泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0902民初90号原告何颖，女，1961年出生，汉族，山东农业大学职工，住泰安市泰山区。委托代理人张军，男，1980年出生，汉族，泰安泰山诚志法律服务所法律工作者。被告泰安金鼎盛世金银制品有限公司，住所地泰安市泰山区。组织机构代码。法定代表人朱丽娟，该公司经理。被告朱丽娟，女，1983年出生，汉族，泰安金鼎盛世金银制品有限公司经理，住泰安市泰山区。原告何颖与被告泰安金鼎盛世金银制品有限公司（以下简称金鼎公司）、朱丽娟民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告何颖的委托代理人张军到庭参加了诉讼，被告金鼎公司、朱丽娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告何颖诉称，2012年1月至2014年11月，朱丽娟以以投资合作为由向我借款500000元，并约定利息、违约金等，朱丽娟是金鼎公司的法定代表人，所借款项均由朱丽娟使用，借款到期后两被告均未偿还借款。因此，要求两被告偿还借款500000元及利息损失16200元；两被告支付违约金148325元（违约金按照投资理财协议约定的标准，从两被告违约之日计算至2016年1月4日）；诉讼费由两被告承担。被告金鼎公司、朱丽娟均未到庭，亦未做答辩。经审理查明，2012年1月3日，原告何颖（甲方）与被告金鼎公司签订投资理财协议一份，约定：甲方将自有资金100000元交予乙方作为黄金投资使用，乙方在保证甲方本金不亏损的基础上，协定给予甲方每月固定收益。固定收益：每月按照月息2%给甲方结算。结算方式：一月一结，次月18号将利息打到甲方指定账户。乙方资金管理账户名称朱丽娟，开户银行，工商银行火车站支行，账号：62×××48。合作期限三个月，始至2012年1月3日，止至2012年4月3日。合同到期后3日内，乙方将甲方投资本金打入甲方指定账户，如逾期未办理清算及相关事宜，则责任方须赔付所迟滞资金总额按银行同期一年期贷款利率两倍计算之补偿金给予另一方。同日，被告金鼎公司、朱丽娟向原告出具收款收据一份，写明:今收到何颖人民币壹拾万元，附注：增值业务。关于该投资理财协议的签订及款项交付过程，原告称其与被告金鼎公司曾在2011年10月份签订了一份投资理财协议，协议约定其借给被告金鼎公司100000元，期限为3个月等内容，原告于2011年10月9日、2011年11月29日分别在中国工商银行泰安储蓄所取款80000元、30000元，并将其中的100000元以现金形式交付给被告朱丽娟，合同到期后，双方商定续签协议，于是在2012年1月3日双方续签了该份投资理财协议。2012年11月19日，被告金鼎公司、朱丽娟向原告出具收款收据一份，写明：今收到何颖人民币200000元，附注：增值服务。同日，原告通过工商银行网上银行向被告朱丽娟的账号（62×××48）转款200000元。原告称，因其与两被告有多笔业务往来，基于对两被告的信任，该笔借款双方未签订书面合同，并称借款时双方口头约定违约金的计算标准为同期银行贷款利率四倍。2012年11月29日，原告何颖（甲方）与被告金鼎公司（乙方）又签订《投资理财协议》一份，约定：甲方将自有资金100000元交予乙方作为黄金投资使用，每月按照月息1.8%给甲方结算。合作期限为一年，始至2012年11月29日，止至2013年11月29日。合同到期后3日内，乙方将甲方投资本金打入甲方指定账户，如逾期未办理清算及相关事宜，则责任方须赔付所迟滞资金总额按银行同期一年期贷款利率四倍计算至补偿金给予另一方。同日，两被告向原告出具收款收据一份，写明：今收到何颖人民币100000元，附注：增值服务。2012年11月30日，原告通过工商银行网上银行向被告朱丽娟的账号（62×××48）转款100000元。2013年11月4日，原告何颖（甲方）与被告金鼎公司（乙方）又签订《投资理财协议》一份，约定：甲方将自有资金100000元交予乙方作为黄金投资使用。每月按照月息1.8%给甲方结算。合作期限一年，始至2013年11月4日，止至2014年11月4日。合同到期后三日内，乙方将甲方投资本金打入甲方指定账户，如逾期未办理清算及相关事宜，则乙方须赔付所迟滞资金总额按银行同期一年期贷款利率两倍计算之补偿金给予甲方。同日，被告金鼎公司向原告出具收据一份，写明：交款单位何颖，人民币100000元，收款事由：增值服务。关于该笔款项的交付过程，原告称，2013年11月4日，其从中国银行提取50000元现金，后来到工商银行泰安支行将50000元现金转入被告朱丽娟的账户，同日，原告的朋友冷梅又替原告向被告朱丽娟转款50000元。原告提交中国工商银行个人业务凭证予以证实。