福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0103民初993号 原告;中国农业银行股份有限公司福州台江支行,住所地;福州市台江区五一南路1号。统一社会信用代码;91350100854426689T。 负责人:魏格,职务;行长。 委托诉讼代理人:吴华金,福建国富律师事务所执业律师。 被告;福州市多彩纸品包装有限公司,住所地;福建省福州市连江县东湖镇（安凯乡镇安新村造福工程罗山集中区）,统一社会信用代码9135012257470826XL。 法定代表人;张玮,总经理。 被告;张玮,男,1968年11月14日出生,汉族,住福建省福州市鼓楼区。 原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（以下简称“农行台江支行”）与被告福州市多彩纸品包装有限公司、张玮金融借款合同纠纷一案,本院于2021年2月18日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理,原告委托诉讼代理人吴华金律师到庭参加诉讼。福州市多彩纸品包装有限公司、张玮经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行台江支行向本院提出诉讼请求;1、判令福州市多彩纸品包装有限公司、张玮立即向农行台江支行偿还借款本金1,000,000元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《小微企业微捷贷借款合同》约定的计算标准计算至借款本息全部清偿之日止,利息暂计至2021年1月20日为74,383.89元）；2、判令由福州市多彩纸品包装有限公司、张玮承担本案诉讼费用、财保全费用、公告费用等。 事实与理由:2019年5月29日,福州市多彩纸品包装有限公司向中国农业银行股份有限公司福州国货支行申请开立单位银行结算账户,并开通网上银行功能。同日,福州市多彩纸品包装有限公司授权其法定代表人张玮通过中国农业银行股份有限公司（下称农行）电子渠道发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。2019年5月29日,根据福州市多彩纸品包装有限公司、张玮的贷款申请,农行台江支行与福州市多彩纸品包装有限公司、张玮订立《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》,合同约定借款额度为人民币1,000,000元,借款用途为生产经营,额度有效期自2019年5月29日起至2020年5月28日止,还款方式为利随本清。同时,合同第3.3条对借款利率、利息计算方式、罚息及复利的收取等做了详细约定；第4.4条约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的,贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担；第5.11.1条约定由贷款人所在地人民法院作为解决争议的诉讼管辖法院。合同签订后,农行台江支行依约于2019年5月29日向福州市多彩纸品包装有限公司、张玮指定账户全额支付了借款本金1,000,000元。期间,福州市多彩纸品包装有限公司、张玮就本案借款向农行台江支行申请展期至2021年5月28日。现农行台江支行发现福州市多彩纸品包装有限公司营业场所已经关停,农行台江支行认为该情形将影响借款安全或债务履行,根据《小微企业微捷贷借款合同》第3.9.2条第（3）项、第四条第4.3项的约定,农行台江支行有权宣布借款提前到期,提前收回借款。为此,农行台江支行多次向福州市多彩纸品包装有限公司、张玮催告还款,福州市多彩纸品包装有限公司、张玮仍未偿还任何本息。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定以及上述合同的相关约定,农行台江支行有权要求福州市多彩纸品包装有限公司、张玮立即偿还全部未偿还本金及利息（含罚息、复利）以及承担农行台江支行为维权所支出的相关费用。综上,为维护农行台江支行的合法权益,遂诉至法院,望判如所请。 福州市多彩纸品包装有限公司、张玮未作答辩。 农行台江支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据;1、《开立单位银行结算账户申请书》；2、《单位银行结算账户综合服务申请表》；3、《微捷贷业务授权协议》；4、《小微企业微捷贷借款合同》；5、《借款展期协议》；6、业务凭证（对公活期账户交易明细）；7、业务凭证（中国农业银行贷款还款试算信息）；8、照片；9、（台江国贸）农银前通子（2021）第001号《贷款提前到期通知书》及邮寄交寄单；10、（台江国贸）农银前通子（2021）第002号《贷款提前到期通知书》及邮寄交寄单。 福州市多彩纸品包装有限公司、张玮未答辩亦未提供证据,视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查,农行台江支行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征,本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下: 2019年5月29日,福州市多彩纸品包装有限公司向中国农业银行股份有限公司福州国货支行申请开立了单位银行结算账户,账户名称为福州市多彩纸品包装有限公司,账号为1312××××1719。同日,福州市多彩纸品包装有限公司签订《微捷贷业务授权协议》,授权其法定代表人张玮通过中国农业银行股份有限公司（下称农行）电子渠道发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。同日,张玮通过其个人网银发起“微捷贷”业务的贷款申请,以福州市多彩纸品包装有限公司、张玮为共同借款人,向农行台江支行申请借款1000000元用于企业生产经营；为此,农行台江支行与福州市多彩纸品包装有限公司、张玮签订合同编号为35010320190002401《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》。合同中借款人为福州市多彩纸品包装有限公司、张玮,贷款人为中国农业银行股份有限公司福州台江支行,约定;农行台江支行向福州市多彩纸品包装有限公司、张玮提供借款额度1000000元,借款额度有效期从2019年5月29日起至2020年5月28日止。借款执行固定利率,为合同签订日前一工作日的1年期ＬＰＲ加25基点（1基点＝0.01%）确定,本案实际借款年利率为4.56%。借款逾期的,贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息,本案实际罚息年利率为6.84%。借款人未按期支付利息的,贷款人从未按期支付之日起,按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款按日付息,利随本清。