福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0125民初1238号 原告：中国农业银行股份有限公司永泰县支行,住所地永泰县樟城镇南湖路27号。 负责人：石青然，行长。 委托诉讼代理人：刘映菲，福建谨而信律师事务所律师。委托权限:一般授权。 委托诉讼代理人：郑紫雯，福建谨而信律师事务所实习律师。委托权限:一般授权。 被告：鲍瑞钻，男，1979年1月25日出生，汉族，永泰县人，住永泰县。 原告中国农业银行股份有限公司永泰县支行（以下简称“农行永泰支行”）与被告鲍瑞钻信用卡纠纷一案，本院于2021年4月8日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘映菲到庭参加诉讼。被告鲍瑞钻经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行永泰支行向本院提出诉讼请求：1.判令鲍瑞钻偿还农行永泰支行信用卡欠款共计18293.23元（暂计至2021年3月3日，其中本金15818.07元、利息1280.94元、违约金900.73元、消费手续费293.49元），并承担自2021年3月4日起，至实际还款日止的利息、违约金、手续费及相关费用等；2.本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费）由鲍瑞钻负担。事实与理由：2018年6月6日，鲍瑞钻向农行永泰支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。该合约第四条约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），鲍瑞钻在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天、农行永泰支行、鲍瑞钻双方另有约定的除外；鲍瑞钻未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；农行永泰支行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。该合约第六条第6款约定，鲍瑞钻未按期偿还欠款时，农行永泰支行可从鲍瑞钻在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由鲍瑞钻承担。此外，农行永泰支行、鲍瑞钻双方还对收费标准等其他权利、义务作出了明确的约定。鲍瑞钻通过申请并经农行永泰支行审核后，农行永泰支行为其办理了信用卡（卡号为：62×××03），永久信用额度为10000元，临时额度总授信值为9999元（临时额度于2018年10月15日到期）。鲍瑞钻自2020年9月14日起开始拖欠还款。截至2021年3月3日，鲍瑞钻累计欠款共计18293.23元。虽经农行永泰支行多次催讨，鲍瑞钻至今仍未履行相应的还本付息义务。农行永泰支行认为，农行永泰支行、鲍瑞钻存在合法有效的借贷关系，依法应当受到法律保护。鲍瑞钻向农行永泰支行申请贷记卡，应遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准的约定，在使用贷记卡后应按约定期限向农行永泰支行偿还相应的借款本息等。现鲍瑞钻逾期不归还透支款项及利息等行为，已构成违约，农行永泰支行有权要求鲍瑞钻立即向农行永泰支行偿还欠款本金、利息、违约金、手续费等并要求鲍瑞钻承担农行永泰支行因实现本案债权而支出的律师代理费。鉴此，农行永泰支行诉至法院，请求判如所请。 鲍瑞钻未作答辩。 农行永泰支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.鲍瑞钻身份证复印件一份；2.鲍瑞钻《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及收费标准、《个人税收居民身份声明文件》、办理信用卡现场照片复印件各一份；3.中国农业银行账户欠款明细截图、交易明细复印件各一份。 本院听取了农行永泰支行委托诉讼代理人的庭审陈述，认为鲍瑞钻经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。农行永泰支行提供的前述证据来源合法，内容客观真实且与本案有关联，符合有效证据的法定要件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月6日，鲍瑞钻向农行永泰支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请开立中国农业银行金穗贷记卡，表示自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定，并签订《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。合约约定：1.透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（鲍瑞钻）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方（农行永泰支行）还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限利率为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。2.对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。3.乙方未能按期偿还全部应还款额度，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币／1美元／1欧元／1澳元／1英镑／10日元，）支付逾期还款违约金。4.乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。5.乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。6.与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。该领用合约还对收费项目、收费标准做了约定。后农行永泰支行经审核同意发卡（卡号为：62×××03），鲍瑞钻于2018年6月7日开卡使用。开卡后，鲍瑞钻自2020年9月14日起未按领用合约约定期限及方式按时足额还款。截止2021年3月3日，鲍瑞钻尚欠农行永泰支行信用卡本金15818.07元及利息1280.94元、违约金900.73元、消费手续费293.49元，合计18293.23元。农行永泰支行多次催讨未果，遂于2021年4月8日以诉称理由诉至本院。 本院认为，鲍瑞钻向农行永泰支行申请中国农业银行金穗贷记卡，双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》系真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合约约定全面履行义务。鲍瑞钻开通使用该卡后未依约按期及时还款，构成违约。故农行永泰支行主张鲍瑞钻偿还信用卡借款本金15818.07元及利息、违约金、消费手续费，理由成立，本院予以支持。鲍瑞钻经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，不影响本院依据现有证据依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第四百六十五条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、一百六十二条,《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条、第二百七十四条规定，判决如下: 鲍瑞钻于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司永泰县支行信用卡借款本金15818.07元并支付利息、违约金、消费手续费（利息、违约金、消费手续费按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率和计算方式从2020年9月14日起计付至款项还清之日止） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费257元，减半收取计128.5元，由鲍瑞钻负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 何秀春 二〇二一年四月二十五日 法官助理 连 娜 书 记 员 徐邦伟 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力。但是法律另有规定的除外。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。 第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理： （一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷； （二）身份关系清楚，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的赡养费、抚育费、扶养费纠纷； （三）责任明确，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的交通事故损害赔偿和其他人身损害赔偿纠纷； （四）供用水、电、气、热力合同纠纷； （五）银行卡纠纷； （六）劳动关系清楚，仅在劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿金或者赔偿金给付数额、时间、方式上存在争议的劳动合同纠纷；（七）劳务关系清楚，仅在劳务报酬给付数额、时间、方式上存在争议的劳务合同纠纷； （八）物业、电信等服务合同纠纷； （九）其他金钱给付纠纷。 执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。