山东省齐河县人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1425民初589号原告：肖文杰，男，1997年11月7日出生，汉族，住山东省邹平县。委托诉讼代理人：李振新，齐河安头法律服务所法律工作者。被告：许恋恋，女，1987年12月29日出生，汉族，住山东省广饶县。原告肖文杰与被告许恋恋民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告肖文杰及其委托诉讼代理人李振新到庭参加了诉讼，被告许恋恋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。肖文杰向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还借款104300元以及因被告迟延还款致使原告支付的信用卡违约金、利息和罚息；2、诉讼及因诉讼而产生的全部费用由被告承担。事实及理由：2019年三、四月份，原告与被告及其丈夫在齐河城区一婚礼上相识，后成为朋友。被告的丈夫是齐河人，被告随丈夫在齐河生活。被告自2019年9月份始，以和丈夫离婚后单独抚养两个孩子困难以及开店为名，多次借用原告的信用卡刷卡支取现金，截止到2019年12月30日，共计借款104300元。被告向原告出具有保证还款的保证书。原告多次催要无果后，为维护合法权益，原告诉至法院，请求查明事实，依法判如所请。许恋恋未到庭，亦未作答辩。肖文杰围绕其诉讼请求，提交了如下证据：一、许恋恋书写的保证书（2019年9月28日），证实被告于2019年9月28日至2019年12月30日期间，以借用原告的信用卡提现、以原告的名义通过分期乐（网贷平台）、花呗（网贷平台）、捷信（网贷平台）借款的方式，提取现金共计104300元，被告保证于2020年12月31日之前将以上借款还清，并约定月息2分的逾期利息。二、被告于2020年3月25日书写的保证书，对于其欠原告的104300元款项，约定自2020年4月份开始每月偿还3000元，自2020年6月份起每月向原告偿还4000元。三、1、中信银行客户回单（6张，前3张是借款本金），证实被告使用原告的信用卡刷现金15860元，扣除被告偿还的8000元整，尚欠原告7860元；2、民生银行信用卡业务受理单及民生银行信用卡交易明细（各一张），两证据相结合证实该信用卡户名为肖文杰，该信用卡刷现金共计13980元，还款15310元；3、兴业银行信用卡对账单一张，证实被告使用原告的该信用卡刷现金7850元，该金额就是指被告书写的保证书中兴业银行8000元，被告应当向原告偿还因刷该兴业银行信用卡所欠的8000元；4、平安银行信用卡现金还款凭证，证实原告于2020年3月31日向平安银行偿还8700元（该信用卡额度为8000元，被告曾使用该卡刷现金8000元，原告连本带息还款共计8700元）；5、招商银行个人消费卡账户（信用卡）账单及农商行电子回单，证实肖文杰母亲王洪英于2020年4月6日替肖文杰偿还信用卡本息31595.13元，被告曾使用该信用卡刷取现金27000元，该信用卡2019年11月8日至12月7日的账单金额已达27508.50元（显示已逾期），被告书写的保证书中将此招商信用卡欠款金额写作32000元，是其加算了利息；6、分期乐还款证明4页，证实原告于2020年4月14日还款4笔共计6214.58元，该笔款项是被告以原告的名义从分期乐借款6000元的还款；7、花呗转账凭证一页，证实原告通过花呗向被告转款4300元；8、捷信转账凭证一页，被告以原告名义向捷信借款24000元，但捷信扣除利息后放款22500元，所以一共给被告转了22500元。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：一、许恋恋出具保证书一份，内容为“2019年9月28日至2019年12月30日期间，我借用肖文杰信用卡（其中有中信8000元、民生14000元、招商32000元、平安8000元、兴业8000元），分期乐6000、花呗4300、捷信24000，共提取现金104300元，我保证于2020年12月31日前将以上借款还清，如逾期，自愿以月息2分承担借款期间的利息。二、2020年3月25日，许恋恋再次出具保证书一份，内容为“我是许恋恋，我保证从2020年4月份开始每月还肖文杰3000元，每月月底打到肖文杰卡上，从6月起每月还4000元到肖文杰卡上……”。