湖北省武汉市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2021）鄂01刑终24号原公诉机关湖北省武汉市江岸区人民检察院。上诉人（原审被告人）杨枝尚，男，1983年9月16日出生于浙江省泰顺县，汉族，中专文化，无固定职业，户籍地福建省宁德市福鼎市龙安开发区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年7月2日被刑事拘留，同月25日被逮捕。现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人谢平子，湖北今天律师事务所律师。上诉人（原审被告人）张林选，男，1980年7月7日出生于浙江省泰顺县，汉族，大专文化，无固定职业，户籍地浙江省温州市泰顺县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月20日被刑事拘留，同年9月10日被逮捕。现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人肖小勇，湖北得伟君尚律师事务所律师。上诉人（原审被告人）钟双辉，男，1988年3月25日出生于福建省宁德市，畲族，初中文化，无固定职业，户籍地福建省宁德市蕉城区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年9月20日被刑事拘留，同年10月25日被逮捕。现羁押于武汉市江岸区看守所。指定辩护人周洪伟、杨光，湖北维思德律师事务所律师。上诉人（原审被告人）辛伟成，男，1973年2月4日出生于黑龙江省勃利县，汉族，初中文化，户籍地黑龙江省七台河市勃利县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年4月22日被刑事拘留，同年5月22日被逮捕，现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人石教权，湖北天泓律师事务所律师。上诉人（原审被告人）张建英，女，1965年4月14日出生于山西省长治市，汉族，大学文化，无固定职业，户籍地河北省保定市莲池区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年3月1日被刑事拘留，同月30日被逮捕。现羁押于武汉市第一看守所。指定辩护人朱敏、金鹏，湖北伟宸律师事务所律师。上诉人（原审被告人）王福春，男，1969年2月5日出生于吉林省长春市，汉族，初中文化，无固定职业，户籍地吉林省长春市。因涉嫌犯诈骗罪于2019年2月26日被抓获，次日被刑事拘留，同年3月29日被逮捕，现羁押于武汉市江岸区看守所。辩护人张家旭，湖北协立律师事务所律师。原审被告人张松，男，1992年11月14日出生于湖北省监利县，汉族，大学文化，原中国光大银行武汉分行汉口支行职工，户籍地湖北省武汉市江岸区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年2月20日被抓获，次日被刑事拘留，同年3月29日被逮捕，2020年10月19日被取保候审。湖北省武汉市江岸区人民法院审理湖北省武汉市江岸区人民检察院指控原审被告人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、张建英、王福春犯信用卡诈骗罪，被告人张松犯非国家工作人员受贿罪一案，于2020年10月29日作出（2019）鄂0102刑初1686号刑事判决。