北京市西城区人民法院民 事 判 决 书2015年西民（商）初字第21187号原告中国工商银行股份有限公司北京平谷支行，营业场所北京市平谷区平谷镇府前西街14号。负责人张军，行长。委托代理人李昂，男，1988年11月15日出生，中国工商银行股份有限公司北京平谷支行职员。委托代理人李民峰，男，1979年4月20日出生，中国工商银行股份有限公司北京平谷支行职员。被告贾冬兰，女，1970年2月2日出生。被告刘建立，男，1968年7月18日出生。原告中国工商银行股份有限公司北京平谷支行（以下简称工商银行）与被告贾冬兰、被告刘建立金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员ＸＸ担任审判长，人民陪审员董爱丹、黄喜文参加的合议庭审理本案，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人李民峰到庭参加了诉讼。被告贾冬兰、被告刘建立经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告工商银行起诉称：贾冬兰、刘建立向工商银行申请个人借款，各方于2012年11月7日签订了《个人借款/担保合同》（合同编号B：经字北京分行平谷支行2012年0040号）。按照合同约定，贾冬兰、刘建立从工商银行处借款人民币110万元，贷款期限为120个月，自2012年11月9日起至2022年11月9日止。贷款利率为同期人民银行贷款利率上浮10%，还款方式为等额本息还款法，贾冬兰、刘建立未按合同约定日期偿还贷款的，工商银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50%；借款合同项下担保方式为房屋抵押担保，贾冬兰以其名下位于北京市平谷区平谷镇东方国际公寓1号楼17层（1）-1701号房屋提供抵押担保，并于2012年11月8日办理抵押登记（他项权证号为X京房他证平字第0192**号）。此后，工商银行于2012年11月9日向贾冬兰、刘建立发放了贷款110万元。但截止至2015年5月，贾冬兰、刘建立连续5期、累计14期未按时足额归还贷款。截止至2015年12月9日，贾冬兰、刘建立积欠贷款本金918003.96元、利息（含复利、罚息）60316.94元。根据《个人借款/担保合同》约定，当贾冬兰、刘建立连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息，工商银行有权宣布贷款立即到期，要求贾冬兰、刘建立立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。现工商银行诉至法院，要求判令：1、贾冬兰、刘建立偿还工商银行截至2015年12月9日的贷款本金918003.96元、利息（含复利、罚息）60316.94元，以及自2015年12月10日起至实际付款日的利息（包括利息、罚息、复利）和实现债权的费用等；2、工商银行就贾冬兰名下位于北京市平谷区平谷镇东方国际公寓1号楼17层（1）-1701号的抵押房产享有优先受偿权，就该房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令贾冬兰、刘建立承担本案案件受理费、保全费及公告费。原告工商银行向本院提交以下证据予以证明：一、《个人借款/担保合同》（合同编号B：经字北京分行平谷支行2012年0040号），以及个人借款凭证，工商银行据此证明工商银行与贾冬兰、刘建立之间存在借款合同关系和抵押合同关系；二、《房屋他项权证》（X京房他证平字第0192**号），证明贾冬兰以其名下位于北京市平谷区平谷镇东方国际公寓1号楼17层（1）-1701号的房产向工商银行提供抵押担保，工商银行业已取得抵押权。三、账户历史明细列表，证明贾冬兰、刘建立履行还款义务及违约的事实。被告贾冬兰、被告刘建立既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告贾冬兰、被告刘建立未向本院提交证据。经本院庭审质证，原告工商银行提交的证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对原告工商银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证查明：2012年11月7日，原告工商银行与被告贾冬兰、被告刘建立签订了合同编号为B：经字北京分行平谷支行2012年0040号的《个人借款/担保合同》（以下简称为借款合同），约定工商银行根据贾冬兰、刘建立的申请，同意向其发放个人家具消费贷款，金额为1100000元，本笔贷款担保方式为抵押，贷款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；贾冬兰、刘建立授权工商银行将贷款一次性划入北京航顺通日用金属制品厂名下开户行为建行平谷支行的账号为×××的账户，贷款利息自实际放款日起计算；经协商一致，贾冬兰、刘建立以按月等额本息还款法偿还利息，还款账户为贾冬兰名下开户行为工行平谷支行的账号为×××的账户；贾冬兰、刘建立未按合同约定日期（包括被宣布提到到期）偿还的贷款，工商银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按前述约定的利率基础上按加收50%确定；贾冬兰、刘建立连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行有权宣布借款合同项下未偿还的借款立即到期，要求贾冬兰、刘建立立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贾冬兰、刘建立自愿向工商银行提供抵押担保，抵押物为贾冬兰名下位于北京市平谷区平谷镇东方国际公寓1号楼17层（1）-1701号的房产，抵押担保范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行实现债权的费用和贾冬兰、刘建立所有其他应付费用。2012年11月8日，贾冬兰、刘建立以其名下位于北京市平谷区平谷镇东方国际公寓1号楼17层（1）-1701号的抵押房产为工商银行设立了抵押登记。他项权利人为中国工商银行股份有限公司北京平谷支行，他项权证号为X京房他证平字第0192**号，债权数额为1100000元。2012年11月9日，工商银行向贾冬兰、刘建立发放贷款110万元，该笔贷款截止至2015年12月9日积欠本金918003.96元、利息（含复利、罚息）60316.94元上述事实，有双方当事人提交的上述证据和陈述意见在案佐证。本院认为，工商银行与贾冬兰、刘建立签订的借款/担保合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。各方当事人均应按照合同履行各自义务。工商银行已经按照合同约定发放贷款，贾冬兰、刘建立应按照合同约定的时间、数额偿还贷款。现合同履行期限已经届满，贾冬兰、刘建立未能如约还款，应当承担违约责任。故工商银行要求贾冬兰、刘建立偿还借款本金918003.96元、利息（含复利、罚息）60316.94元，并支付至借款本息实际付清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。贾冬兰将其所有的位于北京市平谷区平谷镇东方国际公寓1号楼17层（1）-1701号的房产抵押于工商银行作为贷款的担保，并已进行抵押登记。工商银行对上述房屋享有抵押权。依照双方合同约定，贾冬兰、刘建立在履行借款合同过程中发生合同约定违约情形的，工商银行有权主张行使抵押权。现工商银行要求对贾冬兰、刘建立名下上述房产行使抵押权，并就该房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿之诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾冬兰、被告刘建立于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司北京平谷支行偿还借款本金九十一万八千零三元九角六分及截至二〇一五年十二月九日的利息、罚息和复利六万零三百一十六元九角四分，并支付自二〇一五年十二月十日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以实际欠款数额为基数，按照编号为B：经字北京分行平谷支行2012年0040号的《个人借款/担保合同》的相关约定计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司北京平谷支行有权就被告贾冬兰名下的位于北京市平谷区平谷镇东方国际公寓1号楼17层（1）-1701号的房产行使抵押权，并就该房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告贾冬兰、被告刘建立未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万三千二百九十三元、保全费五千元及公告费（以实际发生的数额为准），由被告贾冬兰、被告刘建立负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  宋 健人民陪审员  董爱丹人民陪审员  黄喜文二〇一六年六月一日书 记 员  赵 雯