四川省会理县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川3425民初665号 原告:刘克华，男，汉族，生于1977年9月18日，四川省会理县人，村民，住四川省会理县。 特别授权委托诉讼代理人：肖江，系会理县城关法律服务所法律工作者。 被告：中国平安财产保险股份有限公司会理支公司（以下简称平安保险会理支公司）。 统一社会信用代码：915134256674207321。 负责人：刘天星，系会理支公司经理。 住所地：四川省会理县。 特别授权委托诉讼代理人：彭杰琳，四川福智律师事务所律师。 第三人：四川省船城建筑工程有限公司（以下简称船城建筑公司）。 统一社会信用代码：91513425586453866M0。 法定代表人：肖太云，系公司执行董事。 住所地：四川省会理县。 特别委托诉讼代理人：曾齐宇，男，1993年12月16日出生，汉族，四川省会理县人，居民，住会理县，系该公司员工。 原告刘克华与被告平安保险会理支公司、第三人船城建筑公司保险纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告特别授权委托诉讼代理人肖江，被告平安保险会理支公司特别授权委托诉讼代理人彭杰琳、第三人船城建筑公司特别委托诉讼代理人曾齐宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘克华向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告支付原告“平安建筑工程团体意外伤害保险”保险金30万元即［意外伤害医疗保险金3万元；意外身故和残疾保险金27万元（意外伤害身故和残疾保额30万元×2级伤残赔偿比例90%）］；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告于2019年3月1日与第三人签订《劳动合同书》，自2019年3月1日起前往第三人位于会理县××镇××村土地增减挂钩项目工地处工作。2019年4月9日上午9点过，原告在清理工程材料时不慎从工地三层楼平跌落到地面，造成原告严重受伤。第三人在事故发生后马上送原告前往盐边县第二人民医院抢救治疗，经盐边县第二人民医院检查后遵医嘱转至攀枝花市中西医结合医院抢救治疗，原告的伤情诊断为：“腰椎骨折Ｌ1，腰部脊髓损伤，创伤性截瘫，泌尿道感染，低蛋白血症，肺挫伤”，原告在攀枝花市中西医结合医院住院治疗100天后好转出院，花费医疗费130264.2元，出院时原告双下肢活动不能，医嘱佩戴助行器行走，适当下地活动，避免外伤及剧烈运动，积极预防褥疮及尿路感染，定期脊柱外科门诊复查，不适随诊。第三人基于承建的茶花村土地增减挂钩项目，在被告处分别投保了《平安建筑工程团体意外伤害保险》和《平安雇主责任保险（Ｃ款）》，在中华联合财产保险股份有限公司凉山中心支公司处投保了《建筑工程施工人员团体意外伤害保险》，保额分别为意外伤害医疗3万元、意外伤害身故和残疾30万元。原告于2020年5月12日按被告要求到四川求实司法鉴定所按照《人身保险伤残评定标准》进行了保险伤残程度评定，四川求实司法鉴定所于2020年6月9日出具了《川求实鉴［2020］临鉴1604号司法鉴定意见书》，评定原告的保险伤残程度为2级，依保单意外伤害身故和残疾保额，原告达到2级保险伤残程度，三份保单残疾赔偿金应分别为意外伤害身故和残疾保额30万元＊2级伤残赔偿比例90%＝27万元。原告花费医疗费130264.2元，依保险合同，三份保单意外伤害医疗应分别赔付3万元。第三人配合原告向被告及中华联合财保公司申请理赔，中华联合财产保险股份有限公司向被告支付赔款30万元（意外伤害伤残27万元＋意外伤害医疗3万元），被告就《平安雇主责任保险（Ｃ款）》也向原告支付了赔款。《平安建筑工程团体意外伤害保险》被告以原告从事高处作业时因未系绑安全带为由拒赔《平安建筑工程团体意外伤害保险保单》约定的300000元保险金。原告认为，第三人在被告处投保的《平安建筑工程团体意外伤害保险》和《平安雇主责任保险（Ｃ款）》，投保人数一致，保险期间一致，特别约定一致，理赔金额一致，理赔计算方式一致，收取保费一致（承保、理赔条件全部一致）。被告在两份保单上打印的特别约定内容均有“被保险人从事高处作业时因未系绑安全带导致的保险事故属除外责任”文字表述，但被告在赔付了《平安雇主责任保险（Ｃ款）》保险金的情况下却以原告从事高处作业时因未系绑安全带为由拒赔《平安建筑工程团体意外伤害保险保单》保险金，被告的拒赔行为严重损害了原告的合法权益。