河北省承德市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀08民终1049号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司，住所地河北省承德市双桥区牛圈子沟镇下二道河子村邮政综合2号楼一、二间房屋。 负责人：贾音，职务：总经理。 委托诉讼代理人：王竞男，河北尚丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：于海南，河北骥腾律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：鲍宇航，男，2002年4月3日出生，满族，学生，住河北省承德市丰宁满族自治县。 被上诉人（原审原告）：鲍某，女，2007年6月5日出生，满族，学生，住河北省承德市丰宁满族自治县。 法定代理人：刘某（鲍某、鲍宇航之母），女，1980年11月9日出生，满族，个体，住河北省承德市丰宁满族自治县。 被上诉人（原审原告）：鲍国栋，男，1950年8月27日出生，满族，农民，住河北省承德市丰宁满族自治县。 被上诉人（原审原告）：王凤琴，女，1950年7月13日出生，满族，农民，住河北省承德市丰宁满族自治县。 四被上诉人的委托诉讼代理人：刘某，女，1980年11月9日出生，满族，个体，住河北省承德市丰宁满族自治县。 被上诉人（原审原告）：刘某，女，1980年11月9日出生，满族，个体，住河北省承德市丰宁满族自治县。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司（以下简称平安财产保险承德支公司）因与被上诉人鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴、刘某人身保险合同纠纷一案，不服河北省丰宁满族自治县人民法院（2020）冀0826民初3396号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人平安财产保险承德支公司委托诉讼代理人王竞男、于海南，被上诉人鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴的委托诉讼代理人暨被上诉人刘某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财产保险承德支公司上诉请求：1、请求承德市中级人民法院依法撤销河北省丰宁满族自治县人民法院（2020）冀0826民初3396号民事判决书判决，并依法改判上诉人不承担给付责任。2、由被上诉人承担一审诉讼费、二审上诉费。事实和理由：一审法院认定事实错误、适用法律错误。一、本案的争议焦点应是鲍爱民下车后与其他车辆发生交通事故造成鲍爱民死亡是否在驾乘险的赔偿范围内。本保险的承保范围为：在保险期间内，被保险人因乘坐或驾驶保险单中载明的机动车辆，在驾驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎），而本案中，鲍爱民是在高速行驶过程中，违法停车导致发生交通事故死亡，非保险条款列明的保险赔偿范围，因此上诉人不应承担赔偿责任。二、一审法院对法律的应用作了缩小解释、扩大解释、不当解释。一审法院依据《保险法》第四十五条规定：因被保险人故意犯罪或者依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。被保险人鲍受民的违法行为不属于故意罪行为，没有触犯刑事法律法规，就不存在法定负责的情形。言外之意，只有触犯了刑法，保险人才不承担给付保险金的责任，是对该法条的错误理解，该条款只规定的是被保险人在犯罪过程中或执法者依法采取强制措施时导致死亡的，保险人不承担赔偿责任，只是法律规定的一种法定免赔情形，与本案情形不同，不可适用该法律规定。三、鲍爱民作为车辆的驾驶员，实际控制车辆，在高速公路上随意停车、随意下车走动，本身违反承运人关于安全乘坐的规定，这种行为是导致此次交通事故的原因，也是导致鲍爱民死亡的原因，属于免除保险责任的规定。一审法院认定，这项规定的承运人应指具有营运资格负有运送义务的车辆所有人、使用人和驾驶人，属于乘员故意违法行为的免责条款。鲍爱民驾驶车辆在行驶过程中临时停车发生交通事故，违法停车与发生交通事故死亡没有必然联系。那么如果没有联系，鲍爱民怎会承担交通事故的次要责任呢？本案，鲍爱民死亡非保险承保范围并且同时具有约定的免赔理由，因此请求承德市中级人民法院依法撤销一审判决，改判上诉人不承担保险赔偿责任。 鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴、刘某答辩称，一、鲍爱民是在驾驶投保时指定的机动车辆，在行驶过程中因临时停车小便发生交通事故造成死亡，并且只是在交通事故中负次要责任，鲍爱民的行为不是故意违法犯罪行为，依照保险法第四十五条规定，上诉人保险公司不存在法定免责情形；二、鲍爱民不是具有营运资格负有运送义务的承运人，不能适用上诉人抗辩的平安驾乘人员意外伤害保险条款责任免除第六条第九项的规定，同时，从该险种的字面理解，只要投保人驾驶准驾车辆不是故意发生交通事故，就属于正常人理解的意外，保险公司依约就应当赔偿；三、鲍爱民在投保个人意外伤害平安全车驾乘意外伤害保险时，被答辩人保险公司并未向鲍爱民出示和提供过相关保险条款，上诉人所述的保险条款，只是其理赔人员在与答辩人协商理赔过程中向答辩人给了所谓保险条款的复印件，也只是一页，上诉人给的复印件已交给一审法院；四、上诉人没有提供证据证实该公司在与我丈夫鲍爱民签订保险合同时，就相关免责条款向投保人作出过足以引起注意的提示或明确说明，依照保险法第十七条的规定，订立保险合同，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。