四川省德昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2021）川3424民初69号 原告：凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行，住所地：德昌县德州镇育才路二段50号、52号、54号。统一社会信用代码：91513424MA62H09H9D. 负责人：丁天馗，该行行长。 委托诉讼代理人：郑国翠，女，该公司员工。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：王建荣，女，该公司员工。代理权限为特别授权。 被告：丰秀珍，女，1983年7月15日出生，彝族，四川省德昌县人，村民，住四川省德昌县。 委托诉讼代理人：丰彪，男，1974年8月8日出生，彝族，四川省西昌市人，村民，住四川省德昌县。代理权限为特别授权。 被告：曲木修初，男，1973年5月4日出生，彝族，四川省普格县人，村民，住四川省德昌县。 委托诉讼代理人：丰彪，男，1974年8月8日出生，彝族，四川省西昌市人，村民，住四川省德昌县。代理权限为特别授权。 被告：杨发，男，1973年5月4日出生，彝族，四川省德昌县人，教师，住德昌县。 被告：李付芬，女，1973年5月10日出生，彝族，四川省米易县人，村民，住德昌县。 原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行与被告丰秀珍、曲木修初、杨发、李付芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行的委托诉讼代理人郑国翠、王建荣到庭参加诉讼，被告丰秀珍、曲木修初的委托诉讼代理人丰彪、被告杨发到庭参加诉讼，被告李付芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告丰秀珍、曲木修初夫妻立即归还贷款本金190000.00元，支付截止2020年12月8日所欠利息17595.24元，并按合同约定支付至借款本金全部还清之日止的利息及罚息；2.判令被告杨发、李付芬以其提供的抵押财产担保为限对上述款项承担连带清偿责任；3.判令原告对被告杨发、李付芬夫妻位于德昌县××镇××街××号××幢××号，房产证号：房权证德权字第0××4号，房屋他项权证号：房他证德权字第1××0号，土地使用证号：德国用（2013）第0××6号，土地他项权证号：德他项（2015）第0××5号的房产享有抵押权，并有权以依法处置抵押财产所得价款优先受偿；4.判令以上被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权的全部费用。事实和理由：被告丰秀珍于2015年12月25日，向原告申请借款19万元，用途：修房及装修，经协商一致签订了个人借款合同，合同约定借款期限为5年（2015年12月25日到2020年12月16日止），利率执行同期基准利率上浮75%，还款方式：按计划还本，按季结息；为了保证借款合同的履行，双方签订了最高额抵押合同，由被告丰秀珍用杨发、李付芬夫妻位于德昌县××镇××街××号××幢××号，房产证号：房权证德权字第0××4号，房屋他项权证号：房他证德权字第1××0号，土地使用证号：德国用（2013）第0××6号，土地他项权证号：德他项（2015）第0××5号的房产作抵押并办理抵押登记，上述合同签订后，原告按合同约定发放了贷款。被告在履行合同中，未按合同约定按期归还本金及利息，截止至2020年12月8日尚欠本金190000元，利息17595.24元。原告多次催收未果，起诉来院。 被告丰秀珍、曲木修初辩称，原告陈述的是事实，贷款是事实，欠利息也是事实，无异议。贷款是该还的，但这笔贷款实际上钱是丰彪在用，我们仅仅是把钱贷出来而已，我们从法律上是要承担还款义务和责任，但现在家庭比较困难，外面也欠了三十几万。我们主张由用款人丰彪来协商处理这个事情。 被告杨发辩称，原告说的是事实，办理抵押也是事实，我和我爱人都签字了的，对借款的事实和抵押的事实都没有异议。我与丰彪以前是一个学校的老师，他是校长我是老师，贷款的一切手续都是丰彪在办理，钱也是丰彪在用，我在学校是普通老师，两个小孩都在读书，老婆身体也不好，德昌的这套房子也是借钱买的。我是希望丰彪尽快想办法来把这个事情解决了，当时原告给我催款，我多次催丰彪去还利息。 被告李付芬经本院传票传唤未到庭应诉，亦未提交证据和答辩。 原告提交以下证据：一、1.借款人及配偶身份证、户口簿、结婚证明、收入证明等复印件，用以证明借款人及配偶的身份信息及基本情况；2.抵押人及配偶身份证复印件、户口簿、结婚证明、收入证明等复印件，用以证明抵押人身份信息及基本情况；3.借款申请书；4.个人借款面谈收录；5.共同债务承诺书；6.同意抵押担保承诺书；7.同意出售不动产的声明;8.住房未出租承诺书9.分期还款计划，证明该笔借款的借款人、抵押人是真实意愿的表示，是自愿申请借款，抵押人是自愿为该笔借款提供抵押并承诺共同归还该笔借款，承诺连带清偿责任；二、11.抵押物清单;12.房产证、土地使用证、房屋他项权证、土地他项权证复印件，证明借款人、抵押人均同意用抵押物清单上房地产为该笔贷款作抵押，抵押人在德昌国土资源局办理了抵押登记手续；三、13.个人借款合同;14.最高额抵押合同;15.借款借据;16.个人借款支用申请书;17.逾期借款催收通知方式承诺书;18.逾期催收通知书,用以证明贷款未按合同约定归还贷款本息进行催收以及借款的真实性、合法性、关联性，贷款发放并转入客户账户。经质证，被告丰秀珍、曲木修初对上述证据无异议。