广东省广州市花都区人民法院刑 事 判 决 书（2016）粤0114刑初429号公诉机关广州市花都区人民检察院。被告人高华昌，男，1983年10月10日出生于广东省广州市，汉族，文化程度大学本科，中共党员，住广东省广州市花都区。因涉嫌犯保险诈骗罪于2015年8月18日被羁押，次日被刑事拘留，同年9月25日被取保候审。辩护人黄振镛、张艳军，广东古谷律师事务所律师。广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉[2016]257号起诉书指控被告人高华昌犯保险诈骗罪，于2016年3月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派检察员施志刚出庭支持公诉，被告人高华昌、辩护人黄振镛、张艳军到庭参加诉讼。现已审理终结。广州市花都区人民检察院指控：2014年7月至11月间，被告人高华昌利用其在被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司担任医疗查勘员一职的工作便利，伙同同案人“霞姐”、“浩仔”（均另案处理）多次伪造交警部门出具的交通事故损害赔偿凭证，夸大事故损失的程度，共同骗得保险金共计27296元。2015年8月18日15时许，被告人高华昌接民警电话通知向公安机关投案。公诉机关并提供了抓获经过、被害单位报案材料、被告人供述和辩解等证据，据此认为被告人高华昌无视国家法律，伙同同案人故意提供虚假证明文件，夸大事故损失的程度进行保险诈骗活动，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十八第一款第（二）项、第四款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以保险诈骗罪追究其刑事责任。结合被告人高华昌有自首、赔偿谅解等情节，建议对被告人高华昌判处一年六个月以下有期徒刑，并处罚金。提请本院依法判处。被告人高华昌对公诉机关指控的罪名无异议，辩解称其获利只有3000多元，与同案人共同诈骗所得金额没有公诉机关指控的那么多，并请求对其从轻处罚。辩护人提出以下辩护意见：1、被告人高华昌自动投案并如实供述罪行，是自首；2、被告人高华昌是初犯、偶犯，没有违法犯罪前科或者劣行；3、被告人高华昌的社会危险性不大；4、公诉机关指控被告人高华昌的诈骗金额为27296元，但被告人高华昌的个人所得仅为3千元，被告人高华昌已经按公安机关认定的金额全额赔偿了保险公司，并获得了保险公司的谅解；5、被告人高华昌认罪、悔罪；6、被告人高华昌家里弱妻幼子、年高父母。综上，建议对被告人高华昌从轻处罚，判处一年以下有期徒刑并适用缓刑。经审理查明：2014年7月至11月间，被告人高华昌利用其在被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司担任医疗查勘员一职的工作便利，伙同同案人“霞姐”、“浩仔”（均另案处理）多次伪造交警部门出具的交通事故损害赔偿凭证，夸大事故损失的程度，共同骗得保险金共计26796元。2015年8月18日15时许，被告人高华昌接民警电话通知向公安机关投案。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的以下证据予以证实：1、被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司委托人李敏锋的报案陈述，主要内容如下：因我公司的前员工高华昌进行保险诈骗，现来派出所备案。高华昌他是在2011年1月4日入职的，他是从事医疗勘查工作的，在2015年1月离职。我单位近期在检视车险赔案时，发现部分人伤案件赔偿凭证异常，随即进行了检查，经到广州市公安局交通警察支队花都大队事故中队调取档案核实，事故中队认定这些赔偿凭证不是他们出具的，属于伪造，现来派出所说明情况。具体为（1）2014年6月22日14时20分，在广州市花都区狮岭镇皮革城三期A10街发生交通事故，当事人是：杨某和黄某2，交警中队认定杨某负全责，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额2000元。（2）2014年6月22日17时40分，在广州市花都区狮岭大道中石化加油站发生交通事故，当事人是：徐某1和刘某，交通中队认定徐某1负全责，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额3000元。（3）2014年9月8日1时50分，在广州市花都区狮岭雄狮中路与苏屋路发生交通事故，当事人是：李某和郑某，交警中队认定双方同等责任,出具交通事故损害赔偿凭证，由郑某赔偿李某1500元，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证。（4）2014年9月16日20时20分，在广州市花都区云山大道伊林丽莎路段发生交通事故，当事人是：周某1和邝某1（和梁某），交警中队认定周某1全责，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额4500元。（5）2014年9月19日14时15分，在广州市花都区狮岭长岗旧路大展公司发生交通事故，当事人是：杜某和卢某、叶某1，交警中队认定杜某全责，出具两份交通事故损害赔偿凭证，由杜某赔付卢某、叶某1共2500元，但高华昌伪造一份交通事故损害赔偿凭证。