湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0117民初496号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：周文盛，湖北观筑律师事务所律师。委托诉讼代理人：沙中心，湖北观筑律师事务所律师。被告：童永凯，男，1988年12月5日出生，汉族，武汉市新洲区人，住武汉市新洲区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告童永凯保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年4月14日公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人周文盛到庭参加诉讼，被告童永凯经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告童永凯向原告平安公司支付理赔款共计32479.09元（其中本金31818.4元、利息598.39元、罚息62.3元）；2.请求判令被告童永凯向原告平安公司支付逾期保费共计3417.09元；3.请求判令被告童永凯以保险理赔款和逾期保费之和为基数，自2016年12月12日起至款项还清之日止，按年利率24%的标准向原告平安公司支付违约金，暂计至起诉之日为22627.1元；4.本案的律师费用和诉讼费用由被告童永凯承担。事实与理由：2015年6月24日，被告童永凯与华夏银行股份有限公司武汉分行营业部（以下简称华夏银行武汉分行）签署贷款合同，向其贷款50000元。同时，被告童永凯(投保人)就该笔贷款向原告平安公司投保保证保险，以华夏银行武汉分行为被保险人，与原告平安公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》。华夏银行武汉分行按照贷款合同约定向被告童永凯发放共计50000元的贷款。但自2016年9月24日始，被告童永凯再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告平安公司于2016年12月12日向被保险人华夏银行武汉分行进行理赔，理赔金额共计32479.09元，华夏银行武汉分行向原告平安公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告平安公司多次向被告童永凯催收，被告童永凯始终不予偿还全部理赔款项和未付保费及违约金（原告自愿按照年利率24%的标准追偿违约金）。被告童永凯拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告平安公司造成了经济损失。原告平安公司为维护自己的合法权益，向本院提起诉讼，请求如前所述。被告童永凯未作答辩。原告平安公司围绕诉讼请求依法提交了《个人保险保证借款合同》《华夏银行借款凭证》《平安个人贷款保证保险保险单》《代偿债务确认书》《还款交易明细》等证据，被告童永凯未予以质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月24日，被告童永凯与华夏银行武汉分行签署《个人保险保证借款合同》，约定借款金额为50000元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款。合同签订当日，华夏银行武汉分行将50000元贷款发放给被告童永凯。2015年6月24日，被告童永凯（作为投保人）以华夏银行武汉分行作为被保险人向原告平安公司投保签署《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：保证保险金额为59450元，每月保费960元，保险期间为银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。此外，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费”。自2016年9月24日开始，被告童永凯再未履行《个人保险保证借款合同》约定的还款义务。2016年12月12日，因被告童永凯逾期未能还款，原告平安公司按照保险合同约定向华夏银行武汉分行理赔，支付理赔款共计32479.09元（包括本金31818.4元、利息598.39元、罚息62.3元）。华夏银行武汉分行向原告平安公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其于2016年12月12日收到原告代偿款32479.09元。同时，截至2017年12月12日，被告童永凯逾期未支付的保险费为3417.09元。本院认为，原告平安公司与被告童永凯之间的《平安个人贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，应为有效。因被告童永凯未按其与银行签订的《个人贷款合同》履行还款义务，原告平安公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，有权要求被告童永凯支付理赔款32479.09元。同时，被告童永凯未按约支付保险费，除已付保费外，还应向原告平安公司支付截至2017年1月11日的保险费3417.09元。被告未按合同履行义务，其行为已经构成违约，故被告应承担违约责任。原告主张违约金以保险理赔款与逾期保费之和，即35896.18元为基数，按年利率24％计算违约金，该违约金计算标准过高。本院酌情调整为以尚欠全部款项35896.18元（保险理赔款32479.09元与逾期保费3417.09元之和）为基数，按原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%计算。原告平安公司主张的律师代理费，因其未提交相应证据证实其主张，故对于原告要求被告支付律师代理费的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告童永凯于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款32479.09元；二、被告童永凯于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付所欠保险费3417.09元；三、被告童永凯于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以保险理赔款35896.18元为基数，按照年利率15.4％自2016年12月12日起计算至实际付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计287元，公告费600元，合计887元由被告童永凯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  何亚琼二〇二一年四月十四日书记员  邓文超