河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初9635号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码：91410100727025903N。负责人张健，行长。委托代理人李少鹏，北京市京悦（郑州）律师事务所律师。委托代理人刘柯，北京市京悦（郑州）律师事务所律师。被告杨建伟，男，汉族，1981年9月27日出生，住河南省郸城县。被告张荣，女，汉族，1979年11月20日出生，住河南省新郑市。被告河南省仁豪实业有限公司，住所地郑州市郑汴路东段郑州农机市场3号楼2层，统一社会信用代码：914101002717381890。法定代表人王剑，董事长。委托代理人付文秀，女，汉族，1992年11月4日出生，住河南省巩义市，系该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告杨建伟、张荣、河南省仁豪实业有限公司金融借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1、被告杨建伟、张荣立即偿还原告贷款本金余额158724.5元及利息（暂计至2021年3月19日的逾期利息7790.3元、逾期罚息603.29元，之后至实际全部还款之日的借款本金、利息、罚息按约定另计），以上暂合计167118.09元；2、原告对本案抵押房屋享有优先受偿权；3、被告河南省仁豪实业有限公司对上述贷款承担连带保证责任；4、本案诉讼费由三被告承担。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李少鹏、刘柯到庭参加了诉讼。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。本案相关情况2015年11月23日，原告（贷款人）与被告杨建伟（借款人）、被告张荣（共同还款人）、被告河南省仁豪实业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：被告杨建伟向原告借款24万元，用于购买郑东新区××、康平路××商业中心××区××楼××号的房产；贷款期限为10年，预计自2015年11月23日至2025年11月23日，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮35％计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法还款，每期还款日为20日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；本合同项下的抵押财产信息为坐落于郑东新区××、康平路××商业中心××区××楼××号的房屋。抵押担保的范围为被告杨建伟在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。担保范围为被告杨建伟在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。如被告杨建伟已办妥抵押房产的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。被告河南省仁豪实业有限公司在此确认，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权先要求被告河南省仁豪实业有限公司在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，被告河南省仁豪实业有限公司在此明确放弃要求先履行被告杨建伟提供的物的担保的抗辩。若被告杨建伟未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成被告杨建伟在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下的被告杨建伟已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索。要求按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。合同还对其他事项进行了约定。2016年3月22日，原告与被告杨建伟签订《郑州市郑东新区预购商品房抵押合同》一份，约定：为确保上述借款合同的履行，被告杨建伟自愿以其所购买的上述房屋提供抵押担保。抵押担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。2016年3月28日，原告向被告杨建伟发放贷款24万元。2020年5月20日，原告取得被告杨建伟名下位于郑东新区康平路80号12号楼1层114号房屋的抵押权不动产登记证明。后被告杨建伟与被告张荣未按期足额还款，截至2021年3月19日，原告按贷款提前到期，被告杨建伟与被告张荣尚欠原告贷款本金158724.5元、利息7790.3元、罚息603.29元未偿还。2021年4月15日，原告诉至本院。本院认为，原告与被告杨建伟、张荣、河南省仁豪实业有限公司自愿签订的《个人购房担保借款合同》，原告与被告杨建伟自愿签订的《郑州市郑东新区预购商品房抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告杨建伟发放了贷款，被告杨建伟与被告张荣未按时足额偿还原告贷款本息，已构成违约，原告要求提前收回贷款本息，并无不当。截止到2021年3月19日，被告杨建伟与被告张荣尚欠原告贷款本金158724.5元、利息7790.3元、罚息603.29元未偿还。故被告杨建伟与被告张荣应偿还原告贷款本金158724.5元、截止到2021年3月19日的利息7790.3元、罚息603.29元并支付自2021年3月20日起按合同约定计算的利息。被告杨建伟自愿以其购买的涉案房屋作为抵押物向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求以该抵押物折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，有据、合法，本院予以支持。被告河南省仁豪实业有限公司作为保证人向原告提供阶段性连带责任保证，并约定如被告杨建伟已办妥抵押房产的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除。现原告已于2020年5月20日取得抵押房产的抵押权不动产登记证明，保证人的保证责任解除。故对原告请求被告河南省仁豪实业有限公司承担连带责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。裁决结果依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨建伟、张荣于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金158724.5元、利息7790.3元、罚息603.29元（利息、罚息暂计至2021年3月19日，自2021年3月20日起的利息、罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告杨建伟、张荣不履行本判决第一项确定的债务时，原告上海浦发银行股份有限公司郑州分行有权依法对被告杨建伟名下位于郑东新区康平路80号12号楼1层114号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1821元，由被告杨建伟、张荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇二一年四月三十日书记员  王军凯