河南省漯河市召陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1104民初1002号原告：张建设，男，1976年6月2日出生，汉族，住河南省商水县。委托诉讼代理人：宋林可，河南长风律师事务所律师。被告：漯河市宜安货物运输有限公司，住所地漯河市召陵区东城产业集聚区桃园路3号。法定代表人：黄爱民，该公司经理。被告：李爱萍，女，1962年10月25日出生，回族，住漯河市源汇区。委托诉讼代理人：张其昂，漯河市源汇区沙澧法律服务所法律工作者。被告：珠峰财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市石景山区金府路32号院3号楼6层608号。负责人：陶培，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘蕾，北京轩至律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵军委，河南天苑律师事务所律师。原告张建设与被告漯河市宜安货物运输有限公司（以下简称宜安货运公司）、李爱萍、珠峰财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称珠峰财险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，2020年12月8日作出（2020）豫1104民初3137号之一民事裁定，原告张建设不服裁定，上诉至河南省漯河市中级人民法院，2021年2月4日漯河市中级人民法院作出（2021）豫11民终295号民事裁定，裁定撤销河南省漯河市召陵区人民法院（2020）豫1104民初3137号之一民事裁定，本案指令本院审理。本院依法组成合议庭，2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告张建设的委托诉讼代理人宋林可、被告李爱萍的委托诉讼代理人张其昂、珠峰财险公司的委托诉讼代理人赵军委到庭参加诉讼，被告宜安货运公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张建设向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告医疗费、住院津贴、残疾赔偿金等合计98397.55元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年12月5日10时，张建设乘坐司机王建平驾驶的豫Ｌ×××××（豫L8132挂）车辆，在舞阳××××路金大地化工院内由西向东行驶时，由于操作不当，导致张建设从车上摔下来受伤，发生交通事故。经舞阳县公安局交通警察大队认定司机王建平负事故全部责任。后原告张建设被送往漯河医学高等专科学校第二附属医院救治。经诊断为左肘关节恐怖三联症、左膝盖外伤等。原告共花医疗费、二次手术费用41397.55元。经查，豫Ｌ×××××号车俩登记车主为被告漯河宜安公司，实际车为被告李爱萍，该车在被告珠峰财险北京公司投保有驾乘人员意外保险，保险期为2018年11月17日至2019年11月16日，事故发生于保险期间内。经召陵区人民法院委托，漯河冠东法医临床司法鉴定所作出鉴定意见书，张建设伤残等级为十级，本次损伤需误工90-180日，护理60-90日，营养60-90日。二次手术所需的三期，应以实际住院天数计算。事故发生后，原告多次找被告理赔，双方无法达成一致意见。为维护原告的合法权益，根据《民诉法》的规定，具状起诉，恳请法院判如所请。原告张建设对自己提出的主张，向法庭提供以下证据：证据组一事故认定书1份，用以证明2018年12月5日10时0分，张建设乘坐王建平驾驶的豫Ｌ×××××/豫L8132挂车辆，在舞阳××××路金大地化工场院内由西向东行驶时，由于操作不当，导致张建设从车上摔下来受伤，发生交通事故，经舞阳县公安局交通警察大队认定：王建平负事故全部责任；证据组二行车证、驾驶证、保险单，用以证明事故发生时，驾驶人员王建平具有驾驶资格、车辆经过合法年检，涉案车辆在珠峰财险公司投保有驾乘人员意外伤害保险，保险公司应当在保险限额内承担赔偿责任；证据组三诊断证明、出院证、病历、医疗费发票1套，用以证明事故发生后，原告张建设被送往漯河医学高等专科学校第二附属医院救治，经诊断为右肘关节恐怖三联征、左膝盖外伤等，原告住院30天，花费医疗费用31028.17元；证据组四病历、医疗费发票、康复检查费发票1套，用以证明原告第一次出院后右肘关节疼痛、肿胀、畸形活动受限，入住漯河市第六人民医院康复治疗，住院1天，花费康复费230.1元，后因漯河市第六人民医院康复费用过高，