辽宁省本溪市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）辽05民初7号 原告：本溪银行股份有限公司南地支行，住所地辽宁省本溪市平山区解放南路62号。 负责人：张军，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵云丽、赵海英，辽宁玄同律师事务所律师。 被告：辽宁澳地森医药集团有限公司。住所地辽宁省本溪市明山区峪明路248号。 法定代表人：崔乃松，该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘德民，该公司工作人员。 原告本溪银行股份有限公司南地支行（以下简称本溪银行南地支行）与被告辽宁澳地森医药集团有限公司（以下简称澳地森公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告本溪银行南地支行的委托诉讼代理人赵云丽、赵海英，被告澳地森公司的委托诉讼代理人潘德民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本溪银行南地支行向本院提出诉讼请求：1.判令澳地森公司偿还借款本金3300万元。2.判令澳地森公司以3300万元借款本金为基数，按合同约定利率支付截至2021年2月4日止的利息、罚息、复利共计17258379.9元。3.判令澳地森公司依据合同约定的罚息利率承担2021年2月5日起至全部借款本息清偿之日止的罚息、复利。4.判令本溪银行南地支行对澳地森公司用于抵押担保的位于明山区峪明路246栋（本房权证明山区字第××号）建筑面积3000平方米（1-6层）的工业厂房、位于明山区峪明路246-1栋（本房权证明山区字第××号）建筑面积3000平方米（1-8层）的办公房屋及上述房屋坐落位置的土地证号为本国用(2014)第028号的土地享有抵押权。5.澳地森公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：本溪银行南地支行与辽宁鑫丰集团实业有限责任公司（现更名为澳地森公司，以下均称为澳地森公司）系金融借款合同关系。2016年9月30日，双方签订《人民币流动资金借款合同》，约定澳地森公司向本溪银行南地支行借款3300万元，借款期限36个月，自2016年9月30日起至2019年9月29日止，借款期限内年利率为8.52%。若借款人未按规定按时足额偿还当期贷款即为逾期，贷款人有权计收罚息、复利，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，即12.78%。澳地森公司提供位于明山区峪明路246栋（本房权证明山区字第××号）建筑面积3000平方米（1-6层）的工业厂房、明山区峪明路246-1栋（本房权证明山区字第××号）建筑面积3000平方米(1-8层）的办公房屋，及以上房屋坐落位置的土地证号为本国用（2014)第028号的土地，为该笔贷款提供抵押担保，并为抵押房产、土地办理了不动产抵押登记。合同签订后，本溪银行南地支行按约定发放了贷款。但澳地森公司未按约定履行还款义务，至还款期限届满，仍未能履行还款义务，故依法提起诉讼。 澳地森公司辩称：对贷款本金3300万元认可，但不同意支付利息、罚息和复利。一、本次贷款合同是为了偿还2004年6月1日940万贷款的本金、利息、复息、罚息，借新贷还旧贷签订的合同。公司当时已经停止经营多年，根本不需要流动资金经营使用。二、本次借贷的全部款项共计3300万元，澳地森公司没有收到，全部被贷款银行划扣到本行帐户，澳地森公司没有取得全部借款，贷款人未履行出借义务。三、澳地森公司2004年贷款940万元是为了和本溪市政府合作建设网球馆项目工程要求担保所借，正在建设网球中于2007年又被市政府征地拆迁，在网球场地建设本溪市机电工程学校。澳地森公司因政府的行政政策原因丧失了借贷能力，所有这些政府行为本溪银行南地支行都是明知的。四、本溪银行南地支行诉请的利息过高，应属高利放贷，诉请罚息、复利根本法定不应有。1.合同约定的利率合同期内利率8.52％，远高于当时人民银行公布的贷款基准利率4.75%的近90%，明显过高。2.2019年9月20日起银行同业拆借利率为3.85%，双方约定借贷期间内（2016年9月29日至2019年10月1日止）加收50％，而本溪银行南地支行却用8.52％加上50％，又加上复利计算的结果，不符合合同约定和法律规定，双方在合同中没有约定复利，不应支持。3.本次贷款前2004年6月至2016年9月中，940万货款本金以借还利息，共发生利息2191万元、罚息522.5万元，最后形成以新还旧款3300万贷款。本次贷款3300万元三年内（2016年9月30日至2019年9月29日）欠息813.57万、复息151.96万元。本次贷款三年到期后（2019年9月30日至2021年3月22日）欠息443.99万元、复息220.03万元、罚息212.56万元。