河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1103民初423号原告：王会云，女，汉族，1977年2月12日出，住漯河市郾城区。委托诉讼代理人：吕彦军，河南汇恒律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地河南省南阳市张衡路与工农路交叉口往北150米路东太平洋办公楼，统一社会信用代码91411300735520314X。负责人：刘栋，该公司总经理。委托诉讼代理人：鲁晓东，男，汉族，1993年11月9日出生，住漯河市郾城区，系该公司员工。原告王会云与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王会云的委托诉讼代理人吕彦军，被告太平洋人寿公司的委托诉讼代理人鲁晓东均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王会云提起诉讼，请求依法判令：１、原被告之间签订的编号为410081911570354的保险合同继续有效；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年1月1日，原告王会云作为投保人以及被保险人与被告签订保险合同，保险险种为金福人生终身寿险，个人意外伤害保险，××保险金等，双方约定保险交费方式按年缴纳，共计缴费20年，每期保险费为2130元，自合同签订以后，原告均按照合同约定如期缴纳保险费。原告在2020年9月10日因发作性右侧肢体麻木无力一天为主诉，入住漯河市中心医院，被诊断为短暂性脑缺血发作。原告以轻微脑中风向被告申请理赔，被告拒绝理赔并解除与原告的保险合同并不退还原告保险费。原告认为××虽不符合合同约定的轻微脑中风的规定，但是被告解除与原告之间的合同不符合法律规定以及合同约定。现为了维护原告的合法权益不受侵害，依据合同及相关法律规定诉至法院。为证明自己的主张，原告提交如下证据：一、原被告签订的人身保险合同一份，证明1、原被告之间签订的保险合同编号为410081911570354的金福人生终身寿险、个人意外伤害险、××保险、××保险、××保险、附加安心住院费用医疗保险（A款），投保人和被保险人均为原告本人；2、合同签订后，原告按时交纳了第一年度的保险费。二、漯河市中心医院出具诊断证明、住院病历一组，证明2020年9月10日，原告因身体不适到漯河市中心医院检查，确诊为脑梗死、短暂性脑缺血发作等，住院治疗7天，于2020年9月17日出院。三、中国太平洋保险人寿保险股份有限公司漯河中心支公司出具的理赔通知书一份，证明原告出院后向被告申请理赔，被告向原告作出解除合同、不退还保险费并拒绝赔付的决定。被告太平洋人寿公司辩称：首先，原告患××为“短暂性脑缺血发作”，××，不属于合同约定的保险责任范围。其次，原告于2018年1月3日因“短暂性脑缺血发作”在漯河市郾城区人民医院住院，原告与答辩人签署案涉保险合同的时间是2019年12月7日，属于《保险法》第十六条规定的，“故意未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的情形，且原告于2019年12月13日签署了客户权益保障确认书暨保险合同回执，答辩人已经履行了相应的解释说明义务，案涉保险合同全部条款对双方均有效。一、原告所患××不属于案涉保险合同约定的保险责任范围。根据合同约定，受××11.1.6轻微脑中风后遗症指“实际发生了脑血管的突发病变并接受住院治疗，××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。”本案中，原告所患××为“短暂性脑缺血发作”，××。二、答辩人已经履行了明确说明义务。2019年12月13日，答辩人的工作人员对投保人进行回访，其亲笔签名明确表示“你司保险代理人以就保险条款及各项权益作了认真详实的说明，本人已详细阅读保险条款，并充分了解以上事项……”。《根据最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第二款之规定，答辩人已将对其履行了解释说明的义务合同中的免责条款或带有免责性质的条款依法对被保险人和投保人生效。三、原告未履行如实告知义务，答辩人有合同解除权并根据法律规定和合同约定行使了合同解除权，案涉保险合同已经解除。原告于2019年12月7日投保，2018年1月3日至6日，曾因同样的病症、同样的检查结果入住郾城区人民医院，其在投保时，未履行《保险法》第十六条规定的如实告知义务，答辩人因此有合同解除权，且不应退还保费。2020年10月16日，答辩人就合同解除事宜向原告送达《理赔决定通知书》，解除了双方的保险合同。原被告之间的保险合同已经解除。综上所述，答辩人认为案涉保险合同合法有效，合同当事人均应依诚实信用原则严格履行合同，依据合同约定答辩人解除合同并不退还保费合理合法。