河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0303民初1670号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副88号。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈瑜，女，该公司员工。被告：车小强，男，汉族，1981年9月19日出生，住河南省偃师市。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人财保险洛阳分公司）诉被告车小强追偿权纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险洛阳分公司的委托诉讼代理人陈瑜到庭参加诉讼，被告车小强经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保险洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款24949.60元；2、判令被告向原告支付拖欠保费2864.26元（拖欠保费140天，每月保费613.77÷30天×140天=2864.26元）；3、判令被告向原告支付合同约定违约金暂计3159.65元（从2020年1月30日起以尚欠全部款项27813.86元为基数，按照每日万分之四计算至清偿完毕之日，暂时计算到2020年11月9日共284天）；4、诉讼请求第1、2、3项各项费用合计为30953.51元；5、本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年9月7日，被告与中国光大银行股份有限公司洛阳王城路支行（以下简称光大王城路支行）签订了合同编号为52081816000258号的《个人贷款合同（无担保调条款）》，被告向光大王城路支行借款37000元，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期限为36个月（自2018年9月11日至2021年9月11日），还款方式为等额本息还款。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201841030000000471的《个人信用贷款保证保险单》，投保人为被告，保险人为原告，被保险人为光大王城路支行。该保证保险每月保费为613.77元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。光大王城路支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向光大王城路支行进行理赔，理赔金额为3269.25元，光大王城路支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。原告认为，在被告不按约偿还被保险人贷款发生保险事故后，原告作为保险人已经履行了保险责任，取得了对被告请求赔偿的权利，但由于被告拒不偿还，无奈原告只得向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请，以维护原告的合法权益。车小强未到庭应诉，未答辩。经审理查明：1、2018年8月27日，车小强为向光大王城路支行贷款在人财保险洛阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》一份，车小强为投保人，光大王城路支行为被保险人，人财保险洛阳分公司为保险人；该保证保险金额为40915.47元，按月缴纳保费，每月保费为613.77元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；该保证保险还特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年9月7日，车小强与光大王城路支行签订《个人贷款合同》一份，借款金额为37000元，借款用途为生产生活所需，借款期限36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，按月分期还款。2018年9月11日，光大王城路支行向车小强发放贷款37000元。2018年9月6日，车小强向光大王城路支行出具《代扣保费授权委托书》，其上载明：本人已于2018年9月6日与贵行签订《个人借款合同》，合同编号52081816000258。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向人财保险洛阳分公司个人信用贷款保证保险业务部投保了保证保险（保单号：PBBR201841030000000471）。本人现委托贵行在贷款发放日以及每月还款当日从本人在贵行开立的个人账户（账号：62×××29）中将PBBR201841030000000471号保单项下的保险费613.77元划入中国人民财产保险股份有限公司账户（开户行：光大银行北京新源支行，账户名:中国人民财产保险股份有限公司，账号：75×××63）。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人账户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人账户中将本人截止至还款日的未缴保费扣划至中国人民财产保险股份有限公司的上述账户，未缴保费﹦已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数／30。2、车小强未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，人财保险洛阳分公司依约代车小强向光大王城路支行偿还贷款本息合计24949.60元。2020年9月21日，光大王城路支行向人财保险洛阳分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，证明2020年1月30日收到人财保险洛阳分公司代偿款24949.60元。虽然人财保险洛阳分公司起诉时称车小强尚欠保费为2864.26元，但庭审时人财保险洛阳分公司提交的逾期保费说明显示车小强尚欠保费的数额为2855.86元，车小强自2019年10月11日开始逾期，人财保险洛阳分公司于2020年1月30日按照保险合同约定进行代偿，车小强逾期前即2019年8、9月份的保费未付，即保险计算日期为2019年9月11日至2020年1月30日，共计140天，共计保险费为2864.26元（每月保费613.77元/30天×140天）,2019年10月11日扣划卡内余额8.40元，人财保险洛阳分公司实际追偿保费2855.86元。车小强经本院合法传唤未到庭应诉、未答辩，未提交相反证据予以反驳。本院认为，本案所涉《个人贷款合同》及《个人信用贷款保证保险》均系各方真实意思表示，合法、有效。人财保险洛阳分公司主张代偿款24949.60元及保险费2855.86元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。人财保险洛阳分公司代偿后，车小强未按约定时间向人财保险洛阳分公司偿还上述款项，人财保险洛阳分公司有权按照合同的约定向车小强主张违约金，虽然保险条款中约定违约金过高，但本次起诉人财保险洛阳分公司主张违约金按照每日万分之四计算，未超过法律规定的标准，本院予以支持，故违约金应以尚欠款项27805.46元（24949.60元+2855.86元）为基数，自代偿之日起按照每日万分之四计算至实际清偿之日止。车小强经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，也未提交相反证据反驳人财保险洛阳分公司的主张，视为其对自身权利的放弃，应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，缺席判决如下：一、车小强于本判决生效后三十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款24949.60元及保险费2855.86元；二、车小强于本判决生效后三十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金（以27805.46元为基数，自2020年1月31日起按照每日万分之四计算至实际清偿之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如车小强未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取287元，由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担1元，由车小强负担286元。本判决为终审判决。审判员  杨晓宇二〇二一年四月三十日书记员  毛琳柯