河北省邯郸市邯山区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）邯山民初字第01472号 原告郭俊英，女，1966年3月14日出生，汉族，现住邯郸市邯山区，。 委托代理人刘永军，邯郸市邯山区明生法律服务所法律工作者。 被告刘立新，女，1968年5月20日出生，汉族，现住邯郸市邯山区，。 委托代理人尹龙科，河北升阳律师事务所律师。 被告郭风江，男，1972年9月26日出生，汉族，现住邯郸市丛台区。。 委托代理人张聚强、师树月，河北十力律师事务所律师。 被告周丽红，女，1972年8月29日出生，汉族，户籍所在地邯郸市邯山区，因涉嫌非法吸收公众存款罪现羁押于邯郸市，。 委托代理人周丽峰，男，1961年11月12日出生，汉族，现住邯郸市丛台区，系被告周丽红之兄。 原告郭俊英与被告刘立新、郭风江、周丽红民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告郭俊英及其委托代理人刘永军、被告刘立新委托代理人尹龙科、被告郭风江委托代理人张聚强、被告周丽红委托代理人周丽峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，原告分别于2014年10月22日和2015年4月3日两次借给被告刘立新共计700万元，并签订了《借款合同书》，合同主要约定：借期12个月，月息2%，当月利息次月10日前偿付，被告周丽红分别为被告刘立新两次借款作担保。原告按合同约定履行了义务。由于被告刘立新未按合同约定按期向原告支付利息，经原告催要，被告刘立新于2015年7月26日承诺每月10日前如期支付利息50%，所欠50%剩余利息还本付息时一并还清。至今被告刘立新不按合同约定履行义务，还违背承诺，仍然未给付原告利息。被告刘立新以自己的行为表明不履行主要债务，经原告催要后，被告在合理期限内未履行，致使原告不能实现合同目的。被告刘立新与被告郭风江系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，依据《婚姻法》及相关司法解释的规定，上述借款应为夫妻关系存续期间的共同债务，被告刘立新、郭风江对上述借款应共同偿还。请求依法判令解除原、被告签订的借款合同；被告刘立新、郭风江给付原告借款本金700万元，并支付原告利息18万元（截止2015年8月10日）及偿付原告自起诉之日起至付清借款之日止按借款合同约定的利率计算的利息；被告周丽红对上述借款本息承担连带责任；被告承担诉讼费和保全费。 原告提交如下证据： 1、原告身份证，用以证明原告的主体资格； 2、被告刘立新、周丽红身份证复印件，系被告刘立新、周丽红在借款时交付原告，用以证明被告刘立新、周丽红的身份； 3、2014年10月22日《借款合同书》，用以证明被告刘立新向原告借款400万元，月息1.5%，借期12个月，被告周丽红承担担保责任； 4、银行卡取款业务回单，用以证明原告依合同约定向被告刘立新转账400万元； 5、2015年4月3日《借款合同书》，用以证明被告刘立新向原告借款300万元，被告周丽红承担担保责任； 6、银行卡取款业务回单，用以证明原告履行了借款义务，转款300万元； 7、《按期偿还借款协议》，用以证明借款700万元的事实，证明刘立新应在2015年8月之前支付原告利息，但是被告刘立新未支付利息，担保人是被告周丽红； 8、（2015）邯县民初字第1371号民事调解书，用以证明被告郭风江与刘立新在借款期间是夫妻关系。 被告刘立新未提交答辩状，庭审辩称，双方不存在合同的解除事由。被告刘立新向原告借款700万元属实，但是将该款投入其他公司，至今未收回，故导致不能偿还原告借款，希望原告给予宽限期。借款用于投资，没有用于家庭生活，且没有收益，也没有收回，借款系被告刘立新个人行为，被告刘立新愿承担偿还责任，与其他人无关，让被告郭风江承担连带责任不成立。被告刘立新按期支付了借款期间的利息，不存在欠利息18万元的事实。400万元借款中约定月息1.5%同时约定由被告刘立新承担华夏保险公司的利息，但是被告刘立新不是该贷款的贷款人，违反权利义务对等原则，应当无效，被告刘立新偿还的华夏保险利息应视为归还的本金。 被告刘立新提交如下证据： 1、银行的业务回单、资金往来信息结果表，用于证明被告刘立新支付原告利息的基本情况， 2、被告刘立新自借款至2016年4月4日支付利息的明细表，显示被告支付利息共计938882元，300万元原告打到了王志国的卡上，被告刘立新和王志国是朋友关系，被告刘立新借用了王志国的银行卡。 被告郭风江未提交答辩状，庭审辩称，被告郭风江和被告刘立新于2015年10月28日已经调解离婚，对夫妻财产进行了分割，不存在夫妻关系。本案借款的数额特别大，作为双方都有民事行为能力的，夫妻或个人的借款应当由夫妻双方在借款合同上签字确认，这个债务不应当认定为夫妻共同债务。《按期偿还借款协议书》与被告郭风江没有关联性，没有被告郭风江的签字。原告提交的《借款合同》反映借款转到了刘振立、王志国卡上，证明不是用于家庭生活支出，也反映出被告郭风江对本案借款不知情，可以看出借款不属于夫妻关系存续期间的共同借款。