安徽省安庆市迎江区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0802民初326号 原告：徽商银行股份有限公司安庆分行,住所地安徽省安庆市人民路528号。 负责人：朱革，该分行行长。 委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。 被告：方婷，男，1979年6月20日生，汉族，户籍地安徽省安庆市大观区。 被告：刘元元，女，1974年12月11日生，汉族，户籍地安徽省安庆市大观区。 被告：刘新平，男，1946年3月11日生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 被告：刘芳菲，女，1986年8月21日生，汉族，住安徽省巢湖市。 被告：刘勇，男，1970年7月12日生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）与被告方婷、刘元元、刘新平、刘芳菲、刘勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行安庆分行的委托诉讼代理人王欣，被告刘新平、刘芳菲到庭参加了诉讼。被告方婷、刘元元、刘勇经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告方婷、刘元元立即偿还原告的借款本金478494.21元及利息、罚息和复利共175369.14元(此利息、罚息和复利从2017年12月21日计算至2021年4月6日，此后利息、罚息和复利依合同约定计算至借款实际还清之日止)；2.请求判令被告方婷、刘元元支付原告为实现债权而垫付的律师费8000元；3.请求判令原告对被告黄莲华(已去世)抵押的房产(其法定继承人刘新平、刘元元、刘勇)进行折价、拍卖或变卖，所得价款依法行使优先受偿权；4.请求判令被告刘芳菲对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；5.判令五被告共同承担原告支付的诉讼费用。事实及理由:2016年12月7日，原告与被告方婷、刘元元签订《个人借款合同》（编号:个借字第2016120700000350号），约定：原告向被告方婷发放贷款48万元，期限为12个月，自2016年12月7日至2017年12月7日，约定月利率为5.256255‰，逾期利率为7.884375‰，还款方式为:不定期不等额，任意还款，按季计息。同日，原告与被告黄莲华(已去世)、刘新华签订了《个人借款抵押合同》(编号:个抵字第2016120700000736号)，约定，由被告黄莲华将其自有的房屋为被告方婷、刘元元在原告处的贷款提供抵押担保，担保范围为48万元债权本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金及原告为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等)，被告黄莲华于2016年12月16日办理了抵押登记。同日，原告与被告刘芳菲签订了《个人借款保证合同》(编号:个保字第2016120700000737号)，约定，由被告刘芳菲为被告方婷、刘元元在原告处的贷款提供连带保证，保证范围债权本金48万元及利息(包括复利和罚息)及原告为实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等)。 2016年12月21日，原告向被告方婷、刘元元发放了此笔48万元贷款。2017年12月21日,开始发生贷款逾。截至2021年4月6日,被告方婷、刘元元尚欠原告借款本金478494.21元及利息、复利和罚息共175369.14元。被告方婷、刘元元的行为已经构成违约，应承担违约责任，被告黄莲华已经去世，其法定继承人刘新华、刘勇、刘元元应承担相应的抵押担保责任，被告刘芳菲应承担连带保证责任。 综上所述，原告为维护自身合法权益，特向贵院起诉，请支持原告的全部诉讼请求。 被告刘新平辩称，方婷和刘元元向原告借款是事实，我作为担保人，在担保合同上签字也是事实，抵押的房产是我唯一的房产，目前，我和我儿子、孙子都在此居住，如果房子被法庭依法强制执行了，我们就没地方居住了。 被告刘芳菲辩称，我是不认识方婷和刘元元的，他们是我老公的朋友，一开始我是不同意担保的，方婷和刘元元找了我三次，我都委婉的拒绝了，第四次在吃饭时，方婷中途让我出去帮她办个事，就带我去徽商银行二楼签字，我就签了，出来后我才问签了什么，她才说是她在银行借了钱，让我担个保，她说没关系，一年就到期了。从签字后，就没有任何人联系我，直到接到法院的传票才知道借款还没偿还。我认为担保已经过了担保期限，我作为担保人，不应当再承担担保责任。 被告方婷、刘元元、刘勇均未提交答辩意见。 徽行安庆分行围绕诉讼请求依法提交了原告法人营业执照、法人代表身份证明书、五被告身份证复印件、结婚证复印件、燎原社居委证明、送达地址确认书、《个人借款合同》、《个人借款抵押合同》、抵押财产清单、房地权证复印件、不动产登记证明复印件、公证书复印件、徽商银行个人贷款提款申请书复印件、徽商银行个人贷款支付委托书复印件、徽商银行个人借款凭证复印件、徽商银行记账凭证复印件、徽商银行贷款还款流水、欠款欠息凭证复印件、迎江区人民法院民事裁定书一份、迎江区人民法院案件受理通知书、律师代理费发票、律师费转款凭证。 被告方婷、刘元元、刘新平、刘芳菲、刘勇均未向法庭提交证据。 经审查原告提交的证据均符合证据的“三性”原则，本院予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月7日，方婷、刘元元与徽行安庆分行签订《个人借款合同》（合同编号：个借字第2016120700000350），约定约定：乙方（徽行安庆分行）向甲方（方婷）提供借款人民币48万元，借款期限为12个月，自2016年12月7日至2017年12月7日，约定本合同项下的借款利率为月利率、执行利率5.256250％，逾期利率7.884375‰，还款方式为:不定期不等额，任意还款，按季计息。