原审被告人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、张建英、王福春不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定：（一）被告人杨枝尚、张林选等信用卡诈骗事实2018年5月，被告人杨枝尚与被告人张林选合谋套取光大银行武汉分行信用卡资金，后张林选垫资并纠集被告人钟双辉、辛伟成，辛伟成再纠集被告人王福春、张建英，上述人员在杨枝尚、张林选的组织、指挥下，分工协作，共同实施信用卡诈骗犯罪。具体方式和过程为：被告人张建英以发放“扶贫款”为由，通过微信群在全国各地寻找“客户”，将“客户”骗至武汉市江岸区建设新村“裕丰宾馆”、“享源宾馆”等处；被告人王福春出面接待、安排“客户”食宿；期间，张建英、王福春、钟双辉向“客户”谎称领取“扶贫款”需办理相关手续，诱骗“客户”填写光大银行信用卡资料；接着，杨枝尚、钟双辉等人将相关资料交给他人，制作虚假的办理大额度信用卡所需的资料；后将虚假的申请资料交给被告人张松进行审核，在“客户”不明真相情况下，为其办理光大银行大额度信用卡；最终，杨枝尚、钟双辉将被害人的光大银行信用卡通过POS机套现，小部分以“扶贫款”名义给“客户”，其余依约分赃。经核实，被告人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、王福春共同套取张某2、万某、郭某1、周某、邢某、王某1、张某1、黄某8人名下信用卡资金650944.12元；被告人张建英与被告人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、王福春共同套取上述8人中除王某1之外的7人名下资金600965.26元。（二）被告人张松非国家工作人员受贿事实2018年4月至2018年10月，被告人张松在担任光大银行武汉分行汉口支行客户经理助理期间，利用职务上的便利，为他人违规办理大额度信用卡（含上述杨枝尚等人操办的信用卡），非法收受好处费285000元。另查明，2019年2月20日，公安机关将被告人张松抓获归案。2019年2月26日，公安机关将被告人王福春抓获归案。2019年3月1日，公安机关将被告人张建英抓获归案。2019年4月22日公安机关将被告人辛伟成抓获归案。2019年6月30日，公安机关将被告人杨枝尚抓获归案。2019年8月20日，公安机关将被告人张林选抓获归案。2019年9月20日，公安机关将被告人钟双辉抓获归案。审理期间，被告人张松将赃款285000元退至本院。原审认定上述事实的证据有：（一）书证1.抓获经过、到案经过，证实案件的来源及被告人的归案过程等。2.银行卡资料及交易明细，证实光大银行武汉分行被套取资金的情况。3.转账记录，证实王福春向名义办卡人邢某转款、张建英向名义办卡人郭某1、周某转款情况及魏某向张松支付贿款情况。4.光大银行武汉分行信用卡业务部关于张松所经办信用卡的统计表，其中部分名义办卡人由杨枝尚等人操作，证实张松非国家工作人员受贿所涉信用卡。5.劳动合同资料及情况说明，证实张松在光大银行武汉分行汉口支行任职客户经理助理。（二）证人证言1.证人张某2的证言，证实：2018年6月中旬，我被一个朋友拉到“学习民族传统文化”微信群，张建英也在这个群里，她主动加了我。她跟我说国家在汉口有一个扶贫项目，签合同后会有一笔扶贫款下来，我可以拿其中的16%。她给了我一个武汉宾馆的定位，要我带身份证直接去宾馆住下来。7月底，我到了那个宾馆，张建英把我安排到一个房间住了下来，房间里还有另外三个人，另外房间也住了几个人，都是来拿扶贫款的。过了两三天，张建英和王福春拿着合同到房间跟我们签了合同。他们还叮嘱我们，要我们听话照做，不要多问。又过了三两天，王福春带着我们八九个拿扶贫款的人一起去了一个轻轨站下面的快餐店（麦当劳或肯德基），王福春要我们每个人依次靠墙站着，然后他再跟我们拍照。拍完照之后，又把我们带回酒店。过了一两天，张建英和王福春到酒店来，跟我们说款项已经下来了。每个人拿到的钱都不同，我拿了20800元，其他人也都是拿一两万。