河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终841号上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地河南自由贸易实验区郑州片区（郑东）金水东路**出版大厦**（**）8层东半部。负责人王国良，任该公司总经理。委托诉讼代理人尹卫宾，河南金泰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）吕佳伟，男，1991年11月04日出生，汉族，住襄城县。被上诉人（原审原告）吕梦辉，女，1992年12月01日出生，汉族，住址同上。二被上诉人委托诉讼代理人闫国贤，男，1967年6月26日出生，汉族，住河南省平顶山市卫**建设东路**院，系而被上诉人姨夫。上诉人中国平安保险股份有限公司郑州中心支公司保险（以下简称平安财险郑州公司）因与被上诉人吕佳伟、吕梦辉机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省襄城县人民法院（2020）豫1025民初4086号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人平安财险郑州公司之委托诉讼代理人尹卫宾，被上诉人吕佳伟、吕梦辉之委托诉讼代理人闫国贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人平安财险郑州公司上诉请求：1、请求二审法院依法判决上诉人不承担赔偿责任，依法撤销襄城县法院（2020）豫1025民初4086号民事判决书，依法改判或发回重审。不服金额为60000元，2、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：原审法院判决上诉人承担保险责任属于认定事实不清，适用法律错误。1、根据事故认定书记载的事实，本次事故发生时受害人许秋娥驾驶机动车且属于无证驾驶，依据《平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款》第六条第三款之规定“被保险人酒后驾驶、无证驾驶……”属于责任免除。故上诉人不应当承担赔偿责任。2、上诉人已经按照法律规定履行了提示义务。根据法庭审理查明：投保人吕梦辉是采取电子投保方式进行投保的，电子投保流程中含有保险条款的规定，尤其是责任免除部分，投保人如果完成了最后缴费，投保成功，就等于完成了整个投保流程，也就是说投保人吕梦辉完成整个投保流程，已意味着已经阅读了整个保险条款（至于其是浏览性的、或是仔细阅读，取决于投保人吕梦辉本人），即便是未有投保人签字，也不影响保险合同效力，否则就没有本次诉讼。再换一句话说，投保人完成了投保，就已经履行了告知义务，而不能单凭投保人或被保险人简单的一句“保险公司没有告知我”，就认为保险公司未尽到告知义务，这实际上对保险公司要求过度苛刻。因而被上诉人以未向其履行提示、注意、告知义务为抗辩理由是不能成立。由此，根据《保险法司法解释二》第十条明确规定：“保险人将法律、行政法规中禁止规定的情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”再则，无证驾驶机动车均属法律行政法规的禁止性规定。据此，人民法院应当认定该保险合同中的免责条款是合法生效的。综上所述，上诉人认为原一审判决，认定事实不清，适用法律错误。为此，请求许昌市中级人民法院依法查明事实，依法改判或发回重审。被上诉人吕佳伟、吕梦辉辩称，1、因为上诉人在一审没有提交证据证明被上诉人在购买保险时上诉人告知过免责条款，并且本案实际上也没有告知过免责条款，所以上诉人的上诉理由不能成立。2、上诉人在推销保险时手续相当简单，让很多老百姓购买保险，没有告知免责条款，在理赔阶段又拿出有关内部规定来拒绝理赔，一审法院查明上诉人没有告知的情况下判决上诉方败诉，上诉人在没有新证据的情况下提起上诉，首先是一种浪费诉讼资源的行为，其次也是一种不诚信的行为，不利于保险业的健康发展。综上，请求驳回上诉人的上诉，维持原判。吕佳伟、吕梦辉向一审法院起诉请求：1、判令被告向原告支付保险金60000元；2、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：原告吕佳伟、吕梦辉系兄妹关系。二人父亲吕东欣于2013年去世。母亲许秋娥于2020年9月23日因交通事故死亡。许秋娥的父母多年前已经去世。2020年1月，原告吕梦辉作为投保人，在被告处投保了平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险。被保险人为吕梦辉。保险期间自2020年1月5日0时起至2021年1月4日24时止。其中意外医疗保额为10000元；意外伤害身故／伤残保额为60000元，免赔及责任说明为“责任描述：年龄大于或者等于60岁保额为3万／人，年龄小于60岁保额为6万／人”。特别约定为：4、主被保险人的年龄限定为20-50周岁。本产品的保障对象为主被保险人夫妻双方及其父母和子女。原告吕梦辉按约定交纳保险费365元。2020年9月23日13时40分许，朱海澎驾驶鲁Ｈ×××**／鲁HSJ**号重型半挂牵引车沿徐西公路311国道由北向南行驶至424公里500米路段时，与沿襄城县姜紫路由东向西行驶由许秋娥驾驶的二轮电动车相撞，造成两车不同程度损坏、许秋娥当场死亡的道路交通事故。襄城县公安交通警察大队对事故形成原因分析如下：朱海澎驾驶机动车未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶且在没有限速标志的路段，未保持安全车速是造成该事故的一方面原因；许秋娥未依法取得机动车驾驶证驾驶机动车、未按规定戴安全头盔且在没有交通信号的道路上，未在确保安全、畅通的原则下通行是造成该事故的另一原因。认定朱海澎、许秋娥均承担同等责任。事故发生后，原告吕梦辉向被告申请理赔。被告于2020年10月21日出具“短期健康保险和意外伤害保险拒赔通知书”。拒赔理由为：因被保险人未取得有效驾驶证和行驶证，驾驶机动车属于责任免除。一审法院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不成为合同内容的，人民法院不予支持。本案中，原告提交的保险单上“免赔及责任说明”及特别约定部分均不显示被保险人未取得有效驾驶证和行驶证，驾驶机动车责任免除的内容。原告吕梦辉陈述在入保时未见到保险条款及免责条款的提示。故被告保险公司应承担原告吕梦辉在入保时见到了保险条款及被告尽到了免责条款的提示义务的举证责任。但被告除提供保险条款外，无其他证据证明其主张，应承担举证不能的法律后果。故被告主张的“因被保险人未取得有效驾驶证和行驶证，驾驶机动车属于责任免除”，法院不予支持。合同未约定受益人，二原告均是许秋娥的第一顺序继承人，因许秋娥死亡所得的保险金应作为遗产，由保险公司履行给付二原告的义务。故被告保险公司应按照约定向原告吕佳伟、吕梦辉支付保险金60000元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，一审判决：被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司于判决生效后三日内支付原告吕佳伟、吕梦辉保险金60000元。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元（已减半收取），由被告中国平安财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。本院经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由的，保险人不需再对该免责条款进行明确说明，但提示义务仍需履行。保险人以该免责条款为据要求免除保险责任的，需提交证据证明自己已按照法律规定履行了提示义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”，上诉人主张已履行提示义务，但没有证据证明自己主张，应认定为未履行提示义务。上诉人关于“完成整个投保流程，已意味着已经阅读了整个保险条款……再换一句话说，投保人完成了投保，就已经履行了告知义务”的主张没有法律依据，不应支持。综上所述，中国平安保险股份有限公司郑州中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1300元，由中国平安保险股份有限公司郑州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  王五周审判员  孙根义审判员  李艳伟二〇二一年四月六日法官助理丁盈盈书记员吴涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口