辽宁省灯塔市人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1081民初380号原告：程丹石，女，1975年1月21日出生，汉族，住辽宁省灯塔市。委托诉讼代理人：何前，辽宁海之纳律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司，统一社会信用代码：912101007346539839，住所地沈阳市沈河区小西路**。负责人：李伟，系经理。委托诉讼代理人：汤涧，男，1971年5月7日出生，汉族，住辽阳市白塔区。原告程丹石为与被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司（以下简称“保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，由审判员王伟独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人何前，被告委托诉讼代理人汤涧到庭参加了诉讼。原告诉称：2018年12月28日，原告作为投保人通过网络为赵志文（系原告的配偶）向被告投保了中国太平洋财产保险股份有限公司的中高端住院医疗保险，保险期限：2018年12月28日——2020年12月28日。2020年3月13日，被保险人赵志文到辽阳市中心医院住院治疗，被诊断为肺占位××变（良性可能性大），高血压、肾小球肾炎、腰椎占位××变，为此住院14天，花医疗费2万多元，扣除医保报销以及年度免赔额10000元以外，经被告审核，最后向被保险人给付赔偿金2325.5元。2020年7月24日，被告向被保险人赵志文作出《解除合同通知书》，通知书称：“经审核，您在投保前有高血压2级、腔隙性脑梗塞等病史；贵方在投保时未如实告知本公司上述事项。根据《中华人民共和国保险法》第16条及保险合同有关条款的约定，我司正式通知贵方：保险合同ASHY05V13818PAAAAAA2ASHY0BGJ4919PAAAAA27自生效之日2018年12月28日起解除。”2020年9月10日，被保险人赵志文到中国医科大学附属盛京医院住院治疗，被诊断为左侧肺良性肿瘤，为此住院29天，花医疗费72585.1元，医保报销28315.61元，被保险人个人支付45684.39元，此为被告应理赔的金额。鉴于上述事实，原告认为，原告为被保险人向被告投保中高端住院医疗保险，是双方的真实意思表示，该合同合法有效。被告的保险代理人负责办理此项保险业务，在向原告搜集相关投保资料时没有向原告以及被保险人询问任何需要告知事项，原告亦没有回答、签署书面告知事项内容。本次保险为续保，在前一期的投保中，被告也没有进行任何的询问与告知。因此，被告以原告没有履行告知义务为由解除与原告的保险合同，因其没有解除权而不发生法律效力，同时也是不诚信的，并且被告也没有向原告作出解除合同的通知，更属无效。特诉至贵院，请求依法判决确认被告没有解除权，解除通知不发生法律效力，被告的保险合同履行期应当从判决生效后顺延5个月，对于被保险人发生的医疗赔偿，被告仍负有理赔的义务。请求法院：1、确认被告于2020年7月24日作出的《解除合同通知书》不发生法律效力；2、判令被告继续履行与原告签订的《中高端住院医疗保险合同》（合同编号：ASHY05V13818PAAAAAA2ASHY0BG」4919PAAAAA27)，合同履行期间从判决生效日后顺延5个月；3、判令被告向原告赔付住院金额45684.39元；4、诉讼费用由被告承担。原告提供下列证据：1、解除合同通知书，证明被告与2020年7月24日向被保险人赵志文通知解除合同，理由是认为赵志文患有高血压二级，腔隙性脑梗塞并没有通知投保人本案原告2、保险单两份，证明原告于2018年12月27日和2019年12月24日向被告投保中高端住院医疗保险，其中2019年12月24日属于续保，投保人被保险人保险费保障金额等均无变化，在2018年12月27日的保单中，有书面的特别约定，其中第六项明确约定本产品不会因为被保险人的健康状况或历史赔偿情况而拒绝被保险人连续投保申请，或者单独调整被保险人的连续投保保费，由此证明投保人被保险人的健康状况不属于告知义务范围，3、住院病历一份，证明被保险人赵志文于2020年9月10日至10月9日在中国医大附属盛京医院住院治疗，肺良性肿瘤的事实4、医疗费收据及清单，证明原告方在中国医大治疗肿瘤花费医疗费72585.1元，去掉医保报销公务员补贴，原告方个人支付45684.39元，该金额属于被告赔偿范围。5中高端住院医疗保险条款，证明被告应对原告的住院治疗费用予以赔偿，6理赔通知打印件，证明原告方被保险人赵志文于2020年3月在医院住院，发生保险事故，被告方在扣除1万元免赔额后给原告赔偿2325.5元。被告辩称：1、对本案的管辖法院有异议，应按合同方被告所在地管辖法院受理，2、原告方的被保险人赵志文在签订保险合同签已患有本次诉讼损失的相关疾病，在投保时未向保险人尽到如实告知的义务，足以影响保险人决定是否同意承保，在保险法规定范围内保险人有权解除合同，保险人在2020年7月27日以书面形式通知赵志文解除合同，并由赵志文本人签字同意，故申请法院驳回原告的诉讼请求。被告提供解除合同通知书一份原件，签字照片一张，证明投保人故意或因重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同，保险人已向被保险人下达了解除保险合同通知书，被保险人签字确认。