浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）浙07民终216号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司金华市婺城支公司，住所地浙江省金华市双溪西路**，统一社会信用代码：91330701753988447J。责任人：倪鸣。委托诉讼代理人：陈煦，浙江金奥律师事务所律师。委托诉讼代理人：包敏敏，浙江金奥律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：吴菊华，女，1977年5月26日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。委托诉讼代理人：金和平，浙江金鸽律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：高某，男，2004年12月20日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。委托诉讼代理人：金和平，浙江金鸽律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：方淑桂，女，1948年8月14日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。委托诉讼代理人：金和平，浙江金鸽律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：陈蒙蒙，男，1988年2月12日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被上诉人（原审被告）：浙江睿航物流有限公司，住，住所地浙江省金华市婺城区汤溪镇影星街（张荣生户）**一社会信用代码：91330701MA2DB36W0H。法定代表人：刘静。委托诉讼代理人：张琰俊，公司员工。上诉人中国人民财产保险股份有限公司金华市婺城支公司（以下简称人保公司婺城支公司）因与被上诉人吴菊华、高某、方淑桂、陈蒙蒙、浙江睿航物流有限公司（以下简称睿航公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省金华市金东区人民法院（2020）浙0703民初3289号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保公司婺城支公司的委托诉讼代理人陈煦、包敏敏、被上诉人吴菊华、高某、方淑桂的委托诉讼代理人金和平、被上诉人睿航公司的委托诉讼代理人张琰俊到庭参加诉讼。被上诉人陈蒙蒙经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保公司婺城支公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判。诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院判决商业险未扣除10%的免赔率系判决错误。人保公司婺城支公司在一审中已提供证据证明对免责条款已尽到明确说明义务。案涉机动车商业险投保单上在投保人声明处已采用加粗加黑的字体载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所有使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款......”，睿航公司在投保人声明中盖章确认。睿航公司也明确收到了条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。人保公司婺城支公司已尽到明确说明义务，免责条款有效，按照合同约定，违反安全装载的实行10%的绝对免赔率。本案事故认定书认定案涉车辆发生事故时存在超载，且超载对事故的发生存在因果关系，故按照保险条款约定，商业险应扣除10%的绝对免赔率。吴菊华、高某、方淑桂辩称，从保险公司提供的投保单的盖章来看，盖了投保公司的印章，不可能把告知的内容告知给法人，不能认为保险公司履行了告知义务，该免责条款应属无效条款。同时，机动车综合商业保险条款并非法律也非法规，没有普遍的约束力。条款中，违反安全装载规定，实行10%的绝对免赔率，这个违反安全装载并不就是指超载，当事人也可以把这个条款违反安全装载理解为你没有装好，导致货物掉下来。本案事故发生与超载并无必然法律上的因果关系。综上，请求驳回上诉，维持原判。浙江睿航物流有限公司辩称，交警部门在认定事故责任时就已经考虑超载因素。同时，人保公司婺城支公司也未能提供证据证明，其已向投保人就该免责事由做了特别明确的说明。故该免责约定不发生效力。请求驳回上诉，维持原判。陈蒙蒙未到庭，亦未作书面答辩。吴菊华、高某、方淑桂向一审法院起诉请求：一、请求依法判令陈蒙蒙等赔偿死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神抚慰金等共计1259307.70元并由保险公司在交强险责任范围内优先赔付。二、本案诉讼费用由陈蒙蒙等承担。一审法院认定事实：2020年5月9日，周剑书驾驶浙Ｇ2××**号中型自卸货车沿330国道快速机动车道由西往东行驶，5时16分许，车辆行驶到330国道307公里＋600米金华市金东区岭下镇翁村路口左转弯时，与沿330国道由东往西方向直行的由陈蒙蒙驾驶的浙Ｇ6××**号重型自卸货车发生碰撞，碰撞之后陈蒙蒙驾驶的车辆冲出路外与330国道北侧广告牌及其他道路设施发生碰撞，造成周剑书受伤、浙Ｇ2××**号中型自卸货车乘车人高群力当场死亡、车辆路产等损坏的交通事故。交警部门的责任认定结果：周剑书的违法行为违反了《中华人民共和国道路交通安全实施条例》第五十一条第（七）项：“机动车通过有交通信号灯控制的交叉路口，应当按照下列规定通行：（七）在没有方向指示信号灯的交叉路口，转弯的机动车让直行的车辆、行人先行。相对方向行驶的右转弯机动车让左转弯车辆先行。”及《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款：“机动车驾驶人应当遵守交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶。”之规定，是导致事故发生的主要过错。