福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0304民初1788号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道92号、96号、100号。统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，支行行长。 委托诉讼代理人：李琴，女，客户经理。委托权限一般代理。 被告：张莉莉，女，1996年12月3日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：方祥，男，1993年5月18日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告张莉莉、方祥因信用卡纠纷一案，本院于2021年3月23日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月16日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人李琴到庭参加诉讼，被告张莉莉、方祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：张莉莉、方祥共同立即偿还黄石农商行透支本金45999.09元，截至2021年2月21日的利息2379.16元、违约金1533.6元，并支付以透支本金45999.09元为基数自2021年2月22日起至还清之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元。事实和理由：2017年11月6日，张莉莉、方祥向黄石农商行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对福万通普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，张莉莉未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；黄石农商行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整，授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，黄石农商行有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为张莉莉、方祥及保证人知悉通知；福万通普惠金融卡有效期为3年，自发卡方系统产生福万通普惠金融卡卡号当月起算，福万通普惠金融卡逾期自动失效，但持卡人使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债务关系不因卡片失效而终止，持卡人应在每月账单期内且不超过卡有效期还清透支债务。 合同签订后，黄石农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过张莉莉的申请，于2017年11月22日向张莉莉发放福万通普惠金融卡（卡号：6228××××9104）1张，授信额度为50000元，授信期限3年。后黄石农商行将该卡授信额度调升至56000元正。但张莉莉自2020年12月份发生账单后拒不偿还，其行为已经构成违约。方祥系张莉莉的配偶，本案债务发生在其二人夫妻关系存续期间，且其在《普惠金融卡申请表》中签字愿意承担共同还款责任，方祥应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 张莉莉未作答辩。 方祥未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 张莉莉、方祥系夫妻关系，双方于2017年11月2日办理结婚登记手续。2017年11月6日，张莉莉向黄石农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理了福万通普惠金融卡。张莉莉在该申请表上确认已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》和《章程》的各项规则。方祥作为申请人的配偶在该申请表上签字、捺印，表示愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据张莉莉的透支金额按日计收利息；张莉莉需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金；若张莉莉在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计算，最低收费为5元；黄石农商行有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整，授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，黄石农商行有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为张莉莉、方祥及保证人知悉通知等。 合同签订后，黄石农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过张莉莉的申请，于2017年11月22日向张莉莉开通账户为6228××××9104的福万通普惠金融隐形卡，授信额度为50000元，授信期限3年，账单日为每月22日，透支卡专项年利率为14.4%。后授信额度调整为56000元。之后，张莉莉持该卡进行透支消费。但在2020年11月21日信用卡到期时，不能按月偿还信用卡本息，并产生违约金。截至2021年2月21日，张莉莉尚欠透支本金45999.09元，及利息2379.16元、违约金1533.6元，经黄石农商行催讨，张莉莉、方祥拒不偿还，致讼。 本院认为，涉案的《领用合约》《章程》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同的约定全面履行各自的义务。张莉莉使用普惠金融卡发生透支后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。张莉莉尚欠黄石农商行透支本金45999.09元，及相应的透支利息、违约金，有黄石农商行提供的贷记卡交易明细、贷记卡台账信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现黄石农商行请求张莉莉偿还黄石农商行透支本金45999.09元，截至2021年2月21日的利息2379.16元、违约金1533.6元，并支付以透支本金45999.09元为基数自2021年2月22日起至还清之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元，于法有据，予以支持。方祥系张莉莉的配偶，自愿在涉案申请表上签字，其意思表示真实，故黄石农商行请求方祥对本案债务及各项费用承担共同偿还责任，有事实和法律依据，予以支持。张莉莉、方祥经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 张莉莉、方祥应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行透支本金45999.09元，截至2021年2月21日的利息2379.16元、违约金1533.6元，并支付以透支本金45999.09元为基数自2021年2月22日起至还清之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元（透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1063元，减半收取计531.5元，由张莉莉、方祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二一年四月二十二日 书记员  许婉仪 附：相关的法律法规 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。