湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0891民初629号原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行。住所地：湛江市人民大道中**号。负责人：陈增华，该分行行长。委托代理人：林耀、郑福鹏，均为该分行南油支行员工。被告：湛江市子光汽车贸易有限公司。住所地：湛江市赤坎区海田路**号。法定代表人：庞筑予，该公司总经理。被告：庞筑予，女，汉族，1973年12月19日出生，现住湛江市绿华路16号城市假日花园2Ｂ区。被告：吴健英，女，汉族，1947年8月1日出生，现住湛江市绿华路16号城市假日花园2Ｂ区。原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行（下称建行湛江分行）诉被告湛江市子光汽车贸易有限公司（下称子光公司）、庞筑予、吴健英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月11日受理后，依法由审判员何昭峰适用简易程序独任审理，书记员陈宇担任本案记录，于2016年6月7日公开开庭进行了审理。原告建行湛江分行的委托代理人林耀、郑福鹏到庭参加诉讼，被告子光公司、庞筑予、吴健英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行湛江分行诉称：2015年3月26日，原告与被告子光公司签订编号为2015年额借字（小企）第009号《小企业小额无抵押人民币额度借款合同》，约定贷款1000000元，贷款期限为12个月，自2015年3月26日起至2016年3月15日止，贷款利率为起息日基准利率上浮40%。为了确保上述合同的履行，原告于2015年5月26日与被告庞筑予、吴健英签订编号为2015年最高额保字（小企）第003号《小企业小额无抵押人民币额度借款最高额保证合同（自然人版）》，由被告庞筑予、吴健英为被告子光公司所欠原告的上述债务本息及一切费用提供连带责任担保。同年5月29日，原告与被告子光公司签订编号为2015年最高抵字（小企）第033号《最高额抵押合同》，由被告子光公司以其位于深圳市盐田区梧桐山道××碧海花园××楼××房、××房为其公司在2015年3月26日至2020年12月31日期间与原告签订的人民币资金借款合同等一系列债务提供最高额抵押担保，担保的最高限额为人民币5241800元，并依法办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2015年3月26日依约将贷款1000000元发放给被告子光公司，借款期限为12个月。借款期限届满，被告子光公司未能依约归还借款本金和相应利息。截止2016年4月20日，被告子光公司欠原告的贷款本金1000000元及利息19732.26元。被告子光公司的行为严重违反了合同约定，损害了原告的合法权益，应承担违约责任和抵押担保责任。被告庞筑予、吴健英应依约承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告子光公司归还原告的借款本金1000000元及利息19732.26元（利息计至2016年4月20日，从2016年4月20日起至清偿之日止的利息按合同约定的利率另计）；2、原告对被告子光公司提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告庞筑予、吴健英对被告子光公司所欠原告的上述款项承担连带清偿责任；4、三被告承担本案的全部诉讼费用、保全费用。原告建行湛江分行为其主张向本院提交了如下证据：1、《小企业小额无抵押人民币额度借款合同》，证明被告子光公司借款1000000元的事实；2、《小企业小额无抵押人民币额度借款最高额保证合同（自然人版）》，证明被告庞筑予、吴健英为被告子光公司的贷款承担连带保证责任；3、最高额抵押合同，证明被告子光公司对其所欠原告的上述全部债务本息及一切费用提供连带保证责任担保；4、人民币额度借款支用申请书和贷款转存凭证，证明原告依照合同约定将1000000元款项划给被告子光公司。被告子光公司、庞筑予、吴健英既不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。本院经开庭审核以上证据，对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明：2015年3月26日，原告（乙方）与被告子光公司（甲方）签订编号为2015年额借字（小企）第009号《小企业小额无抵押人民币额度借款合同》。合同第一条约定：甲方向乙方借款1000000元。第二条约定：借款额度有效期间自2015年3月26日起至2016年3月25日止。第四条约定：贷款利率为浮动利率，即起息日基准利率上浮40%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止第12个月根据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮/下浮比例调整一次；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；如甲方未按照约定的结息日付息，则自次日起计收复利。第五条约定：贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。第十条约定：借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。2015年3月26日，被告庞筑予、吴健英(甲方)与原告（乙方）签订编号为2015年最高额保字（小企）第003号《小企业小额无抵押人民币额度借款最高额保证合同（自然人版）》，合同第一条约定：保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限全部本金、利息（包复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。本最高额保证项下保证责任的最高限额为人民币1000000元。主合同项下的贷款、垫款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实现形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围。第二条约定：保证方式为连带责任保证。第三条约定：保证期间按乙方为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款发放之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。