原告称，上述《投资理财协议》签订后，两被告按照约定偿还了前三笔借款的利息及第四笔借款的部分利息5400元，但借款本金500000元、第四笔借款的剩余利息16200元及四笔借款的违约金尚未偿还。为此，原告诉至本院，要求处理。另查明，在本院审理的（2015）泰山民初字第558号、（2015）泰山民初字第1668号两案中，被告朱丽娟均认可，进行黄金投资，是通过“北京金泽大道投资管理公司”这一黄金投资平台，该平台不允许法人进行开户投资，只允许个人开户投资，因此，在北京进行黄金投资是朱丽娟以个人名义开户运作的，所以，原告与被告泰安金鼎公司的款项往来均是通过被告朱丽娟的个人帐户。上述事实有投资理财协议、收款收据、中国工商银行转款明细、中国工商银行个人业务凭证及庭审笔录等证据在卷证实。本院认为，2012年1月3日、2012年11月29日、2013年11月4日，原告何颖先后与被告泰安金鼎公司签订《投资理财协议》三份，均约定双方进行黄金投资合作。虽然该三份协议名为“投资理财”，但其中却均明确约定“甲方（原告何颖）将自有资金……元交予乙方（被告金鼎公司）作为黄金投资使用”、“乙方在保证甲方本金不亏损的基础上，协定给予甲方每月固定收益，固定收益按照月息……%给甲方结算”等，这些内容显然不符合投资协议的特征，而是符合借贷关系的要件，因此，应认定该《投资理财协议》虽名为投资协议，其实质应为民间借贷合同。2012年11月19日，原告向被告朱丽娟转款200000，两被告亦向原告出具了收款收据，虽然该笔款项原、被告未签订书面投资理财协议，但在两被告向原告出具的收款收据附注部分载明“增值服务”，而在本案另外三份收款收据附注（或收款事由）部分也均载明了“增值服务”，可见该笔款项与其他三笔款项的款项用途是一致的，因此原告主张2012年11月19日，其向两被告出借200000元，本院予以采信。后原告依约出借给被告泰安金鼎公司共计500000元，被告依约向原告支付了前三笔借款的利息及四笔借款的部分利息5400元，但此后，未再依约向原告支付借款本息，其行为已构成违约，原告因此要求被告金鼎公司偿还借款500000元及利息，并支付违约金，于法有据，本院予以支持。其中利息，第四笔借款的利息按协议约定，本金100000元，按月息1.8%计息，自2013年11月04日至2014年11月04日，利息共计21600元，被告已偿还5400元，下欠16200元未偿还。违约金自合同逾期之日起算（以本金100000元计，自2012年4月4日起，按同期银行贷款利率的两倍计算；以本金10000元计，自2013年11月30日起，按同期银行贷款利率的四倍计算；以本金100000元计，自2014年11月5日起，按同期银行贷款利率两倍计算），原告主张违约金计算至2016年1月4日，不违反法律规定，本院予以支持。2012年11月19日，原告向两被告出借200000元，原告主张双方口头约定违约金按照同期银行贷款利率的四倍计算，因原告未提交证据证实，本院不予采信，因此原告主张被告支付该笔借款的违约金，证据不足，本院不予支持。《投资理财协议》明确约定原告与被告金鼎公司“进行黄金投资合作”、“甲方将自有资金……元整交予乙方作为黄金投资使用”，被告朱丽娟为被告泰安金鼎公司的法定代表人，原告称所借款项500000元均按上述约定用于了黄金投资。虽然原告是与金鼎公司达成的协议，但被告朱丽娟进行了黄金投资（炒黄金），是通过黄金投资平台，该平台只允许个人开户投资，而其在北京炒黄金正是以朱丽娟以个人名义开户运作的，原告支出的500000元也进入了朱丽娟的帐户，这表明，虽然上述名为《投资理财协议》的民间借贷合同，是以被告金鼎公司的名义签订，但所借款项实际上却是由该公司的法定代表人朱丽娟个人用于了黄金投资使用，因此，被告朱丽娟应与被告泰安金鼎公司共同承担向原告还款的责任。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告泰安金鼎盛世金银制品有限公司、朱丽娟于本判决生效之日起十日内偿还原告何颖借款500000元。二、被告泰安金鼎盛世金银制品有限公司、朱丽娟于本判决生效之日起十日内支付原告何颖借款利息16200元。三、被告泰安金鼎盛世金银制品有限公司、朱丽娟于本判决生效之日起十日内支付原告何颖违约金（以本金100000元计，自2012年4月4日起，按同期银行贷款利率的两倍；以本金10000元计，自2013年11月30日起，按同期银行贷款利率的四倍；以本金100000元计，自2014年11月5日起，按同期银行贷款利率两倍，均计算至2016年1月4日）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10320元，由两被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  李 健代理审判员  马甜甜人民陪审员  蒋静华二〇一六年六月二十三日书 记 员  吕承尧