杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0111民初5096号 原告：浙江金磁银信融资担保有限公司，住所地：杭州市富阳区银湖街道富闲路9号银湖创新中心7号6层619室。 法定代表人：孙群慧，总经理。 委托诉讼代理人：康淋淋，上海东座律师事务所律师。 被告：杭州富阳佳朋汽车销售有限公司，住所地：杭州市富阳区江滨西大道57号609室。 法定代表人：储利娅。 委托诉讼代理人：胡华东，公司职员。 被告：储利娅，女，1982年7月25日出生，汉族，住杭州市富阳区。 委托诉讼代理人：胡华东，系储利娅丈夫。 原告浙江金磁银信融资担保有限公司（以下简称金磁公司）与被告杭州富阳佳朋汽车销售有限公司（以下简称佳朋公司）、储利娅合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月4日公开开庭进行了审理。2020年8月10日，本院作出（2020）浙0111民初3754号之一民事裁定，驳回金磁公司的起诉。金磁公司不服民事裁定，于2020年8月16日提出上诉。2020年9月21日杭州市中级人民法院作出(2020)浙01民终7189号民事裁定，撤销本院(2020)浙0111民初3754号之一民事裁定；本案指令本院审理。本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。2020年11月3日，被告佳朋公司、被告储利娅提起反诉，本院予以受理并决定与本案合并审理。因案情疑难复杂，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员戚利尧适用普通程序独任审理，于2021年2月2日公开开庭进行了审理。2021年2月2日，被告佳朋公司、被告储利娅撤回反诉，本院予以准许（另行制作民事裁定书）。原告金磁公司的委托诉讼代理人康淋淋、被告佳朋公司、被告储利娅的委托诉讼代理人胡华东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 金磁公司向本院提出诉讼请求：1.判令佳朋公司立即配合超期未抵押客户办理车辆抵押登记并向原告提供抵押凭证，具体超期未抵押客户名单详见附表；2.判令佳朋公司支付原告代偿金723031.16元并支付滞纳金(以723031.16元为基数按日利率0.1%，自2020年4月20日起计算至实际清偿之日止，暂记1000元)；3.判令佳朋公司支付原告为本案支出的律师费40000元；4.判令储利娅对佳朋公司上述2-3项义务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。本案审理过程中，原告变更第2项诉讼请求，要求佳朋公司就原告已经对客户提起诉讼、本院作出判决的部分代偿款及利息承担连带责任。事实和理由：2017年12月，金磁公司与佳朋公司(曾用名建德市佳朋汽车销售有限公司)签订《汽车消费贷款合作协议》(以下简称《合作协议》)展开合作。《合作协议》约定由佳朋公司向金磁公司推荐客户，金磁公司对佳朋公司推荐客户提供融资性担保服务；佳朋公司对于其推荐的客户承担反担保责任，《合作协议》还明确了对佳朋公司若存在未按金磁公司要求出现超期抵押情形的违约责任。同时，储利娅签署《保证函》，承诺其作为保证人在《合作协议》项下对每笔客户的义务向金磁公司承担连带担保责任。后金磁公司与佳朋公司又签署补充协议，双方对具体的出险标准进行约定。签订协议后，佳朋公司推荐的部分客户出现抵押严重超期的情形，按照合同约定，佳朋公司有义务按照金磁公司的要求对超期的客户办理车辆抵押登记，否则应当向金磁公司缴纳全额保证金和滞纳金。此外，由于佳朋公司推荐的部分客户逾期未还款，金磁公司按照合同约定履行担保义务已向合作银行支付了代偿金，佳朋公司应当承担反担保责任，扣除金磁公司欠佳朋公司的车辆款项以及已经催回的逾期款项，最终佳朋公司仍需支付原告代偿金723031.16元以及产生的滞纳金。储利娅对此应当承担连带担保责任。原告现依据《合作协议》及相关法律法规，特提起诉讼，望判如所请。 