甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初7955号原告：中国民生银行股份有限公司兰州分行，营业场所为甘肃省兰州市城关区白银路123号。法定代表人：李真，系该分行行长。委托诉讼代理人：陈新战，甘肃达航律师事务所律师。委托诉讼代理人：任建伟，甘肃达航律师事务所律师。被告：李延学，男，1969年9月18日出生，汉族，身份证登记住址为甘肃省兰州市城关区。被告：曹淑华，女，1969年9月19日出生，汉族，身份证登记住址为河南省开封市顺河回族区。被告：张**发，男，1974年6月1日出生，汉族，身份证登记住址为河南省封丘县。被告：张永书，女，1976年4月20日出生，身份证登记住址为河南省封丘县。原告中国民生银行股份有限公司兰州分行与被告李延学、曹淑华、张**发、张永书金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈新战、被告李延学、张**发到庭参加了诉讼。被告曹淑华、张永书经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼。本案现依法缺席审理终结。中国民生银行股份有限公司兰州分行向本院提出诉讼请求：1、被告李延学、曹淑华立即偿还原告贷款本息979963.88元（其中本金947535.98元，截止2020年5月11日的罚息为32427.90元）；此后利息按照合同计算，利随本清；2、被告张**发、张永书对上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权对被告李延学、曹淑华位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室房屋（房权证号：兰房权证城关区字第1××8号）折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4、本案全部诉讼费用及律师代理费等均由被告承担。事实与理由:2017年6月22日，被告李延学、曹淑华与原告签订《综合授信合同》,该合同约定：原告于2017年6月29日至2022年6月29日期间向被告李延学、曹淑华提供最高限额为950000元的授信额度，该授信额度可用于被告向原告申请个人贷款使用。同日，被告李延学、曹淑华与原告签署《最高额担保合同》，合同约定:抵押人李延学、曹淑华以其所有的位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室房屋【房权证号：兰房权证（城关区）字第1××8号】，为上述《综合授信合同》项下原告为上述债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保，债务本金最高额为950000元。原、被告共同向房管部门申请办理抵押权登记，原告取得了不动产登记证明，该抵押权生效。同日,被告张**发、张永书与原告签署《最高额担保合同》，合同约定:张**发、张永书作为保证人对上述《综合授信合同》项下主债权发生期间内原告为债务人李延学、曹淑华办理融资业务所发生，应由主债务人所承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供连带责任保证，债务本金最高额为950000元，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。上述合同签订后，被告李延学、曹淑华向原告提出支用950000元贷款的申请。经原告审核后于2018年12月25日向被告李延学账户发放了950000元的贷款，同时双方约定借款期限为2018年12月25日至2019年12月25日，贷款利率为5.87%每年，借款人逾期还款的，则在原贷款利率基础上上浮50%收取逾期利息。上述借款到期后,被告李延学、曹淑华未按约定还款,经原告多次催收无果，故状诉至法院。李延学辩称，原告所诉事实及借款数额均属实，现因工厂经济困难暂时无力偿还。张**发辩称，原告所诉事实及借款数额属实，其愿意承担保证责任，希望原告能够给予一定期限，其将款项归还。曹淑华、张永书经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的《综合授信合同》、借款支用申请书、借款支用申请书确认部分、个人借款凭证、借款凭证、《最高额担保合同》、房产证、房地产抵押财产清单、不动产登记证明、零售权证档案实物交接回执、利息计算清单、还款明细表、个人账户对账单等证据，被告李延学、张**发对原告提供的上述证据的真实性及证明目的均无异议。本院对于原告提供的上述证据经审查后认为，上述证据来源合法、内容真实且与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2017年6月22日，原告（授信人、乙方）与被告李延学、曹淑华（受信人、甲方）签订了《综合授信合同》，约定：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可以向乙方申请最高额度为玖拾伍万元整；最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2017年6月29日至2022年6月29日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请，但该利率标准不得低于基准利率上浮80%；本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取；授信提用人违反承诺、陈述、或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（3）有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩）；（5）要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失……。