福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0526民初244号 原告：浙江浩驰汽车销售有限公司黑龙江分公司，营业场所：黑龙江省哈尔滨市高新技术产业开发区迎宾路集中区天平路2号1栋403室。统一社会信用代码：91230109MA19N357XJ。 代表人：钱浩强，任公司总经理。 委托诉讼代理人：祁加彦，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：颜佳倩，女，该公司员工。 被告：李奋强，男，1969年1月22日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：许桂莲，女，1968年8月31日出生，汉族，住福建省德化县。 被告共同委托诉讼代理人：颜永德，男，1983年11月1日出生，汉族，住福建省永春县，系李奋强、许桂莲的女婿。 被告共同委托诉讼代理人：吴秋水，福建岱仙律师事务所律师。 原告浙江浩驰汽车销售有限公司黑龙江分公司（以下简称：浩驰黑龙江公司）与被告李奋强、许桂莲追偿权纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浩驰黑龙江公司委托诉讼代理人颜佳倩及被告李奋强、许桂莲委托诉讼代理人颜永德、吴秋水均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浩驰黑龙江公司向本院提出诉讼请求：1.判令李奋强偿还浩驰黑龙江公司代偿款169543.29元；2.判令李奋强赔偿自代偿之日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息损失（暂至2020年10月10日的利息为23003.54元）；3.判令李奋强承担律师费2000元、差旅费2000元；4.判令许桂莲对上述债务承担共同还款责任。审理中，浩驰黑龙江公司放弃第3项诉讼请求。事实与理由：2018年1月15日，李奋强向中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行（以下简称：工行红旗支行）申请信用卡分期购车，并签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》。后浩驰黑龙江公司与李奋强、许桂莲签订《购车按揭担保合同》，约定：浩驰黑龙江公司为李奋强的上述工行红旗支行债务提供担保，许桂莲作为李奋强的配偶承担共同还款责任。同日，浩驰黑龙江公司向工行红旗支行出具了《担保承诺函》。上述合同签订后，工行红旗支行按照合同约定履行了发放贷款义务，但李奋强并未按合同约定偿还债务。为此，浩驰黑龙江公司按照合同约定履行担保代偿责任，合计向工行红旗支行支付了169543.29元。代偿后，浩驰黑龙江公司向李奋强、许桂莲追偿，但李奋强、许桂莲至今未履行还款义务，为此提起诉讼。 李奋强、许桂莲辩称，1.答辩人李奋强于2018年1月15日申请信用卡分期购车属实，车辆系向德化的二手车行购买。按揭贷款总额为223800元，期限3年，每月偿还约6800元，在分期偿还约一年后，因人工客服告知银行卡异常，且开户行在哈尔滨市，无法查询具体的还款数额，故之后就没有再偿还了。浩驰黑龙江公司的代偿款由透支款本金、手续费及逾期利息三部分组成。2.浩驰黑龙江公司没有出具具体的代偿银行账户明细，仅出具《代偿证明》，而该证明不符合《民事诉讼法》规定的单位证明的形式，其真实性存疑，双方没有明确约定利息损失按年利率24%计算，年利率24%的请求突破法律保护红线，且计算的时间段也不符合法律规定，故浩驰黑龙江公司要求答辩人偿还代偿款169543.29元及利息没有事实依据和法律依据。3.依据《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》《购车按揭担保合同》约定，如果浩驰黑龙江公司收到透支款的时间早于其应垫付给汽车经销商，那么浩驰黑龙江公司就涉嫌套取金融机构资金；合同名为《担保合同》，实为借款合同，且合同违反法律规定，应认定为无效合同。另外，浩驰黑龙江公司以“金融服务费”的名义强行收取超高额利息35800元，该费用属于“砍头息”理应退还或抵偿。综上，浩驰黑龙江公司的诉讼请求依据不足，应予驳回。 围绕诉讼请求，浩驰黑龙江公司提交如下证据： 1.《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》《工商银行业务回单》，证明李奋强、许桂莲向中国工商银行申请分期付款购车以及银行放款的事实； 2.《购车按揭担保合同》，证明李奋强、许桂莲委托浩驰黑龙江公司为其向银行申请分期付款购车提供担保，如李奋强、许桂莲未能还款导致浩驰黑龙江公司代偿后应按日千分之一支付利息损失，并承担实现债权的费用； 3.《担保承诺函》，证明浩驰黑龙江公司为李奋强、许桂莲向银行申请分期付款购车贷款提供连带保证担保的事实； 4.《机动车登记证书》，证明李奋强已经取得合同所涉车辆的所有权，应当按照合同约定偿还银行债务； 5.《代偿证明》《工商银行转账凭证》，证明因李奋强、许桂莲违约导致浩驰黑龙江公司为其代偿的事实； 6.《分期付款代理协议》，证明李奋强委托浩驰黑龙江公司代理收付款业务，浩驰黑龙江公司收取金融服务费合理合法。 李奋强、许桂莲未提交证据。 上述证据，经庭审举证质证。本院认为，浩驰黑龙江公司提供的证据1、2、3、4、6经质证真实性无异议，予以确认；证据5代偿证明虽没有出具单位经办人及负责人签名，证据形式存在瑕疵，但与工商银行转账凭证能够相互印证，证实浩驰黑龙江公司向工行红旗支行代李奋强偿还分期按揭款事实，予以采信。 根据上述认定的证据，结合当事人陈述，本案事实认定如下： 2018年1月15日，浩驰黑龙江公司（原为浙江浩驰资产管理有限公司黑龙江分公司）与李奋强、许桂莲签订《购车按揭担保合同》，约定：李奋强购买宝马牌汽车拟向银行申请按揭贷款223800元，由浩驰黑龙江公司向按揭银行提供连带保证担保；李奋强为了尽快提车，请求浩驰黑龙江公司在贷款资料审核完毕、资信调查完成后先行向出卖人垫付车款223800元，同时，李奋强授权贷款银行将全部贷款（包括按揭服务费）划入浩驰黑龙江公司指定的银行账户，用以归还之前的垫付款。如因李奋强逾期还款而导致浩驰黑龙江公司向银行代偿，则李奋强应立即归还代偿款并支付自代偿之日起按代偿金额日千分之一计算的利息损失、诉讼费、保全费、车辆评估费、拍卖费、律师费等为实现债权而支出的所有费用；许桂莲作为购车按揭贷款的共同债务人，承担共同还款责任，等等。