四川省九龙县人民法院民 事 判 决 书（2016）川3324民初75号原告扎西拉姆，女，藏族，生于1981年4月6日，四川省九龙县人，住四川省九龙县呷尔镇团结上街电影院宿舍。被告中国人民财产保险股份有限公司甘孜州分公司九龙营销服务部。住所地：四川省甘孜州九龙县呷尔镇团结下街。负责人罗绒，职务：经理。委托代理人杨嵩睿，男，汉族，生于1987年9月3日，公司员工，住四川省九龙县呷尔镇。特别授权。原告扎西拉姆诉被告中国人民财产保险股份有限公司甘孜州分公司九龙营销服务部财产损失保险合同纠纷一案，本院于2016年4月13日受理，并依法适用简易程序由审判员鲁燕独任审理，书记员李远清担任法庭记录，于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告扎西拉姆、被告中国人民财产保险股份有限公司甘孜州分公司九龙营销服务部及委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年4月22日，原告同被告签订了车上货物责任险合同一份，约定原告将自有的川V081**（发动机号码为：C1006259）东风DFL5311CCQAX4仓栅式运输车交由被告承保。车上货物责任限额为50000.00元。保险期间自2015年4月23日0时起至2016年4月22日24时止，原告于当日向被告全额支付了保险费。2015年9月29日上午9时，原告驾驶该车搭载一大型发电机沿省道215线由九龙方向往成都方向行驶，当车行至汤古乡境内一拐弯处时因路况差，车身剧烈颠簸，发电机从车厢上跌落损坏，经鉴定需维修费八万余元，事故发生后原告立即向被告报告了保险事故，被告派人到现场进行了勘查，但时至今日被告不向原告理赔。依照原告同被告签订的保险合同，原告已支付了发电机维修费用，且相关货物损失已实际发生，被告应将保险责任限额内的保险金支付给原告。故原告诉至本院，请求判令：1、被告立即支付原告保险金50000.00元；2、诉讼费由被告承担。被告辩称，1、根据《保险合同》中的车上货物责任险条款第二条责任免除第二项规定，违法、违章载运或因包装不善造成的损失不属于赔偿范围，所以对货物损失不赔付。发生事故点在九龙县汤古乡境内一转弯处，当时路面是平整完好的柏油马路而不是原告所说的路况差，导致车身剧烈颠簸。原告为歪曲事实来骗取保险费；2、事故现场照片是最有利的证据；3、有被保险人扎西拉姆签字确认的投保单。车上货物责任险条款免责事项，被告已明确告知原告。原告为证明自己的主张，向本院提交以下证据：证据一、原告扎西拉姆的身份证复印件、被告中国人民财产保险股份有限公司甘孜州分公司九龙营销服务部营业执照（副本）复印件及法定代表人身份证明书、身份证复印件，拟证明原、被告双方的主体资格。被告的质证意见，对此份证据无异议。经查，该组证据来源合法，内容真实，且双方均无异议，本院对该组证据予以确认。证据二、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单（正本），拟证明2015年4月22日原告在被告处购买了第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上货物责任险、不计免赔率等险种，其中车上货物责任险，责任限额为50000.00元。保险期间自2015年4月23日起至2016年4月22日24时止。被告的质证意见，对该份证据无异议。经查，该组证据来源合法，内容真实，且双方均无异议，本院对该组证据予以确认。证据三、保险车辆损失情况确认书。拟证明2015年9月29日原告向被告投保的车辆在甘孜州九龙县境内发生意外事故，车上货物1000KV发电机坠落受损。经中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司理赔部核定损失金额为：换件和修理55000.00元，残值7800.00元。原告已支付了发电机维修费用。被告的质证意见，对此份证据的真实性无异议，但被告已向原告作出了对此份定损单不予理赔的答复。经查，该组证据来源合法、内容真实，本院对该组证据予以确认。被告为反驳原告的主张，当庭出示了以下证据：证据一、事故现场照片复印件两张。拟证明，事故发生是原告包装不善造成的，当时车边门是打开的，旁边只有一根钢铁绳，发生事故是原告捆绑不牢造成的，不属于理赔范围。原告的质证意见，对此份证据的真实性有异议，几张照片的复印件不能证明原告包装不善，原告认为原告已经捆绑好车上货物，就算捆绑不牢也应是意外事故，被告应在保险责任限额内赔付原告。经查，该份证据为复印件，被告未提供原件或说明原件存放地点，照片也未注明拍摄时间、地点、见证人等信息，因此本院对该份证据不予以确认。证据二、《保险合同》中的车上货物责任险条款。拟证明，原告违法、违章载运或因包装不善造成的损失，被告不予理赔。原告的质证意见，被告没有证据证明原告车上货物坠落损失是因原告包装不善造成的，原告在被告处购买了车上货物责任险，车上货物因发生意外事故造成的损失被告应在责任限额内赔付。经查，该份证据中的合同条款不能充分证明本案原告车上货物坠落造成的损失是因原告包装不善造成的，被告没有其他证据佐证，故本院对该份证据的证明目的不予以确认。证据三、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单（副本），拟证明被告已明确告知原告,车上货物责任险条款免责事项，原告已在投保单上确认签字。原告的质证意见，对此份证据无异议。经查，该组证据来源合法、内容真实，且双方无异议，本院对该组证据予以确认。经审理查明，2015年4月22日原告扎西拉姆将自有的川V081**东风DFL5311CCQAX4仓栅式运输车向中国人民财产保险股份有限公司甘孜州分公司九龙营销服务部投保了车上货物责任险，责任限额为50000.00元，保险期自2015年4月23日起至2016年4月22日24时止。车上货物责任险保险条款第二条责任免除部分（二）项约定“违法、违章载运或因包装不善造成的损失由被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿”，原告在投保人声明一栏中，签名盖章。2015年9月29日上午9时许，原告的驾驶员驾驶已投保的川V081**车辆至九龙县汤古乡境内一转弯处，车上货物1000KV发电机坠落受损。原告向被告报告了保险事故后，被告派员到事故现场勘查。该事故造成原告车上货物发电机的经济损失经中国人民财产保险股份有限公司成都市分公司理赔部核定为：换件和修理金额55000.00元，残值金额7800.00元。原告要求被告在其投保的责任限额内对其赔付，但被告认为该事故发生的原因是原告对货物未捆绑牢固致使货物掉落，因此被告向原告作出对发电机的经济损失不予理赔的答复。本院认为，原告与被告之间的保险合同关系合法有效，本案所涉及事故是否属于保险责任范围内的保险事故，应当根据双方之间的保险合同条款确定。被告以保险条款中约定因包装不善造成的损失属于免赔情形而拒绝赔偿，但被告未提供证据证明发生事故的原因是原告包装不善。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”本案中，对意外事故的具体范围应当有利于原告理解，原告认为车上货物坠落造成损失属于意外事故的主张，应当予以支持，故被告拒绝赔偿的理由不成立。原告要求被告赔偿车上货物损失50000.00元未超过车上货物损失责任险限额，理由正当合法，应当予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法司法解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司甘孜州分公司九龙营销服务部于判决生效之日起十日内给付原告扎西拉姆车上货物理赔款共计人民币50000.00元。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1050.00元，依照《诉讼费交纳办法》的规定，减半收取525.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司甘孜州分公司九龙营销服务部负担。如不服本判决，自接到本判决书之次日起十五日内，向本院递交上诉状上诉于甘孜藏族自治州中级人民法院，书面上诉的提交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本。审判员 鲁 燕二〇一六年六月二十三日书记员 李远清附法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法司法解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果