安徽省马鞍山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖05民终445号 上诉人（原审原告）：隋凌云，女，汉族，1968年3月3日出生，住安徽省马鞍山市雨山区。 委托诉讼代理人：李若洋，安徽致臻律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：华夏人寿保险股份有限公司，住所地天津市滨海新区中心商务区水线路**增**于家堡金融区服务中心101-30。 法定代表人：王毅。 被上诉人（原审被告）：华夏人寿保险股份有限公司马鞍山中心支公司，住所地安徽省马鞍山市雨山区康泰佳苑**功辉大厦1603、1605、1607、1608、1901-1908。 负责人：井明利，该公司总经理。 两被上诉人共同委托诉讼代理人：吴定兵，北京大成（合肥）律师事务所律师。 上诉人隋凌云因与被上诉人华夏人寿保险股份有限公司（以下简称华夏保险公司）、华夏人寿保险股份有限公司马鞍山中心支公司（以下简称华夏保险马鞍山支公司）保险合同纠纷一案，不服安徽省马鞍山市雨山区人民法院（2020）皖0504民初2609号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 隋凌云上诉请求：改判华夏保险公司、华夏保险公司马鞍山支公司继续履行《华夏医保通费用补偿医疗保险合同》（合同编号8808113130196488），向隋凌云补偿基本医疗保险未予以报销的医疗费用。事实与理由：1．隋凌云将自身情况如实告知了华夏保险公司、华夏保险公司马鞍山支公司，华夏保险公司、华夏保险公司马鞍山支公司的保险经纪人未如实登记。2．隋凌云于2019年1月在体检过程中发现肺癌，属于保险合同承保重大疾病范围，与甲状腺等病情无关联性。华夏保险公司、华夏保险公司马鞍山支公司应按照合同约定支付隋凌云发生的医疗费用。 华夏保险公司、华夏保险公司马鞍山支公司辩称，1．案涉合同合法有效；2．解除案涉合同有法律依据。隋凌云的上诉理由不能成立。 隋凌云向一审法院提出诉讼请求：华夏保险公司、华夏保险公司马鞍山支公司继续履行《华夏医保通费用补偿医疗保险合同》（合同编号8808113130196488），向隋凌云补偿基本医疗保险未予以报销的医疗费用。 一审法院认定事实：2018年3月2日，隋凌云作为投保人与被保险人与华夏保险公司签订一份保险合同，保险合同编号：8808113130196488，约定合同成立日为2018年3月2日，合同生效日为2018年3月2日零时。投保险种名称分别《华夏健康人生重大疾病保险》、《华夏医保通费用补偿医疗保险》。《华夏健康人生重大疾病保险》期满日为终身；《华夏医保通费用补偿医疗保险》期满日为2019年3月2日零时。《华夏健康人生重大疾病保险》条款主要内容如下：在本合同有效期间内，华夏保险公司按照以下约定承担保险责任：轻症疾病保险金……。轻症疾病中种类包括非危及生命的极早期的恶××变等三十三种。重大疾病保险金：……若被保险人因意外伤害，或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因，导致初次患本合同所列重大疾病的一种或多种，保险公司将按本合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，同时本合同终止。……。重大疾病包括恶性肿瘤等77种。《华夏医保通费用补偿医疗保险》条款主要内容如下：1.1本合同是投保人与保险公司约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、健康告知书、变更申请书、批注、批单及其他投保人与保险公司共同认可的书面协议。2.2保险责任：一般医疗保险金：一、住院医疗保险金，若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因发生疾病，并经本合同约定的医疗机构诊断必须住院治疗的，我们对于被保险人实际支出的合理且必要的住院医疗费用以住院前后门诊急诊费用超过免赔额的部分按约定的比例给付住院医疗保险金。二、特殊门诊医疗保险金，若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因发生疾病，并经本合同约定的医疗机构诊断必须在医院接受以下特殊门诊治疗的：门诊恶性肿瘤放化疗；门诊肾透析；器官移植后的门诊抗排异治疗。我们对于被保险人实际支出的上述合理且必要的门诊医疗费用超过免赔额的部分按约定的给付比例给付特殊门诊医疗保险金。……重大疾病医疗保险金……。在本合同及各续保合同保险期间内，保险公司对一般医疗保险金与重大疾病医疗保险金的累计给付金额之和，最高以本合同约定的终身给付限额为限。2.3本合同适用医疗费用补偿原则。若被保险人已从其它途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、保险人在内的任何商业保险机构等）获得医疗费用补偿，则保险公司仅对被保险人实际发生的合理且必要的医疗费用扣除其所获医疗费用补偿后的余额按本合同的约定进行给付。社保个人账户部分支出视为个人支付，不属于已获得的医疗费用补偿。6.2保险公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。