忠县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0233民初882号原告：重庆市住房置业担保有限责任公司，住所地重庆市江北区永平门街14号11-1，统一社会信用代码9150000066087642XE。法定代表人：罗仁骥，系该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：陈敏，系该公司职工。委托诉讼代理人：马仕洪，重庆王华律师事务所律师。被告：蒋海燕，男，1971年9月12日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：熊娓，女，1979年8月31日出生，汉族，住重庆市忠县。原告重庆市住房置业担保有限责任公司与被告蒋海燕、熊娓借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日受理后，依法由审判员王香琼适用简易程序独任审判，于同年3月17日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈敏、马仕洪及被告蒋海燕到庭参加诉讼，被告熊娓经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。重庆市住房置业担保有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告蒋海燕、熊娓立即偿还借款本金222,264.26元及截至2020年12月10日的利息6,784.19元、罚息310.02元、复利119.4元，合计229,477.87元；2、判决被告蒋海燕、熊娓偿还自2020年12月11日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金222,264.26元为基数，复利以未偿还的贷款利息6,784.19元为基数，均在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）（暂计算至2021年1月27日，罚息1，444.72元，复利44.1元，合计1,488.81元）；3、判决本案律师费、案件受理费及实现债权的其他费用全部由被告蒋海燕、熊娓承担，4、判决原告对被告蒋海燕、熊娓所有的坐落于重庆市忠县的房产享有抵押权，在被告蒋海燕、熊娓不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实及理由：2015年4月3日，中国工商银行股份有限公司忠县支行（以下简称“工商银行”）与被告蒋海燕签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，约定由工商银行向被告蒋海燕发放贷款30万元，贷款期限自2015年4月14日起至2030年4月14日止。2015年4月9日，工商银行与被告蒋海燕、熊娓签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告蒋海燕、熊娓以其所有的位于重庆市忠县的房产向工商银行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年4月14日，工商银行如约向被告蒋海燕发放贷款30万元。但被告蒋海燕此后却未严格履行还款义务，截止2020年12月1日，被告逾期期数已累计超过六期。2020年12月1日，原告与工商银行签订《债权转让协议》（编号：工渝公债转2020-116号），合同约定工商银行将对被告蒋海燕享有的债权转让给原告，原告支付对应的转让价款。因蒋海燕未如期偿还借款，原告作为债权受让方，有权要求被告蒋海燕向其偿还全部贷款本息，被告熊娓与被告蒋海燕系夫妻关系，该笔贷款用于购房共同居住生活，该债务为夫妻共同债务。被告熊娓应当对被告蒋海燕的上述债务承担共同还款责任。同时，原告对被告蒋海燕、熊娓所有的位于重庆市忠县的房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。原告为维护合法权益，诉至法院。蒋海燕辩称，原告主张的借款本金及利息属实，但不认可罚息、复利和律师费，与熊娓离婚后借款才开始逾期，故与熊娓无关。熊娓未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年4月3日，蒋海燕（甲方）与工商银行（乙方）签署了《借款合同》，合同约定：贷款用途为甲方应用于购买坐落于重庆市忠县住房，贷款金额为300,000元，贷款利率为政策性贷款月利率3.333‰，贷款期限为180个月（即2015年4月2日至2030年4月1日止），偿还方式为月均等额本息法，偿还金额为月还本息金额2，219.06元。合同第一章第八条借款提前到期中约定：“履行本合同期间发生下列事项的，乙方有权在以下一项或多项情况发生时，视为本合同提前到期，乙方有权从甲方或丙方的银行账户（含公积金个人存款账户）中直接划扣上述款项，或依法提起诉讼，收回全部款项。