河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0191民初179号原告招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市农业东路96号。负责人刘小明，行长。委托代理人郭洪魁，河南文丰律师事务所律师。委托代理人巴书志，河南文丰律师事务所律师。被告孙会云，女，1975年11月18日出生，汉族，住河南省新密市。被告张卫敏，男，1970年7月15日出生，汉族，住河南省新密市。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称“招商银行郑州分行”）与被告张卫敏、孙会云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行郑州分行委托代理人巴书志到庭参加诉讼，被告孙会云、张卫敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行郑州分行诉称，2010年9月2日，原告招商银行郑州分行与被告张卫敏签订个人授信协议，协议编号：10循字第2712号，约定授信人（原告）向授信申请人（张卫敏）授信53万元，授信期间自2010年9月2日至2020年9月2日止，未按合同约定用途使用贷款在各具体合同执行利率水平加收100%计收罚息，未按具体合同约定足额偿还贷款的在各具体合同利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；授信申请人不能按期归还贷款本息和应付费用，应承担授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用；授信申请人未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日原告和被告孙会云签订个人授信最高额抵押合同，孙会云以管城回族区XX路XX号XX号楼XX单元XX层西户提供抵押担保。同日原告与被告张卫敏签订个人贷款消费协议，原告同意张卫敏开通普通消费功能。2014年7月9日原告向张卫敏发放贷款50万元、2014年7月19号发放贷款30000元，贷款期限12个月，按月结息到期还本，利率7.2%。现贷款期限届满，经原告多次催收，被告拒不履行合同义务，故诉至法院，请求法院依法判令1、被告支付逾期本金及利息（包括复息、罚息）552783.80元（计算至2015年11月17日，之后按合同支付利息至本金付清之日）；2、被告支付律师费33167.03元及诉讼费等相关为实现债权而发生的费用；3、原告对拍卖、变卖被告提供的抵押物价款享有优先受偿权。二被告均未答辩。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：证据1、个人授信协议，证明1、2010年9月2日原告向张卫敏授信53万元，授信期间自2010年9月2日至2020年9月2日止，未按合同约定用途使用贷款在各具体合同执行利率水平加收100%计收罚息，未按具体合同约定足额偿还贷款的在各具体合同利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；2、张卫敏不能按期归还贷款本息和应付费用，应承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用；3、张卫敏未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。证据2、个人贷款消费易协议书，证明贷款期限为12个月，按月付息，贷款执行利率为人民银行同期基准利率上浮20%。证据3、个人授信最高额抵押合同，证明孙会云以管城回族区XX路XX号XX号楼XX单元X层西户为涉案债务提供抵押担保。证据4、他项权利证，证明孙会云以管城回族区XX路XX号XX号楼XX单元XX层西户为涉案债务提供抵押担保。证据5、贷款信息表，证明1、2014年7月9日原告向张卫敏发放贷款500000元；2、2014年7月19日原告向张卫敏发放贷款30000元；截止2015年11月17日张卫敏应结清总金额合计552783.8元；3、张卫敏多次未按时足额偿还贷款本息并贷款期限届满。证据6、代理合同，证明原告为实现债权产生律师费33167.03元。证据7、律师费票据，证明原告为实现债权产生律师费33167.03元。二被告未质证亦未举证。经审查，本院认为，原告提交的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采纳。二被告未提交证据。依据当事人庭审陈述及上述有效证据，本院确认如下案件事实：2010年9月2日，原告与被告张卫敏签订编号为10循字第2712号个人授信协议，约定：经被告张卫敏向原告申请，原告同意向被告张卫敏提供总额为伍拾叁万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2010年9月2日起到2020年9月2日止。被告张卫敏未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担。当天，原告与被告张卫敏签订个人贷款消费易协议书，约定：鉴于原告与被告张卫敏签订了编号为10循字第2712号个人授信协议，经被告张卫敏申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“普通消费易”功能。原告根据被告张卫敏的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告张卫敏总额为人民币伍拾叁万元的普通消费易限额。普通消费易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以个人贷款“普通消费易”功能申请表记载的为准。普通消费易的贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，即6.372%，利率调整方式为不变。被告张卫敏在原告处的任何一笔贷款发生逾期，原告有权暂停其使用周转易功能，逾期贷款清偿周转易功能自动恢复。当日，原告与被告孙会云签订编号为10循字第2712号个人授信最高额抵押合同，约定：为担保原告与被告张卫敏签订的编号为10循字第2712号个人授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用得到按时足额偿还，被告孙会云愿意将其所有的位于管城回族区XX路XX号XX号楼XX单元XX层西户的房产抵押给原告。抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告张卫敏提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。担保期限为从此合同生效之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满之日止。2010年9月9日，原告与被告孙会云就上述抵押房屋办理了抵押登记，他项权证号为：郑房他证字第10XXXX**号。房屋他项权利人为原告，房屋坐落为管城回族区XX路XX号XX号楼XX单元XX层西户；房屋所有权证号为10××06；债权数额为530000元；履债期限自2010年9月2日至2020年9月2日。上述合同签订后，原告依约分别于2014年7月9日、7月19日向被告张卫敏发放编号为10循字第2712号的个人授信协议的贷款50万元、3万元，以上共计53万元。在合同履行中，被告张卫敏未按合同约定还本付息，遂引起本案纠纷。截至2015年11月17日，被告张卫敏应结清总金额为552783.8元。另查明，原告因其与被告借款合同纠纷案件，与河南文丰律师事务所签订委托代理合同，由河南文丰律师事务所指派巴书志、郭洪魁作为原告的代理人。据代理合同约定，律师代理费为所欠贷款本息金额的6%。本案的律师代理费为33167.03元。据原告提交的三份发票显示，原告向河南文丰律师事务所支付律师代理费33167.03元。本院认为，原告与被告张卫敏签订的个人授信协议、个人贷款消费易协议书均系双方真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法、有效,应受法律保护。双方均应按照协议约定内容，全面及时履行自己的义务。原告依约向被告张卫敏提供了贷款，被告张卫敏未按照合同约定按时付息还本，已构成违约。故被告张卫敏现应偿还原告本息552783.8元、律师代理费33167.03元及2015年11月17日后的利息、罚息、复息（按双方合同约定，以清偿当日银行系统数据为准）。原告要求对拍卖、变卖被告孙会云提供的抵押物价款享有优先受偿权，并提交个人授信最高限额抵押合同及他项权证予以证明，对此本院予以支持。被告张卫敏、孙会云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张卫敏于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行借款本息552783.8元、律师代理费33167.03元及2015年11月17日之后的利息、罚息、复息（按照双方合同约定，以清偿当日银行系统数据为准）；二、原告招商银行股份有限公司郑州分行对被告孙会云所有的位于郑州市管城回族区XX路XX号XX号楼XX单元XX层西户（房产证号为10××06）房屋拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确认债务的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9660元，诉讼保全费3450元，由被告张卫敏、孙会云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判长  李建涛审判员  胡向楠审判员  刘红丽二〇一六年六月二十八日书记员  王 婷