湖南省益阳市赫山区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘0903刑初338号公诉机关湖南省益阳市赫山区人民检察院。被告人叶浩宇，男，1993年12月3日出生，汉族，湖南省益阳市人，大学文化，务工，原系益阳农村商业银行股份有限公司员工，住益阳市赫山区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年10月17日被益阳市公安局赫山分局刑事拘留，同年11月23日被执行逮捕。现押于益阳市看守所。辩护人李亮，湖南理定明律师事务所律师。湖南省益阳市赫山区人民检察院以益赫检刑检二刑诉〔2020〕12号起诉书指控被告人叶浩宇犯骗取贷款罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。湖南省益阳市赫山区人民检察院指派检察员钟诚出庭支持公诉，被告人叶浩宇及其辩护人李亮到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人叶浩宇益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称“益阳农商银行”）千家洲支行员工。为满足其日常开支和挥霍，叶浩宇自2018年9月至2019年9月邀集李响、吴某、彭某、梁懿、杨凯、樊晶、任某、郭铭、杨俊等人为其寻找名义贷款人，制作虚假贷款的相关资料，并伙同益阳市农商银行七里桥支行三里桥分理处信贷员周某（另案处理）等人，利用陈伟胜、曹某、张余等46名贷款人的名义，伪造名义贷款人的相关贷款资质材料，在益阳××三里桥分理处骗取贷款46次，共骗得银行贷款373万元。具体犯罪事实如下：1.2018年10月23日，叶浩宇等人为名义贷款人陈某胜伪造了益阳市伟胜文印广告经营部营业执照，房产证，个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款10万元。次日陈伟胜将钱转账给樊晶，樊晶再转账给叶浩宇。2.2018年10月23日，叶浩宇等人为名义贷款人刘某伪造了户口本、益阳市桃花仑沃尔玛旁甜品店营业执照、房产证、个人信用报告、离婚协议书等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款10万元。当日银行将贷款发放后，刘宏将钱转账给樊晶，樊晶转账给叶浩宇。3.2018年11月8日，叶浩宇等人为名义贷款人洪某伪造了户口本，益阳市朝阳聚福星广告有限公司营业执照、门面租赁合同、房产证，个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款10万元。同日洪某取现10万元后，往叶浩宇账户存入9万元。4.2018年11月9日，叶浩宇等人为名义贷款人张某元伪造了户口本、益阳市、资阳区利民兽药饲料经营部营业执照、门面租赁合同、房产证、个人信用报告、结婚证等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款10万元。当日银行将贷款发放后，张德元将钱转账给唐勇，唐勇再转账给叶浩宇。5.2018年11月29日，叶浩宇等人为名义贷款人熊某伪造了户口本、天鸿渔具营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，熊毅将钱转账给唐勇，唐勇再转账给叶浩宇。6.2018年12月6日，叶浩宇等人为名义贷款人夏某于伪造了户口本、亲力广告营业执照、房产证、个人信用报告、门面租赁合同等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，夏某将钱转账给唐勇，唐勇再转账给曹俊。7.2018年12月7日，叶浩宇等人为名义贷款人符某新伪造了户口本、天星液化气营业执照、房产证、个人信用报告、结婚证、门面租赁合同等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，符某新将8万元转给了叶浩宇。8.2018年12月12日，叶浩宇等人为名义贷款人高某辉伪造了新时代广告材料营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，高某辉将钱转账给郭铭，郭铭再转账给叶浩宇。9.2018年12月13日，叶浩宇等人为名义贷款人祁某伪造了户口本、益阳市龙洲商店营业执照、房产证、个人信用报告、门面租赁合同、结婚证等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，祁某将钱转账给郭铭，郭铭再转账给叶浩宇。10.2018年12月15日，叶浩宇等人为名义贷款人丁某伪造了户口本、八九裤行营业执照、房产证、个人信用报告、门面租赁合同等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，丁某将钱取现后给了李响。11.2018年12月19日，叶浩宇等人为名义贷款人彭某伪造了户口本、安化名优特产营业执照、房产证、个人信用报告、门面租赁合同等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，彭某将钱转给蔡某1，蔡某1转给吴某1万元、转账3万给叶浩宇。12.2019年1月7日，叶浩宇等人为名义贷款人欧阳某昆伪造了户口本、益阳市博昆电脑经营部营业执照、房产证、个人信用报告、门面租赁合同等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，欧阳某昆将钱转账给了郭某。13.2019年1月21日，叶浩宇等人为名义贷款人杨某平伪造了户口本、永盛超市营业执照、房产证、个人信用报告、门面租赁合同等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，杨某平将钱转账给了唐某，唐某同日转账5万元给樊晶。樊某同日转1万元给樊某辉、次日转账4万元给叶浩宇。14.2019年2月1日，叶浩宇等人为名义贷款人刘某伟伪造了户口本、益阳市赫山区士多便利店营业执照、房产证、离婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，同日将钱转账给刘某伟。15.2019年3月1日，叶浩宇等人为名义贷款人游某强伪造了户口本、建强超市营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，游某强将钱转账给唐勇，唐某转账给郭某，郭某再转账给叶浩宇。16.2019年3月20日，叶浩宇等人为名义贷款人曹宇伪造了户口本、金源超市营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，曹某将钱转给梁某，梁某再转账给叶浩宇。17.2019年4月3日，叶浩宇等人为名义贷款人汤某良伪造了户口本、北美汽车维修美容服务会所（桃花仑店）营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，汤某良将钱转账给唐某。18.2019年4月10日，叶浩宇等人为名义贷款人何某粮伪造了户口本、佳兴超市营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，何某粮将钱转账给唐勇。19.2019年4月12日，叶浩宇等人为名义贷款人梁某宇伪造了户口本、惠利超市营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，梁某宇将钱取出后给了梁某，梁某再转账7万元给了叶浩宇。20.2019年4月16日，叶浩宇等人为名义贷款人罗某伪造了户口本、益阳市朝阳加诚通讯经营部营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，罗某将钱取出后往叶浩宇账号存入7万元。21.2019年4月16日，叶浩宇等人为名义贷款人陈某伪造了户口本、金源超市营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，陈某将8万元转账给了唐某。22.2019年4月18日，叶浩宇等人为名义贷款人文某伪造了户口本、文氏面馆营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款5万元。当日银行将贷款发放后，文正取出4.9万元，再存入叶浩宇的账户。23.2019年4月19日，叶浩宇等人为名义贷款人袁某辉伪造了户口本、好吃吧小吃点营业执照、房产证、离婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，袁某辉将钱转账给了叶浩宇。24.2019年4月29日，叶浩宇等人为名义贷款人廖某佳伪造了户口本、一条街干洗店营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的形式从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，廖某佳将8万元取出，再往叶浩宇账户存入72000元。25.2019年5月5日，叶浩宇等人为名义贷款人孙某伪造了户口本、大水坪副食品店营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款6万元。