福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0103民初952号 原告：福建万瑞祺金融服务有限公司，住所地福建省福州保税区综合大楼****-1518（自贸试验区内），统一社会信用代码91350100079771878L。 法定代表人：何振云，执行董事。 委托诉讼代理人：陈颖，女，该公司员工。 委托诉讼代理人：郑惠珍，福建世纪新安律师事务所执业律师。 被告：陈行敏，男，1985年7月24日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 委托诉讼代理人：王锋，福建诉祥律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：李杰，福建诉祥律师事务所执业律师。 原告福建万瑞祺金融服务有限公司（以下简称万瑞祺公司）与被告陈行敏追偿权纠纷一案，本院于2021年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万瑞祺公司的委托诉讼代理人陈颖、郑惠珍，被告陈行敏及其委托诉讼代理人王锋、李杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万瑞祺公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈行敏立即向万瑞祺公司支付万瑞祺公司代其偿还的银行欠款35659.53元及资金占用费（资金占用费根据《银行贷款分期付款担保服务合同》第11-4条约定，以35659.53元为基数，自2020年11月3日起按照年利率15.4%的标准计算至款项还清之日止）；2.判令陈行敏立即向万瑞祺公司支付律师代理费5000元；3.本案全部诉讼费用由陈行敏承担。事实和理由：2018年11月28日，陈行敏作为分期付款申请人与中国工商银行股份有限公司福州金山支行（以下简称工行金山支行）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定陈行敏因购车需要，向工行金山支行申请办理汽车专项分期付款业务，分期购车款以透支方式支付，透支金额为105902.37元（含个性化服务费10002.37元），透支后以按月等额的方式分36期还款，若未按时足额还款需按合同约定承担违约责任。2018年11月28日，万瑞祺公司与陈行敏签订《银行贷款分期付款担保服务合同》，约定：万瑞祺公司为陈行敏申请银行贷款资金向贷款银行（即工行金山支行）提供连带责任担保；陈行敏在万瑞祺公司代偿后应当立即向万瑞祺公司归还代偿款，并自万瑞祺公司代偿之日起按每日千分之一的利率标准向万瑞祺公司支付相应资金占用费用；任何一方不履行合同义务而导致诉讼的，守约方为实现债权而支出的律师费等费用由违约方承担。担保服务合同签订后，万瑞祺公司向工行金山支行出具《担保承诺函》，万瑞祺公司作为连带责任保证人，对陈行敏的上述分期付款合同项下的债务承担连带责任保证担保和保证金质押担保，保证期间自工行金山支行的债权到期日之次日起三年，若工行金山支行依据分期付款合同约定要求陈行敏提前清偿债务的，保证期间为债权提前到期之次日起三年。《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》签订后，陈行敏并未按照约定按时足额还款，因此工行金山支行发出《合作机构履行代偿通知书》要求万瑞祺公司依约承担保证责任，万瑞祺公司于2020年11月3日代陈行敏向工行金山支行偿还了45659.53元。陈行敏于2020年11月向万瑞祺公司归还了10000元。万瑞祺公司履行保证责任后多次向陈行敏催讨剩余的代偿款项，均无果。 陈行敏辩称，对于银行欠款及代偿款无异议。万瑞祺公司所诉其于2020年11月将车辆处置后偿还10000元不属实。根据其与银行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，其作为贷款的债务人，提供了其车辆作抵押担保，并且办理了抵押登记，在车辆被抵押登记无法办理过户的情况下，其如何独自处置车辆。2.万瑞祺公司于2020年1月10日将陈行敏所有的价值137000元的车辆拖走抵债。根据2018年11月28日双方签署的银行贷款分期服务合同可知车辆价值137000元，其使用不足两年时间没有发生大事故，并且花了30000元保养，再怎么折旧也应该足以覆盖万瑞祺公司诉请的债务。3.