湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂01民终4539号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，营业场所南京市玄武区龙蟠中路69、37号、77号二、三层。负责人：于利民，系该公司总经理。委托诉讼代理人：黎妮，湖北斯洋律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：邹满珍，女，汉族，1967年8月18日出生，住武汉市江汉区。委托诉讼代理人：袁金胜，北京德和衡（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋永芳，北京德和衡（武汉）律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：宋金轩，男，汉族，1997年1月27日出生，住武汉市洪山区。被上诉人（原审被告）：武汉魔竹科技有限公司，住所地武汉市东湖新技术开发区东信路光谷创业街10栋1单元1层1室611室。法定代表人：张金龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：曹红玲，湖北黄鹤律师事务所律师。委托诉讼代理人：盛严静，湖北黄鹤律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人保南京分公司）因与被上诉人邹满珍、宋金轩、武汉魔竹科技有限公司（以下简称魔竹公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省武汉市汉阳区人民法院（2020）鄂0105民初2041号民事判决向本院提起上诉。本院于2021年3月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保南京分公司上诉请求：1、改判上诉人不承担赔偿责任。2、诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院错误理解雇主责任险，在超出雇主责任范围外判决人保南京分公司承担赔偿责任。雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。本案魔竹公司作为雇主为其雇员在人保南京分公司处投保雇主责任险以及附加第三者责任保险，法院在审理案件过程中，不管是侵权纠纷还是保险合同纠纷，当然不能跳过雇主而直接判决保险公司按照保险合同约定向雇员或者第三者进行赔偿，具体到本案，一审法院首先应当审查的是宋金轩在上班途中发生意外事故造成第三者人身伤害后雇主是否应当承担赔偿责任，如果雇主不承担赔偿责任，那么作为承保雇主责任险的保险公司当然也不承担赔偿责柱；如果雇主应当承担赔偿责任，则需要进一步审理保险公司与雇主之间的合同，并按照合同约定判决保险公司承担相应的赔偿责任。根据法律规定，雇员在从事雇佣活动过程中致人损害的，应当由雇主承担赔偿责任，从事雇员活动是指从事雇主授权或者指示范围内生产经营活动或其他劳务活动，本案中，宋金轩在上班途中发生交通事故造成第三者人身损害，“上班途中”系尚未开始从事指示范围内的工作，不能认定为“从事雇佣活动”，因此宋金轩在上班途中发生交通事故，不应当由魔竹公司承担赔偿责任，当然也不应当由人保南京分公司在雇主责任险内承担赔偿责任。故一审法院对险种、对法律的理解错误，请二审予以纠正。二、人保南京分公司与魔竹公司的保险合同合法有效，所有约定没有违反法律禁止性规定，一审法院不应当轻易否定或者对部分内容做扩大解释，本案中，在保单特别约定中的约定系雇主责任险附加险种即第三者责任险的定义与保险责任成立情形，明确约定人保南京分公司承担赔偿责任的前提是雇员宋金轩需要在配送外卖服务过程中，并没有一审法院所指的“排班表上班时间点前一小时内”这一说，“骑手上下班时间（即排班表上班时间点向前2小时内，和排班表下班时间点向后2小时内）”的约定是在特别约定第一条，是针对雇员自己受伤或者死亡，并不适用于第三者责任险，因此，一审法院条款适用错误。