昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2015）盘法派民初字第1470号原告高联合，男，汉族，1963年5月28日出生，住云南省昆明市盘龙区。原告刘云凤，女，汉族，1964年8月15日出生，住云南省昆明市西山区。原告秦辉，男，汉族，1964年12月5日出生，住云南省昆明市。原告刘云梅，女，汉族，1967年10月17日出生，住云南省昆明市西山区。原告秦一雄，男，汉族，1992年1月15日出生，住云南省昆明市西山区。上述原告的共同委托代理人高联盟，男，汉族，1956年7月20日出生，住云南省红河哈尼族彝族自治州蒙自县，特别授权代理。被告贾德勇，男，汉族，1958年3月4日出生，住云南省昆明市盘龙区。被告王春月，女，汉族，1987年3月8日出生，住云南省昆明市盘龙区。被告贾坤林，男，汉族，1981年1月6日出生，住云南省昆明市盘龙区。原告高联合、刘云凤、秦辉、刘云梅、秦一雄诉被告贾德勇、王春月、贾坤林追偿权纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，于2016年4月6日公开开庭审理，原告高联合、刘云凤、刘云梅、及其诉讼代理人高联盟，原告秦辉、秦一雄的诉讼代理人高联盟，被告王春月到庭参加了诉讼，被告贾德勇、贾坤林经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告诉称：被告贾德勇经营云南济仁医院，因资金不足需要向银行贷款，于2013年8月找到原告刘云凤、刘云梅，希望用原告的房屋作抵押，向银行贷款。贾德勇写下承诺书、房屋贷款抵押借条，明确承诺借用原告方的三套房屋抵押贷款，贷款用于云南济仁医院的经营，若房屋抵押贷款发生风险，由贾德勇、贾坤林二人共办的云南济仁医院经营所得收益共同承担还款责任。同年12月20日，贾德勇、王春月又与原告签订了反担保合同。同日，贾德勇以其女儿王春月的名义向昆明市呈贡区农村信用合作社七甸信用社签订个人借款合同，借款人民币280万元，期限自2013年12月20日至2014年12月20日，月利息为8.45‰。同日，原告高联合、刘云凤与七甸信用社分别签订了抵押合同，以其名下共有的位于昆明市世纪城沁春苑8栋5单元18N号、昆明市西山区西昌路东昌花园1栋2单元703号两套房屋为王春月上述借款提供抵押担保，抵押金为168万元，担保比例为60%。原告秦辉、刘云梅、秦一雄与七甸信用社签订抵押合同，以其名下共有的位于昆明市世纪城沁春苑8栋6单元18N号房屋为同笔借款提供担保，抵押金额为112万元，抵押比例40%。之后，原告与七甸信用社办理了抵押登记。2013年12月27日，信用社按合同约定向王春月发放贷款人民币280万元。但王春月自2014年1月21日起就未按期支付利息，七甸信用社于2014年7月28日将被告及原告一起诉至呈贡区人民法院，要求王春月立即归还贷款本息，并按照该合同约定支付逾期借款自逾期之日起按照合同利率加收50%的罚息，对未支付的利息加收50%的复息。2014年9月22日，原告方与七甸信用社、王春月在呈贡区人民法院进行庭前调解并领取了调解书。之后，原告将所抵押的房屋出售，分三次代王春月偿还贷款本金280万元，以及截至2014年11月26日的利息及复息174337.95元，诉讼费15427元，共计2989764.95元。按照原贷款抵押的金额及比例分摊，原告刘云凤、高联合代偿的金额为1793858.97元，原告秦辉、刘云梅、秦一雄代偿的金额为1195905.98元。除此之外，原告方还承担了履行抵押担保义务过程中产生的一系列费用，自2014年11月将抵押房屋出售后，原告方一直租房子住，经济上遭受重大损失。原告履行完担保义务后，多次向王春月、反担保人贾德勇、实际用款人云南济仁医院催讨代偿款项未果，故请求：一、判令被告偿还原告为其向七甸信用社代为偿还的贷款本金280万元，利息及复息174337.95元，以及承担的诉讼费用15427元，共计2989764元以及12个月（2014.11-2015.11）同期银行贷款利率计算的利息91777元。二、判令被告偿还原告因承担抵押担保义务所受损失租房费、公证费（65600元，其中公证费是2000元，第一年租金31200元，第二年租金32400元）。三、判令被告承担本案诉讼费用。