文书内容淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0812民初848号原告：上海浦东发展银行股份有限公司淮安分行，住所地准安市淮海西路83号，统一社会信用代码91320800558027720R。负责人：郑成国，该行行长。委托诉讼代理人：程秉义，江苏淮海潮律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾荣，该行员工。被告：索旭，男，汉族，1994年9月27日出生，住淮安市盱眙县。委托诉讼代理人：索宏浩，男，汉族，1969年7月7日出生，系被告父亲，住江苏省盱眙县。原告上海浦东发展银行股份有限公司淮安分行（以下至判决主文前简称浦发银行淮安分行）诉被告索旭金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行淮安分行的委托诉讼代理人程秉义、贾荣，被告索旭的委托诉讼代理人索宏浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行淮安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金430000元并承担利息、罚息、复利14997.62元（从2020年6月11日起暂计算至2020年11月6日，其后利息、罚息、复利按合同约定的年利率5.8725%上浮50%计算至被告实际清偿之日止），律师费12000元，合计456997.62元。2、原告对被告所有的位于淮安市盱眙县产在上述债务范围内享有优先受偿权。3、本案诉讼费、诉前保全费由被告承担。事实和理由：2019年7月3日，被告索旭因经营需要与原告签订《个人授信合同》，约定被告向原告申请个人授信总额度为43万元，授信有效期自2019年7月3日至2022年6月30日，被告提供房产作为抵押担保并签订《最高额抵押合同》，约定被告用其单独所有的位于淮安市盱眙县产为授信贷款提供抵押担保，并于2019年7月3日办理了不动产抵押登记手续，担保债权数额为43万元，抵押权人为原告。2019年7月3日，原、被告双方另签订《个人融资易额度及支用借款合同》，约定原告给予被告融资易商人卡43万元的授信额度，后被告申请放款至案外人盱眙恒盛汽车销售有限公司账户，原告依约履行放款义务，但被告未按约偿还借款本息，经原告催收，被告仍未履行还款义务，故诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告索旭辩称，对借款本金、利息、罚息和担保的事实没有异议，但对原告主张的复利有异议，双方约定的授信期限为3年，原告工作人员称一年到期后不再给被告贷款，因为这个造成被告逾期。另外对原告对抵押房产的保全也有异议，因为该房产已经抵押给原告，没有保全的必要，因此造成的费用也不应该由被告承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月2日，原告浦发银行淮安分行（抵押权人）与被告索旭（抵押人）签订《最高额抵押合同》1份，约定：抵押人不可撤销的同意，以其位于盱眙县盱城街道爱民路188号圣安金澜湾7号楼302室房屋为债务人清偿其在主合同项下所欠抵押人的全部债务提供抵押担保；担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；债务人构成主合同项下违约的，抵押权人有权依法处分抵押财产，以实现抵押权，抵押权人有权宣布主债权及/或债权确定期间提前到期，及/或根据本合同第四条处分抵押财产或要求抵押人提供其他担保。2019年7月3日，双方就上述房产办理了抵押登记，权利人为本案原告，担保范围详见合同。2019年7月3日，原告浦发银行淮安分行（授信人）与被告索旭（受信人）签订《个人授信合同》1份，约定：本合同项下授信额度总额为人民币43万元；授信额度有效期为3年，即自2019年7月3日起至2022年6月30日止；受信人因支用本合同项下授信额度而形成的债务（包括本合同及/或业务文件项下的所有现时债务或有负债），由索旭提供房地产的最高额抵押担保；受信人可一次或分次向授信人申请支用本合同项下之授信额度，但应当事先提交书面申请，并载明所支用的金额、支用用途、支用期限、利率及浮动幅度、计划还款方式等要素；授信人同意受信人提出的支用申请的，双方应当另行签署贷款合同或者类似业务文件，具体权利义务最终以该业务文件约定为准；若贷款发生逾期。则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且授信人有权对受信人未支付的利息计收复利；除采用固定利率的情形外，授信人因中国人民银行调整利率因素而对每期应付本息款额所作的调整，受信人须无条件照此履行；受信人在本合同有效期内，不能依照本合同或有关业务文件规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人承担；受信人未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期货款本息或关费用，或受信人向授信人提供虚假或者隐瞒重要事实的资料的，即构成违约，授信人有权宣布本合同及有关业务文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。原、被告分别在合同上签字或盖章确认。