文书内容湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0106民初216号原告：张传莲，女，1948年9月28日出生，汉族，居民身份证住址武汉市武昌区，被告：李怀桥，女，1958年11月8日出生，汉族，居民身份证住址武汉市武昌区，原告张传莲与被告李怀桥民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月11日受理后，依法由审判员王冰适用简易程序，于2021年3月2日公开开庭进行了审理。原告张传莲到庭参加诉讼，被告李怀桥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张传莲向本院提出诉讼请求：1、请依法判令被告李怀桥从2015年4月1日至2020年8月10日共计借原告柒万伍仟元整（75000元）归还原告张传莲，被告李怀桥欠原告张传莲息钱肆万捌仟叁佰伍拾元整（48350元）；2、被告承担诉讼相关资料打印费、复印费共计268元；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年原告通过邻居认识了被告，经过一段时间互相了解，肯定了被告的人品、道德各方面都很优秀，又是铁四院的干部，有经济来源。被告自2015年4月1日起陆续向原告借款，至今未还，原告多次催要，被告置之不理。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求被告归还2015年4月1日借款本金4万元及利息36600元；归还2018年8月20日和2018年9月7日借款本金合计15000元及利息4870元；归还2020年8月10日借款本金2万元及利息800元；归还2020年9月18日借款本金2000元及利息600元。审理中，张传莲明确第一项诉讼请求中本金漏算了2020年9月18日借款2000元，但诉状事实与理由部分已经包含本笔借款事实；另外，诉状中利息均暂计算至提交诉状之日，实际请求计算至被告清偿之日止。被告李怀桥未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明：张传莲向本院陈述，其与李怀桥经邻居介绍相识，2015年至2020年期间，李怀桥多次向张传莲借款，并向张传莲出具多份借条，借条记载金额合计77000元，具体借款情况如下：1、2015年4月1日，李怀桥向张传莲出具《借条》一份，载明：“今2015年4月1日向张传莲大姐借现金肆万元整。本人按0.025息还其本人，合算每月还壹仟元息钱正。借款人：李怀桥，2015年4月1日下午。”，借条尾部还附加“今已付2015年4月份利息壹仟元整。付款人李怀桥本人负责。2015.4.1,2016.4.1”。同日，张传莲名下中国工商银行账户（尾号4169）支取现金4万元。张传莲自认，借款当日李怀桥支付了当月利息1000元，且已按月息1000元的标准付至2018年8月31日，共计支付41期（含当月利息），自2018年9月1日起未支付利息。2、2018年8月20日，李怀桥向张传莲出具《借条》一份，载明：“2018年8月20日借张传莲人民币壹万元整，还款日期是2019年元月20日，还款日期不得有误和拖延。借款人：李怀桥，2018年8月20日”。张传莲自述款项系现金交付。3、2018年9月7日，李怀桥向张传莲出具《借条》一份，载明：“2018年9月7日借张传莲人民币伍仟元整，还款日期为2019年元月20日止，还款日期不得有误和拖延（直接扣除9月份的利息贰佰伍拾元整）。借款人：李怀桥，2018年9月7日”。张传莲自述款项系现金交付。4、2020年8月9日，李怀桥向张传莲出具《借条》一份，载明：“李怀桥今向张姐借现金人民币贰万元整（付利息月200元），2020年8月9日借，在2020年9月10日下午17点见面还款，同时，把以前的所借人民币（含息）一并付清。望张姐明天见面时，把以前所有借条带上，本人今天说的话也是承诺，明天结清，承诺人：李怀桥，2020.8.9写”。2020年8月10日，张传莲通过其名下中国农业银行账户（尾号9647）向李怀桥名下银行账户（尾号4179）转款10000元；张传莲提交的中国农业银行业务凭证回单显示，2020年8月11日，李怀桥名下银行账户（尾号4179）存现10000元。审理中，张传莲自愿将2万元借款的利息起算点调整为以2020年8月11日。还查明，2020年8月9日，李怀桥还就前述4笔借款还向张传莲出具一张汇总《借条》，载明：“李怀桥在2015年4月1日向张传莲借人民币肆万元￥40000元，按0.025分，每月付壹仟元利息。2018年8月20日向张传莲借人民币壹万元（10000），2018年9月7日向张传莲借人民币伍千元（息4分），2020年8月9日向张传莲借人民币贰万元（每月息200元），同时把以前所借的人民币现金全部一次性结清，承诺人：李怀桥，2020.8.9写”。5、2020年9月18日，李怀桥向张传莲出具《借条》一份，载明：“李怀桥2020年9月18日找张传莲借现金贰仟元（2000元）整，月息200元，本人承诺在2020年10月25日之前将以前所借的现金2015年4月4万，2018年9月1万5千元，2020年8月2万元等和利息一并结清。若本人的承诺在10月25日前没有对现，同意法庭上调解！4201061958年11月08日3669，借款人：李怀桥，2020年9月18日”。张传莲于2020年9月17日通过其名下中国农业银行账户（尾号7371）向李怀桥名下银行账户（尾号4179）转款2000元。现因李怀桥未按约归还张传莲借款，张传莲通过电话、微信、上门催款等方式催要无果，故张传莲诉至本院要求李怀桥偿还借款及相应利息。以上事实有原告张传莲提供的借条原件、中国工商银行流水、汇款凭证、中国农业银行超级柜台客户回执、业务凭证回单、银行卡/活期存折交易明细清单等证据在卷佐证。本院认为，李怀桥向张传莲出具自己签名的借条，系确认双方债权债务关系的凭证。张传莲在本案中主张的五笔借款，其中，三笔有借条（2015年4月1日、2020年8月9日、2020年9月18日）及对应银行取款凭证、银行转账流水或存现凭证等证据予以佐证；虽2018年8月20日借款1万元、2018年9月7日借款5000元两笔仅有借条没有相应款项流水佐证，但款项金额不大，现金交付具有可能性，且李怀桥在2020年8月9日、2020年9月18日向张传莲两次出具汇总借条中均认可前述两笔借款本金金额，故本院对双方的借贷关系予以确认。2020年9月18日，李怀桥在汇总借条中承诺于2020年10月25日前偿清前述五笔借款本息，现履行期限届满，李怀桥未按约履行还款义务，应承担继续履行并支付逾期利息的违约责任。因本案涉及的款项笔数较多，有的借款当日有支付“砍头息”的情形，有的借款约定利息超过法律及司法解释规定的最高限额，故本院逐笔分析，具体如下：关于第一张借条，即2015年4月1日借款4万元。借条中已明确载明“已付2015年4月份利息壹仟元整”，张传莲亦当庭自认借款当日，收取利息1000元，根据《合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”，故该笔借款本金应扣减预先扣除的利息1000元，实际借款本金为39000元（40000-1000）。张传莲自认李怀桥已按照月息1000元（折算年利率30%）的标准支付利息至2018年8月31日，支付利息41期。因李怀桥已向张传莲支付一个月“砍头息”，故本院按照借款本金39000元核算双方利息，超出部分不予支持，应折抵本金，折抵后，截至2018年9月1日，李怀桥还差欠张传莲借款本金37314.94元（明细表详见附件1），李怀桥应予归还。