河北省衡水市桃城区人民法院刑 事 判 决 书（2016）冀1102刑初235号公诉机关衡水市桃城区人民检察院。被告人陈书生，中共党员，系该村党支部书记。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月19日被刑事拘留，同年12月3日转逮捕，现押于衡水看守所。辩护人史慧生，河北人民长城律师事务所律师。衡水市桃城区人民检察院以衡桃检公诉刑诉[2016]197号起诉书指控被告人陈书生犯信用卡诈骗、合同诈骗罪，于2016年5月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。衡水市桃城区人民检察院指派检察员张红梅、万晓东出庭支持公诉，被告人陈书生及辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。衡水市桃城区人民检察院指控，2014年9月，被告人陈书生分别以自己和朋友闫某的名义在中国银行衡水分行申请办理了两张额度均为20万元卡号为6241、6241的信用卡。在使用该卡过程中多次通过POS机刷卡消费的方式偿还自己的欠款及日常花销后无力���还款形成逾期，经发卡银行先后打电话、发催收通知书、上门催收等多种方式对被告人陈书生进行催收，陈书生先后以将原用手机停机，逃至外地躲避等方式逃避还款，且超过三个月仍未归还。截止2015年7月15日，被告人陈书生使用卡号为6241的信用卡透支本金人民币199119元，本息合计人民币277851.88元，使用闫某名下的卡号为6241的信用卡透支本金人民币199695元，本息合计人民币270139.82元。2014年3月6日，被告人陈书生以做皮毛生意急需周转金为名，以虚假的购房合同及相关证明材料作抵押并找人冒充其妻顾兰领签名等方式通过衡水尚金投资咨询服务有限公司与被害人倪某签订总金额为人民币20万元的贷款合同，在履行合同过程中仅归还部分利息后，将手机关机并逃匿至北京打工，骗取被害人倪某本金人民币20万元。对指控的事实，公诉机���提供了被告人的供述、被害人陈述、证人证言、办卡申请手续、消费明细、催收通知、民间借贷合同、抓获经过、新华路派出所证明等证据，据此指控被告人陈书生的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百二十四条之规定，已构成信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，且均属数额巨大。提请本院依法判处。被告人陈书生辩称，其从倪某手中取得的钱数是17.5万元。其辩护人提出的辩护意见是，对于合同诈骗的指控，陈书生无非法占有的故意，且实际所得数额为17.5万元。关于闫某名下信用卡透支的款项，属于闫某与陈书生二人间的经济来往，不应计算在信用卡诈骗的数额中。经审理查明，2014年9月，被告人陈书生带其朋友闫某来到中国银行股份有限公司衡水分行，申请办理了两张额度均为20万元，卡号分别为6241、6241的信用卡。之后被告人陈书生多次使用该两卡通过POS机刷卡消费等方式，偿还其欠款及消费，后因无力归还形成逾期，经发卡银行多种方式的催收后，陈书生以躲至外地的方法逃避还款。截止2015年7月15日，被告人陈书生使用6241号的信用卡透支本金人民币199119元，本息合计人民币277851.88元，使用6241号的信用卡透支本金人民币199695元，本息合计人民币270139.82元。2014年3月6日，被告人陈书生以做生意急需周转金为名，通过使用虚假的购房合同及相关资料作抵押，并找人冒充其妻顾兰领签名等方式，通过衡水尚金投资咨询服务有限公司与被害人倪某签订总金额为人民币20万元的借款合同，骗取被害人倪某本金人民币19.6万元。后于2014年4至9月份退还利息2.2万元后逃匿。上述事实，有公���机关提供并经法庭质证的下列证据予以证实：1、证人王某报案证实，被告人陈书生与闫某于2014年8月24日、9月1日在其工作的银行分别申办卡号6241、6241的信用卡，两卡截止到2015年7月15日分别透支本金199311元、199695元，并经银行工作人员多次催收仍未还款；2、信用卡申请表、存款承诺书、营业执照复印件、审批表等证实被告人陈书生及闫某办理信用卡的过程；3、催收通知书证实，发卡银行向被告人陈书生及闫某催收透支款的时间、次数；4、信用卡消费明细显示被告人陈书生及闫某名下信用卡的支款数额；5、证人闫某证言证实，2014年9月份的一天，陈书生带其到中国银行衡水分行去办理信用卡手续，该信用卡办好后一直由陈书生使用，期间银行发短信催其还款，便遂催促陈书生还款；6、被害人倪某陈述证实，其是衡水尚金投资咨询服务有限公司（下称尚金公司）的理财户，2014年3月4日，其见秦某和梁伟领着陈书生来尚金公司询问贷款事宜。同年3月6日，尚金公司通知其到公司里与陈书生签订借贷合同。