湖南省新化县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1322民初607号原告：湖南新化农村商业银行股份有限公司。住所地：新化县梅苑开发区上梅东路**。法定代表人：李谟放，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘洪波，该公司法律事务部工作人员，特别授权。被告：何小四，男，1986年1月11日出生，汉族，居民，住新化县。被告：王林，女，1986年2月16日出生，汉族，居民，住址同上，系何小四配偶。被告：新化县广益农贸大市场开发有限公司。。住所地：新化县西河镇雪峰社区法定代表人：罗丽娟。原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告何小四、王林、新化县广益农贸大市场开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘洪波到庭参加诉讼，被告何小四、王林、新化县广益农贸大市场开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告湖南新化农村商业银行股份有限公司请求本院判令：一、判令解除原告与被告何小四、王林、新化县广益农贸大市场开发有限公司于2012年9月10日签订的《个人住房/商业用房贷款合同》；二、判令被告何小四、王林立即返还原告借款本金44675.78元，支付计算至2020年12月24日止利息损失（包括逾期罚息）4212.52元，本息合计48888.30元，之后利息损失按合同约定计算支付至借款清偿之日止；三、判令原告对抵押物财产优先受偿；四、判令被告新化县广益农贸大市场开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；五、判令被告承担本案诉讼费及相关费用。被告何小四、王林、新化县广益农贸大市场开发有限公司未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2016年6月22日，原新化县农村信用合作联社改制为湖南新化农村商业银行股份有限公司。2012年5月10日，被告何小四、王林向原告申请住房按揭贷款，2012年9月10日，原告与被告何小四、王林、新化县广益农贸大市场开发有限公司签订《个人住房／商业用房贷款合同》，合同约定：借款本金为120000元，期限120个月，借款月利率7.931‰（其中基准利率5.875‰，利率浮动比35%），还款方式为等额本息，由原告以代扣方式扣收借款本息。如未按合同约定时间还款，贷款逾期罚息利率按合同约定的借款利率标准加收30%执行。同时，被告新化县广益农贸大市场开发有限公司自愿为借款人提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，并愿意放弃要求贷款人优先行使抵押权的权利；被告何小四、王林用其购买的坐落在新化县××镇××社区××市场××栋××单元××楼××号住房作抵押，双方在新化县房地产管理局办理了预购商品房抵押预告登记，证号为：房预新字第Ｘ××1号。2012年9月10日，被告何小四、王林以住房按揭为由，与原告所属西河信用社签订借款借据，借款本金为120000元，期限为120个月，月利率7.3687‰。借款后，被告何小四、王林向原告偿还借款本息至2019年9月份，共偿还借款本金75324.22元，现尚欠原告借款本金44675.78元，利息及逾期罚息4212.52元。此后原告经多次催讨，被告未予偿还，因此向本院提起诉讼。判决的理由与结果本院认为，原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告何小四、王林、新化县广益农贸大市场开发有限公司于2012年9月10日签订的《个人住房/商业用房贷款合同》，系当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，是合法有效的民事法律行为，应受法律保护。被告何小四、王林从原告处借款后，未按合同约定及时履行偿还借款本金及支付利息的义务，显系违约行为，原告请求解除合同，并要求被告何小四、王林偿还借款本金及支付利息的诉讼请求，具有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告主张在约定利率基础上加收30%的罚息，因《个人住房/商业用房贷款合同》对此有明确约定，且未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，本院依法予以支持。被告新化县广益农贸大市场开发有限公司自愿为借款人提供连带责任保证，符合法律规定，现因被告何小四、王林未偿还原告本金及利息，故被告新化县广益农贸大市场开发有限公司应依约在保证范围内对债务承担连带清偿责任。原告与被告何小四、王林签订的《个人住房/商业用房贷款合同》中的抵押条款，系双方的真实意思表示，且办理了抵押登记，该抵押合法有效，原告要求对被告何小四、王林提供的抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告何小四、王林、新化县广益农贸大市场开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。基此，依据《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百零二条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南新化农村商业银行股份有限公司与被告何小四、王林、新化县广益农贸大市场开发有限公司于2012年9月10日签订的《个人住房/商业用房贷款合同》；二、由被告何小四、王林于本判决生效之日起三日内共同偿还原告湖南新化农村商业银行股份有限公司借款本金44675.78元，及计算至2020年12月24日止的利息及逾期罚息4212.52元，本息共计48888.30元；之后利息损失按合同约定计算支付至借款清偿之日止；三、原告湖南新化农村商业银行股份有限公司对被告何小四、王林购买的坐落在新化县××镇××社区××市场××栋××单元××楼××号住房享有优先受偿权。四、被告新化县广益农贸大市场开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1022元，因适用简易程序，减半后收取511元，由被告何小四、王林、新化县广益农贸大市场开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 员  卿瑞山二〇二一年四月二日代理书记员  张玭娉附相关法律条文：对《中华人民共和国民法典》的适用第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。