河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1624民初1883号原告：沈丘中银富登村镇银行有限公司，住所地：沈丘县迎宾大道与金光大道交汇处御景国际楼下，统一社会信用代码：91411600MA3X65BU4P。法定代表人：胡勇，董事长。委托诉讼代理人：李文明，该公司员工。委托诉讼代理人：张朋飞，该公司员工。被告：刘中伟，男，1975年8月21日出生，汉族，住：河南省沈丘县。被告：王鹅，女，1972年6月17日出生，汉族，住河南省沈丘县。被告：刘北北，男，1996年3月12日出生，汉族，住河南省沈丘县。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告刘中伟、王鹅、刘北北金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人张朋飞到庭参加了诉讼，被告刘中伟、王鹅、刘北北经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘中伟偿还贷款本金人民币30747.76元及利息、逾期罚息（2021年3月8日之前的利息、罚息、复利为809.84元，2021年3月8日之后的利息、罚息及复利按合同约定支付，计至全部欠款还清之日）；2、判令被告王鹅、刘北北对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告抵押人刘中伟、王鹅以位于沈丘县××西××行政村（产权证号：房权证沈房字第**）的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年8月30日，原告与被告刘中伟签订了《综合授信合同》（编号：2018S0506014010199），约定原告给予被告人民币30万元的授信额度。同日，原告与被告王鹅、刘北北签订了《最高额保证合同》（合同编号：2018S0506014010199-2），约定被告王鹅、刘北北分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权（最高本金余额10万元）承担最高额连带保证担保责任。同日，原告与被告刘中伟及其配偶王鹅签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2018S0506014010199-1），约定被告刘中伟、王鹅以位于沈丘县××西××行政村（产权证号：房房权证沈房字第**的房地产提供最高额抵押担保。同日，原告与被告刘中伟依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》（编号：2018S0506014010687，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同），约定原告向被告刘中伟发放贷款100000元人民币，期限36个月，合同利率为年利率12.0%，借款起止日期为2018年8月30日至2021年8月29日，还款方式为等额本息。该借款合同签订后，原告于2018年9月7日如约发放贷款。被告自2020年12月30日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告多次与被告刘中伟、王鹅、刘北北联系，要求其偿还已逾期贷款本金利息，截至起诉日，被告一直没有偿还逾期本金利息及罚息。为此，原告于2021年3月1日向被告刘中伟、王鹅、刘北北宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告刘中伟未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告王鹅、刘北北应履行保证责任。被告刘中伟及其配偶王鹅应以其抵押的房地产（位于沈丘县××西××行政村，产权证号：房权房权证沈房字第**担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。被告刘中伟、王鹅、刘北北未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年8月30日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告刘中伟签订了《综合授信合同》，合同最高授信额度为300000元，授信额度有效期：起始日为2018年8月30日，截止日为2023年8月29日。2018年8月30日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告刘中伟签订了《借款合同》，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，贷款总额度为100000元人民币，贷款期限为2018年8月30日起至2021年8月29日，共36月，合同利率为年利率12.0%，还款方式为等额本息还款法。同日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告刘中伟签订了借款借据，约定此笔贷款于2018年9月7日发放，于2021年9月6日到期。借款合同还约定，借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权……宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金……。2018年8月30日，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告王鹅、刘北北签订《最高额保证合同》，约定被告王鹅、刘北北对上述借款合同中原告的全部债权承担连带担保责任。2018年8月30日，原告与被告刘中伟、王鹅签订了《最高额抵押合同》，约定被告刘中伟及其配偶被告王鹅以其名下位于沈丘县××西××行政村的房地产提供最高额抵押担保，未办理抵押登记，该抵押物土地权属性质系集体土地。借款合同签订后，原告于2018年9月7日如约发放贷款。之后被告刘中伟按合同约定偿还借款本息。自2020年12月30日开始，被告刘中伟未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。后原告向被告刘中伟宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿。被告刘中伟现仍下欠借款本金30747.76元及相应利息及罚息。原告多次向被告催收无果。本院认为，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告刘中伟签订的《综合授信合同》、《借款合同》、借款借据，与被告王鹅、刘北北签订的《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告按借款合同、借款借据的约定发放了贷款，但被告未按合同约定还款，截至2021年3月8日，被告刘中伟仍下欠原告借款本金30747.76元及相应利息及罚息，已构成违约，依法应承担违约责任。被告刘中伟依法应当偿还下欠借款本金30747.76元及利息、罚息。双方约定借款的年利率为12.0%，逾期罚息为合同利率的1.5倍即18%（12.0%×1.5=18%），合法有效，本院予以确认。原告请求被告王鹅、刘北北对上述借款本金及罚息承担连带还款责任，符合保证合同的约定和民法典的有关规定，本院予以支持。原告要求对被告刘中伟及其配偶被告王鹅名下位于沈丘县××西××行政村的房地产行使抵押权并优先受偿，本院认为，《中华人民共和国民法典》第三百九十九条规定：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权……。本案中，被告刘中伟、王鹅以集体土地上的自建房作为抵押，而自建房是集体土地上的定着物，无法与集体土地相分割独立存在，也不能抵押，因此，原告与被告刘中伟、王鹅约定的抵押条款违反了法律强制性规定，应为无效。故原告要求对被告刘中伟、王鹅名下位于沈丘县××西××行政村的房地产行使抵押权并优先受偿的请求，本院不予支持。被告刘中伟、王鹅、刘北北经本院合法传唤不到庭参加诉讼，应视为自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法典》第三百九十九条、第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条的规定，判决如下：一、被告刘中伟于本判决生效后十日内向原告沈丘中银富登村镇银行有限公司归还借款本金30747.76元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）；二、被告王鹅、刘北北对上述判决义务的履行承担连带责任；三、驳回原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费294元（已减半收取），由被告刘中伟、王鹅、刘北北承担。本判决为终审判决。审判员  黄国平二〇二一年四月二十七日书记员  马丽君