山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0781民初800号 原告：中国建设银行股份有限公司青州支行，住所地山东省青州市范公亭东路3258号。 负责人：王传文，该行行长。 委托诉讼代理人：吴本涛，山东万信（青州）律师事务所律师。 被告：王凯，男，汉族，1993年4月21日生，住山东省青州市。 被告:王作立，男，汉族，1971年8月29日生，住山东省巨野县。 被告:郭梦山，女，汉族，1968年5月5日生，住山东省巨野县。 被告：山东荣兴置业有限公司，住所地山东省青州市八喜东路（钢材物流园内）。 法定代表人：白国兴，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢保武，山东闻法律师事务所律师。 委托诉讼代理人：鞠晨昊，山东闻法律师事务所律师。 被告:山东银联担保有限公司潍坊分公司，住所地山东省潍坊市奎文区福寿东街6565号荣祥花园2号楼D-407室。 法定代表人：李长征，该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司青州支行（以下简称建行青州支行）与被告王凯、王作立、郭梦山、山东银联担保有限公司潍坊分公司（以下简称银联公司潍坊分公司）、山东荣兴置业有限公司（以下简称荣兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告建行青州支行的委托诉讼代理人吴本涛，被告荣兴公司的委托诉讼代理人鞠晨昊，被告王凯到庭参加诉讼。被告王作立、郭梦山、银联公司潍坊分公司经开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行青州支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令王凯、王作立、郭梦山偿还建行青州支行借款155573.28元，利息及罚息按照合同约定计算至实际支付之日，并判决支付建行青州支行为实现债权支付的合理费用6334元；2.请求判令银联公司潍坊分公司对上述债务承担连带偿还责任；3.请求判令荣兴公司在最高额保证范围内承担担保责任；4.请求确认建行青州支行对涉案抵押物享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告负担。在诉讼过程中,建行青州支行变更第一项诉讼请求为:请求判令王凯、王作立、郭梦山偿还建行青州支行借款155573.28元，利息及罚息按照合同约定计算至实际支付之日。事实和理由：2016年1月7日，王凯、王作立、郭梦山因购买荣兴公司房屋与建行青州支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），借款金额为18.8万元，王作立、郭梦山为共同借款人，借款期限为2016年1月12日至2031年1月12日。对该笔借款，银联公司潍坊分公司提供连带责任担保。王凯以其购买房产提供抵押担保，并于2016年1月7日向建行青州支行办理了预购商品房抵押权登记。2016年1月12日，建行青州支行按照借款合同约定将18.8万元汇入王凯指定的荣兴公司账户。2012年2月27日，原告与山东荣兴置业有限公司签订《个人住房借款最高额保证合同》（以下简称《最高额保证合同》），双方约定2012年2月27日至2019年2月27日期间对于买房人购买荣兴公司房屋而向建行青州支行借款时所产生的借款债务，荣兴公司在1.5亿元范围内承担最高额保证担保责任。现王凯、王作立、郭梦山未按约向原告偿还借款本息，经原告多次催要未果，依法提起诉讼，望判如所诉。 王凯辩称，建行青州支行所述的欠款事实属实，但是并不清楚欠款数额。 荣兴公司辩称，本案借款人有个人借款，能够履行债务，借款人未能履行的部分借款再由荣兴公司承担保证责任。 王作立、郭梦山、银联公司潍坊分公司未出庭，亦未提交书面答辩意见。 双方当事人围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、个人贷款支付凭证、《最高额保证合同》《商品房买卖合同》、个人贷款对账单、预告商品房抵押权证、XX城X号楼（原X号楼）首次登记证明等证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本庭认定事实如下：2012年2月27日，建行青州支行与荣兴公司签订《最高额保证合同》，合同约定：本合同所称的债务人是指因购置坐落于XX路X号项目所属的X城X-X号楼及X区房产而与建行青州支行发生借贷关系的全部债务人；被保证的债权是指自2012年2月27日至2019年2月27日期间，因建行青州支行向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的一系列债权，该被担保的债权包括贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行青州支行支付的其他款项、为实现担保债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）；最高限额为1.5亿元；保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论建行青州支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，建行青州支行均有权直接要求荣兴公司在其保证范围内承担保证责任；保证范围为被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用；保证期间为自建行青州支行与债务人签订单笔价款合同之日起至该笔借款的债务履行期限届满之日后两年止，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，建行青州支行宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。双方另就其他事项进行了约定。 2016年1月7日，建行青州支行与王凯、王作立、郭梦山、银联公司潍坊分公司签订《借款合同》，合同约定，借款用途为购买XX城X号楼X单元X室房屋，借款金额为18.8万元；借款期限为2016年1月12日至2031年1月12日；贷款利率执行基准利率，即按照中国人民银行公布实施同期同档次贷款利率；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人将款项一次性划入下列账户：荣兴公司（37×××51）；还款方式为委托扣款，还款方法为等额本息；借款人出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同项下担保方式为抵押加保证。