汉中市南郑区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕0703民初37号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行。住所地：汉中市南郑区汉山街道办事处二南路（邮政局三楼）。 负责人：高宏，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨秋平，陕西南星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方圆，陕西南星律师事务所律师。 被告：龙永江，男，生于1987年8月2日，汉族。 被告：鲜丽（龙永江之妻），女，生于1986年7月19日，汉族。 被告：汉中市艺苑房地产开发有限公司。住所地：汉中市南郑区大河坎镇石燕路踞龙大厦。 法定代表人：熊炜，公司执行董事。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行与被告龙永江、鲜丽、汉中市艺苑房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人方圆到庭参加了诉讼，被告龙永江、鲜丽经本院依法公告传唤、被告汉中市艺苑房地产开发有限公司经本院依法传票传唤，逾期无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行向本院提出诉讼请求：1、诉请宣布原告已经发放给被告的贷款提前到期；2、诉请判令被告龙永江、鲜丽立即向原告偿还所欠本金251863.5元、利息9813.86元，本息合计261677.36元（利息暂算至2021年3月29日，之后利息按年利率7.02%计算，并按月计收复利，至贷款本息清偿为止）；3、诉请判令被告承担原告为实现债权而支出的律师费3500元；4、诉请判令被告汉中市艺苑房地产开发有限公司上述本息及费用承担连带清偿责任；5、诉请判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年8月18日，原、被告三方签订了《个人购房借款及担保合同》。原告向被告龙永江、鲜丽提供购房贷款人民币300000元、期限240个月、利率为同期基准利率（年5.4%），贷款用于购买大河坎九龙壁301-2702室（合同第1-4条）；被告龙永江、鲜丽提供所购房产作抵押，并于2015年7月办理了预告登记；被告汉中市艺苑房地产开发有限公司提供了阶段性保证担保。原告与被告三方在借款及担保合同中还约定：（1）被告龙永江、鲜丽授权原告将贷款发放、划付至被告指定账户（合同第7条）；（2）贷款发放后被告以按月等额本息方式还款（合同第8条）；（3）被告未按约定日期（包含原告宣布提前到期）、金额偿还，原告有权按罚息计收利率，对不能按实时支付的利息，按罚息计收复利；罚息在贷款利率上加收30%（合同第11条）；（4）被告未按期还款付息构成违约，连续三期或累计六期未按时足额偿还本息，则原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿本金和利息、罚息、复利以及其他费用（合同12条）（5）本合同所指的费用包含但不限于诉讼费、保全费、执行费、送达费、公告费、律师费等（合同15条）；（6）原告发放的贷款项下采取抵押加保证的组合担保。抵押担保及连带责任保证担保范围均为贷款本金、利息、罚息、复利以及约定的费用（合同第16、18、31条）（7）合同诉讼由原告所在地人民法院管辖（合同第41条）。2015年8月18日，原告依据合同约定发放了300000元贷款，期限自2015年8月18日至2035年8月18日止（240个月），放款利率年5.4%、逾期利率年7.02%，每月18日等额本息还款。但被告自2016年11月起至今不按期还本付息，原告虽多次联系催收，可被告拒不纠正其违约行为。截止2021年3月29日应结清本金251863.5元、利息9813.86，本息合计261677.36元（系统截屏贷款结清金额）。现原告向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告龙永江、鲜丽、汉中市艺苑房地产开发有限公司未答辩。 经审理查明：2015年8月18日，原告与三被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定，原告向被告龙永江、鲜丽提供贷款，金额为300000元，用于购买坐落于汉中市南郑区大河坎镇九龙壁301-2702室的房屋，贷款期限自2015年8月18日至2035年8月18日，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款按月等额本息方式还款，实际放款日与到期日以借据为准。借款人授权原告将贷款发放至被告龙永江账户、划付至被告汉中市艺苑房地产发展有限公司账户。合同同时约定，若被告未按约定日期（包含原告宣布提前到期）、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率上加收30%。另外，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约的，原告有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用；4、要求保证人承担保证责任。 合同的担保条款约定担保方式为抵押加保证组合担保。其中抵押条款约定，被告以位于汉中市南郑区大河坎九龙壁301-2702室房屋为其贷款提供抵押担保，在借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的情形下，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。保证条款约定，保证人汉中市艺苑房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，若本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，则保证人对到期的借款人债务免除保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。抵押担保及连带责任保证担保范围均为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用。 签订合同当日，原告向被告发放借款人民币300000元，借款利率为年利率5.4%，逾期年利率为7.02%，还款方式为等额本息。自2016年11月起，被告未按合同约定向原告归还借款并支付利息。截止2021年3月29日，被告尚欠原告本金251863.5元、利息9813.86元，本息合计261677.36元。现原告诉至法院，诉讼请求如前所述。 另查明，原告因本次诉讼支出律师代理费人民币3500元。 上述事实，有原告的陈述，原告营业执照、金融许可证、负责人身份证，被告身份证、婚姻证复印件，被告企业信息公示报告、《个人购房/购车借款及担保合同》、放款单及借据、还款流水清单、贷款台账信息表、律师代理费发票等在卷佐证，应予认定。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原、被告之间的借款合同，已自2015年8月18日原、被告签订《《个人购房/购车借款及担保合同》时起成立并生效。现原告按照约定向被告出借了贷款，被告超过三个月未清偿借款，原告得依据合同约定，宣布该笔贷款提前到期。同时，原、被告约定了借款期间及逾期之后的借款利率，该约定未超过法律规定的标准，故原告得依合同约定向被告主张利息。被告汉中市艺苑房地产开发有限公司与原告签订了保证担保合同，约定保证方式为连带责任保证，应认定被告与原告之间成立保证合同关系，现原告在约定的保证期间内要求被告承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。被告汉中市艺苑房地产开发有限公司在承担保证责任后，可以向债务人进行追偿。 对原告主张享有抵押房产的优先受偿权一节，本院认为，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原、被告对抵押房屋未办理抵押登记，涉案的不动产抵押权未设立，故本院对原告主张的抵押物享有优先受偿权不予支持。原告可依照合同约定要求被告鲜丽、龙永江办理房屋抵押登记。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行与被告龙永江、鲜丽、汉中市艺苑房地产开发有限公司于2015年8月18日订立的《个人购房/购车借款及担保合同》涉及的贷款提前到期； 二、限被告龙永江、鲜丽在本判决生效之日起三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行借款本金人民币251863.5元，支付借款利息人民币9813.86元（截止2021年3月29日），本息合计人民币261677.36元。后期借款利息，按照年利率7.02%，自2021年3月30日按月计收复息至借款偿付完毕之日止； 三、本案受理费5201元，律师费3500元，合计8701元，由被告龙永江、鲜丽负担； 四、被告汉中市艺苑房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市南郑区支行的其他诉讼请求。 如被告未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审 判 长  郭 超 人民陪审员  秦光兴 人民陪审员  廖 霞 二〇二一年四月二十三日 法官 助理  王 莎 书 记 员  曹 蓉