广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0981民初796号 原告：广西北流柳银村镇银行股份有限公司，住所北流市二环西路**。统一社会信用代码91450900588604242E。 法定代表人：张业勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龙钢锋，广西聪慧律师事务所律师。 被告：梁兆坤，男，1968年11月23日出生，汉族，住，住北流市/div> 被告：苏燕，女，1964年5月5日出生，汉族，住，住北流市/div> 共同委托诉讼代理人：王伦军，广西顺通律师事务所律师。 被告：苏怡俊，男，1959年9月5日出生，汉族，现住北流市。 被告：张世惠，女，1969年8月23日出生，汉族，现住北流市。 原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司（以下简称：北流柳银银行）与被告梁兆坤、苏燕、苏怡俊、张世惠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案，依法适用简易程序，于2021年4月6日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人龙钢锋到庭参加了诉讼。被告梁兆坤、苏燕的委托诉讼代理人王伦军、被告苏怡俊、被告张世惠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告北流柳银银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁兆坤、苏燕共同向原告返还借款本金980000元及利息（合同期内利息按月利率6‰计算，逾期后利息按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，贷款按照人民银行规定计收复利；计算至本息还清之日止。暂计至2021年1月13日止，利息38900元）；2、判令原告对被告苏怡俊位于北流市房屋【房屋产权证号：北流市房权证北流镇字第××号，土地使用权证号：北国（2014）第09-25530号】优先受偿；3、判令被告苏怡俊、张世惠对上述借款本金、利息和复利承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用、律师代理费由被告梁兆坤、苏燕、苏怡俊、张世惠共同承担。 事实和理由：2019年11月18日，被告梁兆坤因归还合同号为2018北柳村银借字第624号项下贷款自有资金不足（办理助力贷），以被告苏怡俊位于北流市房屋【房屋产权证号：北流市房权证北流镇字第××号，土地使用权证号：北国用（2014）第09-××号】（以下简称25号房屋）作为抵押，向原告北流柳银银行申请最高额抵押借款人民币980000元，双方约定最高债权额确定时间为三年，单笔借款期限为1年，付款方式为受托支付，担保方式为最高额抵押。双方于2019年11月18日签订了合同号为2017年北柳村银抵字第275号的《最高额抵押合同》、2019年11月18日签订了合同号为2019年北柳村银借字第1242号的《人民币借款合同》。合同签订后，原告与被告到北流市不动产登记局办理了抵押登记，取得了《不动产登记证明》【证号：桂（2017）北流市不动产证明第0008708号】。 原告根据合同在最高债权额确定期限内于2019年11月19日向被告梁兆坤发放贷款98万元整，月利率6‰，到期日为2020年10月30日；原告北流柳银银行按合同约定履行了放款义务，但被告却没有按合同预定还本付息。截至2021年1月13日，被告尚结欠原告贷款本金人民币980000元，利息人民币38900元。 被告梁兆坤的行为严重违反了借款合同的规定，损害了原告的合法权益，原告曾多次上门催收未果。该贷款以25号房屋作为抵押，被告梁兆坤、苏燕无法偿还该借款时，原告应对该抵押物享有优先受尝权。同时，原告在合同号为2017年北柳村银抵字第275号《最高额抵押合同》第四条约定担保范围包括：“本合同担保的范围包括因主合同而产生的债权，及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。债务人无论何种原因未按合同约定履行到期应付债务（包括因债务人或担保人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务或债权人按照法律规定或合同约定宣布解除合同而产生的损害赔偿），抵押权人有权按照本合同的约定，以抵押物优先受偿”。因此，本案诉讼费用应由被告承担。 被告梁兆坤、苏燕辩称：对尚欠借款本金没有异议。希望北流柳银银行给三年时间归还借款本息，在2021年归还本金20万元（2021.7.30前归还10万元，2021.12.30前归还10万元），在2022年归还40万元，剩下的在2023年还清，利息、罚息、复利减少一些。两被告在起2020年12月1日归还利息2200元应予扣减。 被告苏怡俊、张世惠辩称：1、2014年向北流柳银银行借款98万元，是借给梁兆坤使用，借期三年。借期届满，两被告就不同意拿两被告的房子作抵押借款了，北流柳银银行应叫梁兆坤还通这笔钱。2、2014年7月至2017年7月的三年借款期满，因被告梁兆坤前三年都没有还通借款，两被告不同意再贷款，但房产证没有给回两被告，且贷款三年的合同、协议、担保都没有给两被告。当时，两被告要求梁兆坤、苏燕卖了他们的房子去抵还这笔钱，因为，2020年5月北流柳银银行在起诉梁兆坤另外的案子执行过程中，曾拍卖了梁兆坤名下的房子，拍卖房子的价值370多万元，扣除上一件执存案已经归还220万元，北流柳银银行完全是可以划款还清这笔钱的，但北流柳银银行没有划还这笔钱。