山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁0781民初151号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道20889号，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周宁，该公司员工。 委托诉讼代理人：张洁，山东万舜律师事务所律师。 被告：赵运祥，男，1987年10月13日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：刘晓爽，女，1989年7月27日出生，汉族，住山东省青州市。 委托诉讼代理人：夏树新，山东亿宁律师事务所律师。 被告：赵文军，男，1956年11月21日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：潘云兰，女，1956年10月7日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：青岛半岛港湾融资担保有限公司，住所地山东省青岛市市南区香港中路7号甲亚麦国际中心4层西户，统一社会信用代码913702006937982293。 法定代表人：刘伯稳，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：刘宝宏，山东润世律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王丹丹，山东润世律师事务所实习律师。 被告：山东丛亿置业有限公司，住所地山东省青州市范公亭东路4199号，统一社会信用代码913707815739298290 法定代表人：牛长虎，该公司董事长。 委托诉讼代理人：柳长国,该公司员工。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告赵运祥、刘晓爽、赵文军、潘云兰、青岛半岛港湾融资担保有限公司（以下至判决主文前简称半岛融资公司）、山东丛亿置业有限公司（以下至判决主文前简称丛亿置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人周宁、张洁，被告赵运祥、赵文军、潘云兰，被告刘晓爽及其委托诉讼代理人夏树新，被告半岛港湾公司的委托诉讼代理人刘宝宏，被告丛亿置业公司的委托诉讼代理人柳长国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵运祥偿还原告借款本金583914.16元及利息(利息计算自2019年8月20日起按借款合同约定计算至本息清偿之日)；2、依法确认案涉房产抵押预告登记有效，在未办理房产抵押权登记之前，原告享有排他性对抗他人对案涉房产处分的权利，对处置房产所得价款享有优先受偿权；3、判令被告刘晓爽、赵文军、潘云兰、半岛融资公司、丛亿置业公司就第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费等费用由被告负担。事实和理由：2017年5月19日，被告赵运祥在原告处办理一手房贷款一笔，金额63万元，期限20年，用途为购房，还款方式为等额本息还款法，借款月利率3.675‰，到期日为2036年12月11日。被告赵运祥、刘晓爽以青州市XXXX路XX号XX小区X号楼X单元XX号的房地产为该笔借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记，登记号为鲁(2017)青州市不动产证明第000XXXX号。被告半岛港湾公司、丛亿置业公司、刘晓爽、赵文军、潘云兰为该笔借款提供连带责任保证担保，保证期间为2年。但被告赵运祥在2019年8月19日后不再按照合同约定偿还本息，至今尚欠原告借款本金583914.16元及相应利息，其行为已经构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回借款，并要求被告自逾期之日起支付罚息，请求依法判如所请。 被告赵运祥辩称：借款属实，希望能与原告协商，继续按原合同约定履行分期付款义务。 被告刘晓爽辩称：刘晓爽与赵运祥现已离婚，且本案是不动产抵押担保和保证担保并存，应先由抵押物承担偿还责任，刘晓爽不应再承担担保责任。 被告赵文军、潘云兰共同辩称：担保属实，希望能与原告调解。 被告半岛融资公司辩称：担保属实，但案涉借款没有用于购房，原告直接将贷款发放给借款人个人，违反了个人贷款暂行办法的规定。原告利息计算适用利率错误，自2017年贷款发放以后，人民银行调整过基准利率，而原告从未进行过调息。原告的预告抵押登记有效，应先用抵押物优先受偿。 被告丛亿置业辩称：案涉房产在2017年已经能够办理房屋产权证，但被告赵运祥一直未办理，预告抵押登记应有效。 本院经审理认定事实如下：2017年4月21日，原告青州农商行与被告赵运祥签订抵押合同一份，编号为（青州农商行青云支行）抵字（2016）年第092701号。合同约定，被告赵运祥以其所有的位于青州市××小区××楼××单元××号的房产，为其与原告签订的编号为青州农商行个借字（2016）年第092701号的个人借款合同项下的借款63万元提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。双方另就其他事项进行了约定。合同签订后，双方到青州市国土资源局办理了预购商品房抵押预告登记手续，原告取得鲁（2017）青州市不动产证明第000XXXX号不动产登记证明。 2017年5月19日，原告与被告半岛融资公司、从亿置业公司签订保证合同一份，编号为（青农商行）保字（2016）年第092701号。合同约定，被告半岛融资公司、从亿置业公司为被告赵运祥与原告签订的编号为青州农商行个借字（2016）年第092701号的个人借款合同项下的借款63万元提供连带责任保证担保，保证担保范围包括主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为借款合同约定的债务履行期满之日起两年。