又过了一天，张建英和王福春以现金的形式把钱给我们了。合同是在武汉市江岸区建设新村433号“裕丰时尚旅馆”签的，具体内容不记得，王福春要我签字按手印，大概签了三个名字。2.证人万某的证言，证实：2017年，张建英在一个名叫“学习传统文化群”的微信群加我为好友。张建英在微信上跟我说，国家有一个扶贫项目，可以领取扶贫款，这是一件好事，什么不用管即可拿到16%的扶贫款，不用偿还。刚开始我不信，后来张建英总跟我说好多人都领到了，我就慢慢信了她。2018年5月14日左右，张建英就发微信叫我到武汉市江岸区百步亭建设新村443号“裕丰时尚旅馆”来领取扶贫。5月16日，我就坐火车到了武汉，王福春在宾馆门口接到我，让我休息一下就去办一张武汉本地的移动手机卡和座机卡，我就按照他的要求用自己的身份证办了卡。我当时问办卡做什么，王福春说手机卡可以领取扶贫款和一些保险之类的福利。后来，王福春带我到飞机场附近的一家餐馆，让我在里面签了好多名字，还按了手印，当时我也没看是什么东西，以为是领取扶贫款的手续。当时，王福春还让我手持本人身份证在旅馆和麦当劳拍了照片，和他们合影。这些办完后，王福春就让我在旅馆等，还有十个左右的男男女女也跟我一样在这里等着领扶贫款。到了5月27日，王福春给了我12800元现金，说是16%的扶贫款。到了11月份的时候，我接到光大银行信用卡电话，说我信用卡逾期没有还款让我马上还。我当时就说没有办信用卡，就问张建英是怎么回事，她说那是扶贫款下发专用卡。后来，银行就告诉我，说我被骗了，我就来武汉报案。除了张建英、王福春，当时还有一个叫“小辉”的陌生男子参与在武汉办卡。3.证人郭某1的证言，证实：2018年春节过后，张建英在微信里说国家有扶贫项目，到武汉可以领钱。5月中旬，我坐火车到了武汉，打出租车到了张建英发给我的旅馆地址。到后，张建英把王福春介绍给我认识，他们两个让我先在旅馆住下来，等手续办好了就可以领钱。过了几天，我就签了几张纸，按了手印，王福春给了我8000元现金，我嫌现金麻烦，张建英就用银行卡转给了我。4.证人王某1的证言，证实：2018年8月份，河南的郭鹏希跟我打电话，要我来武汉一趟。到武汉后，王福春把我带到“裕丰宾馆”旁边的“享源宾馆”开房入住。第二天，王福春给了我100元，让我去办电话卡和银行卡，办好后我把卡给了王福春。过了两三天，王福春叫我到他住的“裕丰宾馆”，当时还有一个“阿飞”的在现场，他们叫我填了表。之后，王福春带我还有另外七八个人到百步亭的一家咖啡厅里面，银行人员和我拍了照，并要我在表格上签字按手印，之后王福春带我们离开了。过了8天左右，邮政跟我打电话，让我去取快递，王福春和我一起去邮局拿的，快递拿到后，我交给了王福春。后来，王福春给了我8000元现金，说是公司的提成。5.证人周某、邢某、张某1、黄某证实的事实与前述张某2、万某等证实的事实基本一致，指认的涉案人员包括被告人王福春、张建英。6.证人魏某的证言，证实：2018年1月至10月，我找光大银行的张松办了150张左右信用卡。每办一张，中介给我信用卡额度5个点，我从这5个点中抽2个点给张松。这些办卡客户，大部分是仙桃的中介李宝山、武汉的中介“杨三疯”介绍的。张松知道客户办卡的资料是假的，我明说过。我给张松的钱，大部分是转给他妈妈的银行卡里。骗客户来领取扶贫款的中介是“杨三疯”，他带的客户都是外省人，他大概做成了十多个。我给“杨三疯”提供过公积金的模板，和他商量好，客户每办成一张卡，省内客户我提12%，省外我提15%，我负责银行这边关系，他负责招揽客户。“杨三疯”分三次给了我几万元。7.证人刁某的证言，证实：2018年12月底，周某、万某和一个姓邢的女的到我们信用卡总部来，说他们名下光大银行信用卡有消费情况，我把资料查了下，发现这几个人都是通过我行客户经理张松办的，觉得情况可疑，就要求他们到办卡地的公安机关报案。（三）辨认笔录1.