原告转郾城正骨医院进行康复，花费理疗康复费用1616元；证据组五DR诊断报告、检查费发票2份，用以证明原告遵照漯河医专第二附属医院出院医嘱，分别于出院后1个月、2个月、6个月、1年拍片复查，支付检查费560元；证据组六诊断证明、出院证、病历、医疗费发票1套，用以证明原告入住漯河医专第二附属医院取出右肘关节骨折术后遗留固定物，住院7天，花费手术费7963.28元；证据组七司法鉴定意见书、鉴定检查费发票各1份，用以证明经召陵区人民法院委托，漯河冠东法医临床司法鉴定所作出漯冠东司鉴所【2020】临鉴字第126号司法鉴定意见书，张建设右肘关节恐怖三联征的伤残等级为十级，本次损伤需误工90-180日，护理60-90日，营养60-90日，二次手术所需的三期，应以实际住院天数计算为宜。针对原告张建设提供的证据，被告宜安货运公司未提出质证意见。针对原告张建设提供的证据，被告李爱萍的质证意见为：真实性均无异议，两点意见，一、原告二次手术已经实际发生，其鉴定的后续治疗费不应当予以支持；二、鉴定报告的三期鉴定应当以住院实际天数为准。针对原告张建设提供的证据，被告珠峰财险公司的质证意见为：原告提供证据的真实性均无异议，需要向法庭说明的是，根据保险合同的约定，原告的伤残鉴定标准应当以人身保险致残标准进行鉴定。被告宜安货运公司未提出答辩意见，亦未向法庭提供证据。被告李爱萍辩称，一、豫Ｌ×××××（豫L8231挂）号车登记在被告宜安运输公司名下，李爱萍系实际车主，该车在珠峰财险公司投保有交强险、商业险、驾乘人员意外伤害险，对所发生的事故应当由保险公司直接理赔；二、该车之所以在保险公司购买的有车辆驾乘人员意外保险，其目的也是为车上驾驶人员和乘坐人员提供保障，李爱萍认为该险种应该按照一般意外事故对受害人全额理赔，该车购买保险时，保险公司没有尽到提示、说明、解释该险种属于特种类保险，超出了一般人对该保险的理解，故不应当只赔部分项目；三、李爱萍为张建设垫付大概有15000元，有6000元是事故发生前张建设代收的运费，事故后作为垫付张建设的医疗了，3000元是手术时候给的现金，春节到张建设家给了6000元。被告李爱萍针对其辩称意见向法庭提供以下证据：交强险、商业险、驾乘人员意外伤害险保险1套，用以证明该车在保险公司购买的系全险，以及针对驾乘人员投保有意外保险，所发生的事故应当由保险公司进行全额理赔。针对被告李爱萍提供的证据，原告张建设、被告珠峰财险公司的质证意见为：无异议。被告珠峰财险公司辩称，一、原告与保险公司之间形成的人身保险合同关系，根据保险合同的约定，原告作为驾乘人员时受到意外伤害予以赔偿，因原告是在装卸货物时候受到伤害，保险公司不承担保险责任，如保险公司承担保险责任，保险公司仅赔偿残疾赔偿金，以500000元为限额，乘以伤残系数，住院津贴以实际住院天数减去3天免赔，乘以每天200元，医疗费以60000元为限额，在计算医疗费时候，还应当扣除100元的免赔；二、保险公司不承担诉讼费、鉴定费。被告珠峰财险公司针对其辩称意见向法庭提供以下证据：医疗费保险条款、住院津贴保险条款、意外伤害保险条款1套，证明目的同答辩意见。针对被告珠峰财险公司提供的证据，原告张建设的质证意见为：无异议。针对被告珠峰财险公司提供的证据，被告李爱萍的质证意见为：投保时，保险公司没有尽到明确说明义务。根据双方当事人的诉辩主张意见、提供证据质证认证及庭审查明，本院确认以下事实；1、2018年12月5日10时00分，王建平驾驶豫Ｌ×××××/豫L8132挂号货车，在舞阳××××路金大地化工场院内由西向东行驶时，由于操作不当，导致车上乘坐人员原告张建设从车上摔下来受伤，发生交通事故；2、事故发生后，2019年1月7日，经舞阳县公安局交通警察大队处理作出道路交通事故认定书，认定：王建平负事故的全部责任；3、豫Ｌ×××××/豫L8132挂号货车登记所有权人为被告宜安货运公司，实际所有权人为被告李爱萍，二者之间系挂靠经营关系，王建平系被告李爱萍雇佣的司机，具备驾驶事故车辆的资格，该车辆在被告珠峰财险公司投保有指定车辆驾乘人员意外伤害保险，且事故发生在保险期间内，意外伤害保险特别约定记载：意外医疗每人每份保险限额60000元（每次免赔100元）、意外身故伤残每人每份保险限额500000元（给付比例为伤残等级乘以500000元）、住院津贴每人每天200元（每次事故免赔3天），被告珠峰保险公司未举证证明对其免责声明条款作出明确告知与说明义务，且被告李爱萍对免责条款亦不予认可；4、原告张建设受伤后，先后在漯河医学高等专科学校第二附属医院、漯河市第六人民医院住院37天、1天，共计38天，花费门诊、治疗费用合计41397.55元（30748.17元+280元+230.10元+140元+140元+140元+140元+80元+96元+260元