湖北省咸丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂2826民初581号原告：中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司，经营场所恩施市施州大道****，统一社会信用代码9142280088301187X4。负责人：王辉，总经理。委托诉讼代理人：邹勃，湖北施南律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁庆，湖北施南律师事务所实习律师。被告：梁永友，男，1966年7月4日出生，苗族，湖北省咸丰县人，住址咸丰县高乐山镇楚蜀大道宿舍，现住咸丰县，被告：梁永玲，女，1974年4月24日出生，苗族，湖北省咸丰县人，住址咸丰县，原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司（以下简称人保财险恩施分公司）与被告梁永友、梁永玲追偿权纠纷一案，本院2021年3月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告人保财险恩施分公司委托诉讼代理人邹勃和被告梁永友、梁永玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险恩施分公司向本院提出诉讼请求：1、梁永友向人保财险恩施分公司偿还代偿本息103319.91元、支付保险费7399.15元；2、梁永友以应付代偿本息及保险费110719.06元为基数按照年利率24%（当庭变更为21.6%）向人保财险恩施分公司支付自2020年12月18日起至清偿为止的违约金；3、梁永玲对梁永友应付的代偿本息、保险费、违约金向人保财险恩施分公司承担连带偿还责任；4、二被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2019年10月24日，梁永友与中国农业银行股份有限公司恩施市支行（以下简称农业银行恩施市支行）签订《个人担保借款合同》向该行贷款121000.00元。同时，梁永友向人保财险恩施分公司投保个人信用贷款保证保险，原告对上述《个人担保借款合同》项下贷款本息承担保证责任。2020年12月18日，因梁永友未按时还款，农业银行恩施市支行提前收回贷款本息，原告为梁永友向其偿还贷款本息103319.91元。因案涉保险是每月收取固定保险费的险种，原告代偿本息时，梁永友共计下欠原告110天保险费7399.15元。根据保险合同约定，梁永友在原告为其代偿贷款本息后30日内未向原告偿还该款项的，应当以尚欠全部款项为基数，从原告代偿之日起按0.06％支付违约金。梁永玲与原告签订保证合同并出具承诺，承诺对梁永友应付代偿本息、保险费、违约金等向原告承担保证责任。原告代偿后向二被告催收无果，请求法院支持原告的诉讼请求。梁永友辩称，1、债务的主要法人不符合事实，应该是梁永玲。2、要求原告对联合农业银行违法捆绑销售保险的行为做出令人信服的解释。3、原告的行为是违法的高利贷行为，当事人有权拒付。4、原告给梁永玲贷款121000.00元，因为梁永玲不具备条件，由我担保，但原告直接变更贷款人为本人，把本人推到不利的位置。梁永玲辩称，1、原告起诉的事实属实，是我找原告借钱。我不具备贷款的条件，原告的业务员王艳是我通过一个朋友认识的，王艳说只要我给她2000元，她帮我贷款，实际上（我）给王艳给付联系费1000元，王艳叫我找我哥哥梁永友签字就贷得到，说他有单位好贷款，口头说月利率只有1分以下，没有说保险费这回事。直到贷款下来后才告诉我们多少是偿还保险费、多少是偿还银行的。但是当时原告的员工已经把梁永友带到恩施市叶挺路的农业银行签字。后来原告员工郭松才告诉我偿还条款，这时候不贷款都不行了，我计算利息差不多三分，比高利贷还贵。原告公司员工说必须还满一年才能提前还款，摆明了原告好收保险费。我也不具备担保资格，我在银行有逾期还款记录，把我作为被告不合理。2、我和原告签订有保证合同是事实。但我当时说我不具备担保条件，签名要求原告的业务员撕毁，原告的业务员承诺已撕毁。原告代偿在银行贷款本息103319.91元以及支付保险费7399.15元我不清楚，我向银行偿还了部分款项。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1、人保财险恩施分公司提交的《债务追偿及担保协议》。该证据尾部“甲方（保险人）”及“有权签字人”处没有签章和相应人员签字。其来源和形式不符合法律规定，且人保财险恩施分公司未提供其他证据予以佐证，不能证实梁永玲自愿为梁永友提供连带责任担保，担保范围包括被告原告欠付的借款本息及违约金、未付保险费，保证期间为2年的证明目的，本院不予采信。2、人保财险恩施分公司提交的《代偿债务确认书》。