辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2021)辽0302民初2104号原告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司，住所地辽宁省鞍山市铁东区219路28号。负责人：温华，该公司总经理。委托诉讼代理人：李燕，女，工作人员。委托诉讼代理人：梁佳奇，男，工作人员。被告：葛萍，女，1972年4月9日出生，汉族，住辽宁省鞍山市立山区。原告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司（以下简称：“保险公司”）与被告葛萍保险纠纷一案，本院于2021年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁佳奇、被告葛萍到庭参加诉讼，现本案已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令葛萍承担由保险公司代为支付的贷款余额及利息39207.49元；2.判令葛萍支付尚欠保险费799.77元；3.判令葛萍支付保险违约金2800.51元（违约金天数按70天收取）；4.本案诉讼费由葛萍承担。事实与理由：2017年3月16日，被告葛萍向保险公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201721030000000080），保险合同约定被保险人为中国光大银行鞍山分行股份有限公司鞍山分行（以下简称光大银行鞍山分行），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55291.18元，保险费总额为35992.08元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费999.78元。保险合同中特别条款约定：1保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告葛萍向保险公司支付保险费10197.81元，尚余保险费799.77元未予支付。2017年3月16日，被告葛萍与光大银行鞍山分行签订个人贷款合同，合同约定由光大银行鞍山分行向被告葛萍发放人保个人小额信用贷款5万元，贷款期限为36个月，自2017年3月16日起至2020年3月16日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。个人贷款合同签订后，光大银行鞍山分行按照合同约定向被告葛萍发放了贷款，被告在向光大银行鞍山分行还款13863.94元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息39207.49元未予支付。光大银行鞍山分行在向葛萍催款无果的情况下，依据上述保险合同向保险公司进行索赔，保险公司于2018年4月8日向光大银行鞍山分行履行了理赔义务，代替葛萍偿还贷款余额及利息39207.49元。2018年4月8日，光大银行鞍山分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告葛萍追偿的全部权益转让给保险公司，并承诺协助保险公司向葛萍追偿损。上述个人贷款合同及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，葛萍的行为已经构成违约。为此，保险公司特依据中华人民共和国合同法第六十条、中华人民共和国保险法第十三条、第六十条、最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释二第二十四条之规定向贵院提起诉讼，请求葛萍支付代偿款39207.49元、尚欠保险费799.77元、保险违约金2800.51元。综上所述，特请人民法院查清案件事实，支持原告的诉讼请求。葛萍辩称，我在人保贷款5万元，发放金额是在光大银行，每月还款1535.87元，999.78元利息，过高，我无法接受，但是当时着急用钱，多少利息都能接受。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年3月16日，被告葛萍与光大银行鞍山分行签订个人贷款合同，合同约定由光大银行鞍山分行向被告葛萍发放人保个人小额信用贷款5万元，贷款期限为36个月，自2017年3月16日起至2020年3月16日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。合同中贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，葛萍在合同借款人处签字并加盖手印确认。同日，光大银行鞍山分行向葛萍名下账户汇入5万元。另查，2017年3月10日，葛萍向保险公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201721030000000080），保险合同约定被保险人为光大银行鞍山分行，贷款情况为5万元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55291.18元，保险费总额为35992.08元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费999.78元。保险合同中特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。葛萍在保险单中签字确认。再查，上述合同签订后，葛萍向光大银行鞍山分行偿还13863.94元后就不再偿还贷款。保险公司于2018年4月8日按《保险合同》的约定为葛萍向光大银行鞍山分行支付了代偿款，共偿还贷款本息39207.49元。光大银行鞍山分行出具了《代偿债务通知书》一份，通知书载明光大银行鞍山分行向葛萍发出通知，葛萍与光大银行鞍山分行签订的个人贷款合同中的借款，于2018年4月8日已逾期80天，现已由保险公司在2018年4月8日代为清偿，共偿还贷款本息39207.49元。同时，光大银行鞍山分行出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明保险公司于2018年4月8日向光大银行鞍山分行支付代偿款本息39207.49元，光大银行鞍山分行同意在收到上述赔款的同时将银行对借款人追偿的全部权益转让给保险公司。本院认为，合法的民事权利应当受到法律保护。本案中葛萍与光大银行鞍山分行签订的《个人贷款合同》及葛萍与保险公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，符合法律规定。光大银行鞍山分行依约向葛萍发放了贷款5万元，葛萍未能按照双方贷款合同的约定向光大银行鞍山分行按时履行还款义务，保险公司依据其与葛萍之间签订的保险合同向光大银行鞍山分行支付了代偿款本息合计39207.49元，光大银行鞍山分行将其对借款人追偿的全部权益转让给了保险公司，故对于保险公司要求葛萍支付贷款余额及利息39207.49元的诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司要求葛萍支付尚欠保险费799.77元的诉讼请求，因保险公司与葛萍双方签订的保险单中约定保险公司履行代偿后，投保人葛萍需向保险公司归还全部赔偿款和未付保费，故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司要求葛萍支付保险违约金2800.51元的诉讼请求，因葛萍在保险公司支付代偿款后仍未向保险公司支付贷款及利息系违约行为，故应当根据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定向保险公司给付违约金，故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。关于被告主张利息过高一节，原告本次诉讼主张的保险费、违约金，并未超过法定标准，故对于被告的主张不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、葛萍于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付贷款余额及利息39207.49元；二、葛萍于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付尚欠保险费799.77元；三、葛萍于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付保险违约金2800.51元。如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费871元，减半收取435.5元，由葛萍承担（中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司已垫付，执行时一并扣除）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鞍山市中级人民法院。审 判 员  范泓滢二〇二一年四月二十三日代理书记员  赵萃婷