湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1302民初1622号原告：湖南娄底农村商业银行股份有限公司，住所湖南省娄底市娄星区甘桂南路**。法定代表人：胡勇。委托诉讼代理人：童如军，系该公司员工。被告：肖雨和，男，汉族，1982年1月26日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区。被告：陈军爱，女，汉族，1978年5月15日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告肖雨和、陈军爱金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人童如军、被告肖雨和到庭参加了诉讼，被告陈军爱经合法传唤未到庭，本案按缺席审理，现已审理终结。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司请求判令：1、被告肖雨和、陈军爱立即偿还所欠原告借款本息1705267.84元（其中借款本金1599881.8元、截至2021年1月21日的利息105386.04元），从2021年1月22日起至实际清偿之日止的利息按合同约定另行计算；2、依法确认原告与被告肖雨和、陈军爱签订的《最高额抵押合同》有效，原告在担保债权范围内对被告肖雨和提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案的全部诉讼费用。被告肖雨和答辩要点：事实无异议，金额无异议。被告陈军爱未予答辩。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2017年6月30日，被告肖雨和、陈军爱向原告出具《共同借款人承诺书》：“肖雨和、陈军（共同借款人）因经营需向你行借款150万元，期限36个月，为了简化手续，经协商一致，推荐肖雨和作为代表人到你行办理有关借款手续”。同日，被告肖雨和、陈军爱在原告方的《贷款申请书及面谈记录》上以借款人的名义签字、捺印。同日，被告陈军爱向原告方出具《借款承还保证书》，该承诺书载明被告陈军爱自愿对被告肖雨和在原告方所借200万元（借款金额以借据为准）承担连带保证责任，保证期限自2017年6月30日起至贷款本息全部清偿为止。2017年6月30日，原告与被告肖雨和签订《最高额借款合同》［合同编号：（1889050420）最高额借字〔2017〕第00000301号］，主要内容如下：1.自2017年6月30日起到2020年6月30日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高额不超过（含）1100000.0（大写）壹佰壹拾万元整的人民币贷款，具体金额由贷款人决定。在此期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，具有同等法律效力。2．贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8.8938‰（其中：基准利率3.9583‰，利率浮动比124.6874%）。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。3．本合同项下借款的担保方式为抵押，由抵押人肖雨和提供抵押物清单所列财产的抵押担保，抵押合同编号如下：（1889050420）抵字〔2017〕第00000035号。同日，原告与被告肖雨和签订《最高额抵押合同》，合同编号：（1889050420）最高额抵字〔2017〕第00000035号同日，主要内容如下：1．抵押人所担保的主合同为抵押权人与肖雨和于2017年6月30日签订的主合同，主合同编号为（1889050420）最高额借字〔2017〕第00000301号。抵押人自愿为债务人自2017年6月30日至2020年6月30日期间止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供担保，其中主债务最高本金为壹佰壹拾万元整。2．抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同的约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。3．抵押物为肖雨和名下的娄星XX路西侧XXX村X栋XXX等房产。抵押合同签订后，原告与被告肖雨和就该抵押办理了抵押登记，不动产登记证明号为：湘（2017）娄底市不动产证明第0××9号。2019年6月3日，原告与被告肖雨和、陈军爱的《贷款申请书及面谈记录》主要内容如下：“…因经营需要，需求资金50万元，特向贵行申请贷款50万元，以门面作担保。1、个人承诺：本人自愿遵守湖南娄底农村商业银行股份有限公司《信贷管理基本制度》之规定，本次向贵行申请借款，提交给贵行的有关证明材料和相关信息是真实、合法、有效的，并已确知任何欺诈、违约行为均瑶承担相应的法律责任。2、配偶承诺：本人以配偶的名义向贵行申请借款系我们夫妻协商一致的决定，相关借款手续（包括但不限于签订借款合同、借款展期、续借等）全权委托本人配偶负责办理，具体借款金额以农商行身披发放结果为准，借款本息由我们夫妻共同偿还，并共同承担祥光的法律责任。”《贷款申请书及面谈记录》落款“借款人”处有被告肖雨和、陈军爱的签字、捺印。2019年6月6日，原告与被告肖雨和签订《最高额借款合同》（合同编号：-33004-2019-00000179）。合同主要内容如下：1．借款额度和期限：本合同项下借款币种为人民币，最高借款额度为大写伍拾万元整元（小写：￥500000元）。本合同项下的借款期限为36个月，期限自2019年6月6日起至2022年6月6日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。2．利率和利息：本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率，借款年利率为9.4999%。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。本合同项下借款自发放之日起按日计息，按月结息还款。3．本合同项下的全部债务（包括借款本息和实现债权的所有费用）由抵押人肖雨和提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同，合同编号为：2-33004-2019-00000040，抵押合同作为本合同的从合同。4．违约责任：…违反其本合同规定的义务，或有下列情况之一的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息：借款人未按本合同约定归还贷款本息。同日，原告与被告肖雨和签订《最高额抵押合同》（合同编号：2-33004-2019-00000040），主要内容为：1．抵押人所担保的主合同为抵押权人与肖雨和于2019年6月6日签订的主合同，主合同编号为-33004-2019-00000179。抵押人自愿为债务人自2019年6月6日至2022年6月6日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。2．本最高额抵押的担保范围为：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同的约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币玖拾壹万元整。3．抵押物为肖雨和名下的娄星X路西侧XXX村X栋XXXX等房产。合同签订后，原告与被告肖雨和就该抵押办理了抵押登记，不动产登记证明号为：湘（2019）娄底市不动产证明第0××1号。截至2020年12月21日，被告尚欠原告借款本金1599881.8元，利息105386.04元。原告多次催收后，两被告至今尚未偿还。判决的理由与结果本院认为，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司与被告肖雨和签订的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》、被告肖雨和、陈军爱出具的《共同借款人承诺书》《贷款申请书及面谈记录》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。湖南娄底农村商业银行股份有限公司已按约发放贷款1600000元给被告肖雨和，被告肖雨和、陈军爱作为共同借款人，应当按照约定向原告偿还借款本金并支付利息，但被告肖雨和、陈军爱未按合同约定按期足额偿还贷款，存在借款合同约定的“提前收回尚未到期的贷款本息”的情形，故本院对原告要求被告肖雨和、陈军爱偿还借款本金及其利息的诉讼请求予以支持。原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司主张对被告肖雨和提供的抵押物享有优先受偿权，经审查，被告肖雨和就借款以其名下房产作抵押，且办理了不动产抵押登记，因此原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。被告陈军爱经本院合法传唤，未到庭参加本案的诉讼，系对自身诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的案件事实，依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖雨和、陈军爱于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司借款本金1599881.8元，利息105386.04元（利息计算至2021年1月21日），自2021年1月22日起按照合同约定的利率计算利息至借款清偿完毕之日；二、如被告肖雨和、陈军爱未按上述规定按时足额还款，原告湖南娄底农村商业银行股份有限公司有权对被告肖雨和提供的抵押房产【不动产登记证明：湘（2017）娄底市不动产证明第0××9号、湘（2019）娄底市不动产证明第0××1号】在折价、拍卖或变卖所得款项在上述借款本息及其他实现债权费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10074元（原告已缴纳），由被告肖雨和、陈军爱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  张永红二〇二一年四月十九日书记员  李思凯附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。