福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0922民初199号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县城东解放路175号一层。 负责人：雷其才，支行行长。 委托诉讼代理人：周利红，女，系支行员工。 被告：朱庆如，男，1974年5月20日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：张水凤，女，1991年1月11日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：吴其赠，男，1983年4月14日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：张峥，男，1985年5月1日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：朱晓清，女，1984年9月8日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：林耀太，男，1963年3月27日出生，汉族，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储古田支行）与被告朱庆如、张水凤、吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行的委托诉讼代理人周利红到庭参加诉讼，被告朱庆如、张水凤、吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储古田支行向本院提出诉讼请求：1.判决朱庆如、张水凤归还其贷款余额150000元和2020年10月27日至2020年12月28日的利息2519.95元（含罚息、复利）及按合同约定的利率及罚息标准向其支付自2020年12月29日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.判决吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太负连带偿还责任；3.判决由朱庆如等六人承担因本案产生的财产保全费、公告费、律师费、评估费等费用。事实和理由：2019年4月3日，朱庆如、张水凤与其签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××64），额度支用期为2019年4月3日至2021年4月3日。为确保上述借款合同的履行，吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太与其签订《小额贷款最高额保证合同》。朱庆如于2020年3月26日还与其签订了《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，开通了电子渠道支用贷款权限。上述合同签订后，朱庆如于2020年3月27日通过电子银行渠道向其借款150000元，其依借款合同约定于同日向朱庆如发放该笔贷款，借款期限从2020年3月27日至2021年3月27日，年利率10.0%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即贷款前十一个月只按月偿还当月利息不偿还本金，贷款第十二个月归还贷款本金及最后一个月利息。《小额贷款额度借款合同》第十二条12.2约定：不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。2020年11月27日起朱庆如、张水凤未依约还本付息，至今尚欠借款本金及2020年10月27日至2020年12月28日间的利息2519.95元（含罚息、复利）及此后的利息（含罚息、复利）。上述合同第四十九条“乙方（朱庆如、张水凤）未按期支付与甲方（邮储古田支行）有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议等约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约”，朱庆如、张水凤已违约。上述合同第五十四条54.1及54.3约定“乙方发生合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿”、“甲方可单方面解除合同”，其多次要求朱庆如、张水凤归还所欠贷款本息，但均未果，担保人也未履行担保义务。综上，朱庆如等六人已构成违约，请求支持诉请。 朱庆如、张水凤、吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了举证。朱庆如、张水凤、吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太未到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。邮储古田支行提交的证据可证明本案待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2019年4月3日，借款人朱庆如、共同借款人张水凤与贷款人邮储古田支行签订《小额贷款额度借款合同——农户保证贷款额度》（合同编号：×××64），约定，授信额度150000元；额度存续期最长为48个月；贷款利率为年利率，具体在借据中约定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定；合同还约定了违约情形以及如乙方发生违约，甲方可采取的措施等； 2.同日，吴其赠、张峥、朱晓清分别各自与邮储古田支行签订《小额贷款最高额保证合同》，林耀太与邮储古田支行于2020年3月25日签订《小额贷款最高额保证合同》。上述合同均约定保证合同的主合同为上述第一项中的借款合同及其项下各单项业务合同，合同项下担保债权确定的期间为2019年4月3日至2021年4月3日，保证方式为连带责任保证；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向债权人还款，债权人自该正常还款日或提前还款日10天后仍未实现该部分债权，有权要求保证人按保证合同约定履行该部分保证责任；保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（含利息、复利、罚息）、违约金等的100%； 3.2020年3月26日，朱庆如填写《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，申请支用150000元；同日，其与邮储古田支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定，该协议系小额贷款额度借款合同的单项业务附加协议，协议有效期为12个月，自2020年3月26日至2021年3月26日，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率为基准利率，加点5.95个百分点，E捷贷加办单笔支用贷款期限对应的LPR，1年及以下期限贷款对应1年期LPR； 4.2020年3月27日，邮储古田支行向朱庆如发放贷款150000元。借款后，朱庆如未能依约还款。截至2020年12月28日，朱庆如尚欠邮储古田支行借款本金150000元及利息（含罚息、复利）2519.95元。 庭审后，邮储古田支行向本院出具说明，陈述该笔贷款本息已偿还部分，截至2021年4月7日，尚有本金25019.43元、利息（含罚息、复利）762.99元未偿还，要求朱庆如等人支付自2021年4月8日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）。 本院认为，案涉合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。朱庆如作为借款人，未依约还本付息，已构成违约。邮储古田支行要求朱庆如还本付息的诉讼请求，于法有据，予以支持，但对于邮储古田支行陈述的已偿还的本息，应予以扣除；张水凤作为共同借款人在合同上签字，故对邮储古田支行要求其共同还款的诉讼请求，亦予支持；吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太自愿为诉争借款提供连带责任保证，邮储古田支行要求吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太对债务承担连带偿还责任的诉讼请求，于法有据，予以支持；本案并无财产保全费、公告费、律师费、评估费等，故对邮储古田支行的第三项诉讼请求，不予支持。朱庆如、张水凤、吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。本案由民法典施行前的法律事实引起，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款规定，判决如下： 一、朱庆如、张水凤应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金25019.43元及利息（含罚息、复利）（截至2021年4月7日的利息为762.99元，2021年4月8日起的利息以本金25019.43元为基数依合同约定计息方式算至借款付清之日止）； 二、吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太对上述判决第一项确定的付款义务承担连带偿还责任；保证人承担保证责任后，有权向朱庆如、张水凤追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3350.3元，减半收取计1675.2元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行负担1392元，朱庆如、张水凤、吴其赠、张峥、朱晓清、林耀太负担283.2元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  叶艳玲 二〇二一年四月七日 书记员  陆 倩 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。