山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0781民初163号 原告：房健，男，1991年4月15日出生，汉族，户籍地山西省乡宁县，现住山东省青州市。 委托诉讼代理人：陈春涛，青州鲁青法律服务所法律工作者。 被告：中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司，住所地山东省潍坊市奎文区民生东街**，统一社会信用代码91370700767784138E。 负责人：邱强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘璐，山东中强（潍坊）律师事务所律师。 原告房健与被告中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司（以下至判决主文前简称大地财险潍坊公司）财产损失保险合同纠纷一案，原告房健于2021年1月5日以中国大地财产保险股份有限公司青州支公司（以下简称大地财险青州公司）为被告向本院提起诉讼，本院于同日受理后，原告于2021年1月27日向本院递交申请，请求追加大地财险潍坊公司为被告参加诉讼，并于同日向本院递交申请，请求撤回对大地财险青州公司的起诉，本院均予允许，并依法适用简易程序，于2021年1月27日、4月12日公开开庭进行了审理。原告房健的委托诉讼代理人陈春涛，被告大地财险潍坊公司的委托诉讼代理人刘璐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告房健向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告13万元；2、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2019年3月28日，吴明伟为鲁Ｇ×××××号小型轿车向被告投保车辆损失险、第三者责任险等综合险种，保险期间为一年。2020年2月23日5时50分许，吴明伟驾驶该车沿威青高速公路由东向西行驶至事故地点时，因操作不当，车辆驶入路边排水沟内，致车辆受损，交警部门认定吴明伟负事故全部责任。此后，吴明伟将该车的全部债权债务转让给了原告，并向被告发出债权转让通知书，要求被告向原告承担保险赔偿责任，但被告拒不履行该义务。为此，原告诉至法院，望判如所请。 被告大地财险潍坊公司辩称：被告承保案涉车辆的相应保险属实，事故发生属实。根据案涉保险合同约定，上汽通用汽车金融有限责任公司为本保单的第一受益人，未经其书面同意，本保单不得被退保、减保或批改，当一次事故的保险赔付金额高于人民币5000元时，保险人须征得第一受益人的书面同意后，方可对被保险人赔付。案涉保险合同的投保人、被保险人均为吴明伟，而非本案原告，故本案原告的诉讼主体资格不适格，被告不应向其履行保险赔付责任；原告提供的车损评估报告系单方委托所作，被告不予认可，请求法院委托有资质的其他评估机构评估核定被保险车辆损失价值；诉讼费、评估费等间接损失，被告不予承担。 本院经审理认定事实如下：2019年3月28日，吴明伟就其新购的车架号LSGZG535XXXXXX、发动机号18281XXXX的“雪佛兰”小型轿车（后取得公安机关交通管理部门核发的鲁Ｇ×××××号牌）投保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、商业保险，被告同日同意承保，并签发保险单。被告承保的商业险险种及其保险金额如下：车辆损失保险，保险金额125000元；第三者责任保险，保险金额50万元；全车盗抢保险，保险金额125000元；车辆损失保险无法找到第三方特约险；不计免赔率险（覆盖车辆损失保险、第三者责任保险、全车盗抢保险）。保险期间自2019年3月28日15时至2020年3月28日24时。被告已于承保当日收取全部保险费。商业险保险单特别约定：上汽通用汽车金融有限责任公司为本保单的第一受益人，未经其书面同意，本保单不得被退保、减保或批改；当一次事故的保险赔付金额高于人民币5000元时，保险人须征得第一受益人的书面同意后，方可对被保险人赔付。 2020年2月23日5时50分许，吴明伟驾驶被保险车辆沿威青高速公路由东向西行驶至事故地点时，因操作不当，车辆驶入路边排水沟内，致车辆受损。当日，烟台市公安局高速公路交通警察支队海阳大队作出第377506500000000612号道路交通事故认定书，认定吴明伟负事故全部责任。吴明伟支出施救费2000元。 事故发生后，吴明伟及时向被告报案，但双方就保险赔偿事宜未达成一致协议，吴明伟遂单方委托山东鲁伟保险公估有限公司（以下简称鲁伟公估公司）对被保险车辆损失价值进行评估，鲁伟公估公司于2020年3月30日作出车损评估结论书，核定该车损失价值为128200元。2020年11月5日，吴明伟（甲方）与原告房健（乙方）签订债权转让协议一份。协议约定，甲方就其所有的鲁Ｇ×××××号“雪佛兰”小型轿车在大地财险公司投保了机动车商业保险，该车于2020年2月23日发生保险事故，造成甲方车辆损失128200元、评估费1300元、施救费2000元，合计131500元。现甲方将该债权转让给乙方，由乙方向保险公司主张权利。此后，吴明伟制作债权转让通知书一份，并通过EMS向大地财险青州公司送达，大地财险青州公司于同年11月11日拒收，EMS遂将该邮件退回。 本案诉讼期间，被告对原告提供的上述车损评估报告提出异议，并请求本院委托有资质的其他评估机构对被保险车辆损失价值进行评估。根据其申请，本院依法委托山东恒源旧机动车鉴定评估有限公司（以下简称恒源评估公司）进行评估。2021年4月6日，恒源评估公司作出山恒源【2021】鉴评字第021号事故车辆损失鉴定意见书，核定被保险车辆损失价值为91881元。