北京市西城区人民法院民 事 判 决 书2015年西民（商）初字第16846号原告中信银行股份有限公司总行营业部，住所地北京市西城区金融大街甲27号。负责人朱加麟，总经理。委托代理人茅麟，北京市万商天勤律师事务所律师。委托代理人马现茹，北京市万商天勤律师事务所律师。被告刘展辉，男，1980年3月18日出生。原告中信银行股份有限公司总行营业部（以下简称中信银行）与被告刘展辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成由法官张璐担任审判长，人民陪审员杨九霞、肖青参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托代理人茅麟到庭参加诉讼，被告刘展辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告中信银行起诉称，2010年6月2日，中信银行与刘展辉签订了编号为（2010）城银房贷字第6322号《个人购房借款合同》。双方约定，中信银行向刘展辉提供贷款507万元，用于购买房产，贷款期限为240个月，自2010年8月12日起至2030年8月12日止，利率为年利率6.534%，还款方式为每月等额本息还款；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。双方还约定，刘展辉以其购买的北京市朝阳区工人体育场北路8号院5号楼x号房屋为借款提供抵押担保，并办理了相应抵押登记。合同签订后，中信银行依约履行了放款义务，但刘展辉未依约向中信银行履行还款义务。根据《个人购房借款合同》的约定，中信银行有权宣布贷款提前到期，要求刘展辉立即偿还全部贷款本息。故中信银行诉至法院，请求：1、判令刘展辉向中信银行偿还《个人购房借款合同》项下的债务借款本金4494722.55元，利息、逾期罚息按照合同的约定计算至实际清偿全部债务之日止（截至2015年5月28日，已产生逾期利息128507.47元，罚息1318.36元）；2、判令中信银行就本案全部债权对刘展辉提供的抵押房产享有优先受偿权；3、中信银行因本诉讼而支出的律师费用全部由刘展辉承担；4、本案案件受理费、保全费、公告费由刘展辉承担。原告中信银行向本院提交了以下证据予以证明：1、刘展辉的身份证复印件、户口本复印件、人口信息证明复印件；2、编号为（2010）城银房贷字第6322号的《个人购房借款合同》；3、《商品房预售合同》、商品房预售合同联机备案表；4、私人贷款不可撤销的提款通知单（借据）；5、房屋他项权证；6、中信银行新零售信贷管理系统换库记录截屏；7、个人贷款信息、个人贷款借据信息；8、《委托代理协议》、律师费发票。被告刘展辉既未向本院提交书面答辩状，亦未到庭陈述答辩意见及提交证据材料。经本院庭审质证，原告中信银行提交的证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对原告中信银行提交的证据材料的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证查明：2010年6月2日，甲方刘展辉（借款人、抵押人），与乙方中信银行（贷款人、抵押权人）、丙方北京搜候房地产有限责任公司（保证人），签订了（2010）城银房贷字第6322号《个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）。合同约定：甲方向乙方借款507万元，用于向丙方购买北京市朝阳区南三里屯危改小区通盈首都花园巴黎城B地块5#公寓商业楼地上x号房屋（抵押物）；贷款利率为年利率6.534%，月利率为5.445‰，即以合同签订日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮10%，利率表调整方式为浮动利率；首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；贷款期限为240个月，自2010年8月12日起至2030年8月12日止；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日；若甲方违反约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方逾期或未按约定的金额归还贷款本息，乙方有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；有权要求甲方及担保人承担乙方未实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费、公证认证费、翻译费等，其中律师费以不超过债权总额的50%为限）。合同还约定：甲方将其向丙方购买的上述抵押物抵押给乙方，以担保合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金和为实现债权和担保权而发生的费用。若甲方违反合同的约定，乙方宣布提前收回贷款，乙方未受清偿或未受完全清偿的，乙方可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿合同项下的债务。2010年8月12日，中信银行向刘展辉发放了贷款507万元。2012年8月21日，中信银行、刘展辉办理了位于北京市朝阳区工人体育场北路8号院5号楼x号房屋的抵押权登记。贷款发放后，刘展辉陆续偿还借款本息，但自2014年12月20日后的到期本息，刘展辉均未再按期足额偿还给中信银行。截至2016年5月20日，刘展辉尚欠中信银行本金4494722.55元、逾期利息377376.78元和罚息14589.86元、复利25842.02元。另查明，刘展辉使用号码为×××的身份证与中信银行签订《个人购房借款合同》，内蒙古自治区鄂托克旗公安局乌兰镇派出所出具的《人口信息（户籍）证明》载明：刘展辉的旧身份证号为×××，与现身份证号×××属同一人。中信银行因本案诉讼向北京市万商天勤律师事务所支付律师费2万元。上述事实，有当事人提交的证据材料及其庭审陈述在案佐证。本院认为：中信银行与刘展辉签订的《个人购房借款合同》属于双方当事人真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据合同约定，中信银行向刘展辉发放贷款后，刘展辉应将本息按期足额偿还给中信银行，否则，中信银行有权宣布合同项下之贷款提前到期并要求刘展辉提前偿还，有权对刘展辉提供的抵押房屋实现抵押权，有权要求刘展辉支付中信银行为实现债权和担保权而支出的费用。根据本案查明的事实，刘展辉未按约定偿还2014年12月20日后的到期借款本息，已经构成违约。中信银行基于刘展辉逾期还款的违约行为，起诉要求刘展辉提前偿还借款本金、利息和逾期罚息、复利，符合双方的合同约定，应予以支持。截至本案庭审，刘展辉并未偿还全部借款本息，故中信银行亦有权据此对刘展辉提供的抵押房屋实现抵押权。另外，中信银行因本案而支出的律师费2万元，属于中信银行为实现债权而支出的费用，按照《个人购房借款合同》的约定，也应由刘展辉承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘展辉于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司总行营业部截至二〇一六年五月二十日的贷款本金四百四十九万四千七百二十二元五角五分、利息三十七万七千三百七十六元七角八分、罚息一万四千五百八十九元八角六分、复利二万五千八百四十二元零二分，并清偿上述款项自二○一六年五月二十一日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复利【利息、罚息、复利按照（2010）城银房贷字第6322号《个人购房借款合同》的约定标准计算】；二、被告刘展辉赔偿原告中信银行股份有限公司总行营业部律师费两万元；三、原告中信银行股份有限公司总行营业部有权就被告刘展辉名下位于北京市朝阳区工人体育场北路8号院5号楼x号房屋拍卖、变卖所得价款在本判决第一、第二项的债权额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费四万三千七百九十六元、公告费（以实际发生数额为准），由被告刘展辉负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  张 璐人民陪审员  杨九霞人民陪审员  肖 青二〇一六年六月十七日书 记 员  邓 斌