浙江省温岭市人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）浙1081刑初362号 公诉机关温岭市人民检察院。 被告人戴禹华，男，1969年6月11日出生于浙江省温岭市，汉族，文盲，无业，住温岭市。2013年1月23日因吸毒被温岭市公安局行政拘留十五日。2013年9月26日因吸毒被温岭市公安局行政拘留十五日，同年9月30日被温岭市公安局责令接受社区戒毒三年。2014年6月28日因吸毒被温岭市公安局行政拘留十五日，同年7月7日被温岭市公安局决定强制隔离戒毒二年。2017年9月8日因吸毒被温岭市公安局行政拘留十五日，同年9月18日被温岭市公安局决定强制隔离戒毒二年。因本案于2021年3月25日被温岭市公安局刑事拘留。现羁押于温岭市看守所。 被告人郭守华，男，1977年7月21日出生于浙江省温岭市，汉族，小学文化，渔民，住温岭市。因本案于2021年3月28日被温岭市公安局刑事拘留。2021年4月23日被本院取保候审。 温岭市人民检察院以台温检刑诉〔2021〕20023号起诉书指控被告人戴禹华、郭守华犯骗取贷款罪，于2021年4月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法转换为适用简易程序，公开开庭审理了本案。温岭市人民检察院指派检察员徐静怡出庭支持公诉，被告人戴禹华、郭守华到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明： 2016年至2018年，王传德、郭海亮、陈军勇（均已判决）结伙利用郭海亮、陈军勇担任浙江温岭联合村镇银行股份有限公司（以下简称村镇银行）工作人员职务上的便利，通过张海泳（另案处理）等介绍，以支付好处费等方式让被告人戴禹华、郭守华等人借名贷款，使用虚假的船舶登记证书、房产权证等贷款资料，虚构借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务、短期借款等，贷款到期后无法归还，造成村镇银行巨额经济损失。具体事实如下： 2017年8月14日，由被告人戴禹华作为申请人、杨招福作为保证人，利用伪造的房产权证、船舶证书等资料，虚构购材料借款用途，向村镇银行申请短期借款。2017年8月30日，村镇银行与被告人戴禹华、杨招福签订借款合同和最高额保证合同，约定借款金额为人民币50万元，到期日为2018年2月20日，并于同日向被告人戴禹华发放贷款人民币50万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失人民币499999.98元。其中被告人戴禹华从中分得好处费人民币1万元。 2017年4月11日，由被告人郭守华作为申请人、王建作为保证人，利用伪造的船舶证书等资料，虚构经营消费借款用途，向村镇银行申请联合小贷卡业务。2017年4月24日，村镇银行与被告人郭守华、王建签订个人循环保证借款合同，约定借款额度为人民币30万元，每笔个人自助循环借款的期限自动为12个月，并于同日向被告人郭守华发放贷款人民币30万元。该笔贷款至今未归还，造成银行直接经济损失人民币30万元。其中被告人郭守华从中分得好处费人民币1万元。2021年4月22日，被告人郭守华与村镇银行达成还款协议，并归还村镇银行人民币1万元。 2021年3月25日18时许，温岭市公安局经济犯罪侦查大队民警在温岭市松门镇百仟客快餐店抓获被告人戴禹华。2021年3月28日，福建省东山县公安局铜陵派出所民警在东山县铜陵镇铜亭街180号悦宾宾馆301室抓获被告人郭守华。被告人戴禹华、郭守华到案后，均如实供述其涉案事实。 被告人戴禹华、郭守华自愿签署认罪认罚具结书，认可公诉机关提出的量刑建议，并在开庭审理过程中表示自愿认罪认罚。 上述事实，被告人戴禹华、郭守华在开庭审理过程中亦无异议，并有同案犯王传德、郭海亮、张海泳的供述与辩解，村镇银行提供的借款合同、交易明细，同案犯刑事判决书，行政处罚决定书，强制隔离戒毒决定书，情况说明，还款协议，被告人的人口信息以及归案经过等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人戴禹华、郭守华与人结伙，虚构事实、编造贷款用途骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，均系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立。被告人戴禹华有吸毒劣迹，酌情从重处罚。被告人戴禹华、郭守华到案后如实供述其犯罪事实，依法从轻处罚。被告人戴禹华、郭守华均自愿认罪认罚，依法从宽处理。被告人郭守华与村镇银行达成还款协议，酌情从轻处罚。综合全案犯罪事实及量刑情节，决定对被告人戴禹华、郭守华依法予以从轻处罚并对被告人郭守华适用缓刑，公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人戴禹华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币六千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2021年3月25日起至2022年3月24日止；罚金款限在本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。） 二、被告人郭守华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币四千元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金款已缴纳。） 三、责令被告人戴禹华与同案犯共同退赔给被害单位浙江温岭联合村镇银行股份有限公司人民币499999.98元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省台州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 员 阮蓓蓓 二〇二一年四月二十三日 代书记员 王笑婷 附件： 本案判决所依据的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 7-