辽宁省盘山县人民法院民 事 判 决 书（2021）辽1122民初878号原告：盘锦市住房公积金管理中心，住所地辽宁省盘锦市辽东湾新区行政中心C座5段。法定代表人：霍树学，该中心主任。委托诉讼代理人：于春阳，男，该中心工作人员。被告：裴录英，男，1979年10月22日出生，汉族，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：冯莹，女，1978年5月1日出生，汉族，住辽宁省盘锦市兴隆台区，系被告裴录英妻子。二被告委托诉讼代理人：李鉴，辽宁大宸律师事务所律师。被告：辽宁丰润融资担保有限公司，住所地辽宁省盘锦市兴隆台区市府小区1-55-67-106。法定代表人：冯莹，该公司总经理。委托诉讼代理人：王孜文，男，该公司员工。原告盘锦市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）与被告裴录英、冯莹、辽宁丰润融资担保有限公司（以下简称丰润担保）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告公积金中心委托诉讼代理人于春阳、被告裴录英、冯莹委托诉讼代理人李鉴、被告丰润担保委托诉讼代理人王孜文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除《个人住房抵押借款合同》；2.被告裴录英、冯莹偿还借款余额本金、逾期利息、逾期罚息共计99,608.48元；3.被告裴录英、冯莹承担自2020年7月3日起至贷款结清日所产生的利息和罚息；4.被告丰润担保对被告裴录英、冯莹的上述借款、利息、罚息等承担连带责任；5.各被告承担诉讼费。事实和理由：2013年11月18日，被告裴录英、冯莹在原告公积金中心申请贷款用于购买吉顺家园小区13栋4单元101号房屋，双方签订《个人住房抵押借款合同》，借款金额230,000元，借款期限10年，每月还款2,383.68元，并以该房提供抵押担保，双方办理了抵押权登记。被告裴录英、冯莹从2017年1月起未按合同约定还款，至2020年7月2日累计逾期50期。故原告要求解除《个人住房抵押借款合同》并偿还剩余贷款本金、逾期利息、逾期罚息共计99,608.48元。同时，因丰润担保系被告裴录英、冯莹的借款保证人，故原告于2021年1月27日申请追加丰润担保为被告，要求其承担连带责任。被告裴录英、冯莹辩称，尚欠原告借款属实，二被告因生活困难无力偿还；尚欠具体金额应重新计算。被告丰润担保辩称，我公司依据担保合同，已为贷款人裴录英、冯莹代偿107,432.90元。我公司未有违约行为，如原告上报被告裴录英、冯莹欠款，我公司将按约定继续履行代偿义务。原告为支持自己的主张，提供以下证据：1、被告裴录英、冯莹的身份证、户口本分页、结婚证、个人信用报告，证明二被告的个人信息；2、《商品房买卖合同》、销售不动产统一发票，证明被告裴录英、冯莹购买了吉顺家园小区13栋4单元101室，缴纳首付99,540元；3、盘锦市住房公积金个人住房抵押借款申请表，证明被告裴录英、冯莹于2013年11月18日在原告处申请公积金贷款；4、《个人住房抵押借款合同》，证明原告与被告裴录英、冯莹签订230，000元的借款合同并以吉顺家园小区13栋4单元101号房屋抵押；5、抵押承诺、关于住房个人公积金抵押贷款备案登记的通知，证明被告裴录英、冯莹如不能按时履行还款义务，原告有权将抵押房屋评估拍卖实现抵押权；案涉房屋已由盘山县房屋产权管理中心办理抵押备案登记；6、《住房公积金贷款担保合同》，证明原告与被告裴录英、冯莹之间的借贷关系由被告辽宁丰润融资担保有限公司担保；7、《个人住房抵押贷款委托扣款协议》，证明被告裴录英、冯莹每月应还款项于每月20日通过农业银行自被告裴录英的储蓄卡中扣划，直至全部结清；8、个人住房抵押贷款委托转存凭证，证明原告已将贷款230,000元转存至开发商盘锦志达房地产开发有限公司账户；9、盘山县发展和改革局139号、140号文件、盘锦志达房地产开发有限公司建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、建设用地规划许可证、房产证、商品房预售许可证，证明案涉房屋建设、施工、出售的手续齐全；10、借款人逾期信息明细表，证明被告裴录英、冯莹的欠款情况。被告裴录英、冯莹未提供证据。