后其查看了陈书生的商品房买卖合同、购房付款收据、陈书生与妻子顾兰领户口本及身份证复印件、婚姻证明、河北永昊房地产开发有限公司证明等材料后，与陈书生合订了借贷合同，约定陈书生以位于桃城区榕花北大街大庆路口东南角“天琪家园”小区9号楼1单元803室的房产作抵押，向其借款20万元，使用期限三个月，月息2分。后其先扣除首期利息4000元，其余的19.6万元按陈书生的要求转入尚金公司，2.1万元作为中介费，另17.5万元转入陈书生本人卡上，后陈书生以利息方式归还被害人2.2万元。在催款过程中与陈书生失去联系后，其经了解抵押的房屋并不存在，和陈书生一起在合同上签字的人也并不是陈书生的妻子；7、证人秦某证言证实，2014年3月份，陈书生与倪某签订20万元借款合同的事实经过；8、证人张某证言证实，2014年3月5日，陈书生以为孩子上学落户口为名让其出一份购房合同，于是其就让售楼员给陈书生开了一份在天琪家园的售房合同并附有收据，并让陈书生书写了一份因陈书生明知假合同，所发生的任何纠纷与其公司无关的情况说明；9、民间借贷合同、服务协议证实，被告人陈书生通过尚金公司向被害人倪某借款20万元后应向尚金公司支付服务费2.1万元；10、民生银行账户对账单显示，被害人倪某向被告人转款的情况；11、商品房买卖合同及收据、具结书、承诺书、保证书、婚姻状况证明、借款借据经被告人陈书生辨认是其向倪某借款时使用的材料。12、被告人陈书生书写的情况说明载明，其在天琪家园的购房合同为���假合同；13、被告人陈书生银行账户交易明细显示倪某借款的转入及该账户的交易情况；14、发破案报告、抓获证明证实，本案的案发及被告人陈书生的归案情况；15、被告人陈书生供述，2014年8月份，其因资金紧张便于9月份在中国银行衡水分行办了一张信用卡，通过POS机消费套现在ATM机取现金的方式，透支19万余元用于还债，2014年11月份经银行工作人员电话催收及两次当面催收，后去了北京打工逃避催收。在上述办理了上述信用卡几天之后，其带闫某到中国银行衡水分行办理一张银行卡，该信用卡亦由其使用并透支19万余元，期间，发卡银行曾多次对闫某进行催收，闫某也催其还款。另供认2004年3月份，其持从衡水永昊房地产开发公司经理张恒生处办理假的购房合同及发票，并让人冒充其妻到场签字，从一姓倪的男子手中借款17.5万元，并用该款偿还了个人债务。上述证据，本院予以确认。本院认为，被告人陈书生在使用信用卡的过程中，恶意透支，经发卡银行催收后超过三个月仍未归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人陈书生在签订、履行合同过程中，以虚假的产权证明作担保骗取他人财物，数额较大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控被告人大部犯罪事实及罪名成立，应予支持。但应将提前扣除的4000元从合同诈骗数额中扣减。被告人辩护人关于闫某名下信用卡的透支数额不应计算在信用卡诈骗的犯罪数额中的辩护意见，经查，被告人使用闫某名下信用卡并透支钱款的事实，有被告人供述、证人闫某证言等证据证实，故上述意见与事实不符，不予采纳；被告人及辩护人关于被告人合同诈骗数额为17.5万元的辩护意见，经查，在双方借款合同签订后，被害人虽将2.1万元直接转入尚金公司，但该款作为服务费用应由被告人陈书生承担的事实，有被害人倪某陈述，被告人供述，银行交易明细、服务协议等证据证实，故上述该2.1万元不应从犯罪数额中扣除。归案后，被告人陈书生能够如实供述自己的犯罪事实，依法可予从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第二百二十四条，第六十九条，第六十七条第三款，第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：一、被告人陈书生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年零三个月，并处罚金人民币十二万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年零九个月，并处罚金人民币五万元。决定执���有期徒刑八年，并处罚金人民币十七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月19日起至2023年11月18日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人陈书生退赔被害单位中国银行股份有限公司衡水分行透支款本金人民币三十九万八千八百一十四元。退赔被害人倪志庄经济损失人民币十七万四千元。上述款项限本判决生效后三十日内付清。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向河北省衡水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 王 章 恒审 判 员 李学���人民陪审员 申 彦 平二〇一六年六月二十七日书 记 员 李 艺 伟