江苏省江宁经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0191民初538号 原告：中国农业银行股份有限公司南京江宁支行，住所地南京市江宁经济技术开发区胜利路102号。 代表人：徐星，该分行行长。 委托诉讼代理人：周凤梅，江苏宁瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：花成玲，江苏宁瑞律师事务所律师。 被告：顾洋洋，女，1991年11月28日出生，汉族，住南京市江宁区。 被告：倪金歌，男，1985年9月13日出生，汉族，住南京市江宁区。 原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称农业银行江宁支行）与被告顾洋洋、倪金歌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行江宁支行的委托诉讼代理人花成玲到庭参加诉讼，被告顾洋洋、倪金歌未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行江宁支行向本院提出诉讼请求：1.被告顾洋洋偿还原告借款本金951527.62元及利息25553.66元、罚息169.93元、复利574.72元，合计977825.93元，并自2020年9月21日起按合同约定支付利息、罚息、复利至实际付清之日止；2.顾洋洋承担本案律师费58000元；3.被告倪金歌对顾洋洋1、2项债务承担连带责任；4.原告对被告抵押的位于南京市江宁区房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年10月，被告为购买博恩花园××幢××室房屋向原告申请购房贷款。2017年10月17日原告与被告签订《个人购房担保借款合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》，合同约定原告贷款98万元，利率为基准利率上浮10%,期限三十年，采用等额本息还款法分期还款，还款日为每期末月的20日，被告二为该借款提供保证，并以博恩花园××幢××室房屋作抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，并对抵押房产进行了抵押登记。截止2020年9月20日，被告连续多期未按合同约定按时还款，共欠本金951527.62元及利息25553.66元、罚息169.93元、复利574.72元，合计977825.93元。经多次催收，被告均未按时还款。 被告顾洋洋、倪金歌未应诉。 经审理查明：2017年10月17日，原告农业银行江宁支行与被告顾洋洋（借款人）、倪金歌（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，被告顾洋洋向原告农业银行江宁支行贷款980000元，期限360个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入倪萌的账户。本合同的还款方式为等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。借款人的还款账户账号／卡号62×××76。合同通用条款第1.4.1约定借款利率“本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例。或以借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ为基础加点或减点后（具体见本合同第二十六条）确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1一年期ＬＰＲ）调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。各方调整后相应期限档次的基准利率（或1年期ＬＰＲ）和本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行利率”，合同第1.7条约定“本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分”。合同第11.1条约定罚息“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整”。合同第11.3条约定复利“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”。合同第11.4条约定如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。合同第11.8条约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”。倪金歌提供保证担保，合同第九条约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。抵押房屋位于江宁区，合同第9.2条约定抵押权：抵押人与抵押物共有人同意以本合同所列抵押房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或实现债权、抵押权的费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。 2017年10月24日，案涉抵押房屋设立抵押权登记。 2018年3月1日，原告农业银行江宁支行发放贷款980000元，执行利率5.39%，逾期利率8.085%。自2020年1月起，被告未按约还本付息。截止2020年9月20日，被告应还本金951527.62元，利息25553.66元，罚息169.93元，复利574.72元，合计977825.93元。 2020年10月19日，原告农业银行江宁支行与江苏宁瑞律师事务所律师签订《委托代理合同》，约定代理本案诉讼及可能的执行阶段，律师代理费58000元。原告农业银行江宁支行已支付律师费58000元。 上述事实，有《个人购房担保借款合同》、结婚证、不动产登记证明、放款单、逾期欠款明细清单、委托代理合同、律师费发票等证据证实。 本院认为：原告农业银行江宁支行与被告顾洋洋、倪金歌签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。顾洋洋向农业银行江宁支行借款980000元，约定等额本息，按月还款，顾洋洋未按约还款造成逾期。《个人购房担保借款合同》约定借款人发生未按期足额还款，农业银行江宁支行有权宣布借款提前到期，因顾洋洋未能按约支付，本院对农业银行江宁支行要求提前收回本金并支付利息的诉讼请求予以支持。合同约定利息、罚息、复利的计算方式，截止2020年9月20日，被告应还本金951527.62元，利息25553.66元，罚息169.93元，复利574.72元，本院对农业银行江宁支行主张归还上述金额予以支持。《个人购房担保借款合同》约定发生逾期后，农业银行江宁支行有权按借款利率上浮50%计收罚息和复利，借款利率根据相应期限档次的基准利率予以调整，故本院对农业银行江宁支行自2020年9月21日起按合同约定计算罚息、复利予以支持。《个人购房担保借款合同》约定违约方负担律师费，因农业银行江宁支行为本案支付律师费58000元，故本院对原告要求被告承担律师费的诉讼请求予以支持。《个人购房担保借款合同》约定顾洋洋以其名下位于江宁区房屋担保合同项下债务，并已办理抵押登记，原告有权对案涉房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。被告倪金歌同意为案涉借款承担连带责任保证，故本院对农业银行江宁支行要求倪金歌对顾洋洋债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告顾洋洋、倪金歌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，缺席判决如下： 一、被告顾洋洋于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行借款本金951527.62元、利息25553.66元、罚息169.93元、复利574.72元（均截至2020年9月20日）、律师费58000元及后续罚息、复利（自2020年9月21日起按合同约定计算至实际给付之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行对被告顾洋洋名下位于南京市江宁区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告倪金歌对被告顾洋洋上述第一项还款义务承担连带清偿责任。 本案受理费减半收取6789元，由被告顾洋洋、倪金歌共同负担。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员  钟诗蔚 二〇二一年四月十二日 书记员  任素芸