广西壮族自治区桂平市人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0881民初2101号原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行。代表人潘海良，该行行长。委托代理人李杰，该行职工。委托代理人麦浪，该行职工。被告蒙金水。被告被告梁秀清。委托代理人蒙秋飞，与梁秀清关系。被告广西桂平市华燕房地产开发有限公司。法定代表人陈君展，该公司董事长。委托代理人蒙剑，广西诚济律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行（以下简称桂平农行）诉被告蒙金水、梁秀清、广西桂平市华燕房地产开发有限公司（以下简称华燕公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理后，依法由代理审判员黄君玉适用简易程序独任审判，于2016年6月23日公开开庭进行了审理。书记员黄小钊担任记录。原告的委托代理人麦浪、李杰，被告蒙金水及被告梁秀清的委托代理人蒙秋飞到庭参加诉讼，被告华燕公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告蒙金水于2012年4月11日向原告申请一手房贷款240000元，期限10年，经原告审查，同意其申请。2012年4月26日，原告与借款人、担保人签订《个人购房担保借款合同》，并于2012年6月26日向蒙金水发放一手房贷款240000元，用于购买“莲塘花苑”小区商品房5幢1单元401号房，期限10年，利率（年息）6.80%、上浮0%，采取按月等额本息的还款方式还款，借款以蒙金水购买的商品房作抵押、华燕公司作为保证人，于2012年6月26日办理了抵押物预登记手续，抵押证号：浔房预字第2012-2020号。被告华燕公司经营的“莲塘花苑”小区在经营初期，工程进展较顺利，自2012年底公司经营资金出现问题后，楼盘出现停工状态，2013年8月由广西建工集团第一建筑工程有限责任公司承建“莲塘花苑”小区的后期工程，于2013年底又停工，一直到现在该楼盘都处于不正常开工状态，交房不按时，迟迟不交房给房主，由于上述原因，借款人于2015年5月开始不再归还原告贷款，至今已欠利息9期，到2016年3月31日止共欠利息24950.51元，尚欠贷款本金186439.14元。贷款出现逾期后，虽经原告多次电话和上门催收，但借款人无还款意愿。由于华燕公司不按时交房，至使房主集体抗议不归还原告借款，造成原告“莲塘花苑”小区的一手房按揭贷款大批欠息。被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求：1、判令被告蒙金水立即偿还其欠原告的借款本息211389.65元，其中本金186439.14元，利息24950.51元（计至2016年3月31日止，从2016年4月1日至其清偿完毕之日止的利息按合同约定利率另计）；2、判令原告对被告蒙金水、梁秀清座落于桂平市西山××头村“××”小区××单元××房产享有抵押权（抵押证号：浔房预字第2012-2020号），原告对处理该抵押物所得的价款具有优先受偿权；3、判令被告华燕公司对蒙金水的债务负连带保证责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。被告蒙金水、梁秀清辩称，借款是事实，欠款也是事实，但由于华燕公司违约不能按时交房，其没有得房的前提下不同意还款，得房后愿意继续归还贷款。被告华燕公司书面答辩称，对原告的诉请没有异议。现莲塘花苑小区已经基本完工，华燕公司尽快交房给业主，请求原告撤回起诉。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年4月11日，被告蒙金水向原告申请一手房按揭贷款240000元，期限10年，经原告审查，同意其申请。2012年4月26日，原告与被告蒙金水（借款人、××）、梁秀清（××）、华燕公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告蒙金水向原告借款240000元，用于购买被告华燕公司开发的位于桂平市西山镇岭头村“莲塘花苑”小区5幢1单元401号房，借款期限10年，贷款利率（年息）6.80%，采取按月等额本息的还款方式还款，借款以蒙金水、梁秀清购买的上述商品房作抵押、华燕公司承担阶段性保证担保（即自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为××的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任）。2012年6月26日，原、被告双方并到桂平市房产管理所办理预购商品房抵押权预告登记手续（浔房预字第2012-2020号）后，原告即向被告蒙金水发放一手房按揭贷款240000元（该款项依约汇入华燕公司的销售专户，账户20×××46）。之后，被告华燕公司开发的“莲塘花苑”小区因经营资金出现问题，楼盘陆陆续续出现停工状态，交房时间一拖再拖，被告蒙金水于2015年5月开始不再支付原告的贷款本息。为此，原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。另查明，截至开庭审理日即2016年6月23日止，被告蒙金水尚欠原告的逾期贷款本金22841.03元，逾期贷款利息11406.6元未付。再查明，被告华燕公司开发的位于桂平市西山镇岭头村的“莲塘花苑”小区商品房5幢1单元401号房，按《商品房买卖合同》约定，应于2012年12月31日前交房，但华燕公司至今没有交房给房主。被告蒙金水应付的首付款和银行按揭借款已全部支付完毕给华燕公司。上述事实，有原告提供的被告《居民身份证》、《户口簿》、《结婚证》、《个人借款凭证》、《同意房产抵押承诺书》、《个人购房担保借款合同》、《商品房买卖合同》、《抵押预告登记证》、被告华燕公司的《营业执照》、《组织机构代码证》、《一手房贷款业务银企合作协议》、《商品房预售许可证》、《欠息证明》以及当事人的陈述等证据在案证实。本院认为，原告与被告蒙金水、梁秀清、华燕公司签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应当确认有效。合同有效，双方当事人都应按照合同约定的内容全面履行义务。被告蒙金水未按合同约定按期还本付息，已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告蒙金水立即偿还尚欠原告的借款本息211389.65元，其中本金186439.14元，利息24950.51元（暂计至2016年3月31日止，2016年4月1日起至其清偿完毕之日止的利息按合同约定利率另计），但借款合同没有到期且原告没有诉请解除合同，在借款合同没有解除前原告诉请被告蒙金水偿还全部借款本息，于法无据，本院不予全部支持，只能支持到期部份的借款本息（即截至2016年6月23日止的逾期未还的借款本金22841.03元，逾期未支付的利息11406.6元）。被告华燕公司承诺为蒙金水欠原告的借款提供连带责任保证，应对被告蒙金水尚欠的到期本息承担连带清偿责任。至于原告主张涉案房产享有抵押权，对处理该抵押物所得的价款具有优先受偿权。因涉案房产上设定的是预购商品房抵押权预告登记，与抵押设立登记的具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告抵押登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权。因此，预售商品房抵押贷款中，虽然银行与借款人（××）对预售商品房作了抵押预告登记，但该预告登记并未使银行获得现实的抵押权，而是待房屋建成交付借款人后银行就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全。如果房屋建成后产权未登记至借款人名下或是房屋未交付并办理房屋产权证，则抵押权设立登记无法完成，银行不能对该预售商品房行使抵押权。因此，原告请求涉案的房产行使抵押权，并对该抵押物所得的价款具有优先受偿权没有法律依据，本院依法不予支持。被告华燕公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定一、被告蒙金水应返还到期（计至2016年6月23日止）的借款本金22841.03元给二、被告蒙金水应支付到期（计至2016年6月23日止）的利息11406.6元给原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行；三、被告广西华燕房地产开发有限公司对被告蒙金水上述债务负连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行的其他诉讼请求。本案案件受理费2235元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行负担1873元，被告蒙金水、梁秀清、广西华燕房地产开发有限公司负担362元。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费4470元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；帐号：20×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤代理审判员  黄君玉二〇一六年六月二十四日书 记 员  黄小钊