河北省唐山市丰润区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0208民初529号 原告：赵景江，男，1967年9月16日出生，汉族，住河北省唐山市丰润区。 委托诉讼代理人：黄金磊，原告女婿，住唐山市丰润区。 委托诉讼代理人：张保良，丰润区大众法律服务所法律工作者。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地河北省石家庄市桥西区裕华西路15号万象天成商务广场A座17楼。 负责人：李永芳，经理。 委托诉讼代理人：曾庆艳，河北经广律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵凤伶，河北经广律师事务所律师。 原告赵景江与被告中国人民人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿保险河北分公司）保险合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员杨柏树独任审判，公开开庭进行了审理。原告赵景江的委托诉讼代理人黄金磊、张保良，被告人寿保险河北分公司委托诉讼代理人曾庆艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵景江向本院提出诉讼请求，1、要求被告赔付原告基本保险金87600元；2、要求被告赔付原告意外保险金30000元；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告在2019年8月4日在被告处投保一份人寿重大疾病保险，其基本保险金额为87600元，及意外保险金为30000元。原告在2020年7月5日21时50分许，遭受突如其来的交通事故而严重受伤并住院治疗，原告经唐山市丰润区人民医院诊断治疗后，原告被诊断为：特重型颅脑损伤的严重后果。在原告申请向被告方在该保险合同基本保险金约定的范围及保险合同期限条款内，依法要求被告进行赔付时，遭被告非法的拒绝赔付。原告认为被告拒绝赔付的理由法律理论依据不足，原告是遭受机械性外力而引起的严重性脑损伤后并引起了脑的重要部位损伤，导致神经系统功能障碍，应为被告在保险范围内进行赔付和意外保险范围。原告客观上虽然存在有饮酒行为，在此次的交通事故中交警部门依法认定为次要责任，但是主要为外来因素所致引发了原告的身体神经系统障碍客观事实。被告对原告投保人的该保险免赔条款约定内容为机械强行性的表现，在客观上有失公允，其拒赔理据并不充分；被告保险合同约定责任免除内容是车辆驾驶人员每百升血液酒精含量标准，而并未明确说明达到一定程度数额为免赔标准具体表数。原告在与被告签订该份保险合同时，被告并未给原告保险合同条款样本以及明确的说明及合同解释内容，条款是原告申请保险理赔完成大以后，被告保险公司基于该份合同形式发给原告的，并不是被告在该保险合同内容所讲述的那样认真完美。原告认为被告在与原告签订保险合同时确实存在签约过错行为，保险公司在最后向原告提供的格式合同条款内容未认真解释，原告与被告的保险专业知识地位，客观上原告犹如天文。根据我国《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国保险法》，被告保险公司与原告的保险合同签约过程被告存在法律规定的过错行为，免责条款具有两个或两个以上不同理解时，法院应采纳有利于被保险人一方的解释，所以被告保险公司应按合同约定的事项一次性全额给付原告医疗保险金。 被告人寿保险河北分公司辩称，赵景江酒后驾驶属于无忧人生重大疾病保险条款2.5责任免除（5）被保险人酒后驾驶，及人保寿险团体意外伤害保险条款2.5责任免除（5）被保险人酒后驾驶的情形，答辩人不承担给付保险金的责任。请法院驳回原告诉请。 经审理查明，赵景江于2019年4月25日与中国人民人寿保险股份有限公司唐山市分公司（下称人寿保险唐山市分公司）签订《保险代理人保险代理合同》，成为人寿保险唐山市分公司的保险代理人。2020年1月1日人寿保险唐山市分公司为赵景江等1210员工在人寿保险河北分公司投保了“人寿保险团体意外伤害保险-身故保险金、人寿保险团体意外伤害保险-Ⅰ类伤残保险金”，二份保险金额均为30000元，保险期间自2020年1月1日至2020年12月31日。保险条款2.5责任免除约定：“因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行使证的机动车。”保险条款7.6对前述酒后驾驶解释：“指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。” 保险人人寿保险河北分公司向投保人人寿保险唐山市分公司告知了保险条款，未向被保险人赵景江告知保险条款内容。 2019年8月3日赵景江在人寿保险河北分公司投保了“人寿保险无忧人生重大疾病保险”，保险金额87600元，保险期间终身。保险条款2.5责任免除约定：“因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付身故或全残保险金的责任：（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行使证的机动车。”保险条款7.6对前述酒后驾驶解释：“指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。”保险条款4.1条犹豫期约定：“你于签收本合同后15日内可要求撤销本合同。若您在此期间提出撤销本合同，需要填写书面申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件。自您书面申请撤销本合同之日起，本合同即被撤销，我们自本合同生效日起即不承担保险责任。本合同撤销后30日内，我们无息退还您已交保险费。” 庭审中人寿保险河北分公司提交2019年8月12日对赵景江的电话回访录音等证据，拟证明赵景江收到了保险合同，并阅读过投保提示相关资料，对投保单中的内容、保险责任、责任免除均清楚，向赵景江告知了十五天的犹豫期及相关后果。赵景江对电话回访录音等证据不予认可。 2020年7月5日，赵景江驾驶冀Ｂ-86Ｆ67号小型面包车沿丰津公路由南向北行驶至丰润区八各庄高速桥下时，撞上高速桥桥墩后又撞到前方同方向的张同岭驾驶的辽Ｇ×××××／辽Ｇ×××××重型半挂车尾部，造成赵景江受伤，两车不同受损的交通事故。唐山市公安交通警察支队第九大队（下称交警队）道路交通事故认定书载明，经检测确定赵景江血液中检出酒精29.03ｍｇ／100毫升，认定赵景江驾驶机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》第22条二款：“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律法规的规定，按照操作程序安全驾驶文明驾驶，饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。” 赵景江受伤后在唐山市丰润区人民医院治疗。经我院委托（因其他民事诉讼案件），2021年3月1日唐山华北法医鉴定所出具司法鉴定意见书，赵景江损伤评定为壹级伤残。 上述事实有双方当事人陈述、保险代理合同、团体保险单、团体保险被保险人清单、人寿保险团体意外伤害保险条款、人寿保险无忧人生重大疾病保险单和保险条款、电话回访录音、道路交通事故认定书、住院资料、医疗费发票、司法鉴定意见书等证据可以证实。 本院认为,最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”根据唐山市公安交通警察支队第九大队道路交通事故认定书，赵景江酒后驾驶机动车，行为属于《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款的禁止性规定。按照前述法律规定，保险人人寿保险河北分公司将被保险人酒后驾驶作为免责条款向投保人人寿保险唐山市分公司提示，无需向被保险人赵景江履行明确说明义务，且被保险人赵景江作为投保人人寿保险唐山市分公司的保险代理人，更应知晓酒后驾驶属保险免赔事由。故人寿保险河北分公司抗辩拒绝赔偿保险金具有事实和法律依据，应予采纳。对赵景江的诉讼请求，应予驳回。 综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条之规定，判决如下： 驳回原告赵景江的诉讼请求。 案件受理费444元，由原告赵景江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  杨柏树 二〇二一年四月六日 书记员  赵海涛