关于张传莲主张的2018年9月1日起的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日实施）第三十一条第二款规定“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”，故张传莲主张的利息应分段计算，即自2018年9月1日起至2020年8月19日止，按年利率24%计算；2020年8月20日至实际清偿之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍的标准计算。关于第二张借条，即2018年8月20日借款10000元。双方未明确约定借期内利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日实施）第二十四条规定“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。”，故对张传莲主张借期内利息的请求，本院依法不予支持。但双方2018年8月20日借条中明确约定“还款日期是2019年元月20日”，现李怀桥未按约还款，自2019年1月20日逾期，应承担继续履行及支付逾期利息的责任。如前所述，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日实施）第三十一条第二款规定，逾期利息应分段计算。关于第三张借条，即2018年9月7日借款5000元。借条中已载明“直接扣除9月份的利息贰佰伍拾元整”，与第一张借条的“砍头息”同理，应折抵本金，实际借款本金为4750元（5000-250），李怀桥应予归还。另当日借条中约定月息为250元，折算年利率为60%；2020年8月9日汇总借条中约定该笔借款“息4分”，折算年利率为48%，均超出当时司法解释规定的年利率最高限额（24%），超出部分不予支持。关于利息计算，如前所述，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日实施）第三十一条第二款规定，应分段计算。关于第四张借条，即2020年8月9日借款20000元。双方约定月息200元，折算年利率为12%，未超过当时司法解释规定的年利率最高限额（24%），也未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日实施）第二十五条、第二十八条的规定，本院对该笔款项的约定利息依法予以支持。张传莲自认利息以交付最后一笔款项时间即2020年8月11日为计算点，有利于被告，本院予以照准。关于第五张借条，即2020年9月18日借款2000元。借条约定“月息200元”，折算年利率为120%，明显超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日实施）第二十五条规定的最高限额，超出部分不予支持。综上，李怀桥差欠张传莲的借款本金为74064.94元（37314.94+10000+4750+20000+2000），张传莲主张的借期内利息及逾期利息，均不得超过法律及司法解释规定的最高限额，借款合同成立于2020年8月20日之前的，应按照法律及司法解释的规定分段计算。关于张传莲主张的诉讼相关资料打印费、复印费268元，并无充分证据予以证明，本院对此不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日实施）第二十五条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李怀桥应于本判决生效之日起十日内向原告张传莲偿还借款本金37314.94元及利息；（利息以借款本金37314.94元为基数，分段计算：自2018年9月1日起至2020年8月19日止，按年利率24%计算；自2020年8月20日至实际清偿之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍的标准计算）二、被告李怀桥应于本判决生效之日起十日内向原告张传莲偿还借款本金10000元及利息；（利息以借款本金10000元为基数，分段计算：自2019年1月20日起至2020年8月19日止，按年利率6%计算；自2020年8月20日至实际清偿之日止，按一年期贷款市场报价利率的标准计算）三、被告李怀桥应于本判决生效之日起十日内向原告张传莲偿还借款本金4750元及利息；（利息以借款本金4750元为基数，分段计算：自2018年9月7日起至2020年8月19日止，按年利率24%计算；自2020年8月20日至实际清偿之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍的标准计算）四、被告李怀桥应于本判决生效之日起十日内向原告张传莲偿还借款本金20000元及利息；（利息以借款本金20000元为基数，自2020年8月11日至实际清偿之日止，按年利率12%计算）五、被告李怀桥应于本判决生效之日起十日内向原告张传莲偿还借款本金2000元及利息；（利息以借款本金2000元为基数，自2020年9月18日至实际清偿之日止，按一年期贷款市场报价利率四倍的标准计算）六、驳回原告张传莲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1386元，由被告李怀桥负担（此款原告张传莲已垫付，由被告李怀桥连同上述款项直接给付原告张传莲）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  王冰二〇二一年四月六日法官助理卓明艳书记员严丽轩            张传莲诉李怀桥民间借贷案还款明细表(2015年4月借款)                  序号              起息日              止息日              年利息              应付利息               还款              实还利息              冲本金              剩余本金                  1              2015/4/1                             30.0%              0.00               1000              1000.00               1000.00               39000.00                   2              2015/4/1              2015/4/30              30.0%              975.00               1000              975.00               25.00               38975.00                   3              2015/5/1              2015/5/31              30.0%              974.38               1000              974.38               25.63               38949.38                   4              2015/6/1              2015/6/30              30.0%              973.73               1000              973.73               26.27               38923.11                   5              2015/7/1              2015/7/31              30.0%              973.08               1000              973.08               