云南省石屏县人民法院民 事 判 决 书（2016）云2525民初295号原告石屏县农村信用合作联社。法定代表人杨国宏，职务：理事长。住所地：石屏县异龙镇祥和街**号。委托代理人戴继永，石屏县法律援助工作管理局律师，代理权限为特别授权。被告波温左。被告郑立刚。被告周明珍。原告石屏县农村信用合作联社与被告波温左、郑立刚、周明珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月24日立案受理后，依法由审判员孙明适用简易程序公开开庭进行了审理，原告石屏县农村信用合作联社的委托代理人戴继永，被告波温左、周明珍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告石屏县农村信用合作联社诉称，2007年12月24日，被告波温左向原告石屏县农村信用合作联社申请借款并签订《个人借款合同》（合同编号：农信借字（2007）第367号），合同约定借款额度为100000元，借款期限从2007年12月24日起至2008年12月24日止，利率以借款凭证为准确定为9.12‰，按季结息，到期还本，利随本清。未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对未支付的利息按合罚息利率计收复利。同日，被告郑立刚、周明珍与原告签订《抵押合同》，为本合同的本金、利息及实现本合同债权费用等设定抵押并经石屏县公证处公证。同日，原告将100000元交付被告波温左。2009年3月21日起，被告波温左不能按合同约定还息，2009年6月3日归还本金5000元后仍欠本金95000元，从2009年3月21日起至2015年12月21日止的利息计190882.75元。现起诉，请求法院依法判决：一、被告波温左向原告石屏县农村信用合作联社偿还本金95000元及该本金从2009年3月21日起至2015年12月21日止的利息计190882.75元。二、被告波温左向原告石屏县农村信用合作联社偿还借款本金95000元从2015年12月22日起至还清之日止的利息（利率按合同约定计算）。三、如果被告波温左未在法院确定的期限内适当履行上述款项，原告可就被告郑立刚、周明珍抵押的房屋拍卖、变卖、折价后所得款项优先受偿。被告波温左口头辩称，向信用社借款是事实，钱是我用的，但因为我公司出了一点事情，无法按时还款，希望给我一点时间，我在今年年底之前还钱，虽然周明珍用房子为我抵押，但是我还在，钱是我用的，我来还，不要牵连周明珍，利息按照法律规定计算我没有意见，罚息就不要计算了。被告周明珍口头辩称，我们法律意识差，那天波温左让我去帮帮忙，叫我去签字，但人家什么都没有和我说，就签了字，我什么都不知道，也没用过这些钱，现在因为这件事，搞得我家里人都不认我了，如果要拍卖房子就去拍卖波温左的，不要拍卖我的。被告郑立刚未到庭应诉。被告波温左、周明珍对原告石屏县农村信用合作联社主张的下列事实无争议：2007年12月24日，被告波温左与原告石屏县农村信用合作联社申请借款并签订《个人借款合同》[合同编号：农信借字（2007）第367号]，合同约定：借款金额为人民币100000元，借款期限从2007年12月24日起至2008年12月24日止，借款月利率以9.12‰计算，付息/还款方式为按季结息、到期还本、利随本清，违约责任约定逾期未归还本金按合同约定的贷款利率加收罚息利率、未按期支付的利息计收复利。2007年12月24日，原告石屏县农村信用合作联社向被告波温左发放了贷款人民币100000元。借款到期后，被告波温左于2008年12月24日向原告石屏县农村信用合作联社归还了借款本金5000元，尚欠借款本金95000元，利息支付至2009年3月20日，之后未再支付利息及归还本金。被告郑立刚、周明珍未向原告石屏县农村信用合作联社还过款。对双方当事人无争议的事实，本院予以确认。双方当事人对以下问题存在争议：1、被告郑立刚、周明珍与原告石屏县农村信用合作联社签订的《抵押合同》后，对被告郑立刚、周明珍的房屋是否设立了抵押权；2、被告郑立刚、周明珍是否应承担抵押担保责任。对双方有争议的问题，本院查明：2007年12月24日，被告郑立刚、周明珍与原告石屏县农村信用合作联社签订《抵押合同》（农信抵字2007第367号），用被告郑立刚、周明珍的房屋为合同的本金、利息及实现本合同债权费用等设定抵押，并经石屏县公证处公证，但未办理抵押登记。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，原告石屏县农村信用合作联社对被告郑立刚、周明珍的房屋抵押权的设立以办理抵押登记为要件，原告石屏县农村信用合作联社与被告郑立刚、周明珍签订《抵押合同》后，一直未办理抵押登记，为此，原告石屏县农村信用合作联社提交农信抵字（2007）第367号《抵押合同》及（2007）云石屏证字第746号《公证书》欲证明已对被告郑立刚、周明珍的房屋设立抵押权的目的本院不予确认，被告郑立刚、周明珍不承担抵押担保责任。本院认为，原告石屏县农村信用合作联社与被告波温左签订的（2007）第367号《借款合同》就借款金额、期限、利率、违约责任进行了约定，后原告石屏县农村信用合作联社如约履行了义务，被告波温左未按合同约定支付借款利息及返还借款本金。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告石屏县农村信用合作联社要求被告波温左返还借款本金，并按合同约定支付利息的诉讼请求，符合法律的规定，本院予以支持，被告波温左应向原告石屏县农村信用合作联社返还借款本金人民币95000元，并按合同约定支付该借款本金自2009年3月21日至全部款项还清之日止的利息。原告石屏县农村信用合作联社主张就被告郑立刚、周明珍抵押的房屋拍卖、变卖、折价后所得款项优先受偿的主张，因抵押权未设立，本院不予支持。被告郑立刚经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告波温左于本判决生效之日起十日内向原告石屏县农村信用合作联社返还借款本金人民币95000元，并按合同约定支付该借款本金自2009年3月21日至全部款项还清之日止的利息。二、驳回原告石屏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费5590元，减半收取2795元，由被告波温左承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。若负有给付义务的被告不自动履行本判决，享有权利的原告可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  孙明二〇一六年六月八日书记员  李黎