（一）甲方违反本合同借贷条款中的任何条款；（二）甲方死亡而无继承人或受遗赠人；（三）甲方死亡、被宣告失踪、丧失民事行为能力，继承人或受遗赠人、监护人、财产代管人拒绝继承履行本合同义务；（四）甲方连续三个或本合同期内累计六个月内未按时偿还贷款本息……”第二章抵押条款第十二条约定：“抵押人以本合同第一条所列房产全部价值抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人（乙方）为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。”第六章违约责任第二十三条约定：“甲方在本合同期内未按约定的还款计划偿还贷款本息而形成的逾期贷款，乙方按中国人民银行规定的逾期贷款利率最高上限计收利息（包括复利和罚息）。在本合同约定的宣布提前到期的情形出现时，乙方有权宣布提前到期，并依约主张相关权利。”合同尾部有蒋海燕的签字及工商银行的合同专用章。2015年4月9日，蒋海燕（甲方）、熊娓（甲方）与工商银行（乙方）签订《抵押合同》，合同约定甲方以所有的坐落于重庆市忠县的房地产设定抵押权作为蒋海燕向乙方履行债务的担保，贷款金额300,000元，抵押期限180个月，抵押期至2030年4月1日，抵押物现值511,300元，债权人工商银行，债务人蒋海燕、熊娓，合同尾部有蒋海燕、熊娓的签字及工商银行的合同专用章。后，双方办理了抵押登记。2015年4月14日，工商银行向蒋海燕发放贷款300,000元。贷款发放后，蒋海燕并未按期还款，出现多期逾期，截至2020年12月1日，蒋海燕逾期期数已累计超过六期。2020年12月1日，原告（乙方）与工商银行（甲方）签订《债权转让协议》，约定工商银行将对蒋海燕的享有的债权转让给原告，原告支付对应的转让价款。合同还约定：1、转让标的债权包括甲方对债务人蒋海燕享有的借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用以及依据借款主债权所生的全部担保权利，截止本合同签订生效之日（即债权交割日），标的债权未偿还本金为222,264.26元，未偿还利息为6,617.29元，未偿还罚息为287.22元，未偿还复利为110.77元；2、双方一致同意，转让价款金额等于乙方支付转让价款当天标的债权的总金额，具体详见附件：《工商银行个人贷款对账单及结清金额对应表（蒋海燕）》；3、双方一致同意，自标的债权转让之日起，标的债权项下的担保措施一并转让，乙方合法、有效且全面享有对应的担保权利。嗣后，原告向蒋海燕、熊娓发放了律师函及债权转让通知书，并宣布贷款提前到期。2020年12月10日，原告向工商银行支付债权转让款本金222,264.26元，利息6784.19元，罚息310.02元，复利119.4元，合计229,477.87元。另查明，原告委托重庆王华律师事务所代理本案，并支付代理费9,179元。本院认为，原告与被告签订的《借款合同》、《抵押合同》均合法有效，对双方当事人具有法律约束力。工商银行按约定向蒋海燕履行了支付借款的义务，蒋海燕借款后未按约定履行还款义务，且发生了合同约定的借款提前到期情况，工商银行有权要求借款人偿还全部借款本息。原告与工商银行签订《债权转让协议》，将对蒋海燕享有的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用以及依据借款主债权所产生的全部担保权利转让给原告，并履行了通知义务，故对债务人发生效力。因此，原告有权按《借款合同》的约定向蒋海燕主张权利。根据合同的相对性，《借款合同》系工商银行与蒋海燕签订，故对原告要求熊娓偿还借款的诉讼请求，本院不予支持。原告要求蒋海燕支付律师费9,179元，符合合同和法律约定，本院予以支持。蒋海燕、熊娓以其所有的位于重庆市忠县房屋对其在工商银行的借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，抵押权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告熊娓无正当理由拒不到庭应诉，应当承担不到庭举证质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告蒋海燕于本判决生效后十日内支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司借款本金222,264.26元及截至2020年12月10日的利息6,784.19元、罚息310.02元、复利119.4元，并支付自2020年12月11日起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金222,264.26元为基数，复利以未偿还的利息6,784.19元为基数，按合同所执行的贷款利率3.9996%基础上上浮50%计算）；被告蒋海燕于本判决生效后十日内支付原告重庆市住房置业担保有限责任公司律师费9,179元；原告重庆市住房置业担保有限责任公司对被告蒋海燕、熊娓所有的位于重庆市忠县房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；驳回原告重庆市住房置业担保有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,765元，减半收取2,382.5元，由蒋海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 王香琼二〇二一年四月七日法官助理 李燕宇书 记 员 张 霞