被告杨发认为抵押合同、和办理他项权证的确是自己签了字，其他的证据不清楚。四被告均未提交证据。本院对上述证据作如下认定：因被告丰秀珍、曲木修初对所有证据表示认可，被告杨发也对签订抵押合同和办理他项权证时签字表示认可，虽然被告李付芬并未出庭应诉，未能对上述证据进行质证，但上述证据所载内容与原告陈述一致，与本案内容能够相互映证，形成证据链，符合证据的真实性、合法性和关联性，故本院对上述证据予以采信。 综合以上证据认定如下事实：被告丰秀珍与被告曲木修初系夫妻关系。被告杨发与被告李付芬系夫妻关系。2015年12月，被告丰秀珍向原告申请借款190000元，用于建房资金周转，被告杨发与李付芬为其提供担保。2015年12月15日，被告丰秀珍与曲木修初向原告提交《借款申请》并签名、捺印。2015年12月17日，被告杨发与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：凉山州农村商业银行股份有限公司麻栗分理处2015高抵字第3号），载明：“抵押人（甲方）：杨发抵押权人（乙方）：凉山农村商业银行股份有限公司麻栗分理处鉴于乙方为丰秀珍（下称“债务人”）连续办理下列第一项授信业务而将要与债务人在2015年12月17日至2020年12月16日期间（下称“债权确定期间”）签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／或其他法律性文件（在债权确定其间签订的上述合同、协议及／或其他法律性文件下称“主合同”）……第二条抵押财产（一）甲方以本合同“抵押财产清单”所列之参照设定抵押。抵押物清单：1.土地，德昌国用2013第0386号，德昌县××镇××街××号××幢××号，21.31平方米；2.住房，房权证德权00016304号，房产证号：房权证德权字第0××4号，德昌县××镇××街××号××幢××号，105.79平方米，壹拾玖万元。……第三条担保范围与最高债权限额（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）壹拾玖万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。……第四条抵押财产登记双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有。……第十条抵押权实现（一）债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。……（三）乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。……（六）无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），也不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。……抵押人：杨发签名、捺印法定代表人或授权代理人：杨发签名、捺印抵押权人：凉山州农村信用联社股份有限公司麻栗分理处加盖公章法定代表人或授权代理人：张宁签名”。同日，被告杨发与李付芬向原告出具《同意售房声明书》《同意抵押担保承诺书》并签名、捺印，被告丰秀珍与曲木修初向原告出具《共同债务承诺书》并签名、捺印。2015年12月25日，被告丰秀珍与原告经协商一致，签订了《个人借款合同》（合同编号：凉山州农村商业银行股份有限公司麻栗分理处2015年个借字第3号），载明：“贷款种类：最高额抵押借款借款人：丰秀珍（以下简称甲方）……贷款人：凉山农村商业银行股份有限公司麻栗分理处（以下简称乙方）……第二条借款额度……乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币（金额大写）壹拾玖万元整。第三条借款用途借款人应将借款用于修房及装修，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期借款额度支用有效期间自2015年12月25日至2020年12月16日……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息……2.浮动利率，即在基准利率水平上上浮75%。……（二）罚息利率1.甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。……（六）结息……2.本合同项下贷款按以下第（2）种方式结息：（1）按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；……丰秀珍签名、捺印凉山农村商业银行股份有限公司麻栗分理处加盖公章张宁签名”。双方到德昌县国土资源局办理了抵押物登记手续，德昌县国土资源局开具德他项（2015）第0××5号土地他项权证（土地他项权利人为凉山农村商业银行股份有限公司麻栗分理处）、房他证德权字第1××0号房屋他项权证（房屋他项权利人为凉山农村商业银行股份有限公司麻栗分理处）。之后，原告按约将190000元贷款于2015年12月25日发放至借款人被告丰秀珍账户。在合同履行过程中，被告丰秀珍未按照约定按期归还本息，原告向被告丰秀珍、曲木修初、杨发多次以《逾期贷款催收通知书》催收未果后，于2020年6月9日起诉来院，请求：1.判令被告丰秀珍、曲木修初夫妻立即归还贷款本金190000.00元，支付截止2020年12月8日所欠利息17595.24元，并按合同约定支付至借款本金全部还清之日止的利息及罚息；2.判令被告杨发、李付芬以其提供的抵押财产担保为限对上述款项承担连带清偿责任；3.