福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0402民初358号 原告：程光照，男，汉族，1990年2月21日出生，务农，住福建省尤溪县。 原告：程兰华，女，汉族，1987年4月27日出生，福建中艅建设有限公司出纳，住福建省尤溪县。 原告：张爱珠，女，汉族，1964年10月23日出生，务农，住福建省尤溪县。 原告程光照、张爱珠共同委托诉讼代理人：程兰华，女，汉族，1987年4月27日出生，福建中艅建设有限公司出纳，住尤溪县。 被告：华安财产保险股份有限公司三明中心支公司，统一社会信用代码91350400757354070Q，住所地三明市梅列区乾龙新村**地下****。 法定代表人：胡裕春，总经理。 委托诉讼代理人：郑继鸿，福建君顺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑清华，福建君顺律师事务所律师。 原告程光照、程兰华、张爱珠与被告华安财产保险股份有限公司三明中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告程光照、程兰华（同时为张爱珠的委托诉讼代理人），被告华安财产保险股份有限公司三明中心支公司委托诉讼代理人郑继鸿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 程光照、程兰华、张爱珠向本院提出诉讼请求：1、判决华安财产保险股份有限公司三明中心支公司向程光照、程兰华、张爱珠赔付保险金100000元；2、由华安财产保险股份有限公司三明中心支公司承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：程光照、程兰华、张爱珠系程某的法定继承人。2019年7月8日，程某向华安财产保险股份有限公司三明中心支公司买了《华安无忧卡-个人人身意外综合保险》，电子保单号：60405010604XXXX-107，约定：意外伤害身故赔偿金额为100000元，保险费100元，保险期限为一年。2020年5月14日，程某发生意外死亡。2020年7月22日，程光照、程兰华、张爱珠与华安财产保险股份有限公司三明中心支公司协商赔偿事项，被以“保险合同条款第七条期间除外（四）被保险人饮酒驾车、醉酒驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”而拒绝赔偿。程光照、程兰华、张爱珠认为，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担义务或加重投保人、被保险人责任的条款无效，且该格式条款在投保时，华安财产保险股份有限公司三明中心支公司未履行免责条款的提示及明确说明、告知义务，不能免责，应按约承担赔偿责任，为保护合法权益，故诉至法院。 华安财产保险股份有限公司三明中心支公司辩称，合同上没有被保险人的姓名、地址、身份、地址、，被保险人是不是程某存疑，无法确认被保险人是否是程某。本案事故发生原因是属于法律禁止性规定。根据该案《道路交通事故认定书》,本案被保险人发生事故时未取得驾驶证且醉酒驾驶,该情形违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第1款、第二十二条第二款的规定,属于法律的禁止性规定。根据《中华人民共和国保险法司法解释二》第十条的规定,将法律禁止性规定列为责任免除条款,华安财产保险股份有限公司三明中心支公司仅须负提示义务,且已尽到提示义务,而无须承担明确说明义务。被保险人电子保单及保险条款,可以证明,该案免责条款字体已加黑、加粗,已尽到司法解释规定的提示义务,免责条款合法、有效。根据免责条款,无须承担保险赔偿责任。本案责任免除条款不适用保险法第十九条的规定,属于有效条款。本案被保险人存在多个严重违法事由,如无证、醉酒驾驶,均是法律明文规定的禁止性事由,将该事由列为责任免除事由,并未免除华安财产保险股份有限公司三明中心支公司依法承担的义务或加重投保人、被保险人的责任,即该免责事由,不属于保险法第十九规定的无效情形,属于合法、有效的责任免除条款。 程光照、程兰华、张爱珠围绕诉讼请求，向本院提交了①亲属关系证明、结婚证、户口簿，证明程光照、程兰华、张爱珠系程某的法定继承人；②保险合同，证明程某在华安财产保险股份有限公司三明中心支公司购买《个人人身意外综合保险》，意外伤害身故赔偿金为100000元；③居民死亡医学证明（推断）书，证明程某死亡；④人身险拒赔通知书，证明华安财产保险股份有限公司三明中心支公司拒绝赔偿。