湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鄂0191民初1873号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H栋15-18层。 法定代表人：冯长军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：沈世安，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：李博豪，男，该公司工作人员。 被告：胡明珍，女，1995年6月11日出生，蒙古族，住内蒙古锡林郭勒盟锡林浩特市。 被告：阿拉坦图雅，女，1973年11月17日出生，蒙古族，住内蒙古锡林郭勒盟锡林浩特市。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告胡明珍、被告阿拉坦图雅借款合同纠纷一案，本院于2021年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月1日对本案公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人李博豪到庭参加诉讼，被告胡明珍、被告阿拉坦图雅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告之间签订的《汽车贷款合同》；2、判令被告胡明珍一次性还清所有未结贷款本金共计人民币75,162.63元，并自2020年9月17日起按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清，被告阿拉坦图雅为前述债务承担连带清偿责任；3、判令被告胡明珍、被告阿拉坦图雅共同承担违约金人民币8,000元；4、判令本案诉讼费用由被告胡明珍、被告阿拉坦图雅承担。事实和理由：原告东风财务与被告胡明珍签订《汽车贷款合同》，被告胡明珍向原告东风财务借款人民币108,000元用于购买东风车辆，《汽车贷款合同》对贷款期限、利率、还款时间方式以及逾期还款责任都进行明确具体的约定。合同签订后，原告东风财务依合同约定及时发放了贷款，但被告胡明珍却严重拖欠还款，而被告阿拉坦图雅也未能履行保证责任，情节特别恶劣，严重侵害原告东风财务合法权益，因此原告东风财务为确保自身贷款安全回收，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定向本院提起诉讼。 被告胡明珍、被告阿拉坦图雅均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月8日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）胡明珍、被告阿拉坦图雅（保证人）签订了《汽车贷款合同》（合同编号：DCB04790218261318），合同约定：借款人向贷款人借款人民币108,000元，用于向案外人内蒙古瑞泰汽车销售服务有限公司（以下简称内蒙古瑞泰）购车。借款人不可撤销地授权贷款人于该合同生效并满足贷款人放款条件后，将该合同项下贷款以借款人购车款名义一次性支付至案外人内蒙古瑞泰在贷款人处所开立的一般账户或案外人内蒙古瑞泰指定的其他商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认。贷款期限60个月（还款期限自2018年12月16日起至2023年11月16日止），贷款年利率为9.81%。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，每月还款金额为人民币2,212.60元。借款人提供其本人在贷款人合作扣款银行所开立的还款账户（卡），并授权该银行直接依据合同约定（无需借款人另行授权和确认）按贷款人所发出的款项扣划指令从该还款账户（卡）中扣收贷款本息（含罚息）以及借款人应付的其他款项。借款人还款日依据以下规则确定：贷款发放日在当月1号至24号的，则借款人还款日为每个应还款月中与贷款发放日对应的日历天（号）；贷款发放日在当月25号至当月底的，则借款人还款日统一确定为应还款月的25号。借款人未按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。如借款人未按照合同的约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项；因借款人违约导致贷款人要求借款人及保证人结清全部贷款本息的，借款人另需向贷款人支付不少于人民币8,000元的违约金。保证人自愿为借款人前述借款向贷款人提供连带责任保证担保。保证范围为本合同项下所有未结的贷款本金、合同约定应由借款人承担的利息（含罚息）及本合同约定由借款人支付的费用；保证期间为本合同约定的贷款期届满之日起两年等内容。《汽车贷款合同》签订后，原告东风财务按合同约定以被告胡明珍的名义向案外人内蒙古瑞泰在原告东风财务开设的账户中转入被告胡明珍的购车款项人民币108,000元。同时，厂家向原告东风财务支付了《汽车贷款合同》期限内的利息人民币4,320元；借款人在合同期限内承担的利息为人民币24,756元，原告东风财务实际按照年利率8.44%的标准每月计收利息。被告胡明珍从2020年9月16日起未再按照合同约定的时间、金额还款，共欠原告东风财务所有未结贷款本金人民币75,162.63元，被告阿拉坦图雅亦未履行保证还款义务。