云南省牟定县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）云2323民初184号 原告：牟定县农村信用合作联社。住所地：云南省楚雄州牟定县共和镇茅阳南路。统一社会信用代码：91532323709889636N。 负责人：谭丽生，男，1967年4月20日生，汉族，该信用联社主任。 委托诉讼代理人：王家成，男，1979年10月9日生，汉族，云南省牟定县人，牟定县农村信用合作联社职工，住云南省楚雄州牟定县安乐乡猫街村委会嘴子村200号，代理权限为特别授权代理。 被告：董翠华，女，1979年5月10日生，彝族，云南省禄丰县人，个体工商户，住云南省楚雄州牟定县（未到庭）。 原告牟定县农村信用合作联社与被告董翠华信用卡纠纷（起诉时案由为金融借款合同纠纷）一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告牟定县农村信用合作联社的委托诉讼代理人王家成到庭参加了诉讼，被告董翠华经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告牟定县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还截至2021年1月21日的信用卡透支本金余额114,547.26元，以及截至2021年1月25日的利息13,158.44元、违约金及费用6,630.02元，合计134,355.72元。并承担从2021年1月26日起至全部本息还清之日止的利息（利息按尚欠本息金额的日万分之五，按月计收复利）和从2021年1月26日起至全部本息还清之日止的违约金（违约金按尚欠本息的5%计算，月上限500元封顶，月下限最低5元）；2.案件受理费等费用由被告承担。事实和理由：2016年6月21日，被告向原告提交《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表》，申请办理信用卡，信用卡种类为金卡，被告填写了信用卡申请表，充分理解并愿意遵守合约的全部内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为6224698135043113的信用卡、信用额度为20万元。被告激活后多次使用该信用卡消费，从2020年6月23日起至2020年9月24日期间，被告利用所持信用卡透支消费共计71笔，其透支消费本金共计169,547.26元，2021年1月21日归还了55,000元后，剩余114,547.26元均未按时归还，经原告以多种方式向被告进行催收，被告擅自变更了联系方式，原告三次到被告家中催收，两次未找到被告，一次被告已签收通知书。2020年12月24日，原告在县联社主任办公室向被告送达催收通知书，被告拒绝签收，至今不归还欠款。至原告起诉时，被告尚欠截止2021年1月21日的信用卡透支本金114,547.26元，以及截止2021年1月25日的利息13,158.44元，违约金及费用6,630.02元，合计134,335.72元未归还。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求依法判处。 被告董翠华未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状。 在诉讼过程中，原告为证实其诉讼主张，向本院提交了下列证据： 1.牟定县农村信用合作联社营业执照、负责人身份证明、身份证、法定代表人撤职文件、理事会决议，欲证实原告的基本情况及诉讼主体资格； 2.被告的身份证、户口册、结婚证复印件，欲证实被告的身份信息情况； 3.金碧贷记卡申请表、云南省农村信用社金碧卡审批意见表，欲证实2016年6月21日，被告董翠华向原告申请领用金碧贷记卡金卡，并自愿遵守《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡领用合约）》和《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》的规定，以及经原告审批，同意向被告核发金碧贷记卡金卡，授信额度为20万元的事实； 4.《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡领用合约）》（附件：云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准），《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》，欲证实原告与被告对金碧贷记卡的申领、使用、利息与费用、对账和还款等事项进行了明确约定，被告自愿遵守章程和合约的规定的事实； 5.被告贷记卡历年交易明细汇总表、被告贷记卡本金交易明细表（一）、被告贷记卡利息交易明细表（二）、被告贷记卡违约金（费用）交易明细表（三），欲证实被告持有的贷记卡2020年6月23日至2020年9月24日期间的交易情况，以及至原告起诉时被告信用卡透支所欠本金、利息、违约金及费用合计134,335.72元未归还的事实； 6.催收通知书、照片，欲证实被告向原告催收的情况，以及因被告擅自改变自己的联系方式，故意逃避催收的事实。 被告董翠华未到庭对原告提交的证据进行质证，也未向本院提交任何证据。 经本院对原告提交的证据进行全面客观地审核判断后认为，原告提交的证据1—6客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院对其证明力予以认定。 根据庭审和对证据的分析，本院确认本案法律事实如下： 2016年6月21日，被告向原告申请办理信用卡，信用卡种类为金卡，被告在《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表》填写了相关信息，并在该表重要信息签名确认栏填写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告签字确认《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人）领用合约》对利息及费用、对账和还款、免息还款期、逾期利息、违约责任等进行了约定。《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》对使用及账户管理、计息及费用规定、当事人的权利义务进行了规定。 依被告的申请，原告核准审批后向被告发放了卡号为6224698135043113的信用卡、信用额度为20万元。被告激活后遂使用该信用卡后出现逾期还款情形。截止2021年1月21日的被告共欠原告本金114,547.26元、截止2021年1月25日的利息13,158.44元、违约金（费用）6,630.02元，合计134,335.72元，后被告未归还上述所欠本金、利息及违约金，原告多次到被告家中催收，被告在2020年11月13日的催款通知书上签名。2020年12月24日，原告再次向被告催收。2021年2月1日，原告向本院提起诉讼。 本院认为： 关于本案适用法律的问题。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款规定：“民法典施行前的法律事实持续到民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”。本案中被告差欠原告信用卡本金、利息、违约金持续到民法典施行后，原告基于被告差欠的法律事实要求被告偿还的纠纷，应当适用民法典的规定。 《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”第五百零九条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案系信用卡纠纷，本案中，被告董翠华在向原告申请办理信用卡时，填写了《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表》、并在表上签名确认其充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人）领用合约》的相关约定和《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第一版）》的规定，故该领用合约的约定条款系双方一致的意思表示，当事人均应按照约定全面履行各自义务。合同订立后，原告已履行发放信用卡分期贷款的义务，被告未按合同约定还本付息，构成违约。现原告要求被告偿还其截至2021年1月21日的本金114,547.26元，以及截止2021年1月25日的利息13,158.44元，违约金（费用）6,630.02元，合计134,335.72元的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告主张要求被告承担从2021年1月26日起至全部本息还清之日止的利息（利息按尚欠本息金额的日万分之五，按月计收复利）和从2021年1月26日起至全部本息还清之日止的违约金（违约金按尚欠本息的5%计算，月上限500元封顶，月下限最低5元）的诉求，符合《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人）领用合约》约定，该约定不违反法律规定，本院予以支持。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，应承担相应的不利法律后果。据此，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条第一款《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 由被告董翠华于本判决生效之日起十日内偿还原告牟定县农村信用合作联社截至2021年1月21日的本金114,547.26元以及截止2021年1月25日的利息13,158.44元、违约金（费用）6,630.02元，合计134,335.72元；并承担从2021年1月26日起至清偿之日止的利息和违约金（利息及违约金按照《云南省农村信用社金碧贷记卡个人领用合约》的约定计算）。 如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1494元，由被告董翠华承担，限与偿还的借款本息及违约金同期交本院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审判员  高艳红 二〇二一年四月六日 书记员  雷兴美