吉林省吉林市中级人民法院 民 事 裁 定 书 （2021）吉02民终1029号 上诉人（原审原告）：李玉琴，女，1957年7月3日出生，汉族，无职业，住吉林省吉林市昌邑区。 委托诉讼代理人：王作武，吉林市丰满区启航法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：王亚芬，女，1963年10月3日出生，汉族，无职业，住吉林省吉林市船营区。 委托诉讼代理人：董茂润，吉林市船营区松江法律服务所法律工作者。 上诉人李玉琴因与被上诉人王亚芬民间借贷纠纷一案，不服吉林市船营区人民法院（2021）吉0204民初205号民事裁定，向本院提起上诉。本院于2021年4月2日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 李玉琴上诉请求：1.撤销一审裁定。2.判令王亚芬返还李玉琴的钱款12万元。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误。李玉琴为赚取利息将12万元转给王亚芬的事实已经确认，虽然王亚芬出具的收据中注明该钱款用于亿鑫国际投资管理有限公司（以下简称亿鑫国际投资公司）投资理财，但那是王亚芬对钱款使用去向对李玉琴作出的承诺，即王亚芬使用该款项投资于亿鑫国际投资公司，而不能另作他用，并会按照李玉琴与王亚芬之间约定支付利息（请注意：约定利息的双方是李玉琴和王亚芬，而不是李玉琴与第三方亿鑫国际投资公司）。而王亚芬是否真的投资到亿鑫国际投资公司以及投资的利润是多少，李玉琴均不知晓。一审忽略了一个重要的问题，那就是钱款的去向，这笔钱究竟去了哪里？如果这笔钱是李玉琴投资到了亿鑫国际投资公司，那亿鑫国际投资公司理应给李玉琴出具相关手续，绝不可能由王亚芬出具白条，这明显不符合常理，事实上收到钱的人是王亚芬而非亿鑫国际投资公司。王亚芬收到钱后钱又去了哪里？王亚芬口头声称钱款投入到亿鑫国际投资公司，却没有任何证据证明该事实。如果王亚芬已经将钱投入到亿鑫国际投资公司，那么亿鑫国际投资公司理应向王亚芬出具相关手续，证明收到了12万元投资款，但是一审中没有此证据，李玉琴认为该款项已经被其占有或挪作他用。假设钱款王亚芬已经投入到亿鑫国际投资公司，那投资人是谁呢？没有任何证据证明投资人是李玉琴，那么投资人只可能是王亚芬。因此，李玉琴与亿鑫国际投资公司之间不存在投资理财关系。既然李玉琴与亿鑫国际投资公司之间不存在投资理财关系，李玉琴的12万元现在想要回，应该向谁主张权利？李玉琴与亿鑫国际投资公司没有任何关系，肯定不能向其主张。既然钱交给了王亚芬，理应向其主张权利。亿鑫国际投资公司因非法吸储被公安机关立案调查，但是李玉琴与亿鑫国际投资公司没有任何关系，李玉琴是向王亚芬主张权利，一审法院裁定驳回理由错误。综上，李玉琴要求王亚芬返还12万元理由充分，法院应予支持。 王亚芬辩称，1.一审裁定认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，程序合法，应当予以维持。2.李玉琴在一审诉讼请求是给付借款和利息，而上诉请求是返还欠款12万元，这是变更原审诉请，李玉琴的上诉状中没有一个“借”字，不知李玉琴对什么事情处理不服上诉。3.李玉琴在亿鑫国际投资公司投资购买理财产品并非头一次。李玉琴在亿鑫国际投资公司多次投资购买理财产品得到了利益，这次所购理财宝利盈就是在上次获利继续购买的，李玉琴怕家属知道自己购买理财后起纠纷，就约定合同名写王亚芬。合同签订后，李玉琴将合同拿走自己保管，至今合同原件仍在李玉琴手中。李玉琴在上诉状中称对投资不知晓，这是骗法官的话，如果真的不知晓，为什么多次在亿鑫国际投资公司购买理财产品？合同签订后自己保管。4.王亚芬收到李玉琴的投资理财款，立即将款汇到公司，这事情李玉琴是知道的。李玉琴在上诉状中称不知道钱的去向，其目的是为什么？5.王亚芬与李玉琴不存在借贷关系。2017年3月26日李玉琴投资亿鑫国际投资公司理财产品，是由李玉琴交20,000元、李玉珍（投资40,000元）、祝雅琴（投资30,000元）、王亚茹（投资20,000元）、王亚芬（投资190,000元），共同投资三份理财产品，每份100,000元，合计3份合同为300,000元的新三板投资基金众筹基金认购合同，基金份额持有人为王亚芬。合同备案表明确记载了投资人和投资金额。2018年3月29日李玉琴第一年利息3564元已经在亿鑫国际投资公司领取（该笔利息在2018年3月29日委托其妹妹李玉珍领取）。2017年12月12日李玉琴又投资100,000元，购买亿鑫国际投资公司理财产品《宝利盈三号》三年期，当时王亚芬是业务员，李玉琴交75,000元，王亚芬垫付25,000元（后来李玉琴给付王亚芬），王亚芬出具收据收到李玉琴10万元投资亿鑫国际投资公司理财产品《宝利盈3号》，该合同一直在李玉琴手中保管。李玉琴害怕家人知道投资行为，约定合同签名为王亚芬。这份投资合同签署后，一直由李玉琴保管。李玉琴交款是用于购买亿鑫国际投资公司理财，而不是借给王亚芬，王亚芬在出具的收据上写的清清楚楚是李玉琴投资款，李玉琴和王亚芬之间不存在借贷。6.王亚芬是亿鑫国际投资公司业务员，因办理亿鑫国际投资公司理财产品，被定为非法吸储被公安机关追究责任，2020年8月10日取保候审。这足以说明王亚芬是非法办理李玉琴在亿鑫国际投资公司的吸储业务。