当日银行将贷款发放后，孙某将6万元取出，再往叶浩宇账户存入51800元。26.2019年5月22日，叶浩宇等人为名义贷款人曹某伪造了户口本、兴旺干货店营业执照、房产证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款7万元。当日银行将贷款发放后，曹某将7万元取出，再往叶浩宇账户存入61600元。27.2019年5月24日，叶浩宇等人为名义贷款人卜某友伪造了户口本、正宗新疆干货店营业执照、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，卜某友将8万元取出，再往叶浩宇账户存入71900元。28.2019年5月31日，叶浩宇等人为名义贷款人陈某莲伪造了户口本、特色早餐店营业执照、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款6万元。当日银行将贷款发放后，陈某莲将6万元取出交给了彭某。29.2019年6月3日，叶浩宇等人为名义贷款人夏某光伪造了户口本、益阳市资阳区好又多食品店营业执照、离婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，夏某光将银行卡交给了彭某。30.2019年6月12日，叶浩宇等人为名义贷款人鲁某华伪造了户口本、休闲食品店营业执照、离婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，鲁某华将8万元取出，再往叶浩宇账户存入72000元。31.2019年6月19日，叶浩宇等人为名义贷款人郭某林伪造了户口本、白沙溪烟酒店营业执照、离婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款6万元。当日银行将贷款发放后，郭某林将6万元取出后给了叶浩宇。32.2019年6月26日，叶浩宇等人为名义贷款人欧某伪造了户口本、娟娟干洗店营业执照、益阳市商品房买卖合同、结婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款10万元。当日银行将贷款发放后，欧某将钱转给了叶浩宇。33.2019年6月28日，叶浩宇等人为名义贷款人蔡某2伪造了户口本、便利快餐店营业执照、益阳市商品房买卖合同、结婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款10万元。当日银行将贷款发放后，蔡某2将钱取出给了叶浩宇。34.2019年7月3日，叶浩宇等人为名义贷款人张某伪造了户口本、便捷洗车店营业执照、机动车行驶证、结婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款10万元。当日银行将贷款发放后，张某将10万元取出，再往叶浩宇账户存入85600元。35.2019年7月4日、叶浩宇等人为名义贷款人彭某军伪造了龙洲粮油经营部营业执照、益阳市商品房买卖合同、结婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款10万元。当日银行将贷款发放后，彭某军将10万元取出，再往叶浩宇账户存入87800元。36.2019年7月23日，叶浩宇等人为名义贷款人王某妮伪造了户口本、妮妮美容美甲店营业执照、机动车行驶证、结婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款5万元。当日银行将贷款发放后，王某妮转账5万元给彭建辉，彭建辉再转给郭铭，郭铭再转给叶浩宇。37.2019年8月9日，叶浩宇等人为名义贷款人陈某华伪造了户口本、振华餐馆营业执照、机动车行驶证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款10万元。当日银行将贷款发放后，陈某华取现金10万元，再往叶浩宇账户存入89000元。38.2019年8月21日，叶浩宇等人为名义贷款人周某伪造了户口本、靓宝贝服饰营业执照、机动车行驶证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，周某转账5万元给郭某，郭某再转给叶浩宇；周浩再取现金3万元后，再往叶浩宇账户存入22000元。39.2019年8月23日，叶浩宇等人为名义贷款人曹某伪造了户口本、龙洲烟酒店营业执照、商品房买卖合同、机动车行驶证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款10万元。当日银行将贷款发放后，曹某转账5万元给郭铭，郭铭再转给叶浩宇；曹某再取现金5万元给了叶浩宇。40.2019年8月26日，叶浩宇等人为名义贷款人魏某伪造了户口本、美容美发店营业执照、结婚证、机动车行驶证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，魏某转账5万元给贺某、取现3万元。之后，贺某给郭某转账5万元，郭某再转账5万元叶浩宇；魏某将现金3万中的2万给了彭某，彭某再转账2万元给叶浩宇。41.2019年8月30日，叶浩宇等人为名义贷款人欧阳某创伪造了户口本、蓝奇宠物店营业执照、机动车行驶证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，欧阳某创转账5万元给郭某，郭某在转账给叶浩宇。42.2019年9月5日，叶浩宇等人为名义贷款人冷某伪造了户口本、青年路冻货店营业执照、机动车行驶证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，冷某取出7.5万元后存入叶浩宇的账户。43.2019年9月12日，叶浩宇等人为名义贷款人文某伪造了户口本、爱衣美营业执照、机动车行驶证等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款6万元。当日银行将贷款发放后，文某取现1万元，转账5万元给郭某，郭某再将5万元转账给了叶浩宇。44.2019年9月20日，叶浩宇等人为名义贷款人罗某伪造了户口本、绿色水果店营业执照、机动车行驶证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，罗某将8万元交给了叶浩宇。45.2019年9月20日，叶浩宇等人为名义贷款人张某伪造了户口本、盼盼便利店营业执照、机动车行驶证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。当日银行将贷款发放后，张某将8万元取出后给了叶浩宇。46.2019年9月23日、叶浩宇等人为名义贷款人辜某伪造了户口本、如意家具店营业执照、机动车行驶证、离婚证、个人信用报告等贷款资料，以益商贷的名义从益阳××七里桥支行贷款8万元。辜某转账4万元给胡某、胡某再微信转账4万元给叶浩宇；辜某再取现4万元后存入叶浩宇账户3.2万元。案发后，被告人叶浩宇经公安机关电话传唤到案。为支持上述指控的事实，公诉机关提交了证人证言、书证、辨认笔录、被告人叶浩宇的供述和辩解等证据材料。公诉机关认为，被告人叶浩宇以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人叶浩宇在共同犯罪中系主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款，第二十六条第一、四款之规定；被告人叶浩宇认罪认罚，建议对其判处二年以上二年六个月以下有期徒刑，并处罚金，提请本院依法判处。被告人叶浩宇提出了其未骗取公诉机关指控的第11笔、13笔、22笔等多笔贷款，且未将骗取的贷款用于挥霍的辩解。被告人叶浩宇的辩护人提出了被告人叶浩宇未将骗取的贷款用于挥霍与高消费的辩护意见。经审理查明：被告人叶浩宇系益阳农商银行千家洲支行员工。2018年9月至2019年9月，为缓解资金紧张，叶浩宇让樊某、吴某、彭某（另案处理）、胡某（另案处理）等中介为其寻找名义贷款人，伪造含名义贷款人身份信息的虚假的营业执照、房产证、机动车行驶证等贷款资料，并伙同负有贷款审批权的益阳市农商银行七里桥支行三里桥分理处主任周某（另案处理），以陈某胜、刘某、张某、洪某等34人的名义及虚假的贷款资料，在益阳××七里桥支行骗取贷款34次，共骗取银行贷款282万元。在骗取34次贷款过程中，每办理一次贷款，名义贷款人及中介获利7千元至1.2万元不等，剩余贷款由叶浩宇所得。具体事实如下：1.2018年10月23日，叶浩宇、樊某等人通过伪造含刘某身份信息的益阳市桃花仑沃尔玛旁甜品店营业执照、房产证等贷款资料，并以刘宏的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款10万元。当日，银行贷款进入刘宏的银行账户，随后该贷款被取现5万元，剩余5万元转入樊某的银行账户。同日，樊某将贷款中的5万元转入叶浩宇的中国建设银行账户。次日，樊某再次将贷款中的3万元转入叶浩宇的中国建设银行账户。2.2018年10月23日，叶浩宇、樊某等人通过伪造含陈某胜身份信息的益阳市伟胜文印广告经营部营业执照、房产证等贷款资料，并以陈某胜的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款10万元。