广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0921民初405号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：玉林市人民东路660号，统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人:晏强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：凌琳，广西纳百川律师事务所律师。 被告：杨灵，女，1973年8月23日出生，居民，户籍地容县，现住容县。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人民财保玉林公司）与被告杨灵追偿权纠纷一案，本院于2021年1月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保玉林公司的委托诉讼代理人凌琳，被告杨灵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财保玉林公司向本院提出诉讼请求：判决：1、被告返还理赔款45362.96元给原告。2、被告支付保费3444.93元给原告。3、被告支付违约金给原告(违约金支付方式：以48807.89元为基数，从2019年9月23日起，按中国人民银行公布的LPR的四倍计算至还清之日止。上述利息暂计至2021年3月11日为11017.21元)。4、被告支付律师费2979.93元。5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月26日，被告因欲向中国光大银行股份有限公司南宁分行申请贷款而向原告申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2018年10月29日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，原告是保险人，被告是投保人，光大南宁分行是被保险人；约定原告对被告向光大南宁分行贷款54000元进行承保，保险金额为60136.24元，保费月费率1.5781%，每月保费为949.02元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日万分之六缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，被告亦应承担本案产生的律师费。2018年11月5日，被告基于上述投保单、保险单与光大南宁分行签订《个人贷款合同》而贷到款项54000元，贷款期自2018年11月5日至2021年11月5日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2018年12月5日至2019年5月5日期间共归还6期贷款后不再履行还款义务，于2019年9月23日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共45362.96元给光大南宁分行；另外，被告还欠原告保费3444.93元(被告自2018年12月5日至2019年5月5日期间已交6期保费。但自2019年6月6日开始逾期至2019年9月23日共欠交109天的保费，此期间只累计支付了3.17元，即尚欠949.02/30×109-3.17)；违约金（现暂计至2021年3月11日为11017.21元）；律师费2979.93元【(45362.96元+3444.93元+11017.21元）×5%】。以上各项所欠款合计82875.80元。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。 原告人民财保玉林公司为其诉讼请求在本院指定举证期限内提供的诉讼证据有：1、原告营业执照、法定代表人身份证、证明各一份，证明原告主体信息。2、被告身份证复印件一份，证明被告主体信息。3、投保单、保险单、保险条款、特别约定各一份，证明被告向原告申请投保事项和约定的各方的权利义务。4、《个人贷款合同》一份，证明被告向光大南宁分行申请贷款情况和约定的各方的权利义务。5、支行贷款借据一份，证明光大南宁分行已向被告发放其申请的相应贷款。6、《还款计划书》一份，证明被告承诺的还款计划。7、保费还款明细一份，证明被告已支付的保费明细。8、贷款还款明细一份，证明被告已履行了部分还款义务。9、《索赔申请书》一份，因被告逾期未履行还款义务，构成违约，光大南宁分行向原告申请索赔。10、《代偿债务与权益转让确认书》一份，证明光大南宁分行已收到原告的理赔款，并且同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。11、《委托代理合同》一份，证明原告向被告追回款项，而产生的律师费。12、律师费用票据一张，证实原告为本案已支出部分律师费。 被告杨灵辨称，我认为原告方请求违约金利率过高，律师费过高。我也不想拖欠原告的款项，但是由于我身体方面的原因，不能够及时归还借款，之前几期我都按照合同归还借款，从2018年开始我身体差开始住院，不能工作，没有经济收入，所以不能正常归还借款。对于原告提出的诉讼请求，我愿意尽力分期还款。 被告杨灵为其辩解在本院指定的举证期限内没有提供诉讼证据，庭审中提供证据有：贵港市中医医院医疗证明书、出院记录、疾病证明书、入院记录各一份，证明被告目前经济有困难，没有能力还款给原告。 本院经审理认定事实如下：原告人民财保玉林公司是经政府相关部门审批核准登记获得从事保险业务资格的有限责任公司分公司（国有独资）。2018年10月26日，被告杨灵因欲向中国光大银行股份有限公司南宁分行申请贷款而向原告申请投保。