陕西省咸阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕04民终641号 上诉人(原审原告)：王三强，男，1974年4月19日出生，汉族，陕西省商洛市人，住咸阳市渭城区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 委托诉讼代理人：邵君，陕西玖标律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司咸阳市人民西路支公司，住所地陕西省咸阳市秦都区。 负责人：王召，系该支公司经理。 委托诉讼代理人：乔晓强、姚楠，（实习），系陕西荣功律师事务所律师。 上诉人王三强因与被上诉人中国人寿保险股份有限公司咸阳市人民西路支公司（以下简称人寿保险公司咸阳支公司）人身保险合同纠纷一案，不服陕西省咸阳市秦都区人民法院（2020）陕0402民初5172号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月7日立案后，依法组成合议庭，经征得当事人同意，在与上诉人王三强及其委托诉讼代理人邵君、被上诉人人寿保险公司咸阳支公司的委托诉讼代理人乔晓强、姚楠谈话后，对本案不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 王三强上诉请求：1、依法判决增加被告返还原告剩余保费34804.42元；2、被上诉人承担二审诉讼费用。事实与理由：一、一审法院认定事实不清,主要证据不足。一审法院查明案件事实部分明显存在错误。首先,依据合同首页客户服务指南第1条撤单期限,十日之内:“自您签收保险合同之后十日内为犹豫期。如您在此期间内要求解除保险合同的,本公司将于接到解除合同申请书之日起三十日内退还已收全部保险费”,且在保险合同首页封皮上有时任负责人姚西娥签署的同意撤单字样,说明上诉人符合在此规定的犹豫期内提出解除保险合同的请求,且已被当时的负责人批准撤单,但保险公司却未按照其载明的三十日内退还已收全部保费的规定向上诉人退还已经交纳的保险费。其次,2017年1月2日扣划保险费18002.12元,系保险公司自行在上诉人账户中扣除的,而非上诉人自愿交纳的,一审认定为上诉人于次年向保险公司交纳的（保险费）与实际情况不相符。第三,上诉人于2016年1月1日收到保险合同,犹豫期为10日,即最长期限截止到2016年1月10日,但保险公司仍在2016年1月12日在上诉人不知情的情况下,向上诉人账户中转入生存金6000元,其行为明显未按照合同约定向上诉人退还其已经交纳的保费,该笔费用直至2019年上诉人因多年要求退保无果后,为减少损失才转取的。综上,上诉人认为,一审原、被告签订的合同系平等自愿基础上签订的,应认定合法有效,上诉人在保险公司明确规定的犹豫期内要求解除合同退还保险（费）,且保险公司的负责人已明确签署同意撤单,但其工作人员却以种种理由（为）借口迟迟不予办理才导致拖至今日,应由其承担不利后（果）。一审法院认定事实不清，主要证据不足，恳请二审法院在查清事实的基础上依法改判，维护上诉人的合法权利。 人寿保险公司咸阳支公司辩称：1、一审裁判事实清楚，法律依据明确，上诉人确在保险合同犹豫期内向答辩人提出退保，时任答辩人负责人也在上诉人保单上签署同意退保的意见，但上诉人并未按照答辩人要求提交退保手续，而是继续与答辩人履行案涉保险合同。另外，答辩人向上诉人支付生存金，答辩人均正常领取，上诉人用实际行动表明对案涉合同的认可和履行。2、上诉人随意变更话术，出尔反尔，浪费司法资源。上诉人违反诚实信用原则，请求依法驳回上诉人上诉请求，维持原判。 王三强向一审法院起诉请求：⑴、依法判令被告返还原告保费68008.12元；⑵、本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2015年11月17日，原告（投保人、被保险人）、被告（保险人）签订《保险合同》一份，合同约定：保险人投保险种为：①、国寿鑫福年年养老金保险，保险金额为36255.53元，年保费为18008.12元；现金价值以保单载明的每1000元保险金额为标准，保单年度末2，现金价值为465.80元；②、国寿鑫福年年年金保险，保险金额为36255.53元，年保费为31991.88元；现金价值以保单载明的每1000元保险金额为标准，保单年度末1，现金价值为88.70元；③、附带万能账户；本合同自公司接到解除合同申请书时终止，投保人于签收保险单后十日内要求解除合同的，公司在接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还已收全部保险费，投保人于签收保险单十日后要求解除本合同，公司于接到解除合同申请书之日起三十日内向投保人退还合同的现金价值。