江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0311民初1332号原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区西安北路**。法定代表人：申炜，该行行长。委托诉讼代理人：杨娟，北京德和衡(重庆)律师事务所律师。被告：朱晶晶，女，1985年08月10日出生，汉族，住江苏省徐州市鼓楼区。原告平安银行股份有限公司徐州分行（以下简称平安银行徐州分行）与被告朱晶晶金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行徐州分行的委托诉讼代理人杨娟到庭参加了诉讼。被告朱晶晶经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱晶晶归还原告剩余贷款本金人民币86159.81元；2、判令被告朱晶晶支付拖欠利息人民币7117.04元、本金罚息人民币2614.51元、利息复利人民币624.96元(截至2020年12月23日止)，并支付自2021年01月29日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币86159.81元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币7117.04元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币96516.32元(截至2020年12月22日止)；3、判令被告朱晶晶支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4、判令如被告朱晶晶不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为苏Ｃ×××**，发动机号为5xxxx4，车架号为LSxxxxxxxxxxx6529的大众汽车牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告朱晶晶继续清偿；5、本案的诉讼费由被告朱晶晶共同承担。诉讼中，原告将第二项诉请变更为：对于利息，罚息和复利之和超过年利率15%的部分不再主张。事实和理由：原告与被告朱晶晶于2018年07月27日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币190000元；贷款期限为36个月，自2018年07月27日起至2021年07月27日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营性；还款方式为按月等额本息；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2020年06月27日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果，故诉至法院，请求法院依法维护原告的合法权益。庭审中，原告将第二项诉请变更为：判令被告朱晶晶支付拖欠利息人民币7117.04元、本金罚息人民币2614.51元、利息复利人民币624.96元(截至2020年12月23日止)，并支付自2021年01月29日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币86159.81元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币7117.04元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币96516.32元(截至2020年12月22日止)，以不超过年利率15%为限。被告朱晶晶未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年7月27日，原告与被告朱晶晶之间签订《个人担保贷款合同》，约定被告向原告借款190000元，借款期限36个月，自2018年7月27日起至2021年7月27日止，还款方式为按月等额还款。该合同同时约定贷款年利率为18%，乙方（被告朱晶晶）任何一期未及时足额归还即视为违约，若被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款，对违约金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利，被告应承担原告为实现债权所发生的费用包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。被告朱晶晶以其自有牌号为苏Ｃ×××**，发动机号为5xxxx4，车架号为LSxxxxxxxxxxx6529的大众汽车牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。2018年7月27，原、被告双方对案涉宝马牌小型轿车办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2018年7月27日向被告发放贷款190000元，但被告截至2020年12月22日，尚欠贷款本金86159.81元，利息7117.04元，罚息2614.51元，复利624.96元。另合同还约定，乙方的有效送达地址为江苏省徐州市鼓楼区，该送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。另查，2021年1月15日，原告平安银行徐州分行委托北京德和衡（重庆）律师事务所的律师作为本案的诉讼代理人，原告因此支出律师代理费2000元。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自权利义务。原告已按约发放贷款，被告逾期还款已属违约，故原告要求被告按照合同约定提前偿还全部贷款本息，并要求被告按照合同约定支付利息、复利、罚息，原告自愿放弃对利息、罚息、复利之和超过年利率15％部分的主张系对其自身权利的处分且不加重被告的负担，本院予以支持。原告主张的律师费，有其举证的委托代理协议及发票等证据证明其实际花费2000元，按照合同约定应由被告承担，本院予以支持。债务人不履行到期债务，债权人可以请求法院拍卖、变卖抵押物并就所得价款优先受偿。因被告朱晶晶已将车牌号为苏Ｃ×××**，发动机号为5xxxx4，车架号为LSxxxxxxxxxxx6529的大众汽车牌小型轿车抵押给了原告并办理了抵押登记手续，故根据合同约定，在被告不履行上述债务时，原告有权就该抵押物拍卖或者变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告朱晶晶继续清偿。被告朱晶晶经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利，应自行承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱晶晶于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行借款本金86159.81元，并支付利息13010.62元、本金罚息16765.5元、利息复利3630.72元（利息、罚息、复利计算至2021年1月13日；自2021年1月14日起的利息、罚息、复利，按双方合同约定计算至被告实际给付之日止；上述利息、罚息、复利之和以不超过年利率15％为限）被告朱晶晶在2021年1月13日后有还款的，相应款项可按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告朱晶晶于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费2000元。三、原告平安银行股份有限公司徐州分公行有权在被告朱晶晶不履行上述第一、二项给付义务时，就被告朱晶晶抵押的车牌号为苏Ｃ×××**，发动机号为5xxxx4，车架号为LSxxxxxxxxxxx6529的大众汽车牌小型轿车拍卖或者变卖所的价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足部分由被告朱晶晶继续清偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2263元，减半收取1131.5元，由被告朱晶晶负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员 张 璟二〇二一年四月六日书记员 杨淑彭