辽宁省铁岭市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽12民终728号上诉人（原审原告）：张祎，女，1980年2月3日生，汉族，住辽宁省铁岭市银州区。委托诉讼代理人：张洪和，辽宁正业律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：铁岭县农村信用合作联社镇西堡信用社，住所地辽宁省铁岭县镇西堡镇。负责人：邢鹤龄，该社主任。委托诉讼代理人：艾洪波，辽宁楚河律师事务所律师。委托诉讼代理人：柏朝栋，该社员工。被上诉人（原审被告）：潘印奎，男，1975年7月21日生，汉族，住辽宁省铁岭市银州区。上诉人张祎因与被上诉人铁岭县农村信用合作联社镇西堡信用社、潘印奎合同纠纷一案，不服铁岭县人民法院（2020）辽1221民初1734民事判决，向本院提起上诉，本院于2021年4月1日立案后，依法组成合议庭进行审理。上诉人张祎及其委托诉讼代理人张洪和、被上诉人铁岭县农村信用合作联社镇西堡信用社的委托诉讼代理人艾洪波、柏朝栋到庭参加了诉讼，被上诉人潘印奎经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。张祎的上诉请求：一、要求撤销铁岭县人民法院（2020）辽1221民初1734号判决，因该判决事实不清，适用法律错误，依法改判，1．上诉人与被上诉人之间借款合同无效；2．不承担72,000元的还款责任，由被上诉人潘印奎承担还款责任；3．由被上诉人铁岭县农村信用合作联社镇西堡信用社解除上诉人失信行为。二、诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审认定事实不清，上诉人于2011年4月份，经被上诉人潘印奎介绍到被上诉人信用社处担名贷款3万元，2012年4月30日因贷款到期未偿还，经被上诉人信用社的信贷李树栋倒据（以新贷偿还旧贷）变为上诉人从信用社借款72,000元，该72,000元的形成是由2011年4月份贷款3万元及他人贷款（上诉人并不知情）42,000元组成。至于借款合同、借款凭证、取款凭条、开户凭条均由被上诉人信用社提供，上诉人只是在合同上尾页、取款凭条尾页开户凭条首页签字而已。在合同签定时均是上诉人先签字，其他内容都是被上诉人信用社工作人员内部操作，这一点从笔记上就可以看出。上诉人并没有得到一分钱贷款，也就是说被上诉信用社未向上诉人支付贷款履行借款合同义务，实际借款人为被上诉人潘印奎。以上事实，1．从借款合同保证人刘洪伟，上诉人并不认识，所以不能证明借款合同的真实性；2．借款凭条不是上诉人本人签字；3．取款凭条身份证号码都是错误的，不是上诉人本人身份证号码；4．所有借款证据，包括合同等均为格式性质的合同，上诉人只是签字而以，不是上诉人本人的真实意思表示。所以，借款合同无效。关于此节在一审庭审笔录上诉人阐述得很清楚，这里不再赘述。所以，上诉人只是为被上诉人潘印奎担名贷款。2018年7月15日被上诉人潘印奎在铁岭县公安局的询问笔录也承认借用了上诉人的身份证，让上诉人帮其办理贷款，不用上诉人偿还此借款。2013年上诉人找过被上诉人潘印奎，而且被上诉人信用社也找被上诉人潘印奎，并且潘印奎给其出具了还款计划，这一点通过潘印奎的询问笔录及信用社2018年7月18日出具的情况说明，可以相互认证。以上大量事实可以证明二被上诉人之间存在真实的借贷关系，上诉人担名只是流于形式而己。加之信贷人李树栋与信用社存在违法发放贷款，按照铁岭县农村信用合作联社规定，被上诉人信用社每笔放贷业务不超过5万元，而本案上诉人名下72,000元显属违反该规定，并不是单笔贷款，而是两笔。被上诉人信用社一审当中隐瞒证据，1．与上诉人于即11年4月份签订的借款合同；2．与被上诉人潘印奎之间2013年协商签订的还款计划。这两份证据更能充分本案事实。二、本案适用法律错误。首先，一审判决未对双方所举证据进行如何认定，如何采信等进行论述，特别是被上诉人潘印奎2018年公安机关的笔录，程序违法。其次，通过以上事实能够证明二被上诉人之间存在真实的借贷关系。而一审法院以合同的相对性来进行判决，显属对本案以点代面来进行判决。上诉人只是担名贷款，而被上诉人潘印奎公安机关询问笔录也承认是其贷款，被上诉人信用社也明知实际借款人为被上诉人潘印奎，双方互相协商，并且潘印奎于2013年为被上诉人信用社协商后给其出具一份还款计划，足以证明该笔借款其同意由被上诉人潘印奎承担，也就是债务己经转移。所以，适用合同的相对性驳回上诉人的请求是错误的。三、基于上诉人担名在被上诉人信用社处贷款业务，不止上诉人一笔，有很多笔与上诉人担保贷款类似。信贷员李树栋因违规放贷行为己被处罚，没有下落至今。更能充分证明被上诉人信用社与潘印奎之间存在违规放贷行为。现上诉人只要求解除失信行为，虽然列失信行为不是被上诉人信用社的职责，但上报不良贷款材料是其所为。也是上诉人被列失信的前提条件。被上诉人信用社明知上诉人只是担名贷款，也有实际的债务承担，还向失信机关提供虚假借款事实，不是简单的违法行为。某种意义上讲涉嫌金融刑事犯罪。