湖南省永州市冷水滩区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1103民初1479号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区清桥路88号。 负责人：阳建强，该分行行长。 委托诉讼代理人：罗芳元，湖南弘一（永州）律师事务所律师。 被告：宋伶俐，女，1988年2月24日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。 被告：李日煌，男，1988年9月23日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：永州大众朝阳房地产开发有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区零陵北路458号。 法定代表人：姚芳明，该公司董事长。 管理人:湖南人和人（永州）律师事务所。 委托诉讼代理人：谭兴伟，男，1955年1月1日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区，该公司员工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行（以下简称邮政银行永州分行）与被告宋伶俐、李日煌、永州大众朝阳房地产开发有限公司（以下简称大众朝阳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行永州分行的委托诉讼代理人罗芳元、被告大众朝阳公司的委托诉讼代理人谭兴伟到庭参加了诉讼，被告宋伶俐、李日煌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行永州分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告宋伶俐、被告李日煌立即偿还原告借款本金614791.71元、利息及罚息，利随本清（利息及罚息从2020年6月28日暂计算至2020年12月22日为26813.65元，本息合计641605.36元）；2.判令原告对被告名下坐落于永州市冷水滩区××栋××号房屋【湘（2019）冷水滩区不动产证明第0××6号】在上述本息、滞纳金及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告永州大众朝阳房地产开发有限公司在本金、利息、罚息合计641605.36元范围内承担连带赔偿责任；4.本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及原告为实现债权而产生的其他费用均由被告承担。事实与理由：原告与被告宋伶俐、李日煌于2019年1月20日签订了编号为43016700119014203499的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定被告为用于购置房屋，向原告申请借款650000元，还款方式为按月等额本金还款，贷款期限为240个月。2019年2月2日，被告宋伶俐向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，向原告借款650000元，借款期限自2019年2月2日至2039年2月2日，年利率为5.635%，原告于当日放款650000元至被告宋伶俐账户。合同第五条约定利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%计算贷款利率，合同第十一条还约定了借款人未按照合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买／建造商业用房的，则为50%）确定。上述贷款由宋伶俐、李日煌共有的坐落于永州市冷水滩区××栋××号（湘（2019）冷水滩区不动产证明第0××6号）的房屋作为抵押。被告李日煌为上述贷款的共同借款人。原告依约履行放款义务，但被告宋伶俐与被告李日煌未按合同约定，按时足额存入还款资金，逾期还款，其行为已严重违背了双方之间的合约。截至2020年12月22日，被告共欠原告借款本息及罚金合计641605.36元（利息及罚息暂计算至2020年12月22日，此后利息及罚息依约定继续计算至实际清偿之日止）。被告李日煌作为被告宋伶俐的配偶，且该贷款发生在婚姻关系存续期间，属于夫妻共同生活支出。故该笔贷款为夫妻共同债务，被告李日煌应承担共同清偿责任。被告大众朝阳公司为该借款承担阶段性连带保证责任，当借款合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕并交原告保管，保证人可免除保证责任，该借款抵押登记手续并未办理完毕，故被告大众朝阳公司应在本金、利息、罚息范围内承担连带清偿责任。根据《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条第一款、第十二条第二款、第十五条的约定，借款人违约应当提前偿还借款本息及合同订立和履行过程中产生的相关费用。此外，依据合同专属条款第十四条约定因借款合同发生的争议，合同各方协商解决，协商不成的，向贷款人所在地即原告所在地人民法院提起诉讼。因被告与原告已签订《个人购房／购车借款及担保合同》。综上所述，原告按约履行了义务，但被告拖欠应付本息。被告之行为已经构成违约且给原告造成了经济损失，为维护原告合法权益，特向贵院起诉。 被告大众朝阳公司辩称，1.答辩人承担担保责任的事实答辩人认可，答辩人已经破产了，原告可向管理人申请担保债权；2.被答辩人起诉状的第二点的问题请法院依法判决，具答辩人所知因为是按揭贷款，只进行了不动产预告登记，这种情况下被答辩人不能享有有优先受偿权。 被告宋伶俐、李日煌未作答辩。 本院经审理查明，被告宋伶俐与被告李日煌于2013年3月13日登记结婚，系夫妻关系。2019年1月20日，原告邮政银行永州分行（贷款人）与被告宋伶俐（借款人）、李日煌（共同借款人）及被告大众朝阳公司（保证人）签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务），合同编号为43016700119014203499。合同主要约定：一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款650000元，用于购买坐落于永州市冷水滩区××栋××号的房屋，建筑面积117.85平方米。二、贷款期限为2019年1月20日至2039年1月20日，为240个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。三、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%。贷款利率换算公式：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。实际利率以借据为准。四、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。