文书内容江苏省淮安市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)苏08民终1007号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司涟水支公司，住所地涟水县红日金城。法定代表人：戴夕年，该公司总经理。委托诉讼代理人：孙婕，江苏淮宁律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐霖霖，该公司客服部副经理。被上诉人（原审原告）：朱某，男，1954年3月18日出生，汉族，居民，住涟水县。被上诉人（原审原告）：蔡某秀，女，1954年9月7日出生，汉族，居民，住涟水县。被上诉人（原审原告）：张某，女，1981年11月17日出生，汉族，居民，住涟水县。被上诉人（原审原告）：朱某平，女，2004年7月4日出生，汉族，居民，住涟水县。法定代理人：张某，女，1981年11月17日出生，汉族，居民，住涟水县。四被上诉人共同委托诉讼代理人：杭学军，涟水县正平法律服务所法律工作者。上诉人中国人寿保险股份有限公司涟水支公司(以下至判决主文前简称人寿涟水支公司)因与被上诉人朱某、蔡某秀、张某、朱某平人身保险合同纠纷一案，不服江苏省涟水县人民法院（2020）苏0826民初6452号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人寿涟水支公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判驳回上诉人的诉讼请求；2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，分配举证责任不正确，本案死者不符合意外死亡的情形，被上诉人应当举证证明被保险人朱某智系遭受符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”意外伤害导致死亡。朱某、蔡某秀、张某、朱某平辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回上诉，维持原判。朱某、蔡某秀、张某、朱某平向一审法院提出诉讼请求：1.被告按保险合同的约定立即给付原告保险金200000元；2.诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：朱某智生前在被告人寿涟水支公司处投保了国寿保个人版（0_60岁）组合保险，其作为被保险人，未约定保险受益人。该组合保险合同有效期自2020年10月13日起至2021年10月12日止，包含国寿安心意外伤害保险（A型）、国寿安心意外伤害保险（B型）等10个险种，每个险种的保险期间均为1年，其中国寿安心意外伤害保险（A型）保险金额为300000元。《国寿安心意外伤害保险（A型）条款》第三条约定：“在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：一、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身故的，本公司按本合同的保险金额给付身故保险金，本合同终止。二、被保险人因遭受意外事故下落不明，经人民法院宣告死亡的，本公司按本合同的保险金额给付身故保险金，本合同终止。”第十八条约定：“意外伤害：是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”2020年10月25日，案外人曹某因发现朱某智死在租住处的卫生间内，向公安机关报案。被告提供的泰州市公安局姜堰分局顾高派出所接处警工作登记表载明：“2020年10月25日14时27分左右，在居民家中，报警人曹某反映2020年10月25日上午曹某未发现朱某智到厂里去，下午14时许，曹某到朱某智租住处发现朱某智死在卫生间内。报请刑大法医勘查现场，排除他杀。涉警人员：朱某智，男，江苏省涟水县红尧镇朱圩村，身份证号：。”2020年10月28日，泰州市公安局姜堰分局顾高派出所出具证明，载明：“2020年10月25日14时许，泰州市公安局姜堰分局顾高派出所接报警称在村民家中，一名叫朱某智（男，1980年7月28日生，户籍地：江苏省涟水县红尧镇朱圩村老庄组，身份证号：）的工人被发现死在租住房的卫生间里。经公安机关调查，朱某智于2020年10月24日晚6时左右从厂里吃完晚饭回住处休息，后到卫生间洗澡发生意外身亡。10月25日13时许，朱某智被工友发现时已无生命体征。特此证明。”同日，泰州市姜堰区顾高人民医院出具一份居民死亡医学证明（推断）书，载明：“死者姓名：朱某智；证件号码：；死亡日期：2020年10月25日；死亡地点：顾高镇夏庄村租住处；死亡原因：意外摔死。”一审另查明，朱某智于2020年10月25日去世，其第一顺序法定继承人有父亲朱某、母亲蔡某秀、配偶张某、女儿朱某平。朱某智去世后，原告向被告人寿涟水支公司理赔保险金未果，故诉至法院。一审法院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，朱某智生前在被告处投保了国寿保个人版（0_60岁）组合保险，其中，国寿安心意外伤害保险（A型），保险金额30万元。保险合同成立后，朱某智按照约定交付了保险费，被告应按照约定开始承担保险责任。在保险期间，朱某智因意外事故导致死亡，被告应当按照保险合同约定给付身故保险金。根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款第一项的规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的。”涉案保险合同中未指定受益人，原告朱某、蔡某秀、张某、朱某平作为死者朱某智的第一顺序法定继承人，享有保险利益，其有权向被告主张朱某智的身故保险金。现原告诉请被告给付保险金20万元，并未超出合同约定的保险限额，故一审法院予以支持。关于被告辩称，原告提供的证据不足以证明朱某智系遭受意外伤害身故，不符合意外身故保险金的理赔情形。一审法院认为，泰州市公安局姜堰分局顾高派出所出具的证明及泰州市姜堰区顾高人民医院出具的居民死亡医学证明（推断）书均明确载明朱某智的死亡原因为意外死亡，被告提供的接处警工作登记表上也佐证朱某智死亡原因排除他杀可能。综合上述证据，足以证明朱某智系因意外伤害导致的死亡，属于合同约定的保险事故。被告人寿涟水支公司主张朱某智死亡不属于保险理赔情形，但未提出相反证据证明朱某智死亡系因其他原因导致，故对被告人寿涟水支公司的抗辩意见，一审法院不予采信。一审法院依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第四十二条第一款第一项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：被告中国人寿保险股份有限公司涟水支公司在判决生效后十日内赔偿原告朱某、蔡某秀、张某、朱某平保险金20万元。案件受理费减半收取2150元，由被告中国人寿保险股份有限公司涟水支公司负担。二审中，双方当事人均未提交新证据。本院经审理确认一审认定的事实。本院认为，本案的争议焦点是被保险人朱某智是否系意外死亡。本案被保险人朱某智于2020年10月24日晚6时左右从厂里吃完晚饭回住处休息，后到卫生间洗澡时发生意外身亡。事发后，公安机关经勘查现场，排除他杀。泰州市姜堰区顾高人民医院出具的居民死亡医学证明（推断）书上对朱某智的死亡原因也明确载明其系“意外摔死”。上述证据能够证明朱某智系“意外死亡”。虽然保险公司对于被保险人朱某智是否系意外死亡持有异议，但并未提供相反证据予以证明。故对保险公司的上诉理由，本院不予采纳。综上所述，中国人寿保险股份有限公司涟水支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2150元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司涟水支公司负担。本判决为终审判决。审判长  沙瑞新审判员  岳 玥审判员  阮 明二〇二一年四月九日法官助理陈浩书记员庄娜娜