佳朋公司、储利娅答辩称，金磁公司要求佳朋公司、储利娅配合办理车辆抵押登记及支付代偿金723031.16元和滞纳金、律师费没有事实及法律依据。理由如下：1、根据《合作协议》第一条第三款约定：甲方（金磁公司、下同）提供不超过10天的垫资服务。现金磁公司没有将相应的垫资款项支付给佳朋公司、储利娅，佳朋公司、储利娅未配合办理部分车辆抵押登记系答辩人行驶不安抗辩权，金磁公司应当将相应的垫资款先支付给答辩人。2、根据《合作协议》第7条约定具体出险的风险乙方(佳朋公司、下同)承担比例标准如下，出险时间为12个月(含)以内出险的，风险承担比例为50%，为12个月(不含)-18个月(含)出险的，风险承担比例为10%，为18个月(不含)以上内出险的，风险承担比例为0%，根据佳朋公司、储利娅的理解出险的起始时间应该从金磁公司为客户垫款的时间为计算，而不是金磁公司说的银行放款时间开始计算。根据佳朋公司、储利娅了解到的情况，佳朋公司、储利娅推荐给金磁公司的客户都是优质客户，金磁公司应当提供具体的代偿客户的人员的名单及具体代偿金额。金磁公司现提供的证据无法证明金磁公司代偿款项的事实。3、根据《合作协议》之补充协议之二第二条出险的认定为客户发生逾期。这份补充协议签订的时间是2019年4月8日，也是金磁公司很长时间没有放款的时间(这个可以看反诉状上的没放款客户，以及佳朋公司流水)，金磁公司跟佳朋公司、储利娅说这份协议的认定标准是指针对2019年4月8日以后的客户的，让佳朋公司、储利娅签了这份协议，说不签不打款，佳朋公司、储利娅为了要回车款才签了这份协议。现金磁公司要求佳朋公司、储利娅按照补充协议之二的认定标准认定2019年4月8日之前的客户风险支付代偿金显然不合理4、根据《合作协议》第四条第二款的约定“甲方有权对在本协议项下乙方推荐的汽车分期业务进行审查”之规定，最终的审查权力在金磁公司处而不是佳朋公司、储利娅，现金磁公司要求佳朋公司、储利娅支付代偿金显然不合理。5、本案系客户向银行申请贷款，由金磁公司为客户提供担保然后由佳朋公司为金磁公司提供反担保，储利娅为佳朋公司提供担保。金磁公司如何证明这些客户是佳朋公司、储利娅提供了反担保，佳朋公司、储利娅都没有为主债务人提供反担保，为何要支付代偿金。6、本案金磁公司直接起诉佳朋公司、储利娅，佳朋公司、储利娅无法确定金磁公司与主债务人及债权人所签订的合同的内容及主债务人是否已经履行或部分履行了还款义务，不利于法院查清案件的事实，故为了查清案件事实本案应当追加主债务人为被告或第三人。主债务人与银行之间在签订合同时，主债务人是将车辆抵押给银行的，金磁公司应当向法庭提供其代偿行为是符合合同约定的相关证据。包括其与银行之间及与主债务人之间的合同，以及银行出具的代偿证明等。并且据佳朋公司、储利娅了解到金磁公司已实际起诉了主债务人。现根据佳朋公司、储利娅了解到部分客户已经向金磁公司或银行支付了部分款项，本案有部分客户已经结清了贷款，由于客户档案全部在金磁公司处，佳朋公司、储利娅无法一一查证。故为了查清案件事实，本案应当追加主债务人为被告或第三人。7、对金磁公司要求佳朋公司、储利娅支付律师费有异议，金磁公司没有提供相应的证据证明。综上，请求法院驳回金磁公司的诉讼请求。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 金磁公司向本院提供的证据1、《合作协议》、《保证函》，以证明金磁公司与佳朋公司之间存在合同关系，储利娅承诺其作为保证人与金磁公司承担连带担保责任。佳朋公司、储利娅对《合作协议》的真实性、关联性无异议，但认为根据《合作协议》第七条约定，佳朋公司已经承担部分反担保责任，金磁公司未出具相应的证明及债权转让文件给佳朋公司，佳朋公司有权中止或拒绝继续承担反担保责任；对《保证函》，佳朋公司、储利娅认为没有日期，不能证明待证事实。本院认为，佳朋公司、储利娅对《合作协议》的真实性、关联性无异议，对证明力未提出异议，本院予以认定；对《保证函》，本院认为，《保证函》与《合作协议》同日签订，储利娅作为佳朋公司法定代表人应当知晓《合作协议》签订事宜，且佳朋公司、储利娅未提供反驳证据证明除《合作协议》外，金磁公司与佳朋公司另签订过其他合作协议，因此，佳朋公司、储利娅对《保证函》提出的异议不成立，证据具有证明效力。 