辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽02民终4626号上诉人（原审原告）：大连千百合服装辅料有限公司，住所地：辽宁省大连市甘井子区辛艺街6-1号，统一社会信用代码：91210211777271221R。法定代表人：杜京儒，该公司总经理。委托诉讼代理人：任卉阳，辽宁骁鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：李**，辽宁骁鹏律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：大连经济技术开发区鑫汇村镇银行股份有限公司，住所地：辽宁省大连市经济技术开发区五彩城A区1栋1号B座，统一社会信用代码：91210200550621637K。法定代表人：武振波，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑德海，北京大成（大连）律师事务所律师。原审第三人：张军。原审第三人：李岩。原审第三人：大连翼丰物资产业发展有限公司，住所地大连市甘井子区迎客路17号1层，统一社会信用代码：91210211760754841K。法定代表人：李岩，该公司总经理。上诉人大连千百合服装辅料有限公司（以下简称千百合公司）因与被上诉人大连经济技术开发区鑫汇村镇银行股份有限公司（鑫汇村镇银行）、原审第三人张军、李岩、大连翼丰物资产业发展有限公司（以下简称翼丰公司）名誉权纠纷一案，不服大连经济技术开发区人民法院（2019）辽0291民初4049号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月1日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。千百合公司上诉请求：撤销一审判决并依法改判支持其一审诉讼请求。事实和理由：一审判决认定千百合公司的不良信用记录是在鑫汇村镇银行债权转让前发生错误，征信系统的不良记录发生在2017年9月，由鑫汇村镇银行呈报。自2016年5月18日起，千百合公司与鑫汇村镇银行已无任何债权债务关系且已于2016年6月20日完成所有还款义务，故鑫汇村镇银行在2017年9月上报千百合公司的不良信用记录是错误的。千百合公司与鑫汇村镇银行金融借款合同纠纷一案并未审结，本案应以另案结果为依据，故本案一审应中止审理；且本案与该案判决同日作出，存在程序违法。对于千百合公司而言，在接到案涉债权在2016年5月18日转让的通知后，即使存在逾期还款，也是对张军而言，与鑫汇村镇银行没有关系，更何况千百合公司已于2016年5月18日履行还款义务完毕。千百合公司并非债权转让的当事人，没有义务也不可能了解债权转让协议的履行情况。在2017年9月28日千百合公司被列入企业信用不良记录时，案涉转让债权即债权转让协议的标的已经灭失。鑫汇村镇银行与张军之间的债权转让协议于2019年7月1日才解除，而鑫汇村镇银行在2017年就上报千百合公司所谓不良记录，显然存在错误，应予更正。一审判决中认定企业不良信用记录信息五年保存期至2021年5月17日也系明显错误。鑫汇村镇银行辩称，不同意千百合公司的上诉请求。千百合公司存在未偿还贷款的不良行为的信息真实无误，根据（2019）辽0291民初1560号民事判决，千百合公司作为债务人应向鑫汇村镇银行履行还款责任。鑫汇村镇银行与张军签订《债权转让协议》时，千百合公司仍拖欠借款本息未予偿还，其逾期未偿还借款本息的事实已经发生，鑫汇村镇银行不存在侵权。征信为依法设立的征信机构根据其自行收集的信息或信息提供者提供的信息向信息使用者提供的征信业务，案涉征信信息系鑫汇村镇银行纳入央行征信系统后，由征信机构根据系统反应自动生成，非鑫汇村镇银行进行的征信公示，鑫汇村镇银行仅对信息的真实性负责。张军未作陈述。李岩未作陈述。翼丰公司未作陈述。千百合公司向一审法院起诉请求：鑫汇村镇银行消除千百合公司在中国人民银行企业信用记录中的不良记录；由鑫汇村镇银行承担诉讼费。