湖北省宜昌市夷陵区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂0506民初416号原告：宜昌夷陵兴福村镇银行有限责任公司(以下简称兴福村镇银行，统一社会信用代码：914205063098216755)。住所地：宜昌市夷陵区夷陵大道209号。法定代表人：陈建军，兴福村镇银行董事长。委托诉讼代理人：侯棪，男，1992年9月25日出生,汉族，兴福村镇银行风险经理，住宜昌市西陵区。特别授权代理。委托诉讼代理人：沈关羽，男，1995年3月26日出生,汉族，兴福村镇银行风险经理，住宜昌市夷陵区。特别授权代理。被告：严清华，男，1970年7月20日出生,汉族，户籍地宜昌市西陵区，住宜昌市西陵区。被告：陈方桃，女，1979年9月2日出生,土家族，户籍地长阳土家族自治县，住枝江市。原告兴福村镇银行与被告严清华、陈方桃金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案受理后，依法由审判员石华适用简易程序于2021年3月16日公开开庭进行了审理。原告兴福村镇银行的委托代理人沈关羽，被告陈方桃到庭参加了诉讼，被告严清华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴福村镇银行向本院提出诉讼请求(审理中变更请求)：1.判令严清华、陈方桃偿还借款本金399859.91元，承担截止2021年3月12日的利息27332.92元、罚息3358.80元，合计430551.63元；自2021年3月13日起至实际清偿时止按《个人借款合同》约定的标准支付利息、罚息、复利；2.确认银行对严清华、陈方桃抵押的房屋[房产证号：宜市房权证西陵区字第××号、0377879-××号；土地证号：宜市国用(2014)第080301159-1-247号]享有优先受偿权；3.本案诉讼费及实现债权的费用由严清华、陈方桃承担。事实和理由：原告与被告严清华、陈方桃于2019年9月17日签订《个人借款合同》，约定由原告向被告提供借款40万元，借款期限至2020年8月20日，合同还就利息、罚息、以及复利的计算标准进行了约定。另外，被告严清华、陈方桃与原告于2017年11月6日签订《最高额抵押合同》，约定以被告合法拥有的房屋为借款设定抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但被告随后不能按时偿还借款。截止2021年3月12日共拖欠借款本金、利息、罚息430551.63元。被告陈方桃辩称：1.开始严清华说要搞个茶厂，找我姑姑借款50万元，后来没有钱还，才向银行贷款的。实际上是严清华为望运均向我姑姑借款，如果我知道严清华为别人借款，我就不会让我姑姑借款给他，也不会在银行签字。2.严清华婚后没有管过家里，我们离婚时也没有给我一分钱、一点东西，银行贷款应由严清华个人偿还。被告严清华未向本院提出答辩意见。经审理查明：严清华以生产经营需要为由，于2017年11月6日与兴福村镇银行签订编号为夷村银微贷高信字2017第027号《最高额用信合同》，约定自2017年11月6日起至2020年10月20日止，严清华可在不超过40万元的额度内向银行申请办理各类用信业务。当日，严清华、陈方桃(严清华之妻)与兴福村镇银行签订编号为夷村银微贷高抵字2017第027号《最高额抵押合同》。合同约定：严清华、陈方桃以其位于宜昌市西陵区××碧水××楼××室××住房××套[权证编号：宜市房权证西陵区字第××号；宜市国用(2014)第080301159-1-247号]设定抵押，被担保主债权限额本金40万元及利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用，主债权发生期间自2017年11月6日至2020年10月20日。随后，双方共同到宜昌市国土资源局办理了抵押登记[不动产登记证明：鄂(2017)宜昌市不动产证明第0037989号]。2019年9月17日，严清华、陈方桃(共同借款人)与兴福村镇银行签订编号为夷陵村银营业部个借字2019第00312号《个人借款合同》。合同约定：兴福村镇银行向严清华提供借款40万元；借款期限自2019年9月16日至2020年8月20日；借期内固定年利率10.08%，按月结息，分期还本；抵押担保按夷村银微贷高抵字2017第027号《最高额抵押合同》履行；若逾期还款，按合同约定贷款利率水平上加收50%的罚息，并计收复利。合同还就其他事项进行了约定。合同签订后，兴福村镇银行于2019年9月17日向严清华发放了40万元的出借款。合同履行中，严清华已支付利息至2020年8月30日、本金140.09元，此后未再支付利息、借款本金。