湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初1429号 原告：中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行，住所地湖南省怀化市鹤城区红星南路**，统一社会信用代码：91431200888999688F。 负责人：吴小平，系该行行长。 委托诉讼代理人：左明（特别授权），男，汉族，1973年8月6日出生，住，住所地湖南省怀化市鹤城区该行工作人员。 被告：陈文强，男，苗族，1990年10月18日出生，住，住所地湖南省洪江市/div> 原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行（以下简称农行鹤城支行）与被告陈文强、湖南宏凌房地产开发有限公司（以下简称宏凌房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行鹤城支行于2021年4月8日向本院提出撤回对被告湖南宏凌房地产开发有限公司的起诉，本院已于当日裁定准许。原告农行鹤城支行的委托诉讼代理人左明到庭参加诉讼，被告陈文强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行鹤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈文强偿还原告农行鹤城支行借款本金496125.89元及截至2020年12月24日的利息（含罚息、复利）13657.72元，之后的利息（含罚息、复利）计算至借款还清之日止；2.确认原告农行鹤城支行与被告陈文强签订的《个人购房担保借款合同》抵押合法有效，原告农行鹤城支行对抵押物享有优先受偿权；3.判令被告宏凌房地产公司对被告陈文强的购房贷款承担连带保证责任；4.判令被告承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告农行鹤城支行自愿放弃对宏凌房地产公司的第三项诉讼请求。事实与理由：2016年7月12日，被告陈文强因购买位于湖南省怀化市湖天开发区锦溪南路岳麓欧城41栋308号房产，向原告申请“购买住房”贷款51万元，并于2016年8月6日与原告签订了编号为43020120160046639号《个人购房担保借款合同》，约定：贷款期限为20年(自2016年8月10日至2036年8月9日)，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，每期还款日为每月20日。为保证合同的履行，被告陈文强以购买位于怀化市湖天开发区锦溪南路岳麓欧城41栋308号房产作抵押，为本合同项下债务作担保，并于2017年1月9日在怀化市国土资源局办理了不动产登记［湘(2017)怀不动产证明第0000645号］，同时被告宏凌房地产公司为该笔借款提供保证担保。原告于2016年8月11日向被告陈文强实际发放贷款51万元。被告陈文强自2020年7月起就未按合同约定还款，经原告催收无果，根据双方约定，已构成事实违约。截至2020年12月24日，被告陈文强尚欠原告“购买住房”贷款本金446625.91元，利息11160.51元(含罚息、复利)。 2016年7月15日，被告陈文强向原告申请办理了一张卡号为62284516980********的借记卡，2019年6月6日被告陈文强用该借记卡向原告申请开通掌上银行业务。同日，被告陈文强通过掌上银行向原告申请借款，并通过手机与原告签署了《个人自助小额借款合同》，约定：借款金额49500元，借款用途为综合消费，贷款期限1年（自2019年6月6日至2020年6月5日），贷款额度可以在贷款期限内循环使用，利率为5.8725％，还款方式为一次性利随本清还款。原告于2019年6月6日向被告陈文强实际发放贷款49500元。现贷款已逾期，但被告陈文强未按合同约定偿还贷款本息，经原告多次催收无果，已构成违约。截至2020年12月24日，被告陈文强尚欠原告贷款本金49499.98元、利息2497.21元(含罚息、复利)。 由于被告陈文强未按期偿还贷款本息，为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告陈文强未作答辩。 经审理查明：2016年7月12日，被告陈文强向原告农行鹤城支行申请借款51万元。2016年8月6日，原告农行鹤城支行（贷款人）与被告陈文强（借款人、抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额51万元，用于购买位于怀化市湖天区锦溪南路两侧岳麓欧城41栋308号房产，借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；执行利率按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自其调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；抵押人与抵押物共有人同意以该房产担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权的一切费用，债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。2019年5月5日，被告陈文强以名下位于怀化市湖天开发区锦溪南路（岳麓欧城41栋）308号房产［不动产登记证号：湘（2018）怀化市不动产权第0062151号］为该借款办理了抵押登记［湘（2019）怀化市不动产证明第0021442号］。2016年8月11日，原告农行鹤城支行向被告陈文强发放借款51万元，执行年利率4.9%，逾期年利率7.35%。自2019年8月起，被告陈文强未按合同约定按期足额偿还借款本息。截至2020年12月24日，被告陈文强尚欠原告农行鹤城支行借款本金446625.91元及利息（含罚息、复利）11160.51元。 被告陈文强于2019年6月6日用借记卡向原告申请开通掌上银行业务，并通过掌上银行向原告申请借款。同日，被告陈文强与原告农行鹤城支行签署了《个人自助小额借款合同》，约定：借款金额49500元，借款用途为综合消费，贷款期限1年自2019年6月6日至2020年6月5日，借款额度可循环使用，单笔借款最低金额（起贷基础金额）为壹仟元，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；贷款执行浮动利率，利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自其调整后的次年一月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还债务的，贷款人有权提前收回已发放借款。同日，原告农行鹤城支行向被告陈文强实际发放贷款49500元，执行利率5.8725％，逾期执行利率8.80875%，还款方式为一次性还本按约还息。借款发放后，被告陈文强未按合同约定按期足额偿还借款本息。截至2020年12月24日，被告陈文强尚欠原告农行鹤城支行借款本金49499.98元、利息（含罚息、复利）2497.21元。 上述事实，经公开开庭审理，本院确认，有原告农行鹤城支行营业执照复印件、被告陈文强身份证复印件、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、一手房贷款还款明细、贷款合约基本信息2份、不动产登记证明、电子银行服务签约业务申请书、《个人自主小额借款合同》、贷款发放通知单、交易明细清单、个人自主小额消费贷款还款明细及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告农行鹤城支行与被告陈文强签订的《个人购房担保借款合同》、《个人自主小额借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同全面履行义务。原告农行鹤城支行依约向被告陈文强发放借款，但被告陈文强未按照合同约定履行还款义务，根据双方合同的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，故对原告农行鹤城支行要求被告陈文强偿还借款本金446625.91元及截至2020年12月24日利息（含罚息、复利）11160.51元，并按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定支付自2020年12月24日起至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）。 原告农行鹤城支行依约向被告陈文强发放借款，但被告陈文强未按照合同约定履行还款义务，根据双方合同的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，故对原告农行鹤城支行要求被告陈文强偿还借款本金49499.98元及截至2020年12月24日利息（含罚息、复利）2497.21元，并按照双方签订的《个人自主小额借款合同》约定支付自2020年12月24日起至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。 被告陈文强以其所有的位于怀化市湖天开发区锦溪南路（岳麓欧城41栋）308号房产［不动产登记证号：湘（2018）怀化市不动产权第0062151号］为《个人购房担保借款合同》约定的51万元的借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告农行鹤城支行在借款未获清偿时，有权对抵押物行使优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈文强于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行借款本金446625.91元及利息（含罚息、复利）11160.51元，并继续按照双方签订的《个人购房担保借款合同》约定支付自2020年12月24日起至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）； 二、被告陈文强于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行借款本金49499.98元及利息（含罚息、复利）2497.21元，并继续按照双方签订的《个人自主小额借款合同》约定支付自2020年12月24日起至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）； 三、如被告陈文强未能履行上述第一项的给付义务，原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行对被告陈文强名下用于抵押担保的位于怀化市湖天开发区锦溪南路（岳麓欧城41栋）308号房产［不动产登记证号：湘（2018）怀化市不动产权第0062151号］作为抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在第一项债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8898元，减半收取4449元，由被告陈文强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  沈 青 二〇二一年四月九日 代理书记员  杨小妹