广东省封开县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1225民初146号原告：中国建设银行股份有限公司封开支行，住所地封开县××××××××号。统一社会信用代码914××××××××××××043。负责人：蔡深文，该行行长。委托诉讼代理人：王耀武，广东瀛肇律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈锴，广东瀛肇律师事务所律师。被告：谭莲娟，女，汉族，1991年1月10日出生，住广西贺州市平桂区×××××××××××。现住肇庆市封开县×××××××××××××××××××××。公民身份号码：452××××××××××××624。原告中国建设银行股份有限公司封开支行（以下简称建行封开支行）与被告谭莲娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行封开支行的委托诉讼代理人王耀武到庭参加诉讼，被告谭莲娟经本院依法传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行封开支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告谭莲娟签订的合同编号为440707500-011××××××00535号《个人住房(商业用房)借款合同》(以下简称“《借款合同》”)；2.判令被告谭莲娟立即向原告归还《借款合同》项下的借款本金余额367717.48元、利息2210.93元、本金罚息3.43元、利息罚息5.20元，合计金额369937.04元(暂计至2020年12月30日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止)；3.判令被告谭莲娟承担原告为实现本案债权而支付的律师费8748元；4.判令原告对被告谭莲娟提供的借款抵押物(肇庆市封开县×××××××××××××××××××××的房屋)的拍卖、变卖所得价款在本案涉及的借款本息、律师费、诉讼费等其他费用范围内享有优先受偿权；5.由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年7月5日，原告建行封开支行与被告谭莲娟签署合同编号为440707500-011××××××00535号的《借款合同》(见证据一)，约定被告谭莲娟向原告借款人民币386000元整，用于购买位于肇庆市封开县×××××××××××××××××××××的房屋，借款期限自2017年7月5日起至2049年7月5日止，共30年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮7%，即年利率为5.243%，借款合同还对还款日期、逾期还款的违约责任进行了约定。同时，被告谭莲娟同意以上述购买的房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2017年8月2日，原告建行封开支行依约向被告一指定的账户发放了贷款(见证据二)。2018年7月27日，该抵押物办理了不动产抵押登记手续，证号为：粤(2018)封开县不动产证明第0002732号(见证据三)。由于被告谭莲娟未依约按期履行还本付息，借款本金余额367717.48元(含拖欠本金1048.71元)，利息2210.93元，本金罚息3.43元，利息罚息5.20元，合计金额369937.04元(暂计至2020年12月30日)，(见证据四)，原告多次催收无果(见证据五)。因被告谭莲娟的行为已构成严重违约，根据原告与谭莲娟签订的《借款合同》第十七条的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，要求被告支付违约金、追偿借款本息及由此产生的费用，赔偿相应损失，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东瀛肇律师事务所的律师作为代理人参与本案诉讼，产生的律师费为8748.43元(见证据六)。根据《借款合同》第四十一条的约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，因此该笔费用应由被告承担。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告谭莲娟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见；在举证期限内，没有提供相关证据为其辩解。本院经审理认定事实如下：2017年7月5日，被告谭莲娟与原告建行封开支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707500-011××××××00535），合同约定被告谭莲娟向原告贷款人民币386000元用于购买肇庆市封开县×××××××××××东丽新城2座201房，借款期限360个月，即从2017年8月2日起至2047年8月2日止；贷款利率为年利率5.243%（按基准利率上浮7%的幅度，每年1月1日调整），借款逾期的罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%；被告谭莲娟以上述所购的房产作抵押，抵押期限从2017年7月5日起至2049年7月5日止；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于律师费等）；被告谭莲娟作为借款人采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为2129.83元；该合同约定有如被告谭莲娟不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告可以宣布贷款立即到期，要求被告谭莲娟立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，计收罚息和复利；借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括律师费）等条款。原告的法定代表人在《个人住房(商业用房)借款合同》贷款人处签名并加盖公章，被告谭莲娟在该合同借款人处及抵押人处进行了签名并捺印确认。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告依约于2017年8月2日将贷款本金386000元发放至被告谭莲娟指定的账户，被告谭莲娟按合同约定每月偿还借款本息，但从2020年11月份起被告谭莲娟每月不按时足额偿还借款本息，截至2020年12月30日，被告谭莲娟尚欠原告贷款本金367717.48元、利息2210.93元、本金罚息3.43元、利息罚息5.20元。原告多次进行催收，被告谭莲娟仍未能按照合同约定每月偿还借款本息。2021年1月25日，原告与广东瀛肇律师事务所签订了《委托代理协议》一份，约定由广东瀛肇律师事务所代理本案诉讼，律师代理费为8748元。在诉讼过程中，本院根据原告的申请，于2021年2月7日作出（2021）粤1225民初146号民事裁定书，裁定查封被告谭莲娟名下的位于肇庆市封开县×××××××××××（东丽新城）2座201房。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告建行封开支行与被告谭莲娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规强制性规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同的约定履行义务。关于原告请求解除与被告谭莲娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及请求被告立即清偿尚欠的借款本金、利息、本金罚息、利息罚息等相关费用的问题。原告建行封开支行在《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，已经履行了该合同约定的发放贷款义务，但被告谭莲娟并未完全履行该合同约定的还款义务。按照该合同的约定，被告谭莲娟不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，提前收回借款本息，被告谭莲娟应偿还其所欠的全部款项。因此，原告建行封开支行请求解除与被告谭莲娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及请求被告谭莲娟立即清偿尚欠的借款本金、利息、本金罚息、利息罚息等相关费用，本院予以支持。关于律师费承担的问题。原告为实现债权委托广东瀛肇律师事务所的律师代理本案诉讼，并需向该律师事务所支付律师费8748元，该律师费在合法的收费幅度内。按照原告与被告谭莲娟在《个人住房(商业用房)借款合同》中的约定，借款人承担贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括律师费），该约定合法有效。因此，原告请求被告谭莲娟承担本案律师费，本院予以支持。关于原告诉请对案涉房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题。案涉房产已依法办理抵押登记手续，用于担保被告谭莲娟所负的债务，原告为抵押权人，抵押人为被告谭莲娟，根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告谭莲娟未依约每月足额偿还借款本息的情况下，原告诉请对案涉房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。被告谭莲娟经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条第一款、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十二条、第五百六十六条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、解除原告中国建设银行股份有限公司封开支行与被告谭莲娟于2017年7月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440707500-011××××××00535）；二、被告谭莲娟在本判决发生法律效力之日起三十日内偿还尚欠原告中国建设银行股份有限公司封开支行的借款本金367717.48元、利息2210.93元、本金罚息3.43元，利息罚息5.20元（上述利息、本金罚息、利息罚息已计至2020年12月30日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计至本息还清之日止）；三、被告谭莲娟在本判决发生法律效力之日起三十日内支付原告中国建设银行股份有限公司封开支行为实现本案债权而发生的律师费8748元；四、原告中国建设银行股份有限公司封开支行上述第二项、第三项的债权在对被告谭莲娟名下的位于肇庆市封开县×××××××××××(东丽新城)2座201房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6980.28元，减半收取3490.14元、财产保全费2413.43元，二共5903.57元，由被告谭莲娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 卢海金二〇二一年四月八日法官助理 李小玲书 记 员 翟金均