山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0481民初610号原告：中国农业银行股份有限公司滕州市支行。住所地：滕州市。代表人：王玉栋，行长。委托代理人：秦福康，该支行职工。委托代理人：赵伟，该支行职工。被告：愚公机械股份有限公司。住所地滕州市。法定代表人：宋峰，该公司董事长。委托代理人：王延旗，山东荆河律师事务所律师。被告：宋峰，男，1971年3月7日出生，汉族，居民，愚公机械股份有限公司董事长，住滕州市。被告：王玉，女，1970年4月16日出生，汉族，居民，住滕州市。原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行（以下简称农业银行滕州支行）与被告愚公机械股份有限公司（以下简称愚公机械公司）、宋峰、王玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人秦福康、赵伟，被告愚公机械公司委托代理人王延旗到庭参加诉讼。被告宋峰、王玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行滕州支行起诉称：原、被告于2014年9月14日签订了借款合同，约定被告愚公机械公司向原告借款2000万元，年利率7.80％，按月支付利息，为保证合同的履行，双方签订了流动资金借款合同，由被告愚公机械公司提供该公司房地产抵押担保，并与原告签订了最高额抵押合同，并由被告宋峰、王玉提供保证担保，并分别与原告签订了保证合同。合同履行过程中，由于被告经营不善，导致该笔借款拖欠利息，借款到期后无法按时归还本息，被告的行为已构成违约。故诉至法院，请求依法判令被告愚公机械公司承担还款责任，偿还借款本金2000万元及至判决生效并履行之日的全部利息（2016年3月7日前利息1640166.68元及复利51418.9元，2016年3月8日起的利息按借款执行利率7.80％上浮50％计算），被告宋峰、王玉对上述贷款本金及利息承担连带偿还责任，同时原告对抵押物优先受偿，诉讼费用由被告承担。被告愚公机械公司未作书面答辩，在庭审中答辩称：被告没有偿还借款本息是因为被告为其他企业贷款提供担保，致使被告的银行账户及资金全部被法院查封，但非恶意拖欠。但借款合同中有关执行年利率7.80％及借款逾期后在借款执行利率的基础上上浮50％计收罚息的约定，违反了借贷通则的相关规定，约定的利率明显高于中国人民银行公布的同期贷款利率。对于原告单方制作的欠息表，利息及罚息的数额明显高于实际。请求法院依法判决。被告宋峰、王玉未作答辩。经审理查明，2014年9月14日，原告农业银行滕州支行与被告愚公机械公司签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》一份（编号：37010120140007932），合同主要约定以下事项：原告向被告愚公机械公司发放贷款，借款币种及金额为人民币2000万元整，借款期限为12个月，借款用于购驾驶室、覆盖件；借款按月结息，结息日为每月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；被告愚公机械公司指定其名下账户为资金回笼账户；借款人未按约定偿还到期债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或农行其他分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在该合同项下的所有债务全部清偿为止；借款利率为固定利率，执行年利率7.80％；借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率的基础上上浮50％计收罚息；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；该合同项下的担保方式为最高额抵押担保（合同编号：37100620140006504）和保证担保（合同编号：37100120140110752、37100120140110751）；借款凭证为该合同的组成部分，合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致的，以借款凭证的记载为准。该借款合同上加盖被告愚公机械公司的公章，且有法定代表人宋峰的手书签名，原告农业银行滕州支行在贷款人处加盖其信贷合同专用章。同日，原告农业银行滕州支行与被告愚公机械公司签订《最高额抵押合同》（合同编号：37100620140006504），又与被告宋峰、王玉签订分别签订《保证合同》（合同编号：37100120140110752、37100120140110751）。《最高额抵押合同》主要约定以下事项：抵押人（被告愚公机械公司）自愿为抵押权人（原告农业银行滕州支行）自2014年9月14日起至2016年9月11日止与债务人（被告愚公机械公司）办理约定的各类业务所形成的债权提供最高额抵押担保，该期间为最高额担保债权的确定期间，担保的债权最高余额折合人民币5500万元整；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；抵押人同意以房地产设定抵押，《房地产抵押清单》编号为37100620140006504，该抵押清单为最高额抵押合同的组成部分，与该合同具有同等法律效力；该抵押物暂作价人民币21589000元整；《房地产抵押清单》中显示，抵押物名称为国有土地使用权，产权人为愚公机械股份有限公司，坐落于滕州经济开发区机械制造工业园鲁班大道西侧、解放西路南侧，；双方另约定，被告所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，该合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保），抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权，抵押权人已经选择某一担保方式、担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式、担保物来实现全部或部分债权。2014年9月15日，双方在滕州市国土资源局办理了土地使用权抵押登记，原告为土地他项权利人。该《最高额抵押合同》及《房地产抵押清单》的抵押人处均盖有被告愚公机械公司的公章，且有法定代表人宋峰的手书签名，原告农业银行滕州支行亦在抵押权人处加盖其信贷合同专用章，双方亦在合同文本的骑缝处加盖印章。