同日，黄莲华、刘新平与徽行安庆分行签订《个人借款抵押合同》（合同编号：个抵字第2016120700000736），约定：本合同担保的主合同是债务人方婷与乙方（徽行安庆分行）签订的《个人借款合同》（合同编号：个借字第2016120700000350），甲方（黄莲华、刘新平）本合同项下抵押担保的范围为债权本金人民币48万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权于担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。黄莲华、刘新平将其名下共同共有的两套房产（产权证号为房地权宜房字第××号，位于大观区；产权证号为房地权宜房字第××号，位于大观区作为抵押财产，并办理了抵押登记手续，抵押方式为一般抵押，债务履行期限为2016年12月7日至2017年12月7日。同日，刘芳菲与徽行安庆分行签订《个人借款保证合同》（合同编号：个保字第2016120700000737），约定：约定：本合同担保的主合同是债务人方婷与乙方（徽行安庆分行）签订的《个人借款合同》（合同编号：个借字第2016120700000350），甲方（刘芳菲）本合同项下的保证范围为债权本金人民币48万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权于担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，如主合同项下债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至主合同项下最后一期债务履行期限届满之日起两年。若乙方根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间为乙方宣布债务提前到期之日起两年。 2016年12月21日，徽行安庆分行向方婷发放贷款48万元，个人借款凭证载明：借款期限自2016年12月21日至2017年12月21日，贷款基准利率为3.625‰，执行利率为5.25625‰，逾期利率为7.884375‰。 经查，截止2021年4月6日，被告方婷、刘元元欠原告借款本金478494.21元及利息175369.14元未偿还。被告刘新平、黄莲华（已去世）、刘芳菲均未履行保证责任。 黄莲华已于2017年5月9日去世，刘新平、刘元元、刘勇是其法定继承人。经过公证，刘勇已明确表示放弃对本案抵押房产的继承。 另查明，原告为实现债权与安徽安联律师事务所签订委托代理协议，该所指派律师作为原告委托诉讼代理人。原告于2019年10月28日支付律师代理费8000元。 2019年11月5日，原告向法院提起民事诉讼，因黄莲华已去世，不应再列为当事人，法院裁定驳回原告起诉。 本院认为，原告徽行安庆分行与被告方婷、刘元元签订的《个人借款合同》、原告与黄莲华、刘新平签订《个人借款抵押合同》以及原告与刘芳菲签订的《个人借款保证合同》，均是当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告按约发放贷款，但到期后，被告方婷、刘元元未按约定归还全部借款本金和利息，已构成违约，原告有权按约定要求被告方婷、刘元元偿还借款本息（含逾期利息），并承担实现债权的费用。根据《个人借款抵押合同》的约定，被告刘新平、黄莲华向原告借款提供抵押担保，将其所有的位于大观区（产权证号为房地权宜房字第××号）及位于大观区集贤南路宏祥山庄18号楼2单元403室（产权证号为房地权宜房字第××号）房屋设定抵押，并办理了抵押登记。现黄莲华已去世，其法定继承人刘勇明确声明放弃对上述房产的继承，原告实现抵押权的条件成就，原告有权以刘新平、黄莲华抵押登记的房产折价或以拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿。根据《个人借款保证合同》的约定保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，2019年11月5日，原告向法院提起民事诉讼，发生诉讼时效中断，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款的规定，保证期间适用诉讼时效中断的规定，故被告刘芳菲连带保证责任仍在保证期间内，故被告刘芳菲仍应对被告方婷、刘元元所欠原告借款本息及应承担的违约责任依法共同承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中既有第三人刘新平、黄莲华提供物的担保又有第三人刘芳菲提供的担保，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十五条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告方婷、刘元元于本判决效后十日内偿还所欠原告徽商银行股份有限公司安庆分行借款本金478494.21元及相应的利息（截至2021年4月5日尚欠利息、复利、罚息共175369.14元，自2021年4月6日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利，按双方签订的借款合同约定标准计算）； 二、被告方婷、刘元元于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司安庆分行支付律师代理费8000元； 三、如被告方婷、刘元元未履行上述第一、二项给付义务，则原告有权以抵押的位于大观区（产权证号为房地权宜房字第××号）及位于大观区集贤南路宏祥山庄18号楼2单元403室（产权证号为房地权宜房字第××号）房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿； 四、被告刘芳菲对上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任； 五、被告刘新平、刘芳菲承担保证责任后，有权向被告方婷、刘元元进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3612元，减半收取1806元，由被告方婷、刘元元负担，被告刘新平、刘芳菲承担连带责任（原告徽商银行股份有限公司安庆分行已预缴）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  王燕 二〇二一年四月十六日 书记员  江玲 附本案所适用的法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。