该系原件，其来源和形式符合法律规定，具备客观真实性，能够证实人保财险恩施分公司代梁永友向农业银行恩施市支行偿还借款本息103319.91元的事实，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2019年10月15日，梁永友（投保人）向人保财险恩施分公司出具《个人贷款保证保险资金使用说明书》，载明梁永友向人保财险恩施分公司申请投保个人信用贷款保证保险，拟贷款金额人民币300000.00元，借款期限36个月，用于个人消费。声明:本人在贵司合作银行所申请的贷款不会用于任何投机行为……。2019年10月17日，投保人梁永友向保险人人保财险恩施分公司投保个人信用贷款保证保险。其保险单载明被保险人农业银行恩施市支行，贷款金额121000.00元，保险费72646.20元（分36期，每月每期缴纳2017.95元），保险金额133804.66元。二、2019年10月24日，梁永友（借款人）与农业银行恩施市支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》（合同编号42020120190111186），约定（摘要）：第一条借款。借款金额121000.00元，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，借款利率浮动利率。第九条违约责任。9.5（2）借款人未按照约定期限足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。2019年10月25日，农业银行恩施翔云支行通过借款凭证向梁永友账户（账号62×××75）交付借款121000.00元，同时该借款凭证载明借款种类人保消费保捷贷，借款期限2019年10月24日至2022年10月23日，还款时间为每月24日，还款方式为等额本息还款，扣款账号62×××75，执行利率6.650％，逾期利率9.975％。借款期间，梁永友未按照约定偿还借款本息。2020年12月30日，农业银行恩施市支行向人保财险恩施分公司出具《代偿债务确认书》。载明农业银行恩施市支行已于2020年12月18日收到人保财险恩施分公司代梁永友向其偿还《个人担保借款合同》（合同编号42020120190111186）项下未偿还的借款本息103319.91元。其后，梁永友没有支付人保财险恩施分公司代偿款项103319.91元。本院认为，2019年10月24日，梁永友与农业银行恩施市支行签订《个人担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，约定的权利义务关系明确，没有违反法律、行政法规的强制性规定，未违背公序良俗，对当事人具有法律约束力。农业银行恩施市支行已按约定向梁永友交付借款121000.00元，梁永友未按照合同的约定偿还农业银行恩施市支行借款本息，人保财险恩施分公司代梁永友向农业银行恩施市支行未偿还借款本息计103319.91元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”人保财险恩施分公司承担保证责任后取得了向梁永友追偿的权利。依据上述事实和法律规定，本院认定梁永友应当支付人保财险恩施分公司代偿本息103319.91元。对于人保财险恩施分公司要求梁永友对代偿本息支付违约金的诉讼请求，无事实及法律依据，予以驳回。人保财险恩施分公司要求梁永友支付保险费及违约金与本案不属于同一法律关系，应当由当事人另行处理。人保财险恩施分公司要求梁永玲承担连带偿还责任没有事实依据和法律规定，本院不予支持。诉讼中，梁永友对自己辩称的事实未提供相应证据予以佐证，本院对抗辩主张院不予认可。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干问题》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、梁永友于本判决生效后三十日内支付中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司代偿本息103319.91元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司的其他诉讼请求。案件受理费2604.00元，减半收取计1302.00元，由中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司负担134.00元，梁永友负担1168.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施经济开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。附款项履行账户：1、义务款项，户名：咸丰县人民法院涉案资金往来账户、账号：82×××48、开户行：湖北咸丰农村商业银行高乐山支行。2、执行费、诉讼费、罚金，户名：咸丰县人民法院，账号：17×××91、开户行：中国农业银行咸丰县支行。审判员  刘文斌二〇二一年四月十四日书记员  汪诗门