湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0104民初4606号原告:湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路**楷林商务中心****,统一社会信用代码：91430100MA4LAXAP6H。法定代表人:杨敏佳，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯波，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄宇，湖南天地人律师事务所律师。被告:丁良策，男，1981年9月23日出生，土家族，户籍地湖南省怀化市鹤城区。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称“长银五八公司”）与被告丁良策金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长银五八公司委托诉讼代理人冯波到庭参加诉讼，被告丁良策经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院已缺席审理。本案现已审理终结。原告长银五八公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金人民币78052.72元、利息4178.1元，罚息11478.17元（暂计算至2020年8月26日，此后的罚息以实际欠付本金为基数，按照合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；2、判令被告立即偿还原告实现债权的费用人民币3700元；3、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2018年12月19日至2019年11月26日，被告与原告依次签订44份《个人消费借款合同》。上述44份合同原告累计发放贷款134800元，贷款期数为3、6、9或12期（一个月为一期），贷款利率为0.055%/日或0.05%/日。还款方式为分期付息到期还本或等额本金。原告按约发放贷款，但被告违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款已构成违约。根据借款合同约定，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还合同项下全部款项。被告丁良策经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未答辩和提交证据。经审理查明，被告丁良策于2018年1月25日通过原告长银五八公司的互联网平台与原告签订《用户注册协议》，注册成为长银五八消费金融有限公司的用户。2018年6月27日，原、被告双方签订《个人授信额度合同》，约定乙方（丁良策）未按时足额偿还任一笔贷款的贷款本金、利息或其他费用即构成违约，甲方（长银五八公司）有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方提前清偿合同项下的全部债务，并承担甲方为实现债权而实际发生的费用。2018年12月19日，被告丁良策（借款人）与原告长银五八公司（贷款人）签订电子版《个人消费借款合同》（合同编号为：Ｅ6430726198109××××20181219065951），向原告贷款3300元，贷款期数为12期（一个月为一期），贷款日利率为0.05%，还款方式为按月付息到期还本。借款合同约定，如借款人发生任何一期逾期的，贷款人按照逾期天数加收罚息，每日罚息金额＝贷款余额×（1.5×该笔贷款日利率）。2019年1月2日至7月11日期间，被告丁良策（借款人）与原告长银五八公司（贷款人）依次签订15份电子版《个人消费借款合同》（合同编号分别为：Ｅ6430726198109××××20190102172055、Ｅ6430726198109××××20190117102503、Ｅ6430726198109××××20190212094349、Ｅ6430726198109××××20190305102945、Ｅ6430726198109××××20190321101259、Ｅ6430726198109××××20190408121732、Ｅ6430726198109××××20190412211434、Ｅ6430726198109××××20190504215807、Ｅ6430726198109××××20190511213550、Ｅ6430726198109××××20190522150916、Ｅ6430726198109××××20190602083530、Ｅ6430726198109××××20190610173017、Ｅ6430726198109××××20190619165129、Ｅ6430726198109××××20190711105310、Ｅ6430726198109××××20190711105646），共计向原告贷款69200元，贷款期数为12期（一个月为一期），贷款日利率为0.05%，还款方式为等额本金。2019年6月11日至7月23日期间，被告丁良策（借款人）与原告长银五八公司（贷款人）依次签订3份电子版《个人消费借款合同》（合同编号分别为：Ｅ6430726198109××××20190611075657、Ｅ6430726198109××××20190702194920、Ｅ6430726198109××××20190723173840），共计向原告贷款6800元，贷款期数为9期（一个月为一期），贷款日利率为0.05%，还款方式为等额本金。2019年7月10日，被告丁良策（借款人）与原告长银五八公司（贷款人）签订电子版《个人消费借款合同》（合同编号为：Ｅ6430726198109××××20190710153409），向原告贷款3400元，贷款期数为6期（一个月为一期），贷款日利率为0.05%，还款方式为等额本金。2019年8月3日，被告丁良策（借款人）与原告长银五八公司（贷款人）签订电子版《个人消费借款合同》（合同编号为：Ｅ6430726198109××××20190803170934），向原告贷款2300元，贷款期数为12期（一个月为一期），贷款日利率为0.055%，还款方式为等额本金。