广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2021)粤1803民初687号原告：广东清新农村商业银行股份有限公司。住所为清远市清新区××××××××。法定代表人：林某1。委托诉讼代理人：刘小武，系原告员工。委托诉讼代理人：冯友权，系原告员工。被告：伍国强，男，1969年10月4日出生，汉族，身份证住址为广东省英德市×××××供电局，公民身份号码441××××××××××××258。被告：王少芳，女，1966年9月9日出生，汉族，身份证住址为广东省英德市××××××学，公民身份号码440××××××××××××923。原告广东清新农村商业银行股份有限公司（以下简称清新农商银行）诉被告伍国强、王少芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清新农商银行的委托代理人刘小武、冯友权到庭参加诉讼，被告伍国强、王少芳经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清新农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告分支机构广东清新公司龙颈支行（以下简称龙颈支行）与被告伍国强签订的《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》，判决被告伍国强、王少芳共同偿还借款本金200000元及其相应利息给原告，利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日止（利息暂计至2021年1月22日为11977.79元，本息合共211977.79元）；2.判决被告伍国强、王少芳承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年12月7日，原告清新农商银行龙颈支行与被告伍国强签订《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》，约定原告清新农商银行授予被告伍国强在2016年12月7日到2021年11月30日内以自助借款方式（即借款人以其本人在清新农商银行开设的账号为800×××××××××××169的银行卡作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准）循环使用贷款，贷款最高额度为20万元，借款用途为综合消费，年利率为7.5%。被告伍国强在2016年12月7日通过自助方式支取借款200000元，借款期限由2016年12月7日至2021年11月30日，约定每月20日为还息日，但约定还息日到期后，被告伍国强未依约支付利息，至2021年1月22日止，被告伍国强累计逾期期数12期，共欠贷款本金200000元，拖欠利息11977.79元。被告王少芳于2016年12月7日与原告签订了《最高额保证合同》，约定由被告王少芳对被告伍国强从2016年12月7日起至2021年11月30日止在原告处实际形成的债务承担连带责任保证。上述借款经原告多次催收，被告仍未还款，原告遂提起本案诉讼，请求法院依法判决。原告清新农商银行围绕诉讼请求依法提交的证据：1.原告营业执照、银监开业批复，广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行情况说明，拟证明原告主体适格；2.被告身份证、结婚证，拟证明被告主体适格；3.《借款合同》，拟证明原、被告双方订立借款合同事实及合同权利义务；4.《最高额保证合同》，拟证明保证人承诺对被告伍国强上述借款本息的偿还承担连带保证责任；5.借款本息余额清单，拟证明暂计至2021年1月22日止被告所欠原告借款本息；6.贷款流水,拟证明被告贷款交易明细。被告伍国强、王少芳均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审查认定事实如下：2016年12月7日，被告伍国强与广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行签订编号为100×××××××××××704的《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》，约定原告清新农商银行授予被告伍国强在2016年12月7日至2021年11月30日内使用最高额度为200000元，借款用途为综合消费，年利率为7.5%的贷款，在此期间和最高额贷款余额内，被告伍国强可通过自助借款方式，循环使用贷款。合同约定的放款账户及还款账户均为被告伍国强名下的账号为800×××××××××××169的银行卡。同日，被告王少芳与广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行签订编号为100×××××××××××704-1《最高额保证合同》，约定被告王少芳为被告伍国强在2016年12月7日至2021年11月30日形成的债务最高本金余额200000元范围内承担连带保证责任，保证责任范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。被告伍国强在2016年12月7日一次性借款200000元，并通过银行卡归还上述贷款利息，从2020年5月20日起，被告伍国强开始出现拖欠利息，原告称至起诉之日，被告已累计有12次逾期，截至2021年1月22日，尚欠原告借款本金200000元、利息11977.79元。广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行于2021年1月28日出具情况说明一份，称该行与伍国强的贷款资料已移交给原告，并由原告对伍国强的贷款提起诉讼。原告经催收未果，遂向本院提起本案诉讼。上述事实，有营业执照、身份证复印件、结婚证及户口本复印件、《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》、《最高额保证合同》、被告的用款流水及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：一、金融借款合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题；二、是否解除原告与被告伍国强签订的《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》；三、被告伍国强是否应当归还借款及其利息、被告王少芳是否应承担保证责任。一、关于合同的效力和原、被告的诉讼主体资格问题。被告伍国强向广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行申请个人自助循环贷款，并签订《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》，广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行向被告伍国强发放贷款后，双方之间的金融借款合同关系成立，该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，应认定合同合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行与被告王少芳签订的《最高额保证合同》，约定王少芳为伍国强在借款期限和最高借款本金余额范围内承担连带保证责任，该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，应认定合同合法有效，广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行委托原告追收案涉债权，而两被告是合同当事人，原告提供的营业执照显示原告是依法成立的法人，两被告均是具有完全民事行为能力的自然人，双方的诉讼主体适格。二、关于是否解除原告与被告伍国强签订的《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》，被告伍国强多次迟延履行债务导致合同目的无法实现，原告主张解除广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行与被告伍国强签订的《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》于法有据，本院予以支持。三、关于借款本金及利息的认定。被告伍国强借款后并未按合同约定足额还款付息，构成违约，应承担违约责任。截至2021年1月22日，被告伍国强尚欠借款本金200000元及利息11977.79元的事实清楚，证据确凿，本院予以确认，此后利息按照双方签订的《银行卡个人自助循环（随薪贷）借款合同》的约定计算至贷款本息全部还清之日。被告王少芳与广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行签订《最高额保证合同》，约定被告王少芳为被告伍国强在该行处实际形成的最高借款本金余额范围内的债务承担连带保证责任，故被告王少芳应当对被告伍国强所欠原告的借款本金及利息承担连带还款责任。被告伍国强、王少芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除广东清新农村商业银行股份有限公司龙颈支行与被告伍国强于2016年12月7日签订的编号为100×××××××××××704的《银行卡个人自助循环贷款（随薪贷）借款合同》；二、被告伍国强在本判决生效之日起十五日内偿还借款本金200000元及利息（计至2021年1月22日的利息为11977.79元，从2021年1月23日起，利息按照双方于2016年12月7日签订的《银行卡个人自助循环（随薪贷）借款合同》约定计算至贷款还清之日）给原告广东清新农村商业银行股份有限公司，被告王少芳对被告伍国强上述借款本息承担连带还款责任。本案受理费4478元，减半收取计2239元，由被告伍国强、王少芳负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员  韩 雯二〇二一年四月九日法官助理  李家欣书 记 员  侯东杭附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款账户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146×××××391。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。