一审判决认定事实：2014年2月12日，千百合公司与鑫汇村镇银行签订鑫贷字2014021210006号《流动资金借款合同》约定：千百合公司向鑫汇村镇银行借款人民币6,000,000元；借款期限12个月，自2014年2月18日至2015年2月17日；借款用途为采购原材料；借款利率为固定利率年9%；逾期支付利息或偿还贷款本金的，自逾期之日起计收罚息和复利，罚息利率为借款利率上浮50%；担保方式为保证担保；千百合公司承担因本合同订立和履行所发生的费用，以及鑫汇村镇银行为实现本合同项下债权而发生的全部费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等；争议解决在鑫汇村镇银行所在地法院通过诉讼方式解决。同日，鑫汇村镇银行与大连天泽融资担保有限公司（原大连天泽投资担保有限公司）签订编号为鑫贷字2014021210006号《质押合同》约定：大连天泽融资担保有限公司自愿向鑫汇村镇银行提供600000元保证金质押担保；质押担保范围为鑫贷字2014021210006号《流动资金借款合同》项下本金、利息、罚息以及实现质权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，鑫汇村镇银行分别与杜京儒、大连天泽融资担保有限公司、陶迅、李菊莲签订3份鑫贷字2014021210006号《保证合同》约定：上述鑫汇村镇银行自愿为千百合公司鑫贷字2014021210006号《流动资金借款合同》项下债务承担连带保证责任；保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；争议解决在鑫汇村镇银行所在地法院通过诉讼方式解决。合同签订后，2014年2月18日，鑫汇村镇银行根据千百合公司的委托，将借款6,000,000元汇入翼丰公司（该公司法定代表人系李岩，股东为李岩、杨柏）在哈尔滨银行中山支行12×××98账号。在电汇凭证的附加信息处记载“采购原材料”。2016年5月18日，鑫汇村镇银行与张军签订《债权转让协议》约定，鉴于:1、2014年2月12日，鑫汇村镇银行与千百合公司签订编号为鑫贷字2014021210006号《流动资金借款合同》约定:千百合公司向鑫汇村镇银行借款人民币600万元;用途为采购原材料:借款期限12个月，自2014年2月18日至2015年2月17日:借款利率为年9%。2、2014年2月12日，杜京儒、陶迅、李菊莲、大连天泽投资担保有限公司分别与鑫汇村镇银行签订《保证合同》，自愿对提供连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失(因汇率变动引起的相关损失)以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。3、鑫汇村镇银行于2014年2月18日向千百合公司发放上述借款。4、因千百合公司未能偿还借款本金，经千百合公司及担保人杜京儒、陶迅、李菊莲、大连天泽投资担保有限公司共同申请，鑫汇村镇银行同意上述借款展期。双方于2015年2月13日签订了鑫贷字204121210000号《展期协议书》，约定上述借款展期至2015年8月14日，展期利率为10.08%，担保人杜京情、陶迅、李菊莲、大连天泽投资担保有限公司分别在《借款展期申请书》或《展期协议书》上签字，同意继续提供连带责任保证。5、截至2016年5月18日，千百合公司尚欠鑫汇村镇银行借款本金6,000,000元、利息652,962,1.11元未予偿还。现经鑫汇村镇银行与第三人张军双方协商致，达成如下协议，自愿共同遵守:一、鑫汇村镇银行依据其与千百合公司、杜京儒、陶迅、李菊莲、大连天泽投资担保有限公司各自协议，享有如下到期债权或担保权益。1、编号为鑫贷字2014021210006号的《流动资金借款合同》项下鑫汇村镇银行对千百合公司的600万元借款本息和费用的全部追索债权；该债权截止2016年11月20日为6,836,642.11元，其他利息、罚息、赔偿金、违约金和费用以实际发生为准(以下均称追索债权);2、编号为鑫贷字2014021210006号的《保证合同》项下有关追索债权的鑫汇村镇银行对杜京儒、陶迅、李菊莲、大连天泽投资担保有限公司连带责任担保权利(以下均称保证担保权利);3、上述追索债权、保证担保权利及其所涉全部合同权利，统称转让标的。