湖南省涟源市人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）湘1382刑初56号 公诉机关湖南省涟源市人民检察院。 被告人肖某阳，男，出生于湖南省涟源市，汉族，高中文化，中共党员，住湖南省娄底市娄星区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2019年8月29日被刑事拘留，同年9月13日被逮捕，同年11月4日被取保候审。 湖南省涟源市人民检察院以涟检二部刑诉〔2021〕24号起诉书指控被告人肖某阳犯信用卡诈骗罪，于2021年1月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省涟源市人民检察院指派检察员郭爱兵出庭支持公诉，被告人肖某阳到庭参加诉讼。现已审理终结。 湖南省涟源市人民检察院指控，2010年11月11日，被告人肖某阳在中国工商银行涟源支行申请一张信用额度为50万元人民币的牡丹白金信用卡，卡号为5240××××3690，后该支行将该卡信用额度调升到100万元人民币，最后，该支行又将该卡信用额度降至80万元。从2012年开始，肖某阳在涟源市伟丰汽车贸易有限责任公司、涟源市骏马汽车贸易有限公司等地通过刷卡方式套取现金，并采取分期还款的方式进行还款。因资金链断裂，肖某阳通过“以卡养卡”的方式来偿还该银行卡的透支款，到2014年12月25日止，肖某阳便没有对该银行卡的透支款进行偿还。 2015年3月12日，被告人肖某阳到中国工商银行涟源支行签收逾期还款催告函，同年5月20日，中国工商银行涟源支行在娄底日报刊登催收公告，催促肖某阳及时还款，并自2015年1月2日以来，该行多次通过95588短信和电话催促肖某阳及时还款。后肖某阳更换联系方式并未告知工商银行工作人员，致使该行工作人员无法与其取得联系。 截止至2015年5月25日，被告人肖某阳的卡号为5240××××3690的信用卡还款项为821910.63元（包括滞纳金与透支利息），透支信用卡本金约70余万元。2019年10月29日，肖某阳的家属偿还795925.04元给中国工商银行涟源市支行。 2019年8月29日11时，涟源市公安局民警于娄底市看守所将被告人肖某阳抓获。2020年12月29日，肖某阳协助涟源市公安局民警抓获其他犯罪嫌疑人刘某胜。 2021年1月27日，被告人肖某阳在涟源市人民检察院签署了认罪认罚具结书，自愿认罪认罚。 公诉机关提供证明指控事实的证据有：户籍资料、到案经过、催告函、催收公告、交易明细等书证，证人刘某1、梁某、肖某1、刘某2等人的证言，被告人肖某阳的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人肖某阳以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。肖某阳有立功表现，还应适用《中华人民共和国刑法》第六十八条。肖某阳认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理，建议对被告人肖某阳判处有期徒刑二年八个月，可适用缓刑，并处罚金。 被告人肖某阳对公诉机关指控的事实没有异议。 经审理查明，2010年11月11日，被告人肖某阳在中国工商银行涟源支行申请一张信用额度为50万元人民币的牡丹白金信用卡，卡号为5240××××3690，后该支行将该卡信用额度调升到100万元人民币，最后，该支行又将该卡信用额度降至80万元。从2012年开始，肖某阳在涟源市伟丰汽车贸易有限责任公司、涟源市骏马汽车贸易有限公司等地通过刷卡方式套取现金，并采取分期还款的方式进行还款。因资金链断裂，肖某阳通过“以卡养卡”的方式来偿还该银行卡的透支款，到2014年12月25日止，肖某阳便没有对该银行卡的透支款进行偿还。 2015年3月12日，被告人肖某阳到中国工商银行涟源支行签收逾期还款催告函，同年5月20日，中国工商银行涟源支行在娄底日报刊登催收公告，催促肖某阳及时还款，并自2015年1月2日以来，该行多次通过95588短信和电话催促肖某阳及时还款。