湖北省潜江市人民法院刑 事 判 决 书（2021）鄂9005刑初103号公诉机关潜江市人民检察院。被告人刘金辉（绰号乌龟、龟哥），男，1999年1月5日出生于湖北省潜江市，汉族，大专文化，无业，住湖北省潜江市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2020年10月29日被抓获，次日被刑事拘留，2020年12月4日被逮捕。现羁押于潜江市看守所。指定辩护人贺勇，湖北晨尚律师事务所律师。潜江市人民检察院以鄂潜检刑诉〔2021〕75号起诉书指控被告人刘金辉犯妨害信用卡管理罪，于2021年3月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。潜江市人民检察院指派检察员李君梅出庭支持公诉，被告人刘金辉及其辩护人贺勇到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2019年7月至9月，被告人刘金辉为牟取非法利益，以每张500-700元的价格购得他人银行卡14张，以每张900-1000元的价格出售给吴某（另案处理），非法获利3150元。刘金辉另将以自己的身份信息办理的银行卡2张出售给吴某，非法获利1900元。案发后，公安机关查获涉案银行卡1张。为证实上述指控，公诉机关向法庭提交了相应证据。公诉机关认为，被告人刘金辉非法持有他人信用卡，数量较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任；建议判处其有期徒刑八个月，并处罚金10000元。被告人刘金辉对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。其辩护人的辩护意见是，被告人刘金辉到案后如实供述自己的罪行，认罪认罚，恳请对其从轻处罚。经审理查明，2019年7月至9月，被告人刘金辉明知将银行信用卡出售给他人可能用于非法活动，为牟取非法利益，以每张500-700元的价格收购其同学、好友信用卡10张，以每张900-1000元的价格转买给吴某（另案处理），非法获利2900元。期间，刘金辉居间介绍同学、好友向吴某出售信用卡2张；刘金辉还将以自己的信用卡3张以1900元的价格出售给吴某。具体事实分述如下：刘金辉收购、出售胡某、刘某1、郑某的信用卡各1张，非法获利1050元。（1）2019年8月2日，刘金辉向胡某收购中国银行信用卡1张，后吴某转账刘金辉900元，刘金辉转账胡某好处费650元，非法获利250元。（2）2019年8月2日，刘金辉向刘某1收购中国工商银行信用卡1张，后吴某转账刘金辉900元，刘金辉转账刘某1好处费500元，非法获利400元。（3）2019年8月12日，刘金辉向郑某收购中国建设银行信用卡1张，后吴某转账刘金辉900元，刘金辉转账郑某好处费485元，另有15元好处费折抵了债务，实际非法获利400元。刘金辉收购、出售丁某的信用卡3张，非法获利800元。（1）2019年8月2日，刘金辉向丁某收购中国邮政储蓄银行信用卡1张，后吴某转账刘金辉900元，刘金辉转账丁某好处费550元，非法获利350元。（2）2019年8月5日，刘金辉向丁某收购中国建设银行信用卡1张，后吴某转账刘金辉900元，刘金辉转账丁某好处费650元，非法获利250元。（3）2019年9月7日，刘金辉向丁某收购中国农业银行信用卡1张，后吴某转账刘金辉700元，刘金辉转账丁某好处费500元，非法获利200元。刘金辉收购、出售刘某2的信用卡2张，非法获利500元。（1）2019年8月14日，刘金辉向刘某2收购中国银行信用卡1张。（2）2019年8月23日，刘金辉向刘某2收购中国邮政储蓄银行信用卡1张。2019年8月26日，吴某转账刘金辉1800元，刘金辉转账刘某22张信用卡的好处费1300元，非法获利500元。以上3个事实有证人胡某、刘某1、郑某、丁某、刘某2、吴某的陈述，转账记录，银行卡查询单及交易明细，被告人刘金辉的供述与辩解等证据证实。刘金辉收购、出售李某的信用卡2张，非法获利550元。（1）2019年7月16日，刘金辉向李某收购中国邮政储蓄银行信用卡1张，后吴某支付刘金辉1000元，刘金辉支付李某好处费700元，非法获利300元。