广东省广州市花都区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0114刑初99号公诉机关广东省广州市花都区人民检察院。被告人张秋娟，女，1977年11月15日出生，汉族，文化程度小学，户籍所在地山东省平度市。因涉嫌贷款诈骗罪于2020年9月4日被羁押，次日被刑事拘留，同年10月10日被逮捕。现被羁押于广东省广州市花都区看守所。辩护人卢婉雯，广东金科律师事务所律师。被告人张亚华，女，1979年4月15日出生，汉族，文化程度初中，户籍所在地黑龙江省集贤县。因涉嫌贷款诈骗罪于2020年9月4日被羁押，同日被刑事拘留，同年10月10日被逮捕。现被羁押于广东省广州市花都区看守所。辩护人汤伟棠，广东正善律师事务所律师。广东省广州市花都区人民检察院以穗花检刑诉〔2020〕2161号起诉书指控被告人张秋娟、张亚华犯贷款诈骗罪，于2021年1月4日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用速裁程序，实行独任审判，在审理过程中因出现不适宜适用速裁程序审理事项，遂转为适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市花都区人民检察院指派检察员金秋出庭支持公诉。被告人张秋娟、张亚华及辩护人卢婉雯、汤伟棠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广东省广州市花都区人民检察院指控：2018年10月份，被告人张秋娟与同案人密谋后，在无购车能力的情况下，与同案人一起到广州南菱奥迪4S店以张秋娟名义购买奥迪A6小轿车，并使用虚假信息骗取一汽汽车金融公司车贷230000元人民币。同案人支付汽车首付款后，将奥迪A6小轿车提走，并支付27000元好处费给张秋娟。同案人还了第一期车贷6897.55元人民币后不再还贷款，造成一汽汽车金融公司损失贷款223102.45元人民币2018年11月份，被告人张亚华与同案人密谋后，在无购车能力的情况下，与同案人一起到广州南菱奥迪4S店以张亚华名义购买奥迪A6小轿车，并使用虚假信息骗取一汽汽车金融公司购车贷款230000元人民币。同案人支付汽车首付款后，将奥A6小轿车提走，并支付20000元好处费给张亚华。同案人还了三期车贷合计20706.09元人民币后不再还贷款，造成一汽汽车金融公司损失贷款209293.91元人民币。2020年9月4日，公安机关在山东省平度市大泽山镇西韩家村11号抓获被告人张秋娟，在北京市大兴区同济南路永康公寓18号水某养生馆抓获被告人张亚华。为证实上述事实，公诉机关提交了相应证据，认为被告人张秋娟、张亚华以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。结合被告人张秋娟、张亚华的犯罪情节及认罪态度，建议对被告人张秋娟、张亚华判处有期徒刑六个月至一年六个月，并处罚金。提请本院依法判处。被告人张秋娟、张亚华对公诉机关指控的犯罪事实与罪名均没有异议，自愿认罪认罚，在庭审过程中亦无异议，请求从轻处罚。辩护人卢婉雯对公诉机关指控被告人张秋娟犯贷款诈骗罪的定性没有异议，提出被告人张秋娟具有坦白、认罪认罚、初犯、偶犯、从犯、法律意识淡薄等量刑情节。建议对被告人张秋娟从轻处罚。辩护人汤伟棠对公诉机关指控被告人张亚华犯贷款诈骗罪的定性没有异议，提出被告人张亚华具有从犯、坦白、认罪认罚、初犯、法律意识淡薄等量刑情节。建议对被告人张亚华从轻处罚。经审理查明：2018年10月，同案人获悉一汽汽车金融有限公司（以下简称一汽金融公司）出台免抵押贷款购车政策后，同案人利用无购车意向和经济能力的被告人张秋娟的身份信息，引导被告人张秋娟使用虚假信息以其本人名义与广州南菱奥申汽车有限公司签订购车合同购买奥迪A6小轿车并向一汽金融公司申请汽车消费贷款。由同案人垫付汽车首付款，一汽金融公司审核发放贷款后，被告人张秋娟协助同案人将奥迪A6小轿车提走，被告人张秋娟由此获得27000元好处费。同案人还了第一期车贷6897.55元后，被告人张秋娟与同案人均未偿还后续贷款，造成一汽金融贷款损失223102.45元。2018年11月，同案人获悉一汽汽车金融有限公司（以下简称一汽金融公司）出台免抵押贷款购车政策后，同案人利用无购车意向和经济能力的被告人张亚华的身份信息，引导被告人张亚华使用虚假信息以其本人名义与广州南菱奥申汽车有限公司签订购车合同购买奥迪A6小轿车并向一汽金融公司申请汽车消费贷款。由同案人垫付汽车首付款，一汽金融公司审核发放贷款后，被告人张亚华协助同案人将奥迪A6小轿车提走，被告人张亚华由此获得20000元好处费。同案人还了三期车贷合计20706.09元后，被告人张亚华与同案人均未偿还后续贷款，造成一汽金融贷款损失209293.91元。2020年9月4日，公安机关在山东省平度市大泽山镇西韩家村11号抓获被告人张秋娟，现场起获并扣押其手机1台；在北京市大兴区同济南路永康公寓18号水某养生馆抓获被告人张亚华，现场起获并扣押其手机1台。上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的抓获经过，搜查、扣押材料，中国银监会关于一汽汽车金融有限公司开业的批复、金融许可证、营业执照，一汽汽车金融有限公司出具的控告书及贷款材料，被告人张秋娟、张亚华的按揭情况说明、购车贷款资料及个人信用报告，涉案银行账户的交易明细，微信聊天记录截图，辨认笔录，被害单位代理人罗某的报案陈述，证人胡某、易某、姚某、朱某的证言，被告人张秋娟、张亚华的供述、户籍材料等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张秋娟、张亚华伙同同案人，以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控二被告人犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。依法应当对二被告人适用“五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。被告人张秋娟、张亚华在共同犯罪中起辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚；均如实供述自己的罪行，认罪认罚，依法可以从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议合理，本院予以采纳。辩护人提出与上述相同的辩护意见，本院予以采纳。综合考量二被告人犯罪的事实、情节、社会危害性及认罪态度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张秋娟犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月4日起至2021年6月3日止；罚金自本判决生效之日后十日内一次性向本院缴纳，上缴国库）。二、被告人张亚华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月4日起至2021年6月3日止；罚金自本判决生效之日后十日内一次性向本院缴纳，上缴国库）。三、责令被告人张秋娟退赔人民币223102.45元、被告人张亚华退赔人民币209293.91元给被害单位一汽汽车金融有限公司。四、扣押在案的手机二台依法予以没收（由广州市公安局花都区分局执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  陆 嵩人民陪审员  江仲泮人民陪审员  徐嘉伟二〇二一年四月十四日书 记 员  麦淑晶杨俊怡附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。