被告王春月答辩称：一、被告贾德勇系云南济仁医院法定代表人，于2013年12月20日以“王春月”名义向七甸农信社贷款280万用于医院装修，被告贾德勇是该笔借款的实际支配人，原告方在同意提供该贷款担保时是明确知道的。二、本人只是名义上的借款人，借款合同及相关的担保文件上的签字不是我本人真实意思的表达，只是按照被告贾德勇的吩咐完成其工作指令，且该笔贷款放款时就被直接划入“金永明”的账户，我本人从未享用过该笔贷款。三、被告贾德勇于2014年11月12日，因以我本人名义冒领信用卡并使用，被五华区法院判处信用卡诈骗罪6年并处罚金6万元（2014五法刑一初字第587号），我是该案与本案的受害人。综上所述，原告方为被告贾德勇向呈贡区七甸农信社贷款280万提供担保，是双方自愿协商的结果，且明知我本人只是名义贷款人。故请求驳回原告对我的诉讼请求。五原告为证实其诉讼请求，提交如下证据：一、个人借款合同、个人借款申请书、借款借据。欲证明王春月2013年12月9日至20日向七甸信用社借款280万元的事实。二、房屋贷款抵押借条。欲证明贾德勇是用高联合的两套房屋、秦辉的一套房屋办理借款。三、《承诺书》。欲证明贾德勇贷款后用于云南济仁医院，并承诺用医院经营所得收益偿还银行贷款。四、反担保合同。欲证明王春月、贾德勇如未归还抵押贷款，将承担偿还原告房屋抵押造成的损失。五、民事调解书、昆明市呈贡区农村信用合作联社七甸信用社出具的证明。欲证明因被告未偿还贷款，信用社要求原告承担连带责任，原告同意调解并已全部支付信用社贷款本息、诉讼费等费用。六、客户存款回单2份（复印件）。欲证明王春月逾期不还贷款，原告代偿利息30000元。七、发票。欲证明原告刘云梅支付了变更抵押登记公证费2000元。八、房屋租赁合同、租金收条、押金收条、网上银行交易明细查询页面。欲证明高联合出卖世纪城的房屋后租房产生的费用。九、资金损失说明。欲证明原告为被告偿还贷款本金和利息等费用共计3019764.95元，按照同期人民银行一年期贷款利息5.6%计算，原告的利息损失为91776.7元。十、全国企业信用信息公示系统网上查询页面。欲证明该笔贷款用于云南济仁医院，贾坤林为医院负责人。经质证，被告王春月认可原告提交的证据一、五，承认证据四反担保合同上的字是其所签，对其余证据不清楚。被告贾德勇、贾坤林未到庭质证。被告贾德勇、王春月、贾坤林未提交证据。根据原、被告双方的陈述和举证、质证，本院确认以下法律事实：2013年12月20日被告王春月与昆明市呈贡区农村信用合作联社七甸信用社（以下简称七甸信用社）签订个人借款合同，约定借款人民币280万元，借款期限自2013年12月20日至2014年12月20日，月利率为8.45‰，借款用途为装修。同时，原告高联合、刘云凤与七甸信用社分别签订抵押合同，以其名下共有的位于昆明市世纪城沁春苑8幢5单元18N号、昆明市西昌路26号1幢2单元803号两套房屋为王春月上述借款提供抵押担保，抵押金额为168万元，抵押比例为60%；原告秦辉、刘云梅、秦一雄与七甸信用社签订抵押合同，以其共有的位于昆明市世纪城沁春苑8幢6单元18P号房屋为同笔借款提供担保，抵押金额为112万元，抵押比例40%。双方办理了抵押登记手续。2013年12月27日，七甸信用社依约向王春月发放贷款人民币280万元。2013年12月30日，贾德勇、王春月与原告高联合、刘云凤和秦辉、刘云梅、秦一雄分别签订反担保合同，对各原告为王春月向七甸信用社贷款提供的抵押担保享有的追偿权进行担保。贷款发放后，王春月未按借款合同约定履行支付利息的义务。七甸信用社于2014年7月28日将借款人王春月及担保人高联合、刘云凤、秦辉、刘云梅、秦一雄一起诉至呈贡区人民法院，要求王春月偿还贷款280万元及从2014年1月21日至2014年2月20日止的利息24448.67元，从2014年2月21日至2014年7月20日的逾期利息及复利183593.33元，从2014年7月21日起至贷款本息全部还清之日止的利息及复息。2014年9月22日，经呈贡区人民法院主持调解，七甸信用社与王春月、高联合、刘云凤、秦辉、刘云梅、秦一雄达成调解协议：由王春月、高联合、刘云凤、秦辉、刘云梅、秦一雄于2014年10月22日前连带偿还借款本金280万元及从2014年1月21日至2014年2月20日止的利息24448.67元，从2014年2月21日至2014年7月20日的逾期利息及复利183593.33元，本息共计3008042.00元。