文书内容湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂01民终1144号上诉人（原审被告）：李强，男，1989年2月1日出生，汉族，住湖北省武汉市东西湖区。委托诉讼代理人：王传光，湖北大纲律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘一凡，湖北大纲律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：潘寒，男，1989年2月24日出生，汉族，住湖北省潜江市。上诉人李强因与被上诉人潘寒民间借贷纠纷一案，不服湖北省武汉市武昌区人民法院（2020）鄂0106民初5287号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月15日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理，于2021年1月27日公开开庭审理了本案。上诉人李强及其委托诉讼代理人王传光、刘一凡，被上诉人潘寒到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李强上诉请求：撤销一审判决，并依法改判或发回重审；本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审认定事实错误。本案涉嫌“套路贷”，被上诉人非法掌控和处分上诉人的另一笔80万元借款，经扣减各项费用，上诉人实得借款92960元。被上诉人涉及“洗钱”、放高利贷等非法行为。潘寒辩称，一审事实认定清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。潘寒向一审法院起诉，请求判令：1、李强返还其借款6万元及借款期间的利息暂计16002元（以6万元为基数，按照日息万分之七，自2018年11月16日计算至2019年5月16日共计7602元；以6万元为基数，按照月息2%，自2019年5月17日起计算至实际清偿之日止，暂计至2019年12月16日共计8400元）；2、本案诉讼费由李强负担。一审法院认定事实:李强因有贷款需求，经人介绍与潘寒相识。彼时潘寒系武汉正之行信息咨询有限公司员工，根据李强的贷款需求，帮助李强设立了以李强为法定代表人的自然人独资公司，即武汉通迪皓能商贸有限公司。后潘寒作为客户经理，促成李强以其名下武汉通迪皓能商贸有限公司的名义与案外人胡礼超达成了80万元借款的合意，并于2018年10月31日签订了《借款合同》，约定武汉通迪皓能商贸有限公司向胡礼超借款80万元，年利率为9.3%，期限为自2018年10月31日起至2019年10月30日止。李强为该笔80万元借款与案外人武汉汉口北担保投资有限公司签订了《房地产抵押反担保合同》，约定将其名下位于武汉市东西湖区沿海赛洛城32栋3单元402室的房屋抵押给武汉汉口北担保投资有限公司。2018年11月2日，上述80万元借款发放至武汉通迪皓能商贸有限公司对公账户后，潘寒于当日转账4999元至其名下账户，同年11月5日分别转账149099元、300000元、300000元至其名下账户。2018年11月16日,一审原、被告签订合同编号为借字第zhd-2018-1116-01号《借款合同》，约定借款金额60000元，借款期限自2018年11月16日至2019年5月16日，利率为日0.7‰，到期一次性支付；逾期还款的，除继续按照本合同约定的利率支付利息外，还应以借款金额的千分之五每日向贷款人支付罚息（违约金）。同日，李强出具《借条》一份，内容为李强向潘寒借款6万元。同日，李强出具《付款指示书》一份，内容为李强指示贷款人将贷款金额6万元支付至李强名下账号为62×××68的账户。同日，李强出具《收款确认书》一份，内容为李强已收到潘寒发放的贷款金额6万元。2018年11月19日，潘寒分别向李强尾号为6368的账户转账5万元和1万元，共计6万元。李强在庭审时陈述，对其向潘寒借款6万元的事实予以认可，其之所以要借该6万元，是因为认为之前的80万元贷款到手的钱太少，所以就以借款的名义拿回6万元。根据一审原、被告的陈述及李强提交的转账记录、银行交易明细，李强与潘寒、案外人雷明、魏克宝、何译巍等人还存在多笔款项往来，具体明细见下表：1、李强与潘寒的款项往来明细。            序号              发生时间              金额              付款人              收款人                  1              2018/9/10              50000元              潘寒              李强                  2              50000元              潘寒              李强                  3              30000元              潘寒              李强                  4              2018/9/28              50000元              潘寒              李强                  5              20000元              潘寒              李强                  6              2018/10/24              30000元              潘寒              李强                  7              2018/11/3              14000元              潘寒              李强                  8              2018/11/5              50000元              潘寒              李强                  9              28960元              潘寒              李强                  10              2018/11/19              60000元              潘寒              李强                  11              2019/3/27              20000元              潘寒              李强      2、李强与案外人雷明之间的款项往来明细。            序号              发生时间              金额              付款人              收款人                  1              2018/10/16              350000元              雷明              李强                  2              2018/11/19              3900元              李强              雷明                  3              2019/1/20              2100元              李强              雷明                  4              2019/2/18              2100元              李强              雷明                  5              2019/3/19              2000元              李强              雷明                  6              2019/3/27              870000元              李强              雷明      3、李强与案外人魏克宝之间的款项往来明细。            