湖北省咸宁市咸安区人民法院刑 事 判 决 书(2019)鄂1202刑初824号公诉机关咸宁市咸安区人民检察院。被告人马叶南，男，1990年2月12日出生于广西壮族自治区柳州市，汉族，大专文化，无固定职业，住柳州市柳南区。2019年4月28日因本案被咸宁市公安局咸安分局刑事拘留，同年5月30日被执行逮捕。现羁押于咸安区看守所。指定辩护人徐欢，湖北佳成律师事务所律师。咸宁市咸安区人民检察院以咸安检刑诉（2019）767号起诉书指控被告人马叶南犯信用卡诈骗罪，于2019年11月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭,适用普通程序，公开开庭审理了本案。咸宁市咸安区人民检察院指派检察员李文广出庭支持公诉。被告人马叶南及其辩护人徐欢到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。公诉机关指控：1、2017年10月底，被告人马叶南与被害人夏某1确立恋爱关系，在共同居住期间使用夏某1的手机并获知夏某1的个人信息、银行卡密码、支付宝密码等身份资料，为应付个人债务和高消费需求，擅自使用夏某1身份信息在支付宝借呗、支付宝花呗、京东白条、京东金条、用钱某等网络借贷平台共计贷款36000元，陆续偿还了其中的17000元。2、被告人马叶南蒙骗夏某1办理信用卡，并给夏某1开具虚假工作证明，于2018年5月15日、7月6日、7月9日，先后为夏某1办理了额度18000元建行信用卡、额度36000元农某信用卡、额度5000元工行信用卡，将该三张信用卡全额透支使用。3、2017年12月至2019年2月初，被告人马叶南将夏某1支付宝绑定的尾数8842建设银行卡内的68000元、尾数8913农某卡内的70000元，擅自使用完毕。4、2018年11月，被告人马叶南与夏某1及其父母夏某2、刘某外出旅游期间，将夏某2尾数0289的工行卡内的5085元、刘某尾数为3644的工行卡内的9870元，转入夏某1的支付宝后，擅自使用。针对上述指控事实，公诉机关当庭宣读、出示了相关书证，证人罗某、蔡某的证言，被害人夏某1、夏某2、刘某的陈述，被告人马叶南的供述与辩解等证据材料。公诉机关认为，被告人马叶南冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人马叶南针对起诉指控的事实和罪名辩称，其与夏某1系恋爱关系，夏某1账号绑定的支付宝借呗、花呗以及京东白条借用的钱财，系二人共同使用，不应认定为犯罪数额；办理建行和工行的信用卡之前与夏某1有沟通，没有蒙骗夏某1；68000元中夏某1购车有花费，并非其一人使用；恋爱期间，夏某1告诉其银行卡密码，并将身份证给其，称其有需要可以自行使用；在无锡，是夏某2自己将银行卡给其支付房租的，并非其擅自使用。被告人马叶南的辩护人针对马叶南的量刑情节提出：1.马叶南和被害人夏某1系男女朋友关系，并且长期同居，双方的生活开支全部混在一起，涉案资金一部分是用于两个人的共同生活、旅游、买车等，这些情节均表明被告人的主观恶性较小。2.夏某1本身并不符合办理信用卡的条件，明知马叶南交给银行的收入证明是伪造的，仍然积极配合马叶南申办信用卡，是双方欺骗银行的行为；夏某1主动告知马叶南其本人的支付密码，一定程度上放任了马叶南犯罪行为的发生，因此夏某1对本案的发生存在一定过错责任。建议法庭考虑上述情节，对马叶南从宽、从轻处罚。经审理查明：2017年10月底，被告人马叶南与被害人夏某1确定恋爱关系后，于2017年10月至2018年12月期间，利用夏某1的身份证、银行卡密码、支付宝密码等个人信息资料，使用夏某1的手机在支付宝借呗、支付宝花呗、京东白条、京东金条、用钱某等网络借贷平台共计贷款36000元；利用帮夏某1办理的建行、农某、工行信用卡透支，共计59000元；利用获取的夏某1及其父母银行卡密码从夏某1及其父母的银行卡中转款，共计152955元。上述款项，马叶南除偿还借款平台17000元以外，余款230955元被其用于生活消费和偿还个人债务。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、被告人马叶南与被害人夏某1的微信聊天记录截图，证明夏某1接到催款通知后，马叶南隐瞒其盗用夏某1信用卡的情况。2、征信报告，证明被告人马叶南利用夏某1的身份办理的三张信用卡均已最大额度透支并逾期未还款。3、被害人夏某1工行、建行、农某信用卡及支付宝交易记录，证明被告人马叶南使用夏某1的三张银行卡及支付宝消费的情况。4、被害人夏某2、刘某的银行卡消费记录，证明夏某2尾号为0289工行卡内的5085元、刘某尾数为3644的工行卡内9870元被马叶南支出的时间。5、被告人马叶南的户籍资料，证明案发时马叶南已达到完全刑事责任年龄。6、证人蔡某的证言：夏某1告诉我，马叶南将她的钱骗走了。7、证人罗某的证言：马叶南2018年12月10日找我借了1000元钱，他让我转到夏某1尾数为7183的银行卡内。夏某1跟我说过，这张卡一直是马叶南在使用。8、被害人夏某1的陈述：我和马叶南是2017年10月底认识的，同年11月5日确定恋爱关系。在恋爱期间，马叶南套取了我的银行卡密码，并得知我父母银行卡的密码是我的生日，在我和父母不知情的情况下，马叶南将我建行卡内的68000元、农某卡内70000元、我父母工资卡内14900余元盗用。马叶南还骗我办理了三张信用卡，并持我的信用卡透支，其中农某卡36000元、建行卡18000元、工行卡5000元。