王凯以其购买的荣兴国际城3号楼2单元2002室房屋为涉案借款提供抵押担保，银联公司潍坊分公司为案涉借款提供连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至借款人的债务履行期限届满之后两年止，如债务分期履行的，则每期债务的保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止，若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止;保证范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。双方另就其他实现进行了约定。2016年1月7日，王凯与建行青州支行在青州市房地产管理局办理了房屋抵押权预告登记，他项权证证号为青房预开发区字第××号。 2016年1月12日，建行青州支行按照约定将18.8万元存入荣兴公司在建设银行开立的账户37×××51。王凯、王作立、郭梦山按约偿还借款本息至2019年7月11日，共偿还借款本金32423.72元及相应利息，尚欠建行青州支行借款本金155573.28元及2019年7月12日以后的借款利息。 另查明，王作立、郭梦山为王凯的父母，王作立与郭梦山系夫妻关系，二人于1993年10月1日登记结婚。王作立、郭梦山于2015年12月21日向建行青州支行出具共同还款声明，声明知悉借款人在建行青州支行的借款行为，并保证所借款项用于购买荣兴国际城3号楼2单元2002室的房屋使用，承诺与借款人共同偿还此次借款本金及相应利息，当出现还款困难，用法律手段解决时，自愿承担此次借款的相关法律费用。 本院认为，建行青州支行与王凯、王作立、郭梦山、银联公司潍坊分公司签订《借款合同》，与荣兴公司签订《最高额保证合同》，王作立、郭梦山向建行青州支行出具共同还款声明，是各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，建行青州支行作为贷款人，依约向王凯、王作立、郭梦山发放了贷款，且双方约定的利率未超出中国人民银行规定的贷款利率规定，王凯、王作立、郭梦山作为借款人，未按约履行偿还借款本息的义务，构成违约，应当按照约定承担违约责任。虽然《借款合同》约定了借款期限为2016年1月12日至2031年1月12日，但《借款合同》第十六条、第十七条分别约定了借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。上述约定应视为附条件的合同履行期限变更条款，王凯、王作立、郭梦山自2019年7月11日已不再偿还借款本息，合同履行期限变更的条件成就，涉案贷款提前到期，王凯、王作立、郭梦山应按照变更后的履行期限偿还借款本息。同时，王作立、郭梦山作为王凯的父母，其在《借款合同》上签字，且向建行青州支行出具了共同还款声明，自愿承担因还款困难而产生的相关法律费用。因此，建行青州支行要求王凯、王作立、郭梦山、偿还其借款本息的诉讼请求应予以支持。 银联公司潍坊分公司自愿为涉案借款提供保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款人宣布的债务提前到期日后两年止，即2021年7月11日，因此，银联公司潍坊分公司承担保证责任并未超过保证期间，故其应当对涉案借款本息承担连带清偿责任。荣兴公司为涉案借款提供最高额保证，本案所涉及的借款并未超出最高限额，亦未超出保证期间。因此，荣兴公司应当对涉案借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。案涉《最高额保证合同》已经约定无论建行青州支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，建行青州支行均有权直接要求荣兴公司在其保证范围内承担保证责任，因此，对荣兴公司关于借款人先承担还款责任的主张，本院不予支持。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第三条规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款规定，当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记已经失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；经审查已经办理建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效等情形的，人民法院应予支持，并应当认定抵押权自预告登记之日起设立。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案中，被告荣兴公司办理了建筑物所有权首次登记，不存在预告登记失效等情形，案涉抵押权设立，原告诉请对涉案抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 就本案法律适用问题，虽然《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日开始实施，但本案的法律事实发生于《中华人民共和国民法典》实施之前，故依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，本案仍适用《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国物权法》有关法律规定。 王作立、郭梦山、银联公司潍坊分公司经开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、王凯、王作立、郭梦山于本判决生效之日起十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司青州支行借款本金155573.28元及利息（利息的计算：以155573.28元为基数，自2019年7月12日按照合同约定利率计算利息罚息至实际还清之日止）； 二、山东银联担保有限公司潍坊分公司对上述债务负连带清偿责任； 三、山东荣兴置业有限公司对上述债务在1.5亿元最高债权额限度内承担连带清偿责任； 四、山东银联担保有限公司潍坊分公司、山东荣兴置业有限公司承担保证责任后，有权向王凯、王作立、郭梦山追偿。 五、中国建设银行股份有限公司青州支行对王凯所有的XX城X号楼X单元X室房屋（青房预开发区字第××号）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。 六、驳回中国建设银行股份有限公司青州支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1769元（已减半），由王凯、王作立、郭梦山、山东荣兴置业有限公司、山东银联担保有限公司潍坊分公司负担1700元,由中国建设银行股份有限公司青州支行负担69元。财产保全费1330元，由王凯、王作立、郭梦山、山东荣兴置业有限公司、山东银联担保有限公司潍坊分公司负担1278元，由中国建设银行股份有限公司青州支行负担52元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  金珩 二〇二一年四月十二日  法官助理项在亮  书记员张云峰