新疆维吾尔自治区焉耆回族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新2826民初30号 原告：达吾提·库完，男，1965年2月15日出生，维吾尔族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州焉耆回族自治县。 原告：奴尔古丽·达吾提，女，1986年5月10日出生，维吾尔族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州焉耆回族自治县。 原告：奴比彦·达吾提，女，维吾尔族，1990年5月4日出生，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州博湖县。 原告：帕尔哈提·达吾提，男，1995年1月17日出生，维吾尔族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州焉耆回族自治县。 上述原告共同委托诉讼代理人：刘亚新，新疆凤兴律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市。 负责人：代仁军，该公司经理。 委托诉讼代理人：周菲，新疆天雪律师事务所律师。 原告达吾提·库完、奴尔古丽·达吾提、奴比彦·达吾提、帕尔哈提·达吾提与被告中国人寿保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称中国人寿巴州分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告达吾提·库完、奴尔古丽·达吾提及其与原告奴比彦·达吾提、帕尔哈提·达吾提的共同委托诉讼代理人刘亚新、被告中国人寿巴州分公司委托诉讼代理人周菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 达吾提．库完、奴尔古丽．达吾提、奴比彦．达吾提、帕尔哈提．达吾提向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔付保险金50,000元；2、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年10月26日，自治区人社厅、财政厅、中国保监会新疆监管局联合印发《关于建立和实施人身意外伤害保险的通知》，自治区人身意外伤害保险正式建立并开始实施。原告的近亲属库某某在被告处投保了《国寿农村小额团体意外伤害保险》。2017年8月22日，库某某因意外造成创伤性脑出血死亡。此后，原告多次找被告要求承担保险责任，但被告以各种借口推托。为此，原告诉至焉耆县人民法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 中国人寿巴州分公司辩称，一、答辩人与原告亲属库某某之间存在人身意外伤害保险合同关系，该保险合同合法有效，应当按照约定履行。为执行自治区人社厅、财政厅、中国保监会新疆监管局《关于建立和实施人身意外伤害保险的通知》（新人社发［2016］140号文件），新疆维吾尔自治区社会保险管理局（以下简称自治区社保局）与中国人寿保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司（以下简称中国人寿新疆分公司）、中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司（以下简称中华联合财保新疆分公司）签订了《自治区人身意外伤害保险合同》及《自治区人身意外伤害保险委托协议》，自治区人社局作为投保人为库某某投保了全民意外伤害保险，该保险合同已依法成立，且合法有效，应按照该合同履行。二、原告未在保险合同约定的期限内提出索赔，答辩人不承担保险责任，应依法驳回其诉讼请求。根据《自治区人身意外伤害保险委托协议》第一条第三款关于第一、二、三个核算周期起止时间的约定及《＜《自治区人身意外伤害保险委托协议》的补充协议＞》第三条“人身意外伤害保险按自然年度为一个核算周期。当年度治疗未结束或未申请赔付的赔案，在下一年度申请赔付的，按下一年度保险合同条款赔付。”第四条“被保险人发生意外伤害超过180天未提出索赔的，人身意外伤害保险不承担保险责任。”约定，结合本案被保险人于2017年8月22日身故及本案原告于2021年向贵院起诉理赔的事实，答辩人不承担保险责任，原告的诉讼请求应予以驳回。三、被保险人身故不属于保险合同理赔范围，原告的主张无事实及合同依据。