云南省楚雄市人民法院刑 事 判 决 书（2020）云2301刑初206号公诉机关云南省楚雄市人民检察院。被告人苏国华，男，1974年9月4日生，汉族，中专文化，原友好医院，福建省莆田市人，住楚雄市，无前科。因涉嫌信用卡诈骗罪于2019年9月26日被楚雄市公安局刑事拘留，同年11月1日被楚雄市公安局执行逮捕。现羁押于楚雄市看守所。辩护人刘正敏，云南欣晨光（大理）律师事务所律师。楚雄市人民检察院以楚市检刑检二刑诉（2020）234号起诉书指控被告人苏国华犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、合同诈骗罪，于2020年6月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。楚雄市人民检察院指派检察员万丽出庭支持公诉，被告人苏国华及其辩护人刘正敏到庭参加诉讼。2020年9月21日本案经楚雄彝族自治州中级人民法院批准延长审理期限三个月。2020年12月24日楚雄市人民检察院建议延期审理，同日本院决定延期审理；2021年1月22日楚雄市人民检察院建议恢复审理，同日本院决定恢复审理。现已审理终结。楚雄市人民检察院指控：一、（1）被告人苏国华于2013年7月15日向中国银行楚雄州分行申请办理了卡号为62×××40的信用卡，并于2013年9月开始透支使用，截止2019年9月30日，累计透支人民币本金199451.23元，产生利息人民币174172.08元，费用人民币39228.33元，三项合计人民币412851.64元.（2）2014年5月8日，被告人苏国华冒用其母亲詹某的身份，向中国银行楚雄州分行申请办理了卡号为62×××39的信用卡并使用，截止2017年8月，累计透支人民币本金55629.34元，产生利息11122.01元，费用14213.96元，三项合计80965.31元，经中国银行按规定多次进行上门催收、电话催收、登报催收，但苏国华一直未偿还所欠款项；（3）被告人苏国华于2012年5月21日向中国建设银行楚雄州分行申请办理了卡号为48×××10的信用卡，并于2012年6月15日开始透支使用，截止2019年11月24日，累计透支人民币本金22777.14元，产生利息22313.24元，违约金5816.53元，三项合计人民币50906.91元，经中国建设银行楚雄州分行多次进行上门催收、电话催收、登报催收，但苏国华一直未偿还所欠款项；（4）2009年年底，被告人苏国华向交通银行股份有限公司楚雄分公行申请办理了卡号为62×××89的信用卡并使用，截止2019年11月，该卡累计透支人民币本金54743.51元，产生利息47295.11元，本息合计102038.62元，卡号为52×××83的交通银行信用卡，截止2019年11月，该卡透支人民币本金19667.06元，利息人民币17013.20元，合计人民币36680.26元，经交通银行多次进行内部、外部、上门催收，但苏国华一直未偿还以上两张信用卡的所欠款项。（5）2013年10月28日，被告人苏国华向中国工商银行楚雄州分行申请办理了卡号为53×××30的信用卡，并于2014年1月2日开始透支使用，2015年6月26日，苏国华再次向中国工商银行楚雄分行申请办理了卡号为43×××62的信用卡（后于2016年2月23日挂失补卡变更为卡号为43×××64），并于2015年7月20日开始透支使用，截止2019年10月22日，卡号53×××30信用卡累计透支本金人民币81769.44元，产生利息人民币79265.06元，违约金人民币4915.44元，三项合计人民币165949.94元；卡号43×××64（原卡号为43×××62）信用卡累计透支本金人民币94154.23元，产生利息人民币92192.65元，违约金人民币4980.55元，三项合计人民币191327.43元，经中国工商银行多次电话催收、上门催收，但苏国华一直未偿还所欠款项。二、2013年至2016年，被告人苏国华在担任楚雄友好医院期间，利用威逼、利诱的手段，向员工及亲戚朋友骗取243张信用卡使用，使用后无法归还信用卡金额达400余万元，2016年4月份，被告人苏国华逃离楚雄，改变联系方式，逃避还款。三、2015年10月份,被告人苏国华利用支付高额费用为诱饵，与其员工罗小花夫妇二人签订“房产证、土地证借用协议”，骗取二人位于楚雄开发区土地证向楚雄市农村信用合作联社抵押贷款40万元用来偿还楚雄友好医院在楚雄市信用社的贷款及利息，苏国华逃离后，该笔款项由罗小花家承担。公诉机关对所控事实提供了书证、证人证言、被告人苏国华的供述与辩解等证据证实。