《保险合同》签订后，2015年11月19日原告向被告交纳国寿鑫福年年养老金保险的年保费18008.12元，交纳国寿鑫福年年年金保险的年保费31991.88元；2017年1月2日交纳国寿鑫福年年养老金保险的年保费18008.12元，以上交纳保费合计人民币68008.12元。后原告在犹豫期内，向被告提出退保，时任被告负责人姚西娥签署同意撤单的意见。另查，2016年1月12日被告向原告的万能账户中支付生存金6000元；2017年1月1日被告向原告的万能账户中又支付生存金5438.33元。2019年1月30日原告通过中国人寿APP操作，在该保险设立的万能账户中，提取生存金本息12000元；2019年10月22日原告又在该保险设立的万能账户中，提取生活金本息1100元，以上提取生存金合计人民币13100元整。原告现诉至本院请求：⑴、依法判令被告返还原告保费68008.12元；⑵、本案诉讼费由被告承担。 一审法院认为：2015年11月17日原、被告签订的《保险合同》一份，是双方当事人在自愿、平等基础上签订的，符合相关法律法规规定，为有效合同，在合同履行中，2015年11月19日原告向被告交纳第一年国寿鑫福年年养老金保险的年保费18008.12元和国寿鑫福年年年金保险的年保费31991.88元；2017年1月2日原告向被告交纳第二年国寿鑫福年年养老金保险的年保费18008.12元，以上交纳保费合计人民币68008.12元。后原告在犹豫期内，向被告提出退保，时任被告负责人姚西娥签署同意撤单的意见，虽然原告又在2017年1月2日向被告交纳第二年国寿鑫福年年养老金保险的年保费18008.12元，但是原告之后再未续交保费，合同目的已不能实现，故对原、被告所签合同应予以解除。虽然原告在犹豫期内，向被告提出过退保，但之后原告并未向被告提供书面退保手续，原告却于2019年1月30日通过中国人寿APP操作，在该保险设立的万能账户当中，先后提取生存金人民币13100元整，应视为原告对合同的继续履行行为。合同解除后，被告应按合同约定的计算方法以现金价值的方式向原告退还保险金，其中，被告向原告退还国寿鑫福年年养老金保险16887.83元（保险金额36255.53元×2年度现金价值465.80元÷1000元），被告向原告退还国寿鑫福年年年金保险3215.87元（保险金额36255.53元×1年度现金价值88.70元÷1000元），被告向原告退还保金合计人民币20103.70元，故对原告要求被告全额退还保费68008.12元的诉讼请求，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条的规定，判决如下：一、原告王三强与被告中国人寿保险股份有限公司咸阳市人民西路支公司签订的《保险合同》予以解除。二、被告中国人寿保险股份有限公司咸阳市人民西路支公司于本判决生效之日起十日内向原告王三强退还国寿鑫福年年养老金保险16887.83元、国寿鑫福年年年金保险3215.87元，合计人民币20103.70元。三、驳回原告王三强其它之诉讼请求。案件受理费1500元，原告王三强已预交，由原告王三强承担1050元，被告中国人寿保险股份有限公司咸阳市人民西路支公司承担450元，于上述款项给付时一并给付原告王三强。 二审期间，当事人均未提交新证据。 经审查，本院对一审查明的事实依法予以确认。 本院认为，本案的争议焦点为：被上诉人人寿保险公司咸阳支公司是否应当增加返还上诉人王三强剩余保费34804.42元？人寿保险公司咸阳支公司与王三强订立的保险合同合法有效，双方当事人应当依法按照合同约定全面履行自己的义务，人寿保险公司咸阳支公司与王三强均认可双方在犹豫期内一致同意撤单，故王三强应按照合同约定在犹豫期内提供退保所需的书面材料以供双方办理解除保险合同事宜，但王三强并未提交充分、有效的证据证明其在犹豫期内已经向人寿保险公司咸阳支公司提交退保所需的书面材料，也未提供证据证明人寿保险公司咸阳支公司“工作人员却以种种理由（为）借口迟迟不予办理”，且人寿保险公司咸阳支公司已按约定向王三强支付了合同期内的保险权益、王三强亦领取了该合同期内的保险权益，双方保险合同已经实际履行，故人寿保险公司咸阳支公司关于案涉保险合同已经实际履行的答辩理由成立，应予以支持；根据上述理由，王三强主张双方签订的保险合同在犹豫期内已经实际解除的证据不足，其要求增加返还剩余保费的上诉理由没有合同依据，该上诉请求不能成立。 综上所述，王三强的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 王三强预交二审案件受理费1173元，由上诉人王三强负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 刘联胜 审 判 员 张作儒 审 判 员 王丽丽 二〇二一年四月十九日 法官助理 张健旺 书 记 员 赵晓霄 1