三、人保南京分公司承保的此险种系《中小微企业“金福保”组合框架保险》，是为了响应政府号召，并为外卖骑手这一高危职业提供基本保障，减轻企业的用工负担，并拓展到第三者责任，本保单期限为一天，保费1元，因此约定的保险范围有限，保障仅限于骑手配送外卖过程中发生的意外事故，一审法院此判决严重加重了人保南京分公司的承保成本，给其他案件、雇员雇主起到了不良效应，请二审法院慎重审查，居中裁判，维护上诉人的承保初衷、合法权益。邹满珍辩称，一审判决事实认定清楚，法律适用正确，应当予以维持。一审判决事实已查明，且一审判决只认定人保南京公司在保险责任范围内承担责任，法律适用正确。宋金轩在上班途中发生交通事故致人损害，属于“从事雇佣活动致人损害”。一审对保单条款理解正确，法律适用正确。案涉保险“金福宝”组合框架保险，作为商业保险，具有盈利目的，且承保期限仅一天，该保险未加重人保南京公司的承保成本，按照保单和法律规定，理应承担责任。宋金轩辩称，同意一审判决，驳回上诉请求。魔竹公司辩称，一审判决之后魔竹公司之所没有上诉是因为保险公司上诉了，魔竹公司对适用法律有异议，出于人道主义考虑，没计较前期费用。宋金轩是上班过程中受伤，不是在工作中受伤。一审法院认识错误，法律认识错误。魔竹公司在保险公司处投保，目的为了减轻损失，保险公司应当承保，而且双方约定了明确的保单时间。另外保险公司上诉的事实和理由应当由保险公司按照合同约定进行赔偿。免责条款保险公司没有进行提醒，格式条款不应当有效力。邹满珍向一审法院起诉请求：1、请求判令宋金轩与魔竹公司共同赔偿邹满珍各项损失共计189102.28元；2、请求判令人保南京分公司在保险限额范围内对邹满珍的损失承担赔偿责任；3、本案诉讼费由一审三被告承担。一审法院认定事实：2019年9月1日9时20分，宋金轩骑无号牌二轮电动自行车，在芳草路隆祥东街公交站与行人邹满珍发生刮撞，致行人邹满珍倒地受伤。武汉市公安局汉阳区交通大队于2019年9月4日对此出具道路交通事故认定书，认定宋金轩负全部责任，邹满珍无责任。邹满珍在武汉市第四医院住院11天于2019年9月12日出院，支出住院费18559.08元；2019年9月1日支出门诊费249.74元（4.5+34+211.24）、9月3日支出门诊费135.74元（4.5+131.24）、10月9日支出121.24元、11月7日支出MR检查费510元。以上医疗费共计19541.8元。2019年10月9日的治疗费35元已由医保支付，2019年11月14日的135.27元无相应的病历资料予以佐证，与本案的关联性无法核实，一审法院上述费用不予认定。2019年9月10日武汉市硚口区依赖家政服务部出具的发票显示：邹满珍支付了10天的陪护费1600元。2019年9月4日魔竹公司为邹满珍向武汉市第四医院支付20000元，2019年9月18日武汉市第四医院向魔竹公司退款1440.92元。2019年12月6日，经邹满珍委托鉴定，武汉福田爱民司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，认为邹满珍右踝关节骨折后遗留创伤性关节炎的残疾程度为十级，建议伤后误工时间为120日，护理时间为60日，营养时间为60日，后期医疗费在12000元或据实赔付。邹满珍为此支付鉴定费2300元。人保南京分公司对该鉴定意见不服，申请对邹满珍的伤残等级重新鉴定。经一审法院委托鉴定，2020年9月21日，武汉同济法医学司法鉴定中心出具司法鉴定意见书，认为邹满珍所受伤评为十级伤残。因双方当事人就赔偿事宜未达成协议，邹满珍诉至一审法院。一审再查明：宋金轩系魔竹公司员工。事故发生时，宋金轩系在上班途中。根据骑手档案显示宋金轩于2019年8月24日入职，其2019年9月1日为中班组，班次时间段为10：00至21：00。魔竹公司为宋金轩在人保南京分公司投保了雇主责任附加第三者责任保险（限额250000元），该“中小微企业“金福保”组合保险框架保险单”特别约定第二条第一款约定，本保单项下列明的“死亡赔偿金”“伤残赔偿金”“医疗费用”以外的项目和费用均为除外责任：包括不限于误工费、营养费、护理费、交通费、精神损害赔偿等。美团外卖雇主责任险说明第四条保险保障期间约定：“本保单约定保险期间为被保险人当日第一次接单开始前1个小时至最晚一张订单结束后2个小时”。