河南省南召县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1321民初633号原告：河南方城凤裕村镇银行有限责任公司。统一社会信用代码：91411322694852506J。住所地：南阳市方城县凤瑞路208号。法定代表人：刘洪金。委托诉讼代理人：崔哲，女，1988年12月29日出生，汉族，住方城县，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈牧原，男，1990年5月20日出生，汉族，住方城县，系该公司员工。被告：何松峰，男，1966年5月22日出生，汉族，住方城县。被告：杨国荣，女，1968年9月23日出生，汉族，住方城县。被告：何方乙，男，1990年1月24日出生，汉族，住方城县。原告河南方城凤裕村镇银行有限责任公司（以下简称方城村镇银行）与被告何松峰、杨国荣、何方乙金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人崔哲、陈牧原、被告何松峰到庭参加了诉讼，被告杨国荣、何方乙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告方城村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何松峰、杨国荣即时清偿原告借款本金428000元,截止起诉之日利息17512.98元(利息自逾期之日起按年利率16.2%计算直至清偿完毕止)；2、被告何方乙对上述款项负连带清偿责任；3、原告对被告何松峰抵押在原告处的房产具有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2020年4月7日，被告何松峰以借新还旧,向原告申请办理了42.8万元借款,到期日为2020年8月28日,担保方式为抵押,贷款利率为年息10.8%,逾期利率为年息16.2%，还款方式为按月结息,到期一次偿还本金,结息日为每月20日,借款到期时利随本清。合同签订后,原告依约向借款人何松峰发放了贷款。该笔借款合同中第六条约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息,直至本息清偿为止”，即为逾期利息按年息16.2%。签订合同时,原告与被告签订送达地址确认书,借款到期后,原告按照约定的地址及联系方式进行电话及上门等催收方式,但都均索要无果。为维护合法权益，原告依法诉至人民法院，请求判如所请。被告何松峰辩称借款属实，利息本人同意支付，但罚息部分本人不同意支付。被告杨国荣、何方乙缺席，未答辩亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年4月7日，被告何松峰、杨国荣与原告方城村镇银行签订《个人借款合同》，其主要内容为：“合同编号：2020年凤裕村镇银行个贷字第2020040701226号，借款人：何松峰，共同还款人：杨国荣，贷款人：河南方城凤裕村镇银行，贷款人根据借款人的借款申请，经审查同意向借款人提供本合同项下贷款，依据国家有关法律、法规之规定，经双方友好协商，特订立本合同，以资共同信守。第1条，本合同项下的借款金额为人民币（大写）：肆拾贰万捌仟元整（小写：￥428000.00），第2条，本合同项下的借款期限五个月，自2020年4月7日起至2020年8月28日止。借款的期限、利率等均以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。第3条，本合同项下借款用途为借新还旧……。第4条，本合同项下借款担保方式为抵押，担保合同另行签订。第5条，本合同项下借款利率以全国银行间同业拆借中心公布的1年期以上贷款市场报价利率（LPR）为定价基准，借款利率在贷款市场报价利率基础上加675个基点执行（每个基点为0.01%），加减基点数值在合同期限内固定。具体执行第（2）种固定利率，以贷款发放日前一工作日贷款市场报价利率（LPR）为定价基准，借款利率以借款凭证（该笔借款借款凭证载明贷款利率为10.8％，原告主张为年利率；逾期利率为16.2％，原告主张为年利率）记载为准，借款期限内借款利率固定不变。第6条，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息，直至本息清偿为止……。”原告方城村镇银行经办人、被告何松峰、杨国荣分别在该合同上签字。同日，被告何方乙向原告出具了《自然人连带责任保证书》，其主要内容为：“根据借款人何松峰的申请和贵行与借款人签订的编号2020年凤裕村镇银行个贷字第2020040701226号的《个人借款合同》，本保证人同意为该借款承担连带责任保证。