广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2072民初4050号原告:中国农业银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省中山市小榄镇富华路**，组织机构代码98212151-3。代表人：刘礼生，系该行行长。委托代理人：高焕珍、黄旭东，均系广东衡德律师事务所律师。被告：吴俏红，女，1985年12月3日出生，汉族，住广东省恩平市，被告：黄润执，男，1977年11月12日出生，汉族，住广东省中山市，原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行（农业银行小榄支行）诉被告吴俏红、黄润执金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月24日立案受理后由审判员夏重彬适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人高焕珍到庭参加诉讼。二被告经本院依法送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告吴俏红因购买马自达牌JM7CW09F小型普通客车（号牌为粤Ｔ×××**）向原告申请办理金穗信用卡购车分期付款业务，原告审核后向被告吴俏红发放了卡号为62×××29的金穗贷记卡，并签订金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同（以下简称分期付款合同）。根据分期付款合同约定，被告吴俏红向原告借款11万元，采取分期还款方式（共36期），并以所购买车辆提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告吴俏红却没有依约履行还款义务，至2015年9月11日已连续拖欠原告多期应还款项。同时，被告吴俏红所负担的上述债务是在二被告夫妻关系存续期间产生，被告黄润执依法应承担连带清偿责任。现诉至法院，请求：一、判令被告吴俏红立即向原告清偿信用卡欠款本金46196.08元及至还清之日止的利息（含复利）、滞纳金、其他费用（暂计至2015年9月11日的利息和滞纳金及其他费用合计1354.96元，利息、滞纳金和其他费用按金穗贷记卡领用合约和金穗贷记卡章程的约定计算）；二、判令解除原告与被告吴俏红签订的金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同；三、判令被告吴俏红承担原告因追偿债务产生的律师费4000元；四、判令原告对处置被告吴俏红的抵押车辆（车牌号粤粤Ｔ×××**）所得价款就上述1、3项诉求款项享有优先受偿权；五、判令被告黄润执对被告吴俏红上述1、3项债务承担连带清偿责任；六、判令二被告承担本案的诉讼费用。二被告未出庭，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2013年7月25日，原告与被告吴俏红签订分期付款合同，合同约定：一、被告吴俏红向原告申请购车分期付款贷款11万元，分期付款期数为36期（一个月为一期），分期手续费为12100元，被告吴俏红采取分期支付的方式还款；二、申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；三、申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用，构成本合同项下违约。对此，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期资金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费，损害赔偿金以及包含不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；四、本合同项下分期资金既有申请人提供的抵押担保又有其他担保人提供担保的，当银行放弃申请人的抵押权、抵押权顺位或变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任；五、被告吴俏红同意以所购买汽车设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依合同约定代交车辆保险费、按民事诉讼法有关规定确定由借款和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。上述分期付款合同签订后，原告与被告吴俏红于2013年7月31日共同为贷款抵押的车辆办理了抵押登记备案手续。与此同时，被告吴俏红于2013年7月11日向原告申请办理一张金穗贷记卡普通信用卡，卡号为62×××29，并办理相关手续。之后，吴俏红刷卡11万元向中山市兴华汽车销售有限公司支付部分购车款。交易历史记录清单体现，2015年7月13日为被告吴俏红最后一次向原告还款，之后再未予还款。截止2016年4月28日，被告吴俏红尚欠信用卡本金46050.92元及相应利息4046.72元、手续费2016.66元和滞纳金1143.16元未付。另查：中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）关于双方当事人的主要权利义务进行了如下约定（甲方为原告，乙方为吴俏红）：一、申领：1、乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整，同意甲方在法律许可的范围内向中国人民银行个人信用信息基础数据库和其他法律建立的个人信用信息基础数据库、有关单或个人查询、打印、保存其基本信息和信用报告，不论申请是否成功，均同意甲方留存相关资料。二、利息和费用。本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计算；超限费以超出信用额度部分的5%计算；三、还款：乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。吴俏红承诺本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。再查：原告为追偿涉案贷款委托广东衡德律师事务所律师提起诉讼而支付律师代理费4000元。另外，被告吴俏红和黄润执于2007年9月3日办理结婚登记手续。上述事实有原告提交的分期付款合同、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、机动车销售统一发票、支付购车款收据、机动车登记证书、交易历史记录清单、说明、律师代理费发票、结婚登记证各一份及原告的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：首先，原告与被告吴俏红所签订的分期付款合同，以及被告吴俏红向原告申领金穗贷记卡信用卡，均系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反相关法律规定，应为合法有效。被告吴俏红未按分期付款合同约定的方式（信用卡分期还款）履行还款义务，系违约行为。被告吴俏红逾期还款的行为已构成原告宣布贷款提前到期的约定条件，故本院对原告提出解除分期付款合同并要求被告吴俏红提前清偿全部贷款本息的诉讼主张予以支持。鉴于被告吴俏红提供的担保车辆已办理了相应的抵押登记手续，故本院认定涉案车辆抵押合法有效，原告诉讼主张行使抵押权，理据充分，本院予以支持。其次，关于原告诉讼主张律师代理费的问题。鉴于分期付款合同已明确约定被告吴俏红未按期偿还借款，原告因追索欠款而支出的律师代理费用由被告吴俏红负担，且原告已实际支付了律师代理费4000元，故本院对原告的此项诉讼主张予以支持。第三，关于黄润执在本案中是否应承担责任的问题。鉴于被告吴俏红和黄润执均未举证证实涉案债务系夫妻双方已明确约定为吴俏红的个人债务，及夫妻双方约定所得的财产归各自所有的事实，故本院认定被告吴俏红所负担的涉案债务应按夫妻共同债务处理，被告黄润执亦应负有共同偿还责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行与被告吴俏红于2013年7月25日签订的金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同[合同编号：粤中小榄农银车借字（2013）第263号]；二、被告吴俏红于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行清偿借款本金（信用卡欠款）46050.92元及截止2016年4月28日的利息4046.72元、手续费2016.66元和滞纳金1143.16元[2016年4月29日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及其他费用，按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定的每日万分之五计付]；三、被告吴俏红于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行支付因诉讼而产生的律师代理费4000元；四、如被告吴俏红不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，应以本案所涉及的抵押车辆（车牌号粤Ｔ×××**）折价或变卖、拍卖的价款优先清偿；五、被告黄润执对吴俏红所负担的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1088元，减半收取544元，由二被告共同负担（此款原告已向本院预交，二被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  夏重彬二〇一六年六月十七日书记员  叶 婷余亿玲