当日，银行贷款进入陈某胜的银行账户；次日，该贷款全部转入樊某的银行账户。同年10月25日，樊晶将贷款中的5万元转入叶浩宇的建设银行账户；同年10月28日，樊晶再次将贷款中的5万元转入叶浩宇的建设银行账户。3.2018年11月8日，叶浩宇、吴某等人通过伪造含洪某身份信息的益阳市朝阳聚福星广告有限公司营业执照、房产证等贷款资料，并以洪某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款10万元。同日，银行贷款进入洪某的银行账户，随后，该贷款被洪某、吴某全部取现，吴某将贷款中的9万元存入叶浩宇的中国建设银行账户。4.2018年11月9日，叶浩宇、唐某等人通过伪造含张某元身份信息的资阳区利民兽药饲料经营部营业执照、房产证等贷款资料，并以张德元的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款10万元。同日，银行贷款进入张某元的银行账户，随后，该贷款全部转入唐某的银行账户，唐某将贷款中的5万元转入叶浩宇的中国建设银行账户。5.2018年11月29日，叶浩宇、唐某等人通过伪造含熊某身份信息的天鸿渔具营业执照、房产证等贷款资料，并以熊毅的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。同日，银行贷款进入熊某的银行账户，同日，该贷款全部转入唐某的银行账户。6.2018年12月6日，叶浩宇、吴某、唐某等人伪造含夏某身份信息的亲力广告营业执照、房产证等贷款资料，并以夏某的名义在益阳××七里桥支行益商通小额信用贷款8万元。当日，银行将贷款发放后，该贷款全部转入唐某的银行账户。7.2018年12月12日，叶浩宇、郭某等人伪造含高某辉身份信息的新时代广告材料营业执照、房产证等贷款资料，并以高某辉的名义在益阳××七里桥支行获得ｅ优贷商户信用贷款8万元。当日，银行贷款进入高某辉的银行账户，后该贷款全部转入郭某的银行账户。8.2018年12月13日，叶浩宇、郭某等人伪造含祁某身份信息的益阳市龙洲商店营业执照、房产证等贷款资料，利用祁刚的名义在益阳××七里桥支行获得ｅ优贷商户信用贷款8万元。当日，银行贷款进入祁某的银行账户，后该贷款全部转入郭某的银行账户。同年12月12日、13日、14日，郭某向叶浩宇转账三次，将本次贷款及高某辉贷款中的17.2万元转入叶浩宇的中国建设银行账户。9.2019年2月1日，叶浩宇、郭某等人伪造含刘某伟身份信息的益阳市赫山区士多便利店营业执照、房产证等贷款资料，并以刘军伟的名义在益阳××七里桥支行贷款获得益商通小额信用贷款8万元。当日，银行贷款进入刘某伟的银行账户，随后，该贷款中的3万元转入郭某的银行账户，剩余5万元被取现。同日，郭某将贷款中的2万元转入叶浩宇的中国建设银行账户，并将贷款中的5万元存入叶浩宇的中国建设银行账。10.2019年4月3日，叶浩宇等人伪造含汤某良身份信息的北美汽车维修美容服务会所（桃花仑店）营业执照、房产证等贷款资料，并以汤某良的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。同日，银行贷款进入汤某良的银行账户，随后，该贷款全部转入唐勇的银行账户。11.2019年4月10日，叶浩宇等人伪造含何某粮身份信息的佳兴超市营业执照、房产证等贷款资料，利用何某粮的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。同日，银行贷款进入何某粮的银行账户，随后，该贷款全部转入唐某的银行账户。12.2019年4月12日，叶浩宇、梁某等人伪造含梁某宇身份信息的惠利超市营业执照、房产证等贷款资料，利用梁啸宇的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。同日，银行贷款进入梁某宇的银行账户，随后，该贷款被梁某全部取现，梁某宇将贷款中的7.2万元转入叶浩宇的中国建设银行账户。13.2019年4月16日，叶浩宇等人伪造含罗某身份信息的益阳市朝阳加诚通讯经营部营业执照、房产证等贷款资料，并以罗某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。当日银行将贷款发放后，罗某将钱取出后往叶浩宇的中国建行银行账户存入7万元。14.2019年4月29日，叶浩宇等人伪造含廖某佳身份信息的一条街干洗店营业执照、房产证等贷款资料，并以廖某佳的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。当日银行将贷款发放后，廖某佳将8万元取出，再往叶浩宇的中国建设银行账户存入7.2万元。15.2019年5月5日，叶浩宇等人伪造含孙某身份信息的大水坪副食品店营业执照、房产证等贷款资料，利用孙某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款6万元。当日银行将贷款发放后，孙某将6万元取出，再往叶浩宇的中国建设账户存入5.18万元。16.2019年5月22日，叶浩宇等人伪造含曹某身份信息的兴旺干货店营业执照、房产证等贷款资料，利用曹某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款7万元。当日银行将贷款发放后，曹某将7万元取出，再往叶浩宇账户存入6.16万元。17.2019年5月24日，叶浩宇等人伪造含卜某友身份信息的正宗新疆干货店营业执照等贷款资料，并以卜某友的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。当日银行将贷款发放后，卜某友将8万元取出，再往叶浩宇的中国建设银行账户存入7.19万元。18.2019年6月12日，叶浩宇等人伪造含鲁某华身份信息的休闲食品店营业执照等贷款资料，并以鲁建华的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。当日，银行将贷款发放后，鲁某华将8万元取出，再往叶浩宇的中国建设银行账户存入7.2万元。19.2019年6月19日，叶浩宇等人伪造含郭某林身份信息的白沙溪烟酒店营业执照等贷款资料，并以郭志林的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款6万元。同日，银行贷款进入郭某林的银行账户，并被全部取现。20.2019年6月26日，叶浩宇、杨某等人伪造含欧某身份信息的娟娟干洗店营业执照等贷款资料，并以欧某的名义在益阳××七里桥支行贷款10万元。同日，银行贷款进入欧某的银行账户，随后，该贷款被欧某、杨俊全部取现，杨俊将贷款中的8.88万元存入叶浩宇的中国建设银行账户。21.2019年6月28日，叶浩宇等人伪造含蔡某2身份信息的便利快餐店营业执照等贷款资料，并以蔡某2的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款10万元。同日，银行贷款进入蔡某2的银行账户，随后，该贷款被全部取现，其中8.7万元存入叶浩宇的中国建设银行账户。22.2019年7月3日，叶浩宇等人伪造含张某身份信息的便捷洗车店营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以张某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款10万元。当日银行将贷款发放后，该贷款被全部取现，其中8.56万元存入叶浩宇的中国建设银行账户。23.2019年7月4日、叶浩宇等人伪造含彭某军身份信息的龙洲粮油经营部营业执照等贷款资料，并以彭某军的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款10万元。当日银行将贷款发放后，该贷款被全部取现，其中8.78万元存入彭某军的中国建设银行账户。24.2019年7月23日，叶浩宇等人伪造含王某妮身份信息的妮妮美容美甲店营业执照、机动车行驶证的贷款资料，并以王某妮的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款5万元。当日银行将贷款发放后，该贷款转入郭铭的银行账户，接着郭某将该贷款转入叶浩宇的中国建设银行账户。25.2019年8月9日，叶浩宇等人伪造含陈某华身份信息的振华餐馆营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以陈某华的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款10万元。当日银行将贷款发放后，该贷款被全部取现，其中8.9万元存入叶浩宇的中国建设银行账户。26.2019年8月21日，叶浩宇等人伪造含周某身份信息的靓宝贝服饰营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以周某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。当日银行将贷款发放后，其中5万元转入郭铭的银行账户，郭铭再转账至叶浩宇的中国建设银行账户；剩余3万元被取现后，其中2.2万元存入叶浩宇的中国建设银行账户。