四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1527民初438号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行，住所地四川省筠连县筠连镇筠州中路10-11号，统一社会信用代码91511527675764690X。 负责人：王莉，行长。 委托诉讼代理人：钟永会（原告公司员工），女，1974年8月20日出生，汉族，住四川省筠连县，特别授权代理。 被告：孙夏，女，1986年5月12日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行（以下简称邮储银行筠连支行）与被告孙夏信用卡纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告邮储银行筠连支行委托诉讼代理人钟永会到庭参加诉讼，被告孙夏经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案现已缺席审理终结。 原告邮储银行筠连支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙夏归还原告信用卡透支本金46720.99元，利息9616.6元，违约金和手续费等费用10312.19元，合计66649.78元（利息、违约金和手续费暂计至2020年11月20日），之后产生的利息、违约金等费用按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至本金还清之日止；2.被告承担原告为实现债权发生的诉讼费等相关司法费用。审理中，原告将第1项请求中“等费用”明确为复利，将第2项请求明确为被告孙夏承担本案的诉讼费。事实和理由：2013年12月28日，被告孙夏向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为中国邮政储蓄银行标准金卡，亲笔签署申请文件，申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（可通过邮储银行网站下载或者网点查询）的各项规则”，证明被告同意并自愿遵守《信用卡领用合约》《信用卡章程》的各项规定。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、有效期、法律适用等。第三条利息及费用明确约定：1.乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；若无特别通知，日利率默认为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用额度提取现金或者转账的，须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.乙方若在到期还款日前未全额偿还最低还款款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。4.甲方可依据甲方按照法律法规明确的收费项目、收费标准收费方式收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》适用于中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。经原告核发卡号为6228××××8609的信用卡，被告激活多次透支消费使用该卡，但未按约定进行还款，即发生违约。经原告多次对被告进行催收，未能足额还款，截止2020年11月20日，被告尚欠信用卡透支本金46720.99元，利息9616.6元，违约金和手续费等费用10312.19元，合计66649.78元。现原告为维护自身合法权益诉至法院，请法院支持原告的诉讼请求。 被告孙夏未到庭参加诉讼，亦未递交书面答辩意见。 原告邮储银行筠连支行为证实其主张向本院提交下列证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件，拟证明原、被告基本情况及诉讼主体资格；2.中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程，拟证明被告在原告处申领信用卡及被告知道、同意中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程；3.中国邮政储蓄银行信用卡电脑打印账目信息，拟证明截止到2020年11月20日，被告拖欠原告本金46720.99元，利息9616.6元，违约金和手续费等费用10312.19元；4.交易流水、催收记录、账单，拟证明被告使用信用卡的情况，原告向被告催收及发账单的情况。 被告孙夏未到庭参加诉讼，视为自行放弃质证和举证权利。被告孙夏未向本院提交证据。 经审查，原告提交的第1组、第2组、第3组、第4组证据来源合法、内容真实，与本案有关联性，本院予以采信，作为本案的定案依据。 根据以上证据分析认定，结合原告委托诉讼代理人在庭审中的陈述，本院认定本案法律事实如下：原告邮储银行筠连支行成立于2008年6月5日，经营范围包括：受主体公司委托；吸收公众存款业务；从事银行卡业务等。2013年12月28日，被告孙夏向原告邮储银行筠连支行申请办理邮储银行标准信用卡金卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签字同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》“第三条利息及费用：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五。……6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用，甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。9.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等，甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。”原告依据被告的申请为其办理了信用额度为55000元的信用卡（卡号为：6228××××8609）一张。2014年1月23日，被告开始使用上述信用卡，在使用上述信用卡过程中，被告未按上述约定偿还其使用的借款金额及支付利息等费用，2019年12月18日原告向被告进行催收，但被告未偿还差欠款项，截止到2020年11月20日，被告拖欠原告本金46720.99元，利息9616.6元，违约金、手续费、复利10312.19元。原告多次向被告催收无果，故酿成诉讼。 本院认为，被告孙夏向原告邮储银行筠连支行申请办理使用邮储银行标准信用卡金卡，并签字确认同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，双方对信用卡使用及利息、违约金、手续费等进行的约定系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。原告按照约定向被告发放了信用卡，并向被告提供了相应额度，被告领受原告的信用卡并使用，双方形成合法的借贷关系。被告在使用信用卡期间，未按约定偿还借款本金，构成违约。原告要求被告偿还借款本金及利息、违约金、手续费、复利的诉讼请求，符合上述约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述,依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告孙夏于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行偿还信用卡借款本金46720.99元及支付所欠的利息、违约金、手续费、复利（利息、违约金、手续费、复利的计算方法：截止2020年11月20日，利息9616.6元、违约金、手续费、复利10312.19元，共计为19928.79元；自2020年11月21日起，以本金46720.99元为基数，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算利息、违约金、复利至还清本金之日止）。 如果未能按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1466元，减半收取计733元，由被告孙夏负担，此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行已预交，由被告孙夏于本判决生效之日起十日内迳行支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司筠连县支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行判决，逾期未履行的，权利人应在本判决生效后两年内向本院申请强制执行。权利人申请执行后，义务人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为，本条款即为执行通知。违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 本案判决生效后，一方当事人未按判决书所确定的内容履行义务的，另一方当事人申请执行的期限为两年。 审判员  付泽勋 二〇二一年三月十四日 书记员  蒲婉馨 附：本案适用的相关法律依据 《最高人民法院 关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院 《关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。