公诉机关认为被告人苏国华以非法占有为目的对自己持有的信用卡进行恶意透支，透支数额为528191.95元，属数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款、第四款之规定，涉嫌信用卡诈骗罪。被告人苏国华非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之规定，涉嫌妨害信用卡管理罪。被告人苏国华以非法占有为目的，在明知没有履行合同能力的情况下，与罗小花夫妇二人签订协议，骗取被害人房屋产权向银行贷款40万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第三项之规定，涉嫌合同诈骗罪。提起公诉，请依法判处。公诉机关提出被告人苏国华归案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节，依法可从轻处罚；未对被害人的经济损失进行赔偿，可酌定从重处罚。建议对被告人苏国华犯信用卡诈骗罪在有期徒刑六至八年内量刑，并处五万以上五十万以下罚金；犯妨害信用卡管理罪在有期徒刑四至六年内量刑，并处二万以上二十万以下罚金；犯合同诈骗罪在有期徒刑三年以下量刑，并处罚金。被告人苏国华对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪无异议，辩解利息和费用过高；对指控其犯合同诈骗罪不认可，辩解其与罗小花夫妇之间是属于民事纠纷；对指控其犯妨害信用卡管理罪无异议，未作辩解。辩护人提出：1、公诉机关指控被告人苏国华犯信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪无异议，但公诉机关指控的信用卡诈骗金额不正确，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第四款规定：“嫌疑人的透支数额，应为持卡人拒不归还的透支数额或尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等”，故应扣除信用卡产生的利息、违约金等费用，只能应认定为508524.89元。2、公诉机关指控被告人苏国华的行为构成合同诈骗罪不成立，因在案的证人陆某1、王某1证言证实罗小花夫妇二人自愿以自己的房产及车库为友好医院提供抵押担保贷款，并与楚雄市农村信用合作联社营业部签订了《抵押合同》，并向楚雄市农村信用合作联社出具了《抵押承诺书》，自愿提供个人名下共有住宅及车库作为抵押物，若借款到期不能偿还，联社有权依法处置抵押物，并有抵押人罗小花、王某1夫妇签字。故罗小花夫妇与楚雄友好医院及法定代表人苏国华之间的纠纷系民事纠纷，不应以合同诈骗罪追究苏国华的刑事责任。3、被告人苏国华归案后能够如实供述犯罪事实，具有坦白情节，依法可从轻处罚。建议对被告人苏国华犯信用卡诈骗罪在有期徒刑五至六年内量刑，并处罚金；对犯妨害信用卡管理罪在有期徒刑三至四年内量刑，并处罚金。经审理查明：一、信用卡诈骗罪（一）被告人苏国华于2013年7月15日向中国银行楚雄州分行申请办理了卡号为62×××40的信用卡，并于2013年9月开始透支使用，截止2019年9月30日，累计透支人民币本金199451.23元,苏国华于2017年5月13日最后一次还款60元后一直无法联系。中国银行楚雄州分行于2016年7月7日开始电话催收，2016年12月、2017年1月18日、2017年2月24日、2018年5月17日、2018年8月3日、2018年10月22日、2018年11月23日在楚雄日报上登了催收公告，但被告人苏国华一直未偿还所欠款项。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、受案登记表、报案书（中国银行），证实：2019年10月22日，中国银行楚雄州分行向楚雄市公安局报案称：原友好医院法人苏国华于2013年7月15日向中国银行楚雄州分行办理了卡号为62×××40的信用卡，并于2013年9月开始透支使用，截止2019年9月30日，累计透支人民币199451.23元，银行多次催收，但苏国华一直未偿还欠款。2、证人陆某2（中国银行职工）证言，证实：原友好医院法人苏国华于2013年7月15日向中国银行楚雄州分行办理了卡号为62×××40的信用卡，并于2013年9月开始透支使用，截止2019年9月30日，累计透支人民币199451.23元，银行多次催收，但苏国华一直未偿还欠款，2016年5月份后就找不到苏国华了。这张卡的办理信息是真实的，苏国华是2013年9月5日开始使用的，开始的额度是10万元，后来经苏国华申请，调到了20万元。2016年7月7日开始催收的，一至没有找到苏国华本人。