后肖某阳更换联系方式并未告知工商银行工作人员，致使该行工作人员无法与其取得联系。 截止至2015年5月25日，被告人肖某阳的卡号为5240××××3690的信用卡到期透支本金为761932.73元、利息56977.9元、滞纳金3000元。2019年10月29日，信用卡到期的透支本金为795925.04元，同日，肖某阳的家属偿还795925.04元给中国工商银行涟源市支行。 2019年8月29日11时，涟源市公安局民警于娄底市看守所将被告人肖某阳抓获，肖某阳到案后如实供述了自己的犯罪事实。2020年12月29日，肖某阳协助涟源市公安局民警抓获其他犯罪嫌疑人刘某胜。 被告人肖某阳于2021年1月27日在涟源市人民检察院签署了认罪认罚具结书，自愿认罪认罚，涟源市人民检察院建议对被告人肖某阳判处有期徒刑二年八个月，可适用缓刑，并处罚金。 上述事实，有下列经过庭审质证并且查证属实的证据证明： 1.证人刘某1的证言，证明黄某是湘中型钢的大股东和法定代表人，在公司里是抓全盘的，也负责销售和财务。肖某阳在湘中型钢是专门负责生产和技术的副总，代表股东刘某2参与公司管理。肖某阳原来用过一个139××××5194的电话号码，现在使用的是158××××6631的电话号码。 2.证人梁某的证言，证明2010年11月，肖某阳在涟源市工商银行办了一张牡丹白金信用卡，卡号为5240××××3690，因肖某阳是6星级客户，系统自动给了50万元人民币的信用额度，后来肖某阳升为7星级客户，该行将该卡信用额度调升到100万元人民币，2013年下半年，银行客户经理听说肖某阳和他的企业（湘中型钢有限责任公司）合伙人有矛盾，企业已经停产了，客户经理要求把其卡冻结，梁某把情况汇报给娄底分行，分行就把肖某阳的信用卡冻结了并要求涟源工行上门调查，经调查，涟源工行发现企业生产还正常，2013年10月份，肖某阳到涟源工行出具了承诺书，承诺按时还款，涟源工行就将调查情况汇报给娄底分行，分行就把该卡解冻了，并将该卡信用额度降至80万元。2014年11月，肖某阳的信用卡还款开始不正常，到了12月就逾期不还了，银行通过95588短信进行了多次催收，2015年1月，梁某发现肖某阳的电话139××××5194是空号，梁某通过湘中型钢有限责任公司的李会计问到了肖某阳亲戚的电话，要其通知肖某阳赶快跟银行联系。2月28日，肖某阳用152××××7232的号码发了信息给梁某，说其被企业合伙人害了，资金被合伙人搞走了，企业也停产了。3月12日，肖某阳到了涟源工行，签收了逾期还款催告函，但说企业停产了，没有资金还钱，本人又因为车祸眼睛受伤了。梁某和个人金融部主任刘艳找肖某阳谈话，要求肖某阳做信用卡重组，先把利息还掉，过半年再开始还本金，可以做三年还清，肖某阳同意了，但说下次到娄底××组资料。过了几天，梁某联系肖某阳，肖某阳找各种借口不见面，再过一段时间，肖某阳的电话就关机联系不上了。截止至2015年5月25日，肖某阳的卡号为5240××××3690的信用卡逾期本金761933元，利息59978元。 3.证人肖某2的证言，证明2010年11月，肖某阳在涟源市工商银行办了一张牡丹白金信用卡，卡号为5240××××3690，因肖某阳是6星级客户，系统自动给了50万元人民币的信用额度，后来肖某阳升为7星级客户，该行将该卡信用额度调升到100万元人民币。自肖某阳逾期不还款以来，2015年3月12日，涟源工行工作人员找肖某阳当面催收，肖某阳亲自在催收函上签了名，同年5月20日，涟源工行在娄底日报上对肖某阳信用卡透支进行公告催收，另外，涟源工行还多次对肖某阳进行电话催收。涟源工行和涟源市骏马汽车公司、伟丰汽车公司都签订了协议，客户在两公司用信用卡消费后，两公司就可以在ＰＯＳ机上直接做信用卡分期还款。 4.证人刘某2的证言，证明2015年年初，涟源市工商银行工作人员给刘某2打过电话，发过短信，讲肖某阳信用卡透支，要求还钱，刘某2答应银行的工作人员看到肖某阳后会转告。 