26.92               38896.19                   6              2015/8/1              2015/8/31              30.0%              972.40               1000              972.40               27.60               38868.59                   7              2015/9/1              2015/9/30              30.0%              971.71               1000              971.71               28.29               38840.31                   8              2015/10/1              2015/10/31              30.0%              971.01               1000              971.01               28.99               38811.31                   9              2015/11/1              2015/11/30              30.0%              970.28               1000              970.28               29.72               38781.60                   10              2015/12/1              2015/12/31              30.0%              969.54               1000              969.54               30.46               38751.14                   11              2016/1/1              2016/1/31              30.0%              968.78               1000              968.78               31.22               38719.92                   12              2016/2/1              2016/2/29              30.0%              968.00               1000              968.00               32.00               38687.91                   13              2016/3/1              2016/3/31              30.0%              967.20               1000              967.20               32.80               38655.11                   14              2016/4/1              2016/4/30              30.0%              966.38               1000              966.38               33.62               38621.49                   15              2016/5/1              2016/5/31              30.0%              965.54               1000              965.54               34.46               38587.03                   16              2016/6/1              2016/6/30              30.0%              964.68               1000              964.68               35.32               38551.70                   17              2016/7/1              2016/7/31              30.0%              963.79               1000              963.79               36.21               38515.49                   18              2016/8/1              2016/8/31              30.0%              962.89               1000              962.89               37.11               38478.38                   19              2016/9/1              2016/9/30              30.0%              961.96               1000              961.96               38.04               38440.34                   20              2016/10/1              2016/10/31              30.0%              961.01               1000              961.01               38.99               38401.35                   21              2016/11/1              2016/11/30              30.0%              960.03               1000              960.03               39.97               38361.38                   22              2016/12/1              2016/12/31              30.0%              959.03               1000              959.03               40.97               38320.42                   23              2017/1/1              2017/1/31              30.0%              958.01               1000              958.01               41.99               