昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0103民初841号原告：招商银行股份有限公司昆明分行。依据：云南省昆明市东风东路48号。负责人：彭才茂，系该行行长。委托代理人：陈晓东，系云南云誉律师事务所律师，一般授权代理。被告：段明辉，男，汉族，1983年7月14日出生，身份证住址云南省保山市施甸县。被告：吴佼，女，汉族，1984年9月18日出生，身份证住址云南省昆明市五华区。被告：万淼，女，汉族，1985年1月28日出生，身份证住址重庆市九龙坡区。原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告段明辉、吴佼、万淼金融借款合同纠纷一案，本院于二0一六年二月十七日受理后，依法组成合议庭，于二0一六年六月十三日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈晓东到庭参加了诉讼，被告段明辉、吴佼、万淼下落不明，本院于二0一六年三月二十六日在《人民法院报》刊登公告向三被告公告送达起诉状、举证通知书及开庭传票，期满三被告未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉称：第一被告段明辉向原告提出了零售贷款申请，原告依照程序进行审核后，于2014年5月20日与被告签订了《个人授信及担保协议》约定原告向第一被告提供总额为265万元整的授信额度贷款，授信期间为120个月，即从2014年5月20日起到2024年5月20日，协议约定第一、二被告所有的位于昆明市北辰小区樱花苑60幢2单元101号的房屋为此笔贷款的抵押物，抵押物为授信额度提供最高额抵押担保。同日与第三被告万淼签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，第一被告万淼自愿为授信申请人在《个人授信及担保协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。第二被告吴佼为第一被告段明辉的妻子，为贷款的共同债务人，对上述共同债务承担偿清偿责任。上述协议对还款方式、利息、罚息、复息的执行标准、违约情形及违约责任进行了约定，还同时约定了原告实现债权所产生的全部费用由被告承担。在合同签订以后，原告依约于2015年8月1日向第一被告发放了该笔265万元贷款，现因第一被告未按照《个人授信及担保协议》约定足额偿还贷款本息，并且从2015年9月13日起出现连续逾期，即视为违约，危及借款合同项下债权实现，原告有权收回贷款未还的本息。诉请：1、判令第一被告向原告偿还贷款本金人民币2650000元，支付截止2016年1月8日的利息、复息、罚息共计人民币57350.02元（两项共计人民币2707350.02元）；2、判令第一被告按合同约定支付自2016年1月9日起至贷款全部还清之日止的利息、复息、罚息；3、判令被告承担本案律师费人民币135368元；4、判令第二被告对上述款项承担共同还款责任；5、判令原告对第二被告所有的位于昆明市北辰小区樱花苑60幢2单元101号的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、判令第三被告对上述款项承担连带保证担保责任。庭审中原告明确利率按在同期银行贷款利率基础上上浮40%，复息及罚息在利息基础上上浮50%。三被告未到庭应诉也未提交证据材料。原告提交下列证据证明其诉讼请求：第一组证据：原告营业执照、负责人身份证明书、身份证复印件。证明原告诉讼主体资格。第二组证据：1、第一、二被告身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件；2、第三被告身份证复印件、户口簿复印件。证明三被告诉讼主体资格，第一、二被告系夫妻关系，第三被告为连带责任保证人。第三组证据：零售贷款申请表、个人贷款周转易协议书、公证书、个人授信协议、个人授信最高额不可撤销、担保书。证明贷款协议约定及抵押物、保证责任约定。第四组证据：贷款关健信息。证明原告于2015年8月1日发放该笔贷款，第一被告自2015年9月13日起连续数笔贷款不同程度出现逾期，截止2016年1月8日，共拖欠本息人民币2707350.02元。第五组证据：专项法律服务协议。证明原告与云南云誉律师事务所约定了律师费。第六组证据：律师费付款发票、公告费发票。证明原告为实现债务而支出的费用。第七组证据：截止2016.6.8日的逾期账单一份。证明三被告起诉后没有归还过款项。第八组证据：《他项权利证》。证明已办理了抵押登记。本院认为：原告提交证据符合证据形式要件，三被告未到庭应诉视为放弃质证权利，对原告提交证据除《专项法律服务协议》外本院予以确认，原告提交的《专项法律服务协议》期限自2015年1月1日至2015年12月31日，本案律师服务期限不在该期间，本院不予确认。综合上述证据及原告方在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：被告段明辉和吴佼于2011年6月16日结婚。2014年5月20日，原告（授信人）与被告段明辉（授信申请人）和吴佼（共同借款人）签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》。