重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)渝0156民初762号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道芙蓉中路36号，统一社会信用代码9150023267613181XU。 负责人：程令，该支行行长。 委托诉讼代理人：蔺花，女，该支行职工。 被告：刘洪，男，1974年10月16日出生，住重庆市武隆区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行（以下简称农商行武隆支行）与被告刘洪信用卡纠纷一案，本院于2021年3月4日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，由审判员李朝宾独任审判，并于2021年4月20日公开开庭进行了审理。原告农商行武隆支行的委托诉讼代理人蔺花到庭参加了诉讼，被告刘洪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农商行武隆支行向本院提起诉讼请求：1.请求判令被告一次性偿还原告信用卡借款5403.02元，其中：本金4883.43元和截止2021年2月20日的利息76.93元、费用442.66元；2.判令被告给付原告从2021年2月21日起至信用卡借款还清之日止的利息和费用(按信用卡章程第四章，第二十四条、二十六条和信用卡领用合约中收费标准约定日利率万分之五计算，按月计收复利)；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告一次性偿还信用卡借款5186.24元，其中：本金4218.39元和截止2021年4月10日利息211.66元、费用756.19元（违约金698.66元、分期手续费57.53元）；2.判令被告给付原告从2021年2月21日起至信用卡借款还清之日止的利息和违约金（计算标准：从2021年4月11日起，利息以本金4218.39元为基数，以日利率万分之五计算；复利以未偿还利息为基数，以日利率万分之五计算；对最低还款额未还部分按5%计算违约金）。 事实及理由：被告刘洪于2019年3月16日申领农商行卡号6XXX的“普卡”一张，授信额度为1万元。此后，被告多次从其账户中以刷卡消费方式透支。从2020年12月起开始逾期，截止2021年2月20日，共结欠5403.02元，其中：本金4883.43元和截止2021年2月20日的利息76.93元、费用442.66元。被告借款现已逾期3个月以上。2020年9月起，经过原告多次催收，被告至今仍未还款。综上所述，特提出前述诉讼请求。 被告刘洪未到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2019年2月26日，被告刘洪向原告重庆农商行武隆支行提出信用卡领用申请，并填写了《江渝信用卡﹒个人卡申请表》。该申请表中申请人声明及签名栏列明了申请人表示同意的内容，包括“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并签名确认。随后，原告重庆农商行武隆支行审核通过了被告的前述申请，向被告刘洪发放了卡号为6XXX的江渝信用卡一张。被告刘洪领取该信用卡后，多次使用该卡透支消费或预借现金。期间，被告刘洪偿还了部分透支款项。2021年3月4日，原告提起本案诉讼。同年3月11日，被告刘洪通过银行柜台向该信用卡转入600元，用以偿还部分透支款项。截止2021年4月10日，被告刘洪欠付原告借款本金4218.4元、利息211.66元、费用756.19（违约金698.66元、分期手续费57.53元）。 另查明，《重庆农村商业银行信用卡章程》第四章“计息、还款及账户管理”部分约定：“第二十五条、对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，按月计收复利。利率若有变化，以我行最新公告为准。第二十六条、持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外,对最低还款额未还部分,还应支付5％违约金，最低10元，另有约定的从其约定……”《重庆农村商业银行信用卡（个人卡卡）领用合约》中“利息、费用及还款”部分约定：“5、持卡人未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时，所有交易不享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支率计收利息，同时还应支付违约金。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、违约金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。” 上述事实，有原告的当庭陈述，原告举示的《江渝信用卡﹒个人卡信用卡申请表》、《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、被告的身份证复印件、电话催收截屏、短信发送记录截屏、分期短信息、信用卡历史交易明细查询、逾期明细、还款明细查询、信用卡历史消费明细查询等证据在案为凭，被告刘洪拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，以上证据内容真实、来源合法，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人均应当本着诚实信用的原则依法享有合同权利，承担合同义务。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”同时，该法第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”被告刘洪向原告重庆农商行武隆支行申请并办理信用卡，原告重庆农商行武隆支行审核通过后向被告发放信用卡并与被告签订一系列协议的行为，系双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。原告重庆农商行武隆支行向被告刘洪发放信用卡后，被告刘洪亦应按双方的约定在透支消费或取现后履行还款义务。被告刘洪未按约足额偿还借款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。根据《重庆农村商业银行信用卡章程》及《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，截止2021年4月10日，被告尚欠原告借款本金4218.39元、利息211.66元、违约金698.66元、分期手续费57.53元，事实清楚，证据确凿，故被告刘洪应当予以偿还。原告农商行武隆支行主张从2021年4月11日起以4218.39元为基数按日利率万分之五计算利息，以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计算复利和以最低还款额未偿还部分的5%计算违约金，亦具有事实和法律依据，本院予以支持。 综上，特依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、由被告刘洪在本判决生效后十日内偿还给原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行截止2021年4月10日的信用卡透支本金4218.39元、利息211.66元、违约金698.66元和分期手续费57.53元，共计5186.24元； 二、由被告刘洪在本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行支付从2021年4月11日起至本息还清时止的利息（以尚欠本金4218.39元为基数按日利率万分之五计收）、复利（以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收）及违约金（按当期最低还款额未还部分的5%计收）； 三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司武隆支行的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费50元，减半收取25元(原告已预交)，由被告刘洪负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 李朝宾 二〇二一年四月二十六日 法官助理 何开亮 书 记 员 胡陶燕