河北省宽城满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0827民初602号 原告：于兴强，男，1991年3月17日出生，汉族，农民，住河北省承德市宽城满族自治县。 委托诉讼代理人：邢燕，女，河北伸正律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司承德中心支公司，住所地河北省承德市双桥区头道沟家园居住小区8S#104铺、301铺、302铺、401铺、402铺，统一社会信用代码：91130802794194221D。 法定代表人：赵清泽，职务，总经理。 委托诉讼代理人：应志远，男，系该公司员工。 原告于兴强与被告中国大地财产保险股份有限公司承德中心支公司（以下简称大地财保承德支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告于兴强的委托诉讼代理人邢燕，被告大地财保承德支公司的委托诉讼代理人应志远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告于兴强向本院提出诉讼请求：1、依法调解或判决被告履行保险合同义务，赔偿原告保险理赔款人民币103426.00元；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年12月23日，原告投保了驾乘无忧Ａ款保险，其中有每份每座保额为：驾乘交通工具意外医疗每人保额20000.00元，意外住院补贴每人60.00元／日×180天，驾乘交通工具意外伤害200000.00元，保单累计赔付限额为每座保额×核定座位数。此保险合同的期限为：2018年12月23日0时0分起至2019年12月22日24时0分止。2019年2月28日6时30分许，于兴强驾驶马洪月所有的冀Ｈ×××××号小型轿车（车载马洪月、于淼）沿承秦出海路由南向北行驶，当行驶至出海路96ＫＭ+200Ｍ安达石承德鸿阳矿上有限公司前路段时，与相对方向行驶徐银山驾驶刘玉静所有的冀ＨＤ7017号重型自卸货车相刮撞，造成于兴强、马洪月、于淼、徐银山受伤，双方车辆损坏的交通事故。此次事故，经宽城满族自治县公安局交通警察大队第130827120190000024号《道路交通事故认定书》认定，于兴强负事故的主要责任，徐银山负事故的次要责任，马洪月、于淼无事故责任。后经宽城县人民法院委托鉴定原告的伤情为十级伤残，故原告的各项经济损失为医疗费60000.00元（于兴强20000.00元、马洪月20000.00元、于淼20000.00元）、住院补贴7680.00元（于兴强5100.00元：85.00元×60.00元／天、马洪月1260.00元：21天×60.00元／天、于淼1320.00元：22天×60.00元／天）、于兴强伤残赔偿金（10级）30746.00元（15373.00元／年×20年×10%）、精神损害抚慰金5000.00元，各项损失合计人民币103426.00元。事故发生后，当要求被告履行理赔义务的时候，被告却以各种理由拒绝赔付。故诉至贵院，请依法支持原告的诉讼请求。 被告大地财保承德支公司辩称，（一）请求依法判决驳回原告于兴强的不合理请求：1、医药费属于保险补偿原则，赔偿标准应按照保险合同约定。原告诉求的医疗费用不合理，我公司根据人保提供的赔偿明细单，可以看出医疗费的部分被保险人已经从人保方获得了30%的赔偿，也就是我公司只承担70%的赔偿，根据保险规定，意外医疗每人上限为20000.00元，这一点被保险人是认可的，根据《通行无忧意外伤害保险条款》医疗费用补偿原则：被保险人因每次遭受意外而接受治疗发生医疗费用，保险人针对其给付的保险金以该次意外合理医疗费用扣除被保险人已从社会基本医疗保险、公费医疗、互助保险、除本保险外的其他商业保险、公益慈善机构、第三方责任人等获得的补偿后的余额为上限，故原告及其家人应当扣除第三方赔偿后的金额，因原告于兴强因医疗费金额较大，扣除交强险及车辆商业险后仍超出限额，故按20000.00元给予赔偿，原告妻子马洪月医疗费29000.00元，按主责70%，特约规定每人免赔100.00元，按90%赔付计算为18180.00元，扣除车辆商业险每个座位险10000.00元，核定金额为8180.00元，原告儿子于淼医疗费22760.00元，按主责70%，特约规定每人免赔100.00元，按90%赔付计算为14248.80元，扣除车辆商业险每个座位险10000.00元，核算金额为4248.80元，综上所述，原告妻子和儿子实际损失金额没有超出条款限额20000.00元，按照实际发生金额为准。2、伤残赔偿金额计算标准应以保险合同为准。原告诉求赔偿金额不合理，其计算方式有误，既然原告已经按照条款约定的伤残评定标准评残，也就意味着认可条款规定的所有内容，根据条款第六条（二）规定被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而致《人身保险伤残评定标准及代码》中所列伤残之一的，保险人根据《人身保险伤残评定标准及代码》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。原告伤残鉴定为10级，意外伤害限额是200000.00元，伤残赔偿金为200000.00元×10%=20000.00元。3、精损不属于保险合同约定损失，答辩人不予承担。保险合同中仅约定赔偿医疗费、住院补贴、意外伤残等，精损不属于约定赔偿损失，故该项损失不属于答辩人赔偿范围；另外，鉴定费、诉讼费属于间接损失，不属于保险赔偿责任，答辩人不予赔偿。 本院经审理认定事实如下：于兴强驾驶的冀Ｈ×××××号小型轿车的车辆所有人为马洪月，该车在被告大地财保承德支公司处投保了驾乘无忧Ａ款保险，其中包含每人保额20000.00元的驾乘交通工具意外医疗险、每人保额60.00元／日×180天的意外住院补贴险及每人保额200000.00元的驾乘交通工具意外伤害险，每人保费73.00元，总保费365.00元整。保险特别约定：投保人自愿投保“驾乘无忧意外险（Ａ款）”。