截止2020年12月20日尚欠借款本金399859.91元、利息16920.64元、罚息2519.10元，共计419299.65元。为此，兴福村镇银行于2021年1月25日诉至本院，审理中变更诉讼请求为：1.判令严清华、陈方桃偿还借款本金399859.91元，承担截止2021年3月12日的利息27332.92元、罚息3358.80元，合计430551.63元；自2021年3月13日起至实际清偿时止按《个人借款合同》约定的标准支付利息、罚息、复利；2.确认银行对严清华、陈方桃抵押的房屋[房产证号：宜市房权证西陵区字第××号、0377879-××号；土地证号：宜市国用(2014)第080301159-1-247号]享有优先受偿权；3.本案诉讼费及实现债权的费用由严清华、陈方桃承担。同时查明：严清华与陈方桃夫妻感情破裂于2019年9月16日在宜昌市××陵区民政局登记离婚(离婚证字号：L420502-2019-001206)。双方签字提交备案的《离婚协议书》载明：“1.子女抚养：婚生女严梦婷(18岁)随男方生活，女方享有探视权，不用支付任何费用；2.财产分割：共同共有的位于碧水兰庭5号楼2002的房屋一套、含家具、家电归婚生女严梦婷所有；鄂Ｅ×××××中华小轿车一辆归男方所有；无存款及其他财产；3.婚姻关系存续期间的债权债务，全部由男方承担”。上述事实，有原告兴福村镇银行提供的二被告身份证复印件，《最高额用信合同》，《最高额抵押合同》，《不动产登记证明》及房产证、土地使用证、《个人借款合同》及借款借据、出账通知书、提款申请书、还款计划表、按揭贷款还款记录单；有被告陈方桃提供的《离婚证》、《离婚协议书》复印件；以及双方当事人的当庭陈述在卷佐证。经庭审质证，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告严清华、陈方桃(共同借款人)与兴福村镇银行分别于2017年11月6日、2019年9月17日签订的《最高额抵押合同》、《个人借款合同》，是合同双方当事人的真实意思表示,且不违背法律、行政法规的强制性规定,合法有效,合同双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。原告按合同约定向被告严清华提供借款40万元后,被告严清华、陈方桃仅偿还了部分本金及利息，没有在约定的2020年8月20日前偿还借款本息，其行为已构成违约,依法应承担违约责任。《个人借款合同》就保证方式约定按2017年11月6日签订的《最高额抵押合同》履行，且房屋抵押尚在保证期限内，符合法律规定。故严清华、陈方桃在不能清偿借款本息时，兴福村镇银行依法享有对抵押房屋变卖或拍卖后的优先受偿权。本案中，严清华、陈方桃与兴福村镇银行签订《最高额抵押合同》发生在夫妻关系存续期间，而《个人借款合同》的签订发生在严清华与陈方桃离婚后的次日，无论该笔借款是否属于夫妻共同债务，陈方桃在《个人借款合同》上“共同借款人”栏后签名的行为，已认可该笔债务，应认定陈方桃为共同债务人。虽然严清华、陈方桃办理离婚登记时签订并备案的《离婚协议书》约定“婚姻关系存续期间的债权债务，全部由男方承担”，但不能免除陈方桃在《个人借款合同》中以共同债务人身份应承担的债务清偿责任。陈方桃可在承担连带清偿责任后，依据《离婚协议书》的约定向严清华追偿。同时，《离婚协议书》还约定“碧水兰庭5号楼2002的房屋一套归婚生女严梦婷所有”，由于该房屋已设立了抵押，在没有解除房屋的抵押之前，严梦婷不能享有受赠与房屋的所有权。因被告严清华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第五百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告严清华、陈方桃在本判决生效后10日内偿还原告宜昌夷陵兴福村镇银行有限责任公司借款本金399859.91元、利息27332.92元、罚息3358.80元，合计430551.63元；并自2021年3月13日起至实际清偿之日止按照《个人借款合同》约定的标准支付利息、罚息、复利。二、宜昌夷陵兴福村镇银行有限责任公司对严清华、陈方桃所有的位于宜昌市西陵区北门外正街15号碧水兰庭5号楼2002室的住房1套[房产证号：宜市房权证西陵区字第××号、0377879-××号；土地使用证号：宜市国用(2014)第080301159-1-247号]享有优先受偿权如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费(减半收取)3795元，由被告严清华、陈方桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员 石 华二〇二一年四月十六日书记员 屈珊珊