河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0105民初3370号原告中国农业银行股份有限公司河南省分行直属支行，住所地郑州市经三路**。负责人赵天民，行长。委托代理人刘建庄，孙雪丽（实习），河南陆达律师事务所律师。被告张增吉，男，汉族，1968年8月4日出生，住郑州市金水区。被告河南德亿房地产开发有限公司，，住所地郑州市经三路北段明鸿新城法定代表人刘锦鸿。原告中国农业银行股份有限公司河南省分行直属支行（以下简称“原告”）诉被告张增吉、河南德亿房地产开发有限公司（以下简称“被告德亿公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘建庄、孙雪丽到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤，期限届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2003年5月27日，被告张增吉、德亿公司与中国农业银行河南省分行直属支行签订个人住房按揭合同[编号（豫农直支）农银按字（2003）第（0067）号]，合同约定被告张增吉向原告借款488000元，用于购买郑州市××××路德亿时代城1幢独单元2层东户房屋；借款期限为2003年6月13日起至2023年6月12日止；借款月利率为4.2‰；遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定，结息日为每月20日；还款方式为等额还款法；被告张增吉连续三个月未偿还借款本息和相关费用的或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月的或累计还款超过六期的，原告有权依法处分抵押物并优先受偿；被告德亿公司承诺自个人住房按揭合同签订之日起，至被告张增吉取得房产证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交原告收执之日止，德亿公司连带承担被告张增吉所欠的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用。同日，被告张增吉与原告签订房地产抵押合同，抵押合同约定，被告张增吉自愿以郑州市××××路德亿时代城1幢独单元2层东户为[编号（豫农直支）农银按字（2003）第（0067）号]个人住房按揭合同的履行提供抵押担保；抵押担保范围为主债权项下的借款金额、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；担保期限为2003年6月13日起至2023年6月12日止；在债务履行期内被告张增吉如连续3期或累计6期未清偿时，原告可以提前处分抵押的房地产。2003年6月10日，郑州市房地产管理局为被告张增吉名下的郑州市××××路德亿时代城1幢独单元2层东户房屋办理了郑房他字第0303009417号他项权利证书，抵押期限为2003年6月13日起至2023年6月12日止。2003年6月13日，原告依据个人住房按揭合同约定发放了488000元借款。现被告张增吉已经连续3月或累计6月以上未向原告清偿借款，被告德亿公司也未履行担保责任，二被告的行为违反个人住房按揭合同、抵押担保合同的约定义务，严重侵犯原告的合法权益，原告多次向被告催要未果，诉至本院，请求：1、被告张增吉偿还原告本金454618.02元及利息437829.79元(利息暂计算至2015年12月8日止,以后按照合同约定另行计算至本息清偿完毕之日止)，以上合计892447.81元；2、原告有权将被告张增吉提供的抵押房产（坐落于郑州市××××路德亿时代城**独单元****），予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3、被告河南德亿房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、二被告连带承担诉讼费用和实现债权的相关费用等。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，提供证据如下：证据一：1、营业执照，2、组织机构代码证，3、金融许可证，4、法定代表人证明书，5、银监会批准中国农业银行河南省分行直属支行改制为中国农业银行股份有限公司河南省分行直属支行；证据二：1、个人住房按揭合同、2、借款凭证、3、划款扣款授权书；证据三：1、房产抵押合同，2、他项权证；证据四：1、被告还款明细材料，2、2007年逾期催收公告，3、（2008）金民二初字第197号民事判决书，4、（2011年、2013年、2015年）直属农行债权资产催收公告；证据五:借款本息明细单。二被告均未答辩、未举证。经审理查明：2003年5月27日，被告张增吉、德亿公司与中国农业银行河南省分行直属支行（以下简称“直属农行”）签订个人住房按揭合同[编号（豫农直支）农银按字（2003）第（0067）号]，合同约定被告张增吉向直属农行借款488000元，用于购买郑州市××××路德亿时代城1幢独单元2层东户房屋；借款期限为2003年6月13日起至2023年6月12日止；借款月利率为4.2‰；遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定，结息日为每月20日；还款方式为等额还款法；被告张增吉连续三个月未偿还借款本息和相关费用的或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月的或累计还款超过六期的，直属农行有权依法处分抵押物并优先受偿；被告德亿公司承诺自个人住房按揭合同签订之日起，至被告张增吉取得房产证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交直属农行收执之日止，被告德亿公司连带承担被告张增吉所欠的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用。同日，被告张增吉与直属农行签订房地产抵押合同，抵押合同约定，被告张增吉自愿以郑州市××××路德亿时代城1幢独单元2层东户为[编号（豫农直支）农银按字（2003）第（0067）号]个人住房按揭合同的履行提供抵押担保；抵押担保范围为主债权项下的借款金额、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；担保期限为2003年6月13日起至2023年6月12日止；在债务履行期内被告张增吉如连续3期或累计6期未清偿时，直属农行可以提前处分抵押的房地产。2003年6月10日，郑州市房地产管理局为被告张增吉名下的郑州市××××路德亿时代城1幢独单元2层东户房屋办理了郑房他字第0303009417号他项权利证书，抵押期限为2003年6月13日起至2023年6月12日止。2003年6月13日，直属农行依据个人住房按揭合同约定发放了488000元借款。现被告张增吉已经连续3月或累计6月以上未向直属农行清偿借款，被告德亿公司也未履行担保责任。原告提交的借款凭证及借款本息清欠明细单载明：借款金额488000元，借款日2003年6月13日，到期还款日2023年6月13日。截止到2015年12月8日，尚欠借款本金454618.02元，利息437829.79元。另查明：1、本案抵押房屋至起诉时未办理房屋所有权证，目前属于空置状态。2、被告张增吉从未向原告询问过与贷款有关的任何情况。3、2009年1月13日，根据中国银行业监督管理委员会银监复（2009）13号关于中国农业银行改制为股份有限公司的批复，原告名称变更为中国农业银行股份有限公司河南省分行直属支行。本院认为：综合全案现有证据以及本院进行现场勘验记录、房管部门调查结果可以证明涉案房屋买卖合同并未实际履行。二被告以涉案房屋购买为贷款用途向原告提出贷款，原告对二被告之间有关房屋买卖已进行审慎核查，并依约发放了贷款。被告德亿公司作为贷款的实际使用人，涉案贷款的权利义务应由被告德亿公司承担，原告诉请德亿公司偿还借款本息，依据充分，本院予以支持。原告对被告（××）的诉请，依据不足，本院不予支持。二被告向原告申请贷款，提供房产抵押并办理抵押登记，原告对抵押合同的签订及抵押登记的办理依法进行亦属善意，该抵押权自登记时设立，原告诉请对抵押房产享有抵押权，并对变卖、拍卖该抵押物的价款有权优先受偿，依法有据，本院予以支持。被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零六条第三款、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告河南德亿房地产开发有限公司应于本判决生效后十日内偿还原告本金454618.02元及利息437829.79元(利息暂计算至2015年12月8日止,以后按照合同约定另行计算至本息清偿完毕之日止)；二、原告对登记在被告张增吉名下位于郑州市金水区东明路德亿时代城1幢独单元2层东户的抵押房产予以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12724元，由被告河南德亿房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  马俊辉审 判 员  贾 威代理审判员  崔全琪二〇一六年六月二十九日书 记 员  聂文慧