渭南市临渭区人民法院刑事判决书 （2021）陕0502刑初155号  公诉机关渭南市临渭区人民检察院。被告人李延君，男，1974年8月13日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，本科文化，户籍所在地西安市雁塔区，捕前住浙江省杭州市滨江区，系原陕西金宝汽车销售有限公司实际负责人，2019年10月25日被杭州市公安局滨江区分局西兴派出所抓获，并于当日羁押于杭州市看守所，2019年10月31日因涉嫌信用卡诈骗罪被渭南市公安局临渭分局刑事拘留，同年11月28日被取保候审，2020年10月22日被衡阳铁路公安处衡山西站派出所抓获，并羁押于衡山县看守所，2020年10月31日因涉嫌信用卡诈骗罪被渭南市公安局临渭分局刑事拘留，同年11月13日因涉嫌信用卡诈骗罪，骗取贷款罪被依法逮捕，现羁押于渭南市临渭区看守所。辩护人党伯礼，陕西圣达律师事务所律师。被告人赵华峰，男，1974年11月23日出生，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，初中文化，户籍所在地渭南市大荔县，捕前住大荔县，系原陕西金宝汽车销售有限公司经理，2020年11月13日因涉嫌骗取贷款罪被临渭区人民检察院决定逮捕，同年11月23日被渭南市公安局临渭分局执行逮捕，2021年3月26日被本院取保候审。指定辩护人赵珊，陕西哲智律师事务所律师。渭南市临渭区人民检察院以渭临检二部刑诉【2021】Z13号起诉书指控被告人李延君犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，赵华峰犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。渭南市临渭区人民检察院指派检察员张建仓依法出庭支持公诉，被告人李延君及其辩护人党伯礼，被告人赵华峰及其指定辩护人赵珊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控的犯罪事实与本院审理查明的犯罪事实基本一致。公诉机关认为被告人李延君的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条之规定，应以骗取贷款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任；认为被告人赵华峰的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任，请求对被告人李延君、赵华峰依法判处。庭审中，被告人李延君对起诉书指控的事实、罪名没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议,称信用卡贷款用于他个人工地及金宝公司日常经营，骗取的贷款用于归还金宝公司前期拆借贷款。关于骗取贷款罪被告人李延君的辩护人辩称：1、李延君主观恶性小、开始并没有非法占有的故意，且涉案四笔贷款全部用于公司经营，没有用于个人挥霍；2、现有证据无法证实李延君参与办理贷款的行为事实；3、李延君家属已归还全部贷款本金并取得银行的谅解；4、李延君具有坦白情节，且认罪认罚，综上，建议对被告人李延君骗取贷款罪免予刑事处罚或者一年以下有期徒刑。关于信用卡诈骗罪被告人李延君的辩护人辩称：1、李延君主观恶性小，且案发后被告人家属偿还全部贷款本金并取得银行的谅解；2、被告人李延君具有坦白情节，且认罪认罚；3、按照两高“关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释”中第八条规定，恶意透支数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法196条规定的“数额较大”，第十条规定恶意透支数额较大在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。本案中，涉案金额为40万元，属于数额较大，且在移送起诉前已经全部归还，综上，建议对被告人李延君信用卡诈骗罪免予刑事处罚。