其的车辆是贷款项下的抵押物，根据《民法典》的相关规定，银行应该就其的抵押车辆优先受偿，在万瑞祺公司向银行履行担保责任前，其的抵押车辆已经被万瑞祺公司拖走，银行具有实现抵押物权的便捷条件，不应要求万瑞祺公司履行担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月28日，陈行敏（分期付款申请人、抵押人）、万瑞祺公司（保证人）与工行金山支行（分期款项发放人、抵押权人、质押权人、债权人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定：分期付款申请人向汽车销售商万瑞祺公司购买汽车［2007款宝马7系（进口）730Ｌｉ减配版］，车辆总价为人民币147000元，分期付款申请人自行支付首付款51100元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币105902.37元；分期付款申请人授权分期款项发放人将汽车专项分期金额95900元扣收后支付给万瑞祺公司（账户名称：福建万瑞祺金融服务有限公司，账号：1402××××3296，开户行：中国工商银行股份有限公司福州金山支行），分期付款申请人支付的个性化服务费金额10002.37元；分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车款消费后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2967.37元，以后每期偿还的金额为2941元；分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿；分期付款申请人应按按月分期支付的方式及10.43%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费10002.37元；汽车销售商对分期付款申请人所购车辆承担所有产品品质服务品质等与产品有关的所有责任，分期款项发放人仅提供分期付款业务，与提供商品和服务的经销商之间无代理、经销关系，分期付款申请人保证不得以其与汽车销售商之间的购车合同纠纷、争议为由影响其在本合同项下义务的履行；分期付款申请人未按合同约定按时足额归还透支资金，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户；抵押人自愿向分期款项发放人提供抵押担保，抵押物为闽ＡＳ××××宝马XXXX67Ｄ轿车，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。保证人自愿向分期款项发放人提供连带责任保证。若保证人与分期款项发放人另行签订担保合同，或保证人与分期款项发放人签订的相关协议中包括保证金质押条款且本合同项下汽车专项分期属于约定担保范围的，无论保证人是否仅以保证人的名义在本合同中签章，保证人还应对汽车专项分期承担保证金质押或相应的担保责任。 2018年11月28日，万瑞祺公司向工行金山支行出具《担保承诺函》，承诺：为陈行敏与工行金山支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务提供全程连带责任保证担保及保证金质押担保；保证期间为《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》确定的债权到期日（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；工行金山支行根据《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》的约定要求陈行敏提前清偿债务的，则保证期间为债权提前到期日之次日起三年。 2018年11月28日，福州鑫辉煌贸易有限公司（甲方）、陈行敏（乙方）、万瑞祺公司（丁方）间签订《银行贷款分期付款担保服务合同》，约定：鉴于乙方已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，而需向银行申请贷款，以银行贷款资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用；乙方通过甲方与丁方发生业务关系，由丁方为乙方向工行金山支行申请银行贷款以取得贷款资金，为顺利取得银行贷款资金，丁方同意为乙方的贷款资金债务向银行提供担保，为保证丁方的利益，由甲方为乙方向丁方提供担保；另在乙方取得贷款资金前，应乙方要求由甲方为乙方垫付剩余车款；购车总价137000元；乙方对上述车辆购置款未付部分，通过丁方向贷款银