广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0113民初560号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，营业场所：广州市番禺区市桥镇光明北路227号，统一社会信用代码：91440101891429344J。负责人：李亮。委托诉讼代理人：陈艳，系广东雅商（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏慧，系广东雅商（广州）律师事务所律师。被告：梁紫欣，女，1996年8月22日出生，汉族，住址：广州市番禺区。被告：何俊贤，男，1992年12月16日出生，汉族，住址：广州市番禺区。委托诉讼代理人：梁紫欣，系何俊贤配偶。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行番禺支行）与被告梁紫欣、何俊贤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行番禺支行的委托诉讼代理人陈艳，以及被告梁紫欣（被告何俊贤的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁紫欣向原告清偿信用卡本金人民币99720.37元及利息、逾期还款违约金【利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算；暂计至2020年7月31日，利息为167.60元、逾期还款违约金为164.51元；自2020年8月1日起，利息、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止】，以上暂计至2020年7月31日为100052.48元。2.被告何俊贤对被告梁紫欣的本案全部债务承担连带清偿责任3.判令两被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费）。事实与理由：2017年11月18日，被告梁紫欣向原告申请办理信用卡专项商户分期业务，分期类别为家装分期。在充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息和规则后，被告填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务分期表》《中国农业银行金穗信用卡贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称合约），根据合约第4.1条之约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据合约第4.3条及合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2018年1月2日，被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称合同）。根据合同第15.1.3条约定，分期资金的用途为家装；合同第15.2条约定，分期本金为180000元；合同第16、17条约定，分期手续费费率为0%,分期手续费为0元，分期期数60期；合同第4.1约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；合同4.2约定，原告有权按合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；合同第10.3条约定，被告出现违约情形的，原告有权提前收回分期资金，并根据被告还款情况收取利息、复利、分期手续费以及实现债权和担保权费用。共同清偿依据：被告何俊贤为被告梁紫欣的配偶，于2017年6月28日登记结婚。涉案贷款发生在被告何俊贤与被告梁紫欣婚姻关系存续期间，且被告何俊贤向原告出具了中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书，故被告何俊贤依法应对被告梁紫欣的上述责任承担共同清偿责任。2018年1月4日，原告向被告贷记卡（卡号：62×××69)汇入人民币180000元。而被告自2020年5月起出现持续逾期，经原告数次催收后，被告至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述领用合约及合同相关条款，要求被告偿还信用卡本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金，以上暂计2020年7月31日为100052.48元。为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求被告承担清偿责任。两被告辩称：同意偿还欠款，但是目前经济周转困难，希望能够三年内分期偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告梁紫欣于2017年11月18日填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请金穗信用卡。梁紫欣在申请表上签字确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守该领用合约（协议）的各项规则。后附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。2017年11月18日，梁紫欣的配偶何俊贤签署《共同借款承诺书》，承诺作为梁紫欣的共同借款人，无条件对梁紫欣与原告签订的借款合同项下债务承担共同还款责任。2018年1月2日，原告与被告梁紫欣签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：被告向原告申请分期资金180000元用于家庭装修，分期期数为60期。分期手续费费率（税）为0%，分期手续费金额为0元；每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等；持卡人出现本合约定的违约事件时，银行有权提前收加分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。2018年1月4日，原告向被告梁紫欣指定的银行卡发放分期款180000元。但被告自2019年底开始出现逾期还款，截至2020年7月31日，梁紫欣拖欠本金99720.37元、利息167.6元、逾期还款违约金164.51元。本院认为，农业银行广州番禺支行具有经营金融业务资格，其与梁紫欣签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。农业银行广州番禺支行已依约向梁紫欣发放分期款，梁紫欣未按时偿还本金及利息，依照合同约定，其行为已构成违约，农业银行广州番禺支行要求梁紫欣清偿拖欠本金、利息及逾期还款违约金的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。梁紫欣应向农业银行广州番禺支行支付欠款本金99720.37元及利息、逾期还款违约金（暂计至2020年7月31日，利息167.6元、逾期还款违约金164.51元；从2020年8月1日起，利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。被告何俊贤作为本案借款的共同借款人，应当与梁紫欣对上述债务共同承担偿还义务。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告梁紫欣、何俊贤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款本金99720.37元及利息、逾期还款违约金（暂计至2020年7月31日，利息为167.6元、逾期还款违约金为164.51元；从2020年8月1日起，利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1151元，由被告梁紫欣、何俊贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员 蒋 莹二〇二一年四月十二日书记员 陈泳茵