综上，上诉人的上诉理由，缺乏事实根据和法律依据，其故意提起上诉，拖延正当的理赔，已经给答辩人造成严重的伤害，故清依法驳回上诉，维持一审判决。 鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴、刘某向一审法院起诉请求：1、请求判令被告在保险范围内赔偿原告意外伤害身故保险金30万元；2、诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2019年11月1日，投保人鲍爱民在中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司投保个人意外伤害平安全车驾乘意外伤害保险，双方签订保险合同中约定：投保车辆车牌号冀Ｈ×××××号，身故受益人及分配方式为法定。意外伤害保险金额30万元。保险期间自2019年11月1日0时至2020年10月31日24时。特别约定：1、本合同限投一份，多投部分无效。2、本保险合同的被保险人为保险单中载明车辆（车牌号冀Ｈ×××××号）上的驾乘人员。3、若乘坐保险车辆的被保险人为18周岁以下的未成年人，对于被保险人未满10周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁不满18周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币50万元。4、意外伤害医疗费每次事故免赔额100.00元。5、在保险期间内，保险人已发生保险合同约定的意外事故可享有以下服务：野外救援协助服务限额20万元、住院费用垫付、医疗转运服务限额20万元、院后体检服务、随行未成年子女返回常驻地限额1万元、连续住院时间七天以上安排成年直系亲属异地探访服务限额1万元。 2020年6月14日1时20分许，鲍爱民（身份证号码：1326271977××××××××）驾驶冀Ｈ×××××号小型轿车由东向西行驶至北京市北六环外环6公里＋300米处导流带内停车，鲍爱民下车进入导流带上，适有张云龙驾驶“陕汽”牌重型半挂牵引车（车号冀Ｂ×××××、冀Ｂ×××××）由东向西驶来，重型半挂牵引车前部右侧与导流带内小型轿车左侧相撞并将鲍爱民撞倒后碾轧，造成鲍爱民死亡，车辆损坏。经北京市公安局交通管理局昌平交通支队认定，张云龙驾驶机动车违反禁止标线行驶，且未按照操作规范安全行驶的交通违法过错行为，与本起道路交通事故的发生有因果关系，是事故发生的原因；鲍爱民驾车违反禁止标线指示停车且下车进入高速公路的交通违法过错行为，与本起道路交通事故的发生有因果关系，是事故发生的原因。认定张云龙承担此起事故的主要责任，鲍爱民承担次要责任。 另查明，原告刘某系鲍爱民之妻；鲍国栋系鲍爱民之父，王凤琴系鲍爱民之母；鲍宇航系鲍爱民之子，鲍某系鲍爱民之女。 认定以上事实有原告提供的个人意外伤害和短期健康险通用保单、道路交通事故认定书、户口登记簿予以证实。 一审法院认为，中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司对保险合同的真实性、合法性不持异议，本院确认投保人鲍爱民与中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司签订的平安全车驾乘个人意外伤害保险合同合法有效。被保险人鲍爱民驾驶在投保时指定的机动车辆在行驶过程中因停车发生交通事故死亡的事实，已被北京市公安局交通管理局昌平交通支队出具的道路交通事故认定书确认。如果没有保险合同约定和法定的免责情形，中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司应按照保险合同约定向受益人支付保险金。被保险人鲍爱民存在驾车违反禁止标线指示停车且下车进入高速公路的交通违法过错行为，保险人是否免责是本案的争议焦点。《中华人民共和国保险法》第四十五条规定：“因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交二年以上保险费的，保险人应按照合同约定退还保险单的现金价值。”被保险人鲍爱民的违法行为不属于故意违法犯罪行为，没有触犯刑事法律法规。据此，本案保险人不存在法定免责情形。中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司辩称投保人在公路导流带停车小便，发生交通事故死亡，非在驾驶或乘坐过程中死亡，属于平安驾乘人员意外伤害保险条款责任免除第六条第九项规定被保险人严重违反承运人关于安全乘坐的规定。