（2）2019年8月14日，刘金辉向李某收购中国银行信用卡1张，后吴某支付刘金辉900元，刘金辉支付李某好处费650元，非法获利250元。该事实有下列证据证实：①李某的证言，证实2019年7月16日在广华中学旁的中国邮政储蓄银行办理信用卡1张，刘金辉微信转账其700元；过了几天，其到广华集贸市场农村信用社又办理了1张银行卡，把卡交给刘金辉时，刘金辉告诉这卡用不了，信用卡放家里了；大概一个月，其带申某办理中国农业银行卡1张，几天后，刘金辉当面给了其500多元现金。②证人吴某的证言，证实从大学同学刘金辉手上拿了13张卡，李某是找大学同学办理的。③证人申某的证言，证实2019年8月底9月初的时候，我朋友李某叫我去广华农业银行办张银行卡，办好之后我把银行卡给了李某，第二天李某跟我说把银行卡寄给别人用了，我和李某关系好，没有收好处费。④银行卡查询单及交易明细，证实李某于2019年7月16日开户中国邮政储蓄银行信用卡、2019年8月14日开户中国银行信用卡；申某于2019年9月7日开户中国农业银行信用卡。⑤被告人刘金辉的供述与辩解，（2019年7月24日吴某微信转账1000元）是我让李某帮我办理了一张银行卡后，吴某转给我的好处费，然后我又通过微信给李某700元，我获利300元；（2019年8月15日吴某支付宝转账1800元）是我让李某和刘某2帮我各办一张信用卡后，吴某转给我的好处费，然后我通过支付宝给李某转账650元，又通过支付宝给刘某2转账650元，我获利了500元，（2019年9月14日吴某两次转账700元）是我让丁某帮我办的第三张银行卡后，吴某给我的好处费，我通过支付宝转给丁某500元，我获利200元。李某帮我办了4张（其中2张直接给了吴某，中间有1张也用不了）；刘金辉居间介绍贩卖信用卡2张。2019年9月5日，刘金辉居间介绍李某、刘某2向吴某贩卖信用卡各1张，吴某支付刘时玺1800元，李某支付刘某2950元，次日，因信用卡不能使用，刘某2退给李某850元。该事实有下列证据证实：①证人吴某的证言，证实2019年9月5日，李某给了我两张信用卡，我通过微信转账给了李某1800元。②证人李某的证言，证实（2019年9月5日微信转账1800元）是刘金辉找我和刘某2办理银行卡的钱，是吴某转给我的，收到转账之后，我转了950元给刘某2，自己留了850元。③证人刘某2的证言，证实过了一段时间，刘金辉又找我办银行（卡），说这次直接去天门办，叫我跟李某联系，当天中午就有三个人（两男一女，男的是一胖一瘦）开着宝马车来油田接我和李某，接到之后带我们去天门一家农村信用合作社办银行卡，办好之后当场就把卡给了那个女的，李某就把我的钱转账950元给了我，第二天那个男（瘦子）叫我帮他人脸登录那张银行卡的网上营业厅，但是登录不了，那个男的就说把卡寄回来，然后把钱退给他，我扣了100元转了850元给李某。④被告人刘金辉的供述与辩解，李某还帮我办了两张卡，但是卡直接给了吴某，好处费李某自己收了，没有经过我的手，后来有张卡用不了。刘金辉出售自己的信用卡的事实。2019年7月至9月，刘金辉以1900元的价格向吴某出售自己的信用卡3张。该事实有下列证据证实：①证人吴某的证言，证实从大学同学刘金辉手上拿了13张卡，从刘金辉的高中同学李某手上拿了2张卡。②被告人刘金辉的供述与辩解，2020年10月29日（抓获当日）供述，其共办理5张银行卡，均寄给了吴某，其中有2张银行卡被退回，收到了3张银行卡的好处费，并供述办理5张银行卡后已不能办理银行卡，刘金辉即找他人办理银行卡。2020年11月24日供述，我自己办了5张卡（其中有2张用不了），李某帮我办了4张（其中2张直接给了吴某，中间有1张也用不了），刘某2帮我办了3张卡（其中1张用不了），丁某帮我办了3张卡，郑某、刘某1、胡某各帮我办了1张，我知道一共是18张卡，经过我帮忙办理和正常使用的是13张卡。证实以上事实的综合证据：接处警工作登记表、受案登记表、情况说明、抓获经过，微信与支付宝转账记录截图、微信支付交易明细，银行卡账户查询结果单与交易明细清单，扣押决定书、扣押清单等证据。关于公诉机关指控被告刘金辉收购、出售他人信用卡的数额、获利及其出售自己的信用卡的数额、获利一节。