广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初1600号原告广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市城区东城西路。负责人陈健松。委托代理人吴康平，广东众达律师事务所律师。委托代理人陈丹燕，广东众达律师事务所辅助人员。被告丘京浦，男，汉族，1979年2月7日出生，住广东省连平县。被告钟美凤，女，汉族，1978年11月14日出生，住广东省连平县。原告广发银行股份有限公司东莞分行诉被告丘京浦、钟美凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日立案受理后，依法组成合议庭，并于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托代理人吴康平到庭参加了诉讼；被告丘京浦、钟美凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行诉称，2014年5月16日，广发银行与丘京浦签订了编号为1405160893的《生意人卡（生意红）申请表》，编号为106149004187的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：广发银行向丘京浦提供100000元的贷款用于资金周转，合同同时还约定了贷款期限、贷款利率、逾期还款利息、罚息等。合同签订后，广发银行依约向丘京浦发放了贷款，但丘京浦却未能按期足额偿还贷款本息，根据合同约定，广发银行有权宣布贷款提前到期，并要求丘京浦立即偿还贷款本息及相关费用。请求判令：一、丘京浦、钟美凤立即归还贷款本金人民币75237.1元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利[利息、罚息、复利均按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借款借据]的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2015年12月7日，利息为4049.95元，罚息为371.32元，复利为170.38元，共计4591.65元，本息暂计至2015年12月7日共79828.75元；二、本案所有诉讼费由丘京浦、钟美凤承担。庭审中，广发银行主张起诉后丘京浦还过部分款项，申请将第一项部分诉讼请求变更为请求丘京浦、钟美凤归还全部贷款本金72978.58元，暂计至2016年6月20日，利息为8513.5元，罚息为2897.7元，复利为1176.72元。丘京浦、钟美凤未答辩，也未提交证据。经审理查明，2014年5月23日，丘京浦以《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1405160893）向广发银行申请贷款，约定：丘京浦向广发银行申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.5%；丘京浦未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；丘京浦未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。钟美凤以丘京浦配偶的身份对上述申请表进行签字确认。该申请表签订后，广发银行向丘京浦出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106149004187，核准：额度为100000元，该额度为循环额度；额度有效期为2014年5月29日至2019年5月29日；贷款利率为固定月利率1.5%。广发银行还向丘京浦出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：106149004187，核准：贷款金额为100000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.5%。丘京浦在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年5月29日，广发银行向丘京浦发放贷款100000元，双方均在《广发银行借款借据》上签字确认。广发银行分别向丘京浦发放了金额为10000元、10000元、20000元、10000元、10000元、10000元、20000元、10000元、10000元、100000元的十笔贷款。2015年7月起，丘京浦开始陆续拖欠本息，截止2016年6月20日，丘京浦拖欠广发银行贷款本金72978.58元，利息为8513.5元，罚息为2897.7元，复利为1176.72元。本院根据原告的申请，发函至广东省连平县民政局查询丘京浦与钟美凤的婚姻登记信息，2016年6月15日，该民政局复函本院，查询到丘京浦与钟美凤于2006年4月4日在广东省××镇人民政府婚姻登记处登记结婚。上述事实，有《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单、婚姻登记查询记录以及本案庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。丘京浦、钟美凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与丘京浦签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。广发银行依约发放了贷款，但丘京浦自2014年10月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，广发银行有权请求提前收回全部贷款本息，且丘京浦应对逾期贷款按申请表约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计付复利。故广发银行诉请丘京浦偿还借款本金72978.58元及利息、罚息、复利（暂计至2016年6月20日，利息为8513.5元，罚息为2897.7元，复利为1176.72元，后续利息按月利率1.5%计算，罚息按月利率1.95%计算，复利按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。因案涉借款发生在丘京浦与钟美凤的夫妻关系存续期间，且钟美凤在《生意人卡（生意红）申请表》中贷款人配偶处签名确认，表明其知晓并同意案涉债务的产生。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，本案中丘京浦所负债务应当按夫妻共同债务处理，广发银行诉请钟美凤承担共同还款责任依法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告丘京浦、钟美凤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金72978.58元及利息、罚息、复利（暂计至2016年6月20日，利息为8513.5元，罚息为2897.7元，复利为1176.72元，后续利息按月利率1.5%计算，罚息按月利率1.95%计算，复利按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止）。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1795.72元（原告广发银行已预交），由被告丘京浦、钟美凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  卢建文审 判 员  龙泽云人民陪审员  郭永杭二〇一六年六月二十九日书 记 员  赵志芳黄淑琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。