湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0181民初4007号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，营业场所浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：舒安琪，湖南湘达律师事务所律师。被告：罗静芳，女，1985年12月7日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称保险公司）与被告罗静芳保证保险合同纠纷一案，本院于2021年4月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人舒安琪到庭参加诉讼。被告罗静芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款198351.15元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的利息损失，自原告支付保险金之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际支付完毕保险金赔款之日止（以支付的保险金198351.15元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率3.85%，暂计算至2021年2月9日为2360.07元）；3.判令本案诉讼费、保全费、保险费由被告承担。诉讼过程中，原告明确其诉讼请求第3项中的保全费及保险费并未实际产生。被告罗静芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：宁波银行直销银行投融资平台（以下简称“投融资平台”）是宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）开发并运营的、向投资人及融资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由清算机构提供）等服务的金融信息中介服务平台，其投资人为通过“投融资平台”投资金融产品或借款产品的自然人，其融资人为在“投融资平台”发布融资信息及需求、并在满足协议约定条件时获得融资款项的自然人，其清算机构为向“投融资平台”用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。宁波银行直销银行在运营“投融资平台”时在其网站发布了《直销银行投融资平台服务协议（2017031版/投资人版）》（以下简称《服务协议/投资人版》）和《直销银行投融资平台服务协议（2017031版/融资人版）》（以下简称《服务协议/融资人版》）。罗静芳根据要求提交相关资料并通过审核后，“投融资平台”向罗静芳发送了操作网址及罗静芳在宁波银行开设的账号，罗静芳自行操作设置了交易密码，并在“投融资平台”上发布了融资信息。之后，罗静芳通过该平台共计借款4次合计190000元，具体情况如下：1、2019年8月27日，投资人郁建培等人通过投融资平台投资罗静芳所发布的融资项目，投资金额为60000元。“投融资平台”匹配到罗静芳与郁建培等人的信息，由投资人郁建培等人于2019年8月27日共向罗静芳提供借款60000元，借款起息日为2019年8月27日，借款到期日为2020年7月18日，预期投资收益率为4.5%，融资期限为327日，还款方式为后端付息还款。且融资人罗静芳为投资人郁建培等人在保险公司投保了（白领融）保险，保险公司出具了《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》，载明：投保人为罗静芳、被保险人为郁建培等人，合同金额为60000元，保险期间为11个月；在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行股份有限公司账号中即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。后罗静芳未及时还本付息,保险公司作为保险人接到宁波银行直销银行索赔通知书后于2020年7月23日支付了保险金62452.48元。2、2019年10月17日，投资人李颖等人通过投融资平台投资罗静芳所发布的融资项目，投资金额为50000元。“投融资平台”匹配到罗静芳与李颖等人的信息，由投资人李颖等人于2019年10月17日共向罗静芳提供借款50000元，借款起息日为2019年10月17日，借款到期日为2020年10月13日，预期投资收益率为4.5%，融资期限为363日，还款方式为后端付息还款。且融资人罗静芳为投资人李颖等人在保险公司投保了（白领融）保险，保险公司出具了《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》，载明：投保人为罗静芳、被保险人为李颖等人，合同金额为50000元，保险期间为12个月；在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行股份有限公司账号中即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。后罗静芳未及时还本付息,保险公司作为保险人接到宁波银行直销银行索赔通知书后于2020年10月19日支付了保险金52268.73元。3、2019年11月18日，投资人孙嘉斌等人通过投融资平台投资罗静芳所发布的融资项目，投资金额为30000元。“投融资平台”匹配到罗静芳与孙嘉斌等人的信息，由投资人孙嘉斌等人于2019年11月18日共向罗静芳提供借款30000元，借款起息日为2019年11月18日，借款到期日为2020年11月14日，预期投资收益率为4.5%，融资期限为363日，还款方式为后端付息还款。且融资人罗静芳为投资人孙嘉斌等人在保险公司投保了（白领融）保险，保险公司出具了《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》，载明：投保人为罗静芳、被保险人为孙嘉斌等人，合同金额为30000元，保险期间为12个月；在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行股份有限公司账号中即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。后罗静芳未及时还本付息,保险公司作为保险人接到宁波银行直销银行索赔通知书后于2020年11月19日支付了保险金31361.22元。4、2020年1月18日，投资人潘荣君等人通过投融资平台投资罗静芳所发布的融资项目，投资金额为50000元。“投融资平台”匹配到罗静芳与潘荣君等人的信息，由投资人潘荣君等人于2020年1月18日共向罗静芳提供借款50000元，借款起息日为2020年1月18日，借款到期日为2021年1月14日，预期投资收益率为4.5%，融资期限为363日，还款方式为后端付息还款。且融资人罗静芳为投资人潘荣君等人在保险公司投保了（白领融）保险，保险公司出具了《借款合同履约保证保险（白领融）保险单》，载明：投保人为罗静芳、被保险人为潘荣君等人，合同金额为50000元，保险期间为12个月；在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行股份有限公司账号中即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。后罗静芳未及时还本付息,保险公司作为保险人接到宁波银行直销银行索赔通知书后于2021年1月20日支付了保险金52268.72元。至今,罗静芳尚欠保险公司赔付款共计198351.15元。上述事实，有保险公司的陈述、《投资款清单》、《融资款清单》、《支付证明》、《借贷关系证明》、《保险单》、《未还款证明》、《保险出险通知书》等证据证明，并经庭审核实，可以认定。本院认为，罗静芳为了保证偿还其通过“投融资平台”分别向投资人郁建培、李颖、孙嘉斌、潘荣君等人所借的借款本息合计198351.15元，作为投保人向保险公司投保借款合同履约保证保险，保险公司同意承保，并分别向罗静芳签发保险单，罗静芳与保险公司之间已形成了合法有效的保证保险合同关系，罗静芳和保险公司都应当根据约定，全面履行自己的义务。借款到期时，罗静芳均未根据约定向投资人郁建培、李颖、孙嘉斌、潘荣君等人偿还借款本息198351.15元，根据保险合同约定，该事故属于保险公司应承担保险责任的保险事故，保险公司应当根据约定代罗静芳向投资人郁建培、李颖、孙嘉斌、潘荣君等人偿还借款本息198351.15元。保险公司代罗静芳向投资人郁建培、李颖、孙嘉斌、潘荣君等人偿还借款本息198351.15元（即保险公司向郁建培、李颖、孙嘉斌、潘荣君等人支付保险赔偿金198351.15元）后，保险公司已履行了自己的义务，根据保险合同约定，保险公司可以向罗静芳追偿。故对于保险公司要求罗静芳支付保险赔偿金198351.15元及从代偿之日起计算至实际履行之日止利息的请求，本院予以支持，利息标准可按照保险公司主张的利率标准计算。审理中，罗静芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条第一款、第三款、第十四条、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：罗静芳于本判决生效后七日内向中国人民财产保全股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿金198351.15元及逾期利息（利息计算方式：以62452.48元为基数，自2020年7月23日起计算；以52268.73元为基数，自2020年10月19日起计算；以31361.22元为基数，自2020年11月19日起计算；以52268.72元为基数，自2021年1月20日起计算；均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际履行之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4310元，减半收取2155元，由罗静芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇二一年四月十三日法官助理陈雅芳书记员陈雅芳（兼）附法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条第一款、第三款投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。3.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。