安徽省砀山县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1321民初847号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐某，该公司总经理。委托诉讼代理人：李道鹏，安徽民之声律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘蚌埠，安徽民之声律师事务所律师。被告：王某1，女，1975年8月15日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。被告：王某2，女，1997年11月25日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。被告：王某3，男，1933年10月2日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。被告：赵某，女，1931年10月2日出生，汉族，住安徽省宿州市砀山县。上列四被告共同的委托诉讼代理人：闫申，安徽梨苑律师事务所律师。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称上海永安财保分公司）与被告王某1、王某2、王某3、赵某被继承人债务清偿纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海永安财保分公司的委托诉讼代理人刘蚌埠、被告王某1、王某2、王某3、赵某共同的委托诉讼代理人闫申到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海永安财保分公司诉称：2018年4月25日，王四新通过网络融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司开发运营、维护）向投资人毛燕萍、杨卫红等人借款20万元，约定年利率5.5﹪，起息日2018年4月25日，借款到期日2018年12月20日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人毛燕萍、杨卫红等人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人毛燕萍、杨卫红等人同意作为被保险人。借款到期后，王四新未按约定支付本金及利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后，于2018年12月26日支付保险金207333.29元，广东网金控股股份有限公司作为上述被保险人的代理人，向原告出具权益转让书。经查，王四新已于2018年9月13日死亡，四被告系王四新的遗产继承人。四被告应在继承王四新的遗产范围内承担王四新生前所负债务。现提起诉讼，请求：1、判令四被告在继承王四新的遗产范围内支付原告保险金赔偿款207333.29元；2、判令四被告在继承王四新的遗产范围内支付因原告履行保险责任造成的经济损失9770.58元（以207333.29元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率即年利率4.35﹪自2018年12月26日起计算至2020年1月26日为9770.58元），并判令被告承担自2020年1月27日至还清款之日止的经济损失（以207333.29元为基数，按年利率4.35﹪计算）；2、本案的诉讼费用由被告承担。王某1、王某2、王某3、赵某辩称：四被告对原告诉称的借款具体用途及去向等均不知情，若该借款真实，也为王四新生前的个人债务。四被告同意在继承的王四新的遗产范围内承担还款责任。但四被告仅继承王四新大约3万元的公积金，王四新没有其他遗产。经审理，本院查明如下案件事实：上海永安财保分公司系依法登记设立的股份有限公司分公司，经营财产损失保险、责任保险、保证保险、信用保险等业务。王四新经“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，于2018年4月25日分别与杨卫红、傅志伟、金雪英、金侠之、黄维琴、毛燕萍、叶凌、华秋月、刘凤运签订借款协议（2015021版/电子渠道版），协议编号分别为000001096983-1、000001096983-2、000001096983-3、000001096983-4、000001096983-5、000001096983-6、000001096983-7、000001096983-8、000001096983-9，借款金额分别为10万元、5万元、1000元、1000元、1.6万元、2.7万元、1000元、1000元、3000元，合同均约定：借款时间为2018年4月25日（起息日）至2018年12月20日（借款结束日），年利率5.50﹪，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途为其他消费，还款方式为到期一次性还本付息；借款人同意以网络页面点击确认的方式签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借出人同意以前述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借入人的同意，借出人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更的授权平台或者由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借出人理解并同意，借款金额从账户划转之日起至起息日（不含）的这段时间内不产生任何收益（包括但不限于利息）。借出人有权从借入人处获得借款期间内基于借款金额的约定利息收益；借入人同意以网络页面点击确认或者其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议；借入人无条件、不可撤销及不可变更的授权本平台或者本平台转授权的第三方自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，授权本平台或者由本平台转授权的第三方作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效；借入人同意支付机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务；协议的签订、成立及生效，借出人和借入人签订本协议的方式包括但不限于：通过本平台页面点击确认本协议、委托本平台代为确认本协议、经本平台认可的其他方式（包括但不限于签字或者签章确认等方式）确认本协议；本协议生效后，本平台将通知指定的支付机构将本协议对应的借款金额从借出人的账户划转至借入人的指定账户。涉案直销银行投融资平台服务协议（2015021版/融资人版）约定：直销银行投融资平台服务协议是“宁波银行直销银行”投融资平台与融资人就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约；“宁波银行直销银行”投融资平台是指由宁波银行股份有限公司开发并运营的，向客户提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台；本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认；协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力。协议签订后，王四新作为投保人对其所借施艳萍等人为被保险人向上海永安财保分公司投保了（购买了）保证保险，保险金额为207333.29元，保险费4146.66元。同时约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更的授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。前述借款合计20万元通过宁波银行于2018年4月25日转入到王四新的银行账户（6223162052596927000000）上。借款之后，王四新于2018年9月13日病故。借款期限届满后，王四新的法定继承人未归还前述借款本息。截至2018年12月20日，涉案借款本息合计207333.29元（其中本金200000元，利息7333.29元）。广东网金控股股份有限公司向上海永安财保分公司申请索赔207333.29元，该保险公司于2018年12月26日支付了保险金207333.29元。广东网金控股股份有限公司将前述款项向王四新追偿的权益转让给了上海永安财保分公司。之后，上海永安财保分公司向本院提起诉讼。上述案件事实，有借款协议、银行客户业务回单、直销银行投融资平台服务协议、保险单、未还款证明、索赔申请书、赔偿款支付银行电子回单、权益转让书及当事人、委托诉讼代理人的陈述等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为：王四新生前通过涉案网络融资平台与施艳萍等人签订的借款协议，系其真实意思表示，不违反相关法律法规的规定，借款协议成立并生效。协议签订后，出借人施艳萍等人通过网络融投资平台向王四新提供了借款，履行了出借款的义务。借款期限届满后，王四新应依照协议归还借款本金及利息。王四新病故后，其法定继承人王某1、王某2、王某3、赵某亦未履行归还义务。该笔借款本息在上海永安财保分公司投保了保证保险，保险人在保险事故发生后支付了赔偿款，取得了向王四新追偿的权益。王四新的法定继承人没有放弃继承，其应在继承的王四新的遗产范围内（即以继承的遗产价值为限）承担给付义务。因此，上海永安财保分公司要求王某1、王某2、王某3、赵某在继承王四新的遗产范围内支付保险赔偿金207333.29元以及经济损失（以207333.29元为基数，按年利率4.35﹪自2018年12月26日计算至还清款之日止）的诉讼请求，应予支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：王某1、王某2、王某3、赵某于本判决生效后十日内在继承的王四新的遗产范围内（以继承的遗产价值为限）支付给永安财产保险股份有限公司上海分公司（已理赔的）保险赔偿金207333.29元以及经济损失（以207333.29元为基数，按年利率4.35﹪自2018年12月26日计算至还清款之日止）、本案诉讼费2279元。如果未按本判决规定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2279元，由永安财产保险股份有限公司上海分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审判员  刘善宗二〇二一年四月二十六日书记员  张郅臻附：本案所适用的相关法律条款《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉的时间效力的若干规定》第一条：民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。