同时约定，本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。双方另就其他事项进行了约定。 2017年5月17日，被告刘晓爽、赵文军、潘云兰向原告出具共同清偿及连带保证担保书，担保书载明：被告刘晓爽、赵文军、潘云兰同意为被告赵运祥在原告处的借款63万元提供连带责任保证担保，保证期间为借款合同约定的债务履行期满之日起两年。 2017年5月19日，原告与被告赵运祥签订个人借款合同一份，编号为（青州农商行）个借字（2016）年第092701号。合同约定，被告赵运祥可在2017年5月19日至2036年12月11日期间在63万元额度内向原告借款，借款用途为购房，在上述期间及额度内一次性发放，借款利率为浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%确定。利率调整以12个月为一个周期，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人，基准利率调整日与借款发放日或该周期首月的借款对应日为同一日的，自基准利率调整日起确定新的借款执行利率，无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。还款方式为等额本息还款法，并约定借款人或本合同项下借款人任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权提前收回已发放的贷款。同时约定，借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿之日。双方另就其他事项进行了约定。 上述合同签订后，原告于2017年5月19日向被告赵运祥发放贷款63万元，并将上述款项存入被告赵运祥在原告处开立的账户内。借款凭证载明，借款到期日为2036年12月11日。此后，被告赵运祥偿还借款本息至2019年8月19日，此后未再按期偿还借款本息。 本院认为，原告青州农商行与被告赵运祥签订的个人借款合同、抵押合同，与被告半岛融资公司、从亿置业公司签订的保证合同，被告刘晓爽、赵文军、潘云兰出具的共同清偿及连带担保保证书，均是各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效。双方当事人均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。原告作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告赵运祥作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务，但其于2019年8月19日后未再按约定按时偿还每期借款，已构成违约，按照其与原告签订的个人借款合同的约定，此种情形下，原告有权提前收回已发放的贷款。因此，原告要求被告赵运祥提前清偿所欠借款本息的诉讼请求，符合双方约定，且不违反法律法规规定，本院予以支持。 关于原告要求对抵押财产优先受偿的诉讼请求。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。本案中，双方已在青州市国土资源局办理了抵押预告登记，按照上述司法解释的规定，抵押权已设立，原告要求对抵押财产优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 关于原告要求被告刘晓爽、赵文军、潘云兰、半岛融资公司、从亿置业公司承担保证责任的诉讼请求。《中华人民共和国民法典》第三百九十二条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。按照上述规定，被告半岛融资公司、从亿置业公司与原告约定，即使债务人提供了物的担保，债权人仍有权要求保证人先于物的担保承担保证责任，因此原告要求被告半岛融资公司、从亿置业公司承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持；但原告与被告刘晓爽、赵文军、潘云兰对此无约定，按照民法典的上述规定，对被告刘晓爽、赵文军、潘云兰而言，原告应先就物的担保实现债权，不足部分，被告刘晓爽、赵文军、潘云兰依法承担保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条、《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款之规定，判决如下： 一、被告赵运祥偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金583914.16元及利息（利息的计算：以借款本金583914.16元为基数，自2019年8月20日起至实际清偿之日，按照合同约定利率计算），于本判决生效之日起五日内付清； 二、被告青岛半岛港湾融资担保有限公司、山东丛亿置业有限公司对本判决前款所列款项承担连带清偿责任； 三、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对鲁（2017）青州市不动产证明第000XXXX号不动产登记证明项下的不动产折价或以拍卖、变卖等方式依法变价所得款项享有优先受偿权； 四、被告赵文军、潘云兰、刘晓爽对原告山东青州农村商业银行股份有限公司对鲁（2017）青州市不动产证明第000XXXX号不动产登记证明项下的不动产折价或以拍卖、变卖等方式依法变价所得款项优先受偿权后仍不足的部分承担连带清偿责任。 五、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4902元（已减半），财产保全费3522元，均由被告赵运祥、刘晓爽、赵文军、潘云兰、青岛半岛港湾融资担保有限公司、山东丛亿置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各一份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  张钰 二〇二一年四月六日 书记员  张凯