江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1283民初982号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行，住所地泰兴市国庆东路**。负责人：顾军，行长。委托诉讼代理人：郁凯，江苏观开律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱兴亚，江苏观开律师事务所律师。被告：项修权，男，1981年11月11日出生，汉族，住浙江省临海市。被告：高云，女，1984年9月7日出生，汉族，住浙江省临海市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行与被告项修权、高云金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行的委托代理人郁凯到庭参加诉讼，被告项修权、高云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还贷款本金618704.43元及利息、罚息暂为2679.16元（利息及罚息暂计算至2020年10月19日，自2020年10月20日起的利息及罚息按合同另计算至实际清偿之日）；2.判令被告给付原告因实现债权支付的律师代理费45000元（上述本金、利息、罚息、代理费共计666383.59元）；3.判令原告有权就被告位于泰兴市的不动产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿上述债权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：两被告系夫妻关系。2016年7月13日，被告项修权向原告申请办理个人贷款业务，并填写了小企业主快捷贷业务客户申请表，被告高云作为项修权的配偶签字并承诺共同偿还贷款。2016年8月11日，原告与被告项修权签订了《个人最高额综合授信合同》，原告向项修权授信89.77万元。同日，原告与被告项修权签订了《个人额度借款合同》，约定原告向被告授信62万元，并对借款期限、利率、计息及还款方式的确定等事项作出了约定。原告与两被告又签订了《个人最高额担保合同》，约定两被告以其所有的位于泰兴市的房屋为原告的上述债权作最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2016年8月15日，项修权签署了个人额度借款支用单，向原告贷款35万元用于进货，原告向项修权发放贷款35万元，项修权当日出具个人贷款（手工）借据，约定贷款年利率为6.65%，借款期限为2016年8月15日至2021年8月15日。2018年8月1日，项修权向原告申请个人商务E捷贷，并签署个人商务E捷贷业务开发协议。合同明确，项修权贷款金额不低于1万元，不超过62万元；贷款金额在30万（含）以下时，被告可自主支付；年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮20%。2019年7月14日，项修权通过个人商务E捷贷贷款24万元。2019年7月15日，项修权通过个人商务E捷贷贷款16万元。2019年7月16日，项修权通过个人商务E捷贷贷款5万元。2019年8月16日，项修权通过个人商务E捷贷贷款1.5万元。2019年10月27日，项修权通过个人商务E捷贷贷款1万元。2019年12月16日，项修权通过个人商务E捷贷贷款1万元。2020年1月17日，项修权通过个人商务E捷贷贷款1万元。2020年3月19日，项修权通过个人商务E捷贷贷款1万元。2020年4月16日，项修权通过个人商务E提贷贷款1万元。2020年6月16日，项修权通过个人商务E捷贷贷款1.3万元。自2020年7月起，被告拒不按照合同的约定偿还借款，截至2020年10月19日，被告结欠原告贷款本息共计621383.59元。原告为维护自身合法权利，特诉至法院。项修权、高云未作答辩，亦未举证。中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了原、被告签订的小企业主快捷贷业务客户申请表、个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、不动产登记证明、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、个人商务E捷贷业务开发协议、贷款借据信息网页截图，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告项修权、高云系夫妻关系。2016年7月13日，被告高云向原告出具《小企业主快捷贷业务客户申请表》一份，声明：本人是借款人项修权的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物（即泰兴市房产）抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。2016年8月11日，原告（授信人）与被告项修权（受信人）签订编号为ZGSX.3299944Q216085169554的《个人最高额综合授信合同》，约定：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为人民币89.77万元，本合同项下授信限额的有效期为2016年8月11日至2021年8月11日。同日，原告（贷款人）与被告项修权（借款人）签订编号为3299944Q216085169554的《个人额度借款合同》一份，约定：本合同为ZGSX.3299944Q216085169554的《个人最高额综合授信合同》（主合同）项下的单项业务合同；本合同项下授信额度金额为62万元，贷款仅限于借款人用于生产经营；额度存续期限最长为120月，自2016年8月11日至2026年8月11日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮20%，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；借款人未按期支付到期未清偿债务的构成违约，原告可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿，处分抵押财产，实现抵押权。