江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0734民初335号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，地址：江西省赣州市寻乌县县城岳家庄大道**。统一社会信用代码：913607344919815514。负责人：陈远春，职务：行长。委托诉讼代理人：董佳佳，职务：该支行营业部经理。委托诉讼代理人：林章燕，职务：该支行风险部经理。被告：彭石传，男，1969年5月6日出生，汉族，居民，户籍地江西省赣州市寻乌县，现住江西省赣州市寻乌县。被告：林玉芳，女，1977年2月13日出生，汉族，居民，住江西省赣州市寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行与被告彭石传、林玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称：寻乌农行）的委托诉讼代理人董佳佳、林章燕、被告彭石传到庭参加诉讼，被告林玉芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告寻乌农行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告彭石传、林玉芳共同归还结欠原告寻乌农行贷款本金497996元，至2020年9月29日止结欠1239.27元利息，及支付从2020年9月30日起至贷款本金还清日止的利息（按双方签订的借款合同约定利率6.525%计算）；2、判令贷款抵押物的优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告彭石传、林玉芳承担。事实和理由：被告彭石传系个体工商户，经营寻乌县阿山里茶庄，于2019年6月22日向原告寻乌农行用房抵押贷款530000元，期限1年，用于生产经营周转，房产抵押方式发放，贷款以彭石传、林玉芳名下的房产作抵押，房屋座落在，贷款实行按月付息、到期还本的还款方式，2020年6月21日起逾期未坚持按月还本付息。因借款人未按2018年6月8日与我行签订的《个人担保贷款合同》（合同编号：36020120180082665）履行还款义务，贷款逾期后，我行客户经理多次与两被告电话联系及上门催收并签订逾期催收通知书，要求其归还贷款本息，但借款人至今未归还我行贷款本息，到2020年9月29日止，两被告仍结欠我行贷款本金497996元，利息1239.27元。原告寻乌农行认为，原、被告之间签订的《借款合同》是合法有效的，原告寻乌农行已按合同的约定向两被告支付了借款，但借款到期后，两被告却未能按时清偿，两被告的行为是严重的违约行为。因此，原告寻乌农行为了维护合法权益，特向法院起诉，望判如所请。在诉讼过程中，原告寻乌农行变更第一项诉讼请求为：请求依法判令被告彭石传、林玉芳共同归还结欠原告寻乌农行贷款本金497988元，至2020年9月29日止结欠1239.27元利息，支付从2020年9月30日至2020年12月31日以贷款本金530000元为基数按年利率6.525%计付的利息，支付从2021年1月1日至还清之日止以498000元为基数按年利率6.525%计付的利息。被告彭石传辩称，贷款属实、金额无误，被答辩人从答辩人银行卡中扣除的款项应予以核减。被告林玉芳未向本院依法递交答辩意见。原告寻乌农行围绕其诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1、原告寻乌农行营业执照复印件一份，拟证明原告寻乌农行身份信息及诉讼主体资格；2、借款合同、贷款审批通知书、房产抵押清单、抵押他项权证、借款凭证、贷款基本信息、还款明细、债务逾期催收记录复印件各一份，拟证明被告彭石传、林玉芳向原告寻乌农行借款的相关事实；3、被告彭石传、林玉芳身份证及结婚证复印件各一份，拟证明被告彭石传、林玉芳身份信息及诉讼主体资格。对原告寻乌农行提交的上述其他证据经与被告彭石传进行质证，其均表示没有异议。本院认为原告寻乌农行提交的以上证据能够证明原、被告诉讼主体资格，原、被告双方存在借款合同关系，被告彭石传、林玉芳为该笔贷款用其所有的位于寻乌县的房产进行抵押，截至庭审之日，被告彭石传、林玉芳仍欠原告寻乌农行贷款本金497988元及利息等情况，故本院对原告寻乌农行提交的以上3份证据的真实性、合法性和关联性予以认定。被告彭石传、林玉芳未向本院依法提交证据。本院经审理认定事实如下：被告彭石传与被告林玉芳系夫妻关系。2018年6月8日，被告彭石传因商业经营周转资金短缺，向原告寻乌农行申请贷款，同日，原告寻乌农行与被告彭石传签订一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定借款额度为530000元，额度期限为2018年6月8日至2021年6月7日，被告彭石传、林玉芳在该合同上签字予以确认，另约定单笔借款期限最长不超过12个月。2018年6月19日，被告彭石传、林玉芳为该笔贷款用其所有的位于寻乌县的房产进行抵押（房产证号为寻房权证长宁字第20100469-××2、2／2号），并办理了抵押登记备案手续，抵押期限为36个月。2019年6月22日，被告彭石传向原告寻乌农行借款530000元，期限为一年，到期日为2020年6月21日。合同期内的借款年利率为5.9125%，逾期年利率为8.86875%，经普惠后借款年利率调整为4.35%，逾期年利率调整为6.525%，还款方式为一次性还本按约还息。贷款到期后，被告彭石传、林玉芳于2021年1月1日归还借款本金32000元、于2021年2月6日归还借款本金1元、于2021年3月4日归还借款本金3元、于2021年3月26日归还借款本金8元，以上合计归还借款本金32012元，后经原告寻乌农行多次催收，被告彭石传、林玉芳至今未履行完毕还款责任，截至庭审之日，被告彭石传仍结欠原告寻乌农行贷款本金497988元及利息未支付。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。借款人应当按照约定的期限支付利息及返还借款。原告寻乌农行依法向本院提交了原告寻乌农行与被告彭石传、林玉芳签订的《最高额担保个人借款合同》，是双方平等、自愿订立的，为当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效，双方权利应依法受到法律保护。原告寻乌农行按合同约定按时按额向被告彭石传、林玉芳支付了贷款，原告寻乌农行与被告彭石传、林玉芳之间的金融借贷关系成立。被告彭石传、林玉芳在取得贷款后未能按照约定期限归还借款本息，已经构成违约，应当承担相应的民事责任。现原告寻乌农行要求被告彭石传、林玉芳偿还借款本息，并按照合同约定利率计算利息，符合法律规定，本院依法予以支持。被告彭石传、林玉芳用其所有的位于寻乌县的房产进行抵押（房产证号为寻房权证长宁字第20100469-××2、2／2号），并办理了抵押登记备案手续，故原告寻乌农行对该抵押物有权折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿，因此，对原告寻乌农行的该项诉求，本院予以支持。被告林玉芳经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本院依法审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告彭石传、林玉芳于本判决生效后三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款本金497988元及支付利息（1、至2020年9月29日止结欠的利息为1239.27元；2、支付从2020年9月30日起至2020年12月31日止以贷款本金530000元为基数按年利率6.525%计付的利息；3、支付从2021年1月1日起至2021年2月5日止以贷款本金498000元为基数按年利率6.525%计付的利息；4、支付从2021年2月6日起至2021年3月3日止以贷款本金497999元为基数按年利率6.525%计付的利息；5、支付从2021年3月4日起至2021年3月25日止以贷款本金497996元为基数按年利率6.525%计付的利息；6、支付从2021年3月26日起至还清之日止以贷款本金497988元为基数按年利率6.525%计付的利息。以上计付的利息应从原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行在被告彭石传银行卡中扣除的利息款项中予以核减）；二、若被告彭石传、林玉芳未履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行有权就被告彭石传、林玉芳位于寻乌县的房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权（房产证号：寻房权证长宁字第20100469-××2、2／2号）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8772元，减半收取计4386元，由被告彭石传、林玉芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  刘志松二〇二一年四月十六日书记员  钟荣萍附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。