广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0303民初812号 原告 中国光大银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市叠彩区中山北路35号龙湖大厦一、二层。 负责人：李军，该分行行长。 委托诉讼代理人 廖南，该银行员工。 被告 王茜，女，1988年9月5日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。 被告 王智慧，女，1959年9月23日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。 案由 金融借款合同纠纷 适用程序 简易程序 立案日期 二〇二一年二月三日 开庭日期 二〇二一年四月八日 原告诉讼请求 1.判令二被告偿还原告贷款本金人民币376044.47元、利息10573.42元，本息合计386617.89元（利息暂计至2021年1月21日）；此后利息、罚息按《个人贷款合同》约定的利率计付至债务实际清偿之日止；2.判令原告对临桂镇XX号住宅有优先受偿权；3.本案所产生的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年1月6日，原告与被告签订了编号503214xxxx056的《个人贷款合同》，申请贷款人民币42万元，自愿以其位于桂林市临桂区xx住宅为该笔贷款作抵押担保，并就抵押担保房屋依法进行了抵押登记，不动产登记证明为：桂（2019）临桂区不动产证明第00XXXXX号。原告依照与被告签订的《个人贷款合同》于2014年2月7日向被告发放了贷款42万元整。截至2021年1月22日，被告与原告签订的贷款合同项下贷款逾期已达6个月以上，构成严重违约，原告有权提前收回全部到期和未到期的贷款本息。逾期利率的计算依据为依《个人贷款合同》附表关于贷款细节的约定：①、贷款利率：本合同的贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行；本合同项下首期执行贷款利率为6.55%。（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。）②、罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款拭行利率上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。原告经多次催收未果，特向人民法院提起诉讼。 被告答辩意见 被告王茜、王智慧未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和任何证据。 查明事实 原告所述事实属实，本院予以确认。除原告所述的上述事实外，本院另查明:二被告系母女关系。原告与二被告签订的《个人贷款合同》约定的贷款种类为个人一手房屋贷款，贷款期限为360个月，自2014年2月7日起至2044年2月7日，还款方式为按月等额还本付息。若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。二被告按约向原告偿还借款至2020年6月，2020年7月起，二被告未按约偿还原告借款本息，截止2021年1月21日，尚欠原告借款本金376044.47元，利息10573.42元。 本院意见 本院认为，原与二被告签订的《个人贷款合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款义务，二被告未按约归还借款本金及利息，已构成违约，故原告有权要求二被告归还尚欠贷款本金、支付逾期利息、罚息，但根据法律规定，2020年8月20日之前计算的利息、罚息以不超过年利率24%为限，2020年8月20日起至还清之日止计算的利息、罚息以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限。 关于优先受偿权问题，二被告以其名下的房产为本案贷款作抵押，并办理了抵押登记手续。现二被告未按约偿还贷款本息，原告依法行使抵押权的条件已成就。故原告要求对上述抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 判决主文 一、被告王茜、王智慧偿还原告中国光大银行股份有限公司桂林分行借款本金376044.47元，并支付截止2021年1月21日的利息10573.42元以及后期的利息、罚息（后期利息、罚息计算方式：自2021年1月22日起，按《个人贷款合同》约定利率计算至全部款项履行完毕之日止），但2020年8月20日之前计算的利息、罚息以不超过年利率24%为限，2020年8月20日起至还清之日止计算的利息、罚息以不超过同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍为限； 二、原告中国光大银行股份有限公司桂林分行对被告王茜、王智慧名下位于桂林市临桂区xx号住宅（产权证书号：桂XX，不动产登记证明为：桂xx号）享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应在判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者被执行的财产所在地的同级法院申请执行。 判决依据 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，（法释[2020]17号）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款、第三十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费 本案案件受理费7099元，简易程序减半收取3549.5元；财产保全费2453元，合计6002.5元，由被告王茜、王智慧负担。 上诉权利 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费7099元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员陆颖贞 二〇二一年四月十二日 书记员赵依艳 附法律条款： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确， 6 依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条第一款出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 第三十一条第二款2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年 8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财 产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。