广西壮族自治区容县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0921民初410号 原告：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，住所地：玉林市人民东路660号，统一社会信用代码：91450900983452939C。 负责人:晏强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：凌琳，广西纳百川律师事务所律师。 被告：郑翠玲，女，1962年8月10日出生，汉族，居民，住容县。 委托诉讼代理人：覃耀人，广西鹏越律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称人民财保玉林公司）与被告郑翠玲追偿权纠纷一案，本院于2021年1月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财保玉林公司的委托诉讼代理人凌琳，被告郑翠玲的委托代理人覃耀人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财保玉林公司向本院提出诉讼请求：判决：1、被告返还理赔款40552.61元给原告。2、被告支付保费1733.51元给原告。3、被告支付违约金给原告(违约金支付方式：以42286.12元为基数，从2019年9月30日起，按日利率千分之一计算至还清之日止。上述利息暂计至2020年11月11日为17252.74元)。4、被告支付律师费11907.77元。5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年9月29日，被告因欲向中国光大银行股份有限公司南宁分行申请贷款而向原告申请投保。投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2018年9月30日，原、被告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，原告是保险人，被告是投保人，光大南宁分行是被保险人；约定原告对被告向光大南宁分行贷款50000元进行承保，保险金额为55291.18元，保费月费率1.4978%，每月保费为828.15元；保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险事故发生后原告的赔偿等待期为80天；特别约定项约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30日，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的视为违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始，按日利率千分之一缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，有权向被告追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。据此，被告亦应承担本案产生的律师费。2018年10月11日，被告基于上述投保单、保险单与光大南宁分行签订《个人贷款合同》而贷到款项50000元，贷款期自2018年10月11日至2021年10月11日，按月分36期等额还本付息，双方还约定贷款利率、逾期罚息利率等。被告自2018年11月11日至2019年6月12日期间共归还8期贷款后不再履行还款义务，于2019年9月30日导致保险事故发生，原告即按约代被告支付尚欠贷款本息共40552.61元给光大南宁分行；另外，被告还欠原告保费1733.51元(被告自2018年11月11日至2019年6月12日期间已交8期保费。但自2019年7月13日开始逾期至2019年9月30日共欠交109天的保费，此期间只累计支付了447.81元，即尚欠828.35/30×109-447.81)；违约金（现暂计至2021年11月11日为17252.74元）；律师费11907.77元【(40552.61元+1733.51元+17252.74元）×20%】。以上各项所欠款合计71446.63元。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。 原告人民财保玉林公司为其诉讼请求在本院指定举证期限内提供的诉讼证据有：1、原告营业执照、法定代表人身份证、证明各一份，证明原告主体信息。2、被告身份证复印件一份，证明被告主体信息。3、投保单、保险单、保险条款、特别约定各一份，证明被告向原告申请投保事项和约定的各方的权利义务。4、《个人贷款合同》一份，证明被告向光大南宁分行申请贷款情况和约定的各方的权利义务。5、支行贷款借据一份，证明光大南宁分行已向被告发放其申请的相应贷款。6、《还款计划书》一份，证明被告承诺的还款计划。7、保费还款明细一份，证明被告已支付的保费明细。8、贷款还款明细一份，证明被告已履行了部分还款义务。9、《索赔申请书》一份，因被告逾期未履行还款义务，构成违约，光大南宁分行向原告申请索赔。10、《代偿债务与权益转让确认书》一份，证明光大南宁分行已收到原告的理赔款，并且同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。11、《委托代理合同》一份，证明原告向被告追回款项，而产生的律师费。12、律师费用票据一张，证实原告为本案已支出部分律师费。 被告郑翠玲辨称，从原告的诉讼请求来看，里面涉及到两个不同的法律关系，返还四万多的理赔款应该是光大银行和原告之间的债权转让合同，支付保费、违约金、律师费的基础法律关系应该是保险合同。法庭应该先让明确其主张的是何种法律关系。保险人履行赔偿责任之后，依据保险合同向投保人追偿没有事实和法律依据。投保人交付高额的保险费，借款金额是50000元，保费总额是两万多。保险人的赔付行为是履行合同对价行为，所以其追偿权没有依据。保证保险人的追偿权不同于保险法中的保险代位追偿权，不适用于保险法，代位追偿权是第三人引起的，而不是投保人引起的。保险人在保证投险行使追偿权必须具备两个条件一是履行赔付依据，二是债权转让。保险单上的特别规定加重了被告的责任，这个特别规定属于无效条款，该特别规定并没有明确约定有律师费以及律师费的数额，而律师费并非原告维权的必要支出。我方对原告提出违约金和律师费有异议。故此原告主张违约金、律师费的请求依法应该予以驳回。 被告郑翠玲为其辩解在本院指定的举证期限内没有提供诉讼证据。 本院经审理认定事实如下：原告人民财保玉林公司是经政府相关部门审批核准登记获得从事保险业务资格的有限责任公司分公司（国有独资）。