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 另查明，被告胡明珍在2021年4月1日前偿还了部分欠款，原告东风财务予以认可并同意抵扣2020年9月至12月的欠款。截至2021年4月1日，被告胡明珍共欠原告东风财务所有未结贷款本金人民币68,359.14元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（以下简称《规定》）第二十条之规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。本案中，被告胡明珍、被告阿拉坦图雅逾期还款时间在《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定。但因原告东风财务未向被告胡明珍、被告阿拉坦图雅送达解除合同通知，于《民法典》施行后直接向本院提起诉讼主张解除合同，根据《规定》第十条的规定，应适用《民法典》第五百六十五条第二款的规定。 原告东风财务与被告胡明珍、被告阿拉坦图雅签订的《汽车贷款合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。原告东风财务依照约定全面履行了己方义务，被告胡明珍无正当理由未按照合同约定的时间、金额还款，被告阿拉坦图雅亦未履行保证还款义务，已构成违约，其行为足以表明不履行合同主要债务的意图。根据《民法典》第五百六十五条第二款之规定，当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。原告东风财务有权依法行使合同解除权，但未向被告胡明珍、被告阿拉坦图雅送达解除合同通知，直接提起诉讼主张解除合同，故《汽车贷款合同》于本院向被告胡明珍、被告阿拉坦图雅送达起诉状副本之日即2021年3月22日解除。 根据《中华人民共和国合同法》第九十八条的规定，合同权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告胡明珍未按时偿还借款，应依约承担相应的违约责任，但其在2021年4月1日前所偿还借款应予扣除。原告东风财务要求其一次性还清所有未结贷款本金人民币68,359.14元的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，《汽车贷款合同》中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息。但由于厂家已向原告东风财务支付了合同期限内的部分利息，属于第三人已履行部分债务。对合同期限内剩余利息，原告东风财务实际按年利率8.44%向借款人每月计收，故合同期限内原告东风财务主张的罚息应以欠付贷款本金为基数，按实际年利率8.44%的150%计算，原告东风财务主张超过前述部分的诉请，本院不予支持；对合同履行期届满之后的罚息，原告东风财务按《汽车贷款合同》约定年利率9.81%的150%计取；原告东风财务依照合同约定主张违约金人民币8,000元符合法律规定，本院予以支持。同时，在本案中原、被告各方在《汽车贷款合同》中约定，保证人自愿为借款人前述借款提供连带责任保证担保。借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。现因被告胡明珍未按合同约定履行还款义务，原告东风财务有权按照合同约定实现债权，并要求被告阿拉坦图雅对被告胡明珍相关债务承担连带清偿责任。 综上，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第十条、第二十条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第二项、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告东风汽车财务有限公司与被告胡明珍、被告阿拉坦图雅于2018年11月8日签订的《汽车贷款合同》（合同编号：DCB04790218261318）于2021年3月22日解除； 二、被告胡明珍向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金人民币68,359.14元及逾期罚息（罚息自2021年1月17日起至2023年11月16日，以剩余未清偿本金为基数，按年利率8.44%的150%计算；自2023年11月17日起至款项付清之日止，罚息以剩余未清偿本金为基数，按年利率9.81%的150%计算）； 三、被告胡明珍向原告东风汽车财务有限公司支付违约金人民币8,000元； 四、被告阿拉坦图雅对本判决第二、三项被告胡明珍所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任； 五、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 本判决第二、三、四项于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1,880元，减半收取计人民币940元，由被告胡明珍、被告阿拉坦图雅共同负担。此款原告东风汽车财务有限公司已垫付，被告胡明珍、被告阿拉坦图雅随本判决第二、三、四项一并给付原告东风汽车财务有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  吴炼 二〇二一年四月七日 书记员  陈丽