关于邹满珍的损失数额，结合双方当事人的举证、质证情况，一审法院作如下认定：1、医疗费：19541.8元。2、后期治疗费：根据司法鉴定意见确定为12000元。3、住院伙食补助：结合邹满珍的住院天数计算为550元（50元/天×11天）。4、营养费：结合邹满珍的营养期计算为3000元（50元/天×60天）。5、残疾赔偿金：结合邹满珍的伤残等级和赔偿系数计算为75202元（2020年度湖北省城镇居民人均可支配收入37601元/年×20年×10%）。6、护理费：结合邹满珍的护理期计算为7446.16元（2020年度湖北省居民服务、修理和其他服务业人均年平均工资收入42677元/年÷365天×50天+1600元）。7、误工费：邹满珍未能就收入的减少完成举证责任，该项诉请，一审法院不予支持。8、交通费：一审法院酌定为200元。9、精神抚慰金：一审法院酌定为2000元。以上合计119939.96元。上述事实，有双方当事人陈述、邹满珍提交的道路交通事故认定书、病历、出院记录、发票、司法鉴定意见书、湖北增值税普通发票、保单、魔竹公司提交的保单、转账截图、骑手档案、人保南京分公司提交的美团外卖雇主责任险说明等在案为证，足以认定。一审法院认为，魔竹公司在人保南京分公司投保雇主责任险附加第三者责任保险，事故发生在保险期间。根据魔竹公司提交的骑手档案，事故虽发生在宋金轩上班途中，但是在排班表上班时间点前一小时内，属于保险合同约定的承保期间，符合保险理赔条件。结合保险单中“特别约定”确定的赔偿范围，人保南京分公司应在保险限额内对邹满珍的合理损失中的94743.8元（残疾赔偿金75202元+医疗费19541.8元）承担赔偿责任。魔竹公司作为雇主应当对邹满珍承担赔偿责任，即25196.16元（119939.96元-残疾赔偿金75202元-医疗费19541.8元）由魔竹公司负担。魔竹公司已垫付18559.08元（20000元-1440.92元），还应支付6637.08元（25196.16元-18559.08元）。邹满珍诉求中缺乏依据及过高部分，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，一审判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿邹满珍94743.8元；二、武汉魔竹科技有限公司于本判决生效之日起十日内向邹满珍赔偿6637.08元；三、驳回邹满珍的其他诉讼请求。一审案件受理费诉讼费1285元、鉴定费2300元，合计3585元，由武汉魔竹科技有限公司负担。此款邹满珍已预交，武汉魔竹科技有限公司应于本判决生效之日起十日内将该款项支付给邹满珍。二审期间，各方当事人均未提交新的证据，且均未对一审查明事实提出异议，一审查明的事实属实，本院予以确认。本院认为，武汉市公安局汉阳区交通大队出具道路交通事故认定书，对事故的认定及责任划分客观、真实、有效。宋金轩系魔竹公司员工，事故是在宋金轩上班途中发生。魔竹公司在人保南京分公司投保雇主责任险附加第三者责任保险，事故发生时尚处于保险期间。宋金轩当日班次时间段为10：00至21：00，事故发生在排班起始前一小时内，处于保险合同约定的承保期间。事故发生时，宋金轩正在上班途中，已经做好了接单送单的必要准备，与履行职务行为存在必然联系，应认定为从事雇佣活动，一审判决对此认定并无不当，本院予以确认。魔竹公司作为雇主应当承担赔偿责任，因魔竹公司已经投保雇主责任险附加第三者责任保险，且属于承保范围，因此一审判定人保南京分公司承担相应保险责任，并无不当。人保南京分公司的上诉请求及理由，均无事实和法律依据，本院不能予以支持。综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司的上诉请求及理由均不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1285元，由中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 鲍 刚审判员 任 文审判员 易齐立二〇二一年四月十七日法官助理李健伟书记员汤佳倩