湖北省洪湖市人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1083民初337号原告：刘承文，男，1997年3月3日出生，汉族，洪湖市人，现住洪湖市。委托诉讼代理人：陈红贞，女，现住洪湖市，系原告刘承文之母。被告：中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司，住所地武汉市汉阳区鹦鹉大道136号。负责人：夏学东，系该公司总经理。委托诉讼代理人：雷雪峰，湖北彰卓律师事务所律师。原告刘承文与被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司（以下简称财保武汉分公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2021年3月15日、4月1日，两次公开开庭进行了审理。原告刘承文的委托诉讼代理人陈红贞到庭参加诉讼。被告财保武汉分公司的委托诉讼代理人雷雪峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘承文向本院提起诉讼请求：1、判令被告支付原告的车损保险赔偿48000元。2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年7月5日，原告对自己所有的雷克萨斯LEXUSES200轿车（车架号JTHBT1B1XK2041351,发动机号6ARP533421）向被告投保机动车车损险、第三者责任保险、不计免赔等险种，保险期自2019年7月5日起至2019年8月14日24时止。此后，原告又于2019年8月向紫金保险公司洪湖支公司投保，保险期间自2019年8月15日0时起。2019年8月14日21时10分，原告驾驶该车行驶至洪湖市××组时，与鄂Ａ×××××轻型货车发生碰撞，致原告投保的车辆受损。该事故由原告承担全部责任。事故后不久，原告向被告报险，被告受理后，指定了车辆维修单位对原告的车辆进行了维修并定损为48000元。但原告报险后，直至今年11月，被告才告知原告拒绝理赔。为此，原告诉至法院，请求判如所请。被告财保武汉分公司辩称：案涉事故发生在2019年8月14日21时10分。原告于2019年8月13日向被告提出退保申请，同日，被告完成退保批改手续，并将保费退至原告指定账户，以上退保、批改及转款均发生在2019年8月13日，故被告对涉案车辆533018的承保义务于8月13日终结，事故不发生在保险期内，被告不予承担责任。另外，原告于2019年8月13日17时43分在紫金财产保险股份有限公司投保机动车损失险及其他各项险种，该时间正好与其公司退保批单时间（2019年8月13日16时32分）相吻合，故原告于2019年8月14日21时发生的交通事故依法应当由紫金财产保险股份有限公司负责赔偿，与其公司无关。经审理查明，2019年7月5日，原告对自己所有的雷克萨斯LEXUSES200轿车（新车暂未领取车牌号。车架号JTHBT1B1XK2041351,发动机号6ARP533421）在被告处投保商业险，并签订了《机动车商业保险保险单（正本）》，保险单号为PDAA201942010000366985,承保机动车辆损失保险，不计免赔，保险金额为279000元，保险费为4951.97元，保险期自2019年7月5日11：00时起至2020年7月5日24:00时止。该保险合同履行1个月余后，原告向被告书面申请退保，被告于2019年8月13日受理原告退保申请后，同日作出《机动车商业保险产品批单（电子批单）》（以下简称《批单》），同意自2019年8月14日11时起，对号牌为533421（发动机号6ARP533421）的机动车车辆保险单(保险单号为PDAA201942010000366985)的保单退保，并于2019年8月13日向原告的银行账户退还机动车辆损失保险的保费4422.86元。同时，被告又向原告出具另一份《机动车商业保险保险单（副本）》，保险单号为PDAA201942010000366985。该保险单承保原正本保单承保的车辆，承保险种含机动车损失保险，不计免赔，保险费为529.11元，但未约定保险金额。该保单特别约定为：被保险车辆发生保险事故造成本车及第三者财产损失的，经被保险人及第三者同意，保险人可用实物赔偿方式予以赔偿。保险期限自2019年7月5日11:00时起至2019年8月14日24：00时止，签单日期、收费确认时间、生成保单时间均为2019年7月5日。2019年8月13日17时13:04，原告向紫金财产保险股份有限公司缴纳机动车损失保险的保费，17：14：02时紫金财产保险股份有限公司的电子保单生成，该保单保险期为2019年8月15日0时至2020年8月15日0时。2019年8月14日21时10分，原告驾驶车牌号为AN018X的小型客车，沿洪湖市大口村方向往洪湖市新堤方向行驶至洪湖市××组时，与鄂Ａ×××××轻型货车发生碰撞，致两车受损的交通事故。