证据2、代偿证明，证据3、银行电子回单，以证明金磁公司代佳朋公司推荐的客户向合作银行支付代偿款的事实。佳朋公司、储利娅对代偿证明的真实性、合法性、关联性均有异议，认为合同约定合作银行为工商银行温州市中行及工商银行温州五马支行，并非是代偿证明中的工商银行温州马鞍池支行，代偿证明看不出代偿款具体什么时候代偿及代偿费用的组成；对银行电子回单的真实性、关联性无异议，对金磁公司取得该证据的合法性及证明目的有异议，认为银行账户为客户的银行账户，金磁公司系通过非法手段获取的客户个人信息，金磁公司所提供的回单有部分不全，并且从回单中可以看出有部分客户实际已结清，已经结清的客户不应该再由佳朋公司承担担保责任。本院认为，佳朋公司、储利娅对工行温州分行文件无异议，即对于温州市中行、五马支行并入马鞍池支行管理无异议，因此，佳朋公司、储利娅对证据提出的异议不成立，证据具有证明效力。 证据4、代偿通知及抵押手续催办函、物流截图，已证明金磁公司向佳朋公司发出书面通知，要求佳朋公司支付代偿款并办理车辆抵押手续。佳朋公司、储利娅对证据无异议，但认为金磁公司的通知书并未明确需代偿客户的具体人员及金额。本院认为，代偿通知及抵押手续催办函载明要求佳朋公司于2020年4月19日与金磁公司联系确定还款事宜，即代偿人员及金额可通过核对确定，因此本院对证据予以认定。 证据5、《信用卡购车分期付款金融服务合作协议》，以证明金磁公司根据约定为佳朋公司推荐的客户提供连带责任担保与银行签订协议，客户应当办理抵押登记手续，佳朋公司应当予以配合。佳朋公司、储利娅对证据无异议，但认为佳朋公司、储利娅不是协议的当事人。本院认为，证据系原件，对证据三性予以认定。 证据8、12、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，以证明佳朋公司推荐的客户与合作银行签订合同，约定客户应当办理车辆抵押。佳朋公司、储利娅认为是金磁公司与客户之间的关系，无法对真实性予以确认。本院对证据进行审核，认为证据内容清晰且与本案有关联，因此对证据三性予以认定。 证据9、银行流水，以证明佳朋公司推荐的客户向合作银行支付欠款情况。佳朋公司、储利娅要求延期质证，但未在本院指定期限内提交质证意见，视为放弃质证权利。本院对证据进行审核，认为证据内容清晰且与本案有关联，因此对证据三性予以认定。 证据10、《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》，以证明金磁公司与佳朋公司就费率约定进行更正和修改，对出险的认定为客户发生逾期，对滞纳金进行细化。佳朋公司、储利娅对证据的真实性无异议，认为协议是指2019年4月8日之后的客户，签订协议的原因是金磁公司没有向佳朋公司打款，不签补充协议就不打款。本院对证据的三性及证明力均予以认定。 证据11、代偿本金统计表，以证明代偿金额。佳朋公司、储利娅认为证据系金磁公司单方面制作，不符合证据规则，客户的资料是金磁公司保管，佳朋公司无法确定该部分客户系佳朋公司推荐，金磁公司应进一步举证，表格表明部分客户已结清，金磁公司仍要求佳朋公司承担责任缺乏理由。本院认为，证据实质上是金磁公司对诉讼请求中代偿本金所作的具体说明，不符合证据的形式要件，仅在案件审理时予以参考，不作为证据予以认定。 佳朋公司、储利娅提供的证据1、表格一份，以证明金磁公司在本院对16位客户提起诉讼。金磁公司认为部分案件已撤诉、部分案件已判决、部分案件正在执行过程中。本院经内网查询，发现金磁公司对肖昌武、刘爱平一案、付聪、付平一案、周海一案共三案申请撤诉，本院已准许撤诉；其余13案已作出判决（当事人信息在事实认定部分予以明确）。因此，对证据予以认定。 证据2、表格一份，以证明金磁公司未将11位客户693674.38元打款给佳朋公司。金磁公司认为数据是正确的，但客户不清楚，需要核对。本院经审核，认为11位客户不在金磁公司主张已代偿的155组客户中，即与金磁公司提起的诉讼无关，佳朋公司、储利娅就该693674.38元提起反诉后撤回反诉，因此，证据与本案无关。