河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫03民终2086号上诉人(原审被告)：周明涛，男，汉族，1982年11月20日出生，住河南省伊川县。委托诉讼代理人：亓灵波，河南法桥律师事务所律师。上诉人(原审被告)：李静静，女，汉族，1990年2月8日出生，住河南省伊川县。委托诉讼代理人：周明涛，基本信息同上，系李静静丈夫。委托诉讼代理人：亓灵波，河南法桥律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行。住所地：河南省洛阳市涧西区西苑路25号。负责人：王合伟，该行行长。委托诉讼代理人：张镇江、许志刚，该公司员工。原审被告：郭松强，男，汉族，1966年3月22日出生，住河南省伊川县。原审被告：伊川县铁军木材购销有限公司。住所地：河南省伊川县城关街道办事处周村十九组。法定代表人：白铁军，该公司经理。原审被告：李运峰，女，汉族，1973年8月13日出生，住河南省伊川县。上诉人李静静、周明涛因与被上诉人洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行（以下简称农商行涧西支行）及原审被告郭松强、伊川县铁军木材购销有限公司（以下简称木材公司）、李运峰金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市涧西区人民法院（2021）豫0305民初457号民事判决，向本院提起上诉。本院依法进行了审理。本案现已审理终结。李静静、周明涛上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回被上诉人农商行涧西支行的诉讼请求，免除上诉人30万元借款本金及利息的偿还责任，或将本案发还重审；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、上诉人并非该笔30万元借款的实际贷款人及使用人，被上诉人并没有将该笔30万元贷款交付给二上诉人，一审判决让二上诉人偿还该30万元借款本息不当。该30万元借款原系郭松强所贷，因白铁军欠郭松强20万元债务，白铁军和郭松强经协商，将原来郭松强在被上诉人涧西分行的30万元贷款，以换借据倒贷的方式，换在了二上诉人的名下。被上诉人仅是将原来郭松强在该行的30万元贷款以倒贷形式更换了借据，但被上诉人农商行涧西支行，并没有将该30万元贷款资金交付给上诉人，二上诉人与被上诉人之间并没有形成合法有效的金融借贷关系。二、一审判决让上诉人偿还被上诉人借款30万元及利息，适用法律不当。上诉人仅是“倒贷”更换借据名义上的借款人，白铁军是该笔30万元的实际使用人，该笔30万元借款的利息也一直由白铁军支付，白铁军也同意偿还该30万元贷款本息。三、一审程序违法。本案中，白铁军是该笔30万元贷款真正的实际用款人,也是本案必要的共同诉讼当事人，一审法院准许被上诉人撤回对白铁军的起诉，明显诉讼程序违法。综上，请二审法院支持上诉人的上诉请求。农商行涧西支行辩称，上诉人的上诉主张没有事实和法律依据，李运峰在《担保人配偶承诺函》签字，其应承担责任。郭松强述称，答辩人在农商行涧西支行没有任何贷款，答辩人和白铁军没有任何资金往来，案件的诉讼费用答辩人不应该承担，请二审法院让一审法院解封答辩人的银行卡。李运峰述称，上诉人周明涛、李静静名下的30万元借款，原是郭松强2015年期间在农商行涧西支行的贷款，因答辩人丈夫白铁军欠郭松强20万元，郭松强把他在该银行的30万元贷款转贷给了白铁军抵债，白铁军就找到周明涛将郭松强名下的30万元贷款手续换到了周明涛的名下，我当时没有到场是白铁军替我在担保人处签了我的名字，当时白铁军和郭松强、董某三人达成口头协议，贷款到期，白铁军还款13万元，郭松强还款12万元、董某还款5万元，该笔30万元贷款的利息由白铁军偿还，2019年6月2日前，不欠银行利息，一审认定还欠213元利息错误。况且该笔贷款我没到场签字，是白铁军代我在借款合同担保人处签的字，我不应承担责任，现白铁军因刑事案件被逮捕关押在洛阳市看守所，该30万元贷款，应有白铁军、郭松强、董某三人按当时换借款手续时三人口头约定的各自还款数额分别偿还，一审判决让周明涛、李静静及我偿还该30万元贷款，明显认定事实错误，适用法律不当，请二审法院撤销一审判决，改判驳回被上诉人农商行涧西支行的诉讼请求，或将本案发还一审法院重审。农商行涧西支行向一审法院起诉请求：1、判令被告周明涛、李静静立即偿还借款本金30万元。2、判令被告周明涛、李静静支付借款30万元的利息213元（自2018年6月2日-2019年6月2日，按月息10.65‰计息）。3、判令被告周明涛、李静静支付借款30万元的逾期利息72846元（自2019年6月2日-2020年8月31日，按月息15.975‰计息）。4、判令被告周明涛、李静静支付借款30万元的逾期利息（自2020年9月1日至本息付清为止，按月利率15.975‰计息）。5、判令被告木材公司、李运峰、郭松强对被告周明涛、李静静上述借款本息承担连带还款责任。6、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公证费、律师费等费用。