安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1102民初787号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：田红艳，该公司总经理。 委托诉讼代理人：朱皖涛，安徽亭城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔颖，安徽亭城律师事务所律师。 被告：刘训明，男，1989年12月21日出生，汉族，住安徽省滁州市南谯区。 被告：赵彤，女，1993年5月14日出生，汉族，住安徽省滁州市。 原告中银消费金融有限公司与被告刘训明、赵彤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人崔颖、被告刘训明、被告赵彤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除中银消费金融有限公司与刘训明于2018年5月16日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令刘训明、赵彤偿还贷款本金74201.65元以及利息、滞纳费38584.85元（以本金为基数，利息按照月利率1.75%、滞纳费按照月利率0.25%的标准暂计算自2018年12月1日至2021年1月31日，之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止）；3、判令刘训明、赵彤承担本案律师费及诉讼费用。事实与理由：2018年5月16日，中银消费金融有限公司与刘训明签订了一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约对借款金额、期限、利率作了约定。中银消费金融有限公司依约于2018年5月17日向刘训明放款88000元。另，刘训明与赵彤系夫妻关系，刘训明为装修向中银消费金融有限公司借款，该借款发生在其夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，赵彤应对该债务承担连带清偿责任。刘训明自2018年12月1日起未按约还款。 刘训明辩称：同意解除合同，对案涉本金认可，但现在无力偿还，希望分期还款，并免除利息及滞纳费。这个钱刘训明借出来被业务员拿走了7000元，一共借到81000元，后来借给了朋友，刘训明本人只用了1000元。 赵彤辩称：其一直不知道刘训明借款一事，案涉借款与赵彤无关，赵彤不愿意共同偿还该笔借款。 本院查明如下事实：2018年5月16日，中银消费金融有限公司（甲方）与刘训明（乙方）签订一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，载明：第三条产品的使用6、甲乙双方约定甲方批准信用贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户。贷款动用不收取动用费。第四条额度金额甲方同意向乙方提供贷款额度88000元，实际放款金额不得超过此额度。第五条贷款用途本合同项下的贷款用途为装修。第六条贷款发放及使用期限乙方的贷款使用期限：自动用或放款日起36个月。第七条利率和费用1、乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定年化利率21%。2、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。3、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。4、在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收，扣收贷款动用费标准按照本合约第三条第6项执行。5、甲方有权收取信用贷款相关授信管理和费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下简称相关费用），滞纳费的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-10000元的5元/日，10000-20000元的10元/日，20000-30000元的15元/日，以此类推，逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。第八条还款方式2、（1）乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。第十条贷款违约责任及措施1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息。2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或采取以下措施。（4）宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施。（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失。第十一条贷款管理乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2018年5月17日，中银消费金融有限公司向刘训明账户转账88000元。刘训明自2018年12月1日起未按约足额还款，此时尚欠本金74201.65元。 另查明：2021年2月2日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。2016年8月1日，刘训明与赵彤登记结婚。 上述事实有中银消费金融有限公司举证的中银消费金融有限公司的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、金融许可证复印件、刘训明身份证复印件、刘训明与赵彤的《结婚证》复印件、《“新易贷-信用贷款”告客户书》、《【新易贷】现金贷款正式申请表》、《【新易贷】用款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、支付业务付款回单、借款及还款明细表等证据及中银消费金融有限公司的陈述佐证。 本院认为：中银消费金融有限公司与刘训明于2018年5月16日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》除关于逾期付款收取的利息、滞纳费超过法律规定部分因违反法律的强制性规定而无效外，其余部分系当事人真实的意思表示，合法有效。刘训明借款后未按约还本付息，已构成根本违约。中银消费金融有限公司有权宣告借款提前到期并要求刘训明归还本金、支付利息及滞纳费。本案中，双方约定月利率为1.75%，逾期付款另有日万分之五的滞纳费，其性质实为违约金，中银消费金融有限公司向本院主张滞纳费按照月利率0.25%计算，与月利率两项之和并未超过法律规定的上限，中银消费金融有限公司可就利息及滞纳费一并主张。经核算，截至2018年12月1日，刘训明尚欠贷款本金74201.65元，本院对本案支持的利息及滞纳费为：刘训明应当以剩余贷款本金74201.65元为基数，自2018年12月1日起至2020年8月19日按照年利率24%计算，2020年8月20日后按起诉之日全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算至还清为止。关于中银消费金融有限公司提出该笔债务系夫妻共同债务的主张，根据相关司法解释规定，夫妻共同债务认定的标准是该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者夫妻双方作出了共同举债的意思表示。本案借款虽发生在刘训明、赵彤夫妻关系存续期间，中银消费金融有限公司向本院提供的格式合同中注明借款用途亦系用于装修，但中银消费金融有限公司在本院起诉的其他数十起案件中载明的借款用途均为装修，本院认为上述证据不足以证明借款系用于夫妻共同生活，且无赵彤签名，赵彤对该笔借款也不认可，故该笔借款不宜认定为夫妻共同债务，对于中银消费金融有限公司要求赵彤承担还款责任的主张，本院不予支持。中银消费金融有限公司主张的律师费，因其未举证证明且无具体数额，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第五十六条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘训明于2018年5月16日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》； 二、被告刘训明于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司本金74201.65元及利息、滞纳费（以74201.65元为基数，自2018年12月1日起至2020年8月19日按照年利率24%计算，2020年8月20日后按照年利率15.4%计算至还清为止）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2560元，减半收取1280元，由被告刘训明负担，于判决生效之日起十日内直接缴纳至本案诉讼费账户（条形码、二维码、银行账号详见诉讼费催缴通知书。此账户仅为诉讼费账户，案款不可转入）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员  王 苏 二〇二一年四月二十六日 法官助理  桂吾琼 书 记 员  丁逸杰 附相关法律及司法解释条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 …… 5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。