福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0102民初2667号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。 负责人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：陈潇，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：毛艳芳，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：郑运虎，男，汉族，1987年6月25日出生，住福建省古田县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告郑运虎金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈潇、毛艳芳到庭参加诉讼，被告郑运虎经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1．郑运虎偿还中银公司借款本金139608元，利息8137.99元（利息暂计至2021年1月31日，之后的利息、滞纳费总和按年利率24%的标准计算至实际还清之日止）；2．中银公司有权对郑运虎名下位于福建省福州市连江县××乡××道××号××幢××单元的房产［不动产权证书号：闽（2017）连江县不动产权第0033××号］折价或以拍卖、变卖以后的价款优先受偿上述债务；3．郑运虎向中银公司支付为实现债权所支出的律师代理费4188元；4．郑运虎承担本案全部诉讼费用及保全费用（如有）。 事实与理由：2019年8月12日，中银公司与郑运虎签订了合同编号为2019年消借第0809002586号的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》及合同编号为2019年消借第0809002586号的《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》。《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》约定：中银公司同意向郑运虎提供借款金额200000元；借款期限为36个月；贷款执行固定年化利率为17.04%；按日计息；中银公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等；收费标准为：每万元每日5元；还款方式为等额本息。合同还约定违约情形及违约责任，主要有：郑运虎未按期足额归还贷款本息即构成违约，中银公司有权宣布合约项下贷款全部提前到期或要求郑运虎提前结清贷款，并有权要求郑运虎赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》约定：郑运虎以其名下位于福建省福州市连江县××乡××道××号××幢××单元房产［不动产权证书号：闽（2017）连江县不动产权第0033××号］为其上述借款承担抵押担保责任；合计抵押金额为200000元；抵押担保范围：主合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及中银公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限为：律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。抵押登记于2019年8月28日办理［不动产登记证明编号：闽（2019）连江县不动产证明第0017××号］。上述合同签订后，2019年8月30日，中银公司向郑运虎发放贷款200000元。但郑运虎自2020年11月1日起未按约定向中银公司偿还贷款本息，已构成违约。 郑运虎未做答辩。 中银公司提交《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》、不动产登记证明、客户账户查询清单、《诉讼合作协议补充协议》、律师费发票及汇款凭证作为证据，经本院审查，上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认。根据现有证据及庭审陈述，本院确认中银公司庭审陈述属实。 另查，中银消费金融“新易贷-乐享贷”业务规则约定，逾期贷款余额100,000元至200,000元，每日滞纳费为10元。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。郑运虎于2020年11月1日起开始逾期还款，截至2021年3月29日，郑运虎尚欠中银公司借款本金139,608元。诉争房产的第一顺位抵押权人系中国农业银行股份有限公司连江县支行。 本院认为，郑运虎与中银公司签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方均应信守履行，中银公司已经履行了放款义务，郑运虎未按约还款已构成违约，应当承担违约责任，中银公司有权要求郑运虎提前偿还尚欠的借款本息及滞纳金。但双方约定的利息及滞纳金之和明显过高，超过了相关法律规定，本院酌定利息及滞纳金之和的标准为按合同约定但不超过年利率15.4%。因此，中银公司要求郑运虎归还贷款本金及利息、滞纳金的诉讼请求本院仅在尚欠本金139,608元及利息、滞纳金不超过年利率15.4%部分予以支持。 中银公司为追索本案债权实际支出律师费4188元，该费用有合同约定，亦有实际支出，郑运虎应依约支付中银公司律师费4188元。郑运虎自愿提供坐落于福建省福州市连江县××乡××道××号××幢××单元房产作为担保，并办理了抵押登记，中银公司有权就上述抵押房产折价或拍卖、变卖的价款按照抵押权设立的优先顺位受偿，但不得损害第一顺位抵押权人的利益。 郑运虎未到庭参加诉讼，未提交证据及答辩意见，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑运虎于本判决生效之日起十日内向中银消费金融有限公司偿还借款本金139,608元及相应利息、滞纳金（利息、滞纳金之和按合同约定但不超过年利率15.4%计至款项全部清偿之日止）； 二、郑运虎于本判决生效之日起十日内向中银消费金融有限公司偿还律师费4,188元； 三、中银消费金融有限公司有权对郑运虎名下坐落于福建省福州市连江县××乡××道××号××幢××单元房产折价或拍卖、变卖的价款对本判决第一项、第二项确认的债务按照抵押权设立的优先顺位受偿，但不得损害第一顺位抵押权人的利益； 四、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3,338元，减半收取1,669元，由被告郑运虎负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二一年四月七日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 陈 婷 附本案相关法条： 《中华人民共和国民法典》 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。