湖北省嘉鱼县人民法院刑 事 判 决 书（2021）鄂1221刑初42号公诉机关嘉鱼县人民检察院。被告人袁媛，女，1981年11月7日出生，汉族，湖北省嘉鱼县人，高中文化，无固定职业，住嘉鱼县。因本案于2020年9月25日被刑事拘留，同年10月5日被逮捕。现羁押于赤壁市看守所。指定辩护人高宏伟，湖北凝聚律师事务所律师。嘉鱼县人民检察院以嘉检刑诉（2021）15号起诉书指控被告人袁媛犯信用卡诈骗罪，于2021年1月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嘉鱼县人民检察院指派检察员龙婷、检察员助理周紫璇出庭支持公诉，被告人袁媛及其指定辩护人高宏伟均到庭参加诉讼。现已审理终结。嘉鱼县人民检察院指控：2013年9月28日，被告人袁媛在中国农业银行嘉鱼支行申请办理了一张信用卡，卡号为62×××96，随后，袁媛使用该信用卡进行消费。消费期间，袁媛明知自己没有还款能力，仍大量透支信用卡。2019年4月1日，该信用卡开始逾期产生欠款。截止2019年9月23日，该信用卡已逾期人民币本金150574.5元。逾期后，银行工作人员多次向袁媛进行电话、短信、上门催收，袁媛无法还款。2014年3月30日，被告人袁媛在中国建设银行嘉鱼支行申请办理了一张信用卡，卡号为62×××08，随后，袁媛使用该信用卡进行消费。消费期间，袁媛明知自己没有还款能力，仍大量透支信用卡。2019年4月15日，该信用卡开始逾期产生欠款。截止2020年12月31日，该信用卡已逾期人民币本金148617.93元。逾期后，银行工作人员多次向袁媛进行电话催收，袁媛无法还款。指控上述事实的证据有：书证、证人证言、被告人的供述与辩解等。公诉机关认为，被告人袁媛恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。袁媛自愿认罪认罚，建议判处其有期徒刑二年，并处罚金。提请本院依法判处。被告人袁媛对起诉指控的事实供认不讳，并当庭认罪认罚。其指定辩护人辩称袁媛归案后，认罪态度较好，考虑其犯罪情节和认罪态度，请求对其从轻处罚。经审理查明，2013年9月28日，被告人袁媛在中国农业银行股份有限公司嘉鱼县支行申请办理了卡号为62×××96信用卡一张。该卡于同年11月13日开始进行消费使用。袁媛在明知自己没有偿还能力的情况下仍大量透支信用卡，至2019年9月23日该信用卡逾期产生欠款本金150574.50元。逾期后，经发卡银行多次电话、短信、上门催收，袁媛至今未偿还欠款。2014年4月23日，被告人袁媛在中国建设银行股份有限公司嘉鱼开发区支行申请办理了卡号为62×××08信用卡一张。随后，袁媛使用该信用卡进行消费。袁媛在明知自己没有偿还能力的情况下仍大量透支信用卡，截止2020年12月31日该信用卡逾期产生欠款本金148617.93元。逾期后，经发卡银行多次电话催收，袁媛至今未偿还欠款。案发后，被告人袁媛于2020年9月23日在广州市白云区同德街道粤溪北路4号恒文栈320号房间被抓获归案。上述事实，经庭审举证、质证，本院确认下列证据证实：1.受案登记表和立案决定书证明：中国农业银行股份有限公司嘉鱼县支行员工聂某报警后，嘉鱼县公安局对袁媛涉嫌犯信用卡诈骗罪立案侦查的情况。2.到案经过证明：2020年9月23日，广州市白云分局民警在广州市白云区同德街道粤溪北路4号恒浩文栈320房间抓获袁媛的情况。3.户籍信息资料证明：袁媛的自然身份情况。4.个人基本信息和申报资料等书证证明：2013年9月28日，袁媛在中国农业银行股份有限公司嘉鱼县支行申请办理了卡号为62×××96信用卡一张，该卡于同年11月13日激活使用。5.分期消费明细表证明：袁媛使用卡号为62×××96信用卡进行消费的情况，2019年4月1日信用卡逾期产生欠款，同月8日进入不良催收系统，同年9月23日，产生逾期本金为150574.50元，由于持卡人无抵押人无担保人，无可执行财产，形成呆账。6.电话记录、邮戳单、上门催收报告单及拍摄的照片等书证证明：银行工作人员通过电话、短信、上门催收的方式，对袁媛进行催收欠款的情况。7.信用卡申请表等书证证明：2014年4月23日，袁媛在中国建设银行股份有限公司嘉鱼开发区支行申请办理了卡号为62×××08信用卡一张。8.分期消费明细表证明：袁媛使用卡号为62×××08信用卡进行消费的情况，2019年4月15日信用卡逾期产生欠款。