河南省舞阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1121民初259号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。住所地：郑州市西太康路**。统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：彭永恒，公司总经理。委托诉讼代理人：刘可，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙立霞，河南良承律师事务所律师。被告：高红欣，男，1973年1月18日出生，汉族，住河南省舞阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人民财保郑州公司）与被告高红欣保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月22日受理后，依法适用普通程序，于2021年4月27日公开开庭进行了审理。原告人民财保郑州公司的委托诉讼代理人刘可到庭参加了诉讼、被告高红欣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告人民财保郑州公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿付原告保险理赔代偿款53034.78元；2、依法判令被告支付原告未付保费4279.56元；3、以保险理赔代偿款53034.78元、未付保费4279.56元为基数，自2019年7月26日起按月利率2%计算违约金至结清之日止；4、诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实及理由：2018年6月1日，被告高红欣作为投保人在原告处投保了《个人信用贷款保证保险》，约定原告为被告在华夏银行郑州分行的贷款提供保证保险，每月按时交纳保费，每月缴纳保险费1161.21元，根据保险条款第五条的约定，在保险期间，当超过贷款合同约定的应付款日或者被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款义务且超过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故承担保险责任。同时根据保险单，赔款等待期为80天，其中在特别约定中，约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，按照千分之一支付违约金等。6月5日，被告高红欣与华夏银行郑州分行签订个人保险保证借款合同一份，约定被告向华夏银行郑州分行借款7万元，期限36个月，自2018年6月5日至2021年6月5日止，还款方式为等额还本付息。在合同履行中，被告高红欣未按照约定足额向银行偿付本息，也未按时向原告支付保险费，虽经催要，但仍未履行义务，致使原告于2019年7月26日向华夏银行郑州分行支付代偿保险赔款53034.78元，并向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。原告向被告追偿，被告高红欣拒不支付原告相关费用。特提起诉讼，望判如所请。原告人民财保郑州公司为证明其主张，提交以下证据：一、投保单、保险单、保险条款及投保人声明书，证明2018年6月1日，被告高红欣为获得银行贷款，以华夏银行郑州分行为被保险人在原告人民财保郑州公司处投保了个人信用贷款保证保险，保险期间自贷款发放到本息全部清偿之日止，原、被告在合同中约定在保险期间，当超过贷款合同约定的应付款日或者被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款义务且超过保险单载明的期限（赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故承担保险责任。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。二、个人保险保证借款合同，证明被告高红欣于2018年6月5日向华夏银行股份有限公司郑州分行借款7万元，年利率为6.65%，期限为36个月，自2018年6月5日至2021年6月5日。三、个人账户明细账单、已赔款明细、代偿债务与权益转让确认书，证明被告高红欣逾期还款后，原告根据保险合同的约定代其向华夏银行郑州分行偿付了债务53034.78元，华夏银行将全部权益转让给了原告。四、期缴业务保费收入明细，证明被告高红欣已依约足额支付自2018年7月5日至2019年4月5日的保险费10期以及其他零碎保费，未支付保险费4279.56元。五、公告费缴费凭证，证明由于被告高红欣下落不明，原告在诉讼中2次支付公告费560元。被告高红欣未到庭，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2018年6月1日，被告高红欣以华夏银行股份有限公司郑州分行为被保险人在原告人民财保郑州公司投保了《个人信用贷款保证保险》，原、被告约定每月缴纳保险费1920元，在合同第五条约定“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任”，第十九条约定“发生保险事故责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关材料”，同时，该保证保险保险单中约定的赔偿等待期为80天；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年6月5日，被告高红欣与华夏银行股份有限公司郑州分行签署《个人保险保证借款合同》，向该行借款人民币7万元，约定借款年利率为6.65%，期限为36个月，自2018年6月5日至2021年6月5日，还款方式为等额还本付息。该行于同日向被告高红欣交付借款7万元。合同签订后，被告高红欣依约向华夏银行股份有限公司郑州分行偿还了部分借款本息，向原告人民财保郑州公司支付了自2018年7月5日至2019年6月21日期间的部分保费，对于其他借款本息53034.78元和保险费用4279.56元未予以偿付。2019年7月26日，原告人民财保郑州公司按照保险合同约定，在被告高红欣违约后向被保险人华夏银行股份有限公司郑州分行进行了理赔，理赔金额为53034.78元，该行向原告人民财保郑州公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。原告人民财保郑州公司理赔后向被告高红欣进行催收，被告高红欣未予以支付。本院认为：原告人民财保郑州公司与被告高红欣的保证保险合同是双方的真实意思表示，不违反法律规定，依法成立并生效。现因被告高红欣未按期返还华夏银行股份有限公司郑州分行的贷款,原告人民财保郑州公司依照其与被告高红欣的约定于2019年7月26日向华夏银行股份有限公司郑州分行代偿被告高红欣的贷款本金及利息、罚息等共计53034.78元,华夏银行股份有限公司郑州分行将上述理赔款的追偿权益转让给原告人民财保郑州公司，并提供被告高红欣的银行流水账单和代偿债务与权益转让确认书予以佐证，因此原告人民财保郑州公司向被告高红欣请求赔偿其代为理赔的53034.78元的诉请，符合法律规定和双方的约定,本院予以支持。关于原告人民财保郑州公司主张的被告高红欣未交保费4279.56元，原告人民财保郑州公司向本院提交被告高红欣的期缴业务保费收入明细予以证明，故原告人民财保郑州公司诉请被告高红欣支付未交保费4279.56元的诉请，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告人民财保郑州公司主张的违约金,其诉请以已代为偿还的金额53034.78元和未交保费4279.56元合计57314.34元为基数，自理赔之日即2019年7月26日起按月利率2%的标准计算至结清之日止，不违反双方在保险合同中的约定，亦不违反法律的强制性规定，本院予以支持。关于原告人民财保郑州公司诉请的保全费，因事实上并未发生，且对于律师费的诉请均自愿予以放弃，系其对诉讼权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。综上，被告高红欣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦不提交答辩状和证据材料,视为其对陈述、举证、质证、辩论权利的放弃，应承担不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告高红欣于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款53034.78元。二、被告高红欣于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付未付保费4279.56元。三、被告高红欣于本判决生效之日起十日内以57314.34元为基数,自2019年7月26日起按月利率2%向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付违约金至偿付完毕之日止。四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1663元、公告费560元，共计2223元由被告高红欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  董国新审 判 员  蔡 强人民陪审员  白明霞二〇二一年四月二十七日法官助理董灵歌书记员朱伟鹏