湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0903民初965号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行，营业场所湖南省益阳市赫山区益阳大道西108号。负责人：何运松，该分行行长。委托诉讼代理人：刘志谋，该分行员工，代理权限为特别授权。被告：温羽，男，1995年12月10日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行（以下简称原告）与被告温羽（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘志谋到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金5134.34元、利息（含罚息）2101.13元（利息、罚息暂计算至2021年1月28日，此后的利息按年利率21.0001%计算至借款还清之日止）；2、由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年4月3日、6月3日，被告两次通过原告手机银行线上分别申请贷款18000元、1000元。原告经过审批被告在线上签订《个人消费贷款合同》（邮薪贷），第一次贷款合同约定贷款期限为自贷款发放之日起至2019年4月3日，贷款初始日利率为0.038889%，还款方式为等额本息。第二次贷款期限自贷款发放之日起至2019年6月3日，贷款初始日利率0.038889%，还款方式为等额本息。两次贷款均约定借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定。还约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、律师费等由合同各方依照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求承担。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿。原告分别按约发放贷款18000元、1000元。但被告未按合同约定按时归还本息。第一笔贷款逾期时间为2019年3月1日，逾期贷款本金4700.7元，利息（含罚息）1917.92元。第二笔贷款逾期时间为2019年3月1日，逾期贷款本金433.64元，利息（含罚息）183.21元。截至2021年1月28日，被告共欠原告借款本金5134.34元，利息（含罚息）2101.13元，合计7235.47元。为了维护原告合法权益，原告提起诉讼。被告未予答辩，亦未提交证据。经审理认定的事实如下：2018年4月3日，被告（借款人）通过原告手机银行向原告（贷款人）申请贷款，并在线签订了《个人消费贷款合同》（邮薪贷），合同约定：贷款金额为18000元，自贷款发放之日起至2019年4月3日，贷款初始日利率为0.038889%，还款方式为等额本息，每期还款日为实际放款日次月起的28日，最后一期还款日为贷款到期日。合同日期2018年4月3日。2018年6月3日，被告（借款人）通过原告手机银行向原告（贷款人）申请贷款，并在线签订了《个人消费贷款合同》（邮薪贷），合同约定：贷款金额为1000元，自贷款发放之日起至2019年6月3日，贷款初始日利率为0.038889%，还款方式为等额本息，每期还款日为实际放款日次月起的28日，最后一期还款日为贷款到期日。合同日期2018年6月3日。上述两份《个人消费贷款合同》（邮薪贷）均约定：借款人通过贷款人运营的网站或其他与邮学贷/邮薪贷相关的软件客户端点击接受本合同，即表示借款人已阅读本合同的所有条款，并同意接受本合同的全部约定内容；贷款人与借款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力；借款人在贷款平台确认本合同后并不导致本合同立即生效，仅在经过贷款人审核通过并将贷款资金划入本合同约定的收款账户时，本合同开始生效；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费费、仲裁费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本协议永久保存在邮储银行服务器上备查和保管。2018年4月3日、6月3日，原告向被告银行账户分别发放了借款18000元、1000元，借款到期日期分别为2019年4月3日、6月3日，借款年利率均为14%，罚息年利率均为21.0001%。在合同履行过程中，被告没有按期支付借款本息。至2021年1月28日，借款金额为18000元的借款，被告尚欠借款本金4700.7元，利息（含罚息）1917.92元；借款金额为1000元的借款，被告尚欠借款本金433.64元，利息（含罚息）183.21元。以上两笔借款，被告共计欠原告借款本金5134.34元，利息（含罚息）2101.13元（截止2021年1月28日）。以上事实，有原告提交的被告身份证复印件、互联网网贷系统客户详情、个人消费贷款合同（邮薪贷）、原告放款清单、一本通交易明细、提前结清截屏、逾期信息台账、贷款额客户欠款明细表、邮学贷邮薪贷管理办法（试行2016年版），以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人消费贷款合同》（邮薪贷）系双方真实意思表示，合法有效，原告按约发放了两笔贷款共计19000元，现被告没有按约履行还本付息的义务，被告应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务。至2021年1月28日，被告尚欠原告借款本金5134.34元，利息（含罚息）2101.13元，之后的利息应按年利率21.0001%的标准计算至借款还清之日止。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的纠纷，适用当时的法律、司法解释的规定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告温羽于本判决书生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司益阳市分行借款本金5134.34元、利息（含罚息）2101.13元（利息暂计算至2021年1月28日，此后的利息按年利率21.0001%的标准计算至借款还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告温羽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  李广益二〇二一年四月十九日法官助理李亮书记员欧璇附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。