江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初532号原告:南通和信科技小额贷款股份有限公司，住所地海安市迎宾路199号1F，统一社会信用代码91320600583778657R。法定代表人:仲跻和，该公司董事长。委托诉讼代理人：蒋富军，该公司员工。被告：侯淑琳，女，1982年1月24日出生，住南通市开发区。被告：陈明珠，女，1957年6月26日出生，住南通市崇川区。委托诉讼代理人侯淑琳（系陈明珠女儿），女，1982年1月24日出生，住南通市开发区。原告南通和信科技小额贷款股份有限公司（以下简称和信公司）与被告侯淑琳、陈明珠小额借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案受理后，依法适用简易程序由审判员丁隽独任审判，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告和信公司委托诉讼代理人蒋富军，被告侯淑琳、陈明珠的委托诉讼代理人侯淑琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告和信公司向本院提出的诉讼请求：1、判令被告侯淑琳立即归还借款本金473686.62元及利息（以本金473686.62元为基数，自2020年7月6日起按年利率24%算至实际给付之日）；2、被告陈明珠对被告侯淑琳的上述债务承担连带保证责任；3、原告和信公司有权对被告陈明珠提供的位于江苏省南通市崇川区不动产享有优先受偿权；4、被告侯淑琳、陈明珠承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年1月23日，被告侯淑琳向我公司借款人民币60万元，借款期限自2019年1月23日至2024年1月23日，借款年利率为15.4%，还款方式为等额本息，借款人未能按期归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按年利率24%计收逾期利息；被告陈明珠与我公司签订保证合同，为侯淑琳的上述债务提供连带责任担保；同时，陈明珠与我公司签订最高额抵押合同，以其位于江苏省南通市崇川区的不动产作为抵押为上述借款向我公司提供连带责任担保，并办理抵押登记手续。借款发放后，借款人仅将利息结清至2020年7月5日，我公司根据借款合同第四条规定，宣布借款于2020年11月12日提前到期，并向其邮寄贷款提前到期通知书。被告侯淑琳、陈明珠辩称：对原告的诉讼请求，事实及理由没有异议。经审理查明：2019年1月17日，抵押人陈明珠与抵押权人和信公司签订编号为通和科贷高抵字第2019016号最高额抵押合同一份。最高额抵押合同载明：鉴于债务人侯淑琳由陈明珠担保或反担保将于2019年1月17日起至2026年1月17日止，在和信公司或各金融机构等实际形成的流动资金借款或最高额授信业务的本金总计最高额人民币90万元，并因此签订一系列债权债务合同，和信公司同意在此期间的最高限额内为其提供贷款或担保授信业务。同时为保证上述主合同的履行，陈明珠愿以其有权处分的全部财产向和信公司提供抵押担保；抵押物的担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；本合同约定的抵押期限为自本合同生效之日起至本合同项下所有债务还清之日止；陈明珠以其位于江苏省南通市崇川区的不动产[土地面积为13.96㎡，房产面积为69.81㎡，不动产权证号南通房权证字第××号、苏通国用（2002受）字第01050802号]作为抵押向和信公司提供连带责任的担保；上述抵押物合计暂作价人民币90万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；主合同项下债务履行期限届满但陈明珠未清偿的，和信公司在未代偿主合同债务的情况下有权依法对上述抵押物以折价、拍卖或变卖等形式处分抵押物，所得价款用于偿还主合同项下的债务。陈明珠在乙方处手写签名并捺印。2019年1月18日，双方就上述不动产办理抵押登记手续，和信公司获得苏（2019）南通市不动产证明第0001812号不动产登记证明。证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为和信公司，义务人为陈明珠，抵押物坐落于，不动产权证书号为苏通国用（2002受）字第01050802号，抵押的方式为最高额抵押，担保债权的数额详见合同约定，土地抵押面积为13.96㎡，房屋抵押面积为69.81㎡。2019年1月23日，借款人侯淑琳与贷款人和信公司签订通和科贷借字第2019016号借款合同一份。借款合同载明：侯淑琳向和信公司借款60万元，借款期限自2019年1月23日起至2024年1月23日止，本合同项下的贷款金额、贷款期限、贷款利率、用途、结息方式等要素，如与本合同不一致，以借款借据和还款计划书约定的为准；借款凭证和还款计划书为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人采用等额本息方式进行还款，每个还款日以相等的金额偿还贷款本金和利息；借款人未能按期归还贷款本息的（既包括借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金或利息的，也包括贷款人宣布贷款提前到期时，借款人未按照提前到期日归还贷款本金或者利息的），贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按年利率24%计收逾期利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、担保费、执行费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；本合同项下借款由陈明珠提供连带责任保证担保、保证合同编号通和科贷保字[2019]第016号，由陈明珠提供抵押物清单所列财产的抵押担保、最高额抵押合同编号为通和科贷高抵字第2019016号。