原告发生事故时处于3层楼层平面作业，属于高空作业中临边作业，且根据《建筑工程施工安全规范》高处作业，临边作业规定，未要求临边作业必须系安全带。根据被告出具的《平安建筑工程团体意外伤害保险保单》，其“特别约定”中免责条款的字体不仅未加粗加黑，而且字体特别细小、密集，根本不足以引起投保人的注意。另外，关于保单“特别约定”中“7、被保险人从事高处作业时因未系绑安全带导致的保险事故属除外责任，高处作业以《高处作业分级标准》（中华人民共和国国家标准ＧＢ3608—2008）”的表述，“除外责任”是否等同于责任免除，被告也从来没有向第三人和原告作出明确说明，第三人和原告对此免责条款完全不清楚、不知情。根据《保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告依法应向原告支付“平安建筑工程团体意外伤害保险”的保险金人民币300000元（即意外伤害医疗保险金人民币30000元＋意外伤害身故和残疾保险金人民币270000元）。综上所述，原告基于以上事实，为了维护自身合法权益，特诉至贵院，恳请法院支持原告的诉讼请求。 被告平安保险会理支公司辩称：第三人确实在我公司投保了保险，但基于保单第七条，未系安全带，故我公司拒赔。 第三人船城建筑公司述称：我方与被告签保险合同时，被告只叫我们签合同，没有说明保险相关条款。 本院经审理认定事实如下：2018年7月10日第三人船城建筑公司与会理县小黑箐茶花村委会签订了以小黑箐镇茶花村土地增减挂钩业主委员会为发包方，船城建筑公司为承包方的建筑工程合同，工程名称为：会理县小黑箐茶花村土地增减挂钩项目。2018年9月26日第三人就该工程向被告投保“平安建筑工程团体意外伤害保险”中的“意外伤害医疗”、“意外伤害身故和残疾”两个保险责任，被告出具了《短期健康保险和意外伤害保险保险单》，特别约定处小字注明：1、本保单项下工程名称：会理县小黑箐茶花村土地增减挂钩项目……；2、保险金额：平安建筑工程团体意外伤害保险30万元/人，平安建筑工程团体意外伤害医疗保险3万元/人；3、保险期间：从2018年9月27日零时起至2019年10月12日24时止；……7、被保险人从事高处作业时因未系绑安全带导致的保险事故属除外责任……。在《保险单》之外别附有《平安建筑工程团体意外伤害保险条款》。2019年3月1日，原告与第三人签订《劳动合同书》和《补充协议》，在第三人承包的会理县小黑箐茶花村土地增减挂钩项目做工。2019年4月9日刘克华在该工程工地三层楼平清理钢管时不慎跌落到地面受伤，经盐边县第二人民医院和攀枝花市中西结合医院治疗，出院诊断为：腰椎骨折L1，腰部脊髓损伤，创伤性截瘫，泌尿道感染，低蛋白血症，肺挫伤。经四川求实司法鉴定所鉴定，刘克华的保险伤残程度为2级。 上述事实，有双方当事人陈述、合同协议书、劳动合同书、补充协议、劳务施工班组2019年3月劳务工资花名册、证明、保险保单、保险条款、拒赔通知书、鉴定意见书、赔款计算书、照片、医疗病历发票等证据，并经庭审质证，可以认定。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案的保险纠纷产生于民法典施行前，故本案适用当时生效的法律和司法解释。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”。本案中，被告在其出具的保单中，对特别约定中免责条款字体小且不明显，也没有足以引起投保人注意的提示；同时，也没有证据证明被告已向投保人作过明确说明，故该免责条款依法不产生效力。原告要求赔偿意外伤害医疗保险金3万元，符合合同约定，应予支持。此外，原告要求赔偿意外身故和残疾保险金27万元，该金额在保险合同约定范围之内，也应予以支持。 综上所述，本院依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款；《中华人民共和国保险法》第十七条第二款；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 由中国平安财产保险股份有限公司会理支公司于本判决生效后十日内，给付刘克华意外伤害医疗保险金3万元、意外伤害身故和残疾保险金27万元，合计30万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取2900元，由中国平安财产保险股份有限公司会理支公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员 张 宇 二〇二一年四月九日 书记员 周朝华