序号              发生时间              金额              付款人              收款人                  1              2018/9/28              2960元              李强              魏克宝                  2              2018/11/30              7336元              李强              魏克宝                  3              2018/12/31              7336元              李强              魏克宝                  4              2019/2/12              7336元              李强              魏克宝                  5              2019/3/1              7336元              李强              魏克宝      4、李强与案外人何译巍之间的款项往来明细。            序号              发生时间              金额              付款人              收款人                  1              2018/9/10              9700元              李强              何译巍      5、李强名下的武汉通迪皓能商贸有限公司与潘寒之间的款项往来明细。            序号              发生时间              金额              付款人              收款人                  1              2018/11/2              49999元              武汉通迪皓能商贸有限公司              潘寒                  2              2018/11/5              149099元              武汉通迪皓能商贸有限公司              潘寒                  3              2018/11/5              300000元              武汉通迪皓能商贸有限公司              潘寒                  4              2018/11/5              300000元              武汉通迪皓能商贸有限公司              潘寒      一审另查明，潘寒、案外人雷明、魏克宝、何译巍在上述款项发生时，均就职于武汉正之行信息咨询有限公司。因李强本案涉及刑事犯罪，应移交公安机关。本案在第一次庭审后告知李强向公安机关报案，但截止第二次庭审时，李强未向本院提交公安机关受理案件的相关通知书。一审法院认为，李强向潘寒借款6万元，有双方签订的借款合同、银行交易明细及李强出具的借条、收款确认书及双方当事人的陈述予以佐证，李强也认可借款的事实，根据现有证据及一审原、被告的陈述，能够认定借款的发生，且未违反法律强制性规定，应认定双方之间的民间借贷关系成立，且合法有效。李强抗辩称其对于6万元借款已经结清，根据双方的流水显示，李强的还款均支付至案外人雷明等名下账户，一审原、被告间对于还款亦无任何书面或口头约定系支付至雷明名下，故李强抗辩其已还款，法院不能予以认定。根据借款合同约定，李强应于2019年5月16日借款期限届满后向潘寒还本付息，但李强未还款，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，故对潘寒主张李强向其偿还借款6万元的诉讼请求，法院予以支持。关于本案借款借期内利息及逾期利息的计算问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”，潘寒与李强在借款合同中约定，借期内利息按照日利率万分之七的标准计算，超过了法律的规定，法院确认双方借期内的利率按照年利率24%计算。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利息有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”，本案中，潘寒与李强在借款合同中约定继续按照日万分之七的利率支付利息，超过了法律的规定，现潘寒主张按月利率2%计算逾期利息的诉讼请求，符合法律规定，法院予以支持。因李强一直未向潘寒偿还借款，故李强应以借款本金6万元为基数，按年利率24%的标准，自2018年11月16日起向潘寒支付借期内利息及逾期利息至清偿之日止。李强与潘寒及案外人雷明、魏克宝、何译巍等人因其另一笔涉及房屋抵押贷款的纠纷，根据双方提交银行流水显示的时间节点，与本案潘寒6万元债权的诉讼请求并不具有关联性，李强可另行起诉主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下：一、李强于判决生效之日起十日内向潘寒清偿借款本金60000元；二、李强于判决生效之日起十五日内向潘寒清偿自2018年11月16日起至债务全部清偿之日止的利息（以本金60000元为基准，按年利率24%的标准计算）；三、驳回潘寒的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取925元，由李强负担。二审期间，各方均未提交新证据。二审查明的事实与一审一致。本院认为，潘寒主张的借款行为有借条为证，且银行流水显示款项已支付给李强。因此，一审认定潘寒与李强之间存在借款关系，证据充分。李强主张案涉借款涉嫌“套路贷”，但其未提交相关证据证明。李强另主张本案借款与其案外多笔借款具有牵连，本案6万元借款已偿还。对此，本院认为，根据本案查明事实，潘寒作为借款人的本案借款，与李强主张的案外人借款并不相同，两者在法律关系、借款事实及出借人方面均不同，李强主张案外借款与诉争借款具有牵连的理由，依据不充分，本院不予支持。根据一审查明的事实，李强收到6万元借款后，其资金账户未显示出向潘寒还款，李强主张借款已偿还，与事实不符，本院不予支持。综上所述，李强的上诉请求均不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1850元，由李强负担。本判决为终审判决。审判员  李行二〇二一年四月二日法官助理熊雪婷书记员郑思旗