湖北省孝感市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂09民终398号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司。住所地：孝感市文化路123号。负责人：陶俊明，该公司经理。委托诉讼代理人：周贵德，湖北睡虎律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：方伟帆，男，1996年10月13日出生，湖北省孝昌县人，现住孝昌县。委托诉讼代理人：王斌，余秋伟，湖北律之心律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司（以下简称财保孝感分公司）因与被上诉人方伟帆财产保险合同纠纷一案，不服湖北省孝昌县人民法院(2020)鄂0921民初1258号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。财保孝感分公司上诉请求：1、改判驳回被上诉人诉讼请求；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1、被上诉人弃车离开现场，实质是逃逸，其行为违反法律规定及合同约定，上诉人不应赔偿其车辆损失。2、依据保险法第二十一条规定，被上诉人故意不报警，不通知保险公司，未到医院就诊、发生事故直接离开现场，导致驾驶员的真实状态无法查清，对此造成的损失，上诉人不承担保险赔偿责任。3、一审对上诉人提交的第三方调查机构的调查报告未予以采纳，处理不当。方伟帆辩称，一审事实调查清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。方伟帆不认可第三方调查，是上诉人单方委托调查，且调查内容没有明确方伟帆有酒驾、毒驾，是上诉人的主观猜测。方伟帆离开现场是因为案发时间是凌晨3点多，还有其他朋友在旁边，就先走了，当时没有报警，后来车子自动报警系统报警，报了保险公司，但时间不清楚。方伟帆向一审法院起诉请求：1、请求依法判令财保孝感分公司支付方伟帆保险金共计96206元；2、请求依法判令诉讼费用由财保孝感分公司承担。一审法院认定事实：2019年8月20日，方伟帆所有的鄂Ｋ×××××号小型轿车在财保孝感分公司投保了机动车损失险、不计免赔险等保险，交纳保险费5045.50元，保险单号：PDAA201942090000067081，保险期间自2019年8月22日0时起至2020年8月21日24时止；其中承保机动车损失险的责任限额为177766.40元。2020年5月19日3时许，方伟帆驾驶鄂Ｋ×××××号小型轿车沿孝昌县凤凰大道由北往南行驶，当车行驶至开发区顺民村路段时，采取措施不当，车辆冲进土坑，造成车辆受损的道路交通事故。孝昌县公安局交通警察大队作出昌公交认字（2020）第0412号《道路交通事故认定书》，认定方伟帆负事故全部责任。事故发生后，方伟帆委托湖北衡瑞价格评估有限公司对鄂Ｋ×××××号小型轿车的车辆损失情况进行价格评估，该公司作出的衡瑞评估（2020）第42HRPG20200229号《关于鄂Ｋ×××××号损失价格评估报告》，鉴定该车辆受损的维修费用为90386元。此次事故，方伟帆用去施救费1300元及价格评估费4520元。诉讼中，财保孝感分公司对湖北衡瑞价格评估有限公司作出的《关于鄂Ｋ×××××号损失价格评估报告》持异议，向一审法院申请对方伟帆鄂Ｋ×××××号小型轿车车辆的受损情况进行重新鉴定。经一审法院委托湖北循其本价格鉴定评估有限公司进行鉴定，该公司于2020年9月15日作出鄂循价鉴字（2020）第16098号《评估报告书》，评估结论为：“确定本次价格评估标的物在价格鉴定评估基准日的损失价值为人民币陆万肆仟贰佰玖拾元整（￥64290.00）”。《评估报告书》载明：经调查市场上事故残值收购价格行情，结合该车实际更换配件情况，建议本次事故换件残值为500元，本次评估未作扣减。一审法院认为，本案为财产保险合同纠纷。财保孝感分公司为方伟帆所有的鄂Ｋ×××××号小型轿车承保了机动车损失险、不计免赔险等保险，双方之间成立保险合同关系，保险合同关系合法有效，受法律保护。方伟帆驾驶被保险车辆鄂Ｋ×××××号小型轿车发生本次交通事故，经公安交通警察部门作出《道路交通事故认定书》，认定方伟帆负事故的全部责任，该认定程序合法，事实清楚，责任明确，予以确认。关于方伟帆请求的车辆损失问题。方伟帆认为一审法院委托鉴定机构湖北循其本价格鉴定评估有限公司作出的鄂循价鉴字（2020）第16098号《评估报告书》没有其单方委托湖北衡瑞价格评估有限公司作出的《关于鄂Ｋ×××××号损失价格评估报告》全面、客观。