青海省西宁市城西区人民法院民 事 判 决 书（2021）青0104民初1221号原告：招商银行股份有限公司西宁分行（统一社会信用代码：916300005950116721），住所地，西宁市城西区新宁路4号。负责人：付烨冰，系该行行长。委托诉讼代理人：林海青（公民身份号码：×××），男，1986年4月21日生，汉族，住西宁市。被告:贾志源。被告：赵智琳。原告招商银行股份有限公司西宁分行与被告贾志源、赵智琳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司西宁分行委托诉讼代理人林海青，被告贾志源、赵智琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司西宁分行向本院提出诉讼请求：1.申请解除原告与被告贾志源于2015年4月20日签订的《个人贷款借款合同》（编号8150410239001），原告与被告贾志源、赵智琳签订的《个人贷款抵押合同》（编号8150410239001））；2.请求依法判令二被告偿还原告借款本金、利息及罚复息合计136216.86元。其中本金125601.57元、利息8797.63元、复息499.13元、罚息1318.53元（罚息暂计至2021年2月3日，实际支付金额按合同约定，以被告实际还款日为准计算）；3.请求依法判令原告就二被告提供的其位于青海省××县担保财产优先受偿，受偿范围为被告借款的本金、利息、罚息、复息、本案诉讼费用及原告实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；4.由被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告2015年4月8日通过《零售贷款申请表》向原告申请贷款200000元，经原告审核同意，原、被告于2015年4月20日签订《个人贷款借款合同》（编号8150410239001）约定原告给予被告贷款200000元，用途为房屋装修，贷款期限为：2015年4月20日至2025年4月20日（120个月）。贷款年利率为7.67%。约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日收取复息。同时，双方另行签订《个人贷款抵押合同》约定被告将位于房产提供抵押担保。担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。截止2021年2月3日，借款人未能按期足额还款。请求判如所请。被告贾志源辩称，我之前一直在还款没有拖欠借款，但是因为我2019年犯罪导致无法偿还借款，希望被告赵智琳与我的哥哥商量把钱还了。被告赵智琳辩称，对于借款及抵押我知情，但这些钱贷出来以后我一分没有花，都是被告贾志源使用了，现被告贾志源的哥哥和他的家人也不愿意偿还，我个人也无力偿还。本院经审理认定事实如下：1.2015年4月8日，被告贾志源向原告招商银行股份有限公司西宁分行申请贷款200000元，《零售贷款申请表》中抵押物共有人处有赵智琳签字，借款申请人签字栏中有贾志源签字、借款申请人配偶签字栏中有赵智琳签字、抵押人签字栏中有贾志源、赵智琳共同签字。2.2015年4月20日，原告与被告贾志源签订《个人贷款借款合同》（编号8150410239001）约定原告给予被告贷款200000元，贷款用途为房屋装修，贷款期限为：2015年4月20日至2025年4月20日（120个月）。贷款年利率为7.67%。又约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。后原告按约将200000元贷款发放至被告贾志源名下账户。3.2015年4月20日，原告与被告贾志源、赵智琳签订《个人贷款抵押合同》，约定二被告将位于房产提供抵押担保。担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2015年4月20日，原、被告在湟源县国土资源局办理他项权证，载明：抵押面积21.95平方米，贷款金额贰拾万元整，抵押期限壹拾年（2015.4.20-2025.4.20）。4.另查，截止2021年2月3日，被告贾志源未偿还本金125601.57元、利息8797.63元、罚息1318.53元、复息499.13元。以上事实有《零售贷款申请表》《个人贷款借款合同》《个人贷款抵押合同》《个人贷款借款借据》、房权证、他项权证、当事人陈述、庭审笔录等证据在案佐证。本院认为，原告招商银行股份有限公司西宁分行与被告贾志源签订《个人贷款借款合同》、原告招商银行股份有限公司西宁分行与被告贾志源、赵智琳签订《个人贷款抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。原告招商银行股份有限公司西宁分行按约发放借款后，被告贾志源未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，原告据此解除《个人贷款借款合同》符合双方约定。原告招商银行股份有限公司西宁分行与被告贾志源、赵智琳签订的《个人贷款抵押合同》系借款合同同一贷款的抵押约定，该《个人贷款抵押合同》应予以一并解除。据此，原告要求被告贾志源向原告归还借款本金、利息、罚息及复息，并按约承担因诉讼产生的费用的诉求，本院予以支持。但本案中被告赵智琳仅作为借款人配偶以及共同抵押人签字，原告并未提交相关证据证实被告赵智琳系共同还款人，故原告要求被告赵智琳承担共同还款责任的诉求于法无据，本院不予支持。关于原告要求对二被告抵押房屋优先受偿的诉讼请求，因被告抵押的房屋已办理抵押登记，抵押权有效设立，且双方约定抵押担保范围为原告向被告提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），故在被告贾志源到期不履行上述债务时，原告可以就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十一条、第六百七十三条、第六百七十五条、第六百七十六条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百一十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司西宁分行与被告贾志源签订的《个人贷款借款合同》，解除原告招商银行股份有限公司西宁分行与被告贾志源、赵智琳签订的《个人贷款抵押合同》；二、被告贾志源于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西宁分行偿还借款本金125601.57元，偿还截止至2021年2月3日产生的利息8797.63元、罚息1318.53元、复息499.13元，以上合计：136216.86元；并以欠款本金为基数按照年利率7.67%支付自2021年2月4日起至实际清偿本息之日止的利息，按照年利率11.5%支付自2021年2月4日起至实际清偿本息之日止的罚息、复息；三、被告贾志源如未能按照判决第二项确定的履行期限还款，原告招商银行股份有限公司西宁分行有权对判决第二项确定的债权以被告贾志源、赵智琳位于房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司西宁分行要求被告赵智琳承担共同还款责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取1512元，由被告贾志源负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审 判 员 郝瑞琳二〇二一年四月八日法官助理 李文花书 记 员 魏徽章本案引用的法律条文《中华人民共和国民法典》第六百七十一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。