上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0101民初3514号原告广发银行股份有限公司上海分行，住所地上海市。负责人杨晓民，行长。委托代理人陆晓斐。委托代理人金松。被告刘于光,男，汉族，1961年06月04日出生，户籍地：福建省南平市。原告广发银行股份有限公司上海分行(以下简称广发银行)诉被告刘于光金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2016年6月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆晓斐到庭参加诉讼。被告刘于光经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行诉称：2014年02月21日被告向原告提交《广发银行生意人卡(生意红)申请表》本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告向原告总申请金额人民币50万元贷款，并同意接受“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的约束：(1)该条款自被告在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。(2)履行本条款过程中若发生争议，首先应协商解决，协商不成的，应通过向原告所在地法院提起诉方式解决。(3)本贷款是否发放由原告审核决定。被告最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素(支付方式、支付对象/范围、支付金额)及贷款用途取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《个人信用贷款核准通知》为准。本贷款的还款方式和还款日以本申请表被告填写的内容为准。(4)原告发放贷款的承诺于原告贷款到达借款人申请的放款账户之日起生效。(5)本贷款计息日自原告贷款发放日开始，即原告将贷款划入被告在原告开立的放款账户之日开始计息。(6)本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。按月进行收取，于每月还款日，自被告还款账户中按月扣除，利率以原告贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变。(7)若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%。(8)借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。随后，原告向被告出具《个人信用贷款核准通知书》批准：(1)此次贷款的授信额度为人民币29万元，贷款期限60个月，自2014年03月03日起至2019年03月03日止。(2)贷款用途为经营周转。(3)本笔贷款为固定利率，月利率1.5%。(4)还款方式为等额本息法，还款日为每月4日。后被告通过原告网点办理出账，原告于2014年03月03日发放了29万元，贷款期限：自2014年03月03日起至2017年03月03日。因被告申请的是额度贷款，可循环使用，故原告在被告部分还款后又于2014年05月21日发放了1.2万元，贷款期限：自2014年05月21日起至2017年05月21日；于2014年07月05日发放了1.3万元，贷款期限：自2014年07月05日起至2017年07月05日；于2014年09月08日发放了1.4万元，贷款期限：自2014年09月08日起至2017年09月08日；于2014年11月10日发放了1.6万元，贷款期限：自2014年11月10日起至2017年11月10日；于2015年01月05日发放了1.6万元，贷款期限：自2015年01月05日起至2018年01月05日。2015年02月04日起，被告开始拖欠上述贷款本息，已构成违约。原告为维护自身的合法权益，特依法提起诉讼，请求判令：1、判令被告归还原告贷款本金人民币289,600.57元(以下币种同)；2、判令被告支付原告暂计至2015年10月23日的利息37,284.15元，罚息6,494.46元,复利3,350.88元[上述1项及2项中利息、罚息、复利合计：336,730.06元]；3、判令被告支付原告自2015年10月24日开始至贷款本息全额清偿之日的逾期利息(以326,884.72元为计算基数，按合同约定的贷款利率水平上加收30%)；4、本案诉讼费用等由被告承担。审理中，原告表示因起诉前未通知被告提前收回贷款，现以2016年6月5日为借款全部到期日，并相应将第2、3项诉请合并变更为被告支付原告暂计至2016年6月6日的利息37,284.15元，并偿付原告至全部贷款本息清偿之日止的逾期利息(其中截止2016年6月6日以逾期本金及利息之和为计算基数逐期累计计算，按合同约定的贷款利率水平上浮30%计息，自2016年6月7日起以本息之和326,884.72元为计算基数，按合同约定的贷款利率水平上浮30%计息)。原告广发银行为此提交以下证据材料：1、《广发银行生意人卡(生意红)申请表》，证明被告向原告借款；2、《个人信用贷款核准通知书》，证明原告核准了29万元的贷款额度；3、系统出帐信息，证明原告履行了放款义务；4、欠款明细，证明被告欠款的具体情况。被告刘于光未答辩，亦未提供证据。鉴于被告刘于光未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。本院认为，被告刘于光通过向原告广发银行提交《广发银行生意人卡(生意红)申请表》申请信用贷款，表明其愿意接受相关借款条款约束；原告广发银行通过向被告刘于光出具《个人信用贷款核准通知书》同意放款,并约定了贷款期限和适用利率等，该两份文件均系当事人真实意思表示，对双方均有法律约束力。原告广发银行已按约履行放贷义务，被告刘于光收贷后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告广发银行有权依合同约定要求收回贷款，请求判令被告刘于光归还借款本金，支付利息及偿付逾期利息等。被告刘于光经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘于光应于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司上海分行借款本金人民币289,600.57元;二、被告刘于光应于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司上海分行计算至2016年6月6日的利息人民币37,284.15元，并偿付原告广发银行股份有限公司上海分行自借款逾期之日起至全部借款本息清偿之日止的逾期利息(其中截止2016年6月6日前以各月逾期本金及利息之和为计算基数逐期累计计算，按合同约定的借款利率水平上浮30%计息，自2016年6月7日起以本息之和人民币326,884.72元为计算基数，按合同约定的借款利率水平上浮30%计息)。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6,350.95元，公告费人民币560元，由被告刘于光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  虞 憬审 判 员  吴诵芬人民陪审员  叶祥发二〇一六年六月三十日书 记 员  汤志华附：相关法律条文附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。