山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0911民初2574号原告：阳光财产保险股份有限公司泰安中心支公司，住所地泰安市长城路97号名仕尚座A栋商业103户。负责人：耿维刚，总经理。委托诉讼代理人：王如飞，山东易济律师事务所律师。委托诉讼代理人：尚学荣，山东易济律师事务所实习律师。被告：桑胜花，女，1985年8月12日出生，汉族，住宁阳县。原告阳光财产保险股份有限公司泰安中心支公司（以下简称阳光财险泰安支公司）与被告桑胜花保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险泰安支公司的委托诉讼代理人王如飞、尚学荣到庭参加诉讼。被告桑胜花经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财险泰安支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付理赔款74846.72元；2.判令被告立即向原告支付拖欠的保费4963.29元；3.判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计79810.01元为基数，自2018年7月9日起，至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算；4.本案诉讼费、送达费全部由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险单》，保险单号码为C830520171018171681，用于被告向中国光大银行股份有限公司泰安分行（以下简称光大银行泰安支行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1360.8元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行申请贷款并于2017年10月19日签订《个人贷款合同》，贷款金额84000元，光大银行按约定向被告指定账户放款。后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年7月9日向光大银行赔偿人民币74846.73元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4963.29元未付。经原告多次催讨无果，提起本案诉讼。被告桑胜花未到庭亦未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月18日，被告作为投保人与作为保险人的原告签订号码为C830520171018171681的《阳光个人贷款保证保险保险单》，约定被保险人为光大银行泰安分行，保险金额为99876元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额1360.8元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。该保险单特别约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人；保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部理赔款项和应付而未付保险费进行追偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费）。2017年10月19日，被告与光大银行泰安分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款种类为阳光个人小额信用贷款；贷款用途为生产生活所需；贷款金额为84000元；贷款期限为36个月，自2017年10月19日至2020年10月19日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%；还款方式为分36期等额本息偿还。该合同条款第六条第四项约定借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将我行作为保险收益人，且该保险在合同有效期内持续有效；第十一条第一项约定被告未按时足额还款属于违约；第十二条第二项约定贷款人一旦认为发生借款人违约事实，有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。同日，光大银行泰安分行向被告指定账户汇入84000元。后被告自2018年4月19日起出现贷款还款逾期违约，保险费亦出现逾期缴纳。2018年7月9日原告代被告偿还光大银行泰安分行贷款本息共计74846.72元，光大银行泰安分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书主要内容为：阳光财险泰安支公司个人贷款保证保险NO.C830520171018171681保险单项下的代偿款74846.72元已于2018年7月9日收到；光大银行泰安分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光财险泰安支公司，以解决上述保单项下的全部索赔。因被告未偿还理赔款项及支付欠缴的保险费，原告提起本案诉讼。以上事实有个人贷款合同、贷款借据、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、客户还款流水、代偿债务与权益转让确认书、当事人陈述等证据在案证实。本院认为，依法成立的合同应受法律保护。当事人应当依照约定全面履行自己的义务。原告提供的其与被告签订的《个人贷款保证保险保险单》、被告与光大银行泰安分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、客户还款流水和《代偿债务与权益转让确认书》等证据，可证实原告为被告在光大银行泰安分行的个人贷款提供保证保险，在被告出现逾期偿还贷款本息时，原告根据保险合同约定代被告偿还贷款本息74846.72元的事实。根据双方合同约定，原告在理赔剩余贷款本息后，有权依照合同约定及法律规定向被告追偿，故对原告要求被告支付理赔款74846.72元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的《个人贷款保证保险保险单》约定保险费缴纳方式为每月按时缴纳，被告未按约定交纳保险费，构成违约，应当承担继续履行的民事责任，对原告要求被告支付自逾期缴纳之日起至原告理赔剩余贷款本息之日止的保险费4963.29元的诉讼请求，本院予以支持。被告自原告向被保险人光大银行泰安分行理赔当日开始超过30天仍未向原告归还理赔款及欠缴的保险费，构成违约，应当向原告支付违约金。双方约定违约金过高，应依法予以调整，违约金应以79810.01元为基数，自2018年7月9日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率基准利率1.3倍计算；自2019年8月20日至实际付清之日止，按全国银行间同业拆借中心2019年8月20日公布的一年期市场报价利率1.3倍计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告桑胜花于本判决生效之日起十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司泰安中心支公司理赔款74846.72元、保险费4963.29元及违约金（违约金以79810.01元为基数，自2018年7月9日至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率基准利率1.3倍计算；自2019年8月20日至实际付清之日止，按全国银行间同业拆借中心2019年8月20日公布的一年期市场报价利率1.3倍计算）；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司泰安中心支公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取898元，由被告桑胜花承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  张娅娟二〇二一年四月十五日法官助理刘乘廷法官助理孟琪书记员姜丽