江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0621民初548号原告：江苏海安盐海村镇银行股份有限公司，住所地海安市江海西路44号，统一社会信用代码9132060056777922X0。法定代表人：朱广东，该行董事长。委托诉讼代理人：顾卫华，该行信贷管理部总经理。委托诉讼代理人：李仁玲，该行客户经理。被告：周礼龙，男，1976年11月25日出生，住东台市。被告：丁爱华，女，1975年6月4日出生，住东台市。被告：鲁文荣，男，1964年12月22日出生，住海门市。被告：黄玉贤，女，1965年9月11日出生，住海门市。原告江苏海安盐海村镇银行股份有限公司（以下简称盐海村镇银行）与被告周礼龙、丁爱华、鲁文荣、黄玉贤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，依法适用简易程序由审判员丁隽独任审理，于2021年3月3日公开开庭进行了审理。原告盐海村镇银行的委托诉讼代理人顾卫华、李仁玲，被告鲁文荣、黄玉贤到庭参加诉讼。被告周礼龙、丁爱华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告盐海村镇银行向本院提出的诉讼请求：1、被告周礼龙、丁爱华立即归还借款本金人民币172067.16元、利息2626.32元（暂算至2020年12月20日）；2、被告周礼龙、丁爱华按照借款合同约定利率给付2020年12月21日至实际还清日期间的利息、罚息和复息；3、被告鲁文荣、黄玉贤对被告周礼龙、丁爱华的上述还款义务承担连带偿还责任；4、被告承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。事实与理由：2019年12月9日，被告周礼龙、丁爱华、鲁文荣、黄玉贤与我行签订最高额个人保证借款合同，约定周礼龙自2019年12月9日起至2024年12月8日期间，可向我行循环申请借款不超过20万元人民币，实际提款日及到期日以借据记载为准，逾期还款的按照合同约定利率1.5倍计收罚息。鲁文荣、黄玉贤自愿为借款提供连带责任保证担保。此后，我行根据周礼龙的提款申请，先后四次向周礼龙发放各5万元，共计20万元；贷款发放后，周礼龙、丁爱华归还贷款本金27932.84元，截至2020年12月20日尚欠我行本金172067.16元、利息2626.32元。被告鲁文荣、黄玉贤辩称：恳请法庭驳回原告追究担保人连带责任的诉讼请求。1、担保人提供担保时并不知晓借款人还有其他银行的借款未偿还，是受借款人的蒙骗进行签字的，担保应属无效。2、原告未审核借款人的偿还能力，其失职渎职、盲目放贷连累了担保人。3、原告《最高额个人保证借款合同》未填写借款用途，存在坑害担保人的恶意，违反法律规定应无效。综上，原告借款无法收回的后果应自行承担。被告周礼龙、丁爱华未答辩。经审理查明：2019年12月9日，借款人周礼龙、共同借款人丁爱华，保证人鲁文荣、黄玉贤与贷款人盐海村镇银行签订编号为盐村银个高保字（2019）第50120901号《最高额个人保证借款合同》一份。合同载明：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；保证人自愿为借款人自2019年12月9日起至2024年12月8日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币20万元的借款提供担保；借款人每次借款的借款期限自借款人实际借款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的额度、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理保证手续；借款利率以贷款人授信审批及借据载明的利率为准；借款采用自主支付的方式；采取等额本息还款方式还款；本借款的保证方式为最高额保证担保及连带责任保证担保，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，即当期复利为上期结息应收未收部分（欠息）按贷款罚息标准进行计收，计算公式=上期应收未收利息*借款利率*1.5/360*计息天数；借款人违反本合同项下任一义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他保全措施；因借款人、保证人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。周礼龙在借款人处手写签名并捺印，丁爱华在共同借款人处手写签名并捺印，鲁文荣、黄玉贤在保证人处手写签名并捺印。同日，周礼龙向盐海村镇银行分别出具提款申请书四份。