黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民 事 判 决 书（2021）黑1005民初617号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行，住所地牡丹江市西安区太平路56号。负责人：孙希春，行长。委托诉讼代理人：李云龙，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：李红玲，女，该行工作人员。被告：杭天宇，男，1989年6月1日出生，汉族，无固定职业，住牡丹江市西安区。被告：刘瑶，女，1990年2月10日出生，汉族，无固定职业，住牡丹江市东安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行（以下简称邮储牡丹江市分行）与被告杭天宇、刘瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储牡丹江市分行的委托诉讼代理人李云龙到庭参加诉讼，被告杭天宇、刘瑶经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储牡丹江市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷款本金479894.78元，利息13165.09元，本息合计493059.87元，利息计算至2021年2月25日，要求被告偿还自2021年2月26日起至贷款本息还清之日止的利息及罚息；2.判令被告杭天宇名下的，坐落于牡丹江市东安区，黑（2019）牡丹江市不动产权第0051137号房屋对以上借款本息承担抵押担保责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告杭天宇、刘瑶系夫妻关系，2019年9月23日，二被告向原告邮储牡丹江市分行提交中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表向原告借款，同时被告杭天宇又向原告邮储牡丹江市分行提交了中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单，用于贷款审批通过后的支用。原告受理后于2019年10月18日同被告杭天宇、刘瑶签订《小额贷款借款合同》以及《小额贷款最高额抵押合同》，杭天宇、刘瑶为借款人，同时以其抵押房为其借款做抵押担保。借款合同中约定原告向被告杭天宇、刘瑶提供可以循环使用的借款额度480000元，借款额度存续其为120月，前60个月为额度支用期。抵押合同约定，被告杭天宇、刘瑶以其共同所有，位于牡丹江市东安区，面积为127.79平方米的住宅设定抵押。同日被告杭天宇与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，上述协议签订后，被告杭天宇于2019年10月26日，支取250000元、2019年10月29日，支取80000元、50000元，2019年12月19日，支取54000元，2019年12月21日，支取46000元。合同到期后，被告杭天宇、刘瑶逾期还款，故原告诉至法院，以维护其的合法权益。被告杭天宇未到庭，未答辩。被告刘瑶未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2019年9年23日，杭天宇向邮储牡丹江市分行提交小额贷款业务申请表，内容体现：……杭天宇，男，30岁，证件号码231005198906014516，户籍地牡丹江市西安区，本地居住30年……，已婚有子女，住房情况为自有，财产共有人：刘瑶……，贷款种类为商贷通，申请额度为480000元，贷款用途为进货，贷款期限为120月……抵押物名称住宅，抵押物价值690000元，抵押物信息：牡丹江市东安区，……经营项目为牡丹江市旭阳商贸有限公司，经营年限2年……。杭天宇于同日与邮储牡丹江市分行签订中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单，内容体现：杭天宇……授信总额度：480000元，额度合同编号：23009966219100609360……，自主支用最高金额肆拾捌万元整（￥480000元），借款最长期限：12月，贷款投向行业：批发零售业，按月等额本息还款法：按月付息，到期一次性还本法……支用金额在人民币300000元（含）以上，采用受托支付方式，还款账户户名：杭天宇，账号：62×××23；支用金额在人民币300000元（含）以下，采用自主支付方式。还款账户户名：杭天宇，账号：62×××23，自主支付投向行业包含：批发零售业……。2019年10月18日，借款人（乙方）杭天宇、刘瑶与贷款人（甲方）邮储牡丹江市分行签订小额贷款借款合同，预留了本人身份证复印件。贷款合同约定：……贷款金额480000元，额度存续期最长120个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前60个月为额度使用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用贷款最长时限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度使用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。额度使用期内未使用的授信额度在额度使用期届满后自动失效……12.1本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定……12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定……发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……。2019年10月18日，借款人（乙方）杭天宇、刘瑶与贷款人（甲方）邮储牡丹江市分行签订了中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议，内容体现：杭天宇……本协议系甲方、乙方于2019年10月18日签订的编号23009966219100609360的《个人额度借款合同》，以下简称“主合同”项下的单项业务附加协议……本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本协议影响。本协议未尽事宜，应按照主合同的有关条款解释或办理。本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币壹万元（￥10000元），不得超过人民币肆拾捌万元（￥480000元），贷款用途批发零售业……协议有效期为12月，自2019年10月18日至2020年10月18日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内甲方可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。……本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基础利率，上浮30%（加点1.455个百分点），在借款期限内，利率执行固定利率。……甲方（杭天宇）提前还款的，可通过电子银行自助申请或者在经办行发起申请，最低提前还款本金10000元，无须支付提前还款违约金……。2019年10月18日，抵押人（乙方）杭天宇与抵押权人（甲方）邮储牡丹江市分行签订了小额贷款最高额抵押合同，约定：杭天宇与甲方于2019年10月18日签订的编号为23009966219100609360的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；担保债权最高额（余额）为主合同项下债务本金人民币肆拾捌万元（￥480000元）及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项，甲方为实现债权与担保权利发生的费用。本合同项下担保债权确定的期间为2019年10月18日至2029年10月18日，杭天宇用其名下的坐落于东安区彩虹湾C区2号楼3单元102室，黑（2019）牡丹江市不动产权第0051137号房屋作为抵押物并办理了抵押登记。二、履行情况：2019年10月26日，邮储牡丹江市分行向杭天宇放款250000元，放款到期日2020年10月26日，2019年10月29日，放款80000元、50000元，放款到期日2020年10月29日，2019年12月19日，放款54000元，放款到期日2020年12月19日，2019年12月21日，放款46000元，放款到期日2020年12月21日，年利率5.655%，罚息年利率7.3515%，还款方式按周期结息到期还本。杭天宇、刘瑶均自2020年12月28日起未按时偿付款项。截至2021年2月25日，杭天宇、刘瑶尚欠贷款本金479894.78元，利息13165.09元，合计493059.87元。以上事项中，有原告提交的中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额抵押合同、中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、房屋产权证及不动产登记证明、中国邮政储蓄银行放款清单、不良资产管理截屏予以佐证。综上所述，原告邮储牡丹江市分行与被告杭天宇、刘瑶金融借款关系及抵押担保关系成立并生效，原告邮储牡丹江市分行要求被告杭天宇、刘瑶偿还借款本金479894.78元，利息13165.09元，合计493059.87元，并继续支付自2021年2月26至贷款本息结清时止，按合同约定的罚息年利率7.3515%标准计算的利息，被告杭天宇以其名下的，坐落于东安区彩虹湾C区2号楼3单元102室，黑（2019）牡丹江市不动产权第0051137号房屋对以上借款本息承担抵押担保责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条，第一百七十条，第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百八十二条的规定，判决如下：一、被告杭天宇、刘瑶于本判决生效后十日内一次性偿还原告交通银行股份有限公司牡丹江分行借款本金479894.78元，利息13165.09元（利息计算至2021年2月25日），合计493059.87元，并继续支付自2021年2月26日起至实际清偿借款本息之日止的逾期利息、逾期罚息、逾期复利，按合同约定的罚息年利率7.3515%标准计算；二、被告杭天宇以其名下的，坐落于东安区彩虹湾C区2号楼3单元102室，黑（2019）牡丹江市不动产权第0051137号房屋对以上借款本息承担抵押担保责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8696元，减半收取计4348元，由被告杭天宇、刘瑶负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审判员  于杰二〇二一年四月九日法官助理郑丽芹书记员陈即杨