河北省承德市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2021）冀08刑终132号 原公诉机关河北省承德市双桥区人民检察院。 上诉人（原审被告人）张丽明，女，1962年8月3日出生，汉族，初中文化，个体，户籍所在地河北省承德市双桥区，现住承德市双桥区。因涉嫌骗取贷款罪，于2020年6月28日经承德市公安局双桥分局决定取保候审，2020年11月27日被承德市双桥区人民法院决定被承德市公安局双桥分局执行逮捕，现羁押于承德市看守所。 承德市双桥区人民法院审理承德市双桥区人民检察院指控原审被告人张丽明犯骗取贷款罪一案，于2020年11月23日作出（2020）冀0802刑初374号刑事判决。张丽明不服，本院提出上诉。本院依法组成合议庭，经审阅本案卷宗材料，认为本案不属于必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。合议庭依法讯问了张丽明，核实了证据，对一审认定事实和适用法律进行了全面审查，本案现已审理终结。 原判认定，张丽明系承德市广运商贸有限公司的实际经营者，其以公司支付货款为由，分别以张某、卢某的房产作抵押，骗取承德银行翠桥支行贷款： 2016年3月23日，被告人张丽明指使其公司出纳胡某提供伪造的股东证明、支付货款说明等材料，以张某位于本市佟王府小区12号楼7单元114室的房屋作抵押，向承德银行翠桥支行贷款20万元。2017年11月20日，张丽明将该笔贷款还清，又于当日指使胡某提供伪造的采购合同、收条等材料，以上述房屋作抵押，向该银行贷款30万元。 2016年3月29日，被告人张丽明指使胡某提供伪造的支付货款说明、收条等材料，以卢某（张丽明的女儿）位于本市碧泉花园**楼****的房屋作抵押，向承德银行翠桥支行贷款50万元。2017年11月16日，张丽明将该笔贷款还清，隐瞒该房屋已经被其出售给何某的事实，以该房屋作抵押，指使胡某提供伪造的采购合同、收条等材料，向该银行申请80万元贷款。该笔贷款于2017年11月20日发放，张丽明持续偿还利息至2018年4月，后再无力偿还。 另查明，张某、卢某将上述贷款转入胡某账户后，又转入张丽明个人账户用于偿还部分个人借款。 截止庭审前，被告人张丽明未能偿还上述80万元贷款。 上述事实，有检察机关庭前移交的，并在庭质时当庭出示的如下证据证实： 1、书证 （1）张丽明人员基本信息、户籍证明，证实张丽明自然情况，系完全刑事责任能力人。 （2）到案经过，证实张丽明系刑事传唤到案。 （3）卢某贷款材料，证实卢某于2016年3月29日、2017年11月16日向承德银行翠桥支行办理房屋抵押贷款。第一笔贷款说明、收条内容系伪造，于2016年3月30日放款，于2017年11月16日结清贷款，于同日申请第二笔贷款，采购合同简易范本内容系伪造，于2017年11月20日放款。 （4）张某贷款材料，证实张某于2016年3月23日、2017年11月20日向承德银行翠桥支行办案房屋抵押贷款情况。 （5）张丽明尾号8297工商银行卡交易明细，证实卢某贷款的80万元，当日打入胡某账户内，胡某于2017年11月20日转入张丽明卡内45万元，其中20万元于当日转给张某。2017年11月21日张某贷款的30万元胡某全部转入张丽明卡内。 （6）房屋买卖合同、付购房款收据登记凭证、银行回单及借据，证实张丽明将碧泉花园7号楼1单元102室房屋以80万元出售给何某，何某于2016年12月30日前付款57万元，用购房款抵顶张丽明欠款23万元。 （7）承德市仲裁委裁决书、双桥区人民法院执行裁定书，证实承德市仲裁委裁决卢某偿还承德银行翠桥支行80万元贷款及罚息，毕某承担连带责任。承德市双桥区人民法院将碧泉花园7号楼1-102号房屋查封。 2、证人证言 （1）胡某的证言，证实胡某系张丽明公司出纳，张丽明指使胡某伪造采购合同、收条及向银行证实贷款用途，骗取银行贷款的事实经过。 （2）张某的证言，证实张丽明使用张某位于佟王府小区12号楼7单元114号房产向承德银行翠桥支行办理抵押贷款，张某不是承德市广运商贸有限公司股东，贷款用途等材料系张丽明准备的，张某对材料是否真实不知情。 （3）毕某的证言，证实2018年以前，毕某系承德市广运商贸有限公司法人，卢某在承德银行翠桥支行办理的贷款系张丽明使用，张丽明和胡某之间没有货物买卖往来，胡某系张丽明公司的出纳。 （4）何某的证言，证实2016年4月，张丽明将卢某位于碧泉花园7号楼1单元102室的房子（即抵押给承德银行翠桥支行作贷款的房产）出售给何某，二人于2018年6月补签的购房合同，2016年11月何某将房款全部支付给张丽明并搬入该房子，期间何某要求张丽明办理过户手续，张丽明以房本不到五年为由一直推脱办理。 （5）卢某的证言，证实其是张丽明的女儿，张丽明使用卢某位于碧泉花园7号楼1单元102室的房屋向承德银行翠桥支行办理抵押贷款，贷款的材料系张丽明提供的，卢某对贷款材料的内容真假不知情。卢某对张丽明出售上述房产的情况不知情。 （6）王某的证言，证实其是银行的工作人员，负责审核贷款材料的真实性，王某陈述其对张丽明伪造的购货合同不知情，不知道胡某就是胡会计，也没有让张丽明伪造购货合同以证明贷款用途。 3、被告人张丽明的供述和辩解:我一共办理过4次，分别是2016年3月份让张某和卢某用他们的房子给我抵押贷款20万和50万，于2017年11月份还清；2017年11月份让张某和卢某继续给我抵押贷款30万和80万，这里张某给我贷的30万已经还清，卢某给我贷的80万我只偿还了2个月的利息，其他本金和利息至今没有偿还。2016年贷款我提交的是说明（用于说明我公司和胡某有蒙牛乳制品的贸易往来）和胡某收到货款的收条，2017年我提交的是我公司和胡某签订的采购合同。我在2017年11月之前已经私下里将卢某抵押的这套房产以80万的价格出售给了何某，我卖给何某的时候和何某说了这套房子在银行有抵押贷款。2017年11月我在银行贷款办理抵押贷款的时候，和银行也如实说了这套房子已经出售给他人。张某给我办理贷款的材料中有一份证明，证明张某在承德市广运商贸公司有股份，并参与经营，这个证明是假的，当时银行需要证明张某是我公司股东材料，所以我让胡某伪造的这个证明。承德市广运商贸有限公司没有从胡某手中购买过蒙牛乳制品。2017年11月张某和卢某的贷款申请材料中有承德市广运商贸有限公司与胡某签订的采购合同，张某和卢某不知道有采购合同，采购合同是我让胡某伪造之后给银行送过去的。承德银行把钱给到张某和卢某，张某和卢某把钱给到胡某，我让胡某把钱用于我公司日常经营的流动资金使用，还有一大部分钱我用于偿还我公司之前欠的个人借款。 上述证言证实：张丽明联系承德银行翠桥支行咨询贷款事宜，商谈好贷款后，由胡某准备相关材料，签字是由卢某、张某到银行现场签字。张丽明将贷款用于偿还借款等。 原判认为，被告人张丽明以欺骗手段，骗取银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立。被告人当庭承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，依法可以从宽处理。其辩护人提出被告人构成自首的意见，经查，被告人的供述与在案卷宗证人王某等人的证言并不完全一致，故对此意见，不予支持；提出的第二点意见，没有证据支持，不予采信；提出的第三点辩护意见，在量刑时予以考虑。判决：被告人张丽明犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元。 张丽明上诉承认原判认定的事实，认为原判量刑重，请求从轻处罚。 经审理查明的事实与原判认定事实一致，认定事实的证据均经一审庭审质证及本院审查，予以认定。 本院认为，上诉人张丽明以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，原判定罪正确。关于张丽明的上诉理由，经查，原判在量刑时根据其犯罪情节、数额、给银行造成损失的情况，以及其认罪认罚等量刑情节，已依法从宽处罚，量刑适当，因此，其上诉理由不能成立。原判认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项、第二百四十四条的规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 丛云峰 审 判 员 李浩东 审 判 员 任志成 二〇二一年四月二日 法官助理 李维红 书 记 员 郭禹蒙