杨枝尚、张林选辨认出钟双辉就是“阿飞”；杨枝尚、钟双辉、辛伟成辨认出张林选就是“老张”；辛伟成辨认出杨枝尚就是“小李”；钟双辉辨认出王福春就是“小黑”、辛伟成就是“老辛”、杨枝尚就是“阿某”；张林选辨认出同案人员杨枝尚；王福春、张建英辨认出了辛伟成就是“辛老大”，王福春另辨认出了同案人员张建英、办卡人张某2、万某；2.黄某、张某1辨认出张建英、王福春是作案人员；王某1辨认出王福春是作案人员；3.杨枝尚、钟双辉辨认出魏某就是“毛某”；魏某辨认出杨枝尚就是“杨三疯”；张上健辨认出张松是办理信用卡人员；郭某2辨认出魏某是在车里办理信用卡登记手续的人员、张松是在麦当劳办理信用卡并拍照合影人员。（四）被告人的供述与辩解1.被告人杨枝尚的供述与辩解：2018年5、6月份的时候我在武汉，魏某（“毛某”）跟我说了搞信用卡的事情，我打电话和张林选（“老张”）说了。过了十来天，张林选带着钟双辉在武汉和我碰了面。钟双辉和辛伟成是张林选找的人，王福春是辛伟成找的人。我按照魏某提供的公积金截图模板，把客户资料用电脑P图。我在网上用客户信息办了POS机。客户来武汉后，王福春接待、招呼吃喝住行。我安排钟双辉在客户办卡之前先办理一张电话卡和银行卡，把电话卡、银行卡收集起来，然后再安排钟双辉、王福春和魏某对接，在肯德基、麦当劳与银行工作人员拍照、签协议。搞完之后，王福春把人带回宾馆，等着信用卡审批。银行审批客户信用卡后，我在POS机上刷客户信用卡，然后拿着银行卡去ATM机取现。我之所以安排钟双辉要客户去办电话卡和银行卡，一个是防止银行跟客户打电话核实情况时穿帮，另一个是快递员在送信用卡时，钟双辉可以用这个电话接到快递，办理银行卡就是方便我用POS机套现。整个钱是这样的，我给辛伟成40%（他拿着给客户分），钟双辉4%，魏某12-15%，第一次套现银行拿走8%利息，养某我需要10%，剩下的20%多是我和张林选平分。为了不留我们的痕迹，我把40%的款通过客户的银行卡转给钟双辉，钟双辉用客户的卡再把钱转给辛伟成提供的银行卡，再由辛伟成分配给王福春他们。辛伟成40%的抽成，是我跟张林选商量好的。这个事，我一共获得七八万，张林选在整个过程中拿到三四万。魏某、张林选称呼我“三峰（音）”，钟双辉叫我“尚哥”。2.被告人张林选的供述与辩解：2018年5月，杨枝尚说武汉可以做光大银行分期贷款，这个分期贷款，只用还六期，其余钱不用还，我们分，要我去找客户，我就联系了辛伟成。当时跟杨枝尚没有谈如何分钱，当时应该会有5%左右。这次的事，如果算上我要杨枝尚给辛伟成的钱，我拿了四万。我们这个团伙有我、辛伟成、杨枝尚、钟双辉（“陈某”）、王福春、魏某（“毛某”）。我要辛伟成找客户，辛伟成通过王福春和其他人去找客户。客户到武汉后，钟双辉、王福春招待，杨枝尚去联系，魏某疏通银行关系、办客户制作虚假的信用卡申请资料。卡办好后，应该是杨枝尚去刷卡、养某，刷出来的钱是杨枝尚、钟双辉在分配。今年三月，钟双辉在江岸区建设新村租了3套房子，房租是我垫的，大概二万元，后期客户来了，杨枝尚说客户吃喝还要钱，我给了杨枝尚二万多，辛伟成说客户来武汉坐火车需要钱，我转了他一万多。到了六月份，杨枝尚或钟双辉其中的一个人转了五万元多给我，把我之前垫付的钱还了。他们没有现金，在事情做成之前，只有我先垫付钱。我是用我姐姐张林爱的银行卡转账的。辛伟成大概找了十个左右的客户。信用卡用POS机刷出来后，杨枝尚、钟双辉把40%给辛伟成，这个40%包括给客户的钱、辛伟成的提成和辛伟成下面王福春这样的人的提成。3.被告人钟双辉的供述与辩解：2018年5月的一天，张林选（“老张”）跟我打电话，要我来武汉一起做事。我到武汉后，张林选要我在江岸区找一个便宜的宾馆给客户住，我就找了一家“裕丰宾馆”。随后，张林选把辛伟成（“老辛”）电话给了我，辛伟成再把王福春（“小黑”）电话给了我。我联系上王福春后，把宾馆地址给了他。