结合全案，建议对李延君适用非监禁刑或者免予刑事处罚。庭审中，被告人赵华峰对起诉书指控的事实、罪名没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人辩称：1、赵华峰系初犯、偶犯；2、赵华峰在共同犯罪中属从犯、帮助犯；3、赵华峰有自首情节；4、银行存在严重过失，综上，建议对被告人赵华峰从轻或减轻处罚，并建议对其适用缓刑。经审理查明：（一）骗取贷款罪被告人李延君为陕西金宝汽车销售有限公司（下称金宝公司）实际控制人，2013年，金宝公司和中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行（下称农行渭南朝阳路支行）签订了《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》、《个人汽车贷款合作补充协议书》，中国农业银行股份有限公司金穗信用卡增值服务商户业务合作协议及个人汽车贷款补充协议证明，约定金宝公司向农行渭南朝阳路支行推荐需要贷款购车的客户，以所购车辆抵押和金宝公司担保的方式进行贷款。2014年1月至5月，金宝公司向农行渭南朝阳路支行推荐没有实际购车意愿的问丹民、李某丙、蔺某某、李某甲等四人办理车贷业务。在银行对问丹民等四人贷款申请审核过程中，被告人李延君安排被告人赵华峰向农行渭南朝阳路支行提供虚假的问丹民等四人购车贷款所需的车购税完税证明、车险单、行驶证、车辆登记证、债权文书公证书等相关手续，骗取农行渭南朝阳路支行以授信大额信用卡的方式向问丹民等四人发放贷款共计136.2万元，并约定由问丹民等四人每月向银行分期还款，后农行渭南朝阳路支行将该136.2万元贷款刷入金宝公司账户。因问丹民等四人并不实际贷款购买车辆，贷款刷入金宝公司账户后实际由金宝公司向农行渭南朝阳路支行进行分期还款。李延君将骗取的贷款用于归还金宝公司前期拆借贷款。2014年5月至2015年6月，问丹民等人的四笔贷款正常还款，2015年6月后该四笔贷款陆续逾期，银行向问丹民等四人催收时，该四人均以未见到汽车为由拒绝还款。银行联系金宝公司发现该公司已关门停业，无法联系到李延君。截止2020年6月23日，农行渭南朝阳路支行还有贷款本金814809.33元无法收回。2020年11月6日，李延君家属向该行偿还了全部本金，该行对李延君行为表示谅解。（二）信用卡诈骗罪2009年11月12日，被告人李延君在中国工商银行股份有限公司渭南分行（下简称工行渭南分行）申领了一张卡号为XXXXXXXXXXXX4240的牡丹白金卡，2014年9月16日更换卡号为XXXXXXXXXXXX7508。持卡期间，李延君明知无偿还能力，仍大量透支，截止2016年5月9日共计透支本金409888.84元。后经银行多次以信函、电话、上门等方式进行催收，李延君均未还款，之后切断联系方式，离开陕西。2017年12月4日，该行自李延君个人借记卡扣收1623.79元冲减信用卡透支本金。2019年11月19日，李延君家属向该行偿还了该信用卡全部透支本金，该行对李延君行为表示谅解。另查明，2016年5月10日，工行渭南分行信用卡中心向渭南市临渭区公安局经侦大队报案，渭南市公安局临渭分局于2016年5月30日对李延君涉嫌信用卡诈骗罪一案立案侦查。2016年12月9日，农行朝阳路支行向渭南市公安局临渭分局向阳街派出所报案，渭南市公安局临渭分局于2016年12月13日对骗取贷款罪一案立案侦查。被告人李延君因涉嫌信用卡诈骗罪被网上追逃后，杭州市公安局滨江区分局西兴派出所民警于2019年10月25日在缤纷东苑1幢1701抓获李延君，李延君于同年11月28日被取保候审，2020年1月发现其涉嫌骗取贷款罪后，公安机关多次打电话、发短信要求其接受询问未果，对其发出《传讯通知书》，其未按照规定接受传讯，网上追逃后李延君于2020年10月22日被抓获。2016年11月29日，被告人赵华峰经公安机关电话通知其接受调查， 2020年11月通知其到公安机关接受讯问，赵华峰均如实陈述了案件事实。