安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1102民初1187号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：田红艳，系公司总经理。 委托诉讼代理人：朱皖涛，安徽亭城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔颖，安徽亭城律师事务所律师。 被告：王蕾，女，1983年3月12日出生，汉族，住安徽省定远县。 原告中银消费金融有限公司与被告王蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人崔颖、被告王蕾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除中银消费金融有限公司与被告王蕾于2016年12月30日签订的【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约;2、判令王蕾偿还贷款本金36405.33元以及利息、滞纳费18930.77元(以本金36405.33元为基数,利息按照月利率1.55%的标准、滞纳费按照月利率0.45%的标准暂计算自2019年1月1日至2021年2月28日,之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止),暂合计55336.10元;3、判令王蕾承担本案律师费及诉讼费用。事实与理由：2016年12月30日，中银消费金融有限公司与王蕾签订了一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约对借款金额、期限、利率作了约定。中银消费金融有限公司依约于2016年12月31日向王蕾放款92000元。王蕾自2019年1月1日起未按约还款。 王蕾辩称：尚欠的借款本金无异议，但是王蕾不清楚滞纳金和利息的计算方式且贷款当天中银消费金融有限公司员工收取了9000元现金及服务费合计12000元。 本院查明如下事实：2016年12月30日，中银消费金融有限公司（甲方）与王蕾（乙方）签订一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，载明：第三条产品使用6、甲乙双方约定甲方批准信用贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户。贷款动用收取动用金额3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。第四条额度金额甲方同意向乙方提供贷款额度92000元，实际放款金额不得超过此额度。第五条贷款用途本合同项下的贷款用途为家装。第六条贷款发放及使用期限乙方确认发放贷款金额为92000元，乙方的贷款使用期限：自动用或放款日起36个月。第七条利率和费用1、乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.550%。2、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。3、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。4、在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收，扣收贷款动用费标准按照本合约第三条第6项执行。5、甲方有权收取信用贷款相关授信管理和费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下简称相关费用），滞纳费的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-10000元的5元/日，10000-20000元的10元/日，20000-30000元的15元/日，以此类推，逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。第八条还款方式2、（1）乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。第十条贷款违约责任及措施1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息。2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（4）宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失。第十一条贷款管理乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2016年12月31日，中银消费金融有限公司向王蕾账户转账92000元。当日，中银消费金融有限公司从王蕾账户扣除2760元动用费。王蕾自2019年1月1日起未按约足额还款，此时尚欠本金39165.33元。 另查明：中银消费金融有限公司因本次诉讼支出律师费1092元。2021年3月15日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。 上述事实有中银消费金融有限公司提供的中银消费金融有限公司的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、金融许可证复印件、王蕾身份证复印件、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、情况说明、借款及还款明细表、律师费发票等证据及双方在庭审中的陈述在卷佐证。 本院认为：中银消费金融有限公司与王蕾于2016年12月30日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》除关于逾期付款收取的利息、滞纳费超过法律规定部分因违反法律的强制性规定而无效外，其余部分系当事人真实的意思表示，合法有效。该合约至起诉时已经到期，本院对中银消费金融有限公司要求解除合约的诉讼请求不予支持。王蕾借款后未按约还本付息，中银消费金融有限公司有权要求王蕾归还本金、支付利息及滞纳费。中银消费金融有限公司于放款当日扣除动用费2760元，其实质是放款时预先扣除借款利息，该行为违反借款利息不得预先在本金中扣除的规定，中银消费金融有限公司在主张的本金中已经扣除了该项，故王蕾尚欠借款本金36405.33元，本院予以确认。中银消费金融有限公司可自2019年1月1日起按照月利率1.55%的标准计息，按照月利率0.45%的标准计算滞纳费至2020年8月19日，自2020年8月20日起至借款付清之日止，利息、滞纳费两项之和应按起诉时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率四倍（即年利率15.4%）计算，对于超出部分本院不予支持。中银消费金融有限公司因实现本次债权支付律师费1092元，合同约定由王蕾承担，故中银消费金融有限公司主张王蕾支付律师代理费，本院予以支持。王蕾辩称贷款时中银消费金融有限公司员工收取了现金、服务费，但未能提供证据予以证明，本院对其辩称意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第五十六条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王蕾于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司借款本金36405.33元及利息、滞纳费（以36405.33元为基数，自2019年1月1日起至2020年8月19日按照年利率24%计算、自2020年8月20日起按照年利率15.4%计算至借款清偿之日止）； 二、被告王蕾于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1092元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告王蕾未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1180元，减半收取590元，由被告王蕾负担，于判决生效之日起十日内微信扫码缴纳或直接缴纳至本院诉讼费账户（微信二维码、银行账号见诉讼费催缴通知书）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员 刘雪萍 二〇二一年四月二十六日 法官助理 邓 悦 书 记 员 钱德银 附相关法律法规及司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条债务人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确。依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。