行申请办理银行贷款，乙方以银行贷款资金支付车价尾款、银行手续费及担保服务费；车辆本身的质量、买卖过程及相关资料是否合法等问题或纠纷由乙方自行负责，与甲方、丁方及贷款银行无关，且不影响本合同的履行；乙方申请的贷款基本信息为贷款银行工行金山支行、贷款资金金额95900元（含车价尾款92064元、担保服务费3836元）、银行手续费10002元、还款期数36期、还款日期每月20日、每期还款金额2942元；甲方同意在本合同签订后、贷款银行发放银行贷款资金前，可以为乙方垫付车价尾款（以下或称垫资款），垫付期限为20日；乙方委托甲方将垫付的车价尾款划入指定专用账户（账户名杨某、开户银行中国民生银行福州仓山支行、账号6216××××2358）；甲方垫资的，甲方有权要求万瑞祺公司在乙方的银行贷款资金中扣除相应金额的垫资款项给甲方，以归还乙方应当向甲方偿还的垫资款；丁方受甲方委托并征得乙方同意，为乙方申请贷款资金向贷款银行提供连带责任担保；银行发放贷款资金后，乙方未能按时全面适当履行任意一期银行贷款债务导致丁方代偿，或若甲方在丁方要求下未进行代偿的，乙方在丁方代偿后应当立即向丁方归还丁方代偿款，并自丁方代偿之日起向丁方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向丁方支付相应资金占用费用；任何一方不履行本合同义务而导致诉讼（包括一审、二审、申请强制执行）或公证执行的，守约方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、财产保全费、公证费、评估费、差旅费等费用由违约方承担；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，向合同签订地人民法院起诉，本合同签订地为“福州市台江区鳌峰街道”；乙方确认文件送达地址为“福建福州市鼓楼区”，送达地址等联系方式如有变更，应在3日内书面通知有关各方，如因当事人提供的送达地址等联系方式无效或者不完整，或变更后未及时通知各方，或当事人及相关人员拒绝签收，或因当事人自身非不可抗力的任何因素导致法律文书、通知、文件、邮件等无法接收，则文件退回之日为文件签收之日，送达文件如无文件签收日期，则邮寄的文件在邮寄后第3日即视为送达和收到之日，专递的文件在专递人员送达确认的送达地址地之日即视为送达和收到之日。 2020年10月31日，工行金山支行向万瑞祺公司发出《合作机构履行代偿通知书》，主要内容是：陈行敏未依约履行与其签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，截至2020年10月31日已连续3期违约未全额还款，累计逾期本息共计45659.53元，要求万瑞祺公司履行担保责任并代偿相应欠款。2020年11月3日，万瑞祺公司代陈行敏向工行金山支行偿还了45659.53元，工行金山支行向万瑞祺公司出具了《合作机构已履行代偿确认书》，确认收到万瑞祺公司代偿款45659.53元。另查明，万瑞祺公司为本案诉讼支出律师代理费5000元。 又查明，2018年11月28日，陈行敏签署一份《车辆处置授权书》，内容如下：万瑞祺公司、福州鑫辉煌贸易有限公司：本人因购买汽车向工行金山支行提供担保……并将所购买的汽车（车牌为闽ＡＳ××××）抵押给银行……在上述合同的履行过程中，如本人出现累计三次或连续两次逾期还款，或自约定还款日起连续5天内未还款……本人授权贵公司将上述车辆进行处置，处置权范围包含：有权在任何地点将上述车辆进行控制……代为办理上述车辆出售、过户的相关事宜，并签订相关合同、文件等，本人均予以承认；代为对上述车辆进行折价、评估，本人均予以认可；代为收取售车款，并对售车款进行处置……2020年11月20日，万瑞祺公司（甲方）和陈行敏（乙方）签订了一份《欠款合同》，内容如下：乙方因车贷无能力还款问题自愿向甲方签署此份欠款合同，乙方自愿将车辆交由甲方变卖抵银行欠款和其他应付甲方的违约金等，不足部分向甲方借款；经双方沟通一致，因乙方办理车辆分期贷款协议（车牌号为:闽ＡＳ××××）车辆售出金额为40000元，因银行欠款45656元，其他应付甲方欠款：赎车费用30000元，车辆对抵后共产生差额35656元，由此产生差额甲方同意出借给乙方，后由乙方还款给甲方。借款期限自2020年11月2日至2020年4月25日止，共7期……乙方自愿将车辆交由甲方保管，自签合同10日之内乙方未能将车辆卖出的情况下，乙方配合过户后甲方按以上差额向乙方追偿……乙方保证将以上差额按本合同所定差额还款给甲方，如违约则按应付欠款的1‰计算每日违约金……因本协议产生的一切纠纷，双方应友好协商解决，协商不成，双方可向合同签订地（福州市台江区）人民法院提起诉讼。 