27.2019年8月23日，叶浩宇等人伪造含曹某身份信息的龙洲烟酒店营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以曹某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款10万元。当日银行将贷款发放后，其中5万元转入郭某的银行账户，剩余5万元被取现。28.2019年8月26日，叶浩宇等人伪造含魏某身份信息的美容美发店营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以魏某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。当日银行将贷款发放后，其中5万元转入贺某的银行账户，剩余3万元被取现。而后，贺某给郭铭转账5万元，郭某再转账5万元至叶浩宇的中国建设银行账户。剩余现金3万中的2万由彭某转账至叶浩宇的中国建设银行账户。29.2019年8月30日，叶浩宇等人伪造含欧阳某创身份信息的蓝奇宠物店营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以欧阳某创的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。当日银行将贷款发放后，其中5万元转入郭某的银行账户，再由郭某转至叶浩宇的中国建设银行账户。30.2019年9月5日，叶浩宇、彭某等人伪造含冷某身份信息的青年路冻货店营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以冷某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。同日，银行贷款进入冷某的银行账户，彭某从中取现7万元，并将其中的6.3万元存入叶浩宇的中国建设银行账户。31.2019年9月12日，叶浩宇等人伪造含文某身份信息的爱衣美营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以文某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款6万元。当日银行将贷款发放后，其中1万元被取现，剩余5万元转入郭某的银行账户，郭铭再将5万元转入叶浩宇的中国建设银行账户。32.2019年9月20日，叶浩宇、胡某等人伪造含罗某身份信息的绿色水果店营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以罗某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。同日，银行贷款进入罗某的银行账户，并全部被取现。33.2019年9月20日，叶浩宇等人伪造含张某身份信息的盼盼便利店营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以张某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。同日，银行贷款进入张某的银行账户，并全部被取现。34.2019年9月23日，叶浩宇、胡某等人伪造含辜某信息的如意家具店营业执照、机动车行驶证等贷款资料，并以辜某的名义在益阳××七里桥支行获得益商通小额信用贷款8万元。同日，银行贷款进入辜某的银行账户，其中4万元被取现，剩余4万元转入胡某的账户。2019年10月17日，被告人叶浩宇经公安机关电话通知到案，并如实供述了上述主要的犯罪事实。案发后，周某向益阳农商银行归还刘某伟名下贷款8万元、孙某名下贷款6万元、鲁某华名下贷款8万元、郭某林名下贷款6万元、魏某名下贷款8万元、欧阳某创名下贷款6万元、冷某名下贷款8万元、文某名下贷款6万元、廖某佳名下贷款8万元；叶浩宇向益阳农商银行归还欧阳喻创名下贷款2万元。现陈某胜、刘某、洪某、张某元、熊某、夏某、高某辉、祁某、汤某良、何某粮、梁某宇、罗某、曹某、卜某友、欧某、蔡某2、张某、彭某军、王某妮、陈某华、周某、曹某、罗某、张某、辜某名下贷款均为不良贷款，除去蔡某2名下的贷款已提起民事诉讼外，其余贷款皆因贷款手续不合规，致使益阳农商银行无法通过民事诉讼维护其权益，给该行造成经济损失206万元。上述事实，有下列证据予以证明：1.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、益阳市桃花仑沃尔玛旁甜品店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4ＬＴＤＺＹ0Ｙ）、益房权证高新字第2××3号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2018年10月23日，益阳市农商银行七里桥支行向刘宏的银行账户放款10万元，经办人为周某；同日，该贷款被取现5万元，剩余5万元转入樊晶的银行账户。2.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、益阳市伟胜文印广告经营部营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4ＬＴＤＢＬ0Ｌ）、益房权证赫山字第7××0号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2018年10月23日，益阳市农商银行七里桥支行向陈伟胜的银行账户放款10万元，经办人为周某；次日，该贷款转入樊晶的银行账户。3.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、益阳市朝阳聚福星广告有限公司营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4ＰＧＡＱＹ4Ｐ）、益房权证赫山字第7××9号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2018年11月8日，益阳市农商银行七里桥支行向洪某的银行账户放款10万元，经办人为周某；同日，该贷款全部被取出。4.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、益阳市资阳区利民兽药饲料经营部营业执照（统一社会信用代码430902600010110）、益房权证高新字第2××9号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2018年11月9日，益阳市农商银行七里桥支行向张德元的银行账户放款10万元，经办人为周某；同日，该贷款全部转入唐勇的银行账户。5.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、天鸿渔具营业执照（统一社会信用代码92430945ＭＡ4ＭＭＱ455Ｍ）、益房权证朝阳字第7××3号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2018年11月29日，益阳市农商银行七里桥支行向熊毅的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款转入唐勇的银行账户。6.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、亲力广告营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4ＰＧＡＱＹ4Ｐ）、益房权证朝阳字第7××1号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2018年12月6日，益阳市农商银行七里桥支行向夏某的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款转入唐勇的银行账户。7.益阳农村商业银行福祥·ｅ优贷商户信用贷款申请书、新时代广告材料店营业执照（统一社会信用代码92430945ＭＡ4ＭＭＱ430Ａ）、益房权证赫字第0××8号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2018年12月12日，益阳市农商银行七里桥支行向高文辉的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款全部转入高文辉的另一银行账户，接着该款全部转入郭铭的银行账户。8.益阳农村商业银行福祥·ｅ优贷商户信用贷款申请书、益阳市龙洲商店营业执照（统一社会信用代码92430902ＭＡ4ＭＲＧＭ615）、益房权证赫山字第7××5号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2018年12月13日，益阳市农商银行七里桥支行向祁某的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款全部转入郭某的银行账户。9.