辽宁省喀喇沁左翼蒙古族自治县人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1324民初757号原告：喀左县中三家镇三十亩地金矿（个人独资企业），住所地喀左县中三家镇任台子村。法定代表人：丛培军，矿长。委托代理人：侯占一，辽宁通政律师事务所律师。委托代理人：丛某某，女，喀左县中三家镇三十亩地金矿副矿长，住喀左县公营子镇。被告：中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市新华大街17号。负责人：李有俊，经理。委托代理人：孙秉华，赤峰市元宝山区平庄第二法律服务所法律工作者。委托代理人：李某某，男，中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司职员，住内蒙古赤峰市元宝山区。原告喀左县中三家镇三十亩地金矿与被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年3月25日立案受理。依法由代理审判员张可适用简易程序公开开庭进行了审理。原告喀左县中三家镇三十亩地金矿委托代理人侯占一、丛某某，被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司委托代理人孙秉华、李某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告喀左县中三家镇三十亩地金矿诉称：原告于2015年8月31日与被告签订了国寿绿洲团体意外伤害保险（A）（2013版险种代码818）及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（险种代码632）合同，合同约定个人保额818险种工亡保险金为400000元，632险种医疗费为60000元。原告为职工230人投保，其中包括被保险人“晏某某”，身份证612428197603171518，该保险是从2015年10月21日被录入并生效。2015年11月25日上午9时左右，“晏某某”在井下排险作业过程中被塌落的毛石砸中不幸死亡。事故发生后原告依法向当地公安、生产安全管理部门及被告处报案，公安机关在核实死者身份时，得知被害人真实姓名叫覃某某，覃某某持有晏某某身份证在原告处工作，原告也是按晏某某的身份信息给被害人“覃某某”上的818险种并交付的保费。2015年12月5日原告与覃某1家属达成了工亡赔偿协议，原告赔偿被害人家属覃某1、覃某2一次性工亡补助金、丧葬费、遗属抚恤金等47万元，被害人家属向原告提供了相关覃某某死亡手续。原告持有相关手续向被告索赔保险金时，被告以覃某某与晏某某身份不符为名拒绝赔付，为了维持自身权益不受侵害，特提起诉讼，要求依法判决。被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司辩称：一、原告所诉主张赔偿覃某某保险费没有事实和法律依据，请求人民法院查明事实后予以驳回。首先，原被告之间确实存在保险合同关系，原告自2015年8月31日与被告签订了国寿绿洲意外伤害保险（A）（2013版险种代码818）及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（险种代码632）合同，被告已缴纳保险费但该合同系原告为其本单位230人投保了818险种，原告并向被告提供每个被保险人的身份信息、姓名、身份证号码，经原、被告核实双方确认被保险人无异议后双方签订的保险合同，在原告向被告提供被保险人员信息中根本不存在覃某某这一人，原告没有与被告因覃某某作为被保险人建立保险合同关系，虽说覃某某其人事实存在，但依据双方签订的保险合同，覃某某在被告处并未实际参保，不是保险合同关系人，原告主张覃某某借用晏某某身份证为其从事劳务，与原告不存在保险利益关系，依据保险法的相关规定，原告主张按该保险合同赔偿覃某某保险金40万元，没有事实和法律依据。二、原告主张覃某某持有晏某某的身份证在原告处工作与客观事实不符，如提供虚假身份责任应由原告承担。首先，覃某某到原告处工作应当向原告提供其真实的身份信息，原告应当进行核实，若原告核实本人与持有的身份证不符就应当查清其自然身份，并向被告申请变更被保险人，但是到起诉时原告才阐述张冠李戴，为此被告所承担的是原告为其所提供的被保险人信息中的人，而非指鹿为马。其次，原告在未查明受害人覃某某借用晏某某身份证从事其劳务这本身就是原告自身工作的失职，根据双方签订的团体保险投保单投保提示：第2条之规定：“投保资料（包括投保单，被保险人清单等相关资料）为保险公司的重要组成部分，填写内容必须真实、准确，若有不明事项请向销售人员或我公司咨询。”该条款明确告知原告提供真实准确的被保险人的信息，被告也是完全按着原告提供的真实、准确的信息为其进行投保、签订保险合同，故此覃某某根本没有在被告处投国寿绿洲团体意外伤害保险，为此不存在理赔的法律依据。其三、原告在2015年10月20日向被告提交变更被保险人申请清单内双方确认核实后已变更了部分被保险人，该变更的被保险人中也未有覃某某，更加说明了原告从投保团体意外伤害保险到变更部分被保险人名单中都没有覃某某，故此原告要求以晏某某的名义索赔覃某某的赔偿金没有法律依据。三、原、被告签订的保险合同是真实有效的，根据双方签订的保险合同约定，被告作为保险人只对被保险人发生保险事故进行核实保险事故后进行理赔，目前原告起诉要求被告给覃某某进行保险理赔不具备请求权主体，根据双方签订保险合同约定只有被保险人和受益人（被保险人死亡时）才享有保险金请求权，在本保险合同关系中原告为投保人应不享有向被告主张请求保险金的请求权。