辽宁省盘山县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1122民初500号原告：中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行，住所地辽宁省盘山县龙祥花园DH2-104号。负责人：范洪波，行长。委托诉讼代理人：宋世勇，该行员工。被告：阎立国，男，1990年4月17日出生，住辽宁省盘山县。被告：孙于，女，1992年11月21日出生，住辽宁省盘山县。被告：盘锦富民房地产开发有限责任公司，住所地辽宁省盘山县太平镇太平村。法定代表人：王峰，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行与被告阎立国、孙于、盘锦富民房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行委托诉讼代理人宋世勇到庭参加诉讼，被告阎立国、孙于、盘锦富民房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告阎立国，孙于签订的借款合同；2.判令被告偿还借款本金余额70,393.89元，利息1,030.83元，罚息50.66元，共计70,444.55元（截止至2021年1月5日）；3.判令被告给付从2021年1月6日起至实际结清全部借款金额之日止的利息和罚息（按双方所签的借款合同约定利息方法计算）；4.判令原告在借款合同约定的抵押担保范围内对被告的抵押房产享有优先受偿权；5.判令被告盘锦富民房地产开发有限责任公司对阎立国，孙于的欠款及本案的全部损失费用承担连带责任；6.判令被告承担涉诉费用。事实及理由：2016年2月4日，原告与被告阎立国，孙于签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款金额为人民币11.7万元整，用于购买位于盘山县的房屋，借款期限10年，约定借款期限起始日以贷款实际发放日为准，2016年2月5日原告向被告发放贷款11.7万元，期限自2016年2月5日起至2026年2月5日止，被告将所购买的房产抵押给原告，作为借款合同的担保，依法办理了抵押登记。同时被告盘锦富民房地产开发有限责任公司作为保证人，对阎立国，孙于的借款承担连带保证责任。原告按约定发放了贷款，但被告阎立国，孙于长期多次拖欠原告借款，虽经原告多次催要，被告拒绝偿还债务。原告认为，借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告长期多次拖欠借款不予清偿，因此原告有权利要求解除合同，并要求被告立即偿还剩余贷款本金、利息、罚息，并承担相关费用，对抵押给原告的房产原告享有优先受偿权。基于以上事实诉至法院，请求支持原告的诉请。被告阎立国未提出书面答辩，亦未向本院提交相关证据。被告孙于未提出书面答辩，亦未向本院提交相关证据。被告盘锦富民房地产开发有限责任公司未提出书面答辩，亦未向本院提交相关证据。原告为支持其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.出示被告阎立国、孙于身份证信息、户口簿、结婚证复印件，拟证明被告阎立国、孙于自然情况，其二人系夫妻关系的事实。经本院审查认为，原告提交的该组证据能够证明被告阎立国、孙于的身份关系及二人系夫妻关系，故认定为有效证据；2.《个人住房（商业住房）借款合同》、个人贷款支付凭证、拟证明原告与被告阎立国、孙于签订了借款合同，二被告向原告借款及原告向被告盘锦富民房地产开发有限责任公司支付被告阎立国、孙于借款的事实。本院经审查认为，该证据能够证明被告阎立国、孙于为购房向原告贷款117，000元，原告发放了贷款的事实；3.关于住房个人抵押贷款备案登记的通知，拟证明被告阎立国、孙于的房产进行抵押贷款备案登记的事实。本院经审查认为，该证据能够证明对被告阎立国、孙于提供的抵押房产进行了抵押备案登记；4.《商品房销售贷款协议书》、《个人（住房（商业住房）借款最高额保证合同）》及中国建设银行股份有限公司盘锦分行出具的《说明》，拟证明原告与被告盘锦富民房地产开发有限责任公司签订了《商品房销售贷款协议书》、《个人（住房（商业住房）借款最高额保证合同）》，被告盘锦富民房地产开发有限责任公司为被告阎立国、孙于的贷款提供连带保证及原告办理贷款业务属于中国建设银行股份有限公司盘锦分行的业务。本院经审查认为，《个人（住房（商业住房）借款最高额保证合同）》能够证明被告盘锦富民房地产开发有限责任公司为被告阎立国、孙于的贷款提供连带保证，合同中约定了保证额、保证期间、保证范围、保证方式以及其他事项。《说明》中证明原告隶属于中国建设银行股份有限公司盘锦分行，是盘锦分行的一个分支机构，签订《个人（住房（商业住房）借款最高额保证合同）》可由盘锦分行统一签署，但本案《个人（住房（商业住房）借款最高额保证合同）》是原告与被告富民房地产开发有限责任公司之间签订，故该《说明》与本案无关联性，不予采纳。经审理，本院认定事实如下：被告阎立国、孙于系夫妻关系。2016年1月25日，原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行与被告盘锦富民房地产开发有限责任公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定，自2016年1月25日至2019年1月25日期间，购买盘锦富民房地产开发有限责任公司开发的位于盘山县太平镇阳光格林小区项目所属之住宅（商业用房）的业主与原告发生借贷关系的债务人提供最高限额为4,000万元的连带保证，保证范围为原告向债务人发放贷款的本金及产生利息、罚息、违约金、赔偿金；债务人应向原告支付其的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）；原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费等），同时合同还约定，如果主合同项下债务到期或者原告根据主合同的约定或者法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，盘锦富民房地产开发有限责任公司应当在保证范围内立即承担连带保证责任，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证抵押、质押、函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担合同项下的全部或者部分债务，盘锦富民房地产开发有限责任公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求盘锦富民房地产开发有限责任公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，盘锦富民房地产开发有限责任公司不得提出任何异议。