山西省运城市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋08民终984号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司，住所地西安市东木头市111号。 负责人：桂文东，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨娜娣，山西正豪律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：李婉婉，女，汉族，1981年6月19日出生，住运城市盐湖区。 委托诉讼代理人：张婷婷、邢孟琦，山西衡霄律师事务所律师 上诉人中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司（以下简称人保西安公司）因与被上诉人李婉婉保险合同纠纷一案，不服山西省永济市人民法院（2020）晋0881民初1378号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人人保西安公司的委托诉讼代理人杨娜娣，被上诉人李婉婉委托诉讼代理人张婷婷、邢孟琦，均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 上诉人人保西安公司上诉请求：1、撤销山西省永济市人民法院（2020）晋0881民初1378号民事判决第一项中上诉人多承担的355100元，并明确上诉人赔偿被上诉人全部损失后，依法取得陕Ａ×××××车辆的全部权利。2、以、二审案件诉讼费及鉴定费由被上诉人承担。事实和理由：1、涉案车辆出过严重事故，鉴定机构没有对车辆历史故障进行调取。该车辆照片没有发现缸体受损，对维修发动机有异议。2、涉案车辆实际价值根本达不到58万元，一审法院判决赔偿全部损失后，没有明确车辆残值归属问题。 被上诉人李婉婉答辩称：驳回人保西安公司的上诉。事实和理由：1、涉案车辆进过鉴定达到报废标准，鉴定结论正确。2、原审法院依照保险合同的约定，计算赔偿车辆的损失即保险金额58万元符合法律和合同的约定。3、原审判决已经明确在上诉人承担赔偿责任后，依法取得涉案车辆的权利。 被上诉人李婉婉原审诉讼请求：1.判令被告人保财险西安公司赔偿原告车辆损失30000元；2.由被告承担诉讼费、鉴定费（诉讼中，原告变更起诉讼请求为请求判令认定车辆全损，被告赔偿原告车辆损失580000元或由被告赔偿原告车辆维修费用462798元，并承担托车费用2821元、鉴定费6500元）。 原审查明,原告李婉婉系陕Ａ×××××号大众辉腾小轿车的所有人。该车辆在被告人保财险西安公司投保有机动车损失险（不计免赔，保险金额580000元）、不计免赔率险等商业保险，被保险人为原告李婉婉，保险单签发日期为2019年5月5日，保险期间为2019年5月6日0:00至2020年5月5日24:00止。永济市公安局交通警察大队事故中队于2020年10月16日出具的《情况说明》载明：2020年2月3日20时50分许，我队值班民警接110指挥中心指令：在永济市张营镇小敬村至新修的高铁路上，一辆辉腾小车（陕Ａ×××××）撞到路边石头上，无人受伤。报警人叫王宝峰，联系方式17501082629。我队民警接警后立即驱车赶赴现场，到达现场后，保险公司人已在现场勘查。我队民警在勘查现场时发现陕Ａ×××××号轿车撞到路边石头上，造成该车损坏，同时对报警人王宝峰及在场人员李涛进行呼气式酒精检测，两人均未饮酒。因该路段无监控视频，无法确认驾驶员。原告的申请，本院依法委托山西一诺千金资产评估有限公司对陕Ａ×××××号轿车是否达到报废标准、如达不到报废标准则对所需维修费用进行鉴定。该鉴定中心于2020年9月27日作出晋诺鉴字（2020）第040号鉴定意见书，鉴定结论为：鉴定人采用市场法分析测算，该车辆出事故前市场价值为224900元，该车辆维修费用为462798元，大于车辆出事故前市场价值。原、被告均对该鉴定报告提出异议，本院向该鉴定机构发函询后，该公司于2020年10月24日补充回复：我公司出具的晋诺鉴字（2020）第040号鉴定意见书中作出的车辆维修费用是依据原、被告双方认可的当事人举证材料质证笔录中的维修明细表。由于质证笔录中双方均认可此维修明细表，所以无需现场拆解车辆核对记录损坏配件，我司派员对事故车辆进行了现场拍照存档。由于车辆维修费用大于价值时点的车辆市场价值，故认为陕Ａ×××××号车辆达到报废标准。原告已向该鉴定机构缴纳鉴定费用6500元。事故发生后，原告支出陕Ａ×××××号轿车拖车费用2821元。庭审中原告陈述该车辆现停放于太原市的山西华日菱汽车贸易有限公司处，仍未维修。同时查明：《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》约定：第一章机动车损失保险第十二条保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。…第十九条机动车损失赔款按以下方法计算：（一）全部损失赔款=（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额（二）部分损失被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额金额内计算赔偿：赔款=（实际修复费用-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额该保险条款释义部分对全部损失定义为：指被保险机动车发生事故后灭失，或者受到严重损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有的，为实际全损；或被保险机动车发生事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用超过实际价值的，为推定全损。 原审认为,依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”之规定，本案原告李婉婉为陕Ａ×××××号轿车向被告人保财险西安公司投保机动车损失险（不计免赔，保险金额580000元）、不计免赔率险等商业保险，被保险人为原告李婉婉，被告人保财险西安公司向原告签发了保险单，保险期间为2019年5月6日0:00至2020年5月5日24:00止，原、被告之间的财产保险合同关系依法成立并生效，被告人保财险西安公司按照约定的时间开始承担保险责任。