广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0981民初1022号 原告:中国农业银行股份有限公司北流市支行，住所地广西北流市二环西路163号。统一社会信用代码：91450981619748020N。 法定代表人：罗海华，该行行长。 委托诉讼代理人：罗森，该行员工。 被告：黎彩凤，女，1983年1月3日出生，汉族，户籍所在地广西北流市，现住广西北流。 被告：张成伟，男，1985年5月21日出生，汉族，户籍所在地重庆市忠县，现住广西北流。 原告中国农业银行股份有限公司北流市支行（以下简称农行北流支行）与被告黎彩凤、张成伟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗森到庭参加诉讼。被告黎彩凤、张成伟经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告农行北流支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告贷款本金530301.21元及利息7869.81元，本息合计538171.02元（利息暂计至 -2- 2020年9月20日止），以后的利息按借款合同约定，即：借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮20％，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上上浮50％计收罚息直至本息还清之日止；2、判令原告对被告黎彩凤名下位于北流的房产处置有优先受偿权利；3、本案诉讼费用全部由两被告承担。 事实和理由：2018年12月21日，原告（贷款人）与被告黎彩凤（借款人）、被告张成伟（借款人配偶）、北流市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称北流碧桂园公司）（保证人）签订了一份合同编号为45020120180123612的《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：借款本金为540000元，期限30年（即自2019年1月1日至2048年12月31日止）；利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20％计算，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上上浮50％计收罚息。借款人授权将全部借款直接划入保证人（房地产开发商）账户，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。合同有效期内，如发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。2020年7月6日，上述借款担保在北流市不动产登记局办理不动产抵押登记手续，取得不动产登记证明：桂（2020）北流市不动产证明第0013262号。原告于2019年1月1日放款后将借款540000元划入收款人北流碧桂园公司账户，履行了合同义务。但被告黎彩凤未按合同约定按时还本付息，至2020年9月20日止，共拖欠4期合计金额12783.28元未支付给原告，已构成违约。被告张成伟为借款人配偶，对上述债务负连带清偿责任，原告为此请求法院判如所请。 两被告未向本院提出答辩意见，也没有提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证 -3- 据进行答辩、质证的权利，本案被告黎彩凤、张成伟经本院合法传唤，无正当理由拒绝到庭，应视为其对答辩、质证权利的放弃。 本院经审理认定案件事实如下： 原告农行北流支行是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构。北流碧桂园公司是经工商登记核准、领取有企业法人营业执照经营房地产开发及管理、物业管理等的有限责任公司。被告黎彩凤和张成伟于2007年5月23日登记结婚，是夫妻关系。位于北流市荔枝场新区公司开发经营的项目，而位于北流市是黎彩凤通过原告行按揭取得。2018年12月21日，以原告为贷款人与以被告黎彩凤为借款人、以北流碧桂园公司为保证人共同签订了合同编号为45020120180123612的《个人购房担保借款合同》一式肆份，合同约定：1、借款本金为540000元，期限30年（即自2019年1月1日至2048年12月31日止），利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20％，借款直接划入保证人（房地产开发商）账号为20×××91的账户，还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日；2、合同有效期内，如发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。黎彩凤作为借款人、黎彩凤、张成伟作为共同抵押人在该合同上签字，同意以上述房产作为该笔贷款的抵押物。2020年7月6日，上述所抵押房产依法在北流市不动产登记局办理了不动产抵押登记手续，原告取得了不动产登记证明证书【证书号：桂（2020）北流市不动产证明第0013262号】。2019年1月1日，原告将借款540000元划入北流碧桂园公司账号为20×××91的账户，依约履行了合同义务。但上述借款发放后，被告黎彩凤自2 -4- 020年6月20日之后不再还款，已构成违约。截至2021年3月20日止，被告累计支付了借款本息56575.5元，尚欠原告借款本金530301.21元及相应利息至今没有归还。 另查明，北流碧桂园公司对在原告行办理个人住房贷款业务的借款提供阶段性保证＋抵押方式进行担保。 上述事实有当事人陈述和原告提供的企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证、两被告身份证、结婚证、中国农业银行广西区分行个人信贷业务申请表、中国农业银行个人购房担保借款合同（编号45020120180123612）、不动产登记证明、贷款凭证、借款进账流水、个贷凭证基础信息、2020年9月20日止还款明细等证据证实并附卷佐证。 本院认为，原告与被告黎彩凤、张成伟以及保证人北流碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》，是三方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，原、被告双方之间的金融借款合同关系依法成立、有效，应依法予以保护。生效的合同对合同双方均具有法律约束力，原告已发放了借款给被告黎彩凤，被告黎彩凤没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现被告已连续4期不归还原告本息，根据合同条款约定，原告有权提前收回全部借款本息，本案借款自原告主张权利之日即2021年1月27日起宣布提前到期。因此，原告主张由被告偿还贷款本金530301.21元及相应利息的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，本院依法予以支持。位于北流市属于被告黎彩凤、张成伟夫妻共有财产，上述房产作为本案借款抵押，已在北流市不动产登记局办理了不动产登记证明，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，本案抵押合同依法成立、有效。原告主张对被告黎彩凤用于本案借款的 -5- 抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黎彩凤、张成伟共同归还原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款本金530301.21元； 二、被告黎彩凤、张成伟共同支付原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款利息（利息的计算办法：1、计至2021年3月20日止为23958.53元；2、自2021年3月21日起至付清本息之日止，以530301.21元为基数，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20％，并在此基础上加收50％进行计算）； 三、被告黎彩凤、张成伟不履行上述判决第一、二项债务时，原告中国农业银行股份有限公司北流市支行有权依照法律的规定以本案的抵押物，即被告黎彩凤名下位于北流【购房合同编号：45020120180123612；不动产登记证明：桂（2020）北流市不动产证明第0013262号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕（汇款可汇至户名：北流市人民法院；开户银行：北流市农村信用合作联社；账号：54×××61）。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 -6- 案件受理费9182元，减半收取4591元（原告已预交），由被告黎彩凤、张成伟共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审 判 员 罗照斌 二〇二一年四月十六日 法官助理 凌 威 书 记 员 何舒恩