不应支持罚息和复息：复息371.96万、罚息735.10万，共计：1107.06万元。减免多交567万元利息。 经审理查明：2016年9月30日，辽宁鑫丰集团实业有限责任公司（现更名为澳地森公司，以下均称为澳地森公司）与本溪银行南地支行签署《人民币流动资金借款合同》约定，澳地森公司向本溪银行南地支行借款3500万元，期限自2016年9月30日至2019年9月30日，借款用途：重新整合。借款利率为年利率8.52%，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。在借款期限内，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。合同签订后，本溪银行南地支行分两次向澳地森公司发放贷款分别为3010万元和290万元，合计3300万元。同日，双方又签署一份《借款抵押合同》约定，澳地森公司以其名下两处房产（房屋所有权证号分别为：本房权证明山区字第××号、18××45号）及土地使用权（土地使用权证号为：本国用【2014】第028号）为前述借款承担抵押担保责任。抵押担保的范围包括本金3300万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、垫付的有关费用以及实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方为前述抵押房产及土地使用权办理了抵押登记（不动产登记证号为：辽【2016】本溪市不动产证明第0002897号）。前述合同签订后，澳地森公司从2016年10月21日开始出现逾期还款，在合同履行期内，仅偿还过部分利息174039.15元。 另查明，辽宁鑫丰集团实业有限责任公司于2019年3月13日更名为澳地森公司。 上述事实，有《人民币流动资金借款合同》、借据、《借款抵押合同》、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明、本溪银行南地支行客户对账单、本溪市市场监督管理局的《变更登记核准通知书》及当事人陈述在卷为凭，这些证据已经庭审质证和本院审查，可以采信。 本院认为：本溪银行南地支行与澳地森公司签署的《人民币流动资金借款合同》，《借款抵押合同》内容合法，应予保护。因本溪银行南地支行实际向澳地森公司发放贷款3300万元后，澳地森公司并未按合同约定履行其还款义务，从2016年10月21日起就开始逾期，故其理应按照《人民币流动资金借款合同》约定承担3300万元借款本金及利息、罚息和复利的偿还责任。关于利息、罚息和复利的问题，因在双方达成的借款合同中已经明确约定了罚息、复利的计收方式和标准，且此约定并不违反法律规定。故澳地森公司应自2016年9月30日开始承担借款本金3300万元的利息，按照年利率8.52%标准计算；同时，自2016年10月21日开始承担罚息、复利的给付责任，按照年利率12.78%计算，以上利息均计算至付清贷款本息之日止。关于澳地森公司称因案涉3300万元贷款是用于偿还旧贷，所以不同意支付欠款利息、罚息复利的抗辩主张没有事实和法律依据，故不予采纳。现因澳地森公司尚欠本溪银行南地支行贷款本息未还，依照双方达成的《借款抵押合同》，其理应按照合同约定以其抵押资产对欠款本息承担抵押担保责任。本溪银行南地支行的诉讼请求有事实和法律依据，应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，拟判决如下： 一、被告辽宁澳地森医药集团有限公司于本判决生效后十日内偿还原告本溪银行股份有限公司南地支行贷款本金三千三百万元。 二、被告辽宁澳地森医药集团有限公司于本判决生效后十日内向原告本溪银行股份有限公司南地支行给付前述贷款本金三千三百万元的利息（自二○一六年九月三十日开始至二○一六年十月二十日止，按照年利率百分之八点五二计算；自二○一六年十月二十一日开始至付清之日止，按照年利率百分之十二点七八计付罚息、复利。以上扣除被告辽宁澳地森医药集团有限公司已偿还的利息十七万四千零三十九元一角五分。） 三、若被告辽宁澳地森医药集团有限公司未按期偿还前述借款本息，原告本溪银行股份有限公司南地支行有权就证号为辽（2016）本溪市不动产证明第0002897号的不动产登记证明所记载的抵押资产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费二十九万三千零九十二元，由被告辽宁澳地森医药集团有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本七份，并预交上诉案件受理费，上诉于辽宁省高级人民法院。 （此页无正文） 审判长  李广宇 审判员  赵丹阳 审判员  孙 燕 二〇二一年四月一日 书记员  宋光磊 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。