一审法院认定事实：2018年6月2日，原告农商行涧西支行（贷款人）与被告周明涛（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：洛农商涧西借字20180602第1号）一份，主要内容为：借款人为购木模板，以经营收入作为还款来源，向贷款人借款300000元，贷款期限12个月，自2018年6月2日起至2019年6月2日，贷款利率为固定利率，月利率为10.65‰，按月结息，结息日为每月第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，由被告郭松强、木材公司及案外人白铁军提供保证担保。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，原告农商行涧西支行（债权人）与被告郭松强、木材公司及案外人白铁军（均为保证人）签订《保证合同》一份，主要内容为：为确保周明涛（下称债务人）与债权人在2018年6月2日签订的编号为洛农商涧西借字20180602第1号借款合同（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，担保的主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为300000元整的授信，债务履行期限为2018年6月2日至2019年6月2日，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。当日，洛阳农村商业银行股份有限公司黄河路支行与被告周明涛共同签署《借款借据》一份，该借据显示被告周明涛向洛阳农村商业银行股份有限公司黄河路支行借款300000元，期限为12个月，自2018年6月2日起至2019年6月2日止，利率10.65‰等。被告李静静于2018年5月30日向洛阳农村商业银行股份有限公司出具《借款人配偶承诺书》一份，该承诺书的主要内容为：本人与周明涛系夫妻关系，本人完全知晓并同意本人配偶为周明涛在贵行300000元以内（含）的贷款提供连带责任保证担保。作为配偶，本人承诺将与其共同承担该笔借款的连带责任保证，并同意其与贵行签署的合同或文件全部条款，同时承诺接受条款的约束。被告李运峰于2018年5月30日向洛阳农村商业银行股份有限公司出具《担保人配偶承诺书》一份，该承诺书的主要内容为：本人与白铁军系夫妻关系，本人完全知晓并同意本人配偶为周明涛在贵行300000元以内（含）的贷款提供连带责任保证担保。作为配偶，本人承诺将与其共同承担该笔借款的连带责任保证，并同意其与贵行签署的合同或文件全部条款，同时承诺接受条款的约束。还查明，截止2019年6月2日，被告周明涛所欠借款本金300000元，拖欠借款期限内的利息213元。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。洛阳农村商业银行股份有限公司与被告周明涛、李静静、李运峰、郭松强、木材公司之间的借款担保合同关系，有《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》等证据为证，法院予以确认。现根据《借款借据》等证据显示的内容，原告农商行涧西支行已按约定履行了全额付款的义务，被告周明涛应履行依约还款的义务。现其未按时还款，已经构成违约，应当承担相应的法律责任。综上，结合涉案合同的具体约定以及原告农商行涧西支行就其诉讼请求的说明，对于原告农商行涧西支行要求被告周明涛偿还涉案借款本金300000元及相对应的利息的诉讼请求，法院依法予以支持并确定利息（含罚息）具体计算方式为：1、至2019年6月2日的利息为213元；2、以300000元为基数，按月利率15.975‰的标准，自2019年6月3日开始计算至借款本金付清之日止。对于原告农商行涧西支行提出的要求被告李静静共同承担上述义务的诉讼请求，根据庭审查明的事实，被告周明涛、李静静系夫妻关系，而根据被告李静静出具的《借款人配偶承诺书》，可以确定被告李静静对涉案借款明知且同意，故此，涉案借款应当认定为被告周明涛与被告李静静的夫妻共同债务，进而，对于原告农商行涧西支行的此项诉讼请求，法院依法予以支持。对于原告农商行涧西支行要求被告郭松强、木材公司、李运峰对上述付款义务承担连带责任的诉讼请求，根据双方合同的约定以及被告李运峰出具的《担保人配偶承诺书》，对于该项诉讼请求，法院亦予以支持。对于原告农商行涧西支行的其他诉讼请求，证据不足，法院不予支持。被告李静静、木材公司经法院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十二条、第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告周明涛、李静静共同向原告农商行涧西支行偿还借款本金300000元。二、被告周明涛、李静静共同向原告农商行涧西支行支付利息（含罚息）。（计算方式：1、至2019年6月2日的利息为213元；2、以300000元为基数，按月利率15.975‰的标准，自2019年6月3日开始计算至借款本金付清之日止。）