华安财产保险股份有限公司三明中心支公司对证据①③④⑤三性无异议，对证据②质证意见，保险合同复印件上并无程某的姓名、身份证号等信息,无法确认被保险人是程某,需提供保险合同原件予以审核，华安无忧卡需要在官网上激活，被保险人身份才能确定。另本案是被保险人醉酒且无证驾驶车辆期间出险,属于责任免除事由,保险人无须承担保险赔偿责任。华安财产保险股份有限公司三明中心支公司提交了道路交通事故认定书，证明被保险人驾驶车辆时无证且醉酒，三原告对该证据的三性无异议。 当事人提供的上述证据在卷佐证。根据双方当事人的举证和质证，本院认定事实如下： 1.程康**（男，1964年10月8日出生）于2019年7月8日购买了《华安无忧卡－－个人人身意外综合保险卡》，该保险以手册形式销售，每份年保险费100元，意外伤害身故保险金额为100000元，手册有效期至2020年12月31日。电子保单号604050106042xxxx－107，卡号19×××94，密码（已刮开）ＲxxxxＦ。手册注意事项载明：本手册保险责任期间为被保险人选择网上激活的次日0时起至生效日满一年的24时终止；激活本卡前，请您详细阅读本手册以及网站投保流程中各项提示及保障计划所载各项说明及保险条款，适用条款为：《华安个人人身意外伤害保险条款》《华安附加个人意外伤害医疗保险条款》《华安附加意外伤害住院津贴保险条款》《华安附加按职业类别调整保险金给付比例保险条款》，并请特别关注保险责任范围、保险责任免除、理赔须知及保险合同生效等内容。 《华安个人人身意外伤害保险条款》第七条被保险人在下列期间遭受伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：第（四）项被保险人饮酒驾车、醉酒驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间。 2.程某系张爱珠的丈夫，程光照、程兰华的父亲。2020年5月14日20时32分许，程某未取得机动车驾驶证且醉酒驾驶闽Ｇ×××××普通二轮摩托车与路面土堆刮碰导致车辆失控连人带车倾翻于路面并向前滑行，造成程某当场死亡的交通事故后果。 3.程光照于2020年7月22日向华安财产保险股份有限公司三明中心支公司就保单号6040501060420xxxx－107被保险人程某申请理赔。华安财产保险股份有限公司三明中心支公司于2020年7月30日以《华安个人人身意外伤害保险条款》第七条第（四）项被保险人饮酒驾车、醉酒驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间，保险公司不承担保险责任的约定为由，向程光照发出《人身险拒赔通知书》。 本院认为，根据原告提供的《个人人身意外综合保险手册》和《人身险拒赔通知书》内容可以认定本案所涉《个人人身意外综合保险》经网上激活、合同成立、合法有效，《保险手册》应作为本案保险合同成立和合同当事人权利义务的依据。根据《道路交通安全法》的规定，“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”“饮酒，……不得驾驶机动车”即无有效驾驶证驾驶机动车、酒后驾驶机动车属于法律明确规定的禁止性行为。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。对于禁止性规定情形的免责事由，保险人仅履行提示义务即可，不再需要对此类禁止性规定进行明确说明。保险人对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条规定的提示义务。本案中华安财产保险股份有限公司三明中心支公司在《保险手册》中对无证驾驶、醉酒驾驶列为免责条款，并以加粗字体方式对投保人予以提示，应认定其履行了提示义务，该免责条款生效。依照《中华人民共和国保险法》第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条、第十一条规定，判决如下: 驳回程光照、程兰华、张爱珠的诉讼请求。 案件受理费2300元，因适用简易程序，减半收取1150元，由程光照、程兰华、张爱珠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  甘峰才 二〇二一年四月六日 书记员  施丽媛 附：本判决所依据的具体法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。