保险人按《通行无忧意外伤害保险条款》《大地附加意外伤害住院补贴医疗保险条款》承担被保险人在驾驶或乘坐保单载明的非营运客车期间发生的交通事故，每份：每座保额为意外伤害20万元，意外医疗2万元（社保范围，次免赔100.00元，90%赔付），意外住院补贴60元／日，保单累计赔付限额为每座保额×核定座位数。若投保座位数低于核定座位数，每座赔付金额＝（投保座位数／核定座位数）×每座保额；保单累计赔付限额为每座保额×投保座位数。保险期间自2018年12月23日0时起至2019年12月22日24时止。2019年2月28日6时30分许，于兴强驾驶冀Ｈ×××××号小型轿车（车载：马洪月、于淼）沿承秦出海路由南向北行驶，当行驶至出海路96ＫＭ+200Ｍ安达石承德鸿阳矿山有限公司前路段时，与相对方向行驶徐银山驾驶的冀ＨＤ7017号重型自卸货车相刮撞，造成于兴强、马洪月、于淼、徐银山受伤，双方车辆损坏的交通事故。此次事故经宽城满族自治县公安局交通警察大队第130827120190000024号《道路交通事故认定书》认定，于兴强负事故的主要责任，徐银山负事故的次要责任，马洪月、于淼无事故责任。此次事故发生在保险期间。2020年11月20日，原告于兴强经宽城司法医学鉴定中心编号宽司［2020］临鉴字第339号司法鉴定意见书鉴定意见为根据《人身保险伤残评定标准及代码》（ＪＲ／Ｔ0083-2013）第4.7.3条表27，被鉴定人于兴强伤残评定为拾级伤残。于兴强住院治疗85天，花费医疗费116522.40元，马洪月住院21天，花费医疗费29259.26元，于淼住院22天，花费医疗费23507.25元。 此次事故给原告于兴强造成的经济损失： 1、医疗费53730.00元：于兴强17910.00元[（20000.00元-100.00元）×90%]+马洪月17910.00元[（20000.00元-100.00元）×90%]+于淼17910.00元[（20000.00元-100.00元）×90%]； 2、住院补贴7680.00元：于兴强5100.00元（85天×60.00元/天）+马洪月1260.00元（21天×60.00元/天）+于淼1320.00元（22天×60.00元/天）； 3、伤残赔偿金：30746.00元（15373.00元/年×20年×10%）； 上述损失合计：92156.00元。 上述本院认定的事实，有原、被告共同出示的驾乘无忧Ａ款保险单（抄件），能够证明原告在被告处投保驾乘无忧Ａ款保险的具体情况，本院予以采信。原告出示的宽城满族自治县公安局交通警察大队第130827120190000024号《道路交通事故认定书》，能够证明冀Ｈ×××××号小型轿车发生事故及责任划分的事实,本院予以采信。原告出示的于兴强、马洪月、于淼医疗费票据复印件，能够证明于兴强、马洪月、于淼住院治疗的医疗费花费情况，本院予以采信。原告出示的宽司［2020］临鉴字第339号司法医学鉴定意见书，能够证明原告于兴强的伤残等级及经济损失情况，本院予以采信。被告出示的中国人民财产保险股份有限公司承德市分公司保险核准明细及支付信息表，能够证明原告于兴强及马洪月、于淼经济损失情况及人保承德市分公司赔偿情况，本院予以采信。被告出示的中国大地财产保险股份有限公司通行无忧意外伤害保险条款及录音，不足以到达其证明目的，本院不予采信。原、被告出庭人员的当庭陈述及上述证据中本院采信的证据能够证实本院所确认的事实。 本院认为，原、被告之间所签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，保险合同合法有效，应受法律保护。冀Ｈ×××××号车辆在被告大地财保承德支公司投保了驾乘交通工具意外医疗险、意外住院补贴险、驾乘交通工具意外伤害，原告已按合同约定交付了保险费，此次交通事故发生在保险期间，且在双方签订的驾乘无忧Ａ款保险单中约定了医疗费、住院补贴、伤残赔付内容，被告大地财保承德支公司应按保险合同约定赔付原告于兴强相应损失。被告大地财保承德支公司出具的通行无忧意外伤害保险条款中免赔额、比例赔付，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，该条款被告大地财保承德支公司提供的电话录音，无此相关内容的说明告知，并未履行说明义务，该条款不成为合同的内容，对被告大地财保承德支公司关于医疗费及伤残赔偿金的抗辩意见不予采纳。原告主张的精神损害抚慰金不属于双方签订的保险合同约定的赔偿项目，本院不予支持。 综上所述，原告诉讼请求符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条之规定，判决如下： 被告中国大地财产保险股份有限公司承德中心支公司在保险范围内给付原告于兴强保险理赔款合计92156.00元。此款于本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2369.00元，减半收取计1184.50元，由被告中国大地财产保险股份有限公司承德中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 员 唐仕铁 二〇二一年四月十五日 法官助理 李如月 书 记 员 郝 妍 附页 一、（2021）冀0827民初602号民事判决书所适用的法律规定： 1、《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 2、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。 投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。 二、当事人如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳与一审案件受理费相同数额的上诉费，上诉于承德市中级人民法院。如果在法定上诉期内不交上诉状及上诉费，则视为未上诉，本判决即发生法律效力。 三、判决生效后，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。当事人在法定期限内未申请执行的，则视为放弃申请执行权，本院不再给予执行。