被告丰润担保提供代偿明细，证明其为被告裴录英、冯莹代偿107,432.90元。经审查，原告提供的上述证据能够证明被告裴录英、冯莹在原告处申请公积金个人住房抵押贷款购买吉顺家园小区13栋4单元101号房屋的全部过程，证据链条清晰完整，对案件事实及原告的主张具有证明力，被告裴录英、冯莹及丰润担保质证均无异议，故认定为有效证据，予以采信。被告丰润担保提供的代偿明细，能够证明其依合同履行代偿义务，原告公积金中心及被告裴录英、冯莹质证后均无异议，认定为有效证据，予以采信。本院经审理查明认定事实如下：2013年11月4日，被告裴录英、冯莹与盘锦志达房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，购买吉顺家园小区13栋4单元101号房屋，缴纳首付款99,540元。2013年11月18日，被告裴录英、冯莹向原告公积金中心申请个人住房抵押借款；同日，双方陆续签订《个人住房抵押借款合同》《住房公积金贷款担保合同》《个人住房抵押贷款委托扣款协议》及抵押承诺。双方约定，借款期限为10年，自2013年9月17日至2023年9月17日，被告裴录英、冯莹每月20日按系统自动还款；还约定，借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按期偿还贷款本息的，原告公积金中心有权宣布合同提前到期。2013年11月25日，原告公积金中心发放230,000元贷款转至盘锦志达房地产开发有限公司账户。被告丰润担保在被告裴录英、冯莹的借款本金、利息、罚息、实现债权的费用及其他应付费用的范围内承担连带保证责任。另查，被告裴录英、冯莹自2017年1月起停止还款，截至起诉日2020年7月2日累计逾期43期，被告丰润担保截至2020年12月1日为其代偿107,432.90元，现逾期3期，尚欠贷款余额本金77,797.14元，逾期利息615.35元，罚息87.76元，共计78,500.25元。本院认为，被告裴录英、冯莹与盘锦志达地产签订《商品房买卖合同》购得吉顺家园小区13栋4单元101号房屋，经原告公积金中心申请个人住房公积金贷款并签订《个人住房抵押借款合同》等相关手续系其真实意思表示，不违反法律、法规的规定，系合法有效。《中华人民共和国民法典》第五百零九条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百六十二条规定：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。被告裴录英、冯莹未按期履行还款义务，累计43期逾期构成违约，已成就双方约定的合同解除条件。《中华人民共和国民法典》第五百七十六条规定：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。故原告公积金中心主张解除合同并结清尚欠贷款的请求与法有据，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第五百六十六条第三款规定：主合同解除后，担保人对债务人应承担的民事责任仍应承担担保责任，担保合同另有规定的除外。故被告丰润担保在原、被告合同解除后应对被告裴录英、冯莹继续承担担保责任。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十六条第三款、第五百七十六条的规定，判决如下：一、解除原告盘锦市住房公积金管理中心与被告裴录英、冯莹签订的《个人住房抵押借款合同》；二、被告裴录英、冯莹于本判决发生法律效力后十日内偿还原告盘锦市住房公积金管理中心贷款余额本息共计78,500.25元，并按公积金贷款系统实时数据偿还2021年3月23日后的贷款利息及罚息至全部付清之日止；三、被告辽宁丰润融资担保有限公司对上述欠款承担连带责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,290元，减半收取1,145元，由被告裴录英、冯莹负担974.78元，被告辽宁丰润融资担保有限公司承担连带责任，原告盘锦市住房公积金管理中心负担170.22元如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审判员  俞子东二〇二一年四月十二日书记员  高 阳