河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初6111号原告：中国光大银行股份有限公司郑州高新区支行，营业场所：郑州高新技术产业开发区科学大道与瑞达路交叉口西南角正弘数码港Loft1号楼附1号、6号部分一二层，统一社会信用代码：91410100MA9FMMF29N。负责人：王娟，行长。委托诉讼代理人：孔源泽，河南鲲之鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：马璐璐，河南鲲之鹏律师事务所律师。被告：杜祥，男，汉族，1972年10月19日生，住郑州市中原区。原告中国光大银行股份有限公司郑州高新区支行与被告杜祥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年3月15日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孔源泽、被告杜祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金人民币314470.06元及利息、罚息、复利31685.75元【利息、罚息、复利暂计至2020年12月29日，利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮70%）计收至贷款本息全部清偿之日；贷款逾期后的利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮70%）加收50%的罚息利率计收；对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利】，暂共计346155.81元；2.依法确认原告对被告名下位于郑州市××路××的抵押房产【房屋所有权证号：郑房权证字第**】享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3.本案的诉讼费、保全费、公告费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2018年9月25日，被告向中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行（以下简称光大银行纬二路支行）申请个人综合消费贷款，2018年10月10日，光大银行纬二路支行与被告签订编号为光郑纬二支（综消）20180112号《个人贷款合同》一份，协议约定：光大银行纬二路支行向被告提供个人消费贷款37万元用于装修及购买家具家电，贷款期限60个月，贷款期限为2018年10月10日至2023年10月10日。贷款约定年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮70%执行，贷款首期年利率为8.075%。未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利，直至借款人清偿全部本息之日。同时，被告同意用其位于郑州市××路××的房产（房屋所有权证号：郑房权证字）为该笔借款提供抵押担保。2018年10月23日，光大银行纬二路支行与被告签订《郑州市房屋抵押合同》一份，被告将其所有的上述房屋抵押给光大银行纬二路支行，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。该抵押房屋已经郑州市国土资源局办理了不动产登记证明。上述合同签订后，光大银行纬二路支行依约向被告发放了37万元的个人消费贷款，履行了合同义务，但被告不再按时偿还贷款。2020年10月10日，中国光大银行郑州分行下发光银郑函【2020】2号文件，根据河南银保监局《关于中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行终止营业》（豫银保监复【2019】1132号）文及《关于中国光大银行股份有限公司郑州高新区支行开业》（豫银保监复【2020】260号），原中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行的存量业务（包含抵押权人为中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行的业务）由中国光大银行股份有限公司郑州高新区支行承接并全权代为处理。据此，原纬二路支行的业务已移交于原告。原告认为，被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，原告特具状法院，望判如所请。被告杜祥辩称，对原告起诉无异议。经审理查明：2018年10月10日，中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行（以下简称光大银行纬二路支行）与被告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》【合同编号：光郑纬二支（综消）20180112】一份，主要内容为：贷款人为光大银行纬二路支行，借款人为被告杜祥，抵押人为杜祥、康芳梅。光大银行纬二路支行向被告发放贷款37万元，贷款用途为装修及购买家具。借款期限60个月，自2018年10月10日至2023年10月10日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮70%，本合同项下首期执行贷款年利率为8.075%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照银行相关政策执行。被告未按照本合同约定期限归还贷款本金的，光大银行纬二路支行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。光大银行纬二路支行有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。贷款发放至被告在贷款行开立的账户内，户名杜祥，账号62×××86，开户行郑州纬二路支行，采取受托支付方式。本笔贷款还款方式为自由贷。本合同项下的全部贷款采用抵押担保方式，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的房产抵押给光大银行纬二路支行，抵押物具体情况见抵押物品清单。被告未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件，光大银行纬二路支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向被告计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。合同附件1抵押物品清单载明：抵押物为房产，抵押物地址位于中原区×，房产权证明编号：郑房房权证字第**。/div>2018年10月23日，光大银行纬二路支行与杜祥、康芳梅签订《郑州市房屋抵押合同》一份，主要内容为：为确保2018年10月10日签订的《个人贷款合同》的履行，杜祥、康芳梅以其有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房地产做抵押，担保主债权数额为37万元，抵押房地产不动产权证号：郑房权证字，房屋座落：中原区××路。该合同第十五条约定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。原告提交豫（2018）郑州市不动产证明第0315230号《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行，义务人为杜祥，坐落中原区××路××院××楼××号，不动产单元号410102004003GB00001F00810027，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为37万元，债务人为杜祥，债务履行期限自2018年10月10日至2023年10月10日。2018年12月17日，光大银行纬二路支行分两笔向被告686账户放款299990元及70000元。另查明，2020年10月10日，中国光大银行股份有限公司郑州分行作出《关于原郑州纬二路支行终止营业后业务承接函》一份，主要载明：根据河南银保监局《关于中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行终止营业》文及《关于中国光大银行股份有限公司郑州高新区支行开业》，原中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行的存量业务（包括抵质押权人为中国光大银行股份有限公司郑州纬二路支行的业务）由中国光大银行股份有限公司郑州高新区支行承接并全权代为处理。后被告未按照上述合同约定履行还款义务，截至2020年12月29日，被告尚欠原告贷款本金314470.06元、逾期利息31685.75元。原告为实现本案债权，向本院申请财产保全并交纳保全费2251元。本院认为，光大银行纬二路支行与被告杜祥签订的《个人贷款合同》《郑州房屋抵押合同》等均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。光大银行纬二路支行依约发放贷款后，被告杜祥未按合同约定归还借款本息的行为构成违约。因光大银行纬二路支行的存量业务已由原告光大银行高新区支行承接，故原告主张被告杜祥向其偿还剩余贷款本金314470.06元及利息、罚息、复利的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。被告杜祥以其名下位于中原×号的房产提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告有权对上述抵押房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零一条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告杜祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州高新区支行贷款本金314470.06元及截至2020年12月29日的利息、罚息、复利31685.75元，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州高新区支行对被告杜祥名下位于中原区棉纺西路8号院81号楼27号抵押房产【房屋所有权证号：郑房权证】享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3246元、保全费2251元，由被告杜祥负担。本判决为终审判决。审判员  郭喜珂二〇二一年四月九日书记员  于文文