过了十几天，王福春带了两三个客户住到“裕丰宾馆”，然后我带着王福春和客户到一家快餐店，魏某在门口把客户接进去了。我看到一个像银行工作人员的人跟客户一起拍了照，后来客户出来了。第一批有多少人成功办卡我不记得了，像这样的大概有七八批，每一批大概两三个人，都是这样的模式，办成的大概有十几个人。每办成一张信用卡，杨枝尚（“阿某”）会跟我说“卡过了，要注意看短信”。收到短信后，我就会把卡拿给杨枝尚，他用POS机把钱刷到银行卡内，我再拿银行卡取现给王福春或把钱转到另外一张卡，转给辛伟成。我们这个团伙，张林选和杨枝尚负责策划整个事情，并一起商量如何分赃；张林选还负责联系辛伟成、王福春和我；杨枝尚还负责联系魏某，后期负责用POS机刷信用卡；辛伟成应该是去拉客户；王福春负责客户吃喝住；我负责把客户从宾馆带到银行工作人员办卡的位置，后期负责把信用卡的钱转给辛伟成和王福春。我刚来武汉的时候，等了十几天没客户，准备走的时候张林选挽留我，说等客户来了给我信用卡额度的2%，我就留下来了。我共获利七千多元，是张林选要杨枝尚分了很多次给我的，有时候是现金，有时候是微信转的。刷卡的POS机是杨枝尚和张林选要我用客户的银行卡办的，每次刷钱出来后，杨枝尚会把其中的40%给辛伟成或王福春，这个数字应该是张林选和杨枝尚商量好的。客户的信用卡基本都是我去拿的，有一两次我没时间，就要王福春和杨枝尚帮着过去拿。客户在武汉的吃喝住行，张林选和杨枝尚都会给我钱，我把钱转给王福春，客户每人每天伙食费30元。张林选把客户生活费给我时，我用自己的微信收过几次，他还责怪我说“我们做这个事怎么能用自己的微信、银行卡搞？”2018年5月份的样子，张林选让我办理一个POS机，他还要我去辛伟成那里拿了银行卡和身份证，之后我用几百元以张显明的名字办了一个POS机。办好后，把POS机给了杨枝尚，银行卡我自己留着。张显明名下的建设银行卡，只要有钱入账，杨枝尚就要我取出来给他。里面的款绝大部分是我取出的，一小部分是杨枝尚取出的。取现的钱大部分给杨枝尚了，还有一部分给王福春了。4.被告人辛伟成的供述与辩解：2018年5月左右，张林选（“老张”）跟我联系，说武汉有个光大银行的智能分期卡，通过买通银行的人，可以办理这种卡，一共分12期，办好后，一次性把钱取出来，然后马上还6期（额度的50%），剩余的6期不用还，也不会上征信，这剩余的6期（50%），15%给办事的人和银行的工作人员，我拿35%，但是还要扣除35%中的1/5作为保证金，实际上我拿到28%。老张还给了我钟双辉（“阿飞”）的电话，我联系钟双辉后，他已经把客户住的酒店开好了，在“裕丰宾馆”。然后我就联系了张建英，要她去找客户，又联系王福春，要他负责接待客户。张建英在网上联系客户，客户拿着身份证到武汉，由王福春带客户去办理一张新手机卡，然后带客户去找钟双辉，再由钟双辉把客户带到银行的人指定的位置办手续，一般是一个星期左右可以出结果。办卡成功后，钟双辉去取卡，然后杨枝尚通过POS机把钱全部取出来。每办成一张卡，钟双辉和王福春都会告诉说，把额度的28%转到我的农业银行卡，我留额度的4%，剩余的24%我在云南昆明的ATM机上用无卡转账转到王福春的建设银行卡，我再要王福春把24%的钱全部转给张建英，张建英把16%分给客户，其余的她自己拿。我们这个团伙，张建英负责通过微信找客户，王福春负责在武汉招呼客户的吃喝住行，钟双辉负责把客户带到银行内部人员指定的位置办理信用卡，杨枝尚负责与银行内部人员沟通，张林选负责整个事情的操作，我负责张林选与张建英、王福春的沟通。因为这个事，我给了王福春一万左右的好处。5.被告人张建英的供述与辩解：辛伟成跟我说搞贷款，拉一个人给我额度2%，我把这个事情跟王福春说了，王福春也同意来武汉。我在微信上拉了一些人后就到了武汉。钟双辉每天都会到宾馆，收走客户办好的电话卡和银行卡，之后钟双辉和王福春就带着客户出去找银行人面试。