陕西省旬阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕0928民初591号 原告：陕西旬阳农村商业银行股份有限公司，住所地：陕西省旬阳县城区祝尔慷大道**，统一社会信用代码：916109002231902352。 法定代表人：包本焱，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘永成，陕西旬阳农村商业银行股份有限公司关口支行行长。 被告：肖从兵，男，汉族，1984年9月24日出生，住陕西省旬阳县。 被告：王晓叶，女，汉族，1985年4月7日生，户籍地：陕西省咸阳市，现住旬阳县。 共同委托诉讼代理人：李菊歌，陕西至正律师事务所律师。 原告陕西旬阳农村商业银行股份有限公司（以下简称：旬阳农商银行）与被告肖从兵、王晓叶金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告旬阳农商银行委托诉讼代理人刘永成、被告肖从兵、王晓叶共同委托诉讼代理人李菊歌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告旬阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖从兵、王晓叶偿还原告借款本金150000.00元、合同期内利息（以本金150000.00元为基数，自2015年4月16日起按月利率8.4465‰计算至2016年4月15日止）及逾期利息（以本金150000.00元为基数，自2016年4月16日起按月利率12.66975‰计算至清偿完毕之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月20日，被告肖从兵、王晓叶以工程周转资金不足为由向原告旬阳农商银行申请借款150000.00元，并提交了借款申请书。2015年4月16日，原告与二被告签订了陕农信0912户借字[2015]第0297号《农户小额借款合同》，约定：由贷款人向借款人发放中期借款150000.00元，借款期限自2015年4月16日起至2016年4月15日止，借款月利率为8.4465‰，借款到期，利随本清；在合同履行中，如遇中国人民银行调整借款利率并应适用于本合同项下借款时，贷款人无需通知借款人即有权依照规定按调整后的借款利率和方式计算利息；借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金和利息的，贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款按日计收万分之4.2335的罚息，直至本息清偿完毕为止；借款人未按约定用途使用借款的，按违约使用天数每日计收万分之5.631的罚息，直至本息清偿完毕为止。在原、被告双方完成借款手续后，原告如约向被告发放贷款150000.00元，由被告向原告出具《借款借据》一张。现借款期限已满，原告于2020年10月21日向被告发送了《贷款到（逾）期催收通知书》，但被告至今未偿还原告借款本息，故原告依法诉至人民法院。 被告肖从兵、王晓叶辩称，一、被告是帮陕西冠兴建筑工程有限公司的法人王三兴借款，且该借款用于该公司经营使用，被告并无主观不还的恶意。二被告系夫妻关系，原告为赚取王三兴的借贷利息，与王三兴一起哄骗被告向原告借款，被告为了能在陕西冠兴建筑工程有限公司继续务工，故替王三兴的公司经营而向原告借款，借款后次日被告即将150000.00元贷款全部转给王三兴。二、原告未核实被告的还款能力即向被告出借大额款项，原告存在过错，应对此承担责任。二被告均系农民，没有无固定的收入来源，在没有财产抵押的情况下，原告向被告出借大额款项用于农村建房，有违常理，建房并非经营性投资，原告未核实被告的偿还款能力即出借大额款项，系其自身过失，应当承担相应损失。三、被告对案涉本金150000.00元无异议，但原告不应要求被告支付其利息及罚息。原告明知被告是替王三兴公司经营进行贷款，事后原告多次与被告协商还款事宜，却不将王三兴列为被告或第三人进行诉讼，也不对贷款进行减免，对被告确属不公，有违诚信原则，原告要求被告支付利息和罚息，系对被告施以双重处罚，有违公平和补偿原则。综上，合同法的立法宗旨在于公平合理地调整合同双方的利益关系，进而维护社会经济秩序的稳定。本案中，被告因法律意识淡薄，未实际使用或占有贷款，属于在被哄骗的情况下签订的贷款协议，人民法院应查明事实真相，追加实际用款人为本案被告或第三人，且对贷款的本金、利息、罚息数额予以减免，以维护被告的合法权益。 为支持其主张，原告向本院提交了证据：1.借款申请书、2.被告身份证明材料、3.借款合同及共同还款承诺函、4.客户谈话记录及影像资料、5.催收回执、6.借款借据；二被告向本院提交了证据：1.转账汇款回单、2.证明、陕西冠兴建筑工程有限公司登记信息。