天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2021)津0101民初3077号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路**增**。负责人：石嘉，行长。委托诉讼代理人：邢申义，天津唯睿律师事务所律师。被告：伊琳，女，1987年7月27日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：邹连惠，女，1965年2月27日出生，汉族，住天津市和平区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告伊琳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邢申义参加了诉讼。被告伊琳、邹连惠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告偿还原告截至2021年2月2日欠款本息共计2457611.45元，其中贷款本金2412403.17元、利息32480.29元、罚息115.28元、复利249.82元以及自2021年2月3日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按照双方签订的中信银行个人购房借款（抵押）合同约定的标准及人民银行有关规定计算）；2.判令原告对被告伊琳提供的抵押物坐落于天津市河东区××大厦××房产享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实和理由：2017年1月17日，原告与被告签订了编号为811142014727的中信银行个人购房借款（抵押）合同，合同约定，原告向被告发放2590000元的贷款，用于购买坐落于天津市河东区××大厦××房产，本合同项下贷款年利率以贷款实际提款日的定价基础利率下浮10%，即年利率为4.41%。还款方式为按月等额本息还款法。被告以其坐落于天津市河东区××大厦××房产对上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括上述借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、翻译费、执行费等）和其他应付费用。合同签订后，原告如约履行了合同义务，但二被告未按合同约定履行还款义务，原告多次催要未果，为维护自身合法权益，故诉至法院。伊琳、邹连惠未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据材料：1.中信银行个人购房借款（抵押）合同；2.承诺书；3.不动产登记证明、他项权数据信息查询；4.划款委托声明书、个人借款凭证、人民币结算业务申请书；5.催收函、提前收回告知函；6.还款及欠款说明。经审查，原告提供的证据材料来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月17日，原告（贷款人、抵押权人、乙方）与被告伊琳（借款人、抵押人、甲方）、邹连惠（共同借款人、甲方）签订了中信银行个人购房借款（抵押）合同，合同约定贷款金额2590000元；用于购买坐落于天津市河东区××大厦××房屋；以贷款实际提款日的定价基础利率下浮10%，即本合同的贷款利率为4.41%；贷款利率采用浮动利率进行调整，自实际提款日起，首次利率调整日确定为2018年1月1日，并从利率调整日后每一年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；贷款期限为360个月，自2017年1月17日起至2047年1月17日止；还款方式为等额本息还款法；甲方违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为本合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；合同约定发生甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息等违约事件的，乙方有权采取停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期贷款及相应利息；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）,均由甲方承担；合同约定抵押人伊琳自愿以个人抵押房产清单所列的所购房产坐落于天津市河东区××大厦××房产向乙方提供抵押担保；抵押担保的范围为甲方于本合同下全部应付款项，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金；其他为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）及其他所有应付费用；甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和其他应付款项，甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回贷款，乙方未受清偿或未受完全清偿的，乙方可以实现抵押权，与甲方协议以抵押物折价受偿，拍卖受偿、变卖受偿或法律允许的其他方式实现抵押；本合同项下的通知、要求、本合同所涉诉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同首部所约定的地址或联系方式；本合同项下乙方给予甲方的任何通知、要求、债务催收函或者其他通信，其中电传、电话、传真、电子邮件等一经发出即视为送达；邮政信函于投寄之日起第三日即视为已送达；合同约定的地址、联系方式亦可适用于司法机关或仲裁机构向甲方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如直接送达时甲方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置，亦视为送达；甲方提供错误联系方式或未告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如甲方提供的上述联系方式发生变更的，应在变更后3日内书面通知乙方，在本合同项下债务进入上述阶段后，须以书面方式告知审理机关，否则按原联系方式发出的通知或其他文书，即使变更方没有收到，仍视为送达。2017年1月24日，天津市河东区××大厦××在天津市国土资源和房屋管理局河东区不动产登记中心办理了抵押登记，权利人为中信银行股份有限公司天津分行，义务人为伊琳。2017年2月6日，原告受被告委托，将贷款2590000元发放至私产房网上交易资金代收专户账户，履行了贷款发放义务。借款凭证显示的借款期限为2017年2月6日至2047年2月6日。执行利率为年利率4.41%。庭审中，原告表示借款人出现不能按期还款的情形，虽然原告已宣布贷款提前到期，但仍按本案的诉讼请求予以主张。本院认为，原告与二被告签订的中信银行个人购房借款（抵押）合同，是双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，二被告应承担还本付息的义务。由于二被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，故对于原告要求二被告清偿贷款本金、利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。被告伊琳自愿以其所有的坐落于天津市河东区××大厦××的房产向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就被告的抵押物要求实现抵押权并优先受偿，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在个人担保贷款合同中约定的送达地址，向二被告送达了应诉手续及开庭传票，被告伊琳签收，被告邹连惠未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。二被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，缺席判决如下：一、被告伊琳、邹连惠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金2412403.17元、利息32480.29元、罚息115.28元、复利249.82元（截至2021年2月2日）及自2021年2月3日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告伊琳、邹连惠不能按期给付上述款项，原告中信银行股份有限公司天津分行可对被告伊琳名下坐落于天津市河东区××大厦××的房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告中信银行股份有限公司天津分行债权数额的部分归被告伊琳所有，不足部分由被告伊琳、邹连惠继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13230.5元，由被告伊琳、邹连惠共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  秦晨二〇二一年四月二十日书记员  曹妍本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。