如果李玉琴是和王亚芬借贷关系成立，王亚芬是不会被追究刑事责任的。现在王亚芬被公安机关按非法吸收公众存款追究责任并在侦查中，证明王亚芬与李玉琴不存在借贷关系，是办理投资吸储关系。7.王亚芬是从2014年通过招聘到亿鑫国际投资公司工作的，负责办理理财业务。王亚芬与李玉琴不认识，李玉琴是通过朋友介绍到王亚芬这里办理购买亿鑫国际投资公司理财业务，在办理理财业务过程中，王亚芬出具收据是正常业务规范。如果李玉琴是和王亚芬有借贷，她会把十几万元借给不认识的人吗？就是借款，也得出具借据和收条以及签订借款合同，现在李玉琴拿着购买理财收据主张借贷，没有事实和法律依据。8.本案应当依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条：人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。王亚芬因办理亿鑫国际投资公司理财产品涉嫌非法集资，已经被公安机关采取强制措施，现取保候审。本案应当驳回李玉琴诉请。另依据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）第二十五条第三款“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担”的规定，李玉琴应当自行承担参与非法集资的一切损失。以上答辩证明李玉琴与王亚芬办里的是亿鑫国际投资公司理财投资，不是民间借贷，王亚芬没有借贷本意，也不存在向李玉琴借贷的事实，王亚芬出具的收据上已经注明收到李玉琴投资亿鑫国际投资公司理财产品款，起息日期是亿鑫国际投资公司给付利息起止时间，不是王亚芬和李玉琴约定的借款和起息时间。李玉琴在亿鑫国际投资公司购买理财产品多次，得到了甜头，现在因公司资金断链，反说不是投资是借贷，没有事实和法律依据，为此，请求法院驳回上诉，维持原裁定。 李玉琴向一审法院起诉请求：1.王亚芬给付李玉琴借款12万元；2.王亚芬给付李玉琴借款利息18,600元（按银行贷款利率6%计算），从2018年1月至2020年7月。 一审法院认定事实：王亚芬系亿鑫国际投资公司吉林市分公司业务员。2017年3月27日，王亚芬向李玉琴出具2万元收据一份，该收据载明：2017年3月27日，收到李玉琴人民币贰万元整，三年期，第一年18%、第二年21%、第三年24%，以合同为准，每年利息返还，合存，起息日2017年3月26日至2020年3月25日，收款人：王亚芬，身份证：XXX，手机号138XXXX****。2017年12月12日，王亚芬向李玉琴出具10万元收据一份，该收据载明：2017年12月12日，收到李玉琴人民币壹拾万元整，投资亿鑫国际理财产品《宝利盈3号》三年期，第一年10%、第二年20%、第三年30%，每到期年满利息返还，也可以出金、转存，以合同为准，合同名王亚芬名，起息日2017年12月26日至2020年12月25日，收款人：王亚芬，身份证：XXX，手机号138XXXX****。李玉琴与王亚芬对上述两份借据真实性均无异议。一审庭审中，李玉琴称，上述款项共计12万元，系其出借给王亚芬用于投资，因王亚芬未能偿还，故向法院提起诉讼。 一审法院另查，2020年8月11日，王亚芬因在吉林市船营区亿鑫国际投资公司非法吸收公众存款案中涉嫌犯罪，被吉林市公安局船营分局取保候审 一审法院认为，从李玉琴提供的两份收据所载明的事项可以看出，案涉款项系李玉琴通过王亚芬购买理财产品投资所用，并非王亚芬向其借款用于购买理财产品，李玉琴与王亚芬之间不存在借贷关系。另，借据所载明的案涉资金投资项目为亿鑫国际投资公司的理财产品，现公安机关对该公司涉嫌非法吸收公众存款案正在侦查中。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条规定“人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资等犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。”本案应裁定驳回李玉琴起诉。一审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条规定，作出裁定：驳回李玉琴的起诉。案件受理费1536元，退还李玉琴。 本院审理查明的事实与一审裁定认定的事实一致。 本院认为：李玉琴持有的权利凭证为王亚芬出具的两份收据，收据中的内容明确为王亚芬作为收款人收到的款项为李玉琴投资亿鑫国际投资公司理财产品的款项，并非李玉琴出借给王亚芬的款项，故一审裁定通过两份收据认定李玉琴与王亚芬间不存在民间借贷法律关系正确。现王亚芬作为吉林市公安局船营分局立案侦查的“201812252018年12月12日吉林市船营区亿鑫国际投资管理有限公司非法吸收公众存款案”的犯罪嫌疑人之一被采取取保候审措施，故王亚芬收取李玉琴案涉款项的行为可能涉嫌犯罪，故李玉琴提起的本案诉讼现不属于人民法院受理民事诉讼的范围。 综上，李玉琴的上诉请求不能成立，一审裁定认定事实清楚、适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原裁定。 本裁定为终审裁定。 审判长 张 英 审判员 卢佳欢 审判员 任宝君 二〇二一年四月十三日 书记员 安冬雪