盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1103民初674号原告招商银行股份有限公司盘锦分行，住所地盘锦市兴隆台区。负责人王浩，该分行行长。委托代理人��静，辽宁盛达律师事务所律师。被告都巨全，男，1969年5月18日生，汉族，个体，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告张超，女，1971年5月30日生，汉族，个体，住辽宁省盘锦市兴隆台区。原告招商银行股份有限公司盘锦分行诉被告都巨全、张超借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人崔静到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称，被告都巨全、张超系夫妻关系，二人以经营资金不足为由，申请个人经营性贷款，同时提供其夫妻共有的住宅两套（房屋位置：兴隆台区日月兴城A区一期5-1-1002号；双台子区晟华苑12#A2-17-1777-1-302）向原告做了抵押担保并办理抵押登记。原告对以上住宅享有优先受偿权。2013年8月28日，原、被告签订了授信期限为120个月，授信额度95.5万元的《个人授信及担保协议》，并签订《个人贷款借款合同》，2013年9月5日原告向被告发放贷款95.5万元，贷款期限从2013年9月5日起到2018年9月5日止，年利率8.96%，还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息。2014年10月24日原、被告又签订《个人贷款借款合同》，约定被告借款17万元，贷款期限60个月，贷款期限从2014年10月28日起到2019年10月28日止，年利率8.96%，还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息。被告都巨全、张超又以兴隆台区中兴花园小区1-22-696-2-501住宅向原告作抵押担保并办理抵押登记。2013年8月28日，原、被告又签订授信期限120个月，授信额度为72.5万元的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》，约定原告向被告提供72.5万元的可循环授信额度，授信期间从2013年11月27日起至2023年11月27日止。原告于2013年11月28日向被告发放了72.5万元的贷款，于2014年10月25日向被告发放了9.9万元的贷款，还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息。二被告对以上四笔贷款于2015年6月开始逾期支付贷款本息，经原告方多次催要，直至今日仍未偿还，二被告的行为已违反双方合同约定，故依《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《周转易协议书》，原告依法解除合同，宣告贷款提前到期，要求二被告立即偿还全部贷款本金及各项利息。原、被告双方在《个人授信及担保协议》中约定，在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由授信申请人承担。故诉至法院。请求判令：1、解除《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》；2、被告立即偿还贷款本金139.424327万元，并按合同约定的利息方式支付利息、罚息和复息，直至本息还清为止（截止2016年2月18日利息、罚息、复息合计34475.67元；截止2016年2月21日利息、罚息、复息合计38320.05元；截止2016年3月5日利息、罚息、复息合计9930.81元；），以上合计共计147,69698万元；3、确认原告对抵押房产享有优先受偿权；被告按合同约定承担原告律师费7,3848万元及实现债权发生的费用。被告都巨全未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。被告张超未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，被告都巨全、张超系夫妻关系，二被告因资金紧张，向原告申请经营性贷款。2013年8月28日，原、被告签订了授信期限为120个月，授信额度95.5万元的《个人授信及担保协议》（编号为427578000653），被告张超于2014年10月24日签订了《共同还款承诺书》，其自愿为授信申请人（被告都巨全）在上述《个人授信及担保协议》项下的债务承担共同还款义务，协议第2条约定：授信人（原告）同意向授信申请人（被告）提供总额为95.5万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；协议第3条约定：授信期间为120个月，即从2013年9月5日起到2023年9月5日止；协议第4条约定：授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；协议第6条约定：授信申请人委托授信人从第一扣款账号：6226094270053976中直接扣划贷款本金和利息；协议第7条约定：抵押物为两处房屋并办理了抵押权登记，一处房屋是被告都巨全、张超共有的位于双台子区晟华苑12#A，建筑面积145.96平方米，房地号：2-17-1777-1-302；另一处房屋是被告都巨全、张超共有的坐落于盘锦市兴隆台区日月兴城A区一期5-1-1002，建筑面积98.95平方米，房地号：1-5-319-1-1002；协议第18条约定：授信申请人未能履行本协议和/或各具体合同规定的各项义务，授信人有权停止提供授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，要求授信申请人提前归还授信额度内已发放的贷款；协议第20条约定：在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下授信人向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在本协议第21条约定的抵押担保范围内承担担保责任；协议第21条约定：抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；协议第34条约定：在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；协议第35条约定：授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件；协议第36条约定：一旦发生本协议第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。