广西壮族自治区宾阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)桂0126民初1315号原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司。法定代表人李波，该公司董事长。委托代理人杨致中，广西联融律师事务所律师。委托代理人曾新华，广西联融律师事务所律师。被告钟宁。委托代理人陆玎，广西通林律师事务所律师。被告黄新艳。原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司与被告钟宁、黄新艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日受理后，依法适用简易程序，于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨致中,被告钟宁及其委托代理人陆玎到庭参加诉讼。被告黄新艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司诉称：原、被告于2015年1月20日签订编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》，由钟宁、黄新艳为共同借款人向原告借款81万元，钟宁名用位于广西上林县大丰镇智城路2号房地产〔房屋所有权证号：上房权证大字第××号；国有土地使用证号：上国用（2002）字第030号〕抵押。抵押物在相关部门办理抵押登记后，原告于2015年1月22日向借款人提供贷款81万元。至2016年3月21日止，借款人未按合同约定足额偿还贷款本息，严重违约并造成原告重大经济损失。诉讼请求：1、钟宁、黄新艳偿还原告借款本金81万元及利息87123.57元，自2016年3月22日起以合同约定利率另计至本案债务清偿完毕止；2、原告对钟宁、黄新艳位于广西上林县大丰镇智城路2号房地产〔房屋所有权证号：上房权证大字第××号；国有土地使用证号：上国用（2002）字第030号〕折价、拍卖或变卖所得价款有权优先受偿；3、钟宁、黄新艳支付原告因实现本案债权所应支付的律师费39384元。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：1、钟宁、黄新艳身份证、结婚证复印件。证明钟宁、黄新艳是夫妻关系；2、《个人借款/担保合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款凭证》。证明原告与钟宁、黄新艳于2015年1月20日签订编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》与编号DB612115000103《最高额抵押合同》，约定原告与钟宁、黄新艳之间借贷、抵押关系的权利、义务；原告已于2015年1月22日将贷款81万元划至钟宁指定的账户（开户行宾阳北部湾村镇银行，户名钟宁，账号10×××12），履行了提供贷款的义务；3、上房权证大字第××号房屋所有权证，上房他证字第201500219号房屋他项权证；上国用（2002）字第030号国有土地使用证，上他项（2015）第020号土地他项权利证明书。证明钟宁、黄新艳用位于广西上林县大丰镇智城路2号房地产向原告抵押贷款，已于2015年1月20日在上林县国土资源局、房管所办理抵押登记；4、贷款借据明细。证明借款期限届满（2016年1月22日）止，钟宁、黄新艳尚欠借款本金81万元，积欠利息61227.65元；截止2016年3月22日，钟宁、黄新艳尚欠借款本金81万元，积欠利息897123.57元；5、桂价费〔2013〕41号《广西壮族自治区物价局司法局关于印发〈广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法〉的通知》、《广西增值税普通发票》、本案律师服务费计算方法。证明原告因实现本案债权应支付广西联融律师事务所服务费39384元。被告钟宁辩称：原告实际未向钟宁、黄新艳提供借款，编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》未生效；原告诉请的律师服务费因无服务合同、收费依据证实，不应当支持；原告与钟宁、黄新艳在2013年4月2日并没有办理任何房屋抵押登记。原告的起诉无事实、法律依据，请求驳回其诉讼请求。被告钟宁未向本院提供证据。被告黄新艳未答辩，也不向本院提供证据。本案审理焦点：1、原、被告是否存在借贷、抵押关系；2、原告诉请的律师服务费39384元是否有事实依据。经过开庭质证，本院对原告提供的证据认定如下：黄新艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃举证和质证的权利。钟宁对原告提供的《个人借款凭证》的真实性、合法性、关联性持异议，认为凭证上载明的内容不真实，其上面的内容任何人都可以打印；钟宁从未持有凭证上载明账号的银行卡，对该账号也不知情；凭证（第五联）不具备证据的真实性、合法性，不能作为证据。此外，钟宁对原告提供的其他证据的真实性、合法性无异议。本院经核对《个人借款凭证》第五联的原件，发现字迹模糊而无法辨认，故责令原告提供凭证第一联核对，凭证清晰可辨：凭证内容属手工填写，贷款人栏有原告的批准人、经办人签名并加盖原告公章，借款栏有手写“钟宁”字样，上捺有指纹，并写有钟宁的公民身份号码。而指纹是否由钟宁所捺，钟宁表示无印象，但表态不申请对指纹进行司法鉴定。本院认为《个人借款凭证》的内容应由借款人、贷款人核实后签名或捺指纹或盖章确认，钟宁对凭证上的指纹持异议应负举证责任，须通过申请指纹司法鉴定加以证明其主张的成立，但钟宁放弃指纹司法鉴定应视为认可凭证具有真实性。本院认定原告提供的上述证据真实、合法，作为定案依据。综合全案证据，本院确认以下法律事实：原告与钟宁、黄新艳于2015年1月20日签订编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》、编号DB612115000103《最高额抵押合同》，由钟宁、黄新艳为共同借款人向原告借款81万元，用钟宁名下的位于广西上林县大丰镇智城路2号房地产〔房屋所有权证号：上房权证大字第××号；国有土地使用证号：上国用（2002）字第030号〕抵押，已于2015年1月20日在上林县国土资源局、房产管理所办理抵押登记。《个人借款/担保合同》约定：借款金额81万元，借款期限12个月（自2015年1月20日起至2016年1月20日止）；借款利率为浮动利率；还款方式为按月结息，到期利随本清；抵押担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、…、律师费等）。《个人借款/担保合同》第十二条载明“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、…、律师费等）由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，…。”