苏国华使用该卡正常还款是到2016年3月份，3月份以后就没有还款了，从交易流水上看是2016年12月跨行还款200元，2017年1月17日还款55元，2017年5月13日通过网银跨行还款60元，过后就没还了。3、中国银行提供的材料（苏国华情况说明、中国银行楚雄州分行营业执照、主要负责人身份证明书、授权委托书、身份证复印件、信用卡资信调查表、信用卡客户调查报告、信用卡额度调整清单、迟缴记录、额度调整记录、银行卡对账单、不良信用卡催收记录台账、信用卡透支催收还款公告、信用卡逾期透支催款通知书），证实：苏国华于2013年7月15日向中国银行楚雄州分行办理了一张卡号为62×××40信用卡，开始的额度是10万元，后来经苏国华申请，调到了20万。截止2019年9月30日，累计透支199451.23元,经多次催收，苏国华一直未偿还欠款。4、楚雄日报，证实：被告人苏国华因未按时归还信用卡，且无法联系，中国银行楚雄州分行在楚雄日报上登报催收的事实。（二）2014年5月8日，被告人苏国华冒用其母亲詹某的身份，向中国银行楚雄州分行申请办理了卡号为62×××39的信用卡并使用，截止2017年8月，累计透支人民币本金55629.34元，苏国华于2017年1月17日最后一次还款后一直无法联系。经中国银行于2016年、2017年、2018年、2019年进行电话催收，2016年12月16日、2017年1月18日、2017年2月24日在楚雄日报登报催收，但苏国华一直未偿还所欠款项。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、受案登记表、立案决定书，证实：2017年8月23日，中国银行楚雄分行职员陆某2到楚雄州公安局经侦队报案称：詹某于2014年5月8日向中国银行楚雄市分行办理了一张卡号为62×××39的信用卡，截止2017年8月17日累计透支人民币55629.34元，产生利息11122.01元，费用14213.96元，合计80965.31元。期间中国人民银行楚雄州分行多次催收，但詹某一直未归还欠款。楚雄州公安局于2017年9月22日对詹某信用卡诈骗立案侦查。2、证人张某证言，证实：詹某是楚雄友好医院法人苏国华的母亲，詹某有一张中国银行的信用卡，我刷过。2014年10月我去到楚雄友好医院财务室工作，与文某、何某1、陈文金、苏某五人一起负责财务。苏国华通过借用别人身份证办理了很多信用卡，苏国华将信用卡拿给苏某（苏国华的妹妹）放在财务室保管，由苏某负责还信用卡欠款。詹某的这张中国银行的信用卡就是苏国华和银行的人打好关系去办下来的，我使用过詹某的信用卡，我记得我刷过的消费有楚雄长鸣商贸有限公司、楚雄友好传媒公司、楚雄友好装饰公司、文某家用电等，这些消费的ＰＯＳ机绑定的银行卡都是苏某掌握着，刷卡之后，形成的资金就由苏某掌管，然后由苏国华使用或者还其它信用卡。3、证人何某1证言，证实：詹某是苏国华的母亲，苏国华帮詹某办过一张中国银行的信用卡。我是2015年去友好医院财务室工作的，我去的时候苏国华安排我负责信用卡的账单核对和统计，当时就已经有很多张信用卡了，由苏国华妹妹苏某保管，并且苏某还掌握这些信用卡所刷ＰＯＳ机关联的银行卡，刷卡形成的资金由苏某保管，刷卡由张某负责，文某负责记账，陈文金负责与银行对接。詹某的这张信用卡是张某负责刷的，刷卡后套出资金。还款由苏某负责。4、证人文某证言，证实：我在楚雄友好医院工作，苏国华要求我们工作人员把身份证给他，在做了一些信用卡的申请材料后，去银行申领信用卡，领到信用卡后由苏某或苏国华激活，然后使用信用卡用来经营楚雄友好医院。詹某的身份证复印件是我做的，按照苏国华说的在楚雄友好医院做好申领材料后，我拿给了苏某，最后由苏某或者苏国华拿去银行办信用卡。詹某的信用卡由他们使用，我们没有使用过，詹某也没有使用过。5、证人苏某证言，证实：詹某是我母亲，苏国华是我哥哥。我帮我哥哥苏国华做出纳，付利息（好处费）给用自己身份证办信用卡给我哥用的人。我母亲的信用卡可能是我哥拿了她的身份证后让文某办的。我2014年10月份到楚雄的时候，我母亲的信用卡就已经办好了。2016年4月底以前，我母亲的信用卡都是张某在刷卡使用。都是我哥安排张某刷的，本金不记得了，但是一共欠了8万多。6、詹某信用卡情况说明，证实：詹某的儿子是苏国华，女儿是苏某。曾经苏国华叫我拿身份证办信用卡，我也不知道什么叫做信用卡，就把身份证拿给苏国华了。我不知道信用卡的事，没有使用过信用卡。7、报案书、詹某情况说明，证实：中国银行楚雄分行报案称詹某于2014年5月8日向中国银行楚雄市分行办理了一张卡号为62×××39的信用卡，截止2017年8月17日累计透支人民币55629.34元。