四川省江安县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1523民初664号原告蹇华艳，女，1975年5月2日生，汉族，务农，住江安县。委托代理人王晓刚，四川酒都律师事务所律师。被告钟俊峰，男，1976年1月14日生，汉族，务农，住江安县。委托代理人龙廷超，重庆兴胜律师事务所律师。被告罗平，女，1977年1月17日生，汉族，务农，住江安县。被告肖乾华，男，1964年6月2日生，汉族，务农，住江安县。原告蹇华艳与被告钟俊峰、罗平、肖乾华民间借贷纠纷一案，原告蹇华艳于2016年3月21日向本院提出诉前财产保全申请，请求查封被告钟俊峰、罗平、肖乾华的房屋和车辆，本院依法予以准许，并于2016年4月8日作出（2016）川1523财保13号民事裁定书。本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告蹇华艳及其委托代理人王晓刚，被告钟俊峰的委托代理人龙廷超，被告肖乾华到庭参加了诉讼。被告罗平经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告蹇华艳诉称，原告与被告钟俊峰系朋友关系，被告钟俊峰、罗平系夫妻关系。2014年3月15日，被告钟俊峰、罗平向原告蹇华艳借款700000元，约定于2016年3月15日前偿还，口头约定月利率为3%，逾期违约金按欠款总额为基数以3%的日利率计算，被告肖乾华对该借款提供担保。此后，被告钟俊峰仅支付了2015年3月15日前的资金利息，此后的资金利息未再支付。现原告为维护其合法权益诉至人民法院，请求判令：一、被告钟俊峰、罗平偿还原告蹇华艳借款本金700000元，并支付原告蹇华艳2015年3月15日至2016年3月15日期间的资金利息168000元（按月利率2%计算）；二、被告钟俊峰、罗平支付原告蹇华艳从2016年3月16日起至本金还清之日止以欠款总额868000元为基数按月利率2%计算的逾期违约金；三、被告肖乾华对上述借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；四、本案诉讼费及财产保全费由三被告承担。被告钟俊峰辩称，被告钟俊峰、罗平系夫妻关系，借款本金为679000元，双方未约定资金利息，二被告已累计归还原告借款本金294000元（每月归还21000元，已还至2015年5月15日）。被告肖乾华系担保人，但未约定担保方式和责任范围。被告罗平未答辩。被告肖乾华辩称，本人与被告钟俊峰系朋友关系。担保人处是本人的亲笔签名、捺印。各方未书面约定担保方式和责任范围。经审理查明，被告钟俊峰、罗平系夫妻关系，原告蹇华艳与被告钟俊峰系朋友关系，被告钟俊峰、肖乾华也系朋友关系。2015年3月15日，被告钟俊峰、罗平因缺乏资金拟向原告蹇华艳借款700000元，原告蹇华艳从自己在四川省农村信用社的银行账户中取出679000元，随即又将此款存入被告钟俊峰的银行账户中。同日，三被告向原告蹇华艳出具借条一张：“借条本人钟俊峰今借到蹇华艳人民币700000.00元（大写柒拾万元整人民币）。该款定于2016年3月15日前归还。倘若蹇华艳急需用钱，必须提前一个月通知钟俊峰。如若逾期则按每逾期一日支付欠款总额3%以作欠款违约金。”被告钟俊峰、罗平在借款人处签名、捺印，被告肖乾华在担保人处签名、捺印，并注明了各自的公民身份号码。现原告蹇华艳为维护其合法权益诉至本院，并提出如上诉讼请求。审理中，原告蹇华艳自认在提供借款时已预收一个月资金利息21000元，对2015年5月15日前的资金利息（每月21000元）均已收取。被告钟俊峰辩称每月支付原告蹇华艳的21000元系归还的借款本金，但未提供相应的证据。另查明，2014年6月15日，被告钟俊峰向原告蹇华艳发送手机短信，其表示当天拟转21000元的利息给原告蹇华艳。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告蹇华艳已向被告钟俊峰、罗平提供借款，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”之规定，该借款合同已成立并生效。关于借款的本金究竟是多少的问题。虽借条注明的借款金额为700000元，但原告蹇华艳通过银行存款提供的借款金额为679000元，并自认借款时已预收一个月资金利息21000元，依照《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”，本院认定其借款本金为679000元。由于借款合同约定的还款期限已届满，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，被告钟俊峰、罗平应偿还原告蹇华艳借款本金679000元。关于借款合同是否约定有资金利息的问题。原、被告在借条中未注明资金利息，但对逾期还款约定了违约金，被告钟俊峰虽主张每月支付原告蹇华艳的21000元系归还的本金，但未提供相应的证据，本院对被告钟俊峰的抗辩理由不予采纳，认定被告钟俊峰此前每月支付的21000元系支付的资金利息，双方口头约定的资金利率为月息3%。被告钟俊峰、罗平从2014年3月15日起至2015年5月15日止，累计已支付14个月的资金利息，因借款本金为679000元，按月利率3%计算每月的资金利息应为20370元（679000元×3%）,而每月实际支付的资金利息为21000元，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，每月超出的630元（21000元-20370元）资金利息无效，应由原告蹇华艳返还被告钟俊峰、罗平8820元（630元/月×14月）。关于原告蹇华艳主张从2015年3月15日至2016年3月15日止的资金利息168000元（按月利率2%计算）的问题，由于原告蹇华艳自认2015年5月15日前的资金利息均已收取，故应计算资金利息的时间为10个月（从2015年5月15日起至2016年3月15日止），依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”之规定，本院核定其资金利息为135800元（679000元×2%×10），扣除此前原告蹇华艳应返还的资金利息8820元后，被告钟俊峰、罗平还应支付资金利息126980元（135800元-8820元）。关于原告蹇华艳主张违约金的问题。被告钟俊峰、罗平未按借款合同约定履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约；借款合同约定的违约金过高，原告蹇华艳自愿按2%的月利率计算违约金，系其真实意思的表示，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”之规定，被告钟俊峰、罗平应从2016年3月16日起至本金还清之日止以未还本金为基数按月利率2%向原告蹇华艳支付违约金。被告肖乾华自愿为借款提供担保，未对保证方式和担保的范围进行约定，依照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，被告肖乾华应对被告钟俊峰、罗平的债务承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百条、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二款之规定，判决如下：一、由被告钟俊峰、罗平于本判决生效后十日内偿还原告蹇华艳借款本金679000元，并支付原告蹇华艳2015年5月16日至2016年3月15日期间的资金利息126980元；二、由被告钟俊峰、罗平从2016年3月16日起至本金还清之日止以未偿还本金为基数、按月利率2%向原告蹇华艳支付违约金；三、被告肖乾华对上述借款本金、利息、违约金承担连带清偿责任；四、驳回原告蹇华艳本案其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12480元、保全费5000元，诉讼费共计为17480元，由原告蹇华艳负担880元，被告钟俊峰、罗平、肖乾华负担16600元；此款原告蹇华艳已预交，被告钟俊峰、罗平、肖乾华应负担部分于本判决生效后十日内直接支付原告蹇华艳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  刘作强人民陪审员  梁德超人民陪审员  熊 敏二〇一六年六月二十三日书 记 员  何 强