沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0103民初3319号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，系该行行长。委托诉讼代理人：崔亚坤，系辽宁卓政律师事务所律师。被告：王树勇。被告：邢静。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告王树勇、邢静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理崔亚坤到庭参加诉讼，被告王树勇、邢静经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告王树勇、邢静共同偿还原告借款本金91739.07元以及截至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息及复利。截至2020年9月8日，欠息合计2101.04元，本息合计93840.11元（自2020年9月9日起至实际清偿日，按借款合同约定计付利息、罚息及复利）；2、请求法院判令原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、请求法院判令被告共同承担本案诉讼费、保全费、执行费、法律服务费以及为收回债权所支付相关合理费用。事实及理由：2017年2月13日，原告与被告签订《个人授信合同》，原告给予被告王树勇授信额度总额10万元，有效期为五年，自2017年2月8日起至2022年2月8日止。同日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》以其二人名下位于沈阳市铁西区的房屋作为担保物并办理了抵押登记。同日，原告与被告王树勇签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，原告授予被告王树勇消贷易额度总额为10万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2022年1月8日，该额度用于购物，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为20年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%，贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为采用等额本息还款法。罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，本行有权将合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行。被告邢静在该合同共同还款人处签字确认，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在该合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担共同还款责任。原告依约向被告发放了贷款，被告贷款后初期尚能按时还款，后开始拖欠还款，现已多次逾期，截至2020年9月8日，被告尚欠借款本金91739.07元，欠息合计2101.04元。现原告向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，依法保护我行合法权益。被告王树勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告邢静经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告王树勇、邢静经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、浦发银行个人还款通知单、浦发银行个人账户流水、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、结婚证等证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月13日，原告与被告王树勇、邢静签订编号为71192017100012的《个人授信合同》一份，其中，原告作为“授信人”，被告王树勇作为“受信人”，被告邢静作为“共同还款人”。合同约定：本合同项下授信额度总额为100000元，授信额度有效期为5年，即自2017年2月8日起至2022年2月8日止。被告王树勇在“受信人”处签字按手印，被告邢静在“共同还款人”处签字，原告在“授信人”处盖章。同日，即2017年2月13日，原告与被告王树勇、邢静又签订编号为71192017500011的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，其中，原告作为“授信人（贷款人）”，被告王树勇作为“受信人（借款人）”，被告邢静作为“共同还款人”。合同约定：本合同项下受信人指定划拨消贷易额度的消贷易卡卡号为62×××12；消贷易额度为100000元，用于购物消费，受信人确认消贷易贷款发放前直接向受信人发放消贷易贷款用于偿还消费占用额度，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2022年1月8日，贷款期限为20年；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为4.9%。利率不作调整，不分段计息。还款方式为等额本息还款法。对于受信人（借款人）未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，授信人（贷款人）有权按逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。受信人（借款人）违约的，授信人（贷款人）有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮15%并立即执行。借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按规定按时足额通过还款账户偿还到期贷款本息，借款人在此不可撤销地授权贷款人从借款人开立在贷款人及上海浦东发展银行各营业机构的部分或全部账户中划扣到期未还的本金、利息、罚息及相关费用。被告王树勇在“受信人（借款人）”处签字按手印，被告邢静在“共同还款人”处签字，原告在“授信人（贷款人）”处盖章。同日，即2017年2月13日，原告与被告王树勇、邢静又签订编号为710020179000000942的《最高额抵押合同》一份，其中，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行作为“抵押权人”，被告王树勇、邢静作为“抵押人”。合同约定被担保主债权为债权人自2017年2月8日至2022年2月8日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币壹拾万元整为限。担保方式为抵押人确认，除非本合同另有其他约定，否则抵押权人对抵押财产有第一顺序的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）等；抵押财产为坐落于铁西区的房屋，权证编号为沈房权证中心字第N060242133-1、Ｎ060242133-××号，房屋用途为住宅，房屋建筑面积为117.04平方米。2017年2月20日，原告取得了编号为辽（2017）沈阳市不动产证明第0046604的他项权证，载明原告取得了坐落于铁西区的抵押权，抵押方式为最高额抵押权，担保债权数额为100000元，债务履行期限为自2017年2月8日起至2022年2月8日止。合同签订后，被告王树勇通过上述指定银行卡提取个人消贷易贷款额度。截至2020年9月8日，被告王树勇拖欠原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金91739.07元，利息、罚息及复利2101.04元，合计93840.11元。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告王树勇、邢静经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告王树勇、邢静于2017年2月13日签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》系各方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原告与被告王树勇、邢静已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告提供的银行流水，能够证明原告已经向被告王树勇实际给付案涉借款。被告邢静作为共同还款人在《个人消贷易授信额度及支用借款合同》中签字按手印，应视为被告邢静对于案涉借款自愿承担共同还款责任。现被告王树勇、邢静未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，原告与被告王树勇、邢静之间借贷关系成立。各方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告王树勇、邢静作为共同借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告王树勇、邢静拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担共同给付责任。现原告依据双方签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的约定要求被告提前偿还贷款，符合法律规定，故，对于原告主张被告王树勇、邢静共同返还贷款本金、利息、罚息等费用的诉讼请求，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告王树勇、邢静作为原告的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外其也可通过查询了解到其银行账户内的还贷及是否欠息的情况。被告王树勇、邢静与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告王树勇、邢静欠款本息，而被告王树勇、邢静并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告王树勇、邢静给付欠款本息的数额予以采信。关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。以城市房地产作为抵押物进行财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，被告王树勇、邢静以其共同共有的坐落于沈阳市铁西区，建筑面积117.04平方米的房屋作为本案债权的抵押物，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和第一百九十五条的规定，在被告王树勇、邢静不履行债务时，原告就抵押物享有优先受偿的权利。因此，在被告王树勇、邢静不履行债务时，原告就案涉房屋享有优先受偿的权利。故，对于原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费的问题。原告在庭审中并未提供委托代理合同和增值税专用发票等证据，用于证明原告为本次诉讼实际支出律师费的情况。故，对于原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。关于原告主张双方在合同中约定实现债权的费用及执行费由被告承担的诉讼请求，因原告并未提供证据证明该项费用已经实际支出，故，对于原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告王树勇、邢静于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金91739.07元；二、被告王树勇、邢静于本判决书生效之日起十五日内共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款利息、罚息及复利2101.04元（上述利息、罚息及复利截至2020年9月8日；自2020年9月9日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按合同约定计算）；三、如被告王树勇、邢静逾期履行本判决书第一、二项确定的给付义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行对被告王树勇、邢静抵押登记的房产（坐落于沈阳市铁西区，建筑面积117.04平方米）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告王树勇、邢静未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2146元，公告费800元由被告王树勇、邢静共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  吴凤云人民陪审员  刘 倩二〇二一年四月二十五日法官 助理  王 叶书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条规定：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条规定：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条规定：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定：最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。