文书内容内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院刑 事 判 决 书（2016）内0302刑初35号公诉机关乌海市海勃湾区人民检察院。被告人边某某，男，汉族，大专文化，个体工商户。2015年9月9日因涉嫌信用卡诈骗罪被乌海市公安局海勃湾区分局刑事拘留，2015年年9月11日被乌海市公安局海勃湾区分局取保候审。2015年年10月19日被乌海市海勃湾区人民法院取保候审，2015年11月6日被本院决定逮捕。现羁押于乌海市看守所。辩护人张飞虎，内蒙古济海律师事务所律师。乌海市海勃湾区人民检察院以海检公诉刑诉（2015）228号起诉书指控被告人边某某犯信用卡诈骗罪，于2015年10月16日向本院提起公诉。本院于2015年11月6日作出判决，宣判后，被告人边某某不服一审判决，提出上诉。乌海市中级人民法院于2016年2月2日作出（2016）内03刑终1号刑事裁定书，撤销乌海市海勃湾区人民法院(2015)乌勃刑初字第248号刑事判决，发回乌海市海勃湾区人民法院重新审理。本案受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。海勃湾区人民检察院指派检察员刘平出庭支持公诉，被告人边某某及其辩护人张飞虎到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。乌海市海勃湾区人民检察院指控称：1、2012年3月2日，被告人边某某使用其妻子祁某在中国银行乌海分行申领的卡号为552742xxxxxx2264信用卡进行透支消费，截止2015年9月6日累计透支本金49869.64元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。2、2013年11月28日，被告人边某某使用其妻子祁某在包商银行乌海分行申领的卡号为62231502xxxxxx48信用卡进行透支消费，截止2015年9月9日累计透支本金16439.81元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。3、2014年6月18日，被告人边某某使用其妻子祁某在中国建设银行乌海分行申领的卡号为4895920xxxxxx340信用卡进行透支消费，截止2015年9月6日累计透支本金95912.36元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。被告人边某某持信用卡恶意透支本金共计162221.81元。（赃款追回）被告人边某某对控方指控的犯罪事实及罪名无异议。其辩护人认为边某某没有非法占有透支款的主观故意，只是做生意赔本，透支款周转一下；边某某不是涉案三张卡的法定持卡人，法定持卡人是他的妻子祁某，边不符合本案的主体条件，对指控的透支事实不持异议，对所定罪名有异议，被告人不构成信用卡诈骗罪。被告人即使构罪，也具有如下从轻、减轻情节。被告人边某某的妻子在接到公安局的电话传唤后，被告人也跟随而来并交代了用其妻的信用卡透支的事实，具有自首情节，案发后亲属积极卖房凑钱归还了全部透支款项的本息。经审理查明：1、2012年3月2日，被告人边某某使用以其妻子祁某的身份证明等手续在中国银行乌海分行申领的卡号为552742xxxxxx2264信用卡,开卡后持卡透支取现消费，截止2015年9月6日累计透支本金49869.64元。经该行工作人员多次催收拒不偿还。2、2013年11月28日，被告人边某某使用以其妻子祁某的身份证明等手续在包商银行乌海分行申领的卡号为62231xxxxxx01148信用卡,开卡后持卡透支取现消费，截止2015年9月9日累计透支本金16439.81元，经该行工作人员多次催收拒不偿还。3、2014年6月18日，被告人边某某使用以其妻子祁某的身份证明等手续在中国建设银行乌海分行申领的卡号为48959xxxxxx55340信用卡，开卡后持卡透支取现消费，截止2015年9月6日累计透支本金95912.36元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。以上，被告人边某某持其妻祁某的三张信用卡恶意透支本金共计162221.81元。另查，中国银行乌海分行银行卡部、中国建设银行乌海分行信用卡中心于2015年9月6日，包商银行乌海分行信用卡部于9月9日向公安机关报案。2015年9月9日乌海市公安局海勃湾区分局立案侦查此案。