当天，原告浦发银行淮安分行（授信人、贷款人）与被告索旭（受信人、借款人）签订《个人融资易额度及支用借款合同》1份，约定：本合同项下融资易转账额度为人民币43万元，融资易转账额度有效期自融资易转账额度划拨至融资易商人卡之日起至2022年6月30日止；融资易转账贷款的贷款利率为按贷款发放日中国人民银行公布的与本合同约定的融资易转账贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮35%计算，签订本合同时的中国人民同期同档次贷款基准年利率为4.35%；还款方式为分期付息，到期一次性还本；本合同项下的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同另约定，若贷款发生逾期。则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且授信人有权对受信人未支付的利息计收复利；受信人（借款人）未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用的，或受信人（借款人）向授信人（贷款人）提供虚假或者隐瞒重要事实的资料，或受信人（借款人）或本合同贷款的担保人与其他法人或经济组织签订有损授信人（贷款人）权益的合同/协议的，即构成违约，授信人（贷款人）有权宣布本合同项下的受信人（借款人）已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同或有关业务文件规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担。原、被告分别在合同上签字或盖章确认。2019年7月3日，浦发银行淮安分行按约向被告索旭指定账户发放了43万元借款，但被告至2020年7月3日开始逾期还款，截止2021年3月1日，被告索旭尚欠原告借款本金429996.55元，利息21076.35元，罚息6478.92元，因被告未能依约还款，致原告为实现债权，委托江苏淮海潮律师事务所律师代为诉讼，为此实际产生律师代理费1.2万元，原告因索款未果故诉至本院。另查，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为：原告与被告索旭签订的《个人授信合同》《个人融资易额度及支用借款合同》及《最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。现原告按约向被告索旭发放贷款，借款人索旭未按约履行还款义务的行为属于违约，应当承担相应的违约责任。另原告为实现案涉债权，委托江苏淮海潮律师事务所律师代为诉讼，此支付律师费1.2万元，该费用已实际发生，且未超出法律规定的标准，按照合同约定理应由违约方承担。至于被告辩称不应承担复利部分，因原告的诉讼请求中并未实际对复利进行计算，故对于原告要求被告索旭偿还贷款本金429996.55元、利息21076.35元、罚息6478.92元（利、罚息暂计算至2021年3月1日，之后按照年利率5.8725%上浮50%的标准计算至实际清偿之日止），及律师费1.2万元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告索旭自愿以位于淮安市盱眙县屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，现被告索旭迟延履行还款义务，原告有权根据合同约定，对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。至于被告索旭辩称贷款逾期系因原告工作人员称一年到期后不再给被告贷款，因原告向被告告知是否对其继续放贷需审查后决定，且原告在得知被告与中介机构可能涉嫌骗取银行贷款后，要求被告按期还款的行为，并无不当。被告另辩称，案涉房屋存在抵押，无需进行诉讼保全，被告不应承担保全费用。本院审查认为，原告为确保其债权的实现，依法向本院申请财产保全，该申请不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告索旭应于本判决发生法律效力之日起30日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司淮安分行借款本金429996.55元、利息21076.35元、罚息6478.92元（利、罚息暂计算至2021年3月1日，之后按照年利率5.8725%上浮50%的标准计算至实际清偿之日止），及律师费1.2万元；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司淮安分行有权对被告索旭提供的抵押物即位于淮安市盱眙县屋行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款在上述第一项确定的款项范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8200元，本院减半收取4100元，保全费3020元，合计7120元，由被告索旭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审判员  刘姚根二〇二一年四月十二日法官助理石琇书记员金芳婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，根据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典实施前的法律事实持续至民法典实施后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。