甘肃省景泰县人民法院   民事判决书   （2021）甘0423民初638号   原告：白成博，男，2010年7月19日出生，汉族，住甘肃省景泰县。   原告：白成楷，男，2017年11月6日出生，汉族，住甘肃省景泰县。   原告并上述二原告法定代理人：李秀芳，女，1986年7月18日出生，汉族，住甘肃省景泰县。   原告：白兆元，男，1962年5月17日出生，汉族，住甘肃省景泰县。   原告：高加秀，女，1958年4月9日出生，汉族，住甘肃省景泰县。   上述诸原告委托诉讼代理人：曹永民，甘肃勇平律师事务所律师。   被告：中华联合财产保险股份有限公司兰州市中心支公司，住所地：兰州市城关区。   负责人：秦浩然，该支公司经理。   委托诉讼代理人：史贵英，女，1982年3月11日出生，汉族，该支公司工作人员。   原告李秀芳、白成博、白成楷、白兆元、高加秀与被告中华联合财产保险股份有限公司兰州市中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李秀芳、白成博、白成楷、白兆元、高加秀委托诉讼代理人曹永民、原告并原告白成博、白成楷法定代理人李秀芳、被告中华联合财产保险股份有限公司兰州市中心支公司委托诉讼代理人史贵英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告李秀芳、白成博、白成楷、白兆元、高加秀向本院提出诉讼请求：请求判决被告给付原告意外伤害保险金100000元并承担本案的诉讼费用。事实和理由：2020年1月1日，甘肃省体育彩票管理中心作为投保人为被保险人白富家等多人在被告中华联合财产保险股份有限公司兰州市中心支公司投保并签订《中华团体意外伤害保险》，保单号：XXXX，同时交纳了保险费。约定保险金额：意外伤害为100000元，意外伤害医疗20000元，意外伤害住院补贴18000元。保险期间自2020年1月1日起至2020年12月31日止。2020年11月26日17时许，白富家意外溺水死亡。之后，原告作为白富家的法定继承人要求被告给付保险金，被告却以不属于理赔范围为由拒绝赔偿。为此，特向人民法院起诉，请求依法判如所请。   被告中华联合财产保险股份有限公司兰州市中心支公司辩称，1.甘肃省体育彩票管理中心作为投保人、被投保人中华联合财产保险股份有限公司兰州甘肃分公司均在兰州市，故我公司首先对此案提出管辖权异议。本案应该由兰州市城关区铁路法院审理；2.根据保险条款责任免除第七条第二项，醉酒期间属于责任免除。公安部门接警记录记载，2020年10月28日晚白富家与朋友饮酒后独自离开，11月26日被发现溺水死亡。11月28日其家属向我公司报案，12月4日，检验意见为死者白富家符合生前意外溺水死亡。我公司委托律师一起前往公安局进行核实，公安部门称死因明确家属认可，未进行尸体解剖检验，也未对相关人员进行调查询问。我公司向家属了解案情时，家属拒绝提供一同饮酒人员信息，家属应承担一定的责任。根据以上调查，本案是否属于保险约定的责任没有明确的材料证明，故我公司不承担赔偿责任。   原告方为证明其诉讼请求，提交下列证据：   1.户口本和结婚证各1份，拟证明各原告与死者白富家之间的近亲属身份关系，说明原告主体适格。   2.景公便字第224号函1份，拟证明经法医鉴定，白富家死亡原因系意外溺水死亡。   3.保单号为XXXX的中华联合财产保险股份有限公司甘肃分公司团体意外伤害保险（14版）回执卡1份，拟证明2020年1月1日，甘肃省体育彩票管理中心作为投保人与被告签订了《中华团体意外伤害保险》。白富家作为被保险人，意外伤害保额为100000元，意外伤害医疗险保额20000元，意外伤害住院补贴保额18000元。保险期间自2020年1月1日至2020年12月31日止。   4.中国体育彩票代销证，拟证明死者白富家生前是体育彩票景泰县网点代销业主。   被告方就其抗辩主张提交接处警情况登记表1份，拟证明2020年10月28日，白富家是在饮酒后离开。2020年11月26日，发现白富家溺水死亡，死亡后原告家属未申请对死者白富家进行尸检，目前的证明材料不能证明白富家的死亡属于合同约定的保险责任，因此我方不承担赔偿责任。原告方的质证意见是，①对于接处警情况登记表本身没有异议，该证据即使客观存在，仅仅说明了白富家当晚饮酒，不能证明其醉酒；②关于原告方没有要求对尸体进行检验，事实是原告方对于白富家溺水死亡的事实没有异议，故没有申请进行尸检。需要说明的一点是，原告方的报案人是白富海，根据别人的传说向公安局报的案，白富家当晚是否喝酒报案人并不确定。被告方的回应意见是，报案人姓名是石中青，并非原告所说的白富海。原告方的反馈意见是，石中青我方不认识。   经组织质证，被告方对原告方提交的证据均无异议，原告方对被告方提交的证据本身的真实性亦无异议。经核，上述证据来源合法，内容真实，与本案待证事实之间存在相当关联性，具有证据效力，本院予以采信并在卷佐证。至于双方就接处警情况登记表证明目的发生争议一节，将在理由部分综合全案事实因素依法进行分析厘定。   