四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1102民初1922号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王欢，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：赵彬，男，1986年7月31日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费）诉被告赵彬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序于2021年4月1日公开开庭进行了审理。原告中银消费的委托诉讼代理人王欢到庭参加诉讼，被告赵彬经本院邮寄开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中银消费向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵彬偿还原告贷款本金65689.97元;2、判令被告赵彬支付原告2020年5月1日至2020年5月31日的利息1231.69元(以尚欠本金为基数，按年利率22.5%计算)；3、判令被告赵彬支付原告利息及滞纳费(从2020年6月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费，以尚欠本金为基数，按年利率24%计算)，巳扣除已收取的利息0.03元、滞纳费1.67元;4、判令被告承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。庭审中，原告变更诉讼请求第一项为：判令被告赵彬偿还原告贷款本金61373.89元。其余诉讼请求不变。 事实与理由：2018年12月20日，被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》向原告申请借款110000元，选择等额本息36期还款方式。2018年12月20日，被告向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请贷款110000元，贷款用途为装修。2018年12月20日，双方还签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款110000元；贷款使用期限为自实际放款日起36个月；贷款执行固定利率制度，年化利率为22.5%；原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等，逾期付款滞纳费按每日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费15元…逾期时贷款余额未9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及未申请保全而支付的担保费、保险费等）。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为送达。被告送达地址：四川省乐山市市中区××镇××街××号。其后，被告签署《“新易贷—乐享贷”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，公司将自动按照约定还款方式扣款。2018年12月21日，原告向被告指定账户发放消费贷款110000元。但被告借款后未按约定还款。根据2020年9月18日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金65689.97元、利息5997.17元（按《使用合约》中约定的年化利率22.5%计算）、滞纳费761.45元（按《使用合约》中约定标准计算）。经原告多次催收，被告均未偿还。综上，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告赵彬未到庭应诉。 本院经审理认定事实如下：2018年12月20日，被告向原告提交《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，申请贷款110000元，选择月结还款方式为等额本息，分36期。 同日，被告向原告提交《【新易贷】用款申请表》，申请金额110000元，并授权中国银行借记卡（账号：6215××××3237）作为【新易贷】贷款放款账号。 该日，原告与被告签订了合同编号为2018年消借第1217005142号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，该合约约定：原告作为贷款人向被告提供贷款110000元用于装修，贷款期限为自实际放款日起36个月，还款方式为等额本息还款；贷款执行固定年化利率为22.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元……；逾期贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约下违约，原告有权提高贷款利率即在原贷款利率基础上上浮5%，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期，或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。被告逾期还款在90天内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿；被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中利息和滞纳费应计算至实际清偿日止。之后，被告签署《“新易贷－信用贷”告客户书》，该告客户书告知“新易贷-信用贷”业务的还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理等事项，并载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。 2018年12月20日，被告签署《确认函》，确认其对《中银消费金融有限公司“新易贷—信用贷”贷款申请和使用合约》所有内容完全知悉并充分理解，合约由本人亲自签署等。 2018年12月21日，原告向被告中国银行乐山柏杨西路支行1293××××8285的账户发放消费贷款110000元，被告从2019年2月1日起至2020年6月1日均在还款。庭审中，原告陈述被告于2020年6月1日起未足额归还本息，其中2020年6月1日归还0.03元，6月16日归还0.67元，6月21日归还1元。后直至2020年9月2日被告归还4300元、2020年9月21日归还0.04元、10月2日归还4300元、11月13日归还6元、11月14日归还10元、12月21日归还0.04元。原告认可被告从2020年6月1日起开始逾期，被告于2020年9月2日至12月21日共计归还8616.08元，均用以抵充借款本金。现被告尚差欠原告贷款本金61373.89元，尚差欠原告2020年5月1日至2020年5月31日的利息以及2020年6月1日之后的全部利息。 2020年10月1日，原告通过向被告邮寄《律师函》的形式，告知被告使用合约项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求被告一次性履行还款义务。 以上事实有当事人陈述、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件、常住人口详细信息表、《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】用款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷－信用贷款”告客户书》、还款明细单、《确认函》、《律师函》、EMS邮寄单等证据予以证实。 本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按约发放贷款，借款人理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款人未按月足额支付原告借款本息，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权宣告借款提前到期并要求被告归还本金，偿付利息、滞纳费。 关于利息、滞纳费的问题。本案中，原告与被告在合同中既约定贷款执行固定年化利率22.5﹪，双方合约中约定的滞纳费费率为日利率万分之五即年利率18%，因被告违约后按原、被告双方《使用合约》约定的固定年利率及滞纳费合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按年利率24%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告该诉请本院予以支持。根据借款人的还款情况及双方利息、滞纳费的约定，对原告主张的自2020年5月1日起至2020年5月31日的利息1231.69元，本院予以确认。对于原告主张的逾期之日即从2020年6月1日起至本金付清之日止的利息和滞纳费，本院确认从2020年6月1日起至本金付清之日止的利息和滞纳费，以尚欠借款本金为基数，按年利率24%的标准计算，其中应扣除已收取的0.03元、1.67元。由于本院已按24%支持了原告主张的逾期利息及滞纳费，原告要求被告支付实现债权的费用即保全费已经超过应支持的法定上限，故本院对原告主张的上述费用不予支持。 另，《最高人民法院印发的通知》第七条规定，因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。第八条规定：“当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同，往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；（二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材料中载明的自己的地址为送达地址……”。本案中，被告在《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》第十二条第3点明确约定：一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。被告赵彬送达地址:四川省乐山市市中区××镇××街××号。本院于2021年3月12日通过邮寄向被告送达应诉材料未果，视为送达，被告未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证等权利，应承担相应法律后果。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释〔2015〕18号)第二十九条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵彬在本判决生效之日起十日内偿还尚欠原告中银消费金融有限公司的借款本金61373.89元、利息1231.69元及2020年6月1日起至借款本金还清为止的利息、滞纳费（以尚欠借款本金为基数，按年利率24%的标准计算，其中应扣除已收取的0.03元、1.67元）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为796元，由被告赵彬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 陈 西 二〇二一年四月六日 书记员 蒋佳玘