湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初1267号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地郴州市北湖区南岭大道146号。 法定代表人周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人李璇，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人欧阳志华，湖南悦凌（郴州）律师事务所律师。 被告王斌，男，1975年11月2日出生，汉族，郴州市北湖区人，住郴州市北湖区。 被告邓小荣，女，1973年7月20日出生，汉族，郴州市北湖区人，住郴州市北湖区。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（下称郴州农商行）诉被告王斌、邓小荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人李璇，被告王斌、邓小荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行请求本院判令：1、被告王斌、邓小荣偿还借款本金166000元，偿还利息及罚息38884.33元（利息及罚息暂计至2020年8月13日，后续利息及罚息按合同约定继续计算至全部借款本金清偿之日止）;2、原告对被告王斌名下所有的位于郴州市北湖区××路××号××房（产权证号：郴房权证北湖子第715017183号）享有以折价、拍卖、变卖所得的借款有限受偿的权利；3、本案诉讼等债权等费用由被告承担。 被告王斌答辩要点：借款属实，对原告的起诉无异议。 被告邓小荣答辩要点：借款属实，但现在无还款能力。 查明的事实 根据当事人的举证、质证和本院认证的情况，结合庭审中当事人的陈述，本院确认如下案件事实： 一、2017年10月17日，王斌、邓小荣向郴州农商行南岭支行出具《共同借款人承诺书》，承诺王斌作为代表人在贵社所立借据形成的债务是二人的共同债务，自愿对借款的偿还承担共同清偿责任。同日，王斌与该行签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》｛合同编号：（1890020170）最高额借字［2017］第00000255号｝，主要约定：被告借款金额为250000元，期限自2017年10月23日至2020年10月23日止，借款人在期限内可循环使用上述借款额度；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为90%；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订；借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。当天，王斌（抵押人）与郴州农商行南岭支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》［合同编号：（1890020170）最高额抵字（2017）第00000182号］，合同主要约定：王斌以位于郴州市北湖区××路××号××号［不动产权证：郴房权证北湖字第7××3号］为上述借款作抵押，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权等费用。2017年10月23日，上述抵押房产办理了抵押登记手续［湘（2017）北湖不动产证明第0××1号］。 二、原告于2017年11月1月、11月28日、12月3日分别向王斌账户发放借款50000元、80000元、40000元。2017年中国人民银行一年期贷款基准年利率为4.35%。借款发放后，王斌仅偿还了4000元本金，此后再未偿还借款本息。经原告催讨未果，故诉至本院。截止2020年8月13日，王斌尚欠借款本金166000元，利息38884.33元。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。合同双方应按合同约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。双方应按合同约定全面履行义务，原告按约发放了借款，被告王斌未按期还款，行为实属违约，应承担相应法律责任。被告邓小荣作为共同借款人应承担本案的逾期还款责任。合同约定利息在中国人民银行一年期贷款基准年利率为4.35%上浮90%，即月利率为6.8875‰，原告郴州农商行按上述标准计算利息，本院予以支持。郴州农商行诉请被告偿还借款本金166000元，利息及逾期利息38884.33元（自2018年9月21日暂计至2020年8月13日，后续利息及逾期利息按合同约定继续计算至全部借款本金清偿之日止），有事实及合同依据，本院予以支持。被告王斌以位于郴州市北湖区××路××号××号［不动产权证：郴房权证北湖字第7××3号］为本案借款进行抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权设立。原告郴州农商行有权对上述抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告王斌、邓小荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金166000元、利息及逾期利息38884.33元（自2018年9月21日暂计至2020年8月13日，后续利息及逾期利息按合同约定继续计算至全部借款本金清偿之日止）； 二、如被告王斌、邓小荣未履行上述第一项还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权对登记在王斌名下的位于郴州市北湖区××路××号××号［不动产权证：郴房权证北湖字第7××3号］以折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权。 如被告王斌、邓小荣未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2187元，由被告王斌、邓小荣共同承担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  李阳春 二〇二一年四月二十日 法官助理侯婷元 书记员张雨杏 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。