安徽省黄山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖10民终332号 上诉人（原审被告）:吕双军，男。 委托诉讼代理人：程东风，安徽雄风律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方成友，安徽雄风律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：黄山市吉祥非融资性担保有限公司，住所地安徽省黄山市屯溪区新园东路35号世贸绿洲30幢A1701号，统一社会信用代码91341000348762647B。 法定代表人：江梅，总经理。 委托诉讼代理人：陈建平，公司员工。 上诉人吕双军因与被上诉人黄山市吉祥非融资性担保有限公司(以下简称吉祥担保公司)追偿权纠纷一案，不服安徽省黄山市屯溪区人民法院于2021年3月3日作出的（2021）皖1002民初818号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月14日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 吕双军上诉请求：1.依法撤销(2021)皖1002民初818号民事判决,判决吕双军支付吉祥担保公司代偿款193021.91元(221021.91元扣减担保费28000元)并以此为基数计算利息(上诉标的28000元);2.诉讼费由吉祥担保公司承担。 事实与理由:吕双军在收到243600元后,立即向吉祥担保公司交纳了担保费28000元,吕双军实际收到借款并非243600元,应当扣减担保费28000元,实际的借款数额应为215600元,利息应当以此为基数计算收取。一审法院在扣除多支付的利息抵扣本金后,还应当在本金中扣除担保费。 吉祥担保公司辩称：该28000元实际已经扣过了，借款金额是280000元，收了担保费28000元，还有保证金8400元，扣除上述两笔钱后，借款金额是243600元。 吉祥担保公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令吕双军支付吉祥担保公司代偿款298480元，并以代偿款为基数，支付自2019年4月10日起按月利率2%计算至款项结清之日的利息（2019年4月11日至2021年1月11日，利息共计125358元）；2.判令吉祥担保公司对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在第1项请求的费用范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由吕双军承担。 一审查明：2018年1月26日，出借人江群（甲方）与借款人吕双军（乙方）及保证人吉祥担保公司（丙方）签订担保借款合同，约定吕双军向江群借款280000元，借款期限6个月，自2018年1月26日至2018年7月25日止；借款月利率15‰，从甲方实际交付借款日起计息；乙方应按月付息；甲、乙双方均应积极配合丙方的正常监督，并由乙方一次性向丙方交纳合同履约保证金8400元，如果乙方按照借款合同约定按时且足额付息、还本，并且无任何其他违约行为，则丙方将保证金全额退还乙方（保证金不计息）；丙方接受乙方的委托为本合同项下的借款向甲方提供连带责任担保；当乙方到期不履行或不完全履行还款义务时，甲方既可向乙方追偿，也可直接向丙方追偿；丙方保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、逾期管理费和其他相关费用以及为实际债权而发生的费用如诉讼费、律师费等；因乙方未按时足额向甲方履行还款义务而导致丙方履行担保责任，乙方应按代偿额的10%向丙方支付违约金，自逾期之日起应向丙方支付利息并另行支付逾期额按合同约定利率100%的罚息和0.5%／日的逾期处罚金。合同签订当日，吕双军向江群出具280000元的借据，江群向吕双军实际汇款243600元。吕双军已支付借款期限内（2018年1月26日至2018年7月25日）的利息25200元。合同到期后，吕双军未向江群归还借款本金，其仅支付2018年7月26日至2019年1月4日的利息21700元，并在此期间支付吉祥担保公司担保费28000元。之后吕双军未再还本付息。截至2019年4月9日，吉祥担保公司委托其法定代表人江梅向江群代偿了借款本金280000元、利息18480元，合计298480元。2018年1月26日，吉祥担保公司（甲方）与吕双军（乙方）签订房产抵押反担保合同，约定吕双军以其坐落于休宁县不动产权第0003474号】为借款向吉祥担保公司提供反担保；反担保范围包括但不限于借款合同项下乙方应承担的借款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的诉讼费、律师费等所有费用；保证方式为连带责任保证；抵押期限为6个月，自2018年1月26日起至2018年7月25日止，借款金额为280000元。双方于2018年1月26日办理了抵押登记【皖（2018）休宁县不动产证明第0000418号】，此次抵押为第一顺位抵押。 一审法院认为：各方当事人均应严格按照担保借款合同、房产抵押反担保合同的约定享受权利和履行义务。根据庭审查明的事实，出借人江群向吕双军实际出借款项243600元，予以认定。