安徽省和县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0523民初805号 原告：王敏，女，1964年4月28日生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。 诉讼代理人：张化，安徽天行剑律师事务所律师。 诉讼代理人：裴学文，安徽天行剑律师事务所律师。 被告：裴善先，男，1967年1月27日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县。 被告：汪加仙，女，1968年10月1日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县。 被告：裴慧慧，女，1995年1月7日出生，汉族，住安徽省马鞍山市和县。 原告王敏诉被告裴善先、汪加仙、裴慧慧民间借贷纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人张化到庭参加诉讼。被告裴善先、汪加仙、裴慧慧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王敏向本院提出的诉讼请求:1、依法判令三被告偿还原告借款320000元及利息（自2019年11月30日至实际支付日止按月利率2%计算）;2、原告对三被告名下房地产（皖（2019）含山不动产证明第0000541）享有折价或者拍卖、变卖该财产价款的优先受偿权;3、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：三被告因工程资金周转需要，于2019年1月29日与原告签订《不动产抵押借款合同》，以第二被告名下位于含山县褒禅山路南侧凤凰城北区抵押给原告，向原告借款320000元，约定月率2%，并向原告出具收款收条。原告于当日通过银行转账方式，汇入被告一的工商银行卡中。后三被告仅支付了约10个月的利息，本金及剩余利息分文未付。后原告多次催要，三被告均以无力偿还为由拒绝还款。 被告裴善先、汪加仙、裴慧慧未作答辩。 原告王敏向本院提交的证据： 1、证据一原告居民身份证复印件，证明原告诉讼主体资格适格及原告自然项目。 2、证据二不动产抵押借款合同一份、借款合同（补充合同）一份、收条一份，证明原告与三被告之间的借贷关系真实、合法、有效，三被告负有还款义务。 3、证据三中信银行南京分行营业部转账明细复印件一份，中国工商银行股份有限公司南京宁南支行借记卡账户历史明细清单复印件一份，证明原告已依据与三被告之间的借款合同履行了自己的借款义务，于2019年1月30日通过银行转账方式分三笔共汇款32万元汇入借款合同中指定的被告一的收款账户。 4、证据四不动产登记证明复印件一份，证明被告二将自己名下房产为本案借款提供抵押担保，原告对该抵押房产享有折价或拍卖变卖的优先受偿权。 ５、证据五三被告付款记录一份，证明三被告分别于２０１９年３月１日，４月１日，５月２日，６月６日，６月１１日，７月１８日，共计还款63645元，原告认可将该笔还款作为三被告的利息。 6、证据六三被告居民身份证复印件，证明三被告的被告诉讼主体资格适格及三被告自然信息。 被告裴善先、汪加仙、裴慧慧未向本院提交证据。 本院对原告王敏向本院提交的证据的分析认定： 1、证据一原告居民身份证复印件、证据六三被告居民身份证复印件。均源自行政机关，本院对其客观性、合法性、关联性进行了全面审核后，并未发现问题。且被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未能对证据及证据证明目的发表质证意见，视为放弃质证权利。因此，对此二组证据本院予以认定。 2、证据二不动产抵押借款合同一份、借款合同（补充合同）一份、收条一份。系原件，本院对其客观性、合法性、关联性进行了全面审核后，并未发现问题。且被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未能对证据及证据证明目的发表质证意见，视为放弃质证权利。因此，对本组证据本院予以认定。 3、证据三中信银行南京分行营业部转账明细复印件一份，中国工商银行股份有限公司南京宁南支行借记卡账户历史明细清单复印件一份。查，与不动产抵押借款合同、借款合同（补充合同）、收条相印证。本院对其客观性、合法性、关联性进行了全面审核后，并未发现问题。且被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未能对证据及证据证明目的发表质证意见，视为放弃质证权利。因此，对本证据本院予以认定。 4、证据四不动产登记证明复印件一份，查，与不动产抵押借款合同相印证。本院对其客观性、合法性、关联性进行了全面审核后，并未发现问题。且被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未能对证据及证据证明目的发表质证意见，视为放弃质证权利。因此，对本证据本院予以认定。 ５、证据五三被告付款记录一份。查，原告提交并认可，且对三被告并无不利，本院对其真实性予以认定。 依据当事人的陈述和审核认定的证据，本院认定事实如下：2019年1月29日，原告王敏与被告裴善先、汪加仙、裴慧慧签订一份《不动产抵押借款合同》。该合同约定：原告愿借给被告裴善先、汪加仙、裴慧慧人民币320000元，用于工程周转。借款期限：自2019年1月29日起至2022年1月28日止。被告裴善先、汪加仙、裴慧慧将位于含山县褒禅山路南侧凤凰城北区作为该借款的抵押担保。并于2019年1月29日在含山县国土资源局办理抵押登记证明，不动产登记证明证号为皖（2019）含山县不动产证明第0000541号，2019年1月30日原告以转账（账号：工行62×××61，户名裴善先）方式付款给三被告。借款利率：月息百分之三，利息按月计算（即使用一天也按一个月计算），被告应于每月28-30号付息给原告，不得拖欠。被告到期应按时还款，如到期未还款，三被告应按月息百分之三继续向原告支付利息，直至借款全部还清为止。如借款期间三被告不能按月付息，原告有权停止该借款，并要求三被告提前归还已借本金及利息。 2019年1月29日，原告王敏与被告裴善先、汪加仙、裴慧慧又签订一份《借款合同》（补充合同），该合同约定：一、借款人向出借人借款人民币320000元，如借款人按约定正常还款、付息、还本付息不违约的，出借人给予借款人优惠利息：1、先息后本的按月利率2%，每月付息6400元，每月28-30号付息；2、还本付息的按月利率2%计息；3、等额本息的按每月还款12729元，共计36期还清借款，每月28-30号还款。