文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初1343号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：陈炫霖，行长。委托诉讼代理人：李程，男，公司员工。委托诉讼代理人：黄东笙，女，公司员工。被告：巫原彬，男，1978年11月20日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：周英，女，1981年5月30日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称重庆农商行荣昌支行）与被告巫原彬、周英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月19日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告重庆农商行荣昌支行的委托诉讼代理人李程，被告巫原彬到庭参加诉讼，被告周英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金34835.91元,利息2215.24元(截止2021年1月6日)，并从2021年1月7日起以本金34835.91元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算罚息至清偿时止,从2021年1月7日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算复利至清偿时止;2.判令原告对该笔贷款的抵押物(建筑面积:224.88平方米,产权人:巫原彬)享有优先受偿权;3.被告周英对被告巫原彬上述贷款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告巫原彬于2017年9月21日向重庆农村商业银行荣昌支行借款50000元,该笔贷款于2019年9月13日到期,用借款人房屋(建筑面积:224.88平方米,产权人:巫原彬)作为抵押。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》,并办理抵押登记。前述合同签订后,原告按时足额履行了放款义务,被告却未按合同履行还款义务。原告起诉后，被告于2021年4月2日偿还了5000元，用以抵扣还款日之前的利息、复利及部分本金。截止2021年4月12日，被告所欠重庆农村商业银行荣昌支行借款本金33059.14元，利息111.23元。巫原彬辩称,对原告所诉的计息计算方式无异议，并愿意从下个月起每月向原告还款5000元至付清之日止。周英未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年9月14日，原告与被告巫原彬、周英签订《个人贷款合同》，约定甲方贷款人重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，乙方借款人巫原彬，丙方抵押人周英和巫原彬，保证人周英。乙方向甲方贷款50000元，贷款期限24个月，即自2017年9月14日起至2019年9月13日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。贷款用途为购种姜等农资。贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。本贷款方式为担保贷款，抵押人巫原彬、周英，保证人周英。乙方按期结息、分期还款，按季结付利息，结息日为每季末月的20日，于2018年9月13日归还贷款本金10000元，于2019年9月13日归还贷款本金40000元。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。乙方若出现未按约定方式支付贷款本金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。抵押人以房屋作为抵押物，对本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证人共同承担连带清偿责任，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。原告在贷款人处盖章确认，巫原彬在借款人及抵押人处签名捺印，周英在抵押人及保证人处签名捺印。2017年9月18日，巫原彬以登记在其名下的房屋为该借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押登记号为渝（2017）荣昌区不动产证明第000891240号，债权金额50000元，农村宅基地房屋。2017年9月21日，原告向巫原彬发放贷款50000元。《重庆农村商业银行借款借据》载明贷款日期为2017年9月21日，到期日期为2019年9月13日，年利率8.075%。巫原彬在《重庆农村商业银行借款借据》借款人签章处签字捺印。原告起诉后，巫原彬于2021年4月2日向原告偿还5000元，截止2021年4月12日，巫原彬尚欠原告贷款本金33059.14元，利息111.23元。另查明，巫原彬与周英系夫妻关系。本院认为，巫原彬与重庆农商行荣昌支行签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款，巫原彬逾期未归还本息，已构成违约，应承担归还借款本金并支付借期内利息及逾期还款罚息的义务，故巫原彬应向原告偿还借款本金33059.14元，支付截止2021年4月12日的利息111.23元，原告主张超过该部分的借款本金及利息，本院不予支持。原告要求从2021年1月7日起按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2021年1月7日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮70%再上浮50%计算复利至清偿时止，因截止2021年4月12日的罚息和复利已经付清，应从2021年4月13日开始计算罚息和复利。关于罚息和复利的利率，根据合同约定，贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮70%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整，故应从2021年4月13日起以33059.14元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮70%后再上浮50%支付罚息至贷款本金付清之日止，以未付利息111.23元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮70%后再上浮50%支付复利至正常利息付清之日止。如遇利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。巫原彬、周英以房屋向重庆农商行荣昌支行贷款做抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。重庆农商行荣昌支行请求对巫原彬为前述贷款提供的抵押房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。周英自愿为巫原彬的贷款提供连带担保，因此，对原告要求周英在担保范围内对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、巫原彬于本判决生效之日起十五日内向重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行支付贷款本金33059.14元及利息111.23元，并从2021年4月13日起以33059.14元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮70%后再上浮50%支付罚息至贷款本金付清之日止，从2021年4月13日起以利息111.23元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮70%后再上浮50%支付复利至正常利息付清之日止；二、重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、周英对巫原彬的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果巫原彬、周英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计363元，由重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行负担38元，巫原彬、周英负担元325元（该款已由重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行预交，由巫原彬、周英于本判决生效之日起十五日内向中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员  李 婧二〇二一年四月十三日法官助理  兰国彭书 记 员  杨艾苗