云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0103民初584号原告：昆明市小微企业金融促进会，住所地昆明市盘龙区东风东路80号国联大厦8楼。法定代表人：李雪磊，促进会会长。委托诉讼代理人：蹇大争、谭勇（实习），系云南万青律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈怡珍，男，汉族，1985年9月27日出生，身份证住址浙江省平阳县。被告：黄莉莉，女，汉族，1988年10月26日出生，身份证住址浙江省平阳县。原告昆明市小微企业金融促进会与被告陈怡珍、黄莉莉追偿权纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蹇大争、谭勇到庭参加了诉讼。被告陈怡珍、黄莉莉经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告返还原告因代被告偿还中国民生银行股份有限公司昆明分行的借款本息1198743.78元；二、判令被告支付原告自2018年12月28日起以代偿还的本息为基数直至还清为止的利息（按银行同期商业贷款利率计算）；三、本案律师费、公告费、差旅费、邮寄费等由被告承担；四、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：中国民生银行股份有限公司昆明分行与原告签订《小微企业互助合作基金业务合作协议》，双方约定原告以其受托管理的基金金额为限为其全体基金会员在民生银行昆明分行的债务提供最高额质押担保，双方还签订了《最高额质押合同》。被告在符合民生银行昆明分行相关贷款条件，并在同意原告的章程规定的情况下，自愿履行缴纳“互助保证金”及“风险准备金”的义务后，可向原告申请成为原告的基金会员。依据《昆明市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》第二条：“本章程所称基金用于本基金管理人昆明市小微企业金融促进会（以下简称基金管理人）与中国民生银行合作，以同意本章程的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保的业务”及第二十九条：“基金会员发生违约时中国民生银行有权直接从基金账户中扣划，无需征得基金会员或基金管理人的同意”的规定，原告是每位基金成员的管理人，代为管理基金，在基金成员不能向民中国民生银行有限公司昆明分行履行还款义务时，原告代为偿还。2017年8月14日，经被告陈怡珍、黄莉莉作为共同申请人申请，加入昆明市小微企业金融促进会。2017年9月13日，陈怡珍、黄莉荊与中国民生银行股份有限公司昆明分行签订《综合授信合同》，约定中国民生银行股份有限公司昆明分行向被告提供授信额度为135万元的贷款，授信期限为2017年9月13日至2019年9月13日；用途为用于支还贷款；贷款年利率不得低于11.31%，逾期利率为贷款年利率基础上加收50%，违约罚息利率为贷款年利率基础上加收50%；贷款支付方式为发放至陈怡珍账户（账户名称：陈恰珍，账号：62×××95）；双方约定其他事项注明：贷款发放前，借款人需一次性存入不低于授信金额10%的互助保证金和不低于授信金额1.5%的风险准备金，合同还就利息、罚息、复息的计算方式及收取情形、违约责任等情形均进行了约定，约定了被告逾期还款时将承担为实现债权所产生的全部费用。2017年9月13日，被告陈怡珍按合同约定存入“互助保证金”和“风险准备金”，昆明市小微企业金融促进会出具“互助合作基金担保确认函”，以其管理的基金财产为该笔贷款提供最高额质押担保。2017年9月14日，中国民生银行股份有限公司昆明分行按合同约定发放了该笔贷款，金额为135万元（借款期限为2017年9月14日至2018年9月14日）；2018年9月14日，借款到期，被告逾期还款。后中国民生银行股份有限公司昆明分行根据《最高额质押合同》、《小微企业互助合作基金业务合作协议》及《昆明市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》扣划了被告陈怡珍所交互助保证金。至2018年12月28日，被告拖欠逾期贷款本金1198743.78元。中国民生银行股份有限公司昆明分行依据以上协议于2018年12月28日扣划了昆明市小微企业金融促进会的互助保证金账户1198743.78元，用以偿还债务。扣划代为偿还后，经原告多次催收，被告拒不履行归还原告代偿还逾期本息的义务，故原告诉至本院请求判如所请。被告陈怡珍、黄莉莉未作答辩，也未在本院指定的举证期限内提交证据。原告围绕本案诉讼请求依法提交了证据，两被告未到庭应诉视为放弃质证权利。