宁夏回族自治区永宁县人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0121民初339号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行。住所地宁夏回族自治区银川市兴。负责人王力华，系该行行长。委托代理人耿海洋，男，汉族，1987年5月24日出生，大学文化程度，系该行职工，住宁夏回族自治区银川市兴庆区西桥巷***号。被告鲁斌（曾用名鲁兴彬），男，1978年1月7日出生，汉族，大专文化程度，原系工行银川东城支行员工，住宁夏回族自治区银川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告鲁斌金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月27日立案受理。依法由审判员武刚适用简易程序于2016年6月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的委托代理人耿海洋到庭参加诉讼，被告鲁斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行诉称，2014年6月13日，被告鲁斌与原告下设的中国邮政储蓄银行有限公司永宁县支行（以下简称邮储永宁县支行）签订了一份《个人额度借款合同》，约定邮储永宁县支行向被告发放可循环使用的13万元额度贷款，额度存续期限为2014年6月13日至2017年6月13日，借款用途为装修住房，额度内单笔支用借款最长期限为36个月。合同第十二、十三条约定了违约情形及违约责任，发生特定违约情况贷款人有权终止借款额度，并提前收回贷款。合同还约定，借款人未按期限归还贷款本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他损失。上述合同签订后，被告鲁斌于2014年6月13日在借款额度范围内实际支用13万元借款，借款期限三年，采取等额本息还款方式，借款采取浮动利率的计息方式，即在人民银行同期同档次基准利率水平基础上上浮40%（年利率8.61%），每年初1月1日调整一次。被告支用上述款项后未按约定使用贷款，且未能及时还款，已累计逾期三期以上，还款完全停滞。故原告诉至法院请求依法判令:1.解除原、被告于2014年6月13日签订的《个人额度借款合同》；2.被告鲁斌偿还原告贷款本金90289.94元，偿还利息3315.74元，罚息667.1元（截止2015年12月15日），合计94272.78元，并判令被告偿还涉案贷款实际结清之前全部利息及罚息；3.本案诉讼费及实现债权相关费用由被告承担。原告就其主张的事实提供了下列证据：一、《个人额度借款合同》一份，证实原告根据被告的借款申请，向被告发放贷款13万元，贷款期限自2014年6月13日至2017年6月13日，担保方式为信用担保，双方签订了该合同的事实；二、手工借据一份，证实2014年6月13原告按照双方合同的约定向被告发放贷款13万元，年利率为8.61%，还款方式为等额本息的事实；三、分期还款计划表一份，证实被告应按照双方合同及借款借据的约定，每月应向原告偿还的本息数额的事实；四、逾期本息清单一份，证实截止2015年12月15日，被告尚欠原告借款本金90289.94元、利息3315.74元、罚息667.10元的事实。被告鲁斌未到庭质证，视为放弃质证权利。被告鲁斌未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经本院审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，可以作为认定案件事实的依据，本院予以采信；被告鲁斌未提交证据。经审理查明，2014年6月13日，原告下属的邮储永宁县支行与被告鲁斌签订了一份《个人额度借款合同》，约定:贷款人（邮储永宁县支行）向借款人（鲁斌）提供可以循环使用的借款额度人民币13万元，借款额度存续期限为2014年6月13日至2017年6月13日，在额度支用期和借款额的内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为约定贷款利率的2倍，借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的2倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按约定贷款利率计收复利，借款到期后改按约定的罚息利率计收复利；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。发生借贷人不按合同规定按时偿还借款本息、未按约定使用贷款等违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人利息清偿全部贷款本息。上述合同签订后，被告鲁斌于2014年6月13日在借款额度范围内实际支用13万元借款，借款用途装修房屋，借款期限自2014年6月13日至2017年6月13日，年利率8.61%，采取等额本息还款方式。之后，被告鲁斌将贷款本息清偿至2015年6月13日，截止2015年8月28日，被告尚欠原告贷款本金90289.94元，偿还利息3315.74元，罚息667.1元。本院认为，原告下属的邮储永宁县支行与被告鲁斌签订的《个人额度借款合同》，主体和内容均真实合法有效，双方均应遵照履行。被告鲁斌按照借款合同约定在借款额度范围内支用13万元借款后，应当按照合同约定按时还本付息，被告自2015年6月13日之后再未向原告还本付息，构成违约，按照双方合同约定，原告有权要求解除与其签定的《个人额度借款合同》，并要求被告鲁斌偿还剩余借款本金及所欠利息。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告鲁斌于2014年6月13日签订的《个人额度借款合同》；二、被告鲁斌于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金90289.94元、利息3315.74元及罚息667.1元（利息、罚息暂算至2015年8月28日，实际按合同约定的逾期利率算至支付之日)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2156.00元，公告费600.00元，由被告鲁斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员  武 刚人民陪审员  唐淑兰人民陪审员  邓金珍二〇一六年六月十七日书 记 员  马媛媛本判决所适用的相关法律条文第九十三条事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。