根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2020年1月1日，甘肃省体育彩票管理中心作为投保人为被保险人白富家等体彩网点代理人在被告中华联合财产保险股份有限公司兰州市中心支公司投保并签订《中华团体意外伤害保险》。保单号：XXXX，同时交纳了保险费。约定保险金额分别为：意外伤害100000元，意外伤害医疗20000元，意外伤害住院补贴18000元。保险期间自2020年1月1日起至2020年12月31日止。2020年11月26日17时59分许，白富家被人发现在景泰县草窝滩镇龚家湾村旁北干渠中死亡后报警。经现场勘查，法医尸表检查，初步排除他杀，经综合分析法医鉴定系意外溺水死亡。其家属对该死因无异议并不要求尸检。嗣后，原告作为白富家的法定继承人要求被告履行给付保险金的合同义务，被告以不属于理赔范围为由拒绝赔偿。原告为此诉讼来院。另，原告李秀芳、白成博、白成楷、白兆元、高加秀分别系受害人死者白富家配偶、长子、次子、父亲、母亲。   本案双方当事人对保险合同合法有效不持异议，但对是否属于案涉保险合同理赔范围和事项各执己见。   原告方认为，2020年11月26日晚，白富家意外溺水死亡。原告作为白富家的法定继承人要求被告给付保险金，被告却以不属于理赔范围为由拒绝赔偿，明显耍赖。   被告方认为，景泰县公安局接处警情况登记表显示，2020年10月28日，白富家是在饮酒后离开。2020年11月26日，发现白富家溺水死亡。死亡后原告家属未对申请尸体检验，目前的证明材料不能证明白富家的死亡属于保险合同约定的保险责任，故其不承担赔偿责任。   本院认为，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。本案中，案涉人身保险合同合法有效。对此，各方均无异议。各原告作为被保险人暨受害人死者白富家的近亲属对其人身意外伤害保险金依法享有法定继承权。根据有关法律规定，保险条款系格式条款，它是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以明确说明。上述条款所规定的明确说明，应当理解为保险人在与投保人签订保险合同之前或者当时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。案涉保险合同中的除外责任免责条款附有法定生效条件，即保险人只有在签订合同时就除外责任向投保人明确说明后，免责条款才能生效。因此，保险人在签订保险合同时应采取适当措施，让投保人知道除外责任的内容并能正确理解其含义。保险人对自己是否尽到明确充分的说明义务依法负有举证责任。由于被告方在诉讼中不能举证证明其采取了能使合同相对方正确理解除外责任免责条款含义的措施，应视为未履行“明确说明”的法定义务，相应条款依法不产生效力。被告作为保险人对有关投保人、被保险人及受益人重大权益事项未尽到悉心提示和明确说明的法定义务，致使合同双方在发生保险事故后对重要条款含义在理解上产生重大歧义，为此，依法应承担不利解释后果；其提出的抗辩意见，因理据不足，本院不予采纳。原告的诉请具有事实和法律依据，应予支持。   至于被告方庭审中进行答辩时口头提出的由于投保人和承保人住所地均在兰州市，故本案应由兰州市城关区铁路法院进行审理的管辖权异议申请一节。经查，2月26日被告即签收了本院通过特快专递送达的起诉状等诉讼材料。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七第一款规定，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。逾期提出的，如无可以顺延期限的法定事由，应视为其管辖异议权失权，人民法院不予审查。被告方于3月24日当庭就本案提出管辖权异议，显然已经超过了法律规定的15天的管辖异议期限，结合被保险人白富家住所地在景泰县红水镇昌林村的事实连接因素，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二十一条的规定，本院作为被保险人住所地人民法院，对本案具有管辖权，故，当庭依法驳回被告提出的管辖权异议，继续进行开庭审理，于法有据。   综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百二十七条第一款规定，判决如下：   被告中华联合财产保险股份有限公司兰州市中心支公司于本判决生效后十日内向原告李秀芳、白成博、白成楷、白兆元、高加秀给付意外伤害保险金100000元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计1150元，由被告中华联合财产保险股份有限公司兰州市中心支公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。   审判员 张治学   二〇二一年四月十三日   书记员 张景泰