辽宁省沈阳市苏家屯区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0111民初492号原告:佟凤芝，女，汉族，住沈阳市苏家屯区。委托诉讼代理人：铁维哲，上海锦坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：王姝文（佟凤芝之女），汉族，住沈阳市苏家屯区。原告:王翰文，女，汉族，住沈阳市苏家屯区。委托诉讼代理人：铁维哲，上海锦坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：王姝文（王翰文妹妹），汉族，住沈阳市苏家屯区。原告:王姝文，女，汉族，住沈阳市苏家屯区。委托诉讼代理人：铁维哲，上海锦坤律师事务所律师。原告:王历文，女，汉族，住沈阳市苏家屯区。委托诉讼代理人：铁维哲，上海锦坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：王姝文（王历文姐姐），汉族，住沈阳市苏家屯区。被告：中国人寿保险股份有限公司沈阳市苏家屯支公司，营业场所沈阳市苏家屯区枫杨路40号。负责人：邵建军，该公司总经理。委托诉讼代理人：崔丽丽，辽宁昊星律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司，营业场所沈阳市沈河区北站二路58-2号。负责人：高子心，该公司总经理。委托诉讼代理人：崔丽丽，辽宁昊星律师事务所律师。原告佟凤芝、王翰文、王姝文、王历文与被告中国人寿保险股份有限公司沈阳市苏家屯支公司（以下简称人寿苏家屯支公司）、中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司（以下简称人寿辽宁省分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告佟凤芝、王翰文、王历文的委托诉讼代理人王姝文、铁维哲、被告王姝文及其委托诉讼代理人铁维哲、被告人寿苏家屯支公司、人寿辽宁省分公司的委托诉讼代理人崔丽丽到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉讼请求：判令二被告向原告支付保险理赔款56000元，并承担本案的诉讼费用。事实和理由：王某于2019年12月通过沈阳市苏家屯区八一街道办事处向被告投保“国寿绿舟意外伤害保险（2013版）”、“国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险”，被保险人为王某，保险期限1年，自2019年10月1日零时至2020年9月30日24时止。2020年1月23日10时48分，冯海霞驾驶辽Ａ×××××号小型轿车沿辽官线行驶至苏家屯区辽官线（X035）58公里800米处与前方同方向王某驾驶的两轮电动车发生追尾事故，致王某受伤，双方车辆损坏，王某当日在苏家屯区中心医院抢救无效死亡。此事故经苏家屯区交警大队认定，冯海霞负事故全部责任，王某抢救发生医疗费用9279.36元。原告佟凤芝系王某配偶，其他三原告系王某女儿。现由于王某出现交通肇事意外死亡，原告向被告提出理赔申请，却被告知不能理赔，原告特来院起诉。被告人寿苏家屯支公司辩称，本案为保险合同纠纷，根据合同相对性原则，我公司非合同相对方，不是适格被告，请求法院驳回原告对我公司的诉讼请求。被告人寿辽宁省公司辩称，原告在我公司投保国寿绿舟意外伤害保险，保险期限自2019年10月1日至2020年9月30日，本次事故发生在保险期限内，被保险人发生事故时，其未取得机动车驾驶证，驾驶无牌照机动车，根据中国人寿国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款第五条责任免除第7款无合法有效驾驶证的规定，属于免赔条款，因此我公司不承担给付保险金的责任。另外，即使原告有合法有效的驾驶证，也应当根据《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》第四条约定，我公司在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及免赔额后，对被保险人剩余未获得补偿、或给付部分按“有医保，免赔额100元，给付比例90%；无医保，免赔额200元，给付比例80%”的约定给付保险金。案外人冯海霞负事故全部责任，原告所发生的医疗费，案外人冯海霞定会向原告进行赔偿，根据保险条款以及衡平原则规定，关于医疗费部分，扣除原告从其他途径已获得的补偿后，未获得补偿部分按上述第四条约定给付保险金。另外根据国寿绿舟2013意外条款第2条规定，65周岁以下身体健康均可作为被保险人，本案被保险人发生事故时已72周岁超出规定，不符合理赔条件。