上述事实，由公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证明：一、骗取贷款罪一案：1、农行朝阳路支行与金宝公司签订的《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》及《个人汽车贷款补充协议》证明，2013年11月，农行朝阳路支行与金宝公司合作，向金穗信用卡持卡人提供分期付款服务，由农行朝阳路支行为不能一次性向金宝公司支付供车款的购车人提供个人汽车贷款，采用“本车抵押+经销商担保”的方式，由金宝公司提供担保。2、《汽车借款购车协议》、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，农行贷记卡购车透支分歧付款业务申请审批表、同意抵押承诺书、保证担保承诺书、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、公证书、保单、车辆购置税完税证明、机动车销售发票、个人身份证及户口本复印件等证明，问丹民、李某丙、蔺某某、李某甲四人与陕西金宝汽车销售有限公司签订汽车借款购车协议，在农行朝阳路支行办理金穗贷记卡，并在农行朝阳路支行申请购车透支分期付款业务，由金宝公司提供担保。3、渭南市行政审批服务局出具的公司登记基本情况证明，2013年4月24日，陕西金宝汽车销售有限公司成立，法定代表人为王小侠，该公司于2016年6月29日被吊销。4、渭南市交通警察支队车辆管理所出具的证明，陕EXXXXX号、陕EXXXXX号、陕EXXXXX号车的登记情况，所有人均非本案中问丹民、李某丙、蔺某某、李某甲四人，陕EXXXXX无此车辆信息。5、渭南市国家税务局车辆购置税征收管理分局出具的情况说明证明，金宝公司向农行朝阳路支行提供的四份购车完税证明均为同一号码，对应车辆购置日期为2014年1月23日，而机动车销售发票及对应车辆识别代码，在系统中查询不到。6、渭南市公证处出具的情况说明证明，（2014）渭证经字428号公证书、（2014）渭证经字429号公证书、（2014）渭证经字430号公证书、（2014）渭证经字431号公证书均查无此证。7、中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司、中华联合财产保险股份有限公司渭南中心支公司出具的情况说明，证明保险公司未查询到金宝公司向农行朝阳路支行提供的车辆承保信息。 8、交易明细证明，2014年5月8日，陕西金宝汽车销售有限公司POS机存在三笔交易，分别为27.3万元、31.9万元、40万元，2014年5月19日POS机存在一笔交易，37万元，四笔交易共计136.2万元。9、专项账户分期信息及农行朝阳路支行出具的情况说明证明，公安机关立案侦查时，2016年12月金宝公司账户剩余46894.83元，截止2020年6月23日，该行将保证金全部扣除，李某甲、李某丙、问丹民、蔺某某名下尚欠贷款本金814809.33元。2020年11月6日，被告人李延君家属代为偿还四人名下贷款本金，该行对被告人李延君的行为予以谅解。10、证人问丹民证明，2013年底，他哥问永民问他能不能以他的名义帮李延君从银行贷一笔款，贷款的事由就说他要买一部五、六十万的汽车。贷到款之后款项由李延君使用，还款也由李延君来承担，不用他管，他当时表示同意。大概2014年3月的一天，农行朝阳路支行和金宝公司的三、四个人来到家对贷款事情进行入户调查。他和他妻子薛某某就提供了贷款的相关材料，还在贷款资料上签了字。大概一年多以后，银行给他发短信说他贷款逾期未还，他才知道贷款下来了，李延君没有按时还贷款。他没有贷款买汽车，就是提供虚假的材料，帮李延君从银行骗取贷款，其实他并不想买车，他的收入也没有那么高。这笔贷款由李延君的金宝公司来担保，而且还用虚构的汽车做抵押。贷款所得的37万元，都到李延君的金宝公司了，他帮李延君贷款是因为李延君和他哥关系好，听说李延君有实力还贷款，他就帮李延君了。11、证人蔺某某证明，2014年5月份前后，渭南都邦保险公司渭南中心支公司总经理李延君给他打电话，说有个朋友办理汽车贷款，征信不好，要用一下他的征信，让他和他妻子帮忙签个字，因为李延君是他领导，他就同意了。