期间中国人民银行楚雄州分行多次催收，但詹某一直未归还欠款。8、授权委托书，证实：中国银行楚雄分行委托陆某2作为该单位参加詹某信用卡诈骗案的报案代理人。9、信用卡申请表，证实：2014年5月8日詹某申请信用卡，以及詹某的身份证复印件，查看确认人文某确认签字。10、中国银行信用卡额度调整申请单，证实：詹某中国银行的信用卡于2015年9月23日申请原额度为两万元调整为四万元，并由查看确认人文某、苏某签字确认。11、詹某信用卡正反面照，证实：詹某中国银行信用卡的卡号为62×××3912、银行卡对账单，证实：詹某中国银行信用卡交易明细。13、中国银行楚雄分行电话催收记录，证实：2016年9-12月、2017年、2018年、2019年中国银行打电话催收的情况。（三）被告人苏国华于2012年5月21日向中国建设银行楚雄州分行申请办理了卡号为48×××10的信用卡，并于2012年6月15日开始透支使用，截止2019年11月24日，累计透支人民币本金22777.14元。2017年5月13日被告人苏国华还款40元后一直未归还欠款。经中国建设银行楚雄州分行2017年、2018年多次进行系统催收，2017年7月30日上门催收、但苏国华一直未偿还所欠款项。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、受案登记表，证实：2019年12月9日，中国建设银行楚雄分行向楚雄市公安局报案称苏国华于2012年5月21日向我行申请办理了信用卡，卡号为48×××10，并于2012年6月15日开始透支使用，截止2019年11月24日，累计透支人民币本金22777.14元，经多次催收苏国华一直未归还欠款。2、证人李某1证言，证实：2012年5月21日，楚雄友好医院法人苏国华向中国建设银行楚雄分行西门网点申请办理了一张卡号为48×××10的信用卡，苏国华于2012年6月15日启用，截止到2019年10月2日这张信用卡累计透支人民币本金22777.14元，产生利息22313.24元，违约金5816.53元，合计50906.91元。2016年6月25日开始，48×××10信用卡开始出现逾期的情况，到了2017年5月13日显示信用卡客户最后一次还款，还款金额是40元人民币，经我行多次催收，但是苏国华据不按照规定归还透支款项，也找不到苏国华了。3、证据材料清单，证实：苏国华办理的48×××10信用卡还款情况，李某1受中国建设银行委托来报案，苏国华申领信用卡的资料，苏国华账户系统截图及催收记录，以及该卡的交易明细。4、催收记录，证实：中国建行楚雄州分行多行向苏国华催收款项的事实。（四）2009年年底，被告人苏国华向交通银行股份有限公司楚雄分公行申请办理了卡号为62×××89的信用卡于2010年1月开始使用，截止2019年11月，该卡累计透支人民币本金54743.51元，2017年5月14日被告人苏国华最后一次还款后一直未归还其余款项。2012年5月被告人苏国华向交通银行股份有限公司楚雄分行申请办理了卡号为52×××83的交通银行信用卡于2012年8月开始使用，截止2019年11月，该卡透支人民币本金19667.06元，2017年5月14日被告人苏国华最后一次还款后一直未归还其余款项。经交通银行多于2016年、2017年8月3日、8月28日、10月8日、11月26日多次进行电话催收，但苏国华一直未偿还两张信用卡的所欠款项。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、受案登记表、报案书，证实：2019年12月9日，交通银行楚雄州分行向楚雄市公安局经侦大队报案称苏国华向我行申请办理了信用卡：62×××89、52×××83，并透支使用，截止2019年11月，累计透支本金74410.57元，产生利息64308.31元，我行多次进行催收，但苏国华一直未偿还所欠款项。2、证人杨某1证言，证实：2009年12月28日，苏国华向交通银行楚雄分行申请办理了1张信用卡，卡号为62×××18（该卡于2011年7月办理挂失补卡，后卡号变更为6222532421888885,2014年3月办理挂失补卡，后卡号变更为62×××89），申领到信用卡后，苏国华于2010年1月启用，截止2019年11月，62×××89这张信用卡累计透支人民币本金54743.51元。同时，2012年5月苏国华再次向我行申请办理另外一张信用卡，卡号为52×××85（该卡于2016年3月办理挂失补卡后卡号变更为52×××83），并于2012年8月启用，截止到2019年11月，卡号52×××83（原卡号52×××85）信用卡累计透支本金19667.06元。交通银行多次催收，但是苏国华据不按规定归还透支款项。