若您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在订立时已经知道未如实告知的情况的，我们不得解除合同，发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。6.3前述约定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭……。 个人情况告知书，……最近两年内是否有过头晕、头痛、胸闷、咯血、便血、消瘦、乏力、长期发妒火、不明原因皮下出血等不适？是否曾有过身体检查结果异常？最近两年内是否有过门诊诊疗？是否接受过药物治疗？或被医师建议需身体检查或治疗？过去是否曾经住院或是否做过手术？是否患有或被怀疑患有高血压、心脏病（包括冠心病、先心病、风心病、甲状腺疾病……卵巢、子宫、乳腺疾病）或其他上述未及的疾病？……。对于前述问题回复均为勾“否”隋凌云在个人情况告知书上签名确认。此外，隋凌云还在人身保险投保提示书上签名确认“本人已收到贵公司的产品条款并详细阅读该条款和产品说明并明确以上事项。”该份人身保险投保提示书第十条，……请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名。对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益……。保险合同签订后，隋凌云交付了《华夏健康人生重大疾病保险》保险费3,817元，《华夏医保通费用补偿医疗保险》保险费660元。 隋凌云分别于2013年、2014年因患颈椎病住院治疗三次。2017年9月，隋凌云被体检出肺纹理增多。医生指导生理性肺纹理增多无需治疗，病理性肺纹理增多需正规医院专科诊治。2016年至2018年2月间，隋凌云体检结果：右肾结石、甲状腺双叶囊肿等。2019年1月，原告在体检过程中发现患有肺癌，同年1月11日至南京军区南京总医院住院治疗至1月18日出院，同年2月12日又至南京军区南京总医院住院治疗至同年2月18日出院。2019年2月19日，华夏保险马鞍山支公司作出理赔决定通知书，告知隋凌云给付《华夏健康人生重大疾病保险》保险金100,000元。理赔后《华夏健康人生重大疾病保险》合同终止。按《华夏医保通费用补偿医疗保险》条款约定，解除本合同，不给付保险金，理赔后《华夏医保通费用补偿医疗保险》合同终止。该保单合计给付100,000元，理赔后，该保单终止。后自2019年3月11日至5月17日间，隋凌云又先后两次到马鞍山十七冶医院住院治疗，两次至南京军区南京总医院住院治疗。 一审法院认为，隋凌云与华夏保险公司签订的人身保险合同，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性效力规定，隋凌云交付了首期保险费，对其本人作为被保险人具有保险利益，华夏保险公司签发了保单，双方签订的人身保险合同合法有效，应受法律保护。本案争议焦点是华夏保险公司是否有权解除《华夏医保通费用补偿医疗保险》合同？根据双方合同约定和法律规定，华夏保险马鞍山支公司有主动解除合同的权利与条件“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。本案中隋凌云曾因患颈椎疾病住院三次，体检查出右肾结石、甲状腺双叶囊肿等。是否曾经住过院及右肾结石、甲状腺等病例明确列入了个人告知书告知事项中，且具体明确，不存在概括陈述，但隋凌云却在投保时均回答否，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。保险人当然有权决定解除《华夏医保通费用补偿医疗保险》。隋凌云主张在签订合同时，隋凌云已履行如实告知义务，是中介公司没有如实登记一事，因未提交任何证据证明，不予以采信。判决：驳回隋凌云的全部诉讼请求。案件诉讼费用减半收取40元，由隋凌云负担。 本院二审期间，各方均未提交新的证据。二审确认一审对证据的认定意见及查明的事实。 本院认为，本案中隋凌云与华夏保险公司签订的《个人保险合同（投保险种：华夏健康人生重大疾病保险华夏医保通费用补偿医疗保险）》合法有效，双方均应遵守。隋凌云在个人情况告知书的相关告知事项如“您过去是否曾经住院？是否做过手术”“您是否患有或被怀疑患有高血压、心脏病、脑血管病、糖尿病、慢性酒精中毒……甲状腺疾病……肾脏疾病……或其他上述未提及的疾病？”中均回答否，但隋凌云20**年曾因患颈椎疾病住院两次，2014年曾因颈椎疾病住院一次，2016年体检查出右肾结石，2017年体检查出甲状腺双叶囊肿等，其并未履行如实告知义务。因此，华夏保险公司有权解除《个人保险合同（投保险种：华夏健康人生重大疾病保险华夏医保通费用补偿医疗保险）》。隋凌云上诉称其已经履行告知义务，并无其他证据反证，本院不予支持。 综上所述，隋凌云的上诉请求不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费80元，由隋凌云负担。 本判决为终审判决。 审判长  田晓鸣 审判员  徐 婕 审判员  汪振兴 二〇二一年四月二十日 法官助理周红娟 书记员王慧 附：本案适用的法律条款 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。