贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0111民初2963号原告：中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司，住所地贵州省贵阳市南明区遵义路30号裙楼3层、主楼3、4、6、11-14、16、17层、遵义路30号1-5层。负责人：金颖，系该公司经理。委托诉讼代理人：邓桉浩，贵州元朗律师事务所律师。委托诉讼代理人：张国凤，贵州元朗律师事务所律师。被告：刘汉城，男，汉族，1994年5月25日生，住贵州省贵阳市。原告人中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司（以下称“人保贵阳分公司”）与被告刘汉城保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月19日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人保贵阳分公司委托诉讼代理人张国凤、被告刘汉城到庭参加诉讼，本案现已审理终结。人保贵阳分公司向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令被告向原告支付已垫付保险赔款人民币35921.89元；二、请求人民法院依法判令被告向原告支付保费人民币1383.5元；三、请求人民法院依法判令被告向原告支付违约金（违约金以前述款项合计37305.39元为基数，按照月利率1.8％自2020年8月27日起计算至上述款项支付完毕之日止，暂计算至2021年2月27日为人民币4028.98元）；四、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2019年4月8日被告向中国光大银行股份有限公司贵阳分行（以下简称“光大银行贵阳分行”）申请个人信用贷款，双方签署《个人贷款合同（无担保条款）》。主要约定光大银行贵阳分行向被告发放贷款人民币53000元，贷款期限自2019年4月8日至2022年4月8日，合同项下首期执行贷款年利率7.125％，罚息利率上浮50％，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2019年4月1日，被告向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为上述贷款提供保证保险。原告经核保后同意承保并向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号PBBR201952010000000344）。主要约定投保人为被告，保险人为原告，受益人为中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行。贷款金额人民币53000元，保险费总额24903元，保险费以月计人民币691.75元每月交付，赔偿等待期80天。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.06％向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行贵阳分行于2019年4月8日发放贷款。被告逾期还款，赔偿等待期限届满后原告于2020年8月27日向光大银行贵阳分行履行赔付义务，赔偿金额人民币35921.89元。根据合同约定原告承担保险责任后即取得在赔偿范围内向被告追偿的权利，被告应当承担支付赔偿款项、保险金、违约金以及实现债权费用的义务。原告自愿将合同约定的违约金计算方式调整为1.8％／月。综上，原告为维护自身合法利益，起诉至本院请求判如所请。被告刘汉城辩称，被告请求支付的保险赔款、保费、违约金过高，被告实际只借款人民币30000元。另因被告现在没有工作，请求原告暂缓要求被告偿还所有款项。本院经审理认定事实如下，被告刘汉城为获得光大银行贵阳分行的贷款，以中国光大银行股份有限公司贵阳富水北路支行（以下简称“光大银行富水支行”）为被保险人，于2019年4月1日与原告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，主要约定：1、被保险人光大银行富水支行，投保人被告刘汉城；2、保险金额59022.61元，贷款金额53000元，保险费24903元；3、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；4、每月保费率1.172%，每月保险费691.75元；5、保费缴纳方式为每月按时缴纳，银行放款日为实际扣款日；6、投保人拖欠任何一期贷款达80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06％，向投保人收取滞纳金。7、投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相关费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；8、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。2019年4月8日，被告与光大银行贵阳分行签订《个人借款合同》，约定被告向光大银行贵阳分行借款53000元用于消费，借款期限自2019年4月8日起至2022年4月8日止，还款方式为等额本息，借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将原告方作为保险受益人。2019年4月8日，被告签署光大银行贵阳分行53000元贷款借据。借款发生后，被告未按约足额向银行归还借款，仅归还了部分借款及利息。根据原告提供的《还款记录》显示，被告自2020年2月8日起未按约足额支付保费。2020年8月27日，原告按照被保险人的索赔请求，向光大银行贵阳分行支付理赔款35921.89元。光大银行富水支行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认了已经收到原告代偿的上述款项。原告理赔后，被告未按约定向原告支付理赔款及未付保费，经催收未果后，诉至本院。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同的约定，履行自己的义务，原、被告分别签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险单》，被告与光大银行贵阳分行《个人借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，系有效合同，受法律保护，各方应当严格遵守合同，按约履行义务。《个人借款合同》签订后，被告借款53000元，但未按约按月足额偿还借款本息，原告依照约定，履行了保证义务，代被告向光大银行富水支行偿还了借款本息35921.89元，根据原、被告之间的约定，被告应向原告支付代偿的上述款项，现被告未按约支付，已构成违约，故对原告要求被告支付理赔35921.89元的请求，本院予以支持。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，被告应按约支付，原告诉请被告支付未付保费1383.5元的请求，本院予以支持。关于违约金，原告诉请超过一年期贷款市场报价利率四倍利率部分，本院不予支持。关于被告提出只借款人民币30000元，根据被告签署的贷款借据，《借款合同部》、保险保单，还款计划表等证据均能相互印证，证明被告借款53000元事实，被告上述意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告刘汉城于本判决生效后三日内向原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司支付理赔款35921.89元、保费1383.5元,共计37305.39元;二、被告刘汉城支付上述款项同时向原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司支付违约金(从2020年8月27日起以37305.39元为基数按银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至全部款项清偿之日止)。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵阳分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告已经预缴），由被告刘汉城负担。本判决为终审判决。审判员  周鲜伦二〇二一年四月十二日法官助理顾典友书记员陈美玲