广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初5号 原告：中国银行股份有限公司南宁市埌东支行，住所地南宁市金湖路26-1号东方商务港一楼。 代表人：梁红红，该支行行长。 委托代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。 委托代理人：邓红悦，北京大成（南宁）律师事务所实习律师。 被告：覃尘涛，女，1978年3月1日出生，汉族，住广西博白县。 被告：李朝富，男，1979年1月26日出生，汉族，住广西博白县。 被告：广西景和项目投资有限公司，住所地南宁市良庆区金沙大道14号。 法定代表人：潘超文。 委托代理人：黄雪英，广西五象律师事务所律师。 委托代理人：王业强，广西五象律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告覃尘涛、李朝富、广西景和项目投资有限公司（以下简称“景和公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月4日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李莉、邓红悦、被告景和公司委托代理人王业强均到庭参加了诉讼。被告覃尘涛、李朝富经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2012年9月6日，三被告与原告签订一份编号为2012年埌中银零房贷字第Z240号《个人一手住房贷款合同》。根据合同约定，原告向被告覃尘涛、李朝富发放贷款378000元，用于被告覃尘涛、李朝富购房，实行浮动利率，贷款期限为30年，按月均等额本息还款法还贷，每月还款日为当月11日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收逾期贷款罚息。合同附件一第三条约定，被告覃尘涛、李朝富未按期归还贷款本息时，原告有权解除本合同，提前收回全部借款本息并行使抵押权。合同附件一第七条约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。根据合同第十八条、附件一第三条第二款第（8）（9）（10）项、附件一第四条第三四款的约定，原告有权既对抵押物行使抵押权，又有权同时要求被告景和公司对被告覃尘涛、李朝富的上述全部债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依借款合同的约定履行了借款合同的义务，被告覃尘涛亦签署了借到原告378000元的借款借据，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续，将其所有的南宁市江南区凤江路8号东盟和城4号楼1单元1806号房抵押给原告，作为本合同项下的所有债务的担保。截止至2015年7月11日,被告覃尘涛、李朝富已经连续逾期10期未还款，被告覃尘涛、李朝富的行为已经严重违反合同约定，构成违约。故成诉，请求判令：1、解除原告与三被告签订的编号为2012年埌中银零房贷字第Z240号《个人一手住房贷款合同》；2、被告覃尘涛、李朝富共同偿还原告贷款本金369730.9元、利息20018.25元、罚息952.4元(利息、罚息暂计至2015年7月11日，以后利息、罚息按双方在《个人一手住房贷款合同》中约定的利息、罚息的计算方法，计付至被告覃尘涛、李朝富共同还清欠款本息及合同约定的各种费用之日止）以上本息共计390701.55元；3、被告覃尘涛、李朝富共同赔偿原告律师代理费18082元；4、原告有权以被告覃尘涛、李朝富抵押物南宁市江南区凤江路8号东盟和城4号楼1单元1806号房拍卖、变卖、折价之价款优先受偿上述全部债权；5、被告景和公司同时对被告覃尘涛、李朝富的上述全部债务承担连带保证责任；6、三被告共同承担本案诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。 被告覃尘涛、李朝富未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 被告景和公司辩称，景和公司在被答辩人处置抵押物并优先受偿诉争债权的基础上承担补充保证责任；通过聘请律师提起诉讼的方式实现债权显著地加重了维权成本，确无必要，不应予以支持。 经审理查明，2012年9月6日，原告（贷款人、抵押权人）与被告覃尘涛（借款人）、李朝富（借款人）、景和公司（保证人）签订一份编号为2012年埌中银零房贷字第Z240号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定，贷款人向借款人发放贷款378000元，用于购买位于南宁市江南区凤江路8号东盟和城4号楼1单元1806号房；贷款期限为30年，自贷款人实际放款日起算；合同项下贷款利率实行浮动利率，浮动周期为一年，第一个浮动周期内的贷款月利率为5.458333‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即本合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止；采用按月等额本息还款法，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，每月还款日为11号，还款期共计360期。借款人未按期归还贷款本息的，则贷款人有权分别获同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部到期，解除借款合同，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用）由借款人承担；合同还约定覃尘涛以本合同项下贷款所购房产向贷款人提供抵押担保，保证人景和公司为合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。