重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0111民初1194号原告:中国建设银行股份有限公司重庆大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道棠凤路**，统一社会信用代码91500225903802725U。负责人：朱波，行长。委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：钟晓玲，女，1983年12月8日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行诉被告钟晓玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月24日立案受理后，依法由审判员刘大华适用简易程序独任审判,于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行的委托诉讼代理人林翔到庭参加诉讼;被告钟晓玲经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行截止至2020年8月24日的借款本金202566.35元，利息6880.23元、罚息296.98元、共计209743.56元；2、被告立即支付自2020年8月25日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金为基数，在合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息6880.23元为基数，按罚息利率计算）；3、被告立即支付原告律师代理费8103元；4、本案诉讼费用由被告承担；5、原告对被告所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处一环西路18号2幢21-2号房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第000986387号)]享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述1-4项范围内优先受偿。事实及理由：2016年4月22日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定贷款金额229000元，贷款期限240个月，贷款利率为银行同期同档次人民币贷款基准利率；同时，被告提供位于大足区棠香街道办事处一环西路18号2幢21-2号房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第000986387号)]作抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理人、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年5月11日，原告如约向被告发放了贷款229000元，但被告在履行合同过程中，未严格按照合同履行其义务；截止2020年8月24日，被告拖欠贷款本金202566.35元、利息6880.23元、罚息296.98元，合计209743.56元。原告认为，被告逾期还款的行为已经违反合同约定，原告有权宣布被告的贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息及费用，同时，原告对被告提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变价的价款优先受偿。为了维护原告的合法权益，特起诉来院，诉请法院判如所请。被告钟晓玲未到庭应诉亦未向本院提交书面答辩意见。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行为支持其诉讼请求举示如下证据材料：第一组证据，被告身份证复印件、户口簿复印件、离婚证复印件，拟证明被告的身份信息。第二组证据：个人贷款面谈申请审批表、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证，拟证明：2016年3月1日，原、被告签订借款合同，约定由原告向被告发放贷款229000元，贷款期限240个月，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准；同时约定了罚息、复利的利率按照合同贷款执行利率上上浮50%计算；借款合同第16页第十七条13点约定“以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担。”2016年5月11日，原告如约向被告发放贷款229000元，履行了合同约定的借款发放义务。第三组证据：重庆市预购商品房抵押贷款合同、不动产登记证明、不动产权证书，拟证明原告对被告所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处一环西路18号2幢21-2号房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第000986387号)]享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变价的价款优先受偿。办理抵押登记时间为2017年10月19日。第四组证据：贷款账户基本信息、关于宣布贷款立即到期并要求被告结算所有贷款本息的律师函、邮政快递存根，拟证明截止至2020年8月24日，被告尚欠原告借款本金202566.35元、利息6880.23元、罚息296.98元，合计209743.56元及原告宣布到期的情况。第五组证据：代理工作任务书及律师费发票，拟证明因被告逾期，原告委托律师催收支付律师费8103元且已经实际支付，根据合同约定应由被告承担。本院对原告举示的证据作如下分析和认定：本院对原告举示的证据一、二、三、四、五的三性予以确认。被告被告钟晓玲未向本院举示与本案有关的证据材料。被告钟晓玲未到庭应诉亦未向本院举示与本案有关的证据材料。针对原告举示的证据，被告钟晓玲未到庭应诉，无法对原告举示的上述证据进行质证，视为对其诉讼权利的处分。经本院依法审核后，原告举示的上述证据符合法律规定的证据形式，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年4月22日，原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行与被告钟晓玲签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告钟晓玲发放贷款229000元，贷款期限240个月，贷款利率为起息日基准利率计算，罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%，被告钟晓玲承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（律师费、诉讼费）。同时，被告钟晓玲提供其所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处一环西路18号2幢21-2号房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第000986387号)]提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理人、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年5月11日，原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行如约向被告钟晓玲发放了贷款229000元，但被告钟晓玲履行合同过程中，未严格按照合同履行其义务；截止2020年8月24日，被告钟晓玲拖欠贷款本金202566.35元、利息6880.23元、罚息296.98元，合计209743.56元。该款经原告多次催收未果，现原告起诉至本院，请求人民法院依法判决。本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定。合法的借贷关系受法律保护，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。被告钟晓玲未按时偿还贷款本金及利息的行为已构成违约，依法应当承担相应的民事违约责任。关于借款金额、利息、罚息、复利以及律师费问题。1、关于借款本金问题，被告钟晓玲向原告贷款229000元金额有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证等在卷为凭，本院予以确认，被告钟晓玲贷款后偿还部分贷款后下欠贷款本金202566.35元，本院予以确认。2、关于利息问题；该利息的约定符合法律规定，本院予以支持。3、关于罚息、复利问题；实质是因被告钟晓玲在借款期内未按时足额归还贷款本息而违约所产生的罚息，符合双方合同的明确约定，不违反法律法规强制性规定，故本院对其上述主张予以支持；但罚息、复利以及正常利息之和不能超过年利率24%，超过部分本院不予支持；4、关于律师费问题。原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行向本院举示的相关证据对律师费有约定，且原告在庭审中提供的律师费的发票原件、委托书、律师函已能证明原告已向委托诉讼代理人支付了律师费8103元，故本院对该请求本院予以支持。关于优先权问题。根据物权法及司法解释的规定，双方就抵押物进行了抵押权登记，并当然取得抵押权设立的效力。抵押权登记是取得了优先进行抵押权设立的本登记的排他性权利，在抵押权登记后，未经权利人同意的其他物权设定的行为不发生物权效力，原告能取得该抵押物的优先受偿权，故对原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行诉请法判令对被告钟晓玲提供其所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处一环西路18号2幢21-2号房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第000986387号)]在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、由被告钟晓玲于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金202566.35元及利息、罚息、复利（其中：1、利息计算至2020年8月24日共计6880.23元；2、罚息：计算至2020年8月24日共计296.98元；2020年8月25日至贷款本息付清为止的罚息以被告钟晓玲下欠的借款本金202566.35元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》执行贷款利率水平计算；3、复利以被告钟晓玲未偿还的利息6880.23元为基数，从2020年8月25日起至贷款本息付清为止，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率计算）；二、由被告钟晓玲在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行垫付的律师费8103元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆大足支行对被告钟晓玲所有的位于重庆市大足区棠香街道办事处一环西路18号2幢21-2号房屋[产权证号:渝(2017)大足区不动产权第000986387号)]在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利。本案案件受理费4567.7元，减半收取计2283.85元，由被告钟晓玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 员 刘大华二〇二一年四月二十二日法官助理 张 群书 记 员 夏 秋