湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初1296号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道**。 法定代表人：周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：唐欢，湖南民浩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。 被告：曾飞正，男，1972年12月8日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告：张锦，女，1975年11月28日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区，系曾飞正之妻。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告曾飞正、张锦金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人唐欢到庭参加诉讼，被告曾飞正、张锦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郴州农商行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金200000元，偿还利息1328.01元（利息计算自2020年12月22日起暂计算至2021年1月14日止），以上共计201328.01元，2021年1月14日后期利息及逾期利息按未还借款本金为基数按月利率10.33125‰计算至借款全部清偿日止；2、被告不履行上述债务时，原告对被告曾飞正、张锦所共有的位于郴州市苏仙区××路××号××（郴房权证苏仙字第7××7、7××3号）的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用。 被告曾飞正、张锦未到庭，亦未予答辩。 查明的事实 根据原告的诉辩主张及举证情况，结合庭审中原告陈述，本院确认如下案件事实： 被告曾飞正与被告张锦系夫妻关系。2018年1月4日，以原告为贷款人、被告曾飞正为借款人签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》（编号：33504-2018-00000003），合同约定:“第一条借款用途：本合同项下借款用途为承包工程，……。第二条借款额度和期限：本合同项下借款币种为人民币，额度为大写贰拾万元整（小写：￥200000.00元）。本合同项下的借款期限为36个月，期限自2018年1月5日起至2021年1月5日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。……第三条利率和利息：一、本合同项下借款采用固定利率（……）方式确定借款利率。（一）固定利率，借款年利率9.025％，借款期限内利率不因任何原因进行调整。……二、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定……。三、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款。房款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以房款确认书或相关债权凭证为准。……第四条贷款使用：一、福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时需提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。……第五条还款：一、收贷收息方式：借款人委托贷款人在便民卡账户划款收贷收息。二、借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。……第六条担保：……本合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由抵押人曾飞正、张锦提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同，合同编号为2-33504-2018-00000003，抵押合同作为本合同的从合同。……第九条借款人承诺：一、按照本合同约定的期限和用途提取和使用借款，……；二、按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项。……第十二条违约：一、本合同生效后，借款人、贷款人双方当事人均应履行本合同所约定的义务。……二、发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）……或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，……。（三）借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，……三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（三）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还借款（……）；（四）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；……（六）借款到期（……）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。……”借款人曾飞正在该《最高额借款合同（福祥便民卡）》上书“本人已阅悉并同意合同全部条款。同日，被告曾飞正与被告张锦向原告出具《共同借款人承诺书》，载明：“曾飞正、张锦（共同借款人）因承包工程需向贵行借款贰拾万元（福祥便民卡），期限36个月，为了简化手续，经协商一致，推荐曾飞正作为代表人到你行办理有关借款手续，……：一、代表人与贵行所签订的借款合同、保证合同（包括抵押、质押、保证合同）都是我们的共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力。二、代表人在贵行所立借据而形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还承担共同清偿责任。三、代表人或其他共同借款人与贵行所订还款协议（……）对所有共同借款具有同等法律效力，不需另行承诺。贵行对代表人或其他任何共同借款人送达的催收通知书，均视为我们共同接受你行的催收和主张权利。四、借款未偿还清楚之前，不论代表人或其他共同借款人出现任何人身或财产关系变化情况或者借款人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式时，共同借款人对所欠贵行借款仍承担共同清偿责任。…………以上承诺，签字生效，绝不反悔。”同日，被告曾飞正、张锦作为抵押人与抵押权人郴州农商行签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》（编号：2-33504-2018-00000003），合同约定：“第一条被担保的主合同:一、抵押人所担保的主合同为抵押权人与曾飞正（以下称“债务人”）于2018年01月04日签订的主合同，主合同编号为-33504-2018-00000003。抵押人自愿为债务人自2018年01月05日起至2021年01月05日期间（下称“债权确定日期”），在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。第二条抵押担保范围与最高债权限额：一、本最高额抵押的担保范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。二、本最高额抵押项下担保责任的最高限额（币种）人民币（金额大写）叁拾叁万捌仟陆佰壹拾捌元整。……第三条抵押物：一、抵押人同意以下列财产房产（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述合同附件为本合同项下不可分割的部分。二、上述抵押物暂作价（大写）叁拾叁万捌仟陆佰壹拾捌元整，（小写：￥338618.00元），其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。对抵押物价值的约定或评估，不作为抵押权人处分该抵押物时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制。……第四条抵押人承诺：……五、抵押人已就本合同项下抵押事宜征得抵押物共有人同意或股东大会、董事会等有权机构的同意和授权并提供相应的……资料。……第五条抵押权的效力：抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物……等。第八条抵押登记：抵押人应在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管。第九条抵押权的实现：一、债务人和抵押人违反本合同或主合同项下义务，……抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。……”被告曾飞正、张锦在该抵押合同上书“本人已阅悉并同意合同全部条款。”2018年2月12日，被告曾飞正、张锦就抵押物即位于郴州市苏仙区××路××号××（郴房权证苏仙字第7××7号、郴房权证苏仙字第7××3号）的经济适用房经房产登记部门办理了最高额抵押登记［证号为：湘（2018）苏仙不动产证明第0××2号］为其与原告的借款提供担保。2018年2月22日，原告向被告曾飞正、张锦发放了借款200000元，贷款年利率8.265%，罚息比率：50%，固定利率，贷款到期日为2021年1月5日，被告曾飞正在《便民卡放款确认书》签字。借款到期后，借款人曾飞正对借款本金未清偿，利息偿还至2020年12月21日。截止2021年1月14日，被告曾飞正尚欠原告借款本金200000元，利息1328.01元，经原告多次催收未果，故诉至本院。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告曾飞正签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，上述合同均合法有效。根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约将借款发放给了被告曾飞正，被告曾飞正却未按合同约定偿还借款本息，尚欠原告借款本金200000元及利息1328.01元（暂计算至2021年1月14日止，之后利息另计）未偿付，已构成违约已构成违约，应承担违约责任。现原告郴州农商行要求被告曾飞正偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告张锦作为共同债务人向原告郴州农商行出具《共同借款人承诺书》，愿意对被告曾飞正的借款本息共同清偿，故原告郴州农商行诉请被告曾飞正、张锦共同偿还借款本金及利息，合法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，被告曾飞正、张锦将其所有的房屋为本案主债权提供担保，并依法经房产登记部门办理了抵押登记手续［证号为：湘（2018）苏仙不动产证明第0××2号］，现未依约履行债务，原告郴州农商行有权以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第三百九十四条、第四百二十条、第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾飞正、张锦尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息1328.01元（利息计算至2021年1月14日止，之后利息按合同约定的月利率10.33125‰计付至借款本金实际清偿之日止），合计201328.01元，此款限被告曾飞正、张锦在本判决生效之日起十日内偿还给原告郴州农村商业银行股份有限公司。 二、对被告曾飞正、张锦的上述借款本息及产生的其他相关费用，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告曾飞正、张锦共同共有的位于位于郴州市苏仙区××路××号××（郴房权证苏仙字第7××7号、郴房权证苏仙字第7××3号）的经济适用房［证号为：湘（2018）苏仙不动产证明第0××2号］折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。 如果被告曾飞正、张锦未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计2160元，由被告曾飞正、张锦共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖 南省郴州市中级人民法院。 审判员  曹建强 二〇二一年四月十六日 法官助理袁文舟 书记员何玮 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法典》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国商业银行法》 第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。