被告覃尘涛、李朝富在借款合同签字，景和公司作为保证人亦在借款合同上盖章确认。 合同签订后，原告于2012年10月11日向被告覃尘涛发放了贷款378000元，被告覃尘涛在相应借款借据上签字确认，该借款借据记载：最后到期日为2042年10月11日，贷款月利率为5.458333‰。合同项下位于南宁市江南区凤江路8号东盟和城4号楼1单元1806号房,于2013年3月14日办理了预购商品房抵押权预告登记。截止2015年7月11日，被告覃尘涛未按合同约定按期履行还本付息义务，连续10个月逾期未还款，尚拖欠到期及未到期本金369730.9元、利息20018.25元、罚息952.4元。上述欠款，原告催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前，并委托律师事务所指派律师参加诉讼，支出了律师代理费18082元。 本院认为，原告与被告覃尘涛、李朝富、景和公司签订的编号为2012年埌中银零房贷字第Z240号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同，双方当事人均应恪守。原告于2012年10月11日依约向被告覃尘涛发放了贷款378000元，但被告覃尘涛、李朝富不按照约定偿还本息，已构成违约。截止2015年7月11日，被告覃尘涛、李朝富未按合同约定按期履行还本付息义务，连续10个月逾期未还款，尚拖欠本金369730.9元、利息20018.25元、罚息952.4元。被告覃尘涛、李朝富的违约行为已符合双方约定的解除借贷关系的条件，故原告主张解除与被告覃尘涛、李朝富签订的编号为2012年埌中银零房贷字第Z240号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，并由被告覃尘涛、李朝富偿还原告借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张赔偿的18082元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且合同已明确约定因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用）由借款人承担，原告亦提供律师费发票证明该笔费用的实际支出，因此该笔律师代理费应由被告覃尘涛、李朝富赔偿给原告。 合同约定被告覃尘涛以其贷款购买的位于南宁市江南区凤江路8号东盟和城4号楼1单元1806号房为贷款提供抵押担保，合同项下房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。因此，为实现上述债权，原告有权以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 至于被告景和公司的保证责任问题，合同约定保证人景和公司为合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，借款人逾期还款的，贷款人有权分别或同时依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；且借款合同约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人，该约定符合法律的规定，属有效条款，对双方具有约束力。故本案中人的保证与物的担保是居于同一清偿顺序，现原告要求被告景和公司对覃尘涛所欠原告的上述债务承担连带责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。景和公司承担保证责任后，有权向债务人覃尘涛、李朝富追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行与被告覃尘涛、李朝富、广西景和房地产有限责任公司共同签订的编号为2012年埌中银零房贷字第Z240号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告覃尘涛、李朝富共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行贷款本金369730.9元； 三、被告覃尘涛、李朝富共同给付原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行贷款利息、罚息（计算方法：至2015年7月11日止，利息为20018.25元，罚息为952.4元，此后至债务实际清偿之日止，以本金369730.9元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告覃尘涛、李朝富共同赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行律师代理费18082元； 五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市埌东支行对被告覃尘涛提供的位于南宁市江南区凤江路8号东盟和城4号楼1单元1806号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 六、被告广西景和房地产有限责任公司对被告覃尘涛、李朝富的上述债务承担连带清偿责任，被告广西景和房地产有限责任公司承担保证责任后，有权向被告覃尘涛、李朝富追偿。 本案受理费7432元，公告费350元，两项合计7782元，由被告覃尘涛、李朝富共同负担，被告广西景和房地产有限责任公司对该费用承担连带偿付责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  肖海亮 人民陪审员  李育祥 二〇一六年六月六日 书 记 员  潘杰丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。