河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0903民初1019号 原告：中国银行股份有限公司沧州市解放西路支行，住所地沧州市解放西路万泰阳光小区大门西侧。 负责人：张乘瑞，该行行长。 统一社会信用代码：91130900681394753G。 委托诉讼代理人：陈伟、李赓，河北衡泰律师事务所律师。 被告：刘丙奎，男，1970年7月7日出生，汉族，住沧州市沧县。 被告：曹凤香，女，1969年3月10日出生，汉族，住址同上。 被告：沧州住房置业融资担保有限责任公司，住所地沧州市运河区御河路46号。 法定代表人：刘文博，该公司董事长。 统一社会信用代码：91130900740198534T。 委托诉讼代理人：崔斌，公司员工。 原告中国银行股份有限公司沧州市解放西路支行（以下简称中国银行解放西路支行）与被告刘丙奎、曹凤香、沧州住房置业融资担保有限责任公司（以下简称住房置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月9日立案后，依法适用简易程序，于2021年3月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沧州市解放西路支行委托诉讼代理人陈伟、李赓、被告刘丙奎、被告沧州住房置业融资担保有限责任公司委托诉讼代理人崔斌到庭参加诉讼，被告曹凤香经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司沧州市解放西路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘丙奎于原告所签订的贷款合同项下贷款本息全部提前到期；2、判令被告刘丙奎、曹凤香偿还原告贷款本金307486.74元，截止到2019年12月9日的利息13425.24元、罚息799.86元以及从2019年12月10日起到贷款还清日止的全部利息及罚息；3、被告不清偿上述本息，原告有权请求人民法院处置被告提供的抵押物（沧州市运河区贻成路天成明月洲小区27#2-302房产）并有权以处置所得价款优先受偿。4、判令被告沧州住房置业融资担保有限责任公司对被告刘丙奎、曹凤香所欠债务承担连带偿还责任。5、判令被告承担本案诉讼费、公示催告费、邮递费及其他与本案诉讼相关的费用。事实和理由：2014年1月12日，被告刘丙奎向中国银行股份有限公司沧州市解放西路支行提出住房按揭贷款申请，承诺以所购房产为贷款提供抵押担保，我行经审查，于2014年4月8日为其足额发放了个人一手住房贷款360000元，该笔贷款期限为240个月（自2014年4月8日起至2034年4月8日止），还款方式为等额本息，还款日为每月1日，每月还款金额为人民币2830.28元，抵押物为沧州市运河区贻成路天成明月洲小区27#-2-302号房产。截止2019年12月9日被告刘丙奎本金逾期天数已达284天，其行为已构成违约，我行经多次催收，被告刘丙奎因涉诉多起对该笔贷款本息已无力偿还。基于上述事由，为维护自身权益，原告提起诉讼，请依法判决。 刘丙奎辩称，对金额有异议，需要时间核实。 住房置业公司辩称，银行应优先受偿处置抵押物。 曹凤香缺席无辩称。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：被告刘丙奎与被告曹凤香系夫妻关系。2014年1月12日，被告刘丙奎为了购买住房向原告中国银行解放西路支行申请一手房贷款。经原告银行审批通过后，原告与被告刘丙奎于2014年1月13日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号为沧解西个房字××号，借款金额为360000元，借款期限为240个月，贷款利率约定为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，即每年1月1日重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.205%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期内的适用利率。还款方式约定为按月等额本息还款，还款日为每月1日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放部分约定将贷款划入借款人指定的购买住房的开发商专用账户（账户名称：沧州市天成房地产开发有限公司，账号：10×××80）。借款合同违约事件及其处理部分约定借款人未期归还贷款本息即构成或视为借款人在本合同项下违约。出现上述违约事件的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；依法及依本合同约定对抵押房屋行使抵押权；行使其他担保物权，要求保证人承担保证责任。该合同的落款处有原告作为贷款人的签章和被告刘丙奎作为借款人的签名及捺印。被告刘丙奎为原告中国银行解放西路支行出具了借款借据。2014年4月8日，原告依据合同的约定将360000元的贷款转入被告刘丙奎指定的沧州市天成房地产开发有限公司的账户（10×××80）。