福建省惠安县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）闽0521刑初391号 公诉机关惠安县人民检察院。 被告人林琳（曾用名：林淋），女，汉族，1993年9月24日出生于福建省惠安县，汉族，大专文化，公司职员，家住惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2020年6月12日投案，次日被取保候审。经本院决定，于2021年4月2日被取保候审，2021年4月10日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。 辩护人张国清，福建亨顺律师事务所律师。 惠安县人民检察院以惠检刑诉〔2021〕34号起诉书指控被告人林琳犯信用卡诈骗罪、盗窃罪，于2021年4月1日向本院提起公诉。本院于2021年4月1日立案，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派检察员林琳出庭支持公诉，被告人林琳及其辩护人张国清到庭参加诉讼。现已审理终结。 惠安县人民检察院指控，一、信用卡诈骗罪： 2020年4月份，被害人张某、郑某入职被告人林琳经营的位于惠安县XX财务咨询有限公司，从事实习会计的工作。2020年4月份至6月份期间，被告人林琳利用工作便利，在张某、郑某不知情的情况下私自操作该二人的手机，多次对张某的中信银行信用卡、郑某的建设银行信用卡额度进行套现，并将套现后的钱款转至自己的微信账户及支付宝账户内予以使用。具体事实分述如下： 1.2020年4月28日，被告人林琳在操作被害人张某的手机时，看到张某手机中有一条中信银行发放人民币（币种下同）100000元贷款额度的短信，其私自根据短信提示回复信息，将100000元额度套现至张某绑定的民生银行储蓄卡（账号62×××73）。后被告人林琳新注册一微信账号（已注销，账号不详），在张某不知情的情况下，私自绑定上述张某的民生银行储蓄卡，分别于2020年4月29日、4月30日，通过微信转账方式，从上述银行卡转出50000元、49773元到自己的另一微信账户（微信号×××）内，予以使用。后被张某发觉，被告人林琳分别于2020年5月21日、6月4日、6月5日退出3584元、6824元、5000元。 2.2020年5月19日，被告人林琳用手机号注册一支付宝账户，在被害人郑某不知情的情况下，用郑某的身份信息对该支付宝账户进行实名认证，并绑定郑某的建设银行信用卡（账号62×××80）。后将上述郑某建设银行信用卡里的12000元额度套现到该支付宝账户内（扣除套现手续费，实际到账11820元），再通过该支付宝账户将11820元转账到自己的另一支付宝账户（账号18×××64）内，予以使用。 二、盗窃罪： 1.2020年6月4日，被告人林琳在操作被害人郑某的手机时，看到郑某手机内的短信提示郑某的“京东白条”内有贷款额度，便在郑某不知情的情况下，分三次将郑某“京东白条”（账号ｊｄ-13×××05ｚｅｓ）内的贷款额度分别套现2210元、4610元、4970元，共计11790元（扣除套现手续费，实际到账10669元）到郑某的建设银行储蓄卡（账号62×××40）内，后被告人林琳通过向郑某谎称自己有一笔业务收款要先打到郑某的建设银行账户，让郑某将收到的10669元转账到自己的民生银行储蓄卡（账号62×××98）内，予以使用。 2.2020年6月8日，被告人林琳在操作被害人郑某的手机时，看到郑某手机内的推送提示郑某的“美团借钱”内有贷款额度，便在郑某不知情的情况下，将郑某“美团借钱”（账号Ｗｇａ69×××50）内的贷款额度套现9000元，并转到自己私自用郑某身份信息注册的支付宝账户（账号17XXX70）内，之后再转账到自己的支付宝账户（账号18×××64）内，予以使用。 2020年6月12日，被害人张某报案。同日，被告人林琳经电话通知后到螺阳派出所投案，如实供述了侦查机关已掌握的套取张某的信用卡额度100000元的犯罪事实，同时还交代了侦查机关尚未掌握的其套取郑某信用卡额度25000元、“京东白条”11790元的事实。 2020年7月22日、9月12日、10月22日，被告人林琳分别赔偿被害人张某70000元、15000元、8280.15元，总计93280.15元，取得被害人张某的谅解。2021年2月28日，被告人林琳赔偿被害人郑某45790元，取得被害人郑某的谅解。 公诉机关认为，被告人林琳以非法占有为目的，冒用他人身份进行信用卡套现，涉案金额共计124773元，数额巨大；被告人林琳又采取秘密手段，窃取他人钱财共计20790元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条、第六十九条的规定，应以信用卡诈骗罪、盗窃罪追究其刑事责任，实行数罪并罚。被告人林琳犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以减轻处罚。被告人林琳已赔偿被害人损失，取得被害人的谅解，可以酌情从轻处罚。被告人林琳自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。建议对被告人林琳犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑二年六个月，并处罚金；犯盗窃罪判处有期徒刑六个月，并处罚金；决定执行有期徒刑二年八个月，并处罚金。 公诉机关向法庭提供了银行流水、微信转账记录、微信聊天记录截图、户籍证明、收条等书证，被害人张某、郑某的陈述，辨认笔录，被告人林琳的供述和辩解等证据加以证实。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。被告人林琳对指控事实、罪名、量刑建议及签署具结书没有异议。 本院认为，被告人林琳以非法占有为目的，冒用他人身份进行信用卡套现，涉案金额达124773元，数额巨大；又采用秘密手段窃取他人钱财20790元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪、盗窃罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人林琳一人犯数罪，应实行数罪并罚。案发后，被告人林琳能主动投案，如实供述自己的信用卡诈骗和盗窃犯罪事实，是自首，可以减轻处罚。被告人林琳自愿认罪认罚，已赔偿被害人的损失，取得被害人谅解，可对被告人林琳酌情从轻处罚。辩护人提出与上述相符的辩护意见，理由成立，予以采纳，其他意见，不予支持。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。据此，根据被告人的犯罪事实、情节和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十四条、第六十九条、第六十七条第一款、第六十四条，《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理盗窃刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第三项的规定，判决如下： 被告人林琳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元。决定执行有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币五万五千元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2021年4月10日起至2023年12月9日止。罚金应于判决生效后的五日内缴清。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  许国强 人民陪审员  黄晓伟 人民陪审员  贺竞男 二〇二一年四月十二日 书 记 员  黄愉斯 附本案引用的主要法律条文： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理盗窃刑事案件适用法律若干问题的解释》 第一条盗窃公私财物价值一千元至三千元以上、三万元至十万元以上、三十万元至五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十四条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以根据本地区经济发展状况，并考虑社会治安状况，在前款规定的数额幅度内，确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院批准。 在跨地区运行的公共交通工具上盗窃，盗窃地点无法查证的，盗窃数额是否达到“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”，应当根据受理案件所在地省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院确定的有关数额标准认定。 盗窃毒品等违禁品，应当按照盗窃罪处理的，根据情节轻重量刑。 第十四条因犯盗窃罪，依法判处罚金刑的，应当在一千元以上盗窃数额的二倍以下判处罚金；没有盗窃数额或者盗窃数额无法计算的，应当在一千元以上十万元以下判处罚金。 三、《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》 刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 四、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。