湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1202民初354号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地怀化市鹤城。 负责人：吴曙华。 委托诉讼代理人：袁才淇，湖南诚怀律师事务所律师。 被告：汤志敏，男，汉族，户籍地湖南省洪江市。 被告：怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司，住所怀化市。 法定代表人：张先玉。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行与被告汤志敏、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月1日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的委托诉讼代理人袁才淇到庭参加诉讼，被告汤志敏、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行提出诉讼请求：1、判令被告汤志敏立即清偿原告贷款本金459536.36元及截止2020年11月10日拖欠利息的47567.43元（含罚息和复利)，2020年11月10日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2、判令被告五溪公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月12日被告汤志敏与原告签订编号为430720010-2012-20171237018《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告汤志敏向原告借款人民币48万元，期限240个月，用于购买被告五溪公司开发的怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区4栋702号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额3.141.33元。被告汤志敏以所购怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区4栋702号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记。被告五溪公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2017年8月24日向被告汤志敏发放了贷款人民币48万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年8月24日至2037年8月24日。贷款发放后，被告汤志敏未按约归还贷款本息，截止2020年11月10日，已拖欠分期还款本金30437.32元，利息47567.43元。根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。。 被告汤志敏、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司未作答辩。 经审理查明，2017年6月12日，原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（贷款人）与被告汤志敏（借款人、抵押人）、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司（保证人）签订了编号为430720010-2012-20171237018号《个人住房（商业用房）借款合同》,合同约定：借款人在贷款人处贷款用来支付位于怀化市鹤城区城东电力雅苑4栋702号房产的购房款;贷款金额为人民币48万元,贷款期限为240个月，自2017年8月24日起至2037年8月24日止;贷款利率采用浮动利率，即在基准利率（中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上上浮0%,合同项下贷款的利率于每年的1月1日调整一次；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人将合同用款一次性划入账号为430015010720********的账户（账户名称为怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司）;每月的月末日为约定还款日，首次放款当月利息和最后一期当月利息按实际天数计收；借款人选取委托扣款方式还款，借款人指定委托扣款账户的账号为62170030201********（账户名称为汤志敏），借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内，否则贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款人还款采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为人民币3141.33元；合同项下担保方式包括抵押、权利质押、最高额保证；保证期间为合同保证条款生效之日起至还清贷款本息之日止；借款人以合同项下贷款所购位于怀化市鹤城区城东电力雅苑4栋702号房产向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、诉讼费、律师费;保证人在合同项下的保证范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）；如果合同项下债务到期或者贷款人根据合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使抵押权利，行使担保权利等。被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行出具《住房贷款担保书》，内容为：“兹有客户汤志敏，在我公司开发的怀化市鹤城区电力雅苑小区购置的编号为4栋702号住房，共计面积175.84平方米，需向贵行申请期限为20年，金额为480000元的按揭贷款。我公司愿为其提供全程连带责任担保，担保范围为该客户按揭贷款部分，担保期限从贷款发放之日起至该客户还清贷款本息之日止”。2017年6月，原告与被告办理了商品房抵押权预告登记手续[抵押预告登记号：湘20**怀不动产证明第0015660号]，预告登记权利人为中国建设银行股份有限公司怀化市分行，但该房屋至今尚未办理抵押权登记。2017年8月24日，原告按合同约定向账号为430015010720********的账户(户名：怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司)发放贷款人民币48万元整。借款后，被告汤志敏按合同约定还款至2018年12月10日，之后未再按合同约定偿还原告贷款本息，截至2021年4月1日，被告汤志敏尚欠借款本金459536.36元，拖欠借款利息48665.14元、罚息7168.27元。 上述事实，有原、被告身份信息复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、怀化市预购商品房贷款抵押登记备案证明、贷款担保书、个人贷款对账单及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行与被告汤志敏、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司签订的编号为430720010-2012-20171237018的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告发放了贷款，履行了合同义务，被告未能按合同约定的期限履行还款义务，应当承担偿还借款本息、违约等责任。根据合同的约定，借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告立即偿还全部借款，故对原告要求被告清偿借款本金459536.36元、利息48665.14元、罚息7168.28元（利息及罚息计算至2021年4月1日，之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司（保证人）自愿为被告的借款提供连带责任担保，应对被告尚欠原告的借款本息承担连带偿还责任。被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告汤志敏、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃庭审抗辩权，不影响本院根据查明的事实依法判决，本院依法进行缺席审理。 综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汤志敏于本判决生效之日起15日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金459536.36元、利息48665.14元、罚息7168.27元（利息、罚息截止至2021年4月1日，2021年4月1日以后的利息、罚息按编号为430720010-2012-20171237018号《个人住房（商业用房）借款合同》约定的逾期贷款利率计算至借款本金全部清偿之日止）； 二、被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带偿还责任，被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司在履行还款义务后，有权向被告汤志敏追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8871元，减半收取4435.5元，由被告汤志敏、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  谢 娜 二〇二一年四月七日 代理书记员  李翊铭 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。