山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁01民终3563号上诉人（原审原告）：济南农村商业银行股份有限公司历下支行，住所地济南市，统一社会信用代码91370100306882691G。主要负责人：刘伟杰，行长。委托诉讼代理人：晋淑霞，山东豪才律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯亚男，山东豪才律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：侯树旺，男，1969年5月29日出生，汉族，住济南市，居民身份号码。被上诉人（原审被告）：王丽晶，女，1976年6月15日出生，汉族，住济南市，居民身份号码。被上诉人（原审被告）：赵洪军，男，1968年8月1日出生，汉族，住济南市，居民身份号码。被上诉人（原审被告）：赵洪伟，女，1967年11月11日出生，汉族，住济南市，居民身份号码。被上诉人（原审被告）：赵宏杰，男，1965年11月15日出生，汉族，住济南市，居民身份号码。被上诉人（原审被告）：曹传省，男，1972年7月24日出生，汉族，住济南市，居民身份号码。被上诉人（原审被告）：罗媛秀，女，1973年1月7日出生，汉族，住济南市，居民身份号码。被上诉人（原审被告）：赵洪坤，男，1968年12月13日出生，汉族，住济南市，居民身份号码。上诉人济南农村商业银行股份有限公司历下支行（以下简称济南农商行历下支行）与被上诉人候树旺、王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤因金融借款合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院(2020)鲁0102民初10668号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月30日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理。本案现已审理终结。济南农商行历下支行上诉请求：1.依法撤销一审判决第三项对于逾期借款利息的计算方式并依法改判为：嗣后逾期利息以本金385万元为基数，自2020年9月24日至起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；嗣后复利以应付未付利息为基数，自2020年9月24日起至实际给付之日止，按照合同约定利率(月利率5.80833%。)计算，即支持我行的原审第一项诉讼请求中对嗣后复利按照合同约定进行计算(截止至2020年12月20日的嗣后复利暂计算为5269.42元)；2.二审诉讼费由侯树旺、王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤承担。事实和理由：我行认为一审判决对该案嗣后复利的计算方式的认定，系认定事实有误且适用法律错误。1.根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”；根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)第3条规定“逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(三)以合法形式掩盖非法目的；(四)损害社会公共利益；(五)违反法律、行政法规的强制性规定。涉案借款合同是双方当事人真实意思表示，不属于法律规定合同无效之情形，关于利率、罚息、复利的约定符合上述规定，应合法有效。本案所涉贷款在2020年9月23日借款期限届满，借款到期之后未归还的借款本金构成逾期借款，因我行主张到期截止日为合同届满之日，此期内利息、期内复息、逾期利息及逾期复利一审判决第一项中都已支持，故按照(济南农村商业银行股份有限公司历下支行)个借字(2019)年第A-0079号《个人借款合同》的约定，自2020年9月24日起至实际给付之日止，复利应以应付未付利息为基数，按照合同约定的利率及逾期利率计算，即支持我行的一审第一项诉讼请求中对嗣后复利按照合同约定进行计算。中国人民银行《人民币利率管理规定》(银发[1999]77号)第20条第2款规定，短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。我行与赵洪坤在《个人借款合同》第八条第4项中明确约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。故我行主张以应付未付利息计收复利有事实和法律依据，法院应当予以支持。侯树旺、王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤未答辩。济南农商行历下支行向一审法院起诉请求：1.请求依法判令侯树旺偿还我行借款本金人民币385万元，利息人民币67584.68元，共计人民币3917584.68元（暂计算至2020年7月20日，嗣后利息按合同约定计收至款项付清之日止）；2.请求依法判令侯树旺支付我行律师代理费（律师代理费暂计为12410元，剩余律师代理费另行主张）；3.请求依法判令王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤对上述第一、二项诉讼请求承担连带还款责任；4.本案案件受理费、保全费、公告费等费用由侯树旺、王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤共同承担。一审法院认定事实：2019年9月25日，济南农商行历下支行（贷款人）与侯树旺（借款人）签订编号为（济南农村商业银行股份有限公司历下支行）个借字（2019）年第A-0079号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为385万元；借款用途为借新还旧；借款期限自2019年9月24日起至2020年9月23日止；执行固定年利率（借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60.23%）；本合同有效期内不变；合同约定按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。2019年9月24日，王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤分别向济南农商行历下支行出具担保人承诺书，载明：本人自愿为借款人侯树旺在贵行申办的借款（金额人民币385万元整，用途借新还旧，期限一年）提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起三年，保证范围包括全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贵行实现债权的一切费用，本人同意此承诺为不可撤销承诺。2019年9月25日，济南农商行历下支行（债权人）与王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰（保证人）签订编号为（济南农村商业银行股份有限公司历下支行）保字（2019）年第A-0079-1号《保证合同》，约定：为确保侯树旺与债权人签订的《个人借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。被担保的主债权种类为短期借款，本金数额为385万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；本合同保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。2019年9月25日，济南农商行历下支行（债权人）与曹传省、罗媛秀、赵洪坤（保证人）签订编号为（济南农村商业银行股份有限公司历下支行）保字（2019）年第A-0079-2号《保证合同》，约定：为确保侯树旺与债权人签订的《个人借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。被担保的主债权种类为短期借款，本金数额为385万元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；本合同保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。济南农商行历下支行于2019年9月25日向借款人侯树旺发放了借款385万元，借款借据载明：借款人侯树旺，借款金额385万元，月利率为5.80833‰，贷出日为2019年9月25日，到期日为2020年9月23日。侯树旺在借款借据上签字捺手印。济南农商行历下支行自认，贷款发放后，正常还款至2019年6月24日，之后未再还款，截止到借款到期日2020年9月23日，侯树旺未偿还本金，共偿还利息156955.53元；尚欠本金385万元、利息115641.73元、复利1413.72元。为本案诉讼，济南农商行历下支行与山东豪才律师事务所签订《委托代理协议》，实际支出律师费12410元。一审法院认为，济南农商行历下支行与侯树旺签订的《个人借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。济南农商行历下支行依约出借款项后，侯树旺未按约还本付息，应承担违约责任。济南农商行历下支行要求侯树旺还本付息，符合合同约定，予以支持。济南农商行历下支行与王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。故济南农商行历下支行要求王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤依约承担连带保证责任，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、侯树旺给付济南农商行历下支行贷款本金385万元，于判决生效后十日内履行完毕；二、侯树旺给付济南农商行历下支行利息115641.73元、复利1413.72元（截至2020年9月23日止），于判决生效后十日内履行完毕；三、侯树旺给付济南农商行历下支行逾期借款利息（分别以本金385万元、利息115641.73元为基数，按照合同约定利率，自2020年9月24日起至实际给付之日止），于判决生效后十日内履行完毕；四、侯树旺给付济南农商行历下支行律师费12410元，于判决生效后十日内履行完毕；五、王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤对上述给付款项在保证范围内承担连带清偿责任。如未能按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19120元、财产保全费5000元，由侯树旺、王丽晶、赵洪军、赵洪伟、赵宏杰、曹传省、罗媛秀、赵洪坤负担。二审中，当事人未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：一审判决认定的事实，本院予以确认。本院认为，关于本案复利的计算问题，案涉借款合同中约定了复利的利率，但对于复利的计算基数、结息周期，只约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利，属于对嗣后复利的约定不明确，济南农商行历下支行上诉主张以应付未付利息计收复利，缺乏合同依据，本院不予支持，其上诉请求应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由济南农村商业银行股份有限公司历下支行负担。本判决为终审判决。审判员 张  伟二〇二一年四月二十一日书记员 房宗文军