（6）2014年9月25日18时10分，在广州市花都区茶园路美力花园路段发生交通事故，当事人是：毕某和叶某2，交警中队认定毕某全责，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额2500元。（7）2014年9月27日13时15分，在广州市花都区碧秀路屋顶餐厅路段发生交通事故，当事人是：邓某1和林某1，交警中队认定邓某1全责，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额2000元。（8）2014年10月3日18时许，在广州市花都区建设北1号路段发生交通事故，当事人是：周某2和曾某清，交警中队认定周某2全责，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额2000元。（9）2014年10月9日12时10分，在广州市花都区新华街东湖安置区发生交通事故，当事人是：沈某和胡某、胡某，交警中队认定沈某全责，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额4000元。（10）2014年10月14日10时30分，在广州市花都区建设路与紫薇路交叉口发生交通事故，当事人是：徐某2和贺某，交警中队认定徐某2全责，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额2000元。（11）2014年10月14日17时50分，在广州市花都区岐山村岐山北路9队路段发生交通事故，当事人是：奚某和朱某、王某，交警中队认定奚某全责，出具交通事故损害赔偿凭证，由奚某赔付朱某等人1204元，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，由奚某赔付朱某等人5000元，诈骗保险公司金额3796元。（12）2014年10月27日11时10分，在广州市花都区三东大道大阳摩托车厂发生交通事故，当事人是：潘某1和颜某，交警中队认定潘某1全责，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额2000元。（13）2014年11月8日1时许，在广州市花都区迎宾大道清布中学路段发生交通事故，当事人：利某、孙某与叶某3、潘某2、陈某、戴某，交警中队认定利某全责，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，我公司发现他的骗保行为所以没有赔付。（14）2014年11月8日17时50分，在广州市花都区金华路翠华花园路段发生交通事故，当事人是：邝某2和邓某2，交警中队认定双方同等责任，无出具交通事故损害赔偿凭证，但高华昌伪造交通事故损害赔偿凭证，诈骗保险公司金额2000元。因此高华昌共诈骗得公司29796元。在2014年12月，我公司发现高华昌有诈骗公司理赔款行为，公司找他谈话，高华昌承认利用工作之便，协助社会中介人员利用虚假的赔偿凭证骗取平安保险公司的赔款，高华昌并作出悔过书一份。后我公司将其劝退。高华昌主要是通过与被保险人串通，虚构伤者的损失，在伤者不知情的情况下，利用虚假的赔偿凭证套取公司的赔款，被保险人将本应赔偿给伤者的钱拿来分给高华昌及其团伙。高华昌是负责人伤案件处理的。交通事故被保险人取得赔偿款的报批手续如下：首先要了解交警有无出认定书，案件的责任情况，伤者有无去过医院治疗，然后在医院花了多少钱，再结合现场拍到的伤情或者医院的诊断情况，病历来判断能够赔偿多少钱，通过系统上报金额，案件审核人员通过高华昌上报的材料、理赔政策以及当地赔偿标准来核算实际的赔偿金额，核算完毕后，车主提供案件所需单证，我公司的收单人员审核单证的完整性，如材料完整我公司三个工作日内将赔款支付到被保险人银行帐户。我公司有联系部分被保险人和伤者，伤者实际收到的钱与我们保险公司赔付的金额是不一致的，被保险人收到的钱与我公司赔款一致，联系上的人员我们都有通话录音，还有一部分联系不上的就无法联系了。一般情况赔偿金是赔偿给机动车被保险人，如果是经过我公司调解，经被保险人同意，我公司可以将应赔偿给伤者的钱直接赔偿到伤者帐户，不能领取现金。委托人李敏锋经照片辨认，指认被告人高华昌就是实施诈骗理赔款的男子。2、抓获经过，主要证实：2015年8月18日15时许，被告人高华昌接民警电话通知后，前往公安机关投案。3、户籍材料，主要证实：被告人高华昌的身份信息。4、被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司提供的劳动合同，主要证实：案发时被告人高华昌在被害人单位任职（查勘）。5、被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司出具的营业执照、委托书，主要证实：被害单位的主体身份及委托李敏锋办理报案事宜等。6、被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司提供的证明、案件基本信息、机动车辆保险人伤费用清单，主要证实：被告人高华昌在被害单位的担任医疗勘查员一职，员工编码为gaohuachang265;其中尹某、杨某、邓某2、徐某2、沈某、周某1、颜某、奚某、周某2、徐某1、毕某、利某、杜某、周某3、郑某赔付案的医疗勘查员是gaohuachang265，由被告人高华昌制作发送；邓某1、黄启威赔付案的医疗勘查员账号是duanyoude766，由被告人高华昌制作发送。