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月1日，中国工商银行股份有限公司温州分行（甲方、下同）与金磁公司（乙方、下同）签订《信用卡购车分期付款金融服务合作协议》，约定：第一条本协议所称的信用卡购车分期付款业务是指客户因购买不以营利为目的的汽车时，以其持有的甲方发行的牡丹贷计卡透支方式支付购车款，然后以按月分期还款的方式偿还透支资金的业务（以下简称分期付款业务）。本协议所称的分期付款业务金融服务，是指乙方就分期付款业务向甲方提供的金融服务（以下简称金融服务）。乙方提供的金融服务内容主要为：向甲方推荐办理分期付款业务的客户、协助甲方收集办理分期业务所需材料、对抵押物进行跟踪管理、协助甲方对分期付款业务进行债务催收、为客户办理分期付款业务提供担保等。第四条为确保甲方债权的安全，乙方同意为办理分期付款业务的客户提供以下担保：1、乙方同意为办理分期付款业务的客户对甲方所负全部债务提供连带责任保证担保。乙方同意为办理分期付款业务的客户对甲方所负全部债务提供保证金质押担保。第六条乙方的责任与义务10、乙方担保的主债务范围为客户因办理分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。11、如客户未能按照约定清偿债务的，乙方应在接到甲方通知后的3个工作日内按甲方通知列明的金额向甲方清偿客户债务。乙方逾期未予清偿的，甲方有权直接从乙方开立的保证金专户中扣划相应资金以清偿客户债务。出现以下两种情况之一时，甲方有权从乙方保证金专户扣划相应款项以清偿客户的债务，也可直接由乙方垫付：（1）客户连续90天（不含）未还款的；协议还约定其他条款。 2020年3月23日，中国工商银行温州分行调整温州市中支行并入马鞍池支行、温州市中支行所辖五马支行划归马鞍池支行管理。 2017年12年15日，浙江金磁银信担保有限公司（2020年6月1日变更名称为浙江金磁银信融资担保有限公司，以下统一称金磁公司）与建德市佳朋汽车销售有限公司（2018年12月18日变更名称为杭州富阳佳朋汽车销售有限公司，以下统一称佳朋公司）签订《合作协议》，约定佳朋公司负责经金磁公司授权许可的范围内（一般指行政区划）的汽车分期业务开展专业化的服务，将有按揭需求的客户提交给金磁公司提供融资性担保服务。金磁公司只对佳朋公司推荐的最终可满足银行资信审核的客户提供融资性担保服务，对不符合准入条件的客户选择性提供融资租赁服务。金磁公司提供不超过10天的垫资服务，垫资后，当佳朋公司推荐的客户出现不满足银行审查要求及审查通过后影响正常回款的情形，佳朋公司应当在接到金磁公司通知的2个工作日内协助先行收回垫资款项，无法收回的，应当承担相应的连带偿还义务。金磁公司有权对在本协议项下佳朋公司推荐的汽车分期业务进行审查。金磁公司协助佳朋公司提供必要的资料、设备寄送以及银行内部沟通和衔接。费用构成：浙江省内，36期，银行手续费率10.53%，保底费率0.47%；浙江省外，36期，银行手续费率9.00%，保底费率4.00%。费用仅包括佳朋公司推荐的客户需要向银行支付的利息与向金磁公司支付的担保费及其他服务费。除上述费用外，佳朋公司需支付金磁公司ＧＰＳ费用300元／台及二手车评估费用200元／台／张，信用卡工本费20元／台。对于车辆资料、合同、抵押等超期的，金磁公司向佳朋公司按照业务垫款金额的0.05%／天自垫资日起计收全额垫资费用。合同期间如遇市场收费标准或银行贷款政策发生重大变化，经双方协商可调整保底费用标准，并签订补充协议。金磁公司在收到佳朋公司申请并确认贷前必要条件后，进行垫资操作。垫资款项依据双方约定的情况出发后分次分批支付至佳朋公司如下账户：户名：佳朋公司，账号：3857××××0527，开户行：中国银行建德新广场支行。佳朋公司于本合同签订后次日向金磁公司支付基础保证金200000元。金磁公司为佳朋公司推荐的借款购车客户购车事宜向金融服务机构提供了阶段性连带责任担保和保证金质押担保，佳朋公司无条件并不可撤销地在此郑重承诺，对于一定约定条件内造成的损失向金磁公司承担连带责任之反担保。