广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初11号 原告：中国银行股份有限公司南宁市五象广场支行，住所地南宁市金湖路55号。 代表人：曾立元，该支行行长。 委托代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。 委托代理人：邓红悦，北京大成（南宁）律师事务所实习律师。 被告：朱光，男，1982年10月25日出生，汉族，住南宁市。 被告：刘伟，男，1972年7月22日出生，汉族，住南宁市青秀区。 原告中国银行股份有限公司南宁市五象广场支行与朱光、刘伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月4日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李莉、邓红悦到庭参加诉讼。被告朱光、刘伟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2010年1月25日，被告朱光与原告签订一份编号为2010五中银零房贷字第1012号《个人商业用房抵押借款合同》。根据借款合同约定，原告向被告朱光发放贷款1063000元，用于被告朱光购房，实行浮动利率，贷款期限为10年，按月均等额本息还款法还贷，每月还款日为当月15日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收逾期贷款罚息。甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担。借款人以本合同所述之房产（即贷款所购房产）设定抵押，当借款人不能按合同约定履行还款义务的情况下，原告除继续向借款人追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。2010年4月16日，被告刘伟向原告出具了一份《担保承诺书》，承诺为被告朱光的贷款承担连带责任担保，当接到原告的催收通知书三日内，无条件代借款人偿还所欠的贷款本金、利息以及包括违约金、罚金等有关费用和民事责任，直至还清被告朱光所欠原告的个人住房贷款为止。合同签订后，原告依借款合同的约定履行了借款合同的义务，被告朱光亦签署借到了原告1063000元的借款借据。被告朱光自2014年10月15日起开始逾期还款，原告已经多次电话、函件催收，但被告朱光仍旧没有履行还款义务。截止至2015年7月15日,被告朱光已经连续逾期10期未还款。2015年9月11日，原告已经向三被告发出《限期履行及附条件解除合同通知》，限上述被告在接到通知后的五日内履行还款义务，否则原告将解除合同。原告已经履行催收义务，但上述被告仍旧没有履行还款义务，其已经以实际行动表明拒绝履行合同义务，构成严重违约，《个人商业用房抵押借款合同》的合同目的已经无法实现。故成诉，请求判令：1、解除原告与被告朱光签订的编号为2010五中银零房贷字第1012号《个人商业用房抵押借款合同》；2、被告朱光偿还原告贷款本金702020.48元，利息38348.86元，罚息4997.6元(利息、罚息暂计至2015年7月15日，以后利息、罚息按《个人商业用房抵押借款合同》中约定的利息、罚息的计算方法，计付至被告朱光还清欠款本息及合同约定的各种费用之日止）以上本息共计745366.94元；3、被告朱光赔偿原告律师代理费32815元；4、原告有权以被告朱光抵押物南宁市青秀区朱槿路6号越南园区东盟国际第1街商业11栋1-03号房拍卖、变卖、折价之价款优先受偿上述全部债权；5、被告刘伟同时对被告朱光的上述全部债务承担连带保证责任；6、二被告共同承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。 被告朱光、刘伟未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。 经审理查明，2010年1月25日，被告朱光与原告签订一份编号为2010五中银零房贷字第1012号《个人商业用房抵押借款合同》。借款合同约定，原告向被告朱光发放贷款1063000元，用于被告朱光购买位于南宁市青秀区朱槿路6号越南园区东盟国际第1街商业11栋1-03号商铺，实行浮动利率，贷款期限为10年，按等额本息还款法还贷，每月还款日为当月15日，还款期共计120期。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收逾期贷款罚息。贷款人因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担。借款人以合同项下所购房产设定抵押，当借款人不能按合同约定履行还款义务的情况下，原告除继续向借款人追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。2010年4月16日，被告刘伟向原告出具了一份《担保承诺书》，承诺为被告朱光的贷款承担连带责任担保，当接到原告的催收通知书三日内，无条件代借款人偿还所欠的贷款本金、利息以及包括违约金、罚金等有关费用和民事责任，直至还清被告朱光所欠原告的个人住房贷款为止。 上述合同签订后，原告于2010年6月2日向被告朱光发放了借款1063000元。合同项下的位于南宁市青秀区朱槿路6号越南园区东盟国际第1街商业11栋1-03号商铺，于2015年12月24日办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证。被告朱光未按合同约定按期履行还本付息义务，截止至2015年7月15日，连续10个月逾期未还款，被告朱光尚欠到期及未到期借款本金702020.48元、利息38348.86元、罚息4997.6元。上述欠款，原告催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前，并委托北京大成（南宁）律师事务所律师参加诉讼，支出了律师代理费32815元。 本院认为，原告与被告朱光签订《个人商业用房抵押借款合同》、被告刘伟出具《担保承诺书》，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应依约履行。原告于2010年6月2日向被告朱光发放了借款1063000元，而被告朱光不按照约定按时足额偿还借款本息，已构成违约。截止至2015年7月15日，被告朱光尚欠原告借款本金702020.48元，利息38348.86元，罚息4997.6元。被告朱光的违约行为已使得原告的合同目的不能实现，故原告主张解除与被告朱光签订的编号为2010五中银零房贷字第1012号《个人商业用房抵押借款合同》，并由被告朱光偿还原告借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张赔偿的32815元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且合同中也已明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告朱光赔偿给原告。 《个人商业用房抵押贷款合同》约定，被告朱光将其购买的位于南宁市青秀区朱槿路6号越南园区东盟国际第1街商业11栋1-03号房抵押给贷款人作为偿还贷款的担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 至于被告刘伟的保证责任问题，《担保承诺书》约定保证人对原告对朱光的债务提供连带担保责任，该约定符合法律的规定，对各方具有约束力。现原告要求被告刘伟对朱光所欠原告的上述债务承担连带责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。刘伟承担保证责任后，有权向债务人朱光追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市五象广场支行与被告朱光签订的编号为2010五中银零房贷字第1012号《个人商业用房抵押借款合同》； 二、被告朱光偿还原告中国银行股份有限公司南宁市五象广场支行借款本金702020.48元； 三、被告朱光给付原告中国银行股份有限公司南宁市五象广场支行借款利息、罚息（计算方法：至2015年7月15日止，利息为38348.86元，罚息为4997.6元，此后至债务实际清偿之日止，以本金702020.48元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告朱光赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市五象广场支行律师代理费32815元； 五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市五象广场支行对被告朱光提供的位于南宁市青秀区朱槿路6号越南园区东盟国际第1街商业11栋1-03号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 六、被告刘伟对被告朱光的上述债务承担连带保证责任，被告刘伟承担保证责任后，有权向被告朱光追偿。 本案受理费11582元，公告费350元，两项合计11932元。由被告朱光负担，被告刘伟对该费用承担连带偿付责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  肖海亮 人民陪审员  李育祥 二〇一六年六月十二日 书 记 员  潘杰丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。