2017年11月5日至2019年7月之间，马叶南一直在使用我名下尾数为26863的手机号码，期间，马叶南使用该手机号码登录我的支付宝，以我的名义办理网络贷款、申请蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等，共计借款36000元，其中马叶南还了一部分，但是还了多少我不清楚。这样统计下来马叶南骗取我的钱，不计算我还的，共计247942元。我和马叶南去旅游了一段时间，我知道马叶南是刷的信用卡，但是我不知道是刷的我的信用卡，马叶南给我买的Polo小车我没有出钱，半年后他将车子卖了也没有给我一分钱。我的身份证一般放在客厅茶几上的盒子内，马叶南很好盗取。2018年12月份到2019年1月份，我多次接到催款电话，我把信息和电话给马叶南看，马叶南说是诈骗电话，叫我不要在意。9、被害人刘某的陈述：开始我没有发现被骗，是夏某1被骗之后，我发现她爸爸工资卡内5000多元钱被盗，就去银行查流水，才发现我工资卡里面的9875元也被马叶南盗走。2018年11月份，马叶南邀请我和夏某1的爸爸去江苏无锡，我没有带现金，就带了一张卡。到了无锡之后，马叶南将我和夏某1、夏某2骗出去吃饭，叫我不要拿包，我就将包包和银行卡放在夏某1和马叶南的租住处。我们在吃饭的期间，马叶南离开了半个小时，我估计他是获取了我的银行卡账号，然后通过夏某1微信将我的钱转走了。我工资卡的尾号是43644，密码是夏某1的生日，我跟夏某1说过，但是没有跟马叶南说过，我估计是马叶南偷听到的。10、被害人夏某2的陈述：我查工资卡发现少了5085元，被盗刷的时候，我和我妻子刘某、女儿夏某1都在无锡，钱是通过手机支付宝转走的。我的银行卡尾数是60×××89。11、被告人马叶南的供述：2017年11月份，我和夏某1确定了男女朋友关系后，就在一起住，我们的花销越来越大。我2014年办理信用卡逾期了，就不能再办理信用卡。因为夏某1比较单纯，我说的话她都无条件的相信，我就说服夏某1，让她去办理信用卡。当时我是温泉沃顿酒店的店长，便私自使用公司的公章为夏某1办理了工作证明，其实夏某1并未在沃顿酒店上班，之后我以夏某1的名义先后在农某、建行、工行各办理了一张信用卡，信用卡额度分别是农某36000元，建行18000元，工行5000元。我用农业银行信用卡在上海取过2000元，其他的信用卡都是套现，我失联之后就没有再使用过信用卡。我共计骗了夏某1230942元，分别是农某卡信用卡36000元、建行信用卡18000元、工行信用卡5000元；蚂蚁借呗12000元，我还了6000元左右；蚂蚁花呗10000元，我还了5000元左右；京东金条12000元，我还了6000元左右；用钱某2000元、建设银行卡68000元、农某卡70000元、她父亲的工资卡5085元、她母亲的工资卡9857元，其中10000元还车贷，还有三四万元用来购买化妆品她是知道的，其他的钱我都是在她不知情的情况下使用的。2019年1月5日，夏某1及其父母收到了银行、网贷公司催款电话，我当时告诉她有可能是身份证信息被泄露了，都是诈骗电话，并说我会想办法调查清楚。12、辨认笔录，证明经混杂辨认，被害人夏某1、证人蔡某、罗某分别辨认出本案的被告人马叶南。本院认为，被告人马叶南以非法占有为目的，以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端使用，冒用他人名义使用信用卡进行诈骗活动，骗取他人财物230955元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人马叶南针对涉案信用卡信息的获取途径、使用原因、涉案钱款的用途及数额的认定提出的辩护意见，仅有其本人供述，无其他证据印证，应不予采纳。被害人夏某1基于对被告人马叶南的信任，将其本人的银行卡密码告诉马叶南，与马叶南利用获取的信息实施信用卡诈骗犯罪并无法律上的因果关系，不存在过错责任；马叶南利用夏某1对其的信任，多次对夏某1本人及其父母实施信用卡诈骗犯罪，主观恶性较大，辩护人针对上述量刑情节提出的辩护意见，与审理查明的事实不符，应不予采纳。鉴于本案被害人夏某1与马叶南系男女朋友关系，且马叶南骗取的钱款确实有部分用于了二人的共同生活，虽无法具体区分，但可据此酌情对马叶南从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（三）项、第（四）项之规定，判决如下：一、被告人马叶南犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月28日起至2024年4月27日止。所处罚金，限被告人马叶南在判决生效之日一次性向本院缴纳。）二、责令被告人马叶南在判决生效后十日内退赔三被害人经济损失共计230955元，其中夏某1216000元、夏某25085元、刘某9870元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李拥军人民陪审员  钱立新人民陪审员  李汉华二〇二一年四月二十五日书 记 员  肖雨蝶附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（三）冒用他人信用卡的；第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；……刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。