河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初1384号原告：中国民生银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市文峰路中段三鼎大厦一、二层。负责人：贾睿，任行长。委托诉讼代理人：赵志屹，系公司员工。委托诉讼代理人：姜小燕，河南世纪风律师事务所律师。被告：张亚鹏,男，汉族，1981年10月22日出生，住所地河南省禹州市。被告：方丽雅,女，汉族，1980年4月29日出生，住所地河南省禹州市。被告:韩少华,男,汉族,1985年11月29日出生,住所地河南省禹州市。被告:张亚娜,女,汉族,1988年10月15日出生,住所地河南省禹州市。被告:禹州市鼎红居家具店，住所地禹州市夏都路硕达盛世阳光1幢201铺。经营者:张亚鹏。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行与被告张亚鹏、方丽雅、韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月2日公开开庭进行了审理，原告中国民生银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人赵志屹、姜小燕到庭参加诉讼。被告张亚鹏、方丽雅、韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、被告张亚鹏、方丽雅偿还原告借款本金377,442.24元及,利息6,697.54元及罚息（以本金377,442.24元为基数,按年利率12.006%的标准,自2020年1月14日起计算至还清本金之日止）、复利（以未支付利息6,697.54元为基数,按年利率12.006%的标准,自2020年1月14日起计算至利息支付完毕之日止）；2、被告韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店对上述借款本金及利息、罚息、复利承担连带偿还责任；3、原告对被告张亚鹏、方丽雅抵押给原告的共同所有的位于许昌市××颍××段东侧（不动产权证号码:禹州市房权证禹房字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用及其他费用由五被告承担。事实与理由：2017年1月24日,被告张亚鹏、方丽雅与原告签订《综合授信合同》,约定2017年1月24日至2020年1月24日期间内原告给予被告43万元的授信额度,授信方式为个人贷款。被告韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店与原告签订《最高额担保合同》,自愿为被告张亚鹏、方丽雅使用授信额度向原告的贷款提供连带责任保证,担保期间为主合同履行期届满两年。被告张亚鹏、方丽雅与原告签订《最高额担保合同》,自愿用其共同所有的位于许昌市××颍××段东侧（不动产权证号码:禹州市房权证禹房字第××号）的房产,为其办理的贷款提供抵押担保,并依法办理了抵押登记手续,原告对上述房产享有优先受偿权。2019年1月15日被告张亚鹏使用授信额度向原告贷款43万元,2020年1月13日贷款到期,年利率8.004%,逾期罚息利率为年利率12.006%,对不能按时支付的利息按照年利率12.006%计算复利,还款方式为按月付息、不规则还本、每月21日归还本金5000元。原告依约履行出借义务。现被告违反合同约定,未偿还贷款本息,原告据此要求被告还款,但是被告一直拒不履行还款义务,恳请法院依法判决,维护原告的合法权益。被告张亚鹏、方丽雅、韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店未作答辩。经审理查明：2017年1月24日,被告张亚鹏、方丽雅与原告签订《综合授信合同》及（补充协议）,约定2017年1月24日至2020年1月24日期间内原告给予被告张亚鹏、方丽雅43万元的授信额度,授信方式为个人贷款；借款逾期按照约定利率上浮50%的标准收取罚息，对不能按时支付的利息按照罚息利率计收复利。同日，被告禹州市鼎红居家具店、韩少华、张亚娜，被告张亚鹏、方丽雅与分别原告签订《最高额担保合同》,担保人所担保的最高债权额为43万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任，担保范围为债权本金和其他应付款项（利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等）；合同第28条，担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下认可担保人均放弃其他担保的有限抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）；禹州市鼎红居家具店自愿提供连带责任保证，张亚鹏、方丽雅自愿用其共同共有的位于许昌市××颍××段东侧（房屋所有权证号：禹州市房权证禹房字第××号），并依法办理了抵押登记【不动产登记证明号：豫（2017）禹州市不动产证明第0001154号】。2019年1月14日，被告张亚鹏、方丽雅使用授信额度向原告贷款，贷款金额为43万元,贷款期限自2019年1月15日至2020年1月13日,贷款用途为归还原贷款本金，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮动84%确定为年利率8.004%，还款方式为按月付息、到期还本、每月21日归还本金5000元。同日，原告履行了出借义务。张亚鹏共支付借款利息25465.21元，共偿还借款本金52557.76元。借款到期后被告张亚鹏于2020年5月3日偿还借款本金159.36元，于2020年5月23日偿还借款本金2398.4元。根据原告陈述及其提供的还款明细表、贷款综合查询明细，现被告尚欠原告借款本金377442.24元、利息6697.54元、罚息（以本金377442.24元为基数,按年利率12.006%的标准,自2020年1月14日起计算至还清本金之日止）、复利（以未支付利息6697.54元为基数,按年利率12.006%的标准,自2020年1月14日起计算至利息支付完毕之日止）。以上事实，有综合授信合同、借款支用申请书及确认部分、借款凭证、中国民生银行个人账户对账单、最高额担保合同、房权证、房地产平面图、不动产登记证明、还款明细表、贷款综合查询明细、营业执照复印件、身份证复印件及结婚证复印件在卷为凭。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。原告中国民生银行股份有限公司许昌分行与被告张亚鹏、方丽雅、韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店签订《综合授信合同》及（补充协议）、《最高额担保合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，原告依约履行了出借义务，借款到期后，被告未按照约定还款，应当偿还原告借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。故原告要求被告张亚鹏、方丽雅偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告张亚鹏、方丽雅自愿以其名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。被告韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店作为连带责任保证人，应依法对案涉借款承担连带清偿责任。根据庭审中查明的事实，本案借款既有物的担保又有人的担保，原、被告双方在合同中约定实现债权的顺序，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条相关规定，在张亚鹏、方丽雅不履行债务时，原告有权直接要求韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店承担保证责任。被告张亚鹏、方丽雅、韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张亚鹏、方丽雅于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司许昌分行借款本金377442.24元、利息6697.54元、罚息（以本金377442.24元为基数,按年利率12.006%的标准,自2020年1月14日起计算至还清本金之日止）、复利（以未支付利息6697.54元为基数,按年利率12.006%的标准,自2020年1月14日起计算至还清利息之日止）；二、被告韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店对上述债务承担连带还款责任；三、被告张亚鹏、方丽雅不履行债务时，原告中国民生银行股份有限公司许昌分行有权对登记在被告张亚鹏、方丽雅共同所有的位于颍川办长生巷中段东侧【房屋所有权证号：禹州市房权证禹房字第××号，不动产登记证明号：豫（2017）禹州市不动产证明第0001154号】折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取3532元，由被告张亚鹏、方丽雅、韩少华、张亚娜、禹州市鼎红居家具店连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  燕金钊二〇二一年四月九日书记员  杨山松