陈蒙蒙的违法行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款：“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载：载物的长、宽、高不等违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。”及第四十七条第一款：“机动车行经人行横道时，应当减速行驶；遇行人正在通过人行横道，应当停车让行。”之规定，是导致事故发生的次要过错。高群力无过错。高群力（1974年6月19日出生）因交通事故致颅脑损伤而死亡。方淑桂系高群力母亲，方淑桂共生育子女四人。吴菊华系高群力的妻子，高某系高群力的儿子。浙Ｇ6××**号重型自卸货车系睿航公司所有，事发时车辆由陈蒙蒙驾驶。浙Ｇ2××**号中型自卸货车系苏根深所有。金华市城开环境服务有限公司租赁涉案车辆，事发时车辆由周剑书驾驶。周剑书、高群力均系金华市城开环境服务有限公司员工。浙Ｇ6××**号重型自卸货车在人保公司婺城支公司投保交强险及商业三者险150万元，并投保有不计免赔险，事故发生在保险期限内。吴菊华、高某、方淑桂的各损失：处理事故人员交通费：270元、丧葬费：33216元（原告主张）、处理事故人员误工费：1230.39元（136.71元／天×3天×3人）、死亡赔偿金：1118077.5元（包括被扶养人生活费120097.5元），其中：①死亡赔偿金：49899元×20年＝997980元；②被扶养人生活费：32026元／年×9年／4人＋32026元／年×3年／2人＝120097.5元、精神损害抚慰金：15000元，以上合计人民币1167793.89元。事故发生后，睿航公司等未垫付任何费用。本案涉及另一伤者周剑书，双方约定交强险医疗费项目由周剑书享有10000元，伤残项目由高群力享有66000元、周剑书享有44000元。一审法院认为，交警部门对该事故所作的事实及责任认定客观真实，予以采纳。陈蒙蒙系睿航公司员工，履行工作任务时因过错致他人损害，属职务行为，应当由睿航公司承担相应赔偿责任。对于事故责任，考虑到事故形成原因及双方导致事故的过错，睿航公司应承担30%的赔偿责任为宜。人保公司婺城支公司辩称因肇事车辆超载商业险部分享有10%的免赔率，法院认为，交警部门在认定事故责任时已考虑超载因素，不应再予加扣，故对该辩解依法不予采纳。受害人高群力不幸遭遇交通事故死亡，对其近亲属势必会造成极大的精神打击，精神损害抚慰金酌定15000元。吴菊华、高某、方淑桂为处理交通事故及丧葬事宜，势必会造成一定的交通费用支出及误工损失，交通费酌定为270元，误工费酌定1230.39元。综上，吴菊华、高某、方淑桂因本次交通事故造成的各项损失合计人民币1167793.89元，由人保公司婺城支公司在交强险内赔偿66000元，在商业三者险限额内赔偿330538.17元（1167793.89元-66000元）×30%，二项合计为396538.17元。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条之规定，判决：一、由中国人民财产保险股份有限公司金华市婺城支公司在保险责任范围内赔偿给吴菊华、高某、方淑桂因受害人高群力遭遇交通事故死亡所造成的损失计396538.17元，款于判决生效后十日内履行完毕；二、驳回吴菊华、高某、方淑桂的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3341元（已减半收取），由吴菊华、高某、方淑桂负担2500元，由浙江睿航物流有限公司负担841元。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审对原判认定的事实予以确认。另查明，睿航公司在投保人声明中确认，“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。睿航公司在投保人签章处盖章。本院认为，各方当事人对于事故发生，交通事故责任的认定均未提出异议，本院予以确认。本案争议主要系人保公司婺城支公司主张在商业险范围内对超载免赔10%的依据是否充分。案涉保险合同约定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。根据案涉交通事故责任认定书，陈蒙蒙驾驶的机动车上道路行驶时载物超过核定载质量（核载16040千克，实载46710千克，超载系约为191.2%），行经人行横道时未减速慢行，其违法行为是导致事故发生的次要原因。据此可知，案涉车辆的超载行为与事故发生具有因果关系。同时，根据我国相关保险法律的规定，针对免赔事项，保险公司应履行提示和明确说明义务。现根据人保公司婺城支公司提交的投保单和投保人声明等证据，投保人声明中有确认收到保险条款、免责事项说明书以及保险公司已就免责条款进行了明确说明的等内容，睿航公司在投保人声明末尾处盖章，可认定人保公司婺城支公司已向投保人就免责条款作了明确说明，该免责条款的约定合法有效。故人保公司婺城支公司主张商业险范围内超载免赔10%的上诉理由成立，本院予以采信。该免赔部分的损失应由侵权人承担。因驾驶员陈蒙蒙系睿航公司员工，其属职务行为，应由睿航公司承担相应赔偿责任。经计算，人保公司婺城支公司应在交强险范围内赔偿吴菊华、高某、方淑桂各项损失66000元；在第三者责任险内赔偿吴菊华、高某、方淑桂各项损失297484.35元［（1167793.89元-66000元）×30%×90%］，二项合计为363484.35元。睿航公司赔偿吴菊华、高某、方淑桂各项损失33053.81元。据此，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销浙江省金华市金东区人民法院（2020）浙0703民初3289号民事判决；二、由中国人民财产保险股份有限公司金华市婺城支公司于本判决生效后十五日内在保险责任范围内赔偿给吴菊华、高某、方淑桂各项损失共计363484.35元；三、由浙江睿航物流有限公司于本判决生效后十五日内赔偿吴菊华、高某、方淑桂各项损失33053.81元；四、驳回吴菊华、高某、方淑桂的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3341元（已减半收取），由吴菊华、高某、方淑桂负担2500元，由浙江睿航物流有限公司负担841元；二审案件受理费400元，由浙江睿航物流有限公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 徐肖闻审 判 员 胡玲玲审 判 员 陈旻尔二〇二一年四月一日代书记员 董亚光