浙江省临海市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙1082民初1037号 原告：台州市银贵金融服务外包有限公司。住所地：台州市椒江区熙苑****。统一社会信用代码：91331002MA28GQYK6B。 法定代表人：陈欢贵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：林由撑，浙江崇和律师事务所律师。 被告：临海市南虹工艺品厂，住所地临海，住所地临海市小芝镇南丰村用代码91331082799640956C。 投资人：毛祖军，该厂厂长。 原告台州市银贵金融服务外包有限公司（以下简称银贵金服公司）与被告临海市南虹工艺品厂（以下简称南虹工艺品厂）借款合同纠纷一案，于2021年1月29日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2021年3月1日公开开庭进行了审理。原告银贵金服公司的委托诉讼代理人林由撑，被告南虹工艺品厂的投资人毛祖军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 银贵金服公司向本院提出诉讼请求：南虹工艺品厂归还银贵金服公司借款本金410361.6元及利息，利息从2020年5月12日起至2020年8月19日止按年利率24%计27357元，从2020年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率四倍（年利率15.4%）计算至履行完毕止，暂算至起诉日计23893元；南虹工艺品厂支付银贵金服公司为实现债权的律师代理费18000元;诉讼费4247元、保全费2520元由南虹工艺品厂负担。事实和理由：南虹工艺品厂因归还银行贷款所需于2020年1月6日向银贵金服公司借款80万元，南虹工艺品厂出具台州市中小企业应急借款资金申请表、借款借据、股东会同意融资决定书，双方签订台州市银贵金融服务外包有限公司转贷引导基金使用协议书，约定借款80万元，利息日万分之十（即月利率3%），若乙方无法按期、足额归还转贷资金，甲方提起诉讼，乙方应支付甲方为实现债权所支出的全部费用（不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费等）。当日，银贵金服公司委托杨东芳通过中信银行汇款至南虹工艺品厂工行临海支行账号，南虹工艺品厂归还银行贷款。逾期后，经银贵金服公司多次催要，南虹工艺品厂陆续归还部分本息，其中2020年1月6日支付保证金2400元，1月22日归还本金40万元，3月23日归还利息1万元，6月11日归还利息1万元，7月6日归还利息1万元，8月18日归还利息1万元，10月9日归还利息5000元。原告将2400元及40万元作为本金扣除后，南虹工艺品厂尚欠本金410361.6元及自2020年5月12日起算利息，南虹工艺品厂行为构成违约，应当承担归还本息责任。 南虹工艺品厂辩称，2020年1月6日向银贵公司借款800000元，当日支付保证金2400元，2020年1月22日归还本金40万元，3月23日归还1万元，6月11日归还1万元，7月6日归还1万元，8月18日归还1万元，10月9日归还5000元。借款没有约定利息，所有还款应视为归还本金，愿意从起诉之日起支付银行利息。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.银贵金服公司提供借款借据、中小企业应急借款资金申请表、股东会融资决定书、台州市银贵金融服务外包有限公司转贷引导基金使用协议书，拟证明借款约定数额、期限、利率、因违约实现债权费用承担等权利义务的事实。经质证，南虹工艺品厂对申请表、股东会决定书真实性无异议，对借款借据、转贷协议书有异议，认为南虹工艺品厂及毛祖军盖章签字属实，但协议书甲方即银贵金服公司未签字，协议未生效，借款借据当时只写了金额，其他是空白的，系银贵金服公司自己填写。本院认为，南虹工艺品厂未提供反驳证据证明借款借据签订时空白，后来由银贵金服公司补写的事实，对其质证意见不予采纳。对协议书，虽银贵金服公司未签字，但南虹工艺品厂对收到80万元借款事实无异议，银贵公司已于2020年1月6日发放贷款，其以实际行为履行了合同义务，且对方已接受，合同已于2020年1月6日成立并生效。故本院对上述证据效力予以认定。 2.中信银行账户交易明细、杨东芳情况说明及身份证复印件各1份，拟证明银贵金服公司提供借款的事实。经质证，南虹工艺品厂无异议，本院予以认定。 3.律师委托代理合同、发票各1份，拟证明银贵金服公司实现债权花去代理费的事实。