宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2015）兴民初字第8749号原告李艳霞，女，1972年3月5日出生，汉族，个体，住吉林省长春市。委托代理人顾兴波，宁夏智和诚律师事务所律师。被告宁瑞娟，女，1977年2月14日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告纪灵平，男，1976年4月2日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告李艳霞与被告宁瑞娟、纪灵平民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月15日立案受理后，依法组成合议庭于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告李艳霞的委托代理人顾兴波到庭参加诉讼，被告宁瑞娟、纪灵平经本院公告送达开庭传票，公告期届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告李艳霞诉称，2014年11月5日，二被告因资金周转需要向原告借款，双方签订一份《借款抵押合同》，约定：借款金额150万元；借款期限一个月，即自2014年11月5日起至2014年12月4日止；借款利率为每月1.1%；二被告在约定还款期限届满时，未能足额偿还借款本金、利息的，视为严重违约，原告可解除合同，二被告除应付利息外还应根据逾期天数另行向原告支付全部贷款本金每日0.3%的违约金，并承担原告为实现债权支付的全部费用（包括但不限于交通费、食宿费、诉讼费、公告费、保全费、房产过户费和税、律师费、公证费、评估费等）；被告宁瑞娟为担保如期还款将其名下位于银川市兴庆区某小区房产抵押给原告。同日，原、被告就上述《借款抵押合同》进行了公证。2014年11月6日，原、被告就上述抵押房产在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记，原告通过网银转账方式支付二被告150万元。但时至今日，二被告除支付部分借款利息及违约金外，借款本金及剩余借款利息、违约金均未偿还。故诉至法院，请求判令：一、解除原、被告签订的借款合同；二、二被告共同偿还原告借款本金150万元，并按照月利率1.1%、日利率0.3%分别支付自2014年12月5日起至借款本金还清之日止的利息及违约金；三、原告对被告宁瑞娟提供的位于银川市兴庆区某小区房屋享有优先受偿权；四、二被告承担原告为实现本案债权而发生的律师代理费用10000元；五、本案诉讼费用由二被告承担。被告宁瑞娟、纪灵平未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年11月5日，原告李艳霞与被告宁瑞娟、纪灵平签订一份《抵押借款合同》，约定：贷款人（抵押权人）为李艳霞，借款人为宁瑞娟、纪灵平，抵押人为宁瑞娟；宁瑞娟、纪灵平因资金周转需要自愿向李艳霞借款150万元；借款期限自2014年11月5日至2014年12月4日；双方约定借款期限内按月利率计息，利率为每月1.1%；李艳霞的发放借款账号是62×××88，户名为索德印，开户行为建设银行宁夏分行财富管理中心；宁瑞娟、纪灵平指定的接受借款的转入账号是44×××26，户名为宁瑞娟，开户行为建行灵武街心支行；宁瑞娟、纪灵平按约结息，利息支付日为每日4日之前，借款到期时利随本清；为确保宁瑞娟、纪灵平如约履行还款义务，宁瑞娟自愿以其拥有完全所有权并有权处分的位于银川市兴庆区某小区房产（房屋所有权证号：房权证兴庆区字第××建筑面积：346.61平方米）以及相应的土地使用权抵押给李艳霞，作为宁瑞娟、纪灵平归还借款的抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、逾期违约金以及李艳霞为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于交通费、食宿费、诉讼费、公告费、保全费、房产过户费和税、律师费、公证费、评估费等）；宁瑞娟、纪灵平在约定还款（还本金款、还利息款）期限届满时，未能足额偿还借款本金、利息的，视为严重违约，李艳霞可解除合同，宁瑞娟、纪灵平除应付利息外还应根据逾期天数另行向李艳霞支付全部贷款本金每日0.3%的违约金，并承担贷款人为实现债权支付的全部费用（包括但不限于交通费、食宿费、诉讼费、公告费、保全费、房产过户费和税、律师费、公证费、评估费等）；本合同在履行过程中发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向银川市兴庆区人民法院提起诉讼；李艳霞取得抵押权利证之后本合同生效。同日，原、被告对上述《抵押借款合同》进行了公证。