五、借款人发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：1.借款人未按时足额偿还贷款本息…。六、发生借款人违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；2.处分抵押物，实现抵押权；3.处分质押物，实现质押权；4.要求保证人承担保证责任；5.解除合同…。七、发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正；给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费）。八、本合同如涉及二人以上（含二人）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。九、本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。十、抵押人以舜德湘江8栋2304号房屋做抵押，抵押担保范围：1.借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；2.借款人在本合同项下应向贷款人支付的任何其它款项；3.贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；4.抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项。十一、发生下列情形之一，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠的债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿…。十二、由保证人提供阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。但如本合同约定的真实抵押登记手续已办理完毕的，保证人对上述情况满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。 2019年2月2日，被告宋伶俐向原告出具一张《个人贷款（手工）借据》，借据载明：放款账户宋伶俐，放款账号6217××××0182，借款金额650000元，借款期限240个月（从2019年2月2日至2039年2月2日），年利率5.635%，借款用途购房，还款方式等额本金。次日，原告向被告指定的放款账号发放贷款650000元。放款单显示还款日为2号，逾期利率为7.3255%。2019年1月21日，原告与被告宋伶俐、李日煌对坐落于永州市冷水滩区文昌××路××路××栋××室房屋办理了抵押权预告登记，登记号为湘（2019）冷水滩区不动产证明第0××6号。被告宋伶俐、李日煌自2020年6月28日起逾期还款，截至2020年12月22日，被告共欠原告借款本金614791.71元，利息及罚息为26813.656元。 以上事实，有原告提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、结婚证复印件、不动产登记证明、结清式算单等证据在卷予以佐证，结合当事人的庭审陈述，足以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。案涉《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定履行义务。原告按约向被告宋伶俐、李日煌发放了650000元的贷款，被告宋伶俐、李日煌应按约每月偿还借款本息，被告宋伶俐、李日煌自2020年6月28日起未偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担违约责任。现原告邮政银行永州分行要求被告宋伶俐、李日煌立即偿还原告借款本金614791.71元及从2020年6月28日至2020年12月22日的利息、罚息26813.65元，后续利息及罚息依约定继续计算至实际清偿之日止，该主张事实清楚,理据充分,符合双方合同约定,本院予以支持。 关于对抵押物永州市冷水滩区××栋××号房屋享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定:“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议,为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。”从该规定看,预售商品房办理抵押权预告登记与抵押权登记的法律性质及法律效力并不相同。抵押权预告登记所体现的是债权请求权,而抵押权在本质上是优先受偿权。本案中,涉案房产虽已办理抵押权预告登记,但原告尚未取得他项权证,不能行使抵押权,即对涉案房产不享有优先受偿权。故对被告大众朝阳公司辩称原告对房屋不享有优先受偿权，本院依法予以采信。因此,对原告要求确认其对涉案房产享有优先受偿权的主张,本院不予支持。 关于被告大众朝阳公司在本金、利息、罚息合计641605.36元范围内承担连带赔偿责任。根据《个人购房/购车借款及担保合同》约定，保证人被告大众朝阳公司承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，抵押登记手续办理完毕之后的到期的债务免除保证责任。现因案涉抵押物并未成功办理抵押权登记手续，故原告要求被告大众朝阳公司在本金、利息、罚息合计641605.36元范围内承担连带赔偿责任的主张符合双方合同约定及法律规定,本院予以支持。 关于本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及原告为实现债权而产生的其他费用由被告承担。因原告未提供证据证实律师费的存在，应承担举证不利的法律后果，故对原告要求被告承担律师费的诉请本院依法不予支持。对原告要求被告承担包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等及原告为实现债权而产生的其他费用由被告承担，未实际产生的诉讼费用本院依法不予支持，已经产生的诉讼费用依法由败诉方承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋伶俐、李日煌在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行借款本金614791.71元及自2020年6月28日起至2020年12月22日止的利息、罚息26813.65元，后续利息及罚息依约定继续计算至实际清偿之日止； 二、被告永州大众朝阳房地产开发有限公司在本金、利息、罚息合计641605.36元范围内承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10216元，减半收取计5108元，由被告宋伶俐、李日煌、永州大众朝阳房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 员  陶小艳 二〇二一年四月六日 法官助理彭霞超群 代理书记员  邓亚丽