第六条第一款约定：如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。第二款约定：无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。2015年5月29日，被告子光公司与原告签订编号为2015年最高抵字（小企）第033号《最高额抵押合同》，约定被告子光公司以其所有的位于深圳市盐田区梧桐山道××碧海花园××楼××房、××房（权证号分别为深房地字第××号、70××93号）为其公司在2015年3月26日至2020年12月31日期间与原告签订的人民币资金借款合同等一系列债务提供最高额限额为5241800元的抵押担保（其中32C房担保的最高债权额为2621800元、32D房担保的最高债权额为2620000元），担保范围为主合同项下全部债务。双方于2015年6月3日依法办理了抵押登记手续。2015年3月26日，原告依约向被告子光公司发放了金额为1000000元的贷款。在《中国建设银行贷款转存凭证》记载的贷款期限为2015年3月26日至2016年3月15日，年利率为7.49%。被告子光公司已按约定付清2016年1月20日前的利息，自2016年1月21日开始拖欠利息。截止2016年4月20日，被告子光公司欠原告借款本金1000000元，利息、罚息、复利共计19732.26元。本案审理过程中，本院根据原告建行湛江分行的财产保全申请于2016年6月12日作出（2016）粤0891民初629号民事裁定，冻结被告子光公司、庞筑予、吴健英1019732.26元的银行存款或查封其他等值财产。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告子光公司签订的《小企业小额无抵押人民币额度借款合同》《最高额抵押合同》，与被告庞筑予、吴健英签订的《小企业小额无抵押人民币额度借款最高额保证合同（自然人版）》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，应予以保护。原告已依约向被告子光公司发放贷款1000000元，被告子光公司负有按时还本付息的义务。原告主张被告子光公司尚欠借款本金1000000元，并提供《小企业小额无抵押人民币额度借款合同》《中国建设银行贷款转存凭证》等证据予以证明，且三被告没有提供相反的证据予以反驳，故本院对原告的上述主张予以采纳。据此，本院对原告提出判令被告子光公司偿还所欠的借款本金1000000元的诉讼请求，予以支持。《小企业小额无抵押人民币额度借款合同》《中国建设银行贷款转存凭证》明确约定了涉案借款利率为浮动利率，即为年利率7.49%，逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率11.24%，并约定对贷款到期前拖欠的利息在贷款到期前按贷款年利率7.49%计收复利，自贷款逾期后按罚息利率即年利率11.24%计收复利。该约定并未超出中国人民银行公布的利率浮动范围，应予保护。被告子光公司应按照该约定支付贷款利息，但被告子光公司自2016年1月21日起不按时支付到期利息的行为，已构成约定，应承担违约责任。原告主张截至2016年4月20日，被告子光公司拖欠利息、罚息、复利共计19732.26元，三被告对此未提供证据予以反驳，故本院予以确认。被告子光公司自愿以其所有的位于深圳市盐田区梧桐山道××碧海花园××楼××房、××房为其在2015年3月26日至2020年12月31日期间与原告签订的人民币资金借款合同等一系列债务提供最高额限额为5241800元的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时有效设立。由于《人民币流动资金贷款合同》的签订时间在《最高额抵押合同》约定的债权确定期间内，故涉案贷款受上述最高额抵押权的担保。由于被告子光公司未依约清偿借款利息，导致原告宣布贷款立即到期，符合抵押权实现的情形，故对原告提出判令其对上述抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。被告庞筑予、吴健英自愿与原告签订《小企业小额无抵押人民币额度借款最高额保证合同（自然人版）》，自愿为涉案贷款提供连带责任保证。因涉案贷款既有抵押担保又有保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定及《自然人保证合同》第六条第二款的约定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求上述保证人承担保证责任。原告在保证期间内起诉主张实现债权的权利，故被告庞筑予、吴健英应对涉案贷款承担连带清偿责任。被告子光公司、庞筑予、吴健英经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告湛江市子光汽车贸易有限公司在本判决生效之日起10日内偿还借款本金人民币1000000元及利息给原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行（截至2016年4月20日止拖欠的利息、罚息、复利共计人民币19732.26元；从2016年4月21日起至付清之日止，以实际拖欠的借款本金为基数按年利率11.24%计付罚息；对2016年3月16日前拖欠的利息，按年利率11.24%计付复利至付清之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告湛江市子光汽车贸易有限公司所有的位于深圳市盐田区梧桐山道金山碧海花园4号楼B座32C房、32D房（权证号分别为深房地字第××号、70××93号）的变现价款在人民币5241800元限额内（其中32C房的最高限额为人民币2621800元，32D房的最高限额为人民币2620000元）享有优先受偿权；三、被告庞筑予、吴健英对被告湛江市子光汽车贸易有限公司的上述债务承担连带清偿责任，并限在本判决生效之日起10日内偿还。被告庞筑予、吴健英清偿后，可向被告湛江市子光汽车贸易有限公司追索；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13977.59元，减半收取6988.8元，诉讼保全费5000元，合计11988.8元，由被告湛江市子光汽车贸易有限公司、庞筑予、吴健英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本6份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  何昭峰二〇一六年六月三十日书记员  陈 宇附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。