广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0114民初3131号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区迎宾大道103号之64-01号商铺、65-401至701号房、65-901至1201号房，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：郑志松，该分行行长。委托诉讼代理人：张军，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋士开，广东东方昆仑律师事务所实习人员。被告：黄莉梅，女，1986年5月10日出生，汉族，住广东省清远市清城区,原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告黄莉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人张军、蒋士开，被告黄莉梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、借款合同或借据的约定情况（一）签约时间：2019年1月17日；（二）合同名称：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551515-2022-2019545****）；（三）出借人：建行花都分行；借款人：黄莉梅；（四）借款金额：本金50万元；（五）借款时间：2019年4月29日至2042年4月29日；（六）借款期限：23年，276期；（七）还款方式：等额本息，每月归还本金金额3236.01元；（八）借期内利率：基准利率水平上浮5%，基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；（九）逾期罚息利率：合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（十）其他费用：建行花都分行为实现债权而实际产生的全部费用包括律师费由黄莉梅承担；（十一）违约责任：借款人不按照合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等构成违约，建行花都分行有权宣布贷款立即到期、解除与黄莉梅的借贷关系，并要求黄莉梅立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计算罚息和复利。二、担保情况（一）担保形式：抵押担保；（二）抵押人：黄莉梅；（三）担保范围：合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费等）。（四）抵押期限：2019年3月27日至2042年3月27日；（五）抵押物的登记情况：2019年3月28日，黄莉梅名下位于清远市××市××路××街××东××房在不动产登记管理部门办理抵押登记【登记编号为：粤（2019）清远市不动产证明第0028***号】，登记的权利人为建行花都分行。三、借款交付的情况（一）交付方式：贷款发放至黄莉梅指定的赖某云账户；（二）交付金额：50万元；（三）交付时间：2019年4月29日；四、还款、欠款情况（一）还款方式：借款人指定委托扣款账户直接扣款；（二）还款金额：合计48697.77元，已还本金13768.33元，利息34929.44元；（三）还款时间：2019年4月29日至2020年8月1日；（四）逾期日期：2020年9月1日；（五）欠款金额：截至2020年2月1日，尚欠到期借款本金952.75元、利息2282.17元、本金罚息102.84元、利息罚息247.57元，剩余全部未还借款本金486231.67元。五、关联案件情况2019年5月28日，黄莉梅以赖某云为被告、清远市万城置业房产中介服务有限公司及建行花都分行为第三人向清远市清城区人民法院提起房屋买卖合同纠纷一案，案号为（2019）粤1802民初3598号。该案中，黄莉梅请求解除黄莉梅与赖某云签订的《房屋买卖合同》及本案的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求赖某云返还已付返款19万元及利息、赔偿手续费等。清远市清城区人民法院经审理后认为，上述《房屋买卖合同》中交易的房屋即本案的抵押物在约定的房屋交付使用日前发生凶杀案件，属于凶宅，存在物之瑕疵，影响房屋的交换价值，房屋质量已不符合要求，黄莉梅有权要求解除合同。对于黄莉梅要求解除本案的《个人住房（商业用房）借款合同》，因不符合约定及法定解除条件，则不予支持。故清远市清城区人民法院于2019年8月23日作出民事判决，判决解除黄莉梅与赖某云签订的《房屋买卖合同》、赖某云向黄莉梅返还已付购房款19万元及利息，并赔偿税费、律师费损失。该判决生效后，黄莉梅申请强制执行，未执行到任何款项。六、其他情况建行花都分行委托律师参加本案的诉讼并签订《委托代理协议》，约定律师费实行全部风险代理付费，现金直接回收的按回收金额的3%支付，抵押物变现的按回收金额的2%支付。庭审中，建行花都分行确认其主张的律师费尚未实际产生。七、建行花都分行的诉讼请求：1.解除建行花都分行与黄莉梅之间于2019年1月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551515-2022-2019545****）;2.