广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0402民初569号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地:广东省珠海市香洲区×××××××××××****之****商铺，统一社会信用代码：914××××××××××××284。负责人：肖志斌，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：黄竞辉，男，汉族，1976年12月29日出生，身份证住址：广东省珠海市斗门区井岸镇桥********，公民身份证号码：440×××××××********。被告：珠海市斗门区世荣实业有限公司，住所地：珠海市斗门区×××××，住所地：珠海市斗门区××××××××××××××××××××254D。法定代表人：李某1。委托诉讼代理人:崔粲粲，女，汉族，1984年7月31日出生，身份证住址身份证住址：广东省深圳市罗湖区×××××××××1××××，码：440××××××××××××823。系该公司员工。委托诉讼代理人:陈嘉敏，女，汉族，1993年3月25日出生，身份证住址身份证住址：广东省珠海市斗门区井岸镇滨江东小区×××××××，码：440××××××××××××006。系该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告黄竞辉、珠海市斗门区世荣实业有限公司（以下简称世荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用普通程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云，被告世荣公司的委托诉讼代理人崔粲粲、陈嘉敏到庭参加诉讼，被告黄竞辉经公告送达传票，未到庭参加诉讼,本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求:1.被告黄竞辉向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金951585.62元及暂计至2020年11月20日止的利息27378.72元、罚息617.44元和复利566.81元，共计980148.59元；2.被告黄竞辉向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年11月21日起至借款本息全部清偿之日止，按借款合同约定执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息及复利（罚息以本金951585.62元为基数，复利以正常利息、罚息、复利之和为基数）；3.被告世荣公司对上述债务承担连带清偿责任；4.确认原告对依法处分抵押房产(珠海市斗门区×××××××××××××××××××××××)所得价款享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用由被告黄竞辉、珠海市斗门区世荣实业有限公司承担。事实和理由：2016年6月18日，原告建行珠海分行与被告黄竞辉签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告黄竞辉申请该笔借款用于购买位于珠海市斗门区×××××××××××××××××××××××房产；原告建行珠海分行向被告黄竞辉、珠海市斗门区世荣实业有限公司提供借款1090000元整；借款期限为240个月；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率上下调15%，即月利率为3.47083‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；采取等额本息还款方式；贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。2016年6月18日，原告建行珠海分行与被告黄竞辉签订了个人住房（商业用房）借款合同，合同约定，被告黄竞辉以其名下的位于珠海市斗门区×××××××××××××××××××××××房产作为上述借款的抵押担保。合同约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告黄竞辉应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，原告建行珠海分行与被告黄竞辉办理了抵押房屋的预告抵押登记手续。2016年6月28日，原告建行珠海分行依约已将贷款1090000元全部发放给被告黄竞辉。但从2020年3月28日起被告黄竞辉未能按时履行还本付息义务，截至2020年11月20日，被告黄竞辉拖欠原告建行珠海分行贷款本金951585.62元，贷款利息27378.72元、罚息617.44元、复利566.81元，共计980148.59元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，2013年11月27日，被告世荣公司与原告签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定被告世荣公司为被告黄竞辉的贷款提供连带保证责任。保证期限至被告世荣公司办妥房地产权证和他项权利证交原告保管之日止。但至今被告世荣公司并未办妥上述证件交原告，故被告世荣公司应对被告黄竞辉的上述债务承担连带清偿责任。被告黄竞辉迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条等法律规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。被告黄竞辉未作答辩。被告世荣公司辩称，同意根据与原告签署的楼宇抵押贷款合作协议，承担相应的连带担保责任。原告就所述被告黄竞辉借款、未依约还款、涉案房产已经办理所有权首次登记的事实等事实提供了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息单、结算欠款金额明细单、个人贷款对账单、不动产权预告登记证、不动产抵押权预告登记证、不动产登记查询等证据予以印证；原告就所述被告世荣公司承担保证责任的事实提供了《楼宇抵押贷款合作协议》予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，被告世荣公司亦对承担担保责任予以确认，本院对原告所述被告黄竞辉欠款、承担抵押担保责任的事实、涉案房产已经办理所有权首次登记的事实及被告世荣公司承担保证责任的事实予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《楼宇抵押贷款合作协议》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告已按合同约定发放贷款，被告黄竞辉在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告黄竞辉已构成违约。原告要求被告黄竞辉偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。关于优先受偿权和保证责任。被告黄竞辉以位于珠海市斗门区×××××××××××××××××××××××的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记，经审查，上述房产已经办理所有权首次登记且不存在预告登记失效情形，本院认定抵押权自预告登记之日起设立。抵押合同已经生效，且《个人住房（商业用房）借款合同》也明确约定了抵押担保的范围，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。被告世荣公司同意按《楼宇抵押贷款合作协议》的约定承担保证责任，因此，原告要求被告世荣公司对被告黄竞辉的上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。被告世荣公司承担保证责任后，有权向被告黄竞辉追偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下：一、被告黄竞辉于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金951585.62元以及计至2020年11月20日的利息27378.72元、罚息617.44元、复利566.81元；二、被告黄竞辉于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年11月21日计至实际清偿之日止，按中国人民银行上年度最后一次公布的五年以上贷款基准利率下浮15%（每年1月1日调整一次）的基础上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金951585.62元为基数，复利以未付利息、罚息、复利之和为基数）；三、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分被告黄竞辉用于抵押的位于珠海市斗门区×××××××××××××××××××××××的房屋所得价款享有优先受偿权；四、被告珠海市斗门区世荣实业有限公司对被告黄竞辉的上述第一、二项债务向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；被告珠海市斗门区世荣实业有限公司承担保证责任后，有权向被告黄竞辉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13601.49元，案件保全申请费5000元，由被告黄竞辉、珠海市斗门区世荣实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  许丽娜人民陪审员  余才姬二〇二一年四月十四日书 记 员  李佳惠