湖南省邵阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0523民初611号原告：湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430500329335236N，公司住所地：邵阳县塘渡口镇振羽大道168号。法定代表人：海峻，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵妍，女，1982年4月4日出生，汉族，住邵阳市大祥区，系原告公司职工，代理权限为特别授权。被告：周叶凤，女，1981年6月18日出生，汉族，户籍所在地邵阳县，现住邵阳县。原告湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司(以下简称昭阳农村银行)与被告周叶凤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日受理后，依法适用简易程序，由审判员刘红艳独任审判，于2021年4月1日公开开庭进行了审理。原告昭阳农村银行的委托诉讼代理人赵妍、被告周叶凤到庭参加诉讼。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告周叶凤立即偿还原告贷款本金40万元，并按年利率9.72%支付自2018年7月12日起至借款本息还清之日止的利息（包含2021年7月11日贷款到期后，加收逾期部分罚息20%）；2、原告对被告周叶凤及借款人何志宏（周叶凤原配偶，已死亡）坐落于邵阳县××镇××街房产（房屋所有权证号××、××、092304669）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用及其他实现债权费用由被告承担。事实与理由：2018年7月11日，被告周叶凤及借款人何志宏（已死亡）向原告营业部申请抵押贷款40万元用于借新还旧。2018年7月12日与原告签订了《个人借款合同》及借款借据，约定借款期限36个月，借款利率为年利率9.72%，被告及何志宏以其四套房屋作抵押，并签订了《最高额抵押合同》及房屋它项权证登记，办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约将贷款本金交付给被告周叶凤及何志宏。2020年上半年，何志宏突发疾病死亡，经原告工作人员向被告周叶凤催收，该借款本息至今未还。被告故意违约、恶意逃债的行为严重损害原告的债权利益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉请。为证明自己的主张，原告提交如下证据：1、被告身份证明，拟证明被告主体资格合法；2、借款申请书及面谈记录，拟证明被告借款用途真实合法；3、借款借据及借款合同，拟证明被告借款金额、借款用途、借款期限及借款利率等相关借款事实；4、最高额抵押合同及房屋他项权证，拟证明被告周叶凤、借款人何志宏自愿用坐落于塘渡口镇凤凰街的房屋所有权证号××的房屋一套，房屋所有权证号××和092304669下的201、301、401、501四套房屋作抵押，与原告签订了最高额抵押合同，并进行了房屋他项权证登记，双方权益对等；5、实收利息清单及下欠本息之和，拟证明被告周叶凤贷款本息未及时偿还。被告周叶凤口头答辩称：1、何志宏向原告借款是事实，她也知情并在借款合同上签字；2、现何志宏已死亡，但在银行借款的时候有抵押物的，应当用抵押物来偿还该笔借款；3、虽然她在借款合同上签了字，但她现在没有偿还能力，2018年5月份她与何志宏已经签订离婚协议书，何志宏威胁她，如果她不在借款合同上签字，就不会与她离婚，所以她才在借款合同上签了字，2018年9月份她与何志宏办理了离婚手续，离婚协议书明确约定该笔借款由何志宏偿还；4、何志宏于2020年5月6日突发疾病死亡，她及时向原告申请要求及时诉讼处理该笔借款，不要扩大损失；5、本案利息应计算至何志宏去世之日止。为证明自己的主张，被告周叶凤向本院提交了离婚协议书及离婚证复印件。被告对原告所提交的证据经质证后均无异议，该证据符合证据的真实性、关联性、合法性，本院均予以确认。对被告提交的证据，原告经质证认为，对被告提交的离婚证的真实性没有异议，但离婚证的时间是在贷款日期之后，周叶凤与何志宏签订的离婚协议书对债务偿还的约定不能对抗第三方。本院经审查，对被告提交的离婚证、离婚协议书的真实性予以认可，但协议约定对债务的处理方式不能对抗善意第三人，且贷款是在被告与何志宏离婚之前，故对被告所提交证据的关联性不予认可。根据对上述证据的分析认定以及当事人的当庭陈述，本院审查确认如下法律事实：被告周叶凤与何志宏原系夫妻关系。