当日，被告人边某某在其妻祁某接到乌海市公安局海勃湾区分局经侦大队的电话传唤后随妻子一同来到经侦大队，经讯问，被告人交代了持祁某的信用卡透支的犯罪事实。案发后被告人边某某亲属还清了所欠三家银行信用卡透支的本金、利息及滞纳金。上述事实，有控方当庭出示的如下证据予以证实：一、书证(1)报案材料证实，中国银行乌海分行报案称该行客户祁某持卡号为552742xxxxxx2264信用卡透支本金49869.64元，产生了相应利息及滞纳金；中国建设银行乌海分行报案称该行客户祁某持卡号为48959xxxxxx55340信用卡透支本金95912.36元，产生费息13997.47元；；包商银行乌海分行报案称该行客户祁某持卡号为62231xxxxxx01148信用卡透支本金16439.81元，产生相应利息及滞纳金；三家银行工作人员均多次催收被告人拒不偿还；（2）常住人口基本信息证实，被告人的边某某的基本信息；（3）卷内抓获经过及2016年5月3日公安机关出具的抓获经过证实，边某某的到案情况是经公安机关电话传唤其妻，被告人随同妻子到公安机关接受问讯；（4）中国银行信用卡申请办理手续证实，祁某于2012年3月2日向中国银行乌海分行申请信用卡并提交了所需材料；（5）中国银行信用卡交易记录证实，祁某所持卡号为552742xxxxxx2264信用卡的交易记录及明细；（6）中国银行乌海分行催收记录证实，该行于2014年9月22日至2015年9月1日对祁某催收13次；（7）中国银行存款回单证实，2015年9月9日、10日卡号为552742xxxxxx2264的中国银行卡存入人民币67766元；（8）中国银行乌海分行信用卡部证明证实，被告人边某某持祁某的中行信用卡卡号为552742xxxxxx2264的透支款项于2015年9月9日全部还清；(9)中国建设银行信用卡申请办理手续证实，祁某于2012年6月18日向中国建设银行申请信用卡并提交了所需材料；（10）中国建设银行信用卡交易记录证实，祁某所持卡号为48959xxxxxx55340信用卡的交易记录及明细；(11)中国建设银行乌海分行催收记录及邮寄催收挂号信回执均证实，该行从2015年1月22日至2015年9月2日对祁某电话催收53次，2015年4月15日对祁某上门催收记录及催收通知书祁某签收的记录；(11)中国建设银行存款凭条证实，2015年9月10日卡号为48959xxxxxx55340的中国建设银行卡存入人民币110100元；（12）中国建设银行乌海分行信用卡业务部证明证实，被告人边某某持祁某的中国建设银行信用卡卡号为48959xxxxxx55340的透支款项于2015年9月10日全部还清；(13)包商银行信用卡申请办理手续 证实，祁某于2013年11月28日向包商银行申请信用卡并提交了办理信用卡所需材料；（14）包商银行信用卡交易记录证实，祁某所持卡号为62231xxxxxx01148包商信用卡的交易记录及明细；（15）包商银行乌海分行催收记录证实，该行从2015年1月14日至2015年7月27日对祁某催收17次；（16）包商银行乌海分行信用卡部出具的催款通知书回执及照片证实，该行曾使用书面通知书及拍照的形式向边某某催收信用卡的透支款项；（17）包商银行乌海分行信用卡部的还款证明证实，2015年9月10日卡号为62231xxxxxx01148的包商银行信用卡内欠款全部还清；（18）行政处罚决定书证实，被告人边某某曾因参与赌博于2013年8月1日被公安机关治安罚款500元。二、证人证言（1）祁某(被告人妻子)的证言证实，祁某在中国银行、中国建设银行、包商银行分别办理了信用卡，其丈夫边某某使用三张信用卡进行透支，经三家银行工作人员多次催缴仍未归还；（2）潘国新、王晓来的(中行乌海分行工作人员)证言证实，祁某办理了中国银行信用卡之后，开始透支消费，经银行多次催收超过三个月仍不归还。（3）高永贵、薄辉东(建行乌海分行工作人员)的证言证实，祁某办理了中国建设银行信用卡之后，开始透支消费，经银行多次催收超过三个月仍不归还；(4)郝鑫、任洪剑(包商银行乌海分行工作人员)的证言证实，祁某办理了包商银行信用卡之后，开始透支消费，经银行多次催收超过三个月仍不归还。三、被告人的供述，被告人边某某的供述证实，2012年至2013年期间边某某的妻子祁某使用其身份证明等手续分别申领了中国建设银行、中国银行、包商银行的信用卡后，他一直使用其妻三张信用卡开始透支消费，经三家银行多次催收超过三个月仍未归还的事实。经庭审质证，被告人边某某对书证、被告人的供述及部分证人证言无异议，其辩护人对被告人供述无异议，对书证及证人证言所指向证明目的提出异议。