原告依约履行了放款义务后，被告刘丙奎未按期偿还贷款本金及利息，截至2021年3月9日，被告刘丙奎尚欠沧解西个房字××号贷款合同项下借款本金307486.74元，利息32849.1元、罚息5132.13元。 另查明，2014年1月12日，被告刘丙奎、曹凤香为原告出具了《抵押承诺书》，写明：本人同意用自用房屋做抵押（房屋情况：迎宾大道东侧、鲸川路南侧天成明月洲27＃楼2-302住宅楼，建筑面积90.2㎡）用于借款人刘丙奎向贵行申请贷款人民币叁拾陆万元整。期限240个月。若此笔借款不能按期归还，本人同意贵行以上述抵押财产来抵偿借款。为确保刘丙奎与原告签订的沧解西个房字××号个人一手住房贷款合同的履行，经双方协商约定，抵押人自愿以自己名下的房产作为抵押物向抵押权人抵押担保。双方签订了《个人贷款抵押合同》，抵押物为天成明月洲27＃楼2-302室房屋。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金等费用。合同落款处有被告刘丙奎、被告曹凤香作为抵押人的签名及捺印。2014年3月25日，原、被告就天成明月洲27＃楼2-302室房屋办理了抵押预告登记，房屋他项权利证号为房预沧市字第××号，房屋预告登记权利人为原告中国银行解放西路支行。 又查明，2014年3月25日，原告中国银行解放西路支行与被告住房置业公司签订《个人贷款保证合同》，约定该合同担保的主合同为原告与被告刘丙奎之间签订的编号为沧解西个房字××号个人一手住房贷款合同，本合同债务包括主合同本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金等费用。保证方式为连带责任保证，借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。 本院认为，原告中国银行解放西路支行与被告刘丙奎订立的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、原告与被告刘丙奎、曹凤香订立《个人贷款抵押合同》以及原告与被告住房置业公司订立的《个人贷款保证合同》均有各方当事人的签字及印章，是各方当事人真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以认定，各方当事人均应恪守。原告依据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定向被告刘丙奎履行了放款360000元的义务，被告刘丙奎作为借款人连续多期未能如期偿还剩余借款本息，依据合同法相关规定，已构成根本性违约，原告有权依据双方订立的上述合同之约定提前收回贷款本金并要求借款人支付相关利息、罚息。该笔贷款发生在被告刘丙奎、曹凤香夫妻关系存续期间且用于家庭共同生活所需，被告曹凤香知情，依法属于二人夫妻共同债务，故对原告要求被告刘丙奎、曹凤香共同偿还贷款本金、利息的请求，本院予以支持。经庭审核实，截止2021年3月9日，被告刘丙奎尚欠沧解西个房字××号贷款合同项下借款本金307486.74元，利息32849.1元、罚息5132.13元。因原告与被告刘丙奎、曹凤香约定以其共同所有的房产（天成明月洲27＃楼2-302室房屋）作为抵押物，并已办理抵押预告登记，抵押权人为原告，该抵押合法有效，原告对该套房屋享有抵押权，就该房屋变价款有权优先受偿，所得价款超过欠款的部分归被告刘丙奎、曹凤香所有，抵押物不足以清偿的部分，仍应由被告刘丙奎、曹凤香共同偿还。被告住房置业作为连带责任保证人，在其与原告签订的保证合同中承诺即使存在其他物的担保，也不影响债权人要求其承担连带担保责任，故对原告要求被告住房置业公司连带偿还上述欠款的请求，本院予以支持。在被告住房置业公司履行了保证责任后，有权向被告刘丙奎、曹凤香追偿。被告曹凤香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，由此造成的不利后果，应由其自行承担。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告刘丙奎、曹凤香于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司沧州市解放西路支行贷款本金307486.74元，利息32849.1元、罚息5132.13元（利息、罚息已计至2021年3月9日），2021年3月10日及以后的利息和罚息按合同约定计算至本判决执行完毕之日止。 二、原告中国银行股份有限公司沧州市解放西路支行对天成明月洲27#楼2-302室房屋享有抵押权，对该处房屋变价所得款项原告有权优先受偿。 三、被告沧州住房置业融资担保有限责任公司对上述欠款承担连带偿还责任，在其承担保证责任后，有权向被告刘丙奎、曹凤香追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3063元，由被告刘丙奎、曹凤香、沧州住房置业融资担保有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员  郝梦迎 二〇二一四月六日 书记员  王 昊