广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第1710号原告：广汽汇理汽车金融有限公司，住所地广东省广州市天河区广州大道中**圣丰广场**全层（**）、18楼全层（1801-1809单元）以及9楼901-907单元，组织机构代码71788459-5。法定代表人：王丹，董事长。委托代理人：黄思妍、王锡山，均为该司职员。被告：苗青文，男，1970年8月4日出生，汉族，住河北省邯郸市复兴区。被告：冯伏芹，女，1973年6月2日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。原告广汽汇理汽车金融有限公司诉被告苗青文、冯伏芹借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄思妍、王锡山到庭参加了诉讼。被告经本院公告送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广汽汇理汽车金融有限公司诉称：2012年3月30日，原告与两被告签署Br－A04219XXXX的《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称“贷款合同”），约定两被告向原告借款69860元用于购买传祺XXX牌汽车，初始贷款月利率为8.74‰，贷款期限为36个月，采用等额本息还款方式，从2012年4月27日起每月向原告偿还贷款本息，贷款到期日为2015年4月27日。合同同时约定，被告应将所购车辆抵押给原告，用于担保全部借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费、服务费等和原告为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。2012年4月27日，原告依约发放了贷款。2012年3月31日，两被告贷款购得的车辆办理了抵押登记。原告登记为第一次序抵押权人。在2014年5月27日以后，两被告拒绝向原告偿还贷款。现起诉请求判令：一、解除编号Br－A04219XXXX《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；二、被告偿还原告汽车贷款本金22820.23元及利息746.19元、逾期利息（截至2015年11月19日，逾期利息3529.97元；自2015年11月20日起以未支付的本息之和为基数，按合同约定的利率上浮50%计至归还全部欠款本息为止）；三、原告对车号牌冀Ｄ×××**传祺牌汽车享有抵押优先受偿权；四、被告承担诉讼费用。被告苗青文、冯伏芹未答辩，未提供证据。经审理查明：2012年3月30日，原告（贷款人，抵押权人）与被告苗青文（借款人，抵押人）、被告冯伏芹（共同借款人，抵押人）共同签订Br－A04219XXXX的《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》，合同特别条款约定：本合同项下贷款仅限于向本合同约定的经销商购买发动机号B112XXX的传祺小轿车；贷款金额69860元，贷款期限36个月，贷款期限的起始日为合同激活日，合同激活日以原告系统记录为准；本合同采用浮动利率，贷款利率＝实际利率－贴息利率，本合同初始实际利率8.74‰，贴息利率为2.89‰；本合同适用次月法；逾期利率在实际利率基础上上浮50%；接收贷款账户为邯郸市祺顺汽车贸易有限公司在中国工商银行04×××01的账户；本合同采用等额本息还款方式；本合同由特别条款、一般条款组成，特别条款与一般条款规定不一致之处以特别条款为准。上述合同的一般条款约定：贷款人依约将贷款拨付至特别条款约定的接收贷款的账户后即视为本合同项下的贷款已经发放完毕；贴息利率是指用于计算经销商或其他第三方为借款人的利益同意向贷款人就贷款本金支付的利息的利率，默认值为零；如合同采用浮动利率，实际利率将随着中国人民银行调整同期同档次贷款基准利率而相应调整；借款人因法定不可抗力以外的未按期足额履行还款义务的行为，将被视为违约，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或宣布贷款提前到期，贷款人宣告本贷款立即到期的，已发放的贷款，借款人应在贷款人宣布之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，以及已经发生的全部逾期利息，贷款人实现债权所发生的全部费用等；借款人未按合同约定按时足额还本付息的，贷款人按中国人民银行规定计收逾期利息，逾期利息利率按本合同规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下的逾期贷款本息全部清偿完毕时止，对不能按时支付的利息，按逾期利息利率每天计收复利；任何一期还款逾期，借款人须就该期逾期立即向贷款人支付催收工本费人民币200元，用于补偿贷款人进行催收时发生的催收费用；借款人出现违约行为，贷款人可以采取诉讼措施，采取该等措施所产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）由借款人承担，贷款人每采取诉讼措施一次，借款人应向贷款人支付不低于2000元的费用补偿金；借款人同意以拟购车辆作为抵押物，为本合同项下债务提供担保，担保的范围包括全部借款本金、利息、逾期利息等和抵押权人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。