本院经审查认为，原告提交的证据形式合法且与本案具有关联性，故本院予以采信并在卷佐证根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2015年5月26日，中国民生银行股份有限公司昆明分行（甲方）与原告（乙方）签订《小微企业互助合作基金业务合作协议》，约定：为支持小微企业授信融资，乙方为甲方小微企业互助合作基金的受托人，并以各基金会员委托管理的基金对全体基金会员在甲方债务提供担保；乙方以基金会员缴纳的基金，分别按照互助保证金、风险准备金的集合在甲方开立保证金账户，用以设立对已缴纳各类资金的基金会员在甲方使用授信产生债务的最高额质押担保；同日，原告（甲方）与民生银行（乙方）签订《最高额质押合同》，约定：为确保甲方互助基金业务下会员与乙方签署的主合同的履行，甲方同意依照本合同约定以其合法财产为主合同项下的全部或部分债务提供最高额质押担保；本合同项下的主合同为乙方与主合同债务人从2015年7月1日至2020年6月30日期间（主债权的发生期间）签订的所有合同（该类合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）下的乙方全部债权（包括或有负债），甲方所担保的最高债权额为150亿元，担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用；本合同项下质押财产为保证金账户内存款，乙方有权直接扣划相应的存款以抵偿债务。被告陈怡珍、黄莉莉申请加入促进会成为其会员，并同时签署了基金会章程、入会确认函、入会告知书、保证金账户业务申请书、互助基金扣缴授权书。《章程》中载明：本章程所称基金用于本基金管理人昆明市小微企业金融促进会与中国民生银行合作，以同意本章程且按照本章程规定取得正式会员资格的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保的业务；基金成立的目的系用于为所有基金委托人在中国民生银行发生的债务提供担保。基金管理人批准拟入会成员成为正式基金会员。原告向民生银行昆明分行出具《互助合作基金担保确认函》，同意按本章程规定以基金为基金会员的贷款提供担保。2017年9月13日，被告陈怡珍、黄莉莉作为甲方与乙方中国民生银行股份有限公司昆明分行签订《综合授信合同》，约定：乙方向甲方提供授信额度为135万元的贷款，授信期限为2017年9月13日至2019年9月13日；用途为归还贷款；贷款年利率不得低于11.31%，逾期利率为贷款年利率基础上加收50%，违约罚息利率为贷款年利率基础上加收50%；贷款支付至甲方指定账户（账户名称：陈恰珍，账号：62×××95）；贷款发放前，借款人需一次性存入不低于授信金额10%的互助保证金和不低于授信金额2%的风险准备金，合同还就其他相关事宜进行了约定。2017年9月13日，被告陈怡珍、黄莉莉签署《借款支用申请书》，向民生银行申请贷款1350000元。2017年9月14日，民生银行向被告指定账户发放了上述贷款。款项出借后，被告多次未按约定归还借款本息，原告于2018年12月28日代被告向民生银行偿还了借款本金1198743.78元。本院认为：《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定：“提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告与案外人中国民生银行股份有限公司昆明分行签订的《小微企业互助合作基金业务合作协议》及《最高额质押合同》，被告陈怡珍、黄莉莉与中国民生银行股份有限公司昆明分行签订的《综合授信合同》，均系签约各方的真实意思表示，合法有效。中国民生银行股份有限公司昆明分行已按照合同约定向被告指定账户发放了贷款，但被告陈怡珍、黄莉莉在借款期限届满后未向银行偿还借款本金，原告已于2018年12月28日代上述被告向民生银行偿还了借款本金1198743.78元，原告代偿的费用未违反我国法律法规的强制性规定及相关合同的约定，因此，被告陈怡珍、黄莉莉均应对债务承担责任，共同向原告偿还代偿款1198743.78元。对于原告主张的利息，被告陈怡珍、黄莉莉未能按照约定还款导致原告为其代偿款项，原告于2018年12月28日实际向中国民生银行股份有限公司昆明分行代偿后产生资金占用利息的损失，故本院支持被告陈怡珍、黄莉莉向原告承担以代偿款1198743.78元为基数自代偿之日即2018年12月28日起至款项付清之日止的利息（2019年8月19日前的利息按中国人民银行同期同类贷款利率计算，2019年8月20日起按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。原告主张的律师费、公告费、差旅费、邮寄费等费用并未实际产生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百六十五条、第五百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条及《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告陈怡珍、黄莉莉于本判决生效之日起十日内共同偿还原告昆明市小微企业金融促进会代偿款1198743.78元；二、被告陈怡珍、黄莉莉于本判决生效之日起十日内共同向原告昆明市小微企业金融促进会支付以代偿款1198743.78元为基数自2018年12月28日起至款项付清之日止的利息（2019年8月19日前的利息按中国人民银行同期同类贷款利率计算，2019年8月20日起按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告昆明市小微企业金融促进会的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取8327元（原告已预交），由被告陈怡珍、黄莉莉共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判员  张萍二〇二一年四月十九日书记员  李俊