7、被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司提供的交通事故损害赔偿凭证，主要证实：伪造内容是被保险人为奚某（奚某赔付朱某、王某、黄某13人金额5000元）、利某（利某、孙某赔付陈某、潘某2、邓某3、戴某4人金额8000元）、杜某（杜某赔付卢某、叶某12人金额2500元）、徐某1（徐某1赔付刘某金额3000元）、周某2（周某2赔付曾某清金额2000元）、沈某（沈某赔付胡某、胡某2人金额5000元）、邓某1（邓某1赔付林某1金额2000元）、毕某（毕某赔付叶某2金额2500元）、徐某2（徐某2赔付贺某金额2000元）、杨某（杨某赔付黄某2金额2000元）、邓某2（邓某2赔付邝某2金额2000元）、颜某（颜某赔付潘某1金额2000元），被告人高华昌对上述十二份凭证予以确认；被保险人为郑某（郑某赔付李某金额1500元）、周某1（周某1赔付梁某、邝某2人金额4500元），被告人高华昌上述二份凭证不予确认。8、被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司提供的涉案车险第三者责任险（伤者）的信息录入电脑截图（含伤者费用理算和定损金额等信息），主要证实：（1）黄某2的定损金额为2000元；（2）邝某2的定损金额为2000元；（3）贺某的定损金额为2000元；（4）林某1的定损金额为2000元；（5）胡某的定损金额为2000元，胡某的定损金额为2000元，合计4000元；（6）邝某1的定损金额为2000元，梁某的定损金额为2000元，合计为4000元；（7）潘某1的定损金额为2000元；（8）朱某的定损金额为2000元，王某的定损金额为2000元，合计为4000元；（9）曾某清的定损金额2000元；（10）刘某的定损金额为2000元；（11）叶某2的定损金额为2000元；（12）卢某的定损金额为2000元，叶某1的定损金额为500元，合计2500元；（13）李某的定损金额0元；（14）陈某、潘某2、邓某3、戴某的定损金额0元。其中，卢某、叶某1、李某的实际赔付金额与定损金额一致；陈某、潘某2、邓某3、戴某没有赔付；朱某、王某的实际赔付金额为1204元。9、广州市公安局交通警察支队花都大队事故处理中队出具的情况说明，主要证实：（1）、其中队原始档案材料中四件简某案件中的赔付凭证（郑某赔付李某1500元）、（杜某赔付卢某、叶某1共2500元）、（奚某赔付朱某、王某、黄某1共1204元）、（利某、孙某赔付陈某、潘某2、邓某3、戴某共6000元）与被害单位提供的编号为2014B400417、2014B400435、2014B01119、2014B01205的4宗案件的赔偿凭证不相符；（2）、简某（快速）编号为44012120130020049、44012120130024350、44012120130020030、44012120130021753、44012120130024824、44012122014002513、44012120130024593、44012120130021810、44012120130024372、44012120130024798的10宗案件，其中队原始档案材料中无该10宗案件的赔偿凭证；上述14宗案件的赔偿凭证不是由其办案中队作出。10、问询笔录、悔过书，主要内容如下：被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司委托人李敏锋就本案予以向被告人高华昌询问证实；被告人高华昌就本案予以书面证实；被告人高华昌对上述书证予以签认。11、公安机关出具的证明，主要证实：未能抓获在逃同案人“霞姐”和“浩仔”。12、被害单位中国平安财产保险股份有限公司广东分公司出具的刑事谅解书，主要证实：2015年9月24日，被告人高华昌的亲属向被害单位赔偿了人民币29796元，被害单位对高华昌予以谅解。13、被告人高华昌的供述和辩解，主要内容如下：我当时是平安保险公司的员工，主要从事交通事故的人员损伤的理赔工作。2014年9月份（具体忘记日期），当时我在花都区松园里交警事故中队处理事故人伤索赔调解，有一男一女找到我，问我是不是平安公司的，然后和我说他们可以帮车主出具资料，让我负责上交给保险公司办手续，我当时就答应了，然后双方留了联系方式，女的自称叫“霞姐”，男的自称“浩仔”。之后过了两、三天，自称叫“霞姐”的女子电话联系我，说她搞好一宗事故的资料，并约我见面，将资料给我上交给保险公司理赔，我忘记当时是哪宗事故。等这宗事故完结之后，自称叫“霞姐”的女子又电话联系我约见面，并给了我200或300元（具体数额忘记了）的“茶水费”、“辛苦费”。之后，“霞姐”和“浩仔”偶尔联系我，叫我去拿交通事故理赔的资料去上交，然后每次结案后就给我200或300元不等的“茶水费”、“辛苦费”。到稍后一点，当我发现某些交通事故通过造假的《交通事故损害赔偿凭证》，写高损害赔偿费的数额，并和责任车主商量好后，联系“霞姐”或“浩仔”，叫他们提供假的《交通事故损害赔偿凭证》替换原本交警出具的真凭证，我再上交到保险公司理赔。结案后，联系责任车主，从责任车主处取得多出原本赔付的部分费用，即通过造假骗取保险公司的得利部分，责任车主分一半，然后另一半我再和“霞姐”或“浩仔”平分得益。