福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0721民初576号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行，住所地福建省顺昌县中山中路**,统一社会信用代码913507216765090268。 主要负责人：叶智华，行长。 委托诉讼代理人：饶军辉，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行资产保全员。 被告：梁丽丽，女，1984年6月18日出生，汉族，住福建省顺昌县（系确认送达地址）。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行（以下简称邮储顺昌支行）与被告梁丽丽信用卡纠纷一案，本院于2021年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储顺昌支行的委托诉讼代理人饶军辉、被告梁丽丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储顺昌支行向本院提出诉讼请求：1.梁丽丽归还信用卡透支本金45154.97元及费用（含违约金）、利息［截至2021年3月17日费用11713.59元、利息1519.03元，之后的利息、费用（含违约金）按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至还清之日止］；2.梁丽丽支付财产保全费576.10元；3.邮储顺昌支行对梁丽丽坐落于顺昌县城南东路6号蝶景湾Ｄ区12幢2梯106室以拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2019年6月4日，梁丽丽向邮储顺昌支行申领信用卡，填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，并提供了身份证复印件。同日，梁丽丽成功办理了邮政储蓄信用卡普卡（卡号6259××××2762），额度为50000元。梁丽丽于2019年6月开始支用该信用卡，在使用信用卡期间未按约定履行还款义务。截至2021年3月17日，已逾期5期，梁丽丽累计拖欠信用卡透支本金45154.97元、费用（含违约金）11713.59元及利息1519.03元，合计58387.59元。 梁丽丽辩称，1.对于信用卡透支金额及利息无异议，但其现在没有能力偿还，希望邮储顺昌支行能适当减免违约金;2.财产保全费、案件受理费不应由其负担；3.对银行要求确认优先受偿权有意见。 本院经审理认定事实如下：2019年6月4日，梁丽丽向邮储顺昌支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申领信用卡。申请表背面附《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》第二条第10款规定，如乙方（信用卡申请人，下同）经甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司，下同）核准使用信用卡分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用。如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可习性决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿。乙方亦同意甲方公布的任何其他与分期付款计划相关的条约约束。第三条第1款约定，除本合约另有约定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。第五款约定，乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和乙方资信情况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第6款约定，乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用。第8款约定，乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条第2款约定，乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费金额）×10%。第十三条约定，透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利，违约金为最低还款额未还部分的5%。《章程》第二十二条约定，持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十三条计息方法支付透支利息。第二十三条约定，持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。第二十四条约定，持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十三条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金。 2019年6月20日，邮储顺昌支行向梁丽丽发放卡号为6259××××2762的信用卡。在使用信用卡过程中，梁丽丽向邮储顺昌支行对10579.75元申请分期还款，共分摊12期，每期手续费31.73元（即月利率3‰），每期还款881.65元，梁丽丽偿还了11期后未偿还剩余款项。之后，梁丽丽再次向邮储顺昌支行对44700元申请分期还款，共分摊24期，每期手续费268.20元（即月利率6‰），每期还款1862.50元，梁丽丽偿还了3期后未偿还剩余款项，邮储顺昌支行于2021年1月15日提前解除分期，要求梁丽丽偿还全部剩余透支款项及手续费。在使用信用卡过程中，梁丽丽于2020年9月15日开始逾期。截至2021年3月17日，梁丽丽尚欠信用卡透支本金45154.97元、费用（含违约金）11713.59元及利息1519.03元，合计58387.59元。 另查明，邮储顺昌支行于2021年3月17日向本院申请诉前财产保全，并支付保全费576.10元。 本院认为，梁丽丽向邮储顺昌支行申领信用卡并使用，《领用合约》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，各方应依约履行义务。梁丽丽未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，继续履行还款义务并依约支付利息及费用。故本院对邮储顺昌支行主张梁丽丽偿还透支本金45154.97元及费用（含违约金）、利息[按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定，自2020年9月15日起计算至还清透支款项之日止，以年利率24%为限]的诉讼请求本院予以支持，对于邮储顺昌支行超出该部分的费用（含违约金）、利息的主张，于法无据，本院不予支持。邮储顺昌支行为了维护自身的合法权益和保障法院生效判决的顺利执行，向本院申请诉前财产保全，邮储顺昌支行要求梁丽丽负担财产保全费576.10元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。梁丽丽辩称其不应负担财产保全费，理由不能成立，本院不予支持。由于双方未对诉争房产办理相应的抵押登记手续，邮储顺昌支行要求对梁丽丽的房产享有优先受偿权，于法无据，故本院不予支持。 综上所述，对邮储顺昌支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百八十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、梁丽丽应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行信用卡透支本金45154.97元及费用（含违约金）、利息[按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定，自2020年9月15日起计算至还清透支款项之日止，以年利率24%为限]； 二、梁丽丽应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行财产保全费576.10元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司顺昌县支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1260元，适用简易程序审理减半收取计630元，由梁丽丽负担。案件受理费应于本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 洪琪琳 二〇二一年四月十九日 法官助理 陈璐婷 书 记 员 陈婷婷 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。