广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂1481民初8号 原告：广西金贝典当有限公司，住所地中国（广西）自由贸易试验区（崇左片区）凭祥市北大路357号（金源商业街21号）。统一社会信用代码91451481796838967A（1-1）。 法定代表人：孙仙平，副总经理。 委托诉讼代理人：卢增宾，广西金贝典当有限公司业务经理。 被告：黎福兴，男，1956年11月1日出生，汉族，住广西壮族自治区凭祥市。 被告：廖树兰，女，1958年12月10日出生，汉族，住广西壮族自治区凭祥市。 案由：借款合同纠纷。 适用程序：简易程序。 立案日期：2021年1月4日。 开庭日期：2021年1月26日。 原告广西金贝典当有限公司（以下简称“金贝公司”）的诉讼请求：黎福兴、廖树兰立即向金贝公司归还借款本金100000元，利息及综合费16067元（计算方式：100000元×2%÷30天×241天＝16067元），逾期违约金24100元（计算方式：100000元×1‰×241天＝24100元）。当庭增加诉讼请求：利息、综合服务费支付至实际偿还之日止。事实和理由：黎福兴于2013年9月12日因资金周转短缺向金贝公司申请房地产抵押（典当）借款，金贝公司与黎福兴于2013年9月12日签订了金典2013第023号《房地产抵押借款合同》，黎福兴以凭祥市弄怀四方岭广东商贸城Ａ栋128号作为抵押，房地产证号为（凭房权证友谊镇字第××号）并到凭祥市房地产管理所进行抵押登记，抵押登记证为：凭房他证友谊镇字第××号，签订抵押借款合同并依法进行登记后，金贝公司于2013年9月12日即以银行转账方式向黎福兴发放借款200000元。抵押借款合同约定：借款期限为自放款之日起共90天；借款利率按中国人民银行当月公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后月利率4.6‰，借款月综合费率15.4‰。合同签订后，金贝公司履行了合同义务。黎福兴于2016年3月10日已提前部分还款100000元，按照合同约定，黎福兴自2013年9月12日起至2021年1月4日止，尚欠金贝公司借款本金100000元，利息及综合费16067元，逾期违约金24100元。 黎福兴、廖树兰答辩意见：1.对借款事实予以认可并愿意在法律规定内的范围内予以偿还，但目前其经营亏损，暂无力偿还，望宽限一定期限；2.廖树兰对借款延期合同并不知情，后续延期的手续及合同也未经过廖树兰签名同意，然而在不知情的情况下却支付了超出借款本金的巨额利息；3.对金贝公司主张的未支付利息16067元及违约金不予认可，其先后已向金贝公司支付利息219499元，该款项已远远超过借款本金，应对多付的高额利息折算扣除本金。 查明事实：2013年9月12日，金贝公司与黎福兴签订了金典2013第023号《房地产抵押借款合同》，抵押借款合同约定：借款期限为自放款之日起共90天；借款利率按中国人民银行当月公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后月利率4.6‰，借款月综合费率15.4‰，黎福兴以凭祥市弄怀四方岭广东商贸城Ａ栋128号房产（凭房权证友谊镇字第××号）作为抵押，逾期还款、交纳利息和综合费按借款余额每日1‰计收违约金。同日，黎福兴的配偶廖树兰向金贝公司出具《配偶承诺书》，《配偶承诺书》载有：“我同意配偶黎福兴用我们共有的房屋向金贝公司办理所有房屋抵押（典当）借款手续，房屋坐落在凭祥市弄怀四方岭广东商贸城Ａ栋128号，房屋所有权证号为凭房权证友谊镇字第××号，贷款金额为20万元，没有异议，并愿意共同承担还款责任，双方自愿达成协议，签字生效”等内容。双方对凭祥市弄怀四方岭广东商贸城Ａ栋128号房产进行了抵押登记（凭房他证友谊镇字第××号）。金贝公司于2013年9月12日以银行转账方式向黎福兴发放借款200000元。2013年12月31日，金贝公司与黎福兴签订《典当借款展期协议书》，该协议书载有：“黎福兴展期续当时已结清2013年11月12日至2013年12月31日当期的利息和综合费用6667元，展期续当借款金额为200000元，展期的月综合费率为20‰，双方决定将原合同的还款期限展期为2014年1月1日至2014年3月31日，本协议所做的约定为双方2013年9月12日所签订的房地产抵押借款合同某一条款的补充，是该合同不可分割的一部分，该合同约定的其他事项在本协议中未修改的继续有效”等内容。