三、许恋恋曾向肖文杰支付3000元，肖文杰于庭审中同意将该3000元当作本金予以扣除。本院认为，债务应当清偿。本案中，肖文杰针对其诉讼请求提交了两份保证书、银行信用卡业务单据、转账凭证等证据予以证实，经本院审查，许恋恋在第一份保证书中列明了借款项目及数额，并约定了还款期限和逾期月利率，且许恋恋又在2020年3月25日的保证书中作出了承诺还款的意思表示，应视为许恋恋对债务的认可。关于借款数额，肖文杰提交的中信银行信用卡消费记录显示，该信用卡刷卡消费金额为15860元，扣除转账还款8000元后尚余7860元；民生银行信用卡业务单据（两张）显示，该信用卡户名为肖文杰，该卡刷卡消费两笔金额共计13980元，后于2020年3月31日现金偿还信用卡金额15130元；兴业银行信用卡对账单显示该卡曾于2019年11月6日刷卡消费两笔金额共计7850元；平安银行业务回单显示，该信用卡户名为肖文杰，已于2020年3月31日现金偿还信用卡金额8700元；招商银行个人消费账户显示该卡账单金额共计27508.5元（2019年11月8日至12月7日的账单,显示已逾期），山东农村商业银行电子回单显示，王洪英于2020年4月6日向肖文杰招商银行卡内付款31595.13元。肖文杰提交的上述银行卡交易单据与许恋恋出具的保证书中所涉及的银行信用卡类别能够相互对应，但信用卡实际刷卡金额（或还款金额）与保证书中列明的各项金额略有差异，肖文杰于庭审中要求按照其举证的数额计算借款本金，符合法律规定，本院依法予以支持。因肖文杰提交的交易单据显示信用卡消费金额（或还款金额）共计为71135.13元（中信信用卡消费余额7860元+民生信用卡还款额15130元+兴业银行消费金额7850元+平安信用卡还款额8700元+招商信用卡还款额31595.13元=71135.13元），许恋恋应向肖文杰偿还信用卡类借款71135.13元。关于许恋恋在保证书中提到的网络平台类（分期乐6000、花呗4000、捷信24000元）借款，经本院审查，肖文杰提交的分期乐账单（4页）显示，2020年4月14日还款四笔金额共计6214.58元；扫收钱码交易记录显示两笔付款共计4000元；2019年9月27日微信转账金额22500元，肖文杰于庭审中称捷信（网贷平台）扣除利息后实际向其放款22500元，肖文杰因此向许恋恋转账22500元。肖文杰提交的扫码付款数额与许恋恋于保证书中写明的花呗借款数额相一致，肖文杰提交的分期乐还款账单数额及微信转账凭证所载数额与许恋恋列明的数额有所差异，肖文杰于庭审中要求按照其举证数额计算借款本金，符合法律规定，本院依法予以支持。因肖文杰提交的扫码付款、分期乐还款、微信转款记录数额共计为32714.58元（4000元+6214.58元+22500元=32714.58元），许恋恋应向肖文杰偿还前述三项借款32714.58元。许恋恋向肖文杰借款共计103849.71元（信用卡借款总额71135.13元+32714.58元=103849.71元），扣除已还款数额3000元，许恋恋应向肖文杰偿还剩余借款本金100849.71元（103849.71元-3000元=100849.71元）。关于肖文杰要求许恋恋支付违约金、利息、罚息的诉讼请求，因保证书中约定的逾期月利率过高，肖文杰于庭审中要求违约金、利息、罚息自肖文杰最后一次偿还信用卡的时间即2020年4月14日的次日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算至实际付清之日止，符合法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条规定，判决如下：一、被告许恋恋于本判决生效后十日内偿还原告肖文杰借款本金100849.71元及违约金、利息、罚息（违约金、利息、罚息，以借款本金100849.71元为基数，自2020年4月15日起按年利率15.4%计算至实际付清之日止）。二、驳回原告肖文杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1193元，由被告许恋恋负担1158元，由原告肖文杰负担35元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  徐庆学二〇二一年四月六日书记员  王若兮