河南省郑州航空港经济综合实验区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0192民初1681号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所西太康路121号。负责人：彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：彭永利，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐磊，河南良承律师事务所律师。被告：李彬，男，1979年4月1日出生，汉族，住河南省新郑市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司与被告李彬保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司委托诉讼代理人徐磊到庭参加诉讼，被告李彬经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿债款4962.46元；2.依法判令被告支付原告未付保费2605.8元（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费707.73元；已承保但未交保费天数从2019年6月19日计算至2019年10月7日，共111天；当期已缴纳的保费金额12.8元；故未付保费为707.73元/月÷30天×111天-12.8元）；3.依法判令被告支付原告违约金1407.7元[违约金=（代偿理赔金额+未付保费）×2%（每月）×违约天数，违约天数从赔偿日2019年10月7日起暂计算至2020年4月9日，暂计算186天，2020年4月9日后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日]；4.被告承担本案案件受理费、律师费、保全费。事实和理由：2016年10月18日，被告与原告签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额44,232.95元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费707.73元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天；2016年10月18日，被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》，2016年10月19日，被告收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款40,000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2016年10月19日至2019年10月19日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付保险费，经多次催收，被告仍未履行相应义务，致使原告按照保险合同约定于2019年10月7日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款4962.46元，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，但被告至今仍未偿还。根据原、被告双方签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告为维护其合法权益，遂诉至本院，请求判令如诉。被告李彬未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告李彬于2016年10月18日向原告投保个人信用贷款保证保险，保险单载明：贷款金额为40,000元，保险金额为44,232.95元，保险费为35,478.28元，保险费按月缴纳，每月保险费为707.73元，缴费日期为银行打款之日，赔偿等待期为80天。特别约定：①保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；②保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年10月18日，被告李彬与光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（无担保条款），合同约定：贷款金额为40,000元，贷款期限为36个月（自2016年10月18日始至2019年10月18日止），贷款偿还方式为等额还本付息偿还贷款本息。贷款用途为生产生活所需；贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下的首期贷款年利率为6.65%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行。2016年10月19日，光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告李彬发放贷款40,000元。被告于2016年11月19日至2019年6月19日偿还银行贷款本息共计39,318.08元后，未再向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还贷款。2019年10月7日，原告向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行赔偿被告李彬剩余借款本息共计4962.46元，同日，光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。另查明，被告李彬自2016年11月19日至2019年6月19日向原告缴纳32期保险费，每期缴纳707.73元，2019年7月19日向原告缴纳保险费12.8元之后，未再向原告缴纳保险费。自2019年6月19日起至2019年10月7日止，被告李彬尚拖欠原告保险费2605.8元（707.73元/月÷30天×111天-12.8元）。本院认为，原、被告之间成立保证保险合同关系,双方均应按照合同约定履行各自的义务。合同约定，因投保人拖欠贷款，保险人向被保险人理赔后,其有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等费用。本案中，因被告未按时向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行偿还贷款,致使原告承担了向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付赔偿款本息共计4962.46元理赔责任，原告承担理赔责任后，被告至今未按双方合同约定向原告清偿理赔款，亦未按时向原告支付保险费,故原告要求被告清偿理赔款及拖欠的保险费事实清楚，证据充分，应予支持。被告未按合同约定按时清偿理赔款和缴纳保险费，其行为已经构成违约，应承担违约责任，故原告要求被告承担违约责任支付违约金符合双方保证保险合同约定和法律规定，应予支持。双方虽然约定了违约金计算标准，但该约定明显过高，本院予以调整，调整后的违约金应以理赔款和未付保险费之和为基数，应自2019年11月7日起，按日万分之三标准计算至实际清偿完毕之日止。原告要求违约金过高部分于法无据，本院不予支持。被告李彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，原告部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条，判决如下：一、被告李彬于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司偿还理赔款4962.46元、未付保费2605.8元，共计7568.26元；二、被告李彬于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司违约金（以7568.26元为基数，自2019年11月7日起，按日万分之三标准计算至实际清偿完毕之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告李彬负担。本判决为终审判决。审判员  焦静霞二〇二一年四月二十二日书记员  张新莹