第三人张军对上述转让标的及其所涉借款人、担保人和鑫汇村镇银行履约等信息和风险已全部知悉;张军承诺本协议生效后不因任何事项对本协议的任何约定进行抗辩。二、鑫汇村镇银行拟将转让标的转让张军，张军同意受让鑫汇村镇银行的转让标的。三、转让价款及支付。双方同意上述转让标的的转让价款为人民币6836642.11元；该转让价款张军应于本转让协议生效之日起3个工作日内一次性支付鑫汇村镇银行转让款100万元；于本转让协议签订之日起3个月内次性支付鑫汇村镇银行转让款300万元；剩余转让款项应于2016年11月20日前一次性付清。四、转让标的之追索债权一经转移，鑫汇村镇银行对债务人千百合公司、担保人杜京儒、陶迅，李菊莲、大连天泽投资担保有限公司的追索债权即告解除，取而代之的是张军对债务人千百合公司、担保人杜京儒、陶迅、李菊莲、大连天泽投资担保有限公司的追索债权。五、本次转让由鑫汇村镇银行负责、张军协助将双方追索债权转让内容通知各相关债务人。六、违约责任，若张军未按本协议第三条任一期约定履行付款义务，本合同自动解除;本合同解除后，转让标的恢复到本协议签订前状态，仍由鑫汇村镇银行所有，张军已依据本协议追偿的债权应返还鑫汇村镇银行；同时，张军依据本协议已支付的转让价款作为违约金支付给鑫汇村镇银行，鑫汇村镇银行不再予以返还。如因张军违约给鑫汇村镇银行造成其他经济损失，鑫汇村镇银行有权向张军追偿。张军同意承担因本协议订立、履行发生争议，鑫汇村镇银行为维护其权益而发生的全部费用，包括但不限于诉论或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费。该协议的落款处由鑫汇村镇银行方加盖公章和法定代表人小印章、张军签字并按手印，杜京儒、陶讯、李菊莲三人在打印好的确认人姓名后的位置签名并按手印。同日，鑫汇村镇银行向千百合公司、杜京儒、陶讯、李菊莲四方送达通知书，通知鑫汇村镇银行与张军于2016年5月18日达成《债权转让协议》，债权已经转让给张军享有，请相应当事人自收到本通知之日起直接向张军履行清偿义务。2016年5月20日，杜京儒向鑫汇村镇银行付款100万元，备注注明为“代张军付购买债权款”。同日，鑫汇村镇银行将大连天泽融资担保有限公司的60万元保证金划扣偿还贷款本金。2016年6月18日，张军与李岩签订《转让协议》约定：张军现将2016年5月18日与鑫汇村镇银行签订的债权转让协议，所购买的千百合公司的债权全权转让给李岩。由李岩向鑫汇村镇银行履行张军未尽的义务责任。除此之外向张军另付转让费用人民币壹万整。同日，杜京儒、张军、李岩签订《转让协议》，约定：原出让方杜京儒将下述权益之权利义务，转让至张军名下，由张军全权负责下述事宜的处置，并承担此协议签署前的责任。张军现将2016年5月18日与鑫汇村镇银行签订的债权转让协议，所购买的千百合公司的债权全权转让给李岩。由李岩向鑫汇村镇银行履行张军未尽的义务责任。除此之外向张军另付转让费人民币壹万元。2016年6月18日，翼丰公司向千百合公司发出通知，通知：根据鑫汇村镇银行与翼丰公司张军签订的债权让协议，已将千百合公司在鑫汇村镇银行的鑫贷字2014021210006号流动资金贷款合同项下的所有债权权力转让给翼丰公司张军，并已通知了千百合公司公司及相关人员。翼丰公司占用千百合公司购原材料的陆佰万元贷款不予返还，充抵千百合公司向张军履行的还款。确认千百合公司至此已完成向张军的全部债权还款义务。同日，翼丰公司向杜京儒、陶迅、李菊莲发出通知，通知:千百合公司已向翼丰公司履行了鑫汇村镇银行转让给翼丰公司的全部还款义务，故杜京儒、陶迅、李菊莲为千百合公司的鑫贷字2014021210006号流动资金贷款合同的所有担保责任于2016年6月20日全部解除。2018年12月18日，鑫汇村镇银行向千百合公司、大连天泽融资担保有限公司、杜京儒、陶迅、李菊莲发出通知书，称由于张军未履行《债权转让协议》约定的付款义务，千百合公司已解除与张军之间的上述《债权转让协议》、《保证责任转让协议》。