陕西省咸阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕04民终768号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司。 住所地：咸阳市渭城区人民东路117号 法定代表人：郝宗张，该公司经理。 委托诉讼代理人：王玲，陕西骊坤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张少冲，陕西骊坤律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：刘之荣，女，1953年2月16日出生，汉族，住陕西省乾县，农民，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。 委托诉讼代理人：刘兵兵，乾县法律援助中心法律工作者。 被上诉人（原审被告）：刘利利，男，1972年4月27日出生，汉族，初中文化程度，住陕西省永寿县，农民，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。 委托诉讼代理人：袁新安，乾县148法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：张巧兰，女，汉族，1974年3月4日出生，高中文化程度，住永寿县，农民，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司因与被上诉人刘之荣、刘利利、张巧兰机动车交通事故责任纠纷一案，不服永寿县人民法院(2020)陕0426民初927号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年3月1日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司的委托诉讼代理人张少冲、被上诉人刘之荣及其委托诉讼代理人刘兵兵、被上诉人刘利利及其委托诉讼代理人袁新安到庭参加诉讼，张巧兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司咸阳市分公司上诉请求：1、依法撤销原判第一项内容，改判上诉人在交强险限额内赔偿刘之荣医疗费10000（已赔付刘之荣），不服金额181183.03元；2、本案二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：涉案保险通过电子投保方式形成，如不查看保险条款及免责条款，不勾选阅读、不签名确认，根本就无法完成投保。根据刘利利在投保单、投保人声明上的签字确认，应当认定上诉人履行了明确说明义务。原审遗漏该节事实，属于认定事实不清。根据《道路交通安全法》的相关规定，发生事故后驾驶人禁止驶离事故现场，交通事故认定书中载明刘利利存在上述情形，依据保险法解释相关规定，将法律的禁止性规定作为免责事由的，保险公司仅履行提示义务即可，故对刘利利以上诉人未履行明确说明义务主张免责条款不生效的理由不应予以支持。原审忽略法律规定及合同约定，认定上诉人应当在商业险限额内承担赔偿责任明显错误。 刘之荣辩称，交通肇事逃逸是指为了逃避法律惩处而逃离现场的行为。本案中，被上诉人刘利利在发生事故后，为了回家取钱给刘之荣看病才离开现场，并非逃逸行为。上诉人现在没有证据证明就免责条款向被上诉人刘利利做出了提示和明确说明，投保后上诉人仅向刘利利邮寄了电子保单并未邮寄保险合同。综上，免责条款对投保人不产生效力。 刘利利辩称，答辩人通过手机扫码投保，只要点击确认即可通过，根本不存在不查看保险条款和免责条款就无法完成投保的情形。上诉人保险公司并未尽到提示说明义务，不应当免责。另，事发后，答辩人并不是故意离开现场，而且第二天就向受害方垫付了医疗费。 张巧兰未出庭亦未发表辩论意见。 刘之荣向一审法院起诉请求：1、依法判令被告之支付原告医疗费188145.18元，住院伙食补助8000元；2、残疾赔偿金等另行起诉；3、判决被告保险公司在交强险和商业三责险范围内承担责任；4、依法判决被告承担诉讼费用。 一审法院认定事实：2020年9月15日18时40分许，刘利利驾驶张巧兰所有的陕DXXXXX小型轿车沿永寿县225县道由西向东下坡右转弯行驶至事故发生处时，与相对方刘宏振驾驶的佳劲牌*******型两轮摩托车相撞，造成两轮摩托车驾驶人刘宏振，乘某某之荣受伤，两车受损的道路交通事故，事故发生后，原告在永寿县人民医院进行紧急治疗后遂转入乾县人民医院住院治疗,后转往陕西省兵器工业五二一医院治疗，经诊断为：开放性股骨下端骨折，跟腱断裂，下肢开放性伤口，低蛋白血症，腔缝性脑梗死，下肢静脉肌间血栓形成等。于2020年12月4日出院，共住院81天，花费医疗费188753.03。事故发生后，刘利利驾车驶离现场，该事故经永寿县交警大队第086号道路交通事故认定书认定，刘利利承担本次道路交通事故的全部责任，刘宏振、刘之荣无责任，另外陕陕DXXXXX小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司购买机动车交强险和商业三责险100万元及不计免赔。