湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0102民初1784号原告：中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行，住所地长沙市芙蓉区远大一路**。负责人：张毅，行长。委托代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人：罗文珺，湖南淡远律师事务所律师。被告：胡湘，男，1986年9月16日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告：王艳芳，女，1982年9月23日出生，汉族，住湖南省溆浦县。委托代理人：郭霞红，湖南正之道律师事务所律师。委托代理人：戴裕祥，湖南正之道律师事务所律师。被告：长沙明昇发展有限公司，住所地湖南省长沙市雨花区沙湾路289号运达中央广场商务综合楼19001号法定代表人：林明池。委托代理人：刘玲，湖南泓锐律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行(以下简称工商银行马王堆支行)与被告胡湘、王艳芳、长沙明昇发展有限公司（以下简称明昇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用普通程序，于2021年3月2日、2021年4月7日公开开庭进行了审理。原告工商银行马王堆支行的委托诉讼代理人罗文珺，被告王艳芳的委托诉讼代理人郭霞红、戴裕祥，被告明昇公司的委托诉讼代理人刘玲到庭参加诉讼，被告胡湘经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行马王堆支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告胡湘、王艳芳、明昇公司签订的《个人购房借款／担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、判令被告胡湘立即偿还原告未到期借款本金1222984.34元，逾期本金8833.82元，逾期利息25635.29元，本息合计1257453.45元（利息及罚息暂计至2020年12月28日止，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、判令被告胡湘承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币62872元；以上二、三项合计人民币1320325.45元；四、判令原告对被告胡湘、王艳芳提供抵押的位于长沙市雨花区××路××号××广场××期××栋××号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令被告王艳芳在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；六、判令被告明昇公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；七、判令被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：2018年，胡湘、王艳芳、明昇公司与工商银行马王堆支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同就借款金额、借款利率、借款期限、还款方式、违约责任、担保条款、实现债权的费用承担等内容进行了约定。合同签订后，工商银行马王堆支行依约放款128万元。但之后胡湘未依约足额偿还借款，截至2020年12月28日，已拖欠原告贷款本息5期。故起诉，请求判如所请。被告胡湘在答辩及举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。被告王艳芳的代理人答辩称：1、原告主张的利息过高，请求法庭依法核减；2、被告王艳芳与被告胡湘已于2019年4月25日办理离婚手续，双方约定涉案房屋由王艳芳个人所有，王艳芳依约偿还贷款，但因被告胡湘对外负债，其银行卡被冻结，导致王艳芳未能正常还款；3、原告主张的律师费过高，且提供的转账凭证不能与其主张的律师费一一对应，是否实际产生律师费存疑，请求法院依法驳回该项诉讼请求。被告长沙明昇发展有限公司的代理人答辩称，原告主张的律师费过高，且原告提供的转账记录不能证明系本案所产生的律师费，请求法院依法调减本案律师费。查明事实根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：2018年，胡湘与工商银行马王堆支行签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定：胡湘向工商银行马王堆支行借款128万元，借款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款年利率4.9%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法。胡湘以自有的位于长沙市雨花区××路××号××广场××期××栋××号房为该笔贷款提供抵押担保。胡湘未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工商银行马王堆支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同所执行贷款利率基础上加收50%；在合同履行过程中，胡湘连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行马王堆支行有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；同时，被告胡湘以本合同项下贷款购买的长沙市雨花区××路××号××广场××期××栋××号房对本合同项下借款人的全部债务提供担保，包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，截至2021年4月7日，涉案房屋尚未办理抵押登记；被告明昇公司自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证担保，范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。且约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。合同还对其他事项作了约定。2018年2月2日，工商银行马王堆支行依约向胡湘发放了贷款128万元，并出具个人借款凭证。贷款发放后，胡湘未依约按时履行还款义务。截至2020年12月28日，被告胡湘拖欠原告未到期借款本金1222984.34元，逾期本金8833.82元，逾期利息25635.29元，本息合计1257453.45元。另查明，被告王艳芳与被告胡湘于2012年8月29日登记结婚，被告王艳芳于2018年1月1日在《中国工商银行个人住房贷款申请表》上签字确认，确认上述债务构成夫妻共同债务，被告王艳芳对此笔债务承担共同偿还责任。另查明，工商银行马王堆支行与湖南淡远律师事务所签订了一份《委托代理协议》，委托湖南淡远律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，工商银行马王堆支行于2021年1月8日向湖南淡远律师事务所支付转账支付律师费19855元。湖南淡远律师事务所指派罗文珺律师参与了本案诉讼。判决的理由和结果本院认为：工商银行马王堆支行与胡湘签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，对各方均有约束力，各方均应按合同履行。工商银行马王堆支行已履行发放贷款的义务，胡湘未按照约定及时偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。工商银行马王堆支行要求解除未履行部分的借贷关系，未到期贷款本金提前到期，胡湘偿还逾期贷款本息的诉求合法，本院予以支持。工商银行马王堆支行要求胡湘承担为实现债权所支付的费用即律师代理费，因胡湘未严格履行《个人购房借款/担保合同》的约定，工商银行马王堆支行委托湖南淡远律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南淡远律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，胡湘未全面履行义务的行为给工商银行马王堆支行造成了实际损失，工商银行马王堆支行请求胡湘承担实现债权的律师代理费的诉求合法，本院予以支持。律师费发票金额与转账记录金额未能一一对应，且工商银行马王堆支行未能提供合理解释，以工商银行马王堆支行实际支付给湖南淡远律师事务所的19855元为准。涉案房屋未办理抵押登记手续，故工商银行马王堆支行要求对该房屋拍卖、变卖后所得的价款在上述债务的范围内享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。借款时，胡湘与王艳芳系夫妻关系，且王艳芳在《中国工商银行个人住房贷款申请表》上签字确认系夫妻债务，自愿承担相关法律责任，故工商银行马王堆支行请求王艳芳在胡湘欠付的上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同还款责任的诉求合法，本院予以支持。明昇公司在《个人购房借款/担保合同》中保证人栏签字，合同中约定明昇公司承担阶段性连带责任保证，故工商银行马王堆支行要求明昇公司承担连带清偿责任的诉求合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下:一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行与被告胡湘签订的《个人购房借款/担保合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、被告胡湘于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行支付借款本金1231818.16元；三、被告胡湘于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行支付利息25635.29元（利息暂计至2020年12月28日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；四、被告胡湘于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行支付为实现债权所发生的律师代理费19855元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、被告王艳芳对被告胡湘的上述债务承担共同偿还责任；六、被告长沙明昇发展有限公司对被告胡湘的上述债务承担连带清偿责任；七、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙马王堆支行的其他诉讼请求。本案受理费16683元，由被告胡湘、王艳芳、长沙明昇发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张劲波人民陪审员  向首诚人民陪审员  苏 麟二〇二一年四月七日法官助理罗秋月书记员熊鹏附判决引用法律条文原文：《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。