过了几天，李延君给他打电话让他去华县XX城关分理处，让他过去给帮忙签字，他和他妻子在华县农行城关分理处见到了金宝汽车销售公司的赵经理和几个人过来，拿了几份材料，具体是什么内容他和他妻子没有看，因为是之前和李延君说好的，他就和他妻子在各份材料上签了名字，还照了几张免冠照片，后赵经理说要宣读一个东西录成视频，他感觉不妥就走了。李延君还让他到农行办了个储蓄卡，他就在华县农行城关分理处办了张农行卡（卡号：XXXXXXXXXXXXXX8479）给了李延君，后每个月就收到催收贷款的通知。到16年7、8月份的时候他就到银行查证此事，发现是李延君伪造他的收入证明、结婚证给银行办理了汽车贷款。12、证人李某甲证明，2014年4月份，他哥任某某说因为自己征信有问题，用下他的身份证，帮忙在银行贷些钱用，贷款的理由就说要买一辆奥迪汽车，让他签个字，以后贷上钱也不用他管。过了几天，他哥任某某就和李某丙还有农行的工作人员到他家来，说做家访、入户调查。他就给农行的工作人员提供了他和他妻子的身份证、户口、结婚证、营业执照、农行卡等资料。银行工作人员也问他贷款的理由以及他的收入，他就说是买车，之后他就在银行工作人员提供的资料上签了字。他不想买车，提供的资料时说他每月收入2万元，其实他月收入只有几千元。还有贷款购买的车辆信息、授权委托书等这些资料当时除了打印内容外其他需要填写的地方都是空白的，他只是在上面签了名字。这笔贷款的钱他没有见过，他听他哥说是李延君拿的钱。这笔贷款还拿购买的那辆虚构的奥迪汽车做抵押，具体担保应该是李延君，因为李延君是金宝汽车贷款公司的负责人。他签字的时候看好像贷了30多万元，现在还欠十几万。13、证人任某某证明，2014年3、4月份的时候，李某丙和他在一块闲聊，说提供相关材料能从银行贷到30万元左右，让找个征信良好的人，他当时也想用点钱周转，就找了他兄弟李某甲。之后他就让李某甲提供身份证和媳妇的结婚证等资料，贷上钱他自己用、自己还，只是以李某甲的名义贷款，李某甲就答应了。过了几天，李某丙就带了几个银行的工作人员，拿的相关资料和他一起到李某甲在澄城县XX环XX路开的汽车装潢店，在店里找李某甲和李某甲媳妇签的字，并做了面谈，还拍了照。过了几个月他问李某丙贷款的钱下来没有，李某丙就说他哥（李延君）把钱用了，一直还着，他也没说什么。一直到2016年银行不停给李某甲打电话催还款，他再打电话给李某丙，就联系不上人了。他兄弟李某甲提供的收入证明、贷款用途都是假的。当时是以李某丙他哥（李延君）开的金宝汽车贷款公司担保的这笔贷款，而且是以虚构的一辆奥迪汽车做抵押，根本没有购买奥迪汽车。李某丙说一共贷了30多万。14、证人问永民证明，2014年初，李延君说他开办的金宝汽车销售公司和农业银行有业务往来，需要找几个身份证从银行办理贷款，他就给他弟问丹民说需要用身份证从银行贷款，问丹民也同意了。过了几天，问丹民就把身份证给了李延君，李延君给他说这个贷款其实是购车贷款，需要家访调查，需要问丹民提供相关贷款材料，让问丹民配合一下。他按照李延君的要求给问丹民说了，问丹民表示同意。一方面，银行工作人员到问丹民家里调查贷款意向和收入情况时，他让他弟给银行的人说要贷款买车、车辆型号、贷款金额、收入情况，都按照李延君提前编好的给银行工作人员说；第二，向银行提供一些身份证、结婚证等相关证件；第三、和银行填签相关车贷资料。问丹民完全按照李延君的要求向银行贷款。给银行提供的材料、签署的文件有真有假，身份证明、结婚证都是真实的，其他相关材料是按照李延君的要求签署、提供的。车贷形式是先买车，再用买的车进行抵押，从银行贷款，银行以授信大额专项信用卡的方式发放贷款。问丹民没有买车，是李延君还给银行提供了其他相关虚假材料，才从银行成功办理了贷款。好像是贷了37万。15、证人刘某某证明，系农行朝阳路支行客户部员工，2013年5月28日，他行与陕西金宝汽车销售有限公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》，根据这个协议他行与陕西金宝汽车销售有限公司成为合作单位，他行向陕西金宝汽车销售有限公司提供信用卡增值及个人汽车贷款服务。