河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0411民初248号原告付严凯，男，1971年1月9日生，汉族，中国银行股份有限公司平顶山分行职工，住本市新华区。委托代理人李国胜，河南博识律师事务所律师。被告中国建设银行股份有限公司平顶山分行。住所地：本市湛河区中兴路东湛河南湛河大酒店。组织机构代码：87176053-1。代表人李慧敏，行长。委托代理人孙记民，男，1970年7月1日生，汉族，该行职工，住本市卫东区。委托代理人宋晓娟，女，1969年6月12日生，汉族，该行职工，住本市卫东区。原告付严凯与被告中国建设银行股份有限公司平顶山分行（以下简称建行平顶山分行）信用卡纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后���依法组成合议庭，于2016年3月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李国胜、被告委托代理人孙记民、宋晓娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告付严凯诉称，原告在被告处既未办理过信用卡又未贷过款。2014年8月份，原告收到一封被告邮寄的通知，告知原告所持有的信用卡欠款未还。2014年9月6日，原告又收到被告客服电话95××3发送的短信通知，告知原告尾号为4556的建行储蓄卡被扣款，内容为“信用卡行使抵押权支出人民币2592.94元”。2014年10月份，原告在贷款购房时，因存在不良记录而无法办理房贷。经查询，在中国人民银行个人征信中心系统上原告共有两个信用卡账户10个月处于逾期状态，两个信用卡账户均为被告银行的账户。因原告在被告处既未办理过信用卡又未贷过款，故不可能在被告处有逾期还款的情况。被告在中国人民银行征信中心��统上登记的原告逾期记录与事实不符，扣除原告尾号为4566的储蓄卡中的2592.94元也是错误的。原告多次就此事与被告交涉未果，故诉至法院，请求依法判令被告取消在中国人民银行征信中心系统上登记的原告逾期记录；判令被告返还原告扣款2592.94元；判令被告在本市报纸、电视台刊登道歉信向原告赔礼道歉，为原告消除影响、恢复名誉；本案诉讼费由被告负担。被告建行平顶山分行辩称，原告所诉与事实不符。原告曾于2012年在建行申请办理过汽车分期付款业务，并提供了身份证以及中国银行开具的《收入证明》。后经了解，原告付严凯的同事冒用原告付严凯之名，办理了上述业务。原告付严凯将其证件交给该同事使用以获取银行贷款，这本身就是一种违法行为。原告付严凯知晓该同事以其名义办理信用卡分期付款之事，对形成的不良信用记录应承担相应责任。本案在湛河区法院诉前调解中心调解过程中，冒用人之妻赵国红已将我行扣除原告付严凯的2592元交付给了原告，故原告的第二项诉讼请求已经履行完毕。建行工作人员已经到原告付严凯家中进行过口头道歉，故无需再进行书面道歉。经审理查明，任营武，男，1977年10月26日生，汉族，住本市卫东区东环路东7号院40号楼20号，身份证号码：。任营武曾系中国银行股份有限公司平顶山分行（以下简称中行平顶山分行）劳务派遣职工，与原告付严凯系同事关系。2012年4月份左右，任营武欲以分期付款方式购车一辆，但担心中行平顶山分行不会为其出具收入证明，便想以原告付严凯之名办理汽车分期贷款。后任营武将此事告知原告付严凯后，原告付严凯在中行平顶山分行开具《个人收入证明》一份，并将该证明交予任营武。任营武在汽车销售服务4S店选好车辆后，按照4S店的要求将《个人收入证明》、以及身份证原件（实为付严凯身份证原件）交予被告建行平顶山分行工作人员审核。任营武在被告建行平顶山分行提供的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》填写相关信息时，将申请人填写为付严凯，将申请人配偶填写为赵国红。经核实，赵国红系任营武之妻。2012年7月6日，建行新华路支行为任营武办理了龙卡信用卡一张，卡号为：43×××20，账户名：付严凯。后任营武未按期偿还该信用卡贷款，被告建行平顶山分行于2014年8月向原告付严凯邮寄《中国建设银行龙卡信用卡停卡通知书》一份，并于2014年9月6日扣除原告付严凯所持有的中国建设银行龙卡通（储蓄卡）（卡号为：62×××56）内的存款2592.94元，用于抵消上述信用卡未还欠款。另查明，2013年3月8日，任营武持所购豫Ｄ��××××号车行驶证（登记所有权人：付严凯）、付严凯身份证原件到建行建设路支行以原告付严凯之名办理卡号为62×××82的龙卡汽车卡一张。该汽车卡除一般信用卡的基本功能外，持卡人可凭此卡每月免费洗车一次。后任营武持此卡刷卡消费，但未能按期还款。2014年2月2日，任营武将该卡欠款清偿完毕，并将此卡注销。因上述两张信用卡逾期还款，逾期还款记录被录入登记持卡人付严凯个人信用记录中。原告出具的《个人信用报告》提示：逾期记录可能影响您（登记持卡人）的信用评价。原告付严凯为此事与被告建行平顶山分行多次交涉，要求被告建行平顶山分行为其消除不良信用记录、返还扣款2592.94元并在本市媒体刊登致歉信。被告建行平顶山分行将此事告知任营武之妻赵国红，后赵国红将2600元交付给原告付严凯之妻孙莉。在双方协商过程中，被告建行平顶山分行同意为原告付严凯消除不良信用记录，但不同意返还扣款以及在媒体上道歉，双方为此未能达成一致，引发本案诉争。