宁夏回族自治区中宁县人民法院民 事 判 决 书（2015）中宁民初字第874号原告中宁县农村信用合作联社。住所地：宁夏回族自治区中宁县。法定代表人黄金魁，该社理事长。委托代理人牛涛，系该社舟塔信用社主任。代理权限为特别授权。被告麦翔，男，生于1979年12月23日，汉族，高中文化，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。被告张波，女，生于1978年6月24日，汉族，初中文化，住宁夏回族自治区中宁县。被告黄涛，男，生于1972年6月30日，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告李海军，男，生于1970年9月29日，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。被告严维春，男，生于1968年8月2日，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。被告张凌志，男，生于1974年1月14日，汉族，高中文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。被告何军，男，生于1962年11月27日，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。原告中宁县农村信用合作联社诉被告麦翔、张波、黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月29日立案受理。依法由审判员顾学文适用简易程序于2015年6月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人牛涛，被告麦翔、李海军、严维春、张凌志到庭参加诉讼，被告张波、黄涛、何军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。2015年7月20日，因案件审理需要，本案依法裁定转入普通程序。在案件审理过程中，被告麦翔长期在外地无法参加诉讼，本院裁定中止审理。2016年6月21日，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人牛涛，被告麦翔、黄涛、严维春、张凌志到庭参加诉讼，被告张波、何军、李海军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年11月8日，被告麦翔与原告签订《个人借款合同》、《抵押合同》各一份，约定被告麦翔向原告借款449000元，期限为20个月（2010年11月8日至2012年7月7日），利率为月息12.7458‰，逾期利率为月息19.1187‰。被告麦翔用其名下的位于中宁县的房屋为其借款提供抵押担保，被告张波作为抵押物共有人在抵押合同上签字。同日，被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军与原告签订了一份《保证合同》，约定被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告向被告麦翔发放贷款449000元。借款到期后，被告麦翔、张波未按约定还本付息，被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军也未履行担保责任。现要求：1、判令被告麦翔、张波偿还原告贷款本金449000元，利息460437.38元（自2010年11月8日至2014年9月14日），之后产生的贷款利息原告继续主张，并承担实际还清贷款前的全部利息；2、判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军对上述借款本息承担连带清偿责任；4、案件受理费由七被告承担。原告为证实其主张的事实向法庭提交下列证据予以佐证:证据一、《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、房屋他项权利证书、借款借据、借款申请书、利息清单各一份，拟证实2010年11月8日，被告麦翔向原告借款449000元，被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军为被告麦翔的该笔借款提供连带责任保证，被告麦翔、张波用其名下位于中宁县的房屋作抵押担保，被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军对上述借款本息承担连带清偿责任，及被告麦翔下欠原告本金449000元，利息428454.91元（计算至2014年9月14日）的事实；证据二、债权催收公告一份，拟证实原告在法治新报刊登债权催收公告向被告催要借款的事实。被告麦翔辩称，一、2009年至2010年，我在信用社有三笔贷款，共计45万元。2010年11月份，信用社的张某某主任让我找更多有实力的担保人提供担保以及抵押物，答应给我办65万元的授信贷款，后我找了担保人，并用我的房子进行了抵押，最后只办下来了45万元，用于归还了前面三笔借款。前面三笔贷款利率为月息8.733‰，但原告起诉的这笔贷款的利率是月息10.733‰，当时合同上我只签了字，其他内容都是原告的工作人员填写的，该合同并不是一式三份，只有一份，原告也没有按照承诺给我提供65万元的授信贷款，我认为原告的上述行为属欺诈行为，且我和原告签订的借款合同上的利率是月息10.733‰，原告起诉的利率是月息12.7458‰，不符合合同约定，我已将利息清偿到2010年12月31日；二、被告张波没有在借款合同以及借款借据上签字，不是本案适格的被告；三、我前面三笔贷款共计45万元，没有房产抵押，这次贷款449000元却让我提供房产抵押，并且提供更多的担保人，我认为该抵押无效，应该撤销；5、涉案借款为转贷行为，保证人不知情，并已过保证期限，保证人不应承担保证责任。综上，原告在这笔贷款中存在严重的过错，我与原告签订的合同无效，希望法院驳回原告的诉讼请求，并撤销借款合同。被告麦翔为证实其辩称的事实向法庭提交下列证据予以佐证:证据一、贷款还本客户回单，拟证实2010年11月8日，原告用涉案贷款偿还我之前3笔借款共计45万元及我前三笔借款的利率为月息8.733‰的事实；证据二、存款回单两份，拟证实原告清偿利息1万元的事实。被告黄涛辩称，原告所述我给被告麦翔借款提供担保情况属实。对原告的诉讼请求，希望原告能将利息给予减免，被告麦翔想办法偿还借款本金。被告李海军辩称，当时签字时，我不知道是借新还旧，而且从我签字到现在已经过了2年的保证期间，我认为我的保证期间已过，不同意承担保证责任。