江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0321民初755号原告：江苏丰县民丰村镇银行有限责任公司，住所地丰县中阳大道荟苑二期1号楼A座。法定代表人：董德锋，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵丽莎，该公司职员。委托诉讼代理人：于宁宁，该公司职员。被告：刘锋，男，1983年11月24日生，汉族，住丰县。原告江苏丰县民丰村镇银行有限责任公司（以下简称丰县民丰村镇银行）与被告刘峰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序分别于2021年4月1日、2021年4月16日公开开庭进行了审理。原告丰县民丰村镇银行的委托诉讼代理人赵丽莎、王宁宁及被告刘峰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰县民丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1、要求解除我行与张庆伟（已死亡）签订的借款合同，提前收回本金494125元及各项相关利息（含复利及罚息，利息以494125元为基数，从2020年11月20日起，按合同约定计算至实际给付之日止）；2.原告对张庆伟（已死亡）名下丰县世纪花园4号楼2-101房产享有优先受偿权；3.被告刘锋承担连带保证责任；4.被告承担诉讼费及保全费。事实和理由：2019年11月14日原告与张庆伟（已死亡）、被告刘峰签订《个人住房（商业用房）担保借款合同》一份，合同约定张庆伟（已死亡）购买丰县世纪花园4号楼2-101室房屋，向原告借款500000元，被告刘峰提供担保。借款期限为2019年11月14日至2048年11月13日。还款方式为等额本息，还款日为每月20日。2019年11月14日，原告与张庆伟（已死亡）签订《丰县不动产抵押合同》一份，合同约定：张庆伟（已死亡）用其名下位于丰县世纪花园4号楼2-101室房屋抵押给原告，保证借款合同的履行，并办理了抵押登记手续。基于上述合同，原告于2019年11月22日将500000元贷款发放给张庆伟（已死亡），约定借款期限自2019年11月22日至2048年11月13日，借款年利率为5.635%。张庆伟仅归还借款本金5875.42元及利息25712.64元，尚欠原告借款本金494125元及相应利息。2020年11月初，张庆伟已死亡。被告刘峰辩称：张庆伟的家人同意将涉案抵押房屋进行拍卖归还贷款。被告同意承担担保责任。经审理查明：原告丰县民丰村镇银行作为贷款人，张庆伟（已死亡）作为借款人，被告刘峰作为担保人，三方于2019年11月14日签订《个人住房（商业用房）担保借款合同》一份，合同约定：借款金额为500000元，借款期限自2019年11月14日起至2048年11月13日止，实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为等额本息还款，按月结息，结息日为每月的20日；由张庆伟提供抵押物的担保；本合同项下的保证方式为连带责任担保，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的又未获准展期，贷款人对逾期借款从逾期之日按照贷款借据利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据逾期贷款利率计收复利；本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可按诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖。2021年11月14日，原告与张庆伟（已死亡）签订《丰县不动产抵押合同》一份，张庆伟用其位于丰县世纪花园4号楼2-101室房产为合同项下债权提供抵押担保，抵押担保范围为包括借款人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，并办理了抵押登记手续。基于上述合同，原告丰县民丰村镇银行于2019年11月22日向张庆伟（已死亡）发放贷款500000元，并在借款借据上约定年利率为5.635%，贷款用途为购买商品房，借款到期日为2048年11月13日。张庆伟仅归还借款本金5875.42元及利息25712.64元，尚欠原告借款本金494125元及相应利息。另查明，2019年11月18日，原告与张庆伟（已死亡）在丰县不动产登记局对抵押房产办理了不动产登记证明[苏（2019）不动产证明第0018194号）]。还查明，2020年11月初，张庆伟已经死亡。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）担保借款合同》、《丰县不动产抵押合同》、借款借据、法律文书送达地址确认书、还款记录、被告身份证复印件等，以及原、被告的庭审陈述等证据证实，本院予以确认。本案焦点为：1.原告与张庆伟（已死亡）签订的借款合同是否应当解除，并提前收回贷款本金494125元及各项相关利息（含复利及罚息）；2.原告是否对张庆伟（已死亡）名下丰县世纪花园4号楼2-101房产享有优先受偿权；3.被告刘锋是否应当承担连带保证责任。本院认为：1、原告与张庆伟（已死亡）、被告刘峰之间的《个人住房（商业用房）担保借款合同》，因张庆伟已经死亡，合同无法继续履行，故，原告要求解除与张庆伟的借款合同关系，本院予以支持。2、根据《个人住房（商业用房）担保借款合同》的约定：“借款人死亡，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或财采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……”。本案中，借款人张庆伟已经死亡，原告有权提前收回借款本金及利息。3、根据原告与张庆伟（已死亡）签订的《个人住房（商业用房）担保借款合同》中约定：“出现贷款人按照法律规定或者本合同约定提前收回全部借款和部分借的情形，贷款人有权行使抵押权，抵押权人有权以抵押物的任一部分或者全部折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……”。2019年11月14日，原告与张庆伟（已死亡）签订《丰县不动产抵押合同》一份，将其位于丰县世纪花园4号楼2-101室房产抵押给原告。2019年7月17日，原告与张庆伟（已死亡）在丰县不动产登记局对抵押房产办理了不动产登记证明[苏（2019）不动产证明第0018194号）]。故，原告对丰县世纪花园4号楼2-101室房产享有优先受偿权。4、借款合同显示，被告刘峰自愿为张庆伟（已死亡）借款提供连带责任保证，其应在保证范围内对张庆伟（已死亡）的借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（五）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十八条之规定，判决如下：一、解除原告江苏丰县民丰村镇银行有限责任公司与张庆伟（已死亡）签订的《个人住房（商业用房）担保借款合同》。二、张庆伟（已死亡）尚欠原告江苏丰县民丰村镇银行有限责任公司的借款本金494125元及利息（含复利及罚息，利息以494125元为基数，从2020年11月20日起，按合同约定计算至实际给付之日止），由张庆伟（已死亡）名下丰县世纪花园4号楼2-101室房产折价或者拍卖、变卖价款清偿。三、涉案房产丰县世纪花园4号楼2-101室拍卖、变卖价款不足清偿原告江苏丰县民丰村镇银行有限责任公司债务部分，由被告刘峰承担偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取4356元，保全费3020元，合计7376元（原告已预交），由被告刘峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 赵志勇二〇二一年四月十九日法官助理 张 玲书 记 员 丁 娜