青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）青0104民初1395号 原告：招商银行股份有限公司西宁分行（统一社会信用代码：916300005950116721），住所地:西宁市城西区新宁路4号。 负责人：付烨冰，系该分行行长。 委托诉讼代理人：李春亮（公民身份号码：×××），男，1983年6月29日出生，汉族，住西宁市。 委托诉讼代理人：林海青（公民身份号码：×××），男，1986年4月21日出生，汉族，住西宁市。 被告：王银科（公），男，1992年10月19日出生，汉族，西宁定康市政工程有限公司技术员，住西宁市。 被告：史有梅（公民身份号码：×××），女，1992年2月25日出生，汉族，住西宁市。 委托诉讼代理人：王银科（身份信息与上述一致），系史有梅配偶。 原告招商银行股份有限公司西宁分行与被告王银科、史有梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司西宁分行委托诉讼代理人林海青、被告王银科、被告史有梅委托诉讼代理人王银科均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司西宁分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金及罚复息合计304872.84元，其中本金302275.26元、利息2578.23元、罚息11.99元、复息7.36元（逾期利息、罚息、复息暂计算至2021年2月3日，实际支付金额按合同约定以被告实际还款日为准）；2.判令原告就被告提供担保的位于西宁市××区担保财产优先受偿，受偿范围为被告借款的本金、利息、罚息、复息、本案诉讼费及原告实现债权的所有费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；3.由被告承担本案全部诉讼费用；4.解除双方签订的《个人购房借款及担保合同》。事实和理由：2018年5月14日被告通过《零售贷款申请表》向原告申请贷款340000元用于购买住房，经原告审核同意，原告与被告于2018年5月24日签订《个人购房借款及担保合同》约定原告给予被告贷款340000元，期限自2018年5月25日至2033年5月5日，贷款年利率4.9%，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日收取复息。同时约定借款人以位于西宁市××区房产作为贷款抵押物，抵押担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。截止2021年2月3日被告多次未履约还款，请求判如所请。 在本案开庭审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：请求判令二被告偿还借款本金及罚复息合计305374.61元，其中本金300871.52元，利息4434.58元，罚息38.47元，复利30.04元（逾期利息、复息、罚息暂计算至2021年4月15日，实际支付金额按合同约定以被告实际还款日为准）。 被告王银科、史有梅辩称，对原告的诉讼请求及事实均无异议，因资金紧张未按期还款，愿意清偿已经逾期的贷款及利息，希望按照合同继续分期偿还剩余贷款。 本院经审理认定事实如下： 1.2018年5月14日被告王银科向原告招商银行股份有限公司西宁分行申请额度为340000元的贷款，同年5月24日原告与被告王银科签订《个人购房借款及担保合同》约定：被告王银科向原告贷款340000元用于支付西宁市城东区互助东路12号海亮大都汇22号楼1单元1052室购房款，贷款期限自2018年5月24日至2033年5月24日，执行利率以4.90%为基准利率上浮13%，即年利率为5.537%，被告未按合同约定按时足偿还贷款，原告有权对未偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息按照罚息利率按日计收复息，贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息；还约定：如被告未按本合同约定按时还本或付息的即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期并采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用等措施。同时双方约定以被告王银科、史有梅以其从售房人处购买的西宁市××区房产抵押给原告作为偿还本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。 2.上述合同签订后，原告招商银行股份有限公司西宁分行于2018年5月25日按约将340000元贷款发放至被告王银科名下账户并受被告王银科委托将该贷款支付给西宁海亮房地产开发有限公司。2020年12月1日原告与被告王银科、史有梅就二被告所有的位于西宁市××区房屋办理抵押登记。 在上述合同履行过程中被告王银科未按期足额偿还借款本息，至2021年4月15日被告王银科未偿还借款本金300871.52元，未支付利息4434.58元、罚息38.47元、复息30.04元，以上合计305374.61元。 以上事实有《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《贷款关键信息及已出账单列表》、《贷款信息查询单》、《不动产登记证明》及双方当事人陈述等证据在案佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。原告招商银行股份有限公司西宁分行按约发放借款后，被告王银科未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告据此解除借款及担保合同符合双方约定，被告王银科应当向原告归还借款本金、利息、罚息及复息，因涉案合同约定执行利率的基准利率以国家利率政策变化予以调整，故利息、罚息、复息利率以实际执行利率为准。另，对原告要求被告史有梅承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，被告史有梅系被告王银科配偶，其在涉案零售贷款申请表中签字表明知晓被告王银科贷款事项，且涉案贷款用于二被告婚姻存续期间购置共同生活住房，贷款所购房屋亦登记为被告王银科、史有梅二人共同共有，故可以认定被告王银科的借款为夫妻共同债务，对原告的该诉讼请求本院予以支持。 关于原告要求对被告王银科、史有梅抵押房屋优先受偿的诉讼请求，因二被告抵押的房屋已办理抵押登记，抵押权有效设立，且双方约定抵押担保范围为原告向被告提供的贷款、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），故在被告王银科到期不履行上述债务时，原告可以就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第五百六十二条第二款、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司西宁分行与被告王银科签订的《个人购房借款及担保合同》（编号8180516590012）； 二、被告王银科、史有梅于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西宁分行偿还借款本金300871.52元，截止至2021年4月15日的利息4434.58元、罚息38.47元、复息30.04元，以上合计305374.61元；并以欠款本金为基数按照合同约定的利率支付自2021年4月16日起至实际清偿本息之日止的利息、罚息、复息； 三、被告王银科、史有梅如未能按照判决第二项确定的履行期限还款，原告招商银行股份有限公司西宁分行有权对判决第二项确定的债权以被告王银科、史有梅位于西宁市××区[青（2020）西宁市不动产权第XXXX号]房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已收取2937元，由被告王银科、史有梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 马  世  超 二〇二一年四月二十六日 法官助理 冯  莉  莉 书 记 员 何  春  燕 审 判 员 一人独任审理。 本案引用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百六十二条第二款当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。