贵州省桐梓县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）黔0322民初1451号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桐梓县支行。住所地：桐梓县娄山关镇冬青南路（人民路）**。 负责人：黄礼春，该行行长。 委托代理人：陈虎、刘涛，该行职员。 被告：张卫红，男，汉族，1970年9月5日出生，贵州省桐梓县人。住桐梓县。 被告：李晓燕，女，汉族，1983年12月7日出生，贵州省桐梓县人。住桐梓县。 上列被告委托代理人：胡敏琴，贵州名城（桐梓）律师事务所律师。 被告：梁大林，男，汉族，1964年10月24日出生，贵州省桐梓县人。住桐梓县。 被告：张荣，女，汉族，1965年1月7日出生，贵州省桐梓县人。住桐梓县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐梓县支行（以下简称“邮政银行桐梓支行”）与被告张卫红、李晓燕、梁大林、张荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日立案受理。依法由审判员张启强适用简易程序于2016年6月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈虎、刘涛，被告张卫红、李晓燕共同委托代理人胡敏琴到庭参加诉讼。被告梁大林、张荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。 原告诉称：2013年2月17日，原告与被告张卫红签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》约定，被告张卫红的借款额度为90万元，其用李晓燕名下位于娄山关镇河滨北路世纪小区Ｂ栋产权证号为遵房权证桐梓字××号和位于娄山关镇河滨北路园民小区产权证号为200801924号的房屋以及梁大林名下位于娄山关镇溱溪北路Ａ5栋产权证号为遵房权证桐梓字第××号的房屋提供抵押并办理了抵押登记，合同还约定了其他权利义务。2013年2月26日和2015年3月4日，张卫红分别向原告提出《个人额度借款支用单》，借款90万元和19万元，原告发放了全部借款，全面履行了合同义务，但被告未按时归还借款本息，经多次催收无果，故诉请判决解除原告与被告张卫红、李晓燕、梁大林、张荣2013年2月17日签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》、原告与被告张卫红分别于2013年2月26日、2015年3月4日签订的《个人额度借款支用单》；判决被告张卫红立即归还原告借款773186.45元和贷款结清前产生的利息及罚息（从2015年10月17日逾期开始计算利息）；判决被告李晓燕、梁大林、张荣对被告张卫红的借款和利息、罚息承担共同偿还责任；判决原告对被告张卫红提供抵押物的替代物、抵押物享有优先受偿权（即要求被告李晓燕、梁大林、张荣用其提供的抵押物对涉案借款承担担保责任）；诉讼费用、律师费用由被告承担。 被告张卫红、李晓燕辩称：被告张卫红向原告借款是事实，现资金困难，要求给一定期限偿还。李晓燕只在60万元的借款范围内承担担保责任。原告在本案中未委托律师，故无律师费。 被告梁大林、张荣未到庭应诉，亦未答辩和举证。 经审理查明：2013年2月17日，邮政银行桐梓支行（乙方）分别与借款人张卫红（甲方），抵押人李晓燕、梁大林和张荣签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》。在《个人额度借款合同》中约定，该合同项下授信额度金额为90万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2013年2月17日至2023年2月17日；甲方未按约定偿还的本金，乙方有权计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务即构成违约，乙方有权单方面解除合同，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；乙方为实现债权而实际发生的一切费用由甲方承担；本合同项下业务办理过程中使用的《个人额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。在李晓燕与邮政银行桐梓支行签订的《个人最高额抵押合同》中约定，李晓燕以其位于本县，建筑面积为151.14㎡的房屋（房产证编号为：遵房权证桐梓字第××号）和位于本县，建筑面积为95.52㎡的房屋（房产证编号为：遵房权证桐梓字第××号）为甲乙双方签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，提供金额为60万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记。在梁大林和张荣与邮政银行桐梓支行签订的《个人最高额抵押合同》中约定，梁大林和张荣以其共有的位于本县，建设面积为115.98㎡的房屋（房产证编号为：遵房权证桐梓字第××号）为甲乙双方签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，提供金额为30万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记。在《个人最高额抵押合同》中均约定，最高额抵押的担保范围包括债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、律师费等；债务人违反主合同的约定时，抵押权人有权宣布抵押权提前实现；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，抵押权人有权处分抵押财产。