广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤01民终3210号上诉人（原审被告）：黎碧，女，1975年7月23日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被上诉人（原审原告）：珠海华润银行股份有限公司广州分行，所在地广东省广州市天河区珠江新城金穗路1号邦华环球广场第一层02-06单元；第二层01、02、03之一单元；第三十五层01-07单元全层；1705房自编之二单元。负责人：韩鹏宇，该分行行长。委托诉讼代理人：李伟业，国信信扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚青，国信信扬律师事务所律师。上诉人黎碧因与被上诉人珠海华润银行股份有限公司广州分行（下称华润银行广州分行）金融借款合同纠纷一案，不服广东省广州市天河区人民法院（2020）粤0106民初25523号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月8日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理，于2021年3月30日公开开庭审理了本案。上诉人黎碧、被上诉人的委托诉讼代理人姚青到庭参加诉讼，本案现已审理终结。黎碧上诉请求：1.依法撤销一审判决；2.改判借款本金减少1800元；3.一审诉讼费、律师费、上诉费由华润银行广州分行承担；4.驳回华润银行广州分行的其他诉讼请求。事实与理由：一审判决第一项本金计算错误。黎碧于2019年11月15日通过转账归还本金1000元，2019年11月29日通过转账归还本金800元，共1800元，华润银行广州分行陈述与事实不符，一审判决存在差异。综上所述，请求撤销一审判决，依法改判。华润银行广州分行辩称，首先，关于黎碧主张的本金差额1800元包括2019年11月15日归还的1000元和2019年11月29日归还的800元。从华润银行广州分行一审开庭时提交的最新交易流水可以看出，已经将其所主张的1800元纳入计算，并在银行系统中自动进行扣减，用于归还欠款，不存在计算错误的情况，而且黎碧归还的款项并非全部用于扣减本金，系统会根据当前的欠款情况，对应还的本金、利息、罚息、复利等进行相应的扣减。其次，关于律师费，根据案涉合同第一部分第14条第四点的约定，被授信人逾期还款导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费、保全费等，都应该由被授信人来承担。华润银行广州分行因本案所支付2000元律师费，是因黎碧逾期还款的违约行为导致，而且是属于合理费用，因此应该由黎碧承担。华润银行广州分行向一审法院起诉请求：1.黎碧偿还华润银行广州分行借款213328.41元及利息、罚息、复利（截止至2020年9月17日的利息28260.9元、罚息3294.02元、复利3145.29元，自2020年9月18日起计至实际清偿之日止，罚息以未还本金213328.41元为基数，复利以未付正常利息28260.9元为基数，均按合同约定的年利率17%上浮50%计算）；2.黎碧承担律师费2000元；3.本案的案件受理费、财产保全费由黎碧承担。一审法院查明的事实：（一）合同签订时间：2018年5月14日。（二）合同名称：《个人信用贷款授信额度合同》。（三）借款额度金额：250000元。（四）借款期限：36个月。（五）借款利率：执行固定年利率17%。（六）还款方式：等额本息还款。（七）逾期罚息利率：约定的贷款利率水平上加收50%。（八）违约条款：被授信人（黎碧）未按照本合同的约定偿还授信额度项下贷款的，授信人（华润银行广州分行）有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利；有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部立即到期，要求被授信人立即偿还全部已使用的授信额度；导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费等由被授信人负担。（九）合同履行情况：华润银行广州分行于2018年5月15日向黎碧发放了贷款250000元；华润银行广州分行的《零售业务信贷管理系统截图》显示，截止至2020年9月17日，黎碧尚欠借款本金213328.41元、利息28260.9元、罚息3294.02元、复利3145.29元。（十）律师费：华润银行广州分行已实际支付律师费2000元。一审法院认为：华润银行广州分行、黎碧双方之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。华润银行广州分行提供《零售业务信贷管理系统截图》证明黎碧的欠款事实，黎碧经一审法院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，一审法院对上述证据予以采信。黎碧逾期未还款构成违约，应承担违约责任，华润银行广州分行要求黎碧清偿尚欠借款本金及其利息、罚息、复利和律师费符合合同约定与法律规定，一审法院予以支持。为有效降低实体经济的融资成本，华润银行广州分行主张的利息、罚息和复利总计应不超过年利率24%为宜，超出部分一审法院不予支持。黎碧经一审法院合法传唤未到庭应诉，一审法院依法作缺席判决。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决：一、黎碧于一审判决发生法律效力之日起十日内向华润银行广州分行清偿借款本金213328.41元及其利息、罚息、复利（截止至2020年9月17日的利息、罚息、复利按《个人信用贷款授信额度合同》的约定计算，利息、罚息和复利总计不得超过年利率24%；自2020年9月18日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数，复利以未付的正常利息为基数，均按合同约定的年利率上浮50%计付，罚息和复利总计不得超过年利率24%；逾期罚息不得计收复利）；二、黎碧于一审判决发生法律效力之日起十日内向华润银行广州分行支付律师费2000元；三、驳回华润银行广州分行的其他诉讼请求。如果黎碧未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4606元，减半收取计2303元，以及财产保全费1622元，均由黎碧负担。二审期间，黎碧提交如下证据：网上银行截图两张，拟证明2019年11月15日通过转账还款1000元、2019年11月29日转账还款800元。华润银行广州分行发表质证意见：同答辩意见一致，这两笔还款已在一审提交的数据中予以扣减。经审理查明，根据华润银行广州分行在一审提交的账户交易明细显示，黎碧于2019年11月15日向还款账户转入的1000元和2019年11月29日向还款账户转入的800元，已在交易明细中列明，备注为“还款”。二审庭审时，黎碧表示对于一审判决的利息、罚息、复利无异议。一审查明的其他事实属实，本院予以确认。本院认为，根据黎碧的上诉主张及华润银行广州分行的答辩意见，本案二审的争议焦点在于一审判决的借款本金中是否应当扣减1800元以及律师费是否应由黎碧承担。关于借款本金问题。根据华润银行广州分行在一审提交的账户交易明细显示，黎碧于2019年11月15日向还款账户转入的1000元和2019年11月29日向还款账户转入的800元，已经作为还款予以扣减。另外，根据合同约定，黎碧的还款方式为等额本息还款，即还款中包括本金及利息，并非均为本金。而且，由于黎碧存在逾期还款行为，还应支付罚息和复利。综上，黎碧的上述两笔还款并非均为偿还本金且华润银行广州分行已作为还款予以扣减，黎碧上述主张在欠款本金中再次扣减上述款项，明显缺乏依据，本院不予支持。关于律师费问题。华润银行广州分行因本案已实际支付律师费2000元。根据《个人信用贷款授信额度合同》的约定，因黎碧的违约行为，导致华润银行广州分行为催收应还款项所需的合理费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费等由黎碧负担。因此，黎碧关于不承担律师费的上诉主张，亦缺乏依据，本院不予支持。综上所述，上诉人黎碧的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人黎碧负担。本判决为终审判决。审判员  李杰二〇二一年四月二十一日书记员  曾正肖蓉