湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0181民初4474号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行，住所地湖南省浏阳市圭斋东路172号。负责人：廖文波。委托诉讼代理人：彭友婷，湖南鼎忠律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓腾云，湖南鼎忠律师事务所实习律师。被告：张安南，男，1982年5月2日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：彭丽，女，1986年7月25日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称邮政银行浏阳支行）与被告张安南、彭丽的金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行浏阳支行的委托诉讼代理人彭友婷、邓腾云到庭参加诉讼，被告张安南、彭丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张安南、彭丽共同偿还原告借款本金304088.43元及相应的利息、罚息、复利（截止至2021年4月1日欠息为8209.83元，以后按借款合同约定的利息、罚息、复利计算），并支付律师代理费5000元；2.判令对被告张安南、彭丽的抵押物在贷款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告邮政银行浏阳支行将第一项诉讼请求明确为请求判令被告张安南、彭丽共同偿还原告借款本金304088.43元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止至2021年4月19日共计为8927.4元，此后按合同约定计算至实际履行之日止），并支付律师代理费5000元。被告张安南、彭丽未作答辩。本院经审理认定以下事实：张安南与彭丽系夫妻关系。2016年4月22日，原告邮政银行浏阳支行作为贷款人、被告张安南作为借款人及抵押人、被告彭丽作为共同借款人和抵押物共有人共同签订了编号为430014941xxx的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：1.贷款人根据借款人的申请向其发放个人购置房屋的贷款430000元；2.本合同项下贷款仅用于购置坐落于浏阳市××路××期××栋××号的房屋，建筑面积120.6平方米；3.贷款期间为180个月，自2016年4月22日至2031年4月22日；4.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行；5.借款人按照按月等额本金还款法偿还贷款本息；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的则为50%）确定；7.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；8.本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保；9.抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同还对其他事项进行了约定。该合同后附抵押物清单记载抵押物为登记在张安南、彭丽名下的坐落于浏阳市××路××期××栋××号的共有房屋［不动产权证号为湘（2020）浏阳市不动产权第0××6号］。审理中，原告邮政银行浏阳支行陈述，该笔贷款实际执行的罚息利率为双方约定利率基础上加收30%。2016年4月22日，经被告张安南申请，原告邮政银行浏阳支行向被告张安南发放了430000元的贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额为430000元，借款期限为180个月，从2016年4月22日至2031年4月22日，利息为年利率4.9%，还款方式为等额本金，被告张安南作为借款人在该借据上签名、捺印。借款后，被告张安南、彭丽依约还本付息至2020年10月15日，此后开始出现逾期。截至2021年4月19日，被告张安南、彭丽尚欠原告邮政银行浏阳支行贷款本金304088.43元，拖欠利息及罚息、复利8927.4元。另查明：为实现本案债权，原告邮政银行浏阳支行（甲方）与湖南鼎忠律师事务所（乙方）于2021年4月1日签订《委托代理协议》，约定乙方接受甲方委托，指派彭友婷、邓腾云律师及其团队成员为甲方与张安南、彭丽金融借款合同纠纷一案的一审代理人，并约定代理费用按标的额比例收取，共计5000元。本院认为，原告邮政银行浏阳支行与被告张安南、彭丽所签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应当按照合同约定履行义务。原告邮政银行浏阳支行已经根据被告张安南的申请向其发放了贷款430000元，被告张安南、彭丽应当按照约定及时向原告邮政银行浏阳支行偿还本金并支付利息。现被告张安南、彭丽未按期还本付息，因此，根据合同约定和法律规定，被告张安南、彭丽的行为已构成违约，原告邮政银行浏阳支行有权宣布贷款提前到期并要求张安南、彭丽立即偿还全部借款、利息及行使担保权利。因至2021年4月19日止，张安南、彭丽共欠邮政银行浏阳支行借款本金304088.43元及利息8927.4元未还，因此，对于邮政银行浏阳支行要求张安南、彭丽偿还借款本金304088.43元、利息8927.4元及从2021年4月20日起按合同约定计算利息的诉讼请求，本院予以支持。《个人购房／购车借款及担保合同》中对律师代理费进行了约定，现因被告张安南、彭丽的违约行为导致原告邮政银行浏阳支行为实现债权而支付了5000元的律师代理费用，依据该合同约定，该笔费用应当由被告张安南、彭丽负担。被告张安南、彭丽以登记在其名下、位于浏阳市××路××期××栋××不动产权证号为湘（2020）浏阳市不动产权第0××6号的共有房产办理了不动产抵押登记，现被告张安南、彭丽未按《个人购房／购车借款及担保合同》的约定履行义务，故原告邮政银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。审理中，被告张安南、彭丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、张安南、彭丽在本判决生效后七日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行借款本金304088.43元及利息、罚息、复利（计算方式：截止至2021年4月19日的利息、罚息、复利为8927.4元，此后按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的结息方式计算至实际履行之日止）；二、张安南、彭丽在本判决生效后七日内共同给付中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行为诉讼而产生的律师代理费5000元；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行在上述第一项、第二项判决所确定的债权及本案之诉讼费用的范围内对登记在张安南、彭丽名下的位于浏阳市××路××期××栋××不动产权证号为湘（2020）浏阳市不动产权第0××6号的共有房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6070元，减半收取3035元，由张安南、彭丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二一年四月二十日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。