具体就是在陕西金宝汽车销售有限公司向他行推荐在其公司需要贷款购车的客户，这些客户向他行提出贷款申请，该贷款由陕西金宝汽车销售有限公司担保，并由购车客户以所购汽车为抵押，他行客户部对需贷款的客户进行初步审核，初步审核通过后，再要求购车客户提供更为详尽的购车手续资料，他行客户部再次调查，调查包括入户调查、照相、做面谈笔录等。调查通过后，他们将调查结果以及调查相关资料呈送中国农业银行股份有限公司渭南分行个人信贷部，等渭南分行个人信贷部审批同意贷款后，再进行公证、抵押手续，然后由他行给购车客户办理一张他行的金穗信用卡，然后根据他行审核的情况将授信金额放到信用卡里（对该卡进行提高相应额度）。再根据客户的授权，由他行客户经理樊某某将卡里的钱刷到金宝公司的账户里，接下来就由贷款客户按期还款，就是由贷款客户按期将约定的金额存入该信用卡内。蔺某某、问丹民、李某丙、李某甲四人办理汽车贷款的情况，提供的车辆信息、《机动车行驶证》以及公证书等均为虚假材料。2015年4月，李某甲和金宝公司在未向他行做任何说明的情况下停止还款，2015年7月起，问丹民、蔺某某和金宝公司在未向他行做出任何说明的情况下停止还款， 2015年10月起，李某丙和金宝公司在未向他行做出任何说明的情况下停止还款，他行工作人员向上述四人催收贷款，李某甲等四人均以未见到汽车为由拒绝。工作人员联系金宝公司，金宝公司已经关门停业，工作人员和法定代表人、委托代理人均失去联系。调查时发现金宝公司提供的车辆信息、公证书都是虚假的。16、证人樊某某证明，其系农行朝阳路支行客户经理。金宝公司在他行办理贷款他是经手人，李某甲、李某丙、蔺某某、问丹民四人的购车产权证和具有强制执行效力的债权公证书是赵华峰在农行朝阳路支行门口提供给他的，车辆行驶证和购置发票、车辆完税证明都是之后赵华峰陆续提供给他的。17、证人单某某证明，她2013年10月应聘至金宝公司工作，先由公司老员工安党娟带她填写资料，一个月之后，她开始负责跟随安党娟一起制作相关虚假材料、跑公证抵押。她们收到的贷款客户提供的相关证照不合要求或者不齐备，经理赵华峰就安排她通过电脑来制作，具体经她手制作的有购车发票复印件、车辆保险复印件、结婚证复印件和银行流水单、收入证明、单身证明等材料的原件。2013年12月的时候，她公司另外一名员工赵某甲还给她们推荐了一款新的软件用来制作一些虚假材料。2014年3月前后，她公司招聘了一名叫姜某某的同事，经理赵华峰让她给姜某某教了制作假材料的方法，等姜某某学会了使用电脑制作虚假材料，她就再没有制作过虚假材料，只负责填写材料，直到离职。她是先把真实复印件扫描到电脑桌面上，然后打开相关软件，对扫描的复印件上车辆价格、增值税额、车辆保单等相关数据进行编辑修改。相关原件：银行流水单是公司电脑里就有模板，她直接修改数额即可；单身证明是赵华峰用U盘拷入电脑里，她直接修改名字等信息；收入证明是直接填写后盖章。相关印章：银行流水单、收入证明、单身证明上的章子中，单身证明的章子有两个一个是蒲城县民政局、一个是大荔县民政局，都是赵华峰拿来让她用；其他章子都是用电脑上叫印章大师的软件制作的。赵华峰提供的大荔县民政局、蒲城县民政局的章子都是假的，她用这章子盖过几个人的单身证明。18、证人赵某乙证明，他2013年底应聘至金宝公司工作，他的工作就是经理赵华峰把汽车贷款所需要的客户资料给他，他来填写、完善。有的是申请贷款的表格，姓名、工作单位、车架号等都是空白的，有的是些证明文件，一张白纸上面只盖了章子，他按照赵华峰的要求把相关资料填写进去，还有个别的没有盖章，他就用赵华峰提供的章子进行盖章。白纸上的章子都是由单某某和姜某某从电脑上制作出来的，是在电脑上用印章大师等软件把章子做出来，然后用彩色打印机把印章打印到塑料纸上，再用塑料纸上的印章印到相应的纸上。单某某和姜某某用这种方法制作过收入证明、银行流水、公证书等，还有汽车相关材料的复印件、结婚证复印件、银行流水、单身证明等材料。是赵华峰让姜某某和单某某制作这些虚假材料的，因为不做虚假材料银行审核贷款不会通过。19、证人赵某甲证明，她2013年12月至2014年春节初八左右在陕西金宝汽车销售有限公司上班。她们填资料就是安党娟把需要贷款购车客户的资料给她们，她们按照要求进行填写，填写好之后安党娟检查完交给赵经理检查，合格后就提供给银行进行贷款。