浙江省台州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙10民终214号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司温岭支公司。住所地：温岭市太平街道东辉中路155号。 负责人：裴斌。 委托诉讼代理人：付海，浙江大舜律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：夏丹晨，女，1991年1月24日出生，汉族，住温岭市。 委托诉讼代理人：戴福军，浙江宇策律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司温岭支公司（以下简称人民财保温岭支公司）因与被上诉人夏丹晨财产损失保险合同纠纷一案，不服浙江省温岭市人民法院（2020）浙1081民初10003号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月14日立案受理后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 人民财保温岭支公司上诉请求：撤销原判，依法改判驳回夏丹晨的诉讼请求；一、二审诉讼费由夏丹晨承担。事实和理由：一审法院判决人民财保温岭支公司在机动车损失险保险金额范围内承担赔偿责任，明显适用法律错误。一、夏丹晨之夫陈欣鑫驾驶逾期未检验的浙Ｊ5××××号小型轿车与案外人林福军驾驶的浙ＪＴ××××号小型轿车发生碰撞，造成夏丹晨所有的浙Ｊ5××××号小型轿车损坏。根据《机动车综合商业保险条款》第八条“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”的约定，对本次交通事故造成夏丹晨所有的浙Ｊ5××××号小型轿车的损失，人民财保温岭支公司依上述保险条款的约定在机动车损失险保险金额范围内不承担赔偿责任。二、人民财保温岭支公司在原审中提供的《投保单》及《投保人声明》均由、夏丹晨签字认可，并且确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，认可保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。根据《保险法司法解释（二）》第十一条第二款“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”及第十三条第二款“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外”的规定，依法应认定人民财保温岭支公司对夏丹晨就相关免责条款履行了明确说明义务，本案理应受该免责条款的约束。三、人民财保温岭支公司在本案中是否承担赔偿责任，应当依据双方当事人签订的保险合同的约定予以确定。双方签订的保险合同明确约定车辆未按规定检验，保险人在机动车损失险保险金额范围内不承担赔偿责任，本案依法应当按照该约定予以处理。一审判决以“该条款系加重投保人责任的格式条款，且国家允许未按期检验的车辆可以通过补检的救济措施，保险公司将未按期年检的车辆不分检验合格与否均予以拒赔，不符合公平原则。车辆未及时年检并不当然导致保险标的危险程度显著增加，本案系车辆在左转弯时未让直行车辆先行造成事故，车辆未年检并非促成本次事故发生的近因”为由，认定上述免责条款无效，强行干预合同当事人的意思自治，继而确定人民财保温岭支公司在机动车损失险保险金额范围内承担赔偿责任，明显适用法律错误。 夏丹晨辩称，一、人民财保温岭支公司并未履行免责条款的明确告知义务，夏丹晨亦未在免责条款上签字确认，免责条款对夏丹晨并不发生法律效力。二、退一步讲，即使人民财保温岭支公司履行了明确告知义务，该免责条款系格式条款，且加重了投保人的责任，应当遵循公平原则认定为无效条款。三、涉讼车辆在发生保险事故时未按期年检属实，但该事实并未造成车辆危险程度的增加，夏丹晨事后亦进行了补充年检，显示车辆合格，则人民财保温岭支公司应当按照合同约定承担赔付责任。综上，请求驳回上诉，维持原判。 人民财保温岭支公司向一审法院起诉请求：1、人民财保温岭支公司赔付给夏丹晨车辆维修费7235元、拖车费300元；2、本案诉讼费用由人民财保温岭支公司承担。 一审法院认定事实：2020年1月17日，人民财保温岭支公司与夏丹晨签订财产保险合同，为夏丹晨所有的浙Ｊ5××××号小型轿车向人民财保温岭支公司购买了交强险、机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险（司机、乘客），保险期间为2020年3月10日至2021年3月9日。2020年8月31日，夏丹晨丈夫陈欣鑫驾驶浙Ｊ5××××号小型轿车（车辆逾期未检验）从泽国往新河镇方向行驶，行驶至温岭市新河镇肿瘤医院前路口时，因左转弯未让直行车辆先行，导致与对向由案外人林福军驾驶的浙ＪＴ××××号小型轿车发生碰撞，造成两车部分损坏及杨敬芳受伤的道路交通事故。该事故后经温岭市交警部门认定，夏丹晨丈夫陈欣鑫负本次事故的全部责任，案外人林福军及杨敬芳无责任。夏丹晨因本次事故花费拖车辆300元、车辆修理费7235元。另查明，夏丹晨系通过电子签名方式办理了投保及签字事宜，商业险保险条款第八条第三款第1项载明：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的，保险公司不负责赔偿。浙Ｊ5××××号车辆于2012年3月注册，检验有效期至2021年3月，该次检验系在本次事故发生后进行。 一审法院认为，本案中双方当事人对车辆投保情况及车辆损失均无异议，双方的争议焦点为因事故发生时车辆逾期未检验，人民财保温岭支公司是否予以免责。该院认为，保险公司向投保人提供的保险条款属于格式合同条款，系保险公司预先拟定且在订立合同时未与投保人协商的格式条款。而采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，格式条款的适用应当遵循公平原则，不得免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任。本案中商业三者险合同约定：“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的，保险公司不负责赔偿”，该条款系加重投保人责任的格式条款，且国家允许未按期检验的车辆可以通过补检的救济措施，保险公司将未按期年检的车辆不分检验合格与否均予以拒赔，不符合公平原则。车辆未及时年检并不当然导致保险标的危险程度显著增加，本案系车辆在左转弯时未让直行车辆先行造成事故，车辆未年检并非促成本次事故发生的近因，后车辆也已补检合格，故保险公司依照保险合同约定的“免责条款”拒赔商业三者险缺乏事实与法律依据，该院不予采信，人民财保温岭支公司应赔偿夏丹晨因事故产生的车辆损失共计7535元。判决：中国人民财产保险股份有限公司温岭支公司于判决生效之日起十日内赔偿给原告夏丹晨7535元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元，由中国人民财产保险股份有限公司温岭支公司负担。 二审中，双方当事人均未提交新证据。 本院经审理查明的事实与原审法院认定的事实一致。 本院认为，本案二审争议的是人民财保温岭支公司是否因涉讼车辆在发生保险事故时未办理年检手续而免于承担赔偿责任。虽然《机动车综合商业保险条款》约定，发生保险事故时被保险机动车未按规定检验的，保险人不负责赔偿，且涉讼车辆在发生保险事故时确未办理年检手续，但关于机动车车辆年检的法律和行政法规属于管理性规定，其目的在于通过年检维护车辆正常技术状况，降低交通事故风险，以维护道路交通安全，车辆所有人亦可在逾期后补办检验手续。本案中，夏丹晨在保险事故发生后，已经对涉讼车辆补办了年检手续，公安交警部门在行驶证中标注的检验有效期前后连续，涵盖了保险事故发生当时，表明公安交警部门认可涉讼车辆在保险事故发生当时符合检验标准，故本案不存在保险人免于承担赔偿责任的情形。综上所述，人保财险温岭支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理得当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司温岭支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 许战平 审 判 员 王晓婷 审 判 员 汤坚强 二〇二一年四月十四日 代书记员 李 萍 7-