阶段性连带责任指，对在规定时间内未完成银行抵押的客户承担连带责任之反担保；对在对应时间内已抵押发生的风险事项提供对应比例连带责任之反担保。具体出险的风险佳朋公司承担比例标准如下：12个月（含）以内出险的，风险承担比例50%；12个月（不含）-18个月（含）出险的，风险承担比例10%；18个月（不含）以上的风险承担比例0%。出险的认定标准由双方协商决定。佳朋公司反担保范围：金磁公司代借款购车客户向银行偿付的借款本金、利息、逾期罚息、账户管理费、逾期滞纳金、提前还款手续费以及实现债权的全部相关费用总和；借款购车客户按照本合同或相关合同约定应支付给金磁公司的服务费、违约金、损害赔偿金、补偿金等；金磁公司为实现对借款购车客户的追偿权而支出的包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、执行费、调查费、差旅费等一切费用。佳朋公司反担保期间：自金磁公司承担担保责任后起算，两年的保证期间。反担保责任：如有借款购车客户逾期归还或逾期未归还借款，导致金磁公司向金融服务机构承担担保责任或金磁公司利益受损的，佳朋公司应在接到金磁公司发出的书面追偿通知后次日立即无条件承担偿付义务，向金磁公司支付全部代偿款，履行保证责任及直接经济损失。逾期未偿还的，佳朋公司除承担担保责任外，并且金磁公司有权根据具体情况要求金磁公司按照未付款项的0.10%／天向金磁公司支付滞纳金。佳朋公司承担反担保责任后，金磁公司应当出具佳朋公司已承担反担保责任的证明及债权转让文件，以配合佳朋公司向借款购车客户追偿。金磁公司不按佳朋公司要求出具佳朋公司已承担反担保责任的证明及债权转让文件的，佳朋公司有权中止或拒绝继续承担反担保责任。违约责任：佳朋公司对推荐的客户在金磁公司垫资后及享有（按照合同文意应为即承担）连带担保责任。佳朋公司存在三次或超过三次未按金磁公司要求出现抵押超期的情形，金磁公司有权将业务模式修改为先抵押后放款。《合作协议》还约定相关条款。金磁公司盖章、佳朋公司盖章、储利娅签字确认。 同日，储利娅向金磁公司出具《保证函》，载明金磁公司与佳朋公司签订的《合作协议》，约定由佳朋公司法定代表人在《合作协议》项下对于每笔客户的义务向金磁公司承担连带担保责任。现本保证人自愿作为佳朋公司的连带担保人，对佳朋公司履行上述担保责任，向金磁公司以连带保证方式提供担保。一、保证范围：未结清的标的债权及利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于调查费、保全费、诉讼受理费、律师费）。二、本《保证函》自保证人签字之日起生效。储利娅签字确认。 2018年7月18日，金磁公司与佳朋公司签订《资金合作协议之补充协议之一》，约定鉴于金磁公司与佳朋公司签署了关于业务合作的《合作协议》。现为明确双方的权利义务，特签署本补充协议，具体约定如下：一、对《合作协议》第六条贷款金额、结算费用及保证金的约定之第（1）款进行修正。修正后条款内容为：1、费用构成，费用浙江省外二手车，36期，银行手续费率9.99%，保底费率3%。二、本补充协议为《合作协议》的重要组成部分，本补充协议未予以变更的以《合作协议》为准，《合作协议》与本协议不一致的以本协议为准。金磁公司盖章、佳朋公司盖章、储利娅签字确认。 2019年4月8日，金磁公司与佳朋公司签订《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》，约定鉴于金磁公司与佳朋公司签署了关于业务合作的《合作协议》，现为明确双方的权利义务，特签署本补充协议，具体约定如下：一、对《合作协议》第六条贷款金额、结算费用及保证金的约定之第1款进行修正。修正后条款内容为：1、费用构成，费用浙江省内二手车，36期，银行手续费率9%，保底费率2.5%。二、对《合作协议》第七条反担保承诺的约定之第1款第1.1项进行修正。修正后内容为：1、反担保。1.1金磁公司为佳朋公司推荐的借款购车客户购车事宜提供了阶段性连带责任担保和保证金质押担保，佳朋公司无条件并不可撤销在此郑重承诺，对于一定约定条件内造成的损失向金磁公司承担连带责任之反担保。阶段性连带责任是指，对在接到金磁公司书面通知之日起超过a）.进口汽车为30工作日；b).