四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0113民初881号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行，住所地：成都市青白江区大弯新河路155、157、161号。 法定代表人：梁斌，行长。 委托诉讼代理人：颜华丽，女，公司员工。 被告：陈先斌，男，1976年9月20日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：吕娅莉，女，1975年5月31日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：彭志清，男，1971年2月1日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：刘利兵，女，1972年9月18日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告：成都市万锋鞋业有限公司，住所地：成都市武侯区双丰路1号。 法定代表人：陈先斌，职务不详。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行（以下简称民泰银行）与被告陈先斌、吕娅莉、彭志清、刘利兵、成都市万锋鞋业有限公司（以下简称万锋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人颜华丽、被告彭志清、刘利兵到庭参加了诉讼，被告陈先斌、吕娅莉、万锋公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民泰银行向本院提出诉讼请求：1、陈先斌、吕娅莉偿还截至2021年1月18日尚欠民泰银行的借款本息62,829.55元，应按合同约定的方式计算至实际付清日止的透支利息、复利、罚息等；2、本案诉讼费由陈先斌、吕娅莉承担；3、彭志清、刘利兵、万锋公司作为担保人对上述请求共同承担连带责任。事实和理由：2016年9月9日，民泰银行与陈先斌、吕娅莉、彭志清、刘利兵、万锋公司签订了编号为DK061116000234号的自助循环贷款最高额保证借款合同。2016年9月9日，民泰银行向陈先斌、吕娅莉发放贷款500,000元，其中借据号为jj061119100333、jj061119100407、jj061119100473的贷款到期日为2019年9月9日。借款到期后，借款人陈先斌、吕娅莉未完全履行还款义务，担保人彭志清、刘利兵、万锋公司亦未履行担保责任。为维护其合法权益，民泰银行诉至法院，请求依法判决。 彭志清辩称，彭志清与刘利兵系夫妻，两人均是万锋公司员工，受陈先斌欺骗为案涉借款作担保并签字，现在生活困难。案涉借款应由陈先斌偿还。 刘利兵辩称，彭志清和刘利兵没有能力还款，案涉借款应由陈先斌偿还。 陈先斌、吕娅莉、万锋公司在举证期限内未向本院提交任何证据，亦未提交书面答辩意见。 本院认定事实如下：2016年9月9日，陈先斌（借款人）、吕娅莉（共同借款人）、彭志清（保证人）、刘利兵（保证人）、万锋公司（保证人）与民泰银行（贷款人）签订编号为浙民泰商银自助保借字第ＤＫ061116000234号《自助循环贷款最高额保证借款合同》。合同约定：根据借款人申请，贷款人同意向借款人发放贷款，本合同项下借款用途为购买鞋材；最高借款额度为500000元，额度有效期为2016年9月9日至2019年9月9日，借款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，在额度有效期届满前15日内，不可使用最高借款额度；借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的到期日为贷款发放日次月起算第三个月的10号，但贷款到期日不得超过额度有效期届满日；本合同项下借款金额、期限、利率、借款用途以借款借据或使用贷款人柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或银联柜面通网点、ＡＴＭ机、ＰＯＳ特约商户等第三方渠道所形成的贷款人业务系统后台主机电子信息记录的借款要素为准；在额度有效期内发放的所有借款执行月利率12.5‰的固定利率，合同期内不调整；借款人应在贷款人处开立微贷卡用于贷款的发放，共同借款人均授权贷款人将贷款资金转入微贷卡帐户，并同意借款人使用本笔贷款资金，帐户信息为：陈先斌在民泰银行的帐号6217××××7296；本合同项下借款资金采用借款人自主支付方式；借款人应按本合同约定于借款到期日前全额偿还借款利息和本金；本合同项下借款保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用，保证期间为自本合同项下每笔借款履行期限届满之日起两年；借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 