有时候资料不全她们会在网上进行一些PS修改、使用网上的印章软件等方式制作一些虚假的资料。她们都做过银行流水、单身证明、收入证明等原件，结婚证、完税证明，购车增值税、机动车行驶证等复印件这些虚假的材料。银行流水是金宝公司电脑里本来就有的EXCEL模板，按要求输入就可以打印出来。单身证明、收入证明等都是她们自己从电脑打出来然后盖章。结婚证、完税证明，购车增值税、汽车保险单、机动车行驶证等复印件都是公司电脑里本来就有扫描好的模板，用PS一改就可以打印出来。盖章子是用电脑上的软件印章大师操作的。赵经理还拿过两章子用来开单身证明的，但这两个章子也是假的。她制作虚假材料都是赵华峰安排她制作的。20、被告人李延君的供述，金宝汽车销售有限公司法定代表人是他前妻王小侠，但公司实际由他控制，公司主要业务是汽车销售贷款。他知道李某丙、李某甲、蔺某某、问丹民在他公司办理车贷，这四个人向他公司提供收入证明、身份证这两项资料，他公司再将这两项资料提供给农行，银行再对李某丙这四人进一步审核，这四人交纳20%至30%的首付，金宝公司垫付70%至80%的尾款，从经销商处购买，接下来李某甲等四人用所购汽车及金宝公司担保的方式来向银行贷款，银行以授权大额专项信用卡的方式放贷，放贷后再把他公司垫付的70%至80%购车款刷入金宝公司账户，后李某甲等四人每月给银行还款，他公司挣取利息差。李某甲这四人的贷款业务是金宝公司经理赵华峰及相关业务员办理的。李某甲等四人实际上没有买车，但确实贷了款。贷款下来后的钱就刷到金宝公司的账号内，后公司用这笔钱还了公司在外面的借款。21、被告人赵华峰的供述，他自2013年5月至2014年12月间，一直在渭南市金宝汽车销售有限公司担任经理一职。2014年3月下旬，李延君给他说有李某丙、蔺某某、李某甲、问丹民等人需要做购车贷款业务。随后他就联系银行樊某某查询征信情况，银行反馈以上四人无不良征信记录。过了几天李延君给了他几辆汽车的资料复印件，车型为宝马、奥迪、福特。有相应的机动车行驶证复印件、车辆完税证明复印件、汽车增值税发票复印件、汽车保险等证照的复印件等，让他以这几份车辆信息的复印件为样板，想办法制作出李某丙、蔺某某、李某甲、问丹民等人的虚假机动车信息。他就安排公司办公室工作人员姜某某来制作。还利用公司作废了的公证书制造了虚假的李某丙、蔺某某、李某甲、问丹民等人具有强制执行力的公证书。他把制作好的虚假材料交给李延君，李延君拿去伪造了四本机动车登记证书后把所有材料又交给他。四笔贷款经农行审批通过后，于2014年5月8日、5月16日发放至李某丙四人的贷记卡内，后划入金宝公司账户。具体是：蔺某某购买宝马汽车，贷款27.3万元；李某丙购买奥迪汽车贷款40万元；李某甲购买奥迪贷款31.9万；问丹民购买福特汽车贷款37万元，共计130余万元。这130余万元在金宝公司的账户上，公司的钱只有李延君有支配权。李延君这样做就是以虚假的证照套取银行的贷款。二、信用卡诈骗罪一案：1、工行渭南分行信用卡中心报案材料证明，中国工商银行渭南分行信用卡中心于2016年5月10日向渭南市临渭区公安局经侦大队报案。被告人李延君于2009年11月12日在中国工商银行渭南分行申领一张牡丹白金卡，卡号为：XXXXXXXXXXXX4240，于2014年9月16日更换卡号为：XXXXXXXXXXXX7508，李延君于2014年5月20日起透支人民币，截止2016年5月9日，透支本金409888.84元，形成单利息68515.71元，本息合计478404.55元。2、中国工商银行牡丹信用卡催收函及催收通知书证明，中国工商银行渭南分行于2015年6月、8月、12月，2016年2月、3月向李延君发出催收函，于2015年7月25日、8月25日、9月25日、10月25日、12月25日，2016年1月25日、2月25日、4月25日发出催收通知书，并于2012年10月至2015年9月的电话短信、语音催收情况。3、情况说明、还款凭证及谅解书证明，截止2016年5月9日，李延君透支本金409888.84元，2017年12月4日，工行渭南分行自李延君个人借记卡扣收两笔1623.79元冲减信用卡透支本金，截止2019年11月19日，被告人李延君XXXXXXXXXXXX7508信用卡共透支本金408265.05元，被告人李延君亲属已归还透支本金408265.05元，现中国工商银行渭南分行对被告人李延君的行为予以谅解。