2018年9月29日，被告郑翠玲因欲向中国光大银行股份有限公司南宁分行申请贷款而向原告申请投保。2018年9月30日，被告郑翠玲作为投保人，原告作为保险人，中国光大银行股份有限公司南宁分行作为被保险人，原、被告在《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号为PBBR201845090000000930）中约定，由中国光大银行股份有限公司南宁分行发放被告郑翠玲贷款50000元，由原告提供个人信用贷款保证保险，保险费为29813.40元，保险金额为55291.18元，赔偿等待期为80天，费率为1.4978%（月），每月保险费为828.15元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向从归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。双方在投保单中的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》第五条约定了保险事故发生的情形及事故发生后保险人的责任承担事宜。2018年10月11日，基于上述投保单、保险单，被告郑翠玲以生产生活需要为由，与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额50000元，贷款期限自2018年10月11日至2021年10月11日，按月分36期等额还本付息，双方还就贷款利率、逾期罚息利率等分别作出约定。2018年11月11日当天，中国光大银行股份有限公司南宁分行将贷款50000元如数发放给被告郑翠玲。贷款发放后，2018年11月11日至2019年6月12日期间，被告郑翠玲共归还8期贷款后不再履行还款义务。2019年9月30日，被告郑翠玲逾期未还款多期，导致保险事故发生。2019年9月30日，原告人民财保玉林公司依照保险合同的约定及中国光大银行股份有限公司南宁分行提出索赔申请，向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付尚欠贷款本息合计40552.61元，代为被告郑翠玲清偿逾期贷款本息。2019年10月1日，中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告人民财保玉林公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确同意接受保险公司理赔款项，并同意对借款人被告郑翠玲追偿的全部权益转让给原告人民财保玉林公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另外，被告郑翠玲仅缴交2018年11月11日至2019年6月12日期间的8期保费，但自2019年7月13日开始逾期至2019年9月30日共欠交109天的保费，此期间只累计支付447.81元，尚欠保费数额为：828.15/30天×109-447.81＝2561.14元。 本院认为，原告人民财保玉林公司作为保险人，被告郑翠玲作为投保人，中国光大银行股份有限公司南宁分行作为被保险人，三方设立的个人信用贷款保证的保险合同关系，是各方当事人的真实意思表示，没有违反我国法律法规的强制性规定，属合法有效，各方当事人应按照合同的约定，全面履行各自的义务。被告郑翠玲逾期未归还中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款多期，导致保险事故的发生，原告人民财保玉林公司依照保险合同的约定及中国光大银行股份有限公司南宁分行提出索赔申请，向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付被告郑翠玲尚欠贷款本息合计40552.61元，代为被告郑翠玲清偿逾期贷款本息，后中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告人民财保玉林公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，明确同意接受保险公司理赔款项，并同意对借款人被告郑翠玲追偿的全部权益转让给原告人民财保玉林公司，以解决上述保单项下的全部索赔，后经催收，被告郑翠玲仍没有履行返还相关款项给原告方的义务，已构成违约，被告郑翠玲应承担相应的民事责任。对于被告郑翠玲尚欠保费，自2019年7月13日开始逾期至2019年9月30日共欠交109天的保费，此期间只累计支付447.81元，尚欠保费数额为：828.15/30天×109-447.81＝2561.14元，现原告方仅请求支付部分尚欠保费1733.51元，为此，原告人民财保玉林公司诉请被告郑翠玲返还理赔款40552.61元和支付尚欠保费1733.51元，合法有理，本院依法予以支持。此外，虽然双方在保险合同中约定违约金标准以每日千分之一计算，但是，庭审中原告人民财保玉林公司提出将原起诉时主张违约金计算标准每日千分之一变更为按照全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算违约金，这是原告方对其民事权利的处分，本院予以准许。对于原告人民财保玉林公司起诉请求被告郑翠玲支付律师费11907.77元，庭审中原告变更请求支付律师费数额为2582.64元，原告方已支付此笔费用，是原告为追收本债务而产生的实际费用，按照约定，被告郑翠玲也应支付给原告方。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告郑翠玲返还保险理赔款40552.61元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 二、被告郑翠玲支付尚欠保费1733.51元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 三、被告郑翠玲支付违约金给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司(违约金支付方式：以42286.12元为基数，从2019年9月30日起，按中国人民银行公布的全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至还清全部款项之日止); 四、被告郑翠玲支付律师费2582.64元给原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司的其他诉讼请求。 本案减半收取案件受理费793元，财产保全费770元，合计1563元，由被告郑翠玲负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审判员  李戈元 二〇二一年四月十九日 书记员  蒋 莹