广东省中山市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）粤20民初38号原告：兴业银行股份有限公司中山分行。住所地广东省中山市东区博爱五路大东裕商业大厦首层、十五层，组织机构代码66981957－9。负责人：李启信，该行行长。委托代理人：李沛贤、王荣健，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。被告：中山市承悦木业有限公司。住所地广东省中山市大涌镇青岗村“白蕉围”（广信红木交易中心B区85卡），组织机构代码30400606-5。法定代表人：康文洪。被告：中山市俊才木业有限公司。住所地广东省中山市大涌镇青岗村“白蕉围”（广信红木交易中心B区81卡），组织机构代码30400526-5。法定代表人：康志洪。被告：中山市雅昊木业有限公司。住所地广东省中山市大涌镇青岗村“白蕉围”（广信红木交易中心B区83卡），组织机构代码30400591-9。法定代表人：欧阳升。被告：中山市广信木业有限公司。住所地广东省中山市大涌镇青岗村“白蕉围”，组织机构代码59747012－7。法定代表人：萧永鸿。委托代理人：宋歌，女，汉族，1980年1月18日出生，住广东省中山市沙溪镇。被告：欧阳升，男，汉族，1975年12月1日出生，住广东省云浮市云城区。被告：康志洪，男，汉族，1976年3月24日出生，住广东省云浮市云安县白石镇。被告：康文洪，女，汉族，1974年9月8日出生，住广东省云浮市云城区。上述三被告的共同委托代理人：黄夏，广东金丰华律师事务所律师。被告：林振强，男，1972年12月20日出生，香港特别行政区居民，内地住址广东省中山市大涌镇。被告：余加惠，女，1975年6月2日出生，香港特别行政区永久性居民，内地住址广东省中山市大涌镇。上述二被告的共同委托代理人：宋歌，女，汉族，1980年1月18日出生，住广东省中山市沙溪镇。原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称兴业银行中山分行）诉被告中山市承悦木业有限公司（以下简称承悦公司）、中山市俊才木业有限公司（以下简称俊才公司）、中山市雅昊木业有限公司（以下简称雅昊公司）、中山市广信木业有限公司（以下简称广信公司）、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兴业银行中山分行的委托代理人李沛贤、王荣健，被告承悦公司的法定代表人康文洪、俊才公司的法定代表人康志洪、雅昊公司的法定代表人欧阳升，被告广信公司、林振强、余加惠的共同委托代理人宋歌，被告欧阳升、康志洪、康文洪及共同委托代理人黄夏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行中山分行诉称：2014年6月30日，原告与承悦公司签订了《流动资金借款合同》[兴银粤授借字（中山）第201406271824号]，约定原告向承悦公司发放人民币10000000元贷款用于购买鸡翅木，贷款期限为一年，承悦公司按月支付利息、到期一次性全部偿还借款本金。同日，原告与广信公司签订《最高额保证合同》[兴银粤授保字（中山）第201406270888-40号]，约定广信公司对承悦公司、俊才公司、雅昊公司尚欠原告的贷款本息提供连带责任保证；与欧阳升、康志洪、康文洪签订《最高额保证合同》[兴银粤授个保字（中山）第201406270888-4号]，约定欧阳升、康志洪、康文洪对承悦公司、俊才公司、雅昊公司尚欠原告的贷款本息提供连带责任保证；与林振强、余加惠签订《最高额保证合同》，约定林振强、余加惠对承悦公司、俊才公司、雅昊公司尚欠原告的贷款本息提供连带责任保证；该三份保证合同担保债权之最高本金余额为30000000元及项下所有债权。同日，原告与俊才公司签订《最高额保证合同》[兴银粤授保字（中山）第201406270888-3号]，约定俊才公司对承悦公司、雅昊公司尚欠原告的贷款本息提供连带责任保证；与雅昊公司签订《最高额保证合同》[兴银粤授保字（中山）第201406270888-2号]，约定雅昊公司对承悦公司、俊才公司尚欠原告的贷款本息提供连带责任保证；该两份保证合同担保债权之最高本金余额为20000000元及项下所有债权。上述合同签署后，原告依约向承悦公司发放了10000000元的贷款。2015年6月30日贷款已到期，但承悦公司至今未能履行还款的义务。原告认为：一、上述合同合法有效，且案涉贷款已到期，借款人应立即归还全部贷款本息。二、保证人为案涉借款提供连带责任保证，原告要求保证人对本案债务承担连带清偿责任。综上，为维护自身合法权益，原告诉至本院，请求判令：1、承悦公司立即归还贷款本金10000000元及利息、罚息及复利（利息、罚息及复利暂计至2015年10月30日合计为494232.96元；从2015年11月1日起至借款清还之日按合同约定的利率计付）；2、俊才公司、雅昊公司、广信公司、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠在上述第1项诉讼请求款项范围内向兴业银行中山分行承担连带清偿责任；3、被告承担本案的诉讼费用。原告兴业银行中山分行在举证期限内向本院提交如下主要证据：1.被告身份证明，证明被告的主体身份资格；2.借款合同，证明原告与被告之间的权利与义务关系；3.借款借据，证明原告已向被告放款的事实；4.保证合同，证明原告与被告之间的权利与义务关系；5.