原告及被告围绕诉讼请求进行了陈述，并分别提供了证据，根据双方的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2019年9月王某等193名村民将保险费交于沈阳市苏家屯区八一街道办事处，然后该办事处将保险费交于被告人寿辽宁省公司，为王某等193名村民投保“国寿绿舟意外伤害保险（2013版）”和“国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险”。人寿辽宁省公司向办事处出具汇交件承保通知书，明确承保人数193人及保险责任，明确保险期间自2019年10月1日零时至2020年9月30日24时止，投保年龄0周至100周岁，其中意外费用补偿医疗保险特别约定，被保险人参加基本医疗保险的，对每次意外伤害事故发生并实际支出的医疗费用在扣除社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及100元免赔额后，对余额按90%给付医疗保险金；被保险人未参加基本医疗保险的，对每次意外伤害事故发生并实际支出的医疗费用在扣除社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及200元免赔额后，对余额按80%给付医疗保险金。保险合同约定每人意外伤害保险金额50000元，意外费用补偿医疗保险金额6000元，保险责任为被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因意外导致身故，保险人按合同约定的保险金额给付身故保险金，身故保险金受益人为被保险人的法定继承人。意外费用补偿医疗保险特别约定：在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及免赔额后，对剩余部分未获得补偿、或给付部分按“有医保，免赔额100元，给付比例90%；无医保，免赔额200元，给付比例80%”赔付。2020年1月23日10时许，王某驾驶两轮电动车行驶至苏家屯区辽官线（X035）58公里800米处时，被后面同向驶来的由冯海霞驾驶的辽Ａ×××××号小型轿车追尾，王某受伤于当日在苏家屯区中心医院抢救无效死亡。此事故经苏家屯区交警大队认定，冯海霞负事故全部责任。王某抢救发生医疗费用9279.36元。原告佟凤芝系王某配偶，其他三原告系王某女儿。庭审中原告称，王某投保后，被告人寿辽宁省分公司未送达保险合同书，也未就相关免责条款对王某进行提示和说明。被告人寿辽宁省分公司也未提供证明给付王某保险合同及就免责条款对王某进行提示和说明的证据。本院认为，虽然王某未直接将保险费交与被告人寿辽宁省公司，双方也未签订保险合同，但被告人寿辽宁省分公司已通过街道办事处收取了王某的保险费，并向办事处出具汇交件承保通知书，该通知书所附被保险人清单中包括王某，另外被告庭审中也对王某的投保人及被保险人身份予以认可，故应认定双方存在保险合同关系，并且这种合同关系是建立在双方真实意思表示且合同基本内容不违反法律、法规的强制性规定的前提下，合同合法有效。被告辩解王某无证驾驶无牌照电动车，按合同免责条款约定保险人免责；王某年龄超过65周岁的投保人年龄上限，不符合理赔条件；意外费用补偿医疗保险需在扣除社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及免赔额后再行按80%或90%的比例赔付。依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告对上述免责条款内容应向王某作出提示和说明，现原告否认被告作出说明，而被告未能提供能够证明其履行了提示说明义务的证据，故该条款不产生效力。被保险人王某在交通事故中意外伤害经抢救无效死亡，属于被告保险承保的责任范围，原告佟凤芝、王翰文、王姝文、王历文作为被保险人的继承人有权要求被告人寿辽宁省公司按合同约定赔偿身故保险金50000元，王某医疗费用共9279.36元，原告主张被告按保险金额6000元赔付意外费用补偿医疗保险金，原告的请求本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条之规定，判决如下：一、中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付佟凤芝、王翰文、王姝文、王历文保险金56000元。二、驳回佟凤芝、王翰文、王姝文、王历文其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费600元，已减半收取，由被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  张启军二〇二一年四月二日书记员  李 莹