3、现两被告虽然也在合同、协议、保证上进行了签名，但两被告已经讲明要求北流柳银银行扣梁兆坤的款项才同意签名的；另外，当时叫两被告签名时，合同、协议、保证等的部分内容是空白的，两被告也不知道是什么内容，北流柳银银行只是让两被告在空白的落款处签名，私自把两被告变成担保人。要求解封两被告的房产。 被告梁兆坤、苏燕、苏怡俊、张世惠均未向本院提供证据。 本院经审理后认定案件法律事实如下： 2017年11月8日，以原告北流柳银银行为贷款人；被告梁兆坤为借款人、被告苏燕为共同借款人；签订了合同编号为2017年北柳村银借字第275号的《人民币借款合同》一式叁份（以下简称《人民币借款合同1》）。主要写明：1、贷款用途为购买啤酒。2、贷款总额98万元。3、贷款期限自2017年11月8日起至2018年11月8日止。4、贷款利率采取固定利率，贷款年利率为9.00%。5、本合同项下的贷款计息以每年360天为基数，从实际放款日起算，按实际放款额和用款天数计收。借款人每月支付利息一次，每月20日为付息日。如贷款本金的最后一次偿还日不在付息日，则借款人需在贷款本金的最后一次偿还日付清全部应付利息。6、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。7、借据凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。如本合同项下的贷款金额、贷款期限、贷款利率等如与以借据凭证记载不相一致时，以借据凭证的记载为准。8、借款人指定以下账户作为专门的贷款发放账户，贷款资金发放和支付均通过该账户办理。账户名称：梁兆坤，账号：62×××95，开户银行为：北流柳银银行。9、一次还本，借款人应于贷款到期日偿还全部贷款本金。10、与本合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于：印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由借款人支付或偿付。原告北流柳银银行在该合同落款“贷款人”处加盖公章；被告梁兆坤在落款“借款人”处签名、捺印，被告苏燕在落款“共同借款人”处签名、捺印。 同日，以原告北流柳银银行为抵押权人；被告苏怡俊、张世惠为抵押人；签订了合同编号为2017年北柳村银抵字第275号的《最高额抵押合同》一式叁份。主要写明：1、抵押人自愿以本合同项下之抵押物提供抵押担保，对债务人在主合同项下的全部债务承担保证责任。上述担保物详见抵押物品清单【抵押物品清单记载：所：所在地北流镇月塘路****品名称为房屋所有权，证书编号：北流市房权证北流镇字第××号；抵押最高债权额42.6万元；评估价值65.52万元；物品名称为国有土地使用权，证书编号：北国用（2014）第09-××号；抵押最高债权额55.4万元；评估价值132.14万元】，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、本合同所称“到期”、“届满”包括债权人宣布提前到期的情形。3、担保范围：包括因主合同而产生的债权，及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务（包括因债务人或担保人违约而抵押权人宣布提前到期的债务或债权人按照法律规定或合同约定宣布解除合同而产生的损害赔偿），抵押权人有权按照本合同的约定，以抵押物优先受偿。4、本合同所担保的主合同为抵押权人与债务人于2017年11月8日起至2020年11月7日之间签订或将要签订的多个借款合同。5、上述主合同项下债务人为梁兆坤，身份证号码：4525261968××××××××，苏燕，身份证号码：4525261964××××××××。6、本合同项下被担保的主债权为，依据主合同，债权人在2017年11月8日起至2020年11月7日的期间内，向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及因提供而形成的各类或有负债。前述主债权余额在债权发生期间内最高不超过98万元。7、抵押期间，自本合同生效之日起，至本合同第四条约定的被担保债务清偿为止。原告北流柳银银行在该合同落款“抵押权人”处加盖公章；被告苏怡俊、张世惠在落款“抵押人”处签名、捺印。张世惠在此合同附件2签订了《关于同意执行共同财产的承诺函》，载明：张世惠（身份证号：4525261969××××××××），现为抵押人苏怡俊之合法配偶。为《最高额抵押合同》（编号：2017年北柳村银抵字第275号）之签署和履行，特此作以下承诺：本人对苏怡俊签署前述之抵押合同事宜已充分知悉，本人同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生抵押人依据抵押合同承担担保责任时，抵押权人有权处分共同财产，包括但不限于以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。苏怡俊、张世惠在承诺人落款处签名、捺印。 2017年11月8日，原、被告前往北流市不动产登记局办理了25号房屋的抵押登记【《不动产登记证明》证号：桂（2017）北流市不动产证明第0008708号；证明权利或事项：抵押权；权利人为北流柳银银行；其他：产权证书号：北流市房权证北流镇字第××号，产权证书号：北国用（2014）第09-××号；抵押方式：最高额抵押，最高债权数额：98万元，债权确定期间：2017年11月8日起2020年11月7日止】。 同日，以原告北流柳银银行为债权人；被告苏怡俊、张世惠为保证人；签订了合同编号为2017年北柳村银保字第275号的《保证合同》一式两份（以下简称《保证合同1》）。