福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0525民初563号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县五里街镇仰贤社区桃源华庭A1号楼一层038-042号。统一社会信用代码：913505250874247536。 负责人：郭锦户，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭金灿，该支行职员。 被告：潘立城，男，1994年2月25日出生，汉族，住永春县。 被告：黄培城，男，1995年5月21日出生，汉族，住永春县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行（以下简称永春农商行）与被告潘立城、黄培城信用卡纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月21日公开开庭进行了审理。原告永春农商行的委托诉讼代理人郭金灿到庭参加诉讼，被告潘立城、黄培城经本院送达诉状副本、应诉材料及开庭传票拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告潘立城偿还借款本金人民币29854.4元及从2020年8月23日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠的透支利息、违约金（暂计至2021年1月22日金额1900.67元）。2请求判令黄培城对上述欠款承担连带保证责任；3.请求判令潘立城、黄培城承担与本案相关的一切诉讼费用，包括但不限于诉讼保全费、诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费等。事实与理由：2018年3月4日，被告潘立城向原告申请办理贷记卡并亲笔填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》《泉州农商银行普惠卡使用须知》。经原告审批，同意给予被告潘立城办理普惠卡壹张，卡号为62×××04，额度为人民币3万元整，有效期自2018年3月4日起至2021年3月止，违约金按最低还款额未偿还部分的5%（月利率）计算，该笔借款原告提供黄培城个人连带责任保证担保，担保范围包括主合同项下主债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 合同签订后，原告依约发放普惠卡，但被告潘立城未能按约偿还利息，截止至起诉之日，被告潘立城结欠本金29854.40元及从2020年8月23日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠的透支利息、违约金(暂计至2021年1月22日金额1900.67元)未归还。 潘立城、黄培城未作答辩。 永春农商行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、潘立城和黄培城身份证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表及章程、泉州农商银行普惠卡使用须知、普惠卡（贷记卡）承诺书、隐形卡领用合约、普惠卡担保协议、贷记卡交易明细、催收记录等证据。潘立城、黄培城经本院送达诉状副本、应诉材料及开庭传票拒不到庭参加诉讼，对永春农商行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月4日，潘立城本人向永春农商行申请办理普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》（后附《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》）、《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》、《泉州农商银行普惠卡使用须知》。《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》约定，普惠卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息、费用；申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；申请人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。永春农商行通过审核后向潘立城发放了普惠金融卡，卡号为62×××04，额度为人民币3万元整，有效期自2018年3月起至2021年3月止。黄培城自愿为潘立城使用申请办理的福万通普惠金融卡而发生的全部债务承担连带责任保证，并于2018年3月4日同永春农商行签订《普惠卡担保协议》。普惠卡担保协议第二条保证范围约定“保证担保范围为被担保人因使用普惠卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、违约金、追索费用等”；第三条约定“保证期间为被担保人普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年”。第四条约定“若被担保人违反领用合约及有关规定，经常逾期，……甲方有权要求被担保人立即偿还所有债务，乙方无异议并将按本协议履行保证责任。” 领取卡片后，潘立城于20218年3月10日开始使用该卡，于2020年8月23日起起未能按约偿还利息。现潘立城尚欠永春农商行透支本金29854.40元及从2020年8月23日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的透支利息、违约金未归还。永春农商行多次向潘立城、黄培城催讨无果。 另查明，永春农商行于2020年10月18日自动扣潘培城其他账户内0.07元还息，于2020年9月17日系统自动扣潘培城其他账户内96.94元还息，合计扣款97.01元还利息。 本院认为，永春农商行与潘立城之间的信用卡合同系双方当事人的意思真实表示，内容未违反法律及行政法规的强制规定，合同有效。永春农商行依法向潘立城发放信用卡，潘立城透支使用信用卡本金29854.40元，且连续多期未偿还相应费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，永春农商行诉请潘立城偿还尚欠贷记卡透支本金及按合同约定的计算方法计算的利息及违约金，依法应予支持。黄培城为潘立城使用普惠金融卡提供连带保证并与永春农商行签订的普惠卡担保协议，是双方在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，该合同依法有效。潘立城在使用该卡后未按合同约定偿还相应的款项，黄培城自愿为潘立城本案所欠款项提供连带责任保证，应依约对潘立城的本案债务承担连带清偿责任，黄培城在承担保证责任后，有权向潘立城追偿。鉴于本案法律事实均发生在2020年12月31日前，依法应当适用当时的法律规定。潘立城、黄培城经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、潘立城应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行透支本金29854.4元及从2020年8月23日起至实际还清款项之日止按合同约定计付的尚欠的透支利息、违约金（已经偿还的利息97.01元应予以抵扣）。 二、黄培城应对潘立城的上述还款义务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向潘立城追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费594元，减半收取297元，由潘立城、黄培城负担，应在判决生效后五日内缴交（泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行预交的594元予以退回）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  林超拔 二〇二一年四月二十一日 书记员  魏凌燕 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。