河北省赵县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0133民初319号 原告：赵县农村信用联社股份有限公司,统一社会信用代码：911301007009675114,住所地赵县永通路**。 法定代表人：邓广乐，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李勇锋，该公司员工。 被告：南建军，男，1976年3月1日出生，汉族，住河北省石家庄市正定县。 被告：河北友来汽车销售有限公司，统一社会信用代码：91130108765152671E，住，住所地石家庄市裕华区学苑路**/div> 法定代表人：梁坤，该公司经理。 委托诉讼代理人：邱卫国，男，1958年2月2日生，汉族，该公司员工。 被告：石家庄欧曼运输服务有限公司，统一社会信用代码：91130132796559642F，住所，住所地河北省石家庄市元氏县井元路北王全口村南div> 法定代表人：牛玉英，该公司经理。 委托诉讼代理人：张铁利，男，1965年4月29日生，汉族，该公司员工。 原告赵县农村信用联社股份有限公司（以下简称赵县信用联社）与被告南建军、河北友来汽车销售有限公司（以下简称友来公司）、石家庄欧曼运输服务有限公司（以下简称欧曼公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵县信用联社委托诉讼代理人李勇锋到庭参加了诉讼，被告南建军、友来公司、欧曼公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵县信用联社向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告南建军偿还原告借款本金178712元，截至2018年12月26日欠息82102.92元，本金利息合计260814.92元，并按照合同约定支付利息直至实际清偿之日止；二、依法判令被告河北友来汽车销售有限公司对上述借款及利息承担连带清偿责任；三、依法判令原告对抵押物（机动车登记证书编号130011237452/130011237453）享有优先受偿权；四、案件受理费、诉讼费及与本案相关费用由被告承担。事实与理由：2013年06月14日，原告赵县农村信用联社股份有限公司与被告南建军、河北友来汽车销售有限公司签订个人购车借款合同，被告南建军向原告借款178712元，借款用于购买大运汽车，借款期限自2013年06月14日至2015年12月13日，执行利率7.175‰，被告河北友来汽车销售有限公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等贷款人实现债权的费用。2013年06月14日，被告南建军及石家庄欧曼运输服务有限公司与原告赵县农村信用联社股份有限公司签订个人消费借款抵押合同，被告自愿用其名下大运汽车（机动车登记证书编号130011237452/130011237453）为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括债权本金及利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的一切费用。合同签订后原告依约向被告南建军支付了贷款，但被告南建军未按约定还本付息，保证人、抵押人亦不承担相应的责任，经多次催要未果，现具状起诉，请求人民法院查明事实，支持原告诉讼请求。 被告南建军既未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩。 被告友来公司辩称，一、截止到2018年12月26日借款本金178712元，欠息82102.92元，本金利息合计260814.92元人民币。二、首先，答辩人对被告向原告的借款提供担保的事实予以认可，但原告起诉时已超过保证期间。因原告在保证期间内没要求保证人（即答辩人）承担保证责任，故免除了答辩人的保证责任，答辩人对本案的借款不承担连带清偿责任。三、答辩人之所以能成为借款客户的保证人，源于答辩人与被答辩人之间具有合作关系，并为被答辩人统一代收代付客户每月的还款。合作实践中，答辩人负责考察准贷款客户相应资质和经济实力情况，对符合贷款条件的客户，由答辩人代表被答辩人与客户面签所有的相关借款合同与协议。被答辩人放款后，答辩人负责向客户催收每月应偿还的本金与利息即“月还款”。所谓“代收代付”是指，答辩人每月统一向客户收取“月还款”，再统一向被答辩人予以交付。对客户没有偿还“月还款”或未足额偿还的情况，由答辩人代为垫资偿还。答辩人在对借款人提供担保的同时，亦与原告和借款人形成了代收代付关系。抛开保证期间不谈，答辩人愿意与借款人一起，同原告协商还款事宜。就本案而言，由于答辩人与被答辩人存在“代收代付”关系，鉴于客户于2018年12月已向答辩人退还了车辆这一客观实际。本着实事求是的原则，客户应仅对交车之前所欠付的款项负责，对除此之外的其它所欠款项，应由答辩人来承担。 