根据《自治区人身意外伤害保险（大病保险）工作会议纪要（六）》第二条第三款“对被保险人无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车（包括达到摩托车或者其他类型机动车国家标准的电动车）导致人身意外伤害的，自治区人身意外伤害保险不予赔付。”及《电动自行车通用技术条件（GB17761-1999）》关于电动车自行车的定义与技术要求，本案被保险人并无有效驾驶证。且其驾驶的车辆从原告提交的理赔图片来看并不具有脚踏骑行功能，不属于电动自行车。另依据《机动车运行安全技术条件》（GB7258-2012）关于机动车的术语定义条款及《电动摩托车和电动轻便摩托车通用技术条件》（GB/T24158-2009）关于普通摩托车与轻便摩托车技术条件条款规定，本案被保险人驾驶的车辆应属于其他机动车，不属于保险理赔范围。四、保险事故发生后，原告未按保险合同约定及时通知答辩人，而在事故发生一年后才向答辩人理赔，应承担逾期主张致使保险事故的性质、原因等难以确定的不利后果，其诉讼请求应予以驳回。根据《自治区人身意外伤害保险合同》有关保险理赔的约定及《中华人民共和国保险法》相关条款规定，本案原告作为保险金申请人知道保险事故发生后，应当在24小时内通知答辩人；向答辩人申请理赔，应当提供与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明和材料。而本案原告在事故发生一年后才向答辩人理赔，理赔时提供的情况说明、死亡证明、行驶证无法证实被保险人身故时驾驶的车辆是否系原告所提交的行驶证上的车辆，况且该车辆的所有人并非被保险人，致使保险事故的性质、原因等难以确定，根据相关法律规定，答辩人对此不承担给付保险金责任，原告的诉讼请求应予以驳回。 本院经审理认定事实如下：达吾提·库完系被保险人库某某丈夫，奴尔古丽·达吾提、奴比彦·达吾提、帕尔哈提·达吾提系被保险人库某某子女，毛某某、尼某某被保险人库某某父母，肉某某、艾某某、热某某、买某某、艾某某2、古某某系被保险人库某某兄弟姐妹。毛某某于2004年10月20日去世，尼某某于2019年2月26日死亡。 2016年10月26日，自治区人身意外伤害保险正式建立并开始实施。该保险由自治区社保局委托中国人寿新疆分公司经营管理，双方于2016年11月30日、2018年8月30日分别签订了自治区人身意外伤害保险委托协议、自治区人身意外伤害保险委托协议的补充协议；投保人为自治区各级政府，承担被保险人保费；被保险人为具有新疆户籍的居民、参加自治区城镇职工和城乡居民基本医疗保险的非新疆户籍居民和援疆工作人员；并由自治区社保局作为投保人代理人与首席保险人中国人寿新疆分公司及中华联合财保新疆分公司先后签订了自治区人身意外伤害保险合同及自治区人身意外伤害保险合同的补充协议。上述保险合同及其补充协议的主要内容：人身意外伤害是指被保险人在新疆境内发生，以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为原因致使身体受到的伤害；本保险采取政府向商业保险机构购买的方式承办；被保险人自遭受意外伤害之日起180日内身故的，保险人按50,000元给付身故保险金；被保险人身故前已给付意外残疾保险金的，给付意外身故保险金时扣除已给付的意外残疾保险金；被保险人因猝死、酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间、患有艾滋病或感染艾滋病期间等情形之一导致身故、残疾或烧伤的，保险人不承担赔偿责任；被保险人或保险金申请人知道保险事故发生后，应当在24小时内通知保险人，故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担给付保险金责任；本保险的受益人为被保险人，被保险人死亡的，按照相关法律法规执行；发生保险事故后投保人及时采用可能的方式通知保险人；投保人申请赔付时提供事故发生原因和结果的证明；保险人在各级社保经办机构设立人身意外伤害保险服务窗口、派驻业务人员等，向被保险人提供“一站式”服务，宣传人身意外伤害保险政策及保险责任，履行告知义务，在被保险人发生意外伤害时按照就近便利的原则向被保险人或合法受益人支付赔款；本保险以自然年度为一个核算周期，当年度治疗未结束或未申请赔付的赔案，在下一年度申请赔付的，按下一年度保险合同条款赔付；被保险人发生意外伤害，超过180天未提出索赔的，人身意外伤害保险不承担保险责任。 2017年8月22日18时30分，库某某被他人发现躺在焉耆县五号渠乡头号渠村××组巷道并吐血随后报警，民警到达现场后发现其身边一辆电动车倒地，身后几块大石头，石头上有血迹，其已无生命迹象，立即对事故现场进行封控，并联系家属，经焉耆县人民医院医生诊断，库某某已死亡，其死亡原因怀疑是外伤性脑出血。