2016年8月11日，原告与被告项修权、高云签订《个人最高额抵押合同》一份，约定：被告项修权、高云（抵押人）以泰兴市的房产为原告与被告项修权签订的编号ZGSX.3299944Q216085169554及其项下各单项业务合同的履行提供金额为89.77万元的最高额抵押担保，担保期限为2016年8月11日至2028年8月11日；担保范围包括债务人在主合同项下综合授信限额有效期内发生的各项信贷业务的本金以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利发生的费用。2016年8月12日，原、被告至有权部门办理了不动产登记证明，编号为苏（2016）泰兴市不动产证明第0002763号，载明：权利人中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行，义务人项修权、高云，坐落泰兴市，担保债权的数额为89.77万元，债务履行期限2016年8月11日至2028年8月11日。2016年8月15日，原告与项修权签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，原告向被告项修权发放贷款35万元，项修权在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，借据载明借款金额35万元，用途为进货（劳保用品），贷款期限为2016年8月15日至2021年8月15日，还款方式为等额本息，贷款年利率为6.65%。2018年8月1日，原告（乙方）与被告项修权（甲方）签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定：本协议系甲乙双方于2016年8月11日签订的编号为3299944Q216085169554的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议，本协议生效后主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响；本协议项下单笔贷款金额不低于1万元，不超过62万元，贷款金额在30万元以下时被告可采取自主支付方式；贷款投向行业为劳保用品供货商；协议有效期为12个月，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准，上浮20%，借款期限内利率保持不变；自协议签订起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款发放至约定的账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上签字签章主张乙方债权不成立。该协议签订后，被告项修权于2019年7月14日贷款24万元、2019年7月15日贷款16万元、2019年7月16日贷款5万元、2019年8月16日贷款1.5万元、2019年10月27日贷款1万元、2019年12月16日贷款1万元、2020年1月17日贷款1万元、2020年3月19日贷款1万元、2020年4月16日贷款1万元、2020年6月16日贷款1.3万元，合计贷款52.8万元。借款后，被告未按期足额偿还借款本息，截至2020年10月19日，被告尚欠原告贷款本金618704.43元、利息及罚息2679.16元。原告催款无着，遂诉来本院。本院认为，原告与被告项修权、高云签订的小企业主快捷贷业务客户申请表、个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人商务E捷贷业务开办协议系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。原告按约发放贷款后，被告项修权应当按照合同约定按期足额还款。被告项修权未能按约还款，构成违约。因被告项修权违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本金并支付利息、罚息及复利。借款时被告高云与项修权系夫妻关系，其在小企业主快捷贷业务客户申请表中签字承诺作为项修权的配偶共同偿还贷款，案涉贷款是用于被告生产经营且发生于申请表中约定的借款期限内，故原告以案涉借款属于夫妻共同债务为由要求被告高云承担共同还款责任，依法有据，本院予以支持。被告项修权、高云以其所有的房屋为案涉借款作抵押担保，并办理了抵押登记，在两被告不履行债务时，原告作为抵押权人有权以该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于原告主张的律师代理费45000元，因原告未提交相应的委托代理合同及律师费发票，不能证明该费用已实际发生，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告项修权、高云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行借款本金618704.43元及利息、罚息（利息和罚息计算至2020年10月19日为2679.16元，自2020年10月20日起至实际还清之日止的利息和罚息按合同约定的标准计算）；二、被告项修权、高云不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行有权以泰兴市的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在897700元限额内优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10464元，减半收取计5232元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行负担232元，被告项修权、高云负担5000元（此款原告已预缴，两被告于本判决生效之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员 史 晴二〇二一年四月十二日书记员 王鑫鑫