2019年9月12日，洪湖市公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》认定该事故由原告承担全部责任。原告车辆经维修，共计花费维修费47000元。2019年10月，原告与被告工作人员联系理赔事项，双方经交涉沟通后，被告最终拒绝予以赔付。上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：双方当事人的陈述、双方当事人的身份证明材料、驾驶证、财保武汉分公司出具的《机动车商业保险保险单》正本及副本各一份、《机动车商业保险产品批单》、中国银行《国内支付业务付款回单》、紫金财产保险股份有限公司出具的《机动车商业保险保险单》、洪湖市交通警察部门作出的《道路交通事故认定书》、维修费发票等证据在卷佐证。本案争议焦点为：被告作出的《机动车商业保险产品批单》是否在2019年8月14日11时起解除原、被告签订《机动车商业保险保单》正本和副本？原告认为：1、被告的《批单》没有原告签字，没有通知到原告，双方签订的是格式合同，且被告工作人员承诺予以理赔，故不能证明被告免除了保险责任；2、被告退还机动车辆损失险4422.86元后，对剩下的保费继续承保其车辆的损失险，故被告应当承担保险责任；3、正因为被告重新承保的车辆损失险保险继续生效，致使原告在紫金财产保险股份有限公司投保的车损险保险期限只能于2019年8月15日0时起自2020年8月15日0时止。被告认为：1、原告申请退保，已得到被告同意，被告及时将保费退还给原告，被告的保险期限截止于2019年8月14日11时止。2019年8月13日17时，原告又向紫金财产保险股份有限公司投保了《机动车商业保险保险单》，如果被告没有同意退保，原告是不可能成功向紫金财产保险股份有限公司投保机动车车损险；2、被告的《批单》是对保险单号PDAA201942010000366985的商业保险合同全部予以退保，包含正本和副本；3、《机动车商业保险保险单（副本）》的出现，系保险系统退保后，自动生成的另一份保险单。《批单》事实上是对该合同副本亦予以解除。本院认为，1、原告申请退保，被告同意后，并于2019年8月13日17时50分向原告的指定银行账户退还保费，此时，原告知道或应当知道被告对原保险合同（正本）予以退保；2、《批单》注明的机动车损失险退还的保费为4422.86元，系对保险单号为PDAA201942010000366985的商业保险合同（正本）的退保，并未明示或提示对机动车损失险保险费为529.11元的《机动车商业保险保险单》（副本）的退保或解除。被告无证据证实该副本无效或已解除；3、原告与紫金财产保险股份有限公司签订的《机动车商业保险保险单》亦能证实，因原、被告的保险合同未能解除，导致该保单的保险期间只能从2019年8月15日0时起至2020年8月15日0时止；4、《中华人民共和国保险法》第五十四条规定：。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。本案中，被告退还4422.86元的保险费后，剩余保险费529.11元应当直接扣除，根本无需另行出具一份保险合同副本，且该合同副本，除了保单号一致外，其余保险费和保险责任期限均系新的约定，《批单》并未对该合同副本的具体条款作出退保或终止的规定。故本院对被告的辩解意见不予支持。综上所述，原告驾驶投保的车辆于2019年8月14日21时10分发生交通事故，该事故发生在保险期间，被告应承担保险赔付义务。《中华人民共和国保险法》第五十五条规定：。投保人和保险人未约定保险标的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。本案中《机动车商业保险保险单》（副本）没有约定保险金额，但特别约定中约定可以以实物方式赔付。故被告应对事故车辆的实际损失予以赔偿，即赔偿给原告车辆维修费47000元。原告主张维修费48000元中多出的1000元，无证据证实，不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第一百三十七条、第四百八十四条，《中华人民共和国保险法》第五十四条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿给原告刘承文47000元。驳回原告刘承文的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元，减半收取500元，由原告承担25元，被告中国人民财产保险股份有限公司武汉市分公司承担475元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判员 卜 军二〇二一年四月四日书记员 邹晓欢