山东省高青县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0322民初935号原告：山东高青农村商业银行股份有限公司。住所地：高青县法定代表人：李岩松，该公司董事长。委托代理人：马乐，男，1986年12月3日出生，汉族，高青县人，该行职工。委托代理人：崔玉霞，女，1970年7月7日出生，汉族，高青县人，该行职工被告：高青县鑫田汽贸有限公司。住所地：高青县。法定代表人：李云，经理。委托代理人：成建民（372331195011070039），男，1950年11月7日出生，汉族，高青县人，住高青县被告：李云（372331196510270048），女，1965年10月27日出生，汉族，高青县人，住高青县。被告：孙文忠（37233119650224005X），男，1965年5月22日出生，汉族，高青县人，住高青县。原告山东高青农村商业银行股份有限公司与被告高青县鑫田汽贸有限公司、李云、孙文忠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告山东高青农村商业银行股份有限公司委托代理人马乐、崔玉霞，被告高青县鑫田汽贸有限公司的委托代理人成建民，被告孙文忠到庭参加诉讼。被告李云经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东高青农村商业银行股份有限公司诉称，借款人高青县鑫田汽贸有限公司于2007年12月24日与原告签订借款合同，借款期限为2007年12月26日至2008年12月22日；借款金额为人民币50万元；借款用途为购车。同日，担保人李云、孙文忠与原告签订保证合同，为被告高青县鑫田汽贸有限公司的借款提供连带责任保证。抵押人孙文忠用其名下的房地产提供抵押担保。贷款到期后，借款人未能按借款合同约定按时足额偿还借款本金和利息；担保人亦未承担担保责任；抵押人拒不履行抵押担保责任。截止2016年3月21日共欠本金490628.38元及利息1035693.92元。为了维护原告的合法权益，请求人民法院依法判令：一、被告高青县鑫田汽贸有限公司偿还我行借款人民币490628.38元及利息人民币1035693.92元（利息截止日2016年3月21日）及按合同约定至借款本息全部清偿之日的利息；二、被告李云、孙文忠承担连带责任,抵押人孙文忠承担抵押担保责任；三、一切诉讼费用由被告负担。被告高青县鑫田汽贸有限公司辩称，对原告计收复利、罚息有异议，要求原告作出说明，出示计算依据及计算方法，证明其计算的合法性。被告孙文忠辩称，同意被告高青县鑫田汽贸有限公司的意见。被告李云未答辩。经审理查明：2007年12月24日，原告与被告高青县鑫田汽贸有限公司签订借款合同，合同约定：借款期限为自2007年12月26日至2008年12月22日，借款金额为50万元，每月20日结息；借款期限内月利率为10.5825‰，逾期根据逾期天数加收30%的罚息；借款用途为：购车。借款合同第五条第（3）项约定：借款人违反本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按借款凭证载明的利率加收30%的逾期利息；第（5）项约定对借款人贷款期限内不能按期支付的利息按贷款合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息计收复利。同日，被告孙文忠与原告签订抵押合同，以其所有的位于高青县城黄河路西首南侧的房产（高青县房权证高政字第09-00039**号）及位于高青县唐北路西侧、黄河路南侧的土地（高国用2001字第03**号）为涉案借款提供抵押担保，并分别于2007年12月24日到高青县房地产公用事业管理局办理了房产抵押登记（高青县房地产公用事业管理局为原告颁发了房产他项权利证书：高青房高政他字第07-410号）、于2007年12月26日到高青县国土资源局办理了土地抵押登记（高青县国土资源局为原告颁发了土地他项权利证书：高他项2007第287号）。原告取得了对抵押物的抵押权。同日，被告李云、孙文忠与原告签订保证合同，自愿为被告高青县鑫田汽贸有限公司的借款承担连带责任担保；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年；保证范围为包括主债权本金、利息、罚息等及实现债权的一切费用。原告于2007年12月26日向被告高青县鑫田汽贸有限公司在原告处开设的账号打款50万元。至借款期限届满，被告高青县鑫田汽贸有限公司尚欠原告借款本金490628.38元及利息1035693.92元，被告李云、孙文忠亦未履行担保责任。原告对各被告依法进行了催收。另查明：《人民币利率管理规定》第二十条：短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确实。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款：关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。