甘肃省景泰县人民法院   民事判决书   （2021）甘0423民初640号   原告：吴红燕，女，1982年7月15日出生，汉族，住甘肃省景泰县。   被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司景泰支公司，   住所地：甘肃省景泰县。   负责人：赵得彩，该支公司经理。   委托诉讼代理人：王金珊，系该公司工作人员。   原告吴红燕与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司景泰支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴红燕、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司景泰支公司委托诉讼代理人王金珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告吴红燕向本院提出诉讼请求：1.恢复原保险合同所有权益；2.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年5月11日，原、被告签订人身保险合同。约定：缴费期限10年，自2013年5月11日至2022年5月10日。同日原告向被告支付首期保险费5424元。被告有责任和义务在每年缴费时扣款未成功的状态下提醒和催促原告完成缴费。2020年5月10日，被告扣款未成功，也没有以任何方式提醒原告交纳当期保险费（被告知道原告的家庭住址，店铺位置，家人电话），导致合同失效。故此，原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法裁决。庭审中，原告补充诉称，2020年11月，原告发现被告没有扣款的情况后，遂向保险从业人员咨询。其告诉原告随时可以办理复效，没有任何影响，但原告在办理复效时保险公司前台工作人员告诉原告会影响原合同效益，并提出建议让原告打95500进行投诉，这种状况下保险公司默认为有提醒和进行催缴的责任和义务。原告当场即打电话进行投诉，95500客服回复会尽快和保险公司沟通，这种情况下95500也默认为保险公司有提醒和催缴的义务。2020年12月初，白银太平洋保险公司员工给原告打电话（没有问及任何问题），可以恢复保险合同所有权益，让原告在下周一办理就可以。但是，原告周一去被告处办理复效时，被告却不同意办理，并说必须有上级公司的文件。之后，原告又进行了很多次投诉，太平洋保险公司白银分公司建议原告进行起诉以维护自身权益。此种情况也说明其从业人员有提醒和催缴的义务。同时保险公司有专门提醒和催缴的部门，却未尽提醒和催缴的义务。   被告中国太平洋人寿保险股份有限公司景泰支公司辩称，1.原告提出因为我公司未向原告提醒缴费。经核实，投保人原告吴红燕的电话号码已经更改，所以无法提醒。同时，根据《中华人民共和国保险法》第十条，投保人是指与保险人订立保险合同并按照合同约定负有支付保险费义务的人；2.被保险人于2015年1月28日因支气管哮喘在我公司申请理赔。2015年6月19日因肺部感染在我公司申请理赔。保险失效后，客户来我公司申请保单复效手续。按照复效流程我公司先答应客户，同意办理复效，但同时要做申调。因为在申调中发现客户前期有理赔记录，所以我公司做出了拒绝复效申请，此举合理合法，恳请法院驳回原告的诉求。   原告为证明其诉讼请求，提交下列证据：   1.保险单1份，拟证明原告于2013年5月11日与被告签订了人身保险合同。被告对此不持异议。   2.录音通话记录1份，拟证明①2020年12月24日，我跟太平洋保险公司景泰县支公司人员、95500客服、太平洋保险公司白银市支公司保险人员沟通的录音，证实他们都认为保险公司有提醒和催缴的责任和义务；②证明原告的电话虽然变了，但原告的微信（跟被告保险业务员郭景花一直是好友关系，经常有信息沟通，想要通知原告易如反掌）、家庭住址、店面位置以及被保险人周德鑫的电话18993******都未发生变动而且保险业务员郭景花都知道这些情况；③保险公司所有相关人员都知道我的保险到期未缴费，同时他们也催促保险业务员告知我，但业务员依然没有告知。被告质证意见是，对真实性无异议，对证明目的有异议。客户保单失效后申请复效时我公司做了询问，客户告知身体健康，但在后期申调时发现客户有疾病理赔，办理复效相当于重新投保，客户如实告知自己的身体状况及以前的疾病史，我公司根据客户提供的健康告知说明书做相应的申调和审核。根据原告提供的录音我司已将拒保结果和原因告知原告。原告的回应意见是，我在申请复效时，被告公司并没有做任何询问，而是让我打9****电话进行投诉，白银保险公司员工曾经打电话并没有提及是否理赔过，保险公司已经查询过被保险人所有身体状况，其只问到我身体是否健康，我认为他只是问我目前是否身体健康，所以不存在与事实不符的情况。保险公司并没有向我给过任何健康告知说明书，保险公司随时可以查看被保险人在保险期间的理赔和住院情况，但他们都没有表示对理赔会有任何影响。   3.微信截屏记录1份，拟证明保险公司人员建议我去法院进行起诉。因为保险公司人员也认为保险公司也应该恢复原保险合同的所有权益。被告质证意见是，对真实性无异议，对证明目的有异议。前面原告提到的所有证据的证明目的都是原告自认为，没有任何法律依据。   被告就其抗辩主张提交下列证据：   1.2014年客户权益保障确认书及合同回执和银行自动转账授权书各1份，拟证明原告已经收到我公司的保险合同，对相关事宜已明确知晓并亲笔签订。   2.银行自动转账授权书第七条规定授权人地址、电话等联系电话变更时应及时通知保险公司进行变更，保险公司以授权人最近一次登记联系方式告知相关信息，授权人吴红燕，拟证明原告电话变更未通知我公司。原告对上述证据1、2的质证意见是，对证据的真实性有异议。2013年客户权益保障确认书上的名字不是我签的，2014年客户权益保障确认书上的名字是我签的，都没有送达过。银行自动转账授权书的名字是我签的，但是第一项由被告邮寄和送达扣款凭证，被告没有做过这个事情，扣款没有次数和期限，被告私自伪造客户权益保障确认书。   