二、如借款人违约不能按时还款、付息、还本付息的：1、借款按还本付息、先息后本的，逾期达三个月的（或违约造成诉讼的），已付款项全部作为利息，按月利率百分之三扣除，余款作为归还本金；2、等额本息还款满六个月后，借款人如遇还款困难当期不能还款的，当月支付600元，可缓期一个月，在下一期还款日一并补齐，缓期不得连续二个月；3、等额本息当月不能还款，按所借本金每日支付千分之三的违约金（即每日支付人民币960元）：4、等额本息逾期达三个月的（或违约造成诉讼的），已付款项全部作为利息，按月利率百分之三扣除。 2019年1月30日，被告裴善先、汪加仙、裴慧慧向原告王敏出具了一张金额为320000元的收条，该收条载明：收条，收到王敏借给裴善先、汪加仙、裴慧慧人民币叁拾贰万元整（转账）。收款人：裴善先、汪加仙、裴慧慧。2019年1月30日。2019年1月30日，王敏在中信银行南京分行营业部、中国工商银行股份有限公司南京宁南支行共转账人民币320000元给裴善先。 2019年1月29日，安徽省马鞍山市含山县国土资源局发给原告皖（2019）含山县不动产证明第0000541号不动产登记证明。该证明载明：1、证明权利或事项：抵押权；2、权利人（申请人）：王敏；3、义务人：汪加仙；4、坐落，褒禅山路南侧凤凰城北区10#306号房；5、不动产权证书号：皖（2019）含山县不动产权第0000365号；5、抵押方式：一般抵押；6、担保债权的数额：32万元。7、抵押顺位：1。 三被告分别于2019年3月1日、2019年4月1日、2019年5月2日、2019年6月6日、2019年6月11日、2019年7月18日，归还原告人民币12729元、12729元、12729元、10000元、2729元、12729元，合计63645元。原告主张6月6日还款10000元和6月11日还款2729元算一笔款。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告裴善先、汪加仙、裴慧慧向原告王敏借款人民币320000元，事实清楚，证据充分，双方借贷关系依法成立并生效。本案中，三被告2019年3月、4月、5月、6月、7月每月归还原告人民币12729元，说明三被告事实上是选择《借款合同》（补充合同）第一条第3项约定的方式还款（“等额本息的按每月还款12729元，共计36期还清借款，每月28-30号还款。”），但三被告只按此种方式归还了5个月，此后即三被告未继续还款，说明三被告未按照借款合同的约定履行自己的还本付息义务。依照《不动产抵押借款合同》第十一条第3项“如借款期间甲方不能按月付息，乙方有权停止该借款，并要求甲方提前归还已借本金及利息。”的规定，原告有权要求三被告归还已借本金支付利息。因此，原告诉讼请求三被告归还本金支付利息，符合原、被告约定且符合法律规定的部分，本院予以支持。 2019年1月30日三被告收到原告出借的320000元后，三被告已经归还原告63645元，原告在起诉状事实和理由中主张三被告支付了约10个月的利息，原告在起诉状诉讼请求中请求自2019年11月30日起计付利息。因此，原告实质上是主张三被告已经归还的63645元，是支付320000元借款10个月利息，即支付320000元借款2019年11月30日前的利息。 原告主张已支付的63645元为320000元借款10个月（2019年11月30日前）的利息，10个月（2019年11月30日前）利息的月利率为1.989%（63645元÷10个月÷320000元），低于借款合同约定的月利率3%。本案借款合同成立于2020年8月20日之前，原告主张的月利率1.989%，并不违反借款合同成立时法律规定。因此，原告的63645元为320000元借款10个月（2019年11月30日前）的利息的诉讼主张，本院应当予以支持。 三被告只按“等额本息“方式还本付息5个月，此后即三被告未再继续还款。按照《借款合同》（补充合同）第二条第4项约定的“等额本息逾期达三个月的（或违约造成诉讼的），已付款项全部作为利息，按月利率百分之三扣除。”，被告已支付的63645元作为利息，按照月利率3%扣除，剩余的才可视为归还本金。但被告已支付的63645元，只能按照月利率为1.989%支付2019年11月30日前的利息，因此没有剩余的款项可视为归还本金。 原告请求自2019年11月30日至实际支付日止按月利率2%计算。本案借贷合同成立于2020年8月20日之前，原告请求自2019年11月30日起至2020年8月19日按月利率2%计算，并不违反当时的法律规定，应当予以支持。关于原告请求自2020年8月20日到借款返还之日按月利率2%计算利息问题。查，原告于2021年2月2日向本院起诉，2021年2月2日一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%，其4倍为年利率15.4%。此间借款月利率最高不超过年利率15.4%。原告主张2020年8月20日至实际支付日止按月利率2%计算，本院不予支持。但可按照年利率15.4%计算利息。 被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（第二次修订）第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告裴善先、汪加仙、裴慧慧于本判决发生法律效力之日起三十日内归还原告王敏借款人民币320000元及利息（利息，自2019年11月30日至2020年8月19日按月利率2%计算，自2020年8月20日至实际还款之日按照年利率15.4%计算）。 二、原告王敏对被告汪加仙名下的用于抵押的皖（2019）含山县不动产证明第0000541号不动产登记证明上载明的不动产权证书号为皖（2019）含山县不动产权第××号房屋的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在该财产抵押担保债权范围内（借款人民币320000元及利息）优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6100元，减半收取3050元，由被告裴善先、汪加仙、裴慧慧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  章昌柱 二〇二一年四月十三日 书记员  陈子涵 附：本案适用的相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 五、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（第二次修订） 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持;对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。