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、益阳市赫山区士多便利店营业执照（统一社会信用代码92430902ＭＡ4ＭＲＧＭ612）、益房权证赫字第0××4号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年2月1日，益阳市农商银行七里桥支行向刘军伟的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款全部转入刘某伟的另一银行账户，接着该贷款中的3万元转入郭某的银行账户，剩余5万元被取现。10.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、北美汽车维修美容服务会所（桃花仑店）营业执照（统一社会信用代码92430902ＭＡ4ＭＲＧＭ600）、益房权证赫字第0××0号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年4月3日，益阳市农商银行七里桥支行向汤某良的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款全部转入唐某的银行账户。11.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、佳兴超市营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ3ＭＷ141）益房权证赫山字第7××6号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年4月10日，益阳市农商银行七里桥支行向何某粮的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款转入何某粮的另一银行账户，接着全部转入唐某的银行账户。12.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、惠利超市营业执照（统一社会信用代码92430945ＭＡ4ＭＭＱ434Ｍ）、益房权证赫山字第7××8号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年4月12日，益阳市农商银行七里桥支行向梁啸宇的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款被全部取现。13.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、益阳市朝阳加诚通讯经营部营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ3Ｍ0ＭＡ4）、益房权证赫山字第7××0号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年4月16日，益阳市农商银行七里桥支行向罗某的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款全部被取现。14.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、一条街干洗店营业执照（统一社会信用代码92430945ＭＡ4ＭＹＺＸ810）、益房权证赫字第0××1号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年4月29日，益阳市农商银行七里桥支行向廖凯佳的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款被取现79999元。15.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、大水坪副食品店营业执照（统一社会信用代码92430902ＭＡ4ＭＲＺＦ012）、益房权证赫字第0××5号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年5月5日，益阳市农商银行七里桥支行向孙贤的银行账户放款6万元，经办人为周某；同日，该贷款被全部取现。16.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书兴旺干货店营业执照（统一社会信用代码92430902ＭＡ4ＭＲＦＸ622）、益房权证资阳字第2××9号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年5月22日，益阳市农商银行七里桥支行向曹顺的银行账户放款7万元，经办人为周某；同日，该贷款全部被取现。17.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、正宗新疆干货店营业执照（统一社会信用代码92430902ＭＡ4ＭＲＦＸＭ02）、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年5月24日，益阳市农商银行七里桥支行向卜学友的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款被全部取现。18.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、休闲食品店营业执照（统一社会信用代码92430930ＭＡ4ＭＲＩＴ124）、益房权证资阳字第2××1号房产证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年6月12日，益阳市农商银行七里桥支行向鲁建华的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款被全部取现。19.白沙溪烟酒店营业执照（统一社会信用代码92430902ＭＡ4ＭＲＧＨ751）、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年6月19日，益阳市农商银行七里桥支行向郭志林的银行账户放款6万元，经办人为周某；同日，该贷款被全部取现。20.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、娟娟干洗店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4ＰＦ73458）、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年6月26日，益阳市农商银行七里桥支行向欧某的银行账户放款10万元，经办人为周某；同日，该贷款被全部取现。21.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、便利快餐店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4ＰＦ78912）、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年6月28日，益阳市农商银行七里桥支行向蔡某2的银行账户放款10万元，经办人为周某；同日，该贷款转入蔡某2的另一银行账户，并被全部取现。22.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、便捷洗车店店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ78145）、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年7月3日，益阳市农商银行七里桥支行向张某的银行账户放款10万元，经办人为周某；同日，该贷款全部被取现。23.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、龙洲粮油经营部营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ514）、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年7月5日，益阳市农商银行七里桥支行向彭某军的银行账户放款10万元，经办人为周某；同日，该贷款被全部取现。24.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、妮妮美容美甲店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＹ40Ｕ）、湘ＨＪＬ022机动车行驶证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年7月23日，益阳市农商银行七里桥支行向王佳妮的银行账户放款5万元，经办人为周某；同日，该贷款全部转入郭某的银行账户。25.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、振华餐馆营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4ＰＦ74514）、湘ＨＬＪ025机动车行驶证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年8月9日，益阳市农商银行七里桥支行向陈振华的银行账户放款10万元，经办人为周某；同日，该贷款全部被取现。