根据担保借款合同约定，吕双军应支付江群借款利息21924元（243600元×0.015／月×6个月），但吕双军已向江群支付2018年1月26日至2018年7月25日期间的借款利息25200元，故吕双军已超付的借款利息3276元（25200元-21924元）应冲抵借款本金，因此借款于2018年7月25日到期后，吕双军尚欠江群借款本金240324元（243600元-3276元）。同理，借款到期后，吕双军未向江群归还借款本金240324元，但其已支付2018年7月26日至2019年1月4日的借款利息21700元，亦实际超付借款利息2594.25元【21700元-（240324元×0.015／月×5个月＋240324元×0.015／月÷30天×9天）】，应冲抵借款本金。综上，截至2019年1月4日，吕双军尚欠江群借款本金237729.75元（240324元-2594.25元），其在此之后未向江群归还借款本息，明显违约，故吉祥担保公司作为保证人按照合同约定于2019年4月9日为吕双军代偿借款本息应为249021.91元（237729.75元＋237729.75元×0.015／月×3个月＋237729.75元×0.015／月÷30天×5天），因此吉祥担保公司代偿超出部分49458.09元（298480元-249021.91元），由其自身承担。基于此，吉祥担保公司作为吕双军的保证人已承担了保证责任，其有权向债务人吕双军追偿。因双方在担保借款合同中并未明确约定收取担保费的金额，吉祥担保公司收取吕双军担保费无合同依据，故该款应在其的代偿款中予以扣除，其实际代偿的本息金额应为221021.91元（249021.91元-28000元）。因合同约定代偿后的利息、罚息和违约金标准过高，超过了法律规定上限，应对代偿后的利息予以调整，具体计算方式为：以221021.91元为基数，自2019年4月10日至2020年8月19日期间的利息按年利率24%计算；自2020年8月20日起至款清之日止的利息按年利率15.4%计算。吕双军为担保其债务的履行将其所有的位于休宁县海阳镇率水东路龙升国际商业街14幢4单元407室房屋抵押给吉祥担保公司，双方签订房产抵押反担保合同，并对抵押物办理了抵押登记，在吕双军未能依约履行还款义务的情况下，吉祥担保公司要求对抵押物优先受偿，有事实和法律依据，予以支持，但优先受偿的范围应在顺位抵押的范围内。综上所述，对吉祥担保公司的诉讼请求，予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决：一、被告吕双军于本判决生效之日起十日内支付原告黄山市吉祥非融资性担保有限公司代偿款221021.91元及利息（以221021.91元为基数，自2019年4月10日至2020年8月19日按年利率24%计算；自2020年8月20日起按照年利率15.4%计算利息至款项实际付清之日止）；二、如被告吕双军在本判决指定付款期限内未履行本判决第一项确定的给付义务，原告黄山市吉祥非融资性担保有限公司有权对被告吕双军所有的坐落于休宁县不动产权第0003474号】以折价或者以拍卖、变卖所得价款在顺位抵押范围内优先受偿；三、驳回原告黄山市吉祥非融资性担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3829元，由原告黄山市吉祥非融资性担保有限公司负担991元，由被告吕双军负担2838元。 双方当事人所举证据与一审相同，相对方质证意见同一审。 二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，综合当事人的举证、质证及诉辩意见，本案二审的争议焦点为：本案实际借款金额应如何认定，案涉28000元担保费是否应在借款本金中予以扣除。 案涉《担保借款合同》虽约定吕双军向江群借款280000元，但江群实际向吕双军汇款243600元，故本案吕双军实际的借款金额应为243600元。合同到期后，吕双军未向江群归还借款本金，而是向吉祥担保公司支付28000元担保费，并继续支付利息。因该笔担保费并非支付给出借人江群，且系案涉《担保借款合同》期限届满后由吕双军向吉祥担保公司支付，故该笔担保费与吕双军实际借款金额并无关联。一审法院以吕双军实际收到的借款金额，结合其已还利息，计算剩余借款本金，并以此为基础计算吉祥担保公司应代偿数额，在扣除28000元担保费后确定吉祥担保公司有权向吕双军追偿的数额，并无不当。吕双军上诉主张其在实际收到243600元借款后，立即支付28000元担保费，与事实不符；其要求从借款本金中扣除28000元，无事实及法律依据，本院不予采纳。 综上，吕双军的上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费500元，由上诉人吕双军负担。 本判决为终审判决。 审判长  朱继全 审判员  孙 健 审判员  蒋 薇 二〇二一年四月二十二日 法官助理张帅 书记员吴奇 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。 《诉讼费用交纳办法》 第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。 部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。 共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。