被告欧曼公司辩称，答辩人只是车辆的登记公司，贷款和还款事宜与答辩人无关。 本院经审理认定事实如下：2013年6月14日，原告与被告南建军、友来公司签订农信个车借字（2013）第13532013390712号《个人购车借款合同》，约定：借款金额贰拾玖万元。借款期限为2013年6月14日至2015年12月13日。借款用途：借款用于购买大运汽车（汽车品牌）。所购汽车资料要素如下：车价415000元；发动机号：1613Ｄ0075238，车架号：ＬＧ6ＺＤＡＮＨ2ＤＹ203678。颜色：红色。借款利率执行利率为年利率8.61%，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以内的，自利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。划款方式：贷款人将本合同项下借款划入借款人在贷款人处开立的账户：62×××13后，从上述账户以购车款的名义划入汽车销售商河北友来汽车销售有限公司开立的账户：13×××00。还款方式为分期还款，按照等本递减还款方式还款。借款人在贷款人处开立还款账户，账号／银行卡号为：62×××13，借款人应于每期还款日前在上述账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户，须经贷款人同意。担保人为友来公司，担保方式为连带责任保证，包括本合同项下的本金、利息、罚息、违约金等贷款人实现债权的费用。保证期限：一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的合同债务提前到期之日起二年。同日2013年6月14日原告与被告南建军签订委托划款扣款授权书。同日2013年6月14日原告与被告南建军、友来公司签订《借款补充合同》，约定：本合同做为13532013390712的补充合同，原合同与本补充合同约定不一致的，以本补充合同为准。贷款支付方式为主合同项下贷款按照约定“用途”、交易对象（范围）、支付金额、支付条件、结算方式等条件，经贷款人同意主合同贷款29万元采取受托支付方式支付。受托支付即贷款人根据借款人的申请和支付委托将贷款资金支付给符合约定用途的借款人交易对象。借款人承诺向贷款人提供真实、完整、有效的材料及信息，借款人按照合同约定办理存款结算和相关规定等业务，积极配合贷款人对抵押物进行动态监测。借款人通过转让、出租或以为本合同项下债务以外的债务设定担保等方式，处分资产全部或部分资产的，借款人应至少提前三十日通知贷款人并取得贷款人事先书面同意。违约责任：借款人有下列情形之一的，贷款人有权选择采取提前收回贷款或者协议重组，贷款人有权从借款人在河北省农村信用社系统开立的任何账户直接扣款以抵偿借款人在本合同项下的债务，担保人相应承担提前收回贷款的连带责任。借款人的担保人违反担保合同的约定或者发生担保合同项下的违约事项，借款人发生危及损害或可能危及贷款人权益其他事件，借款人其他的违约情形。借款人联系方式变更未及时通知贷款人，贷款人按照原联系方式催收的视为贷款人已送达。同日2013年6月14日，原告与被告南建军、欧曼公司签订《个人消费借款抵押合同》，约定：主合同项下的全部或部分债权本金或罚息履行期限届满，赵县农村信用联社股份有限公司未受清偿，为确保本合同第二十条约定的《个人购车借款合同》的履行，南建军、欧曼公司愿意为与主合同所形成的债权提供抵押担保，抵押物是所购的大运牌汽车，抵押证书编号：130011237452、130011237453。赵县农村信用联社股份有限公司对抵押物依法享有所有权和处分权。抵押担保范围：债权本金为29万元，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及赵县农村信用联社股份有限公司实现债权和抵押权的一切费用。抵押权的存续期间是抵押权人应当在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。抵押物的处分是抵押权存续期间未经赵县农村信用联社股份有限公司书面同意，借款人南建军及抵押担保人欧曼公司不得赠与、转让、出租、重复抵押或以其他方式处分本合同的抵押物。并于2013年7月24日办理了抵押登记，抵押权人：赵县农村信用联社股份有限公司，机动车所有人：石家庄欧曼运输有限公司。登记机关：石家庄市公安局交通管理局车管所。车牌号：冀Ａ×××××，车辆类型：大运牌重型半挂牵引车，车辆型号：ＣＧＣ4250ＷＤ32Ｂ，发动机号：1613Ｄ075238，车架号：ＬＧ6ＺＤＡＮＨ2ＤＹ203678，颜色红。飞花牌挂车，车牌号：冀Ａ×××××。型号：ＨＢＸ9404ＣＣＹ，车架号：ＬＨ2Ｆ9ＣＣ37ＤＨ000944，颜色红。机动车登记证书编号：130011237452、130011237453。同日2013年6月14日原告把借款29万元打入南建军卡号62×××13的卡上，从上述账户以购车款的名义划入汽车销售商河北友来汽车销售有限公司在原告处开立的13×××00账户内。