广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初990号 原告：中国银行股份有限公司南宁市埌东支行，住所地南宁市金湖路26-1号东方商务港一楼。 代表人：梁红红，该支行行长。 委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。 被告：谢湘，女，水族，1975年2月6日出生，住广西宜州市。 原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告谢湘金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月23日公开开庭审理本案。原告的委托代理人韦伟到庭参加诉讼，被告谢湘经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，被告因购买住房资金不足，而向原告申请贷款，为此，2013年12月30日，被告与原告签订了2014年埌中银零房贷字第QX002号《个人二手住房贷款合同》（以下简称贷款合同），贷款合同约定，由原告向被告发放贷款880000元，用于被告购买南宁市青秀区荣和山水美地四组团4号楼C座12D号房（以下简称房产），贷款利率实行浮动利率，每12个月为一个浮动周期，第一个浮动周期内，按照实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款期限为324个月，被告按月均等额本息还款法，分324期（每月为1期），按月还本付息。被告以其购买的房产作抵押，向原告提供担保并在抵押登记机关办理了抵押登记手续。上述贷款合同签订后，原告依贷款合同的约定向被告发放了贷款，履行完毕了贷款合同的己方义务。获得贷款后，被告还款就一直断断续续，自2015年2月起，被告就开始连续拖欠原告贷款本息不还，经原告多次催收亦无果，截止2015年10月，被告已连续9期（9个月）拖欠到期贷款不还。故成诉，请求判令：1、解除原告与被告签订的2014年埌中银零房贷字第QX002号《个人二手住房贷款合同》；2、被告向原告归还贷款本金869273.63元；3、被告向原告支付贷款利息39813.79元，罚息1776.97元（利息、罚息计算暂截止2015年10月15日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金869273.63元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；4、被告赔偿原告律师代理费39435元；5、为实现上述第二、三、四项债权，原告有权以权属被告的抵押物即位于南宁市青秀区荣和山水美地四组团4号楼C座12D号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告承担本案诉讼费及公告费350元。 被告谢湘未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 经审理查明，2013年12月30日，原告（贷款人、抵押权人）与被告谢湘（借款人、抵押人）签订编号为2014年埌中银零房贷字第QX002号《个人二手住房贷款合同》一份，约定：借款人谢湘向贷款人申请发放贷款880000元用于购房，贷款期限324个月；贷款利率实行浮动利率，每12个月为一个浮动周期，第一个浮动周期内，按照实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率确定，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率确定作为下一个浮动周期的适用利率；贷款逾期罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以按月均等额本息还款法还款，还款日为每月15日；被告谢湘将其所有的位于南宁市青秀区荣和山水美地四组团4号楼C座12D号房抵押给贷款人作为偿还贷款的担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，依法及合同约定对抵押物行使抵押权等。 2014年1月24日，双方当事人就抵押物办理抵押登记。2014年2月12日，原告向被告谢湘发放贷款880000元。被告谢湘获得贷款后，未按合同约定履行还本付息义务，截至2015年10月15日止，已连续9期（即9个月）拖欠借款本息不还，尚欠原告剩余借款本金869273.63元，利息39813.79元，罚息1776.97元。为催收上述欠款，原告委托广西创想律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支出律师代理费39435元。 本院认为，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告谢湘签订的编号为2014年埌中银零房贷字第QX002号《个人二手住房贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告谢湘发放贷款880000元，而被告谢湘未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应违约责任。截至2015年10月15日止，谢湘已连续9期（即9个月）拖欠借款本息不还，尚欠原告剩余借款本金869273.63元，利息39813.79元，罚息1776.97元，其违约行为已达到双方约定的合同解除条件，原告主张解除合同，并由被告谢湘偿还剩余借款本息，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张的律师代理费39435元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，且《个人二手住房贷款合同》已明确约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，因此，该笔律师代理费应由被告谢湘赔偿给原告。 《个人二手住房贷款合同》约定，被告谢湘将其所有的位于南宁市青秀区荣和山水美地四组团4号楼C座12D号房抵押给贷款人作为偿还贷款的担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告谢湘签订的编号为2014年埌中银零房贷字第QX002号《个人二手住房贷款合同》； 二、被告谢湘偿还原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行借款本金869273.63元； 三、被告谢湘给付原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行借款利息、罚息（计算方法：截止2015年10月15，利息为39813.79元，罚息为1776.97元，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金869273.63元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）； 四、被告谢湘赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行律师代理费39435元； 五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行对权属被告谢湘所有的位于南宁市青秀区荣和山水美地四组团4号楼C座12D号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 本案受理费13303元，公告费350元，两项合计13653元，由被告谢湘负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  姜彩霞 人民陪审员  王 莉 二〇一六年六月二十九日 书 记 员  冯樱子 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。