请贵院在查清事实的基础上依法驳回原告的诉讼请求，维护答辩人的合法权益。为证明自己的辩称，太平洋人寿公司提交如下证据：1、郾城区人民医院住院病案一份，证明原告于2018年1月3日至1月6日因“短暂性脑缺血发作”在郾城区人民医院住院，诊断结果和检查结果均与其申请理赔的病历一致。也即，其在投保前已经患有其理赔的病历，根据合同约定，以及法律规定，既不属于承保范围的“轻微脑中风后遗症”，也不属于合同约定的“合同生效之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险约定特定××”，而且因为未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除合同。2、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》、新契约回访结果，证明根据《保险法》司法解释二第十三条之规定，被告已经尽到明确说明义务，案涉保险合同全部条款对合同当事人有效，双方当事人均应当依据诚实信用原则严格履行。3、《理赔决定通知书》、快递单回执各一份，证明根据法律规定向原告送达《理赔决定通知书》，行使了合同解除权，原被告保险合同已经解除。针对被告提交的证据，原告质证称：证据一、因该病历是复印件且不完整，对真实性不认可，原告投保时被告并没有就保险合同的健康告知事项，对原告进行逐一询问，原告如实告知的内容是以被询问内容为前提；证据二、真实性无异议，原告认可在2019年12月13日收到保险合同，但原被告签订合同是时间是2019年12月7日，可以证实合同签订时原告并没有见到保险合同及合同的详细条款。这也证实在合同签订时被告没有尽到保险法所规定的说明和解释义务；对回访结果的真实性有异议，该回访结果系书面打印的内容，是否是对原告本人做的回访无法证实，也无原告的签名，即便该回访结果属实，但从回访内容中可看出，原告是在2019年12月13日才了解到保险合同的内容；证据三、真实性无异议，证明的问题有异议，该证据系被告单方作出，原告对此不认可，该组证据对原告不产生效力。依据当事人提交的证据，结合庭审中双方的自认，本院确认本案的事实如下：2019年12月10日，王会云作为投保人及被保险人，在太平洋人寿公司投保了编号为410081911570354的金福人生终身寿险保险合同，包括金福人生终身寿险、个人意外伤害险、××保险、××保险、××保险、附加安心住院费用医疗保险（A款）。原告按时交纳了第一年度的保险费。保险合同于2020年1月1日开始发生效力。2020年9月10日，原告王会云经诊断，确诊患有脑梗死（TOAST分型小动脉闭塞型）、短暂性脑缺血发作、甲状腺功能异常、左侧颈动脉斑块形成、宫颈囊肿，入住漯河市中心医院，住院治疗7天，后于2020年9月17日出院。其后，原告王会云向被告太平洋人寿公司申请进行理赔。2020年10月16日，被告太平洋人寿公司向原告王会云出具书面通知书，解除双方的保险合同并不退还保险费，理由为原告王会云曾于2018年1月3日至2018年1月6日期间，因短暂性脑缺血发作、高血压、大脑动脉闭塞和狭窄入住漯河市郾城区人民医院。原告王会云在被告太平洋人寿公司投保时，但未将该情况告知被告太平洋人寿公司。被告太平洋人寿公司认为原告未如实告知，未告知的事实足以影响该公司在王会云投保时作出是否加费或承保的决定，以书面形式解除了双方的合同。2021年1月21日，王会云向本院提交书面诉状，请求判令双方的保险合同恢复，后原告变更诉请，请求判令双方的保险合同继续履行。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。……”。原告王会云作为投保人，在进行投保时，应当对其自身情况如实告知给被告太平洋人寿公司，以便使被告太平洋人寿公司在得知投保人的情况后，及时、准确的作出是否承保或提高保险费率的决定。被告太平洋人寿公司提交的证据证实其已尽到明确说明义务，原告未按照被告太平洋人寿公司的要求，如实告知其在2018年1月3日至2018年1月6日期间，因短暂性脑缺血发作、高血压、大脑动脉闭塞和狭窄入住漯河市郾城区人民医院的情形，足以影响到太平洋人寿公司作出是否同意承保或者提高保险费率的决定。被告太平洋人寿公司在得知原告王会云未如实告知的情形后，向原告王会云出具书面通知书，解除双方的保险合同并不退还保险费，合情合理，符合法律规定及双方合同的约定，故对于原告王会云的诉请，本院不予支持综上，依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十二条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告王会云的诉讼请求。本案案件受理费减半收取50元，由原告王会云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于漯河市中级人民法院。审判员  叶亚奇二〇二一年四月二十日书记员  谢家豪