福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0103民初1907号 原告：中国农业银行股份有限公司福州台江支行，住所地福州市台江区五一南路**，统一社会信用代码91350100854426689T。 负责人：魏格，中国农业银行股份有限公司福州台江支行行长。 委托诉讼代理人：薛烨楠，福建海山律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：季素珍，福建海山律师事务所执业律师。 被告：翁祖瑜，男，1963年10月24日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（以下简称农行台江支行）与被告翁祖瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。农行台江支行的委托诉讼代理人季素珍到庭参加诉讼，被告翁祖瑜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行台江支行向本院提出诉讼请求：1、判令翁祖瑜偿还农行台江支行借款本金89,682.48元及利息、逾期还款违约金、手续费(暂计至2020年10月15日止，利息为19,743.14元、逾期还款违约金为5065.55元、手续费2411.1元，以上合计金额为人民币116,902.27元，之后利息、逾期还款违约金依据合同约定计算至实际还清款项之日止）；2、判令本案包括但不限于案件受理费、律师费、财产保全费以及公告费等因维权而产生的一切费用由翁祖瑜承担。事实与理由：2013年8月26日,翁祖瑜向农行台江支行申请办理中国农业银行金穗卡，并填写了中国农业银行金穗卡申请表、领用合约等相关资料。该领用合约相关内容为：第四条第1款约定“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。”；第2款“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付超限费”；第4款约定“甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”；第6款“甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。”同时，还对其他事项进行约定。经农行台江支行审核，翁祖瑜符合申请条件，向其批准了授信额度，翁祖瑜在使用该金穗卡过程中未能按时还款，截止至2020年10月15日，翁祖瑜拖欠本金、利息、逾期还款违约金、手续费共计116,902.27元。翁祖瑜长期拖欠借款，经农行台江支行多次催告后无果，已严重违反合约的规定，给农行台江支行造成严重的经济损失。根据领用合约规定，翁祖瑜未能依约按期还款，依法应当向农行台江支行偿还本金并支付相应的利息及逾期违约金并承担农行台江支行为维权所生的一切费用。 翁祖瑜未作答辩。 农行台江支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《申请表》、《中国农业银行卡领用合约》、《审批表》、《结欠贷款本息证明》、《账户信息》、《交易流水》。翁祖瑜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃举、质证权利，本院对农行台江支行提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、合同名称、签订日期：2013年8月26日，农行台江支行和翁祖瑜签订《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，《申请表》附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《收费标准》《中国农业银行金穗信用卡章程》。 二、信用额度：90,000元。 三、借期利率、复利及违约金约定：超出免息还款期部分以日利率万分之五计算透支利息;按月计收复利；违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。 四、付息、还款方式：免息期最长为56天（存款、支取现金、超额支取或最低还款方式除外），超出免息期的部分收取透支利息、复利和违约金。 五、借款发放时间：2013年10月18日开始刷卡消费。 六、逾期还款日期：2019年10月17日起至今。 七、欠款本金、利息（含复利）、违约金：截至2021年4月15日，翁祖瑜透支信用卡本金89,682.48元、利息（含复利）30,027.1元、违约金5065.55元。 本院认为，农行台江支行与翁祖瑜签订的信用卡合同（含《申请表》及其所附《领用合约》《收费标准》《章程》）系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。翁祖瑜持卡消费后未及时足额偿还透支本息，已经违反案涉合同的约定，应当按约偿还透支本金并支付利息、复利和违约金。但前述利息、复利、违约金分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，三者均系翁祖瑜为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十九条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和第三十一条第二款“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”规定，农行台江支行可以一并主张利息、复利、违约金，但自逾期之日起到2020年8月19日的利息、复利、违约金的总计超出年利率24%部分，以及自2020年8月20日起到借款返还之日的利息、复利、违约金的总计超出农行台江支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分，本院不予支持。 翁祖瑜经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及第一百六十二条规定，判决如下： 一、翁祖瑜应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还信用卡透支本金89,682.48元及相应利息（含复利）、违约金（利息及违约金按照合同约定的标准计算至款项清偿之日止，但自逾期之日起到2020年8月19日的利息和违约金总计不得超出年利率24%，2020年8月20日起的利息和违约金总计不得超过中国农业银行股份有限公司福州台江支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、驳回中国农业银行股份有限公司福州台江支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2638元，减半收取计1319元，由翁祖瑜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 高海瑜 二〇二一年四月二十四日 法官助理 徐 欢 书 记 员 吴 帆 附：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。