另原被告是基于被保险人晏某某形成的保险合同关系，覃某某没有参保，而被保险人晏某某也未发生保险事故，原告也不能证明被保险人晏某某与覃某某是同一人，故被告不应承担给付赔偿金义务。综上敬请人民法院查明事实后与驳回与原告的诉讼请求。经审理查明，覃某某（冒用身份“晏某某”）系原告喀左县中三家镇三十亩地金矿工人。2015年8月31日原告喀左县中三家镇三十亩地金矿为其230名工人在被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司投保了国寿绿洲团体意外伤害保险A（2013版，险种代码818）及国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（险种代码632），意外伤害保险个人保额为400,000元，附加意外费用补偿团体医疗保险个人保额为60,000元，保险期间6个月，自2015年8月31日至2016年2月29日止，原告向被告趸交保费共计167895.4元。该保险合同中的被保险人均为实名投保，2015年10月20日原告申请变更增减被保险人，覃某某以“晏某某”身份增加为被保险人，2015年10月21日被录入并生效。2015年11月25日，覃某某（冒用身份“晏某某”）在原告井下作业时被掉落的碎石当场砸死，事故发生后，原告向公安机关等相关部门报案，后经公安机关侦查和死者家属及村主任指认，确认死者“晏某某”真实姓名为覃某某，覃某某生前以“晏某某”身份在原告处工作，出具的身份证为伪造晏某某的身份证件。覃某某户籍地钟宝派出所及三坪村委会出具证明，覃某某，男，户籍为陕西省镇坪县钟宝镇，因死者覃某某常年在外地打工，无人给其申报户口，导致未办理身份证，家里父母已过世，仅有一名兄长覃某1。2015年12月5日原告与覃某某近亲属达成了工亡补偿协议，赔偿死者覃某某近亲属覃某1、覃某2（系覃某1儿子）一次性工亡补助金、丧葬费、遗属抚恤金等47万元，覃某某家属向原告提供覃某某相关死亡手续，由原告持有相关死亡手续向被告索赔保险金，在原告向被告索赔时，被告以覃某某与晏某某身份不符为由拒绝赔付，原告诉讼来院，请求被告按合同约定给付保险赔偿金并承担诉讼费等费用。上述事实，有原告提供的保险合同复印件、晏某某身份证复印件、钟宝派出所证明、喀左县公安局情况说明、覃某某火化证明、死亡证明书、喀左县公安司法鉴定中心的鉴定文书、工亡赔偿协议书、收条、殡仪馆出具的发票；被告提供的保险合同、保险条款、投保单、投保说明书、被保险人清单信息确认书、采矿业务调查问卷、被保险人变更申请清单等证据在卷佐证，经庭审举证质证，对本案事实具有证明力，本院采信。本院认为，原告喀左县中三家镇三十亩地金矿为230名工人在被告处投保了国寿绿洲团体意外伤害保险及附加意外伤害医疗保险，覃某某以“晏某某”身份增加为被保险人，被告收取了保险费，该保险合同关系成立。经本院向公安机关核实，覃某某（冒用身份“晏某某”）发生矿难后，覃某某的家属通过与覃某某在原告处工作的同事得知覃某某遭遇矿难，前来确认时发现与原告报案的“晏某某”姓名不符，后经公安机关组织对死者覃某某身份进行指认，确认覃某某真实身份。真实的晏某某与死者覃某某为同县的相识，曾一起在外打工。覃某某冒用“晏某某”身份，伪造其身份证件（晏某某共有两张身份证件，覃某某伪造其一）在原告处工作，原告作为矿山企业，其工人众多，流动频繁，覃某某故意伪造自己身份，原告在不知情的情况下难辨真假，故不能因此认定原告存在故意或者重大过失不履行如实告知义务。覃某某虽以“晏某某”身份投保，但其确实在原告处实际工作，原告对于被保险人“晏某某”（即覃某某）具有保险利益，虽被保险人的身份信息不同，但该保险合同的保险标的即被保险人的寿命和身体是一致的，保险合同的目的并没有改变，该保险合同中被保险人的身份信息不足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率，故该保险合同合法有效。被保险人在保险期间内发生保险事故，且无责任免除情形，故被告保险公司应当承担保险责任。另被保险人覃某某出现保险事故，经公安机关调查核实后，原告作为用工单位及投保人，与覃某某近亲属达成赔偿协议，由原告先行支付赔偿金，覃某某近亲属将覃某某的死亡手续交付原告。而该死亡手续系向被告申请保险赔偿金所需的必要证明材料，原告在垫付赔偿金后，持相关手续向被告主张保险赔偿金并无不妥，故对原告方的请求，本院应予以支持。对被告方的答辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十六条二款、第二十一条、第三十一条第（四）项之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司内蒙古自治区分公司于本判决生效后十日内给付原告喀左县中三家镇三十亩地金矿意外伤害保险金40万元。被告如不能按本判决确定的期限履行给付金钱义务，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7200元，减半收取3650元，由被告中国人寿保险有限股份有限公司内蒙古自治区分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。代理审判员  张可二〇一六年六月十六日书 记 员  吕楠