文书内容湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1221民初19号原告：张达林，男，1963年3月1日出生，汉族，湖北省嘉鱼县人，住嘉鱼县。委托诉讼代理人：杜江林，嘉鱼县鱼岳法律服务所法律工作者。代理权限：一般代理。被告：冯正全，男，1952年6月7日出生，汉族，湖北省嘉鱼县人，住嘉鱼县。被告：雷俊全，女，1954年2月8日出生，汉族，湖北省嘉鱼县人，住嘉鱼县。二被告委托诉讼代理人：冯兴发，湖北良朋律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告张达林与被告冯正全、雷俊全民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张达林，被告冯正全、雷俊全的委托诉讼代理人冯兴发均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张达林向本院提出诉讼请求（庭审中变更）：1.要求判令被告偿还借款本金20万元，并按约定2%月利率计息至被告清偿之日止；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告冯正全于2015年元月31日和2015年2月2日分别以其女儿冯琴资金周转困难为由向原告借款20万元，第一笔10万元是原告张达林与被告冯正全一起在民生银行申办信用卡10万元，利率2%；第二笔10万元是找他人借款。两笔借款均由农行汇入冯琴账户，约定三个月和半年还款。但被告冯正全、雷俊全在借款到期后，一直以各种理由拖欠不还。原告多次催讨，二被告仍未偿还借款。被告冯正全、雷俊全辩称，一、原告张达林起诉向被告雷俊全主张权利，缺乏事实根据和法律依据，属错列当事人主体，请求人民法院依法予以驳回。因本案借款人为冯正全个人，借条上载明借款人也只有冯正全一人，被告雷俊全既没有签字借款，也没有签字作担保；另原告诉称冯正全是为其女儿冯琴借款，且原告将出借款也是直接转入冯琴个人账户；再者，二被告虽系夫妻关系，但丈夫冯正全出面借款不是用于家庭经营和家庭生活，且女儿早已成家立业，故被告雷俊全不应承担还款的法律责任。因此，原告起诉的被告主体错误，人民法院应予驳回。二、原告与被告冯正全之间发生的民间借贷关系不合法，其约定的计息内容无效，不受法律保护。理由如下：1、原告诉称第一笔10万元系其向银行申办信用卡套现，转借给被告要2%的利息，其行为违反法律规定。2、原告诉称第二笔10万元系其向他人所借，再转借给答辩人，而仍要2%的利息，其行为涉嫌集资放高利贷，从中渔利，其行为不符合法律规定。3、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的。根据上述原告自认向被告提供借款来源的事实，证明原告的转贷并从中渔利的行为违反上述法律规定，据此，人民法院应当认定双方形成的民间借贷合同无效。三、因借贷合同无效，利息约定不受保护，被告统一结算本金。自2015年1月31日和同年2月6日，被告冯正全的女儿冯琴收到原告汇款20万元后，冯琴于当年上半年向被答辩人付息30670元，该利息应冲抵本金。此后于2015年9月1日至2020年9月7日间，冯琴先后九次给答辩人偿还本金165000元，均有银行交易明细可以证实。前述二项还款合计195670元，经计算仅欠原告数千元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，原告张达林与被告冯正全因业务来往认识。2015年1月31日，被告冯正全以其女儿资金周转困难为由向原告借款10万元，同日原告通过中国农业银行转账10万元至被告指定的账户，被告向原告出具借条一张，载明：“借到张达林现金壹拾万元，月息2分，时间半年，从借款之日起每月付息。如有变化另约定。借款人：冯正全2015年元月31日转入农行卡号冯琴62×××77”。2015年2月6日，被告冯正全再次以其女儿急需资金为由向原告借款10万元，同日原告向他人借款10万元后将该款转入被告指定的账户，被告冯正全向原告出具借条一张，载明：“借到张达林现金壹拾万元，月息2分，时间三个月，计息从汇款之日开始。如有变化另约定借款人：冯正全2015年2月6日转入农行卡号冯琴62×××77”。被告于2015年4月1日向原告偿还7670、2015年5月10日偿还8000元、2016年9月1日偿还15000元、2017年5月19日偿还10000元、2017年8月5日偿还20000元、2017年11月28日偿还20000元、2017年12月18日偿还30000元、2018年2月14日偿还20000元、2019年2月2日偿还20000元、2019年11月4日偿还20000元、2020年9月7日偿还10000元，以上还款共计180670元。之后再无其他还款，原告多次催讨无果，故诉至本院。本院认为，本案的争议焦点为：一、本案借款是否为夫妻共同债务；二、本案借款合同的效力问题。一、关于本案借款是否为夫妻共同债务。根据本案查明事实，被告冯正全向原告借款20万元系因其女儿冯琴做生意需资金周转，并非用于夫妻共同生活和共同生产经营。原告称是二被告一起向其借款，但两张借条上均只有被告冯正全签字，原告亦未提供其他证据证明借款是基于被告夫妻共同意思表示，故本案借款不能认定为夫妻共同债务。二、关于本案借款合同的效力问题。原告于2015年1月31日向被告借款的10万元，第一次庭审时原告张达林称该笔借款是申办民生银行信用卡转账给被告的。第二次庭审时原告称其将该笔借款资金来源记错，实际该笔借款是从其所有的中国农业银行转账给被告且中国民生银行信用卡2015年4月才开通，并向本院提交了中国农业银行转账记录以及原告名下的中国民生银行信用卡复印件。本院认为，原告提交的证据足以证明该笔借款的资金来源合法，该借款合同依法应受法律保护。关于2015年2月6日的10万元借款，该笔借款是原告向他人借款后转借给被告冯正全，被告辩称原告的转贷行为符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日起施行）第十四条第三项之规定，未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的借款合同无效。本院认为，原告提供借款的对象为被告冯正全，并非是向社会不特定对象提供借款，对被告的该项抗辩本院不予采纳，该借款合同合法有效。2015年至2020年间，被告共计向原告偿还180670元。根据原告提供的微信聊天记录且原、被告未明确约定偿还本金或是利息，本院依法认定先偿还利息，超出部分扣减本金。经计算，截至2020年9月7日，被告尚欠原告借款本金196991.38元，利息86123.5元（见附表）。依据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日起施行）第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告冯正全于本判决生效之日起十五日内向原告张达林偿还借款本金196991.38万元和利息86123.5元及后期利息（以借款本金196991.38万元为基数，按年利率15.4%计息，自2020年9月8日起算至借款清偿之日止）。