四川省洪雅县人民法院 民 事 判 决 书 (2016)川1423民初109号 原告洪雅县农村信用合作联社，住所地洪雅县洪川镇北街36号。 法定代表人陈月刚，理事长。 委托代理人杨荣康，男，出生于1971年7月18日，汉族，该社员工，住洪雅县。（特别授权） 委托代理人吴建军，男，出生于1969年8月16日，汉族，该社员工，住洪雅县。 被告牟昆民（曾用名牟坤明），男，出生于1965年11月23日，汉族，住洪雅县。 被告赵君，女，出生于1967年7月7日，汉族，住洪雅县。 委托代理人雷灵辉，四川维是律师事务所律师。（特别授权） 被告凌明，男，出生于1976年1月13日，汉族，住洪雅县。 被告牟坤凤，女，出生于1975年12月5日，汉族，住洪雅县。 委托代理人凌明（被告牟坤凤之夫），男，出生于1976年1月13日，汉族，住洪雅县。 原告洪雅县农村信用合作联社与被告牟昆民、赵君、凌明、牟坤凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日受理后，依法由审判员范瑞敏担任审判长，与审判员岳志祥、人民陪审员李坤组成的合议庭审理本案。2016年5月26日公开开庭进行了审理，原告法定代表人陈月刚、被告牟坤风未到庭，原告委托代理人杨荣康、吴建军以及被告赵君及其委托代理人雷灵辉、被告凌明到庭参加诉讼。被告牟昆民经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，被告向原告借款三笔共计58万元。第一笔于2012年11月30日向原告下辖的人民路分社借款25万元，用于购房，期限三年，月利率为8.7125‰，于2015年11月29日到期，双方签订《个人借款合同》（合同编号：洪雅信个借【2012】000273号），《合同》第六条第二款约定“1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”。该笔贷款最后一次结息日为2015年11月13日，该笔借款现余额为124379.21元，欠息约42600元。 第二笔借款于2014年11月28日向原告下辖的人民路分社借款3万元，用于治病，期限二年，月利率为9.87‰，于2016年11月27日到期，双方签订《个人借款合同》（合同编号：洪雅信个借【2014】000240号），《合同》第六条第二款约定“1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%；2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%”。第十二条第五款约定“甲方所负担的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对乙方义务的履行”，第十三条第二款约定“出现上述情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用”。该笔借款最后一次结息日为2015年11月13日，现余额为3万元，欠息约1400元。 第三笔借款于2015年5月27日向原告下辖的人民路分社借款30万元，用于留学费用，期限半年，月利率5.525‰，于2015年11月26日到期，双方签订《个人借款合同》（合同编号：洪雅信个借【2015】000093号），《合同》第六条第二款约定“1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”。该笔借款由凌明、牟坤风提供的一套房产作抵押担保（房权证号为洪雅房权证监字第××号，土地证号为洪国用（2006）第476号），双方签订《抵押合同》（合同编号：洪雅信个借抵【2015】00093号），《合同》第四条约定“甲方抵押担保的范围包括：主合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等）。”该笔借款最后一次结息日为2015年9月11日，现余30万元，欠息约8100元。被告牟昆明与赵君系夫妻关系。借款时牟昆明与赵君夫妇按原告客户经理的要求提供了身份证、结婚证等证件，双方均知晓该笔借款的存在及用途。因该笔借款产生于夫妻关系存续期间，且用于家庭生产、生活经营，故属于家庭共同债务，应予共同偿还。