河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1702民初3232号原告:中原银行股份有限公司驻马店分行。委托诉讼代理人：李强，该行员工。委托诉讼代理人：高婷婷，河南北纬律师事务所律师。被告：陈洋洋，女，1983年4月20日出生，汉族。被告：何山，男，1985年4月25日出生，汉族，河南省泌阳县象河乡槐树李村委黄庄。被告：河南省懿丰置地有限公司。委托诉讼代理人：闫明明，该公司员工。原告中原银行股份有限公司驻马店分行（以下简称中原银行驻马店分行）诉被告陈洋洋、何山、河南省懿丰置地有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中原银行驻马店分行的委托诉讼代理人高婷婷、被告河南省懿丰置地有限公司到庭参加诉讼。被告陈洋洋、何山经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中原银行驻马店分行诉称，2012年11月2日，被告河南省懿丰置地有限公司与驻马店银行股份有限公司签订编号为2012年房贷合字第009号个人住房及商业用房贷款合作协议一份，约定原、被告就被告位于遂平县建设路中段，名称为“懿丰假日广场”的项目（遂住预售证第11028号）开展合作，原告为该项目开发提供最高不超过32000万元的按揭额度，合作期限3年，个人住房贷款最高成数6成，最长期限20年，商业用房贷款最高成数4成，最长期限10年。合同并约定被告同意为购房借款人提供连带责任保证担保；同时被告在原告处开立贷款保证金账户，保证金额为个人住房按揭贷款金额的5％存入、商业用房贷款金额的10％存入。保证期间，协议项下任一房屋贷款发生逾期或违约，原告有权从被告保证金账户中扣划偿还每笔违约贷款应还款部分。2014年12月26日，驻马店银行股份有限公司合并入中原银行股份有限公司，驻马店银行股份有限公司变更为中原银行股份有限公司驻马店分行。2015年9月22日，被告陈洋洋、何山、河南省懿丰置地有限公司与中原银行股份有限公司驻马店分行签订编号为中原银（驻马店）房贷字2015第040228号、中原银（驻马店）保字2015第040228-1号、中原银（驻马店）抵字2015第040228-1号个人购房借款合同一份，约定被告陈洋洋、何山向原告借款59万元，借款用途为用于购买座落于遂平县建设路中段懿丰假日广场1幢D区LD17号房产（建筑面积52.05㎡），贷款期限60个月，年利率7％。贷款采用等额本息还款法，还款总期数为60期，还款日为每月21日，合同并约定罚息、复利。同时约定被告陈洋洋以其名下位于遂平县建设路中段懿丰假日广场1幢D区LD17号房产（购房合同编号：SYF-S0021）为该笔贷款提供抵押担保，并依法办理预抵押登记。被告河南省懿丰置地有限公司为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告即依约借出贷款。后该笔借款发生逾期，原告分两次从被告河南省懿丰置地有限公司扣划保证金共计310164.9元。后被告自2018年5月21日起不再履行还款义务，现该笔贷款下欠借款本金310164.9元及2018年5月21日起的利息、罚息、复利未予清偿。现请求：1、判令被告陈洋洋、何山偿还原告个人一手商业用房按揭贷款本金310164.9元及2018年5月21日起利息、罚息、复利（利息、罚息、复利利率按合同约定计算）。2、判令被告陈洋洋对该笔贷款承担抵押责任。3、判令被告河南省懿丰置地有限公司对该笔贷款承担连带责任保证。4、本案诉讼费、保全费、律师费等均由被告承担。被告河南省懿丰置地有限公司辩称，对原告陈述无异议。被告陈洋洋、何山未到庭应诉且未提交答辩状。经审理查明，2012年11月12日，乙方河南省懿丰置地有限公司与甲方驻马店银行股份有限公司签订协议编号为2012年房贷合字第009号《个人住房及商业用房贷款合作协议》一份，约定甲乙双方就乙方位于遂平县建设路中段，名称为“懿丰假日广场”的项目[商品房预售许可证号为（遂住）预售证第11028号]开展合作，甲方为乙方的上述开发项目提供最高不超过32000万元的按揭贷款额度，合作期限3年，个人住房贷款最高成数6成，最长期限20年，商业用房贷款最高成数4成，最长期限10年。乙方同意为购房借款人提供阶段性全额连带责任保证担保担保；乙方同意在甲方开立贷款保证金账户，个人住房贷款保证金金额的5％存入、商业用房贷款保证金金额按贷款金额的10％存入，保证金由甲方监督和管理等内容。2014年12月26日，驻马店银行股份有限公司合并入中原银行股份有限公司，驻马店银行股份有限公司变更为中原银行股份有限公司驻马店分行。2015年8月31日，出卖人河南省懿丰置地有限公司与买受人陈洋洋签订了《商品房买卖合同》，合同约定：买受人购买河南省懿丰置地有限公司位于遂平县建设路中段懿丰假日广场第1幢D区LD17号房，建筑面积52.05平方米，总价款为1186890元；买受人于签订本合同同时向出卖人支付首付房款50.29%，即596890元，余款590000元向出卖人指定的银行申请按揭贷款。2015年9月22日，借款人、抵押人陈洋洋、共同借款人何山、保证人河南省懿丰置地有限公司与贷款人中原银行驻马店分行签订编号为中原银（驻马店）房贷字2015第040228号、中原银（驻马店）保字2015第040228-1号、中原银（驻马店）抵字2015第040228-1号《个人购房借款合同》一份，约定中原银行驻马店分行向陈洋洋、何山发放个人购置商用房贷款，金额为59万元；借款用途为用于购买座落于遂平县建设路中段懿丰假日广场1幢D区LD17号房产,建筑面积52.05㎡；贷款期限60个月，自2015年9月22日至2020年9月22日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；本合同项下实际单笔发放日与本合同生效日间隔在六个月以内（含）的贷款利率采用浮动利率方式确定，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%。