中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1602民初397号 原告：中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行,住所地滨州市渤海七路633号，统一社会信用代码91371600866937259R。 负责人：卜江滨，该支行行长。 委托诉讼代理人：崔高瞻，山东一衡律师事务所律师。 被告：闫世旺，男，1985年6月18日出生，汉族，住山东省鱼台县。 被告：杨静，女，1983年6月5日出生，汉族，住山东省鱼台县。 被告：滨州市通泽汽车销售服务有限公司，住所地山东省滨州市滨城区市东办事处黄河八路625号阳光家园小区，统一社会信用代码91371602310466586C。 法定代表人：刘赛克，该公司执行董事兼总经理。 原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行与被告闫世旺、杨静、滨州市通泽汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院于2021年1月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔高瞻到庭参加诉讼。被告闫世旺、杨静、滨州市通泽汽车销售服务有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告闫世旺、杨静共同偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行透支本金87163.13元及利息17907.84元（暂计至2020年12月7日，剩余利息自2020年12月8日起至实际给付之日止，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》约定计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行对被告闫世旺、杨静抵押的鲁ＨＧ××××号汽车以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿；三、被告滨州市通泽汽车销售服务有限公司对以上债务向原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行承担连带清偿责任；四、案件受理费由各被告共同负担。事实与理由：2017年11月27日，被告闫世旺向原告申请办理了卡号为6222××××5379的工银信用卡，根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。同日，原被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，合同约定，被告为购车向原告申请汽车专项分期透支款96300元；分期还款期限为36个月；以按月分期等额方式偿还透支资金；若双方在履行合同过程中发生纠纷向原告所在地人民法院提起诉讼。上述透支款由被告闫世旺以其所有的鲁ＨＧ××××号车辆提供抵押担保，被告杨静作为共同偿债人，被告滨州市通泽汽车销售服务有限公司提供连带责任保证。原告已依约履行了全部合同义务，但各被告却未依约履行偿还义务。 被告闫世旺、杨静、滨州市通泽汽车销售服务有限公司均未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，本院对其真实性、证明效力予以确认并在卷作证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院确认事实                               信用卡申请日期                       2017年11月27日                               申请主体                       申请人                       被告闫世旺                               共同债务人                       被告杨静                               发卡行                       原告                               信用卡类型及卡号                       类型                       汽车专项分期信用卡                               卡号                       xxx                               费用标准                       甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项自银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收                               分期业务办理日期及类型                       时间                                   2017年11月23日                               类型                       购车分期付款业务                               分期业务申请信息                       申请分期金额（元）                       96 300                               分期期数（期）                       36                               手续费率（%）                       9.76                               分期手续费（元）                       9 398.88                               原告核准信息                       申请分期金额（元）                       96 300                               分期期数（期）                       36                               手续费率（%）                       9.76                               分期手续费（元）                       9 398.88                               是否存在逾期还款                       是             否                               抵押合同                       抵押人                       被告闫世旺、杨静                               抵押物                       鲁xxxxx车辆                               抵押登记时间                       2017年12月8日                               抵押担保范围                       透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用                               保证情况                       滨州市通泽汽车销售服务有限公司提供全程连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金、分期款项发放人实现债权的费用和分期付款申请人所有其他应付费用；保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起三年；分期款项发放人依约要求分期付款申请人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起三年                               尚欠本息数额                       截至日期                       2020年12月7日                               购车分期欠款本金（元）                       87 163.13                               购车分期欠款利息（元）                       17 907.84                本院认为，被告闫世旺作为完全民事行为能力人，具有相应的认知能力，应当对自己的民事行为承担相应的法律后果，其向原告申领信用卡并办理购车分期付款业务并刷卡消费，双方在平等、自愿基础上协商签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。被告闫世旺使用信用卡透支消费后，未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照约定承担违约责任。原告有权按照中国人民银行颁布实施的《银行卡业务管理办法》的相关规定和双方的约定收回欠款本金，并收取相应利息。被告杨静作为共同债务人应当与被告闫世旺共同偿还上述债务。 被告闫世旺、杨静以其购买的鲁ＨＧ××××车辆为购车分期付款业务提供抵押担保并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，有权就抵押车辆以折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 被告滨州市通泽汽车销售服务有限公司作为连带责任保证人，应按照合同的约定在被告闫世旺、杨静所欠债务范围内向原告承担连带清偿责任。 另依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原被告双方在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》中约定的送达地址向被告送达开庭传票等文书，被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条规定：“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日”，故本案开庭传票等法律文书的送达日期为邮件退回之日。被告闫世旺、杨静、滨州市通泽汽车销售服务有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法缺席判决。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告闫世旺、杨静于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行信用卡透支本金87163.13元及利息（截至2020年12月7日的利息为17907.84元，自2020年12月8日起至实际给付之日止的利息按双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定方式计算)； 二、原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行对被告闫世旺、杨静抵押的鲁ＨＧ××××车辆以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿。 三、被告滨州市通泽汽车销售服务有限公司在上述第一项债务范围内向原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2400元，减半收取计1200元，诉讼保全费892元，共计2092元，由被告闫世旺、杨静、滨州市通泽汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 袁晓燕 二〇二一年四月十六日 法官助理 赵秀志 书 记 员 刘颖洁