上述事实，由原告提供借款合同、保证合同、借款凭证、抵押合同与抵押登记书、贷款利息通知单等证据及原、被告当庭陈述记录在卷为凭。本院认为，原告山东高青农村商业银行股份有限公司与被告高青县鑫田汽贸有限公司签订的借款合同、与被告李云、孙文忠签订的保证合同及与被告孙文忠签订的抵押合同均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对其合法有效性，本院予以确认，各方当事人均应依法依约享有权利，履行义务。原告已将借款50万元给付被告高青县鑫田汽贸有限公司使用，被告高青县鑫田汽贸有限公司应按照借款合同约定足额偿还借款本息，逾期应承担违约责任。因此，对于原告主张被告高青县鑫田汽贸有限公司偿还借款本金490628.38元、利息1035693.92元（利息截止2016年3月21）及至本金还清日利息的诉讼请求，本院予以支持。在被告高青县鑫田汽贸有限公司未按时足额偿还原告借款本息的情况下，被告李云、孙文忠应当按照保证合同约定对该笔借款承担连带清偿责任。因此，对于原告主张被告李云、孙文忠对被告高青县鑫田汽贸有限公司的借款本息承担连带责任的请求，本院予以支持。本案中，被告孙文忠以其所有的位于高青县城黄河路西首南侧的房产（高青县房权证高政字第09-00039**号）及位于高青县唐北路西侧、黄河路南侧的土地（高国用2001字第03**号）为涉案借款提供抵押担保，并协助原告办理了不动产抵押登记，原告取得对抵押物的抵押权，并对抵押财产依法享有优先受偿的权利，在借款人未履行还款义务时，原告有权与被告孙文忠协议以涉案的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。借款合同第五条第（3）项约定：借款人违反本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按借款凭证载明的利率加收30%的逾期利息；第（5）项约定对借款人贷款期限内不能按期支付的利息按贷款合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息计收复利。《人民币利率管理规定》第二十条：短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息；贷款合同期内，遇利率调整不分段计息；短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确实。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款：关于罚息利率问题：逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。据此，原告计收复利、罚息符合合同约定，符合法律规定，本院予以支持。被告高青县鑫田汽贸有限公司、孙文忠辩称“对原告计收复利、罚息有异议”于法无据，理由不当，本院不予采信。被告李云经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为自愿放弃其相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告高青县鑫田汽贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告山东高青农村商业银行股份有限公司借款本金490628.38元、利息1035693.92元（利息截止日2016后3月21日）及至本金还清日的利息（以后利息继续按合同约定计算至债务清偿之日）；被告高青县鑫田汽贸有限公司不能履行本判决第一项确定的债务时，原告山东高青农村商业银行股份有限公司可与被告孙文忠协商以抵押的位于高青县城黄河路西首南侧的房产（高青县房权证高政字第09-00039**号）及位于高青县唐北路西侧、黄河路南侧的土地（高国用2001字第03**号），折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过借款本金及利息的部分归被告孙文忠所有，不足部分由被告高青县鑫田汽贸有限公司继续清偿；被告李云、孙文忠对本判决第一项确认的债务承担连带清偿责任，被告李云、孙文忠在承担了保证责任后，有权向被告高青县鑫田汽贸有限公司追偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18537.00元，由被告高青县鑫田汽贸有限公司、李云、孙文忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，缴纳上诉案件受理费（向本院领取缴费通知书）上诉于山东省淄博市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  经明健审 判 员  苏洪财人民陪审员  孙福勇二〇一六年六月三日书 记 员  孙万霞