第三十九条第39.1项载明“货款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮55%…。”第39.2.1项约定“…，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及第39.1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”第39.3.2项载明“本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。如借款利率为浮动利率的，罚息利率根据调整后的利率及前述加收幅度同时进行相应调整”第四十一条第41.2项载明“本合同约定的放款账户为：账户名称钟宁，账号10×××00”。原告于2015年1月22日制作《个人借款凭证》由贷款人盖章、借款人签名、捺指印后，当日即将贷款81万元划入钟宁的账户10×××00。借款人取得该贷款后，未依照约定按月结息，借款逾期也未偿还本金。截止2016年3月22日尚欠借款本金81万元，积欠利息897123.57元。原告于是向本院提起诉讼。另查明，广西联融律师事务所以桂价费〔2013〕41号《广西壮族自治区物价局司法局关于印发〈广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法〉的通知》为依据，以诉讼标的871227.65元（本金81万元+利息61227.65元）为基数，出具《广西增值税普通发票》向原告收取律师服务费39384元。本院认为，原告与钟宁、黄新艳于2015年1月20日签订合同编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》、编号DB612115000103《最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，且抵押物已在相关部门办理抵押登记。编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》、编号DB612115000103《最高额抵押合同》有效。关于原告诉请钟宁、黄新艳偿还借款本金81万元及利息是否合法的问题。钟宁、黄新艳为共同借款人向原告借款81万元的期限自2015年1月22日起至2016年1月22日止，其应当在借款期限内按月结清利息，并于借款到期一次性清偿借款本金。但借款到期日止，钟宁、黄新艳尚欠借款本金81万元、积欠利息61227.65元；截止2016年3月22日，钟宁、黄新艳尚欠借款本金81万元、积欠利息897123.57元。钟宁、黄新艳借款逾期确已违反合同约定，应承担违约责任。钟宁、黄新艳是合同约定的共同借款人，借款也是钟宁、黄新艳夫妻的共同债务，依法应当共同偿还原告贷款本金81万元，并按照编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》第三十九条第39.1、第39.2.1、第39.3.2项约定的利率支付利息。原告该项主张证据充分，符合合同约定和法律规定，本院准许。钟宁主张原告并未实际提供贷款，编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》尚未生效的理由不成立，本院不支持。关于原告诉请对折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款有权优先受偿是否有事实、法律依据的问题。根据原告与钟宁、黄新艳签订的编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》、编号DB612115000103《最高额抵押合同》属有效合同以及用抵押物设立抵押权已在相关部门办理抵押登记的事实，原告在钟宁、黄新艳不履行债务时，有权依照《中华人民共和国担保法》的相关规定和抵押合同的约定行使抵押权，并当然地对折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款，有权以在本案债权范围内优先受偿。原告本项诉求合法，本院支持。钟宁主张从未办理任何房屋抵押登记，与本案事实不符，本院不采信。关于原告诉请钟宁、黄新艳支付因实现本案债权应支付的律师服务费39384元是否有事实依据的问题。原告已委托，且广西联融律师事务所也确实已委派律师提起和参加本案诉讼，该事务所以桂价费〔2013〕41号《广西壮族自治区物价局司法局关于印发〈广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法〉的通知》为依据，按照诉讼标的871227.65元（本金81万元+利息61227.65元）为基数，向原告收取律师服务费39384元，符合该文件规定的计收律师服务费标准，且计算方法正确，但计算结果错误〔正确计算方法：①10万元×5%=5000元，②50万元×4.5%=22500元，③（871227.65元-10万元-50万元）×4%=10849元，①+②+③=38349元〕，应予纠正为38349元。依照《个人借款/担保合同》第十二条的约定，该律师服务费应由钟宁、黄新艳负担。被告黄新艳的抗辩理由不成立，本院不予采纳。综上所述，原告的诉讼理由成立、请求有事实和法律依据。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟宁、黄新艳偿还原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司贷款本金81万元及利息（利息分段计算：①截止2016年3月22日积欠利息897123.57元；②以本金81万元为基数，按照合同编号HT613015012000041《个人借款/担保合同》第三十九条第39.1、第39.2.1、第39.3.2项约定的利率，从2016年3月23日起计算至偿清借款本金之日止）；二、被告钟宁、黄新艳不履行本案债务时，原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司对折价或者拍卖、变卖被告钟宁名下的位于广西上林县大丰镇智城路2号房地产〔房屋所有权证号：上房权证大字第××号；国有土地使用证号：上国用（2002）字第030号〕所得价款，有权在本案债权范围内优先受偿。原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司实现抵押权后，被告钟宁有权向被告黄新艳追偿；三、被告钟宁、黄新艳支付原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司应给付广西联融律师事务所律师服务费38349元。案件受理费13165元，由被告钟宁、黄新艳负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  和大新二〇一六年六月二十日书记员  李思琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。