2018年10月29日，被告杨灵作为投保人，原告作为保险人，中国光大银行股份有限公司南宁分行作为被保险人，原、被告在《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》（保单号为PBBR201845090000001071）中约定，由中国光大银行股份有限公司南宁分行发放被告杨灵贷款54000元，由原告提供个人信用贷款保证保险，保险费为34164.72元，保险金额为60136.24元，赔偿等待期为80天，费率为1.5781%（月），每月保险费为949.02元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间为自个人贷款合 同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，被告杨灵亦应承担本案产生的律师费。双方在投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2018年11月5日，基于上述投保单、保险单，被告杨灵以生产生活需要为由，与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额54000元，贷款期限自2018年11月5日至2021年11月5日，按月分36期等额还本付息，双方还就贷款利率、逾期罚息利率等分别作出约定。2018年11月5日当天，中国光大银行股份有限公司南宁分行将贷款54000元如数发放给被告杨灵。贷款发放后，2018年12月5日至2019年5月5日期间，被告杨灵共归还6期贷款后不再履行还款义务。2019年9月23日，被告杨灵逾期未还款多期，导致保险事故发生。2019年9月24日，原告人民财保玉林公司依照保险合同的约定及中国光大银行股份有限公司南宁分行提出索赔申请，向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付尚欠贷款本息合计45362.96元，代为被告杨灵清偿逾期贷款本息。2019年11月5日，中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告人民财保玉林公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确同意接受保险公司理赔款项，并同意对借款人被告杨灵追偿的全部权益转让给原告人民财保玉林公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另外，被告杨灵仅缴交2018年12月5日至2019年5月5日期间的6期保费，但自2019年6月6日开始逾期至2019年9月23日共欠交109天的保费，此期间只累计支付3.17元，尚欠保费3444.93元。 本院认为，原告人民财保玉林公司作为保险人，被告杨灵作为投保人，中国光大银行股份有限公司南宁分行作为被保险人，三方设立的个人信用贷款保证的保险合同关系，是各方当事人的真实意思表示，没有违反我国法律法规的强制性规定，属合法有效，各方当事人应按照合同的约定，全面履行各自的义务。被告杨灵逾期未归还中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款多期，导致保险事故的发生，原告人民财保玉林公司依照保险合同的约定及中国光大银行股份有限公司南宁分行提出索赔申请，向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付被告杨灵尚欠贷款本息合计45362.96元，代为被告杨灵清偿逾期贷款本息，后中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告人民财保玉林公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确同意接受保险公司理赔款项，并同意对借款人被告杨灵追偿的全部权益转让给原告人民财保玉林公司，以解决上述保单项下的全部索赔，后经催收，被告杨灵仍没有履行返还相关款项给原告方的义务，已构成违约，被告杨灵应承担相应的民事责任。为此，原告人民财保玉林公司诉请被告杨灵返还理赔款45362.96元，支付尚欠保费3444.93元，合法有理，本院依法予以支持。此外，虽然双方在保险合同中约定违约金标准以每日千分之一计算，但是，庭审中原告人民财保玉林公司提出将原起诉时主张违约金计算标准每日千分之一变更为按照全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算违约金，这是原告方对其民事权利的处分，本院予以准许。对于原告人民财保玉林公司起诉请求被告杨灵支付律师费13812.63元，庭审中原告变更请求支付律师费数额为2979.93元，原告方已支付此笔费用，是原告为追收本债务而产生的实际费用，按照约定，被告杨灵也应支付给原告方。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告杨灵返还保险理赔款45362.96元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告杨灵支付尚欠保费3444.93元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告杨灵支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司(违约金支付方式：以48807.89元为基数，从2019年9月23日起，按中国人民银行公布的全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至还清全部款项之日止); 四、被告杨灵支付律师费2979.93元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司的其他诉讼请求。 本案减半收取案件受理费936元，财产保全费870元，合计1806元，由被告杨灵负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审判员  李戈元 二〇二一年四月十八日 书记员  蒋 莹