山东省滨州市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2021）鲁16刑终68号原公诉机关山东省邹平市人民检察院。上诉人（原审被告人）丁培国，男，1996年10月10日出生于山东省沾化区，汉族，中专文化，无业，羁押前住滨州市沾化区古城镇管家庄村226号。因涉嫌犯诈骗罪于2019年5月17日被刑事拘留，同年6月21日被逮捕。现羁押于邹平市看守所。辩护人王秀清，山东志城律师事务所律师。邹平市人民法院审理邹平市人民检察院指控被告人丁培国犯信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于二O二O年十二月三十日作出（2020）鲁1626刑初53号刑事判决。原审被告人丁培国不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人、听取辩护人的意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定：一、信用卡诈骗的事实1.2018年11月26日，被告人丁培国谎称能够提升银行信用卡额度，骗取郭某使用的亲戚张某银行信用卡及密码。2018年11月26日至2018年12月13日，被告人丁培国通过ＰＯＳ机将张某银行信用卡刷卡20050元用于个人消费。经郭某多次催要，2019年2月1日、3月12日，被告人丁培国通过微信给郭某转账4000元、1100元用于归还银行信用卡透支款。2019年6月6日，被告人丁培国的父亲丁某2代丁培国赔偿郭某经济损失16000元。原审判决认定上述事实的证据有：接受证据材料清单及历史账单明细、华夏银行信用卡历史账单，微信转账记录，收条；证人张某证言；被害人郭某陈述；被告人丁培国供述等。2.2019年1月上旬，被告人丁培国谎称给朋友顶银行信用卡刷卡任务，骗取袁某银行信用卡二张，袁某又将同事李某1一张、朋友邢某二张银行信用卡交给丁培国。被告人丁培国又以刷卡为由索要了上述五张信用卡密码。2019年1月15日，被告人丁培国通过ＰＯＳ机将上述五张信用卡刷卡43800元用于个人消费。原审判决认定上述事实的证据有：接受证据清单及银行交易明细；证人班某证言；被害人袁某、邢某、李某1陈述；被告人丁培国供述等。3.2019年3月5日，被告人丁培国谎称能够利用银行信用卡办理贷款，骗取李某2银行信用卡三张及密码。当日，丁培国通过ＰＯＳ机将李某2三张银行信用卡刷卡50000元用于个人消费，李某2多次催要未果。原审判决认定上述事实的证据有：接受证据材料清单及中国建设银行对账单、上海浦东发展银行业务凭证；被害人李某2陈述；被告人丁培国供述等。4.2019年3月7日，被告人丁培国谎称能够提升信用卡额度，骗取班某交通银行信用卡一张及密码。当日，被告人丁培国通过ＰＯＳ机刷卡18000元用于个人消费，班某多次催要未果。原审判决认定上述事实的证据有：接受证据清单及交通银行电子账单；证人袁某、董某证言；被害人班某陈述；被告人丁培国供述等。5.被告人丁培国谎称能够利用信用卡办理贷款，骗取许某银行信用卡二张及密码。2019年3月10日至11日，丁培国通过ＰＯＳ机将许某两张信用卡刷卡61000元用于个人消费。2019年3月25日、26日，丁培国两次微信转账23000元给许某，后许某多次催要剩余款项未果。2019年6月8日，丁培国的姐姐丁某1代丁培国赔偿许某经济损失20000元。原审判决认定上述事实的证据有：接受证据材料清单及中国农业银行业务凭证、查询回单及平安银行账单明细，聊天记录；证人李某2、丁某1证言；被害人许某陈述；被告人丁培国供述等。6.2019年3月25日，经曹某介绍，被告人丁培国与王某1在邹平市烧烤一条街七天假日酒店见面。丁培国谎称能够利用信用卡办理贷款，骗取王某1银行信用卡三张及密码，通过ＰＯＳ机刷卡28900元用于个人消费，王某1多次催要未果。原审判决认定上述事实的证据有：信用卡交易明细，收据，支付宝转账记录、收到条、银行卡交易明细，通话记录；证人丁某2、丁某1、李某5证言；被害人王某1陈述；被告人丁培国供述等。7.2019年3月25日，经曹某介绍，被告人丁培国与王某2在邹平市烧烤一条街七天假日酒店见面。被告人丁培国谎称能够利用信用卡办理贷款，骗取王某2中国工商银行信用卡一张及密码，通过ＰＯＳ机刷卡13000元用于个人消费，王某2多次催要未果。原审判决认定上述事实的证据有：信用卡交易明细，信用卡还款记录，转账记录，银行卡交易明细清单，收到条，通话记录；证人丁某2、丁某1证言；被害人王某2陈述；被告人丁培国供述等。8.2019年4月12日，被告人丁培国谎称能够利用信用卡办理贷款，骗取何某银行信用卡五张及密码。当日，被告人丁培国利用朋友吴某的ＰＯＳ机将何某五张信用卡刷卡58000元至吴某账户，吴某将其中15000元转账至大方租车，用于支付丁培国租车费用；将39600元转账至丁培国中国银行账户。2019年4月19日，经何某多次催要，被告人丁培国无法归还上述透支款项，便将租赁的鲁Ｅ3××××宝马轿车抵押给何某。