江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0302民初1610号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409室。法定代表人：田红艳，该公司总经理。委托代理人：李可，江苏苏旭律师事务所律师。被告：张月华，女，1973年9月24日生，汉族，住邳州市新城区。原告中银消费金融有限公司与被告张月华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年4月6日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李可到庭参加诉讼，被告张月华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还贷款本金47064.04元、利息及滞纳费（利息及滞纳金自2019年11月1日起按照年利率24%计算至实际清偿之日）；2、原告对被告所有的位于邳州市产享有优先受偿权；3、被告承担本案律师费1531元、诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。事实和理由：2016年10月27日，原、被告签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，被告张月华从原告贷款15万元，同时对贷款期限、月利率及还款方式作了约定。被告以邳州市产为上述借款提供抵押担保。合同生效后，原告于2016年10月28日向被告发放贷款15万元。被告偿还部分本息后，一直不按约还款。为维护原告合法利益，特向法院提起诉讼。被告张月华未答辩，亦未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了申请及使用合约、告客户通知书、金融许可证、法诉查询单、不动产登记证及不动产登记证明、委托代理合同、发票及打款记录等证据，对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月27日，原告中银消费金融有限公司（甲方、贷款人）与被告张月华（乙方、借款人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（合约编号：2016年消借第1009024248号），主要约定，借款金额为15万元，借款期限60个月，预计从2016年10月27日至2021年10月27日。抵押人愿意以其有权处分的房屋即本合约项下的抵押物作为本合约的担保，抵押物为邳州市产。抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕。担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。贷款用途为家装，执行固定月利率为1.3%。甲方有权针对乙方逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取。甲方有权收取小费金融贷款相关授权管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、合同制作和保管费等。收费标准以公司公布的《业务准则》为准。发放至账号：60×××59。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式；如乙方未按期归还贷款本息，甲方有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，原告有权要求被告承担违约责任，赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括但不限于律师费、诉讼费等相关费用。本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。被告张月华在原告处确认的送达地址为邳州市运河镇苏州东路北侧方正苑2-1-402室。因乙方逾期还款或违约而产生的一切崔收费、律师费等均由乙方承担。2016年10月25日，被告张月华以其位于邳州市产抵押给原告，并办理了抵押登记。2016年10月28日，原告中银消费金融有限公司依约向被告张月华发放贷款15万元，并于当日扣除贷款手续费1500元。2019年11月1日起，被告张月华开始逾期。原告提交查询日期为2020年12月14日的法诉查询单显示，被告张月华尚欠本金47064.04元、当前剩余应缴利息261.56元、当期以前未偿还利息合计10633.61元，当期剩余应缴滞纳费131.74元、当期以前未偿还滞纳费合计6535.88元，当前欠款合计64626.83元。后原告与江苏苏旭律师事务所签订委托代理合同，原告因本案诉讼向该所支付律师代理费1531元。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告张月华签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规相关规定，依法成立并生效，双方应当按合同约定全面履行各自的义务。关于借款本金。合约签订后，原告依约向被告张月华发放了借款15万元，并在发放贷款的同时扣除手续费1500元，该手续费并非被告张月华的借款，应从被告的借款本金中予以扣除。同时，该1500元在借款次日至2019年11月1日张月华开始逾期之日期间产生的相应利息亦应从本金中扣除，经计算金额为713.7元。截至2019年11月1日，被告张月华尚欠借款本金44850.34元（47064.04元-1500元-713.7元）。故原告要求被告张月华偿还借款本金44850.34元的诉求，本院予以支持，超过的部分不予支持。关于利息及滞纳金。被告未按期还款，其应按约定承担利息和滞纳金。原、被告约定的滞纳金，其性质系违约金，因合约约定的利息及滞纳费总和过高，现原告调整为按年利率24%计算，符合法律规定及合同约定。利息及违约金应以44850.34元为本金，自2019年11月2日起至实际给付之日止，按合同约定的标准计算，最高不超过年利率24%，超出的部分不予支持,并扣除张月华已支付的2609.46元。关于律师代理费。因双方已约定违约方承担律实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。现原告提供的证据可以证明其实际支付律师费1531元。故原告要求被告赔偿其律师代理费1531元的诉请，本院予以支持。关于抵押。被告张月华以其房产对借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权成立，故对原告要求对抵押物价值优先受偿的诉请，本院予以支持。被告张月华未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告张月华一次性偿还原告中银消费金融有限公司借款本金44850.34元、利息及违约金（利息及违约金以44850.34元为本金，自2019年11月2日至本金实际给付之日，按合约约定的标准计算，最高不超过年利率24%,并扣除张月华已支付的2609.46元）。二、本判决生效之日起十日内，被告张月华一次性赔偿原告中银消费金融有限公司律师费1531元。三、原告中银消费金融有限公司对在本判决确认的债权范围内对被告张月华名下的位于邳州市产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费688元（已减半收取），保全费720元，合计1408元，由被告张月华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 王峰二〇二一年四月二十五日法官助理 王娜书 记 员 居红