被告凌明与牟坤风系夫妻关系。借款时凌明与牟坤风夫妇按原告要求提供了身份证、结婚证等证件，并签订了《同意设置抵押权承诺函》《同意处置抵押物承诺书》，双方均知晓该笔借款的存在及用途，属于家庭共同债务，应予共同偿还。经原告多次催收，被告未履行还本付息义务。请求判令（1）被告牟昆民、赵君偿还原告借款本金454，379.21元及利息；（2）原告对被告凌明、牟坤风关于洪雅信个借【2015】000093号借款提供的抵押物(房产：房权证号为洪雅房权证监证字第××号)的变现价款享有优先受偿权。 原告向本院提交以下证据予以证明自己的主张： 第一组：1、被告牟昆民、赵君身份证和结婚证复印件；2、2012年11月29日被告牟昆民（含共同申请人赵君的签名）向原告提出的《个人借款申请书》2份、借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明（亦有赵君签名）；3、洪雅县人民政府颁发居民身份证办公室文件（即牟坤明更正姓名为牟昆民）；4、合同编号：洪雅信个借【2012】000273号《个人借款合同》、《借款借据》、《还款单据》。证明：被告主体资格、被告牟昆民、赵君向原告借款的事实存在并合法有效。 第二组：1、被告牟昆民、赵君身份证和结婚证复印件；2、2014年12月1日被告牟昆民、赵君向原告提出的《个人借款申请书》、同年11月30日借款人牟昆民、赵君夫妻双方关于同意借款的共同声明；3、合同编号：洪雅信个借【2014】000240号《个人借款合同》、《借款借据》、《还款单据》。证明：被告主体资格、被告牟昆民、赵君向原告借款的事实存在并合法有效。 第三组：1、被告牟昆民、赵君和被告凌明、牟坤凤身份证和结婚证复印件；2、2015年5月25日四被告分别向原告出具的《个人借款申请书》、《借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明》、《同意处置抵押物承诺书》、《同意设置抵押权承诺函》、声明；3、合同编号洪雅信个借【2015】000093号《个人借款合同》、合同编号洪雅信个抵【2015】000093号《抵押合同》、《借款借据》、《还款单据》。证明：被告主体资格、被告牟昆民、赵君向原告借款和被告凌明、牟坤凤提供抵押物并设置抵押的事实存在且合法有效。 因被告牟昆民经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃对原告提出的上述证据进行质证的权利。 被告牟昆民在法定期限内未提交书面答辩状和未到庭答辩，视为自动放弃答辩的权利。同时，在本院指定举证期限内也未提交任何证据，本案中同样视为自动放弃举证的权利。 被告赵君对原告提出的证据提出如下质证意见：第一组证据：对1、3即原告身份证复印件和洪雅县人民政府颁发居民身份证办公室文件无异议；证据2、4即借款申请书、借款合同等与被告赵君无关，因被告赵君在证据2、4上未签名，所载明的签名不是本人所签名。 被告凌明、牟坤风的质证意见为：不清楚该借款。 对第二组证据被告赵君无异议。被告凌明、牟坤风的质证意见为：不清楚该借款。 对第三组证据被告赵君无异议。被告凌明、牟坤风的质证意见为：该笔借款自己提供抵押物并设置抵押属实。 被告赵君辩称，第一笔借款被告赵君不知情，也未在借款申请书和借款合同等文书上签名，证据上载明的姓名不是本人所签名。虽然对身份证、结婚证、牟坤民姓名变更为牟昆民无异议，但不代表本人认可该借款事实成立，故该笔债务不是夫妻共同债务；二是对原告提出的第二笔、第三笔债务予以认可。故请求驳回原告对被告赵君第一笔债务的诉讼请求。 被告赵君提出以下证据予以证明自己的主张： 1、《商品房买卖合同》。证明：以被告赵君名义所购商品房的时间为2005年11月5日，不是借款合同约定的借款时间2015年5月27日，即与被告牟昆民名义所借的第一笔款项（借款用途为购房）不符，2015年7月被告赵君即以住房公积金付清了购房款项； 2、被告赵君工资表（单位证明）。证明：被告赵君工资收入可以维持家庭开支； 原告对被告赵君提出的上述证据，提出如下质证意见：对证据1、2本身真实性无异议，但借款时有被告赵君身份证复印件，无特别标注用途事项，可以证明被告赵君应当知晓该笔借款，所以才认可了被告牟昆民允许其使用自己的身份证贷款。