广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1481民初1472号 原告：中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行，住所地广西壮族自治区凭祥市北大路146号。统一社会信用代码91451481899510921G。 主要负责人：闭卫东，行长。 委托诉讼代理人：农文军，中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行职员。 委托诉讼代理人：张慧，中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行职员。 被告：卢辛，男，1978年07月13日出生，侗族，住广西壮族自治区桂林市秀峰区。 原告中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行（以下简称农行凭祥支行）诉被告卢辛信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，因被告卢辛下落不明，需公告送达，依法裁定转为普通程序，于2021年3月25日对本案公开开庭进行了审理。原告农行凭祥支行委托诉讼代理人农文军、张慧到庭参加诉讼，被告卢辛经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行凭祥支行向本院提出诉讼请求：判令卢辛归还农行凭祥支行信用卡贷款本金239049.73元、利息26611.66元（利息暂计至2020年9月11日，此后至债务履行完毕之日的利息另计）、逾期还款违约金10602.32元、消费手续费7055.32，总计人民币283319.03元。事实和理由：农行凭祥支行于2010年9月27日向卢辛发放了一张卡号为46×××33的信用卡，额度为人民币60万元。卢辛使用卡内额度消费后未按时还款，农行凭祥支行客户经理2019年10月25日至2020年3月8日通过多次上门、信函、电话进行催收，一直无法联系到卢辛。卢辛最后一次还款2020年01月07日，还款1000元。客户经理在2020年03月29日上门催收找到卢辛本人并签收信用卡催收通知书。但卢辛过后至今未偿还欠款。 被告卢辛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料，应视为其放弃答辩、举证、质证和法庭辩论、最后陈述的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农行凭祥支行提交的证据有：1．金穗贷记卡申请资料及借款人身份证；2．账户详细信息；3．账户交易明细；4．透支催收记录表及催收资料。5．关于卢辛信用卡纠纷案利息、逾期违约金、手续费计算说明；6．银发［2016］111号中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知；7．关于调整信用卡业务相关收费标准的公告；8．中国农业银行信用卡分期付款业务管理办法。以上证据拟证明卢辛与农行凭祥支行形成金融借贷关系，农行凭祥支行已依约向卢辛发放贷记卡，卢辛刷卡消费后长期拖欠不还且经催收后仍未还款，尚欠贷款本金239049.73元、利息26611.66元（利息暂计至2020年9月11日）、逾期还款违约金10602.32元、消费手续费7,055.32元的事实。上述证据真实合法，形成证据链条，证明了上述事实，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2010年9月16日，卢辛向农行凭祥支行申请办理尊享白金卡，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。2010年9月27日，农行凭祥支行向卢辛发放卡号为46×××33的信用卡。卢辛领取信用卡消费使用后，存在多笔款项未按约定还款。卢辛最后一次还款是在2020年1月17日通过四川省分行清算中心还款1000元。此后经农行凭祥支行多次向卢辛催收，卢辛均未能还清借款。2020年3月29日，农行凭祥支行职员上门对卢辛再次进行催收，卢辛在催收单上签字确认并承诺还款，但至今未还。根据中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告，《中国农业银行信用卡分期付款业务管理规定》第二十二、二十七条以及卢辛与农行凭祥支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第2、5点的规定，截至2020年9月8日，卢辛尚欠借款本金239049.73元以及利息（按日利率0.05%计算，从2019年11月17日计至付清之日止，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，计收复利），逾期违约金10602.32元（违约金自2019年11月29日计算至2020年5月14日），消费手续费7055.32元（手续费自2019年4月17日计算至2019年8月17日）。 本院认为，本案需解决的问题是：卢辛是否应当偿还农行凭祥支行信用卡贷款本金239049.73元、利息26,611.66元、逾期还款违约金10602.32元、消费手续费7055.32元。 本案卢辛与农行凭祥支行是信用卡合同关系，原定案由金融借款合同纠纷不当，本院对本案案由变更为信用卡纠纷。卢辛与农行凭祥支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应严格按照合同约定履行各自义务。现农行凭祥支行已依约发放了贷记卡给卢辛使用并消费，而卢辛刷卡消费后经催告后仍拒不还款，违反合同约定。按照合同及农业银行《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《中国农业银行信用卡分期付款业务管理办法》第二十二、二十七条约定，农行凭祥支行有权要求卢辛履行还本付息义务及支付逾期违约金、消费手续费。关于利息、逾期违约金的问题，卢辛与农行凭祥支行在中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）中对其做出明确的约定，且并不为现行法律、行政法规所禁止，农行凭祥支行按照合同约定计算利息、逾期违约金的诉讼请求符合法律规定；另农行凭祥支行主张卢辛偿还2019年4月17日至2019年8月17日的消费手续费，根据庭审查明的事实，卢辛系在该期间选择分期偿还由此产生了消费手续费，故对于农行凭祥支行要求卢辛偿还农行凭祥支行信用卡贷款本金239049.73元及其利息（按日利率0.05%计算，从2019年11月17日计至付清之日止，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，计收复利）、逾期还款违约金10602.32元、消费手续费7055.32元的诉讼请求，依法予以支持。 依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。卢辛与农行凭祥支行的信用卡纠纷发生在民法典实施前，依法适用当时的法律、司法解释的规定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、卢辛偿还中国农业银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行信用卡贷款本金239049.73元及其利息（利息的计算：以本金239049.73元为基数，按日利率0.05%，从2019年11月17日计至付清之日止，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，计收复利）、逾期还款违约金10602.32元、消费手续费7055.32元； 二、财产保全费1,937元，由卢辛负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。 案件受理费5550元，由卢辛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 长  吴桂陵 人民陪审员  李 壮 人民陪审员  唐慧英 二〇二一年四月一日 法官 助理  陈苏琴 书 记 员  谭杨广 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。