上述第一、二项确定的义务应当于判决生效后十日内履行完毕，如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告郭松强、李运峰、木材公司对上述第一、二项确定的付款义务承担连带责任，其在承担保证责任后，有权依法向被告周明涛、李静静追偿。四、驳回原告农商行涧西支行的其他诉讼请求。案件受理费3448元、保全费2420元，由被告周明涛、郭松强、李静静、李运峰、木材公司共同负担。二审中，上诉人周明涛、李静静提交白铁军出具的证明及证人董某证言，原审被告李运峰提交《贷款本金利息收回凭证》三张，本院组织当事人对上述证据进行了质证。庭后被上诉人提交了李运峰在相关材料上签字的照片，李运峰质证后，对该照片的真实性无异议，认可《担保人配偶承诺书》上的签字系其本人所签。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实基本一致。另查明，2019年5月31日的《贷款本金利息收回凭证》显示借款期限内结欠本金30万元，结欠利息0元，该凭证上有被上诉人业务专用章。本院认为，上诉人周明涛、李静静主张被上诉人未实际交付款项，不应承担还款责任，但在周明涛签订《个人借款合同》、《借款借据》当日，被上诉人农商行涧西支行向周明涛账户转款30万元，被上诉人已按合同约定履行放款义务。上诉人称本案中贷款系倒贷产生，白铁军是实际贷款人及使用人，贷款利息一直由白铁军偿还，白铁军也同意偿还该30万元贷款本息，其不应承担还款责任，对于上诉人该主张被上诉人不予认可，且上诉人未提供充分证据予以证明，根据合同相对性的原则，一审法院认定应由上诉人承担还款责任并无不当，上诉人的该主张本院不予支持。上诉人称一审法院准许被上诉人撤回对白铁军的起诉不当，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第二十条第一款规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”。本案事实发生于民法典实施之前，适用上述规定。白铁军为本案借款提供连带责任保证，系保证人，一审法院准许被上诉人撤回对保证人白铁军的起诉，判决借款人和其他保证人承担还款责任，符合前述法律规定，并无不当之处，上诉人的该上诉主张本院不予支持。原审被告李运峰述称《担保人配偶承诺书》上的签字并非其本人所签，而是白铁军所签，其不应承担连带清偿责任，但李运峰对被上诉人提交的其本人签署相关材料时的照片并无异议，认可《担保人配偶承诺书》上的签字系其本人所签，且李运峰未提出上诉，对其该主张本院不予采纳。另，上诉人与被上诉人签订的《个人借款合同》约定借款金额30万元,贷款期限12个月，月利率10.65‰，因此贷款期间利息为：300000元×10.65‰×12月＝38340元，被上诉人一审提交的利息计算表中认可上诉人偿还款项为38659.5元，二审时，被上诉人称借款期限内没有罚息，且2019年5月31日的《贷款本金利息收回凭证》显示借款结欠利息0元，因此应视为期内利息已经清偿，上诉人偿还期内利息之后结余的319.5元应冲抵借款本金，截止2019年6月2日上诉人未还借款本金应为299680.5元，期内欠息0元，一审法院认定借款本金及期内利息数额不当，本院予以变更。综上，原审判决认定事实部分不当，本院予以变更，周明涛、李静静的其余上诉主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销洛阳市涧西区人民法院（2021）豫0305民初457号民事判决第四项；二、维持洛阳市涧西区人民法院（2021）豫0305民初457号民事判决第三项；三、变更洛阳市涧西区人民法院（2021）豫0305民初457号民事判决第一项为：周明涛、李静静共同向洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行偿还借款本金299680.5元；四、变更洛阳市涧西区人民法院（2021）豫0305民初457号民事判决第二项为：周明涛、李静静共同向洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行支付逾期利息。（以299680.5元为基数，按月利率15.975‰的标准，自2019年6月3日开始计算至借款本金付清之日止。）；上述义务应当于判决生效后十日内履行完毕，如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、驳回洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行其他诉讼请求。一审案件受理费3448元、保全费2420元，共计为5868元，由周明涛、郭松强、李静静、李运峰、伊川县铁军木材购销有限公司共同负担5818元，洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行负担50元。二审案件受理费5800元，由周明涛、李静静负担5750元，洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行负担50元。本判决为终审判决。审判员  董艳二〇二一年四月二十九日法官助理陈兴治书记员金明扬