理人金芝仁到庭参加了诉讼。被告梁姫经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金50478.31元，利息、罚息2441.11元，总计金额：52919.42元（利息和罚息计算至2021年1月29日，之后应支付利息、罚息计算至实际履行完毕之日止）；2.判令被告梁姫所有的坐落于娄底市经济技术开发区××路仙人阁一组团0003栋对上述款项承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行对上述房产的折价、变卖后者拍卖价款有限受偿；3.由被告承担本案诉讼费和实现债权的费用。被告梁姫未到庭应诉答辩。根据当事人的诉讼主张和庭审查明的事实，本院认定本案事实如下：原告邮储银行娄底市分行作为贷款人与被告梁姫作为借款人于2014年2月25日签订《个人额度借款合同》,合同中约定：原告邮储银行娄底市分行同意向被告梁姫提供可以循环使用的借款额度人民币11万元,借款用途为个人综合消费或个人信用消费,借款额度存续期为120个月,自2014年3月4日至2024年3月4日,贷款利率约定为年利率8.515%，逾期利率为12.77%，该合同第十条约定：借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。第十三条约定：如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约行为，借款人有权要求按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等。该合同第十五条约定:本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。该合同同时对双方权利义务以及违约救济措施等其他事项进行了约定。2014年2月25日，原告邮储银行娄底市分行作为担保权人与被告梁姫作为担保人签订了《个人最高额担保合同》，合同约定，被告梁姫自愿提供其所有的坐落于娄底市经济技术开发区××路仙人阁一组团0003栋，房屋所有权证号为××的房屋，为被告梁姫与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权承担最高额不超过11万元的担保，该抵押房屋在房产部门办理了抵押登记。2014年3月4日,原告邮储银行娄底市分行向被告梁姫发放上述11万元借款。截至2021年1月29日,被告梁姫仍拖欠原告邮储银行娄底市分行借款本金50478.31元，利息、罚息2441.11元，共计52919.42元。本院认为，原告邮储银行娄底市分行与被告梁姫签订的《个人额度借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示,且不违反法律和行政法规的强制性规定,应认定合法有效。双方在《个人额度借款合同》约定,被告梁姫最长逾期超过90天，对已经发放的额度项下的贷款，原告邮储银行娄底市分行有权提前收回贷款，要求被告梁姫提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用。故对原告邮储银行娄底市分行要求被告梁姫返还所欠借款本金、利息、罚息共计52919.42元的请求,本院予以支持。另原告邮储银行娄底市分行与被告梁姫约定,以被告梁姫所有的坐落于娄底市经济技术开发区××路仙人阁一组团0003栋，房屋所有权证号为××的房屋作为抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记,抵押权已确立,因此在债务人不履行债务时,债权人有权以其财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿,故原告邮储银行娄底市分行对被告梁姫的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。对原告请求的实现债权的费用，因原告未提交证据证明给费用已实际发生，故本院不予支持。被告梁姫经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为放弃抗辩权利,由此产生的法律后果,由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百二十条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告梁姫于本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行借款本金50478.31元，利息、罚息2441.11元，共计52919.42元(计算至2021年1月29日止),并承担自2021年1月30日起至清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按双方订立的《个人额度借款合同》中的标准执行);二、若被告梁姫未能按本判决确认期限偿还上述债务,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行有权就被告梁姫提供的抵押房产（房屋所有权证号为××）拍卖、变卖所得的价款在债权数额11万元内优先受偿;三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司娄底市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费561元，由被告梁姫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件受理费,递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。审判员 刘 芯二〇二一年四月二十九日书记员 肖思良附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。