淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0812民初2338号原告：兴业银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市清江浦区水渡口大道金融中心B5号楼裙楼1-2层。负责人：陈磊，该分行行长。委托诉讼代理人：朱剑、陈鹏程（实习），北京盈科（淮安）律师事务所律师。被告：陈伟。被告：孙渝。委托诉讼代理人：陈伟（系孙渝丈夫）。原告兴业银行股份有限公司淮安分行（以下简称兴业淮安分行）诉被告陈伟、孙渝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月5日受理后，依法适用简易程序于2021年3月30日公开开庭进行了审理。原告兴业淮安分行的委托诉讼代理人朱剑、陈鹏程，被告陈伟并作为被告孙渝的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业淮安分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、两被告立即偿还借款本金及利、罚息合计为539815.93元（截止2021年1月31日，之后按照合同约定利率标准计算至被告实际履行之日止）；3、确认原告对被告提供的抵押物在折价或者变卖、拍卖后所得价款在上述请求范围内优先受偿权。4、由被告承担本案诉讼费、保全费、律师代理费。事实和理由：2019年3月21日，两被告与原告兴业淮安分行签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定被告陈伟向原告借款55万元用于购置房产，借款期限360个月，被告孙渝作为共同还款人签字确认。同日双方签订《不动产抵押合同》（以下简称抵押合同），以涉案房屋为原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告依约放款，但被告还款至2020年2月1日起未按约定履行还款义务已构成违约，故原告诉至法院。被告陈伟、孙渝共同答辩：原告所述情况属实，我方认可，无异议，确实欠款没有还钱，但是希望调解解决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月21日，被告陈伟（主债务人）、被告孙渝（共同债务人）与原告（债权人）签订个人购房抵押（保证）借款合同一份。合同约定被告向原告借款55万元，借款期限360个月，自2019年3月21日至2049年3月21日止；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日；借款利率采用浮动利率，利率为按比例浮动定价，五年期以上央行基准利率乘以系数1.15；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。连续发生壹期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为当时借款定价基准利率的基础上上浮50%。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押人实现债权的费用。同日，原告与被告陈伟、孙渝签订不动产抵押合同一份，约定以被告陈伟、孙渝所有的长岛花园为上述债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用；抵押期限自2019年3月21日至2049年3月21日。后双方为上述房屋设立抵押权，权利人为原告，担保债权的数额为55万元。2019年3月26日，原告按约将55万元转至被告陈伟指定账户，月利率为4.69583‰，借款期限自2019年3月26日至2049年3月26日。但被告自2020年2月起开始违约，截止2021年1月31日尚欠原告借款本金537079.38元、利息2696.12元、罚息40.43元，合计为539815.93元。另，原告为本次诉讼原告为本次诉讼与北京盈科（淮安）律师事务所签订《委托代理合同》实际支付律师代理费36350元。本院认为，原、被告签订的个人购房抵押（保证）借款合同、不动产抵押合同均是当事人自愿订立，合同的内容不违反法律规定，上述合同合法有效。两被告借款后未按约偿还贷款，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期，解除与两被告的借款合同，并要求被告立即偿还尚欠原告的借款本息，故本院对原告要求被告偿还贷款本金537079.38元、利息2696.12元、罚息40.43元，合计为539815.93元（利罚息暂计算至2021年1月31日，此后的利罚息按合同约定年利率5.635%上浮50%计算至实际还款之日止）的诉讼请求予以支持。根据借款合同约定，原告因实现本合同债权而产生的费用由借款人承担，现因被告逾期，原告为本案支付了36350元律师费，并有委托代理合同、律师费发票为证，该费用理应由两被告承担。原告与被告陈伟、孙渝签订了不动产抵押合同，被告陈伟、孙渝自愿以其所有的长岛花园室房屋为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。现因被告逾期还款，原告根据不动产抵押合同约定，有权对上述抵押物行使抵押权，就被告抵押的上述房屋折价、拍卖、变卖后所得价款在55万元范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十一条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、之规定，判决如下：一、解除原、被告于2019年3月21日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。二、被告陈伟、孙渝于本判决生效后三十日内偿还原告兴业银行股份有限公司淮安分行贷款本金本金537079.38元、利息2696.12元、罚息40.43元，合计为539815.93元（利罚息暂计算至2021年1月31日，此后的利罚息按合同约定年利率5.635%上浮50%计算至实际还款之日止），并支付原告兴业银行股份有限公司淮安分行律师代理费36350元；三、原告兴业银行股份有限公司淮安分行有权对被告陈伟、孙渝提供抵押的长岛花园室房屋经折价、拍卖、变卖后所得价款在55万元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9198元，减半收取4599元、保全费3770元，合计8369元，由被告陈伟、孙渝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 员  张 天二〇二一年四月二十日法官助理  刘雨霖书 记 员  王 天附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十一条依据本法第三百九十六条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定：（一）债务履行期限届满，债权未实现；（二）抵押人被宣告破产或者解散；（三）当事人约定的实现抵押权的情形；（四）严重影响债权实现的其他情形。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时及时判决。