合同签订后，浩驰黑龙江公司向工行红旗支行出具《担保承诺函》，表示同意为李奋强向工行红旗支行借款223800元及手续费、透支利息、复利等全部债务提供不可撤销的连带保证担保。同日，工行红旗支行与李奋强、许桂莲签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定：李奋强购买汽车自付首付款92000元后，向工行红旗支行透支借款223800元（其中支付车价款188000元，支付浩驰黑龙江公司金融服务费35800元）；李奋强授权工行红旗支行将透支资金支付至浩驰黑龙江公司银行账户内；透支款分36期偿还，一个月为一期；李奋强应向工行红旗支行支付透支手续费20209.14元，手续费分36期与透支本金一起于每月15日前清偿；如李奋强累计3期无法全额清偿，工行红旗支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求李奋强立即偿还本合同项下全部债务，等等。许桂莲作为共同债务人在《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》上签名确认。合同签订后，工行红旗支行按约发放贷款，李奋强也取得了所购车辆，并于2018年1月29日办理了车辆登记。嗣后，因李奋强未能按约归还透支款，浩驰黑龙江公司按合同约定先后8次代李奋强、许桂莲向工行红旗支行清偿透支款计169543.29元。具体还款日期、数额如下：2019年6月26日代还20368.63元、9月25日代还21922.89元、12月27日代还6380元，2020年2月25日代还9648元、3月25日代还6216元、4月24日代还6584元、5月26日代还12066元、6月30日代还86357.77元。嗣后，浩驰黑龙江公司经催偿未果，遂向本院提起诉讼。 另查明，浙江浩驰资产管理有限公司黑龙江分公司于2020年5月9日变更为浙江浩驰汽车销售有限公司黑龙江分公司。 本院认为，李奋强、许桂莲与浩驰黑龙江公司签订的《购车按揭担保合同》，与工行红旗支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性效力性规定，合法有效，各方均应按约履行合同义务。李奋强购车后未能按约分期偿还工行红旗支行借款，由浩驰黑龙江公司承担连带保证担保责任，代李奋强向工行红旗支行清偿债务169543.29元。浩驰黑龙江公司代偿后有权向李奋强追偿，并可要求李奋强承担相应的违约责任赔偿利息损失。《中华人民共和国民法典》第五百八十四条、第五百八十五条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失，应当赔偿因违约所造成的损失，包括合同履行后可得的利益。赔偿的损失额可通过约定一定数额违约金或损失计算方法的方式确定。当约定的违约金过高或过低，当事人可申请人民法院予以适当减少或增加。《购车按揭担保合同》第五条第二项约定的“每日千分之一”违约金，超出对方订立合同时可预见的损失，明显偏高，其利息损失额可参照同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价年利率3.85%的四倍范围内予以确定，对超出年利率3.85%四倍即年利率15.4%部分，不予保护。浩驰黑龙江公司从事汽车销售、租赁及展览、展示、咨询业务，无资质从事经营性融资担保业务，其向李奋强收取的“金融服务费”35800元应在代偿款本金中予以抵偿，即抵偿2019年6月26日、9月25日的代偿款。抵偿后，李奋强尚欠浩驰黑龙江公司代偿款为169543.29元－35800元＝133743.29元。故浩驰黑龙江公司要求李奋强支付代偿款169543.29元及利息损失的诉讼请求，予以部分支持。许桂莲在《购车按揭担保合同》《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》上签名，自愿作为李奋强的共同债务人承担共同清偿责任，因此，应对本案债务承担共同清偿责任。李奋强、许桂莲关于合同无效、浩驰黑龙江公司未尽代偿义务等辩解，与事实不符，不能成立，不予采纳；关于“金融服务费”可抵偿本金的主张，予以采纳。 依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百七十七条、第五百八十四条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、李奋强、许桂莲应于本判决生效之日起十日内返还浙江浩驰汽车销售有限公司黑龙江分公司代偿款133743.29元及利息（自2019年9月25日起以本金6491.52元、12月27日起以本金6380元，2020年2月25日起以本金9648元、3月25日起以本金6216元、4月24日起以本金6584元、5月26日起以本金12066元、6月30日起以本金86357.77元，均按年利率15.4%计算至还款日止）； 二、驳回浙江浩驰汽车销售有限公司黑龙江分公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4230.9元，减半收取2115.45元，由浙江浩驰汽车销售有限公司黑龙江分公司负担446.45元（已预交），李奋强、许桂莲负担负担1669元，限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行生效裁判文书确认的义务；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  林  清  源 二〇二一年四月六日 法官助理  兼书记员黄炜杰 附:一、判决依据的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国民法典》 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。 第五百八十五条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 2.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第三款民法典施行前的法律实施持续至民法典施行后，该法律实施引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 4.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。