5.证人易某的证言，证明涟源市骏马汽车公司与涟源工行有过合作关系。 6.证人孙某的证言，证明肖某阳在涟源工行有一张100万元额度的信用卡，2014年的样子，肖某阳就没有还款了，那时涟源工行与涟源市骏马汽车公司、伟丰汽车公司都有合作关系。 7.证人李某的证言，证明李某于2011年6月开始在涟源市湘中型钢有限公司担任会计，直至2014年8月份公司停产。公司的法定代表人是黄某，肖某阳不是公司股东，是代表股东刘某2在管理。 8.证人黄某的证言，证明黄某是涟源市湘中型钢有限公司的法定代表人，股东有刘某2、杨玉明等人，肖某阳代表刘某2管理公司的生产、销售和财务。2012年开始公司出现亏损，2014年公司就停产了。公司没有向银行贷款，只是以公司做抵押，黄某以自己的名义在涟源茅塘信用社借了350万元，肖某阳和周建华是担保人。2012年，肖某阳告诉黄某，他有一张额度为100万元的信用卡，他把钱刷出来借给公司交电费，只算了2分的利息，他不想放公司了，要到娄底去放息，可以放到5分。 9.内资企业登记基本情况表，证明黄某是涟源市湘中型钢有限公司的法定代表人，股东有刘某2、杨玉明、刘庠林、黄某。 10.借款合同、保证合同、借款借据，证明黄某在涟源茅塘信用社借款350万元（其中抵押贷款150万元）的情况，借款期间自2012年4月12日至2015年4月11日，借款用于经营湘中型钢有限公司。为此，肖某阳、周建华、杨玉明等人在最高额保证合同和最高额抵押合同上签了字，承诺自愿为该350万元借款提供最高额连带保证责任担保，自愿为该150万元抵押贷款提供最高额连带责任抵押担保。 11.民事判决书，证明2016年10月31日，涟源市人民法院判决黄某清偿涟源市农村信用合作联社借款本金350万元及利息，肖某阳、周建华、杨玉明等人对黄某的给付责任承担连带清偿责任。 12.凭证，证明2011年3月30日，肖某阳通过工商银行向湖南省电力公司娄底电业局转账50万元，系为涟源市湘中型钢公司交电费。 13.证明，证明截止到2019年9月3日止，涟源市湘中型钢有限公司在涟源工行没有公司贷款记录。 14.申请立案报告、信用卡章程、催告函、催收公告、短信催收照片、外访照片、电话催收记录，证明2015年3月12日，肖某阳亲自在涟源工行的逾期还款催告函上签了名。同年5月20日，涟源工行在娄底日报上对肖某阳信用卡透支进行公告催收。另外，涟源工行还多次对肖某阳进行短信、电话催收。2015年4月16日，湖南省祥鑫资产管理公司外访员到肖某阳单位地址（涟源市湘中型钢有限公司）外访，发现该厂已停产废弃，未找到肖某阳本人，致电肖某阳，约好次日在娄底面谈。次日，与肖某阳在娄底会面，肖某阳表示暂时经济困难，会想办法分期还款。尔后肖某阳就一直拒接电话。截止至2015年5月25日，肖某阳的卡号为5240××××3690的工行信用卡透支本金761933元，已产生利息59978元，经银行催收未及时还款，已涉嫌信用卡诈骗，涟源工行请求涟源市公安局立案。 15.信用卡交易明细，证明自2012年开始，肖某阳卡号为5240××××3690的工行信用卡在鼎盈灯饰、卫欧卫浴、德意厨卫伟丰汽车公司、骏马汽车公司等地通过刷卡方式套取现金，并采取分期还款的方式进行还款。 16.还款凭证、汇款凭证，证明2019年10月29日，肖某阳的家属偿还795925.04元给中国工商银行涟源支行。 17.涟源市工商银行情况说明及还款情况说明，证明 （1）2021年1月2日的情况说明，截至2015年5月25日，肖某阳的牡丹信用卡到期的透支本金为761932.73元，利息56977.9元，滞纳金3000元，共计821910.63元。 （2）2021年3月1日的情况说明，截至2019年10月29日，肖某阳的牡丹信用卡到期的透支本金为795925.04元，同日已归还透支本金795925.04元，该卡欠款本金已结清。 18.