沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初9371号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行，住所地：沈阳市和平区皇寺路99-3号1-1-5号、1-1-6号，统一社会信用代码：912101008175888142。负责人：李云鹏，系该行行长。委托诉讼代理人：李**，系该行员工。被告：王**，男，1982年4月1日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：刘晶，女，1985年4月5日出生，满族，住沈阳市沈河区。原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行与被告王**、刘晶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年05月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行委托代理人李**到庭参加诉讼,被告王**、刘晶经依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行向本院提出诉讼请求1、判令解除原告与被告于2014年5月19日签订的编号为75671416000057号《个人贷款合同》；2、判令被告王**、刘晶偿还原告贷款本金人民币294，598.18元，利息、罚息、复利11，431.30元，合计306,029.48元（截止2020年1月6日），自2020年1月7日起，按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计算办法给付原告中国光大银行股份有限公司金城支行利息、罚息、复利至实际给付之日止；3、判令原告对被告王**名下位于沈阳市沈河区的抵押房产享有优先受偿权；4、判令被告刘晶在合同范围承担连带保证责任；5、判令被告王**、刘晶承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年5月19日原被告签订《个人贷款合同（抵押保证）》约定：被告夫妇向原告申请商品房贷款50万元，贷款期限为120个月，自2014年5月19日至2024年5月19日，贷款年利率按照央行公布的基准利率6.55﹪上浮40%执行，本合同首期贷款利率为9.17%。违约责任约定,如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部本金利息等。如借款人未按合同约定的期限按时归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30﹪。合同生效后原告依约于2014年6月5日足额发放了贷款。为担保债务的履行，被告王**将位于沈阳市沈河区，建筑面积为132.44㎡的房产进行了抵押并依法办理了抵押权登记。截止2020年1月6日，被告累计尚欠本息合计306,029.48元。经催收未果。故依法起诉，请求判决支持原告诉讼请求。被告王**、刘晶经依法传唤未到庭,亦未提交答辩意见.当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年5月19日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行与被告王**、刘晶签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定贷款人同意向借款人发放消费贷款50万元，用于综合消费，贷款期限为120个月，即自2014年5月19日至2024年5月19日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮40%执行，首期执行贷款年利率9.17%。还款方式为等额还本付息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。抵押人王**以其名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积为132.44㎡的房产为借款人在本合同项下的贷款提供抵押担保。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有应付的合理费用。2014年5月4日，被告刘晶向原告出具配偶承诺书，承诺将与申请人王**共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，原告可依法处置抵押物。2.2014年5月26日，被告王**、刘晶按合同约定到登记机关为抵押房产办理了抵押登记，登记权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告王**、刘晶前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年7月20日起未按期足额偿还借款本息，截至2020年1月6日，被告王**尚拖欠贷款本金294，598.18元、利息11,431.30元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、房屋抵押登记证书、消费信贷对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王**、刘晶经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告王**、刘晶签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王**未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告刘晶作为被告王**的配偶，并出具承诺书承诺与借款人王**共同承担该笔借款的偿还义务，构成债的加入。被告王**从2019年7月起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告王**、刘晶偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告王**以名下房产为借款设立抵押担保并办理登记，如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》相关规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行与被告王**、刘晶于2014年5月19日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告王**、刘晶于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行借款本金294,598.18元，利息11,431.30元，（以上本金利息计算截止至2020年1月6日）；并自2020年1月7日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告王**、刘晶逾期给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行上述款项，则原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行可依法对被告王**名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积为132.44㎡的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5890元,保全费2050元，公告费260元均由被告王**、刘晶负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  赵 丹人民陪审员  宁 丽二〇二一年四月十三日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。