本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0502民初130号原告：上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行，住所地：本溪市平山区站前街胜利路**。负责人：李欣，系该行行长。委托诉讼代理人：苑银娜，辽宁湘辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：张宇，该行工作人员。被告：窦春柱，男，1979年2月20日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪市衡泽热力有限公司职工，住本溪市明山区。被告：张晓丹，女，1982年12月22日出生，汉族，辽宁省本溪市人，无业，住本溪市明山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行与被告窦春柱、张晓丹金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人苑银娜、张宇，被告窦春柱到庭参加诉讼，被告张晓丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院解除原告与被告签订的《个人综合授信额度合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》；2、请求法院判决被告共同偿还原告借款本金9.987467万元以及截至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息。截止2021年2月19日欠利息1.238276万元，逾期罚息1272.49元，本息共计11.350292万元（自2021年2月20日至实际清偿日按借款合同约定计付利息、罚息）；3、请求法院判令原告对被告窦春柱、张晓丹抵押于我行的位于明山区的住宅（辽20**本溪市不动产证明第0001185号）享有抵押权；4、请求法院判令二被告共同承担本案诉讼费、律师费。事实和理由：2016年8月10日，原、被告签订《个人综合授信额度合同》，合同约定，原告同意给予被告授信总额为10万元，综合授信有限期为5年，自2016年8月10日起至2021年8月10日止。二被告分别在授信人处、共同还款人处签字确认。同日，原、被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同约定，本合同项下消贷易额度总额为10万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2021年7月10日止，该额度用于购买大宗商品，合同项下的贷款期限为5年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率4.75%(年利率）的基础上上浮30%计算，贷款利率按年调整，分段计息。还款采用等额本息还款法，每期还款日为10日。对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。被告一在借款人处签字确认。为确保被告一全面、及时履行合同项下义务，被告二在共同还款人处签字，承诺愿意承担共同还款义务。同日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，被告一自愿以其与被告二共同所有的位于明山区的住宅为上述借款本息提供抵押担保(辽20**本溪市不动产证明第0001185号）。二被告均在抵押人处签字确认。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告贷款后初期尚能按时还款，后开始拖欠还款。现原告向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，依法保护我行合法权益。被告窦春柱辩称：没有意见，原告起诉状陈述属实。被告张晓丹未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月10日，原告与被告窦春柱签订《个人授信合同》（编号：18212016100123),原告同意给予被告窦春柱授信总额为10万元，授信额度有效期为5年，即自2016年8月10日起至2021年8月10日止。被告张晓丹作为共同还款人在该个人授信合同末页进行了签字确认。同日，原告与被告窦春柱签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》（编号：18212016500097),原告同意给予被告窦春柱消贷易额度总额为10万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2021年7月10日止，该额度用于购买大宗商品消费，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为5年，自贷款实际发放日计算。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮30%计算，签订合同时中国人民银行同期同档次的贷款基准年利率为4.75%。贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，每期还款日为10日。罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，原告有权将合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮45%并立即执行。被告张晓丹作为共同还款人在该借款合同末页进行了签字确认。借款合同签订当日，两名被告与原告签订《最高额抵押合同》（编号：182120169000000103），两名被告自愿以其名下位于本溪市明山区（房屋所有权证号：本房权证明山区字第**）的房屋为该笔贷款提供抵押担保。担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2016年8月15日，原告与两名被告办理了房产抵押登记手续，他项权证号：辽(2016）本溪市不动产证明第0001185号。上述合同签订后，被告窦春柱在《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下支用贷款10万元。初期，两名被告尚能按期还款，但从2019年2月份开始出现逾期还款情况。截止至2021年2月19日，两名被告尚欠原告贷款本金9.987467万元，利息1.238276万元，罚息1272.49元。本院认为，原告为依法设立的金融机构，具有对外借贷业务经营权。原告与被告窦春柱签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同依法成立并有效。本案中，原告依约向被告窦春柱发放了10万元贷款，但两名被告未履行偿还全部贷款本金及利息的义务，该行为显系违约，故原告要求解除原、被告签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》并要求两名被告偿还剩余贷款本金及利息、罚息于法有据，本院予以支持。合同解除后，两名被告应共同偿还原告贷款本金9.987467万元及利息、罚息，利息、罚息均按借款合同约定计算。关于原告要求对两名被告提供的抵押财产享有抵押权一节，因原告与两名被告签订了《最高额抵押合同》，两名被告将其所有的房产向原告提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续。现因两名被告没有依约履行还款义务，原告依照法律规定要求两名被告承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费一节，尽管原、被告签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》第十二条第二项约定因诉讼产生的律师费由借款人承担，但原告与律师事务所签订的委托代理合同约定支付的代理费以最后律师事务所完成清收回款金额的15%确定，并以此最终确定个案律师费数额，因此本案律师费的具体数额现无法确定，故对于原告该项诉请本院不予支持，原告可待律师费数额确定后另行起诉。被告张晓丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃权利，由此造成对其不利的法律后果和责任由其自负。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第五百零九条、第五百一十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行与被告窦春柱签订的《个人授信合同》（编号：18212016100123）、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》（编号：18212016500097）；二、被告窦春柱、张晓丹于本判决生效后10日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行贷款本金9.987467万元及利息、罚息（其中计算至2021年2月19日止的利息1.238276万元，罚息1272.49元，2021年2月20日起至实际清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）；三、如果被告窦春柱、张晓丹未履行本判决主文第二项确定的给付义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行可对被告窦春柱、张晓丹名下共有的位于本溪市明山区（房屋所有权证号：本房房权证明山区字第**，项权证号：辽(2016）本溪市不动产证明第**）的房屋登记证项下抵押物行使抵押权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2461元（原告已预交），由被告窦春柱、张晓丹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  汤小丰人民陪审员  高敏华人民陪审员  李 鹏二〇二一年四月一日书 记 员  林 鑫附1：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第三百八十六条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百一十条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附2：执行须知《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。