广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2021）粤0781民初911号原告：广东台山农村商业银行股份有限公司。住所地：台山市台城舜德路16号。法定代表人：廖文景，任该公司董事长。委托诉讼代理人：任孔浓，男，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：李伟辉，男，系该公司工作人员。被告：朱绮玲，女，1972年1月9日出生，汉族，住广东省台山市白沙镇。原告广东台山农村商业银行股份有限公司（以下简称为台山农商银行）与被告朱绮玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月26日公开开庭进行了审理。原告台山农商银行的委托诉讼代理人任孔浓、李伟辉到庭参加诉讼，被告朱绮玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。台山农商银行向本院提出诉讼请求：（一）、1.判令解除台山农商银行与朱绮玲签订的编号100×××××××××××750《个人购房按揭贷款合同》，朱绮玲立即偿还拖欠的贷款本金157992.21元、利息2485.56元、罚息42.73元，合计160520.50元（该贷款利息暂计至2021年2月20日止，以后贷款利息从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率水平上加收35%计算）；2.判令台山农商银行对朱绮玲名下台山市台城海湾路金海湾X号XXX房（粤房地他项权证台山字第0114003526号）处置所得享有优先受偿权；（二）、1.判令解除台山农商银行与朱绮玲签订的编号100×××××××××××431《个人购房按揭贷款合同》，朱绮玲立即偿还拖欠的贷款本金3373.94元（暂计至2021年2月20日止无拖欠利息、罚息，以后贷款利息从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率水平上加收35%计算）；2.判令台山农商银行对朱绮玲名下台山市台城海湾路金海湾车库二X号车位（粤房地他项权证台山字第0114003527号）处置所得享有优先受偿权；（三）、本案的诉讼费用由朱绮玲承担。本院查明：2011年3月23日，借款人、抵押人朱绮玲与贷款人、抵押权人台山市××信用合作联社（以下简称为台山农信社）签订借款合同编号100×××××××××××750《个人购房按揭贷款合同》。前述《个人购房按揭贷款合同》第一条“借款币种和金额”第2点：本合同项下的借款金额为（大写）贰拾肆万壹仟元整。第二条“借款用途”第1点：本合同项下的借款用于借款人购买位于台山市台城海湾路金海湾X号XXX房的房产……。第三条“借款期限”：本合同项下的借款期限为240个月，自2011年4月11日起至2031年4月11日止，每月为一期，自贷款人将借款划入本合同约定的账户内之日起算……。第四条“借款利率”第1点：借款利率执行中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，据此确定月利率为5.5‰，并按下列公式换算：年利率=月利率×12，日利率=月利率/30。第七条“还款”第1点：还款原则：本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。第2点：本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共240期。自借款发放后，每月的20日为还款日。……借款人与贷款人商定采用以下第壹种即等额本息还款法规定的方式归还借款本息：（壹）等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还借款本息……。第十一条“借款人权利和义务”第3点：应按本合同的约定按时足额归还借款本息……；第12点：借款人应当承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因借款人原因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用。第十五条“抵押担保”第（一）项“抵押物”第1点：抵押人自愿以其所购买的本合同第二条所述房产（详见编号300×××××××××××758的《抵押物清单》）作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权……；第（三）项“抵押担保范围”第1点：本合同抵押担保的范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第（八）项“抵押权的实现”第1点：出现下列任何一种情况时，贷款人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）借款人未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定；……（5）贷款人根据法律法规之规定或本合同的约定提前收回借款，借款人未予清偿的；……。第十八条“借款人、保证人、抵押人的违约责任”第1点：发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：……（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；……第2点：借款人出现本条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：……（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收35%；……（11）解除与借款人的借贷关系；……。前述借款合同签订后，台山农信社依约于2011年4月11日向朱绮玲发放了贷款241000元。2011年9月13日，借款人、抵押人朱绮玲与贷款人、抵押权人台山农信社签订借款合同编号100×××××××××××431《个人购房按揭贷款合同》。前述《个人购房按揭贷款合同》第一条“借款币种和金额”第2点：本合同项下的借款金额为（大写）肆万肆仟元整。第二条“借款用途”第1点：本合同项下的借款用于借款人购买位于台山市台城海湾路金海湾车库二X号车位的房产……。