广东省连州市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1882民初218号原告：中国工商银行股份有限公司连州支行。地址广东省连州市×××××××。负责人：谢思华，行长。委托诉讼代理人：汪广录，副行长。委托诉讼代理人：徐德新，该行职员。被告：杨青青，女，汉族，1982年10月14日出生，身份证住址广东省连州市××××××××××××。公民身份号码441×××××××********。被告：石伟华，男，汉族，1977年6月20日出生，身份住址广东省连州市××××××××××××。公民身份号码441×××××××********。原告中国工商银行股份有限公司连州支行诉被告杨青青、石伟华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐德新、被告石伟华到庭参加诉讼，被告杨青青经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告于2016年6月22日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令二被告向原告清偿借款本金502208.65元及利息、罚息、复利15941.29元(利息、罚息、复利暂计至2020年10月21日，此后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至贷款本息还清之日止)；3、确认原告对抵押物连州市××××××××连州碧桂园幸福里33座601室房屋[不动产权证号：粤(2018)连州市不动产权第0000987号]享有优先受偿权；4、由二被告负担本案诉讼费用。上述第2项标的额合计：518149.94元。事实与理由：2016年6月22日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，根据二被告的申请，原告同意发放个人一手住房购置贷款53.5万元，期限360个月，以按月等额本息还款法偿还贷款本息，贷款利率为基准利率下浮5%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50%，借款到期未按约偿还的，原告有权按逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。被告自愿以连州市××××××××连州碧桂园幸福里33座601室房屋作抵押，已办理抵押登记，抵押权人为原告。2016年6月22日，原告依约发放贷款53.5万元，至2020年10月21日，被告一未按时足额偿还贷款本息连续违约8期，累计违约13期，贷款余额502208.65元(其中积欠本金6585.77元)，积欠利息15941.29元，经原告多次催收，被告一仍未还款。《个人购房借款/担保合同》14.1约定：“发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：......L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的.....”14.2约定：“发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：......(5)解除本合同.....”根据上述约定，原告有权解除《个人购房借款/担保合同》，要求被告一立即偿还全部贷款本息。被告二在个人住房贷款申请表上签字，声明上述借款为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，上述债务应当认定为夫妻共同债务，被告二应承担共同偿还责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。原告提交证据如下：1、杨青青身份证；2、石伟华身份证；3、杨青青、石伟华结婚证；4、个人住房贷款申请表；5、个人购房借款/担保合同；6、借据；7、不动产权证书；8、不动产登记证明；9、还款明细。被告杨青青无答辩，亦无提交证据。被告石伟华口头答辩称：对原告诉讼请求以及事实理由均无意见。两被告是夫妻关系，建议原、被告庭外和解，在2021年3月31日前付清原告借款、利息、诉讼费用等所有费用。经审理查明：2016年6月22日，原告与被告杨青青、石伟华签订《个人购房借款/担保合同》，合同载明“根据被告杨青青的申请，原告同意发放个人一手住房购置贷款53.5万元，期限360个月，以按月等额本息还款法偿还贷款本息，贷款利率为基准利率下浮5%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50%，借款到期未按约偿还的，原告有权按逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。被告杨青青、石伟华自愿以连州市××××××××连州碧桂园幸福里33座601室房屋作抵押，已办理抵押登记，抵押权人为原告”。同日，原告依约发放贷款53.5万元。至2020年10月21日，被告杨青青未按时足额偿还贷款本息连续违约8期，累计违约13期，贷款余额502208.65元(其中积欠本金6585.77元)，积欠利息15941.29元，经原告多次催收，被告杨青青仍未还款。《个人购房借款/担保合同》14.1约定：“发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：......L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的.....”14.2约定：“发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：......(5)解除本合同.....”。两被告系夫妻关系，上述抵押房产为被告杨青青、石伟华共同共有。另本案所涉贷款被告石伟华在中国工商银行个人住房贷款申请表上签名，声明上述借款为夫妻共同债务。2021年1月12日原告向本院提起本次诉讼。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告未按双方约定的还款计划偿还借款本息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告根据双方约定，要求被告偿还本息并解除合同等诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告杨青青经本院合法传唤无到庭参加诉讼，放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司连州支行与被告杨青青、石伟华于2016年6月22日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告杨青青、石伟华应于本判决发生法律效力之日起五日内，向原告中国工商银行股份有限公司连州支行清偿借款本金502208.65元及利息、罚息、复利15941.29元(暂计至2020年10月21日，此后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至贷款本息还清之日止)；三、原告中国工商银行股份有限公司连州支行对连州市××××××××连州碧桂园幸福里33座601室房屋抵押物[不动产权证号：粤(2018)连州市不动产权第0000987号]享有优先受偿权。本案受理费4490.75元，由被告负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  唐彬诚二〇二一年四月七日书记员  吴亚桐附引用法律及司法解释条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百三十三条合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。人民法院或者仲裁机构应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更或者解除合同。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。