2016年2月4日，原告与被告阎立国、孙于签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，被告阎立国、孙于以其购买的坐落于盘山县，面积为75.09平方米的房屋做抵押，向原告贷款117,000元。双方约定，借款期限为十年，借款利率为浮动利率，即执行基准利率水平按月偿还本息，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，逾期罚息利率上浮50%。借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人不按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布借款到期、解除与借款人的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，同时支付违约金、罚息、对以法律手段追偿借款本息及由此产生的费用等。2016年2月5日，被告阎立国、孙于用于抵押的房产在盘山县房屋产权管理中心进行了住房个人抵押贷款备案登记，但未办理房屋抵押登记。原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行于2016年2月5日将117,000元借款汇入被告盘锦富民房地产开发有限责任公司的账户。之后，被告阎立国、孙于履行部分偿还借款本息义务后，不再偿还原告借款本息。截止至2021年3月10日，被告阎立国、孙于拖欠原告的借款本金为3,252.82元。现被告阎立国、孙于尚欠原告借款本金67,892.89元及利息1,554.08元、罚息87.53元。本院认为，原告与被告阎立国、孙于签订的《个人住房（商业用房）借款合同》为双方真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应为有效。在原告履行发放贷款义务后，被告阎立国、孙于未按约定期限偿还借款本金及利息构成违约，属于合同约定的解除合同的情形，现原告提出解除借款合同并要求被告立即偿还剩余全部借款本息符合法律规定和合同约定，故本院对原告的诉讼请求予以支持。关于优先受偿的问题，本案中，涉案房产虽进行了抵押权备案登记，但抵押权备案登记和抵押权设立登记具有不同的法律性质，即抵押权备案登记不等同于抵押登记，本案原告在未办理不动产抵押登记前，对涉案房产不享有现实的抵押权，亦不享有优先受偿的权利，故本院对原告要求享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。关于被告盘锦富民房地产开发有限责任公司承担连带保证责任的问题，原告与被告盘锦富民房地产开发有限责任公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，故认定为有效。被告盘锦富民房地产开发有限责任公司为原告与被告阎立国、孙于贷款购房人之间形成的债权提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，未超过保证期间，现被告阎立国、孙于未按合同约定偿还借款本息，在保证期间内，原告有权依该保证合同的约定，要求被告盘锦富民房地产开发有限责任公司承担连带保证责任。在《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中约定了最高额保证限额、保证范围、保证期间和保证方式及保证人承担保证责任的情形，被告阎立国、孙于的借款为购买住房，拖欠的借款本金、利息、罚息和应承担的诉讼费属于保证范围，借款人未按时偿还借款本息违反了合同约定，被告盘锦富民房地产开发有限责任公司作为连带保证人应当承担连带保证责任，在承担连带保证责任后，有权向被告阎立国、孙于追偿，故本院对原告要求被告盘锦富民房地产开发有限责任公司承担连带责任的诉讼请求予以支持。被告阎立国、孙于、盘锦富民房地产开发有限责任公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了质证和辩论的权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百零二条、第五百零二条一款、第五百六十三条第一款第二项、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行与被告阎立国、孙于于2016年2月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告阎立国、孙于于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行借款本金67,892.89元及利息1,554.08元、罚息87.53元，并支付自2021年3月11日起至合同解除之日止期间所产生的利息、罚息（具体金额以原告微机内生成的数据为准）；三、被告盘锦富民房地产开发有限责任公司承担连带偿还责任，被告盘锦富民房地产开发有限责任公司承担偿还责任后，有权向被告阎立国、孙于追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司盘锦盘山支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,561元，减半收取780.5元，由被告阎立国、孙于负担，由被告盘锦富民房地产开发有限责任公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  赵葱葱二〇二一年四月十二日书记员  蒲 静