安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1002民初1089号 原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。 主要负责人：穆玮，行长。 委托诉讼代理人：汪妍，安徽道同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴颖青，安徽道同律师事务所律师。 被告：周品桃，男，汉族，住安徽省安庆市望江县。 被告：王菊枝，女，汉族，住安徽省安庆市望江县。 原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）与被告周品桃、王菊枝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月29日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人吴颖青到庭参加诉讼，被告周品桃、王菊枝经本院依法传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.周品桃、王菊枝立即向中行黄山分行偿还借款本息及滞纳金和分期手续费合计187036.7元（利息及滞纳金和分期手续费暂算至2020年11月17日，此后利息及滞纳金按合同约定计算至周品桃、王菊枝实际给付之日止）；2、中行黄山分行代理费3000元由周品桃、王菊枝承担；3、本案的诉讼费由周品桃、王菊枝承担。事实和理由：2017年1月9日，周品桃向中行黄山分行申请了直客式分期业务，双方约定由中行黄山分行向周品桃提供20万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，周品桃应支付手续费37000.3元，并按月等额还款，如未能按期还款，则周品桃还需支付利息及滞纳金。上述申请批准后，中行黄山分行按约发放贷款20万元至周品桃指定的刘某霞银行账户。但周品桃未按约还款，截止至2020年11月17日，周品桃仍拖欠信用卡本金129976.78元、利息28408.33元，分期手续费23824.49元，违约金4827.10元，合计欠款187036.70元。周品桃、王菊枝是夫妻关系，该笔借款发生两被告夫妻关系存续期间，且是为家庭装修所需贷款，故周品桃、王菊枝应共同承担偿还责任。为维护自身合法权益，中行黄山分行向法院提起诉讼。 周品桃、王菊枝未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月9日，周品桃向中行黄山分行申请办理信用卡，在中国银行信用卡申请表上申请人声明处签名，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并抄录声明内容。中国银行信用卡领用合约约定：周品桃在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金【违约金=（最低还款额-已还款金额）*5%】；中行黄山分行对周品桃不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；周品桃如未遵守本合约使用信用卡，中行黄山分行有权采取未偿还款项视为全部到期等措施，周品桃应承担因此给中行黄山分行造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。 同日，周品桃向中行黄山分行申请了爱家分期业务，约定由中行黄山分行向周品桃提供20万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期。同日，周品桃（乙方）与中行黄山分行（甲方）签订爱家分期补充协议，约定双方签署的爱家分期业务申请表发生的乙方对甲方的全部债务：包括但不限于乙方使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息（包括利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金、违约金、损害赔偿金，以及甲方因实现债权而产生的催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用，因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有乙方应向甲方支付的款项。 2017年1月23日，中行黄山分行向周品桃发放专向分期透支款20万元。周品桃在中国银行分期付款消费商户存根联上签字确认：分期金额20万元，分期期数60期，首期金额3353元，月还款额3333元，手续费37000元，手续费分期。此后周品桃仅归还部分借款，于2018年11月开始逾期。截至2020年11月17日，周品桃仍拖欠信用卡本金129976.78元、利息28408.33元，分期手续费23824.49元，合计182209.6元。 另查明：2020年11月19日，中行黄山分行与安徽道同律师事务所签订聘请律师合同，委托安徽为本案的诉讼代理人，约定律师费3000元，该费用中行黄山分行已实际支付。 本院认为，周品桃因房屋装修需要向中行黄山分行申请直客式分期业务，双方约定周品桃采用信用卡方式分期偿还装修透支款，并约定分期期数、月还款额、分期手续费、违约责任等，该约定均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，当属合法有效。中行黄山分行依约履行了放款义务，周品桃有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其自2018年11月起未能按时还款多期，依合同约定即构成违约，应承担相应违约责任。信用卡领用合约约定了透支利息、违约金的计付基数和计算标准，周品桃有义务按约定逐月足额偿付透支款，其未能按时还款，应当按照合同约定偿还信用卡透支本金及利息，但中行黄山分行在收取分期手续费的情况下，对未按期归还的透支款项，除按日万分之五收取透支利息并计算复利外，另收取5%的违约金，导致其实际计收的逾期利息的标准超出了合法利率的上限。因此，对中行黄山分行诉请要求周品桃支付的手续费、利息本院予以支持，对于违约金不予支持。中行黄山分行主张的律师费，符合双方合同约定，中行黄山分行在实现债权的过程中实际支付了律师费用，故本院对该项诉请予以支持。中行黄山分行主张案涉借款发生在周品桃、王菊枝婚姻关系存续期间，且系因家庭装修需要所产生借款，王菊枝应承担共同还款责任。本院认为，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，鉴于案涉借款金额较大，不属于日常家事的范畴，王菊枝并非系案涉借款共同借款人，由于中行黄山分行并未举证证明案涉借款系用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，故中行黄山分行主张借款由王菊枝与周品桃共同偿还的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月8日最高人民法院审判委员会通过）第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周品桃于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行截至2020年11月17日的借款本金129976.78元、利息28408.33元，分期手续费23824.49元，合计182209.6元，及自2020年11月18日起至实际付清之日止的利息（此后的利息以158385.11元为基数按年利率18.25%计算）； 二、被告周品桃于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费3000元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2050元，由原告中国银行股份有限公司黄山分行负担48元，由被告周品桃负担2002元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员 张 怡 二〇二一年四月八日 书记员 陈进红 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月8日最高人民法院审判委员会通过） 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。