广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0981民初498号 原告：岑裕才，男，1964年10月15日出生，汉族，住广西北流市。 委托诉讼代理人：罗艺，广西顺通律师事务所律师。 被告：岑传军，男，1985年4月17日出生，汉族，住广西容县。 被告：廖某，女，1998年11月10日出生，汉族，住广西容县。 原告岑裕才与被告岑传军、廖某民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岑裕才及其委托诉讼代理人罗艺到庭参加诉讼。被告岑传军、廖某经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告岑传军归还借款本金20000元及支付利息给原告（利息计算方式：自2016年9月3日起至实际还清之日止，以本金20000元为基数，按年利率24％计算）；2、判令被告岑传军归还借款本金40000元及支付利息给原告（利息计算方式：自2016年12月1日起至实际还清之日止，以本金40000元为基数，按年利率24％计算）；3、判令被告岑传军归还借款本金28000元及支付利息给原告（利息计算方式：自2016年12月15日起至实际还清之日止，以本金28000元为基数，按年利率24％计算）； -2- 4、判令被告岑传军归还借款本金140000元及支付利息给原告（利息计算方式：自2017年1月6日起至实际还清之日止，以本金140000元为基数，按年利率24％计算）；5、判令被告岑传军归还借款本金80000元及支付利息给原告（利息计算方式：自2017年1月12日起至实际还清之日止，以本金80000元为基数，按年利率24％计算）；6、判令被告岑传军归还借款本金40000元及支付利息给原告（利息计算方式：自2017年4月22日起至实际还清之日止，以本金40000元为基数，按年利率24％计算）；7、判令被告廖某对上述债务负连带清偿责任；8、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：被告岑传军因项目投资需要资金周转，于2016年9月3日向原告借款20000元、2016年12月1日向原告借款40000元、2016年12月15日向原告借款28000元、2017年1月6日向原告借款140000元、2017年1月12日向原告借款80000元、2017年4月22日向原告借款40000元。被告岑传军收到上述借款后，均出具了一份《借条》给原告收执，并约定在2017年12月30日前还清借款，被告廖某作为担保人提供担保，并在上述借条中签字确认。后因资金周转困难，被告岑传军无法及时还清借款，在原告的多次追讨下，被告岑传军出具了一份《确认书》给原告收执，并在确认书中确认了向原告借款共计348000元的事实，约定每笔借款自借款之日起至实际还清之日止，按每月2分计息。最近两年，原告多次要求被告归还借款本金及利息，但被告拒不归还。为维护原告合法权益，特起诉至法院，请求依法判如所请。 被告廖某书面答辩称，一、合同具有相对性，债权人只能向债务人要求返还借款，原告要求答辩人返还借款无据可依；二、答辩人在《欠条》上签字纳印的行为并非担保行为，而是对借款事实的一种见证；三、即使答辩人签字纳印的行为被视为担保，该担保也已经逾期，答辩人将不承担任何法律责任；四、欠条签字开始答辩人 -3- 未满十八岁，当时原告叫答辩人签名时并不知道会威胁到答辩人的合法权益。综上，答辩人既未与原告发生借贷行为，也未有任何担保表示，并非本案当事人，请求依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。 被告岑传军未提出答辩意见。 原告向本院提供如下证据：1、原告身份证；2、《确认书》；3、借条六张；4、中国农业银行银行卡交易明细清单两张。 两被告均未向本院提供证据。 经本院审查认为，原告提供的证据，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以认定作为本案法律事实的依据并附卷佐证。 根据原告的当庭陈述及经审查确认的证据，本院认定法律事实如下： 原告岑裕才与被告岑传军在岑氏宗亲会上认识，是宗亲关系，之后两人合伙做草木灰生意。被告岑传军和被告廖某是同居关系。被告岑传军因经营一家农机公司投资草木灰生意需要资金周转，于2016年9月3日向原告借款20000元。因被告岑传军另借有岑升权（也为宗亲关系）40000元需要偿还，2016年12月8日，在岑传军要求下，岑裕才通过账号为62×××76的农行账户向岑升权转账40000元，代岑传军向岑升权偿还了该笔借款。2016年12月15日，被告岑传军向原告借款28000元用于购买一辆二手小汽车。期间，因经营需要，岑传军又于2017年1月6日向原告借款140000元用于购买一辆重型货车，该款由岑裕才通过上述农行账户向凌广燕（所购车辆原车主）转账120000元，另外20000元由岑裕才现金出借给岑传军做备用金。因当时被告岑传军经营的农机公司生意很好，2017年1月12日，岑传军又提出向原告借款80000元用于购买另一台重型货车，岑裕才通过转账向岑传军支付了该款。之后，被告岑传军再次于2017年4月22日向原告借款40000元用于经营重型货车 -4- 生意。上述六笔借款合计348000元，被告岑传军均分别在借款当日或过后向原告岑裕才出具了借条。