中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司已将交强险中医疗项下的医疗费10000元赔偿给原告，被告刘利利已垫付原告医疗费等44010元。 一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担民事侵权责任。同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中因被告车辆负事故的全部责任，故对原告的医疗费承担全部的责任，陕DXXXXX小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司购买机动车交强险和商业三责险100万元及不计免赔。被告中国人民财产保险股份有限公司大荔支公司将交强险中的医疗项下的10000元已赔偿原告，被告保险公司在答辩时认为，被告刘利利发生事故后逃逸，根据商业险条款，保险公司不应承担责任，但被告刘利利认为被告保险公司在自己购买保险时，未告知免责条款，根据法律规定，保险公司应当承担责任，根据保险公司提供的证据，被告刘利利系保险公司人员指导下在网上购买的保险，当时指导时保险公司人员未告知免责条款且邮寄保险合同时，未邮寄商业险合同及条款，只告知商业险为电子报单，故本院认为保险公司提供的保险合同为格式条款，未告知被告刘利利免责条款的内容，故其发生事故后依据免责条款不承担责任的请求不予支持，保险公司应在商业险范围内承担责任，对于原告主张的医疗费188753.03元，因其在乾县医院的治疗费出具的为费用清单，因原告因经济原因未结清，被告认为没有正式票据，不予认可，但乾县医院出具的费用清单真实有效，是原告真实的医疗费花费，故应予支持。关于原告主张的住院伙食补助费应按实际住院天数，每天30元计算。该事故车辆所有权为张巧兰，因被告张巧兰与被告刘利利为夫妻关系，故被告张巧兰与被告刘利利均应承担责任。保留原告误工护理等二次起诉的权利。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，陕西省实施《中华人民共和国道路交通安全法》办法第六十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十九条、第二十三条之规定，判决如下：一、在本判决书生效后十日内由被告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司在其承保的陕DXXXXX小型轿车的交强险医疗项下承担赔偿原告刘之荣医疗费10000元，已赔付原告刘之荣；在商业险限额内赔偿原告刘之荣医疗费178753.03元(含未支付乾县医院的48770.86元)，住院伙食补助费2430元。二、在被告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司赔付原告刘之荣后，由原告刘之荣返还被告刘利利垫付款44010元。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的诉讼费2111.5元，由被告张巧兰、刘利利承担。 本院二审期间，上诉人中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司提交以下新证据：手机录屏一份，证明投保人对免责条款确认后，最后在进行身份确认，才能正式确认，保险公司已经尽到了提示义务。被上诉人刘之荣质证认为：对真实性认可，但录像是概括式条款，看不清任何条款，点击进去也没有详细的说明，同时也没有加黑字体，不能证明其尽到了提示义务。被上诉人刘利利质证认为：对真实性认可，这只是保险公司提供的流程，但整个过程连一分钟都不到，根本看不出具体内容，不能证明其尽到了提示义务。本院认证如下：对该份证据的真实性予以确认，对其证明目的不予确认。 本院认为，本案的争议焦点一、被上诉人刘利利是否存在在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场的情形。根据庭审查明的事实，刘利利在未依法采取措施的情况下驾车离开了事故现场属实，而且交通事故认定书也是依据刘利利的逃逸行为认定其负事故全部责任，故其当时的行为符合商业保险免责条款的约定内容的。争议焦点二、上诉人保险公司针对驾驶人存在逃逸，保险公司就免责的条款是否尽到了提示义务。根据上诉人提交的证据，电话录音主要反映了保险公司工作人员指导被上诉人刘利利投保的过程，但并未提及免责条款的相关事项，通话过程中提及的签名也仅仅是针对身份证授权验证环节，并未就免责条款向被上诉人刘利利作出任何提示,二审上诉人提交的新证据既无时间节点又非被上诉人刘利利的签字，故上诉人提供的证据不能证明其对涉案免责条款尽到了提示义务。综上，上诉人的上诉理由不能成立，对其上诉请求不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3923.66元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  樊国强 审判员  王丽丽 审判员  张作儒 二〇二一年三月三十日 书记员  权瑶燕