福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0881民初618号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市菁城街道和平中路**，统一社会信用代码：913508816765184326。 负责人：傅薛林，该行行长。 委托诉讼代理人：练月红，女，该行职工。 委托诉讼代理人：罗筱岚，女，该行职工。 被告：游秋锋，男，1972年8月8日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：李小琴，女，1972年10月25日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：游天顺，男，1995年6月14日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“邮储银行漳平支行”）与被告游秋锋、李小琴、游天顺金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行的委托诉讼代理人练月红到庭参加诉讼，被告游秋锋、李小琴、游天顺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令游秋锋、李小琴共同偿还借款本金50000元和截止2021年1月6日的利息1198.29元，并支付自2021年1月7日起至款清之日止的罚息（罚息以本金人民币50000元按年利率11.31%计算）；2.判令告游天顺对游秋锋、李小琴前述第1项债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，邮储银行漳平支行变更第1项诉讼请求为：请求依法判令游秋锋、李小琴共同偿还借款本金50000元和截止2021年1月6日的利息1198.29元，并支付自2021年1月7日起至款清之日止的罚息（罚息以本金人民币50000元按年利率11.245%计算）。事实和理由：2019年11月4日，原告与游秋锋、李小琴签订编号为3599944Q219110755166的《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：原告向游秋锋、李小琴提供可循环使用授信额度人民币伍万元；额度存续期限为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月（专属条款第三条）；申请支用用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定（第七条）；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚金利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚金利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第12.2.1款约定的利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约（第四十九条）；乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权采取按合同约定计收罚息、以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合同费用（包括不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）（第五十四条）；以及其他约定条款。同日，原告分别与游天顺签订《小额贷款最高额保证合同》（以下简称“保证合同”），保证合同均主要约定：保证人自愿为游秋锋与原告签订的合同编号为3599944Q219110755166的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同项下的借款债务提供最高额担保，担保债权确定的期间为2019年11月4日至2022年11月4日；保证范围包括债务人在主合同存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）；以及其他约定条款。根据游秋锋的申请，于2019年11月4日于被告签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定被告可以通过电子渠道支用贷款。被告于2019年11月5日自主支用贷款人民币50000元，借款期限自2019年11月5日至2020年11月5日，借款年利率8.65%，逾期年利率11.245%，还款方式采用按周期结息到期还本。借款到期后，游秋锋未能按期清偿贷款，保证人也未履行保证责任，截止2021年1月6日，游秋锋欠原告借款本金人民币50000元，利息1198.29元。综上，游秋锋不按本合同约定按时偿还借款本息已经违法合同约定，李小琴作为游秋锋的配偶和本案讼争借款的共同借款人，应对上述债务承担共同清偿的责任。 游秋锋、李小琴、游天顺未作答辩。 邮储银行漳平支行围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：1.《小额贷款额度借款合同》复印件、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表复印件、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》复印件、贷款主体资料查询单复印件，证明游秋锋于2019年11月5日向原告借款5万元，借款期限自2019年11月5日至2020年11月5日，借款年利率为8.65%，逾期年利率为11.245%，还款方式采用按周期结息到期还本，原告为实现债权而支付的诉讼费等由借款人承担，以及双方的其他权利义务。2.《小额贷款最高额保证合同》，证明游天顺自愿为游秋锋向原告的借款本金5万元、利息及实现债权的费用提供最高额担保，并且对于担保的范围和其他担保事项进行约定。3.送达地址确认书，证明被告的地址情况。4.贷款结清试算截图，截止2021年1月6日被告游秋锋的欠款情况。5.身份证及结婚证复印件，证明被告身份及婚姻情况。 游秋锋、李小琴、游天顺未提交证据。 本院认为，游秋锋、李小琴、游天顺无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，邮储银行漳平支行所提交的上述证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2019年11月4日，邮储银行漳平支行与游秋锋、李小琴签订编号为3599944Q219110755166的《小额贷款额度借款合同》，约定：授信额度人民币50000元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度使用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；在额度使用期内，借款人可以余额循环使用上述额度。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以贷款人审批结果为准。对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚金利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚金利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。同日，游秋锋与邮储银行漳平支行签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：该协议系《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本协议影响；本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过50000元；贷款用途为种植毛竹；协议有效期限为12月，自2019年11月4日至2020年11月4日。同日，邮储银行漳平支行与游天顺签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：游天顺自愿为游秋锋与邮储银行漳平支行签订的《小额贷款额度借款合同》项下的借款债务提供最高额担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权及担保权利而发生的一切费用。游秋锋于2019年11月5日支用贷款人民币50000元，借款期限自2019年11月5日至2020年11月5日，借款年利率为8.65%，罚息年利率为11.245%，还款方式采用按周期结息到期还本。 借款到期后，游秋锋、李小琴未能按期清偿贷款，游天顺也未履行保证责任，截止2021年1月6日，游秋锋、李小琴尚欠邮储银行漳平支行借款本金人民币50000元，利息1198.29元。 另查明，游秋锋与李小琴于1994年8月8日办理结婚登记手续。 本院认为，邮储银行漳平支行与游秋锋、李小琴、游天顺所签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》，内容系各方真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，应确认有效。现游秋锋、李小琴尚欠邮储银行漳平支行借款本金50000元及其截止2021年1月6日的利息1198.29元，事实清楚，其行为已构成违约，应限期偿还并承担逾期还款的违约责任，罚息按《小额贷款额度借款合同》约定的标准（即年利率11.245%）计算。游天顺作为本案债务的连带责任保证人，未按合同约定履行担保责任亦属违约，其对上述债务应承担连带清偿责任，其在承担连带保证责任后，有权向游秋锋、李小琴追偿。游秋锋、李小琴、游天顺经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。综上所述，邮储银行漳平支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、游秋锋、李小琴应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金50000元及利息、罚息（截止2021年1月6日的利息1198.29元并支付2021年1月7日起至款还清之日止以本金50000元为基数按年利率11.245%标准计算的罚息）。 二、游天顺对上述债务承担连带清偿责任，如代偿后有权向游秋锋、李小琴追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1079.9元，减半收取计539.95元，由游秋锋、李小琴、游天顺共同负担。该款限于本判决生效之日起7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  有  星 二〇二一年四月十三日 书记员 杨张玉（兼） 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。