广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初1737号原告广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市城区东城西路。法定代表人陈健松。委托代理人吴云、黄婷，广东理而行律师事务所律师。被告陶爱和，男，汉族，1967年04月18日出生，住福建省福州市仓山区，被告彭程婷，女，汉族，1973年9月16日出生，住福建省福州市仓山区，原告广发银行股份有限公司东莞分行诉被告陶爱和、彭程婷金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理后，依法组成合议庭，并于2016年6月24日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下均简称“广发银行”）的委托代理人吴云到庭参加了诉讼；被告陶爱和、彭程婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广发银行诉称，2014年3月28日，广发银行与陶爱和签订一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1403280764），合同约定陶爱和向广发银行申请循环额度借款人民币500000元，以月利率1.34%计息，合同有效期内利率不变，若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的借款利率水平上加收30%。还款方式为等额本息，还款日为每月18日。陶爱和未按本合同约定归还本息或支付相关费用，广发银行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求陶爱和立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于陶爱和违约，广发银行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担。合同约定本贷款是否发放由广发银行审核决定，陶爱和最终获得的贷款金额、期限、利率等均取决于广发银行审核结果，并以广发银行向陶爱和出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。彭程婷以陶爱和配偶身份对上述《生意人卡（生意红）申请表》进行了签名确认。后来，广发银行审核的循环授信额度为人民币300000元，循环额度有效期限自2014年4月4日起至2019年4月4日止，该《个人信用贷款核准通知书》并经陶爱和签字确认。合同签订后，广发银行如约发放了相应的贷款给陶爱和，但陶爱和已逾期多日未归还贷款。经多次催促无果，广发银行特具状起诉，请求判令：1.陶爱和、彭程婷立即偿还广发银行借款本金人民币230523.13元及利息18133.21元，罚息2861.22元，复利1071.99元（利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止，暂计算至2015年9月18日），以上合计252589.55元；2.本案诉讼费用由陶爱和、彭程婷承担。陶爱和、彭程婷未答辩，也未提交证据。经审理查明，2014年3月28日，陶爱和以《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1403280764）向广发银行申请贷款，约定：陶爱和向广发银行申请循环额度为500000元的贷款；贷款利率为固定月利率1.34%；陶爱和未按约定期限还款的，广发银行有权就逾期部分，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上加收30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；陶爱和未按约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，广发银行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。彭程婷以陶爱和配偶的身份对上述申请表进行签字确认。该申请表签订后，广发银行向陶爱和出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：106149002240，核准：额度为300000元，该额度为循环额度；额度有效期为2014年4月4日至2019年4月4日；贷款利率为固定月利率1.34%。广发银行还向陶爱和出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：106149002240，核准：贷款金额为300000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.34%。陶爱和在两份通知书上的“客户签名”处签字确认。2014年4月4日，广发银行向陶爱和发放贷款300000元，双方均在《广发银行借款借据》上签字确认。2015年3月起，陶爱和开始陆续拖欠本息，截止2015年9月18日，陶爱和拖欠广发银行贷款本金230523.13元及利息18133.21元，罚息2861.22元，复利1071.99元。本院根据广发银行的申请，发函至福建省福州市仓山区民政局查询陶爱和与彭程婷的婚姻登记信息，2016年6月16日，该民政局复函本院，查询到自2003年10月1日起，未发现有陶爱和与彭程婷的婚姻登记信息。上述事实，有《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行借款借据、广发银行个人对账单、结婚登记信息查询情况通知书以及本案庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。陶爱和、彭程婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。广发银行与陶爱和签订的《生意人卡（生意红）申请表》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。广发银行依约发放了贷款，但陶爱和自2015年3月开始拖欠到期贷款本息，已构成违约，广发银行有权请求提前收回全部贷款本息，且陶爱和应对逾期贷款按申请表约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计付复利。故广发银行诉请陶爱和偿还借款本金230523.13元及利息、罚息、复利（暂计至2015年9月18日，利息18133.21元，罚息2861.22元，复利1071.99元，后续利息按月利率1.34%计算，罚息按月利率1.742%计算，复利按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止），依法有据，本院予以支持。广发银行未提供证据证明彭程婷与陶爱和是夫妻关系，其诉请彭程婷与陶爱和共同承担案涉还款责任，依法无据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶爱和应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金本金230523.13元及利息、罚息、复利（暂计至2015年9月18日，利息18133.21元，罚息2861.22元，复利1071.99元，后续利息按月利率1.34%计算，罚息按月利率1.742%计算，复利按罚息利率计算，均计至全部款项实际清偿之日止）；二、驳回原告广发银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5088.84元，保全费1782.94元（原告广发银行均已预交），由被告陶爱和负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  卢建文审 判 员  龙泽云人民陪审员  郭永杭二〇一六年六月二十九日书 记 员  赵志芳黄淑琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。