在合同期内，民泰银行多次通过6217××××7296的帐号向陈先斌发放贷款，其中：借据（ｊｊ061119100333）载明：2019年6月3日，民泰银行向陈先斌发放贷款250000元，贷款到期日为2019年9月9日，陈先斌对该笔贷款于2019年9月29日归还贷款本金53992.89元及其对应的罚息，于2019年9月30日归还贷款本金150500元，于2020年9月24日归还贷款本金7496.56元及其对应的部分罚息，对贷款本金7496.56元对应的罚息，还尚欠246.46元，借款期内的利息已全部结清，陈先斌尚欠贷款本金38010.55元；借据（ｊｊ061119100473）载明：2019年8月9日，民泰银行向陈先斌发放贷款145000元，贷款到期日为2019年9月9日，陈先斌于2019年9月30日向民泰银行归还贷款本金145000元，未归还贷款期间的利息；借据（ｊｊ061119100407）载明：2019年7月10日，民泰银行向陈先斌发放贷款104500元，贷款到期日为2019年9月9日，陈先斌于2019年9月30日向民泰银行归还贷款本金104500元，未归还贷款期间的利息。陈先斌依约向民泰银行归还了除以上三笔贷款之外的其余全部贷款本息等。 以上事实有营业执照、当事人身份证复印件、银行流水、自助循环贷款最高额保证借款合同、柜面业务系统打印件、业务凭证及当事人的当庭陈述等证据在案予以佐证。 本院认为，陈先斌、吕娅莉、彭志清、刘利兵、万锋公司与民泰银行签订的《自助循环贷款最高额保证借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。民泰银行按照约定向陈先斌、吕娅莉发放贷款，但陈先斌、吕娅莉未依约足额向民泰银行归还贷款本息等，构成违约，根据《自助循环贷款最高额保证借款合同》约定，陈先斌、吕娅莉应向民泰银行归还尚欠的本金、利息、罚息、复利等，经核算，对借据（jj061119100333）的借款，陈先斌、吕娅莉应归还借款本金38,010.55元及罚息【2019年9月30日归还150,500元的罚息为1,975.31元（150,500元×12.5‰×1.5倍×12月÷360天×21天），2020年9月24日归还7,496.56元的罚息，扣除归还部分后，还应归还246.46元，对尚欠借款本金38,010.55元的罚息，从2019年9月10日起，按年利率22.5%计算至付清之日止】；对借据（jj061119100473）的借款，陈先斌、吕娅莉应归还借款利息、罚息及复利，利息为1,872.92元（145,000元×12.5‰×12月÷360天×31天），罚息为1,903.13元（145,000元×12.5‰×1.5倍×12月÷360天×21天），复利为以应付利息1,872.92元为计算基数，从2019年9月10日起，按年利率22.5%计算至付清之日止；对借据（jj061119100407）的借款，陈先斌、吕娅莉应归还借款利息、罚息及复利，利息为2,656.04元（104,500元×12.5‰×12月÷360天×61天），罚息为1,371.56元（104,500元×12.5‰×1.5倍×12月÷360天×21天），复利为以应付利息2,656.04元为计算基数，从2019年9月10日起，按年利率22.5%计算至付清之日止。根据《自助循环贷款最高额保证借款合同》约定，彭志清、刘利兵、万锋公司对陈先斌、吕娅莉的上述还款义务承担连带清偿责任。 陈先斌、吕娅莉、万锋公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、质证、举证和辩论的权利，应当承担消极应诉的不利后果。 综上所述，依照原《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，原《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈先斌、吕娅莉于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行偿还借款本金38,010.55元、利息4,528.96元、罚息（罚息5,496.46元和以38,010.55元为计算基数，从2019年9月10日起，按年利率22.5%计算至付清之日止）及复利（以4,528.96元为计算基数，按年利率22.5%自2019年9月10日起计算至付清之日止）； 二、被告彭志清、刘利兵、成都市万锋鞋业有限公司对被告陈先斌、吕娅莉的上述还款义务承担连带清偿责任； 三、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都青白江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计685元，由被告陈先斌、吕娅莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 刘 霖 二〇二一年四月十九日 书记员 魏曾浩