2019年6月12日，鑫汇村镇银行向一审法院提起诉讼，请求依法确认千百合公司、鑫汇村镇银行于2016年5月18日签订的《债权转让协议》及《保证责任转让协议》自2016年8月18日始自动解除，一审法院经过审理，于2020年3月18日作出（2019）辽0291民初4698号民事判决，判决：鑫汇村镇银行与张军于2016年5月18日签订的《债权转让协议》及《保证责任转让协议》于2019年7月1日解除。另，鑫汇村镇银行向一审法院提起诉讼，请求依法确认2016年6月18日张军与李岩签订的《转让协议》，杜京儒、张军、李岩签订的《转让协议》未生效，一审法院经过审理，于2020年3月17日作出（2019）辽0291民初8773号民事判决，判决：2016年6月18日张军与李岩签订的《转让协议》，杜京儒、张军、李岩签订的《转让协议》未生效。中国人民银行征信中心的信息显示，千百合公司在信贷记录中的案涉贷款被列为不良和违约类。一审法院认为，本案系因千百合公司与鑫汇村镇银行之间因不良信用记录发生的名誉权纠纷，本案案由应为名誉权纠纷。中华人民共和国国务院颁布的《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”第二十九条规定：“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息”。第三十二条规定：“本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构。”本案中，千百合公司与鑫汇村镇银行签订鑫贷字2014021210006号《流动资金借款合同》约定：千百合公司向鑫汇村镇银行借款人民币6,000,000元；借款期限12个月，自2014年2月18日至2015年2月17日。合同签订后，鑫汇村镇银行根据千百合公司的委托，将借款6,000,000元汇入翼丰公司账号。因千百合公司未能偿还借款本金，千百合公司、鑫汇村镇银行双方签订《展期协议书》，约定上述借款展期至2015年8月14日。案涉借款截至2016年5月18日鑫汇村镇银行与张军签订《债权转让协议》约定鑫汇村镇银行将案涉借款债权转让给张军时，千百合公司仍尚欠鑫汇村镇银行借款本金及利息元未予偿还，千百合公司逾期未偿还借款事实已经发生，鑫汇村镇银行作为向中国人民银行金融信用信息基础数据库报送义务主体，根据《征信业管理条例》规定据实上报千百合公司逾期未偿还借款事实信息，对千百合公司不构成侵权。千百合公司逾期未偿还借款信息5年保存期自2016年5月18日案涉借款债权转让给张军时起至2021年5月17日止，该信息尚未经过5年保存期间，千百合公司现要求鑫汇村镇银行消除千百合公司在中国人民银行企业信用记录中的不良记录，缺乏事实和法律依据，不予支持。判决：驳回大连千百合服装辅料有限公司的诉讼请求。案件受理费100元，由大连千百合服装辅料有限公司负担。二审中，被上诉人鑫汇村镇银行提交了（2019）辽0291民初1560号民事判决书，拟证明千百合公司应向鑫汇村镇银行履行还款责任。本院依法组织双方当事人进行了证据交换和质证。上诉人千百合公司的质证意见为：千百合公司已对（2019）辽0291民初1560号民事判决提起上诉，对该判决结果不认可，该判决未生效。另，被上诉人鑫汇村镇银行在二审中提交了（2019）辽0291民初8773号民事判决书、（2019）辽0291民初4698号民事判决书，经本院审查，该两份裁判文书已在一审中作为证据提交，故二审不作为新证据处理。本院经审查，对一审判决认定事实予以确认。本院另查明：鑫汇村镇银行向一审法院提起诉讼，请求1.千百合公司偿还借款本金440万元及利息184,242.11元、罚息（自2015年8月15日起至借款实际偿还之日止，以440万元为基数，按年利率10.08%上浮50%计算），2.千百合公司给付委托律师的费用10万元，3.大连天泽融资担保有限公司、杜京儒、陶迅、李菊莲对前述1、2项款项的偿还承担连带责任。大连经济技术开发区人民法院于2020年6月1日作出（2019）辽0291民初1560号民事判决如下：一、大连千百合服装辅料有限公司于本判决生效之日起十日内向大连经济技术开发区鑫汇村镇银行股份有限公司偿还借款本金440万元及利息184,242.11元、罚息（自2015年8月15日起至借款实际偿还之日止，以440万元为基数，按年利率9%上浮50%计算）；二、大连千百合服装辅料有限公司于本判决生效之日起十日内向大连经济技术开发区鑫汇村镇银行股份有限公司支付律师费10万元；三、驳回大连经济技术开发区鑫汇村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费60,272元、保全费5000元，由大连千百合服装辅料有限公司负担。