38278.43                   24              2017/2/1              2017/2/28              30.0%              956.96               1000              956.96               43.04               38235.39                   25              2017/3/1              2017/3/31              30.0%              955.88               1000              955.88               44.12               38191.27                   26              2017/4/1              2017/4/30              30.0%              954.78               1000              954.78               45.22               38146.06                   27              2017/5/1              2017/5/31              30.0%              953.65               1000              953.65               46.35               38099.71                   28              2017/6/1              2017/6/30              30.0%              952.49               1000              952.49               47.51               38052.20                   29              2017/7/1              2017/7/31              30.0%              951.30               1000              951.30               48.70               38003.50                   30              2017/8/1              2017/8/31              30.0%              950.09               1000              950.09               49.91               37953.59                   31              2017/9/1              2017/9/30              30.0%              948.84               1000              948.84               51.16               37902.43                   32              2017/10/1              2017/10/31              30.0%              947.56               1000              947.56               52.44               37849.99                   33              2017/11/1              2017/11/30              30.0%              946.25               1000              946.25               53.75               37796.24                   34              2017/12/1              2017/12/31              30.0%              944.91               1000              944.91               55.09               37741.15                   35              2018/1/1              2018/1/31              30.0%              943.53               1000              943.53               56.47               37684.68                   36              2018/2/1              2018/2/28              30.0%              942.12               1000              942.12               57.88               37626.79                   37              2018/3/1              2018/3/31              30.0%              940.67               1000              940.67               59.33               37567.46                   38              2018/4/1              2018/4/30              30.0%              939.19               1000              939.19               60.81               37506.65                   39              2018/5/1              2018/5/31              30.0%              937.67               1000              937.67               62.33               37444.32                   40              2018/6/1              2018/6/30              30.0%              936.11               1000              936.11               63.89               37380.43                   41              2018/7/1              2018/7/31              30.0%              934.51               1000              934.51               65.49               37314.94