福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0823民初608号 原告：富德财产保险股份有限公司,住所：深圳市福田区福中一路1001号生命保险大厦25、26楼，统一社会信用代码914403005956511439。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊伟强，福建正廉律师事务所律师。 被告：孔祥清，男，1977年11月17日出生，汉族，住福建省上杭县。 原告富德财产保险股份有限公司与被告孔祥清保证保险合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告富德财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人熊伟强到庭参加诉讼，被告孔祥清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富德财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：１.请求判令被告偿还原告支付的理赔款人民币37717.1元；２.请求判令被告向原告支付拖欠的保费人民币5466.67元；３.请求判令被告向原告支付违约金人民币￥15457.72元（以人民币43183.77元为基数，从2019年4月23日开始暂计至2021年1月4日，之后的违约金仍按照年利率24%计算至实际清偿之日止）；以上3项请求总计人民币￥58641.48元。４.请求判令本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告孔样清拟向案外人广东华兴银行股份有限公司借款，并申请原告为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即被告孔祥清作为投保人、广东华兴银行股份有限公司作为被保险人、原告作为保险人，在被告逾期向案外人还款达一定期限后，原告代被告向案外人偿还借款本金、利息和罚息。原告代偿后可依投保单保险单的约定向被告追偿，并在被告不履行时要求其承担违约责任。2017年6月19日，被告签订了《个人贷款保证保险投保单》；2017年2月17日，被告签订了《个人贷款保证保险单》（保险单号为：CP0xx2);约定总保费金额为人民币29520元，缴费期数为36期，每期保费缴费金额为人民币820元。2017年3月2日，被告与案外人签订了《个人微贷合同》（合同编号为：华兴微贷字第UPLxx00号），贷款金额为人民币100000元，贷款期限为36期（即自2017年7月5日至2020年7月4日），年利率按9.625%，还款方式是等额本息。案外人依约于2017年3月6日将人民币100000元划入被告指定的账户。被告于2017年4月21日开始向案外人还款，并于2019年4月21日出现逾期（不再还款），原告于2019年7月10日向案外人理赔人民币37717.10元。依据被告签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告应向原告归还理赔款未归还的，则应承担违约责任。经原告多次催讨，被告拒不归还。双方在《个人贷款保证保险单》中约定争议处理方式为：因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，当事人可依法向人民法院起诉，当事人另有约定的除外。故原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 孔祥清经本院依法向其送达起诉状副本及证据复印件、应诉通知书、举证通知书、权利义务告知书、开庭传票等诉讼材料后，未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险单、索赔申请书、代偿债务确认书、华兴银行客户账户交易明细、个人微贷合同、广东华兴银行出账通知书等证据，被告未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月17日，被告向原告提交《个人贷款保证保险投保单》。原告于2017年2月27日向被告出具《个人贷款保证保险单》，其中载明:投保人为被告,被保险人为广东华兴银行股份有限公司，保险金额128875元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；每月分期缴付保费，每月保费820元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金等。2017年3月2日，被告(借款人)与广东华兴银行股份有限公司(贷款人)签订《个人微贷合同》，约定借款人向贷款人借款100000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率9.625%。2017年3月6日,广东华兴银行股份有限公司向被告指定的账户发放了贷款100000元。在合同履行过程中，被告未按期还款。该笔贷款逾期后，广东华兴银行股份有限公司向原告递交《索赔申请书》，要求原告对被告涉案贷款本息进行理赔，申请理赔金额37717.10元。原告于2019年7月10日向广东华兴银行股份有限公司支付理赔款37717.10元，广东华兴银行股份有限公司向原告出具代偿债务确认书，确认已于2019年7月10日收到原告的理赔款37717.10元。原告在庭审中陈述，被告应当缴纳27期外加20天的保费,每月保费是820元，被告总共应缴保费为820元×27期+820元÷30天×20天=22686.67元，被告已实际缴纳17220元保费，故被告还应当支付5466.67元保费。被告至今未向原告偿付代偿款37717.10元及保费5466.67元。原告于2021年2月4日诉至本院。 本院认为:本案为保证保险合同纠纷。涉案《个人贷款保证保险单》合法有效。被告未能依照《个人微贷合同》约定还款构成违约，原告依照保险合同的约定向广东华兴银行股份有限公司支付保险赔款37717.10元，为被告理赔了相关贷款本息后依约取得追偿的权利。故原告起诉请求被告偿还理赔款，本院予以支持。原告主张的保费5466.67元符合合同约定，本院予以支持。但原告主张的违约金计算标准过高，本院酌情酌定违约金以代偿金额为基数，自理赔之日即2019年7月10日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%计算，自2019年8月20日起至实际清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮30%计算。被告孔祥清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定之规定，判决如下： 一、被告孔祥清应在本判决发生法律效力之日起10日内，向原告富德财产保险股份有限公司支付理赔款37717.10元； 二、被告孔祥清应在本判决发生法律效力之日起10日内，向原告富德财产保险股份有限公司支付保费5466.67元; 三、被告孔祥清应在本判决发生法律效力之日起10日内，向原告富德财产保险股份有限公司支付违约金(违约金以所欠理赔款及保费共43183.77元为基数，从理赔之日2019年7月10日起按银行同期贷款利率上浮30%计算至2019年8月19日，从2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮30%计算至款项还清之日止); 四、驳回原告富德财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1266元，适用简易程序审理，减半收取计633元，由被告孔祥清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  丘其民 二〇二一年四月一日   代理书记员  李宝莲 附： 一、本案适用的相关法律条文： １.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 ２.《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 ３.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项直接交付给权利人，如有需要通过法院转交给权利人的；款项转入或存入法院指定履行款账户后，应及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户： 开户单位：上杭县人民法院； 开户行：中国工商银行股份有限公司上杭支行； 账号：1410××××7874。 当事人转存款项时，请在摘要栏或备注栏，写明款项内容、案号、当事人姓名及转存款人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》（诉讼费专用）到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可以通过现场POS机刷卡、支付宝直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则，法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进行执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。