江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初469号原告：江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行，统一社会信用代码91321200582315618U，住所地泰州市鼓楼南路288-16-19号。负责人：丁舒娱，行长。委托诉讼代理人：蒋辉鹏，江苏泰州农村商业银行股份有限公司资产保全部员工。委托诉讼代理人：张吉，江苏泰州农村商业银行股份有限公司资产保全部员工。被告：藏飞，男，1981年10月7日出生，汉族，住泰州市海陵区。被告：陈美琴，女，1981年11月15日出生，汉族，住泰州市海陵区。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行与被告藏飞、陈美琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行的委托诉讼代理人蒋辉鹏、张吉、被告藏飞到庭参加诉讼，陈美琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告藏飞立即偿还原告借款本金人民币3100000元及利息、罚息（以3100000元为本金，自2019年10月12日起至2020年10月10日止，按年利率6.525%计算；以3100000元为本金，自2020年10月11日起至实际给付之日止，按年利率9.7875%计算；上述利息之和扣除已支付的利息159067.8元）；2、判令原告有权以被告藏飞、陈美琴提供的位于泰州市海陵区凤城国际3号楼商业5号及二楼不动产拍卖或变卖所得的价款在合同约定的权利金额范围内优先清偿第一项诉讼请求主张的债权；3、请求判令诉讼费等实现债权的费用由诸被告承担。事实和理由：2019年10月9日，原、被告签订《最高额个人保证(抵押）借款合同》［编号：（凤凰园）泰农商高个保借字（2019）第10090702号］1份，约定由原告向被告藏飞提供3100000元贷款，借款期限自2019年10月9日至2022年9月21日，年利率6.525%，逾期还款则按借据利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按月结息，结息日为每月的20日。被告藏飞、陈美琴自愿以位于泰州市海陵区凤城国际3号楼商业5号、海陵区凤城国际3号楼商业5号二楼不动产作为抵押为为上述借款提供担保。2019年10月12日，原告依约向被告藏飞发放了2000000元、1100000元贷款。借款到期后，被告藏飞未按约还本付息。截止2020年11月28日，被告藏飞仅偿还原告利息159067.8元。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告藏飞辩称，对借款、抵押的事实没有异议；因借款数额比较大，被告目前正在想办法筹钱还款。被告陈美琴未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年10月9日，原告（贷款人）与被告藏飞（借款人、抵押人）、陈美琴（抵押人）签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》［编号：（凤凰园）泰农商高个保借字（2019）第10090701号］1份，约定：借款人自2019年10月9日起至2022年9月21日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币3100000元的借款；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期间的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同是有同等法律效力；担保人自愿为借款人的上述借款及本合同约定的担保范围内全部金额和费用提供担保；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款利率为固定年利率，以合同签订日最近一个月一年期的贷款市场报价利率（LPR）作为定价基准，加227.5个基点，即利率6.525%，在贷款期间内，该利率保持不变，贷款分次发放的，每次发放的利率均执行该利率；借款人应于每期还款日前在借款人账户中存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息，该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理；借款人归还的款项或抵押物变现的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用；本借款的担保方式为最高额抵押担保，担保人同意以位于泰州市海陵区凤城国际3号楼商业5号及二楼不动产作为本合同项下借款的抵押物，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费、抵押财产处理费、过户费等贷款人实现债权的费用，抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、混合物、附合物、代位权、加工物和孳息；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年10月11日，原、被告办理了上述抵押物的抵押权登记手续，不动产登记证明载明：原、被告分别为权利人、义务人，抵押方式为最高额抵押，债务履行期间均为2019年10月9日至2022年9月21日，担保债权数额分别为1860000元、1240000元，担保范围详见抵押合同，附记“合并抵押”。2019年10月12日，原告出具借款借据2份，该借据记载：借款日期2019年10月12日，到期日期2020年10月10日，借款人藏飞的贷款账号3210200194010000020345、3210200194010000020336、收款账号62×××61，借款金额2000000元、1100000元，年利率6.525%，每月20日结息，借款用途商业批发，支付方式受托支付。被告藏飞在该借据借款人签章一栏签名并捺印。截至2020年9月21日，被告藏飞仅陆续支付贷款1100000元的利息合计56444.11元；截至2020年8月4日，被告藏飞亦仅陆续支付贷款2000000元的利息合计102623.69元。被告藏飞合计偿还贷款利息159067.8元，未偿还贷款本金。因被告至今未偿还剩余借款本息，原告诉来本院，本院于2021年2月8日立案受理。上述事实，有原、被告的陈述及原告提交的借款合同、房产证、土地证、不动产登记证明、借款借据、利息偿还清单等证据在卷佐证。本院认为，当事人应当根据合同约定全面履行各自的义务。原、被告自愿签订的《最高额个人保证（抵押）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应合法有效。原告依约履行了贷款发放义务，但被告藏飞未能依约履行还本付息义务，现原告提起诉讼，主张被告藏飞还本付息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告藏飞、陈美琴自愿将共同共有的位于泰州市海陵区凤城国际3号楼商业5号及二楼不动产作为抵押物为案涉贷款向原告提供最高额抵押担保，且依法办理了抵押登记，抵押权依法成立并生效。因被告藏飞尚欠原告贷款本金不超过双方约定的最高额本金余额3100000元，根据借款合同的约定，原告就本案债权对上述抵押物拍卖或变卖的价款依法享有优先受偿权。被告陈美琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，应承担于己不利的法律后果，不影响本案的缺席审理和判决。因引起本案纠纷的法律事实即被告的违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，故本案应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，适用当时的法律、司法解释的规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告藏飞于本判决生效之日起三十日内偿还原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行借款本金3100000元及利息、罚息（以3100000元为本金，自2019年10月12日起至2020年10月10日止，按年利率6.525%计算；以3100000元为本金，自2020年10月11日起至实际给付之日止，按年利率9.7875%计算；上述利息之和扣除已支付的利息159067.8元）；二、原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司凤凰园支行对位于泰州市海陵区凤城国际3号楼商业5号及二楼不动产［房屋所有权证号：泰房权证海陵字第××、10××47号，国有土地使用权证号：泰州国用（2015）第4525、4626号］拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31600元，减半收取15800元，由被告藏飞、陈美琴负担（此款原告已缴纳，被告于履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 李芙蓉二〇二一年四月六日法官助理 夏誉峰书 记 员 吴 凡附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。