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取计2900元，由被告冯正全负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审判员  胡晓波二〇二一年四月一日书记员  徐慧玲本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日起施行）第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。附表：            本息计算明细表                  计息基数（元）              还款日期              还款金额      （元）              计息周期              年利率              应付利息      （元）              扣本金额      （元）              下欠本金      （元）              下欠利息      （元）                  100000                             0              6天              24%              400              0              100000              400                  200000              2015.4.1              7670              1个月23天              24%              7066.67              203.33              199796.67              0                  199796.67              2015.5.10              8000              1个月9天              24%              5194.71              2805.29              196991.38              0                  196991.38              2016.9.1              15000              1年3个月22天              24%              61986.62              0              196991.38              46986.62                  196991.38              2017.5.19              10000              8个月18天              24%              33882.52              0              196991.38              70869.14                  196991.38              2017.8.5              20000              2个月17天              24%              10112.22              0              196991.38              60981.36                  196991.38              2017.11.28              20000              3个月23天              24%              14840.02              0              196991.38              55821.38                  196991.38              2017.12.18              30000              20天              24%              2626.55              0              196991.38              28447.93                  196991.38              2018.2.14              20000              1个月27天              24%              7485.67              0              196991.38              15933.6                  计息基数（元）              还款日期              还款金额      （元）              计息周期              年利率              应付利息      （元）              扣本金额      （元）              下欠本金      （元）              下欠利息      （元）                  196991.38              2019.2.2              20000              11个月16天              24%              45439.34              0              196991.38              41372.94                  196991.38              2019.11.4              20000              9个月2天              24%              35721.10              0              196991.38              57094.04                  196991.38                            0              9个月15天              24%              37428.36              0              196991.38              94522.4                  196991.38              2020.9.7              10000              19天              15.4%              1601.10              0              196991.38              86123.5