一审法院认为，湖北循其本价格鉴定评估有限公司的《评估报告书》依据委托方提供资料，采用成本法、市场法，确定换件项目及维修项目，符合公开市场价格水平，该鉴定机构及其鉴定人具备相关的鉴定资格，且方伟帆未能证明鉴定程序违法或鉴定结论理由缺陷，故认定湖北循其本价格鉴定评估有限公司作出的《评估报告书》具有证明力。鄂Ｋ×××××号小型轿车遭受损失后的残值部分折归被保险人方伟帆所有，扣除残值500元，一审法院确认鄂Ｋ×××××号小型轿车的车辆损失为63790元(64290-500)。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的原因、性质和保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案中，财保孝感分公司对方伟帆主张的施救费1300元无异议，予以认定。虽然方伟帆因该事故支出评估费4520元，但方伟帆车辆的损失经法院选定鉴定机构进行重新鉴定，重新确定了方伟帆车辆的损失情况，推翻了湖北衡瑞价格评估有限公司作出的《关于鄂Ｋ×××××号损失价格评估报告》的鉴定意见，故一审法院对方伟帆请求的价格评估费4520元不予支持。至于诉讼费用负担问题，应当依照《诉讼费用交纳办法》的规定执行，在此不再赘述。综上，一审法院核定方伟帆因本次交通事故造成鄂Ｋ×××××号小型轿车的车辆损失为65090元（63790+1300），上述核定的损失没有超出机动车损失保险的责任限额177766.40元。方伟帆作为鄂Ｋ×××××号小型轿车的所有人，本次交通事故发生在保险期间内，故财保孝感分公司应在机动车损失保险的责任限额内赔偿方伟帆65090元。方伟帆请求超出上述计算数额部分，不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，方伟帆向财保孝感分公司投保《机动车商业保险》，针对“机动车损失保险”险种的内容以及免责事由，财保孝感分公司未提供任何证据证明对“机动车损失保险”险种的免责事由以书面或者口头形式向方伟帆作出明确说明。因此，财保孝感分公司以《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第八条规定“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场不负责赔偿”的辩称，因财保孝感分公司未向方伟帆作出提示或者明确说明，而不产生免除财保孝感分公司责任的效力。故对财保孝感分公司提出的方伟帆弃车离开现场行为，实质是逃逸，不应赔偿的辩解，不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司于判决生效之日起十日内赔偿方伟帆机动车损失保险金65090元；二、驳回方伟帆的其他诉讼请求。如未按照判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2205元，减半收取计1103元，方伟帆负担303元，中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司负担800元。本院二审期间，当事人均未提交新证据。经审理查明，原审判决认定的事实属实，本院予以确认。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。财保孝感分公司与方伟帆签订的保险合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，当事人应依约履行义务。方伟帆驾驶被保险车辆发生案涉交通事故后，财保孝感分公司认为，方伟帆故意不报警，不通知保险公司，未到医院就诊、发生事故后弃车离开现场行为，实质是逃逸，对此造成的损失，其不承担保险赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”财保孝感分公司未提供证据证明其对“机动车损失保险”险种的免责事由以书面或者口头形式向方伟帆作出明确说明，故对财保孝感分公司关于“方伟帆弃车离开现场行为，实质是逃逸，不应赔偿”及“被上诉人故意不报警，不通知保险公司，未到医院就诊、发生事故直接离开现场，导致驾驶员的真实状态无法查清，对此造成的损失，上诉人不承担保险赔偿责任”的上诉理由，不予采纳。财保孝感分公司提供的第三方调查机构的调查报告系其单方自行委托，且交通警察部门作出的《道路交通事故认定书》已对本次事故进行了认定，故一审未予采纳并无不当。据此，财保孝感分公司要求改判驳回方伟帆诉请的上诉请求不能成立，其应在机动车损失保险的责任限额内赔偿方伟帆应本次事故造成的损失。综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2205元，由中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 刘 汛审判员 陈 伟审判员 蒋家鹏二〇二一年四月九日书记员 董弯弯