河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀02民终2689号 上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地河北省唐山市路南区新华里世博广场新华西道4-2号1门101、201、2001、2101号。 负责人：徐玉龙，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙婧钰，河北环浩律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：朱连增，男，1970年12月29日出生，汉族，农民，住河北省迁安市。 委托诉讼代理人：张冰英，迁安市新世纪法律服务所法律工作者。 上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人朱连增人身保险合同纠纷一案，不服河北省迁安市人民法院（2020）冀0283民初3498号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年4月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司委托诉讼代理人孙婧钰、被上诉人朱连增委托诉讼代理人张冰英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司上诉请求：1、依法撤销河北省迁安市人民法院（2020）冀0283民初3498号民事判决，改判驳回被上诉人的全部诉讼请求。2、两审的全部诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定部分事实不清，证据不足，适用法律错误，判决结果显失公平。我方已根据保险法的规定和保险合同的约定行使了合同解除权，不应支付理赔款并继续履行合同，我公司在收到被上诉人的理赔申请后，经过审核在其申请之日起三十日内做出了拒绝理赔通知书，并书面告知其保险合同已经解除。一审判决查明被上诉人朱连增作为上诉人业务员为自己投保案涉保险，被上诉人未履行如实告知义务，被上诉人作为我公司业务人员对业务流程相当熟悉并了解，案涉保险理赔申请是系自己通过我公司app进行提交的，其本身可随时通过该程序进行查看案涉保险理赔进度，当我公司做出拒绝理赔并解除保险合同时，其可第一时间知晓，所以无论是我方给上诉人作出理赔决定通知书还是其本人自行查看理赔进度，我方均未超过三十天一审法院认定我方自知道未履行如实告知义务后，并未在法律规定的30日内行使合同解除权，保险公司应继续履行合同是错误的，在被上诉人未主张我公司30日内未行使合同解除权且一审法院也并未查明我公司是否在三十日内解除合同的情况下，擅自进行判决严重侵犯了我公司的权益。 被上诉人朱连增答辩称，中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 被上诉人朱连增向一审法院起诉请求：1、要求被告与原告继续履行双方所签订的金佑人生（分红型）B款（2017版）及附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）保险合同，自2020年起豁免原告合同当期应支付的保费，直至合同终止。2、请求被告给付原告保险理赔款21000元。3、本案全部诉讼费用由被告负担。 一审法院认定事实：朱连增系保险公司的业务员。2018年6月25日，朱连增为自己在保险公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版），保险单号为080081805898951，被保险人为朱连增，合同生效日均为2018年6月26日，保险期间均自2018年6月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式均为按年（14次交清），每期保险费合计7507.5元（5187元+2320.5元），投保份数均为10.5份，保险金额均为105000元（10000元/份×10.5份）。上述保险合同的业务员亦为朱连增。金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）条款的内容有：“11.2我们合同解除权的限制。本保险条款‘11.1明确说明与如实告知’规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。”附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）条款的内容有：“2.3保险责任……特定疾病提前给付保险金。（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效后或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险受益人。本附加险合同特定疾病提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加保险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降……保险费豁免。若被保险人符合特定疾病提前给付保险金给付条件，我们除给付特定疾病提前给付保险金外，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：自被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付……10特定疾病的定义。10.1本附加险合同所保障的特定疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：……10.1.3轻微脑中风。指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。”上述保险合同中的个人人身保险产品投保提示书的内容有：“十、请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签名。我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。”朱连增在投保人处签名，日期为2018年6月25日。上述保险合同的个人人身保险投保单中的记载有：第四部分告知事项。第二部分健康告知事项：……5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗……F糖尿病、痛风……被保险人处均为“否”。朱连增在投保人/被保险人（签名处）签字，日期为2018年6月25日。朱连增交纳上述保险合同保险费的具体情况为：2018年6月26日交纳第1期的保险费7507.5元，2019年6月25日交纳第2期的保险费7507.5元。2019年8月15日，朱连增被送至迁安燕山医院住院治疗11天，经诊断为：2型糖尿病、椎动脉型颈椎病、腔隙性脑梗死。2019年8月份月底，朱连增以其所患腔隙性脑梗死符合附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）中约定的特定疾病为由，要求保险公司给付特定疾病提前给付保险金21000元（105000元×20%），保险公司拒绝理赔。截至本案庭审时，当事人双方对案涉保险合同尚未解除。在本案审理过程中，保险公司提交朱连增两份住院病历，用以证明朱连增在投保前有过就诊记录，且长期患有糖尿病，在投保时未向保险公司履行如实告知义务，并以该理由拒绝理赔。其中一份病历为迁安市人民医院住院病历，住院期间为2015年6月18日至2015年6月23日，该病例记载有：“患者因右侧咽痛7天，加重4天入院。糖尿病13年。出院诊断为：扁桃体周围炎（右侧）、会厌囊肿。”另一份病历为迁安市中医医院住院病历，住院期间为2018年7月8日至2018年7月13日，该病例记载有：“无手术、外伤及输血史，否认糖尿病史……患者入院前1小时自高处落下，摔伤头面部、双小腿等处……患者住院期间拒绝行一切检查化验，反复劝说无效。出院诊断为：面部皮裂伤术后，多发软组织钝挫伤。”以上事实，有当事人陈述、保险合同、病历、农业银行分户账（窄页）等证据予以证实。一审法院认为，当事人对双方签订的保险合同均无异议，系双方的真实意思表示，且不违反相关法律规定，一审法院予以确认。保险公司对朱连增已交纳的两期保险费无异议，一审法院予以确认。保险公司对朱连增所患的腔隙性脑梗死符合附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2017版）约定的特定疾病中的轻微脑中风未提出异议，一审法院予以确认。朱连增对保险公司提交的两份住院病历无异议，故一审法院对朱连增在投保时对其患有糖尿病及住院情况未履行如实告知义务予以确认。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条规定，保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。本案中，朱连增作为保险公司的业务员为其本人投保，未对其投保时患有糖尿病及最近五年内曾住院治疗向保险公司履行如实告知义务，但在朱连增向保险公司提出理赔，保险公司知道未履行如实告知义务后，并未在法律规定的30日内行使合同解除权，故保险公司应继续履行保险合同，并按照保险合同的约定给付特定疾病提前给付保险金21000元（105000元×20%）。朱连增主张自2020年起豁免合同当期应支付的保险费直至合同终止，符合当事人双方签订的保险合同中约定的保险费豁免条款，且不违反相关法律规定，故一审法院予以支持。判决：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司继续履行保险单号为080081805898951的保险合同，并自2020年起豁免保险费，直至合同终止。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司赔偿原告朱连增保险金21000元。于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费325元，减半收取163元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担。 本院二审期间，当事人没有提交有效的新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：对一审法院判决认定事实予以确认。 本院认为，本案保险合同有效，对当事人双方无争议的事实本院予以认定。本案主要争议焦点为：上诉人是否行使了合同解除权。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中被上诉人朱连增作为上诉人保险公司业务员，在为其本人投保时确未对其投保时患有糖尿病及最近五年内曾住院治疗向上诉人保险公司履行如实告知义务，但上诉人保险公司对其主张已与被上诉人朱连增解除合同并未提交证据证明，故一审法院认定并无不当。综上所述，中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费300元，由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 赵阳利 审 判 员 吴利民 审 判 员 吴 凡 二〇二一年四月十三日 法官助理 王 涛 书 记 员 李 莹