新疆维吾尔自治区高级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2021）新刑终42号 原公诉机关新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市人民检察院。 上诉人（原审被告人）马志忠（曾用名马伟忠），男，回族，1983年3月12日出生于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市，小学文化，新疆旺川矿业有限公司法定代表人，住乌鲁木齐市新市区。2016年7月27日被刑事拘留，同年8月8日被取保候审，2017年8月7日被监视居住，2018年2月23日被批准逮捕，2019年7月9日被逮捕。现羁押于乌鲁木齐市第一看守所。 辩护人许文忠，新疆金仕成律师事务所律师。 辩护人胡佳璐，新疆金仕成律师事务所律师。 新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院审理乌鲁木齐市人民检察院指控原审被告人马志忠犯贷款诈骗罪一案，于2020年12月24日作出（2020）新01刑初17号刑事判决。宣判后，马志忠不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、依法讯问被告人、听取辩护人意见，认为本案不属于依法应当开庭审理的案件，决定不开庭审理。现已审理终结。 原判认定：2014年9月至2015年6月，被告人马志忠利用新疆旺川矿业有限公司（以下简称旺川公司）、新疆中瑞昊远矿业有限公司（以下简称中瑞昊远公司）名义，虚构贷款理由分别向交通银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行（以下简称交通银行）、乌鲁木齐兵融小额贷款有限公司（以下简称兵融小贷）、兴业银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称兴业银行）和哈密市商业银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称哈密市商行）办理申请抵押贷款及承兑汇票业务，总额8,500万元，并均以乌鲁木齐市高新区河南东路560号金辰大厦部分或全部楼层抵押，签订了借款、抵押等合同、办理了抵押登记。贷款到期前后，上述银行、公司查询得知，马志忠私刻银行、公司公章及法人印章，使用伪造的手续将抵押给交通银行、兵融小贷、兴业银行的房产解押，向哈密市商行申请承兑汇票时提供的他项权证系伪造。所得款项被其用于偿还债务等。案发前，马志忠归还贷款本息共计20,905,111.37元，未还贷款金额为64,094,888.63元。案发后，马志忠及其亲属、担保人归还全部未偿款项。据此，原审认定被告人马志忠犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金二十万元；未退缴给被害单位的资金由被告人马志忠亲属按照担保约定履行；本案查封、扣押的物品由查封、扣押机关依法处置。 马志忠上诉提出，一审判决定罪不当，其案发前均按期还款，且其拥有乌鲁木齐市河南路560号金辰大厦等资产，有充分的还贷能力；获取的贷款均用于偿还旧贷，其无逃跑、挥霍、转移、拒不返还等行为，不具有非法占有目的；其在申请贷款、承兑汇票过程中使用欺诈手段、未按照约定用途使用贷款行为应构成骗取贷款罪；一审量刑过重，请求二审从轻或减轻处罚。 其辩护人提出，一审法院未组织人民陪审员共同审理，系程序违法。定罪不当，马志忠有还款能力，资产足以偿还贷款；案发前有还款意愿和还款行为，不具有非法占有的目的；取得的贷款用于旺川公司经营活动及房产投资，未用于挥霍或违法犯罪活动等，马志忠应构成骗取贷款罪。马志忠系初犯，如实供述，具有坦白情节，取得涉案银行及小额贷款公司谅解，请求从轻或减轻处罚。 经审理查明：上诉人马志忠利用旺川公司、中瑞昊远公司名义，虚构贷款用途，短期内多次通过重复抵押、私刻银行和小额贷款公司公章、伪造授权、解押手续及提交虚假的他项权证等手段，在交通银行、兵融小贷、兴业银行和哈密市商行取得贷款或承兑汇票8,500万元，所得款项用于偿还涉案贷款本息、投资房产、归还个人债务等。案发时有64,094,888.63元未能偿还。案发后，哈密市商行通过借新还旧业务，由担保人归还马志忠贷款本息；马志忠及其亲属通过现金退赔、征收补偿资金担保等方式全额归还剩余款项；被害单位对马志忠表示谅解。 