主要写明：1、为了确保债务人梁兆坤与本合同债权人签订的【编号：2017年北柳村银借字第275号】人民币借款合同项下债务人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保。2、保证范围包括因主合同而产生的主债权，金额为98万，及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。3、本保证合同担保方式为连带责任担保。如同一主合同的保证人为数人，本合同的保证人仍然按照约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。如果债务人在主合同项下的任何一正常还款日或提前还款日未按合同约定向债权人进行支付，保证人须履行保证义务。4、保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。宣布提前到期的主债权为债权发生期间内全部或部分债权的，以其宣布的提前到期日为全部或部分债权的到期日，债权发生期间同时到期。原告北流柳银银行在该合同落款“债权人”处加盖公章；被告苏怡俊、张世惠在落款“保证人”处签名、捺印。 2017年10月15日，被告梁兆坤签署《借款借据》，《借款借据》载明：放款时间2017年11月9日，最后到期日2018年10月19日；金额98万元；贷款月利率7.5‰。2017年11月9日，上述借款，原告根据被告梁兆坤的授权、支付申请，将借款98万元划付至被告梁兆坤上述的指定个人账户（被告已于2018年10月19日归还借款本金98万元、累计支付利息66429.63元）。 2018年10月15日，以原告北流柳银银行为贷款人；被告梁兆坤为借款人、被告苏燕为共同借款人；签订了合同编号为2018年北柳村银借字第625号的《人民币借款合同》一式肆份（以下简称《人民币借款合同2》）。主要写明：1、贷款用途为归还合同号为2017年北柳村银借字第275号。2、贷款总额98万元。3、贷款期限自2018年10月15日起至2019年10月31日止。4、贷款利率采取固定利率，贷款年利率为9.00%（其他条款与《人民币借款合同1》一致）。原告北流柳银银行在该合同落款“贷款人”处加盖公章；被告梁兆坤在落款“借款人”处签名、捺印，被告苏燕在落款“共同借款人”处签名、捺印。 同日，以原告北流柳银银行为债权人；被告苏怡俊为保证人；签订了合同编号为2018年北柳村银保字第625号的《保证合同》一式贰份（以下简称《保证合同2》）。主要写明：为了确保债务人梁兆坤与本合同债权人签订的【编号：2018年北柳村银借字第625号】人民币借款合同项下债务人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保等（其他内容与《保证合同1》一致）。原告北流柳银银行在该合同落款“债权人”处加盖公章；被告苏怡俊在落款“保证人”处签名、捺印。 2018年10月15日，被告梁兆坤签署《借款借据》，《借款借据》载明：放款时间2018年10月19日，最后到期日2019年9月20日；金额98万元；贷款月利率7.5‰。2018年10月19日，上述借款，原告根据被告梁兆坤的授权、支付申请，将借款98万元划付至被告梁兆坤上述的指定个人账户（被告已于2019年11月19日归还借款本金98万元、累计支付利息104866.04元）。 2019年11月18日，以原告北流柳银银行为贷款人；被告梁兆坤为借款人、被告苏燕为共同借款人；签订了合同编号为2019年北柳村银借字第1242号的《人民币借款合同》一式肆份（以下简称《人民币借款合同3》）。主要写明：1、贷款用途为归还合同号为2018年北柳村银借字第625号。2、贷款总额98万元。3、贷款期限自2019年11月19日起至2020年10月30日止。4、贷款利率采取固定利率，合同签订日前一个工作日对应全国银行间同业拆借中心公布的壹年期贷款市场报价利率（LPR）4.2%加300个基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），即年利率7.2%。借款期限内合同利率不变等（其他条款与《人民币借款合同1》一致）。原告北流柳银银行在该合同落款“贷款人”处加盖公章；被告梁兆坤在落款“借款人”处签名、捺印，被告苏燕在落款“共同借款人”处签名、捺印。 同日，以原告北流柳银银行为债权人，被告苏怡俊、张世惠为保证人；签订了合同编号为2019年北柳村银保字第1242号的《保证合同》一式叁份（以下简称《保证合同3》）。主要写明：为了确保债务人梁兆坤与本合同债权人签订的【编号：2019年北柳村银借字第1242号】人民币借款合同项下债务人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保（其他条款与《保证合同1》一致）。原告北流柳银银行在该合同落款“债权人”处加盖公章；被告苏怡俊、张世惠在落款“保证人”处签名、捺印。 同日，以苏怡俊、张世惠为承诺人签订《借款抵押承诺书》，载明：兹因梁兆坤(借款人)向贵行申请抵押贷款98万，现承诺人苏怡俊以本人名下的涉案房地产作为该笔抵押贷款之抵押物。特作如下保证：1、在出具本承诺书之前，保证上述抵押物未抵押予任何企业或个人;2、借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，从中优先受偿用所得款归还借款本息；3、本承诺书作为《人民币借款合同》的附件，具有同等法律效力。苏怡俊、张世惠在承诺人落款处签名、捺印。 2019年11月18日，被告梁兆坤签署《借款借据》，《借款借据》载明：放款时间2019年11月19日，最后到期日2020年11月19日；金额98万元；贷款月利率6.00‰。2017年3月5日。