举报犯罪案件线索登记表、询问、讯问笔录、受案登记表、立案决定书、逮捕证、抓获经过，证明2020年12月29日，肖某阳协助涟源市公安局民警抓获涉嫌买卖国家机关公文、证件、印章罪的网上在逃人员刘建胜。 19.户籍资料，证明肖某阳出生于1961年5月8日等基本情况。 20.抓获经过，证明2019年8月29日11时，涟源市公安局民警于娄底市看守所将肖某阳抓获。 21.被告人肖某阳的供述，证明肖某阳于2010年11月11日在涟源市工商银行申请了一张卡号为5240××××3690的牡丹白金信用卡，刚办卡时信用卡额度为50万元，后面额度提升到100万元。2011年2月份开始，肖某阳就想把钱放到湘中型钢公司放利息赚钱，因为当时肖某阳代替其前妻刘某2在湘中型钢公司从事管理工作。肖某阳就在涟源市伟丰汽贸公司和骏马汽贸公司通过刷ＰＯＳ机把信用卡里的钱套现，先后刷出79万余元。后面因为湘中型钢公司的经营出现了问题，没有还钱给肖某阳，导致肖某阳的信用卡还不上了。2015年3月12日，肖某阳收到涟源工行的催告函后承诺会按期还款，后涟源工行的梁行长也通过短信、电话等方式多次催收，但肖某阳没有去还钱。因为还不上钱，肖某阳就把电话号码139××××5194更换了，后来又换了一个152××××7232的号码，未告知银行工作人员。后来肖某阳躲到了外地，该信用卡的钱也一直未去还过。直到2019年10月29日，肖某阳的家属联系涟源工行，偿还了795925元。 全案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本案在审理过程中，本院依法委托涟源市司法局对被告人肖某阳是否适宜社区矫正进行了社会调查，涟源市司法局调查后认为被告人肖某阳符合社区矫正条件，建议实行社区矫正。 本院认为，被告人肖某阳以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人肖某阳协助公安机关抓获涉嫌买卖国家机关公文、证件、印章罪的网上在逃人员刘某胜，有立功表现，依法可以从轻处罚。被告人肖某阳如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人肖某阳积极退还恶意透支的数额，可以酌情从轻处罚。被告人肖某阳签署了认罪认罚具结书，自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。根据被告人肖某阳的犯罪情节、悔罪表现及被告人肖某阳居住所在地社区矫正机构所作的调查评估，对被告人肖某阳判处有期徒刑且适用缓刑没有再犯罪的危险，对所居住的社区也没有重大不良影响，可以宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十八条，第六十七条第三款，七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百条第（一）项，第二百零一条之规定，判决如下： 被告人肖某阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（已缴清）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  阳超雄 人民陪审员  刘花娇 人民陪审员  陈楚文 二〇二一年四月十三日 法官助理李寒洁 代理书记员  林春宝 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决； （二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决； （三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足，指控的犯罪不能成立的无罪判决。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决 时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法做出判决。