安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1102民初1190号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：田红艳，系公司总经理。 委托诉讼代理人：朱皖涛，安徽亭城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔颖，安徽亭城律师事务所律师。 被告:王跃胜，男，1962年7月16日出生，汉族，务工，住安徽省定远县。 被告:魏宗青，女，1966年9月1日出生，汉族，住安徽省定远县。 原告中银消费金融有限公司与被告王跃胜、魏宗青金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人崔颖、被告王跃胜到庭参加诉讼。被告魏宗青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除中银消费金融有限公司与被告王跃胜、魏宗青于2017年7月3日签订的【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约;2、判令王跃胜、魏宗青偿还贷款本金87824.36元以及利息、滞纳费7025.95元（以本金87824.36元为基数,利息按照月利率1.3%的标准、滞纳费按照月利率0.7%的标准暂计算自2020年11月1日至2021年2月28日,之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止）,暂合计94850.31元;3、判令中银消费金融有限公司对王跃胜、魏宗青共同共有的坐落于安徽省定远县拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权;4、判令王跃胜、魏宗青承担本案律师费及诉讼费用。事实与理由：2017年7月3日，中银消费金融有限公司与王跃胜、魏宗青签订一份《【新易贷-乐享贷】消费金额贷款申请和使用合约》，魏宗青为共同还款人，合约对借款金额、期限、利率作了约定。中银消费金融有限公司依约于2017年7月5日向王跃胜、魏宗青放款200000元。同时中银消费金融有限公司与王跃胜、魏宗青签订了《【新易贷一乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定将王跃胜、魏宗青共同共有的位于安徽省定远县抵押给中银消费金融有限公司。王跃胜、魏宗青自2020年11月1日起未按约还款。 王跃胜辩称：尚欠本金87824.36元属实。因王跃胜银行卡被冻结暂时资金周转困难。王跃胜在申请办理贷款时，中银消费金融有限公司员工收取了1.6万元应当予以冲抵。 魏宗青未作答辩。 本院查明如下事实： 2017年7月3日，中银消费金融有限公司（甲方、贷款人）与王跃胜（乙方、借款人）、魏宗青（丙方、共同还款人）签订一份《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》，根据合约：借款金额为贰拾万元，借款期限60个月，预计从2017年7月3日至2022年7月3日止。如实际放款日与合同约定不一致，则起算日以实际放款日为准算；贷款执行固定月利率为1.3%，按照乙方贷款金额按日计息；月结还款方式为：等额本息方式；丙方承诺其自愿作为乙方共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和／或费用的,丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；乙方若未按期归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，甲方有权提高贷款利率、有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。中银消费金融有限公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，滞纳费根据逾期时贷款余额每万元每日5元。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。同日，中银消费金融有限公司（甲方、抵押权人）与王跃胜、魏宗青（乙方、抵押人）签订一份《【新易贷一乐享贷】房屋抵押担保合同》，王跃胜、魏宗青以其共同共有的位于安徽省定远县作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。2017年7月5日，中银消费金融有限公司依约向王跃胜发放贷款200000元。同日，中银消费金融有限公司从王跃胜的还款账户扣收“贷款动用费”4000元。王跃胜、魏宗青自2020年11月1日起未按约足额还款，此时尚欠本金91824.36元。 另查明：中银消费金融有限公司因本次诉讼支出律师费2634元。2021年3月15日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 上述事实有中银消费金融有限公司提供的中银消费金融有限公司的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、金融许可证复印件、王跃胜、魏宗青身份证复印件、《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请表》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《【新易贷一乐享贷】房屋抵押担保合同》、付款回单、借款及还款明细表、律师费发票等证据及双方在庭审中的陈述在卷佐证。 本院认为：中银消费金融有限公司与王跃胜、魏宗青于2017年7月3日签订的《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》除关于逾期付款收取的利息、滞纳费超过法律规定部分因违反法律的强制性规定而无效外，其余部分系当事人真实的意思表示，合法有效。王跃胜、魏宗青借款后未按约还本付息，已构成根本违约。中银消费金融有限公司有权宣告借款提前到期并解除合约，要求王跃胜、魏宗青归还本金、支付利息及滞纳费。中银消费金融有限公司于放款当日扣除动用费4000元，其实质是放款时预先扣除借款利息，该行为违反借款利息不得预先在本金中扣除的规定，中银消费金融有限公司在主张的本金中已经扣除了该项，故王跃胜、魏宗青尚欠借款本金87824.36元，本院予以确认。中银消费金融有限公司可按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.4%）计算自2020年11月1日起至借款付清之日止的利息、滞纳费，对于超出部分本院不予支持。中银消费金融有限公司因实现本次债权支付律师费2634元，合同约定由王跃胜、魏宗青承担，故中银消费金融有限公司主张王跃胜、魏宗青支付律师代理费，本院予以支持。王跃胜辩称中银消费金融有限公司员工收取1.6万元费用但未能提供证据予以证明，本院对其辩称意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第五十六条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告王跃胜、魏宗青于2017年7月3日签订的《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》； 二、被告王跃胜、魏宗青于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司贷款本金87824.36元及利息、滞纳费（以87824.36元为基数，自2020年11月1日起按照年利率15.4%计算至借款清偿之日止）； 三、若被告王跃胜、魏宗青未按期履行，原告中银消费金融有限公司有权就王跃胜、魏宗青所有的位于安徽省定远县拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 四、被告王跃胜、魏宗青于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2634元； 五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告王跃胜、魏宗青未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2170元，减半收取1085元，由被告王跃胜、魏宗青负担，于判决生效之日起十日内微信扫码缴纳或直接缴纳至本院诉讼费账户（微信二维码、银行账号见诉讼费催缴通知书）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员 刘雪萍 二〇二一年四月二十六日 法官助理 邓 悦 书 记 员 钱德银 附相关法律法规及司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条债务人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确。依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 。