河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0482民初2078号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行，住所地：汝州市丹阳西路**。统一社会信用代码：91410482670094202N。负责人：张延军，任行长。委托诉讼代理人：张海斌，系该行职工。委托诉讼代理人：王柯，河南金豫律师事务所律师。被告：耿耀军，男，汉族，1983年1月20日出生，住汝州市。被告：杨香改，女，汉族，1983年1月13日出生，住汝州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行与被告耿耀军、杨香改金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行的委托诉讼代理人张海斌、王柯，被告杨香改到庭参加诉讼。被告耿耀军经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告耿耀军、杨香改清偿原告借款本金268925.88元、利息及罚息1610.41元，共计270536.29元（利息及罚息已计算至2021年3月1日，要求按照合同约定计算至实际清偿日）；2、判决原告对被告耿耀军、杨香改的抵押财产位于汝州××××2户的房屋(房屋所有权证号：汝房权证汝州市字第**)的拍卖、变卖价款优先受偿；3、本案案件受理费用、保全费等各项案件受理费用由上述被告承担。事实和理由：2016年9月19日，被告耿耀军作为借款人向原告签订个人额度借款合同，合同约定，原告为被告提供可以循环使用的借款额度人民币270000元，在额度支用期内李俊党可以循环使用该额度。如耿耀军未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权计收罚息，罚息利率为约定的利息基础上加收50%;被告耿耀军发生不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等情形即构成违约，原告有权采取宣布贷款提前到期，并要求李俊党立即清偿全部贷款本息。被告杨香改作为耿耀军的配偶，在个人额度借款合同中签字，表明被告杨香改知悉并同意耿耀军在原告处发生的贷款行为。担保方式为抵押担保。2019年2月1日，原告与被告耿耀军又签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定：该协议为上述个人额度借款合同项下的单项业务附加协议。2016年9月19日原告又与被告耿耀军、杨香改签订《个人最高额抵押合同》，约定：被告耿耀军、杨香改自愿以其位于汝州××××2户的房屋(房屋所有权证号：汝房房权证汝州市字第**)上述债务提供抵押担保。该抵押房屋已办理抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告于2019年12月20日向被告耿耀军发放贷款8万元，借款期限自2019年12月20日至2020年12月20日，年利率为6.525%，罚息利率为8.4825%，还款方式为周期结息，到期还本。2020年2月2日，原告又为被告耿耀军分别发放贷款人民币19万元，借款期限自2020年2月2日至2025年2月2日，年利率为7.125%，罚息利率为9.2625%，还款方式为周期结息，到期还本。上述贷款发放后，被告耿耀军未按合同约定按时还款，已构成违约。截止2021年3月1日，被告耿耀军尚欠原告本金268925.88元、利息及罚息1610.41元，共计270536.29元。综上，原、被告之间形成了借款合同关系，现被告耿耀军不按时支付原告借款本息的行为违反了借款合同约定，损害了原告的合法权益，已构成违约。故此，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》等相关法律和司法解释之规定，以及借款合同中约定的相关条款和管辖原则诉至法院，请求贵院查明事实并依法判如所诉。被告耿耀军未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告杨香改辩称，原告所诉属实，同意还款，请求延期还款。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、各被告的身份信息，证明被告的诉讼主体身份。证据二、个人额度借款合同及个人商务E贷业务开办协议，证明：1、原告为被告提供授信额度金额为人民币27万元的借款，在额度支用期内二被告可以循环使用该额度，如被告未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权计收罚息，罚息利率为约定的利率基础上加收50%。担保方式为抵押担保，被告未按期支付与原告有关的到期清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形时即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求二被告立即清偿按照本合同约定的罚息利率计收罚息：处分抵押财产，实现抵押权等措施。被告杨香改作为耿耀军杨香改的配偶，在借款合同上签字，应当承担共同还款责任。证据三、原告与抵押人耿耀军、杨香改签订的个人最高额抵押合同，证明抵押合同约定：自愿以其位于汝州××××2户的房屋(房屋所有权证号：汝房权房权证汝州市字第**)抵押担保。