贷款人还款能力可能发生重大不利变化的贷款人可以调减、冻结借款人借款额度,停止发放借款,提前收回已发放借款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的,贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。由贷款人所在地人民法院作为解决争议的诉讼管辖法院。合同所列明的借款人（企业）住址或借款人（个人）通讯地址,以及借款人（企业）工商登记地址或借款人（个人）居民身份证登记地址均为本合同项下贷款的有关文书送达地址。 2019年5月29日,农行台江支行依约向福州市多彩纸品包装有限公司账户发放贷款1,000,000元。 2020年5月13日,农行台江支行与福州市多彩纸品包装有限公司、张玮订立合同编号为35010320190002401-1的《借款展期协议》,合同约定贷款人农行台江支行同意对借款合同项下的借款展期,展期后借款到期日为2021年5月28日。农行台江支行发现福州市多彩纸品包装有限公司营业场所已经关停后,农行台江支行于2021年1月20日向张玮作出（台江国货）农银前通字（2021）第001号《贷款提前到期通知书》，于同日向福州市多彩纸品包装有限公司作出（台江国货）农银前通字（2021）第002号《贷款提前到期通知书》,宣布编号为35010320190002401的合同项下贷款于2021年1月20日提前到期，并于2021年1月26日寄出到期通知书。 福州市多彩纸品包装有限公司、张玮未依约偿还贷款本息,截止2021年1月20日,尚欠农行台江支行本金1,000,000元,利息、罚息、复利总计为74,383.89元。故引发本案诉讼。 农行台江支行于2021年3月22日向本院申请财产保全,本院于同日作出（2021）闽0103民初993号民事裁定,冻结福州市多彩纸品包装有限公司名下银行存款（开户行:中国农业银行股份有限公司福州国货支行,账号;1312××××1719）；冻结张玮名下银行存款（开户行;中国农业银行股份有限公司福州国货支行,账号;6230xxxx39878；开户行;中国农业银行股份有限公司连江琯头支行,账号;6230520xxxxx44276）。以上冻结以金额1074383.89元为限。农行台江支行为此支出诉讼保全费5000元。诉讼中,农行台江支行提出根据其行与福州市多彩纸品包装有限公司、张玮签订《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》的约定,为实现债权而支出的诉讼保全费5000元应由福州市多彩纸品包装有限公司、张玮负担。 本院认为,农行台江支行与福州市多彩纸品包装有限公司、张玮签订的编号为35010320190002401的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》系双方当事人真实意思表示,不违反法律、法规的强制性规定,合法有效。福州市多彩纸品包装有限公司营业场所关闭,农行台江支行分别向福州市多彩纸品包装有限公司、张玮发出《贷款提前到期通知书》后,福州市多彩纸品包装有限公司、张玮未按约定归还借款本息,已构成违约,截止2021年1月20日,尚欠本金1,000,000元,利息、罚息、复利总计为74,383.89元。故农行台江支行请求福州市多彩纸品包装有限公司、张玮偿还借款本金1,000,000元以及支付相应的利息、罚息、复利（截止2021年1月20日,尚欠利息、罚息、复利总计为74,383.89元）有事实和法律依据,本院予以支持。但前述约定中的利息、罚息、复利分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用,三者均系福州市多彩纸品包装有限公司、张玮为获得借款而支付的成本,参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件,借贷合同成立于2020年8月20日之前,当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的,人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分,适用起诉时本规定的利率保护标准计算”的规定,农行台江支行可以一并主张利息、罚息、复利,但自2020年8月20日起的利息、罚息、复利的总计超出农行台江支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分,本院不予支持。依照双方合同约定,农行台江支行为实现本案债权而支出的诉讼保全费5000元应由福州市多彩纸品包装有限公司、张玮承担,本院对此予以确认。 福州市多彩纸品包装有限公司、张玮经合法传唤,无正当理由拒不到庭,视为放弃自己的诉讼权利,本院依法缺席审理和判决。 综上,依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下; 一、福州市多彩纸品包装有限公司、张玮应在本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金1,000,000元及相应利息、罚息、复利（截止2021年1月20日,尚欠利息、罚息、复利总计为74,383.89元,之后的利息、罚息、复利按照编号为35010320190002401的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止,但2020年8月20日起至欠款还清之日止不得超过本案中国农业银行股份有限公司福州台江支行起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍）； 二、福州市多彩纸品包装有限公司、张玮应在本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州台江支行支付诉讼保全费5000元； 三、驳回中国农业银行股份有限公司福州台江支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14,469元,减半收取7234元,由福州市多彩纸品包装有限公司、张玮共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员 高海瑜 二〇二一年四月八日 法官助理 林进怡 书 记 员 吴 帆 附;本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同,受法律保护。 依法成立的合同,仅对当事人具有法律约束力,但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中,应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定,当事人必须履行。一方拒绝履行的,对方当事人可以向人民法院申请执行,也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。