前述证据经审查后，本院认为：关于原告提交的前述证据，真实客观，与本案具有关联性，本院予以采信；关于被告提交的证据，均系被告与案外人之间所涉事项，与本案缺乏关联性，原告对此亦不予认可，故本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月20日，被告肖从兵以工程周转为由向原告旬阳农商银行申请借款150000.00元。2015年4月16日原告与被告肖从兵签订了陕农信0912户借字[2015]第0297号《借款合同》，合同约定主要内容：借款金额为150000.00元，借款期限为12个月，自2015年4月16日起至2016年4月15日止；本合同项下借款月利率为8.4465‰，自款到借款方账户日起按日计算，借款到期、利随本清，在合同履行中，如遇中国人民银行调整借款利率并应适用于本合同项下借款时，贷款人无需通知借款人即有权依照规定按调整后的借款利率和方式计算利息；借款人未按合同约定的还款时间归还本金及利息的，贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款按日计收万分之4.2335的罚息，直至清偿本息为止等。2015年4月16日，被告王晓叶以借款人配偶的身份在《借款合同》上签字、捺印，并向原告出具了《共同还款承诺函》，该《共同还款承诺函》载明：本人承诺作为陕农信0912户借字[2015]第0297号农户小额借款合同项下负有连带义务的共同债务人，对肖从兵在该合同项下对贵社所欠的全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及各项费用等）在合同到期（包括提前到期）时承担清偿责任；本人已阅读借款合同，完全知晓并同意借款合同项下所有债务人的权利义务条款对本人有同等的约束力，贵社有权根据借款合同中债务人的有关权利义务条款要求本人承担债务；本人声明本人是具有完全民事行为能力的自然人，具备所有必要的权利，并能以自己名义履行本承诺函，签署和履行本承诺函系基于本人的真实意思表示；本承诺函自本人签字捺印起生效，至前述借款合同项下的债务全部清偿完毕之日起失效，未经贵社同意本承诺函不得撤销等。2015年4月16日，原告向被告肖从兵发放贷款150000.00元，此后二被告仅向原告偿还利息4520.00元，借款本金及余下利息均未予偿还。2020年10月21日，被告肖从兵在贷款催收通知书回执上签字、捺印。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告旬阳农商银行与被告肖从兵、王晓叶签订的《借款合同》及被告王晓叶为原告出具的《共同还款承诺函》，均系当事人之真实意思表示，其内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，对当事人具有约束力，当事人均应依约履行义务。案涉《借款合同》借款期限为一年，现借款期限已届满，被告肖从兵、王晓叶未按合同约定期限清偿借款本息，其行为已构成违约，故原告诉请被告肖从兵、王晓叶偿还其借款本金150000.00元、合同期内利息（以本金150000.00元为基数，自2015年4月16日起按月利率8.4465‰计算至2016年4月15日止）及逾期利息（以本金150000.00元为基数，自2016年4月16日起按月利率12.66975‰计算至清偿完毕之日止），于法有据，本院予以支持。被告肖从兵、王晓叶辩称原告与案外人王三兴一起哄骗被告签订的贷款协议，应追加实际用款人为本案被告或第三人，被告并未实际使用或占有贷款，应对贷款的本金、利息、罚息数额予以减免，本院认为：合同具有相对性，被告与案外人王三兴之间系何种法律关系，与案涉借款合同无关，并不影响案涉借款合同的法律效力，且被告亦未对此提供相关证据加以证实，被告的相关辩解意见缺乏事实和法律依据，本院对此不予采纳。另，被告肖从兵、王晓叶已经偿还的4520.00元利息，应当从被告应偿还原告的利息总额中予以扣减。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告肖从兵、王晓叶于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西旬阳农村商业银行股份有限公司借款本金150000.00元、合同期内利息（以本金150000.00元为基数，自2015年4月16日起按月利率8.4465‰计算至2016年4月15日止）及逾期利息（以本金150000.00元为基数，自2016年4月16日起按月利率12.66975‰计算至清偿完毕之日止）（执行过程中，被告已经偿还的利息4520.00元，应当予以扣减）。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3300.00元，减半收取计1650.00元，由被告肖从兵、王晓叶负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。 审 判 员  刘 磊 二〇二一年三月三十日 法官助理  康贤莉 书 记 员  黄 晶