山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0112民初3475号 原告：山东迅龙企业管理咨询服务有限公司，住所地山东省济南市高新区，统一社会信用代码91370100MA3F7K4UX2。 法定代表人：李**，执行董事兼经理。 委托诉讼代理人：丰培芳，山东鼎洲律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李堰平，山东鼎州律师事务所律师。 被告：刘兆军，男，汉族，1980年9月10日出生，住山东省茌平县。 原告山东迅龙企业管理咨询服务有限公司（以下简称“迅龙公司”）与被告刘兆军小额借款合同纠纷一案，本院于2021年4月7日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2021年4月13日公开开庭进行了审理。原告迅龙公司的委托诉讼代理人丰培芳，被告刘兆军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 迅龙公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘兆军向迅龙公司支付剩余借款本金16839.94元；2.判令刘兆军向迅龙公司支付罚息、违约金及逾期利息(以16839.94元为基数，自2018年12月20日起至实际给付之日，按照合同成立时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍计算)；3.判令迅龙公司对刘兆军为本次借款担保抵押的车牌号为鲁X的雪弗兰牌小型轿车所拍卖、变卖、折价等方式处理的车价款享有优先受偿权；4.判令案件受理费由刘兆军负担。事实与理由：2018年6月20日，出借人通过山东丁丁金融信息咨询服务有限公司(以下简称丁丁金服)网络借贷金融服务平台向刘兆军出借22100元，借款期限为2018年6月21日至2019年6月21日。出借人委托并授权丁丁金服签订《借款协议》等书面合同。丁丁金服委托恒丰银行将出借人的款项自动划付至刘兆军的丁丁金服平台账户，完成对借款资金的交付。刘兆军以雪弗兰牌小型轿车为其债务提供抵押担保，迅龙公司于2020年6月23日受让平台出借人的债权，依据《借款协议》的约定由济南市历城区人民法院管辖。刘兆军收到借款后未按照《借款协议》的约定归还本息。为维护迅龙公司的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 刘兆军辩称，打到我卡上的款项是22100元，但丁丁金服业务员负责人夏新飞让我返还公司4600元，所以我贷款金额是17500元，我应该还款17500元本金及利息，但还款的时候按照22100元计算的利息，我认为不合理。2018年6月-11月份，我偿还了5个月的本金及利息，2019年底我去找负责人夏新飞，当时丁丁公司就解散了，找不到人，后来隔了很长时间找到了夏新飞的手机号，尾号是0110，收我4600元业务员的手机号在微信转账的截图上面有。 本院经审理认定事实如下： 1.2018年6月21日，丁丁金服作为丁丁金服平台注册出借人（甲方）的代理人及居间方（丙方）与刘兆军（借款人，乙方）签订《借款协议》一份，约定：借款金额为22100元，借款年利率为13%，借款利息从借款起始日计算，每月计息一次；借款期限共12个月，自2018年6月21日起至2019年6月21日止。协议第4条“债权转让”约定：任一甲方均有权将其在本协议项下对乙方享有的债权向其他主体进行转让…甲方进行债权转让的，受让人同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务…该等债权转让通知一经在乙方丁丁金服平台账户或站内显示，即视为甲方已将债权转让事宜通知乙方，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩。第5条“委托授权”约定：甲方同意授权丙方为其代理人，代理其行使本协议项下的各项权利，包括但不限于协助划扣乙方偿付的借款本息、服务费、按照本协议第8.5条规定宣布乙方未偿本息全部到期、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作(包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼、仲裁等)；同时，甲方亦同意授权丙方可将前述事项转委托予第三方执行，该等第三方亦有权对乙方进行前述宣布乙方未偿本息全部到期、借款违约提醒和催收等工作；丙方及该等第三方均可以委托其他主体进行前述借款的违约提醒和催收工作。