证据四、抵押房产的房产证和他项权证，证明耿耀军、杨香改将上述房产抵押给原告并办理他项权登记系其真实意思，抵押房屋的房产信息和房屋已在房产部门办理抵押登记，抵押权人为原告。证据五、放款单及借据，借款承诺书。证明2019年12月20日，原告为被告耿耀军发放贷款人民币8万元，借款期限自2019年12月2日至2020年12月20日，利率为年6.525%，逾期利率为年8.4825%，还款方式按周期结息，到期还本。2020年2月2日，原告为被告耿耀军发放贷款人民币19万元，借款期限自2020年2月2日至2025年2月2日，利率为年7.125%，逾期利率为年9.2625%，还款方式按周期结息，到期还本。证据六、还款流水，被告未按照合同约定还款，已构成违约。证据七、结清试算单，证明截止2021年3月1日，被告耿耀军尚欠原告借款本金268925.88元、利息及罚息1610.41元，共计270536.29元未予清偿。被告李俊党、杨香改未提交证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：被告耿耀军作为借款人于2016年9月19日与原告签订个人额度借款合同。合同约定，原告为被告提供可以循环使用的借款额度人民币270000元，在额度支用期内李俊党可以循环使用该额度。如耿耀军未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权计收罚息，罚息利率为约定的利息基础上加收50%;被告耿耀军发生不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等情形即构成违约，原告有权采取宣布贷款提前到期，并要求李俊党立即清偿全部贷款本息。被告杨香改作为耿耀军的配偶，在个人额度借款合同中签字，表明被告杨香改知悉并同意耿耀军在原告处发生的贷款行为。担保方式为抵押担保。2019年2月1日，原告与被告耿耀军又签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定：该协议为上述个人额度借款合同项下的单项业务附加协议。2016年9月19日原告又与被告耿耀军、杨香改签订《个人最高额抵押合同》，约定：被告耿耀军、杨香改自愿以其位于汝州××××2户的房屋(房屋所有权证号：汝房权证房权证汝州市字第**)债务提供抵押担保。该抵押房屋已办理抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告于2019年12月20日向被告耿耀军发放贷款8万元，借款期限自2019年12月20日至2020年12月20日，年利率为6.525%，罚息利率为8.4825%，还款方式为周期结息，到期还本。2020年2月2日，原告又为被告耿耀军发放贷款人民币19万元，借款期限自2020年2月2日至2025年2月2日，年利率为7.125%，罚息利率为9.2625%，还款方式为周期结息，到期还本。截止起诉时，其中8万元借款，被告偿还本金1074.12元，利息偿还5307元，偿还罚息736.93元，共计偿还7118.05元，其中19万元借款，因为贷款没有到期，被告未偿还本金，目前未产生罚息，利息偿还13763.15元，上述贷款发放后，被告耿耀军未按合同约定按时还款，已构成违约。截止2021年3月1日，被告耿耀军尚欠原告本金268925.88元、利息及罚息1610.41元，共计270536.29元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。涉案个人额度借款合同系签订合同各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依合同约定行使权利、履行义务。原告分别于2019年12月20日、2020年2月2日向被告耿耀军发放贷款8万元、19万元，被告耿耀军、杨香改应按合同约定支付借款本息，未按时还本付息已构成违约，故原告要求被告耿耀军、杨香改按合同约定偿还下欠借款本金268925.88元及利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。2016年9月19日原被告双方签订有《个人最高额抵押合同》，原告要求判决其对被告耿耀军、杨香改的抵押财产位于汝州××××2户的房屋(房屋所有权证号：汝房权证汝房权证汝州市字第**)变卖价款优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之之规定，判决如下：一、被告耿耀军、杨香改于本判决生效后十五日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行借款本金268925.88元、利息及罚息（利息及罚息按照合同约定计算至实际清偿日止，已经支付的利息从中予以扣除）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行对被告耿耀军、杨香改的抵押财产位于汝州市东关街xxx的房屋(房屋所有权证号：汝房权证汝州房权证汝州市字第**)卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5358.04元，减半收取计2679元，由被告耿耀军、杨香改负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  渠武超二〇二一年四月二十九日书记员  郭亚强