湖北省枣阳市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0683民初833号原告：湖北枣阳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省枣阳市中兴大道**。法定代表人：付向党，男，该行董事长。委托诉讼代理人：杨禄锋，枣阳市中兴法律服务所法律工作者。被告：胡桂秀，女，1967年12月28日出生，汉族，居民，住湖北省枣阳市西城开发区，原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司与被告胡桂秀信用卡纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开进行了审理。原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨禄锋到庭参加诉讼，被告胡桂秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告枣阳农商行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告签订的福卡信用卡合约；2、判令被告归还信用卡欠款本金4043.42元及逾期利息1931.83元，违约金1871.32元，共计7846.57元，自2020年12月15日起，按照日万分之五支付透支利息至本息付清时止；3、赔偿原告代理费损失3000元；4、本次所有费用均由被告负担。事实与理由：2016年12月1日，被告向原告申请办理一张福卡信用卡（卡号为：62×××54），申请授信金额为50000元，有效期至2021年9月，合约约定被告透支未还按照日万分之五支付透支利息,并承担原告由此过错产生的费用和造成的损失。原告依约发放信用卡后，被告使用此信用卡进行消费，截止2020年12月15日透支原告信用卡本金、逾期利息、违约金共计7846.57元未还，该款经原告多次催收未果，故向贵院提起诉讼，依法支持原告的诉讼请求。被告胡桂秀未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。根据当事人陈述和本院经审理认定事实如下：2016年12月1日，被告胡桂秀向原告枣阳农商行申请办理枣阳农商银行信用卡，填写了湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡（个人卡）申请表（以下简称《申请表》），表示其已阅读全部申请材料。并且被告胡桂秀在声明签署处签字注明：本人已阅读并理解《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡章程》和《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。后，原告湖北省农村信用社（农商银行）向被告胡桂秀发放了福卡信用卡（卡号为：62×××54）。其中《申请表》附《湖北省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）福卡信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》，甲方：福卡信用卡申请人（胡桂秀），乙方：（与湖北省辖内各农村信用社、农村商业银行、农村合作银行等发卡机构）。第四章利息及费用约定：第十九条，甲方使用信用卡需按乙方对外公布的收费标准支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、换卡手续费以及取现、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见？《湖北省农村信用社（农商银行、农合银行）福卡信用卡收费价格表（暂行）》。第二十条，对非现金交易，甲方在免息还款期（自银行记账日起至月对账上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的但偿还最低还款额的，应支付未偿还部分款项自银行记账日起的透支利息；未能按期偿还最低还款项（在对账单上列明）的，还应就最低还款项的未偿还部分支付滞纳金。第二十一条，甲方超过乙方批准的信用卡额度用卡，应就超限部分支付超限费，并自银行记账日起对超限部分计算利息。第二十二条，甲方预借现金不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息。第二十三条，本合约计息方式根据中国人民银行的有关规定进行调整。未还部分按月计收复利。第二十四条，信用卡还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金视为溢缴款。甲方信用卡账户内的溢缴款不计付利息。……”。被告胡桂秀持有该信用卡后，进行了使用消费，消费后未及时按约定偿还透支款项，截止2020年12月15日，胡桂秀使用该卡透支消费欠款4043.42元，下欠利息1931.83元，违约金1871.32元，以上合计7846.57元。上述欠款经原告多次催收未果，导致本案诉讼。本院认为，本案系金融借款合同中的信用卡纠纷。被告胡桂秀向原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法，且不违反法律法规的强制险规定，属于有效合同，各方均应依约履行义务。本案中，被告胡桂秀向原告枣阳农商行申领信用卡时，明确表示知悉并同意遵守《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡领用合约》的内容，双方均应依照协议的约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告发放信用卡，被告使用该信用卡消费后，未依约还款。因《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡领用合约》对利息、手续费、年费、滞纳金的收费标准进行了明确约定。①关于原告要求被告偿还截止2020年12月15日的信用卡欠款本金4043.42元、利息1931.83元的事实予以认定。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告胡桂秀在申领信用卡时，已经明确表示知悉并同意遵守《湖北省农村信用社（农商银行）福卡信用卡领用合约》，双方均应依照协议约定履行各自的义务。被告胡桂秀使用信用卡消费，没有按时偿还透支本金及利息，违反了该协议的约定，应当承担违约责任。原告主张请求被告偿还截止2020年12月15日借款本金及利息共计5975.25元，本院予以支持。②关于本案原告主张违约金2056.36元的问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。枣阳农商行未提供双方就2017年1月1日起关于逾期还款违约金达成合意的证据，故其主张逾期还款违约金，本院不予支持。③原告枣阳农商银行另主张的律师代理费，符合双方合同约定，但本案系金融借款合同纠纷案件，法律关系明确，借款事实清楚，其主张代理费3000元过高，本院酌情按800元保护。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告胡桂秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据本院依法予以确认，对原告陈述的全部案件事实予以认定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司与被告胡桂秀于2016年12月1日签订的福卡信用卡（卡号为62×××54）合同；二、被告胡桂秀偿还原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司借款本金4043.42元、利息1931.83元，共计5975.25元（暂计至2020年12月15日止，之后的利息按照合同约定日万分之五支付透支利息计算至被告实际清偿之日止），于本判决生效之日起五日内付清；三、被告胡桂秀于本判决生效之日起十日内支付原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司的律师代理费损失800元；四、驳回原告湖北枣阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取36元，由胡桂秀负担，于本判决生效后五日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  宁爱国二〇二一年四月十六日书记员  徐欢瑞