后达吾提·库完向中国人寿巴州分公司报案并申请赔偿保险金，但中国人寿巴州分公司对库某某参保的国寿综合意外伤害保险（2013版）（保单号×××、险种代码×××-国、保险金额120,000元）以库某某于2017年8月22日在焉耆县五号渠乡头号渠村××组渠边骑电动车时摔倒将头部摔伤后当场死亡，为意外车祸身故，向达吾提·库完赔付保险金100,000元；对库某某参保的自治区人身意外伤害保险（保单号×××、险种代码×××-国、保险金额50,000元）以被保险人无驾驶证驾驶超标电动车发生车祸，根据国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）保险合同免责条款约定，本次事故属于责任免除范围，不承担给付保险金责任，并于2018年9月18日向达吾提·库完送达《拒绝给付保险金通知书》。 诉讼期间，被保险人库某某的兄弟姐妹明确表示就其母对案涉保险赔偿金的继承份额放弃继承，也不要求作为原告参加诉讼，并出具了书面证明。 上述事实有当事人陈述，原告提供的死亡报告通知单、常住户口登记表、户口注销证明、结婚证、常住户口登记卡、北大渠乡××村证明、情况说明、居民死亡医学证明（推断）书、居民死亡殡葬证、个人保险单、拒绝理赔电脑屏幕打印件、拒绝给付保险金通知书、婚姻登记管理处婚姻登记历史信息列表、事故现场照片、223团××管委会证明、热某某等九人签字的证明，被告提供的自治区人身意外伤害保险委托协议及其补充协议、自治区人身意外伤害保险合同及其补充协议、自治区人身意外伤害保险合同（大病保险）工作会议纪要（六）、理赔材料（情况说明、证明、居民死亡殡葬证、电动自行车行驶证），本院对肉某某等六人所做调查笔录在案佐证。 本院认为，保险人以被保险人无驾驶证驾驶超标电动车发生车祸事故，属于责任免除范围，不承担给付自治区人身意外伤害保险保险金责任，既不符合保险合同约定，也不符合法律及社会公德。 第一，涉案被保险人驾驶电动车发生保险事故死亡后，其丈夫达吾提·库完就向被告报案并提供与原件核对无异的情况说明、证明、居民死亡殡葬证、电动自行车行驶证申请理赔，直至被告向达吾提·库完送达《拒绝给付保险金通知书》时，被告既未通知达吾提·库完补充提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，也未向达吾提·库完说明不给付自治区人身意外伤害保险保险金的理由为：保险金申请人知道保险事故发生后，故意或因重大过失未在24小时内通知保险人；被保险人发生意外伤害，超过180天未提出索赔；被保险人无驾驶证驾驶超标电动车导致人身意外伤害。 第二，自治区人身意外伤害保险合同及其补充协议均未约定被保险人无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车（包括达到摩托车或者其他类型机动车国家标准的电动车）导致人身意外伤害的，不予赔付，机动车包括达到摩托车或者其他类型机动车国家标准的电动车；且被告向达吾提·库完送达的《拒绝给付保险金通知书》上也未载明被保险人驾驶的超标电动车为机动车，被保险人无驾驶证驾驶超标电动车导致人身意外伤害。 第三，自2018年9月18日被告向达吾提·库完送达《拒绝给付保险金通知书》至2021年1月12日包括达吾提·库完在内的原告向本院起诉，并未超过《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定的三年诉讼时效。 第四，被告认定被保险人发生保险事故时所驾驶的电动车超标，无事实根据；被告认为被保险人驾驶电动车需取得驾驶证，于法无据，与社会公德不符。 综上所述，对原告主张赔付保险金50,000元的诉讼请求，本院予以支持；对被告不承担给付保险金责任的辩解意见，本院不予采信。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十六条第七款、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第四十二条第一款规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司于本判决生效后二十日内向原告达吾提·库完、奴尔古丽·达吾提、奴比彦·达吾提、帕尔哈提·达吾提赔付保险金50,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,050元减半收取525.00元（原告已预交），由被告中国人寿保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。 审判员  谢小云 二〇二一年四月十二日 书记员  马雪菲