福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0881民初331号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市菁城街道和平中路110－117号，统一社会信用代码：913508816765184326。 负责人：傅薛林，该行行长。 委托诉讼代理人：罗筱岚，女，系该行职工。 委托诉讼代理人：练月红，女，系该行职工。 被告：陈红仁，男，1962年8月4日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：陈一兰，女，1966年1月30日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：许福全，男，1964年11月28日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：陈新进，男，1962年5月7日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称邮储银行漳平支行）与被告陈红仁、陈一兰、许福全、陈新进金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行漳平支行的委托诉讼代理人练月红，被告陈红仁到庭参加诉讼。被告陈一兰、许福全、陈新进经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈红仁、陈一兰共同偿还邮储银行漳平支行借款本金人民币49582.94元和截止2021年2月22日的利息2943.79元，并支付自2021年2月23日起至款清之日止的罚息（罚息以本金人民币49582.94元按年利率9.6135%计算）；2．判令许福全、陈新进对陈红仁、陈一兰的前述第1项债务承担连带清偿责任；3．判令陈红仁、陈一兰、许福全、陈新进承担本案的全部诉讼费用及公告费（包括财产保全费）。诉讼过程中，邮储银行漳平支行当庭变更第1项诉讼请求为：1.判令陈红仁、陈一兰共同偿还邮储银行漳平支行借款本金人民币49353.09元和截止2021年2月22日的利息2943.79元，并支付自2021年2月23日起至款清之日止的罚息（罚息以本金人民币49353.09元按年利率9.6135%计算）。事实和理由：2018年2月1日，邮储银行漳平支行（贷款人、甲方）与陈红仁（借款人、乙方）、陈一兰（共同借款人、乙方）签订编号为×××97的《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：邮储银行漳平支行向陈红仁、陈一兰提供可循环使用授信额度人民币捌万元（¥80000元）；额度存续期限最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月（专属条款第三条）；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定（第七条）；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第12.2.1款约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约（第四十九条）；乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权采取按本合同约定计收罚息、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合同费用（包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）（第五十四条）；以及其他约定条款。同日,邮储银行漳平支行（担保权人）分别与许福全、陈新进（均为保证人）签订《小额贷款最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），二份保证合同均主要约定：保证人自愿为陈红仁（债务人）与邮储银行漳平支行签订的合同编号为×××97的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同项下的借款债务提供最高额担保，担保债权确定的期间为2018年8月23日至2020年8月23日；保证范围包括债务人在主合同存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）；以及其他约定条款。邮储银行漳平支行于2018年8月23日向陈红仁放贷款8万元，借款期限自2018年8月23日至2019年8月23日，借款年利率7.395%，逾期年利率9.6135%，还款方式采用按周期结息到期还本。借款到期后，陈红仁未能按期清偿贷款，各保证人也未履行保证责任，截止2021年2月22日，陈红仁欠邮储银行漳平支行借款本金49582.94元、利息2943.79元。综上,陈红仁不按本合同约定按时偿还借款本息已经违反合同约定，被告陈一兰作为陈红仁的配偶和本案借款的共同借款人，应对上述债务承担共同清偿的责任。邮储银行漳平支行为此提起本案诉讼。 陈红仁辩称，借款属实，邮储银行漳平支行主张的情况属实。 陈一兰、许福全、陈新进未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提交了《小额贷款额度借款合同》、家庭农场（专业大户）额度业务申请审批表、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、《小额贷款最高额保证合同》、贷款结清试算及还款流水截图、身份证复印件及结婚证复印件等证据，上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 陈红仁、陈一兰系夫妻关系。2018年8月16日，陈红仁向邮储银行漳平支行申请80000元额度的贷款用于购苗、搭棚材料，并在《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请表》上签字及按指模，陈一兰作为申请人配偶，许福全、陈新进作为保证人分别在申请表上签字及按指模。2018年8月23日，陈红仁作为乙方，乙方配偶陈一兰作为共同借款人与作为甲方的邮储银行漳平支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××97），该合同主要约定：1.本合同项下授信额度金额为80000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度；2.在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款；申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；3.借款支用方式采用甲方受托支付或乙方自主支付（乙方自主支付，即甲方根据乙方的提款申请将贷款资金发放至乙方账户后，由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象）；4.单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；5.对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；6.甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）均由乙方承担等内容。陈一兰作为陈红仁配偶、共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签字按指模。同日，为担保陈红仁债务履行，许福全、陈新进作为乙方分别与作为甲方的邮储银行漳平支行各签订一份《小额贷款最高额保证合同》，合同主要约定：1.陈红仁（以下简称债务人）与甲方于2018年8月23日签订的编号为×××97的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为主合同；2、乙方在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保；3、担保债权的确定期间为2018年8月23日至2020年8月23日；4、保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任；5、保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；5、担保范围包括主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%等。2018年8月23日，陈红仁向邮储银行漳平支行申请借款80000元并依约填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定：借款金额80000元，借款期限为2018年8月23日至2019年8月23日，借款年利率7.395%，借款用途为购苗、搭棚材料借款，还款方式为按月付息、到期一次性还本等内容。同日，邮储银行漳平支行依约向陈红仁发放了借款80000元。贷款到期后，陈红仁、陈一兰未依约归还借款本息，许福全、陈新进也未履行保证责任。截止2021年2月22日，陈红仁、陈一兰尚欠邮储银行漳平支行借款本金49582.94元及利息2943.79元。2021年2月24日，邮储银行漳平支行提起本案诉讼。 另查明，陈红仁于2021年2月28日归还借款本金229.04元。 本院认为，邮储银行漳平支行与陈红仁、陈一兰签订的《小额贷款额度借款合同》、邮储银行漳平支行与许福全、陈新进分别签订的《小额贷款最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，各方当事人均应依约履行各自的合同义务。邮储银行漳平支行已依约向陈红仁发放了贷款，故陈红仁应依约履行还本付息的义务。由于陈一兰系以共同借款人身份在《小额贷款额度借款合同》上签字按指模，该债务为夫妻共同债务，应由其与陈红仁共同承担还款责任。由于陈红仁、陈一兰逾期还款，其行为已构成违约，应限期偿还并承担逾期还款的违约责任。现邮储银行漳平支行要求陈红仁、陈一兰共同偿还借款本金49353.09元及相应利息、罚息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。许福全、陈新进作为连带责任保证人，在陈红仁、陈一兰未归还借款本息时，未依约履行保证责任，亦构成违约，其对陈红仁、陈一兰上述借款应承担连带保证责任，其承担连带保证责任后，有权就其承担责任部分向陈红仁、陈一兰追偿。陈一兰、许福全、陈新进经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百三十九条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、陈红仁、陈一兰应于本判决生效后十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金49353.09元及相应利息、罚息（截止2021年2月22日的利息为2943.79元，罚息自2021年2月23日起至款项还清之日止，以借款本金49353.09元为基数，按年利率9.6135%计算）; 二、许福全、陈新进对陈红仁、陈一兰的上述债务承担连带清偿责任。许福全、陈新进承担清偿责任后，有权向陈红仁、陈一兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1113.1元，减半收取计556.55元，由陈红仁、陈一兰、许福全、陈新进共同负担。该款应在本判决生效后的七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 曾志娇 二〇二一年四月一日 法官助理 袁威威 书 记 员 李 巧 附：适用的主要法律条款及申请执行依据 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。