四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1602民初2060号 原告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司，住所地四川省广安市广安区万盛东路**，统一社会信用代码91511600709135121L。 法定代表人：李华，总经理。 委托诉讼代理人：陈小均，男，汉族，生于1986年2月13日，住四川省广安市广安区，系原告公司员工，特别授权。 被告：刘娟，女，生于1984年7月15日，汉族，住四川省邻水县。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称“人财保险公司”）与被告刘娟保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月16日立案受理。依法适用简易程序，于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告人财保险公司及其委托诉讼代理人陈小均到庭参加了诉讼，被告刘娟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭。本案现已审理终结。 原告人财保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还23578.63元；2、请求判令被告向原告偿还未付保费1817.07元；3、请求判令被告向原告支付滞纳金（以25395.7元为基数，从2021年1月19日起按一年期贷款市场报价利率四倍计算至付清之日止）；4、判令被告承担诉讼费。事实和理由：2019年5月26日，被告作为投保人，中国农业银行股份有限公司广安分行（下称农业银行）作为被保险人向原告投保了个人信用贷款保证保险，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年5月30日，被告作为借款申请人与农业银行签订编号为51020120190086657号《个人担保借款合同》，约定由农业银行向被告发放贷款40000元用于其日常生活消费，借款利率6.175%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息还款法，2019年5月30日，农业银行依约被告发放贷款40000元。因被告发生信贷违约，农业银行于2020年10月30日向原告保险报案，经过多次催收效果极差，被告于2021年1月18日起发生信贷违约已80天，农业银行向原告提出索赔申请并出具《代偿债务权益转让确认书》，确认赔款金额为23578.63元（贷款本金23130.94元+利息401.23元+罚息42.05元+复息4.41元），农业银行将其对借款人的相关权利转让给原告，2021年1月18日，原告向农业银行支付保险赔款23578.63元。被告作为投保人，以农业银行作为被保险人，在原告处投保的个人信用贷款保证保险，特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿后当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔继催收产生的其他费用。因此被告应向原告支付30天和80天等待期共计110天的保费1817.07元，并从2021年1月19日以25395.7元为基数，按一年期贷款市场报价利率四倍计算至还清之日向原告支付违约金。 被告刘娟未作答辩。 经审理查明：2019年5月26日，被告作为投保人，农业银行作为被保险人向原告人财保险公司投保了个人信用贷款保证保险，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。同时保险单特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿后当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔继催收产生的其他费用。按保险合同约定，保费为681.41元每月，赔偿等待期80天。 2019年5月30日，被告作为借款申请人与农业银行签订了《个人担保借款合同》，约定由中国农业银行股份有限公司广安分行（下称“农业银行”）向被告发放贷款40000元用于其日常生活消费，贷款期限36个月，还款方式为等额本息还款法，后农业银行依约被告发放贷款40000元。被告借款后，依约向农业银行偿还部分借款。2020年10月30日，农业银行向原告保险报案，于2021年1月18日发生信贷违约已80天，农业银行向原告提出索赔申请书。2021年1月18日，原告向农业银行支付保险赔款23578.63元，2020年1月19日农业银行向原告出具了《代偿债务权益转让确认书》，确认赔款金额为23578.63元，农业银行将其对借款人的追偿的相关权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔。 被告自未向农业银行还款，农业银行于2020年10月30日向原告保险报案，发生信贷违约，共经历了110天（30天+80天等待期），保费计算为1817.07元（684.41元÷30天×110天-已缴保费681.43元）。 原告自愿将违约金标准由合同约定的每日千分之一降低至全国银行间同业拆借中心同期贷款市场报价利率四倍。 认定上述事实有原被告的当庭陈述、个人担保借款合同、保险单、保险条款、授权委托书、银行交易明细、索赔申请书、赔偿费用计算书、贷款结清证明、代偿债务权益转让确认书、发票等证据予以证实。 本院认为：公民的合法权益应当受到法律保护。原告与被告之间的保险单及保险条款的约定，系原被告双方真实意思表示，本院予以确认。原告代被告结清了农业银行所欠的贷款23578.63元，并且农业银行将其对被告追偿的相关权益转让给原告，符合法律规定，本院予以确认。故原告请求被告向其偿还23578.63元，本院予以支持。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿后当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，缴纳违约金。原告自愿将违约金标准由合同约定的每日千分之一降低至全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率四倍，本院予以支持。故违约金的基数应当计算为保费1817.07元加上原告代被告向农业银行偿还的款项23578.63元，共计25395.7元。故原告请求违约金以25395.7元为基数，从2021年1月19日起按全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率四倍计算至还清之日止，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十三条、第一百一十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的规定》第二十条之规定，判决如下： 一、被告刘娟于本判决书生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司偿还23578.63元以及支付违约金（以25395.7元为基数，自2021年1月19日起按全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率四倍计算至还清之日止）; 二、被告刘娟于本判决书生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付保费1817.07元。 本案受理费434元，减半收取217元，由被告刘娟负担，向广安市广安区人民法院交纳。 义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时上缴上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  龙彦羽 二〇二一年四月二十二日 书记员  吴 凡