江苏省南京市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏01民终8733号上诉人（原审被告）：李赫，女，1989年7月19日出生，汉族，住南京市鼓楼区。委托诉讼代理人：吴知然，江苏中虑律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐泉新，江苏中虑律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：蔡伟，女，1989年11月28日出生，汉族，住南京市江宁区。委托诉讼代理人：陆望春，江苏友为律师事务所律师。上诉人李赫因与被上诉人蔡伟民间借贷纠纷一案，不服江苏省南京市鼓楼区人民法院（2019）苏0106民初12408号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月21日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员黄伟峰独任审理。本案现已审理终结。上诉人李赫上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回蔡伟的诉讼请求；2.一、二审诉讼费用由蔡伟负担。事实和理由：案涉41万元系蔡伟借用李赫名义承接案外人许民英在冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群公司）的债权，实质是借名投资的行为，双方不成立借贷关系。蔡伟仅凭借银行转账记录主张双方构成借贷关系，李赫已经充分证明案涉款项为蔡伟借名投资，蔡伟明知冠群投资公司无资质发行相应借贷、理财产品，仍然借用李赫名义进行投资，蔡伟应当自行承担相应的投资风险。被上诉人蔡伟辩称，李赫未能就其辩称的借名投资提供证据予以证明，李赫于2018年11月8日与许民英签订所谓债权承接协议、冠群公司将许民英名下债权变更登记在李赫名下，以及李赫直接向许民英汇款41万元，均符合其自行提交的员工垫付规则，李赫系许民英债权的承接人。故李赫与蔡伟之间系借贷关系，请求依法驳回上诉，维持原判。蔡伟向一审法院起诉请求：1.李赫归还蔡伟借款本金41万元及利息（按照年利率15%的标准，从2018年11月8日计算至实际还款之日止）；2.李赫承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2018年11月5日、6日和7日，蔡伟向李赫汇款1万元、20万元和20万元，共计41万元。2017年10月10日、12日，案外人许民英与冠群公司签订三份《出借服务协议》，约定许民英通过冠群公司提供的“冠e通”网络平台对外出借款项，出借金额分别为20万元、10万元和11万元，出借期限均为12个月，预期年化收益率9.2%、9.24%、9.2%，出借编号分别为GQCJ20171010837930、GQCJ20171012838611、GQCJ20171012838613等。2018年11月5日，就上述三份《出借服务协议》，许民英与冠群公司又分别签订了《展期协议书》，约定由于借款人未正常履行还款义务，造成许民英暂时无法按时收回本金和获得利益，现双方同意从合同原到期日开始展期8个月，展期期间的利率计付标准为年化10%，另以出借本金为基数按照每月0.8%的标准支付补偿金，于展期届满后与出借本金一并支付等。2018年11月8日，许民英与李赫签订协议一份，载明：“现李赫付我在冠群驰骋投资管理公司投资三笔到期本金共计41万（肆拾壹万元）（分别2018年10月11日到期20万、10月13日到期10万和11万）。因公司要求李赫办理展期8个月，8个月展期（分别从2018年10月11日和10月13日）开始展期（2019年6月30日）展期结束。展期结束后，冠群公司汇款41万到我账户，除去（32738元整）外其它回款转给李赫账户。但如果冠群公司展期满后不回款到我账户均与我无关，具体回款事宜由李赫本人继续解决，直到冠群公司回款到我账户，我收到钱为止。（备注：之前到期协议由李赫保管，三份展期协议由李赫保管）”。当日，李赫向许民英汇款41万元。后李赫将其从许民英和冠群公司处陆续收到的款项转汇给蔡伟，分别为：2018年12月17日850元、2019年5月7日2460元、2019年9月29日3280元、2019年12月3日330元、2019年12月13日600元、2019年12月29日300元，共计7820元。一审法院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，蔡伟主张李赫向其借款41万元，应就借贷合意和款项交付承担举证责任。关于款项交付，蔡伟提交了银行转账凭证，能够证明其向李赫交付了41万元。关于借贷合意，蔡伟主张该41万元系出借给李赫用于李赫承接许民英理财产品，李赫对此予以否认，并辩称是蔡伟借用李赫的名义承接许民英的理财产品，故李赫应就该辩称意见承担举证责任。但是，如上所述，李赫未能就此举证证明，结合2018年11月8日李赫与许民英签订的协议，以及冠群公司直接向李赫支付许民英理财产品相关款项等情形，一审法院对李赫的该辩称意见不予采信，对于蔡伟关于案涉41万元系借款的主张，一审法院予以支持。关于借款利息。蔡伟主张双方口头约定年利率15%，李赫不予认可，蔡伟亦未能进一步提交证据予以证明，故一审法院对蔡伟关于年利率15%的主张不予支持。从现有证据可以认定，案涉借款未约定利息，也没有约定还款时间，现蔡伟要求李赫立即归还该41万元，未违反法律规定，一审法院予以支持。关于李赫已经归还的款项7820元，应作为借款本金予以扣除，故李赫还应归还蔡伟本金402180元。案涉借款虽未约定利息，但因李赫未能及时履行还款义务，故李赫应自起诉之日起按照年利率6%的标准向蔡伟支付资金占用期间的损失。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，作出判决：一、李赫于判决发生法律效力之日起十日内偿还蔡伟借款本金402180元并支付利息（按照年利率6%的标准，自2019年10月15日计算至实际给付之日止）；二、驳回蔡伟的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8296元减半收取4148元，由蔡伟负担360元，李赫负担3788元。本院经审理查明，一审法院查明的事实属实，本院依法予以确认。另查明，冠群公司南京分公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被南京市公安局鼓楼分局立案侦查，李赫于2021年2月28日因涉嫌非法吸收公众存款罪被南京市公安局鼓楼分局刑事拘留。还查明，李赫和蔡伟均为冠群公司南京分公司的员工。再查明，蔡伟和李赫在一、二审中均认可诉争款项系用来承接冠群公司南京分公司客户的债权。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第五条规定，人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。经查，冠群公司南京分公司以及李赫均因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查，蔡伟作为冠群公司南京分公司员工，其是否涉嫌非法集资犯罪有待公安机关侦查。李赫和蔡伟均认可本案诉争款项系用于购买冠群公司南京分公司的产品，与公安机关正在侦办的非法吸收公众存款案件系同一事实，故本案应当移送公安机关处理，如公安机关不予立案，或立案侦查后撤销案件，或检察机关作出不起诉决定，或经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，蔡伟可另行起诉。综上，本院依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十条规定，裁定如下：一、撤销江苏省南京市鼓楼区人民法院（2019）苏0106民初12408号民事判决；二、驳回蔡伟的起诉。一审案件受理费8296元减半收取4148元，退还蔡伟；上诉人李赫预交的二审案件受理费8296元予以退还。本裁定为终审裁定。审判员  黄伟峰二〇二一年四月二十七日法官助理李喆书记员石晓英