当事人对对方提供的证据本身的真实性没有异议的证据，具有证据效力，本院予以采信并在卷佐证。原告质疑2013年客户权益保障确认书上的名字非其本人所签，被告不持异议。于此情形，按照有关保关法律规定，投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字行为的追认。故，本院亦予确认。至于出现争议的证明目的一节部分，将在理由部分综合全案事实因素依法进行分析厘定。   根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2013年5月11日，投保人原告吴红燕以其配偶周德鑫为被保险人向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司景泰支公司投保了人身保险合同。合同约定，保险缴费期限为10年，自2013年5月11日起至2022年5月10日止，缴费方式为年缴，每期保险费为5424元。当日，原告向被告支付首期保险费。后一直依约按期足额交清2020年之前的历期保费。2020年5月10日被告扣款未成功，亦未向原告提醒和催收，导致合同失效。2020年11月，原告发现被告没有扣款，遂向被告交涉并申请恢复保险合同效力遭到拒绝遂酿成诉讼。另，保险条款“9.关于合同效力的中止及恢复”载明：“9.1效力中止在本合同效力中止期间，我们不承担保险责任，本合同不参加红利分配。9.2本合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力（即复效）。经我们与您协商并达成协议，自您补交保险费及相应利息的次日零时起，合同效力恢复。前述补交保险费的利息按我们参照1年期流动资金贷款基准利率作相应浮动后宣布的利率计算。自本合同效力中止之日起满2年您和我们未达成协议的，我们有权解除合同。我们解除合同的，向您退还合同效力中止时保险单的现金价值。”   本案争议焦点是案涉保险合同能否复效。对此，双方各执己见。   原告方认为，被告有责任和义务在每年缴费时扣款未成功的状态下提醒和催促原告完成缴费。2020年5月10日被告扣款未成功，也没有任何方式的提醒（被告知道原告的家庭住址，店铺位置，家人电话），由此导致合同失效，故应当继续履行合同并恢复合同效力。   被告方认为，其是根据被保险人前期有疾病史的状况才做出拒绝保险复效的处理。   本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第八条规定：“保险合同效力依照保险法第三十六条规定中止，投保人提出恢复效力申请并同意补交保险费的，除被保险人的危险程度在中止期间显著增加外，保险人拒绝恢复效力的，人民法院不予支持。保险人在收到恢复效力申请后，三十日内未明确拒绝的，应认定为同意恢复效力。保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力。保险人要求投保人补交相应利息的，人民法院应予支持。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第四条第二款规定：“保险标的危险程度虽然增加，但增加的危险属于保险合同订立时保险人预见或者应当预见的保险合同承保范围的，不构成危险程度显著增加。”根据上述有关规定并结合审查保险条款“9.关于合同效力的中止及恢复”一节约定，由于在案涉保险合同履行过程中，被告方并无证据证明其于2020年5月11日扣款未果后遂向投保人履行有效通知交纳保险费或在之后催促交纳保险费的高度注意的合同附随义务。显然，造成投保人未能交纳2020年保险费这一后果的主要责任在于保险人，于此情形其无权中止合同效力并主张解除合同。在特别法有明确规定的情形下应当优先适用特别法，而在特别法无明确规定的情况下应当适用一般法即《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第二款关于合同附随义务的相关规定。原告为被保险人向被告投保人身保险，保险公司签发了保单，保险合同依法成立并生效。因此，对投保人一年内未能交纳保险费致使保单失效应由保险人承担责任，对被告提出的对案涉保险合同不予复效的抗辩意见，因理据不足，本院不予采纳。原告的诉请具有事实和法律依据，应予支持。   综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第二款、第五百七十七条，《中华人民共和国保险法》第十五条、第十六条第一款、第二款、第三款、第十七条、第三十条、第三十一条第一款第二项、第三十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第四条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：   一、原告吴红燕与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司景泰支公司继续履行2013年5月11日签订的《人寿保险合同》；   二、原告吴红燕于本判决生效后即向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司景泰支公司补交2020年的当期保险费5478元及利息（前述补交保险费的利息按保险条款“9.关于合同效力的中止及恢复”约定的保险人参照1年期流动资金贷款基准利率作相应浮动后宣布的利率计算）；之后的保险费，仍按原保险合同约定的内容履行。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计50元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司景泰支公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。   审判员 张治学   二〇二一年四月九日   书记员 张景泰