经质证，南虹工艺品厂对真实性有异议，本院认为证据符合证据三性，对待证事实予以认定。 经审理，本院认定如下事实： 南虹工艺品厂因还贷需要向银贵金服公司借款80万元，南虹工艺品厂提交了中小企业应急借款资金申请表、股东会同意融资决定书，并签订了1份《台州市银贵金融服务外包有限公司转贷引导基金使用协议书》，约定：乙方（南虹工艺品厂）向甲方（银贵金融）申请使用转贷引导基金80万元，用于归还银行到期贷款；甲方按每日万分之十向乙方收取转贷资金占用费；若乙方无法按期、足额归还甲方资金，致使甲方提起诉讼，乙方还应支付甲方为实现债权所支出的全部费用（包括律师代理费等）。借款借据约定借款日利率1‰。2020年1月6日，银贵金服金服公司通过杨东芳账户转入南虹工艺品厂账户80万元，银贵金服公司收取保证金2400元，现同意按本金扣除。南虹工艺品厂已于2020年1月22日归还40万元，于2020年3月23日归还1万元，6月11日归还1万元，7月6日归还1万元，8月18日归还1万元，10月9日归还5000元。2021年1月，银贵金服公司向本院起诉。 本院认为，银贵金服公司与南虹工艺品厂签订的《转贷引导基金使用协议书》已于银贵金服公司发放贷款时成立，该协议书除约定资金占用费等过高外，其余内容并不违反法律法规禁止性规定，应确认有效，各方应按约全面履行各自义务。关于本案尚欠多少本金问题，银贵金服公司认为，南虹工艺品厂已归还447400，应首先扣除按月利率3%支付的利息，截至2020年1月22日尚欠本金410361元。南虹工艺品厂则认为借款并未约定利息，447400元均系归还本金。本院认为，原被告双方就本案约定利率存在争议，南虹工艺品厂并未自愿按照月利率3%支付利息，合同约定的利率3%过高，超过部分应不予保护，故银贵金服公司按月利率3%计算利息不符合法律规定。南虹工艺品厂支付的款项未明确约定为归还本金还是利息的，应优先抵充利息，剩余部分用于归还本金。2020年1月6日扣除保证金2400元，实际剩余借款本金797600元，算至2020年1月22日按月利率2%计算，欠本金797600元及利息8507.7元，南虹工艺品厂归还40万元，优先扣除利息后尚欠本金406107.7元；截至2020年8月19日，尚欠本金406107.7元及利息56042.9元，2020年1月23日至8月19日期间，南虹工艺品厂共计归还利息40000元，尚欠本金406107.7元及利息16042.9元；自2020年8月20日起，后续本金406107.7元按年利率15.4%计算利息至2020年10月9日尚欠本金406107.7元及利息26466.4元，南虹工艺品厂于10月9日归还利息5000元，尚欠本金406107.7元及利息21466.4元。从2020年10月10日起，按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍即年利率15.4%计算至履行完毕之日止。银贵金服公司向南虹工艺品厂交付了借款，南虹工艺品厂应按约还款。对借款期限没有约定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。经催讨，南虹工艺品厂仍未还款，构成违约。双方约定的利率（资金占用费）过高，应依法予以调整。综上所述，银贵金服公司合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十五条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、临海市南虹工艺品厂于本判决生效之日起三十日内返还台州市银贵金融服务外包有限公司借款本金406107.7元并支付利息（计算至2020年10月9日利息为21466.4元，自2020年10月10日起，以406107.7元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算至判决履行完毕之日止）； 二、临海市南虹工艺品厂于本判决生效之日起三十日内支付台州市银贵金融服务外包有限公司为实现债权的律师代理费18000元； 三、临海市南虹工艺品厂于本判决生效之日起三十日内支付台州市银贵金融服务外包有限公司保全申请费2520元； 四、驳回台州市银贵金融服务外包有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8494元，减半收取4247元，由临海市南虹工艺品厂负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员  冯 妃 二〇二一年四月二十七日 代书记员  朱莹莹