+150元+300元+7963.28元）；5、关于原告张建设所受损伤，2020年5月21日，经漯河冠东法医临床司法鉴定所司法鉴定作出漯冠东司鉴所[2020]临鉴字第126号司法鉴定意见书，鉴定意见为；（1）张建设右肘关节恐怖三联征的伤残等级为十级，（2）张建设本次损伤需误工90-180日、护理60-90日、营养60-90日，张建设二次手术所需的三期，应以其手术时的实际住院天数计算为宜；6、另案原告张建设与被告宜安货运公司、李爱萍提供劳务者受害责任纠纷一案，本院作出的（2020）豫1104民初3138号民事判决中记载：“按50元/天赔偿38天的伙食补助费1900元，酌定被告赔偿其营养费（按20元/天赔偿60天）1200元，”，以上住院津贴已处理3100元；7、被告李爱萍辩称，给原告张建设垫付大概有15000元，有6000元是事故发生前张建设代收的运费，事故后作为垫付张建设的医疗了，3000元是手术时候给的现金，春节到张建设家给了6000元，对此，原告张建设不予认可，认为系支付拖欠的工资，被告李爱萍未向法庭提供证据加以印证；8、宜安货运公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃庭审抗辩、举证质证、申请调解等相关诉讼权利；9经调解，到庭当事人未达成共识。上述事实，有当事人的陈述与自认、起诉状、身份证复印件、授权委托书、执业证件、出庭公函、事故认定书、鉴定意见书、诊断证明、住院病历、出院证明、医疗费用票据、（2020）豫1104民初3138号民事判决书、诉讼费票据、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，2018年12月5日，王建平驾驶豫Ｌ×××××/豫L8132挂号货车，在舞阳××××路金大地化工场院内由西向东行驶时，由于操作不当，导致车上乘坐人员原告张建设从车上摔下来受伤，发生交通事故，涉案交通事故经交警部门处理作出道路交通事故认定书，认定王建平负事故的全部责任，该事故认定书是交警部门经过现场勘查而作出的，内容客观、真实、有效，本院予以认定。综合本案，争议的焦点为；一、原告张建设可获得的具体赔偿数额；二、被告珠峰财险公司辩称的免责理由是否成立。一、原告张建设可获得的具体赔偿数额。《中华人民共和国民法典》第一千零三条规定：“自然人享有身体权。自然人的身体完整和行动自由受法律保护。任何组织或者个人不得侵害他人的身体权。”第一千零四条规定：“自然人享有健康权。自然人的身心健康受法律保护。任何组织或者个人不得侵害他人的健康权。”可见，人身权作为公民最基本的权利，受法律保护，其生命健康、人身自由、人格尊严不受侵犯，侵犯公民的人身权系不法行为，应受民事法律制裁，该法第一千一百七十九条规定：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金；造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”及根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第六条、第十条、第十一条、第二十二条规定，原告张建设请求赔偿医疗费、住院津贴、残疾赔偿金符合法律及相关规定，本院予以支持，因此事故可获得的具体赔偿数额为：1、医疗费为41397.55元（以票据为准），扣除100元为41297.55元；2、住院津贴为7000元[200元/天×（38天-3天）]，扣除已处理的3100元为3900元；3、残疾赔偿金为50000元（500000元×10%），以上合计95197.55元豫Ｌ×××××9/豫L8132挂号货车登记所有权人为被告宜安货运公司，实际所有权人为被告李爱萍，二者之间系挂靠经营关系，王建平系被告李爱萍雇佣的司机，根据相关法律规定，王建平应当承担的民事责任，由被告李爱萍和被告宜安货运公司连带承担。二、被告珠峰财险公司辩称的免责理由是否成立。首先，意外伤害保险合同是指在保险期间内被保险人因外来的、突发的、非本意的事故造成死亡、伤残时，保险人按合同约定向被保险人或其受益人给付保险金的一种人身保险合同。意外伤害是指在被保险人没有预见或与其意愿相悖的情况下，突然发生的外来的侵害对其身体明显、剧烈地造成损伤的客观事实。“意外”是指被保险人主观上无法预见或虽可以预见但由于各种约束、限制而不得不接受与其主观意愿相反的损害后果，“意外”具有“外来性、突发性、非本意性”的特征，“伤害”是指被保险人身体遭受外来事故侵害发生损伤的客观事实，同时,意外事故与身体伤害的后果之间须有因果关系。