被告严维春辩称，保证合同上的字是我签的，当时下班时，信用社的信贷员拿着一张纸让我签了字，这5年间信用社也没有给我打过一个电话催要贷款，我以为贷款已经还掉了，所以我认为保证期间已过，我的保证责任已免除，不同意承担保证责任。被告张凌志辩称，麦翔没有找过我给他作担保，信用社的张某某主任多次找我让我给麦翔提供担保，如果我不给麦翔提供担保，信用社就不给我贷款，把我拉到黑名单里。所以我不同意承担担保责任。被告黄涛、李海军、严维春、张凌志未向法庭提交证据材料。被告张波、何军未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据材料。对原告向法庭提交的证据，被告麦翔对证据一中房屋他项权利证书无异议，对其他证据的真实性均表异议，认为都是在空白的纸上签的字，内容都是原告填写的；对证据二催收公告没有发布日期，对其真实性不予认可。被告黄涛、李海军、严维春、张凌志均无异议。经审核，该证据来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以认定。对被告麦翔向法庭提交的证据，原告中宁县农村信用合作联社、被告李海军、严维春、张凌志均无异议。经审核，证据一与本案不具有关联性，本院对其证明效力不予认定；证据二中8000元打款凭条能够与原告主张的利息相印证，能够证实被告麦翔向其账户打款8000元用于清偿利息的事实，2000元打款凭条收款人为张某某，与本案不具有关联性，本院对其证明效力不予认定。经审理查明，被告麦翔、张波系夫妻关系。2010年11月8日，被告麦翔与原告签订《借款合同》、《抵押合同》各一份，约定被告麦翔在原告处借款449000元，用于借新还旧，期限为20个月（自2010年11月8日至2012年7月7日），利率为月息10.7333‰，被告麦翔未按本合同约定归还贷款本金，自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，被告麦翔用其名下位于中宁县的房屋提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金及利息（包括复利及利息）、违约金、赔偿金和抵押权人实现债权的费用（包括诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等）等内容，被告张波作为抵押物共有人在抵押合同上签字，原告与被告麦翔、张波对抵押房屋在中宁县房屋产权产籍管理所办理了抵押登记。同日，被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军与原告签订了一份《保证合同》，约定被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起贰年，保证人的保证范围包括：借款本金及利息（包括复利及利息）、违约金、赔偿金和债权人为实现债权和担保权利而发生的费用（包括诉讼费、执行费、公告费、送达费、律师费等）等内容。合同签订后，原告向被告麦翔发放借款449000元。合同履行过程中，2010年12月29日，被告麦翔清偿利息6907.59元。借款到期后，被告麦翔于2013年5月25日又偿还利息1000元。2014年3月，原告在法治新报上刊登债权催收公告，向各被告催收债权。被告麦翔对借款本金449000元及下剩利息428454.91元（截止2014年9月14日）至今未还，被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军也未履行保证责任。本院认为，原、被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》合法有效，依法应予保护。原告按照合同的约定向被告麦翔发放借款，被告麦翔未按合同约定还本付息，被告麦翔借款系其与被告张波婚姻关系存续期间借款，被告张波作为借款人麦翔的妻子未履行共同偿还借款本息的义务，均属违约行为，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告麦翔、张波偿还借款本金息449000元的诉讼请求予以支持。对原告主张利息的诉讼请求根据原告提交的利息清单予以支持428454.91元（截止2014年9月14日）。被告麦翔、张波用其共有的位于中宁县的房屋为上述借款设定抵押，并办理了抵押登记，该抵押行为成立，合法有效，故对原告要求用被告麦翔、张波共有的位于中宁县的房屋享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军为被告麦翔该笔借款提供连带责任保证尚在保证期间之内，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军应对以抵押房屋折价、变卖、拍卖所得价款不足部分承担连带清偿责任。被告麦翔关于原告在办理涉案贷款过程中存在欺诈行为，原告存在严重过错，双方签订的合同无效，保证人不应承担保证责任，应驳回原告诉讼请求的辩解意见无证据证实，不予采信；被告李海军、严维春关于其保证期间已过不同意承担保证责任的辩解意见不成立，不予采信。被告张凌志辩解是原告找其给被告麦翔担保，不同意承担保证责任的辩解意见无证据证实，不予采信。被告张波、何军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告麦翔、张波于本判决生效之日起十日内偿还原告中宁县农村信用合作联社借款本金449000元，利息428454.91元（截止2014年9月14日），共计877454.91元，2014年9月14日以后利息按照月利率16.0995‰计算至借款还清之日；二、被告麦翔、张波如未按期偿还原告中宁县农村信用合作联社借款本息，原告可对被告麦翔、张波抵押物以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；三、被告黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军对用抵押物清偿上述借款本息不足的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12894元，由原告中宁县农村信用合作联社负担319元，被告麦翔、张波、黄涛、李海军、严维春、张凌志、何军连带承担12575元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审 判 员  顾学文人民陪审员  周桂琴人民陪审员  李维萍二〇一六年六月二十九日书 记 员  魏小翠