山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2015）市商初字第2919号原告中国工商银行股份有限公司济南市中支行，住所地济南市。代表人汤凯，行长。委托代理人刘洪亮，男，1958年11月21日生，汉族，该行员工，住济南市。被告甘秋云，女，1989年6月4日生，汉族，住山东省滕州市。原告中国工商银行股份有限公司济南市中支行（以下简称工行市中支行）与被告甘秋云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司济南市中支行代表人汤凯的委托代理人刘洪亮到庭参加了诉讼。被告甘秋云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。?原告工行市中支行诉称，2014年8月27日原告与被告甘秋云签订《个人购房借款/担保合同》，申请借款86万元，合同对借款利息、期限等作出了约定。被告甘秋云以其购买的位于济南市天桥区意福苑小区3号楼房产向原告提供抵押担保，并办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款，被告未如约还款。为保障原告合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告甘秋云签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告甘秋云偿还原告截止至2015年12月15日拖欠借款本金工期852214.19元，利息23165.68元（含复利、罚息）及自2015年12月16日起至判决生效之日止的按借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）；3、原告对被告甘秋云名下位于济南市天桥区意福苑小区3号楼房产的拍卖、变卖及折价价款款项在诉讼请求第二项范围内优先受偿权；4、被告承担案件受理费、保全费。被告甘秋云未答辩。经审理本院认定，2014年8月27日，原告工行市中支行（贷款人、抵押权人）与被告甘秋云（借款人、抵押人）签订《个人住房借款/担保合同》（编号A：01602000162014二手贷1000228号）。合同约定：被告甘秋云向原告申请贷款86万元，借款用于购买位于济南市天桥区意福苑小区3号楼房屋。借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定的执行利率基础上加收30%。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。贷款人有权解除本合同；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告甘秋云以其名下位于济南市天桥区意福苑小区3号楼房产为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年9月2日，原告在济南市住房保障和房产管理局办理上述抵押房产的房屋他项权证（证号：济房他证天字第082996号）。上述合同签订后，2014年9月10日，原告工行市中支行向被告甘秋云发放借款86万元。个人借款凭证记载：借款金额为86万元，借款用途为个人二手房购置贷款,借款期限360个月，自2014年9月10日起至2044年9月10日止。借款利率基准利率上浮5%，当期执行利率（年）为6.8775%,逾期利率上浮30%，为8.94075%,利率调整方式为次年1月1日调整,还款方式为等额还款法。同日，原告依约向户名战然帐号6222081602003728085开户行中国工商银行股份有限公司济南市中支行帐户发放上述借款。被告甘秋云自2015年2月10日起出现逾期，已连续11期，累计11期，未能偿还借款本息。截止至2015年12月15日被告甘秋云拖欠借款本金852214.19元，利息23165.68元（含复利、罚息）未能偿还。以上事实，有个人住房借款/担保合同、个人借款凭证、房屋他项权证、帐户明细清单、身份证明材料、当事人陈述等证据予以证实。本院认为，本案被告甘秋云与原告工行市中支行签订的《个人住房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法成立有效。上述合同签订后，原告依约向被告甘秋云发放了贷款355000元，被告甘秋云亦应当按照合同约定履行还本付息的义务，甘秋云自2015年2月10日起出现逾期，已连续11期，累计11期，未能偿还借款本息，《个人住房借款合同》约定：借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。贷款人有权解除本合同；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告有权要求被告甘秋云提前清偿全部贷款本息，并解除合同。因此，原告要求解除与被告甘秋云、史宽望签订的借款合同，要求被告甘秋云偿还拖欠借款本息及至判决生效之日止的按借款合同约定计算的利息（包括罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。被告甘秋云自愿以其名下位于济南市天桥区意福苑小区3号楼房产为上述借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权自登记之日起设立，依据有关法律规定，原告对抵押物在抵押担保的范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第三十二条、第三十四条、最高人民法院关于适用的解释》民事诉讼证据的若干规定》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司济南市中支行与被告甘秋云签订的《个人住房借款/担保合同》。二、被告甘秋云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司济南市中支行借款本金852214.19元。二、被告甘秋云于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司济南市中支行截止至2015年12月15日的利息23165.68元（包括复利和罚息）元及自2015年12月16日起至判决生效之日止，按《个人住房借款/担保合同》约定计算的借款利息（包括罚息和复利）。三、原告中国工商银行股份有限公司济南市中支行对被告甘秋云名下位于济南市天桥区意福苑小区3号楼房产的变卖、拍卖及折价价款在判决第二、三项内容范围内优先受偿。案件受理费12550元，保全费4800元由被告甘秋云负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  赵 勇人民陪审员  尹翠美人民陪审员  隋保贵二〇一六年六月二日代理书记员  王梦瑶