广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0113民初681号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，营业场所：广州市番禺区市桥镇光明北路227号，统一社会信用代码：91440101891429344J。负责人：李亮。委托诉讼代理人：陈艳，系广东雅商（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏慧，系广东雅商（广州）律师事务所律师。被告：张春花，女，1984年12月30日出生，汉族，住址：广东省英德市。被告：姜长河，男，1971年11月18日出生，汉族，住址：广东省英德市。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行番禺支行）与被告张春花、姜长河金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行番禺支行的委托诉讼代理人陈艳，以及被告张春花、姜长河到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令张春花向原告清偿信用卡本金人民币197085.00元及利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款违约金[利息按日利率万分之五计算，手续费按609.17元每期计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；暂计至2020年7月31日，利息为1047.62元、手续费为4156.36元、逾期还款违约金为1326.09元；自2020年8月1日起，利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止]，以上暂计至2020年7月31日为203615.07元。2.姜长河对张春花的本案全部债务承担连带清偿责任。3.判令两被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费）事实与理由：2019年7月12日，被告向原告申请办理信用卡专项分期业务，分期类别为购车分期。在充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息和规则后，被告填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务分期表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称合约），根据合约第4.1条之规定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据合约第4.3条及合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2019年7月19日，被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称合同）。根据合同第13.1条约定，分期资金的用途为购买汽车；合同第13.2条约定，分期本金为215000元；合同第14、15条约定，分期手续费费率为17%，分期手续费为36550元，分期期数60期；合同第4.1约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；合同4.2约定，原告有权按合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；合同第10.3条约定，被告出现违约情形的，原告有权提前收回分期资金，并根据被告还款情况收取利息、复利、分期手续费以及实现债权和担保权费用。共同清偿依据：姜长河为张春花的配偶，于2015年6月30日登记结婚。涉案贷款发生在姜长河与张春花婚姻关系存续期间，且姜长河向原告出具了中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书，故姜长河依法应对张春花的上述责任承担共同清偿责任。2019年7月19日，原告向被告贷记卡（卡号：62×××11）汇入人民币215000元。而被告自2020年1月起出现持续逾期，经原告数次催收后，被告至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约及合同相关条款，要求被告偿还信用卡本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金，以上暂计至2020年7月31日为203615.07元。为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求被告承担清偿责任。被告姜长河、张春花辩称：对欠款事实及数额均确认，但是目前经济困难，不能够一次偿还，希望分期偿还，与原告调解。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张春花于2019年7月12日填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请金穗信用卡。张春花在申请表上签字确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守该领用合约（协议）的各项规则。后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。2019年7月17日，张春花的配偶姜长河签署《共同借款承诺书》，承诺作为张春花的共同借款人，无条件对张春花与原告签订的借款合同项下债务承担共同还款责任。2019年7月19日，原告与被告张春花签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：被告向原告申请分期资金215000元用于购车，分期期数为60期。分期手续费费率（税）为17%，分期手续费金额为36550元；每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等；持卡人出现本合约定的违约事件时，银行有权提前收加分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。2019年7月19日，原告向被告指定账号发放分期款215000元。但被告自2020年1月份开始出现逾期还款，截至2020年7月31日，拖欠本金197085元、利息1047.62元、逾期还款违约金1326.09元；手续费计算到2020年8月30日为4765.53。本院认为，农业银行广州番禺支行具有经营金融业务资格，其与张春花签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。农业银行广州番禺支行已依约向张春花发放分期款，张春花未按时偿还本金及利息等，依照合同约定，其行为已构成违约，农业银行广州番禺支行要求张春花清偿拖欠本金、手续费、利息及逾期还款违约金的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。张春花应向农业银行广州番禺支行支付欠款本金197085元、手续费4765.53元及利息、逾期还款违约金（暂计至2020年7月31日，利息为1047.62元、逾期还款违约金为1326.09元；从2020年8月1日起，利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。被告姜长河作为本案借款的共同借款人，应当与张春花对上述债务共同承担偿还义务。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告张春花、姜长河应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金197085元、手续费4765.53元及利息、逾期还款违约金（暂计至2020年7月31日，利息为1047.62元、逾期还款违约金为1326.09元；从2020年8月1日起，利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2177元，由被告张春花、姜长河负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员 蒋 莹二〇二一年四月十二日书记员 陈泳茵