2014年11月6日，原、被告就位于银川市兴庆区某小区房屋在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押权登记，房屋他项权利人为李艳霞，房屋所有权人为宁瑞娟，债权数额为150万元。后原告通过索德印的中国建设银行账户分别向被告宁瑞娟银行账户网银转账100万元、50万元。2014年12月5日，被告纪灵平通过其银行账户向原告支付32000元、28000元；2015年1月9日支付50000元、28000元；2015年2月5日支付60000元；2015年8月15日支付50000元,以上合计还款248000元。2015年9月2日，被告纪灵平给原告出具一张《还款协议》，其中载明：“贷款人李艳霞与借款人纪灵平、宁瑞娟于2014年11月5日签订《借款合同》，合同中约定借款金额150万，借款期限：2014年11月5日至2014年12月4日。贷款人李艳霞于2014年11月6日将150万元现金按合同规定转到借款人指定账号。经双方协商进行核对确认：截止2015年9月2日：1、借款人纪灵平、宁瑞娟欠本金150万。2、借款人纪灵平、宁瑞娟欠利息12万。3、借款人纪灵平、宁瑞娟欠违约金8万元。欠款金额合计170万元。双方约定于2015年9月9日前将本息及违约金还清”。庭审中，原告称双方按照上述《抵押借款合同》约定的标准计算利息及违约金后，减去被告已偿还的款项，原告又给被告进行了一定的减免，被告给原告出具了上述的《还款协议》。另查明，被告宁瑞娟与被告纪灵平于1999年2月4日登记结婚。上述事实，有原告提交的借款抵押合同、（2014）宁银国安证字第10090号《公证书》、房屋所有权证、房屋他项权证、中国建设银行网上银行转账汇款电子回单、中国建设银行转账记录打印件、银行卡客户交易查询／打印、还款协议及原告的当庭陈述在案为凭，经本院开庭审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的借款抵押合同属有效合同。原告提交的中国建设银行网上银行转账汇款电子回单、中国建设银行转账记录打印件可以证实原告向二被告出借了150万元。现合同约定的借款期限已届满，原告要求解除合同已无必要。2015年9月2日被告纪灵平承诺于2015年9月9日前偿还借款本金150万元，但并未实际履行，故对原告要求二被告偿还借款本金150万元，本院予以支持。因《借款抵押合同》约定逾期还款需支付的月利率1.1%的利息及每日0.3%的违约金之和过高；再考虑到自然人之间的借款合同系实践性合同，以借款的实际交付为其生效要件，原告于2014年11月6日支付被告宁瑞娟150万元，故本院按月利率1.1%计算借款期间（即自2014年11月6日至2014年12月5日）的利息为16500元。因截止2015年8月15日被告共计还款248000元，扣除借款期间利息16500元，剩余231500元冲抵自2014年12月6日至2015年5月9日期间的利息及违约金231000元（150万元×0.03元×5个月零4天），冲抵后剩余500元。二被告还应按年利率24%继续支付150万元借款自2015年5月10日至本判决确定的还款之日的利息，扣除以上500元。如二被告未按时履行上述还款义务，则原告依法有权对被告宁瑞娟名下位于银川市兴庆区某小区房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。对于原告主张的律师代理费，因不属于原告实现涉案债权必然发生的费用，故本院不予支持。被告宁瑞娟、纪灵平经本院公告送达开庭传票，公告期届满未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁瑞娟、纪灵平于本判决生效之日起十五日内偿还原告李艳霞借款本金150万元，并按年利率24%支付150万元借款自2015年5月10日起至本判决确定的还款之日止的利息（支付时扣减500元）;二、被告宁瑞娟、纪灵平不履行上述债务时，原告李艳霞有权对被告宁瑞娟名下位于银川市兴庆区某小区房屋（房产证号：房权证兴庆区字第××）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告李艳霞的其他诉讼请求。如果被告宁瑞娟、纪灵平未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18590元，公告费300元，合计18890元，由被告宁瑞娟、纪灵平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  刘 城人民陪审员  雷泽兰人民陪审员  田小燕二〇一六年六月二十日书 记 员  陈东芳附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。