昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0102民初525号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行。住所：云南省昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：高升亮，行长。委托代理人：黄馨瑶、杨艳，云南创泰律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈春文，男，汉族，1968年5月16日生，住云南省昆明市嵩明县。被告：张益芹，女，阿昌族，1987年5月17日生，住云南省德宏傣族景颇族自治州陇川县。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称原告）诉被告陈春文、张益芹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄馨瑶、杨艳到庭参加了诉讼，被告陈春文、张益芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年4月16日原告与被告签订《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》，原告向被告提供不可以循环使用的借款额度100万元，借款额度有效期自2012年4月至2022年4月，被告以其名下的昆明市野鸭湖山水假日城二期F区179幢1-3层C号房屋设定最高额抵押担保并依法办理了抵押登记手续。原告依约向被告提供贷款100万元。但自2015年7月起，被告已连续3个月未向原告还款，原告有权解除双方签订的《个人额度借款合同》，并要求被告归还欠款及相应利息、罚息和承担原告为追偿该欠款产生的一切费用，且原告有权对被告行使抵押权，以所得价款清偿被告所欠债务及各项费用。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院请求判令：1、解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；2、被告返还原告贷款剩余本金760195.58元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息（暂计至2015年10月30日利息16850.5元、罚息858.38元），由被告承担原告为追索欠款产生的全部费用（暂计至起诉之日，应包括诉讼费用、公告费、邮寄费、律师代理费47000元），以上费用合计824904.46元；3、在被告不能按期归还欠款时，由原告依法对被告抵押房屋昆明市野鸭湖山水假日城二期F区179幢1-3层C号房屋行使抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用。两被告未到庭无答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组证据：身份证明，证明被告的主体资格；第二组证据：《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、公证书、房屋他项权利证、中国建设银行个人额度借款分账户支用单，证明原、被告签订借款合同，合同约定了双方的权利义务，以及被告对借款进行抵押担保并经过抵押登记事宜；第三组证据：中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证，证明被告贷款执行利率以及原告履行了放款义务；第四组证据：结清试算，证明被告的欠款情况；第五组证据：律师代理费发票、公告费发票、邮寄费发票，证明原告为追索欠款产生的费用。两被告未提交证据。本院认为：两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃对原告所举证据进行抗辩的权利。经本院审查原告提交的证据认为：上述证据形式合法、内容真实，与本案具有关联性，且无相反证据证明其不真实，本院予以采信。经审理，本院确认以下法律事实：2012年4月20日，被告陈春文与原告签订《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，约定被告陈春文向原告借款100万元用于购买玉石，期限120个月，即自2012年4月20日至2022年4月20日，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮16%，还款方式为等额本息还款，借款逾期的，罚息利率为支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。2012年4月16日，原告与两被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向两被告提供不可循环使用的借款额度为100万元，借款额度有效期间自2012年4月至2022年4月，《个人额度借款合同》项下的单笔贷款利率及逾期罚息利率以《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中的约定为准，两被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的构成违约，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用等。同日，原告与两被告签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定两被告以被告陈春文所有的位于昆明市野鸭湖山水假日城二期F区179幢1-3层C号房屋为上述借款合同及项下的个人额度借款分账户支用单的全部债务提供最高额抵押担保，担保的范围包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用等。2012年4月19日，两被告提供抵押的房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2012年4月17日，云南省昆明市国信公证处对原告与两被告签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款最高额抵押合同》进行了公证。2012年5月2日，原告将两被告所借款项100万元发放至其指定的账户。上述合同履行过程中，两被告于2015年7月2日开始逾期还款，截止2016年6月3日，尚欠原告借款本金760195.55元、利息48448.31元、复利2214.92元。原告为实现债权支出律师代理费47000元、邮寄费66元、公告费260元。本院认为：原告与两被告签订的《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》为双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应该按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向两被告指定账户发放了贷款，但两被告未按照合同约定归还借款本息，双方在合同中对两被告逾期还款应该承担的违约责任有明确的约定，故原告请求解除合同及要求被告归还全部借款本息的诉讼请求本院予以支持，被告应向原告归还拖欠的截止2016年6月3日的借款本金760195.55元、利息48448.31元、复利2214.92元。自2016年6月4日起，被告所欠款项已经处于逾期状态，应该按照合同约定的逾期利率计算承担逾期利息及复利，该逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。原告为实现债权而支付的律师代理费47000元、邮寄费66元、公告费260元，系两被告的违约行为引起的，按照合同约定应该由两被告承担。两被告自愿将被告陈春文所有的位于昆明市野鸭湖山水假日城二期F区179幢1-3层C号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，故原告有权在两被告未归还借款的情况下对抵押物实现抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告陈春文、张益芹于2012年4月16日签订的《个人额度借款合同》；二、被告陈春文、张益芹于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行归还借款本金760195.55元及截止2016年6月3日的利息48448.31元、复利2214.92元，并承担上述借款本金自2016年6月4日起至款项清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按合同约定的贷款利率上浮50%计算）；三、被告陈春文、张益芹于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行为实现债权支付的律师费47000元；四、被告陈春文、张益芹到期不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行有权对被告陈春文所有的位于昆明市野鸭湖山水假日城二期F区179幢1-3层C号房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉案件受理费12049元、邮寄费66元、公告费260元，由被告陈春文、张益芹承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  彭建宏代理审判员  杨 婷人民陪审员  唐 悦二〇一六年六月十二日书 记 员  赵 月