昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2015）盘法民初字第3220号原告：招商银行股份有限公司昆明分行。营业场所：昆明市东风东路48号。负责人：彭才茂，系该行行长。委托代理人：陈晓东，系云南云誉律师事务所律师，一般授权代理。被告：肖好光，男，汉族，1971年7月27日出生，住四川省合江县。被告：陈小铃，女，汉族，1978年6月18日出生，住四川省合江县。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招商银行）诉被告肖好光、陈小铃金融借款合同纠纷一案，本院于二0一五年十二月十八日受理后，依法组成合议庭，于二0一六年五月二十七日公开开庭进行了审理。原告招商银行委托代理人陈晓东到庭参加了诉讼。被告肖好光、陈小铃下落不明，本院于2016年3月4日在《人民法院报》刊登公告，向其公告送达起诉状、举证通知书及开庭传票，期满被告肖好光、陈小铃未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告肖好光向原告招商银行股份有限公司昆明分行提出了个人贷款申请，原告依照程序进行审核以后，于2013年4月11日与被告签订了《个人授信协议》约定原告向被告肖好光提供总额为人民币500000元整的个人贷款，授信期间为24个月，即从2013年4月11日起到2015年4月11日。2013年4月15日，两被告与原告签订了《个人授信最高额质押合同》，并用其名下50000元作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的质押担保。被告陈小铃为被告肖好光的妻子，为贷款的共同债务人，对上述共同债务承担清偿责任。上述协议对还款方式、利息、罚息、复息的执行标准、违约情形及违约责任进行了约定，还同时约定了原告实现债权所产生的全部费用由被告承担。在合同签订以后，原告依约于2015年7月27日向被告肖好光发放了450000元贷款，现被告未按照借款合同约定履行还本还息，连续三个月未按时足额还款，即视为违约，原告有权收回贷款未还的本息。原告诉至法院，请求：一、判令被告肖好光向原告偿还贷款本金人民币450000元。支付截止2015年11月12日的利息、复息、罚息共计人民币13180.78元（两项共计人民币463180.78元）；二、判令被告肖好光按合同约定支付自2015年11月13日起至贷款全部还清之日止的利息、复息、罚息；三、判令被告承担本案律师费人民币23160元；四、判令被告陈小铃对上述款项承担共同还款责任；五、本案全部诉讼费用由两被告承担（包含公告费、邮寄费、保全费等）。庭审中原告明确保全费、邮寄费没有实际产生。被告肖好光、陈小铃经本院依法公告，未到庭参加诉讼也未提交书面答辩意见。原告为证明其诉讼请求提交下列证据：证据一、原告营业执照、负责人身份证明书、身份证复印件，欲证明原告的诉讼主体资格；证据二、被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，欲证明被告的诉讼主体资格；证据三、《个人贷款周转易协议书》、公证书、《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额质押合同》，欲证明两被告于2013年4月11日向原告提出了500000元的贷款申请，同日双方签订了该《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额为500000元整的可循环授信额度，授信期限为24个月，两被告用50000元的保证金为上述授信额度项下的借款提供质押担保。2014年4月25日，被告申请开通“周转易”功能，并与原告签订了《个人贷款周转易协议书》；证据四、贷款关键信息，欲证明原告于2015年7月27日开始向被告发放该笔贷款。被告从2015年9月11日起，出现不同程度逾期，截止2015年11月12日，共拖欠本息人民币463180.78元；证据五、专项法律服务协议，律师费付款回单，欲证明原告与云南云誉律师事务所约定了律师费；证据六、公告费发票；证据七、《个人授信展期协议书》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》。被告肖好光、陈小铃未向本院提交证据。本院经审查认为，原告招商银行提交的上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院均予以采信。根据当事人的陈述、举证及庭审查明的事实，本院确认如下事实：2013年4月11日，原告（授信人）招商银行与被告（授信申请人）肖好光、陈小铃签订《个人授信协议》并办理了公证，协议约定：“经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币500000元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为24月，即从2013年4月11日起到2015年4月11日止。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约。发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，直接扣收授信申请人结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担”。2013年4月15日，原告与两被告签订《个人授信最高额质押合同》，约定两被告用50000元保证金作为质物，质押担保的范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用，质押期间为质权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2014年4月25日，原告与两被告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告在授信额度内给予被告肖好光、陈小铃总额为500000元的周转易限额，周转易贷款期限为6个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%，利率调整方式为不变。2015年2月25日，原告与两被告签订《个人授信展期协议书》，约定将授信期间展期到2016年4月11日。2015年5月27日，原告与两被告签订《个人贷款借款合同》，约定两被告向原告贷款450000元用于流动资金周转，贷款期限为8个月，从2015年7月27日起到2016年3月27日止。贷款利率为基准利率上浮100%，罚息及复息为合同执行利率上浮50%。协议签订后，原告于2015年7月27日向被告肖好光、陈小铃放款450000元。合同履行期间，被告肖好光、陈小铃未按时归还借款本息，原告扣划了作为质物的保证金50000元，截止2016年5月26日，被告肖好光、陈小铃尚欠原告本金376154.15元，利息17630.37元，罚息26427.72元，复息1381.01元。原告为实现债权与云南云誉律师事务所签订《专项法律服务协议》，于2016年1月14日支出律师费4632元。原告于2015年12月18日诉至本院主张其权利。本院认为：原、被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额质押合同》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信展期协议书》、《个人贷款借款合同》是合同签订各方的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。原告已履行了发放贷款的义务，被告肖好光、陈小铃应履行还款义务。被告肖好光、陈小铃未按协议约定还款，原告有权宣布协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。被告肖好光、陈小铃的行为已构成违约，原告要求被告肖好光、陈小铃偿还尚欠的本金、利息、罚息及复息，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对于原告的主张律师费人民币23160元，因原告提交的证据目前支出的律师费为4632元，故本院支持被告向原告支付律师费4632元。据此，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告肖好光、陈小铃于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付所欠借款本金人民币376154.15元，及截至2016年5月26日止的利息人民币17630.37元，罚息人民币26427.72元，复息人民币1381.01元；二、被告肖好光、陈小铃于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付以所欠借款本金人民币376154.15元为基数自2016年5月27日起至上述款项全部付清之日止的利息、罚息及复息（利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮100%计，罚息和复息在贷款利率水平上加收50%计）；三、被告肖好光、陈小铃于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司昆明分行为实现债权而支出的律师费人民币4632元；四、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8595元及公告费人民币260元由被告肖好光、陈小铃共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为两年。审 判 长  保 静人民陪审员  高晋云人民陪审员  陈文英二〇一六年六月二十日书 记 员  解松涛