法庭认为，控方当庭出示的证据形式及来源合法，内容客观真实且相互吻合印证，对其证明效力，本院予以确认。对被告人及辩护人提出异议的质证意见，将在下文中同其辩护意见一并加以论述。本院认为，被告人边某某以非法占有为目的，持以其妻祁某真实身份合法办理的信用卡，超过规定限额或规定期限透支，累计透支三家银行本金162221.81元，属数额巨大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。控方指控被告人边某某的罪名依法成立。其辩护人认为边某某没有非法占有透支款的主观故意，只是因做生意赔本，用透支款周转一下，但根据有关的司法解释恶意透支中的“以非法占有为目的”其中情形之一就是“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”,被告人边某某即属此种情形，明知自己生意已亏本，无偿付能力在规定的还款期限内归还透支本息，而是拆东挪西从数张信用卡频繁透支，置发卡银行数十次催收于不顾拒不偿还。由此证实被告人主观上就有非法占有发卡银行资金之目的。只是在发卡银行已报案，公安机关于2015年9月9日立案侦查后，并对边某某采取了强制措施，其亲属才知事态严重陆续退还了所欠三家银行的透支款本息。辩护人认为被告人所持信用卡的法定持卡人是他的妻子祁某，边不是这三张卡的法定持卡人，不符合本案的主体条件的意见于法无据。理由如下，恶意透支的主体只限于合法持卡人。因为恶意透支是行为人利用这一权利，从而达到非法占有发卡行资金的目的，被告人边某某使用其妻祁某身份证明等手续合法办理的具有透支功能的信用卡，屡次透支银行款项，他是这三张信用卡的实际使用者。法律并无规定只有法定持卡人恶意透支才构成信用卡诈骗罪，只要持卡人不是使用非法手续或手段获取的信用卡并使用，他就可以合法使用其他人的信用卡。被告人边某某在使用祁某的信用卡时即是实际使用人也是合法持卡人，其构成信用卡诈骗罪情形之一恶意透支的犯罪主体当属无误。故辩护人提出对被告人边某某所定罪名有异议，被告人不构成信用卡诈骗罪的意见不符合法律规定，亦与查明的犯罪事实相悖，本院不予采纳。辩护人认为被告人边某某的妻子在接到公安局的电话传唤后，被告人也跟随前去并交代了用其妻的信用卡透支的事实，具有自首情节的意见符合法律规定，予以采纳。理由如下，在本院重审补侦后公安机关出具的抓获经过证实了被告人边某某是妻子祁某接到公安机关电话传唤后随同一起来到公安局并交代了自己持祁某的信用卡透支的犯罪事实。边某某的行为是否认定为自首，关键是犯罪嫌疑人经传唤到案是否属于自动投案，电话传唤不属于强制措施，边某某在接到公安机关对其妻传唤后尚未接受讯问，未采取强制措施，主动、直接向司法机关投案，应视为主动投案，被告人直接到案后如实供述了自己的罪行，应认定被告人边某某具有自首情节，依法可从轻或减轻处罚。卷内证据无法准确计算究竟三张信用卡的哪笔透支款的使用时间应认定为犯罪时间，控方认定的犯罪金额是以被告人边某某从其开卡至发卡行报案前数年内的很多次消费透支款未按规定偿还的本金累计而得出的总数。但被告人边某某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还了全部透支款息，可从轻处罚。被告人当庭认罪，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。根据被告人边某某的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度、认罪态度，依法对被告人边某某减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十一条，第六十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款（一）项，第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：被告人边某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月6日起至2019年11月2日止，已折抵先行羁押的3天。罚金未缴纳，在判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴建勋审 判 员  王德才人民陪审员  张建利二〇一六年六月六日书 记 员  贺庆杰