四、从2012年上诉人与被上诉人信用社之间签订的虚假借款合同，还款日截止，至今被上诉人信用社未向上诉人主张任何还款权利，包括本金和利息。所以，被上诉人明知借款人系本案被上诉人潘印奎，这一点之前已经阐述很清楚，不再赘述。综上所述，依据我国《民事诉讼法》《合同法》及相关解释、《民法总则》等相关规定，诉于贵院，一、要求撤销铁岭县人民法院（2020）辽1221民初1734号判决，因该判决事实不清，适用法律错误，依法改判，1．上诉人与被上诉人之间借款合同无效；2．不承担72,000元的还款责任，由被上诉人潘印奎承担还款责任，3．由被上诉人铁岭县农村信用合作联社镇西堡信用社解除上诉人失信行为；二、诉讼费用由被上诉人承担。铁岭县农村信用合作联社镇西堡信用社辩称，请求二审法院依法驳回上诉人的上诉，维持原审判决。张祎向一审法院起诉请求：1．要求确认二被告欺骗原告张祎与被告镇西堡信用社签订的借款合同无效；2．要求被告潘印奎承担72,000元借款的还款责任；3．立即解除原告张祎的失信行为；4．诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：对于双方当事人没有争议的事实和证据，本院予以确认。对于双方当事人有争议的事实，本院认定如下：关于原告在签订《保证担保借款合同》时被告镇西堡信用社是否存在欺诈行为问题。原告未提供任何证据证明被告镇西堡信用社在原告办理贷款及签订合同中存在欺诈行为，故本院对原告主张的该节事实不予确认。一审法院认为，1．关于案涉借款合同的效力。根据《合同法》规定，一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求撤销；一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益，合同无效。原告作为完全民事行为能力人，无论基于何种原因或动机，其自愿与被告镇西堡信用社设立借款合同法律关系，系其自由意志的体现，除非有证据证明被告镇西堡信用社存在欺诈或胁迫行为，否则应当认定双方订立合同的意思表示为双方真实意思表达。原告虽陈述合同外第三人被告潘印奎对其存在欺诈行为，被告镇西堡信用社信贷员李树栋与被告潘印奎勾结，但未提供证据证明，故原告主张被告镇西堡信用社存在欺诈行为不能成立，案涉合同应为合法有效。2．关于案涉合同还款责任由谁承担。原告主张被告潘印奎为实际借款人，并提供了被告镇西堡信用社的《说明》及被告潘印奎在铁岭县公安局经侦大队的询问笔录加以证明，认为应由被告潘印奎承担还款责任。根据合同相对性原则，合同在特定缔约双方之间产生法律拘束力，缔约双方之外的第三人既不享有合同权利，也不负担合同义务。原告张祎亲自到被告镇西堡信用社办理，由被告镇西堡信用社审查后与其签订了《保证担保借款合同》，原告与被告镇西堡信用社系该借款合同主体，借款合同项下的权利义务仅对双方具有约束力。至于原告如何支配借款，该借款实际由何人使用，均不影响对借款合同主体的认定，亦不影响合同主体间权利的享有和义务的承担。即便存在实际用款人，其作为合同之外的第三方，是与该借款关系相互独立的其他法律关系，与该借款合同没有法律上的关联，故原告主张由合同外第三人即被告潘印奎承担还款责任的主张，本院不予支持。3．关于是否应解除原告失信行为。对个人信用记录有异议的，应向征信管理部门提出，原告该项主张不属于民事案件受理范围，本院不予审理。综上所述，原告张祎的诉讼请求，因无事实与法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第五十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告张祎的全部诉讼请求。案件受理费1,600元，减半收取800元，由原告张祎自行承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对一审认定的事实予以确认。本院认为，上诉人张祎于2012年4月29日与被上诉人镇西堡信用社签订了保证借款合同。上诉人作为完全民事行为能力人，在该合同的借款人一栏签署自己的名字，其未能提供证据证明镇西堡信用社是以欺诈、胁迫的手段与上诉人订立的合同，案涉合同应为合法有效。故对上诉人要求认定该合同无效的上诉请求不予支持。上诉人张祎与镇西堡信用社签订了担保借款合同，上诉人是该笔款项的借款人。即便存在实际用款人，其作为合同之外的第三方，是与该借款关系相互独立的其他法律关系，与该借款合同没有法律上的关联，故张祎主张由合同外第三人即被上诉人潘印奎承担还款责任的主张，本院不予支持。关于上诉人请求解除失信行为一节。对个人信用记录有异议的，应向征信管理部门提出，上诉人该项主张不属于民事案件受理范围，本院不予审理。综上所述，张祎的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审诉讼费1,600元，由上诉人张祎负担。本判决为终审判决。审判长  裴好生审判员  孙 伟审判员  李喜岩二〇二一年四月七日法官助理李旌书记员温泉