青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）青0104民初1050号 原告：中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司[统一社会信用代码：91630100926665778N(1-1)]，住所地：西宁市城西区五四西路75号B座写字楼1层、2层、16层。 负责人：吴永生，系该公司经理。 委托诉讼代理人：冶进军（公民身份号码：×××），男，1992年11月27日出生，回族，住西宁市。 被告：王明生（公民身份号码：×××），男，1968年2月26日出生，汉族，住西宁市。 原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司与被告王明生财产保险合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司委托诉讼代理人冶进军到庭参加诉讼，被告王明生经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王明生向原告支付保险理赔款94969.82元，保险费9894.95元，合计104864.77元；2.依法判令被告王明生以保险理赔款和保险费之和104864.77元为基数按照年利率15.4%支付自2020年7月21日起至2021年1月4日的违约金7312元；3.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月2日被告王明生向原告投保个人信用贷款保证保险，中国兴业银行股份有限公司西宁分行作为被保险人。原告依据被告投保要求出具《个人信用贷款保证保险单》约定：被告向银行申请个人信用贷款155000元，原告就该贷款提供保证保险，被告每月支付保费1748.11元，直至理赔之日；如被告未按约还款连续逾期达到80日视为保险事故发生，由原告向银行归还应由被告承担的全部贷款本息和罚息；原告向银行理赔后被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约并以尚欠全部款项为基数自原告赔偿之日起按年利率15.4%向原告支付违约金。后被告王明生基于上述保险与银行签订《个人贷款合同》，银行向被告提供贷款155000元，被告取得贷款后未依约偿还贷款，原告基于保证保险合同向银行理赔94969.82元，银行收到理赔款后将对被告的追偿权转让给原告，原告向被告催要无果，致使纠纷产生，请求判如所请。 被告王明生未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下： 1.2018年12月21日被告王明生向原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司投保个人信用贷款保证保险，同年12月24日原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司（保险人）出具保单号为PBBR201863010000001199的《个人信用贷款保证保险保险单》载明被告王明生为投保人，兴业银行股份有限公司西宁分行为被投保人，贷款金额为155000元，保险金额为172370.75元，保险费为62931.96元、每月保险费为1748.11元，保险缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。同时双方还约定保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照每日千分之一计算违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2.2019年1月2日被告王明生（借款人）与兴业银行股份有限公司西宁分行（贷款人）签订《个人综合消费借款合同》约定由贷款人向借款人发放借款，借款金额为155000元，用于消费，贷款期限自2019年1月2日至2022年1月2日，并约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还情况。同日该银行向被告王明生名下账户发放借款155000元。 3.2019年1月2日原、被告签订《信用保证合同》约定被告王明生为保证借款合同项下借款的归还向原告投保了保证保险（保单号为PBBR201863010000001199），被告承担主合同规定的主债务履行期届满后的逾期利息、罚息、违约金、赔偿金及保险费及其他费用等，并放弃对债务的任何抗辩权；如被告未按期向银行归还借款，原告根据银行通知履行保证保险合同约定义务，向银行承担责任支付相关款项后，被告向原告支付其向银行支付的全部借款本息及费用、原告主张权利发生的诉讼费、律师费、担保费、保全费、差旅费等全部费用。 4.在涉案贷款合同履行过程中被告王明生按约偿还借款本金及利息至2020年3月。经过80天的赔偿等待期，原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司于2020年7月21日代被告王明生向兴业银行股份有限公司西宁分行清偿贷款本金92898.66元、利息1907.26元及罚息305.7元、复利22.1元，以上合计94969.82元。同日该银行出具《代偿债务与权益转让确认书》将对借款人王明生追偿的全部权益转让与原告。 5.被告王明生按约支付13期保险费共计22725.43元，银行划转保费日期为每月2日，至2020年2月3日不再支付保险费。 以上事实有《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《信用保证合同》、《个人综合消费借款合同》、《借款借据》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《银行客户还款明细表》、《期缴业务保费收入明细》及当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原、被告签订的《信用保证合同》、《个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。被告王明生未按借款合同约定偿还兴业银行股份有限公司西宁分行的借款本息逾期八十天，视为原、被告双方约定的保险事故发生，原告已按约向银行承担保险责任代为清偿被告剩余借款本息合计94969.82元。现原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司按照保险合同约定向被告王明生追偿代偿款并要求支付未付保险费，符合双方合同约定，本院予以支持，但依据原告提交的《期缴业务保费收入明细》计算，被告未支付自2020年2月3日至2020年7月21日期间保险费应为9789.42元（1748.11元÷30天×168天）。另，原告将合同约定的每日1‰违约金调整为按年利率15.4%支付不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院亦予以支持，被告应以上述代偿款和未支付保险费之和为基数向原告支付自2020年7月21日至2021年1月4日期间的违约金7394.26元（104759.24元×15.4%÷360天×165天），因原告仅主张7312元，故本院对其主张的金额予以支持。被告王明生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利义务的主动放弃。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王明生于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司西宁市分公司支付代偿款94969.82元及保险费9789.42元，并支付违约金7312元，以上合计112071.24元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取1272元，由被告王明生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 马世超 二〇二一年四月十五日 法官助理 冯莉莉 书 记 员 何春燕 本案引用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。