协议第8条“违约责任”第8.4条约定：乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，应以发生逾期时对应的全部剩余未偿本金为基数，根据逾期天数，按每日0.05%的标准支付罚息及剩余借款本金5%的违约金，直至乙方全部欠款按照本协议第8.3条规定的偿付顺序足额清偿之日止；如果乙方发生多期逾期的，罚息按乙方最早发生逾期时的对应剩余未偿本金自最早逾期之日开始计算；如果法律法规对于甲方可收取的罚息违约金上限低于前述罚息违约金金额的，则罚息违约金按照法律法规所允许的最高额度计算。第8.5条约定：除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方有权向乙方发出书面通知，要求其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载日全部到期，乙方应在该提前到期日偿付全部未偿还借款本金及届期利息、其他款项：对于本协议项下的任何一期还款逾期超过10天、连续逾期三期以上（含三期）、累计逾期达五期以上（含五期）等等。合同尾部加盖了丁丁金服的公章，并由刘兆军签名捺印。 2.2018年6月20日，零伍叁壹（深圳）融资租赁有限公司（甲方、抵押权人）与刘兆军（乙方，抵押人）签订《车辆抵押合同》一份，约定：为保证上述《借款协议》的履行，乙方自愿以其所有的并办理了抵押登记。2018年6月20日，零伍叁壹（深圳）融资租赁有限公司就鲁X号车辆办理了抵押登记。 3.2016年5月1日，丁丁金服（甲方）与零伍叁壹（深圳）融资租赁有限公司（乙方）签订《车辆抵押权代持合作协议》，约定：甲方受借贷业务中出借人委托与借款人认可，与乙方合作涉及借贷业务关系中车辆抵押权代持事宜，出借人对抵押车辆享有实际的抵押权利并有权获得相应的优先受偿权。 4.2018年6月21日，丁丁金服对上述电子交易进行数据保全（保全号为1293469737893629952308），保全信息包括：项目名称长安车辆抵押借款，合同编号为20180620180333186684，合同签订时间为2019年6月21日，借款人为刘兆军，出借人为宋海彬等人，居间人（丙方）为丁丁金服；借款金额22100元，年利率13%，借款期限12个月，借款起止日期2018年6月21日至2019年6月21日，担保方式为抵押，还款方式为约定还本还息；还款本息总计23924.57元；甲乙双方均同意通过丁丁金服平台进行网上点击操作从而签署电子合同的方式达成借款交易；各方同意并确认，各方通过自行或授权其代理人根据丁丁金服平台有关规则和说明，通过点击www.dingdingjinfu.com网站或其移动客户端的相关按钮确认本协议范本以及各自承诺借入/出借金额、利率、期限进行借款申请和投标操作的方式来签署本协议，且并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务，即使在签订时本协议并没有文首所列各甲方以及乙方的各项信息和本协议第1条项下的信息，且甲方、乙方在此不可撤销地同意授权丙方根据最终撮合结果自主生成前述信息，任何情况下均不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；甲方在此授权丙方于本协议成立后，通过其连通的网络交易资金存管系统（下称“存管系统”）根据甲方的指令将已充值至甲方丁丁金服平台账户（含甲方在存管系统开立的存管子账户，下同）的出借资金自动划付至乙方的丁丁金服平台账户（含乙方在存管系统开立的存管子账户，下同），完成本协议项下资金的出借，出借资金划入乙方丁丁金服平台账户之日为放款日，并自放款日开始计息（“起息日”）；乙方应在每个还款日（含提前还款日和提前到期日）将全部应还、应付款项自行存入存管账户，或委托存管银行进行代扣至存管账户，并授权丙方于前述还款日通过存管系统将乙方还款资金自乙方存管账户划付至甲方及其他收款权利人（如有）的存管账户，从而完成相应还款；任一甲方均有权将其在本协议项下对乙方享有的债权向其他主体进行转让（下称“债权转让”），