即使赵君不知情，也应当承担身份证保管不善的责任，故应当担责。 被告凌明、牟坤风认为：不清楚第一笔借款的事实。 被告凌明、牟坤风辩称，对原告所述的第一、二笔借款事实不清楚，对第三笔借款我们提供抵押物并设置抵押属实。 被告凌明、牟坤风对自己提出的主张，未提出任何证据证实。 对原告和被告赵君提出的证据，本院确认如下： 对原告提出的证据，第一组：因被告赵君对证据1、3即原告身份证复印件和洪雅县人民政府颁发居民身份证办公室文件无异议，予以确认；证据2、4中，虽然被告赵君辩称在证据即借款申请书、借款合同中载明的签名不是本人所签名，但本院认定被告牟昆民借款事实成立，且被告赵君未提出签名不是自己所签的相关证据予以证明，则对其辩解理由不予认定，故对原告提出的第一组证据予以确认。对第二组证据，因被告赵君无异议，予以确认。对第三组证据，因被告赵君、凌明、牟坤凤均无异议，予以确认。 对被告赵君提出的证据，本院确认如下：证据1、2本院只对真实性、合法性予以确认，因该2份证据只能证明被告赵君购买商品房的时间和事实以及自己的工资收入状况，因为被告赵君未提出相反的证据证明被告牟昆民所借第一笔款项并没有用于家庭开支，因而不是夫妻共同债务，故对关联性不予确认，本案中只作佐证使用。 对本院确认的证据，本院将作为定案的依据予以采信。 根据原告和被告赵君、凌明、牟坤凤提出的上述证据和当庭陈述及辩解，经审理查明认定如下事实： 本案原告向本院起诉的标的额（借款本金）为三笔共计58万元。第一笔为2012年11月29日，被告牟昆民、赵君向原告申请借款25万元。次日，被告牟昆民与原告签订合同编号洪雅信个借【2012】000273号《个人借款合同》，合同主要约定借款用途为购房、借款期限三年自2012年11月30日起至2015年11月29日止、月利率为8.7125‰等权利义务。其中《合同》第六条第二款罚息利率约定“1、甲方（被告牟昆民、下同）未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”。该笔借款被告最后一次结息日为2015年11月13日，现尚欠借款本金124379.21元及利息。 第二笔借款为2014年11月30日和12月1日，被告牟昆民、赵君共同向原告申请借款3万元，被告牟昆民与原告签订合同编号洪雅信个借【2014】000240号《个人借款合同》，合同主要约定借款用途为治病、借款期限二年自2014年11月28日起至2016年11月27日止、月利率为9.87‰等权利义务。《合同》第六条第（二）项罚息利率约定“1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%；2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%”。第十二条第五款约定“甲方所负担的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对乙方（本案原告、下同）义务的履行”，第十三条第二款约定“出现上述情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用”。该笔借款被告牟昆民、赵君最后一次结息日为2015年11月13日，现尚欠借款本金3万元及利息。原告认为被告牟昆民、赵君按借款合同“甲方所负担的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对乙方义务的履行”约定已经构成违约，故对该笔借款宣布立即到期，要求被告牟昆民、赵君归还本息。 第三笔借款为2015年5月25日，被告牟昆民、赵君向原告申请借款30万元，同日被告凌明、牟坤凤就抵押担保作出同意设置抵押权承诺函和处置抵押物承诺书，为被告牟昆民、赵君向原告借款同意提供抵押。同月27日，被告牟昆民与原告签订合同编号洪雅信个借【2015】000093号《个人借款合同》，合同主要载明借款用途为留学费用、借款期限半年自2015年5月27日起至2015年11月26日止、月利率5.525‰。其中《个人借款合同》第六条第二项罚息利率约定“1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%；2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”。 