四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0121民初1294号 原告：成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行，住所地四川省金堂县赵镇三江路211-231号。 代表人：肖德宽，行长。 委托诉讼代理人：杨松，男，该支行工作人员。 被告：粟求平，男，1963年2月8日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：张廷秀，女，1964年7月27日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：粟文，男，1985年7月1日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行与被告粟求平、张廷秀、粟文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨松，被告粟文到庭参加诉讼，被告粟求平、张廷秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令三被告立即归还原告信用卡（汽车分期）欠款251685.71元（截至2021年1月22日，欠款本金65498.91元、利息135701.33元、费用50485.47元）及至欠款付清之日止的利息、罚息、复利（以上期账单欠款金额为基数，信用卡透支按月收取利息，日利率为0.5‰）；2.判令原告对抵押人粟求平的车辆（车牌号：川ＡＫ××××）的车辆享有抵押权，并有权就该抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3.被告按未清偿本金的10%支付违约金即6549.89元；4.本案诉讼费、执行费、公告费等相关费用由三被告承担。事实和理由：2015年1月7日，被告粟求平向原告申请信用卡并填写《天府信用卡（个人卡）申请表》。2015年1月7日，被告粟求平向原告申请办理天府信用卡汽车分期业务。2015年2月9日，被告粟求平、张廷秀与原告签订编号为成农商堂江汽借20151501的《个人购车担保借款合同》。原告向被告发放借款10万元，借款期限3年（2015年2月9日-2018年2月8日），并于2015年3月11日在四川省成都市××队办理了抵押登记，车辆登记证号码：510××××2424。依据信用卡领用合约第四条规定，截至2021年1月22日，被告未清偿本金65498.91元、利息135701.33元、费用50485.47元，共计251685.71元。经原告多次催收，被告至今未偿还，严重违反合同约定。 被告粟文辩称，原告起诉属实，对金额无异议。 被告粟求平、张廷秀未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2015年1月7日，被告粟求平向原告申办天府信用卡用于购车，提交编号为JPK12164472天府信用卡（个人卡）申请表，并注明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《天府信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称：领用合约）“四、利息和费用”载明：1.持卡人办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付相关费用。3.除章程和本合约另有约定的情形之外，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收利息。对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。4.持卡人可以选择全额还款或最低还款方式。持卡人选择以最低还款方式还款的，可于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收透支利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付前述利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任。收费标准表中载明：透支利息为日利率0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元。 同日，被告粟求平向原告提交天府信用卡汽车分期业务申请表，载明申请分期金额为10万元，申请分期期限为36期，月分期手续费率为0.38%。原告审核后向被告粟求平签发了透支额度为10万元的信用卡，卡号为6228××××5101。 2015年2月9日，被告粟求平（借款人）与原告签订《个人购车担保借款合同》，主要内容：原告根据借款人的申请，同意向借款人发放10万元用于购买北京现代汽车。借款期限36个月，从2015年2月9日起至2018年2月8日止，借款采用分期还款方式。借款人违反合同约定的，贷款人有权停止发放贷款，有权提前收回已发放贷款、行使抵押权或／和质权或／和要求保证人承担保证责任，有权解除本合同，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，有权要求借款人、保证人、抵押人、出质人按本合同项下本金的10%支付违约金并承担赔偿责任或采取其他措施保全信贷资产。其他约定：汽车分期业务手续费收费标准和分期期限按照编号为成农商堂江汽借20151501的《天府信用卡汽车分期业务申请表》的约定执行，其他未尽事宜适用于领用合约和《天府信用卡汽车分期业务细则》相关规定。合同落款“借款人签字”处有粟求平、张廷秀的签名及捺印。被告粟求平自愿将所购的北京现代牌小型轿车（车牌号：川ＡＫ××××）抵押给原告，并在四川省成都市××队办理了抵押登记。被告张廷秀、粟文分别向原告出具了共同还款承诺申明，表明愿意作为共同债务人对被告粟求平与原告签订的编号为成农商江汽借20151501的《个人购车担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 此后，三被告未完全按约定分期归还相关款项，截至2021年1月22日，三被告尚欠信用卡透支本金65498.91元及相应利息、费用等。原告主张的费用50485.47元系逾期后的滞纳金，滞纳金以应未还款金额总数乘以5%每月计算。 上述事实，有当事人基本信息材料、结婚证、常住人口登记卡、天府信用卡（个人卡）申请表、天府信用卡汽车分期业务申请表、汽车分期业务面谈记录表、信用卡交易明细清单、个人购车担保借款合同、共同还款承诺申明、抵押物清单、行驶证、抵押登记证明、《天府信用卡（个人卡）领用合约》以及当事人的陈述等证据在案为证。 本院认为，原告与被告签订的天府信用卡相关资料、《个人购车担保借款合同》，内容均未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力，当事人均应按合同约定履行各自的权利义务。被告粟求平取得信用卡后进行透支消费，应按约定按期偿还透支款，现被告粟求平未按领用合约及天府信用卡汽车分期业务申请表、《个人购车担保借款合同》中相关内容的约定归还透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告粟求平归还信用卡透支的本金，并按领用合约及分期业务申请表中的约定支付利息，符合法律和双方约定，本院予以支持。因被告张廷秀、粟文向原告出具了共同还款承诺且张廷秀也作为借款人在《个人购车担保借款合同》中签字，故应当承担共同还款责任。因被告粟求平自愿将所购的北京现代牌小型轿车（车牌号：川ＡＫ××××）做抵押，并在登记主管部门办理了抵押登记，抵押合法有效，故抵押权人即原告对该抵押物享有优先受偿权。 关于三被告是否支付原告费用50485.47元的问题。庭审中，原告作出说明，费用即滞纳金，关于滞纳金，被告粟求平未按期归还透支款，已经构成违约，根据领用合约的约定，被告粟求平除按照每日0.5‰给付透支利息，还需按月（每月5%）支付滞纳金，滞纳金是因被告未能按期还款而造成的，因原告的损失主要为资金占用的损失，双方约定的利息已经能够弥补原告的损失，故对原告提出的费用主张本院不予支持。关于原告主张三被告按未清偿本金的10%支付违约金，因原告的损失主要为资金占用的损失，双方约定的利息已经能够弥补原告的损失，故对原告提出的违约金主张本院不予支持。被告粟求平、张廷秀经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩、质证、举证、说明情况，视为自愿放弃相关权利，相应的法律责任由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告粟求平、张廷秀、粟文于本判决生效后7日内向原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行偿还借款本金65498.91元及利息（利息的计算方式：1.截至2021年1月22日的利息为135701.33元；2.2021年1月23日起至本金付清之日止的利息，以欠款本金65498.91元为基数，按《天府信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算）； 二、原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行对登记在被告粟求平名下的北京现代牌小型轿车（车牌号：川ＡＫ××××）享有抵押权，有权在被告粟求平不履行上述债务时，依照法律规定对其抵押财产折价、变卖、拍卖后，以所得价款在担保范围内优先受偿； 三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2587元，由被告粟求平、张廷秀、粟文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈维席 二〇二一年四月十五日 书记员  薛 莹