本案借款被告刘立新进行了投资，没有收益，这种情况下产生的债务应当由被告刘立新自行承担。被告刘立新向原告借款没有用于夫妻的共同生活，不属于夫妻共同债务，被告郭风江对被告刘立新的借款行为不知情，被告郭风江对该笔债务不承担偿还责任。邯郸市公安局的对被告周丽红的立案决定书、指定管辖书可以证明本案涉及刑事，刑事案件是否涉及本案的700万元需核实。根据法律规定，如有证据证明借款没有用于家庭生活的，配偶不应当承担还款责任。本案借款700万元完全是被告刘立新的个人行为，被告郭风江不应当承担本案借款的任何法律责任，请求依法驳回原告对被告郭风江的诉讼请求。 被告郭风江未提交证据。 被告周丽红未提交答辩状，庭审辩称，被告周丽红与被告刘立新、房改生（中国农业银行邯郸渚河支行副行长）一起办公司，被告周立红的行为是在房改生的指示下进行的，所有的钱在房改生那儿。担保700万元是房改生要求的，被告周丽红本意是不想担保的，周丽红担保行为是公司行为不是个人行为，希望法院调查清楚，应当查清该笔借款的具体去处。借款的时候房改生也去了，担保不是被告周丽红的个人行为，是工作分配。根据刘立新代理人说明情况，应当追加这笔资金的实际使用人。 被告周丽红未提交证据。 本院经审理查明，并确认以下事实：被告刘立新、周丽红系中国农业银行邯郸渚河支行的职工，原告在该行办理业务时与被告刘立新、周丽红相识。被告刘立新、周丽红以办理承兑汇票需要资金为由向原告借款，并同意向原告支付利息。2014年10月22日，原告（出借人、甲方）、被告刘立新（借款人、乙方）、被告周丽红（担保人、丙方）签订《借款合同书》，约定：一、甲方借给乙方人民币肆佰万元（小写：4000000元）整；二、借款期限为12个月，自2014年10月22日至2015年10月22日止；三、月息1.5%，当月利息次月10日前偿付；四、乙方负责支付华夏人寿保险公司的贷款利息，按保险公司的要求时间按时入账；五、甲方将借款转入账户，姓名刘振立，账号62×××*5，开户行农行邯郸渚河支行，乙方将借款本息转入账户，姓名郭俊英，账号62×××*8，开户行农行邯郸渚河支行；六、丙方自愿为本笔借款提供担保，承担保证责任；七、本合同一式三份，甲乙丙各执一份。原告在甲方处签名捺印，被告刘立新在乙方处签名捺印，被告周丽红在丙方处签名捺印，被告刘立新、周丽红将其身份证复印件交付原告。当日，原告从其中国农业银行62×××*8银行卡账号向《借款合同书》指定的刘振立的中国农业银行62×××*5银行卡账号转款400万元。 2015年4月3日，原告与被告刘立新、周丽红又签订一份《借款合同书》，出借人、借款人、担保人的身份和前份《借款合同书》一致，约定：借款金额300万元，借款期限为12个月，自2015年4月3日至2016年4月3日止，月息2%，转入账户增加王志国（周丽红），账号62×××＊1（周丽红），其他约定与前份《借款合同书》一致。当日，原告从其中国农业银行62×××＊9银行卡账号向《借款合同书》指定的王志国中国农业银行62×××＊1银行卡账号转款300万元。 被告刘立新按《借款合同书》约定通过王志国银行卡账号或其他账号向原告指定的账号转款支付借款利息9笔，共计60.2万元，即2014年11月8日1.6万元（400万元、2014年10月22日至2014年10月31日）、2014年12月9日6万元、2015年1月12日6万元、2015年2月11日6万元、2015年3月10日6万元、2015年4月10日6万元、2015年5月13日11.6元（700万元、29天）、2015年6月10日12万元、2015年7月20日5万元，拖欠原告2015年6月份利息7万元。 因被告刘立新未按期支付借款利息，2015年7月25日，原告与被告刘立新、周丽红在山东省威海市签订《按期偿还借款协议书》，约定：由于先期乙方刘立新（担保人周丽红）分两次借贷甲方郭俊英七百万元整（700万）乙方不能按期支付甲方每月利息一事，甲乙双方经协商达成本协议：1、乙方承诺每月10号支付甲方借款利息十二万元整（12万）一事，由于乙方资金暂时出现流动困难，乙方承诺每月10号前如期支付百分之五十，所欠百分之五十剩余款项还本付息时一并还清；2、乙方承诺按期偿还2015年10月22日及2016年4月份借款到期第一笔四百万元整（400万）及第二笔三百万元整（300万）本金及利息。如乙方不能按期偿还甲方本金及利息，乙方自愿按上述款项每天千分之一支付滞纳金给甲方；3、乙方刘立新及借款担保人必须保持与甲方的联系畅通，如违约失联，乙方愿意承担因此产生的一切后果；4、上述借款还款协议甲乙双方自愿履行签字生效。但被告刘立新仅在2015年7月28日支付原告利息1万元，因被告刘立新未按约定还款，原告经催要未果，于2015年8月20日诉至本院，诉请如前。此后，被告刘立新支付原告利息2015年9月2日6万元、2016年2月5日2万元、2016年4月4日0.1万元。另2015年4月9日被告刘立新代原告支付华夏人寿保险股份有限公司贷款利息115882元，2015年10月8日被告刘立新支付原告13万元用于支付华夏人寿保险股份有限公司贷款利息，实际贷款利息为124160元，超付5840元。