甘肃省金昌市中级人民法院民事判决书（2021）甘03民终142号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司，住所地武威市凉州区西大街58号。负责人：侯某，总经理。委托诉讼代理人：杨某1，甘肃濂继胜律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：杨某2，男，汉族，住武威市。委托诉讼代理人：钱某，甘肃金天元律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司（以下简称人保财险武威公司）因与被上诉人杨某2财产损失保险合同纠纷一案，不服金昌市金川区人民法院（2020）甘0302民初2565号民事判决,向本院提起上诉。本院于2021年3月23日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人保财险武威公司的委托诉讼代理人杨某1、被上诉人杨某2的委托诉讼代理人钱某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险武威公司上诉请求：1.撤销金昌市金川区人民法院（2020）甘0302民初2565号民事判决；2.驳回杨某2的诉讼请求。事实和理由：1.中华联合财产保险股份有限公司金昌市中心支公司(以下简称中华财险金昌公司)、杨某2签订了定损协议书，双方在协议书中确认中华财险金昌公司赔偿杨某2损失5万元，残值归中华财险金昌公司。杨某2的×××号小客车的损失虽为72793元，但其获赔5万元后放弃了主张剩余22793元损失的权利，根据保险法的规定，其无权要求人保财险武威公司赔偿已放弃的损失。即使人保财险武威公司应当承担赔偿责任，赔偿金额应为损失扣减交强险的赔偿款2000元后的30%，即21237.9元。2.人保财险武威公司提供的机动车综合商业保险条款中用文字加黑的方式就保险人责任免除条款（以下简称免责条款）向杨某2作出提示。逾期未年检的车辆上路行驶属《中华人民共和国道路交通安全法》禁止的情形。双方订立的保险合同免责条款生效。发生交通事故时，被保险机动车×××号小客车逾期未年检，人保财险武威公司不应当承担赔偿责任。杨某2辩称，杨某2与中华财险金昌公司在机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）范围内对×××号小客车损失赔付问题达成了调解协议，其有权在机动车综合商业险范围内继续要求人保财险武威公司赔偿剩余损失。×××号小客车未年检，属于未更换检验标志。（2019）甘0302刑初218号刑事附带民事判决书确定，×××号小客车未年检与发生交通事故没有任何关系。人保财险武威公司未提供与杨某2签订的保单，被保险车辆逾期未年检不属于免除保险人责任的情形。请求驳回人保财险武威公司的上诉请求。杨某2向一审法院起诉请求：被告人保财险武威公司在机动车损失险（以下简称车损险）限额内向原告杨某2赔付损失93132元。诉讼过程中，杨某2变更诉讼请求为：被告人保财险武威公司赔付原告杨某2车损险保险金22793元。一审法院认定事实：2019年5月16日，杨某2以其本人为被保险人，以×××号小客车为被保险车辆，向人保财险武威公司投保车损险。双方约定的保险责任限额为93132.8元，保险期间自2019年5月17日至2020年5月16日。机动车综合商业保险条款第八条第三项规定：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿。2019年7月15日8时55分，王某驾驶的×××号货车与杨某2驾驶的×××号小客车相撞，事故造成×××号小客车损坏。事故发生时，×××号小客车的检验有效期至2019年5月。2020年2月21日，中华财险金昌公司定损确定×××号小客车的维修费金额为72793元。2020年5月28日，杨某2与中华财险金昌公司达成协议，中华财险金昌公司在机动车第三者责任险（以下简称商业三者险）限额内一次性赔付杨某25万元损失。杨某2向人保财险武威公司申请理赔，人保财险武威公司以杨某2驾驶逾期未检验的机动车在道路上超速行驶为由拒绝理赔。一审法院认为，人保财险武威公司未提供投保单、保险单或者其他保险凭证，不能证明该公司已向投保人履行了提示和明确说明车损险格式条款中免责条款的义务，车损险的免责条款不产生效力。“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿”的条款属未生效的免责条款，人保财险武威公司引用该条款免除其责任的理由不成立，该公司应当在车损险限额内赔付杨某2保险金22793元。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定，判决：人保财险武威公司在车损险限额内赔付杨某2保险金22793元，限于本判决生效后十五日内履行。二审中，当事人没有提交新证据。根据当事人陈述、机动车损失保险条款、保险单、道路交通事故认定书、调解协议书，本院认定事实如下：2019年5月16日，杨某2与人保财险武威公司签订保险合同，约定：杨某2以其本人为被保险人，以×××号小客车为被保险车辆，向人保财险武威公司投保车损险、商业三者险、不计免赔率，车损险的保险金额为93132.8元，保险期间自2019年5月17日至2020年5月16日。保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞等原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人按照本保险合同约定进行赔偿。因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助；被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。被保险人已经从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。保险人未赔偿之前，被保险人放弃对第三方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任。免责条款规定：发生保险事故时被保险机动车未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿。订立保险合同时，人保财险武威公司未向杨某2提示和明确说明合同中的免责条款。2019年7月15日，王某驾驶的×××号货车与杨某2驾驶的×××号小客车相撞，杨某2对事故发生负次要责任。事故造成×××号小客车部分损坏，修理该车的维修费为72793元。事故发生时，×××号小客车逾期未年检。王某向中华财险金昌公司投保了交强险和商业三者险，中华财险金昌公司与杨某2达成赔偿协议，将王某及该公司的赔偿责任确定为5万元。中华财险金昌公司已向杨某2支付了5万元赔偿款。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，保险合同中的免责条款经保险人向投保人提示和明确说明后生效。人保财险武威公司根据保险合同中免责条款约定的情形主张免除其应承担的保险责任，该公司对免责条款已生效的事实负举证责任。人保财险武威公司虽提交了记载有以加黑文字方式表述免责条款内容的保险合同文本，但未提交证据证实该公司向杨某2送达了保险合同文本。除保险合同文本外，人保财险武威公司再未提交其他证明其已履行免责条款提示和明确说明义务的证据，本院认定人保财险武威公司在订立合同时未向杨某2履行免责条款提示和明确说明义务，双方订立的车损险中的免责条款不生效。不生效的免责条款对双方当事人无约束力，人保财险武威公司在本案中的保险责任不能免除。×××号小客车在保险期间内因碰撞而损坏，属保险合同约定的保险事故，人保财险武威公司应当承担保险责任。杨某2对事故发生负次要责任，事故相对人王某在2000元的交强险财产赔偿额外对杨某2的损失承担70%的赔偿责任。王某及对王某承保交强险和商业三者险的保险公司赔偿杨某2的损失额应为51555.1元，双方达成协议确定的损失赔偿额为5万元，杨某2放弃了对1555.1元损失的赔偿请求权，人保财险武威公司不承担该部分损失的赔偿责任。从损失72793元中扣减杨某2已取得的5万元赔偿款和其放弃赔偿请求权的1555.1元损失，人保财险武威公司应向杨某2赔付车损险保险金21237.9元。综上所述，人保财险武威公司的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：变更金昌市金川区人民法院（2020）甘0302民初2565号民事判决为：上诉人中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司向被上诉人杨某2赔付机动车损失险保险金21237.9元，限于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费370元，减半收取185元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司负担172元，被上诉人杨某2负担13元。二审案件受理费370元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司武威市分公司负担345元，被上诉人杨某2负担25元。本判决为终审判决。审判长 胡 伟审判员 贾春花审判员 冯保立二Ｏ二一年四月二十日书记员 陈晓菊