鑫汇村镇银行、千百合公司均不服，提起上诉，本院于2020年11月11日作出（2020）辽02民终7147号民事判决如下：一、维持大连经济技术开发区人民法院（2019）辽0291民初1560号民事判决第二项；二、变更大连经济技术开发区人民法院（2019）辽0291民初1560号民事判决第一项为大连千百合服装辅料有限公司于本判决生效之日起十日内向大连经济技术开发区鑫汇村镇银行股份有限公司偿还借款本金440万元及利息184,242.11元、罚息（自2015年8月15日起至借款实际偿还之日止，以440万元为基数，按年利率10.08%上浮50%计算）；三、杜京儒、陶迅、李菊莲对本判决第一、二项确定的大连千百合服装辅料有限公司的债务承担连带保证责任；杜京儒、陶迅、李菊莲承担保证责任后，有权向大连千百合服装辅料有限公司追偿；四、驳回大连经济技术开发区鑫汇村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费60,272元、保全费5,000元，合计65,272元，由大连千百合服装辅料有限公司、杜京儒、陶迅、李菊莲共同负担；二审案件受理费120,544元，大连经济技术开发区鑫汇村镇银行股份有限公司预交60,272元，由大连千百合服装辅料有限公司、杜京儒、陶迅、李菊莲共同负担，大连千百合服装辅料有限公司预交60,272元由其自行负担。本院所确认的上述事实，有（2019）辽0291民初1560号民事判决书、（2020）辽02民终7147号民事判决书在案为凭，经本院审查，应予采信。本院认为，本案争议的焦点为被上诉人鑫汇村镇银行是否应将上诉人千百合公司的企业信用不良记录予以消除。上诉人千百合公司之所以在中国人民银行企业信用记录中存在不良记录，系因被上诉人鑫汇村镇银行被纳入中国人民银行征信系统后基于其银行系统内记载的上诉人千百合公司逾期还款数据而出现。鑫贷字2014021210006号《流动资金借款合同》系上诉人千百合公司与被上诉人鑫汇村镇银行于2014年2月12日签订，约定的借款期限至2015年2月17日，后展期至2015年8月15日，但展期到期后上诉人千百合公司并未偿还借款本金，已构成逾期，且此状态至案涉《债权转让协议》签订时仍持续。虽然被上诉人鑫汇村镇银行、原审第三人张军于2016年5月18日签订了《债权转让协议》，被上诉人鑫汇村镇银行将其对上诉人千百合公司享有的到期债权转让给原审第三人张军，但该协议明确约定了转让款的给付期限及协议解除条件，而上诉人千百合公司的法定代表人亦在该协议上作为确认人签字。根据（2020）辽02民终7147号案件的最终裁判结果，上诉人千百合公司仍应向被上诉人偿还鑫贷字2014021210006号《流动资金借款合同》项下贷款本金440万元及利息、罚息，而其中包含的罚息部分起算时间为2015年8月15日即展期届满之日。上诉人千百合公司二审中陈述称其公司于2017年9月开始被纳入征信不良记录，从前述（2020）辽02民终7147号民事判决所认定的罚息计算方式看，上诉人千百合公司所涉案涉贷款此时仍处于逾期违约状态，故其企业信用记录中存在不良记录与事实并不矛盾。《征信业管理条例》第十六条中对于不良信息记录的保存期限和删除条件已作出明确的规定，则无论从案涉贷款逾期时间及状态，还是从上诉人千百合公司主张的征信不良记录的出现时间看，被上诉人鑫汇村镇银行在此过程中并不具有过错，上诉人千百合公司请求被诉人鑫汇村镇银行清除不良记录无事实和法律依据，一审法院未对支持并无不当。综上所述，千百合公司上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费100元，由上诉人大连千百合服装辅料有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  丁大勇审判员  王 歆审判员  王慧莹二〇二一年四月一日书记员  张婉莹