云南省镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县人民法院民 事 判 决 书（2016）云0825民初95号原告：中国农业银行股份有限公司镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县（以下简称镇沅县）支行。住所地镇沅县恩水路**。法定代表人：黄新明，职务行长。委托代理人：李云锋，男，中国农业银行股份有限公司普洱分行委托资产处置经营部管户经理，代理权限为特别授权代理。委托代理人：杨翔，男，中国农业银行股份有限公司普洱分行委托资产处置经营部管户经理，代理权限为特别授权代理。被告：吴剑，男，1983年12月22日生，汉族，景东彝族自治县人，普洱市梅子湖城市，农民。被告：镇沅县创恒木业有限责任公司，住所地镇沅县恩乐镇民江村委会恩水路6公里处。法定代表人：李映坤，任公司总经理。委托代理人：郑颖峰，男，云南标点律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行诉镇沅县创恒木业有限责任公司、吴剑金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日受理后，依法适用简易程序由审判员罗光华独任审判，于2016年4月28日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行的委托代理人李云锋、杨翔、被告镇沅县创恒木业有限责任公司的委托代理人郑颖峰、被告吴剑到庭参加诉讼。经双方当事人同意，本案于2016年5月13日审理期限延长3个月。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行诉称，2007年7月11日，原告与被告吴剑签订《个人购房担保借款合同》，原告向被告吴剑发放购房贷款200000.00元，还款方式采用等额本息还款法，借款期间为2007年7月11日至2012年7月10日，共计60个月。合同约定用镇沅县创恒木业人造板厂机器设备抵押，并办理了抵押登记手续，抵押物原评估价值为500000.00元。被告于2008年3月31日归还借款本金22687.87元及利息9216.07元，现结欠借款本金177312.13元、利息128580.43元（利息截止2015年10月31日），本息合计305892.56元。2007年9月30日，镇沅县创恒木业人造板厂向原告出具《还款承诺书》，自愿承诺为吴剑等23户借款人归还借款本金4412062.45元（借款余额截至2007年9月29日）及其所滋生的利息。2008年3月31日至2013年10月10日期间，被告偿还借款本金21笔金额1221772.43元（本息收清五户，即普朝珍200000.00元、张义昌200000.00元、付开志200000.00元、李映坤194386.56元、罗洋179397.17元），现尚欠18户借款本金3190290.11元、利息2223740.32元（利息截至2015年9月20日止），本息合计5414030.34元。借款到期后被告不按合同履行约定履行还款义务，原告自2010年3月9日至2015年3月10日向镇沅县创恒木业人造板厂发出《债务逾期催收通知书》五份，被告李映坤均签字确认债务，同时原告分别于2011年9月3日、2013年2月23日、2015年2月13日期间在《云南经济日报》公告催收三次。但被告均以经营困难、无还款来源为由未履行还款义务。为此原告为维护其合法权益，向人民法院提起诉讼，请求：1、判令被告偿还原告借款本金177312.13元及利息128580.43元（计算至2015年10月31日），本息合计305892.56元，并向原告支付自2015年11月1日起直至上述款项实际还清之日的利息（利息按照中国人民银行相关规定执行）。2、判令被告如不履行上述还款义务时原告有权行使抵押权，处置抵押物所得价款原告有优先受偿权。3、案件受理费由被告承担。被告吴剑辩称，被告吴剑并未与原告签订《个人购房担保借款合同》，也未使用该笔200000.00元的借款。被告镇沅县创恒木业有限责任公司辩称，被告吴剑并未在《个人购房担保借款合同》签字，也未使用该笔200000.00元的借款，《个人购房担保借款合同》是不真实、虚假的合同。在包括被告吴剑在内的十七份借款合同和借款行为存在的前提下，镇沅县创恒木业人造板厂向原告出具《还款承诺书》时，借款期限尚未届满。