这两张信用卡的消费额度是共用的，他同时使用这两张信用卡最高只能消费5万元。62×××89这张卡最后一次消费是2016年4月25日进行的刷卡消费，这张卡最后一次还款是2017年5月14日系统从他绑定的银行卡里自动扣除了50元人民币；52×××83这张卡最后一次消费是2016年4月23日进行的刷卡消费，这张卡最后一次还款是2017年5月14日系统从他绑定的银行卡里自动扣除了40元。可以确定这两张卡都是苏国华本人申领的，按照信用卡使用的相关规定，信用卡只能交由持卡人本人进行使用，信用卡也是邮寄到苏国华本人的。3、证据材料清单，证实：交通银行楚雄分行委托杨某1为代理人；交通银行楚雄分行的相关资料；苏国华信用卡相关资料及交易明细；催收记录。（五）2013年10月28日，被告人苏国华向中国工商银行楚雄州分行申请办理了卡号为53×××30的信用卡，并于2014年1月2日开始透支使用，截止2019年10月22日，该信用卡累计透支本金人民币81769.44元。苏国华于2016年12月9日最后一次还款180元后一直未归还其他款项。2015年5月26日，苏国华再次向中国工商银行楚雄州分行申请办理了卡号为43×××62的信用卡（后于2016年2月23日挂失补卡变更为卡号43×××64），并于2015年7月20日开始透支使用，截止至2019年10月22日，该信用卡累计透支本金人民币94154.23元。苏国华于2016年12月9日最后一次还款150元后一直未归还其他款项。经中国工商银行2016年、2017年、2018年、2019年、2020年多次电话催收，但苏国华一直未偿还所欠款项。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、受案登记表、报案书（工商银行），证实：2016年9月26日，工商银行楚雄分行银行报案称，苏国华于2013年10月28日向工商银行楚雄分行办理信用卡，卡号为53×××30，持卡人于2015年6月23日开始透支，至2016年9月2日累计透支81949.44元。苏国华于2015年6月26日再次向工商银行楚雄分行办理信用卡，卡号为43×××62持卡人于2015年7月20日开始透支，2016年2月23日挂失换卡，卡号为43×××64，至2016年9月2日累计透支94373.64元。经多次催收，但苏国华未还欠款。2、证人李某2证言，证实：苏国华在工商银行楚雄分行办理了两张信用卡，第一张是2013年10月28日申请，卡号是53×××30，额度是5万，从2015年6月23日开始透支，到2016年9月2日累计透支81949.44元。第二张是2015年6月26日申请，卡号是43×××26，额度是20万元，从2015年7月20日开始透支，2016年9月2日累计透支94373.67元。经多次催收，苏国华仍未还款。3、证人陈某1证言，证实：2013年18月28日，苏国华在工商银行楚雄分行办理了卡号为53×××30信用卡（消费额度10万）持卡人于2014年1月2日启用，截止2019年10月22日，53×××30信用卡累计透支81769.44元，利息79265.06元违约金4915.44元，合计165949.94元；2015年6月26日苏国华再次向工商银行楚雄分行办理卡号为43×××26（额度20万）信用卡，并于2015年7月20日启用，2016年2月23日挂失，卡号变更为43×××64，这张卡累计透支94154.23元，利息92192.65元，违约金4980.55元，合计191327.43元。截止2019年10月22日苏国华办理的两张信用卡共计逾期本金175923.67元，利息171457.71元，违约金9895.99元，合计357277.37元。经多次催收，苏国华仍未还款。4、工商银行提供的材料（授权委托书、身份证复印件、收入证明、营业执照、交易明细、催收记录、关于苏国华情况说明、苏国华办卡及透支情况），证实：2013年18月28日，苏国华在工商银行楚雄分行办理了卡号为53×××30信用卡（消费额度10万）持卡人于2014年1月2日启用，截止2019年10月22日，53×××30信用卡累计透支81769.44元，合计165949.94元；2015年6月26日苏国华再次向工商银行楚雄分行办理卡号为43×××26（额度20万）信用卡，并于2015年7月20日启用，2016年2月23日挂失，卡号变更为43×××64，这张卡累计透支94154.23元。经多次催收，苏国华仍未还款。上述证据，来源合法，内容客观真实，本院予以采信。二、妨害信用卡管理罪2013年至2016年，被告人苏国华在担任楚雄友好医院期间，利用威逼、利诱的手段，与其妹苏某（已判刑）向员工及亲戚朋友骗取243张信用卡使用，使用后无法归还信用卡金额达400余万元，2016年4月份，被告人苏国华逃离楚雄，改变联系方式，逃避还款。