湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0223民初188号原告：湖南攸县农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市攸县联星街道办事处交通北路110号。法定代表人：郭平，该公司董事长。委托诉讼代理人：周海康（系原告公司职员），男，1990年9月4日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县，代理权限：特别授权。被告：谭季明，男，1973年3月14日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司（以下简称：攸县农商银行）与被告谭季明信用卡纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2021年4月25日公开开庭进行了审理。原告攸县农商银行的委托诉讼代理人周海康到庭参加诉讼，被告谭季明经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告攸县农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告之间《福祥贷记卡领用合约》；2、依法判令被告偿还原告信用卡贷款本金29825.74元、利息7169.46元、违约金16351.78元（截至2021年4月25日），共计53346.98元，以上所主张的费用按《福祥贷记卡领用合约》的规定计算至清偿之日止；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月11日，被告谭季明向原告申请办理了福祥贷记卡，并签署了《福祥贷记卡领用合约》（卡号：6229××××0107），合约对贷记卡的申领、使用、借款利息和费用、对账、还款等事项进行了详细约定。2019年10月11日之后被告谭季明未能正常履行合同的支付利息、违约金及偿还透支逾期本金的义务，经原告多次催收，截至2021年4月25日，被告谭季明仍差欠贷款本金29825.74元、利息7169.46元、违约金16351.78元。原告为维护其合法权益，故诉至法院。原告攸县农商银行为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、《攸县农村商业银行福祥贷记卡申请表》、《福祥贷记卡领用合约》各1份，拟证明被告谭季明向攸县农商银行申请办理信用卡,并承诺遵守领用合约的各项规定;2、流水详单，拟证明谭季明持卡进行了透支消费的事实；3、逾期罚息及利息证明单1份，拟证明截至2021年4月25日被告尚欠本金29825.74元，罚息16351.78元、利息7169.46元的事实。被告谭季明未作答辩，亦未向本院提供证据。本院经审查后认为，原告攸县农商银行提供的1、2、3项证据，均符合证据的有效要件，且能证明本案事实，本院依法予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对事实认定如下：2019年3月26日，被告谭季明与原告攸县农商银行签订了《攸县农村商业银行福祥贷记卡申请表》，申领该行信用卡，约定：对于非现金交易，被告在免息还款期（自银行记账日起至日对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额未偿部分支付违约金。透支日利率按日利率的0.5‰计收，透支利率按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。合同签订后，原告如约向被告发放了卡号为6229××××0107的信用卡。被告谭季明在取得信用卡后进行了透支，但未按照领用合约的约定及时清偿本息，截至2021年4月25日，被告谭季明结欠原告本金29825.74元，按合同约定计算差欠原告利息7169.46元及违约金16351.78元。原告催收未果，诉至本院。本院认为，本案系信用卡纠纷，被告谭季明与原告攸县农商银行签订的《福祥贷记卡领用合约》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，为有效合同。原告如约向被告发放信用卡后，被告进行了透支确未按约清偿本息，其行为已构成违约，应当承担本案违约责任。故原告要求解除与被告签订的《福祥贷记卡领用合约》及要求被告偿还欠款本金29825.74元的诉讼请求本院依法予以支持。但原告主张的利息及违约金之和不宜明显高于因被告谭季明的违约行为给原告攸县农商银行造成的实际损失，故本院酌情对利息及违约金调整为总计不得超过年利率24%，超过部分，本院不予支持。被告谭季明经公告送达应诉材料及传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案适用缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除被告谭季明与原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司签订的《福祥贷记卡领用合约》；二、限被告谭季明在本判决生效之日起五日内偿还原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司欠款本金29825.74元；三、限被告谭季明在本判决生效之日起五日内支付原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司利息及违约金[以逾期本金为基数，按《福祥贷记卡领用合约》的约定利率标准但不得超过年利率24%，自逾期之日起计算至清偿日止]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1000元，公告费560元，共计1560元由被告谭季明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审 判 长  周南兰人民陪审员  欧晓飞人民陪审员  王锦川二〇二一年四月二十五日法官助理周萍会书记员阳银兰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。