对账单，证明被告的欠款金额；6.还款付息表，证明被告尚欠款项情况。对于原告兴业银行中山分行提交的证据，被告承悦公司、俊才公司、雅昊公司、欧阳升、康文洪、康志洪经质证后认为，欧阳升、康文洪、康志洪确有在相关合同上签名，但并不清楚合同内容；对于还本付息情况无法确认。被告承悦公司、俊才公司、雅昊公司、欧阳升、康文洪、康志洪答辩称：一、本案的真正借款人并非承悦公司，实际为林振强、余加惠及萧永鸿。本案所发生的银行贷款业务，实际上是林振强、余加惠及萧永鸿为骗取银行贷款而实施的一系列贷款诈骗的犯罪行为。1.林振强、余加惠及萧永鸿欺骗答辩人等人为其银行贷款申请作担保；2.盗用答辩人等人身份设立虚假公司，以虚假公司名义向兴业银行中山分行申请贷款或提供担保；3.以循环申贷及循环担保的方式骗取银行贷款合计500000000元；4.林振强、余加惠及萧永鸿对贷款的实际用途与申请贷款时声称的用途不相符，将贷款用于放贷收取高额利息；5.林振强、余加惠及萧永鸿非法占有的主观故意明显，欺骗答辩人等人为其作信用担保，称担保贷款1000000元，但实际单笔贷款金额为10000000元，贷款发放后，三人将全部款项转至其控制的银行账户，全部由其使用；三人收取贷款后未偿还贷款本息；6.林振强、余加惠、萧永鸿的诈骗行为社会危害性大，答辩人等人已向公安机关提出刑事控告，公安机关在审查当中。二、兴业银行中山分行负责人对林振强、余加惠及萧永鸿实施的上述诈骗行为是明知的，且积极配合上述行为。综上，根据担保法的相关规定，答辩人对兴业银行中山分行的债权无需承担任何偿还责任。被告康文洪、康志洪、欧阳升向本院提交承悦公司、俊才公司、雅昊公司的工商登记资料，证明三家公司并非由其法定代表人设立。原告兴业银行中山分行对被告康文洪、康志洪、欧阳升提交的证据，经质证后确认工商登记资料的真实性，但不确认关联性，工商登记资料不能证明待证事实。被告承悦公司、俊才公司、雅昊公司对被告康文洪、康志洪、欧阳升提交的证据无异议，亦未向本院提交证据。被告广信公司、林振强、余加惠对原告兴业银行中山分行的诉求、证据以及康文洪、康志洪、欧阳升提交的证据均无异议；广信公司、林振强、余加惠未向本院提交证据。本院查明：2014年6月30日，兴业银行中山分行（贷款人）与承悦公司（借款人）签订兴银粤授借字（中山）第201406271824号《流动资金借款合同》，约定：1.借款人向贷款人借款人民币10000000元用于购买鸡翅木。2.借款期限12个月，2014年6月30日至2015年6月30日。3.定价基准利率适用央行人民币存款基准利率三个月期限档次，借款利率＝定价基准利率+7.4%；并执行浮动利率，根据实际发放日和利率调整日定价基准利率和定价公式确定借款利率，浮动周期为月，自借款实际发放日起每满一个周期的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日。4.每月20日为结息日，借款人应在结息日次日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期日结清其余本息；借款人如未按期还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，贷款人有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。5.借款到期日一次性全部偿还借款本金；借款人应在合同约定的还款日和结息日向贷款人按时足额归还合同项下借款本金及利息。6.如贷款人因履行合同项下义务而与借款人或与借款人有关的任何第三方当事人之间发生诉讼或仲裁或其他纠纷，导致贷款人被迫卷入借款人与任何第三方之间的纠纷之中，贷款人因此支付的诉讼费用、律师费等其他费用，均由借款人承担。合同签订当日，兴业银行中山分行按照合同约定向承悦公司指定贷款账户39××55发放贷款人民币10000000元。截至2016年6月16日，承悦公司尚欠贷款本金10000000元、利息85585.7元、逾期罚息1008854.17元，复利计至2015年6月30日为201.89元。另查明，2014年6月27日，兴业银行中山分行（债权人）与俊才公司（保证人）签订兴银粤授保字（中山）第201406270888－1号《最高额保证合同》，约定：1.被保证担保的债权为债权人与承悦公司、雅昊公司（债务人）在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权。2.保证额度有效期自2014年6月27日至2019年6月27日。3.合同项下的保证最高本金限额为人民币20000000元。4.债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务，保证人均按合同约定承担连带保证责任；合同项下有多个保证人的，各保证人均不分先后不分份额的共同对上述债务承担连带保证责任。5.保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。6.每笔债务的保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。7.当主债务人未依约履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人有权直接要求保证人承担担保合同项下全部担保责任。