上述事实，有下列经庭审举证、质证、认证的证据证实：受案登记表、立案决定书、绑定ＰＯＳ机的银行卡交易明细、友好医院会计账目、工商银行信用卡交易情况流水明细、中国农业银行信用卡交易明细、邮政储蓄银行交易明细、中国银行的信用卡、富滇银行的信用卡交易流水明细、建设银行信用卡交易流水、交通银行交易流水明细、浦发银行信用卡交易流水明细、楚雄市农村信用社交易流水明细、农业银行不良信用卡催收清单及催收记录、借条、欠条、证人张某、何某1、何某2、何某3、邱某、施某、于某、陈某2、李某3、陈某3、杨某2、刘某1、唐某、周某1、刘某2、李某4、郝某、鲁某、普某1、陈某4、吕某、普某2、段某、周某2、王某2、王国虎等的书证及证言、友好医院员工的信用卡及资金情况登记表、同案被告人苏某的供述、楚雄市人民法院刑事判决书、楚雄州中级人民法院刑事裁定书等证据在案证实。本院认为，被告人苏国华以非法占有为目的，对自己持有的信用卡超过规定期限透支，透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，经发卡银行多次催收后仍不归还的行为，已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。被告人苏国华作为楚雄友好医院法人利用威逼、利诱手段向楚雄友好医院、楚雄“爱春秋”美容院的员工及亲戚朋友借用的银行信用卡243张长期使用的行为侵犯了信用卡管理秩序，已构成妨害信用卡管理罪，应依法惩处。被告人苏国华犯有数罪，应数罪并罚。公诉机关指控的罪名和定性理由成立，本院予以确认。但公诉机关指控被告人苏国华以非法占有为目的，在明知没有履行合同能力的情况下，与罗小花夫妇二人签订协议，骗取受害人房屋产权向银行贷款40万元的行为，构成合同诈骗罪不成立。本院审查认为，在案证据证实罗小花夫妇以自家房屋产权向银行贷款40万元后借给苏国华的事实，但不能证实苏国华主观上具有以欺骗的手段非法占有对方财产的目的，不属于“明知自己没有履行合同的能力而采取欺骗手段骗取他人财物”的情形，不构成合同诈骗罪。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款之规定：非法持有他人信用卡50张以上的，应认定为刑法第一百七十七条之一第二条第（三）项规定的“数量巨大”，故被告人苏国华非法持有他人信用卡243张，属于数量巨大，应在有期徒刑三年以上十年以下量刑。辩护人提出公诉机关指控被告人苏国华犯信用卡诈骗罪的透支数额，应为持卡人拒不归还的透支数额或尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等，故只能应认定为508524.89元的辩护意见，本院审查认为公诉机关指控的信用卡诈骗数额只认定未归还的本金，并未包括利息、复利、滞纳金、手续费，故此辩护意见不予采纳。提出公诉机关指控被告人苏国华构成合同诈骗罪不成立的辩护意见，符合法律规定，本院予以采纳。提出被告人苏国华具有坦白情节，依法可从轻处罚，符合法律规定，本院予以采纳。辩护人提出被告人苏国华犯妨害信用卡管理罪，建议在有期徒刑三至四年量刑的意见本院不予采纳。公诉机关提出的信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪的量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。本院为保护国家对信用卡的管理秩序不受侵犯，打击犯罪，根据被告人苏国华犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百七十七条之一、第二十五条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人苏国华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。总和刑期十一年，罚金人民币十五万元，决定执行有期徒刑十年，罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一九年九月二十六日起至二0二九年九月二十五日止，所并处的罚金限判决生效后缴纳）；二、责令被告人苏国华退赔违法所得528191.95元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  文美惠人民陪审员  杨国森人民陪审员  董发军二〇二一年四月十五日书 记 员  王 燕