上述借款，原告根据被告梁兆坤的授权、支付申请，将借款98万元划付至被告梁兆坤上述的指定个人账户，该笔借款被告已经在2020年12月1日前累计支付利息48391.86元及复利100元，被告至今未归还原告本金。 原告发放上述借款后，被告累计支付利息219687.53元，至今尚欠借款本金98万元及相应利息未归还。 另查明，原告北流柳银银行是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构。被告梁兆坤与被告苏燕为夫妻；被告苏怡俊与被告张世惠为夫妻。 上述事实有当事人陈述及当事人提供的营业执照、金融许可证、身份证、结婚证、《人民币借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、借款抵押承诺书、《借款借据》、房产证、土地证、《不动产登记证明》、借款抵押承诺书、划款授权书、送达地址通知书、电脑单、民事委托代理合同等证据证实并附卷佐证。 本院认为，原告北流柳银银行与被告梁兆坤（借款人）、被告苏燕（共同借款人）签订的《人民币借款合同1》、《人民币借款合同2》、《人民币借款合同3》均为双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，原告与被告梁兆坤、苏燕之间的金融借款合同关系依法成立、有效，依法予以保护。原告已发放借款至合同约定的被告梁兆坤账户，被告没有按期归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告主张被告梁兆坤、苏燕共同返还原告借款本金98万元及支付相应利息（按合同约定利率、逾期利率计算）的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 被告苏怡俊、张世惠签署《最高额抵押合同》、《关于同意执行共同财产的承诺函》、《借款抵押承诺书》，同意将25号房屋作为本案借款抵押，已在有关房产管理部门办理了抵押登记手续【《不动产登记证明》证号：桂（2017）北流市不动产证明第0008708号】，本案抵押合同依法成立、有效。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条的规定，原告主张对被告苏怡俊、张世惠用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 在《保证合同1》、《保证合同2》、《保证合同3》中，被告苏怡俊、张世惠自愿为被告梁兆坤的借款提供连带保证担保，保证合同依法成立、有效。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十一条、第六百八十八条的规定，故原告主张被告苏怡俊、张世惠对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，证据确实、充分，本院依法予以支持。被告苏怡俊、张世惠担保责任后，根据《中华人民共和国民法典》第七百条的规定，有权向被告梁兆坤、苏燕追偿。 被告苏怡俊、张世惠抗辩，本案的《最高额抵押合同》、《保证合同》不是其真实意思表示，他签署时并不知其具体内容，在2014年的三年的借款到期后，其没有同意再为梁兆坤借款作抵押、保证，本院认为，被告苏怡俊、张世惠均在上述合同上签名，其未能提供证据予以推翻，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条规定，依法不予采纳该抗辩意见。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第七百条之规定，判决如下： 一、被告梁兆坤、苏燕共同归还原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司借款本金98万元； 二、被告梁兆坤、苏燕共同支付原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司借款利息【利息的计算办法：以98万元为基数，自2017年11月9日起至2018年10月18日止，按月利率7.5‰计算；以98万元为基数，自2018年10月19日起至2019年11月18日止，按月利率7.5‰计算；自2019年11月19日起至2020年10月30日止，按月利率6.0‰计算；自2020年10月31日起至付清之日止，按2020年10月31日前一个工作日对应全国银行间同业拆借中心公布的壹年期贷款市场报价利率（LPR）加300个基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），已付利息219687.53元予以扣减】； 三、被告梁兆坤、苏燕不履行上述判决第一、二项债务时，原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司有权以登记在被告苏怡俊名下与被告张世惠共有位于北流市【房屋产权证号：北流市房权证北流镇字第××号，土地使用权证号：北国用（2014）第09-××号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告苏怡俊、张世惠对上述判决第一、二项债务承担连带清偿责任。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费13970元，减半收取计6985元（原告已预交），由被告梁兆坤、苏燕、苏怡俊、张世惠共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费13970元（开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员  杨 东 二〇二一年四月十二日 法官助理  陈思桥 书 记 员  杜钟坤