2014年6月27日，兴业银行中山分行（债权人）与雅昊公司（保证人）签订兴银粤授保字（中山）第201406270888－2号《最高额保证合同》，约定：1.被保证的债权为债权人与承悦公司、雅昊公司（债务人）在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权。2.合同项下的保证最高本金限额为人民币20000000元。保证额度有效期及其他约定事项均与兴银粤授保字（中山）第201406270888－1号《最高额保证合同》一致。2014年6月27日，兴业银行中山分行（债权人）与康文洪、欧阳升、康志洪（保证人）签订兴银粤授个保字（中山）第201406270888－4号《最高额保证合同》，约定：1.被保证的债权为债权人与承悦公司、雅昊公司、俊才公司（债务人）在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权。2.合同项下的保证最高本金限额为人民币30000000元。保证额度有效期及其他约定事项均与兴银粤授保字（中山）第201406270888－1号《最高额保证合同》一致。2014年6月30日，兴业银行中山分行（债权人）与广信公司（保证人）签订兴银粤授保字（中山）第201406270888－40号《最高额保证合同》，约定：1.被保证的债权为债权人与承悦公司、雅昊公司、俊才公司（债务人）在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权。2.合同项下的保证最高本金限额为人民币30000000元。保证额度有效期以及其他约定事项均与兴银粤授保字（中山）第201406270888－1号《最高额保证合同》一致。2014年7月2日，兴业银行中山分行（债权人）与林振强、余加惠（保证人）签订兴银粤授保字（中山）第201406270888－41号《最高额保证合同》，约定：1.被保证的债权为债权人与承悦公司、雅昊公司、俊才公司（债务人）在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权。2.合同项下的保证最高本金限额为人民币30000000元。保证额度有效期以及其他约定事项均与兴银粤授保字（中山）第201406270888－1号《最高额保证合同》一致。本案中所涉的《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》均约定合同自双方签字或盖章之日起生效；合同的订立、生效、履行、解除、解释及争议的解决等均适用中华人民共和国法律；凡因合同发生的争议，双方协商不成的，向贷款人所在地人民法院诉讼解决。另查明：兴业银行中山分行与俊才公司、雅昊公司各有10000000元共计20000000元的金融借款，该两笔借款亦在本案的部分《最高额保证合同》的担保范围内，并在另案中予以审理。企业机读档案登记资料显示：承悦公司成立于2014年5月30日，法定代表人及投资者均为康文洪；俊才公司成立于2014年5月30日，法定代表人及投资者均为康志洪；雅昊公司成立于2014年5月30日，法定代表人及投资者均为欧阳升；三家公司电话13××28，康文洪、康志洪、欧阳升均称该电话并非其本人电话。诉讼中，当事人一致同意适用内地法律作为本案准据法。本院认为：本案系涉港金融借款合同纠纷。因当事人同意适用内地法律作为本案准据法，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律，当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，本案纠纷应适用内地法律作为准据法进行裁决。兴业银行中山分行与承悦公司签订的《流动资金借款合同》，兴业银行中山分行分别与俊才公司、雅昊公司、广信公司、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠签订的《最高额保证合同》，均是协议各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。对于兴业银行中山分行请求判令承悦公司归还贷款本金10000000元及利息、罚息、复利的诉讼请求，经查，兴业银行中山分行提交借款合同、借款借据、还本付息表予以证实其按照约定向承悦公司发放贷款共计人民币10000000元，可以认定承悦公司尚欠贷款本金10000000元及相应利息、罚息、复利。关于俊才公司、雅昊公司、承悦公司、欧阳升、康文洪、康志洪辩称三家公司系林振强等人盗用法定代表人身份设立，涉案贷款业务系林振强等人为骗取银行贷款而实施的诈骗犯罪行为的意见，本院审查认为，三家公司的设立是否合法并非本案的审理范围，俊才公司、雅昊公司、承悦公司、欧阳升、康文洪、康志洪亦未提交充分证据证实涉案贷款业务系林振强等人为骗取贷款而实施的诈骗犯罪行为，俊才公司、雅昊公司、承悦公司、欧阳升、康文洪、康志洪该点辩解意见，理据不足，本院不予采信。关于俊才公司、雅昊公司、承悦公司、欧阳升、康文洪、康志洪辩称承悦公司并非涉案贷款的实际借款人及使用人，无需承担清偿责任的意见，经查，涉案贷款确系发放到承悦公司指定银行账户，贷款到承悦公司账户后的去向系承悦公司对贷款的处分行为，并不影响承悦公司系涉案贷款的借款人及使用人的认定，故俊才公司、雅昊公司、承悦公司、欧阳升、康文洪、康志洪该点辩解意见，缺乏理据，本院不予采信。综上，兴业银行中山分行诉请承悦公司归还尚欠贷款本息，理据充分，本院予以支持；但诉请对逾期罚息计收复利，缺乏理据，本院不予支持。