从2013年7月14日开始到2017年2月12日，原告从被告南建军62×××13账户内共扣划借款本金111288元，利息22051.48元。原告分别于2017年6月22日、2019年3月19日按照借款合同约定的地址向被告南建军邮寄催收贷款通知的快递，于2017年6月19日在河北法制报向借款人南建军公告催收，于2017年8月6日、2018年9月5日分别向担保人送达《贷款催收通知书》，友来公司盖章签收，通知书载明“以上借款由2015.12.13担保，请按合同条款，及时履行担保义务。经核对，情况无误，我们将采取措施，积极归还本息”。原告又于2020年7月24日在河北法制报向借款人南建军及担保人友来公司公告催收。截至2018年12月26日，结欠本金178712元、利息82102.92元，本息合计260814.92元。 上述事实有《个人购车借款合同》、《委托划款扣款授权书》、《借款补充合同》、《个人消费借款抵押合同》、《借款借据》、《机动车登记证书》、《购车发票》、《个人贷款台账详细信息》、《贷款催收通知书》、《债权催收公告》等证据予以证实。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二项规定“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案中，原被告无论合同的签订、履行、违约均发生在民法典实施之前，故本案适用当时的法律、司法解释。本案原被告签订的《个人购车借款合同》、《借款补充合同》、《个人消费借款抵押合同》因意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。根据诚实信用原则，双方当事人应依约全面履行，否则构成违约，应依照双方约定承担违约责任，故本案被告南建军应按约还本付息。被告南建军经本院合法传唤，无正当理由，既未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩，视为其放弃诉讼权利。关于被告友来公司是否承担保证责任的问题。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定“在合同约定的保证期间债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除担保责任。”本案中，保证人友来公司是为分期还款借款合同整个债务的全部进行保证，故而保证期间亦应从整个债务到期后计算。结合《个人购车借款合同》保证人的保证期间为2015年12月14日至2017年12月13日，原告于2017年8月6日向被告友来公司发出贷款催收通知书，要求其履行保证责任，没有超过保证期间，友来公司依法应当承担保证责任。被告友来公司的抗辩，本院不予支持。关于原告是否对抵押物享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”。本案中,原告在主债权诉讼时效期间内起诉行使抵押权，故对其要求对借款抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，原告诉讼请求应予支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二项，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告南建军于本判决生效之日起5日内偿还原告赵县农村信用联社股份有限公司借款本金178712元、利息82102.92元（利息截至2018年12月26日，之后利息按合同约定计算至付清之日止）； 二、被告河北友来汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、原告赵县农村信用联社股份有限公司对本案抵押物（大运牌重型半挂牵引车，车牌号：冀Ａ×××××，车辆型号：ＣＧＣ4250ＷＤ32Ｂ，发动机号：1613Ｄ075238，车架号：ＬＧ6ＺＤＡＮＨ2ＤＹ203678以及飞花牌挂车，车牌号：冀Ａ×××××，型号：ＨＢＸ9404ＣＣＹ，车架号：ＬＨ2Ｆ9ＣＣ37ＤＨ000944。机动车登记证书编号：130011237452、130011237453。）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2606元，由本案三被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。上诉状及相关材料向本院诉讼服务中心材料收转窗口递交，或邮寄至本院诉讼服务中心（邮寄地址：河北省石家庄市赵县，邮编：051530，收件人：材料收转窗口）。 上诉案件受理费应当在上诉期限届满之日起7日内预交，（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期未交也未提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张景康 二〇二一年四月二十六日 法官助理 刘士合 书 记 员 高 洁 法官助理