我是从2014年9月份到同年11月份参与这种诈骗行为，总共大概参与了20宗左右（我记不到具体案件的案发时间、地点和责任车主等情况了），我本人获利大概3000元。直到2014年12月份，平安保险公司方面发现了我的造假诈骗行为，叫我自动辞职。事情的大概经过就是这样。责任车主不知道我们造假的，是我们提出帮车主“搞高”赔付费用，然后叫车主将保险公司多赔付的那部分费用拿出来一半给我们，整个造假、上交资料的过程是由我们完成的。“霞姐”和“浩仔”负责搞来假的《交通事故损害赔偿凭证》，我负责上交资料到保险公司理赔。具体我不知道他们背后如何运作，但基本每宗理赔都是他们其中一个人给资料我和分好处。我不知道“霞姐”和“浩仔”的全名。“霞姐”，女，40多岁，偏胖身穿，1米53左右高，椭圆脸型，黑色过肩长发，没扎辨子，不能判断口音，不知道那里人和住处；“浩仔”，男，20多岁，偏胖身材，1米7左右高，椭圆脸型，短发，前面一小撮染成紫红色，带花都本地口音，不知道那里人和住处。他们的电话号码我已经删除，之前保险公司和我谈话时有记录。我们诈骗所用的假的《交通事故损害赔偿凭证》是“霞姐”和“浩仔”提供的，我不知道他们是从哪里来的。《凭证》上的交警事故印章我不知道是如何取得的，是“霞姐”和“浩仔”提供《凭证》时就盖好的。那些假的《交通事故损害赔偿凭证》有些我辨认出来，有些会记不起来。我们总共骗取保险公司多少钱具体不知道，大概算一算，我获利3000元的话，“霞姐”和“浩仔”加起来也是大概3000元，再加由责任车主直接取得的另一半，总共骗取了大约12000元人民币。关于本案涉案金额的问题，经查，结合被害单位出具的实际赔付金额、广州市公安局交通警察支队花都大队事故处理中队出具的真实《损害赔偿凭证》，统计如下：1、杨某与黄某2赔付案实际骗取保险赔付款为2000元，2、徐某1与刘某赔付案实际骗取保险赔付款为2000元，3、周某4与邝某1赔付案实际骗取保险赔付款为4000元，4、毕某与叶某2赔付案实际骗取保险赔付款为2000元，5、邓某1与林某1赔付案实际骗取保险赔付款为2000元，6、周某2与曾某清赔付案实际骗取保险赔付款为2000元，7、沈某与胡某赔付案实际骗取保险赔付款为4000元，8、徐某2与贺某赔付案实际骗取保险赔付款为2000元，9、奚某与朱某赔付案实际骗取保险赔付款为2796元，10、潘某1与颜某赔付案实际骗取保险赔付款为2000元，11、邝某2与邓某2赔付案实际骗取保险赔付款为2000元，上述11项合计为26796元，故本院确认被告人高华昌与同案人共同骗取被害单位的保险理赔费为26796元。被告人高华昌提出的称其只获利了3000余元及同案人全部诈骗所得与公诉机关指控的犯罪金额不符的辩解意见，与本案查明的事实不符，且本案属于共同犯罪，被告人高华昌应对全案的最终结果承担法律责任，故对被告人高华昌提出的辩解意见不予采纳。本院认为：被告人高华昌无视国家法律，伙同同案人故意提供虚假证明文件、夸大保险事故的损失程度以骗取保险金，数额较大，其行为已构成保险诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持；唯指控的金额不符，本院予以纠正。依法应当对被告人高华昌适用“处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。本案查明的量刑事实和情节有：1、被告人高华昌犯罪后自动投案，并如实供述了自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚；2、被告人高华昌赔偿了被害单位的损失，并取得了被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。公诉机关提出的量刑意见，本院予以采纳。辩护人提出与上述相同的辩护意见，本院予以采纳。本院根据前述法定刑幅度、法定和酌定的量刑情节，考虑到被告人高华昌的犯罪情节较轻，确有悔罪表现，没有再犯罪的危险，同时宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法可予适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第（二）项、第四款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：被告人高华昌犯保险诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年（缓刑考验期限，从判决确定之日开始计算），并处罚金一万元（罚金自本判决发生法律效力之次日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（本页无正文）审 判 长  何金渭人民陪审员  钟秋霞人民陪审员  徐艺华二〇一六年六月十三日书 记 员  陶志敏蔡剑慈附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十八条：有下列情况之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；……保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑。犯罪情节较轻；有悔罪表现；没有再犯罪的危险；宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。