截止2015年10月8日，根据被告刘立新的付息情况，按照两份《借款合同书》约定的借款利率分别计算，被告刘立新拖欠原告利息386160元（包括2015年7月1日前拖欠利息7万元和2015年7月1日至2015年10月8日利息316160元）。 另查明，2014年10月22日《借款合同书》第四条所涉及“华夏人寿保险公司的贷款利息”的情况为2014年5月17日原告在中国农业银行邯郸渚河支行购买华夏人寿保险股份有限公司的华夏财富一号两全保险（万能型、C款），保险费500万元。2014年10月22日，原告与华夏人寿保险股份有限公司河北分公司邯郸支公司签订《个人保单质押借款合同》，借款金额388万元，借款利率6.4%,借款期限2014年10月22日至2015年4月20日,原告用上述保险单作为保单作为借款质押。2015年4月9日原告还款付息后续贷，第二次贷款金额、利率不变，借款期限2015年4月9日至2015年10月17日，原告于2015年10月8日还款付息后再次续贷，支付利息121894.48元。 2015年8月5日，被告周丽红因涉嫌非法吸收公众存款罪被邯郸市公安局复兴区分局立案侦查，案件被邯郸市公安局指定邯郸市公安局邯山区分局管辖，现被告周丽红羁押于邯郸市第一看守所。 又查明，被告郭风江与被告刘立新离婚纠纷一案，2015年10月28日，邯郸县人民法院作出（2015）邯县民初字第1371号民事调解书，调解协议内容如下：一、原告郭风江要求离婚，被告刘立新同意离婚，依法准予双方离婚；二、婚后共同财产邯郸县一中家属楼1号楼1单元4号房产归原告郭风江所有，威海市环翠区隆御小区32号-1004号房产归被告刘立新所有，邯郸县德馨园小区3号楼1单元19号房产原、被告双方共同赠与婚生子郭亮亮所有；三、其他无争议。 以上事实，有当事人陈述、原告身份证、《借款合同书》、银行转款凭证、资金往来信息结果表、《按期偿还借款协议书》、（2015）邯县民初字第1371号民事调解书及庭审笔录等证据存卷为证，经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，原告与被告刘立新、周丽红签订两份《借款合同书》系当事人经协商自愿签订，合法有效，当事人应恪守履行。原告依约交付借款，原告与被告刘立新之间形成民间借贷合同关系。本案两份《借款合同书》约定的履行期限（2014年10月22日至2015年10月22日和2015年4月3日至2016年4月3日）现均已届满，原告诉请解除合同，依法不予支持。 被告刘立新未按约定还款付息，显属违约，依法应承担违约责任。2014年10月22日《借款合同书》约定的借款利率为年利率24.4%（合同约定借款利率月息1.5%×12+华夏人寿保险公司贷款年利率6.4%）超过法律规定的年利率24%的限额，但低于年利率36%的限额，依照法律规定，被告未支付超过年利率24%部分依法不予保护；2015年4月3日《借款合同书》约定的借款利率为年利率24%（月息2%×12），未超过法律规定的年利率24%的限额，依法应予支持。两份《借款合同书》约定借期内的利率分别为年利率24.4%和24%，但未约定逾期利率，被告刘立新依法应自逾期还款之日起按照年利率24%支付逾期利息。原告诉请被告刘立新还款、付息，证据充分，于法有据，依法应予支持。本案借款发生在被告刘立新、郭风江夫妻关系存续期间，依法应当按夫妻共同债务处理，被告郭风江不承担还款责任的抗辩不成立。被告周丽红因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查，但与本案被告周丽红的担保行为无关，两份《借款合同书》对被告周丽红的保证方式约定不明确，被告周丽红依法应按照连带责任保证承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于适用 一、被告刘立新、郭风江在本判决生效之日起十日内返还原告郭俊英借款本金700万元并支付借款利息（2015年10月8日前利息383894.48元和自2015年10月9日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以本金700万元按照年利率24%计算，扣除此后支付的21000元）； 二、被告周丽红对本判决第一项承担连带保证责任； 三、驳回原告郭俊英的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费62060元、诉讼保全费5000元，由被告刘立新、郭风江、周丽红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李素辉 人民陪审员  佟志萍 人民陪审员  王智平 二〇一六年六月六日 书 记 员  宁 玮 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于适用 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间向夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。