浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0784民初1280号 原告：浙江永康农村商业银行股份有限公司，住所地：浙江省永康市。 法定代表人：赖立明。 委托诉讼代理人：陈国媛，女，1981年7月21日出生，汉族，住浙江省永康市，系员工。 委托诉讼代理人：朱琳琳，女，1980年4月24日出生，汉族，住浙江省永康市，系员工。 被告：徐为，男，1982年11月4日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：王敏，女，1982年7月17日出生，汉族，住浙江省永康市。 原告浙江永康农村商业银行股份有限公司为与被告徐为、王敏金融借款合同纠纷一案，于2021年3月5日向本院起诉，本院同日立案受理后，依法由审判员周杨诗洁适用简易程序，于2021年4月7日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告浙江永康农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈国媛、朱琳琳，被告王敏到庭参加诉讼，被告徐为经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。 原告浙江永康农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告徐为、王敏归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款本金76733.36元并支付罚息（罚息以本金79964.67元为基数自2020年6月21日起按年利率12.006%计算至2020年9月14日止，罚息以本金77035.01元为基数自2020年9月15日起按年利率12.006%计算至2020年10月18日止，罚息以本金76733.36元为基数自2020年10月19日起按年利率12.006%计算至实际还款之日止）；二、判令被告徐为、王敏承担原告浙江永康农村商业银行股份有限公司为本案诉讼支出所有诉讼费用。 事实与理由：2017年3月16日，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告徐为签订合同号为9031120170008786《个人循环借款合同》一份，合同中约定：借款金额为人民币壹拾万元整；借款期限为2017年3月16日至2020年3月15日止，经自助放款凭证确认借款期限为2019年3月14日至2020年3月13日；本合同借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮84%确定为年利率8.004%；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；违约责任为借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；本合同项下支出的诉讼费用、律师代理费等实现债权的费用均由借款人承担。签订合同后，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司于2019年3月14日向被告徐为发放贷款本金10万元。 2017年3月16日，被告王敏向原告浙江永康农村商业银行股份有限公司出具《信贷业务综合表》（借款人）一份，载明：自愿作为“连带共同债务人”承担对被告徐为与原告签订合同号为9031120170008786的借款合同项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、实现债权的费用等）。 现借款合同履行期限已届满，但借款人未按约还本付息，利息仅足额支付至2020年6月20日，本金归还23266.64元（分别于2020年3月13日归还本金270.08元，2020年4月16日归还本金18900.57元，2020年4月17日归还本金864.68元，2020年9月15日归还本金2929.66元，2020年10月19日归还本金301.65元），尚欠本金76733.36元未归还。原告认为，被告的行为已违反合同约定，应承担相应的民事责任。 被告徐为未答辩。 被告王敏答辩称：其未实际用款，不应履行全额还款责任，希望对还款责任进行划分。 原告围绕诉讼请求依法提交了被告徐为、王敏的个人基本信息表、个人循环借款合同、浙江永康农村商业银行股份有限公司个人信贷业务综合表（借款人）、自助放款凭证、分户明细对账单等证据，被告王敏对原告提交的证据无异议，被告徐为未到庭质证，也未提交反驳的证据，视为放弃抗辩权利。原告的证据符合民事证据的形式要件，且能与原告的陈述相互印证，可以形成一个完整的证据链，足以证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实如下：2017年3月16日原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告徐为签订个人循环借款合同一份，双方约定被告徐为向原告申请借款额度10万元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年3月16日至2020年3月15日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮84%确定。还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；本合同项下有关费用的支出，包括但不限于公证、保险、保管、鉴定及实现债权的费用，实现债权的费用包括律师费、差旅费、诉讼费和其他合理费用，均由借款人承担。同日，被告王敏向原告出具浙江永康农村商业银行股份有限公司个人信贷业务综合表（借款人）一份，被告王敏自愿作为“连带共同债务人”承担本案借款合同项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）。 2019年3月14日，原告向被告徐为发放了贷款人民币10万元，确定借款利率为年利率8.004%，借款到期日为2020年3月13日。借款用途为购服装。借款后，被告徐为、王敏付清了至2020年6月20日止的利息。借款期限届满后，被告徐为、王敏未按约还本付息，仅于2020年3月13日归还借款本金270.08元，于2020年4月16日归还本金18900.57元，于2020年4月17日归还本金864.68元，于2020年9月15日归还本金2929.66元，2020年10月19日归还本金301.65元，尚欠借款本金76733.36元未有归还。 本院认为，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告徐为之间的金融借款合同关系系双方当事人的真实意思表示，应予确认有效。被告徐为尚欠原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款76733.36元未有归还的事实清楚。双方约定了还款期限，被告徐为未按约归还，应承担相应的违约责任，原告可按合同约定要求被告徐为按罚息利率支付罚息。被告王敏抗辩称其不应承担全额还款责任，但未提供证据证明，且其自愿作为连带共同债务人承担本案债务，其应承担共同还款责任，故对被告王敏的抗辩意见不予采纳。综上，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告徐为经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 由被告徐为、王敏于判决生效后十五日内归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款76733.36元并支付利息、罚息、复息（罚息以本金79964.67元为基数自2020年6月21日起按年利率12.006%计算至2020年9月14日止，罚息以本金77035.01元为基数自2020年9月15日起按年利率12.006%计算至2020年10月18日止，罚息以本金76733.36元为基数自2020年10月19日起按年利率12.006%计算至实际还款之日止）。 如被告未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费908元（已减半收取），由被告徐为、王敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 周杨诗洁 二〇二一年四月七日 代书记员 刘 美 莹