同日，该笔借款由被告凌明、牟坤风提供一套房产作抵押担保（洪雅房权证监证字第××号、房屋所有权人为被告凌明、国有土地使用权证号为洪国用（2006）第476号），被告凌明、牟坤风与原告签订合同编号洪雅信个借抵【2015】00093号《抵押合同》，《抵押合同》第四条约定“甲方（即被告凌明、牟坤风下同）抵押担保的范围包括：主合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于差旅费、诉讼费、执行费和律师代理费等）。”该《抵押合同》签订后，原告就抵押财产在洪雅县房地产管理所办理了抵押登记，原告取得洪雅房他证他权字第××号房屋他项权证。 第三笔借款被告最后一次结息日为2015年9月11日，现尚欠借款本金30万元和利息。上述三笔尚欠的借款本息经原告催收未果诉来本院。 同时查明：1、本案债权债务产生之时，被告牟昆民和赵君、被告凌明和牟坤凤均为夫妻关系；2、第二笔借款系原告认为被告牟昆民、赵君构成违约故提前收回贷款因而提起诉讼；3、诉讼中，原告法定代表人由李志军变更为陈月刚。 上述事实，有原告的当庭陈述、被告赵君的辩解以及本院确认的证据证实。 本院认为，因本案讼争的债权债务为三笔。本案第二笔标的为原告与被告牟昆民签订合同编号洪雅信个借【2014】000240号《个人借款合同》，第三笔标的为洪雅信个借【2015】000093号《个人借款合同》以及被告凌明、牟坤凤签订的洪雅信个借抵【2015】00093号《抵押合同》，第二笔、第三笔《个人借款合同》为主合同，第三笔中的《抵押合同》为从合同，无论主、从合同均是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应当按约享有权利并全面履行义务，原告向被告牟昆民、赵君履行了发放借款的义务，而被告牟昆民、赵君未按约全部履行偿还借款本息的义务，已经构成违约，应当承担支付借款本息和相应的违约责任。同时，由于被告牟昆民、赵君未按约全部履行还款义务，则被告凌明、牟坤凤对此应当承担抵押担保的责任。故对被告凌明、牟坤凤提供的抵押物在抵押物担保价值范围内，原告对该抵押物折价或者拍卖、变买后的价款享有优先受偿权。 故本案中，第二笔标的无争议，为被告牟昆民和赵君的夫妻共同债务，与被告凌明和牟坤凤无关。第三笔标的为被告牟昆民和赵君的夫妻共同债务，被告凌明和牟坤凤为该笔借款提供抵押应当承担抵押担保责任亦无争议，应当由被告凌明和牟坤凤共同承担抵押担保责任。 原告与被告赵君的争议焦点为：本案中被告牟昆民与原告签订的合同编号洪雅信个借【2012】000273号）《个人借款合同》（借款本金25万元），该25万元借款是否为被告牟昆民与赵君的夫妻共同债务？现分析认定如下： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。原告向本院提交的第一组主要证据即《个人借款申请书》2份、借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明；合同编号洪雅信个借【2012】000273号《个人借款合同》、《借款借据》、《还款单据》。以上证据证明了借款金额、期限、利率以及被告牟昆民的签名和捺印、原告向被告牟昆民实际支付了借款款项，正如前述，本院已经对该《个人借款合同》予以确认，则认定该《个人借款合同》真实有效。 本案中，针对原告提出的上述主要证据即《个人借款申请书》2份、借款人夫妻双方关于同意借款的共同声明，庭审中，被告赵君提出了在个人申请书和共同声明中，自己从未签过名，即使证据中有赵君的签名，也不是本人所签，因此该笔债务不属被告牟昆民、赵君的夫妻共同债务，系被告牟昆民单独所负的债务的辩解理由。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，原告诉称被告牟昆民借款时，用途为购房所需，虽然庭审中，被告赵君提出自己在2005年11月5日，已经与洪雅县鑫顺房地产开发有限公司即签订了《商品房买卖合同》，购买了房屋，与2012年11月30日形成的《个人借款合同》中约定的借款用途购房时间不符。但正如前述，本院已经确认被告赵君提交的证据只能证明被告赵君购买商品房的事实和自己的工资收入状况，而对关联性已经不予确认。 