2013年12月31日至2019年9月30日，金贝公司与黎福兴每隔三个月左右就签订一份内容类似的《典当借款展期协议书》。黎福兴于2016年3月10日偿还借款本金100000元。从2016年3月29日至2020年12月2日，黎福兴不定期、不定额向金贝公司支付利息及综合服务费共计104067元，此后未再继续还款或付息。金贝公司则根据黎福兴每次支付的金额扣减相应的利息及综合服务费，黎福兴应付的利息及综合服务费已扣至2020年6月17日。至2021年1月4日金贝公司起诉时，黎福兴尚欠金贝公司借款本金100000元及相应利息。 本院意见：金贝公司与黎福兴签订的《房地产抵押借款合同》、《典当借款展期协议书》及廖树兰向金贝公司出具的《配偶承诺书》是当事人之间真实的意思表示，双方均应在法律规定范围内遵照履行。金贝公司与黎福兴签订《房地产抵押借款合同》之后，没有向黎福兴出具当票，合同亦未明确将抵押的房产称为当物，合同文本中虽偶尔出现“典当”字眼，但未对逾期不赎当也不续当的后果进行约定或告知，该合同的性质实际上还是借款合同，根据《房地产抵押借款合同》的表述及双方的实际行为，本院认定金贝公司与黎福兴之间存在民间借贷的法律关系，故本案案由亦应变更为民间借贷纠纷。 金贝公司已依约向黎福兴发放款项，黎福兴未按照约定进行还款已构成违约，应承担相应的违约责任。双方在《房地产抵押借款合同》中约定借款利率按中国人民银行当月公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后月利率4.6‰，借款月综合费率15.4‰，两者相加后为月利率2%，不违反法律规定，双方当事人应遵照执行，黎福兴、廖树兰要求从已还的金额中扣除高额利息的答辩意见无事实依据，不予采信。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。根据黎福兴已偿还借款本金10万元及2020年6月17日前的利息及综合服务费的事实，黎福兴还应偿还金贝公司借款本金100000元及利息（利息从2020年6月18日起以100000元为基数，按月利率2%计至2020年8月19日，2020年8月20日起，按合同成立时（2013年9月12日）一年期贷款市场报价利率的四倍计至实际清偿之日）。 廖树兰虽然没有在后续的《典当借款展期协议书》上签字，但《典当借款展期协议书》是《房地产抵押借款合同》的补充，不影响《房地产抵押借款合同》的整体效力，廖树兰出具《配偶承诺书》明确愿意共同承担还款责任，表示廖树兰认可本案债务是其与黎福兴的共同债务，其承诺还款的效力及至本案债务全部还清之日止，故本院对黎福兴、廖树兰辩称廖树兰不承担偿还责任的答辩意见不予采纳，廖树兰应对前述债务与黎福兴承担共同还款责任。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十一条规定，本院已支持该公司2020年8月19日前的利息按月利率2%计算，2020年8月20日起的利息按合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍计算，故本院不再支持金贝公司主张的违约金。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。金贝公司与黎福兴、廖树兰的民间借贷纠纷发生在民法典实施前，适用当时的法律、司法解释的规定。 判决主文： 一、黎福兴、廖树兰共同偿还广西金贝典当有限公司借款本金100000元及利息（利息以100000元为基数，从2020年6月18日起，按月利率2%计至2020年8月19日，2020年8月20日起，按合同成立时（2013年9月12日）一年期贷款市场报价利率的四倍计至实际清偿之日）; 二、驳回广西金贝典当有限公司的其他诉讼请求。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。 案件受理费3104元，减半收取1552元，由黎福兴、廖树兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员 冯潆予 二〇二一年四月六日 法官助理 陈苏琴 书 记 员 杨蕊驰 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 窗体顶端 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》 第一条……。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。