26.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、靓宝贝服饰营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ54Ｙ）、湘ＨＬＪ228机动车行驶证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年8月21日，益阳市农商银行七里桥支行向周浩的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款中的5万元转入郭铭的银行账户，剩余3万元被取现。27.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、龙洲烟酒店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4ＰＦ7421Ｕ）、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年8月23日，益阳市农商银行七里桥支行向曹某的银行账户放款10万元，经办人为周某；同日，该贷款中的5万元转入郭某的银行账户，剩余5万元被取现。28.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、美容美发店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ54Ｕ）、湘Ｈ1ＳＭ33机动车行驶证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年8月26日，益阳市农商银行七里桥支行向魏超的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款中的5万元转入贺某的银行账户，剩余3万元被取现。29.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、蓝奇宠物店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ99Ｑ）、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年8月30日，益阳市农商银行七里桥支行向欧阳某创的银行账户放款8万元，经办人为周某；该贷款中的5万元转入郭某的银行账户，剩余3万元被取现。30.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、青年路冻货店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ218）、湘Ｈ1ＳＭ34机动车行驶证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年9月5日，益阳市农商银行七里桥支行向冷某的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款中的7万元被取现，剩余1万元被充入冷某的微信账户。31.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、爱衣美服饰营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ276）、湘Ｈ1Ｊ524机动车行驶证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年9月12日，益阳市农商银行七里桥支行向文某的银行账户放款6万元，经办人为周某；同日，该贷款中的5万元转入郭铭的银行账户，剩余1万元被取走。32.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、盼盼便利店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ8Ｚ4ＪＫ118）、湘ＨＬＳＭ55机动车行驶证、银行流水清单证明：2019年9月20日，益阳市农商银行七里桥支行向张某的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款被取现。33.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、绿色水果店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ518）、湘Ｈ1Ｊ565机动车行驶证、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年9月20日，益阳市农商银行七里桥支行向罗某的银行账户放款8万元，经办人为周某；同日，该贷款全部被取现。34.益阳农村商业银行福祥·益商通小额信用贷款申请书、如意家具店营业执照（统一社会信用代码92430900ＭＡ6ＭＺ125）、最高额借款合同、银行流水清单证明：2019年9月23日，益阳市农商银行七里桥支行向辜某的银行账户放款8万元，经办人为周某。同日，该贷款被取出4万元，余款4万元转入胡某的银行账户。35.益阳市市场监督管理局出具的营业执照登记查询结果单证明：统一社会信用代码为92430900ＭＡ4ＬＴＤＢＬ0Ｌ的益阳市伟胜文印广告经营部营业执照（登记名义人陈伟胜），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4ＬＴＤＺＹ0Ｙ的益阳市桃花仑沃尔玛旁甜品店营业执照（登记名义人刘宏），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4ＰＧＡＱＹ4Ｐ的益阳市朝阳聚福星广告有限公司营业执照（登记名义人洪某），统一社会信用代码为430902600010110的益阳市资阳区利民兽药饲料经营部营业执照（登记名义人张德元）、统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ3ＭＷ141的佳兴超市营业执照（登记名义人何秋粮），统一社会信用代码为92430945ＭＡ4ＭＭＱ434Ｍ的惠利超市营业执照（登记名义人梁啸宇），统一社会信用代码为92430945ＭＡ4ＭＭＱ455Ｍ的天鸿渔具营业执照（登记名义人熊某），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4ＰＦ73458的娟娟干洗店营业执照（登记名义人欧某），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4ＰＧＡＱＹ4Ｐ的青力广告营业执照（登记名义人夏某），统一社会信用代码为92430945ＭＡ4ＭＭＱ430Ａ的新时代广告材料店营业执照（登记名义人高文辉），统一社会信用代码为92430902ＭＡ4ＭＲＧＭ615的益阳市龙洲商店营业执照（登记名义人祁刚），统一社会信用代码为92430902ＭＡ4ＭＲＧＭ612的益阳市赫山区士多便利店营业执照（登记名义人刘某伟），统一社会信用代码为92430902ＭＡ4ＭＲＧＭ600北美汽车维修美容服务会所（桃花仑店）营业执照（登记名义人汤某良），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ3Ｍ0ＭＡ4的益阳市朝阳加诚通讯经营部营业执照（登记名义人罗某），统一社会信用代码为92430945ＭＡ4ＭＹＺＸ810的一条街干洗店营业执照（登记名义人廖某佳），统一社会信用代码为92430902ＭＡ4ＭＲＺＦ012的大水坪副食品店营业执照（登记名义人孙某），统一社会信用代码为92430902ＭＡ4ＭＲＦＸ622的兴旺干货店营业执照（登记名义人曹某），统一社会信用代码为92430902ＭＡ4ＭＲＦＸＭ02的正宗新疆干货店营业执照（登记名义人卜学友），统一社会信用代码为92430930ＭＡ4ＭＲＩＴ124的休闲食品店营业执照（登记名义人鲁某华），统一社会信用代码为92430902ＭＡ4ＭＲＧＨ751的白沙溪烟酒店营业执照（登记名义人郭某林），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4ＰＦ78912的便利快餐店营业执照（登记名义人蔡某2），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ78145的便捷洗车店店营业执照（登记名义人张某），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ514的龙洲粮油经营部营业执照（登记名义人彭某军），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＹ40Ｕ的妮妮美容美甲店营业执照（登记名义人王某妮），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ54Ｙ的靓宝贝服饰营业执照（登记名义人周某），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4ＰＦ7421Ｕ的龙洲烟酒店营业执照（登记名义人曹某），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ54Ｕ的美容美发店营业执照（登记名义人魏某），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ99Ｑ的蓝奇宠物店营业执照（登记名义人欧阳某创），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ218的青年路冻货店营业执照（登记名义人冷某），统一社会信用代码为92430900ＭＡ4Ｐ6ＭＦ276的爱衣美服饰营业执照（登记名义人文某），统一社会信用代码为92430900ＭＡ6ＭＺ125的如意家具店营业执照（登记名义人辜某）等33张营业执照无工商登记记录。