阜新市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0902民初289号原告：中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司，住所地阜新市中华路西段164号，统一社会信用代码91210900121511392M。负责人：解宜钧。委托代理人：杨旭，系辽宁方祥律师事务所律师。被告：孙海利，男，1968年6月10日出生，汉族，住辽宁省阜新蒙古族自治县。被告：孙志明，男，1991年3月15日出生，汉族，住辽宁省阜新市。原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司与被告孙海利、孙志明追偿权纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司委托代理人杨旭、被告孙海利到庭参加诉讼。被告孙志明经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告为其代偿的贷款52,267.58元和未付保费5,097.07元，共计57,364.65元。自2020年10月12日起至全部款项清偿之日止，以57,364.65元为基数，按每日0.06%支付违约金。2、被告二对代偿款项及违约金承担连带责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月24日，被告在原告处购买了个人信用贷款保证保险，投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司阜新新华支行，保费按月支付，每月保费为1,390.11元，投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照保险合同的约定承担赔偿责任。2019年5月24日，被告与中国农业银行股份有限公司阜新新华支行签订了个人担保借款合同，合同编号为：21020120190032741，阜新海州支行向被告提供借款78,000元，借款期限36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，利率采取浮动利率的方式执行。同日银行将78,000元打入被告一的指定账户。被告自2020年7月24日起，不再向银行还款且不向原告支付保费，根据保险合同的约定，超过了赔偿等待期80天后，中国农业银行阜新海州支行向原告提起索赔。2020年10月12日，原告向中国农业银行海州支行代偿款52,267.58元。根据保险合同的约定及《民事诉讼法》、《担保法》、《合同法》及相关条款，原告有权向被告请求赔偿的权利，现原告已经向被保险人支付了全部款项，原告有权向被告追偿。被告二与原告签订了共同还款承诺书，自愿承担共同还款责任。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请法院查清事实，依法裁判。被告孙海利辩称：贷款情况属实，我为他人担保之后我的银行卡被冻结，我在还人保公司款项的时候卡不能使用，我已提前向人保公司声明，提前将款项存入人保账户，后人保公司同意后他们给我一个对公账户我将款项存入后使我的征信产生逾期，没有将钱及时还给银行，故我征信逾期，我连续两次提前还入对公账户，具体时间我记不清了，人保公司可以查询到，我上次去银行问了之后银行让人保公司去，因手续系人保公司做的，我要求人保公司将我的逾期和征信的不良消除掉，我想办法将欠人保的钱还上。被告孙志明未到庭，亦未向本院递交答辩状。本院经审理认定事实如下，2019年5月24日，被告孙海利与中国农业银行股份有限公司阜新海州支行签订《个人担保借款合同》，被告孙海利贷款78000元，用于经营，贷款期限36个月，还款方式为等额本息方式。借款利率按浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十。同时合同约定如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。同日中国农业银行股份有限公司阜新海州支行向被告支付了贷款。同时，被告孙海利在原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司投保个人信用贷款保证保险，为上述贷款提供保险，其中保险金额86558.53元，每月保险费1390.11元，保险费每月银行扣款日交付，赔偿等待期80天，保险特别约定条款记载，投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。自2020年7月24日起，被告孙海利未按期偿还贷款本息及支付保险费。2020年10月12日原告向银行偿还被告孙海利拖欠的全部剩余贷款本息共计52267.58元。欠缴保险费3706.96元（80天）。2019年5月24日，被告孙海利、孙志明在共同还款承诺书上签字，该承诺书第四条记载，本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。被告孙海利分别于2020年4月20日、2020年5月22日、2020年6月23日通过微信方式向原告工作人员转账3760元，尤其将还款及保费代为存入原告对公账户。上述事实，有原、被告的陈述、答辩，个人担保借款合同、借款凭证、贷款发放通知单、欠款明细、代偿债务与权益转让确认书、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、投保单、保险条款、面签记录表、共同还款承诺书、投保人声明、情况说明等证据在卷佐证，并经双方质证，本院予以认可。本院认为，依法订立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，被告孙海利向银行贷款，并在原告处投保了个人信用贷款保证保险，该保险合同依法成立，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。被告孙海利未按期偿还贷款本息，银行要求原告承担保险责任，提前收回全部贷款本息，原告依约向中国农业银行股份有限公司阜新海州支行偿还了剩余贷款本息，履行了相关保险责任，依法依约有权向被告孙海利追偿相关款项，故对于原告主张被告给付其代为偿还的贷款本息52267.58元，本院予以认可。对于原告主张的未付保险费，根据保险特别约定清单约定，未付保险费是指投保人自借款发放日期至理赔之日止未交付的应缴保险费，被告孙海利自2020年7月24日欠缴保险费至2020年10月12日原告理赔，时间共计80天，经核算被告孙海利需支付尚欠保险费数额应为3706.96元。对于原告主张自2020年10月12日起以代偿贷款本息及拖欠保险费总额为基数，按每日0.06%计算支付违约金的主张，本院认为，根据微信转账记录及微信聊天记录，被告孙海利系在扣款账户无法正常扣款情况下，在原告工作人员指引下将应还款项及应付保费由其代为存入原告对公账户，被告孙海利向原告工作人员微信转账付款时间在不存在逾期情况，原告工作人员向被告孙海利也做了并不影响征信的解释。现因原告对公账户记账及扣款问题导致被告孙海利还款发生逾期，影响征信，被告孙海利因与原告存在此争议而自2020年7月起停止偿还贷款及支付保费，故被告孙海利并不存在违约，故对原告要求被告支付违约金的请求本院不予支持。另，因被告孙志明在共同还款承诺书上签字，应对原告为被告孙海利代偿的中国农业银行股份有限公司阜新海州支行的贷款承担共同还款责任，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第八十八条、第八十九条、第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙海利于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司贷款本息52267.58元及保险费3706.96元，共计55974.54元；二、被告孙志明对被告孙海利应给付原告中国人民财产保险股份有限公司阜新市分公司的贷款本息52267.58元承担共同还款责任；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费617元（已减半收取），由被告孙海利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。审判员  王晓佳二〇二一年四月十三日书记员  郭雪娇