文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初1001号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向罗椿，重庆金牧锦扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所律师。被告：吕林国，男，1982年10月27日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农业银行荣昌支行）与被告吕林国信用卡纠纷一案，本院于2021年2月22日立案后，适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人向罗椿到庭参加诉讼，被告吕林国经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡透支本金13132.68元，支付截至2020年11月24日的利息3083.88元、逾期还款违约金832.85元，合计17049.41元；2.判令被告支付从2020年11月25日起至付清本金之日止的利息（以本金13132.68元为基数，按日万分之五计算）；3.判令被告支付从2020年11月25日起至付清本金之日止的复利（以透支利息为基数，按日万分之五计算，按月计付）；4.判令被告支付逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的百分之五计收）；5.判令被告立即支付原告律师费1000元；6.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年1月20日，被告通过在原告营业网点自助申请办理信用卡，遵照《中国农业银行金穗信用卡章程》，仔细阅读了《中国农业银行金穗信用卡领用合约》，并承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，之后，原告按约向被告发放了卡号为6259XXXXX7241的中国农业银行金穗信用卡。2017年3月6日，被告开始使用上述信用卡透支消费，取现等。截至2020年11月24日，被告尚欠人民币本金13132.68元，并因未及时还款而产生利息3083.88元，逾期还款违约金832.85元，合计17049.41元。原告按约履行了发放中国农业银行金穗贷记卡并允许被告使用的义务，被告多次透支消费，但未按约履行还款义务。原告为维护自身合法权益特向法院提起诉讼。被告吕林国未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，认定事实如下：2017年1月20日，被告在原告处填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请靓居信用卡一张，抄录“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签字确认。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第1.1约定：乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；第3.4约定：乙方在到期还款期前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%。4.1约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单的方式告知乙方。透支利率下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，持特定产品计收单利；4.2约定：对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还金额的，无需支付透支利息，享受至银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。4.3约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%（最低1元人民币），支付逾期还款违约金；4.4约定：乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。6.6约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项及费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，但依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第二十二条第一项约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。2017年3月6日，原告为被告建立信用卡账户，卡号为6259XXXX7241，被告于2019年11月7日开始逾期还款，截至2020年11月24日，被告尚欠原告信用卡本金13132.68元、利息3083.88元。另查明，2020年11月26日，原告与重庆金牧锦扬（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆金牧锦杨（荣昌）律师事务所指派向雁宾、蒋宗娅律师就本案提供法律服务，担任原告的委托诉讼代理人，并支付律师费1000元。开庭前，原告委托向罗椿、蒋宗娅担任本案一审的代理人。上述事实，有原告陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、信用综合管理平台截图、《法律事务委托合同》、律师费发票等证据予以证实。本院认为，被告吕林国向原告申请办理信用卡系其真实意思表示，合法有效。原告按约发放信用卡，被告使用信用卡透支消费后，未在约定期限内偿还透支款，被告从2019年11月7日开始逾期至今。原告请求被告偿还贷款本金13132.68元，截至2020年11月24日的利息3083.88元，并从2020年11月25日起以欠款本金为基数按照日利率万分之五计算利息至清偿时止，符合合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告支付逾期还款违约金。因领用合约对逾期还款违约金有明确约定，本案原告举示的专项分期账户信息截屏显示日期为2020年11月24日，故截至2020年11月24日被告应支付的逾期还款违约金为832.85元。从2020年11月25日起的逾期还款违约金，本院支持为以未偿还贷款本金13132.68元的5%支付656.63元，合计1489.48元。对于律师费，领用合约明确约定催收欠款支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担，且原告举示了《法律事务委托合同》和律师费发票证明律师费已实际产生，故原告主张被告支付律师费1000元，本院予以支持。原告请求被告支付复利，因2021年1月1日前信用卡的透支利率上限为日利率万分之五，被告申请信用卡的时间为2017年，且原告未举证证明双方对复利部分在2021年1月1日后进行了重新约定，故双方约定的利息利率已达上限，原告主张复利的诉讼请求，本院不予支持。因本案信用卡透支消费引发的民事纠纷发生于民法典实施前，故本案应适用的当时的法律、司法解释的规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告吕林国于本判决生效之日起5日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行信用卡欠款本金13132.68元、利息3083.88元、逾期还款违约金1489.48元，并从2020年11月25日起以13132.68元为基数按照日利率万分之五计算利息至清偿时止；二、被告吕林国于本判决生效之日起5日支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师费1000元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行其他诉讼请求。如果被告吕林国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取126元，由被告吕林国负担，此款原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行已预交，由被告吕林国直付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，本院不作退还。本判决为终审判决。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  周 阳二〇二一年四月十四日法官助理  李小玲书 记 员  吴 茜