湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初780号 原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司， 负责人：成利军，该公司总经理。 委托诉讼代理人：罗荣豪（特别授权） 被告：宋克东，男，汉族 原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称：人保怀化公司）诉被告宋克东保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人罗荣豪到庭参加诉讼，被告宋克东经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险理赔款45114.41元及未付保险费4017.38元，共计49131.79元；2、被告支付自原告理赔之日起的违约金1532.91元（以49131.79元为基数以每天0.06%计算，从2020年9月14日起计算至2020年11月5日共计52天）及至保险理赔款、保险费赔偿完毕止的违约金；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告为向银行贷款，2019年10月21日被告向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于10月21日签发投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部的《个人信用贷款保证保险保险单》，被告于2019年10月24日与被保险人签订《个人担保借款合同》贷款54000元。根据《个人信用贷款保证保险保险单》及特别约定，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，及以投保人尚欠全部款项(理赔款+未付保费）为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金(即违约金)。现被告于2020年6月24日发生逾期，按约定2020年9月12日原告对被告该笔借款已发生理赔款共计45114.41元，由于被告逾期前还有一期保费未支付799.73元(扣到77.81元)，逾期保费3217.65元，共计4017.38元。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法判决。 被告宋克东未提交答辩意见，亦未提交证据材料。 经审理查明：2019年10月21日，被告宋克东向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。同日，人保怀化公司出具的保险单载明：1、被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部，投保人为宋克东；2、贷款金额为54000元，保险金额为59294.54元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3、保险费31591.44元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.48%，每月保险费金额877.54元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。……。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。” 2019年10月24日，农行怀化分行营业部（贷款人）与宋克东（借款人）签订《个人担保借款合同》，其中约定：贷款人同意向借款人发放贷款，贷款用途为日常生活消费，贷款金额为54000元，贷款期限为36个月，贷款执行浮动利率：执行利率以借款发放日前一日1年期LPR为基础，加197.5bp（1bp=0.01%）确定，如借款期限内LPR调整，以12个月为一个调整周期，按调整后的LPR及合同约定利率加减点确定新的借款执行利率。签订上述合同后，农行怀化分行向被告宋克东发放贷款54000元。后被告宋克东从2020年5月24日开始逾期未按约定偿还贷款本息，原告人保怀化公司于2020年9月12日向农行怀化分行营业部理赔，支付保险赔款45114.41元（含借款剩余本金、利息及罚息），农行怀化分行营业部向原告人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确定已于2020年9月14日收到代偿款项。被告宋克东2020年5月24日违约时支付原告保费77.81，尚欠原告人保怀化公司部分保费未支付。后经催收未果，形成纠纷。 上述事实，经原告当庭举证、辩论，本院确认，有原告营业执照、原告负责人身份证明书、被告身份证、投保单、保险单及特别约定清单、《个人担保借款合同》、借款凭证、贷款还款流水及《代偿债务与权益转让确认书》等证据及庭审笔录予以证实。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告宋克东与农行怀化分行营业部签订《个人担保借款合同》及向原告人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按约定全面履行各自的义务，在农行怀化分行营业部出借款项后，宋克东应按约定偿还借款本息。在宋克东没有按约定偿还借款本息，人保怀化公司依约向农行怀化分行营业部进行保险理赔后，依法享有追偿权，故对人保怀化公司要求宋克东偿还保险理赔款45114.41元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。人保怀化公司要求宋克东支付未付保险费，根据宋克东与人保怀化公司在特别约定清单第四条明确未付保费是指投保人自借款人发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，被告自2020年5月24日起便未足额支付原告保费，截至2020年9月12日，被告的未付保费为4046.63元[每期877.54元×（111天/30天）+未付保费（877.54元-77.81元）]；限于原告的请求，对原告主张被告支付保费4017.38元的诉求，本院予以支持。宋克东在人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持；但其就被告未支付的保险费请求支付损失的依据不足，本院不予支持。本案中合同约定滞纳金按日0.06%计算过高，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院参照被告与农行怀化分行营业部签订的《个人担保借款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额45114.41元为基数，自2020年9月14日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率加197.5bp计算至实际给付之日止；对原告诉求的超出部分，本院不予支持。 被告宋克东经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百四十五条、第五百七十七条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告宋克东于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款45114.41元和未付保险费4017.38元，共计49131.79元； 二、被告宋克东于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付违约金（以保险理赔款45114.41元为基数，自2020年9月14日起按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率加197.5bp计算至实际给付之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1067元，减半收取533.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司负担33.5元，被告宋克东负担500元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  甘密密 二〇二一年四月七日 代理书记员  龚小珍 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百四十五条债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外： （一）根据债权性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 当事人约定非金钱债权不得转让的，不得对抗善意第三人。当事人约定金钱债权不得转让的，不得对抗第三人。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国保险法》 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。