经查：1.胡某、刘某1、郑某分别向某辉出售信用卡各1张，丁嘉威向某辉出售信用卡共3张，刘某2向某辉出售信用卡2张，以上合计8张。2.李某向某辉出售信用卡2张。①李某陈述为刘金辉办理农村信用社信用卡1张（已被公安机关扣押）。但仅有李某本人的陈述，无其他证据佐证，公诉机关亦未提交该信用卡的开户信息，且根据其陈述其将卡交予刘金辉时，刘金辉予以拒绝，故该信用卡不能作为本案定案依据。②李某陈述其将申某的信用卡1张出售给刘金辉，并获得现金。但仅有李某本人的陈述，无其他证据佐证，且申某系在2019年9月7日开户信用卡，刘金辉供述在2019年9月份仅收购、出售丁某的信用卡1张，并有相关证据证实；另外，刘金辉支付好处费的情况均系将信用卡交予上家，上家付款后再通过转账支付给出卖人，李某陈述收到现金与刘金辉的交易习惯不符。故李某收到申某的信用卡后是否出售给刘金辉存疑，本院对该张信用卡不作犯罪数额予以认定。③李某陈述其为刘金辉出售了2张有效信用卡，该事实与信用卡的开户时间及刘金辉的供述一致。④刘金辉虽供述向刘某2转账650元，但与刘某2陈述其于2019年8月26日收到2张信用卡的好处费及转账记录的事实不符。综上，本院认定刘金辉收购、出售李某银行卡2张。3.2019年9月5日，刘金辉居间介绍李某、刘某2出售信用卡各1张（其中1张不能使用），其并未直接参与信用卡的收购、出售行为。4.刘金辉出售自己信用卡的数额为3张。刘金辉虽供述其出售自己的信用卡5张，但另2张信用卡无相关证据证实，本院不予认定。5.刘金辉理应支付郑某好处费500元，因郑某欠其15元，刘金辉扣15元折抵债务，该15元不应计入刘金辉非法获利金额。6.吴某每获得1张信用卡，其支付刘金辉900元左右；刘金辉供述其中2张银行卡获利分别为900元、1000元，但另1张信用卡的获利情况，公诉机关未提交证据证明，从有利于被告人的角度，本院认定其出售3张信用卡的价格为1900元。综上，公诉机关指控被告人刘金辉贩卖信用卡14张、获利3150元，出售自己的信用卡2张，与本院查明的事实不符，本院认定被告人刘金辉收购、出售信用卡10张、非法获利2900元，居间介绍收购信用卡2张，以1900元的价格出售自己的信用卡3张。本院认为，被告人刘金辉明知其上家获得信用卡后可能用于非法活动，通过为上家提供信用卡而收购、转卖信用卡进而非法持有他人信用卡10张，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，应予依法惩处。公诉机关指控的罪名成立。被告人刘金辉到案后，如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；其基于公诉机关的指控认罪认罚，可以从宽处理。辩护人提出的相关辩护意见成立。被告人刘金辉帮助上家居间介绍收购信用卡，不能认定其非法持有信用卡的犯罪数额。被告人刘金辉出售其本人的信用卡，无证据证明其信用卡系伪造的或者以虚假身份证明骗领的，其行为虽违反了信用卡的相关管理规定，但并不构成犯罪，其因出售信用卡的获利所得应由相关部门依法予以处理。被告人刘金辉收购、出售信用卡的非法获利，依法予以追缴。公诉机关的量刑建议适当。根据被告人刘金辉犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条的规定，判决如下：一、被告人刘金辉犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金10000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月29日起至2021年6月28日止。罚金从判决发生法律效力第二日起十日内一次性缴纳）；二、追缴被告人刘金辉违法所得2900元，上缴国库；三、扣押在案的信用卡，由扣押机关湖北省江汉油田公安局依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省汉江中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  冯传兵人民陪审员  张红艳人民陪审员  胡绪祖二〇二一年四月七日书 记 员  张 晓