湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0107民初1132号原告：中国银行股份有限公司武汉青山支行，营业场所湖北省武汉市青山区和平大道1284号(中银大厦1-5楼)。负责人：夏静，该支行行长。委托诉讼代理人：唐文波，湖北松之盛律师事务所律师（一般代理）。被告：陶海芳，女，1988年3月13日出生，汉族，户籍地湖北省大冶市，原告中国银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称：中行青山支行）与被告陶海芳信用卡纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行青山支行的委托诉讼代理人唐文波到庭参加诉讼，被告陶海芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行青山支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原被告签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》及相关附件；2.判令被告向原告返还截至2020年8月11日贷款本息共计152635.72元，自2020年8月11日之后的利息继续计算至本息付清之日止；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告因购买车辆向原告申请办理“专向分期付款”业务，原告审核后同意了被告的申请，双方签署《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》及相关附件后，原告于2018年3月23日向被告放款320000元。现被告已严重逾期，且原告工作人员多次催讨无果，被告该行为已符合双方签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》第七条第1款第(2)项“甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户”以及前述合同“附件一”《信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款》第四条“甲方违约事件及处理”第1款第(2)项“未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费”的约定，该行为已构成严重违约。现原告诉至法院，请求判如所请。被告陶海芳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向原告申请办理信用卡，声明已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告审核后向被告发放了信用卡，卡号为62×××37。2018年1月14日，被告向原告提交《信用卡专向分期付款申请表》，向原告申请专向分期。同日被告(甲方)与原告(乙方)签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》，约定：专向分期付款分期数为36期(一期为一个月)，自实际交易日起算，用途为支付其购车的款项；手续费费率为9.5%；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，附件一为信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款；附件二为信用卡领用合约。附件一《信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款》第四条约定了甲方违约事件及处理，甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款(包含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；第七条约定除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方；合同首部载明的住所地为湖北省大冶市怡和路柴金时代6栋3单元701室。附件二《信用卡领用合约》约定：甲方在获准申领信用卡后，信用卡账户即具备消费、分期付款、取现、存款有息、在设备上自动查询还款等交易的全部或部分功能；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。原告在该合同上加盖银行卡业务合同专用章，被告在该合同上签名、捺印。同日，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，其中合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2018年1月14日起至2021年1月14日止；甲方确认，其送达地址为湖北省大冶市怡和路柴金时代6栋3单元701室，乙方向该地址寄送材料，自寄出之日起满四天即视为甲方收到；如前述地址发生变更，甲方应在第一时间书面通知乙方，否则因此产生的一切后果均由甲方自行承担；如进入诉讼程序，法院需要向甲方送达法律文书，参照上述约定。原告在该合同上加盖银行卡业务合同专用章，被告在该合同上签名、捺印。尔后，被告向原告出具了《专向分期业务客户划款委托书》，授权银行将此次提款金额320000元以转账方式直接转入汽车销售公司在原告行开立的账户中，本人确认，一旦银行将款项转入上述账户，即构成本人合同项下的负债，银行的放款义务即履行完毕，被告在申请人处签名并捺印。原告在同日向被告送达了《信用卡专向分期客户告知书》，载明：客户在我行申请了金额为320000元的专向分期业务，申请的还款期数为36期，需要支付的分期手续费为30400元，每月扣账金额为8889元，应于每月15日前将需要还款的金额全额存入办理分期的信用卡账户。特别提示：1.您需要每月按时、全额进行分期还款，否则会按照信用卡相关规定收取您的信用卡账户超限费、滞纳金和透支利息；2.如您的专向分期信用卡还款账户逾期60天后，我行有权自动将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性入账，并按照信用卡相关规定收取您的信用卡账户滞纳金和透支利息。特别提示内容进行了加粗加黑予以明示。被告在客户处签名并捺印。上述合同签订后，原告于2018年3月24日将上述贷款划至汽车销售商账户，被告开始分期还款。原告根据其系统截图主张被告截至2020年8月11日已逾期还款228天，差欠本金133692.04元（包括已到期大额分期本金71476.04元以及未到期本金62216元）、利息4078.94元、违约金8109.86元、分期付款手续费6754.88元，合计152635.72元未支付。以上事实有《信用卡专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》及附件、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《专向分期业务客户划款委托书》、《信用卡专向分期客户告知书》、银行系统截图、银行流水等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，本案法律事实发生在民法典施行之前，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及附件一、二和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按合同约定履行义务。原告按约发放了专向贷款，被告使用了该笔贷款，但未依约按期足额偿还贷款，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。由于原、被告签订的合同期限已届满，原告当庭放弃要求解除合同的诉讼请求，不违反法律规定，本院依法予以准许。按照合同约定，甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成合同项下违约，乙方有权宣布合同项下所有欠款(包含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分立即到期。手续费按分期付款合同约定计付，利息违约金按信用卡领用合约约定计付，故原告要求被告支付欠款本金及约定的利息、违约金及手续费的诉讼请求，本院依法予以支持。被告未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据，视为其放弃答辩及举证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陶海芳于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司武汉青山支行支付截止至2020年8月11日的欠款152635.72元(其中本金133692.04元、利息4078.94元、违约金8109.86元、分期付款手续费6754.88元)并支付此后的利息(以欠款本金133692.04元为基数，从2020年8月12日起至欠款付清之日止按《信用卡领用合约》利息约定计付)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取的案件受理费1676元，由被告陶海芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  洪翠临二〇二一年四月十九日法官助理万典书记员林丹