新疆维吾尔自治区沙湾县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新4223民初865号 原告：新疆沙湾农村商业银行股份有限公司。住所地新疆维吾尔自治区沙湾县沙城路9号。 统一社会信用代码：91654200230811466C。 委托诉讼代理人：杨文湖，男，系合规与风险部科员。 委托诉讼代理人：桂久梅，新疆沙泉律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司克拉玛依中心支公司。住所地新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区丰源路35号3层。 负责人：李伟东，系该公司经理。 委托诉讼代理人：付洋，国浩律师（乌鲁木齐）事务所律师。 原告新疆沙湾农村商业银行股份有限公司（以下简称沙湾农商银行）与被告中国人民人寿保险股份有限公司克拉玛依中心支公司（以下简称人保寿险克拉玛依支公司）保险纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告沙湾农商银行的委托诉讼代理人杨文湖、桂久梅，被告人保寿险克拉玛依支公司的委托诉讼代理人付洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付保险金50万元。2、判令被告承担本案诉讼费、送达费。事实与理由：2020年3月31日，被保险人张明明在原告贷款60万元，其中50万元贷款在被告购买了人保寿险贷款借款人意外伤害保险，身故保险金为50万元，保险期限自2020年3月31日至2021年3月26日止，身故保险金第一顺序受益人为原告。2021年1月2日凌晨1时许，被保险人张明明在沙湾县某某小区坠楼死亡，其家属向被告申请理赔。2021年2月9日，被告出具理赔完成通知书，认为被保险人张明明系自杀，不承担借款人意外伤害保险金的给付责任。因被保险人张明明在原告处的50万元借款尚未偿还，原告作为第一顺序受益人，根据我国《保险法》第14条、《民事诉讼法》第119条之规定，现依法起诉。 被告人保寿险克拉玛依支公司辩称，被保险人张明明在被告处购买了保险，其中保单中被告均已向张明明（投保人）履行了告知及提示义务，张明明事发时在保险期内，经被告了解，2021年1月2日凌晨，被保险人张明明与其朋友共计四人（两男两女）在某某小区喝酒时投保人张明明从五楼跳下。根据2021年1月2日凌晨3时8分人民医院的诊断，投保人系高空坠落，且系饮酒后自五楼跳落。2021年1月2日2时37分现场有沙湾县广场路派出所接警出警后，在受理公民报警求助情况登记表中显示投保人张明明系跳楼自杀。综上，被告根据保险合同的约定以及保险法的规定，被告不应当承担保险责任，请求依法驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证，对于无争议的事实依法予以确认，对于有争议的事实，本院经审理查明认定事实如下，2020年3月24日，案外人张明明向原告借款60万元，双方签订《个人借款合同》，约定借期10个月，自2020年3月24日起至2021年1月23日止。2020年3月26日，原告向张明明发放贷款60万元至其实名开户银行账号×××。张明明应原告要求向被告购买保险，保险产品组合名称为新疆版小额贷款借款人保险（3‰费率），被告向其签发保险单，保单号为010719129409198。该保险单中载明，投保人与被保险人均为张明明，贷款机构为原告，贷款金额为50万元，身故保险金第一顺序受益人为原告，第二顺序受益人为被保人身故时仍生存的配偶、父母、子女。保险期间为自2020年3月31日零时起至2021年3月26日二十四时止。保险责任为人保寿险贷款借款人意外伤害保险（新标准版）-身故保险金、人保寿险贷款借款人意外伤害保险（新标准版）-伤残保险金、人保寿险附加贷款借款人定期寿险（A款）-非意外全残保险金、人保寿险附加贷款借款人定期寿险（A款）-身故保险金，保险金额均为50万元，总保费为1500元。本保险产品组合适用条款为人保寿险贷款借款人意外伤害保险（新标准版）、人保寿险附加贷款借款人定期寿险（A款）。人保寿险贷款借款人意外伤害保险（新标准版）条款2.4责任免除条款：因下列情形之一导致被保险人身故、伤残的，我们不承担给付保险金的责任：（3）人保寿险附加贷款借款人定期寿险（A款）2.3保险责任条款：在本附加合同有效期内，我们承担如下保险责任：身故保险金被保险人在本附加合同约定的等待期后因意外伤害以外的原因导致身故，我们按基本保险金额给付身故保险金，本附加合同终止。被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身或在本附加合同约定的等待期内因意外伤害以外的原因导致身故，我们按您所交本附加合同保险（不计利息）的1.6倍给付身故保险金，本附加合同终止。2.4责任免除条款因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付保险金的责任：（3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施、自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）。 2021年1月2日3时8分，张明明被送至新疆维吾尔自治区沙湾县人民医院急诊科抢救治疗，急诊病历载明，主诉：高处掉落致头、胸等多处外伤约1小时伴意识不清。现病史：患者朋友代述患者约1小时前饮酒后自5楼跳落致头、颈、胸等多处外伤，发现后呼之不应，遂将其抬至5楼后拨打“120”急救电话由急救车将其接入我院。发病以来全身冰凉，意识不清，呼之不应，皮肤发凉。初步诊断：高处坠落伤-1.失血性休克。2.胸部闭合性损伤。3.呼吸循环衰竭。4.臀部外伤-骨盆骨折？处理意见：1、予以面罩吸氧、心电监测、指脉氧测定、开通静脉通路以纠正休克、补液、兴奋呼吸等对症治疗。