广东省湛江市赤坎区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0802刑初82号公诉机关湛江市赤坎区人民检察院。被告人杨某甲，男，1985年11月25日出生，汉族，初中毕业，户籍地及现住地广东省湛江市赤坎区××××××××××××。因本案于2020年9月23日被取保候审。辩护人唐小艳，广东国邦律师事务所律师。湛江市赤坎区人民检察院以赤检刑诉﹝2021﹞56号起诉书指控被告人杨某甲犯信用卡诈骗罪，于2021年3月22日向本院提起公诉。本院依法适用速裁程序公开开庭进行了审理。湛江市赤坎区人民检察院指派检察员郑中祥出庭支持公诉，被告人杨某甲及其辩护人唐小艳到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，被告人杨某甲于2012年12月2日向中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市分行南桥支行递交了凌某、庞某、杨某乙、胡某及其本人的身份证复印件及信用卡申请表，以团办信用卡的形式申办了五张信用卡。其中，杨某甲使用其本人身份证信息办理信用卡622××××××××91230，其于2011年1月12日激活使用，截至2013年11月11日，该卡透支本金19975.05元；庞某、杨某乙、胡某的身份证复印件是杨某甲非法获取，邮政信用卡卡号分别是622××××××××34281、622××××××××××299、622××××××××××248，这三张信用卡是杨某甲分别于2011年1月5日、1月5日、1月12日激活使用，截至2013年11月11日，分别透支本金19919.4元、19938元、21000元；凌某身份证复印件申办的信用卡是凌某委托杨某甲申办，杨某甲成功获取邮储信用卡622××××××××××273后向凌某谎称未办理成功，并于2011年1月4日起激活该卡使用，截至2013年11月11日，该信用卡透支本金19827元。2020年8月3日，杨某甲归还上述五张信用卡的本金100656.58元，利息及费用36722.42元，合计137379元。中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市分行赤坎支行于2020年8月4日出具谅解书对杨某甲的行为予以谅解。针对以上指控，公诉机关提供了报案材料、归案情况说明、到案经过、信用卡申请资料、催收记录、交易明细、谅解书、证人证言、被害人陈述、被告人的供述等证据证明。据此认为，被告人杨某甲违反信用卡管理法规，以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡、冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，透支本金共计80684.4元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨某甲自动投案，如实供述其罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚；杨某甲认罪认罚，可以从宽处理。建议对被告人杨某甲判处有期徒刑二年，缓刑三年；并处罚金人民币二万元。请依法惩处。被告人杨某甲及其辩护人唐小艳对指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实均无异议。本院认为，被告人杨某甲以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡、冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，透支本金共计80684.4元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，定性准确，本院予以支持。案发后被告人杨某甲自动投案，如实供述其罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。公诉机关建议对被告人杨某甲处于有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元；与被告人的犯罪情节相符，本院给予采纳。本院根据被告人杨某甲犯罪的事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的悔罪表现，对杨某甲适用缓刑没有再犯罪的危险，对其所居住的社区亦没有重大不良影响，依法可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项，第五十二条，第五十三条，第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、第七条、第八条的规定，判决如下：被告人杨某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年；并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文。）审 判 员 王俊恩二〇二一年四月一日法官助理 高华聪书 记 员 何俊杰附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（三）两次催收至少间隔三十日；（四）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。