两份《保证合同》均主要约定以下事项：被担保的主债权种类为短期流动资金贷款，本金数额为人民币2000万元；担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，该合同下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自展期协议约定的债务履行期限届满之日起二年；保证人未按合同约定履行保证责任的，债权人有权从保证人在农业银行各机构开立的账户中直接划收相关款项；双方另约定，被告所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。被告宋玉爱、苗艳分别在保证合同的保证人处手书签名、捺手印，并在合同文本的骑缝处签名，原告农业银行滕州支行亦在保证合同的债权人处及合同文本的骑缝处加盖其信贷合同专用章。2014年9月16日，原告农业银行滕州支行将贷款2000万元发放至被告愚公机械公司账户并出具借款凭证一份，该借款凭证载明，贷款金额为2000万元，执行利率为7.80％，借款日期为2014年9月16日，到期日期为2015年9月11日。另查明，被告愚公机械公司在本案借款到期后，其借款本金2000万元未能归还。在2014年9月16日至2015年9月11日的借款期间内，共产生利息及复利1560000元，其中被告愚公机械公司已偿付1070333.32元，尚欠借款期限内的利息489666.68元。借款逾期后，被告愚公机械公司未再偿付利息。上述事实，有当事人陈述、中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同，抵押合同，保证合同，借款凭证，欠息证明，动产抵押清单及动产抵押登记书，营业执照、组织机构代码证、金融机构许可证复印件，身份证复印件等材料在卷为凭。本院认为，原告于2014年9月14日与被告愚公机械公司签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》及原告与被告宋峰、王玉签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，符合相关法律规定，系有效合同。原告依照约定将人民币2000万元于2014年9月16日汇入被告愚公机械公司账户，已履行了借款合同约定的义务。借款到期后，被告愚公机械公司在借款期间仅支付部分借款利息，在借款到期后未偿还借款本金，未能依合同约定全面履行偿付借款本息的义务，系违约行为，应承担还款及违约责任。原告农业银行滕州支行要求被告愚公机械公司偿还借款本金2000万元及借款期限内的正常利息489666.68元，并支付按借款执行利率上浮50％计算借款逾期后的利息损失，于法有据，本院依法予以支持。至于原告要求被告愚公机械公司偿付复利51418.9元，原告认为该51418.9元是在借款逾期之后产生的复利，但按照中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故原告的该项要求，本院不予支持。原告要求对被告愚公机械公司的抵押的国有土地使用权在最高债权额5500万元限度内优先受偿，因借贷双方在滕州市国土资源局办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，原告的该项要求符合法律规定，本院依法予以支持。原告在保证期间内要求被告宋峰、王玉对借款本金及利息承担连带偿还责任，证据充分，于法有据，本院依法予以支持。中国人民银行于2003年12月10日作出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（即银发[2003]251号通知），并于2014年1月1日起执行。该通知规定，人民币各项贷款（不含个人住房贷款）的计算和结算方式，由借贷双方协商确定；逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。通过该通知，中国人民银行放开了银行贷款利率浮动范围，对商业银行贷款利率上限不作限定。原告在贷款合同中约定的贷款执行利率及罚息的有关规定，并未违反中国人民银行的规定，被告愚公机械公司的相关辩解，本院不予支持。同时，原告关于借款期限内的利息（含复利）及借款逾期后罚息的数额，均是根据借款的相关约定计算得出，被告亦未提供其他证据予以否认，故被告关于利息及罚息的数额明显高于实际的辩解，本院不予支持。被告宋峰、王玉承担保证责任后，有权向被告愚公机械公司追偿。被告宋峰、王玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对自己诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告愚公机械股份有限公司偿还原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款本金2000万元及借款期限内的利息489666.68元；二、被告愚公机械股份有限公司支付原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行2015年9月12日后的利息损失（以借款本金2000万元为基数，自2015年9月12日起至履行之日止按借款执行利率7.80％上浮50％计算）；三、被告愚公机械股份有限公司如逾期不履行上述第一、二项债务，原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行对被告愚公机械股份有限公司提供抵押的滕国用（2012）第062号建设用地使用权在最高债权额5500万元限度内享有优先受偿权；四、被告宋峰、王玉对上述第一至二项义务承担连带偿还责任；五、被告宋峰、王玉承担保证责任后，有权向被告愚公机械股份有限公司追偿。六、驳回原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的其他诉讼请求。上述第一至四项于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费141800元、保全费5000元，合计146800元，由被告愚公机械股份有限公司、宋峰、王玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长  董长华审 判 员  王成振人民陪审员  王申泉二〇一六年六月十五日书 记 员  杨 静