广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1502民初1369号原告:中国银行股份有限公司汕尾分行，住所地汕尾市区××××××西侧建安综合楼**，统一社会信用代码91441500X179201889。负责人：梁瑾，行长。委托诉讼代理人：苏茗，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：余集，男，1980年3月17日出生，汉族，住陆丰市××××××××××××，身份证号码441×××××××********。被告：陈婷婷，女，1981年11月10日出生，汉族，住陆丰市××××××××××××，身份证号码441×××××××********。原告中国银行股份有限公司汕尾分行与被告余集、陈婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏茗到庭参加诉讼,被告余集、陈婷婷经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告偿还贷款本金953,875.62元及相应利息、罚息（暂计至2020年7月15日，利息60,809.23元，罚息5657.68元，以上欠款暂合计1,020,342.53元，后续利息、罚息按照中国人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止）；2.判令原告对本案抵押物即余集名下坐落于汕尾市区×××××××南侧保利金町湾望海寓3栋3118号房屋的处置款享有优先受偿权；3.本案实现债权的费用，即诉讼费13,983.08、公告费300元、律师费30,611元由两被告承担。事实与理由：2017年7月26日，被告与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》编号JK201××××××××××812号，合同约定：1、原告向余集提供个人住房贷款1,010,000元，用于余集购买坐落于汕尾市区×××××××南侧保利金町湾望海寓3栋3118号的房屋，贷款期限324个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；2、自贷款发放次月起，余集采取等额本金还款法按月归还贷款本息，贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，确定月利率为4.083333‰，利息从实际放款之日起计算并按月结息；如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；3、如未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；4、以余集所有的位于汕尾市区×××××××南侧保利金町湾望海寓3栋3118号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年7月26日，原告按照合同约定向余集发放了贷款1,010,000元。合同履行过程中，被告没有按照约定履行还款义务，截止2020年7月15日，已逾期16期，原告多次通过电话及上门方式催讨，被告仍未尽还款义务。鉴此，为维护原告的合法权益，根据我国有关法律法规的有关规定，敬请法院判如所请。两被告没有答辩。原告对其请求提供的证据并提出证明目的：1.被告身份证、户口本、结婚证，证明被告余集、陈婷婷的主体身份，余集、陈婷婷系夫妻关系；2.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号JK201××××××××××812号），证明合同双方对贷款金额、期限、贷款利率、还款方式、担保、争议解决等内容的约定；3.《借款借据》，证明原告已依约向被告发放贷款1,010,000元；4.他项权证，证明余集以其所有的位于汕尾市区×××××××南侧保利金町湾望海寓3栋3118号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记；5.《还款历史明细清单》，证明被告还款情况及逾期还款明细的事实；6.《营业执照》《金融许可证》《负责人身份证明书》及负责人身份证，证明原告的主体资格；7.诉讼费及公告费单据《民事委托代理合同》及律师费发票，证明原告为实现本案债权已实际发生的费用。两被告没有提交证据。因两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭进行质证，也没有书面提出质证意见，视为其对自己的权利处分，放弃对证据进行质证的权利。上述证据，本院予以确认，作为本案认定事实的依据。经审理查明，2017年7月26日，原告与余集、陈婷婷签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号JK201××××××××××812号），约定：原告向余集、陈婷婷提供借款用于购置位于汕尾市区×××××××南侧保利金町湾望海寓3栋3118号，房屋面积152.42平方米，房屋总价款1,445,380元；贷款金额为1,010,000元，借款期限为324个月；贷款利率为参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，确定月利率为4.083333‰，重新定价日当日适用的参考利率,在参考利率基础上的浮动比例为基准,浮动周期每12个月为一个浮动周期,每年1月1日重新定价一次;付息方式按月付息,付息方式如与实际放款日确定的贷款计划不一致,以实际放款日确定的贷款计划为准;罚逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;贷款人受托将款项划入汕尾市保利房地产开发有限公司在中国银行汕尾分行的账号7302********；还款方式为每月等额本金还款法；担保方式为抵押,抵押房产为汕尾市区×××××××南侧保利金町湾望海寓3栋3118号。通用条款：抵押担保范围：包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费执行费等），因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人违约事件及处理：未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约；借款人发生违约情形，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。2017年7月26日，原告按合同约定的账号将贷款1,010,000元发放给余集、陈婷婷。2018年11月12日，原告与余集、陈婷婷到汕尾市国土资源局不动产登记中心办理了预售商品房抵押权预告登记。借款后，在2020年4月23日开始违约,至起诉之日已违约178天,截至2021年4月7日止,余集、陈婷婷已归还借款本金56,134.04元、利息68,856.68元;尚欠本金953,865.96元、利息89,421.45元、罚息12,579元。经原告催收，余集、陈婷婷没有付还。原告遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。另查明，2020年8月18日，原告与广东东方昆仑律师事务所签订《民事委托代理合同》；原告委托广东东方昆仑律师事务所处理有关贷款的诉讼事宜，由广东东方昆仑律师事务所指派苏茗作为代理人。上述事实，有原告提供的证据及陈述等在卷佐证。本院认为，原告与余集、陈婷婷签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主体适格，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应按约履行。原告依据与余集、陈婷婷签订的合同向其发放贷款1,010,000元，已履行了出借义务。而余集、陈婷婷借款后未依约定按期履行还款义务，截至2021年4月7日止,余集、陈婷婷已归还借款本金56,134.04元、利息68,856.68元;尚欠本金953,865.96元、利息89,421.45元、罚息12,579元，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。余集、陈婷婷应付还结欠原告的贷款本金为953,865.96元、利息89,421.45元、罚息12,579元(利息、罚息结至2021年4月7日止)，及以贷款本金953,865.96元为基数自2021年4月8日起至履行完毕止按合同约定和中国人民银行公布的利率计算利息、罚息，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。关于原告是否对涉案预售商品房抵押权预告登记的房产享有优先受偿权的问题。余集、陈婷婷与原告约定将涉案房产抵押给原告，并已经办理了预购商品房抵押权预告登记，但该房产所有权至今未转移至余集、陈婷婷名下，未办理正式的抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”该房屋的抵押权尚未成立。因此，原告要求就涉案预售商品房享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。关于原告要求余集、陈婷婷支付实现债权的律师费用30,611元的请求，虽双方在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中有约定贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。原告也提供了其与广东东方昆仑律师事务所签订的《民事委托代理合同》和律师费的收费发票，但本案涉案合同约定明确，当事人双方对事实并没有争议，且涉案合同对该费用的约定不明确，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。余集、陈婷婷经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、余集、陈婷婷应于本判决生效之日起十日内返还中国银行股份有限公司汕尾分行贷款953,865.96元、利息89,421.45元、罚息12,579元(利息、罚息结至2021年4月7日止)，及以贷款本金953,865.96元为基数自2021年4月8日起至履行完毕止按合同约定和中国人民银行公布的利率计算利息、罚息，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。二、驳回中国银行股份有限公司汕尾分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,983.08元，由余集、陈婷婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审 判 长  陈贵文审 判 员  郑淑卿人民陪审员  陈小贤二〇二一年四月十五日法官 助理  刘玉霞书 记 员  戴 敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。