河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1326民初755号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司。住所地：淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托代理人：王梦，该公司职工。被告：杜林芬，女，汉族，生于1971年8月24日，住河南省淅川县。被告：姚军，男，汉族，生于1970年8月24日，住河南省淅川县。被告：冉玉枝，女，汉族，生于1974年3月9日，住河南省淅川县。被告：朱冬，女，汉族，生于1993年11月17日，住河南省淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告杜林芬、姚军、冉玉枝、朱冬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人王梦，被告杜林芬、冉玉枝到庭参加诉讼。因被告姚军本人未确认岳金平提交的授权委托书，按姚军缺席未参加庭审处理。被告朱冬经本院传票传唤，届时未到庭参加庭审。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告杜林芬、姚军归还在原告营业部借款69632.14元及自2019年7月1日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息0.75元予以冲减）；2、被告冉玉枝、朱冬负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年5月8日被告姚军向原告出具《借款人配偶承诺书》，承诺完全知晓、同意被告杜林芬向原告申请借款7万元，与杜林芬共同承担该笔借款的偿还义务。2018年5月11日原告与被告杜林芬签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容为：原告向被告杜林芬提供7万元借款，期限12个月，自2018年5月11日起至2019年5月11日。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，原告与被告冉玉枝、朱冬签订了《保证合同》，合同约定：保证人对杜林芬同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为借款到期后2年止。该笔借款累计结息9856.75元。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。被告杜林芬辩称，我们的贷款是以我的名义贷的，但是我没有使用，贷款全部是信贷员李文各使用的。被告冉玉枝辩称，当时我去担保签字，其他的情况我不了解。被告姚军、朱冬缺席，未发表答辩意见。原告为证明其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1、2018年5月8日被告姚军向原告出具的借款人配偶承诺书一份；2、2018年5月11日原淅川县农村信用合作联社与被告杜林芬签订的《个人借款合同》一份；2、2018年5月11日原淅川县农村信用合作联社与被告冉玉枝、朱冬签订的《保证合同》一份。该组证据证明原淅川县农村信用合作联社与被告杜林芬、姚军之间存在借款合同关系，与被告冉玉枝、朱冬存在保证合同关系。第二组：1、2018年5月11日被告杜林芬签字的7万元借款借据一张；2、2018年5月11日原淅川县农村信用合作联社向被告杜林芬账户打款7万元的业务凭条一张。该组证据证明被告杜林芬向原淅川县农村信用合作联社借款7万元及原淅川县农村信用合作联社依约向被告杜林芬履行了金钱给付义务的事实。第三组：被告杜林芬贷款业务查询明细一张。该组证据证明被告杜林芬借款后累计结息0.75元。第四组：《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告杜林芬、冉玉枝对原告提交的证据均无异议，被告姚军、朱冬缺席未发表质证意见，亦未向本院提交证据。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实联系密切，可作为本案的定案依据，本院予以认定。根据以上有效证据，结合法庭调查，本院确认以下法律事实：2018年5月8日，被告姚军向淅川县农村信用合作联社出具《借款人配偶承诺书》，承诺完全知晓、同意被告杜林芬向原告申请借款7万元，与杜林芬共同承担该笔借款的偿还义务。2018年5月11日淅川县农村信用合作联社与被告杜林芬签订了《个人借款合同》，合同约定主要内容为：原告向被告杜林芬提供7万元借款，期限12个月，自2018年5月11日起至2019年5月11日。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准，月利率9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，淅川县农村信用合作联社与被告冉玉枝、朱冬签订了《保证合同》，合同约定：保证人对杜林芬同原告签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为借款到期后2年止。2018年5月11日，淅川县农村信用合作联社向被告杜林芬发放贷款7万元。被告杜林芬在借款借据中签字，对借款合同约定的借款金额、期限、利率等予以确认。借款后被告杜林芬偿还借款本金367.86元，下欠本金69632.14元，该笔借款累计结息9856.75元，其中2019年6月30日前利息已全部结清，2019年7月10日后已支付0.75元利息。借款到期后，本金及所欠利息未偿还。原告为维护自己的合法权益，遂诉至法院。另查明，淅川县农村信用合作联社营业部系淅川县农村信用合作联社内设机构，不具备诉讼主体资格。2019年9月12日河南银保监局下发豫银保监复（2019）877号《河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，确定河南淅川农村商业银行股份有限公司开业之日，淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。2019年12月24日河南淅川农村商业银行股份有限公司成立并营业。本院认为，原淅川县农村信用合作联社与四被告在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的《个人借款合同》、《保证合同》不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。淅川县农村信用合作联社已经按照合同约定履行了发放贷款义务，被告杜林芬、姚军即应按约及时还款。被告冉玉枝、朱冬作为连带担保责任人，应当在担保期限内及时督促或代为偿还贷款。上述四被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应承担继续履行合同，偿还借款本息或承担连带担保责任的义务。原告方作为淅川县农村信用合作联社权利义务的继受主体，其诉讼请求符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。被告杜林芬辩称，钱不是她用的，不应该由她偿还。本院认为，原告已经按照合同约定向杜林芬发放了贷款，杜林芬也认可收到了贷款，被告杜林芬将借款提供给他人使用系其对个人财产的处分行为，与本案无关，因此被告杜林芬的辩解主张本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：原淅川县农村信用合作联社与被告杜林芬、冉玉枝、朱冬签订的《个人借款合同》、《保证合同》（含被告出具的《借款人配偶承诺书》）均为有效合同；被告杜林芬、姚军在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）借款本金69632.14元，并按合同约定利率标准支付自2019年7月1日起至判决确定的履行之日止的相应利息及罚息（已付利息0.75元予以扣减）；被告冉玉枝、朱冬承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1540元，减半收取770元，由被告杜林芬、姚军、冉玉枝、朱冬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 闫 莉二〇二一年四月八日书记员 万秋实