2019年8月11日至11月3日期间，被告丁良策（借款人）与原告长银五八公司（贷款人）依次签订12份电子版《个人消费借款合同》（合同编号分别为：Ｅ6430726198109××××20190811080657、Ｅ6430726198109××××20190812141018、Ｅ6430726198109××××20190902104458、Ｅ6430726198109××××20190903150219、Ｅ6430726198109××××20190905142122、Ｅ6430726198109××××20190910150922、Ｅ6430726198109××××20190912201625、Ｅ6430726198109××××20190930123641、Ｅ6430726198109××××20191003101551、Ｅ6430726198109××××20191009152545、Ｅ6430726198109××××20191102130815、Ｅ6430726198109××××20191103201822），共计向原告贷款20200元，贷款期数为6期（一个月为一期），贷款日利率为0.055%，还款方式为等额本金。2019年8月22日至10月17日期间，被告丁良策（借款人）与原告长银五八公司（贷款人）依次签订4份电子版《个人消费借款合同》（合同编号分别为：Ｅ6430726198109××××20190822132319、Ｅ6430726198109××××20190915132614、Ｅ6430726198109××××20191012154634、Ｅ6430726198109××××20191017114751），共计向原告贷款17300元，贷款期数为9期（一个月为一期），贷款日利率为0.055%，还款方式为等额本金。2019年11月5日，被告丁良策（借款人）与原告长银五八公司（贷款人）签订电子版《个人消费借款合同》（合同编号为：Ｅ6430726198109××××20191105100605），向原告贷款800元，贷款期数为3期（一个月为一期），贷款日利率为0.055%，还款方式为等额本金。2019年11月11日至11月26日期间，被告丁良策（借款人）与原告长银五八公司（贷款人）依次签订6份电子版《个人消费借款合同》（合同编号分别为：Ｅ6430726198109××××20191111163612、Ｅ6430726198109××××20191112160115、Ｅ6430726198109××××20191115101038、Ｅ6430726198109××××20191117145531、Ｅ6430726198109××××20191119110738、Ｅ6430726198109××××20191126133635），共计向原告贷款11500元，贷款期数为6期（自贷款发放之日起一个月为一期），贷款利率为0.055%／天，折合年利率为19.8%，还款方式为等额本金。借款合同均约定，如借款人发生任何一期逾期的，贷款人按照逾期天数加收罚息，每日罚息金额＝应还还未还金额×（1.5×该笔贷款日利率）。上述合同签订后，原告向被告发放贷款共计134800元，被告自2019年12月2日开始逾期还款。依据原告提交的欠款情况说明，截至2020年8月26日，被告欠原告借款本金78052.72元，利息4178.1元，本金到期后利息7652.08元，罚息3826.09元。原告催收无果，诉至法院。另查明，长银五八公司为实现本案债权支出律师费3700元。上述事实有原告提供的《用户注册协议》、《委托扣款协议书》、《个人授信额度合同》、《个人消费借款合同》、放款明细、欠款情况说明、逾期用户详细信息表、律师费发票、诉讼业务法律服务委托合同及当事人当庭陈述等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，被告丁良策通过注册成为原告长银五八公司的用户而后申请贷款，双方签订的电子版《个人消费借款合同》系双方当事人真实的意思表示，合同合法有效，双方均应按约履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告未按时足额偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。对原告要求被告偿还借款本金78052.82元的诉求，本院予以支持。关于利息及罚息的诉请。双方在合同中约定，借款人自逾期之日起向贷款人支付罚息，罚息的计算标准为贷款日利率的1.5倍。故自被告逾期之日起计算罚息，不再另行计算利息。原告诉求中主张的利息，实际性质为罚息。本案中罚息的利率标准过高，本院酌情予以调整，按年利率24%的标准进行计算，被告应向原告支付罚息13397.28元（暂计算至2020年8月26日），此后的罚息按年利率24%的标准计算至实际清偿之日。对原告主张的超出部分，本院不予支持。关于原告主张的律师费、诉讼费等各类费用。原告为实现债权而支出的律师费系双方在合同中约定应由被告承担的费用，且其收费标准未超过湖南省律师行业收费指导标准，对原告要求被告支付律师费3700元的主张，本院予以支持。原告要求被告支付除诉讼费、律师费以外的其他费用，因未提交证据证明相关费用已实际发生，对原告的该项请求，本院不予支持。被告丁良策经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其对原告的主张放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告丁良策于本判决生效之日起七日内偿还原告湖南长银五八消费金融股份有限公司借款本金78052.82元、罚息13397.28元，共计91450.1元（罚息暂计算至2020年8月26日，此后的罚息以实际欠付本金为基数，按年利率24%的标准计算至实际清偿之日）；二、限被告丁良策于本判决生效之日起七日内向原告湖南长银五八消费金融股份有限公司支付律师费3700元；三、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1118元，由被告丁良策负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李天红二〇二一年四月九日法官助理陈佳辉书记员丁烁附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。