河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫08民终401号上诉人（原审被告）：安心财产保险有限责任公司，住所地：北京市延庆区东外大街****。法定代表人：韩刚。委托诉讼代理人：侯晨阳，河南千益律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：古小宾，男，1981年8月25日出生，汉族，住河南省修武县。委托诉讼代理人：梁秋旭，焦作市武陟县木栾法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：武陟县和友汽车运输有限公司，住，住所地：河南省武陟县迎宾路**/div>法定代表人：穆小亮。委托诉讼代理人：黄立新，河南龙源律师事务所律师。上诉人安心财产保险有限责任公司（以下简称“安心财险公司”）因与被上诉人古小宾、武陟县和友汽车运输有限公司（以下简称“和友运输公司”）财产保险合同纠纷一案，不服河南省武陟县人民法院（2020）豫0823民初4001号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。安心财险公司上诉请求：1、请二审法院依法改判上诉人不承担赔偿责任，不服一审判决金额550000元。2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误，依法应予改判。一、根据本案事实和提交证据，古小宾主张赔偿的依据是上诉人与和友运输公司签订的雇主责任保险合同，上诉人依据保险合同仅对和友运输公司雇员在工作期间遭受的损害承担相应赔偿责任，但结合一审提交的证据来看，古小宾并未提交其系和友运输公司员工的证据，案涉车辆是挂靠在和友运输公司名下，古小宾是实际车主古占军雇佣的司机，而古占军在保险人处并未投保对应保险，故古小宾向上诉人主张事故赔偿于法无据。二、对于上诉人与雇主责任险中的被保险人之间赔偿责任应该严格按照双方合同约定进行处理。一审提交的保险单、保险条款证明本案上诉人与被保险人之间约定了赔偿范围及赔偿计算标准，依合同约定医疗费限额包括营养费、伙食补助费和残疾器具费用，上诉人伤残限额不包括精神抚慰金、被扶养人生活费、交通费、护理费、误工费等赔偿项目，且残疾赔偿金应当按照保额和对应伤残等级赔偿系数乘积计算。即使古小宾能提供证据证明其系和友运输公司雇员，一审法院亦不应当抛开案涉雇主责任保险合同对赔偿范围的约定而直接判决上述人按照全部损失项目和限额承担赔偿责任。三、原审判决认定的医疗费用和被抚养人金额错误。被上诉人已根据己方车辆的车上人员险、对方车辆的交强险和三者险经调解获得赔偿507000元，该金额包含了被上诉人的医疗费用，结合原审法院认定被上诉人的医疗费金额259897.81元，因此原审法院应依法核实被上诉人的医疗费用是否在之前的赔偿中获得，如已获得赔偿则不应再重复赔偿。根据人身损害司法解释的规定，当被抚养人有数人的，被抚养人生活费总额不应当超过城镇居民消费性支出，但是在本案中原审法院计算的被抚养人生活费金额明显错误。综上，请求二审法院查明事实，支持上诉人的上诉请求。古小宾辩称，一审法院程序合法、认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持一审判决。一、一审法院判令上诉人承担保险理赔责任，符合法律规定和合同约定。案涉车辆豫Ｈ×××**、豫H6G**货车系古占军购买挂靠在和友运输公司名下经营，古占军以和友运输公司名义在上诉人公司处投保了雇主责任险，古占军做为雇主应当承担赔偿责任，和友运输公司做为登记车主应当承担连带赔偿责任，案涉事故发生在上述雇主责任险的保险期间内，故上诉人应当按照合同约定承担理赔责任。二、上诉人主张伤残限额不包含精神抚慰金、被扶养人生活费、误工费、护理费、交通费等合理费用该理由不能成立。死亡、伤残、医疗限额应当包含医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、被扶养人生活费、精神抚慰金等费用，均系法律规定的合理必要费用，上诉人应当依法赔偿。上诉人所称的保险条款系上诉人单方制作的格式条款，首先上诉人应当提供证据证明在投保时已将保险条款交付给投保人或被保险人，其次就免责条款向投保人或被保险人尽到了提示、告知、解释说明义务。上诉人提交的证据不足以证明上述两点，故该免责条款属于无效条款。和友运输公司辩称，上诉人应当在保险限额内承担责任，原审判决已经认定古小宾的损失为117万余元，减去其已经获赔的507000元，保险公司在不能证明自己在保险限额内不承担责任的情况下，应对剩余损失承担赔偿责任。雇主责任险的赔偿范围应当包括护理费、伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、误工费及医疗费等费用，在无法具体分辨之前赔偿款项的具体项目时，上诉人应对剩余损失承担赔偿责任。古小宾向一审法院起诉请求：1、判令被告立即赔偿原告各项损失共计550000元；2、判令被告保险公司在保险限额内承担赔偿责任；3、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2018年3月27日，被告和友运输公司为其所有的豫豫Ｈ×××**货车在被告安心财险公司投保了雇主责任保险，座位数2，每座死亡伤残赔偿限额500000元，医疗费用赔偿限额50000元，保险期间为2018年3月28日0时至2019年3月27日23时59分59秒。