贷款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，采用自贷款发放日起，每次中国人民银行公布的贷款基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率（如中国人民银行在一个日历年度内经两次或两次以上调整贷款基准利率的，以该日历年度中国人民银行最后一次调整的贷款基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率方式调整；贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带责任保证或甲方已提供经乙方认可的其他担保）并持续有效，且甲方在本合同项下未发生任何违约情形；经协商一致，甲方按月等额本息还款法，甲方自愿选择每月21日为还款日偿还贷款本息；对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，乙方有权按罚息利率自甲方逾期还款之日按日计收利息，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；对甲方未按合同约定贷款用途使用的贷款，乙方有权按罚息利率自未按本合同约定的贷款用提适用之日起按日计收利息；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收100%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。抵押人陈洋洋以其位于遂平县建设路中段懿丰假日广场1幢底商1层LD17号房产作为抵押物，并办理了预购商品房抵押权预告登记；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、公证费、认证费、翻译费、执行费等，下同）和甲方所有其他应付费用。保证人河南省懿丰置地有限公司自愿向中原银行驻马店分行提供连带责任保证，本合同项下担保阶段为全程连带责任保证，即保证人对自本合同签订之日至甲方在本合同项下的债务全部清偿之日产生的加饭该职务承担连带保证责任；保证期间为本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年，乙方依据借款合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款被宣布提前到期之日起两年;保证责任范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、乙方为实现债权和甲方所有其他应付费用。《个人购房借款合同》第二十三条违约情形，发生下列一项或多项情形的，构成甲方或担保人违约：23.1、甲方未按本合同约定的时间归还贷款本金、支付利息及相关费用；23.2、……。第二十四条违约责任，甲方或担保人发生本合同第二十三条约定的任一违约情形的，乙方有权采取下列一项或多项权利：24.1.1、……；24.1.4、宣布本合同和乙方与甲方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求甲方立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；24.1.5、解除本合同；24.1.6、要求担保人承担担保责任……；24.2、若甲方连续三年或累计三期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款本金及利息、罚息、复利及由此发生的全部费用，应由担保人承担担保责任。2015年9月30日，中原银行驻马店分行向陈洋洋发放贷款59万元，年利率7%，用途为购商铺，起息日期2015年9月30日，到期日为2020年9月30日，还款方式为等额本息。贷款发放后，因陈洋洋未按期还款，中原银行驻马店分行扣划河南省懿丰置地有限公司310164.9元用于偿还陈洋洋逾期的本金和利息，该本金和利息已结清至2018年5月20日，下余借款本金310164.9元及2018年5月21日起的利息、罚息、复利未清偿。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，原告中原银行驻马店分行与被告陈洋洋、何山、河南省懿丰置地有限公司签订的《个人购房借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，原告中原银行驻马店分行依约向陈洋洋发放购房贷款59万元。由于被告陈洋洋、何山未能按照合同的约定按期足额偿还银行借款本息，已构成违约。原告中原银行驻马店分行依据借款合同要求被告陈洋洋、何山清偿剩余借款本金310164.9元及利息、罚息、复利，依法应予支持。利息、罚息、复利从2018年5月21日起计算至借款本息实际清偿完毕之日止。被告陈洋洋作为抵押人，应依法承担抵押担保责任，被告河南省懿丰置地有限公司作为连带责任的保证人，应依法对陈洋洋承担的上述债务承担连带清偿责任。本案未产生保全费用、律师费对该项请求，本院不予支持。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十二条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈洋洋、何山于判决生效后十日内向原告中原银行股份有限公司驻马店分行偿还借款本金310164.9元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按双方合同约定计算，从2018年5月21日计算至实际清偿完毕之日止）。被告陈洋洋对上述债务承担抵押担保责任。二、对上述债务，由被告河南省懿丰置地有限公司承担连带清偿责任。三、驳回原告中原银行股份有限公司驻马店分行其他诉讼请求。被告如未在本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5954元，减半收取2977元，由被告陈洋洋、何山、河南省懿丰置地有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店中级人民法院。审判员  田朝晖二〇二一年四月十九日书记员  朱燕霞