国产汽车为20个工作日未完成车辆抵押的应于逾期之日起5个工作日内按照逾期业务客户全部借款金额的标准向金磁缴纳阶段性担保保证金，佳朋公司逾期缴纳保证金的应当按照逾期金额的日千分之一向金磁公司支付滞纳金，因未按期完成车辆抵押手续导致的金磁公司的损失由佳朋公司承担，金磁公司先行承担的有权向佳朋公司追偿，同时金磁公司有权在佳朋公司缴纳的阶段性担保保证金或基础保证金中予以扣除。如车辆抵押手续办理完毕且金融服务机构退还金磁因超期抵押扣除的保证金之日起5个工作日内无息退还给佳朋公司。对在对应时间内已抵押发生的风险事项提供对应比例连带责任之反担保，具体出险的风险佳朋公司承担比例标准如下：12个月（含）以内出险的，风险承担比例50%；12个月（不含）-18个月（含）出险的，风险承担比例10%；18个月（不含）以上的风险承担比例0%。出险的认定为客户发生逾期。三、本补充协议为《合作协议》的重要组成部分，本补充协议未予变更的以《合作协议》为准，《合作协议》与本协议不一致的以本补充协议为准。金磁公司盖章、佳朋公司盖章、储利娅签字确认。 2018年1月12日至2019年10月25日，金磁公司为佳朋公司推荐的周海等155组借款购车客户向佳朋公司转账垫资款。周海等155组借款购车客户分别与中国工商银行温州分行市中支行、五马支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，中国工商银行温州分行市中支行、五马支行依据合同向周海等155组借款购车客户发放透支资金，透支资金支付到金磁公司账户中。 后周海等155组借款购车客户未按《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定偿还透支债务及费用，经相关银行追索，金磁公司作为保证人代偿透支债务及费用。根据《合作协议》、《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》“12个月（含）以内出险的，风险承担比例50%；12个月（不含）-18个月（含）出险的，风险承担比例10%；18个月（不含）以上的风险承担比例0%。”和“出险的认定为客户发生逾期”的约定，至2020年3月25日，佳朋公司欠付金磁公司代偿金1198479.17元。其中涉及卢伟基的金额为2801.70元，涉及卢铺仁、彭接春、廖传清、胡桂菊、徐玖成、肖观香、王星杰、涂杨、李娟、吴志雷、陈必禄的金额为0元。金磁公司对155组客户中肖昌武、刘爱平，陈**、柯宝钗，邹小云、邹清辉，李有帮，谢议萱、林碧红，雷在日、胡梦丽，付聪、付平，熊建飞、刘莎，王多义，何继周，廖水萍、贺明茶，周海，任峰，孙松、雷云华，王波、罗雪梅，陈海彬、陈长娣向本院提起诉讼，审理过程中，金磁公司撤回了对肖昌武、刘爱平，付聪、付平，周海的起诉。其余案件经本院审理均作出判决，判决现均已生效。陈**、柯宝钗，邹小云、邹清辉，李有帮，谢议萱、林碧红，雷在日、胡梦丽，熊建飞、刘莎，王多义，何继周，廖水萍、贺明茶，任峰，孙松、雷云华，王波、罗雪梅，陈海彬、陈长娣均未履行判决确定的付款义务。佳朋公司欠付金磁公司为陈**、柯宝钗，邹小云、邹清辉，李有帮，谢议萱、林碧红，雷在日、胡梦丽，熊建飞、刘莎，王多义，何继周，廖水萍、贺明茶，任峰，孙松、雷云华，王波、罗雪梅，陈海彬、陈长娣代偿透支资金等240084.32元，其中涉及王波的金额为2927.35元。 2020年4月16日，金磁公司向佳朋公司邮寄送达《代偿通知及抵押手续催办函》（附未完成车辆抵押登记名单），载明佳朋公司与金磁公司签订了《合作协议》及补充协议等相关文件。约定金磁公司为佳朋公司推荐的有按揭需求的客户提供融资性担保服务，佳朋公司对该等推荐的客户产生的逾期债务提供连带责任反担保，逾期代偿的应当向金磁公司支付滞纳金；且佳朋公司对推荐的客户具有完成车辆抵押的义务，对于在约定时间内未完成车辆抵押的，佳朋公司需要对该等客户承担连带责任之反担保，逾期未完成车辆抵押的还应当向金磁公司支付担保保证金，因未完成车辆抵押手续导致金磁公司损失的还应当承担赔偿责任。