江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书(2015)瑞民二初字第2196号原告瑞金市农村信用合作联社，住所地瑞金市象湖镇红都大道***号。法定代理人ＸＸ华，系该社理事长。委托代理人许瑞勇，江西洪都律师事务所律师，系特别授权代理。被告詹志文。被告杨建英。被告杨金发。被告赖彩华。委托代理人杨水平。原告瑞金市农村信用合作联社行（以下简称信用社）诉被告詹志文、杨建英、杨金发、赖彩华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月24日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告信用社委托代理人许瑞勇及被告杨金发、赖彩华到庭参加诉讼，被告詹志文、杨建英经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告信用社诉称：2012年2月24日，被告詹志文和杨建英以购钢材款为由共同向原告借款计人民币壹佰贰拾万元（￥1200000元），签订了《个人借款合同》，该借款合同对借款数额、借款期限、借款利率、担保方式及被告应当承担原告（即贷款人）为实现本合同项下债权已付和应付的律师服务费等内容约定明确。系在约定的借款期限内和约定的借款数额内循环借款，并约定贷款人（即原告）应根据借款人（即被告）生产经营的规模和周期特点，合理设定每一笔循环借款额度和借款期限。被告杨金发和赖彩华自愿以自己享有权利的房地产对该借款本金、利息、罚息和贷款人（即原告）为实现主合同项下债权的律师服务费等作抵押担保，在2013年2月24日与原告签订了《最高额抵押合同》，该合同对被告詹志文和杨建英在2013年2月24日起至2015年2月10日止期间的借款作抵押担保、担保范围等内容约定明确，并办理了抵押登记。被告詹志文和被告杨建英在2013年2月24日向原告借款本金人民币1200000元，到期日期为2014年2月23日，约定借款期限内的月利率8.5‰，并签订了《借款凭证》。被告詹志文和杨建英取得了该借款。该笔借款发放后，被告詹志文和杨建英仅支付利息至2013年10月21日；该笔借款到期后，被告没有返还分文本金和支付分文利息、罚息。为此，原告特起诉至法院，要求：1、判令被告詹志文和杨建英立即向原告返还借款本机计1200000元及支付利息和罚息403819.99元（该罚息仅计算至2015年11月22日）；2、判令被告詹志文和杨建英按借款合同约定的逾期期间罚息月利率12.75‰的标准向原告支付自2015年11月23日起至还清借款期间的罚息；3、判令被告詹志文和杨建英立即向原告连带支付原告为实现债权应付的律师服务费计人民币19800元；4、判令被告杨金发和赖蔡华立即用抵押物对被告詹志文和杨建英应连带返还的借款本金、连带支付的利息和罚息以及向原告连带支付的律师服务费承担抵押担保责任；5、本案的诉讼费用由被告承担。被告杨金发、赖彩华答辩称：两被告是为詹志文、杨建英的贷款作了担保，但是詹志文、杨建英借款的时候两被告不知道詹志文、杨建英借了多少钱，信用社的人只是叫两被告在合同上签字，后面信用社的人来找两被告，才知道詹志文、杨建英借了多少钱。被告杨金发、赖彩华未提交证据。被告詹志文、杨建英未答辩，也未提交证据。经审理查明，2013年2月24日，原告与被告詹志文、杨建英签订一份《个人借款合同》，合同约定：“第一条：金额1200000元。第二条：期限：24个月，自2013年2月24日起至2015年2月10日止，借款日期实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。第三条：用途：购钢材。第四条：借款利率与计结息1、借款利率：每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的1年期贷款基准利率上浮……3、结息方式：按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日……4、罚息：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止……（6）逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%。……第七条：循环借款特别约定1、本合同项下借款可循环使用，前述第一条、第二条所述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算。2、在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度；任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度使用期限。3、贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定每一笔循环借款额度和借款期限。4、自本合同签订之日起，借款人如连续3个月未作任何提款，则贷款人有权取消循环借款额度。……第十条：1、本合同项下借款为担保（信用/担保）借款，担保方式为抵押（保证/抵押/质押），担保合同另行签订……第十二条：声明与承诺……（9）承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。……”同日，被告杨金发、赖彩华自愿以其所有的坐落于瑞金市象湖镇向阳南路的瑞房权证字第1011**号房屋为被告詹志文、杨建英的贷款提供抵押担保，与原告签订《最高额保证合同》并办理抵押登记，保证范围为所有主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。签订合同后，2013年2月24日，原告向被告詹志文发放了借款1200000元，同时在借款凭证上载明月利率为8.5‰，借款期限为2013年2月24日至2014年2月23日。借款后，被告詹志文、杨建英仅支付利息至2013年10月21日，借款本金即之后的利息经原告多次催收，被告詹志文、杨建英仍未归还，遂原告诉来本院。另查明，为实现自己的债权，原告支出律师代理费19223.30元。以上事实有原告提交的原告营业执照、组织机构代码证复印件，被告的身份证复印件，《个人借款合同》、借款凭证、《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》、委托代理合同、江西增值税普通发票以及原告代理人的当庭陈述在卷证实，可以认定。本院认为，原告瑞金市农村信用合作联社与被告詹志文、杨建英签订的《个人借款合同》以及《最高额保证合同》系原、被告的真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，两份合同合法有效。被告詹志文、杨建英未按约定偿还借款及支付利息构成违约，应对本案承担全部责任，故对原告要求被告归还借款本金、利息、罚息以及实现债权的费用（律师费）的诉求予以支持。被告杨金发与被告赖彩华自愿以其共有的位于瑞金市象湖镇向阳南路的房屋（房权证第1011**号）为被告詹志文、杨建英的借款提供抵押，抵押担保的范围包括借款本金，利息、罚息及原告为实现债权与担保权利发生的费用等，并办理了抵押登记，抵押关系合法有效，故原告要求被告杨金发、赖彩华用抵押物对被告詹志文和杨建英应连带返还的借款本金、利息、罚息以及律师服务费承担抵押担保责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告詹志文、杨建英经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告詹志文、杨建英应于本判决生效后十日内偿还原告瑞金市农村信用合作联社借款本金1200000元及利息、罚息（自2015年10月21起至款清之日止按借款合同的约定支付利息、罚息）；二、被告詹志文、杨建英应于本判决生效后十日内向原告支付律师代理费19223.30元；三、被告杨金发、赖彩华以其共有的位于瑞金市象湖镇向阳南路的房屋（房权证第1011**号）对上述借款及利息、罚息、律师费承担抵押担保责任；四、被告杨金发、赖彩华承担担保责任后有权向被告詹志文、杨建英追偿。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19412元，由被告詹志文、杨建英、杨金发、赖彩华承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  钟 强人民陪审员  石学军人民陪审员  杨建玲二〇一六年六月三十日书 记 员  刘闪华