福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0524民初1109号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地福建省安溪县凤城镇中山街339、341、343、345、349、351、353号，统一社会信用代码：91350524676530378U。 负责人：吴振跃，任该支行行长。 委托诉讼代理人：辛家忠、郑淳萍，福建联合信实(泉州)律师事务所律师。 被告：杨添金，男，1992年3月7日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（下称邮储安溪支行）与被告杨添金金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储安溪支行的委托诉讼代理人郑淳萍到庭参加诉讼，被告杨添金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储安溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨添金立即偿还邮储安溪支行贷款本金24941.62元及利息、罚息、复利（暂计至2021年1月11日止的利息、罚息、复利为2072.08元；自2021年1月12日起至实际还清贷款之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付）；2.判令杨添金立即向邮储安溪支行支付因追索本案债权支付的律师代理费1950元；3.判令邮储安溪支行有权就上述债务对杨添金提供的抵押物（即吉利美日牌小型汽车；车架号Ｌ6Ｔ7722Ｚ3ＪＮ017981；机动车登记证书编号：350014743233）拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2018年2月12日，邮储安溪支行与杨添金签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：3599975Ｑ118029923515）。合同约定：邮储安溪支行根据杨添金的申请，向其发放贷款70000元，用于向福建安溪皓发汽车销售有限公司购买汽车；贷款期限为36个月，自2018年2月12日起至2021年2月12日止；实际利率以及放款日与到期日以借据为准；杨添金授权邮储安溪支行将贷款发放至其个人账户后（户名：杨添金；账号：62×××16；开户行：邮储安溪支行），将贷款资金划付至其指定的银行账户（户名：石晓东；账号：62×××42；开户行：邮储安溪支行）；贷款归还方式为按月等额本息；如杨添金未按合同约定日期偿还贷款本金，邮储安溪支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（罚息利率在约定借款利率基础上加收30%；如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；如杨添金连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，邮储安溪支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求杨添金提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权。杨添金将其购买的吉利美日牌小型汽车（车架号Ｌ6Ｔ7722Ｚ3ＪＮ017981）抵押给邮储安溪支行，为上述贷款提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定的应由被告承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用；杨添金连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，邮储安溪支行有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除实现债权的费用后，以所得价款优先受偿等。合同订立和履行过程中产生的相关费用，邮储安溪支行为保障自身利益先行垫付的诉讼费、律师费等，有权随时向杨添金追偿；因本合同引起的争议，协商不成的，应向邮储安溪支行所在地人民法院提起诉讼等。上述合同签订当日，杨添金向邮储安溪支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定：借款金额为70000元，借款期限36个月即自2018年2月12日起至2021年2月12日止；贷款年利率6.84%；借款用途为购车；还款方式为等额本息；首次还本月数为第1个月。2018年2月12日，双方就上述汽车向福建省泉州市办理了抵押登记手续（机动车登记证书编号：350014743233）。之后，邮储安溪支行根据合同约定向杨添金发放贷款70000元整，并根据杨添金授权将前述贷款资金70000元划付至其指定的相关收款账户。但杨添金却未依约向邮储安溪支行偿还本息。 杨添金未作答辩。 邮储安溪支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件、金融许可证复印件、杨添金身份证复印件、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：3599975Q219078247445）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、机动车登记证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、借据信息截屏、个人贷款还款流水清单、诉讼文书送达地址确认书、法律事务委托合同及发票等证据。杨添金未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩和质证权利。本院对邮储安溪支行提交的上述证据审查后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2018年1月25日，杨添金向邮储安溪支行申请个人消费贷款。同年2月12日，杨添金作为借款人、抵押人与邮储安溪支行作为贷款人签订《个人购房／购车借款及担保合同》（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）（合同编号：3599975Ｑ219078247445）。合同约定：贷款金额70000元，贷款用途为向福建安溪皓发汽车销售有限公司购买车辆；贷款期限为36个月，自2018年2月12日至2021年2月12日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮44%执行；杨添金授权邮储安溪支行将贷款发放至其个人账户后，将贷款资金划付至其指定的银行账户（户名：石晓东；账号：62×××42；开户行：邮储安溪支行）；贷款归还方式：按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的对日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于…诉讼费…律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；杨添金以其购买的吉利美日牌小型汽车对上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；杨添金连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，邮储安溪支行有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除实现债权的费用后，以所得价款优先受偿等。合同还对其他事项进行约定。合同签订当日，邮储安溪支行与杨添金到福建省泉州市办理了抵押登记手续。合同签订后，邮储安溪支行根据合同约定向杨添金发放贷款70000元，明确贷款利率为6.84%，并根据杨添金授权将前述贷款划付至其指定的相关收款账户。嗣后，杨添金自2020年6月22日起未按期偿还贷款本息。截至2021年1月11日，杨添金尚欠贷款本金24941.62元及相应的利息、罚息、复利2072.08元。另查明，邮储安溪支行因本案诉讼支付了律师费1950元。 本院认为，杨添金与邮储安溪支行签订的《借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效。合同签订后，双当事人理应全面履行合同义务。杨添金未能依约按期偿还贷款本息，依法应当承担违约责任。现邮储安溪支行要求杨添金返还尚欠贷款本金24,941.62元及其相应利息、罚息、复利，依法有据，予以支持。根据合同约定，杨添金违反合同约定，邮储安溪支行有权要求杨添金承担邮储安溪支行实现债权的费用，包括律师费，现邮储安溪支行要求杨添金支付律师费1,950元，有合同约定和法律依据，予以支持。杨添金自愿提供其所有的小轿车为本案贷款设定抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押条款合法有效，抵押权已设立。邮储安溪支行主张对该抵押物享有优先受偿权，有合同约定和法律依据，予以支持。杨添金经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(六)项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨添金应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行贷款本金24,941.62元及利息、罚息、复利（截至2021年1月11日止的利息、罚息、复利为2,072.08元，自2021年1月12日起的利息、罚息、复利按合同的约定计算至还清款项之日止）； 二、杨添金应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行因追索本案债权支付的律师代理费1,950元； 三、如杨添金未在上述期限内履行上述给付义务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行有权就其提供的抵押物（即吉利美日牌小型汽车；车牌号：闽Ｃ×××××；车架号：Ｌ6Ｔ7722Ｚ3ＪＮ017981；机动车登记证书编号：350014743233）以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由杨添金继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费524元，减半收取计262元，由杨添金负担，应于判决生效五日内缴纳；中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行预缴的524元，予以退回。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 苏荣杰 二〇二一年四月七日 法官助理 李裕鹏 书 记 员 肖巧容 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。