上述事实清楚，有第一审开庭审理中经质证确认的以下证据证实：报案材料、立案决定书、拘留证、取保候审决定书、监视居住决定书、批准逮捕决定书、在逃人员登记表、到案经过、逮捕证、查封决定书、查封清单、旺川公司企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、马志忠常住人口信息登记表、公证书、欠据、公开型有追索权国内保理合同、抵押合同、借款合同、借据、抵押合同、银行交易记录、流动资金借款合同、最高额抵押合同、房屋抵押合同、解押证明、登报公告、伪造的委托书及公证书、交通银行关于旺川公司还款明细的说明、情况说明、账务往来明细、交行还款说明、收据、马某1出具的说明、贷款归还明细、兵融小贷出具的情况说明、以物抵债协议、商品房买卖预售合同、代偿协议、兴业银行出具的情况说明、证明、中国长城资产管理股份有限公司新疆分公司出具的情况说明、处置资产收回款项凭证、执行担保书、执行笔录、收条、商业汇票承兑协议、保证金质押合同、保证合同、银行商业承兑汇票、乌鲁木齐市不动产登记信息查询结果、乌鲁木齐市房屋产权交易管理中心《关于认定房屋他项权证真伪的函》、哈密市商行出具的情况说明、被害单位出具的刑事谅解书、房屋他项权证七册等书证，证人马某2、卢某、李某、潘某、刘某、王某1、赵某、马某3等的证言，证实马志忠办理解押手续时使用的交通银行、兵融小贷、兴业银行的印章均非该银行、公司公章的鉴定意见等。上诉人马志忠亦供认不讳。足以认定。 本院认为，上诉人马志忠以非法占有为目的，虚构贷款理由，伪造证明文件非法解押抵押物，伪造房屋他项权证，骗取银行和其他金融机构贷款64,094,888.63元，其行为构成贷款诈骗罪，且数额特别巨大，应依法惩处。马志忠到案后能够如实供述，具有坦白情节；案发后，马志忠及其亲属通过现金退还、担保等方式全额归还涉案赃款，并取得被害单位谅解，依法可以从轻处罚。 针对上诉人及其辩护人提出的上诉理由和辩护意见，结合查明的事实和证据，本院综合评判如下： 1．关于一审审判组织组成。经查，一审法院依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百八十三条第一款之规定，由审判员三人依法组成合议庭进行审理符合法律规定，不存在程序违法情形。 2．关于本案的定罪。经查，在案证据证实，上诉人马志忠在短期内，多次通过房产重复抵押后私自解押、或提交虚假的他项权证等手段，甚至在贷款发放前备好伪造的解押手续，骗取被害单位大额资金。（1）贷款之前的经济状况。马志忠及其辩护人提出其具有还款能力，但其提供所谓资产无法确定真实价值，且无证据证实马志忠在贷款到期前积极使用自有资产还款；资金流向情况等相关证据证实除涉案贷款外，马志忠还负有其他债务，马志忠侦查阶段的供述、查封手续证实金辰大厦亦存在其他抵押，故其提出的资产情况不足以证实其实际经济状况；被害单位出具的情况说明、贷款归还明细、以物抵债协议、代偿协议、收据等证据证实，大部分还款系马志忠被抓获后由其亲属代偿，哈密市商行贷款到期后因旺川公司无力还款，由担保人新疆万盛龙邦房地产开发有限公司偿还，实际还款人并非马志忠，故马志忠的还款能力并不确定；且马志忠是否有还款能力，不能直接反映其非法占有目的。（2）获取贷款后的款项用途。经查，马志忠多次供述2015年后旺川公司就出现经营问题，而其仍以“旺川公司流动资金”“购货”等虚构理由获取贷款，借款间隔时间短、数额大；取得的贷款用于偿还于某某、王某2、吴某某等的债务，支付其个人购置金辰大厦的房款，并以后次贷款部分归还前贷等，使资金脱离被害单位所预期的经营状况，实际上又未能按期偿还大部分贷款。（3）贷款到期后的还款情况。经查，报案材料、被害单位出具的情况说明、资金流向情况等相关证据证实，涉案大部分贷款系在案发以后及马志忠被抓获后偿还；而马志忠在其被批准逮捕后藏匿长达一年有余，其间未有积极筹措资金还款的实际行动。综上，足以认定其非法占有之目的。一审法院根据其借款目的、资金处置、还款意愿等事实、证据，认定其构成贷款诈骗罪，定性准确。 3．关于量刑。一审已认定上诉人马志忠具有坦白情节；案发后其与亲属退还赃款或提供担保，取得被害单位谅解，在量刑时已充分考虑并从轻处罚。对请求从轻、减轻处罚的上诉理由和辩护意见不予采纳。 原判认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 依明江·买买提 审 判 员 毕  玉  超 审 判 员 刘  瑞  瑞 二〇二一年四月十五日 法官助理 郭  良  杰 书 记 员 崔  梦  翔