2、气管插管、心肺复苏等抢救治疗。3、经抢救无效，3时38分报死亡。沙湾县人民医院急诊科在抢救张明明之同时向“110”报警，沙湾县公安局广场路派出所接警处警，该所《受理公民报警求助情况登记表》载明，报警人沙湾县人民医院急诊科报称：在沙湾县某某镇某某西路某某小区X号楼XXX室一名男性跳楼已送到人民医院急诊科抢救，现昏迷状态联系不上家属，要求出警。现场处置情况：接警后，我所民警迅速到达现场，经询问得知：在沙湾县某某镇某某西路某某小区X号楼XXX室一名男性跳楼已送到人民医院急诊科抢救，现已逝世，民警正在进一步调查中，此警暂作其他处理。2021年1月12日，沙湾县公安局出具《死亡证明书》，其上载明，简要案情：2021年1月2日凌晨1时许，沙湾县“某某”小区一单元XXX室张明明坠楼死亡，尸体已经法医检验鉴定。结论：死者张明明符合生前高坠致严重闭合性胸外伤，胸骨骨折、多发肋骨骨折、左肺破裂，造成急性呼吸衰竭死亡。 另查明，原告以受益人身份持涉案保险单向被告申请理赔，被告向原告出具《理赔完成通知书》，其上载明，新疆沙湾县农村商业银行股份有限公司：你此次提交的理赔申请，本公司已按照保险合同的约定理赔完成，现将理赔结论通知如下：1、保险合同65001071XXXX下的人保寿险无忧一生重大疾病保险，理赔结论：给付且保险责任终止，非意外身故责任给付200000元。2、保险合同号01071912XXXX下的人保寿险贷款借款人意外伤害保险（新标准版）-身故保险金，理赔结论：拒付且保险责任终止，退还现金/账户价值，拒付理由为根据条款责任免除：被保险人在本合同生效或者最后复效之日起2年内（以较迟者为准）自杀，我们不承担给付保险金的责任。3、保险合同号01071912XXXXX下的人保寿险贷款借款人定期寿险（A款）-非意外全残保险金，理赔结论：拒付且保险责任终止，退还扣除手续费后保险费，拒付理由为根据条款责任免除：被保险人在本合同生效或最后复效之日起2年内（以较迟者为准）自杀，我们不承担给付保险金的责任。4、保险合同号01071912XXXX下的人保寿险贷款借款人定期寿险（A款）-身故保险金，理赔结论：拒付且保险责任终止，退还现金/账户价值，拒付理由为根据条款责任免除：被保险人在本合同生效或最后复效之日起2年内（以较迟者为准）自杀，我们不承担给付保险金的责任。5、保险合同号010719129XXXX下的人保寿险贷款借款人意外伤害保险（新标准版）-伤残保险金，理赔结论：拒付且保险责任终止，退还现金/账户价值，拒付理由为根据条款责任免除：被保险人在本合同生效或者最后复效之日起2年内（以较迟者为准）自杀，我们不承担给付保险金的责任。理赔完成时间：2021年2月9日。 又查明，案外人张明明未向原告偿还借款本息，原告以受益人身份持保险单诉请主张，支出投递费120元。 上述事实，有原告向本院提交的个人借款合同、借款凭据、保险单、死亡证明书、理赔完成通知书等书证，被告向本院提交的保险单、短信通知查询单、急诊病历、受理公民报警求助情况登记表等书证予以证实，本院依法予以认定。 本院认为，案外人张明明于保险期内坠楼经送医抢救无效死亡，原告作为保险单载明的身故保险金第一顺序受益人向被告主张保险赔偿金50万元。被告辩称，被保险人张明明系自杀，按照保险合同约定被保险人自杀系责任免除情形，张明明投保时，被告已向其作出明确告知与提示，应当驳回原告诉讼请求。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告向投保人张明明签发的保险单中责任免除条款系格式条款，张明明投保时，被告是否已就相关责任免除条款进行明确提示与说明，即无论当面向投保人提示与说明，还是通过网络以数据电文方式予以提示与说明，被告均未向本院提交证据予以证实。被告亦辩称保险法明确规定，以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。被告向本院提交的证据仅证实了案外人张明明坠楼经送医抢救无效死亡，但没有有关职能部门对张明明系自杀的确切定论，故而不排除张明明死亡存在意外之可能，况且张明明坠楼后经事发当事人运送至五楼，而后又拨打“120”送医经抢救无效最终死亡，应当认定张明明坠楼后未当场死亡，否则不可能被事发当事人运送至五楼。因延误救治且送医经诊断为多发肋骨骨折、左肺破裂，造成急性呼吸衰竭死亡。事发当事人实施前述行为，即可推定行为人毫无施救之基本常识，亦不排除运送救治措施不当致断裂肋骨刺破左肺之可能性。综上所述，被告未提交证据证实其向投保人张明明就保险合同中有关责任免除条款作出明确提示与说明，亦未提交证据证实张明明系自杀，且张明明死亡系其坠楼后事发当事人施救措施不当、不及时终致抢救无果具有高度可能性。故对被告前述有关辩解意见，因证据不足，本院依法不予采纳。原告作为涉案保险单中载明的身故保险金第一顺序受益人，其主张被保险人身故保险赔偿金50万元，有合同依据且于法有据，本院依法予以支持。原告主张由被告支付投递费120元，有事实依据且于法有据，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告中国人民人寿保险股份有限公司克拉玛依中心支公司于本判决生效之日起三十日内向原告新疆沙湾农村商业银行股份有限公司给付保险赔偿金50万元。 二、被告中国人民人寿保险股份有限公司克拉玛依中心支公司于本判决生效之日起三十日内向原告新疆沙湾农村商业银行股份有限公司给付投递费120元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，适用简易程序审理减半收取4400元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司克拉玛依中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区塔城地区中级人民法院。 审判员 高 靖 二〇二一年四月十八日 书记员 朱海燕