六笔借款均约定投资收益金（实为利息）按月利率3％计算，均约定在2017年12月30日前还清本息。被告廖某在上述六张借条担保人栏签字确认，承诺：“本人自愿作本笔借款的经济担保，若借款人到期未能还清本金及收益金的，我愿意承担还清该借款人的该笔借款债务”。借款到期后，因被告岑传军无法还清借款，在原告的多次追讨下，被告岑传军于2019年9月20日出具了一份《确认书》给原告收执，确认了向原告岑裕才借款共计348000元的事实，并自愿从每笔借款之日起至还清之日止，按每月2分计算并支付资金占用费和利息给原告。此后原告多次要求被告归还上述借款本金及利息，但被告迄今仍拒不归还，原告遂诉至本院。 另查明，原告岑裕才出借上述款项当时做建筑工程项目，并经营有一家广西北流市纳天祥矿产品有限公司。六张借条均是格式化条款模式，廖某在第一笔借款担保人栏签字确认时未满十八周岁。2018年年底，廖某向原告岑裕才支付利息10000元，原告对此无异议。 本院认为，民间借贷以借款人收到出借资金为成立要件，被告岑传军借到原告岑裕才共计348000元并出具了借条，双方发生的民间借贷合同成立有效，依法受法律保护。被告岑传军未按约定返还原告全部借款，已构成违约，因此，原告要求被告岑传军返还尚欠借款本金348000元，事实清楚，证据充分，理由成立，本院依法予以支持。双方约定借期内的利率为月利率3％，并且被告岑传军未按约定付清全部利息给原告，因此至2019年9月19日止，应从其约定计息。2019年9月20日，被告岑传军向原告出具一份《确认书》，自愿从每笔借款之日起至还清之日止，按每月2分计算并支付资金占用费和利息给原告，视为双方重新约定了利息计算，原告也按月利率2％主张利息，六笔借款发生在2016年9月3日 -5- -2017年4月22日之间，即借贷合同均成立于2020年8月20日之前，原告请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持。但自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时规定的利率保护标准计算。原告起诉的时间是2021年1月13日，一年期LPR为3.85％，自2020年8月20日起至还清之日止的利息，应分别以每笔借款本金为基数，按年利率15.4％（3.85％的四倍）计算。因此，原告主张借款利息以每笔借款本金为基数，均从每笔借款之日起至实际还清之日止，均按年利率24％计算，不符合法律规定，本院不予支持。 被告廖某在第一笔借款发生时作为担保人虽未满十八周岁，但其当时已以自己的劳动收入为主要生活来源，因此视为完全民事行为能力人。被告廖某作为担保人在借条上签名认可，约定“若借款人到期未能还清本金及收益金的，愿意承担还清该借款人的该笔借款债务”，即当事人约定了保证方式为一般保证。原告与被告廖某未约定保证期间，就算被告廖某在2018年年底向原告岑裕才支付了利息10000元，但本案债务的保证期间已超过主债务履行期限届满之日起六个月的法定时间，况且，被告廖某也没有在被告岑传军于2019年9月20日出具《确认书》上签字确认或事后追认，所以应免除被告廖某的保证责任。原告岑裕才对被告廖某的诉讼请求，无事实和法律依据，应予驳回。被告岑传军经本院传票传唤无正当理由拒绝到庭参加诉讼，也不提出答辩意见，视为放弃对本案债务的抗辩权。 综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》（法释〔2020〕15号）第一条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第一条、第九条、第二十五条、第三十一条、《中华人民共和国 -6- 民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告岑传军返还原告岑裕才借款本金348000元； 二、被告岑传军支付原告岑裕才借款利息（利息计算方法：1、以20000元为基数，从2016年9月3日起至2020年8月19日止，按年利率24％计算；2、以40000元为基数，从2016年12月1日起至2020年8月19日止，按年利率24％计算；3、以28000元为基数，从2016年12月15日起至2020年8月19日止，按年利率24％计算；4、以140000元为基数，从2017年1月6日起至2020年8月19日止，按年利率24％计算；5、以80000元为基数，从2017年1月12日起至2020年8月19日止，按年利率24％计算；6、以40000元为基数，从2017年4月22日起至2020年8月19日止，按年利率24％计算；7、以348000元为基数，从2020年8月20日起至还清之日止，按年利率15.4％计算；已支付的利息10000元应予以抵减）； 三、驳回原告岑裕才的其他诉讼请求。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕（汇款可汇至户名：北流市人民法院；开户银行：北流市农村信用合作联社；账号：54×××61）。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6520元，减半收取3260元（原告已预交），由被告岑传军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 -7- 审 判 员 罗照斌 二〇二一年四月六日 法官助理 凌 威 书 记 员 何舒恩