河南省荥阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0182民初1385号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，统一社会信用代码91410100968106827Y，住郑州市金水区西太康路**。负责人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：文琴英、陈奇苗（实习律师），河南良承律师事务所律师。被告：王文豪，女，汉族，住，住荥阳市住址荥阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司与被告王文豪保险纠纷一案，本院于2021年2月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人文琴英、陈奇苗，被告王文豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿债款45689.53元；2.依法判令被告向原告支付未付保费4025.62元(未付保费=每期应缴保费:30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费1078.29元;已承保但未交保费天数从2019年8月1日计算至2019年11月20日，共112天;当期已缴纳的保费金额0元;故未付保费为1078.29元/月÷30天×112天-0元)；3.依法判令被告向原告支付违约金14185.39元；(违约金=(代偿理赔金额+未付保费)×2%（每月）×违约天数，违约天数从赔偿日2019年11月20日起暂计算至2021年1月20日，暂计算428天，2021年1月20日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日)；4.依法判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由:2018年7月30日，被告王文豪作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201841010000001734的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单,约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为71878.54元,保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1078.29元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2018年8月11日，被告王文豪与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》(合同编号:52101816002416)，2018年8月1日被告王文豪收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款65000元，贷款36期还款，借款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告王文豪却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定,2019年11月20日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款45689.53元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。王文豪辩称，当时贷款金额是6万多元，不是7万多元，当时没有显示保费，现在为什么还有保费。本院经审理认定事实如下：2018年7月30日，被告王文豪作为投保人与原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司签订保单号为PBBR201841010000001734的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为71878.54元,保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1078.29元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。2018年8月1日，被告王文豪与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》(合同编号:52101816002416)，被告王文豪向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款65000元，贷款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。被告王文豪于2018年9月1日开始按约定支付贷款本息，付至2019年8月1日（系2019年8月5日支付）。2019年11月20日，原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司将被告王文豪所欠中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行的贷款本息共计45689.53元赔偿给中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行。被告王文豪欠原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司2019年8月1日至2019年11月20日的保费3953.73元（1078.29元+1078.29元+1078.29元+1078.29元*2/3）。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。案涉个人信用贷款保证保险合同系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方均应按约行使权利、履行义务。因王文豪未按期归还银行贷款，致原告依约承担保险责任，于2019年11月20日向光大银行淮河路支行偿还理赔款45689.53元后，王文豪应当按照保险合同的约定在理赔之日起30日内偿还理赔款45689.53元、支付未付保费3953.73元，但王文豪至今未付，故原告要求王文豪偿还理赔款45689.53元、支付未付保费3953.73元，有事实和法律依据，本院予以支持。王文豪未能按期给付上述款项构成违约，应按照约定承担违约责任，但并无证据显示因王文豪逾期还款的违约行为造成人财险公司除资金占用利息以外的其他损失，结合原告收取的保费及光大银行淮河路支行收取的利息等费用，若仍以合同既定标准计算违约金将过于高出实际损失，过于加重借款人的负担，导致合同双方权利义务严重失衡，故依法酌情调整为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付逾期还款违约金较为公允。原告主张的超出部分，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条规定，判决如下：一、王文豪于本判决生效之日起十日内，向中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司偿还理赔款45689.53元、支付未付保费3953.73元及违约金（违约金以49643.26元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年11月21日起计算至实际清偿之日止）；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取699元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担179元，王文豪负担520元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于郑州市中级人民法院。审判员  刘宝安二〇二一年四月二十三日书记员  张明扬