安徽省蚌埠市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖03民终375号 上诉人（原审原告）：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 负责人：程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林莉莉，安徽徽璟律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：顾士敏，男，1981年1月16日出生，汉族，住安徽省固镇县。 被上诉人（原审被告）：张芳芳，女，1983年4月14日出生，汉族，住安徽省固镇县。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司(一下简称平安财险安徽公司)因与被上诉人顾士敏、张芳芳保证保险合同纠纷一案，不服安徽省固镇县人民法院（2020）皖0323民初1251号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月21日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查和询问当事人，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 平安财险安徽公司上诉请求：撤销原判，依法改判支持其一审诉讼请求或将本案发回重审。 事实和理由：1.上诉人提供的证据足以证实被上诉人与中国农业银行股份有限公司蚌埠新城支行（以下简称农行蚌埠新城支行）之间的债权债务关系合法成立。上诉人向一审法院提交了借款合同特别条款部分(13、14、15、16页)，具体内容为借款人顾士敏与贷款人农行蚌埠新城支行对借款金额、期限、用途、利率、违约责任等进行相关约定，以此确定双方的权利义务。上诉人虽未提交该合同完整版，但是通过第13页载明的“特别条款用于确定前述通用条款的相关内容”可以看出，借款合同特别条款前面内容为通用条款内容，均为格式条款，并无具体权利义务关系的相关约定。上诉人提交的上述合同文本虽为复印件，但是通过农行蚌埠新城支行向上诉人出具的代偿债务确认书载明的内容可以看出，贷款合同号与上诉人提交的借款合同特别条款载明的合同编号相一致，由此可以看出上诉人提供的借款合同特别条款部分内容系真实有效的。2.因被上诉人逾期偿还贷款，导致上诉人向农行蚌埠新城支行代偿39841.85元，被上诉人应向上诉人支付上述代偿款，并依据保证保险单相关约定向上诉人支付违约金、逾期保费及律师费。另，两被上诉人系夫妻关系，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被上诉人应共同承担连带偿还责任。 综上，原判认定事实错误。请求二审法院查明事实，依法支持其上诉请求。 顾士敏、张芳芳未作答辩。 平安财险安徽公司向一审法院起诉请求：1.判令顾士敏、张芳芳支付理赔金额39841.85元及违约金（以39841.85元为基数，自2016年2月29日起按月利率2%计算至理赔款实际付清之日止，暂计算至2019年8月13日违约金为33061.09元）；2.判令顾士敏、张芳芳支付逾期保费2735.65元及律师费1500元。 一审法院认定事实：2015年10月9日，顾士敏向平安财险安徽公司投保一份平安个人贷款保证保险，平安财险安徽公司同意承保并出具保单号为12594972600002566178的保险单，由投保人顾士敏签名予以确认。保险单载明，被保险人为农行蚌埠新城支行，保险金额为47560元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保费为760元，缴费日期为银行扣款之日，保费缴纳方式为每月按时缴纳。其中特别约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。 平安财险安徽公司提交的其自称借款合同页码为13、14、15、16的合同复印件共4张，该4张合同复印件显示的内容有“借款金额40000元，借款用途消费，借款期限36个月，分期还款，借款人（签字）为顾士敏，贷款人（签章）为农行蚌埠新城支行，签约日期2015年10月9日等”。该公司未提交上述借款合同完整版的原件或复印件，并当庭称不能向该院提交，在该院指定限期内亦未提交。 农行蚌埠新城支行于2020年5月20日向平安财险安徽公司出具《代偿债务确认书》，内容为“保险单号码12594972600002566178，贷款合同号34020120150073823，投保人姓名顾士敏，身份证号码3403231981××××××××。致：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，20151009日，贷款人与我行签订《个人贷款合同》一份，从我行获得个人消费贷款40000元。贵公司向我行提供了个人消费信贷保证保险ＮＯ12594972600002566178，因贷款人逾期还款，贵公司已完成保险单项下的代偿，代偿款39841.85元已于20160229日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向贷款人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。” 一审法院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 本案中，平安财险安徽公司以其为债务人顾士敏向农行蚌埠新城支行借款提供担保并承担了担保责任后，向债务人顾士敏提起担保责任追偿权诉讼，其应就原债权债务关系是否成立承担举证责任。