江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0734民初342号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，地址：江西省赣州市寻乌县县城岳家庄大道**。统一社会信用代码：913607344919815514。负责人：陈远春，职务：行长。委托诉讼代理人：刘春强，职务：该支行客户经理。委托诉讼代理人：刘国柱，职务：该支行风险部客户经理。被告：刘德泉，男，1964年10月4日出生，汉族，居民，住江西省赣州市寻乌县。被告：李文红，女，1966年10月1日出生，汉族，居民，住江西省赣州市寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行与被告刘德泉、李文红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称：寻乌农行）的委托诉讼代理人刘春强、刘国柱、被告刘德泉到庭参加诉讼，被告李文红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告寻乌农行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告刘德泉、李文红归还结欠原告寻乌农行农户小额贷款本金100173.66元，利息从2020年4月1日起至贷款本金还清之日止，扣除已缴交贷款利息，按双方签订的借款合同约定的利率6.4125%计算（至2021年2月20日本金85935.26元，利息1309.14元）；2、本案诉讼费用由被告刘德泉、李文红承担。事实和理由：2018年7月31日，被告刘德泉、李文红与原告寻乌农行签订《中国农业银行个人担保借款合同》。约定借款金额150000元，贷款总期限为五年，发放形式为一次性发放，借款利率为在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮35%确定，按季结息；如逾期，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%（借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基为年息4.75%，执行利率为年息6.4125%，逾期执行利率为年息9.61875%），计收罚息直至本息清偿为止。2018年7月31日，被告刘德泉在合同期限内办理贷款用信，金额为150000元，此贷款用于购耐用消费品，2023年7月30日到期。2020年1月31日开始逾期，原告寻乌农行客户经理电话通知其还款。贷款逾期后，原告寻乌农行客户经理多次催收，被告刘德泉陆续归还3期，因被告刘德泉违反《合同》第九条第五项，原告寻乌农行宣布贷款于2020年6月3日提前到期，并签发贷款提前到通知书，截止诉讼日被告刘德泉未归还所有借款本金和相应利息。被告刘德泉、李文红在原告寻乌农行客户经理多次催收后，均未履行承诺，为确保原告寻乌农行的合法债权，特向法院起诉，望判如所请。在诉讼过程中，原告寻乌农行变更第一项诉讼请求为：请求依法判令被告刘德泉、李文红归还结欠原告寻乌农行农户小额贷款本金83465.7元，利息从2021年1月1日起至贷款本金还清日止按双方签订的借款合同约定的利率6.4125%计算。被告刘德泉辩称，贷款属实、金额无误。当时借款担保是工资担保和其他收入担保，也出了担保书给被答辩人，之后也一直按合同规定正常还款。期间在2020年以后出现过一至三期的逾期情况，但是因为疫情情况导致的，尽管以工资收入进行还款，答辩人也没有中断还款，并没有拒绝还款。政府当时因疫情也出了诸多政策，但被答辩人并没有给贷款户这些政策，而是选择性地提交至法院诉讼。特别在2020年1月春节疫情比较严重期间，答辩人因职业年金之前未交，后要求一次性补交5000多元，更加造成答辩人还款困难。以上两种原因造成的逾期，希望被答辩人可以考虑贷款户的实际困难，也希望法官可以酌情进行判决。被告李文红未向本院依法递交答辩意见。原告寻乌农行围绕其诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1、原告寻乌农行营业执照复印件一份，拟证明原告寻乌农行身份信息及诉讼主体资格；2、借款合同、借款凭证、共同还款承诺书、还款明细、贷款提前到期通知书复印件各一份，拟证明被告刘德泉、李文红向原告寻乌农行借款的相关事实；3、被告刘德泉、李文红身份证复印件各一份，拟证明被告刘德泉、李文红身份信息及诉讼主体资格。