在没有确定所谓借款人是否具有还款能力、借款期限尚未届满的情况下，镇沅县创恒木业人造板厂没有理由对其未使用过的借款承诺承担还款责任。综上，本案因借款合同不真实、虚假而无效，那么作为附属合同的担保合同也无效，故被告镇沅县创恒木业有限责任公司依法不承担还款责任，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行针对其主张的事实及诉讼请求，依法向法庭提交了以下证据材料：1、《个人购房担保借款合同》一份，欲证明双方签订借款合同的事实。经当庭质证，被告吴剑对该组证据不予认可。经当庭质证，被告镇沅县创恒木业有限责任公司对该组证据不予认可，认为该组证据不真实、不合法。2、《个人借款凭证》一份，欲证明借款人向银行取得借款的事实。经当庭质证，被告吴剑对该组证据不予认可。经当庭质证，被告镇沅县创恒木业有限责任公司对该组证据不予认可，认为该组证据不真实、不合法。3、《同意抵押承诺书》、《抵押物登记证》、《企业动产抵押物登记申请书》《证明》各一份，欲证明被告镇沅县创恒木业有限责任公司用其机器设备向原告设立抵押，并办理了抵押登记手续的事实。经当庭质证，被告吴剑对该组证据不予认可。经当庭质证，被告镇沅县创恒木业有限责任公司对该组证据不予认可，认为该组证据不合法。4、被告吴剑的《身份证》复印件、《其他收入证明》、《个人征信业务授权书》、《借款申请》、《扣还授权书》一份，欲证明借款人为借款提供的身份证的事实。经当庭质证，被告吴剑对该组证据不予认可。经当庭质证，被告镇沅县创恒木业有限责任公司对该组证据不予认可，认为该组证据不真实。5、《还款承诺书》一份，欲证明被告镇沅县创恒木业有限责任公司承诺自愿为吴剑等23户借款人归还借款本金及利息的事实。经当庭质证，被告吴剑对该组证据不予认可。经当庭质证，被告镇沅县创恒木业有限责任公司对该组证据不予认可，认为该组证据不真实。6、《债务逾期催收通知书》六份、《云南经济日报》三份，欲证明借款人确认所欠原告借款本金及利息及原告向债务人及担保人主张债权的事实。经当庭质证，被告吴剑对该组证据不予认可。经当庭质证，被告镇沅县创恒木业有限责任公司对该组证据不予认可，认为该组证据不真实。7、《取款凭条》、《进账单》各一份，欲证明借款本金200000.00元于2007年7月17日从被告吴剑账户进入被告镇沅县创恒木业有限责任公司账户的事实。经当庭质证，被告吴剑对该组证据不予认可。经当庭质证，被告镇沅县创恒木业有限责任公司对该组证据不予认可8、《存款凭证》一份，欲证明被告镇沅县创恒木业有限责任公司替吴剑还款的事实。经当庭质证，被告吴剑对该组证据不予认可。经当庭质证，被告镇沅县创恒木业有限责任公司对该组证据的证明目的不予认可。9、《关于对创恒木业原涉及个人贷款公用相关情况的核实报告》一份，欲证明本案涉及的借款流入被告镇沅县创恒木业有限责任公司的事实。经当庭质证，被告吴剑对该组证据不予认可。经当庭质证，被告镇沅县创恒木业有限责任公司对该组证据不予认可，认为该组证据形式不合法。被告吴剑与被告镇沅县创恒木业有限责任公司未向法庭提交证据材料。经本院审查，原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行提交的第1、2组证据不客观真实，本院依法不予采信。原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行提交的第3组证据客观真实、合法，本院依法予以采信。原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行提交的第4组证据来源不合法，本院依法不予采信。原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行提交的第5、6、7、8、9组证据客观真实、合法，本院依法予以采信，对于其所证实的事实，本院结合全案证据予以认定。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告镇沅县创恒木业有限责任公司原为镇沅县创恒木业人造板厂。2007年7月11日，被告镇沅县创恒木业有限责任公司以被告吴剑的名义与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定了双方的权利义务，其中约定：原告向被告吴剑发放购房贷款200000.00元，借款期间为2007年7月11日至2012年7月10日；合同还约定了用镇沅县创恒木业人造板厂机器设备抵押，并办理了抵押登记手续，抵押物原评估价值为500000.00元。