对于兴业银行中山分行请求判令俊才公司、雅昊公司、广信公司、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠对承悦公司的涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，经查，兴业银行中山分行与俊才公司、雅昊公司、广信公司、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠分别签订的《最高额保证合同》约定保证人对承悦公司在保证额度有效期内保证最高本金限额内的债务提供连带保证责任，保证的范围包括本金、利息、罚息、复息以及实现债权的费用等。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”之规定，俊才公司、雅昊公司、广信公司、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠对承悦公司的尚欠贷款本息承担连带清偿责任，但对包括上述债务在内的各自对应的最高额保证合同以下所有主债务承担保证责任的总额均以约定的最高本金限额为限。俊才公司、雅昊公司、广信公司、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠承担保证责任后，有权向承悦公司追偿。俊才公司、雅昊公司、承悦公司、欧阳升、康志洪、康文洪辩称三家公司系他人盗用法定代表人身份设立，欧阳升、康志洪、康文洪签订保证合同亦系被林振强等人欺骗，不应承担保证责任的意见，因其未提交充分证据予以证实，本院不予采信。综上，原告兴业银行中山分行的诉讼请求，有理部分，予以支持；无理部分，予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条之规定，判决如下：一、被告中山市承悦木业有限公司于本判决发生法律效力之日三十日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行归还贷款本金人民币10000000元及利息、罚息、复利〔计至2016年6月16日，利息85120.36元、逾期罚息1008854.17元；复利计至2015年6月30日为201.89元，2015年7月1日起至实际清偿之日，以实欠利息为基数，按照（中国人民银行人民币存款基准利率三个月期限档次+7.4%）×（1+50%）计算复利；2016年6月17日起至实际清偿之日，逾期罚息以实欠本金为基数，按照（中国人民银行人民币存款基准利率三个月期限档次+7.4%）×（1+50%）计算〕；二、被告中山市俊才木业有限公司、中山市雅昊木业有限公司、中山市广信木业有限公司、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告中山市俊才木业有限公司、中山市雅昊木业有限公司对包括上述债务在内的分别对应的兴银粤授保字（中山）第201406270888－1、201406270888－2号最高额保证合同项下所有主债务承担保证责任的总额均以人民币20000000元为限；被告中山市广信木业有限公司对包括上述债务在内的兴银粤授保字（中山）第201406270888－40号最高额保证合同项下所有主债务承担担保责任的总额以人民币30000000元为限；被告康文洪、欧阳升、康志洪对包括上述债务在内的兴银粤授个保字（中山）第201406270888－4号最高额保证合同项下所有主债务承担担保责任的总额以人民币30000000元为限；被告林振强、余加惠对包括上述债务在内的兴银粤授保字（中山）第201406270888－41号最高额保证合同项下所有主债务承担担保责任的总额以人民币30000000元为限；被告中山市俊才木业有限公司、中山市雅昊木业有限公司、中山市广信木业有限公司、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠承担保证责任后，有权向被告中山市承悦木业有限公司追偿；三、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费85898.77元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告中山市承悦木业有限公司、中山市俊才木业有限公司、中山市雅昊木业有限公司、中山市广信木业有限公司、欧阳升、康志洪、康文洪、林振强、余加惠连带负担（被告负担部分应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳）。如不服本判决，原告兴业银行股份有限公司中山分行、被告中山市承悦木业有限公司、中山市俊才木业有限公司、中山市雅昊木业有限公司、中山市广信木业有限公司、欧阳升、康志洪、康文洪在判决书送达之日起十五日内，被告林振强、余加惠在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。（此页无正文）审 判 长  马 军审 判 员  杨雪燕代理审判员  张 荣二〇一六年六月三十日书 记 员  欧汉庭附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债务人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。