经审理查明，2018年12月27日，原告作为投保人为赵志文（系原告的配偶）向被告投保了中国太平洋财产保险股份有限公司的中高端住院医疗保险，合同编号：ASHY05VI3818PAAAAAA2,特别条款约定：本产品不会因为被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝被保险人连续投保申请，或者单独调整被保险人的连续投保保费。保险期限：2018年12月28日—2019年12月28日。2019年12月24日，原告与被告签订《中高端住院医疗保险合同》（合同编号：ASHY05V13818PAAAAAA2ASHY0BGJ4919PAAAAA27,保险期限：2019年12月28日-2020年12月28日被保险人人数为3人，分别为程丹石，赵志文，赵泓聿。《中高端住院医疗保险条款》第四条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有个情况提出询问的，投保人应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保的，保险人有权解除合同；保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人承担给付保险金的责任。第十条第三项（一）……被保险人在等待期内或本合同生效日前已发生的疾病及典型症状，保险人不承担给付保险金的责任。2020年7月24日，被告向被保险人赵志文作出《解除合同通知书》，通知书称：“经审核，您在投保前有高血压2级、腔隙性脑梗塞等病史；贵方在投保时未如实告知本公司上述事项。根据《中华人民共和国保险法》第16条及保险合同有关条款的约定，我司正式通知贵方：保险合同ASHY05V13818PAAAAAA2ASHY0BGJ4919PAAAAA27自生效之日2018年12月28日起解除。”2020年9月10日，被保险人赵志文到中国医科大学附属盛京医院住院治疗，被诊断为左侧肺良性肿瘤，为此住院29天，花医疗费72,585.1元，医保报销28,315.61元，被保险人个人支付45,684.39元。本院认为,原、被告签订的《中高端住院医疗保险合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律，行政法规的强制性规定，该保险合同真实、合法、有效。关于保险公司向赵志文发出的《解除合同通知书》的效力，法律规定，当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。根据合同相对性原则，原告程丹石与被告保险公司建立了保险合同法律关系，程丹石为合同的相对人，赵志文只是被保险人，应认为解除合同通知的接收主体应当为程丹石，故该《解除合同通知书》不发生法律效力，双方应继续履行合同。被告保险公司称原告在投保时未向其如实告知健康状况，故解除合同。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事保险法》若干问题的解释（二）第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”本案中原告是通过网络投保，被告并未举证证明其向原告询问了被保险人的健康状况，故被告解除合同的理由不能成立。被告应按照合同约定向原告给付保险金。关于赔偿金额，赵志文住院花费医疗费72，585.1元，扣除医保报销公务员补贴，个人支付45，684.39元，按照合同约定扣除1万元免赔额后，应由被告给付35，684.39元。关于管辖权一节，法律规定人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。人民法院对当事人提出的异议，应当审查。异议成立的，裁定将案件移送有管辖权的人民法院；异议不成立的，裁定驳回。被告未在法律规定的期限内提出管辖权异议，故本院对此不予审理。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事保险法》若干问题的解释（二）第六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司继续履行与原告程丹石签订的《中高端住院医疗保险合同》（合同编号：ASHY05V13818PAAAAAA2ASHY0BG」4919PAAAAA27)；二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司于本判决发生法律效力后五日内向原告程丹石给付赔偿金35，684.39元；三、驳回原告程丹石其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费471.00元（已减半收取），由被告承担346.00元，由原告承担125.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。审判员 王 伟二〇二一年四月十三日书记员 王笑颖附：本案所适用的法律、法规及司法解释《民法典》第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。人民法院对当事人提出的异议，应当审查。异议成立的，裁定将案件移送有管辖权的人民法院；异议不成立的，裁定驳回。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。