湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初2159号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省宁乡市玉潭镇一环北路**。法定代表人：王进，系该行董事长。委托诉讼代理人：欧丽红，女，1975年5月8日出生，汉族，居民，住湖南省，系该行白马桥支行行长。委托诉讼代理人：曾卫明，女，1975年2月1日出生，汉族，居民，住湖南省，系该行白马桥支行客户经理。被告：伍叶，女，1982年10月8日出生，汉族，居民，住湖南省隆回县。被告：蒋小勇，男，1981年3月12日出生，汉族，居民，住长沙市芙蓉区。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与伍叶、蒋小勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人欧丽红、曾卫明到庭参加诉讼，被告蒋小勇、伍叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告伍叶、蒋小勇共同归还我行贷款本金50万元，利息11949.43元，（利息算至2021年2月20日止，后段至实际清偿日止的利息要求按合同约定另行计算），本息合计511949.43元；2、请求判令被告伍叶、蒋小勇以抵押的位于湖南省长沙市芙蓉区××段××楼××房，所有权证号为湘（2××8）长沙市不动产权第0××4、9××5号的房屋折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求一所欠债务。事实和理由：两被告系夫妻关系，两人于2018年1月30日向原告下属白马桥支行申请借款500?000元，为简化手续，推荐伍叶来原告支行借款手续。2018年1月30日，伍叶与原告下属白马桥支行签订《最高额借款合同》，约定借款50万元，借款期限为3年，利率浮动利率，计算后为月利率5.7313‰，按月支付利息。为确保上述借款合同的履行，2018年1月30日，两被告与原告下属白马桥支行签订《最高额抵押合同》，约定两被告以登记在伍叶、蒋小勇名下的位于湖南省长沙市芙蓉区××段××楼××房（房屋产权证号：湘［2018］长沙市不动产权第0009804、9××5号）为上述借款合同项下50万元借款本息等作抵押担保，该抵押合同办理了抵押登记，原告取得了抵押房屋的他项权利。上述合同签订且抵押登记办妥后，原告于2018年2月7日向被告支付借款50万元，定于2021年1月29日合同到期，利率为月利率5.7313‰，按月支付利息。两被告最后一次借款日期为2020年3月11日，到期日为2021年1月28日，两被告只将利息支付至2020年11月20日止，且未能在借款到期日按时还清本息，之后原告多次催收，目前尚欠贷款本金500000元，利息11949.43元（算至2021年2月20日，后段至实际清偿之日止的利息按合同约定另行计算），合计511949.43元。被告伍叶、蒋小勇未到庭应诉，未向本院提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院组织当事人进行了质证。原告向本院提交了以下证据：证据1、原告营业执照、法定代表人身份证明书，拟证明原告的基本情况；证据2、被告身份信息，拟证明被告伍叶、蒋小勇基本情况；证据3、结婚证，拟证明被告伍叶与蒋小勇系夫妻关系；证据4、共同借款人承诺书，证据5、借款合同，证据6、账户流水，拟共同证明被告伍叶与蒋小勇共同向我行白马桥支行申请借款50万元，承诺该借款系夫妻共同债务，并承诺共同偿还，为简化手续，派被告伍叶为代表来我行办理借款手续。2018年1月30日，被告伍叶与原告签订最高额借款合同（便民卡合同），约定被告伍叶在原告处借款50万元，利率为月利率5.7313‰，期限为36个月，逾期加收50%的罚息。2018年1月30日起，原告按合同约定分多次向被告伍叶支付借款50万元。最后一次于2020年3月11日借款50万元，于2021年1月28日到期。伍叶可以在手机银行上借款，所以没有借款借据，银行流水显示借款已到伍叶账户。证据7、抵（质）押承诺书，证据8、抵押合同，证据9、房屋所有权证，证据10、房屋他项权证及抵押物清单，拟共同证明被告伍叶、蒋小勇承诺为被告伍叶在我行借款50万元提供抵押担保，并与原告签订抵押合同，约定被告以登记在伍叶、蒋小勇共同共有房屋为被告伍叶在我行借款50万元提供抵押担保，合同还约定了抵押的主债权期限及额度、担保范围、抵押权的效力、抵押权的实现等内容。该抵押担保已办理抵押登记，我行取得了房屋的抵押权。被告伍叶、蒋小勇未到庭参加诉讼，视为对举证、质证权利的放弃。本院认为原告提交的上述证据，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院依法予以采信。根据已确认的证据及庭审查明情况，本院确认如下案件事实：被告伍叶、蒋小勇系夫妻关系。2018年1月30日，被告蒋小勇向原告下属白马桥支行出具《共同借款人承诺书》，承诺：伍叶（借款人）因体育场馆装修及经营需向原告借款50万元，借款人与原告所立借据形成的债务是共同债务，伍叶、蒋小勇作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。