判令原告对被告杨发、李付芬夫妻位于德昌县××镇××街××号××幢××号，房产证号：房权证德权字第0××4号，房屋他项权证号：房他证德权字第1××0号，土地使用证号：德国用（2013）第0××6号，土地他项证号：德他项（2015）第0××5号的房产享有抵押权，并有权以依法处置抵押财产所得价款优先受偿；4.判令以上被告承担本案全部诉讼费及原告实现债权的全部费用。 本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案审理查明的事实及证据表明，原告与被告丰秀珍签订的《个人借款合同》、与被告杨发签订的《最高额抵押合同》真实、合法、有效。被告丰秀珍、曲木修初向原告提交的《借款申请》《共同债务承诺书》，被告杨发与李付芬向原告出具《同意售房声明书》《同意抵押担保承诺书》真实、合法、有效。本院认定以下案件事实：2015年12月25日，被告丰秀珍向原告借款190000元，被告杨发、李付芬以自有的位于德昌县××镇××街××号××幢××号不动产［房产证号：房权证德权字第0××4号，土地使用证号：德国用（2013）第0××6号］为被告丰秀珍的该笔借款提供担保，并在德昌县国土资源局办理了抵押登记手续，德昌县国土资源局办理了房屋他项权证和土地他项权证［房屋他项权证号：房他证德权字第1××0号，土地他项证号：德他项（2015）第0××5号］。在合同履行过程中，被告未归还本金及部分利息。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第六百七十四条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第六百七十五条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第六百七十六条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案中，被告丰秀珍在借款后理应按照合同约定的期限返还借款、支付利息，逾期未返还借款、支付利息，应承担返还借款、支付利息的民事责任。依照最高人民法院《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。”的规定，本案中的借款属于夫妻共同债务，以及被告丰秀珍、曲木修初向原告出具《共同债务承诺书》，故被告曲木修初也应承担返还借款、支付利息的民事责任。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。”第三百八十七条“债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。”第四百二十条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”被告杨发与原告签订了《最高额抵押合同》以自有的位于德昌县××镇××街××号××幢××号不动产［房产证号：房权证德权字第0××4号，土地使用证号：德国用（2013）第0××6号］为被告丰秀珍提供担保，被告杨发、李付芬出具了《同意售房声明书》《同意抵押担保承诺书》，故被告杨发、李付芬应对该笔借款的本息以提供的抵押担保财产为限承担连带清偿责任。综上所述，原告要求被告丰秀珍、曲木修初返还借款本金、支付利息，要求被告杨发、李付芬对该笔借款的本息用抵押财产承担连带保证责任和对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求符合相关法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告李付芬经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，故本院依法对原告提出的诉讼请求缺席进行判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第四百二十条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、由被告丰秀珍、曲木修初于本判决生效之日起三十日内返还原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行借款本金人民币190000元，并按合同约定支付至借款本金全部还清之日止的利息及罚息； 二、由被告杨发、李付芬以其提供的抵押担保的位于德昌县××镇××街××号××幢××号的房产［房产证号：房权证德权字第0××4号，房屋他项权证号：房他证德权字第1××0号，土地使用证号：德国用（2013）第0××6号，土地他项权证号：德他项（2015）第0××5号］为限对上述款项承担连带清偿责任； 三、原告凉山农村商业银行股份有限公司德昌支行对被告杨发、李付芬抵押担保的位于德昌县××镇××街××号××幢××号的房产［房产证号：房权证德权字第0××4号，房屋他项权证号：房他证德权字第1××0号，土地使用证号：德国用（2013）第0××6号，土地他项权证号：德他项（2015）第0××5号］有权在最高债权限额内就该担保财产优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4414元，减半收取计2207元，由被告丰秀珍、曲木修初负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省凉山彝族自治州中级人民法院。 审判员  何建中 二〇二一年四月九日 书记员  罗佳竺