其提交了自称借款合同页码为13、14、15、16的合同复印件共4张，即仅提交了合同部分内容复印件，而未提交该合同完整版的原件或复印件，该院根据该4张合同部分内容复印件，无法确定合同的名称、真伪以及债务人顾士敏与债权人农行蚌埠新城支行之间的具体权利义务关系是如何约定的等合同相关内容。平安财险安徽公司诉称的案涉贷款4万元是否实际发放、发放的具体金额及发放时间，其亦未提供相关贷款发放凭证予以证明。《平安个人贷款保证保险保险单》中约定“保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”，由此可见，平安财险安徽公司应提供证据证明案涉贷款的具体发放日期。其提交的自称借款合同4张复印件中显示借款人为顾士敏，贷款人为农行蚌埠新城支行，而平安财险安徽公司提交的《代偿债务确认书》内容中显示与农行蚌埠新城支行签订《个人贷款合同》、获得个人消费贷款4万元、逾期还款的均是“贷款人”，此两组证据的内容亦明显矛盾。根据现有在案证据，无法确定原债权债务关系是否成立，故平安财险安徽公司应承担举证不能的法律后果，对其诉讼请求依法不予支持。顾士敏、张芳芳经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证和辩论的权利，不影响该院依据查明的事实依法处理。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条规定，判决：驳回中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的诉讼请求。案件受理费1728元，由中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担。 本院二审期间，平安财险安徽公司围绕上诉请求依法提交了以下证据：从农行蚌埠新城支行调取的《个人担保借款合同》、《借款凭证》，证明被上诉人与农行蚌埠新城支行成立借款合同关系、该行依据合同向被上诉人发放贷款的事实。 顾士敏、张芳芳未到庭，视为放弃质证权利。本院对该证据予以认定。 本院对一审法院查明的事实予以确认。 二审另查明，《借款凭证》载明：借款人顾士敏、借款用途为综合消费、借款种类为平保小额保证保险贷款、借款日期2015年10月9日、到期日2018年10月8日、执行利率7%、逾期利率10.5%、还款方式为等额本息还款等。二审中，平安财险安徽公司明确其主张的违约金计算标准调整为自2016年2月29日起按月息两分计算至2020年8月19日，此后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至付清时止。并陈述其主张的律师费没有依据。 本院认为，平安财险安徽公司二审提交的《个人担保借款合同》《借款凭证》，能够证实顾士敏与农行蚌埠新城支行借贷关系成立并合法有效，且该支行已将借款实际发放。综合审核上述证据及保证保险单等在案证据、《代偿债务确认书》的上下文意，能够认定案涉《代偿债务确认书》的“贷款人”系笔误，应为借款人。因顾士敏逾期还款，导致发生代偿，平安财险安徽公司有权依据保证保险合同的约定，向顾士敏主张相关权利。故对该公司要求支付理赔金额39481.85元的主张，本院予以支持。案涉保证保险单约定的违约金计算标准为日千分之一，现平安财险安徽公司主张按月息两分计算，不违反相关规定，应予确认。 案涉借款系发生在顾士敏、张芳芳夫妻关系存续期间内，且借款用途系综合消费，故应属于其夫妻共同债务，依法应共同偿还。关于平安财险安徽公司主张的律师费，引起未能提交委托代理合同、实际支付律师费凭证等证据，故对该项主张本院不予支持。 综上所述，平安财险安徽公司的上诉请求成立，予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销安徽省固镇县人民法院（2020）皖0323民初1251号民事判决； 二、顾士敏、张芳芳于本判决生效之日起七日内支付中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款39841.85元及违约金（以39841.85元为基数，自2016年2月29日起按月利率2%计算至2020年8月19日，此后按同期贷款市场报价利率的四倍计算至上述款项付清时止）； 三、顾士敏、张芳芳于本判决生效之日起七日内支付中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费2735.65元； 四、驳回中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1728元，由中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担50元，顾士敏、张芳芳负担1678元；二审案件受理费1728元，由中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担50元（已交纳），顾士敏、张芳芳负担1678元。 本判决为终审判决。 审判长  杜玲玲 审判员  王国强 审判员  卞新春 二〇二一年四月二十日 法官助理周保平 书记员陈畅 附：本案适用相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： ……； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； ……