广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0281民初332号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。负责人：颜志刚，系该支行行长。委托代理人：吕志勇，广东秦唐律师事务所律师。委托代理人：李舜。被告：朱桂英。被告：朱新文。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行（以下简称“邮政银行乐昌市支行”）诉被告朱桂英、朱新文金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行乐昌市支行的委托代理人吕志勇、李舜到庭参加诉讼，被告朱桂英、朱新文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行乐昌市支行诉称，被告朱桂英、朱新文于2013年4月16日与原告签订《小额贷款联保协议书》。被告朱桂英于2013年4月16日与原告签订《小额联保借款合同》后，原告向被告朱桂英发放贷款人民币100000元，贷款期限12个月，还款方式是阶段性等额本息（前4个月只还利息，之后每月等额偿还贷款本息）。被告朱新文同时在《小额贷款联保协议书》签署作为此笔贷款的连带保证人。被告朱桂英于2013年5月16日至2014年3月21日期间分别偿还了本金48733.34元、利息9677.34元。从2013年9月17日出现逾期后，一直未按合同约定足额偿还贷款本息。截止2015年12月22日，拖欠本金51266.66元，拖欠利息20706.28元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，保证人应当承担连带偿还责任。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，并提出如下诉讼请求：1.判令被告朱桂英偿还原告贷款本息71972.94元，其中本金51266.66元、利息20706.28元（计息暂计至2015年12月22日，之后发生的利息按借款合同约定计算至还清时止）；2.判令本案诉讼费、执行费和原告实现债权的费用由被告承担；3.判令被告朱新文对上述借款本息、本案诉讼费、执行费和原告实现债权的费用承担连带清偿责任。原告为其陈述的事实在举证期限内提交了以下证据：1.被告居民身份证，证明被告主体资格；2.小额借款申请表，证明被告借款需求约定情况；3.小额联保借款合同及小额贷款联保协议书，证明贷款约定情况、担保约定情况、被告应承担保证责任；4.个人贷款放款单和借据，证明原告已履行借款合同义务；5.还款流水详情，证明被告还本付息情况；6.贷款计算明细表，证明利息计算方法。被告朱桂英、朱新文均未提交书面答辩状，亦未提交任何证据。经审理查明，2013年4月16日，原告邮政银行乐昌市支行（甲方）与朱桂英、朱新文、邓伟文（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》。协议书第一条：朱桂英、朱新文、邓伟文成立联保小组，推选朱桂英为联保小组牵头人；第二条：从2013年4月16日起至2015年4月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条（一）：保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，……（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。2013年4月16日，被告朱桂英与原告邮政银行乐昌市支行签订了编号为4499988Q113042087242的《小额联保借款合同》。合同约定：被告朱桂英向原告借款100000元用于进购货物，借款期限为12个月（即从2013年4月16日起至2014年4月16日止），借款年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前肆个月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还），被告朱桂英不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订当日，原告将合同约定的100000元贷款发放给了被告朱桂英。借款后，被告朱桂英偿还了借款本金48733.34元及利息9677.34元，其余借款本息均未按合同约定的期限予以偿还。截至2015年12月22日止，被告朱桂英尚欠原告借款本金51266.66元及利息20706.28元。原告多次向被告追索未果，遂向本院提起诉讼。由于执行费和原告实现债权的费用本阶段未实际产生，因此，原告在庭审中表示放弃对执行费和原告实现债权的费用的诉请，并明确诉讼请求如下：1、判令被告朱桂英偿还原告贷款本息71972.94元，其中本金51266.66元，利息20706.28元（计息暂计至2015年12月22日，之后发生的利息按借款合同约定计算至还清时止）；2、判令本案诉讼费由被告承担；3、判令被告朱新文对上述借款本息承担连带清偿责任。以上事实，有被告居民身份证、小额借款申请表、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、个人贷款放款单和手工借据、还款流水详情、贷款计息明细表以及开庭笔录等予以佐证。本院认为，原告与朱桂英、朱新文、邓伟文签订的《小额贷款联保协议书》以及原告与被告朱桂英签订的《小额联保借款合同》均是双方的真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规的禁止性规定，均系有效合同，双方均应当按照合同的约定全面履行各自的合同义务。原告依约向被告发放了贷款，但被告朱桂英未按约定及时足额向原告清偿借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告朱桂英偿还尚欠借款本息的诉讼请求事实清楚、证据确凿，本院予以支持。根据《小额贷款联保协议书》的约定，朱新文、邓伟文作为联保小组成员对被告朱桂英未能向原告清偿的借款本息提供的是连带共同保证，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任”的规定，原告请求判令被告朱新文对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求合法，本院予以支持。被告朱桂英、朱新文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为放弃对原告主张的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱桂英应在本判决生效之日起五日内清偿借款本金51266.66元、拖欠的利息20706.28元（该利息计至2015年12月22日）以及2015年12月23日起至本判决确定的履行之日止的利息（按双方合同约定的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。二、被告朱新文对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1599.32元，由被告朱桂英、朱新文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  黄旭坚代理审判员  周昌莲代理审判员  肖 鸿二〇一六年六月一日书 记 员  王红玉第5页共5页