庭审中，陈行敏称万瑞祺公司于2020年10月10日将涉案车辆拖走。其申请证人王某出庭作证。王某称陈行敏欠其款项，将车辆质押在其处，陈行敏和万瑞祺公司的人员到其处，后万瑞祺公司人员向其转账30000元后，其将车辆交付万瑞祺公司人员。万瑞祺公司称其支付了赎车款30000元，并经陈行敏许可，以40000元的价格卖出车辆，扣除赎车款后，陈行敏向其偿还本案欠款的金额为10000元。其提供了：1.电子银行回单；2.陈行敏于2018年11月28日签署的《车辆处置授权书》；3.《机动车交易合同书》；4.《欠款合同》。陈行敏对电子银行回单的真实性无异议，对赎车款30000元的产生和金额未提出异议，并认为《车辆处置授权书》《机动车交易合同书》以及《欠款合同》虽然系其所签，但万瑞祺公司无权以廉价方式出售车辆，《机动车交易合同书》并没有买受方签名，未生效，《欠款合同》系万瑞祺公司逼迫其所签订。 诉讼中，1.陈行敏称其于2020年11月5日向万瑞祺公司偿还现金2000元。万瑞祺公司对此无异议。2.万瑞祺公司称虽实际代偿金额为45659.53元，但同意《欠款合同》所载“银行欠款45656元”，故变更诉请为要求陈行敏偿还代偿款35656元及资金占用费。 本院认为，万瑞祺公司与陈行敏订立的《银行贷款分期付款担保服务合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。《物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。按《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》与《担保承诺函》约定，陈行敏未履行前述合同项下的还款义务，万瑞祺公司为此承担担保责任，陈行敏已构成违约。万瑞祺公司向工行金山支行承担担保责任后，有权依约向陈行敏追偿。万瑞祺公司自愿主张代偿款为45656元，系其对民事权利的自由处分，本院予以照准。陈行敏签署了《欠款合同》，确认售车款为40000元、赎车款为30000元，陈行敏作为一名完全民事行为能力人，在《欠款合同》上签名应是其真实意思表示，陈行敏称其系被逼迫而签名，但对此未提供证据予以证实。本院对万瑞祺公司提出售车款40000元和赎车款30000元的主张予以采信，因万瑞祺公司确认陈行敏于2020年11月5日向万瑞祺公司偿还现金2000元，故陈行敏已向万瑞祺公司偿还12000元（40000元-30000元+2000元），陈行敏还应向万瑞祺公司偿还33656元（45656元-12000元）。万瑞祺公司该项诉讼请求超过上述金额的部分，本院不予支持。 《银行贷款分期付款担保服务合同》约定陈行敏未按时向工行金山支行偿还分期款，导致万瑞祺公司承担保证责任的，陈行敏除应立即归还万瑞祺公司代偿款以外，还应自万瑞祺公司代偿之日起按每日千分之一的利率标准向万瑞祺公司支付相应资金占用费用，并承担万瑞祺公司主张债权支出的律师费。《欠款合同》亦约定陈行敏若逾期还款，应按1‰计算每日违约金。现万瑞祺公司自愿主张按年利率15.4%的标准计算资金占用费，不违反法律规定，本院予以采纳。因此，陈行敏应以33656元为基数，按年利率15.4%的标准，从代偿之日即2020年11月3日起支付资金占用费，并偿还万瑞祺公司为实现债权而支出的律师代理费5000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、陈行敏应于本判决生效之日起十日内，向福建万瑞祺金融服务有限公司偿还代偿款33656元，并支付资金占用费（资金占用费以33656元为基数，按年利率15.4%的标准从2020年11月3日起计至款项还清之日止）； 二、陈行敏应于本判决生效之日起十日内，向福建万瑞祺金融服务有限公司偿还其为实现债权而支出的律师代理费5000元； 三、驳回福建万瑞祺金融服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费852元，减半收取计426元，由福建万瑞祺金融服务有限公司负担50元，由陈行敏负担376元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  盛 洁 二〇二一年四月七日 法官助理  潘冰心 书 记 员  林欢欢 附：本判决书适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。