2020年12月31日，产生逾期本金148617.93元。9.电话催收单证明：银行工作人员通过电话进行催收欠款的情况。10.本院（2018）鄂1221民初1540号民事调解书、（2019）鄂1221民初22号、494号、643号、928号、1321号民事判决书和本院（2019）鄂1221执247号、302号、635号、725号、876号执行裁定书证明：袁媛因欠多人欠款被判决和执行的情况。11.证人聂某的证言：我在中国农业银行嘉鱼县支行从事个人金融管理业务，负责信用卡的营销及不良信用卡催收工作。2013年11月13日，袁媛在我行办理了一张信用卡，刚开始时，袁媛使用该信用卡征信比较好，额度提高到15万元，2018年10月23日后，信用卡发生欠款并进入逾期催收系统，截止2019年9月23日，该卡透支本金150574.50元。逾期后，我行进行电话催收，邮件催收和上门催收，无法找到当事人催收欠款。12.证人王某的证言：2013年9月28日，袁媛在中国农业银行嘉鱼县支行办理了信用卡，我是经办人，当时她申报的资料时真实的，我负责见人拍照、看身份证、签字及复核通过。信用卡开始逾期未还情况不清楚。13.证人袁某的证言：袁媛一直没有工作，就是做点小生意，她把我工行的房子、孙某父母老保险公司的房子都抵押过户了，还听说他们在湖畔花城的房子也被法院拍卖了，我不知道他们这几年是怎么搞的，到处欠钱。至于她在银行办理的信用卡逾期欠款的事我管不了。14.被告人袁媛供述：2013年9月，我和前夫孙某一起到农行办理了一张信用卡，之后，信用卡一直是我在使用，信用卡额度开始是10万元，后来升到15万元。在2019年1月开始逾期未还。逾期过了五、六个月，我接到农行的催收电话，要还钱，再就是收到银行的短信告知我信用卡应该还多少钱，我主动跟客服打电话说还不了那么多本金，客服叫我主动到银行协商，我一直没有去。后我到银行协商，银行要我先还10万元，我因筹不到钱就到广州去了。我在建设银行、浦发银行、光大银行都办理了信用卡，都存在逾期，银行部门都对我进行了催收。以上银行共计透支了40多万元，我都用于车行和餐馆的资金周转了。我认为不是信用卡诈骗，理由是我投资失败，没有钱还，我跟银行说了只能慢慢还。我每月都在还，只是没有那么多，我到现在都在跟银行保持联系。本院认为，被告人袁媛以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，数额较大，公诉机关指控其信用卡诈骗的事实成立，其行为构成信用卡诈骗罪。归案后，袁媛认罪态度较好，可酌情从轻处罚。其辩护人的辩护意见成立，已予采纳。公诉机关的量刑建议适当，应予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第七条、第八条、第九条第一款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人袁媛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金2万元（未缴纳的罚金限本判决生效后三十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月25日起至2022年9月24日止。）二、被告人袁媛违法所得款299192.43元，依法予以追缴，返还给被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  程远宏人民陪审员  李 琦人民陪审员  刘宇洋二〇二一年四月六日书 记 员  黎佩玲附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。……第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔30日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在50万元以上不满500万元的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。……《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。