黄莉梅立即偿还建行花都分行借款本金486231.67元及至付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息[截至2020年2月1日，尚欠利息13570.78元、本金罚息102.84元、利息罚息247.54元；此后的各类利息、本金罚息、利息罚息（即复利）等按借款合同约定计付至款项还清之日止]；3.黄莉梅立即向建行花都分行支付本案律师服务费14655元；4.建行花都分行对黄莉梅用作抵押的位于清远市清城区小市盛业路兴业街16号兴业名苑东座*层*号房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）由黄莉梅承担。八、黄莉梅辩称，1.黄莉梅确因向赖某云购买房屋的需要向建行花都分行借款50万元。2.不同意支付利息、本金罚息、利息罚息及律师费，黄莉梅系因客观情况发生变化，无奈之下才停止还款。黄莉梅得知建行花都分行已向卖家赖某云发放借款50万元后，联系卖家商量收楼事宜，但一直联系不上，后前往购买的房屋处才发现房屋大门张贴清远小市派出所的封条，经进一步了解，才知晓卖家的女儿和女婿在房内发生争执，导致其女婿在房屋内非正常死亡，这严重背离黄莉梅购买房屋的初衷，虽与赖某云协商退房事宜，但经过多次协商均无法解决，黄莉梅诉至法院。经广东省清远市清城区人民法院审理，已判决解除黄莉梅与赖某云签订的《房屋买卖合同》并返还购房款，但经过执行未执行到任何款项，且建行花都分行划入赖某云账户内的贷款50万元已全部转走。根据《中华人民共和国合同法》第二十六条的规定，现借款合同成立后客观发生了黄莉梅在订立合同时不可预见、无法预防和无法控制的事件，黄莉梅在履行过程中没有任何过错，主要责任在于卖家赖某云，黄莉梅也是受害者之一。加之，法院判决解除《房屋买卖合同》后，黄莉梅仍继续履行还款义务，可见黄莉梅并非主观故意拖欠建行花都分行的借款。综上，请求法院查明事实，兼顾合同履行情况，结合黄莉梅不是过错方等综合因素，考虑上述情况予以酌情从宽，各项费用不应全由黄莉梅独自承担。裁判理由与结果本院认为：建行花都分行与黄莉梅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，依法成立、生效。在借款所涉房屋的买卖合同已经解除的情况下，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》不适宜继续履行，且黄莉梅亦未对解除合同提出异议，故对建行花都分行要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的主张，本院予以支持。建行花都分行依约将借款转入黄莉梅指定的账户，已履行合同约定的义务，涉案合同虽因其他原因无法继续履行，在建行花都分行已履行义务的前提下，黄莉梅仍应偿还借款本金及正常利息，故对建行花都分行要求偿还借款本金486231.67元及利息的主张，本院亦予以支持。鉴于黄莉梅系因客观形势变化停止还款，其本身并无违约的故意，且建行花都分行亦参与另案诉讼，知晓相应的诉讼情况，在此情况下，要求黄莉梅承担本金罚息、利息罚息，有所苛责，亦不利于利益的平衡，故对建行花都分行针对该部分款项的主张，本院不予支持。建行花都分行在合同的履行中，亦无过错，鉴于其确有委托律师参加诉讼，本院结合本案及另案的实际情况，酌情确定黄莉梅向建行花都分行支付律师费3000元。涉案房屋仍登记在黄莉梅名下，且办理了正式的抵押登记，建行花都分行为抵押权人，故建行花都分行主张对抵押房屋享有优先受偿权，符合法律的规定，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告黄莉梅于2019年1月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440551515-2022-2019545****）；二、被告黄莉梅于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金486231.67元及利息（利息按照涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至清偿之日止）；三、被告黄莉梅于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行支付律师费3000元；四、原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告黄莉梅名下位于清远市清城区小市盛业路兴业街16号兴业名苑东座*层*号房的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；五、驳回中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4473元，由原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行负担2236.5元，被告黄莉梅负担2236.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 尹 琪二〇二一年四月二日书记员 骆雪玲