湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0116民初1415号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行，住所地武汉市黄陂区前川民安街23号。统一社会信用代码91420116679108949U。负责人蒋昊君，系该支行行长。委托代理人巩云飞、余晶，湖北民本律师事务所律师。特别授权。被告汤亚华，男，1975年11月4日出生，汉族，武汉市黄陂区人，住武汉市黄陂区，被告郭绵霞，女，1979年4月4日出生，汉族，湖北省咸宁市人，住武汉市黄陂区，被告武汉中和置业有限公司，住所地武汉市黄陂区盘龙城经济开发区下集村F阳光城5-1-101。统一社会信用代码91420116551963452Q。法定代表人徐南先，系该公司董事长。委托代理人姜玮、张华军，系该公司员工。一般授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行诉被告汤亚华、郭绵霞、武汉中和置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年3月3日依法公开开庭进行了审理。在诉讼中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行申请财产保全并提供担保，本院依法裁定冻结被告汤亚华、郭绵霞、武汉中和置业有限公司在银行账户上的存款400000元予以冻结或查封、冻结其他等值财产。本案原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行的委托代理人巩云飞、武汉中和置业有限公司委托代理人张华军、姜玮到庭参加诉讼。被告汤亚华、郭绵霞经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汤亚华、郭绵霞立即偿还原告借款本金341778.93元及下欠利息、罚息及复利（截至于2020年12月16日下欠利息、罚息及复利3557.55元，本息合计345336.48元，此后的利息、罚息、复利按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算至被告实际清偿之日止）；2、判令原告有权就上述债务以被告汤亚华、郭绵霞提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告武汉中和置业有限公司对被告汤亚华、郭绵霞的上述债务提供连带保证责任担保；4、由被告承担本案的诉讼费用及其他因实现本案债权而产生的费用（包括但不限于保全费、公告费、律师费等）均由被告承担。事实与理由：2016年3月23日，原告与被告汤亚华、郭绵霞、武汉中和置业有限公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定汤亚华、郭绵霞向原告借款400000元，借款期限为240个月，还款方式为按月等额本息；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，逾期罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上加收30%；若被告汤亚华、郭绵霞连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告汤亚华、郭绵霞提前清偿全部或部分贷款本息及相关费用。合同还约定，被告武汉中和置业有限公司为上述债务提供连带保证责任担保。被告汤亚华、郭绵霞以其购买的坐落于黄陂区××经济开发区下集村××龙·理想城××单元××室的房屋为上述债务提供抵押担保，并于2016年4月6日在武汉市黄陂区住房保障和房屋管理局办理了抵押登记，证号为武房期黄字第××号。2016年3月31日，原告依约向被告汤亚华、郭绵霞指定的账户发放了400000元贷款。现被告汤亚华、郭绵霞未按时足额偿还借款本息，被告武汉中和置业有限公司也未承担连带保证责任，依照合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还借款本息及相关费用。被告汤亚华、郭绵霞辩称，（缺席）。被告汤亚华、郭绵霞在答辩期内未向法庭提交答辩状和证据。被告武汉中和置业有限公司辩称，一、对于本案的事实，以法院审查为准；二、对于本案的保证责任，以合同的内容为准，我们认为武汉市期房抵押证明就是办理了正式抵押手续，我方应当免除担保责任；三、根据民法典的规定，既有债务人自己物的担保，又有第三人保证的，应当优先处理担保物，不应当查封保证人财产。经审理查明，2016年3月23日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行与被告汤亚华、武汉中和置业有限公司签订了一份《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定，借款金额为400000元，用于购买黄陂区××经济开发区下集村××龙·理想城××单元××室的房屋。贷款期限为240个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，实际执行年利率为4.9%。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定的日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。实际执行的逾期利率为6.37%。合同中还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同订立和履行过程中产生的费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、律师费等费用。被告武汉中和置业公司为上述借款承担阶段性连带责任担保。对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和贷款人应付费用承担连带保证责任。但如满足下列条件免除保证责任，即本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕。