贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初3148号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，公司董事长。 委托诉讼代理人：陈雄，贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊灿斌，贵州本芳律师事务所律师。 被告：张丽，女，1975年9月26日出生，汉族，贵州省赫章县人，住贵州省赫章县。 原告中银消费金融有限公司与被告张丽金融借款合同纠纷一案，本院2021年2月8日受理后，依法适用简易程序，于2021年4月6日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人陈雄到庭参加了诉讼，被告张丽经本院传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告张丽立即归还所欠原告中银消费金融有限公司借款本金109218.24元及截至2019年9月6日的利息、滞纳金36406.79元。2019年9月7日之后的利息、滞纳金，以借款本金109218.24元为基数，按照年利率24%的标准计算利息、滞纳金至全部款项履行完毕之日止；2、本案诉讼费、保全费（如有）由被告承担。事实及理由：2017年9月6日，被告张丽向原告提出15.00万元的新易贷信用贷款额度申请，经原告严格审核，被告张丽符合贷款条件。基于此，原告将“新易贷-信用贷款”的相关事项告知被告张丽，张丽以签署告知书的形式，表示其自愿接受“新易贷-信用贷款”相关规定及原告公司相关制度的约束。因此，原告根据被告张丽的指定，将被告张丽申请的15.0万元发放至其指定的中国银行借记卡内（卡号62×××36）。同日，张丽根据约定到七星关区振华商厦一楼签署《［新易贷］信用贷款申请和使用各约》对其获得借款后的相关权利义务进行了确认。该合约约定原告作为贷款人，被告张丽作为借款人向原告借款15.0万元由于购买家具，所借款项发放至张丽的个人结算账户（卡号62×××36），贷款期限自实际放款日起36个月。贷款利率执行月固定利率1.570%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期的，被告张丽除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为0-10000.00元，每日应付滞纳金5元；10000.00-20000.00元，每日应付滞纳金10元；20000.00-30000.00元，每日应付滞纳金15.00元，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。且被告张丽未按时归还借款本息，则视为张丽违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告张丽一次性归还所有借款本息。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，双方约定由合同签订地有管辖权的人民法院管辖。并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中张丽的送达地址为贵州省赫章县xx号。合同签订地：七星关区振华商厦一楼。被告张丽获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告张丽便拒绝履行还本付息的义务。截止2019年9月6日，被告张丽尚欠原告的借款本金为109218.24元、利息20052.48元及滞纳金16354.31元。原告认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。本案中，原、被告双方签订的《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，对当事人双方均具有法律约束力，当事人应当按照约定严格履行各自义务，故被告张丽获得借款后未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约。根据双方签订的《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》第十条的约定，原告有权宣布被告张丽项下的全部贷款提前到期，并要求被告张丽一次性归还所有借款本金。此外，被告除一次性支付原告借款本金外，还需按照合同约定给付原告利息及逾期付款滞纳金，鉴于原被告在《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》中对利息及逾期付款滞纳金的计算标准有了明确约定，但因两者之和过高，原告自愿主动调减为按照年利率24%的标准计收利息及滞纳金。因此，原告提出的前述诉请，于法有据，理应获得支持。为维护自身合法权益，诉至法院，恳请判如所诉。原告对其诉讼主张，提供了被告身份证、原告营业执照及金融许可证、法定代表人身份证明书、新易贷用款申请表、新易贷-信用贷款额度申请表、《信用贷款申请和使用合约》、付款回单、查询单等予以支持。 被告张丽未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。 经审理查明：2017年9月6日，被告张丽向原告提出15.0万元的新易贷信用贷款额度申请，经原告审查被告符合贷款条件。基于此，原告将“新易贷-信用贷款”的相关事宜告知被告张丽，张丽签署前述告知书并表示自愿接受“新易贷-信用贷款”相关规定及原告公司相关制度的约束。因此，原告将15.0万元发放至被告张丽指定的中国银行借记卡内，同日张丽线下与原告签订了《信用贷款申请和使用合约》对其获得借款后的权利义务进行了确认。该合同约定，被告作为借款人向原告借款15.0万元用于购买家具，所借款向发放至张丽的个人结算账户，贷款期限自实际放款日起36个月。贷款力量执行月固定利率1.570%，在贷款期限内不进行调整。但若被告出现逾期情形的，原告有权提升贷款利率水平。计息方式为按日计息。还款方式为按月等额本息还款法，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。若贷款逾期，被告张丽除支付借款本息外，还需按照对应标准支付每日的滞纳金，具体支付标准为0-10000.00元，每日应付滞纳金5.00元；10000.00-20000.00元，每日应付滞纳金10.00元；20000.00-30000.00元，每日应付滞纳金15.00元，以此类推。但逾期时间在3日内的可免收滞纳金，4日以上的则从逾期之日起开始按照前述标准计收滞纳金。且被告未按时归还借款本息，则视为违约，原告在此情况下有权宣布本合同项下的所有贷款提前到期，要求被告张丽一次性归还所有借款本息。此外，双方约定因履行本合同发生争议的，由合同签订地有管辖权的人民法院管辖，并对因履行合同产生争议后诉诸司法程序后的双方当事人的送达地址进行了约定，其中张丽的送达地址为贵州省赫章县xx号。合同签订地七星关区振华商厦一楼。被告张丽获得借款后，前期按照约定按时足额支付借款本息，但一段时间过后，被告便拒绝履行还本付息的义务。截止2018年9月1日，被告张丽尚欠原告的借款本金为109218.24元及之后的利息。原告认为，被告张丽未按期足额偿还借款本息的行为，已构成违约，原告有权宣布被告张丽项下的全部贷款提前到期，并要求被告一次性归还所有借款本息及滞纳金。为此，原告诉来本院处理。 本院认为,根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”，原、被告之间借贷事实发生于民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定，因此本案应适用《中华人民共和国合同法》及民法典施行前相关司法解释等规定进行审理。原告与被告张丽签订的《信用贷款申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约定履行各自义务。原告按约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定全面履行还款义务，截止2018年9月1日，被告张丽尚欠原告借款本金109218.24元及之后的利息，其行为已构成违约，应承担违约责任。鉴于合同所约定利息、滞纳金之和超出年利率24%，原告主张归还借款本金109218.24元并自2018年9月1日之后以借款本金109218.24元为基数，按照年利率24%的标准计算利息、滞纳金至全部款项履行完毕为止的诉讼请求，本院予以支持自2018年9月1日至2020年8月19日期间，2020年8月20日之后的年利率不应超过一年期贷款市场报价利率的的四倍即15.4%。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张丽在本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币109218.24元，并从2018年9月1日起支付利息、滞纳金至全部款项履行完毕之日止（其中2018年9月1日至2020年8月19日期间按年利率24%计付，2020年8月20日之后按年利率15.4%计付）。被告张丽已支付的利息1848.93元在履行时予以扣减。 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费人民币1606.00元（已按简易程序减半收取），保全费1248.00元，由被告张丽承担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  罗卫东 二〇二一年四月六日 书记员  王 恺