《个人授信及担保协议》约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币265万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2014年5月20日起到2024年5月20日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押物为昆明市北辰小区樱花苑60幢2单元101号房产，本项抵押为最高额抵押。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，一但发生违约事件，授信申请人可以提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。2014年5月26日，原、被告双方办理了抵押登记，原告取得昆明市北辰小区樱花苑60幢2单元101号房产的他项权证。《个人贷款周转易协议书》约定周转易贷款期限为60个月，还款方式为等额还款，利率为浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。上浮40%，利率调整方式为次期调整。同日，原告与被告万淼签订《个人授信最高额不可撤销担保书》约定吴佼自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任。保证担保的范围为贵行根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币265万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。如授信申请人未按《授信协议》和/或各具体合同约定按时清偿所欠贵行各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵质、押担保或其他保证人的情况下贵行放弃或解除抵、质押或解除其他保证人保证责任，本保证人依然按本保证书的内容对贵行承担保证责任。2015年8月1日被告段明辉通过周转易贷款2650000元，执行利率为年6.65%，被告于2015年9月13日起未履行还款义务，截止2016年6月8日，被告尚欠原告贷款本金人民币2650000元，利息人民币120613.22元，应还罚息人民币14122.71元，应还复息人民币4983.24元。因诉讼原告支付律师费27074元、公告费260元。本院认为：原告与被告段明辉、吴佼签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，原告与被告万淼签订的《个人授信最高额不可撤销担保书》系双方自愿协商签订，内容符合法律规定，原、被告均应按照合同的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告自2015年9月13日起未履行还款义务，违约情形符合合同约定，原告有权依照合同约定提前收回全部贷款本金、利息、罚息和复息，对原告的上述诉讼请求，本院依据合同予以支持。原告要求两被告支付实现债权费用律师费135368元的诉讼请求有合同依据，因原告实际支付律师费为27074元，本院按照实际支付数额予以支持。被告吴佼作为共同借款人应对上述借款承担共同还款责任。《个人授信及担保协议》约定被告以昆明市北辰小区樱花苑60幢2单元101号房产为授信额度项下贷款作最高额抵押担保，双方已依法办理抵押登记，原告取得他项权证，对原告要求确认对抵押物的优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告万淼作为上述借款的保证人应对被告段明辉和吴佼的上述债务承担连带清偿责任。原告对案件保全费及其他实现债权费用的诉讼请求，因原告未举证证明上述费用已产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告段明辉和吴佼于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行归还截止2016年6月8日止的贷款本金人民币2650000元，利息人民币120613.22元，罚息人民币14122.71元，复息人民币4983.24元；二、被告段明辉和吴佼于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付上述款项自2016年6月9日起至还清款项之日止的利息、罚息和复息（利息按年6.65%计算，罚息和复利在利息基础上加收50%计）；三、被告段明辉和吴佼于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费人民币27074元；四、在上述债务范围内原告招商银行股份有限公司昆明分行对被告吴佼所有的昆明市北辰小区樱花苑60幢2单元101号房产享有优先受偿权；五、被告万淼对被告段明辉和吴佼的上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费12955元、公告费260元由被告段明辉、吴佼、万淼共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  唐旭霞人民陪审员  付定孝人民陪审员  宋庆昆二〇一六年六月三十日书 记 员  陈 渝