原告及两被告分别在上述合同中盖章、签名确认。2012年3月31日，上述传祺小轿车在河北省XXX公安局交通警察支队办理了注册登记，车号牌冀Ｄ×××**。2012年3月31日，该车辆在该公安交通部门办理了抵押登记。该车辆所有人为被告苗青文，抵押权人为原告。2012年4月1日，邯郸市祺顺汽车贸易有限公司向原告出具《贴息证明》，同意原告与被告苗青文签订的汽车抵押贷款合同Br-A04219XXXX支付金额为3464.28元的贴息。2012年4月27日，原告依约向被告指定的账户发放了贷款66395.72元。在本案中，原告提供被告的《未还款明细》，证明被告自2014年6月27日还款期开始，连续拖欠当期应清偿的借款本息。截至2015年11月19日，被告尚欠贷款本金22820.23元、到期利息746.19元、逾期利息3529.97元。本院认为：原告与两被告签订的《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应依约履行。关于原告贷款金额的问题。首先，《汽车抵押贷款合同》约定发放贷款的本金为69860元，约定还款方式为等额本息还款方式。邯郸市祺顺汽车贸易有限公司向原告出具《贴息证明》同意支付3464.28元贴息，而原告随后依约将贷款66395.72元支付给该公司。显然，原告仅支付66395.72元，是避免邯郸市祺顺汽车贸易有限公司收款69860元后又向原告再付款3464.28元的往来重复。据此表明，作为借款人的被告实际收到借款应为69860元；其次，两被告在诉讼期间均未到庭答辩，在原告提出证据表明案涉贷款本金为69860元的情况下，依法应视两被告确认贷款金额为69860元。综上分析，本院认定原告依据其与两被告签订的Br－A04219XXXX的《汽车抵押贷款合同》所实际发放的贷款本金为69860元。原告签订合同后已依约向被告指定的账户发放贷款69860元，被告理应依约按期还款。现原告提供贷款明细等证据证明被告已连续逾期归还借款本息。由于两被告不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩权利。本院对原告的主张予以采纳。被告逾期还款已构成违约，应承担违约责任。依据《汽车抵押贷款合同》一般条款、特别条款中约定的贷款利率和逾期利率标准，原告要求解除合同，要求被告偿还借款本息并计付逾期利息合法有据，本院予以支持。两被告应当清偿原告截至2015年11月9日的借款本金22820.23元、到期利息746.19元、逾期利息3529.97元，自次日起按合同约定的逾期利率标准以借款本息23566.42元（22820.23元＋746.19元）为基数，向原告计付逾期利息。被告提供被告苗青文的冀Ｄ×××**号小轿车为本次贷款作抵押担保，并办理了抵押权登记。原告作为抵押权人，依约有权对处分该抵押车辆所得的价款优先受偿。两被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广汽汇理汽车金融有限公司与被告苗青文、冯伏芹签订的编号Br－A04219XXXX号《广汽汇理汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》；二、被告苗青文、冯伏芹于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告广汽汇理汽车金融有限公司借款本金22820.23元、利息746.19元及逾期利息（截至2015年11月19日，逾期利息为3529.97元；自次日起以23566.42元为本金，按合同约定的实际利率上浮50%计算至判决清偿之日止）；三、原告广汽汇理汽车金融有限公司对抵押物车号牌冀Ｄ×××**小轿车以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费400元、公告费144元，均由被告苗青文、冯伏芹负担（原告已向有关单位预交公告费，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将公告费径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  凌 川人民陪审员  林丽坚二〇一六年六月二十八日书 记 员  何柳辉黄立国