但甲方应当在丁丁金服平台通过点击操作从而形成电子合同的形式进行转让；甲方进行债权转让的，受让人同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务并受本协议项下各条款之约束；甲方进行债权转让的，该等转让信息将在乙方丁丁金服平台账户显示，该等债权转让通知一经在乙方丁丁金服平台账户或站内信显示，即视为甲方已将债权转让事宜通知乙方，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩；甲方同意授权丙方将前述债权转让信息向乙方的代理人（如有）披露，并同意乙方代理人（如有）可以书面或口头形式再次向乙方通知债权转让事宜；甲方在此同意并确认，授权丙方作为其代理人，代理其行使其在本协议项下之各项权利，包括但不限于协助划扣乙方偿付的借款本息、服务费、按照本协议9.5条规定宣布乙方未偿本息全部到期、向乙方进行借款的违约提醒及催收工作（包括但不限于电话通知、上门通知、发律师函、对乙方提起诉讼、仲裁等）；乙方在此同意并确认甲方委托丙方代为办理借贷的相关手续，代甲方签署《债权转让协议》，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让等通知；甲方在此同意并委托丙方代甲方签署《债权转让协议》，代甲方贷后管理，代甲方向乙方发送交易通知、债权转让通知等，代乙方寻找代偿方；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等；乙方偿还（自行或交付丙方委托丙方代其支付）的每期还款均应按照根据本协议产生的其他全部费用（包括但不限于第三方催收服务费用、保全费、保全担保费用、律师费、调查费、差旅费、公证费、鉴定费、诉讼费及执行费用等）、居间服务费、违约金、罚息、逾期利息、逾期本金、届期但未逾期利息、届期但未逾期本金的顺序进行清偿；除本协议另有约定外，发生如下任一情形的，丙方（根据本协议第6条的授权）有权向发出书面通知（向乙方的丁丁金服平台账户或者向乙方提供的通讯地址）要求其在本协议项下的借款于通知发出日或通知记载的其他日期（即“提前到期日”）全部到期，乙方应当在该等提前到期日偿付其未偿之全部本金、届期利息和其他款项（如有）：对于本协议项下任何一期还款逾期超过10天，或连续逾期三期以上（含三期），或累计逾期达五期以上（含五期）……。该协议第12条约定，甲方、乙方在此同意并确认，其在本协议项下提供及/或在丁丁金服平台预留的丙方对甲方、乙方的各项通知，以及各方按本协议第11条的约定解决争议的过程中的法律文书及其他涉诉材料，除本协议另有约定外，可以以向其在丁丁金服平台的账户、平台站内信、其提供的电子邮箱和手机号码发送信息的方式发送，还可以拨打其预留的以及向其预留的住址以快递、挂号信的方式发送。 5.刘兆军出具《电子确认书》一份，载明：借款金额为22100元、年利率13%、借款期限自2018年6月21日至2019年6月21日，本人确认2018年6月20日通过丁丁金服向出借人借款，以网络点击的形式于www.dingdingjinfu.com网站签订电子《借款协议》，本人已收到上述借款协议项下的全部款项，本人对该上述电子《借款协议》表示知晓并认可，是本人意思真实表示并有效签订的协议。尾部备注：本确认书是对借款人与出借人在丁丁金服平台已生效的电子合同《借款协议》的再次确认，但本确认书是否签署，不影响电子合同《借款协议》的效力。 6.2018年6月21日，丁丁金服通过存管系统将宋海彬等人（出借人）已充值至丁丁金服平台账户中的出借资金22100元划付至刘兆军在丁丁金服平台的资金存管子账户中。 7.2020年6月23日，丁丁金服以受委托人的身份将宋海彬等人的上述债权转让给迅龙公司，并签订《债权转让协议》一份，同时通过电子送达的方式通知了债务人刘兆军。 8.另查明，迅龙公司原名称为济南迅龙商业保理有限公司，后于2021年1月26日名称变更为山东迅龙企业管理咨询服务有限公司。 双方当事人争议的事实如下： 关于刘兆军实际借款金额情况。迅龙公司主张刘兆军实际的出借金额为22100元，借款合同履行期间，刘兆军共偿还本金5260.06元、利息1083.09元、费用916.65元，以上共偿还7259.8元,现剩余本金16839.94元未偿还。刘兆军从2018年12月20日开始逾期，迅龙公司主张从2018年12月20日开始起算逾期利息。