4、证人李某乙证明，系工行渭南分行信用卡中心工作人员，他和穆某某对李延君进行过多次催收，包括信件、电话或短信及上门催收，李延君每次都称知道这事了，并说尽快还款，但拒绝在催款通知书上签字。他给李延君多次打过电话催收，李延君每次都答应还款，但是一直都没有还其透支款。5、证人穆某某证明，系工行渭南分行信用卡中心工作人员，李延君持他行信用卡从2014年5月20日透支至今，已累计透支了409888.84元，形成单利息68515.71元，合计478404.55元，已经逾期两年没有归还其透支款了。他和他行信用卡工作人员李某乙已经多次对李延君进行催收，包括信件、电话、短信及上门催收。他给李延君多次打过电话进行催收，李延君每次都答应还款，但是一直都没有还其透支款。6、证人王某甲证明，系工行渭南分行信用卡中心工作人员，他行对李延君进行过多次催收，包括信件，电话或短信及上门催收。他和他行穆某某对李延君进行过上门催收，按他行要求，每个月25日是最后还款日，他和穆某某于2015年7月25日、8月25日、9月25日将李延君叫到工行前进路支行办公室，由他和王某甲进行当面催收，并向李延君本人讲明不还信用卡透支款的后果及需要承担的相应法律责任；李延君每次均答应尽快还款，但拒绝在“牡丹信用卡催收通知书”上签字。2015年10月25日，李延君本人答应到他行前进路支行办公室，但到了当日李延君没有来，而且手机关闭无法取得联系。2015年6月8日，当日因为他行发现李延君的银行卡上有一笔79070.35的住房公积金入账，所以他行按规定扣划了李延君账户上的这笔款项，然后李延君来他行问情况，李延君当时同意尽快还款，但拒绝在“牡丹信用卡催收通知书”上签字。7、被告人李延君的供述，2009年11月份，他在渭南市工商银行办理了一张信用卡，开始陆续用里面的钱，在2016年年前，他都没有逾期，2016年的时候他透支了40万元左右，经济情况出现困难开始逾期，银行电话多次催收，他也接了，但没有能力还款，银行就报案了。银行报案后，他离开西安到杭州去打工，也害怕公安机关抓他，加上他打工生活困难，迟迟没有还钱。透支消费用于购买办公用品、工程耗材及生活开支。他之前使用的手机号是1819131XXXX、1869131XXXX，有一个号码是办信用卡预留的号码。2016年7月的时候，他把XX号XX城人，卖手机号的事情也没有给银行说，让银行联系不上他。他变更手机号码一方面是为了变现，另一方面是他欠银行信用卡还不上，怕银行联系他。除上述证据外，另有立案决定书及到案经过，保证金支付回单，证人薛某某、王某乙等人的证言，羁押情况说明，短信截图，被告人李延君、赵华峰的户籍证明等证据在卷佐证能够相互印证，足以认定上述犯罪事实。本院认为，被告人李延君、赵华峰虚构事实，以欺骗手段取得银行贷款136.2万元，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人李延君以非法占有为目的，超过规定期限透支409888.84元，且经发卡行催收后仍不偿还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李延君犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，被告人赵华峰犯骗取贷款罪的事实清楚、证据确实充分，指控罪名成立。被告人李延君一人犯数罪，依法应数罪并罚。在共同犯罪中，被告人李延君起主要作用，系主犯；被告人赵华峰起次要作用，依法可认定为从犯，对被告人赵华峰依法应当从轻处罚。被告人李延君到案后能如实供述犯罪事实，系坦白情节，且认罪认罚，依法可以从轻处罚；被告人赵华峰经公安机关电话传唤后主动到案，且能如实供述犯罪事实，系自首情节，依法可以从轻处罚。被告人李延君已向贷款行及发卡行赔偿全部本金，并取得谅解，可酌情予以轻处。