经庭审质证，原告对该评估意见没有异议，被告仍认为评估数额过高，但被告未提供相反证据予以证明，也未申请本院通知评估机构派员出庭作证。 本院同时认定下列事实：2020年10月28日，上汽通用汽车金融有限责任公司出具贷款结清证明一份，该证据载明，吴明伟已全部履行完毕汽车消费贷款合同项下的债务。 本院认为，案涉机动车商业保险合同，系缔约双方的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，相关各方均应严格依约履行。综合双方当事人的诉辩主张，其主要争议如下：一、原告房健的诉讼主体资格是否适格；二、原告主张的机动车损失保险金数额的具体确定；三、诉讼费、评估费等费用的负担问题。 关于第一个争议问题。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典实施前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，案涉保险合同缔结于2019年3月28日，事故发生于2020年2月23日，债权转让事实成就于2020年11月份，上汽通用汽车金融有限责任公司出具吴明伟已经结清汽车消费贷款的证明时间为2020年10月份，均在《中华人民共和国民法典》实施之前，故应适用当时的法律、司法解释的规定。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条第一款规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。本案中，案涉保险合同之所以约定上汽通用汽车金融有限责任公司系保险合同的第一受益人，是因为吴明伟在其所有的案涉车辆上为上汽通用汽车金融有限责任公司设定了抵押权，而保险合同中的所谓“第一受益人”的制度设计，来源于抵押权在保险合同中的权利延伸。因此，在抵押人（主债务人、投保人、被保险人）吴明伟已将所借款项全部结清、汽车消费贷款合同项下的债务已全部履行完毕的情况下，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十七条第一项的规定，在被保险车辆上设定的抵押权消灭，故上汽通用汽车金融有限责任公司在案涉保险合同中的第一受益人之地位就失去了存在的基础，不应再认定其享有第一受益人的相关权利。据此，吴明伟在保险事故发生后于2020年11月份与本案原告房健签订债权转让协议，并通知了保险公司，且在递交给本院的起诉状中也列明了债权转让的相应事实，本院以送达起诉状之方式告知了被告有关案涉保险债权转让的事实，保险债权也不属于《中华人民共和国合同法》第七十九条但书所涉情形，故根据上述法律规定，该债权转让对被告发生效力，原告房健作为本案原告的诉讼主体资格适格；被告所持的该项抗辩主张，无事实依据和法律依据，本院不予采纳。 关于第二个争议问题。案涉双方诉前就保险赔偿事宜未达成一致，本案诉讼期间，被告对原告提供的车损评估报告提出异议，并向本院递交车损评估申请，请求依法委托有资质的其他评估机构对被保险车辆损失价值进行评估。为了平衡双方当事人的诉讼利益，避免因被告未参与诉前车损评估而可能导致的双方利益失衡，本院采纳了被告的车损评估申请，并依法委托恒源评估公司进行评估，该评估公司评估核定该车损失价值为91881元。对该评估意见，被告虽提出前述异议意见，但未提供证据予以证明，且未申请本院通知评估机构派员出庭作证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，被告应当承担对己不利的法律后果。本院认为，该诉中车损评估系根据被告申请而启动，评估启动程序合法，接受本院委托的恒源评估公司及具体评估人员均具有相应车损评估资质，无证据证明其与案涉双方存在利害关系，评估程序合法，其作出的评估意见具有证明被保险车辆损失价值的证明力，本院予以认定，并确定被保险车辆损失价值为91881元，被告应在其承保的车辆损失保险责任限额内赔偿原告房健机动车损失保险金91881元。 关于第三个争议问题。《中华人民共和国保险法》第五十七条第一款规定，保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。第二款规定，保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。本案中，原告主张的施救费2000元，系《中华人民共和国保险法》第五十七条规定的费用，且与车损数额之和未超出车辆损失保险的保险金额，依法应由被告承担。 至于诉讼费用的负担，应当依照《诉讼费用交纳办法》的规定执行，在此不再赘述。 综上所述，被告大地财险潍坊公司应当赔偿原告房健93881元（机动车损失保险金91881元+施救费2000元）；原告的其他诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第五十七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司赔偿原告房健93881元，于本判决生效之日起五日内付清（指定收款人：房健；开户银行：中国农业银行股份有限公司青州市支行；账号：62×××77）； 二、驳回原告房健的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1470元（已减半），原告房健负担408元，被告中国大地财产保险股份有限公司潍坊中心支公司负担1062元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件一份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  孙勇 二〇二一年四月十三日  法官助理项在亮  书记员王凯歌