贵州省惠水县人民法院民 事 判 决 书(2021)黔2731民初215号原告：中国工商银行股份有限公司惠水支行；住所地:惠水县和平镇建设中路（恒基大厦）；统一社会信用代码：91522731709596905Y;负责人：周代兵，系该支行行长；委托诉讼代理人：朱慧君，贵州森黔律师事务所，代理权限：特别代理。被告：朱某润，女，汉族，1976年2月11日生，住贵州省毕节市。被告：贵州川和融资担保有限公司；组织机构编码：黔082018140031住所地：贵州省都匀市斗篷山卢277号风华盛世5栋2单元4层；法定代表人：李文强；委托诉讼代理人：岳勇军，系公司员工，特别代理。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行与被告朱某润、贵州川和融资担保有限公司（以下简称川和公司）信用卡纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的委托诉讼代理人朱慧君到庭参加诉讼，被告川和公司的委托诉讼代理人岳勇军到庭参加诉讼，被告朱某润经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠水支行提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告归还原告信用卡透支资金人民币24741.69元，利息人民币540.19元，违约金818.48元，未扣款本金168570元，共计194670.36元（利息、违约金暂计算至2020年9月11日，以后按合同约定及中国工商银行牡丹信用卡章程的规定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；2、请求贵院判令原告对被告朱某润提供的抵押车辆（机动车登记编号：贵Ｆ×××××）享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在第1项债权范围内优先受偿；3、判令被告贵州川和融资担保有限公司对上述债务承担连带偿还责任；4、本案的诉讼费用、公告费、保全费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实及理由：被告朱某润为购买车辆，原告与被告就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2020】年【0655】号《信用卡购车专项分期付款担保合同》（以下简称“合同”）。合同第一条约定，被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为人民币202300元。第五条约定，被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为6132元，以后每期还款金额为6125元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费18207元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金......原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将仝部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告违反合同第八条有关规定：“......”（3）被告未按本合同约定支付手续费等，合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向合同签订地（合同签订地：惠水）人民法院提起诉讼。合同还约定其他权利义务。合同中约定，被告以其所购买的梅赛德斯奔驰汽车（机动车登记编号贵Ｆ×××××）作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用”。合同履行过程中，被告未依约履行分期还款义务，部分欠款至今尚未归还。经多次催收，未果。为维护原告合法权益，现根据合同相关约定及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，诉请如前。被告朱某润经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告贵州川和融资担保有限公司发表意见称，公司承担保证责任是事实，公司承担保证责任后对朱某润享有追偿权。经审理查明：1、2020年3月28日，朱某润、贵州川和融资担保有限公司、原告三方签订了合同编号为【专项】字【都匀分】行【惠水】支行【2020】年【0655】号《信用卡购车专项分期付款申请／担保（抵押、质押及保证）合同》；2、合同约定：朱某润通过原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为202300元,贷款期限3年，朱某润以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，分期付款手续费为18207元，首期偿还金额为6132元，以后每期还款金额为6125元。如朱某润未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向朱某润收取透支利息、复利、违约金等。如朱某润违反合同约定，原告有权要求朱某润立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入朱某润信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；3、合同第三十四条约定，履行过程中发生纠纷协商解决,协商不成的,向分期款项发放人所在地人民法院提起诉讼；朱某润以其所购的奔驰牌汽车（机动车登记编号:贵Ｆ×××××）作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用。后朱某润以所购牌号为贵Ｆ×××××的车辆在贵州省毕节地区为借款提供抵押担保；4、原告依约向朱某润发放贷款，朱某润购车消费后未依约履行分期还款义务,截至2020年9月11日，朱某润共欠原告信用卡透支资金24741.69元,利息人民币540.19元,违约金818.48元，未扣款本金168570元，共计194670.36元。至庭审之日，被告朱某润未向本院提交书面答辩意见及归还信用卡欠款的相应证据。5、原告与朱某润在《信用卡购车专项分期付款申请／担保（抵押、质押及保证）合同》第三十二条中约定：以分期付款申请人在本协议签署页记录的地址作为本协议下争议所涉诉讼文书的送达地址，诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。朱某润在信用卡申请表中填写的送达地址为贵州省毕节市七星关区宗颐香山丽居11栋24-4号房，本院受理案件后按该地址向被告邮寄送达了受理案件通知书、民事起诉状、开庭传票、举证通知书等应诉材料；6、原告与朱某润双方签订的《信用卡购车专项分期付款申请／担保（抵押、质押及保证）合同》中约定：保证人承担全程连带责任保证，保证人对本合同下全部分期付款透支金额本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用承担连带担保责任。川和公司在担保承诺函中盖章确认为朱某润向工行的借款承担连带担保责任。上述事实，有原告的陈述、营业执照、身份证复印件、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、银行流水明细、《信用卡购车专项分期付款申请／担保（抵押、质押及保证）合同》、担保承诺函、机动车登记证书、法院专递邮件详情单等证据在卷证实，足以认定。本院认为，依法成立的合同应受法律保护，本案中，二被告与原告签订的《信用卡购车专项分期付款申请／担保（抵押、质押及保证）合同》，系双方真实意思表示，未违反法律规定，故合同成立并生效。原告根据朱某润的申请发放贷款，履行了自身的合同义务。朱某润向原告申领信用卡，在信用卡账户不足以支付取现或消费金额时进行透支，现被告未依约履行分期还款义务，达到了合同约定的原告有权要求被告立即清偿透支款项、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务的条件，故对原告要求被告归还截止2020年9月11日的信用卡透支资金人民币24741.69元,利息人民币540.19元,违约金818.48元，未扣款本金168570元，共计194670.36元以及从2020年9月11日起按照合同约定的标准支付至该透支资金实际还清之日期间利息、违约金的诉讼请求，本院依法亦予以支持。对于上述债务，被告将其所有的车牌号为贵Ｆ×××××的车辆在贵州省贵阳市公安局交通警察支队办理了抵押登记，原告对该抵押财产享有抵押权。现被告未按约偿还债务，故对原告要求确认对被告提供的抵押财产（机动车登记编号为贵Ｆ×××××）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告工商银行要求被告川和公司对上述款项承担连带担保责任的诉讼请求。因《信用卡购车专项分期付款申请／担保（抵押、质押及保证）合同》第二十五条约定，保证方式为全程连带责任保证，保证人的担保范围包括主合同下的债务本金、利息、手续费、违约金等债权人实现债权的一切费用，故原告要求川和公司依约应在上述范围内对涉案借款本金、利息、手续费和诉讼费用承担连带担保责任的诉请，本院予以支持。被告朱某润经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请事实进行抗辩的权利，因此产生的不利后果应由被告朱某润承担。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十五条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民法典》第七百条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱某润于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司惠水支行截止2020年9月11日信用卡透支款24741.69元、利息540.19元，违约金818.48元，未扣款本金168570元，以上共计人民币194670.36元,2020年9月11日后的利息及违约金，按《信用卡购车专项分期付款申请／担保（抵押、质押及保证）合同》的约定支付至透支资金清偿完毕之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司惠水支行对被告朱某润提供的抵押财产（机动车登记编号:贵Ｆ×××××）折价、拍卖、变卖所得价款在前述第一项判决确定范围内优先受偿；三、被告贵州川和融资担保有限公司对本判决第一项确定的金额范围内承担连带担保责任，贵州川和融资担保有限公司承担保证责任后有权向朱某润追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠水支行的其余诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4194元，减半收取2097元，由被告朱某润承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  吴大铿二〇二一年四月十二日书记员  李 恋