在该《个人授信及担保协议》项下，原、被告于2013年8月28日、2014年10月24日签订两份《个人贷款借款合同》（编号为427578000819和8141028148012），两份合同的第2、3、4条分别约定：被告因经营周转向原告贷���95.5万元和17万元，贷款期限分别为2013年9月5日起至2018年9月5日止和2014年10月28日起至2019年10月28日止，贷款期限均为60个月；合同第5条均约定：执行利率为年利率8.96%，本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年9月5日发生的借款，截止到2016年2月18日，被告已还本金30.675015万元，尚欠本金64.824985万元，拖欠利息、罚息、复息合计3.447567万元。2014年10月28日发生的借款，截止到2016年3月5日，被告已还本金1.615223万元，尚欠本金15.384777万元，拖欠利息、罚息、复息合计9930.81元。2013年8月28日，��、被告签订了另一份授信期限为120个月，授信额度72.5万元的《个人授信及担保协议》（编号为427578000672），协议第2条约定：授信人（原告）同意向授信申请人（被告）提供总额为72.5万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；协议第3条约定：授信期间为120个月，即从2013年11月27日起到2023年11月27日止；协议第6条约定：授信申请人委托授信人从第一扣款账号：6226094270055401中直接扣划贷款本金和利息；协议第7条约定：抵押物为被告都巨全、张超共有的位于兴隆台区中兴花园小区1-22-696-2-501，建筑面积161.25平方米房屋，并办理了抵押权登记；协议第4条、18条、20条、21条、34条、35条、36条内容同上述《个人授信及担保协议》（编号为427578000653），在该《个人授信及担保协议》项下，原、被告于2013年11月26日签订《周转易协议书》（编号为427578000672），协议第3条约定���授信申请人以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为6226094270055401；协议第4条约定：在授信额度内给予授信申请人总额为72.5万元的周转易限额；协议第5条约定：周转易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款；协议第6条约定：被告在原告处的任何一笔贷款（并不限于周转易贷款）发生逾期，原告有权暂停其使用周转易功能，逾期贷款全部清偿，周转易功能自动恢复；协议第12条约定：被告违反本协议/或授信协议的任何规定，原告有权停止被告使用“周转易”功能，同时要求乙方提前归还定向垫付款项及/或已发放“周转易”贷款。截止到2016年2月21日，该笔借款被告已还本金21.815986万元，尚欠本金50.684014万元，拖欠利息、罚息、复息合计3.535031万元。另查，2014年10月25日，原告向被告发放了贷款9.9万元的贷款。截止到2016年2月21日，被告已还本金1.369449万元，尚欠本金8.530551万元，拖欠利息、罚息、复息合计2969.74元。再查，2015年11月20日，原告经辽宁省银监局批准，由招商银行股份有限公司盘锦支行升格为二级分行，即名称变更为招商银行股份有限公司盘锦分行，2015年12月2日原告变更的名称招商银行股份有限公司盘锦分行经盘锦市工商行政管理局核准。因本案诉讼，原告支出律师费7.3848万元。本院所确认的上述事实有招商银行沈阳分行文件（附辽宁省银监局文件、金融许可证）复印件一份、《个人授信及担保协议书》（编号为427578000653）复印件一份、《个人贷款借款合同》（编号为427578000819）复印件一份、《个人贷款借款合同》（编号为8141028148012）复印件一份、共同还款承诺书复印件一份、《个人授信及担保协议》（编号为427578000672）复印件一份、《周转易协议书》（编号为427578000672）复印件一份、《个人贷款周转易功能申请表》复印件一份、房产证复印件、贷款信息打印表格复印件四份、委托代理合同复印件一份、律师费发票复印件一份及原告当庭陈述等在卷为凭，经本院庭审核实，予以采信。本院认为，原、被告在真实自愿的基础上签订的《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应依约履行，原告依约向被告发放了贷款，但被告到期未履行还款义务，属于违约行为，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告偿还本息的诉讼请求，本院予以支持。根据授信协议约定，受信人违反本协议和/或各具体合同规定的各项义务，授信人有权宣布本协议下的授信提前到期，被告未按约定偿还借款，原告有权宣布授信提前到期，授信提前到期意味着合同的解除，故对原告要���解除授信合同、借款合同及周转易协议书，本院予以支持。诉讼中，原告要求由被告按借款合同及授信合同的约定承担本案已合理发生的律师费的主张，不违反法律强制性规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原、被告签订的《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》。被告都巨全、张超于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司盘锦分行借款本金139.424327万元及利息、罚息、复息8.272653万元；并分别自2016年2月19日起，以64.824985万元为本金，自2016年3月6日起，以15.384777万元为本金，自2016年3月22日起，以59.214565万元为本��，按照《个人贷款借款合同》、《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司盘锦分行至本判决确定的给付之日止，按双方签订的借款合同约定向原告支付利息、罚息、复息。若被告都巨全、张超逾期给付原告招商银行股份有限公司盘锦分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司盘锦分行依法对被告提供的位于双台子区晟华苑12#A，建筑面积145.96平方米，房地号：2-17-1777-1-302；位于盘锦市兴隆台区日月兴城A区一期5-1-1002，建筑面积98.95平方米，房地号：1-5-319-1-1002；位于兴隆台区中兴花园小区1-22-696-2-501，建筑面积161.25平方米的房产行使抵押权优先受偿。被告都巨全、张超于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司盘锦分行律师费7.3848万元。如果未按本判决指定的期间履行给��金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费18,757.00元，由被告都巨全、张超承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省盘锦市中级人民法院。审 判 长  沈国君代理审判员  高 坤人民陪审员  王淑菊二〇一六年六月十三日书 记 员  张圣翔