第三条“借款期限”：本合同项下的借款期限为120个月，自2011年10月9日起至2021年10月9日止，每月为一期，自贷款人将借款划入本合同约定的账户内之日起算……。第四条“借款利率”第1点：借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%，据此确定月利率为6.4625‰，并按下列公式换算：年利率=月利率×12，日利率=月利率/30。第七条“还款”第1点：还款原则：本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。第2点：本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共120期。自借款发放后，每月的20日为还款日。……借款人与贷款人商定采用以下第壹种即等额本息还款法规定的方式归还借款本息：（壹）等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还借款本息……。第十一条“借款人权利和义务”第3点：应按本合同的约定按时足额归还借款本息……；第12点：借款人应当承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因借款人原因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用。第十五条“抵押担保”第（一）项“抵押物”第1点：抵押人自愿以其所购买的本合同第二条所述房产（详见编号300201××××××××439的《抵押物清单》）作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权……；第（三）项“抵押担保范围”第1点：本合同抵押担保的范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第（八）项“抵押权的实现”第1点：出现下列任何一种情况时，贷款人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）借款人未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定；……（5）贷款人根据法律法规之规定或本合同的约定提前收回借款，借款人未予清偿的；……。第十八条“借款人、保证人、抵押人的违约责任”第1点：发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：……（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；……第2点：借款人出现本条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：……（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收35%；……（11）解除与借款人的借贷关系；……。前述借款合同签订后，台山农信社依约于2011年10月9日向朱绮玲发放了贷款44000元。2014年7月28日，双方当事人对前述合同约定的抵押物，即位于台山市台城海湾路金海湾X号XXX房的房产及位于台山市台城海湾路金海湾车库二X号车位的房产进行了抵押登记，抵押登记证号分别为粤房地他项权证台山字第0114003526号、粤房地他项权证台山字第0114003527号。截至2021年2月20日止，朱绮玲共拖欠房屋按揭贷款的贷款本金157992.21元、利息2485.56元及罚息42.73元合计160520.50元，拖欠车位按揭贷款的贷款本金3373.94元。另查明，台山农信社于2019年6月11日经江门市市场监督管理局核准，变更名称为广东台山农村商业银行股份有限公司。朱绮玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百六十五条、第五百六十二条第二款、第五百六十六条、第五百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东台山农村商业银行股份有限公司与被告朱绮玲签订的编号100×××××××××××750《个人购房按揭贷款合同》，被告朱绮玲于本判决生效之日起十日内原告广东台山农村商业银行股份有限公司偿还拖欠的贷款本金157992.21元、利息2485.56元及罚息42.73元，合计160520.50元（该贷款利息暂计至2021年2月20日止，从2021年2月21日起按编号100×××××××××××750《个人购房按揭贷款合同》载明的贷款利率水平上加收35%计算）；二、若被告朱绮玲不依时还清上述第一判项确定的债务款项，原告广东台山农村商业银行股份有限公司有权就被告朱绮玲抵押担保物台山市台城海湾路金海湾X号XXX房（粤房地他项权证台山字第0114003526号）依法进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、解除原告广东台山农村商业银行股份有限公司与被告朱绮玲签订的编号100×××××××××××431《个人购房按揭贷款合同》，被告朱绮玲于本判决生效之日起十日内原告广东台山农村商业银行股份有限公司偿还拖欠的贷款本金3373.94元，并从2021年2月21日起支付按编号100×××××××××××431《个人购房按揭贷款合同》载明的贷款利率水平上加收35%计算的利息；四、若被告朱绮玲不依时还清上述第三判项确定的债务款项，原告广东台山农村商业银行股份有限公司有权就被告朱绮玲抵押担保物台山市台城海湾路金海湾车库二X号车位（粤房地他项权证台山字第0114003527号）依法进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如被告朱绮玲未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1788.95元、保全费1339.47元（已由原告广东台山农村商业银行股份有限公司预交），由被告朱绮玲负担。原告广东台山农村商业银行股份有限公司预交的案件受理费1788.95元、保全费1339.47元，由本院予以退回；被告朱绮玲应向本院补缴案件受理费1788.95元、保全费1339.47元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  刘民强二〇二一年四月一日书记员  苏欣欣