利川市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂2802民初1324号原告：中国农业银行股份有限公司利川市支行。住所地：利川市龙船大道108号。统一社会信用代码：91422802883111061E。负责人：张宇，系该行行长，委托诉讼代理人：王江辉，系该行风险部经理，特别授权代理。委托诉讼代理人：张黎，系该行副行长，特别授权代理。被告：张明英，女，生于1969年5月14日，汉族，湖北省利川市人，住本市。被告：肖文柱，男，生于1955年11月28日，汉族，湖北省利川市人，住本市。被告：肖才勇，男，生于1974年6月12日，土家族，湖北省利川市人，住本市。被告：刘再凤，女，生于1972年2月4日，汉族，湖北省利川市人，住本市。被告：高军，男，生于1974年12月26日，土家族，湖北省利川市人，住本市。被告：肖秀英，女，生于1976年12月2日，土家族，湖北省利川市人，住本市。被告：高绪能，男，生于1974年7月20日，汉族，湖北省利川市人，住本市。原告中国农业银行股份有限公司利川市支行（以下简称农行利川支行）与被告张明英、肖文柱、肖才勇、刘再凤、高军、肖秀英、高绪能金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李妍霖适用简易程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告农行利川支行的委托诉讼代理人王江辉、张黎，被告张明英、肖秀英到庭参加了诉讼。被告肖文柱、肖才勇、刘再凤、肖秀英、高绪能、高军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理了本案。本案现已审理终结。原告农行利川支行诉称：2015年6月3日，被告张明英、肖文柱与原告签订农户贷款借款合同，合同约定借款金额50000元，期限为循环使用3年，单笔借款最长期限不超过1年，合同到期日为2018年5月27日，该户贷款由肖才勇、刘再凤、高军、肖秀英、高绪能均在合同上签字承诺。被告于2017年8月3日在利川农行下属南湖里支行贷款50000元，到期日为2018年5月26日，贷款到期后原告多次催收，被告未偿还贷款本息。为了维护合法权益，诉至法院。诉讼请求：1、判令被告张明英、肖文柱偿还所欠借款本金50000元及利息、罚息、复利。2、判令被告肖才勇、刘再凤、高军、肖秀英、高绪能承担连带偿还责任。3、由被告承担本案诉讼费、执行费等费用。庭审中，原告明确要求2017年8月8日至2018年5月26日期间按年利率5.655%计算利息，从2018年5月27日起按照年利率8.4825%计算利息。被告张明英辩称：肖才友借我的身份证去贷款和办卡的，银行卡也没有给我，钱也是肖才友用了的，要求用钱的人肖才友和袁春英偿还。在农行贷款是属实的，借款时我去签字了的，后来每年换借据的时候我都去签字了的，但是打款的事我都不知道，农行没有打电话通知放款的事情。被告肖秀英辩称：这笔钱不是我用的，我对本案不承担责任，谁借钱、用钱就由谁还钱。当时是惠农政策，要几户联保才能放款，高军、肖才勇、我、张明英，我们四户互相担保，借款时我签字了的，我自己也借了钱，以为要签字了才能给我放款。经审理查明：2015年5月12日，被告张明英、肖文柱向原告农行利川支行申请农户小额贷款50000元，并在《农户小额贷款业务申请表》上签字捺印，载明银行卡号为62×××12，贷款期限为三年；肖才勇、刘再凤、高军、肖秀英、高绪能均作为保证人在该申请表上签字捺印。2015年6月3日，原告与被告张明英、肖文柱签订了《农户贷款借款合同》，约定用款方式为“可循环方式。自2015年6月3日起至2018年6月2日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人中请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期……保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任……”，肖才勇、刘再凤、高军、肖秀英、高绪能均在该合同上作为“多户联保担保人”签字。2016年，被告张明英亦到原告处更换借据并签字捺印。2017年8月8日，被告张明英、肖文柱出具借款凭证，载明借款金额为50000.00元，借款到期日为2018年5月26日，执行利率为5.65500%，逾期利率为8.48250%，收款人账号和还款账户均为62×××12。2017年8月8日，原告将50000元汇入原告指定账户。借款到期后，各被告均未还本付息，原告仅在被告张明英的指定还款账户中扣收了利息123.68元，原告遂诉至本院。审理中，因部分被告未到庭参加诉讼，无调解基础，致使本案调解不成。以上事实，有原告提交的农户小额贷款业务申请表、中国农业银行农户小额贷款面谈记录、借款人及担保人身份证复印件、张明英银行卡复印件、中国农业银行农户小额贷款联保小组借款申请书、联保承诺书、农户贷款借款合同、借据、张明英银行交易明细、贷款本息截图打印件，以及当事人陈述在卷证实，足以认定。本院认为，借款人应当按照约定返还借款并支付利息。本案中，被告张明英、肖文柱与原告签订的《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人均应按约定全面履行合同义务。借款到期后，被告张明英、肖文柱借款应按约定偿还本息，被告肖才勇、刘再凤、高军、肖秀英、高绪能应当按照约定承担连带保证责任。被告张明英、肖文柱作为完全民事行为能力人，对自己作为贷款人提供个人信息并办理贷款手续可能造成的后果有相应的认知，在借款申请书、借款借据、个人借款合同等材料上签字，表明其向原告贷款的真实意思表示，原告按约定发放贷款后，被告张明英、肖文柱应该承担偿还义务；所借款项用于何处，不影响合同的效力；被告张明英否认指定收款账户为其名下账户，与事实不符，本院不予采纳；被告张明英抗辩原告放款未电话通知，不影响合同效力以及借款事实。被告肖秀英作为完全民事行为能力人，对自身签字的法律后果应当有相应的认识，其辩称不知签字是为了担保，要求由借款人和用款人偿还借款，其自身不承担责任的抗辩意见，与法律规定不符，本院不予采纳。原告提交的利息计算方式及期限符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持；原告已经在被告张明英账户中扣收的利息123.68元，应当在计算利息时予以扣减。被告肖才勇、刘再凤、高军、高绪能经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃举证、质证和答辩等权利。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张明英、肖文柱于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司利川市支行借款本金50000元并支付利息（以50000元为基数，自2017年8月8日至2018年5月26日期间按年利率5.655%计算利息，从2018年5月27日起按照年利率8.4825%计算利息至借款清偿时止，已经收取的123.68元在计算利息时予以扣减）。二、被告肖才勇、刘再凤、高军、肖秀英、高绪能对前述借款本金及利息承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，减半收取525元，由被告张明英、肖文柱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  李妍霖二〇二一年四月二十日书记员  周 琳