重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0101民初3556号原告：中国人民财产保险股份有限公司万州分公司，住所地重庆市万州区国本路224号，统一社会信用代码915001019079268802。负责人：彭文革，总经理。委托诉讼代理人：龙昊，男，1981年7月20日出生，汉族，住重庆市万州区。系公司员工。被告：陈凤，女，1966年7月25日出生，汉族，户籍地重庆市奉节县。被告：左琴，女，1990年11月17日出生，汉族，户籍地重庆市奉节县。本院受理原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司（以下简称中财保万州支公司）与被告陈凤、左琴保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告中财保万州支公司委托诉讼代理人龙昊到庭参加诉讼，被告陈凤、左琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。中财保万州支公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付保险理赔款111465.78元；2、请求判令被告向原告支付自2020年11月13日起至实际清偿之日止的违约金(从2020年11月13日开始，以被告未返还的理赔款111465.78元为基数，按每日万分之六计算)；3、请求判令被告向原告支付保险费3669.7元；4、请求依法判令本案的诉讼费用由被告承担(包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费等)。事实和理由：2019年9月25日，被告陈凤与中国光大银行重庆分行万州支行(以下简称光大银行)签订《个人贷款合同》(合同编号：××××)，约定：1、光大银行向被告提供个人小额信用贷款150000元；2、贷款期限为2019年9月25日起至2022年9月25日止，分36期还款，每月25号为还款日；3、贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率上浮50%执行，若借款人未按期归还贷款本金的，罚息按照贷款执行利率上浮50%计算；甲方未按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加100%计收罚息；4、发生争议无法协商解决的，以光大银行所在地为管辖法院。2019年9月25日，光大银行按约向被告提供了个人贷款15000元。被告就上述贷款向原告投保了“个人信用贷款保证保险”(保单号：××××)，保险合同约定：被保险人为光大银行，保险金额为167045.12元，原告每月交付保险费2201.82元，保险期间为2019年9月25日起至清偿全部贷款本息之日止；同时被告左琴(系被告陈凤女儿)，为该笔个人信用贷款保证保险签订担保书，自愿承担担保责任，即被告陈凤未履行还款义务时，由被告左琴偿还银行本息、罚息、保险费及其他所有费用。依照上述贷款合同约定，被告应按月向光大银行支付贷款本金及利息。但经多次催收，截至2020年11月13日，被告仅偿还了本息共计48894.29元。2020年10月11日，原告按照保险合同约定向光大银行理算赔付了保险金111465.78元。光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，并向被告寄送《代偿债务通知书》，承诺由原告代位行使被保险人对于被告之请求权。原告认为，上述《个人贷款合同》、《个人信用贷款保证保险合同》等均系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定和禁止性规定，合法有效。被告逾期未偿还贷款，原告按保险合同约定代被告偿还了贷款，依法取得了向被告代位求偿的权利。根据《保险法司法解释》的规定，保险人以造成保险事故的第三者为被告提起代位求偿权之诉的，以被保险人与第三者之间的法律关系确定管辖法院，原告所代位的光大银行与被告之间的基础法律关系是借款合同关系，借款合同关系可由双方当事人协议约定管辖法院，因此按照光大银行与被告的约定以光大银行所在地为管辖法院。故原告为维护自身的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律法规之规定向贵院提起诉讼，望判如所请。陈凤、左琴未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年9月25日，被告陈凤与光大银行签订《个人贷款合同》(合同编号：××××)，约定：1、光大银行向被告提供个人小额信用贷款150000元；2、贷款期限为2019年9月25日起至2022年9月25日止，分36期还款，每月25号为还款日；3、贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率上浮50%执行，若借款人未按期归还贷款本金的，罚息按照贷款执行利率上浮50%计算；甲方未按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加100%计收罚息；4、发生争议无法协商解决的，以光大银行所在地为管辖法院。2019年9月25日，光大银行按约向被告提供了个人贷款15000元被告就上述贷款向原告投保了“个人信用贷款保证保险”(保单号：××××)，保险合同约定：被保险人为光大银行，保险金额为167045.12元，原告每月交付保险费2201.82元，保险期间为2019年9月25日起至清偿全部贷款本息之日止；同时被告左琴为该笔个人信用贷款保证保险签订担保书，自愿承担担保责任，即被告陈凤未履行还款义务时，由被告左琴偿还本息、罚息、保险费及其他所有费用。依照前述贷款合同约定，被告应按月向光大银行支付贷款本金及利息。但经多次催收，截至2020年11月13日，被告仅偿还了贷款本息共计48894.29元。当日，原告按照保险合同约定向光大银行赔付了保险金111465.78元，其中本金109700.65元，利息1688.18元，逾期罚息76.95元。2020年11月15日，光大银行向被告陈凤发出《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让通知书》，载明：中财保万州支公司已经为陈凤代偿借款本息合计111465.78元，赔款的全部权益转让给中财保万州支公司。光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明将前述赔款111465.78元的全部权益转让给原告。审理中，原告明确被告欠保费的期间为2020年9月25日至2020年11月13日，尚欠保费为3669.70元。本院认为，原告依据与被告陈凤签订的保险合同约定，向被告收取保费并出具保险单，并明确了具体的投保人、被保险人、保险标的以及双方的权利义务。因此，该合同为双方的真实意思表示，应当合法有效，被告应全面履行合同约定。原告履行保险责任后，亦有权依约要求被告支付全部代偿款项，故原告要求被告支付代偿的理赔款本息111465.78元的诉讼请求，本院予以支持。被告未全面履行双方签订的合同约定，其行为已构成违约，被告应承担违约责任。原、被告双方在保险单中约定，被告违约则需自理赔当日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金，原告自愿降低违约金计算标准按日万分之六即年利率21.6%主张支付违约金，未加重债务人负担，且符合法律规定，本院予以支持。原、被告签订的保证保险单载明投保人应支付贷款发放之日起至理赔之日止期间的保费。原告计算的保费费用3669.70元符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。被告左琴自愿为被告陈凤所欠原告债务承担保证责任，约定被告陈凤未履行还款义务时，由被告左琴偿还本息、罚息、保险费及其他所有费用，且在保证期间内，故被告左琴依法应对被告陈凤所欠原告债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第三条、第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈凤在本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司理赔款及保费共计115135.48元，并以111465.78元为基数，从2020年11月13日起按年利率21.6%计算违约金支付至理赔款付清时止；二、被告左琴对本判决第一项确定的被告陈凤所欠原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司万州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2643元，因适用简易程序减半收取1322元，由被告陈凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  熊 燕二〇二一年四月十五日法官助理  白 杰书 记 员  平春莉