手续办完，客户银行钱下来后，钟双辉就到宾馆把16%给客户。张某2、邢某、郭某1、张某1、黄某、周某、万某是我拉来办贷款的。拉客户时，我跟他们说，贪官贪污的钱和企业倒闭的钱银行不好走账，每年都有这笔钱，客户到武汉来，可以贷款到这笔钱，可以拿走16%。这套说辞是辛伟成微信语音跟我说的。到武汉后，钟双辉说这个贷款以光大银行信用卡的形式贷出来。我一共拿了25000元左右。6.被告人王福春的供述与辩解：2018年4月份，张建英要我打电话给辛伟成（“辛老大”），辛伟成要我到武汉帮他搞管理，跑跑腿。5月份的时候，我到了武汉，钟双辉（“阿飞”）给我提供了“裕丰宾馆”的位置。到宾馆后，钟双辉让我给来办卡的客户每人30元伙食费，他用微信转给我，有时也用现金，我再把钱转给张建英，由她给客户。钟双辉还交代我，如果客户问是怎么回事，就跟客户说是国家搞的扶贫项目，办一张扶贫信用卡，透支后可以不用还钱，办成功了给客户16%。过了几天，钟双辉用微信给我发了一个定位，是宾馆附近的一个麦当劳，我带着两三个办卡人去了那里，钟双辉接客户去里面办事，办完事情后我又把客户带回宾馆。客户卡办好后，钟双辉会跟我说可以把客户安排回去了。过会儿，辛伟成或钟双辉会把款转给我，我收到钱后在百步亭附近的建设银行ATM机上把钱取出来，汇给张建英，张建英再把额度16%给客户。每次卡办好后，辛伟成会用微信给我发一个图片。我来武汉之前没有商量如何分赃，辛伟成说以后我搞拍卖需要“图录费”时，他可以赞助我。我找张建英要了5000多元，因为她承诺过我，武汉的事情办成后她会赞助我拍卖。7.被告人张松的供述与辩解：我自2015年10月起在光大银行上班，2019年1月从光大银行辞职。2018年3月上旬的一天，魏某约我吃饭，商定以后每帮他办成一张信用卡，他就给我信用卡额度两个点返利。从4月份开始，魏某就开始拉大量的客户找我办信用卡，一直持续到10月份，银行后台数据查到我9月份办的信用卡资料是假的，当时汉口支行的行长找我谈话了解情况。11月份的时候，银行倒查，发现我2018年以来办的200多张信用卡资料都是假的，2019年1月份的时候，我就从银行离职了。魏某之所以要给我两个点的返利，因为他带来的那些客户所填的资料是假的，如果不给我返利，我不会给他办卡。我跟魏磊和叶**都做过信用卡，钱都是由魏某转给我。为了规避法律风险，大部分钱我要魏某转给了我妈名下的建设银行卡，还有一部分是魏某通过支付宝、微信转给我的。原审法院认为，被告人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、张建英、王福春结伙冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪；被告人张松在银行从事金融活动期间，索取或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。被告人杨枝尚、张林选系主犯；被告人钟双辉、辛伟成、张建英、王福春均系从犯，依法应当从轻、减轻处罚。被告人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、张建英、王福春、张松归案后均能如实供述主要犯罪事实，且均能自愿认罪，依法均可从轻处罚。被告人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、张建英、王福春多次进行信用卡诈骗，应酌情从重处罚。被告人张松全部退赃，可酌情从轻处罚。对于被告人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、张建英、王福春非法侵占的银行资金，应依法予以追缴，发还被害单位，不足部分应依法责令退赔。