2007年7月17日，被告镇沅县创恒木业有限责任公司以被告吴剑的名义取出借款本金200000.00元，并存入镇沅县创恒木业人造板厂账户中。2007年9月30日，被告镇沅县创恒木业人造板厂向原告出具《还款承诺书》，承诺自愿为被告吴剑等23户借款人归还借款本金4412062.45元（借款余额截至2007年9月29日）及其所滋生的利息。被告镇沅县创恒木业有限责任公司于2008年3月31日归还借款本金22687.87元及利息9216.07元。现结欠借款本金177312.13元、利息128580.43元（利息截止2015年10月31日），本息合计305892.56元。借款到期后被告不按合同履行约定履行还款义务。原告分别于2008年9月3日、2010年3月9日、2012年2月15日、2013年12月21日、2014年3月11日、2015年3月10日向镇沅县创恒木业人造板厂发出《债务逾期催收通知书》五份，被告镇沅县创恒木业有限责任公司的法定代表人李映坤均签字确认债务。同时原告分别于2011年9月3日、2013年2月23日、2015年2月13日期间在《云南经济日报》公告催收三次。但被告镇沅县创恒木业有限责任公司未履行还款义务。本院认为，被告镇沅县创恒木业有限责任公司虚构购房事实以被告吴剑的名义向原告借款，而原告在明知吴剑未到场、未委托授权借款及未购买房屋的情况下仍与被告镇沅县创恒木业有限责任公司签订《个人购房担保借款合同》，故《个人购房担保借款合同》系原告与被告镇沅县创恒木业有限责任公司恶意串通签订的合同，损害了被告吴剑的利益，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”，被告镇沅县创恒木业有限责任公司以被告吴剑的名义与原告签订《个人购房担保借款合同》属于无效合同。因《个人购房担保借款合同》无效，且被告吴剑与原告并未存在借贷事实，故原告对被告吴剑的全部诉讼请求，本院依法予以驳回。被告镇沅县创恒木业有限责任公司根据无效的《个人购房担保借款合同》取得了原告出借的借款200000.00元，根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”，被告镇沅县创恒木业有限责任公司应归还借款本金及占用资金期间的利息。扣除被告镇沅县创恒木业有限责任公司已归还的借款本金22687.87元及利息9216.07元，还应向原告归还借款本金177312.13元及相应利息，故原告提出的判令被告偿还原告借款本金177312.13元及利息128580.43元（计算至2015年10月31日），本息合计305892.56元，并向原告支付自2015年11月1日起直至上述款项实际还清之日的利息（利息按照中国人民银行相关规定执行）的诉讼请求，本院依法予以支持。本院认为被告镇沅县创恒木业有限责任公司以被告吴剑的名义与原告签订《个人购房担保借款合同》为主合同，被告镇沅县创恒木业有限责任公司与原告之间的抵押担保合同为从合同，根据《中华人民共和国担保法》第五条第一款的规定:“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。”，因《个人购房担保借款合同》为无效合同，所以被告镇沅县创恒木业有限责任公司与原告之间的抵押担保合同也属于无效合同。故原告提出的判令被告如不履行上述还款义务时原告有权行使抵押权，处置抵押物所得价款原告有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告镇沅县创恒木业有限责任公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行借款本金177312.13元、利息128580.43元（计算至2015年10月31日），两项合计305892.56元，并向原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行支付自2015年11月1日起直至上述款项还清之日的利息（利息按照中国人民银行相关规定执行）。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司镇沅县支行的其他诉讼请求。案件受理费5888.00元，减半收取2944.00元，由被告镇沅县创恒木业有限责任公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请执行。审判员  罗光华二〇一六年六月二十八日书记员  王乙伊