根据证人问丹民等人的证言、被告人赵华峰的供述，及陕西金宝汽车销售有限公司向银行提供的虚假材料上均有被告人李延君的签名，能证实金宝公司骗取银行贷款是在被告人李延君的指使下实施，且被告人李延君作为实际控制人，应当对金宝公司骗取贷款的行为知情，故对李延君的辩护人提出现有证据无法证实李延君有参与办理贷款的行为的辩护意见不予采纳。被告人李延君在信用卡逾期，银行多次催收后，切断联系、离开西安，在2016年5月公安机关立案后至2019年被抓获前长达3年多的时间内均未还款，故不属于情节轻微可以免予刑事处罚的情形，但可酌情予以轻处。故对李延君的辩护人提出建议对其免予刑事处罚的辩护意见不予采纳。对被告人李延君辩护人提出被告人李延君在实施骗取贷款、信用卡诈骗犯罪事实中主观恶性较小、具有坦白情节、认罪认罚，能积极退还银行本金并取得谅解等罪轻的辩护意见予以采纳。对被告人赵华峰的辩护人提出被告人赵华峰系从犯，具有自首情节、认罪认罚的辩护意见予以采纳。鉴于被告人赵华峰所在村及司法所均愿意接受其在社区内进行矫正，依法可适用缓刑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告人李延君犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月,并处罚金20000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金30000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑二年十个月，并处罚金50000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年10月22日起至2023年7月17日止，已扣除先行羁押的35日）二、被告人赵华峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年,并处罚金8000元（已缴纳）。（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算）罚金限本判决生效后三十日内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省渭南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。   审  判  长   刘宓佳            人 民 陪 审 员   李红军     人 民 陪 审 员   郭建民   二O二一年四月六日     法 官 助 理   田 力  书  记  员   田兰兰   附:本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条 共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条 组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条 在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条   犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条 判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条  判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条 罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第七十二条 对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条 拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。    20210502155197411236121271974112348171974081311701610525197408131312202102231