根据各被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百六十三条第一款、第一百八十四条第一款、第一百九十六条第一款第三项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，认定被告人杨枝尚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币十万元；被告人张林选犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币十万元；被告人钟双辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元；被告人辛伟成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元；被告人张建英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元；被告人王福春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年一个月，并处罚金人民币六万；被告人张松犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年八个月；本案信用卡诈骗犯罪所涉赃款依法予以追缴，发还被害单位中国光大银行股份有限公司武汉分行信用卡业务部，不足部分由被告人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、张建英、王福春共同退赔被害单位中国光大银行股份有限公司武汉分行信用卡业务部；暂扣于本院的被告人张松所退赃款人民币二十八万五千元，依法予以没收，上缴国库。上诉人杨枝尚的上诉理由：量刑过重。其辩护人提出：1.张松是本案犯罪行为发生的主要诱因，原审认定本案犯意源于杨枝尚有误；2.办卡人对自己办理信用卡以及杨枝尚等人用他们的信用卡套现应该是知情的，原审认定杨枝尚等人冒用他人信用卡实施诈骗存疑；3.8名办卡人领取的110100元系其与银行之间的正常借贷，银行可通过合法程序要求办卡人偿还，杨枝尚等人不应对该部分金额承担刑事责任；4.杨枝尚到案后如实供述全部罪行，真诚悔罪，应对其判处五年左右有期徒刑，原审量刑过重。上诉人张林选的上诉理由：其只是中介，没有分钱，没有诈骗客户。其辩护人提出：1.原审认定张林选与杨枝尚合谋、商定作案模式、分赃方案，并垫资、纠集他人没有事实依据；2.本案应认定为“恶意透支型”信用卡诈骗犯罪；3.与张林选有关的涉嫌信用卡透支的客户成功办卡至少应在2018年6月份以后，2018年5月邢某、万某、郭某1三人名下信用卡透支金额194803.08元与张林选无关，受害人分得的金额不应计算在冒用他人信用卡类型的信用卡诈骗犯罪金额中。上诉人钟双辉的上诉理由：量刑过重。其辩护人提出：1.钟双辉主观上并不明知杨枝尚、张林选等人意图以编造“发放扶贫款”使被害人陷于错误认识，并为领取“扶贫款”填写信用卡申请资料、配合办理相关申领手续进而取得信用卡并完成套现的完整计划，其仅有帮助配合持卡人恶意透支信用卡将银行资金非法占为己有的故意，其行为应认定为“恶意透支型”信用卡诈骗犯罪；2.钟双辉系从犯，认罪态度好，部分损失得到挽回，可以对其从轻、减轻处罚。上诉人辛伟成的上诉理由：量刑过重。其辩护人提出：本案应定性为“恶意透支型”信用卡诈骗犯罪，原审定性不准。上诉人张建英的上诉理由：刑期过重，罚金过高。其辩护人提出：张建英归案后如实供述罪行，具有悔罪表现，仅参与联系办卡人，系从犯，原审量刑过重。上诉人王福春的上诉理由：没有以获利为目的。其辩护人提出：1.王福春未参与分赃，一审认定王福春获利的事实有误；2.王福春受辛伟成、张建英邀约，仅负责“跑腿”，系初犯、偶犯，原审量刑过重，罚金过高。二审经审理查明的事实与原审判决认定事实一致，认定上述事实的证据均经一审庭审举证、质证，并经二审核属实，二审审理过程中亦无新的事实、证据。