江西省高安市人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0983民初2004号原告：某某银行股份有限公司，住所地：江西省高安市。法定代表人：舒某某，该行董事长。委托代理人：陈某某（该行员工），男，汉族，住江西省高安市。被告：江某某，男，汉族，住江西省高安市。被告：付某某，女，汉族，住江西省高安市。原告某某银行股份有限公司（以下简称原告）诉被告江某某、付某某（以下简称两被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈某某、被告江某某到庭参加诉讼，被告付某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告江某某于2019年12月3日签订的［2019］高安某某银行兰坊支行个借字第15XXXX02号《个人借款合同》（借款合同未到期）；2、判令被告江某某向原告归还贷款本金700000元、利息22686.6元，（暂计算至2021年1月13日，此后至实际付款之日的利息顺延计付），本息合计722686.6元，贷款逾期后的利息按合同约定利率计算；3、判令原告对变卖、拍卖被告的抵质押物的所得款项享有优先受偿权；4、本案诉讼费、原告实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2019年12月3日，原、被告经协商一致签订了《个人借款合同》、《抵押合同》。合同约定：原告向被告发放贷款700000元、贷款期限自2019年12月3日起至2022年12月2日止、贷款用途为购眼镜材料，贷款利率为7.96%，贷款按年发放、按年收回、循环用信。被告江某某、付某某名下价值118万元房产作为该笔贷款向原告提供抵押担保，担保的范围包括债权、利息违约金以及贷款人实现债权及抵押权的费用。担保期间自设定之日起至担保范围内全部贷款清偿完毕止，如贷款逾期，从逾期之日起按合同约定利率计算。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，办理了借款与担保登记手续，但被告未按合同约定归还贷款本息，至今尚欠原告贷款本金700000元、利息22686.6元。原告多次催收，被告均拒绝归还贷款本息或不予理睬。综上所述，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》合法有效。被告在某某银行有贷款逾期未还，依法应承担相应民事责任。为此，依《民事诉讼法》之规定提起诉讼，请求高安市人民法院公正裁处。被告江某某辩称：欠款没有异议，目前没有能力归还，因为开厂经营失败了，目前没有资金来源。被告付某某未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提供的证据，被告江某某经质证没有异议，被告付某某未到庭举证、质证视为放弃举证、质证，本院经审查认为，对原告提供的证据真实性、合法性、关联性、证明目的予以确认，作为认定本案事实的依据并在卷佐证。综上，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2019年12月3日，两被告夫妻二人向原告申请借款700000元用于购买眼镜材料。经原告审查，原告与两被告于2019年12月3日签订了一份编号为［2019］高安某某银行兰坊支行个借字第15XXXX02号《个人借款合同》，约定：原告向被告提供借款额度为700000元的可循环借款，借款期限为36个月，单笔借款期限最长不超过一年，自2019年12月3日起至2022年12月2日止，借款用途为购眼镜材料，借款利率为固定利率年利率7.96%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿利息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，以约定的结息方式，按本款约定罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利；逾期贷款罚息为约定的借款利率水平上加收5%；该贷款为按年发放、按年收回、按月结息；合同项下借款为担保借款，担保方式为保证抵押，担保合同另行签订；贷款利息若逾期两期以上，原告将收回贷款或依法起诉。另合同第十八条约定：违约事件及处理1、下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：（2）未按期归还本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情况分别或同时采取下列措施，借款人无条件放弃抗辩权：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同等。同日，原、被告签订《抵押合同》，约定两被告为上述合同规定的期间内借款提供抵押担保，两被告以江某某名下位于高安市某某房屋提供抵押担保，房屋建筑面积55.06平方米，土地使用面积22.77平方米，房屋房产证号：高房权筠字第**，土地使用证号：高国用（2006）字第XX号。抵押担保范围：合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用，原告实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费。2019年12月4日，原告与两被告就抵押物在高安市不动产中心办理了抵押登记。2019年12月4日，原告向被告江某某账户发放贷款700000元，并约定借款人为江某某，借款用途为购眼镜材料，借款利率年利率7.96%，借款期限2019年12月4日至2020年12月3日。后被告江某某支付了部分利息，截止2021年1月13日，被告江某某尚欠原告贷款本金700000元、利息22686.6元，本息合计722686.6元。原告向两被告催款未果，故诉至本院。本院认为，债务应当清偿。原、被告签订《个人借款合同》、《抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应依约履行。合同中对于利息以及罚息进行了约定，且未超过法律规定的准许范围，应当予以准许。被告江某某作为借款人向原告借款后，未依约还款，构成违约，应负本案的全部责任。根据借款合同约定的违约责任，如被告构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期以及终止或解除本合同，故原告要求被告江某某支付借款本金700000元、利息22686.6元及之后按合同约定利率的利息，本院予以支持；原告要求解除与被告江某某的《个人借款合同》，符合双方约定的合同解除要件，本院均予以支持。两被告以其房屋为本案借款本息作为抵押担保，该抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第一百七十六条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条第一款、第四百六十五条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告某某银行股份有限公司与被告江某某于2019年12月3日签订的编号为［2019］高安某某银行兰坊支行个借字第15XXXX02号《个人借款合同》；二、被告江某某于本判决生效之日起十五日内向原告某某银行股份有限公司偿付借款本金700000元及利息22686.6元（计算至2021年1月13日），并支付自2021年1月14日起至实际清偿之日止按合同约定利率计算的利息；三、原告某某银行股份有限公司对被告江某某名下位于江西省高安市某某房屋［高房房权证筠字第**，地使用证号：高国用（2006）字第XX号］的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权；上述抵押物价款超过原告某某银行股份有限公司债权数额部分归被告江某某所有，不足部分由被告江某某继续清偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11027元，由被告江某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费。款汇江西省宜春市中级人民法院，户名：江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期未缴纳，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  梁克诚人民陪审员  胡志金人民陪审员  晏和平二〇二一年四月八日书 记 员  石晓霞