本院认为，这项规定的承运人应指具有营运资格负有运送义务的车辆所有人、使用人和驾驶人，属于乘员故意违法行为的免责条款。鲍爱民驾驶在投保时指定的机动车辆在行驶过程中临时停车发生交通事故意外死亡，违法停车与发生交通事故死亡没有必然联系。中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司也没有提供证据证明本案存在合同约定的免责情形，应按照保险合同约定向受益人支付保险金。保险合同约定受益人为法定，保险金作为被保险人的遗产，由第一顺序继承人对保险金进行平均分配，并按照相等的份额享有收益权。被保险人的父母、妻子、子女是法定的第一顺序继承人，因此保险人支付的保险金由原告刘某、鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴平均分配。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第三十一条、第四十条、第四十二条、第四十五条的规定判决：被告中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司于本判决生效后十日内给付原告刘某、鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴保险金30万元（每人平均6万元）。 本院二审期间，当事人未提交新证据。二审认定的事实与一审认定的事实相一致，一审判决认定的事实有相应的证据予以佐证，本院依法予以确认。 另查明，2020年10月21日，刘某、鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴作为原告向北京市昌平区人民法院提起诉讼，起诉被告张云龙、张凯、中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司、中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，北京市昌平区人民法院于2021年3月22日8时对案件进行了开庭审理，刘某、鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴于2021年3月22日向北京市昌平区人民法院提交请求法院暂时中止案件审理的情况说明一份，请求北京市昌平区人民法院暂时中止该案的审理，现该案正在审理中。 本院认为，鲍爱民与上诉人平安财产保险承德支公司签订的《个人意外和短期健康险通用保单》，系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，一审认定保险合同合法有效正确。依法成立的保险合同，自成立时生效，各方应严格依照合同的约定全面履行合同义务。违反约定应承担相应的法律责任；发生保险事故，法律规定保险公司应当给付保险金的，保险公司应当支付保险金。人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。保险公司应依照该保险合同的约定承担给付被上诉人保险金的义务。本案中，鲍爱民是在驾驶投保时指定的机动车辆，在行驶过程中因临时停车发生交通事故造成死亡，并且只是在交通事故中负次要责任，鲍爱民的行为不是故意违法犯罪行为，依照《中华人民共和国保险法》第四十五条规定，上诉人平安财产保险承德支公司不存在法定免责情形，属于意外，上诉人平安财产保险承德支公司应当依照合同约定进行赔偿。一审法院依据全案证据资料及查明的案件事实，并结合保险合同判决平安财产保险承德支公司给付刘某、鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴保险金30万元（每人平均6万元）符合合同约定和法律规定，并无不当。关于上诉人平安财产保险承德支公司提出的本案属于重复诉讼的主张，经审查，刘某、鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴虽于2020年10月21日在北京市昌平区人民法院起诉被告张云龙、张凯、中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司、中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，但该案开庭审理后，刘某、鲍宇航、鲍某、鲍国栋、王凤琴于2021年3月22日以本案尚未审结又向北京市昌平区人民法院提交请求暂时中止案件审理的情况说明一份，请求北京市昌平区人民法院暂时中止该案的审理，且上诉人平安财产保险承德支公司并未提交该案已经生效的裁判文书证明本案属于重复诉讼。故，上诉人平安财产保险承德支公司提出的该上诉主张于法无据。 综上所述，平安财产保险承德支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5800.00元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司承德中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李亚平 审 判 员 张智慧 审 判 员 李红梅 二〇二一年四月二十三日 法官助理 李春晖 书 记 员 陆妍竹