36.益阳市不动产登记中心出具的查询结果单证明：益房权证赫山字第7××0号房产证（登记名义人陈某胜），益房权证赫山字第7××9号房产证（登记名义人洪某），益房权证赫山字第7××5号房产证（登记名义人祁某），益房权证赫山字第7××6号房产证（登记名义人何某粮）无不动产登记记录。37.益阳市公安局交通警察大队车辆管理所出具的查询结果单证明：湘HLH128机动车行驶证、湘HL1228机动车行驶证、湘H1SM33机动车行驶证、湘H1SM34机动车行驶证、湘HJL524机动车行驶证无车辆登记记录。38.中国建设银行账户流水明细清单证明：被告人叶浩宇名下中国建设银行账户（6217××××3648）于2018年10月23日、24日分别收到樊晶银行转账5万元、3万元；2018年10月25日、28日收到樊晶银行转账5万元、5万元；2018年11月8日收到ＡＴＭ存款9万元；2018年11月9日收到唐某银行转账5万元、樊晶银行转账4万元；2018年11月30日、12月2日分别收到樊某银行转账3万元、3万元；2018年12月12日、13日、14日分别收到郭某银行转账3万元、4.2万元、10万元；于2019年1月22日收到樊某银行转账6万元；2019年2月1日收到ＡＴＭ存款5万元、郭铭银行转账2万元；2019年4月4日收到樊某银行转账4万元；2019年4月10日收到现金存入7万元；2019年4月12日收到梁懿银行转账7.2万元；2019年4月16日，收到现金存入7万元；2019年4月29日收到ＡＴＭ存款7.2万元；2019年5月5日收到ＡＴＭ存款5.18万元；2019年5月22日收到ＡＴＭ存款6.16万元；2019年5月24日收到ＡＴＭ存款7.19万元；2019年6月12日收入现金存入7.2万元；2019年6月19日收到ＡＴＭ存款5.2万元；2019年6月26日收到现金存入8.88万元；2019年6月28日收到现金存入8.7万元；2019年7月3日收到ＡＴＭ存款8.56万元；2019年7月5日收到现金存入8.78万元；2019年7月23日收到郭某银行转账5万元；2019年8月9日收到ＡＴＭ存款8.9万元；2019年8月21日收到郭某银行转账5万元、ＡＴＭ存款2.2万元；2019年8月23日收入ＡＴＭ存款7.89万元；2019年8月26日收到郭某银行转账5万元、彭某银行转账2万元；2019年8月30日收到郭某银行转账5万元、ＡＴＭ存款2.2万元；2019年9月5日，收到ＡＴＭ存款6.3万元；2019年9月12日收到郭某银行转账5万元；2019年9月20日收入ＡＴＭ存款13.6万元；2019年9月23日收入ＡＴＭ存款3.3万元。39.证人洪某的证言证明：2018年11月份，吴某以他的个人信息伪造了营业执照、房产证等材料，并以他的名义在农商银行客户经理周某处办理了10万元贷款。之后，他和吴某将贷款全部取现，他得了2000元好处费，剩余9.8万及银行卡均被吴某拿走。40.证人夏某的证言证明：2018年12月份，吴某以他的个人信息伪造了营业执照、房产证等材料，并以他的名义在农商银行客户经理周某处办理了8万元贷款。之后，吴某手下的工作人员将贷款全部转至另一银行账户，他得了3000元的好处费。41.证人蔡某1的证言证明：2018年12月份，叶浩宇找到他，称资金紧张，是否愿意共同向农商银行贷款，他同意了。接着，他找到朋友彭某，让其当名义贷款人，彭某同意了。后来，他和叶浩宇以彭某的名义在农商银行贷款8万元。贷款到账后，他将贷款全部转入他的建设银行账户，并将其中3万元转给叶浩宇，另外5万元转入他老婆的银行账户。42.证人欧某的证言证明：2019年6月份，捷信金融公司一业务员称，让她担保一笔借款，事后可得2000元好处费，她同意了。之后，该业务员介绍她与杨俊相识，杨俊以她的个人信息伪造了营业执照、商品房购买合同等虚假材料，并以她的名义在农商银行客户经理周某处办理一张银行卡。不久之后，银行卡上到账10万元，杨俊带着她将卡上的钱全部取现，并将现金和银行卡拿走。事后，杨俊给她2000元好处费。43.证人蔡某2的证言证明：2019年6月份，经胡某介绍，他与益阳农商银行一男工作人员相识，该男子员称想以他的名义办理银行贷款，并给他相应的费用，他同意了。之后，该男子带他来到农商银行客户经理周某处办理了一笔10万元的贷款。10万元贷款全被该男子取现，他从中得了4千元好处费。44.证人曹某的证言证明：2019年8月23日，周浩找到他，说要以他的名义办理银行贷款，并给他3000元的手续费，他同意了。后来，周浩及另外一名男子带他来到桃花仑路一复印店伪造了用于贷款的虚假证明材料，接着在益阳农商银行客户经理周某手上办理了10万元的贷款。这10万元贷款，除去他所得的3000元，剩余的9.7万均被与周浩伪造贷款的男子拿走了，其中5万元通过他的手机银行转走，4.7万元被取现。45.证人冷某的证言证明：2019年8月份，他得知以自己名义为他人贷款可以得好处费，他便联系了办理贷款的人员。同年9月初，他与办理贷款的两名男子来到益阳××七里桥支行办理了贷款，贷款的资料中除了身份证复印件，其余的资料都是这两名男子伪造的。贷款到账后，这两名男子带着他取现7万元，并给了他1500元好处，剩余的贷款与银行卡均被这两名男子拿走了。46.辨认笔录证明：冷某辨认出彭某就是以其名义办理贷款的男子。47.证人文某的证言证明：叶浩宇、周某称急需资金周转，希望以她的名义在银行贷款。因叶浩宇、周某均是她的朋友，她答应了。之后，她将自己的身份证、户口本复印件交给了叶浩宇、周某。经辨认贷款资料，认为贷款资料中的机动车行驶证是假的，她并未购买机动车。贷款手续完成后，她将放款的银行卡也给了周某与叶浩宇。48.证人罗某的证言证明：2019年9月份，胡某使用虚假的绿色水果店营业执照、湘ＨＪＬ565机动车行驶证等材料，以他的名义在农商银行客户经理周某处办理了8万元贷款。贷款到账之后，他与胡某将贷款全部取现，这些贷款均被胡某拿走。事后，他得了2000元好处费。49.证人张某的证言证明：2019年9月份，周浩与一名男子以他的个人信息伪造了盼盼便利店营业执照、湘ＨＬＳＭ机动车行驶证等材料，并以他的名义在农商银行客户经理周某处办理了8万元贷款。贷款到账之后，他将贷款全部取现交给了与周浩共同伪造贷款资料的男子。事后，他得了3000元好处费。50.证人辜某的证言证明：2019年9月，胡某找到他，称想以他的名义在农商银行贷款，并给他2千元的好处费，他同意了。之后，胡某以他的个人信息伪造了营业执照、湘ＨＧＹ125机动车行驶证，并在七里桥农商银行周某处办理了8万元的贷款。这两笔贷款分两次放入他的银行账户，第一次的3.5万贷款由他取出交给了胡某；第二次的4.5万元贷款，因他将卡和密码均交给了胡某，不知道胡某如何处理。51.证人贺某的证言证明：2018年年底，他与叶浩宇相识。2019年8月，叶浩宇电话联系他，称名为魏某的银行户名会向他银行账户转账5万元，他收到钱后，再将这5万元转账给郭某。之后，他便按照叶浩宇的要求进行了相应的操作。52.证人任某的证言证明：2017年下半年，他与叶浩宇在酒吧相识。2018年12月份至2019年6月份，因资金紧张，他通过叶浩宇、彭某以他人名义在益阳市农商银行取得贷款3次，共计26万元。第一次是2018年12月初，他通过叶浩宇以符安新的名义在益阳市农商银行贷款8万元，这8万元贷款他实际到手6.8万元，剩余1.2万元中8千元通过彭某给了名义贷款人符某新，4000元买了4条和天下香烟送给了益阳市农商银行七里桥支行的一名领导。第二次是2019年4月中旬，他通过叶浩宇以丁超的名义在益阳市农商银行贷款8万元，他实得贷款6.8万元，剩余1.2万元中的8000元通过中介彭某给了丁超，4000元转账给叶浩宇用以感谢审批贷款的领导。第三次是2019年4月中旬，他通过叶浩宇以夏某光的名义在益阳市农商银行贷款10万元，他实得8.7万元，剩余1.3万元通过中介彭某给了名义贷款人夏某光。这三笔贷款的办理资料，他不清楚真假，但他每月按时清偿这三笔贷款。53.证人胡某的证言证明：他与彭某在酒吧相识，并通过彭某认识了叶浩宇、周某。之后，他介绍蔡某2、罗某、辜某、彭伟军找彭某贷款。至于，蔡某2与彭某如何协商贷款的细节，他不清楚。54.证人吴某的证言证明：2018年8月份，叶浩宇找到他，问他能否介绍名义贷款人前往益阳农商银行贷款，他答应了。此后，他介绍洪某、夏某、汤敏、周长青、李建财等名义贷款人给叶浩宇。每次叶浩宇让他找名义贷款人，均安排樊晶与他联系。55.证人彭某的证言证明：他与叶浩宇在酒吧相识。后来，叶浩宇让他介绍名义贷款人为其在益阳××三里桥网点贷款，每完成一笔贷款，他得2000元好处费，名义贷款人与其他介绍人共得5000元。