重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0105民初88号原告：厦门银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**聚贤岩广场******，金沙门路**附**901、902，统一社会信用代码915001055734115870。负责人：周迪祥，行长。原告：江苏银行股份有限公司，住所地南京市中华路**，统一社会信用代码91320000，住所地南京市中华路**div>法定代表人：夏平，董事长。二原告共同委托诉讼代理人：曾红，重庆华问律师事务所律师。二原告共同委托诉讼代理人：周瑜，重庆华问律师事务所律师。被告：文杰，男，1985年3月26日出生，汉族，，住重庆市南岸区原告厦门银行股份有限公司重庆分行（以下简称厦门银行重庆分行）、江苏银行股份有限公司（以下简称江苏银行）与被告文杰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行重庆分行、江苏银行的共同委托诉讼代理人曾红，被告文杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告厦门银行重庆分行、江苏银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告文杰立即归还原告厦门银行重庆分行借款本金433396.61元，以及截止2020年9月7日的利息217.92元、罚息7061.96元；并支付从2020年9月8日起至借款本息付清之日止的罚息（罚息以未还的借款本金433396.61元为基数按贷款执行利率10.875%上浮50%计算）、复利（复利以未还的利息为基数按贷款执行利率10.875%上浮50%计算）；2.判令被告文杰立即归还原告江苏银行借款本金108349.15元，以及截止2020年9月7日的利息54.48元、罚息1765.49元；并支付从2020年9月8日起至借款本息付清之日止的罚息（罚息以未还的借款本金108349.15元为基数按贷款执行利率10.875%上浮50%计算）、复利（复利以未还的利息为基数按贷款执行利率10.875%上浮50%计算）；3.判令被告文杰承担厦门银行重庆分行为实现债权支付的律师费2400元及江苏银行为实现债权支付的律师费600元。事实及理由：2019年5月13日，厦门银行股份有限公司（以下简称厦门银行）、江苏银行与文杰签订《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》，合同对贷款金额、贷款期限、贷款利率、违约责任等事项进行了约定。合同签订后，厦门银行、江苏银行依约向被告发放了贷款，但被告未按约还本付息，故诉至法院。被告文杰辩称，我之前贷款时是公司带我去的，我不知道会牵扯到以我个人名义贷款，也不知道是两个银行给我贷款，当时贷款时我知道金额是60多万。本案查明的事实如下：一、《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》（编号：WD20190513018824）的具体约定和欠款事实。1、贷款人：厦门银行、江苏银行。2、借款人：文杰。3、合同签订时间：2019年5月13日。4、联合贷款额度：68万元。厦门银行承贷比例为80%，贷款额度54.4万元；江苏银行承贷比例为20%，贷款额度13.6万元；承贷金额、利息（包括罚息和复利）或其他因本合同订立和履行所由贷款人承担的费用均按照上述承贷比例切分。5、贷款用途：经营周转。6、贷款额度期限：自2019年5月13日起至2020年5月13日止。本合同项下单笔贷款支用的期限应不超过6个月，且贷款到期日均不得超过本条款的额度期限终止日。7、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：借款利率为固定年利率10.875%；借款人不能按时还清贷款，贷款人有权自逾期之日起按贷款执行利率加收50%计收罚息，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。8、还款方式：按月结息，到期一次还本，结息日为每月的20日。每笔贷款支用的利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算。9、实现债权费用的约定：借款人未能按时偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。10、贷款发放时间：于2019年10月30日起放款50万元，于2019年10月31日放款18万元，借款到期日均为2020年4月30日。11、欠款事实：截至2020年9月7日，文杰尚欠厦门银行借款本金433396.61元、利息217.92元、罚息7061.96元；尚欠江苏银行借款本金108349.15元、利息54.48元、罚息1765.49元。12、其他约定：贷款人因业务需要须委托本银行系统内其他机构履行本协议项下权利及义务，借款人对此表示认可。受托机构有权以自身的名义行使本协议项下全部权利，有权以自身的名义就本协议项下纠纷向受托机构所在地有管辖权的法院提起诉讼或提交仲裁机构裁决。二、其他事实。1、2020年8月24日，厦门银行委托其分支机构厦门银行重庆分行履行《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》项下的权利和义务，并就合同项下纠纷向有管辖权的法院提起诉讼。2、2020年9月，厦门银行重庆分行与重庆华问律师事务所签订《法律事务委托合同》，并于2020年12月11日支付法律服务费2400元。3、2020年9月，江苏银行与重庆华问律师事务所签订《法律事务委托合同》，并于2020年10月15日支付法律服务费600元。本院认为，厦门银行、江苏银行与文杰签订的《个人经营贷联合贷款合同（循环网贷版）》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。文杰辩称不知道是以自己名义贷款，本院认为，文杰作为完全民事行为能力人，以自己名义办理案涉银行卡，并将该卡交由案外人管理并使用，且本人亦知晓贷款事宜，故对其辩称不予采信。合同签订后，厦门银行、江苏银行已向文杰发放了贷款，履行了合同义务。文杰未按约还本付息，已经违约。厦门银行重庆分行作为厦门银行受托机构，其代厦门银行向文杰主张权利，符合合同约定，本院予以支持。现借款已到期，文杰应当承担返还厦门银行重庆分行及江苏银行借款本金、利息、罚息、复利的民事责任。厦门银行重庆分行举示的文杰截至2020年9月7日所欠的本金、利息、罚息系依据合同约定计算所得，文杰应当返还。厦门银行重庆分行因本案诉讼实际支付律师服务费2400元，江苏银行因本案诉讼实际支付律师服务费600元，故本院对厦门银行重庆分行、江苏银行主张文杰支付律师服务费的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告文杰自本判决生效之日起十日内返还原告厦门银行股份有限公司重庆分行借款本金433396.61元，支付截至2020年9月7日的利息217.92元、罚息7061.96元，并支付自2020年9月8日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未归还的借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按年利率10.875%上浮50%计算）；二、被告文杰自本判决生效之日起十日内返还原告江苏银行股份有限公司借款本金108349.15元，支付截至2020年9月7日的利息54.48元、罚息1765.49元，并支付自2020年9月8日起至本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未归还的借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按年利率10.875%上浮50%计算）；三、被告文杰自本判决生效之日起十日内支付原告厦门银行股份有限公司重庆分行律师服务费2400元；四、被告文杰自本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司律师服务费600元。如果义务人未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9308.46元，减半收取计4654.23元，由被告文杰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  郭雪妍二〇二一年四月一日书记员  刘 钰