中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1602民初611号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路649号，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔树红、袁艳君，该公司职工。 被告：张玉先，男，1965年8月15日出生，汉族，住滨州市滨城区。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告张玉先金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔树红、袁艳君，被告张玉先到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张玉先偿还原告借款本金21万元及利息、罚息（截至2021年1月11日的利息、罚息为567926元，自2021年1月11日起至借款实际给付之日止的罚息按照《个人借款合同》约定的方式计算）；二、判令原告对《抵押合同》约定的位于滨州市滨城区××路××号××街××层（房屋所有权证号为xxx号）抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、本案一切诉讼费用及实际支出费用由被告张玉先承担。事实与理由：2006年4月14日原告与被告张玉先签订《借款合同》一份，约定被告张玉先向原告借款30万元，用途为流动资金，借款期限为2006年4月14日至2007年4月10日，借款利率为固定利率，借款期限内执行月利率9.3‰直至借款到期日，期内不变。如借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，对逾期借款自逾期之日起按月利率12‰计收罚息。还款方式为按季结息，到期日利随本清。同日，被告张玉先与原告签订了《抵押合同》，以其所有的位于滨州市滨城区××路××号××街××层（房屋所有权证号为xxx）房产为上述债务提供抵押担保。2006年4月14日原告向被告张玉先发放借款30万元。借款到期后，经原告多次催收，被告张玉先于2011年3月30日偿还借款本金4万元，于2019年6月20日偿还借款本金5万元。截至2021年1月11日，被告张玉先尚欠原告借款本金21万元，利息、罚息计567926元，构成违约。 被告张玉先辩称，被告张玉先于2006年4月14日向原告借款30万的流动资金，到期后办的展期协议。2007年12月由于涉嫌非法经营问题被刑事拘留，2009年取保候审，2010年被监视居住，2011年2月检察院向法院提起公诉。公诉过程中检察院以事实、证据有变化，撤回起诉，至今没有结果，所以影响了合同的顺利执行。法院审理结束后被告张玉先开始经营生意。于2011年3月份，还款本金4万元(需要核实)，再后来听说贷款整合了。被告张玉先去三路银行问，说是整合到联社了，被告张玉先找到联社西边二楼说正在整合，回去等等吧。过了一周后被告张玉先再次询问说是回去等通知吧。被告张玉先总共去了三次。后来被告张玉先找到小营信用社说那笔贷款没有整合。被告张玉先三个多月还清了40多万的贷款。被告张玉先没有不想还清贷款被告张玉先都不知道找谁还。从2011年到2019年近十年的时间没有等到原告电话通知，这份合同已经失效。2019年公安局经侦大队打电话让去签了字，被告张玉先认可这个贷款，但是不能在公安局里面签，不合情不合理，有点强迫的嫌疑。这笔贷款本身早已超出法律规定的有效期限，被告张玉先又不是不还贷款，银行方面没有通知本人却让公安找被告张玉先签字就转成有效的了，不与被告张玉先做任何沟通就直接起诉到法院，这些贷款被告张玉先一定要还，但基于被告张玉先们双方都有责任，申请免除罚金、利息，被告张玉先尽快想办法还上本金。这几年因疫情生意亏本，房子又租不出去，房子是租赁20年，2022年到期后就要归还出租方。现在被告张玉先右手严重受伤，基本丧失劳动能力，如果加上罚金和利息，就远远超出本人偿还能力，希望法庭酌情处理。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，本院对其真实性、证明效力予以确认并在卷作证。被告张玉先围绕诉讼请求提交了证据，本院经审查认为，对被告张玉先提交的还款通知单的真实性、证明效力予以确认并在卷作证，被告张玉先提交的其他证据与本案待证事实没有关联性，对其证明效力不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2006年4月14日                               签订主体                       债权人                       滨州市滨城区渤海六路农村信用合作联社                               债务人                       被告张玉先                               借款金额                       30万元                               借款期限                       2006年4月14日至2007年4月10日                               借款利率                       利息月利率                       9.3‰                               罚息月利率                       对逾期贷款按照逾期天数按日利率万分之四计收逾期利息                               借款发放时间                       2006年4月14日                               还款方式                       按季付息，最后一笔贷款清偿时利随本清                               是否存在逾期还款                       是             否                               抵押合同                       签订时间                       2006年4月14日                               抵押人                       被告张玉先                               抵押物                       坐落                       滨州市滨城区xx街                               证号                       xxx                               抵押担保范围                       债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用                               抵押登记时间                       2006年4月13日                               欠款数额                       本金                       截至2021年1月11日尚欠21万元                               利息罚息                       截至2021年1月11日尚欠559 749元                               本院查明其他事实                       中国银监会山东监管局鲁银监准[2016]228号批复载明，滨州农村商业银行股份有限公司开业的同时，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由滨州农村商业银行股份有限公司承担。                本院认为，滨州市滨城区农村信用合作联社自行终止后，其债权债务由本案原告承担，故原告有权向涉案款项的债务人主张权利。案涉《个人借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告张玉先实际发放了借款，被告张玉先未按合同约定归还原告借款，其行为已经构成违约，应当偿还原告借款本金并承担相应利息。截至2021年1月11日的利息、罚息为559749元，原告主张的利息、罚息超出上述数额，对超出部分，本院不予支持。 被告张玉先辩称因涉嫌刑事影响履行合同、贷款需要整合未能还款、原告一直未履行通知义务等，本院认为，上述原因均非被告张玉先违约的正当理由，更不能因此免除其应当承担的还款责任，对上述答辩意见，本院不予采纳；因原被告双方关于利息、罚息的约定系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认，对于被告张玉先申请免除罚息、利息的答辩意见，本院不予采纳；另被告张玉先承认案涉贷款事实，且于2019年有过还款行为，也没有证据证实该笔案涉贷款存在影响合同效力的情形，对于被告张玉先称合同失效、超出法律规定期限的答辩意见，本院亦不予采纳。 被告张玉先以房产对案涉借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合同生效，原告作为抵押权人对被告张玉先所抵押的房产享有抵押权，可以在所担保债权范围内就抵押财产优先受偿。 依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告张玉先于本判决生效之日起十日内偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金21万元及利息、罚息（截至2021年1月11日应付利息、罚息为559749元，自2021年1月12日起至借款清偿之日止的利息、罚息，按双方签订的《个人借款合同》约定的计收方式计算）； 二、原告滨州农村商业银行股份有限公司对被告张玉先抵押的位于滨州市滨城区××路××号××街【房屋所有权证号：xxx】房产以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿。 三、驳回原告滨州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11580元，减半收取计5790元，由被告张玉先负担5729元，由原告滨州农村商业银行股份有限公司负担61元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 袁晓燕 二〇二一年四月十六日 法官助理 赵秀志 书 记 员 刘颖洁