安徽省全椒县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1124民初1058号原告：中国工商银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县吴敬梓路270号，统一社会信用代码913411241527831127（1-1）。负责人：王四琴，系该支行行长。委托诉讼代理人：谢祥，该支行员工。被告：金成，男，1987年2月4日出生，汉族，住安徽省全椒县。原告中国工商银行股份有限公司全椒支行（以下简称工行全椒支行）诉被告金成金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月3日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行全椒支行委托诉讼代理人谢祥到庭参加诉讼，被告金成经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行全椒支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除工行全椒支行、金成于2014年7月3日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决金成偿还贷款本金174604.75元及利息（截止到2021年2月13日的利息为3598.76元），本息合计178203.51元，以后按合同约定的利率计算至实际还款日；3、如金成未按判决履行还款，判决工行全椒支行有权申请拍卖、变卖全椒县托斯卡纳22幢1单元1404室不动产，并对拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、由金成承担本案的诉讼费。事实与理由：2014年7月3日，工行全椒支行与金成签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：金成从工行全椒支行处贷款22万元用于购房；贷款期限共240个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；按每月等额本息还款法归还贷款本息；金成未按合同约定日期偿还的贷款，工行全椒支行有权按约定利息加收30%罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；金成如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，工行全椒支行有权宣布本合同立即到期，要求金成立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用或解除合同。金成以全椒县托斯卡纳22幢1单元1404室不动产作为抵押物以担保该笔债权，并办理了抵押权登记。2014年8月13日，工行全椒支行按约定将贷款22万元发放给金成。截止到2021年2月13日，金成已连续3期、累计超过6期未按时归还贷款，现工行全椒支行要求金成立即清偿剩余的全部贷款本息。金成未予答辩也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年7月3日，工行全椒支行（贷款人）与金成（借款人）签订《个人购房借款∕担保合同》，约定：工行全椒支行向金成发放个人一手住房购置贷款220000元，用于购买全椒县屋；贷款期限240个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；金成未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行全椒支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%；按等额本息还款法还款；金成授权工行全椒支行将贷款发放至安徽省文一投资控股集团全椒置业有限公司账户；金成连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行全椒支行有权解除本合同、宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求金成立即偿还未偿还的款项及所产生的利息、罚息等；金成以其位于全椒县地产（房地产权证号:全2015001579红色）作为抵押，并办理了抵押登记；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；金成的通讯地址为二郎口镇前冯村灯胡组29号，金成承诺，本合同项下约定的本方的送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人有义务及时书面通知贷款人。工行全椒支行向约定的送达地址或者借款人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人承担。2014年8月13日，工行全椒支行将220000元发放至安徽省文一投资控股集团全椒置业有限公司账户。贷款后，金成多次连续违约三个月及以上、累计违约六次以上。截至2021年3月21日，金成已还本金47675.42元、利息66435.88元，尚欠本金172324.58元、利息2136.42元。上述事实有工行全椒支行提供的营业执照、金成的身份证复印件、《个人购房借款/担保合同》、房地产他项权证、个人借款借据、贷款明细表等证据证实，本院经审查予以确认。本院认为:工行全椒支行与金成签订的《个人购房借款/担保合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的规定，合法有效，具有法律约束力，双方应严格遵守。合同签订后，工行全椒支行依约将220000元发放至双方约定的安徽省文一投资控股集团全椒置业有限公司账户，金成应按合同约定支付本息。由于其未按月支付本息连续超过三个月、累计六次以上，现工行全椒支行有权按合同约定解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，提前收回贷款，金成对下剩本金172324.58元应予返还，并按合同约定支付利息。金成以其房地产为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，工行全椒支行要求拍卖、变卖其抵押的房地产，并就所得价款优先受偿，本院予以支持。金成经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司全椒支行与被告金成签订的《个人购房借款∕担保合同》；二、被告金成于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司全椒支行借款本金172324.58元并支付利息（截至2021年3月21日的利息为2136.42元，自2021年3月22日起按照《个人购房借款∕担保合同》的约定支付利息至款项付清之日止）；三、被告金成未按期偿还上述借款本息，原告中国工商银行股份有限公司全椒支行有权申请拍卖、变卖其抵押的坐落全椒县地产（房地产权证号:全xxxxxxxx红色），并就所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司全椒支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3864元，适用简易程序减半收取1932元，由被告金成负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员 李清芳二〇二一年四月一日法官助理 程 静书 记 员 苗芳芳附相关法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他权利人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。