江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书（2015）瑞民二初字第2137号原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行，地址：江西省瑞金市象湖镇红都大道118号。组织机构代码：16080118-1。负责人钟泽林，任行长。委托代理人方昉，男，1987年2月23日生，汉族，江西省于都县人，住江西省于都县，系中国农业银行股份有限公司瑞金市支行员工。被告刘海燕，女，1967年3月10日生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市城西开发区。被告钟先琦，男，1965年4月9日生，汉族，江西省瑞金市人，住址同上。系被告刘海燕之夫。被告刘春栋，男，1971年10月9日生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市。被告杨永林，女，1973年2月12日生，汉族，江西省瑞金市人，住址同上。系被告刘春栋之妻。被告刘春栋、杨永林委托代理人刘克俊，江西洪都律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行与被告刘海燕、钟先琦、刘春栋、杨永林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年5月5日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行委托代理人方昉及被告刘春栋、杨永林的委托代理人刘克俊到庭参加诉讼。被告刘海燕、钟先琦经本院公告送达应诉通知书、开庭传票等无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年11月28日，四被告与原告签订了《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，自愿将被告刘海燕、钟先琦名下位于瑞金市象湖镇城西开发区商住房一栋及被告刘春栋、杨永林名下位于瑞金市象湖镇绵水村同心号住宅一栋作为抵押财产，为被告刘海燕自2012年11月28日起至2015年11月27日止在原告处贷款提供最高额担保，担保的债务最高余额为150万元，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利违约金、损害赔偿金。2014年12月11日，被告向原告申请借款130万元，借款期限为12个月，借款用途为废品收购，借期内利率为借款日同档次基准利率上浮45%，按月结息。原告于2015年1月16日向被告发放贷款95万元，期限10个月。自2015年7月21日起，被告刘海燕一直未支付利息，到期后又未归还本金，为此，诉请求法院判令：1、被告刘海燕立即归还原告借款本金95万元及利息、罚息；2、被告钟先琦、刘春栋、杨永林对被告刘海燕的借款本息承担连带清偿责任；3、原告对被告刘海燕、钟先琦、刘春栋、杨永林的抵押财产的变现款优先受偿；4、本案诉讼费由四被告承担。原告提交的证据有：1、营业执照复印件一份、组织机构代码证复印件一份、法定代表人身份证明书一份、单位负责人证明书一份，证明原告主体适格；2、四被告身份证复印件各一份，证明四被告主体适格；3、《最高额担保个人借款合同》、借款凭证、《房屋他项权证》复印件各一份，证明借款及担保的事实；被告刘海燕、钟先琦于2012年11月28日以购废品为由向原告借款130万元，约定借款期限一年，被告刘海燕、钟先琦、刘春栋、杨永林与原告签订最高额担保个人借款合同，被告刘海燕、钟先琦自愿以其位于象湖镇城西开发区商住房一栋、被告刘春栋、杨永林自愿以其位于象湖镇绵水村同心号住宅一栋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围是借款本金、利息、罚息、违约金等，原告于同日将借款1300000元发放给被告钟先琦。被告刘春栋、杨永林对原告提交证据的质证意见：对证据1、2的三性没有异议；对证据3中的借款合同及担保合同的真实性没有异议，但对其合法性和关联性有异议，合同的签订不是被告刘春栋、杨永林真实意思表示，系农行工作人员肖永平诱骗两被告签的字。被告刘海燕、钟先琦未答辩亦未提交证据。被告刘春栋、杨永林辩称：1、在借款合同上签字非本人真实意思表示，是原告客户部副主任肖永平叫我们签字的，他说他也共同做担保人，不会叫我们承担责任，为此我与肖永平、钟先琦三人还单独签了协议，该协议书在肖永平那。2、我们夫妻的房屋是唯一居住的，不能用来清偿刘海燕、钟先琦的债务，该债务应由刘海燕、钟先琦自己清偿。被告刘春栋、杨永林提交的证据：通话录音刻录的光盘一份，证明根据钟先琦、刘春栋及案外人肖永平签订的协议，借款应由被告刘海燕、钟先琦和案外人肖永平承担。原告对被告刘春栋、杨永林提交证据的质证意见：对录音的真实性、合法性没有异议，对其与本案的关联性有异议，我行和被告钟先琦、刘海燕、刘春栋、杨永林签订的借款、担保合同是合法的，至于被告钟先琦、刘春栋和案外人签订的协议与本案无关。本院对证据的认定：被告对原告提交的证据的真实性无异议，本院予以采信；原告对被告提交的证据的异议成立，故对被告提交的证据不予采信。对本案事实的认定：2012年11月28日，被告刘海燕、钟先琦、刘春栋、杨永林与原告签订了《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，自愿将被告刘海燕、钟先琦名下位于瑞金市象湖镇城西开发区商住房一栋（建设用地使用权证号：用瑞国用〈99〉字第01070190634号、房产证号：瑞房权证字第××号）及被告刘春栋、杨永林名下位于瑞金市象湖镇绵水村同心号（建设用地使用权证号：瑞国用〈94〉字第0106050133号、房产证号：瑞房权证字第××号）住宅一栋作为抵押财产，为被告刘海燕自2012年11月28日起至2015年11月27日止在原告处的最高额150万元的贷款提供担保，单笔借款期限最长不超过12个月，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权及担保权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。2015年1月16日，被告刘海燕因生产经营周转向原告取得贷款95万元，期限10个月，借款年利率8.12%，逾期利率为12.18%，为一次性还本按约还息。自2015年7月21日起，被告刘海燕一直未支付利息，到期后又未归还本金，引起诉讼。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行与刘海燕、钟先琦、刘春栋、杨永林签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》合法有效，应受法律保护。被告刘海燕借款后未依合同约定还本付息，属违约，应承担本案纠纷的全部责任，故原告要求被告刘海燕归还借款本金95万元及2015年7月21日起的利息及逾期罚息，本院依法予以支持。被告钟先琦、刘春栋、杨永林自愿为上述借款承担连带责任担保，同时被告刘海燕、钟先琦、刘春栋、杨永林又自愿以其自有房产为上述借款提供抵押担保，该担保亦合法有效，故被告钟先琦、刘春栋、杨永林应对上述借款本息承担连带清偿责任，同时，原告可就被告刘海燕、钟先琦、刘春栋、杨永林的抵押房产变现款优先受偿。被告刘春栋、杨永林承担连带清偿责任后，有权向被告刘海燕追偿。被告刘海燕、钟先琦经本院合法传唤不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘海燕应当归还原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行借款本金95万元及利息（自2015年7月21日起至2015年11月15日止按年利率8.12%计息，自2015年11月16日起至款清之日止按年利率12.18%计算逾期利息），此款限被告刘海燕于本判决生效后10日内付清；二、被告钟先琦、刘春栋、杨永林对上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司瑞金市支行可就登记在被告刘海燕、钟先琦名下位于瑞金市象湖镇城西开发区商住房一栋（建设用地使用权证号：用瑞国用〈99〉字第01070190634号、房产证号：瑞房权证字第××号）及登记在被告刘春栋、杨永林名下位于瑞金市象湖镇绵水村同心号（建设用地使用权证号：瑞国用〈94〉字第0106050133号、房产证号：瑞房权证字第××号）住宅一栋的变现价款优先受偿；四、被告刘春栋、杨永林承担保证责任后，有权向被告刘海燕追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13610元，由被告刘海燕、钟先琦、刘春栋、杨永林承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本，并预交上诉费13610元，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  钟永平人民陪审员  钟赞群人民陪审员  徐德清二〇一六年六月七日代书 记员  廖晓津