吉林省梅河口市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0581民初539号 原告：吉林银行股份有限公司通化梅河口支行，住所地梅河口市松江路93号。 法定代表人：李强，行长。 委托诉讼代理人：柳柏林，男，1971年1月25日出生，满族，该行职员，住梅河口市。 委托诉讼代理人：张大志，男，1973年2月3日出生，汉族，该行职员，住梅河口市。 被告：许晓东，男，1968年5月2日出生，住吉林省通化市二道江区。 被告：李芳，女，1977年11月1日出生，住河北省唐山市路北区。 被告：梅河口市凯购城置业有限公司，住梅河口市光明街莲湖假日A22栋9号门市。 法定代表人：姚忠喜,总经理 原告吉林银行股份有限公司通化梅河口支行与被告许晓东、李芳、梅河口市凯购城置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行股份有限公司通化梅河口支行委托诉讼代理人柳柏林、张大志到庭参加诉讼。被告许晓东、李芳、梅河口凯购城置业有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吉林银行股份有限公司通化梅河口支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令吉林银行股份有限公司通化梅河口支行2016年个房按揭（阶段）字第110231号《个人房屋按揭借款合同》（阶段性担保）尚未偿还的贷款本息全部立即到期。2．请求判令被告立即偿还原告剩余借款1,476,167.24元，表内欠息：39,474.15元，本息合计1,515,641.39元。该诉讼请求中的利息系暂计算到2020年11月30日，之后发生的利息按照“中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知”银发［2003］251号要求计算至贷款本息全部结清之日止。3、请求判令原告有权以被告购买的，且已办理预购商品房抵押权预登记（权证号：吉梅预字第2016-2233号、2016-2234号、2016-2180号、2016-2232号）位于梅河口市新华街凯购城28号楼（建筑总面积：1,803.26平方米）房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款对上述债务优先受偿。4、梅河口市凯购城置业有限公司承担保证责任。5、要求上述被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告于2016年11月24日在我行梅河口支行办理个人一手商铺按揭贷款，贷款金额210万元，贷款期限：2016年11月2日至2026年11月1日，还款方式：等额本息，担保方式：抵押＋保证，执行利率：6.37％。签订《个人房屋按揭借款合同》，编号：2016年个房按揭（阶段）字第110231号，梅河口市凯购城置业有限公司提供阶段性保证。截止2020年11月30日贷款余额1,476,167.24元，欠息合计：39474.15，本息合计1,515,641.39元。（利息暂计算至2020年11月30日，剩余利息计算至贷款全部结清之日）。贷款抵押物为许晓东用于抵押的四处房屋，抵押房产总面积为：803.26平方米，抵押房屋详细情况如下：1、“凯购城一期”第28幢20号房，建筑层数地上3层，地下1层。所在层数地上3层，地下1层；面积：132.09平方米；单价：5,412.00元；抵押物交易价格：714,871.00元；2、“凯购城一期”第28幢21号房，建筑层数地上3层。所在层数地上3层，面积：296.24平方米；单价：5,084.00元；抵押物交易价格：1,506,084.00元；3、“凯购城一期”第28幢22号房，建筑层数地上3层，地下1层。所在层数地上3层，地下1层；面积：237.86平方米；单价：5,248.00元；抵押物交易价格：1,248,289.00元；4、“凯购城一期”第28幢23号房，建筑层数地上3层，地下1层。所在层数地上3层，地下1层；面积：137.07平方米；单价：5,822.00元；抵押物交易价格：798.022.00元；借款人许晓东办理的是一手商铺按揭贷款，在我行发放贷款前均办理了预抵押登记手续、未办理房屋所有权证。该笔贷款到期后，借款人未按合同约定履行还款责任，经我行信贷人员多次催要未果，借款人均未能按时履行还款义务，抵押人亦未履行抵押担保义务。按照“中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知”银发［2003］251号要求，借款人应承担逾期罚息和复利。为了维护金融债权，保护债权人的合法权益现特诉至贵院，请贵院支持我方全部诉讼请求。 许晓东、李芳承认吉林银行股份有限公司通化梅河口支行提出的全部诉讼请求。 梅河口凯购城置业有限公司未作答辩。 本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告许晓东、李芳承认原告的诉讼请求，不违反法律规定。被告梅河口凯购城置业有限公司拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证权利。 1、关于罚息及复利问题。根据合同约定及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条关于罚息规定，“逾期贷款罚息利率在借款合同载明的利率水平上加收30％-50％，对逾期贷款按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”合同约定，逾期贷款罚息利率以借款利率6.37%为基础上浮50%，即罚息利率9.505%。 2、关于合同到期日的确定问题。双方合同约定借款到期日为2026年11月1日，因被告违约，原告主张合同立即到期。那么如何确定未到期合同的到期日，对此合同法及其司法解释仅有原则性规定，而民法典有具体规定的，可以依据民法典具体规定进行裁判说理。依据《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款规定，当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。故借款合同自本院于2021年3月16日将起诉状副本送达被告时解除，即合同到期日为2021年3月16日。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、第四条、第二十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告吉林银行股份有限公司通化梅河口支行与被告许晓东、李芳签订的2016年个房按揭（阶段）字第110231号《个人房屋按揭借款合同》（阶段性担保）尚未偿还的贷款本息，于2021年3月16日全部到期； 二、被告许晓东、李芳欠原告吉林银行股份有限公司通化梅河口支行借款本金1,476,167.24元、利息39,474.15元，本息合计1,515,641.39元（利息暂计算至2020年11月30日），在本判决生效后立即内给付； 三、被告许晓东、李芳自2020年12月1日起的利息(含复利)及罚息，按照合同约定以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息规定，分别按年利率6.37％、9.505％计算至2021年3月16日止； 四、被告许晓东、李芳自2021年3月17日起，以本金1,476,167.24元为基数，按罚息年利率9.505％计算利息，至实际给付之日止； 五、被告许晓东、李芳对本判决生效后不能支付的利息，按罚息年利率9.505％计收复利，至实际给付之日止； 六、原告吉林银行股份有限公司通化梅河口支行对被告许晓东、李芳提供的“凯购城一期”第28幢20号房，面积132.09平方米；21号房，面积296.24平方米；22号房，面积237.86平方米；23号房，面积137.07平方米。共计四处抵押商品房拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 七、被告梅河口凯购城置业有限公司对上述二、三、四、五项负连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,220.00元（已减半）、保全费5000元，由被告许晓东、李芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。 审判员  李贵民 二〇二一年四月八日 书记员  朱 尧