2013年2月26日，张卫红与邮政银行桐梓支行签订《个人额度借款支用单》，约定张卫红支用借款90万元，借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法；本笔贷款利率为年利率、浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，即8.32%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。该支用单签订后，邮政银行桐梓支行于同日交付了该笔借款。2015年3月4日，张卫红与邮政银行桐梓支行签订《个人额度借款支用单》，约定张卫红支用借款19万元，借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款法；本笔贷款利率为年利率、浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮50%，即8.625%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。该支用单签订后，邮政银行桐梓支行于同日交付了该笔借款。上述两笔借款，张卫红均还本付息至2015年10月17日，截止目前尚欠本金773186.45元。现因被告未按约还款，原告催收无果，即以前述理由、请求诉至本院。 庭审中，原告自认其在本案中未产生律师费。 上述事实，有原被告的陈述，原告提供的《个人额度借款合同》，借款支用单两张，账户交易明细，贷款借据两张，贷款放款单两张，分期贷款还款计划表，《个人最高额抵押合同》两份，房产证三份，他物权证，贷款余额查询打印单两张，催收通知书两张在卷佐证，经庭审质证，足以认定。 本院认为：本案所涉《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款支用单》均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，合法有效，具法律约束力。被告张卫红未按约向原告偿还借款，其行为已违约，原告诉请解除涉案《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《个人额度借款支用单》符合双方当事人的约定，本院予以支持。原告与被告张卫红间的《个人额度借款合同》被依法解除，按照我国《合同法》之“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定以及双方在借款合同中的“有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿”约定条款，被告张卫红应立即向原告清偿尚欠的借款本金，并按约定利率支付利息至还清借款之日止。经查明，被告张卫红尚欠本金773186.45元和2015年10月17日后的利息未付，本院予以确认。涉案抵押房屋办理了抵押登记，抵押权已设立，根据我国《担保法》第三十三条之“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及第五十九条之“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”的规定，原告在60万元最高额抵押担保范围内对被告李晓燕提供抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，原告在30万元最高额抵押担保范围内对被告梁大林、张荣提供抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。对原告诉请被告李晓燕、梁大林、张荣对被告张卫红的借款和利息、罚息承担共同偿还责任的诉求，因被告李晓燕、梁大林、张荣系抵押人，应承担上述抵押担保责任，而非承担直接偿还借款责任，两者系不同法律关系，故对原告该诉求，本院不予支持。对原告的律师费诉求，因其在庭审中自认未产生律师费，故对该诉求，本院不予支持。被告梁大林、张荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐梓县支行与被告张卫红于2013年2月17日签订的《个人额度借款合同》及分别于2013年2月26日、2015年3月4日签订的《个人额度借款支用单》； 二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐梓县支行分别与李晓燕、梁大林和张荣于2013年2月17日签订的《个人最高额抵押合同》； 三、被告张卫红于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐梓县支行借款本金人民币773186.45元，并按合同约定利率支付从2015年10月18日起至还清借款之日止的利息及罚息； 四、被告李晓燕在人民币60万元最高额抵押担保范围内对上述第三判项确定的债务承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐梓县支行在前述抵押担保限额内对被告李晓燕提供抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 五、被告梁大林、张荣在人民币30万元最高额抵押担保范围内对上述第三判项确定的债务承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐梓县支行在前述抵押担保限额内对被告梁大林、张荣提供抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桐梓县支行的其他诉讼请求。 案件受理费11530元，减半收取5765元，由被告张卫红、李晓燕、梁大林、张荣承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期限届满后七日内预交上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，义务人不自动履行的，权利人可在判决确定的义务履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 审判员  张启强 二〇一六年六月二十一日 书记员  蒲忠利