2016年3月23日，郭绵霞在案涉合同共同借款人处及抵押物共有人处签名捺印。汤亚华、郭绵霞以其坐落于黄陂区××经济开发区下集村××龙·理想城××单元××室的房屋为该笔贷款提供抵押担保。合同中还约定了其他事项。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行于2016年3月31日向汤亚华、郭绵霞指定的银行账号发放了贷款400000元。汤亚华、郭绵霞从2019年9月30日还款日开始出现多次违约，截止2020年12月16日，汤亚华、郭绵霞贷款违约次数三期以上、累计六次未按时足额偿还贷款本息，尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行贷款本金341778.93元，利息3557.55元，合计345336.48元。另查明，被告汤亚华与郭绵霞于2003年7月15日登记结婚。被告汤亚华、郭绵霞购买的坐落于黄陂区××经济开发区下集村××龙·理想城××单元××室的房屋，已于2016年4月6日办理了《武汉市期房抵押证明》，权证号武房期黄字第××号。抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行，抵押约定期限2016年3月23日至2036年3月23日。债权数额为400000元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行与被告汤亚华、郭绵霞和武汉中和置业有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应当认定为合法有效。原告依约发放贷款后，已全面履行了合同义务后，被告汤亚华、郭绵霞未按合同约定履行偿还贷款本息的义务，已构成违约。故对原告要求汤亚华、郭绵霞偿还贷款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，本院依法予以支持。汤亚华、郭绵霞以其所有的房屋为上述贷款本息提供抵押担保，并依法办理了《武汉市期房抵押证明》，中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行要求对该抵押房屋享有变卖、拍卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，符合相关法律规定，依法予以支持。关于武汉中和置业有限公司的连带责任问题，本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定了武汉中和置业有限公司的保证责任为阶段性的连带保证责任，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第31条的约定，“法人或者其他组织作为保证人的，由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但是需满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕条件，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。”目前案涉房屋仅取得《武汉市期房抵押证明》，并不满足合同约定的免除保证人保证责任的条件，武汉中和置业有限公司的阶段性连带责任保证尚未解除，故被告武汉中和置业有限公司应对被告汤亚华、郭绵霞在中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行的借款本金及全部利息（包含罚息、复利、罚息）承担连带清偿责任。被告武汉中和置业有限公司对被告汤亚华、郭绵霞所涉债务承担连带清偿责任后，有权向二人追偿。对原告主张的律师费，经审查，原告向法庭提交了委托代理合同、诉讼费增值税发票，且《个人购房/购车借款及担保合同》中对实现债权的费用有明确约定。故对原告的该诉请，本院予以支持。对武汉中和置业有限公司在庭审中提出的答辩意见。经审查，被告武汉中和置业有限公司要求驳回原告诉讼请求的抗辩意见，不符合事实和相关法律规定，本院依法不予采纳。被告汤亚华、郭绵霞经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了举证、质证及答辩的权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百六十九条、第六百六十七、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、汤亚华、郭绵霞偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行截止至2020年12月16日贷款本金341778.93元、利息3557.55元，本息合计345336.48元（此后利息以实际所欠贷款本金为基数，按合同约定的利率计算至付清之日止）；二、汤亚华、郭绵霞支付中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行律师代理费12160.09元；三、若汤亚华、郭绵霞未履行本判决确定的给付义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行对坐落于黄陂区盘龙城经济开发区下集村盘龙·理想城1栋xx单元xx层xx室的房屋在400000元范围内享有拍卖、变卖后所得价款的优先受偿权；四、被告武汉中和置业有限公司对黄陂区盘龙城经济开发区下集村盘龙·理想城1栋xx单元xx层xx室的房屋拍卖、变卖所得价款不足以清偿的部分承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市黄陂区支行的其他诉讼请求。上述给付款于本判决生效后十五日内履行。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3240元，财产保全费2520元，合计5760元，由被告汤亚华、郭绵霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李晖二〇二一年四月二十二日法官助理李洁书记员宋颖颖