山东省昌邑市人民法院民 事 判 决 书（2015）昌商初字第797号原告：山东昌邑农村商业银行股份有限公司。法定代表人：岳俊强。委托代理人：李晓静。委托代理人：李志瑗。被告：谢美帅。被告：刘海霞。被告：山东宏拓投资担保有限公司。法定代表人：马腾。原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司诉被告谢美帅、刘海霞、山东宏拓投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李晓静到庭参加了诉讼，被告谢美帅、刘海霞、山东宏拓投资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：被告谢美帅、刘海霞2014年6月12日从原告处办理房屋按揭抵押贷款160000元，现结欠本金152835.54元及利息，于2029年6月8日到期，另由山东宏拓投资担保有限公司提供连带责任保证。现被告未按合同约定归还借款本息，已形成违约。被告的行为已严重影响原告债权的实现，为维护原告的合法权益，特诉至法院，要求依法判令被告偿还贷款本金152835.54元及利息，被告山东宏拓投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任，依法行使抵押权，诉讼费用由被告承担。被告谢美帅、刘海霞、山东宏拓投资担保有限公司未予答辩。经审理查明：2014年6月9日，原告与被告谢美帅、刘海霞、山东宏拓投资担保有限公司签订房屋按揭借款合同，合同编号：201483053，借款人（甲方）谢美帅、贷款人（乙方）山东昌邑农村商业银行股份有限公司、保证人（丙方）山东宏拓投资担保有限公司、抵押人（丙方）谢美帅、刘海霞，约定：借款本金为160000元，用于甲方购买位于佳乐家中央商务区1#-2-503的房屋，借款期限从2014年6月9日至2029年6月8日止，共计180个月，采取等额本息偿还法，每月归还借款本息1486.24元，还款日为借款发放日的对应日，采用委托扣款方式还款，甲方在乙方开设还款专用账户，账户名称：谢美帅，账号：62×××42，甲方同意乙方从上述账户中直接扣收应付款项。借款利率执行月利率6.277‰。甲方不按合同约定的期限归还借款本金的，乙方有权对逾期借款根据逾期天数按合同约定的利率上浮50%计收逾期罚息。甲方不按合同约定用途使用借款，乙方有权对借款违约使用部分在违约使用期间按本合同约定的利率上浮100%计收罚息，甲方借款期内不能按期支付的利息按揭款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。甲方未按合同约定归还借款本息或支付相关费用的，乙方有权对甲方采取停止发放借款、提前收回已发放借款或其他资产保全措施。借款担保方式为保证、抵押。保证方式为连带责任保证，当甲方未能按合同约定履行债务时，无论乙方对债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证期间自本合同生效之日起至本合同项下最后一笔债务期限届满一日起后两年止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押人以佳乐家中央商务区1#-2-503的房产做抵押，甲方未能按本合同约定履行债务，乙方有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任。合同还对其他内容作了约定。合同签订后，原告、被告谢美帅、刘海霞、山东宏拓投资担保有限公司在借款合同上签字、盖章确认。同日，原告与被告谢美帅、刘海霞签订抵押合同，约定：为确保谢美帅与原告签订的昌邑农商银行借字（2014）年第83053号的房屋按揭借款合同的切实履行，被告谢美帅、刘海霞提供抵押担保。担保的主债权种类为房屋按揭借款，本金数额160000元，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），抵押财产为佳乐家中央商务区1#-2-503的房产，位于昌邑市交通街480号住宅楼1幢2单元503，上述抵押财产作价240020元，本作价不作为抵押权人处分该财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制。还约定抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押财产拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押财产折价以抵偿债务人所欠债务，双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，抵押财产拍卖、变卖后所得价款不足以清偿合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者其他费用，且该清偿顺序由抵押权人自主选择。抵押房产已由双方到昌邑市房产管理服务中心办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告按照合同约定履行了贷款发放义务，于2014年6月12日向被告谢美帅62×××42账户发放贷款160000元，借款到期日为2029年6月8日，月利率6.277‰。原告发放借款后，被告谢美帅偿还借款本息仅到2015年6月，之后未按合同约定偿还借款本息。截止2016年6月23日被告谢美帅欠原告贷款本金152835.54元，利息8631.24元。另查：被告谢美帅、刘海霞系夫妻关系，为抵押房产的共有人。上述事实，由原告提供的房屋按揭借款合同、抵押合同、房地产抵押清单、房屋他项权利证书、贷转存凭证、银行卡交易明细、利息查询清单、结婚证及当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为：原告与被告谢美帅、刘海霞、山东宏拓投资担保有限公司签订的房屋按揭借款合同及抵押合同，系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应当按照合同约定履行合同义务。原告按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告谢美帅尚欠原告贷款本金152835.54元及利息，事实清楚，证据充分，应予偿还。合同约定的借款期限虽未到，但被告谢美帅未按照合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告要求偿还贷款本息，本院予以支持。被告谢美帅、刘海霞系夫妻关系，是财产共同所有人，被告刘海霞对上述贷款本息承担共同偿还义务。如两被告不支付上述款项，原告有权以被告谢美帅、刘海霞抵押的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。合同中明确约定无论原告对债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，被告山东宏拓投资担保有限公司作为连带责任保证人，应对上述贷款本金及利息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告谢美帅、刘海霞追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢美帅、刘海霞偿还原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款本金152835.54元及利息（2016年6月23日之前的利息为8631.24元，之后的利息按双方约定利率计算至被告付清之日），于本判决生效之日起十日内付清。二、如两被告不按期支付上述款项，原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司有权以被告谢美帅、刘海霞所有的位于昌邑市交通街480号住宅楼1幢2单元503佳乐家中央商务区1#-2-503的房产，折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、被告山东宏拓投资担保有限公司对上述贷款本金及利息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告谢美帅、刘海霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3357元，财产保全费1520元，共计4877元，由三被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费3357元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  徐卫真人民陪审员  张凤霞人民陪审员  闫 磊二０一六年六月二十七日书 记 员  姜晓燕