侯淑琳在借款人处手写签名并捺印。借款合同后附贷款合同号为通和科贷借字第2019016号贷款还款计划表一份。计划表载明：贷款总额为60万元，贷款起息日为2019年1月23日，贷款到期日为2024年1月23日，还款方式为按约定还款，计划自2019年2月21日起至2024年1月23日止，共计60期。同日，保证人陈明珠、债务人侯淑琳与债权人和信公司签订编号为通和科贷保字[2019]第016号保证合同一份。保证合同载明：为了确保侯淑琳与债权人签订的编号为通和科贷借字第2019016号的《借款合同》的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；被担保的主债权数额为60万元；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。陈明珠在保证人处手写签名并捺印。2019年1月23日，和信公司向侯淑琳汇款60万元并出具江苏科贷借款借据一份。借款借据载明：借款人为侯淑琳，借款金额为60万元，借款日期为2019年1月23日，到期日期为2024年1月23日，月利率为12.833‰，还款方式为等额本息，借款事由为经营。侯淑琳在借款人签章处手写签名并捺印。2020年11月12日，和信公司向侯淑琳发出编号为2020111202号贷款提前到期通知书一份。通知书载明依据借款合同第四条第二款，和信公司宣布借款于2020年11月12日提前到期，截至提前到期日，应偿还的贷款本金为481005.4元及相应利息为24068.05元，本息合计505073.45元，暂算至2020年10月21日，具体还款金额以实际还款日的欠款金额为准。和信公司于2020年11月16日通过EMS向侯淑琳邮寄，其于2020年11月17日签收。同日，和信公司向陈明珠发出编号为2020111202-01号履行担保责任通知书一份，要求陈明珠对侯淑琳的借款尚欠本息按约承担连带担保责任。和信公司于2020年11月13日通过EMS向陈明珠邮寄，其于2020年11月14日签收。审理中，和信公司主张案涉借款尚欠本金473686.62元，利息已经还至2020年7月5日，要求侯淑琳归还借款本金473686.62元及利息（以本金473686.62元为基数，自2020年7月6日起按年利率24%算至实际给付之日），侯淑琳对该欠款本金金额及利息起算点无异议，但认为年利率24%的利率标准太高，希望协商调整。以上事实，有借款合同、贷款还款计划表、保证合同、银行回单、江苏科贷借款借据、最高额抵押合同、不动产登记证明、已还款明细、贷款提前到期通知书、履行担保责任通知书、EMS邮寄回执及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉借款、保证及抵押合同均系当事人真实意思表示，依法成立有效，合同当事人均应按约履行各自义务。原告和信公司按约发放借款后，被告侯淑琳应按约及时履行还本付息义务，逾期应按约支付逾期利息。被告侯淑琳未按约归还借款本息，构成违约，原告和信公司有权依据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告侯淑琳归还尚欠借款本息。原告和信公司于2020年11月12日宣布贷款提前到期，故应自2020年11月13日起按逾期利率计算逾期利息。案涉保证合同对保证方式、保证范围及保证期间等约定明确，保证人陈明珠应对被告侯淑琳的付息还本义务承担连带保证责任。被告陈明珠承担保证责任后，有权向被告侯淑琳追偿。被告陈明珠以其不动产为案涉借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告和信公司依法对抵押财产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第四百一十条、第四百二十条、第四百二十四条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第六百九十九条、第七百条的规定，判决如下：一、被告侯淑琳于本判决发生法律效力后十日内归还原告南通和信科技小额贷款股份有限公司借款本金473686.62元及利息（以本金473686.62元为基数，自2020年7月6日起按年利率15.4%算至2020年11月12日止，自2020年11月13日起按年利率24%算至实际给付之日）。如被告侯淑琳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告陈明珠对被告侯淑琳的上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告陈明珠承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告侯淑琳追偿。三、原告南通和信科技小额贷款股份有限公司对被告陈明珠提供的案涉抵押财产在抵押合同约定的范围内按抵押权顺位享有优先受偿权。四、驳回原告南通和信科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费8908元，减半收取4454元（已由原告南通和信科技小额贷款股份有限公司预缴），由被告侯淑琳、陈明珠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费8908元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××48，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二一年四月一日书记员 陈小敏