广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1721民初741号原告：曾广婵，女，1977年3月1日出生，汉族，住广东省阳西县××××××××××××××，公民身份号码：441×××××××********。被告：郑世发，男，1992年12月6日出生，汉族，住广东省阳西县×××××××××××××之一，公民身份号码：441×××××××********。原告曾广婵与被告郑世发民间借贷纠纷一案，本院于2021年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曾广婵到庭，被告郑世发参加诉讼。本案现已审理终结。原告曾广婵向本院提出诉讼请求：1.被告郑世发立即偿还借款15000元及利息（按银行年利率从2017年11月起计至还清款日止）；2.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年9月22日，被告郑世发因个人原因缺乏资金，向原告借款5000元，并由被告向原告出具了一张借据。2017年9月26日再次向原告借款10000元。两次借款共15000元。借款后，被告答应一个月后还清所有款项，但至今一直未还，经原告多次催收无果。为维护原告的合法利益，特向人民法院提起诉讼，希判如所请。被告郑世发辩称，当时借款是18000元，于2017年9月22日借款9000元，于2017年9月26日借款9000元。两次都是在原告家里现金交付的，张永红也在场。约定月利率5%支付，两次借款都是预扣2个月利息1000元，借款之后我自己偿还了11000元。本院经审理认定事实如下：2017年9月22日，被告郑世发因需要资金周转向原告借款10000元，并由被告立下《借据》一份交由原告收执。该《借据》载明：本人郑世发因现金需要，现向曾广婵借款现金大写人民币：壹万整（￥：10000元）经双方同意，借款定于年月日前一次性还清。本借据具备法律效力，经双方同意，为口讲无凭，特立此据。被告郑世发在该份《借据》上的“借款人”处签名并按捺指模。后被告郑世发于2018年6月1日偿还了借款本金5000元，该份《借据》上的借款金额“壹万整（￥：10000元）”被修改为“伍千元整（￥：5000元）。2017年9月26日，被告郑世发又向原告借款10000元，并由被告立下借据一份交由原告收执。该《借据》载明：本人郑世发因现金需要，现向曾广婵借款现金大写人民币：壹万整（￥：10000元）经双方同意，借款定于年月日前一次性还清。本借据具备法律效力，经双方同意，为口讲无凭，特立此据。被告郑世发在该份《借据》上的“借款人”处签名并按捺指模。庭审中，原、被告一致确认：口头约定借款利息按月利率5%计收，两笔借款出借时原告均预扣了一个月利息500元。借款后，被告支付了共2400元利息给原告，其中2017年10月26日支付1000元，2017年11月27日支付1000元，2018年1月17日支付400元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行将不再公布贷款基准利率。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年2月20日贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。本院认为，原、被告之间的民间借贷关系合法有效，依法应受保护。涉案的争议焦点是被告尚欠原告的借款本金及利息如何计算问题。本案中，被告郑世发因需要资金周转分两次共向原告曾广婵借款20000元，但两笔借款出借时原告均预扣一个月利息500元，实际交付借款共19000元给被告；后被告于2018年6月1日偿还了2017年9月22日的借款5000元。双方对以上事实均无异议，本院依法予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十六条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，本案应按实际出借的金额19000元为借款本金。因原、被告一致确认口头约定借款利息按月利率5%计收，该利率已经超过年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，被告已支付的利息中超出年利率36%的部分应当认定为无效，应用于抵扣借款本金。被告在2017年9月22日至2017年10月26日期间尚欠的借款本金19000元，应付利息为9500×（3%÷30）×34+9500×（3%÷30）×30=608元，被告于2017年10月26日支付利息1000元，超出部分利息1000-608=392元应予以抵扣本金；至2017年11月27日止尚欠的借款本金18608元，应付利息为18608×（3%÷30）×32=595元，被告于2017年11月27日支付利息1000元，超出部分利息1000-595=405元应予以抵扣本金；至2017年12月19日止尚欠的借款本金18203元，应付利息为18203×（3%÷30）×22=400元，被告于2018年1月17日支付利息400元，无超出利息。综上，被告自2017年12月20日起尚欠原告借款本金应为18203元。后被告郑世发于2018年6月1日偿还了借款本金5000元，故被告自2018年6月1日起尚欠原告借款本金13203元。现原告请求被告偿还借款15000元不当，本院不予支持。关于利息的计算问题，原告请求按银行贷款利率计算利息，系其民事权利的自行处分，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十六条的规定，判决如下：限被告郑世发在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款13203元及利息（以18203元为基数，自2017年12月20日起至2018年5月31日按中国人民银行同期同类贷款利率计算；以13203元为基数，自2018年6月1日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至款项付清之日止按年利率3.85%计算）给原告曾广婵。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费242元，减半收取计121元，由被告郑世发负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 叶宝宁二〇二一年四月二日法官助理 钟萃婷书 记 员 陈君嫦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。