重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初1417号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路2号附19号、附20号、附21号、附22号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：陈轲，系该行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：赵强，男，1970年3月24日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告赵强信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼。被告赵强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵强偿还原告截至2020年9月7日的信用卡透支本金19450.46元、利息3316.67元、逾期还款违约金1075.54元，共计23842.67元；2.判令被告赵强支付从2020年9月8日起至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.判令被告赵强支付原告律师代理费1500元。事实和理由：2014年4月26日，被告赵强向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的规定等内容。原告已按约定变更领用合约及章程，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约及章程的修改。原被告双方应适用已公示的2019版领用合约及章程。依被告赵强的申请，原告农行长寿支行向被告赵强发放了信用卡，被告赵强激活后多次使用该信用卡消费，后其未按时偿还借款，截至2020年9月7日，被告赵强尚欠原告农行长寿支行借款本金19450.46元、利息3316.67元、逾期还款违约金1075.54元，共计23842.67元。同时，原告为实现债权已产生律师代理费1500元。经原告农行长寿支行多次催收，被告仍未履行还款义务。故提起诉讼，望判如所请。被告赵强未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年4月26日，被告赵强向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该表“申请人签阅”栏载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件。被告赵强在该内容后的主卡申请人签名处签名并抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《申请表》后附的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗信用卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。第六条约定，乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款时、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。《申请表》后附的《收费标准》载明：境内本行预借现金收费标准为交易金额的1%、境内本行提取超额还款收费标准为交易金额的1%、滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。原告农行长寿支行经审核后向被告赵强发放了卡号为625996005697XXXX的信用卡。被告赵强收到该卡后激活并使用。原告农行长寿支行提交的账户详细信息和交易流水显示，截至2020年9月7日，被告赵强拖欠借款本金19450.46元、利息3316.67元、逾期还款违约金1075.54元，共计23842.67元。原告农行长寿支行（甲方）与重庆鼎圣佳程律师事务所（乙方）签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定乙方指派律师作为甲方的代理人，就赵强信用卡纠纷一案提供代理服务，原告农行长寿支行支付律师代理费1500元。本院认为，被告赵强向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《收费标准》约定，系其真实意思表示，被告赵强在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后激活并使用，其与原告农行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。现被告赵强未按时足额还款，已构成违约。原告农行长寿支行按照《领用合约》、《收费标准》的约定要求被告赵强偿还信用卡透支本金19450.46元，支付截至2020年9月7日的利息3316.67元，并支付自2020年9月8日起根据双方约定计算的利息、复利，符合法律规定，本院予以支持。对于逾期还款违约金，按照中国人民银行2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告农商行长寿支行以网站公告的形式直接将信用卡的滞纳金调整为违约金，未与被告赵强就违约金的收取、收取方式和标准进行约定，故对原告要求被告赵强支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告农行长寿支行与被告赵强在《领用合约》中约定了原告农行长寿支行因催收产生的律师费由被告赵强承担，因此，对原告农行长寿支行请求的律师代理费1500元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，判决如下：一、被告赵强于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行信用卡透支本金19450.46元，支付截至2020年9月7日的利息3316.67元，共计22767.13元，并支付自2020年9月8日起至欠款本息还清日止的利息、复利（利息以未还本金为基数，按日利率万分之五计收；复利以未还利息为基数，按日利率万分之五计收）；二、被告赵强于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师代理费1500元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计216.79元，由被告赵强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王曌二〇二一年四月十二日书记员  杨倩