申请书均载明：根据盐海村镇银行盐村银个高保字（2019）第50120901号合同的约定及盐海村镇银行的要求，周礼龙分别申请提款各5万元，共计申请提款20万元，提款用途为购铜门，到期日为2024年11月20日，资金支付方式为自主支付。周礼龙在申请人处手写签名并捺印。同日，盐海村镇银行出具借款借据四份。借款借据均载明：借款人均为周礼龙，借款金额均为5万元，共计20万元，借款日期均为2019年12月9日，到期日期均为2024年11月20日，年利率均为9.12%，结息方式均为每1个月20日结息，受托支付标志均为自主支付，合同号均为盐村银个高保借字（2019）第50120901号。周礼龙均在借款人签章处手写签名并捺印。借款发放后，周礼龙、丁爱华归累计归还本金27932.84元。截至2020年12月20日尚欠本金172067.16元、利息2626.32元。庭审前，被告丁爱华向法庭送交2020年8月1日，甲方周礼龙、丁爱华与乙方鲁文荣、黄玉贤签订的协议书一份。协议书载明：经双方友好协商确定，乙方为甲方代偿17万元整及乙方为甲方在盐海村镇银行担保的186000元，总计356000元整。另外，甲方借乙方现金3000元，总计甲方欠乙方人民币359000元整。现经甲、乙双方协商确定，甲方用海安建材大市场四个门面房（租用）里面所有的门和资产（除生活用品）抵算给乙方，作为甲方欠乙方的欠款约30万元整的抵账结算依据，由此甲方还欠乙方59000元整。按甲、乙双方约定，甲方分590天归还给乙方，甲方自愿从本协议签订之日起每天按时还100元整给乙方指定的账户中，直至还清为止。但甲方在本协议签订10天内须先还盐海村镇银行8400元整，余款在590天内还清为止。甲方仓库有10樘大门、小门30樘归乙方所有，与甲方无关。本协议书经双方签字确认后特别约定如下：①乙方义务：盐海村镇银行原甲方贷款由乙方归还，与甲方无关，乙方必须自行履行还盐海村镇银行借款义务。②甲方义务：海安建材市场小龙门业涉及到所有债权债务由甲方承担，与乙方无关。③甲方义务：须按本协议约定归还乙方59000元还款义务。周礼龙、丁爱华在甲方处手写签名并捺印，鲁文荣、黄玉贤在乙方处手写签名并捺印。鲁文荣、黄玉贤对该协议书的真实性无异议。庭审时，鲁文荣、黄玉贤对案涉保证借款合同中本人的签名捺印真实性无异议。双方当事人均认可案涉借款存在前贷，鲁文荣、黄玉贤亦为前贷的担保人。本案起诉后，盐海村镇银行向本院申请诉讼保全并提供担保，本院经审查后依法于2021年1月21日做出准许保全的民事裁定书，并依法采取保全措施。以上事实，有盐海村镇银行提供的最高额个人保证借款合同、提款申请书、借款借据、收贷收息凭证、周礼龙还款记录、协议书、民事裁定书、协助执行通知书以及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉借款、保证系当事人真实意思表示，应认定为合法有效，双方当事人均应按约履行各自义务。原告盐海村镇银行向被告周礼龙、丁爱华发放了贷款20万元，被告周礼龙、丁爱华应当按约向原告盐海村镇银行还本付息，逾期应支付逾期利息。案涉保证借款合同对保证方式、保证范围、保证期限等有明确约定，保证人鲁文荣、黄玉贤应按约依法承担连带保证责任。保证人鲁文荣、黄玉贤承担保证责任后，有权向主债务人周礼龙、丁爱华追偿。被告周礼龙、丁爱华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周礼龙、丁爱华于本判决发生法律效力十日内给付原告江苏海安盐海村镇银行股份有限公司借款本金172067.16元、利息2626.32元及自2020年12月21日起至实际还清之日止按合同约定的罚息、复利。如被告周礼龙、丁爱华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告鲁文荣、黄玉贤对被告周礼龙、丁爱华的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。被告鲁文荣、黄玉贤承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告周礼龙、丁爱华追偿。案件受理费3794元，减半收取1897元，诉讼保全费1620元，合计3517元（已由原告江苏海安盐海村镇银行股份有限公司预缴），由被告周礼龙、丁爱华、鲁文荣、黄玉贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3794元（开户名：江苏省南通市中级人民法院，帐号：62×××17，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二一年四月一日书记员 陈小敏