永济市公安局交通警察大队事故中队出具的证明与当事人的陈述等证据相互佐证，可以证实被保险机动车陕Ａ×××××轿车于保险期间内的2020年2月3日撞到路边的石头上致使车辆受损，该事故的发生即本案保险事故的发生。被告人保财险西安公司应当按照合同的约定对陕Ａ×××××号车辆因本次保险事故导致的损失在不超过保险额度的范围内予以赔偿。根据永济市公安局交通警察大队事故中队出具的证明可以证实事故发生后原告第一时间向被告进行了报案且被告派员进行了现场勘查，被告人保财险西安公司虽对事故的真实性、保险事故与原告车辆损害结果提出异议，但被告并未举证证实其异议，且未在本院指定的举证期间内提出书面的因果关系鉴定申请，故对被告的异议无法采信。依照本案《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》约定，结合山西一诺千金资产评估有限公司出具的鉴定意见及其补充回复意见，原告的陕Ａ×××××号车辆因本次保险事故导致达到报废标准，故应当认定为推定全损。依照《中华人民共和国保险法》第五十五条“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任”之规定，本案《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》中没有明确对保险事故发生时保险标的的保险价值、实际价值或其计算方式进行明确约定，但该保险条款第十九条对机动车损失赔款的数额进行了明确的计算公式的约定，故本案被告应支付原告的机动车损失赔款应优先依照保险条款约定的公式计算：赔款=（保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-事故免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额，因原告同时投保了不计免赔率特约险，故原告应得赔款即为保险金额580000元。依照《中华人民共和国保险法》第五十七条“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额”之规定，事故发生后原告为拖救事故车辆而支出的拖车费2821元，应由被告负担。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条之规定，被告人保财险西安公司在保险事故发生后应当及时向原告理赔而怠于履行其义务，导致原告提起本案诉讼，故应由被告负担本案相关诉讼费、鉴定费。依照《中华人民共和国保险法》第五十九条“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利”之规定，被告人保财险西安公司在向原告支付本案保险全部赔偿款后，依法取得陕Ａ×××××号车辆的全部权利。被告人保财险西安公司应当向原告支付陕Ａ×××××号车辆的保险金额580000元及鉴定费6500元、拖车费2821元，并负担本案案件受理费。综上，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条、第二十四条、第五十五条、第五十七条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告李婉婉陕Ａ×××××号车辆保险金额580000元、拖车费2821元，合计582821元；二、驳回原告李婉婉的其他诉讼请求。案件受理费9688元，减半收取4844元；鉴定费6500元，合计11344元（原告均已预交）。由被告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司负担11344元。 二审查明的事实与一审一致。 本院认为,保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。本案中，涉案陕Ａ×××××号车辆发生交通事故，造成全损。经鉴定，该车发生交通事故前价值224900元，李婉婉投保的保险金额明显超过标的物的保险价值。李婉婉与人保西安公司约定的赔偿保险金额条款因违反法律的效力性规定而无效。人保西安公司应按照车辆的保险价值即实际损失承担支付224900元的保险金和减少涉案车辆损失的必要费用2821元，并依法退还以355100元为基数相应的保费。上述费用在李婉婉将陕Ａ×××××号车辆所有权利转移给人保西安公司后三日内，由人保西安公司向李婉婉支付。综上，原审判决适用法律不当，判决结论错误，依法应予纠正。据此，依照《中华人民共和国保险法》第五十五条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、维持山西省永济市人民法院（2020）晋0881民初1378号民事判决第二项； 二、变更山西省永济市人民法院（2020）晋0881民初1378号民事判决第一项为：上诉人中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司赔偿被上诉人李婉婉陕Ａ×××××号车辆保险金额224900元、拖车费2821元，合计227721元。上述款项在被上诉人李婉婉将陕Ａ×××××号车辆所有权利转移给上诉人中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司后三日内履行； 三、上诉人中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司以355100元为基数退还被上诉人李婉婉多交的保费； 四、驳回上诉人中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司的其他上诉请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费、鉴定费11344元，二审案件受理费6626.5元，共计17970.5元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司负担11344元，被上诉人李婉婉负担6626.5元。 本判决为终审判决。 审判长 淮 钢 审判员 王继春 审判员 史晓晶 二〇二一年四月七日 书记员 陆 鑫