该车辆挂靠在和友运输公司名下，由古占军实际经营，原告古小宾为古占军雇佣的驾驶员。2018年12月20日9时55分许，原告古小宾驾驶豫豫Ｈ×××**豫豫H6G**车，沿连霍高速公路北半幅由东向西行驶至767公里426米处时，在第四车道追尾撞击高付华驾驶的冠县晟通汽车运输有限公司的鲁Ｐ鲁Ｐ×××**P鲁PFL**尾部，造成古小宾受伤、以上两车受损的道路交通事故。经三门峡市公安局高速交警支队第一大队处理，认定古小宾承担主要责任，高付华承担次要责任。事故发生后，原告即被送往渑池县人民医院治疗，支出医疗费536.77元。当天又到三门峡市中心医院，在该院住院治疗17天，支出医疗费60534.5元。出院当天的2019年1月6日，原告又到焦作煤业集团有限责任公司中央医院，在该院住院治疗135天，支出医疗费195153.82元。2019年8月28日，原告到武陟县人民医院，在该院住院治疗14天，支出医疗费3672.72元。以上共住院165天，支出医疗费259897.81元，原告左小腿截肢。经原告申请本院委托，江西德林司法鉴定中心2019年10月21日作出鉴定意见：1、选配国产普及型左小腿假肢，价格为18000元，该产品使用四年需更换一次。2、假肢使用过程中须定期保养、维修，总费用按假肢装配款的20%计算（包括后期更换训练费、住宿费、差旅费）。3、装配假肢约需20天左右的装配及训练时间，以便假肢适配及掌握使用要领，装配期间康复训练费用每天200元（按20天计算）；装配训练期间需陪护一人。4、依据“2018年我国卫生健康事业发展统计公报”发布，中国现行人均寿命为77周岁（装配不足一次的按一次计算，超出人均寿命的按一次计算）。5、古小宾，1981年8月25日出生，诊断截肢时间2019年8月。配置年龄按照38周岁计算。6、残疾辅助器具费用的计算：装配假肢次数（77-38）÷4=9.75（按10次计算）。古小宾装配假肢费用：（18000×10）＋（18000×20%×10）=216000元。康复训练费用：200×20天=4000元。合计220000元。经原告申请该院委托，新乡医学院司法鉴定中心于2019年11月8日作出鉴定意见：古小宾左下肢损伤致左踝关节以上缺失应评为七级伤残，致皮肤瘢痕形成应评为十级伤残。营养期拟定270日，误工期拟定12个月，护理期拟定330日。原告古小宾从事交通运输业，系货车驾驶员，具有A2E驾驶证、经营性道路货物运输驾驶员从业资格证。古小宾姐弟二人，其被抚养人有：父亲古羊群，1955年10月14日出生，母亲李慧芹，1952年12月12日出生，长女古耘歌，2008年4月1日出生，次女古恬歌，2012年7月31日出生，儿子古子玉，2017年2月22日出生。2020年1月2日，原告古小宾将已方车辆的车上人员责任险承保人浙商财产保险股份有限公司沁阳支公司、对方车辆的交强险、三责险承保人阳光财产保险股份有限公司聊城中心支公司诉至本院，主张保险赔偿。该院针对两保险公司分别调解，作出（2020）豫0823民初5903号民事调解书：浙商财产保险股份有限公司沁阳支公司赔偿古小宾各项损失共计97000元，阳光财产保险股份有限公司聊城中心支公司一次性支付古小宾医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等共计410000元。一审法院认为，根据查明的案件事实，古小宾受雇于实际车主古占军，从事货车驾驶员工作，双方形成劳务关系。古小宾在提供劳务驾驶车辆的过程中，违反交通法规，造成交通事故，在事故中自己受伤，古小宾本身具有一定的过错，对其损失，自己应承担相应的责任，其余责任由雇主承担。根据案情，该院酌定双方按20%︰80%责任分担，即雇主承担80%的赔偿责任。在扣除对方车辆交强险理赔、再扣除对方车辆三责险理赔及已方车辆车上人员责任险理赔后的余额，由雇主赔偿80%。和友运输公司作为车辆的登记所有人，为案涉车辆投保了雇主责任险，该保险的效力及于实际车主和其雇员。古小宾作为驾驶该车辆的驾驶员，在从事雇佣工作中受伤，有权申请理赔，安心财险公司应进行赔偿。安心财险公司向本院提交的保险条款显示，案涉保险的赔偿项目为：医疗费用和死亡伤残赔偿两项。其中，医疗费用项下包括：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费、床位费、陪护费、伙食费、取?费、空调费、交通费、安装假肢和残疾用具费用；死亡伤残项下包括：保险合同所附的伤残赔偿比例表规定的比例赔付、误工补助。上述赔偿项目的内容及所属项下的分类，不同于通常人的理解，不同于一般的人身损害赔偿项目及分类标准。但安心财险公司未提交证据证明在和友运输公司投保时，其向投保人交付了保险合同及对应的保险条款，也没有提交证据证明其就相关条款包括免责条款以及赔偿项目的内容及所属项下向投保人尽到了说明提示义务，所以，安心财险公司抗辩的保险理赔项目内容及具体的比例赔付内容，不产生效力，该院不予采信。案涉理赔项目及比例赔付的标准按通常的人身损害项目及标准赔付，本案雇主责任保险只有各赔偿限额发生效力。