意外伤害保险合同属于有名、要式、诺成、射幸、定额保险合同；其次，王建平驾豫Ｌ×××××9/豫L8132挂号货车舞阳××××路路金大地化工场院内由西向东行驶时，由于操作不当，导致车上乘坐人员原告张建设从车上摔下来受伤，发生交通事故，针对本案，原告张建设作为车上乘坐人员从车上摔下来受伤纯属意外事件、意外伤害，并非典型意义上的交通事故，符合保险合同中约定的“指定车辆驾乘人员意外伤害保险”的基本要求，意外伤害通常理解应当包括意外伤害、意外死亡等，况且，投保的性质明确标注为“意外伤害”，可见，对于投保人而言，意外伤害、意外死亡等系投保人的真实意思表示，投保人的真实意思表示不能断章取义判断、违背认知水准，否则，有违投保人在投保时的初衷；再者，保险合同属于格式合同，不论是打印内容还是书写内容，提供格式条款一方应当在投保注意说明及免责条款等事宜上作出明确说明、告知义务，在产生争议时，应当遵循诚实信用、交易习惯、合同目的、通常理解及认知水准等原则进行分析、解释、推理，否则，该部分条款不产生法律效力，同时，依据保险法等立法原意及宗旨，保险合同的约定内容仅对合同当事人双方有效，不涉及第三人的权利、义务，即便是被告珠峰财险公司尽到了投保注意说明及免责条款等相关内容的明确说明、告知义务，对第三人也不产生法律拘束力，况且，被告珠峰保险公司未举证证明对其免责声明条款作出明确告知与说明义务，也未加重其承担的责任，以合同自由为代表的意思自治是民商法的基石，以诚实信用为代表的权利本位是民商法的中心，故要充分尊重合理合法前提下的意思表示自由与民事行为自由的原理。综上，被告珠峰财险公司辩称免责的事由不能成立，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第六十五条第一款规定：“当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”被告李爱萍辩称，给原告张建设垫付大概有15000元，有6000元是事故发生前张建设代收的运费，事故后作为垫付张建设的医疗了，3000元是手术时候给的现金，春节到张建设家给了6000元，对此，原告张建设不予认可，认为系支付拖欠的工资，被告李爱萍未向法庭提供证据加以印证，因此，对此辩称意见，本院不予支持，但不影响被告李爱萍待有证据证明的前提下，另行主张的权利。宜安货运公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃庭审抗辩、举证质证、申请调解等相关诉讼权利。理应承担不到不质证、不举证等对其不利的法律后果。民商事活动应当秉持诚实信用、行为善意的基本要求，从诚信善意的基础出发、坚持法治正义的初心，才能弘扬社会主义核心价值观，人民法院以公正裁判树立行为规范、引领社会风尚，有效回应人民群众司法需求，以提升司法裁判的公信力和透明度。努力让人民群众在每一个司法案件中感受到公平正义，是每位司法者的工作目标，从传播社会主义法治精神的基本要求与理念出发，人民法院通过裁判的目的与宗旨在于为人民群众定分止争、化解矛盾、案结事了，并通过法庭的调解与释明，进一步防止矛盾激化、减少诉累，以节约司法资源，给社会提供一个正确的导向、良好信息及价值理念。对于人民法院的裁判，当事人无论是否接受，但要体现司法的人性关怀及法律刚性下的人文温度。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第七条、第四百六十五条、第四百九十六条、第四百九十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司于本判决生效后十日内在保险限额内赔付原告张建设损失共计95197.55元；二、驳回原告张建设的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2260元，被告李爱萍、漯河市宜安货物运输有限公司连带负担2100元，原告张建设负担160元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份及副本一式十份，上诉于河南省漯河市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省漯河市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。期满不上诉，则本判决发生法律效力，双方当事人必须自觉履行，否则，本院将根据对方当事人的申请予以强制执行。当事人应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，权利人应在本案生效判决规定的履行期限满的最后一日起二年内向本院申请执行，逾期则视为放弃权利。审 判 长  张耀轩审 判 员  李广杰人民陪审员  吴忠信二〇二一年四月二十七日书 记 员  王红起