2019年5月9日，被告人丁培国通过银行给何某转账10000元用于赔偿经济损失。原审判决认定上述事实的证据有：信用卡消费记录，邮政银行对账单，微信转账记录，接受证据材料清单及借条复印件、债权转让复印件、行驶证复印件，银行卡交易明细；证人吴某证言；被害人何某陈述；被告人丁培国供述等。9.2019年5月8日，被告人丁培国谎称能够利用信用卡办理贷款，骗取杨某银行信用卡五张及密码。2019年5月9日，丁培国在滨州市沾化区“吃货铺子”，通过店主徐某的ＰＯＳ机，将杨某五张信用卡刷卡80800元至徐某使用的宗某账户，徐某扣除手续费后通过宗某账户向丁培国中国银行账户转款80000元。当日，丁培国向朋友吴某账户转账28100元，吴某通过微信替丁培国支付租车费用20500元，替丁培国归还李某5借款2000元。2019年5月8日、5月13日，被告人丁培国用杨某信用卡刷卡7299元用于个人消费。杨某多次向被告人丁培国催要上述款项未果。原审判决认定上述事实的证据有：业务凭证、银行交易明细查询、交易明细查询回单、信用卡电子账单，微信聊天记录；证人宗某、徐某、吴某证言；辨认笔录；被害人杨某陈述；被告人丁培国供述等。10.2019年5月15日，被告人丁培国谎称能够利用信用卡办理贷款，骗取李某3银行信用卡二张及密码。2019年5月16日，丁培国利用吴某的ＰＯＳ机将李某3两张信用卡刷卡50300元至吴某账户。当日，吴某将其中34000元转账至丁培国中国银行账户，通过微信给丁培国转账4000元，剩余款项为丁培国支付了租车、唱歌、足浴等费用。原审判决认定上述事实的证据有：聊天记录，信用卡对账单，银行交易流水明细清单；辨认笔录；证人吴某证言；被害人李某3陈述；被告人丁培国供述等。综上，被告人丁培国实施信用卡诈骗十次，信用卡诈骗金额总计403049元。二、诈骗的事实1.2019年1月26日，被告人丁培国以完成平安普惠公司贷款任务为由，并谎称使用两个月后便将贷款全部归还，骗取李某4信任，以李某4名义从平安普惠公司贷款236000元，全部转入丁培国中国银行账户。丁培国将上述款项用于归还个人借款和消费。后丁培国赔偿李某4经济损失28163元。2019年5月9日，丁培国给李某4微信转账20000元用于赔偿经济损失。原审判决认定上述事实的证据有：欠条，银行账户交易明细，解除劳动合同证明复印件，微信聊天记录；证人朱某证言；被害人李某4陈述；被告人丁培国供述等。2.2019年3月25日，被告人丁培国以办理贷款为由骗取王某1信用卡的同时，谎称信用卡内钱越多贷款金额越多，骗取王某1现金10000元用于个人消费。2019年3月31日、4月4日，丁培国以信用卡内钱不够为由，让王某1向李某5账户内转账10000元、12000元，李某5通过微信将上述22000元转账给丁培国，丁培国将上述款项用于个人消费，王某1多次联系丁培国还款未果。2019年6月6日，丁培国的姐姐丁某1代丁培国赔偿王某1经济损失57000元。原审判决认定上述事实的证据有：邮储银行转账单，微信转账记录，收据，支付宝转账记、收到条、银行卡交易明细，通话记录；证人丁某2、丁某1、李某5证言；被害人王某1陈述；被告人丁培国供述等。3.2019年3月27日，被告人丁培国联系王某2，谎称信用卡内钱越多贷款金额越多，王某2信以为真，通过微信给丁培国转账2800元，丁培国将2800元用于个人消费，王某2多次催要未果。2019年4月18日，王某2报警。2019年6月6日，被告人丁培国的姐姐丁某1代丁培国赔偿王某2经济损失15800元。原审判决认定上述事实的证据有：信用卡交易明细，信用卡还款记录，银行转账记录，银行卡交易明细清单，收到条，通话记录；证人丁某2、丁某1证言；被害人王某2陈述；被告人丁培国供述等。综上，被告人丁培国实施诈骗三次，诈骗金额222637元。另查明，2019年5月17日，邹平市公安局工作人员在邹平市台子镇驻地抓获被告人丁培国。原审判决认定本案事实的综合证据有：案件来源，抓获笔录，户籍查询信息，前科查询证明，调取证据清单及中国银行账号流水、交易流水、客户信息资料、账户关联卡信息；证人曹某、吴某证言等。原审法院认为，被告人丁培国以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大；虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。被告人丁培国归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；退赔部分赃款、赔偿被害人部分经济损失，酌定从轻处罚。被告人丁培国一人犯两罪，应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十二条、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，以被告人丁培国犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年二个月，并处罚金六万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑四年十个月，并处罚金三万元，决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金九万元。