一、保证范围：1、借款本金（大写）：肆拾贰万捌仟元整；2、借款利息：本笔借款自发生日至结清日的全部利息，包括复利、罚息；3、违约金：借款人按《个人借款合同》约定应当承担的违约金；4、贷款人为收回贷款本金和利息而发生的一切费用，包括但不局限于诉讼费、损害赔偿金、贷款人律师费等。二、保证期间，保证期间为《个人借款合同》约定的贷款期限届满之日起三年……。”被告何方乙在该连带责任保证书上签字。2020年4月18日，原告方城村镇银行与被告何松峰签订《最高额抵押合同》，被告何松峰以其位于河南省××××镇和平街房地产一处（房产编号：方41083010751，地产编号：方-96-409）为原告办理了抵押权登记。《最高额抵押合同》主要内容为：“合同编号：2017年凤裕村镇银行最高抵字第2017041808226号，抵押人（全称）何松峰，抵押权人（全称）河南方城凤裕村镇银行……，第一条，1、被担保的主债权为债务人自2017年4月18日起至2020年4月18日止，在抵押权人处办理约定业务所形成的债权。被担保的主债权的最高余额不超过人民币（大写）伍拾万元整。约定业务包括人民币贷款（人民币贷款、外币贷款、银行/商业承兑汇票贴现、银行承兑汇票承兑等）……。”被告何松峰在该合同上签字。同日，被告杨国荣向原告方城村镇银行出具《自然人连带责任保证书》，其主要内容为：“根据借款人何松峰（以下称债务人）在（2017年凤裕村镇银行最高抵字第2017041808226号）最高额抵押合同第一条第1款约定范围内签订的一系列债权债务合同（下称主合同），本保证人同意为此承担连带保证责任。一、保证范围：（一）债务本金（大写）：伍拾万元整；（二）、债务利息：所有债务自发生日至结清日的全部利息，包括复利、罚息；（三）、违约金：按主合同约定借款人应当承担的违约金；（四）、债权人为实现债权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、损害赔偿金、贷款人律师费等。二、保证期间，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年……。”被告杨国荣在该连带责任保证书上签字。合同签订后，原告依约定发放了贷款。借款到期后，经原告催要，被告何松峰共封息17462.4元（封息至2020年8月20日），借款本金及下余利息被告至今未付。原告于2021年2月20日诉至本院，引发本案诉讼。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及《自然人连带责任保证书》系当事人之间的真实意思表示，内容合法，依法应认定为有效合同，被告应及时偿还本息。被告何松峰借款后未按合同约定期限归还借款已构成违约，应承担清偿的民事责任，并按约定支付违约利息。被告杨国荣作为共同借款人，对被告何松峰借款愿意承担共同还款责任，因此被告杨国荣与被告何松峰方应共同承担还款责任。原、被告之间签订了《最高额抵押合同》，被告何松峰以其位于河南省××××镇和平街房地产一处为原告办理了抵押权登记，本案贷款在《最高额抵押合同》范围之内，原告作为抵押权人，有权依法以该财产折价或以拍卖或变卖所得的价款优先受偿。被告何方乙应当对原告行使抵押权后仍不能受偿部分承担连带保证责任。因被告杨国荣、何方乙未到庭参加诉讼，本案无法调解。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告何松峰、杨国荣自本判决生效之日起十日内共同偿还原告河南方城凤裕村镇银行有限责任公司借款本金428000元及利息，利息自2020年4月7日起按双方约定的年利率10.8％计算至款清之日止（应扣除被告已付利息17462.4元），并自2020年8月29日起在双方约定年利率的基础上加收罚息即按年利率16.2％计算至款清之日止；原告河南方城凤裕村镇银行有限责任公司对被告何松峰提供的抵押物（位于河南省方城县城关镇和平街房地产一处，房产编号：方41083010751，地产编号：方-96-409）在本判决第一项范围内享有优先受偿权。三、被告何方乙对原告河南方城凤裕村镇银行有限责任公司行使抵押权后仍不能受偿部分承担连带保证责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3991.35元，由被告何松峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  闫学东二〇二一年四月二十五日书记员  王 震