湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0202民初130号原告：黄石市新际贸易有限公司，住所地黄石市黄金山经济技术开发区四颗百花还建楼15栋11号门面，统一社会信用代码91420200MA49807N90。法定代表人：周建桥，董事长。委托诉讼代理人：陈**春，黄石市黄石港区来讯法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司，住所地黄石市湖滨大道117号，统一社会信用代码914202008784251466。负责人：黄志香，总经理。委托诉讼代理人：祝文胜，湖北人本律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯冰洁，湖北人本律师事务所实习律师。原告黄石市新际贸易有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司（以下简称人民财保黄石市分公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄石市新际贸易有限公司的委托诉讼代理人陈**春、被告人民财保黄石市分公司的委托诉讼代理人祝文胜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告黄石市新际贸易有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告在机动车交通事故商业险、交强险的责任范围内赔偿原告保险金69711元（其中车辆损失63711元、施救费3000元、鉴定费3000元）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2020年8月7日，王青驾驶原告所有的鄂Ｂ×××××号重型自卸货车在黄石市铁山区铁贺大道老火车站对面卸货时侧翻。事故发生后，原告委托了评估公司对车辆损失进行了评估，经评估车辆损失为63711元，原告支出鉴定费3000元。该车辆在被告处投保了机动车商业险（保险单号PDAA202042020000034694）和交强险，被告应当在机动车交通事故商业险及交强险责任范围内承担保险赔偿责任。现原告的损失未得到赔偿。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告人民财保黄石市分公司辩称，其一，鄂Ｂ×××××车辆发生事故时，存在改装、加装围档和栏板，导致危险程序显著增加，原告未及时通知被告，被告不承担赔偿责任。《保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第四条规定：“人民法院认定保险标的是否构成保险法第四十九条、第五十二条规定的“危险程度显著增加”时，应当综合考虑以下因素：（四）保险标的因改装等原因引起的变化；”。《机动车综合商业保险条款》第一章第九条第五项规定：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。”本案中，原告对车辆装载货物部分的围档和栏板进行加高处理，增加了车辆运输货物的容量，致使车辆不符合出厂时的安全规范，使得车辆重心增高，车辆危险程度显著增加，且本案事故系车辆卸货时发生的翻车事故，与车辆重心不稳具有因果关系。其二，本案原告存在超载的违法行为。因超载导致翻车事故发生的，被告依据机动车损失保险第九条规定不承担赔偿责任。其三、本案驾驶员无从业资格证，依据《机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险第八条约定，被告不承担赔偿责任。其四，原告主张车损，未提供实际维修清单、维修发票以及付款凭证等证据证明维修被损坏车辆实际支出的费用。原告主张施救费过高，亦未提供施救费的发票，不能证明施救的金额。原、被告围绕诉讼请求提交了证据。本院组织双方当事人进行了证据交换及质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年6月30日，原告在被告人民财保黄石市分公司处为其所有的车牌号为鄂Ｂ×××××号自卸货车投保机动车交通事故强制责任保险（保险单号为PDZA202042020000046036）、机动车商业保险（保险单号为PDAA202042020000034694）。上述保险的被保险人均为黄石市新际贸易有限公司。鄂Ｂ×××××号的机动车交通事故责任强制保险、商业保险的保险期间均自2020年7月5日00时起至2021年7月4日24时止；强制保险保险费人民币4,480元，保险金额（责任限额）为人民币122,000元；商业保险保险费人民币27493元，承保险种包括机动车损失保险（责任限额人民币370860元）、第三者责任保险（责任限额人民币100万元）自然损失险（责任限额人民币370860元），并投不计免赔率。原告于2020年7月5日在机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单的投保人声明处加盖公章。声明内容：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。”2020年8月7日10时左右，王青驾驶原告名下的鄂Ｂ×××××号自卸货车在黄石市铁山区铁贺大道老火车站对面卸货时发生侧翻事故，造成鄂Ｂ×××××号自卸货车受损。原告为此支付施救费3,000元。事故发生后，原告向被告报案。王青单方委托中衡保险公估股份有限公司对鄂Ｂ×××××自卸货车的车辆损失价值进行鉴定。2020年9月11日，该公司就此次鉴定出具评估报告书；评估结论：鄂Ｂ×××××于2020年8月7日因碰撞事故造成的车辆损失金额为63,711元。原告支付评估费3,000元。鄂Ｂ×××××登记的车辆类型为重型自卸货车。原告提供事发时拍摄的车辆照片与车辆行驶证上载明的车辆原始照片经对比显示该重型自卸货车上加装一层栏板。另查明，《机动车综合商业保险条款》中第一章机动车损失保险的第九条规定：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责任赔偿……（五）被保险人机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加……”；第二章机动车第三者责任保险的第二十五条第三项规定：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿……（三）被保险人机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。”本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原、被告签订的保险合同所附保险条款中明确约定了免责条款。被告亦以加粗加黑免责条款字体方式对免责条款作出足以引起投保人注意的提示。另外，原告在投保单上投保人声明部分加盖了公司公章。故保险条款中的免责条款对原告具有约束力。本案中，被保险机动车即原告所有的鄂Ｂ×××××登记的车辆类型为重型自卸货车。而该车在发生事故时已加装有栏板。原告在该车上加装栏板致使车辆不符合出厂时的安全规范，使得车辆重心增高，严重增加了安全行车隐患。原告现有证据不能证实加装该车后及时通知了被告。结合已查明事实，《机动车综合商业保险条款》中第一章机动车损失保险的第九条规定：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责任赔偿……（五）被保险人机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加……”另外，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”因此，原告要求被告对加装后的事故车辆损失予以赔偿缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第五十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告黄石市新际贸易有限公司的诉讼请求。案件受理费771元(已减半收取)，由原告黄石市新际贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员 李 翩二〇二一年四月九日书记员 刘莉娜