天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2021）津0104民初1907号原告：平安银行股份有限公司天津分行，住所地天津市南开区南京路**。负责人：王静，行长。委托诉讼代理人：谢定平，天津华琛律师事务所律师。委托诉讼代理人：郝帅，天津华琛律师事务所律师。被告：杜文平，女，1976年8月22日出生，汉族，住天津市南开区。原告平安银行股份有限公司天津分行（以下简称平安银行天津分行）与被告杜文平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行天津分行的委托诉讼代理人郝帅、被告杜文平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。平安银行天津分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即清偿欠款本金17892.98元，及截止至2020年12月15日拖欠的利息（含罚息）2710.25元、复利175.37元；2．判令被告向原告支付自2020年12月16日起至实际还款之日止按照《个人信用贷款合同》约定的利息（含罚息）及复利；3．本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年6月16日，原、被告签订了《个人信用贷款合同》（合同编号：平银天津个信贷字2017第RL20170620000034号）。该合同约定，由原告向被告提供500000元贷款，贷款期限36个月，自2017年6月20日起至2020年6月20日止，年利率18.36%，还款方式为按月等额还款，还款时间为每月20日，月供金额为18166.62元。该合同第五条约定，当被告发生拖欠本金或利息、费用；在履行与原告或其他银行签订的其他合同时有违约行为；以及被告违反所做的保证与承诺或有其他不履行本合同义务的行为等任一事件时均属于合同约定的“违约事件”的发生，对此原告有权采取要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；立即将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；以及根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率等任一措施。此外，该合同第5.3条约定，被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，自逾期之日起对逾期金额按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，被告对合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2017年6月20日如约向被告发放贷款500000元，但被告仅偿还本金482107.02元，利息153724.68元后就再未还款。被告自2020年6月20日开始逾期未向原告归还借款本息。经原告催要，被告仍未还款，故原告诉至法院。杜文平辩称，被告确向原告贷款500000元，承认信用贷款合同是被告本人签订，但签合同时原告没有让被告看合同。收到贷款后，被告一直按约定还款，但由于经济困难导致最后一期贷款没有偿还。认可被告欠款的情况及金额与原告陈述一致，对于原告的诉讼请求没有异议。现被告同意偿还拖欠的本金，但不同意偿还利息、罚息和复利，并且需要原告给予一定的还款时间。另外，被告贷款时原告收取了被告一笔保险费，原告的业务经理收取了被告一笔点位费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对本案有关证据和事实，本院认定如下：原、被告于2017年6月16日签订了编号为“平银天津个信贷字2017第RL20170620000034号”的《个人信用贷款合同》。该合同约定，原告为被告提供贷款500000元，贷款期限为36个月，贷款用途为个人经营，月利率1.53%。该合同普遍性条款第5.1条约定，被告拖欠本金或利息、费用的构成违约事件；第5.2条约定，有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；第5.3条约定，被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，贷款因此被宣告提前到期的，原告对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；合同第5.4条约定，被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。原告于2017年6月20日向被告发放贷款500000元，贷款期限36个月，自2017年6月20日起至2020年6月20日止。年利率18.36%，还款方式为按月等额还款，还款时间为每月20日，月还款金额18166.62元。被告自2020年6月20日起再未按约定向原告归还本息。截止至2020年12月15日被告尚欠原告贷款本金17892.98元、拖欠利息（含罚息）2710.25元、复利175.37元。本院认为，原、被告所签订的《个人信用贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应认定合法有效，双方均应按照合同约定的权利、义务内容全面履行。原告依约向被告提供贷款后，被告理应按合同约定履行还款义务。庭审中，被告提出不同意支付利息、罚息和复利问题，因无法律及合同依据，本院不予采信。被告违反合同约定未按期足额偿还原告贷款本息，应承担违约责任。故原告的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于被告抗辩的保险费一节，因与本案非同一法律关系，本案不予涉及。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十五日内，被告杜文平偿还原告平安银行股份有限公司天津分行贷款本金17892.98元；二、本判决生效之日起十五日内，被告杜文平偿还原告平安银行股份有限公司天津分行截止至2020年12月15日的利息（含罚息）2710.25元、复利175.37元，共计2885.62元，并按双方签订的《个人信用贷款合同》中约定的利息、复利的计算方法支付原告平安银行股份有限公司天津分行自2020年12月16日起至实际给付之日止所产生的利息（含罚息）、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费319元，减半收取计159.50元，由被告杜文平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  马鸿莹二〇二一年四月十二日书记员  孙晓明附：本裁判文书所依据法律条文的具体规定《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。