同日，伍叶与原告下属白马桥支行出具签订编号-03015-2018-00000117的《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同主要约定：1、借款用途：体育场馆装修；2、本合同项下的最高借款额度为500?000元，借款期限为36个月，借款人使用上述借款额度的期限自2018年1月30日起至2021年1月29日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。均采取自主支付方式支付；3、本合同项下借款采用浮动利率，借款利率=中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率×（1+浮动比例），借款期限内浮动比例按照65%保持不变，逾期利率在原借款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按（月）结息还款；4、福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件，凡使用福祥便民卡通过放款密码认证办理的贷款均视同本人办理，借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借贷双方不再另行签订借款借据，经借贷双方协商，本合同项下借款可以采用全省农村信用社跨网点办理；5、借款人承诺承担贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费等。2018年1月30日，被告伍叶、蒋小勇与原告下属白马桥支行签订了合同编号为-03015-2018-00000091号的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定：被告伍叶、蒋小勇以共有的登记在伍叶名下的位于长沙市芙蓉区××段××镇汇丰楼603号、权证号为湘（2××8）长沙市不动产权第0××5号、登记在蒋小勇名下的位于长沙市芙蓉区××段××镇汇丰楼603号、权证号为湘（2××8）长沙市不动产权第0××4号的房屋为被告伍叶、蒋小勇于2018年1月30日签订的编号为-03015-2018-00000117的《最高额借款合同（福祥便民卡）》提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。当日，原、被告就抵押房屋办理了他项权证（权证号：湘（2×**）长沙市不动产证明第0××1号）。上述合同签订后，2020年3月11日，被告伍叶持福祥便民卡向原告下属白马桥支行借款500?000元，约定借款最迟到期日为2021年1月29日。被告按年利率6.88%约定支付了部分借期内利息，后经原告多次催要，未偿还借款本息。截至2021年1月29日，被告尚欠原告借款本金500000元，利息11949.43元（借期内年利率6.88%，逾期年利率10.32%）。本院认为，涉案的《共同借款人承诺书》《最高额借款合同》《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，故各方当事人均应当按照约定全面履行义务，伍叶、蒋小勇应依约偿还原告借款本金500000元，利息11949.43元，原告有权要求伍叶、蒋小勇承担抵押担保责任，对抵押物折价、变卖、处置后的价款享有优先受偿权。被告伍叶、蒋小勇未到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百一十八条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍叶、蒋小勇于本判决生效之日起十日内向原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司偿还本金500000元，利息11949.43元（利息已计算至2021年2月20日，后段利息按照年利率10.32%的标准支付至借款实际清偿之日止）；二、被告伍叶、蒋小勇以登记在伍叶名下的位于湖南省长沙市芙蓉区××段××镇汇丰楼603房（房屋产权证号：湘［2018］长沙市不动产权第0××**）、登记在蒋小勇名下的位于湖南省长沙市芙蓉区××段××镇汇丰楼603房（房屋产权证号：湘［2018］长沙市不动产权第0009804）的房屋对伍叶、蒋小勇的第一项债务承担抵押担保责任，以抵押物折价、变卖、处置后的价款优先清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6648元，减半收取3324元，由被告伍叶、蒋小勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  谢苗苗二〇二一年四月十三日书记员  彭璐璐附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百一十八条债权人为二人以上，部分或者全部债权人均可以请求债务人履行债务的，为连带债权；债务人为二人以上，债权人可以请求部分或者全部债务人履行全部债务的，为连带债务。连带债权或者连带债务，由法律规定或者当事人约定。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。