2018年7月11日，被告周叶凤及何志宏向原告营业部申请抵押贷款40万元，原告经与被告周叶凤及何志宏面谈后，双方于2018年7月12日签订了《个人借款合同》及借款借据，合同约定：原告向被告及何志宏借款40万元，借款用途为续借，借款期限36个月，即自2018年7月12日起至2021年7月11日止，借款利率为固定年利率9.72%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，还款方式为到期还本，按期结息；借款人承担贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等；全部债务由抵押人何志宏提供抵押担保，何志宏以其坐落于邵阳县××镇××街的房产权证号为邵阳县房权证塘渡口字第0××0号的门面、邵房权证塘字第0××6号、0××9号的房号为201、301、401、501的四套房屋作抵押（房屋所有权人均登记为何志宏），并签订了抵押合同（合同编号为：2-17000-2018-00000086、2-17000-2018-00000087），办理了房屋它项权证登记和抵押登记手续。合同签订后，原告依约将贷款本金交付给被告周叶凤及何志宏。2020年5月6日，何志宏突发疾病死亡，被告周叶凤即口头向原告方告知该情况，并请求原告及时诉讼并行使抵押权处理该笔借款。至2020年1月3日，何志宏共偿还利息28057.47元。截至2021年4月1日止，本案本金40万元、利息77782.53元（具体计算方式为0.0972÷12月×32月×400000元＋0.0972÷12月÷30天×20天-28057.47元）共计477782.53元未偿还。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告向原告续借贷款，双方在平等自愿的基础上签订金融借款合同，合同约定了原被告双方的权利和义务，合同内容未违反法律规定，合同合法有效，原被告双方则应按照合同约定行使权利和履行义务。原告按约向被告发放了贷款，被告也应按合同约定履行偿还借款本金及利息的义务。被告周叶凤与何志宏原系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，被告周叶凤对该笔借款也签字予以认可，故应视为夫妻共同债务由夫妻双方共同偿还；后被告与何志宏协议离婚，虽协议约定该笔借款由何志宏偿还，但该约定不能对抗善意第三人，现何志宏已死亡，被告周叶凤对该夫妻共同债务应承担偿还义务；该笔借款约定的还款期限至2021年7月11日止，因借款人之一何志宏死亡，被告周叶凤申请原告提起诉讼并提前用抵押物偿还借款，系对合同约定的债务履行期限的变更，原告在借款到期日前已向本院提起诉讼，双方就债务履行期限的变更已实际达成合意，符合法律规定，本院予以认可；同时本案的借款利息应按照实际还款时间予以计算，因本案原来约定的还款日期未到，并不构成违约，故本案不应加收逾期部分罚息。在本案借款合同中，借款人何志宏以自有房产作抵押并进行了抵押登记，原告的抵押权自登记时已设立，同时合同中约定抵押担保的范围即贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，抵押权人即原告对抵押物在约定的抵押担保范围内依法享有优先受偿权，原告要求被告承担财产保全费及申请执行、拍卖、变卖等费用，因该费用尚未实际发生，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第七十七条，第一百九十八条，第二百零四条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十一条，第七十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条第二款，第二十八条之规定，判决如下：一、被告周叶凤自本判决书生效之日起三十日内偿还原告湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，利息77782.53元元（计算至2021年4月1日止，顺延照计），以上共计477782.53元元；二、原告湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司就邵阳县房权证塘渡口字第0××0号门面、邵房权证塘字第0××6号、0××9号的房号为201、301、401、501的四套房屋在设定的抵押担保范围内享有优先受偿权;三、驳回原告湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。以上款项被告可付至本院的案款专户（户名：邵阳县人民法院，开户行：中国建设银行股份有限公司塘渡口振羽广场支行，账号：4300××××0919）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3650元，由被告周叶凤承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状(本院接收上诉状的部门为立案庭)，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  刘红艳二〇二一年四月九日法官助理隆雪华书记员胡婷婷