文书内容湖南省新化县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1322民初1340号原告东风汽车财务有限公司,住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风二路东合中心南区办公楼H楼15-18层,统一社会信用代码:91420000178766767H。法定代表人:冯长军,该公司董事长。委托诉讼代理人：周婷婷，湖南晨晖律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告陈慧兰，女，1996年10月3日出生，汉族，住新化县。原告东风汽车财务有限公司（简称东风汽车公司）与被告陈慧兰借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告东风汽车财务有限公司委托诉讼代理人周婷婷到庭参加诉讼。被告陈慧兰经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告东风汽车公司诉求：1、判令被告陈慧兰因《汽车贷款合同》而欠原告的一切债务提前到期；2、被告陈慧兰立即偿还原告贷款本金26520元、利息417.61元及罚息429.75元（利息已计算至2021年2月16日，要求按年利率9.81%计算至贷款本金清偿之日止；罚息已计算至2021年3月4日，要求按年利率9.81%计算至贷款本金清偿之日止）；3、判令被告陈慧兰支付违约金合计8000元；4、判令被告陈慧兰支付原告为实现债权而发生的律师费1500元；5、判令原告对案涉抵押车辆折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；6、本案的全部诉讼费用及其他费用（包括但不限于公告费、公证费、评估费、拍卖费、诉讼保全费等）由被告承担。事实和理由：被告陈慧兰以购买车辆为由向原告申请贷款，用所购买车辆提供担保，双方签订《汽车贷款合同》，对权利义务、贷款金额、贷款期限、还款方式、每月还款金额、违约责任等均进行明确约定合同签订后，原告已按照合同约定发放贷款，并将被告陈慧兰所购买的车辆办理了抵押登记，但被告陈慧兰未按照合同约定的还款期限履行相应的还款义务，故向本院提起诉讼。被告陈慧兰未予答辩。查明的事实经审理查明，本院确定如下法律事实：2019年7月15日，被告陈慧兰因购买思域牌小型轿车与原告东风汽车财务有限公司通过网络签订了《汽车贷款合同》与《机动车抵押合同》。《汽车贷款合同》约定：1、本合同项下贷款由贷款人依照中国银行业监督管理委员会发布的《企业集团财务公司管理办法》和《汽车贷款管理办法》向借款人发放，用于借款人购买附件所列车辆，本合同项下贷款车辆为思域牌小型轿车，车辆识别代号：ＬＶＨＦＣ7644Ｌ6002705，车牌号：湘Ａ3××××。2、贷款金额62000元，贷款期限24个月，贷款年利率：9.81%，还款方式为等额本息，贷款人按月收息，月还款金额2709.73元。3、借款人不可撤销地授权贷款人于本合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款名义一次性支付至相应车辆销售商在贷款人处所开立的一般账户或车辆销售商在贷款人在其它商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认。4、借款人未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。5、借款人未按本合同预定及时足额还款，贷款人有权要求借款人一次性提前还清所有未结款项。6、贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用均由借款人承担，包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用，其中贷款人派人进行上门催收，借款人须按不低于人民币1000元／次的标准承担催收费用；因借款人违约导致贷款人要求借款人结清全部贷款本息的，借款人除承担逾期罚息外，另须向贷款人支付不少于8000元的违约金。同日，原、被告签订《机动车抵押合同》，合同约定：抵押担保的范围为《汽车贷款合同》中所约定的所有贷款债权、费用及违约金；借款人按《汽车贷款合同》约定还清全部贷款本息及相关费用后，本合同自动终止；借款人违约贷款人可向法院申请对抵押车辆进行处分，亦可依据与借款人达成的其他书面约定对抵押车辆进行处分，处分所得价款超过《汽车贷款合同》项下借款人应付款项数额的部分退还借款人，不足部分由借款人继续清偿。合同签订后，原告按照约定向长沙恒信东湘汽车销售服务有限公司发放贷款62000元。被告陈慧兰自2019年8月16日至2020年9月16日起偿还14期贷款本息，此后未按约偿还贷款本息。截止至2021年2月16日，被告陈慧兰尚欠贷款本金26520元、利息417.61元、罚息429.75元。另查明：原告东风汽车财务有限公司经中国银行保险监督管理委员会湖北监管局批准从事贷款业务。原、被告签订《机动车抵押合同》后，双方未在车辆管理机构对被告所有的湘Ａ3××××牌小型轿车办理抵押登记。判决的理由与结果本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定各自履行自己的权利义务。原告东风汽车财务有限公司与被告陈慧兰签订《汽车贷款合同》后，原告依约向被告发放贷款62000元，被告陈慧兰在贷款后未能按约定及时足额偿还贷款本息，属违约行为，依法应承担违约责任。根据合同约定,原告有权要求被告一次性提前还清所有未结款项。本案中，原告要求被告陈慧兰因《汽车贷款合同》而欠原告的一切债务提前到期，其实际上是要求解除原、被告签订的《汽车贷款合同》，因原告要求解除该合同，并偿还贷款的诉求，具有法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告支付利息、罚息以及违约金的诉讼请求。经审查，原告主张被告支付的利息的约定年利率为9.81%、罚息利率为约定利率的150%、违约金为8000元。显然，原告上述主张的年化利率，已远超过一年期贷款市场报价利率的四倍以上，过分高于造成的损失。因此，根据公平原则，对原告上述主张的罚息及违约金标准可依法调整予以减少，参照有关司法解释及国家政策对借款利率上限的保护标准，本院对被告应承担的违约责任确认为，按被告违约行为发生时一年期贷款市场报价利率的四倍，即15.4%的年利率标准支付逾期利息。故对原告上述诉讼请求，本院予以部分支持。对于律师费问题。因双方在合同中仅约定贷款人因借款人违约而发生的逾期催收费用，包括邮寄催收信函、派人上门催收、委托查找或控制贷款车辆所发生的费用，并未明确约定律师费，且律师费并非催收必然支出费用，故对原告要求被告承担实现债权而发生的律师费1500元的诉讼请求，本院不予支持。关于优先受偿问题。根据原、被告签订《机动车抵押合同》时适用的《中华人民共和国担保法》第四十一条，第四十二条规定，抵押合同自登记之日起生效。原、被告双方对抵押车辆未办理车辆抵押登记，其抵押合同尚未生效。且根据《中华人民共和国民法典》第四百零三条之规定，抵押车辆未经登记，不得对抗善意第三人。因此，原告要求对抵押车辆优先受偿，缺乏事实依据和法律依据，故对原告要求对被告抵押车辆的拍卖、折价或变卖享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告陈慧兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。基此，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民法典》第六条、第一百一十三条、第四百零三条、第四百九十六条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十八条、第五百八十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告东风汽车财务有限公司与被告陈慧兰于2019年7月15日签订的《汽车贷款合同》。二、由被告陈慧兰在本判决生效后十日内偿还原告东风汽车财务有限公司借款本金26520元、支付利息自2021年2月16日起按贷款本金26520元、年利率15.4%的标准计算至贷款清偿之日止。三、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费722元，因适用简易程序减半收取361元，由原告东风汽车财务有限公司负担61元、被告陈慧兰负担300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 员  罗振东二〇二一年四月十二日法官助理阳春代理书记员  王庞麒相关法律条文适用《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民法典》第六条民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。第一百一十三条民事主体的财产权利受法律平等保护。第四百零三条以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第四百九十六条格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。