有鉴于此，因佳朋公司违反合同约定，金磁公司亦与佳朋公司进行多次沟通无效后，特向佳朋公司致函如下：1、截止2020年03月25日，佳朋公司尚有代偿款未向金磁公司支付，请于2020年4月19日前与金磁公司联系，确定相应还款方案，履行佳朋公司的担保义务。2、截止2020年03月25日，佳朋公司尚有34台车辆未完成抵押手续（详见附件），请于2020年4月19日前，办理完相应的车辆抵押手续，并将相关机动车登记证书交还给金磁公司。3、截止2020年03月25日，佳朋公司尚有收取的客户给金磁公司的还款未支付给金磁公司，请于2020年4月19日前全部支付给金磁公司。请佳朋公司收到本函后按期结清应付款以及完成相应的抵押手续，逾期未支付代偿款导致的利息、逾期罚息等费用将由佳朋公司继续代偿，同时金磁公司有权要求佳朋公司支付当前车贷款项作为保证金并追究佳朋公司相应法律责任。2020年4月17日，佳朋公司收到该函件。 金磁公司因本案委托律师参加诉讼，支出律师费40000元。 本院认为，根据金磁公司、佳朋公司诉辩意见，本案争议焦点为一、佳朋公司是否需要承担配合超期未抵押客户办理车辆抵押登记的义务？二、佳朋公司欠付金磁公司代偿金金额的确定？三、金磁公司因本案支出的律师费应否由佳朋公司承担？四、储利娅是否应当承担连带责任？五、《合作协议》约定的日利率0.1%是否过高？ 一、关于佳朋公司是否需要承担配合超期未抵押客户办理车辆抵押登记的义务。 金磁公司与佳朋公司签订的《合作协议》、《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》，是对《合作协议》部分条款的补充或变更，当事人因《合作协议》项下权利义务产生争议，适用《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》，的规定。佳朋公司抗辩《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》只适用于2019年4月8日之后的客户发生风险支付代偿金，与本案事实不符，缺乏理由，本院不予采信。《合作协议》对于佳朋公司推荐的客户出现超期未办理抵押登记情形时，未约定佳朋公司需协助客户办理车辆抵押登记手续。因此，金磁公司要求佳朋公司配合超期未抵押客户办理车辆抵押登记并向金磁公司提供抵押凭证，没有事实依据，本院不予支持。 二、关于佳朋公司欠付金磁公司代偿金金额的确定。 《合作协议》、《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》均未约定出险起始时间认定。本院认为，金融机构在与借款购车客户签订借款合同并发放透支款后，才有可能产生借款购车客户未按约定归还透支款的风险。因此，金磁公司将透支款发放时间作为出险起始时间，尚属合理，本院予以认定。对于佳朋公司、储利娅主张以金磁公司垫资时间作为出险起始时间，本院不予采信。金磁公司起诉时主张欠付金磁公司代偿金1085668.66元，扣除金磁公司应付佳朋公司款项362637.5元，佳朋公司欠付代偿金为723031.16元。上述1085668.66元中涉及王波的金额38534.95元、卢伟基的金额为14008.48元，经核对，按照风险承担比例涉及王波的金额为2927.35元，涉及卢伟基的金额为2801.70元，本院予以调整；金磁公司起诉时主张涉及周涛、温林香、曾强、付佰平、黄定贵、李山、吴申成、谢春鹏、余小华、俞斌、钟华发、王涛、谢恒圻、黄国逍、郑远华、陈龙、王坤龙、王诗飞、陈亚男、祁振铭、罗勇、邹天生、余红涛、蓝小强、胡俊、彭涛、龚浦胜、何敏辉、何光钊、尹可心、易景安、吴健美的代偿金风险承担比例错误，均低于佳朋公司实际应承担的金额，系金磁公司对于诉讼权利的合法处分，本院以金磁公司起诉时主张的金额确定，不予调整。因此，佳朋公司欠付金磁公司代偿金为676216.78元，其中金磁公司已向借款购车客户起诉且本院已作出判决的涉及金额为240084.32元。 三、关于金磁公司因本案支出的律师费应否由佳朋公司承担。 本院认为，《合作协议》约定佳朋公司承担反担保范围为金磁公司为实现对借款购车客户的追偿权而支出的包括但不限于律师费等一切费用，没有明确约定佳朋公司违约应承担的责任包括金磁公司向佳朋公司主张债权的实现债权的费用。