因为被告赵君未提出相反的证据证明被告牟昆民所借第一笔款项并没有用于家庭开支因而不是夫妻共同债务。同时，被告赵君未提出被告牟昆民、赵君约定并且原告知道该约定，即被告牟昆民单独所负的债务应当由被告牟昆民单独偿还的相关证据。在借款申请书、共同声明中，存在被告赵君的签名，虽然被告赵君辩称不是自己所签名，但未向本院提出相反的证据或申请进行笔迹鉴定证明不是自己所签，故对被告赵君的该辩解理由不予认定。因被告牟昆民未到庭参加诉讼，故本案中认定申请书、共同声明中的签名为被告赵君所为。原告提出借款时有被告赵君身份证复印件，复印件上无特别标注用途事项，可以证明被告赵君知晓该借款，所以应当认为被告赵君认可了被告牟昆民允许其使用自己的身份证向原告借款，即使被告赵君不知情，也应当承担身份证保管不善的责任，应当担责的诉请依法予以支持。但被告赵君如有新的证据证明该笔债务确实不是夫妻共同债务，可以另行主张权利追偿自己承担的债务份额。 同时，该笔借款发生于被告牟昆民、赵君夫妻关系存续期间，对该笔借款本案中认定为被告牟昆民、赵君的夫妻共同债务，应当以夫妻共同财产偿还。因被告牟昆民未到庭参加诉讼，本案中已经认定被告牟昆民、赵君借款事实成立，但被告牟昆民以后对原告提出的诉讼请求中的尚欠借款本息或事实存有异议，亦可另行主张权利向原告请求返还。 原告与被告凌明、牟坤凤在《抵押合同》中约定以自己所有的（洪雅房权证监证字第××号）房屋设置抵押，因被告牟昆民、赵君未按约履行还款义务，则被告凌明、牟坤凤按约应当承担抵押担保的责任，故对被告凌明、牟坤凤提供的抵押物，就该抵押物进行处置即折价或者拍卖、变卖后所得的价款中，原告主张对该变现价款就清偿借款本金30万元和利息享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以支持。 《中华人民共和国担保法》第五十七条规定：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”，因此，被告凌明、牟坤凤以抵押物承担了清偿责任后，有权向被告牟昆民、赵君追偿。 综上所述，原告提出的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条以及《中华人民共和国担保法》第五十七条之规定，判决如下： 一、由被告牟昆民、赵君在本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告洪雅县农村信用合作联社在合同编号洪雅信个借【2012】000273号《个人借款合同》中尚欠的本金124379.21元及利息（利息从2015年11月14日起按照双方合同约定的利率计算至实际付清该借款本金之日止）。 二、由被告牟昆民、赵君在本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告洪雅县农村信用合作联社在合同编号洪雅信个借【2014】000240号）《个人借款合同》中尚欠的本金30000元及利息（利息从2015年11月14日起按照双方合同约定的利率计算至实际付清该借款本金之日止）。 三、由被告牟昆民、赵君在本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告洪雅县农村信用合作联社在合同编号洪雅信个借【2015】000093号《个人借款合同》中尚欠的本金30万元及利息（利息从2015年9月12日起按照双方合同约定的利率计算至实际付清该借款本金之日止）。 四、原告洪雅县农村信用合作联社对被告凌明、牟坤凤在洪雅信个借抵【2015】00093号《抵押合同》中提供的抵押物，就该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款在清偿借款本金30万元和利息的担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费为8000元，由被告牟昆民、赵君共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 长  范瑞敏 审 判 员  岳志祥 人民陪审员  李 坤 二〇一六年六月十五日 书 记 员  李良敏