同日，原告（担保权人、丁方）与被告李延学、曹淑华（抵押人、丙方）签订《最高额担保合同》，约定:本合同项下主债权为主合同债务人与丁方签署的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年6月29日至2022年6月29日；担保人所担保的最额债权额为玖拾伍万元整；丙方自愿以其所有的位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室房屋【房权证号：兰房权证（城关区）字第1××8号】为主合同项下的债务提供抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项；其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押让人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年……亦在同日，原告（担保权人、丁方）与被告张**发、张永书（保证人、甲方）签订了《最高额担保合同》，约定:本合同项下主债权为主合同债务人与丁方签署的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年6月29日至2022年6月29日；担保人所担保的最高债权额为玖拾伍万元整；甲方自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项；其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年……。2017年6月26日，原告与被告李延学在兰州市国土资源局就上述抵押的房产办理了抵押登记。2018年6月12日，被告李延学、曹淑华向原告提交借款支用申请书及《借款支用申请书》确认部分，其中借款支用申请书载明申请借款金额950000元，借款期限为2018年12月25日-2019年12月25日。同日，原告向被告李延学、曹淑华指定账户发放贷款950000元，二被告在个人借款凭证上签字确认，该借款凭证同时载明执行年利率为5.87%，还款日为20日，还款方式为按月结息，借款人逾期还款的，逾期利率按执行年利率加收50%、违约罚息利率按执行年利率加收50%。被告李延学、曹淑华取得借款后，未能依约履行还款义务，被告张**发、张永书亦未承担连带责任保证，故原告状诉至本院，遂酿成纠纷。另查，在庭审中，被告李延学认可自2015年至今只向原告贷了一笔贷款950000元，对原告所诉数额予以认可。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。《综合授信合同》、借款支用申请书、《借款支用申请书》确认部分、《最高额担保合同》及借款凭证的内容系原告及被告李延学、曹淑华的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认为合法有效。原告依约发放了贷款，被告李延学、曹淑华在取得借款后，未能依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告与被告张**发、张永书签订的《最高额担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认为合法有效。被告张**发、张永书在被告李延学、曹淑华未偿还贷款时，亦未履行保证责任，故亦应承担相应的法律责任。被告曹淑华、张永书经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，两被告对此应承担相应的法律后果。关于原告要求被告李延学、曹淑华偿还贷款本息979963.88元（其中本金947535.98元，截止2020年5月11日的罚息为32427.90元），此后利息按照合同计算，利随本清的诉请，因原告的该诉请事实清楚，证据确实充分,本院予以支持；关于原告要求被告张**发、张永书承担连带清偿责任的诉请，因被告张**发、张永书与原告签订的《最高额担保合同》中约定，对被告李延学、曹淑华的上述债务承担连带责任保证，且合同中明确约定而来担保的范围，故对于原告的该项诉请，本院予以支持；关于原告要求对被告李延学、曹淑华位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室房屋折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿的诉请，因被告李延学、曹淑华与原告签订的《最高额担保合同》中约定，被告李延学自愿以其所有的位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室房屋【房权证号：兰房权证（城关区）字第1××8号】为主合同项下的债务提供抵押担保，且双方办理了抵押登记，故故对于原告的该项诉请，本院亦予以支持；关于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，因原告并未提供证据证明该律师费已实际产生，故对于原告的该项诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告李延学、曹淑华于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司兰州分行借款本金947535.98元、罚息32427.90元（计算至2020年5月11日，此后的利息按照合同约定计算，利随本清）；二、被告张**发、张永书对被告李延学、曹淑华在本案中的所有债务承担连带清偿责任；三、原告中国民生银行股份有限公司兰州分行有权对被告李延学所有的位于兰州市城关区××路街道××号××单元××层××室房屋【房权证号：兰房权证（城关区）字第1××8号】拍卖、变卖或折价后所得价款在最高债权数额范围内优先受偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13600元，保全费5000元，均由被告李延学、曹淑华负担（由其于本判决生效后十日内给付原告中国民生银行股份有限公司兰州分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  王雅茹人民陪审员  陈作旺人民陪审员  高士禹二〇二一年四月一日书 记 员  周 鑫