迅龙公司为证实其主张提交：《借款协议》、《电子确认书》、《车辆抵押合同》等证据，刘兆军对还款情况无异议，辩称认可《借款协议》、《电子确认书》、《车辆抵押合同》中的签字系其本人所签，但当时签字的时候里面的信息都为空白，没有里面的信息，落款日期不对，刘兆军于2018年6月19日前往的丁丁金服。且实际收到金额不是22100元，在收到款项之后刘兆军又向丁丁金服夏新飞手下员工还款本金4600元，刘兆军为证实其主张提交：银行流水及微信转账记录打印件各1份、录音光盘3张。经质证，迅龙公司对银行流水的真实性无异议，同迅龙公司提交的恒丰银行交易流水相符，印证了刘兆军实际收到的借款金额是22100元；对微信转账记录的真实性予以认可、证明目的不予认可，该转账是案外人，无法证明是转给丁丁金服公司的；对录音光盘不予质证，证据来源的形式不合法，称根据刘兆军所述即便是涉案4600元转给公司员工，但公司并未给员工特别的授权，接受资金的往来，刘兆军应该将款项按照合同的约定还至指定的银行账户。 本院认为，就涉案《借款协议》、《电子借款协议》、《电子确认书》、《车辆抵押合同》，刘兆军认可签字系其所签但签字时均为空白，刘兆军未针对其辩称提交证据证实，本院不予采信，可以认定《借款协议》、《电子借款协议》、《电子确认书》、《车辆抵押合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。关于刘兆军主张实际借款金额为17500元，到款22100元后已向丁丁金服工作人员转账还款4600元，但提交的证据仅可以证实向个人转账的情况，不足以证实向迅龙公司返还过借款，对其该辩称本院不予采信。丁丁金服根据协议约定将出借款项支付至刘兆军账户后，刘兆军未按约定履行还本付息义务，构成违约。迅龙公司作为案涉债权受让人，因受让债权获得了对刘兆军的债权请求权，其有权要求刘兆军按照《借款协议》的约定履行还本付息义务。刘兆军自2018年12月20日起未按约定时间还本付息，构成违约，现迅龙公司以刘兆军实际到账金额22100元作为出借的本金，在扣除刘兆军实际偿还的本金5260.06元后，要求刘兆军支付剩余借款本金16839.94元，符合客观事实及双方合同约定，本院予以支持。迅龙公司认为合同约定的罚息、违约金、逾期利息过高，主动要求调整为按照同期贷款利率的4倍计算，符合法律规定，本院予以支持。关于迅龙公司主张的优先受偿权问题，根据法律规定，以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。本案中，丁丁金服授权零伍叁壹（深圳）融资租赁有限公司就案涉借款与刘兆军签订了抵押合同，刘兆军以鲁X号车辆为案涉借款提供抵押担保，该抵押权设立，迅龙公司在受让债权后，有权就抵押财产优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一八十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十五条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、限刘兆军于本判决生效之日起十日内偿还山东迅龙企业管理咨询服务有限公司借款本金16839.94元； 二、限刘兆军于本判决生效之日起十日内支付山东迅龙企业管理咨询服务有限公司罚息、逾期利息及违约金：以16839.94元为基数，自2018年12月20日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率4倍计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按借款合同成立时（2018年6月21日）全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率4倍计算； 三、山东迅龙企业管理咨询服务有限公司有权对刘兆军名下的雪佛兰牌轿车申请法院拍卖、变卖，并就所得价款在上述一、二判项确定的债权数额内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费111元，由刘兆军负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  刘 明 二〇二一年四月十五日 法官助理  刘 梅 书 记 员  翟文丽