此后，他通过伪造营业执照等虚假证明，陆续以他人名义帮叶浩宇在益阳农商银行工作人员周某处贷款11次。这11次的名义贷款人分别是蔡某2、彭伟军、辜某、罗某、丁超、符安新、汤剑波、夏曙光、冷某、陈振华、陈秋莲。其中，蔡某2、彭伟军、辜某、罗某、冷某这五笔贷款均由胡某介绍而来，蔡某2的10万元贷款到账后，他给了5000元给胡某，自己得了2000元，剩余9.3万元他存入了叶浩宇的建设银行账户；彭伟军的10万元贷款到账后，他给了5000元给胡某，自己得了2000元，剩余9.3万元他存入了叶浩宇的建设银行账户；罗某的8万元贷款到账后，他给了5000元给胡某，自己得了1000元，剩余7.4万元他存入了叶浩宇的建设银行账户；冷某的8万元贷款，该贷款被取现7万元后，他给了5000元给胡某，自己得了1000元，剩余6.4万元他存入了叶浩宇的建设银行账户，该贷款的银行卡被胡某拿走了。丁某、符某新、汤某波、夏某光4笔贷款到账后，除去名义贷款人的好处费，剩余的钱均被任某拿走了。陈振华的10万元贷款，他给了7000元给介绍人（身份不详），剩余9.3万元他存入了叶浩宇的建设银行账户。陈某莲的8万元贷款，他给了6000元好处费给张振军，剩余7.4万元他存入了叶浩宇的建设银行账户。56.利息偿还情况表证明：名义贷款人为陈某胜、刘某、洪某、张某元、熊毅、夏某、高某辉、祁某、刘某伟、汤某良、何某粮、梁某宇、罗某、廖某佳、孙某、曹某、卜某友、鲁某华、郭某林、欧某、蔡某2、张某、彭某军、王某妮、陈某华、周某、曹某、魏某、欧阳某创的贷款自贷款发生之日起至被告人叶浩宇到案之日（2019年10月17日）产生的利息均已按期偿还。57.益阳市农商银行出具的情况说明证明：2019年10月至2020年8月，周某向益阳农商银行归还刘某伟名下贷款8万元、孙贤名下贷款8万元、陈某莲名下贷款8万元、鲁建华名下贷款8万元、郭某林名下贷款6万元、魏某名下贷款8万元、欧阳某创名下贷款6万元、冷某名下贷款8万元、文某名下贷款6万元、杨某平名下贷款8万元、廖某佳名下贷款8万元，共计80万元；叶浩宇向益阳农商银行归还丁超名下贷款8万元、欧阳喻创名下贷款2万元，共计10万元。陈某胜、刘宏、洪某、张某元、熊某、夏某、高某辉、祁某、汤某良、何某粮、梁某宇、罗某、曹某、卜某友、欧某、蔡某2、张某、彭某军、王某妮、陈某华、周某、曹某、罗某、张某、辜某名下贷款均为不良贷款，除去蔡某2名下的贷款，其余贷款皆因贷款手续不合规，益阳农商银行无法通过民事诉讼挽回相应的经济损失。58.内资企业登记基本情况表证明：益阳市赫山区斯迈尔体育文化产业有限公司于2016年9月29日成立，股东为叶浩宇、叶子涵、杨凯。59.户籍信息证明：被告人叶浩宇的基本身份信息。60.到案经过说明证明：2019年10月17日，被告人叶浩宇经公安机关电话通知后主动前往公安机关接受调查。61.同案犯周某的供述与辩解：2018年8月，他担任益阳市农村商业银行七里桥支行三里桥分理处主任。这时，同事叶浩宇找到他，说介绍客户过来贷款，因他所在的网点被分派了大量的贷款业务，他便同意。此后，叶浩宇介绍了不少客户过来贷款，一般是叶浩宇事先通过手机告知他客户的名字，再由客户带着资料过来申请贷款，这些客户的资料未详细审查就通过了他的审批。这些客户申请的贷款为“益商通”小额贷款，这是一种专为小微商户提供贷款的产品，只要持有营业执照、征信或者财产证明就可办理。2019年8月，益阳农商银行总行指出七里桥支行存在违规操作问题，他便担心叶浩宇介绍的客户是否存在问题。在他的再三追问下，叶浩宇承认介绍过来的客户都有问题，申请贷款的营业执照、财产证明等资料均系伪造，且这些贷款均被叶浩宇自己用作投资与偿还债务。叶浩宇还称其资金链出现问题，让他继续放款用于偿还之前贷款的利息，待其调来益阳担任客户经理后，会主动将这些贷款转入名下。于是，他同意了叶浩宇的请求，又审批了几名叶浩宇介绍的客户的贷款。叶浩宇介绍的问题客户总计46名，分别是陈某胜、刘某、洪某、张某元、熊某、夏某、符某新、高某辉、祁某、丁某、彭某、欧阳某昆、杨某平、刘某伟、游某强、曹某、汤某良、何某粮、梁某宇、罗某、陈某、文某、袁某辉、廖某佳、孙某、曹某、卜某友、陈某莲、夏某光、鲁某华、郭某林、欧某、蔡某2、张某、彭某军、王某妮、陈某华、周浩、曹某、魏某、欧阳某创、冷某、文某、罗某、张某、辜某。62.被告人叶浩宇的供述与辩解：他是益阳农商银行千家洲支行的综合柜员，一年的薪酬大概在7万元左右。2018年6月，他与梁懿在酒吧相识。梁懿得知他是益阳农商银行的工作人员，便称只要银行工作人员在办理贷款的时候不实地调查，其可以提供名义贷款人和虚假资料将贷款弄出来。同年9月，因他做生意亏了，需要大量的资金填补亏空，他见梁懿的方法来钱比较快，就联系农商银行七里桥支行三里桥分理处主任周某办理贷款，周某同意了。起初由樊晶和梁懿找名义贷款人，后来，他通过梁某认识了任某，通过樊晶认识吴某，又通过任某认识李响、“飞机”（彭某）。上述人员除了任某找的名义贷款人所发生的贷款由任某自己所得外，其他人都为他寻找名义贷款人办理贷款。在办理贷款时，他负责打通关系，周某负责放贷，樊某、梁某等这些中介专门负责找名义贷款人，伪造贷款所需证件。贷款到名义贷款人账户后，名义贷款人及樊某、梁某等人抽取7000元至1.2万元的好处费之后，剩下的钱由樊某、梁某等人存入或转账至其中国建设银行账户6217××××3648中。起诉书指控的46笔贷款中，第10笔、11笔、15笔、16笔、21笔、22笔、23笔、28笔、29笔等贷款与他没有关系，他未参与这些贷款办理流程，也未拿到相应的贷款，其他的贷款扣除相应的费用后，均由他所得。这些从益阳农商银行骗取的贷款，其中30万元偿还给他姐姐李芳，20万元偿还给他岳父李某，10万用于偿还建设银行、招商银行、民生银行等银行的信用卡借款，在奥斯卡酒吧投资48万元，在怀化投资土石方工程60万元左右，被樊晶借走60万元，还有部分贷款用于偿还这30多笔贷款的利息。但对于上述支出的款项，他不清楚出自那笔贷款。他在斯迈尔会所有股份，但会所的营收情况他不清楚，他只收到过两次分红，每次几万元，但因之前他向会所借款，这些分红就抵偿了债务。以上证据均经法定程序查证属实，且来源合法，内容客观真实，与本案密切关联，能相互印证，本院均予以采信，作为定案的根据。针对公诉机关的指控，以及被告人叶浩宇及其辩护人提出的辩解与辩护意见，根据在案证据，本院评析如下：1.关于被告人叶浩宇提出其未骗取公诉机关指控的第11笔、13笔、22笔等多笔贷款的辩解。经查，根据被告人叶浩宇的供述及其中国建设银行账户流水清单等在案证据，樊某、梁某、彭某等中介每次获得贷款之后，先扣除中介费用，再将剩余的贷款转入或者存入叶浩宇的中国建设银行账户。但公诉机关指控的第7笔、10笔、11笔、12笔、13笔、15笔、16笔、21笔、22笔、23笔、28笔、29笔贷款，前述每笔贷款产生的时间段内，均无相应的贷款金额进入叶浩宇的中国建设银行账户，且本案无其他证据证明上述12笔贷款由叶浩宇获取，故公诉机关指控叶浩宇骗取上述12笔贷款事实不清、证据不足，本院不予认定。对被告人叶浩宇提出的该辩解，本院予以采纳。2.关于被告人叶浩宇及其辩护人提出的被告人叶浩宇未将骗取的贷款用于挥霍的辩解和辩护意见。经查，根据被告人叶浩宇的中国建设银行账户流水清单，被告人叶浩宇有购买奢侈品及在酒吧消费的记录，但这些消费金额与其骗取的贷款数额相比，所占比例较小，且在这些高消费产生的时间段内，有其他大额的款项进入被告人叶浩宇的中国建设银行账户，故本案无确切的证据证明被告人叶浩宇挥霍骗取的贷款，对被告人叶浩宇及其辩护人提出的该辩解与辩护意见，本院予以采纳。本院认为，被告人叶浩宇伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。在共同犯罪中，被告人叶浩宇起主要作用，系主犯，应按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人叶浩宇经公安民警电话通知后主动向公安机关投案，并如实供述了自己主要的犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。被告人叶浩宇退还了部分违法所得，可酌情从轻处罚。被告人叶浩宇的犯罪行为致使被害单位益阳农商银行206万元的贷款无法获偿，被告人叶浩宇应当予以退赔。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人叶浩宇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金五万元。二、责令被告人叶浩宇向被害单位益阳农商银行退赔损失206万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人叶浩宇的刑期自2019年10月17日起至2022年4月16日止。罚金现本判决生效后十日之内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  向 颖人民陪审员  谌丽丽人民陪审员  蔡丽娟二〇二一年四月八日法官助理刘菁书记员符丽附录：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款、第四款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。