被告安心财险公司质辩的原告古小宾在焦作煤业集团中央医院住院期间存在挂床情形。经该院审核，所辩理由与临时医嘱记录不符，不予采纳。经该院核算，原告古小宾的损失有：1、医疗费259897.81元；2、伙食补助费8250元（住院每天50元）；3、营养费5400元（每天20元×护理期270天）；4、误工费71392元（2019年度河南省交通运输业平均工资71392元，计算12个月）；5、护理费35732.21元（2019年度河南省居民服务业平均工资39522元÷365天×330天）；6、交通费3300元（住院每天20元）；7、残疾赔偿金280447.95元（2019年度河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元×20年×41%伤残系数）；8、被抚养人生活费283762.8元（其中：古羊群72066.74元：2019年度河南省城镇居民人均消费性支出21971.57元×16年×41%÷2人。李慧芹58554.23元：21971.57元×13年×41%÷2人。古耘歌31529.2元：21971.57元×7年×41%÷2人。古恬歌49545.89元：21971.57元×11年×41%÷2人。古子玉72066.74元：21971.57元×16年×41%÷2人）；9、残疾辅助器具费220000元；10、精神损害抚慰金10000元。原告古小宾的以上损失共计1173052.77元，在涉案交强险、三责险、车上人员责任险按各自限额及责任足额赔偿后，余额再按80%的比例由雇主承担。雇主需承担的数额仍超出本案雇主责任保险的医疗费用及伤残赔偿项目限额，根据原告的请求数额，由雇主责任保险在医疗费用项下赔偿50000元，在伤残赔偿项下赔偿500000元，共计550000元。被告和友运输公司不承担责任。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三十五条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效后十日内赔偿原告古小宾550000元；二、驳回原告古小宾其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本院二审期间，当事人均未提交新证据。本院经审理查明，阳光财产保险股份有限公司聊城中心支公司一次性支付古小宾医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等共计401000元。其他事实与一审法院认定事实一致。本院认为，关于被上诉人古小宾是否符合案涉雇主责任险理赔条件的问题，经查，上诉人和被上诉人签订的雇主责任保险合同系双方的真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。古占军雇佣古小宾驾驶登记在和友运输公司名下的案涉车辆从事交通运输活动，其作为实际车主应当承担赔偿责任，和友运输公司作为登记车主应当承担连带赔偿责任。案涉车辆在上诉人处投保有雇主责任险，案涉事故发生在保险期间，上诉人应该按照合同约定承担理赔责任，故上诉人主张古小宾无权向上诉人申请理赔本院不予支持。关于一审认定的损失项目及赔偿金额是否有误的问题，鉴于古小宾和浙商财产保险股份有限公司沁阳支公司以及阳光财产保险股份有限公司聊城中心支公司就理赔问题进行调解时，未就具体赔偿项目进行明确约定，一审法院根据本案实际情况，判决安心财险公司在雇主责任险限额内进行赔付并无不当。但是，一审法院将阳光财产保险股份有限公司聊城中心支公司与古小宾调解达成的赔偿金额401000元误写为410000元，且将本案中雇主责任险赔偿数额计算错误，本院依法予以纠正。古小宾因案涉事故造成的损失总金额为1173052.77元，扣减掉浙商财产保险股份有限公司沁阳支公司赔付的97000元及阳光财产保险股份有限公司聊城中心支公司赔付的401000元，余额按照80%的比例由雇主承担。具体数额为540042.22元（1173052.77元-97000元-401000元=675052.77元×80%）。案涉雇主责任险伤残赔偿限额为500000元，医疗费用赔偿限额为50000元，共计550000元，雇主需赔偿的数额在保险限额内，故上诉人安心财险公司应当承担的赔偿数额为540042.22元。综上所述，上诉人安心财产保险有限责任公司的上诉请求部分成立，对其诉求合理部分本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省武陟县人民法院（2020）豫0823民初4001号民事判决；二、安心财产保险有限责任公司于本判决生效之日起十日内赔偿古小宾各项损失共计540042.22元；三、驳回古小宾的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费9254元，减半收取4627元，由古小宾负担。二审案件受理费9200元，由上诉人安心财产保险有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  李进忠审判员  李艳敏审判员  宋德勇二〇二一年四月六日法官助理王彩丽书记员郝鑫琦