经依法全面审查，本院对原审判决认定事实及所列证据予以确认。关于上诉人张林选提出其只是中介，没有分钱，没有诈骗客户，上诉人王福春提出其没有以获利为目的，上诉人杨枝尚的辩护人提出原审认定本案犯意源于杨枝尚有误，上诉人张林选的辩护人提出原审认定张林选与杨枝尚合谋商定作案模式、分赃方案，并垫资、纠集他人没有事实依据的上诉理由和辩护意见。经查，在案证据证实上诉人杨枝尚为套取光大银行信用卡资金，经与上诉人张林选合谋后，由张林选垫资并邀约钟双辉、辛伟成等人具体负责联系接待办卡人、诱骗办卡人办理相关信用卡申领手续，在信用卡办理成功后由杨枝尚、钟双辉负责刷卡套现，并由各上诉人共同分配套取的大部分资金。原审认定相关事实清楚，证据确实、充分。上述上诉理由和辩护意见不成立，本院不予采纳。关于上诉人张林选的辩护人提出2018年5月邢某、万某、郭某1三人信用卡透支金额194803.08元与张林选无关的辩护意见。经查，邢某、万某、郭某1均证实张建英以可以领取扶贫款为由通过微信联系邀约其三人到武汉，后根据张建英、王福春等人的安排填写了后来用于办理信用卡的相关资料，该证言有张建英的供述予以佐证。张林选、辛伟成、张建英、王福春的供述证实辛伟成受张林选邀约参与本案犯罪，辛伟成又邀约张建英、王福春，故邢某、万某、郭某1三人名下信用卡透支金额均应当认定为张林选的犯罪金额。上述辩护意见不成立，本院不予采纳。关于上诉人杨枝尚的辩护人提出办卡人对自己办理信用卡以及杨枝尚等人用他们的信用卡套现应该是知情的，原审认定杨枝尚等人冒用他人信用卡实施诈骗存疑；上诉人张林选、辛伟成的辩护人提出本案应认定为“恶意透支型”信用卡诈骗犯罪；上诉人钟双辉的辩护人提出钟双辉的行为应认定为“恶意透支型”信用卡诈骗犯罪的辩护意见。经查，在案证据证实上诉人杨枝尚等人虚构发放“扶贫款”的事实，诱导他人办理信用卡，并在办卡人不知情的情况下持信用卡刷卡套现，仅将其中小部分资金以“扶贫款”的名义给予办卡人。上诉人杨枝尚等人的行为违背了持卡人的意愿，属于冒用他人信用卡的信用卡诈骗犯罪行为。上述辩护意见不成立，本院不予采纳。关于上诉人杨枝尚、张林选的辩护人提出办卡人分得的金额不应计算在信用卡诈骗犯罪金额中的辩护意见。经查，上诉人杨枝尚等人冒用他人信用卡刷卡套现后，为兑现之前对办卡人的虚假承诺，将部分套现资金给予办卡人，该行为系其对赃款的处置，不应从犯罪金额中扣除。上述辩护意见不成立，本院不予采纳。本院认为，上诉人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、张建英、王福春相互纠合，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，其行为均已构成信用卡诈骗罪，且数额特别巨大；被告人张松作为银行工作人员在金融业务活动中非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。原审认定上诉人杨枝尚、张林选、钟双辉、辛伟成、张建英、王福春犯信用卡诈骗罪及原审被告人张松犯非国家工作人员受贿罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法。原审根据本案的犯罪事实、犯罪性质，已充分考虑各上诉人、原审被告人分别所具有的多次进行信用卡诈骗、如实供述罪行、当庭自愿认罪、从犯、退赃等量刑情节，对七人的量刑均在法定刑幅度内并无不当。上诉人杨枝尚、钟双辉、辛伟成、张建英以及杨枝尚、钟双辉、张建英、王福春的辩护人提出原审量刑过重的上诉理由，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 田 炼审判员 袁 锐审判员 陈小萍二〇二一年四月二十六日法官助理丁军伟书记员杨阔