储利娅出具的《保证函》与佳朋公司承担连带责任，其保证范围应限于佳朋公司对金磁公司提供反担保的范围。因此，金磁公司要求佳朋公司承担因本案支出的律师费，没有事实依据，本院不予支持。 四、储利娅是否应当承担连带责任。 储利娅向金磁公司出具的《保证函》，系储利娅真实意思表示，储利娅在《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》作为佳朋公司法定代表人签字，表示其同意《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》相关条款，其保证范围涵盖《资金合作协议之补充协议之一》、《〈汽车消费贷款合作协议〉之补充协议之二》项下佳朋公司应承担的责任。因此，储利娅应与佳朋公司承担连带责任。 五、关于《合作协议》约定的日利率0.1%是否过高。 佳朋公司经金磁公司书面催告，未在金磁公司限定时间内支付代偿金，应承担相应违约责任。《合作协议》约定金磁公司有权根据具体情况要求佳朋公司按照未付款项的0.10%/天支付滞纳金。本院认为，《全国民商事审判工作会议纪要》第50条规定 违约金是否过高的考量基础是违约造成的损失。根据《中华人民 共和国合同法》第一百一十四条的规定，违约金的性质是“以补 偿为主、以惩罚为辅”。当约定的违约金低于造成的损失情况下，违约金体现赔偿性；当违约金高于造成的损失的情况下，违约金兼有赔偿与惩罚的双重功能，违约金与损失相等部分，违约金体现为赔偿性，超过损失的部分，违约金体现为惩罚性。违约金制度系以赔偿非违约方的损失为主要功能，而不是旨在严厉惩罚违约方。人民法院可以对不合理的违约金数额进行调整，以维护民法的公平和诚信原则，平衡当事人的利益。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条规定：当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。据此，本院将金磁公司要求佳朋公司支付按日利率0.1%，自2020年4月20日起计算至实际清偿之日止的滞纳金的计算标准调整为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的130%计算。 综上，金磁公司的诉请，其合理部分，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九规定，判决如下： 一、杭州富阳佳朋汽车销售有限公司于本判决生效之日起十日内支付浙江金磁银信融资担保有限公司代偿款436132.46元，并支付以436132.46为基数，自2020年4月20日起计算至实际履行之日的滞纳金，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的130%计算； 二、杭州富阳佳朋汽车销售有限公司对主债务人陈**、柯宝钗，邹小云、邹清辉，李有帮，谢议萱、林碧红，雷在日、胡梦丽，熊建飞、刘莎，王多义，何继周，廖水萍、贺明茶，任峰，孙松、雷云华，王波、罗雪梅，陈海彬、陈长娣应付浙江金磁银信融资担保有限公司代偿款240084.32元及对应生效判决确定的自2020年4月20日起计算至实际履行之日之的利息承担连带责任； 三、储利娅对杭州富阳佳朋汽车销售有限公司上述第一、二项债务承担连带责任； 四、驳回浙江金磁银信融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11430元，保全费4370元，合计15800元，由原告浙江金磁银信融资担保有限公司负担1023元，由被告杭州富阳佳朋汽车销售有限公司、储利娅负担14777元。 原告浙江金磁银信担保有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告杭州富阳佳朋汽车销售有限公司、储利娅于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  戚利尧 二〇二一年四月十六日 书记员  叶磊磊