本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0502民初368号原告：中国建设银行股份有限公司本溪分行，住所地：本溪市平山区平山路**。法定代表人：杨海元。委托诉讼代理人：张宏，该行法律顾问。被告：刘洋，女，1978年7月12日出生，汉族，辽宁省本溪市人，明山区卓远建材经销处职工，住本溪市明山区。被告：中恒信融资担保有限责任公司，，住所地：本溪市明山区解放北路**法定代表人：王吉春，该公司经理。委托诉讼代理人：何清，辽宁湘辉律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司本溪分行与被告刘洋、中恒信融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人张宏、被告中恒信融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人何清到庭参加诉讼，被告刘洋经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司本溪分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘洋及中恒信融资担保有限责任公司签订的合同编号210658603-2012-20170747645《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告刘洋立即给付借款本金352162.94元和利息、罚息（以偿还日实际金额为准）；3、被告中恒信融资担保有限责任公司对借款合同项下的债务承担连带清偿责任；4、被告刘洋及中恒信融资担保有限责任公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年5月22日，原告与被告刘洋、中恒信融资担保有限责任公司签订的合同编号210658603-2012-20170747645《个人住房（商业用房）借款合同》，借款期限为240个月，自2017年5月9日至2037年5月9日止，贷款初始年利率为4.165%,逾期利率浮动比例为50%,还款方式为等额本息还款，每月还款2335.90元。借款合同约定该笔贷款由被告中恒信融资担保有限责任公司在主合同项下提供连带责任保证。同时，被告刘洋与被告中恒信融资担保有限责任公司签订合同号为20170996的《抵押合同》，约定被告刘洋以其房屋向被告中恒信融资担保有限责任公司作为抵押，双方在本溪市产权管理处办理抵押登记。2017年6月6日原告向被告刘洋发放贷款人民币38万元，受托支付到本溪富虹房地产开发建筑有限公司账户。截止2021年2月22日，被告刘洋尚欠贷款余额（本金）352162.94元，拖欠利息21851.23元、罚息2036.91元，本息合计（贷款结清金额）376051.08元。经原告多次催讨，被告刘洋未能偿还借款本息，被告中恒信融资担保有限责任公司拒绝履行连带清偿责任，被告刘洋的行为已构成违约，依据借款合同第十七条第3款约定，应解除与借款人的合同关系，故起诉至法院。被告中恒信融资担保有限责任公司辩称：原告要求解除借款合同的诉讼请求，依据合同约定由法院判决；如果判决解除借款合同，原告则无权主张利息和罚息；被告刘洋有可供执行的财产，应由被告刘洋偿还借款。被告刘洋未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月22日，原告与被告刘洋、中恒信担保公司签订合同编号210658603-2012-2170747645的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告刘洋向原告借款38万元用于购买位于本溪市明山区（富虹太子城）的房屋，借款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调（上浮/下调）15%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。逾期贷款罚息利率为在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款方式为按月等额本息还款。被告中恒信融资担保有限责任公司是借款合同的保证人，合同第十二条约定，保证人提供的保证为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。合同第十六条约定借款人的违约情形：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。合同第十七条约定借款人出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或者几项权利：解除与借款人的贷款关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。2017年5月22日，被告刘洋与被告中恒信融资担保有限责任公司签订《抵押反担保合同》，约定被告刘洋自愿将其所有的坐落于本溪市明山区（富虹太子城）房屋以抵押的方式向被告中恒信融资担保有限责任公司提供担保，作为偿还被告中恒信融资担保有限责任公司因履行保证责任和义务后的反担保。上述合同签订后，原告按被告刘洋要求将38万元贷款转入本溪富虹房地产开发建筑有限公司的账户上，被告刘洋如期履行还款义务。后被告刘洋出现逾期还款情况，截至2021年2月22日，尚欠原告贷款本金352162.94元。本院认为金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告刘洋、中恒信融资担保有限责任公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》依法成立并合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告按照合同约定发放了贷款，被告刘洋亦应按照合同约定按期偿还借款本金及利息、罚息。现被告刘洋未按期偿还本金，构成违约，故其应在合理期限内偿还原告借款本金，并按照合同约定向原告支付利息及罚息。按照原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告未按时偿还借款本息，原告有权解除与被告的借贷关系。故原告要求解除原、被告于2017年5月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求于法有据，应予支持。被告中恒信融资担保有限责任公司作为连带责任保证人，按照合同约定，应当对被告刘洋的还款义务承担连带还款责任。关于被告中恒信融资担保有限责任公司提出解除合同后，原告就不能主张合同解除后的利息、罚息的辩称意见，因双方在合同中约定“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利”，故在合同解除后，两名被告仍应当按照合同约定承担相应的违约责任，故对于上述辩称意见，本院不予支持。关于被告中恒信融资担保有限责任公司提出的被告刘洋有可用于偿还债务的财产，应先由其个人偿还的辩称意见，因被告中恒信融资担保有限责任公司为被告刘洋提供的连带责任保证，故对该辩称意见不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司本溪分行与被告刘洋、被告中恒信融资担保有限责任公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘洋于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司本溪分行截止至2021年2月22日的贷款本金352162.94元、利息21851.23元、罚息2036.91元，合计376051.08元；三、被告刘洋于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司本溪分行从2021年2月23日起至欠款全部清偿之日止的利息（浮动利率，在基准利率水平上下调15%，基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）及罚息（罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。）；四、被告中恒信融资担保有限责任公司对上述第二、三款确定的给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6583元（原告已预交），减半收取计3291.5元，由被告刘洋、中恒信融资担保有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  李红二〇二一年四月九日法官助理宋俊慧书记员王晓微附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。