被告刘德泉提出对原告寻乌农行提交的《贷款提前到期通知书》有异议，称该《通知书》中的到期时间是原告寻乌农行自己写上去的，当时原告寻乌农行让我先签，说最后能调解就调解，当时这个表是空的，所有内容都没有填写上去，我只是在“签收人”一栏中签了自己的名字，“签收日期”一栏也不是2020年6月2日，而是在2021年2月左右原告寻乌农行约我过去调解时原告寻乌农行签的，目的并不是让我提前结束贷款，且我也并没有收到这张贷款提前到期通知书。对原告寻乌农行提交的上述其他证据经进行质证，其均表示没有异议。本院对原告寻乌农行提交的《贷款提前到期通知书》认定如下：被告刘德泉作为一名公职人员，其自身应有相关的法律常识跟认知到该《通知书》签字后带来的法律后果，另被告刘德泉未就该辩解依法向本院提交相关证据予以佐证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”规定，故本院对该辩解不予采纳。本院认为原告寻乌农行提交的以上证据能够证明原、被告诉讼主体资格，原、被告双方存在借款合同关系，被告李文红为被告刘德泉贷款本息承担共同还款责任，截至庭审之日止被告刘德泉仍欠原告寻乌农行贷款本金83465.7元及从2021年1月1日起至还清之日止计算的利息等情况，故本院对原告寻乌农行提交的以上3份证据的真实性、合法性和关联性予以认定。被告刘德泉、李文红未向本院依法提交证据。本院经审理认定事实如下：被告刘德泉与被告李文红系夫妻关系。2018年7月31日，被告刘德泉因投资种养及果树种植造成资金短缺，向原告寻乌农行申请贷款，同日，原告寻乌农行与被告刘德泉签订一份《个人担保借款合同》，合同约定借款额度为150000元，并于当日发放贷款，额度期限为2018年7月31日至2023年7月30日，合同期内的借款年利率为6.4125%，还款方式为每月等额本息还款，另合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放贷款等。2018年7月2日，被告李文红向原告寻乌农行出具一份共同还款承诺书，承诺为被告刘德泉的贷款本息承担共同还款责任。2020年6月2日，原告寻乌农行以被告未按约定按期足额偿还借款向被告刘德泉发放《贷款提前到期通知书》，告知被告刘德泉该笔贷款于2020年6月3日提前到期，被告刘德泉在该《贷款提前到期通知书》上签字予以确认。贷款到期后，原告寻乌农行经多次催收，被告刘德泉、李文红至今未履行完毕还款责任，截至庭审之日，被告刘德泉仍结欠原告寻乌农行贷款本金83465.7元，利息支付至2020年12月31日。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。借款人应当按照约定的期限支付利息及返还借款。原告寻乌农行依法向本院提交了原告寻乌农行与被告刘德泉签订的《个人担保借款合同》，是双方平等、自愿订立的，为当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效，双方权利应依法受到法律保护。原告寻乌农行按合同约定按时按额向被告刘德泉支付了贷款，原告寻乌农行与被告刘德泉之间的金融借贷关系成立。被告刘德泉在取得贷款后未能按照约定期限归还借款本息，已经构成违约，应当承担相应的民事责任。被告刘德泉提出还款困难的意见，该意见属被告刘德泉行使不安抗辩权，但该辩解不符合不安抗辩权的法定情形，故本院不予支持。现原告寻乌农行要求被告刘德泉偿还借款本息，并按照合同约定利率计算利息，符合法律规定，本院依法予以支持。被告李文红与被告刘德泉为配偶关系，且向原告寻乌农行出具了共同还款承诺书，应当对被告刘德泉的贷款本息承担共同偿还责任。被告李文红经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本院依法审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告刘德泉、李文红于本判决生效后三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款本金83465.7元及支付利息（以借款本金83465.7元为基数，自2021年1月1日起至还清之日止按年利率6.4125%计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1982元，减半收取计991元，由被告刘德泉、李文红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  刘志松二〇二一年四月十六日书记员  钟荣萍附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。