上述事实有原告提供的建行龙卡信用卡停卡通知书、储蓄卡复印件、扣款短信通知、原告个人信用报告；被告建行平顶山分行提供的龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表、龙卡信用卡购车分期付款申请表、中国建设银行龙卡信用卡申请表、付严凯身份证复印件、个人收入证明、机动车辆保险单（副本）、中国建设银行龙卡汽车卡申请表、豫Ｄ×××××号车行驶证复印件；本院依职权询问付严凯、赵国红笔录、依职权询问任营武笔录等证据以及庭审笔录在卷为凭。上述证据已经当庭出示，并经质证、认证。经审查，证据之间能够互相印证，具有证明效力，足以认定本案事实，本院予以确认。本院认为，��事活动应当遵循诚实信用的原则、遵守法律，不得扰乱社会经济秩序。任营武持原告付严凯的相关证件、证明以付严凯的名义办理信用卡为己所用的行为，已扰乱了正常的信用卡管理、使用秩序，其逾期还款的行为更是导致付严凯个人征信留有不良记录且被银行扣款偿贷的直接原因。作为银行业从业人员，原告付严凯在知晓任营武欲以其之名办理信用卡之事后，将其身份证原件、收入证明交予任营武，可视为对任营武冒名办卡行为的默认。原告付严凯对他人以其之名办卡可能导致的不利后果应有合理预期。故原告付严凯对本案损害后果的发生亦有过错。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十一条规定：发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。本案中，被告建行平顶山分行作为发卡银行，未对申请人任营武的有效身份进行充分核对，对本案损失后果的发生亦有过错。综合考虑各方当事人过错程度、对损害后果发生的原因力后，本院认为原告付严凯要求被告建行平顶山分行取消在中国人民银行征信中心系统登记的原告逾期还款记录的诉请并无不当，本院依法予以支持。若被告建行平顶山分行在取消逾期记录过程中需原告付严凯提供相关材料，原告付严凯应积极予以协助。关于被告建行平顶山分行应否返还扣划款2592.94元的问题。原告付严凯称被告建行作为直接扣款人应将该款返还给原告，任营武之妻赵国红虽已偿还原告2600元，但该款系任营武对之前所欠原告债务的清偿，与本案诉请的扣划款的返还问题无关。任营武称该款系对付严凯被建行平顶山分行扣划款的偿还，并非对之前债务的清偿。被告建行平顶山分行辩称，原告付严凯被扣划的款项已由赵国红返还，故其不应当再承担扣划款的返还义务。本院认为，被告建行平顶山分行扣划原告付严凯2592.94元的行为不当，理应返还该扣划款。但该款已由赵国红代为清偿，原告付严凯的损失已获弥补。原告虽称此系任营武对之前所欠原告债务的清偿，但并未提供证据予以证明。故对原告付严凯的该项诉请，本院依法不予支持。关于原告名誉权是否遭受侵害的问题。侵害公民名誉权的行为是指以书面、口头形式宣传他人的隐私，或者捏造事实公然丑化他人人格，以及用侮辱、诽谤等方式损害他人名誉的，并造成了一定影响的行为。被告建行平顶山分行向原告付严凯个人邮寄《停卡通知书》的行为，系其履行正常通知义务的行为，且邮寄对象为原告本人，通知内容并未宣传原告个���隐私、丑化原告人格，侮辱、诽谤原告。故原告以其名誉权遭受侵害要求被告建行平顶山分行在本市报纸、电视台刊登致歉信的诉请没有法律依据，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第六条、第七条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条、第二十六条、《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见（试行）》第一百四十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国建设银行股份有限公司平顶山分行于本判决生效之日起十五日内将在中国人民银行征信中心系统上登记的原告付严凯名下的卡号分别为43×××20、62×××82的信用卡逾期还款记录予以取消。原告付严凯应予积极协助。二、驳回原告付严凯的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，原告付严凯负担50元，被告中国建设银行股份有限公司平顶山分行负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  程昆松审 判 员  王伴伴人民陪审员  张明鸽二〇一六年六月二十四日书 记 员  韩国垟附：《中华人民共和国民法通则》第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。第六条民事活动必须遵守法律，法律没有规定的，应当遵守国家政策。第七条民事活动应当尊重社会公德，不得损害社会公共利益，破坏国家经济计划，扰乱社会经济秩序。《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。第十五条承担侵权责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用第二十六条被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国民法通则﹥若干问题的意见（试行）》第一百四十条第一款以书面、口头等形式宣扬他人的隐私，或者捏造事实公然丑化他人人格，以及用侮辱、诽谤等方式损害他人名誉，造成一定影响的，应当认定为侵害公民名誉权的行为。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。