湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鄂0191民初2184号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层。 法定代表人：冯长军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：沈世安，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：李博豪，男，该公司工作人员。 被告：卢明光，男，1963年5月11日出生，汉族，住山东省海阳市。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）诉被告卢明光借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，原告东风汽车财务有限公司向本院申请财产保全并提供保函担保，本院于2021年4月15日作出（2021）鄂0191民初2184号民事裁定书，裁定冻结被告卢明光银行账户存款人民币73,571.99元（仅限线上账户）。本院依法适用简易程序于2021年4月20日公开开庭审理了本案。原告东风财务的委托诉讼代理人李博豪到庭参加诉讼，被告卢明光经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出诉讼请求为：1、解除原、被告之间签订的《车辆增值消费贷款合同》；2、被告卢明光一次性还清所有未结贷款本金人民币73,571.99元，并自2020年6月21日起按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清；3、本案诉讼费用由被告卢明光承担。事实和理由：原告东风财务与被告卢明光签订《车辆增值消费贷款合同》，合同约定被告卢明光向原告东风财务借款人民币150,000元用于购买东风汽车集团项下主机厂相关延保产品及配件,合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告卢明光却严重拖欠还款，严重侵害原告合法权益，原告东风财务为维护自身合法权益，故向法院提起诉讼。 被告卢明光未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年4月19日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）卢明光签订了《车辆增值消费贷款合同》（合同编号：ZS05910219000071），合同约定：借款人向贷款人借款人民币150,000元，用于向案外人福州市昶达汽车服务有限公司（以下简称福州昶达）采购车辆增值产品（包括汽车延保产品、汽车原厂配件等）。借款人授权贷款人于该合同生效并满足贷款人放款条件后，将该合同项下贷款资金以借款人消费款的名义一次性足额支付至案外人福州昶达在贷款人处所开立的一般账户或案外人福州昶达在贷款人处所开立的一般账户或在其他外部商业银行开立的结算账户内，无需借款人另行授权和确认。贷款期限24个月（还款期限自2019年5月20日起至2021年4月20日止），贷款年利率为12.99%。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，还款日均为当月20日，每月还款金额为人民币7,130.57元。借款人在贷款人选定的合作银行开立结算账户，并授权该银行直接依据合同约定按贷款人指令进行款项扣划，扣划的款项包括借款人应归还的贷款本金、利息（含罚息）以及借款人依合同约定应承担或支付的费用。借款人未按约定及时、足额偿还贷款本息，且连带责任保证人未按合同约定及时足额履行担保付款责任，导致合同项下贷款逾期的，则自当月应还款日的次日起，贷款人有权就还款逾期款项向借款人按日计收罚息，罚息利率为合同相关条款所约定利率的150%。如借款人未按照合同的约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项。《车辆增值消费贷款合同》签订后，原告东风财务按合同约定以被告卢明光的名义向案外人福州昶达在原告东风财务开设的账户中转入被告卢明光的消费贷款人民币150,000元。被告卢明光从2020年6月20日起未再按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务所有未结贷款本金人民币73,571.99元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》（以下简称《规定》）第二十条之规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。本案中，被告卢明光逾期还款时间在《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定。但因原告东风财务未向被告卢明光送达解除合同通知，于《民法典》施行后直接向本院提起诉讼主张解除合同，根据《规定》第十条之规定，应适用《民法典》第五百六十五条第二款之规定。 原告东风财务与被告卢明光签订的《车辆增值消费贷款合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。原告东风财务依照约定全面履行了己方义务，被告卢明光无正当理由未按照合同约定的时间、金额还款，已构成违约，其行为足以表明不履行合同主要债务的意图。根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十四条第二项之规定，在合同履行期限届满以前，一方当事人明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。根据《民法典》第五百六十五条第二款之规定，当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。原告东风财务有权依法行使合同解除权，但未向被告卢明光送达解除合同通知，直接提起诉讼主张解除合同，故《车辆增值消费贷款合同》于本院向被告卢明光送达起诉状副本之日即2021年4月1日解除。 根据《合同法》第九十八条之规定，合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告卢明光未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任。原告东风财务有权要求其一次性还清所有未结贷款本金人民币73,571.99元。同时，《车辆增值消费贷款合同》中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权就还款逾期款项向借款人按日计收罚息，罚息利率为合同相关条款所约定利率的150%。原告东风财务有权以剩余未清偿本金为基数按照年利率12.99%的150%向被告卢明光主张逾期还款的罚息。原告东风财务主张的诉请超过前述部分，本院不予支持。现因被告卢明光未按合同约定履行还款义务，原告东风财务有权按照合同约定实现债权。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条、第二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第二项、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告卢明光于2019年4月19日签订的《车辆增值消费贷款合同》（合同编号：ZS05910219000071）于2021年4月1日解除； 二、被告卢明光自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金人民币73,571.99元及逾期罚息（罚息以剩余未清偿本金为基数，按年利率12.99%的150%计算，从2020年6月21日起直至款项付清之日止）； 三、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 本判决第二项于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1,639元，减半收取计人民币820元，诉讼保全费人民币756元，诉讼费用共计人民币1,576元,由被告卢明光负担。此款原告东风汽车财务有限公司已垫付，被告卢明光随本判决第二项一并给付原告东风汽车财务有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，按照不服本院判决部分的上诉请求数额交纳上诉费，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  郑广芳 二〇二一年四月二十五日 书记员  刘丹辉