山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0613民初745号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地，广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：韩业明，山东扬衡律师事务所律师。被告：苏建娟，女，1979年11月3日出生，汉族，住黑龙江省勃利县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告苏建娟保证保险合同纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩业明到庭参加诉讼，被告经本院合法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔款176937.51元；2、判令被告向原告支付滞纳金，以176937.51元为基数，按照0.063%/日的标准自2020年3月30日起计算至实际履行之日止；3、判令被告向原告支付保险费1058.50元；4、判令被告向原告支付律师费4000元；（以上合计：181996.01元）5、判令被告未履行上述1-4项义务的，原告有权就位于莱州市市区不动产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；6、判令本案的诉讼费、保全费等费用均由被告承担。庭审中，原告将第二项诉讼请求中滞纳金的计算标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍。事实与理由：2018年12月26日，原告与被告签订编号为DY20181221002737号《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被告为自身需要拟向原告申请保证保险，并由原告根据保险法及相关规定承担保险赔付责任，协议约定的业务有效期为2018年12月26日至2027年4月5日，被告在该协议项下可向原告申请的保证保险规模为累计最高不超过376000元的保证保险金额。同日，原告与被告签订编号为DY20181221002737号《最高额抵押合同》，约定被告以莱州市市区（房产证号：莱房权证市区字第××号）的房产提供抵押担保，抵押担保的主债权为原告在2018年12月26日至2027年4月5止的期间内与被告办理各类业务所发生的债权，抵押担保的最高本金金额为人民币376000元。最高额抵押合同签订后，原、被告双方至莱州市国土资源局办理抵押登记，该局向原告颁发鲁（2019）莱州市不动产证明第0000359号不动产登记证明。2018年12月26日，被告与南京银行股份有限公司南京分行（下称南京银行南京分行）签订编号为DY20181221002737-001号《借款合同》，约定被告向该行借款人民币243000元，借款期限为36个月。同日，被告为上述借款在原告处投保平安个人借款保证保险，原告审核后向被告签发编号为DY20181221002737-001平安个人借款保证保险保险单。该保单载明的被保险人为南京银行南京分行，保险金额为267300元，绝对免赔额为1%，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。该保单签发后，南京银行南京分行向被告发放贷款人民币243000元。2020年3月30日，因被告未按约定偿还上述借款，导致原告依约向被保险人南京银行南京分行在扣除1%绝对免赔额1787.25元后，支付了理赔款176937.51元。故被告应向原告支付理赔款176937.51元。另外，被告尚拖欠1058.5元保费未支付给原告。原告承担保险责任后，多次要求被告偿还相应款项及未付保费，但被告拖延至今未予偿还。为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼，请求依法判决。被告苏建娟未到庭亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、2018年12月26日，原告与被告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定被告为自身需要拟向原告申请保证保险，并由原告根据保险法及相关规定承担保险赔付责任。协议约定的业务有效期自2018年12月26日至2027年4月5日，被告在该协议项下可向原告申请的保证保险业务规模累计最高不超过376000元的保证保险金额。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》，约定被告以莱州市市区房产（不动产权证号：莱房权证市区字第××号）提供抵押担保，抵押担保的主债权为原告在2018年12月26日至2027年4月5止的期间内与被告办理各类业务所发生的债权，抵押担保的最高本金金额为人民币376000元。2019年1月11日，莱州市国土资源局向原告颁发鲁（2019）莱州市不动产证明第0000359号不动产登记证明，证明权利或事项为最高额抵押权首次登记。二、2018年12月26日，被告作为投保人向原告投保平安个人借款保证保险，原告向被告签发平安个人借款保证保险保险单。保险单载明：被保险人为南京银行南京分行，保险金额为267300元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额288.68元等。该保险单中并特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；投保人委托保险人或保险人委托的银行从指定的账户中扣除每月应缴保险费；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。上述保险单所附平安个人借款保证保险条款、第四条约定：“投保人在保险起见内发生未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部借款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……”。保险条款同时约定了其他事项。投保过程中，被告向原告出具了送达地址确认书，确认并声明本保险单项下所涉债务催收、诉讼（仲裁）法律文书送达地址和联系方式。2018年12月26日，被告与南京银行南京分行签订《借款合同》，约定借款金额243000元，用途为生产经营，期限为36个月，借款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%计算，为固定利率，还款方式为36期等额本息还款法。对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，对应付未付利息、罚息，贷款人按借款利率的150%计收复利。借款人违约的，贷款人有权宣布已发放借款全部提前到期。三、2019年1月11日，南京银行南京分行向被告发放贷款243000元。借款合同履行期间，被告自2019年12月11日未再按时足额偿还借款本息，南京银行南京分行根据与被告签订的借款合同的约定提前收回已发放借款，并要求原告依据保险合同的约定进行理赔。2020年3月31日，原告按保险合同的约定向被保险人南京银行南京分行偿付了被告未偿还的借款本金本金172772.81元、利息3815.85元、罚息348.85元，合计176937.51元（欠付本息扣除1%免赔额）。四、关于滞纳金，原告称其将保险单约定的计算标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，以尚欠代偿本息为基数，自2020年3月31日计算至实际付清之日止。关于未付保费，原告称，按照保险合同约定的每月288.68元的保费标准，被告自2019年12月12日至2020年3月31日期间的应付未付保费为1058.5元。原告为实现本案债权，与山东扬衡律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，委托山东扬衡律师事务所指派律师参加本案诉讼，并约定了律师费的支付条件及数额。本院认为，原、被告之间系保证保险合同法律关系。涉案借款合同、保证保险合同均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。被告在履行借款合同过程中，未按时足额还款构成违约，南京银行南京分行有权宣布已发放借款全部提前到期，并提前行使担保权。因被告拖欠到期借款本息已达80天以上，原告依据保险合同约定向被保险人理赔借款本息合计176937.51元，符合合同约定。依据保险合同约定，原告向贷款银行理赔后，被告应向原告归还全部理赔款项，故本院对原告要求被告偿还上述代偿本息176937.51元的诉讼请求予以支持。被告未于原告理赔后向原告偿还上述代偿款项构成违约，原告有权依据保险合同的约定向被告主张滞纳金。原告将违约金的计算标准调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，不违反法律规定，本院予以照准。故本院对原告要求被告以未还代偿本息为基数，按照前述标准支付自代偿之日起至实际付清之日止期间的滞纳金的诉讼请求予以支持。根据保险合同约定，原告基于被告违约而理赔后有权催回未付保费。经审查，原告主张的未付保费的计算方式符合合同约定，故本院对原告向被告主张未付保费1058.5元的诉讼请求予以支持。原告要求被告承担律师费的主张缺乏依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤未到庭，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏建娟偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款176937.51元、支付未付保费1058.5元，合计177996.01元，并以176937.51元中未履行部分为基数向原告支付2020年3月31日起至实际付清之日止期间的滞纳金（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍标准计算），于本判决生效之日起十日内履行。二、原告中国平安财产保险股份有限公司就被告苏建娟提供抵押的莱州市市区房产（房产证号：莱房权证市区字第××号）经拍卖、变卖所得价款在《最高额抵押合同》约定的最高债权额及抵押范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1970元、财产保全费1455元，合计3425元由原告中国平安财产保险股份有限公司负担75元，由被告苏建娟负担3350元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  程晓娜二〇二一年四月八日书记员  任玉玲