湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0107民初1137号原告：中国银行股份有限公司武汉青山支行，营业场所湖北省武汉市青山区和平大道1284号(中银大厦1-5楼)。负责人：夏静，该支行行长。委托诉讼代理人：程丽芳，湖北观筑律师事务所律师（特别授权代理）。委托诉讼代理人：曾琦，湖北观筑律师事务所律师（特别授权代理）。被告：夏忠求，男，1995年2月24日出生，汉族，户籍地湖北省麻城市，原告中国银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称：中行青山支行）与被告夏忠求信用卡纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行青山支行的委托诉讼代理人曾琦及被告夏忠求到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行青山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告夏忠求偿还原告欠款本金43309.3元、利息6331.82元、费用9891.75元，共计59532.87元（截至2021年1月5日；之后的利息和费用按照合同和信用卡领用合约的约定计算，以原告信用卡系统计算的数据为准，直至被告付清全部欠款之日止）；2.判令原告对被告夏忠求提供抵押的车辆享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费用和律师费用。事实和理由：2017年9月1日，被告夏忠求因购车需要在原告处申请办理中国银行信用卡专向分期付款业务。双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，合同及其附件主要约定：1.本合同项下专向分期付款额度为人民币140000元，期数36期，（一期为一个月），自被告实际交易日起算，用途为购买车辆；专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的9.5%；2.原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告所购商品经销商的专用账户；3.“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式入账，被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；4.被告未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的视为违约，原告有权宣布本合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期等；5.被告以所购车辆向原告提供抵押担保并办理抵押登记；6.强制执行的范围包括但不限于本合同项下信用卡账户所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）、赔偿金、公证费、公告费、抵押物保管费以及实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）。合同签订后，原告根据被告申请核准并发放卡号为62×××08的信用卡，被告激活后并使用该信用卡消费，此后未按合同约定偿还本息及费用等，并拖欠至今。故原告诉至法院，请求判如所请。被告夏忠求辩称，对所欠原告的本金金额无异议，我在购车时联系车辆经销商办理贷款，不清楚贷款中包含9.5%的手续费，汽车销售商说银行贷款不需要手续费，只有利息。我每个月还款中除去本金后多出的金额为支付利息，我认为贷款不存在手续费，不应支付手续费。我在申请信用卡分期的合同和相关材料上的签名是真实的，但签名时合同和材料的部分内容是空白的，我希望停息还本，将本金分期还给原告。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：被告向原告申请办理信用卡，声明已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告审核后向被告发放了信用卡，卡号为62×××08。2017年9月5日，被告向原告提交《信用卡专向分期付款申请表》，向原告申请专向分期。同日被告(甲方)与原告(乙方)签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》，约定：专向分期付款额度为140000元，分期期数为36期(一期为一个月)，自实际交易日起算，用途为支付其购车的款项；手续费费率为9.5%，手续费金额为13300元；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力，附件一为信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款；附件二为信用卡领用合约。附件一《信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款》第四条约定了甲方违约事件及处理，甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，构成本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款(包含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。附件二《信用卡领用合约》约定：甲方在获准申领信用卡后，信用卡账户即具备消费、分期付款、取现、存款有息、在设备上自动查询还款等交易的全部或部分功能；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。原告在该合同上加盖银行卡业务合同专用章，被告在该合同上签名、捺印。同日，双方还签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2017年9月12日起至2020年9月12日止乙方与主债务人依据主合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过140000元；以所购车辆设定抵押，主债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，乙方有权按照合同约定，以抵押财产优先受偿。原告在该合同上加盖银行卡业务合同专用章，被告在该合同上签名、捺印。尔后，被告向原告出具了《专向分期业务客户划款委托书》，授权银行将此次提款金额140000元以转账方式直接转入汽车销售公司在原告行开立的账户中，本人确认，一旦银行将款项转入上述账户，即构成本人合同项下的负债，银行的放款义务即履行完毕，被告在申请人处签名并捺印。被告还向原告出具专向分期业务交易授权书，本人同意银行按最终核准的专向分期额度及申请期数，在本人银行信用卡账户进行分期交易，记收相应分期本金及手续费，并将按期归还信用卡透支款项。被告在授权人处签名并捺印。原告在同日向被告送达了《信用卡专向分期客户告知书》，载明：客户在我行申请了金额为140000元的专向分期业务，申请的还款期数为36期，需要支付的分期手续费为13300元，每月扣账金额为4258.34元，应于每月15日前将需要还款的金额全额存入办理分期的信用卡账户。特别提示：1.您需要每月按时、全额进行分期还款，否则会按照信用卡相关规定收取您的信用卡账户超限费、滞纳金和透支利息；2.如您的专向分期信用卡还款账户逾期60天后，我行有权自动将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性入账，并按照信用卡相关规定收取您的信用卡账户滞纳金和透支利息。特别提示内容进行了加粗加黑予以明示。被告在客户处签名并捺印。上述合同签订后，原告于2017年9月13日将上述贷款划至汽车销售商账户，被告开始分期还款。2017年9月11日，被告办理机动车注册登记，车牌号为鄂Ｊ×××××。2017年10月16日，原告作为抵押权人就上述车辆办理抵押登记。现原告根据其系统截图主张被告截至2021年1月5日差欠本金43309.3元（包括已到期大额分期本金38880元、普通消费本金2429.30元、预借现金2000元）、利息6331.82元（包括分期利息5400元、消费利息505.92元、取现利息425.9元）、违约金6232.74元、分期付款手续费3659.01元，以上合计59532.87元未支付。以上事实有《信用卡专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》及附件、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《专向分期业务客户划款委托书》、《信用卡专向分期客户告知书》、银行系统截图、银行流水等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，本案法律事实发生在民法典施行之前，应适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及附件一、二和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按合同约定履行义务。原告按约发放了专向贷款，被告使用了该笔贷款，但未依约按期足额偿还贷款，已构成违约，被告应承担合同约定的违约责任，原告有权宣布合同项下所有欠款(包含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分立即到期，手续费按分期付款合同约定计付，利息违约金按信用卡领用合约约定计付，故原告要求被告支付欠款本金及约定的利息、违约金及手续费的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》约定以所购车辆设定抵押，且原、被告已办理车辆抵押登记，现被告未按合同约定履行债务，原告作为抵押权人对抵押车辆享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的律师费缺乏证据证明，本院不予支持。对于被告辩称其申请贷款时仅存在利息而无手续费的意见因无相关证据予以证明，即便存在被告所述其在申请贷款的合同和材料上签字时部分内容是空白，其作为完全民事行为能力人应清楚自己空白合同上签字可能产生的法律后果，加之被告认可贷款金额，且在银行转款至指定账户后被告按约向原告分期还款，故对被告的抗辩意见本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告夏忠求于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司武汉青山支行支付截止至2021年1月5日的欠款59532.87元(其中本金43309.3元、利息6331.82元、违约金6232.74元、分期付款手续费3659.01元)并支付此后的利息(以欠款本金43309.3元为基数，从2021年1月6日起至欠款付清之日止按《信用卡领用合约》利息约定计付)；二、原告中国银行股份有限公司武汉青山支行对被告夏忠求名下车牌号为鄂Ｊ×××××的车辆拍卖或变卖后的价款在上述第（一）项债务的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司武汉青山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取的案件受理费644元，由被告夏忠求负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  洪翠临二〇二一年四月十九日法官助理万典书记员司思