责令被告人丁培国退赔被害人李某250000元；退赔被害人班某18000元；退赔被害人许某18000元；退赔被害人何某48000元；退赔被害人杨某88099元；退赔被害人李某350300元；退赔被害人李某4187837元；退赔被害人袁某43800元。宣判后，原审被告人丁培国不服，提起上诉，理由为：1.其与袁某、班某、何某之间系民事纠纷，信用卡诈骗的数额中应剔除袁某4.38万元、班某1.8万元、何某5.8万元。2.其不构成诈骗罪。其与李某4系民间借贷纠纷，与王某1、王某2之间的部分金额不应认定为诈骗，而是信用卡诈骗的衍生行为，应以信用卡诈骗论处。3.其存在坦白、初犯、积极赔偿受害人信用卡款项取得部分受害人谅解等法定、酌定从轻情节。一审量刑过重，请求依法改判。其辩护人的辩护意见除与上诉理由一致外，还提出：对袁某、班某、何某的款项，丁培国没有非法占用不还的主观故意；认定丁培国非法占有李某4款项的主观故意证据不足。经二审审理查明的基本事实和证据与一审一致。关于上诉人丁培国及其辩护人提出的“其与袁某、班某、何某之间系民事纠纷，信用卡诈骗的数额中应剔除袁某4.38万元、班某1.8万元、何某5.8万元”、“对袁某、班某、何某的款项，丁培国没有非法占用不还的主观故意”的上诉理由及辩护意见，经查，在案被害人袁某等人的陈述、银行信用卡消费明细、证人证言、被告人的供述等证据相互印证，能够证实丁培国谎称给朋友顶银行信用卡刷卡任务，骗取袁某等人银行信用卡五张，后丁培国又以刷卡为由索要了信用卡密码，通过ＰＯＳ机将上述信用卡刷卡4.38万元用于个人消费。在案被害人班某的陈述，证人袁某、董某证言，交通银行电子账单及被告人的供述等证据，能够证实丁培国以帮朋友完成刷卡任务，并提高信用卡额度为名，骗取被害人班某信用卡刷卡消费1.8万元的事实；在案银行卡刷卡记录、对账单、交易明细、借条及转账复印件等书证，证人证言、被害人陈述等证据，能够证实丁培国骗取被害人何某信用卡通过ＰＯＳ机刷卡诈骗5.8万元而非借款的事实。综上，在案证据能够证实丁培国冒用被害人银行信用卡进行诈骗的事实。上述上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予采纳。关于上诉人丁培国及其辩护人提出的“其不构成诈骗罪。其与李某4系民间借贷纠纷，与王某1、王某2之间的部分金额不应认定为诈骗，而是信用卡诈骗的衍生行为，应以信用卡诈骗论处”、“认定丁培国非法占有李某4款项的主观故意证据不足”的上诉理由及辩护意见，经查，在案交易明细、聊天记录等书证，证人证言、被害人陈述及被告人供述等证据相互印证，能够证实丁培国虚构完成公司贷款任务的事实，隐瞒其债台高筑的真相，骗取被害人李某4信任，用其名义贷款到账后，当日转入自己账户，进行大额转账和消费的事实。后虽在被害人催要的情况下赔偿部分损失并出具欠条，但本案无有效证据证明丁培国用被害人李某4名义贷出涉案款项后，李某4将涉案款项借给丁培国。据在案证据能够认定丁培国主观具有非法占有的目的，客观上虚构事实骗取被害人李某4财产。在案证据相互印证，亦能够证实丁培国以办理贷款为由，隐瞒真相，骗取王某1、王某2以现金、转账等方式向其交付款项34800元，而非违反信用卡管理法规，利用王某1、王某2的信用卡进行诈骗活动，应以诈骗罪论处。上述上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予采纳。本院认为，上诉人（原审被告人）丁培国以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大；虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。丁培国归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；退赔部分赃款、赔偿被害人部分经济损失，酌定从轻处罚。丁培国一人犯两罪，应当数罪并罚。关于上诉人丁培国及其辩护人提出的“其存在坦白、初犯、积极赔偿受害人信用卡款项取得部分受害人谅解等法定、酌定从轻情节。一审量刑过重，请求依法改判”的上诉理由及辩护意见，经查，原审对丁培国归案后如实供述自己的罪行及退赔部分赃款、赔偿被害人部分经济损失等情节事由已认定并在量刑时予以考虑。丁培国多次实施信用卡诈骗和诈骗行为，不属初犯。根据丁培国的犯罪数额及各量刑情节予以量刑并无不当。上述上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长 张树民审 判 员 张耀伟审 判 员 杨 慧二〇二一年四月六日法官助理 胡秀琴书 记 员 李凯明