之后，原告将所抵押的房屋出售，分三次代王春月偿还贷款本金280万元，以及截至2014年11月26日的利息及复息174337.95元，诉讼费15427元，共计2989764.95元。按照贷款抵押的金额及比例分摊，原告刘云凤、高联合代偿的金额为1793858.97元，原告秦辉、刘云梅、秦一雄代偿的金额为1195905.98元。截止2014年11月26日，七甸信用社与借款人、抵押人之间的借贷关系、抵押关系全部解除。另，贾德勇于2013年8月20日写下《承诺书》、《房屋贷款抵押借条》，承诺借用原告方的三套房屋抵押贷款，用于云南济仁医院的经营，若房屋抵押贷款发生风险，由贾德勇、贾坤林二人共办的云南济仁医院经营所得收益共同承担还款责任。2014年11月12日，原告刘云凤向他人租赁昆明市西昌路26号东昌花园2幢3单元102号房屋并支付一年租金31200元及2600元押金。双方争议焦点为：一、被告王春月是否应当承担偿还债务的责任？二、贾德勇和贾坤林是否应当承担偿还债务的责任？三、偿还债务的范围？本院认为，本案所涉《个人借款合同》、《反担保合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。针对第一项争议焦点，本案为追偿权纠纷，原告为被告王春月向七甸信用社贷款提供了抵押担保并承担了担保责任，代王春月偿还贷款本息、诉讼费共计2989764.95元。无论是基于抵押合同的性质还是依据双方签订的《反担保合同》约定，原告都依法享有对债务人王春月的追偿权。王春月系成年人，应当明白自己行为的后果并对自己的行为负责，其关于“在借款合同和相关担保合同上签字非其真实意思表示”的辩解不能成立，至于其借款用途如何，并不影响担保人追偿权的成立，故王春月依法应当承担偿还债务的责任。针对第二项争议焦点，本院认为，原告为王春月贷款承担抵押担保责任而享有追偿权，被告贾德勇、王春月与原告签订了《反担保合同》，约定贾德勇、王春月为原告享有的追偿权提供连带责任保证反担保，故贾德勇应当按照约定对王春月向原告所负担的债务承担连带保证责任。至于贾坤林，既非贷款债务人也非《反担保合同》当事人，贾德勇关于“由贾德勇、贾坤林二人共办的云南济仁医院经营所得收益共同承担还款责任”的承诺不能及及于贾坤林，故原告要求其承担还款责任没有法律依据，本院不予支持。针对第三项争议焦点，原告与被告王春月、贾德勇签订的《反担保合同》约定担保范围为：主债权本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。原告主张被告偿还其代王春月偿还的贷款本金利息、复息以及诉讼费，共计2989764元的请求，符合法律规定，本院予以支持；原告主张上述款项的利息，系因原告为被告王春月代为偿还借款及利息等产生的直接损失，也应得到赔偿；原告主张的公证费系因本案借贷、抵押关系而产生，故本院可予支持；原告主张的租房费并非因其承担本案所涉担保责任而必然发生的直接损失，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条之规定，判决如下：一、被告王春月于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告高联合、刘云凤、秦辉、刘云梅、秦一雄代偿款人民币2989764元；二、被告王春月于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告高联合、刘云凤、秦辉、刘云梅、秦一雄上述款项自2014年11月至2015年11月的同期银行贷款利息；三、被告王春月于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告高联合、刘云凤、秦辉、刘云梅、秦一雄公证费人民币2000元；四、被告贾德勇对上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告高联合、刘云凤、秦辉、刘云梅、秦一雄的其他诉讼请求。案件受理费人民币31977元，由被告王春月、贾德勇承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  周 錞人民陪审员  肖跃玲人民陪审员  周 妮二〇一六年六月二十日书 记 员  张显丽