福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0526民初1008号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县龙浔镇德新街11-19号。负责人刘旭龙，该支行行长。委托代理人张明星，该支行员工。被告陈能炎，男，汉族，1980年3月1日出生，德化县人。被告陈珠兰，女，汉族，1982年8月31日出生，德化县人。被告林彩琴，女，汉族，1973年11月27日出生，德化县人。被告黄绳定，男，汉族，1980年8月23日出生，德化县人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行（下简称：中国邮政银行德化县支行）与被告陈能炎、陈珠兰、林彩琴、黄绳定金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理。依法由审判员曾金赞适用简易程序公开进行了审理，原告中国邮政银行德化县支行的委托代理人张明星、被告陈能炎、林彩琴、黄绳定到庭参加诉讼，被告陈珠兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政银行德化县支行诉称，要求被告陈能炎、陈珠兰共同偿还借款本金25098.06元及利息、罚息、复利；要求被告林彩琴、黄绳定承担连带清偿责任。被告陈能炎辩称，借款属实，因经济困难暂无能力偿还，要求分期偿还借款本息。被告陈珠兰未作答辩，也没有提供相关证据材料。被告林彩琴、黄绳定辩称，要求分期偿还。经审理查明，被告陈能炎、陈珠兰于2003年2月21日办理结婚登记。2014年11月18日，被告陈能炎、陈珠兰向原告中国邮政银行德化县支行提出《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》。2014年12月5日，原告中国邮政银行德化县支行与被告陈能炎、林彩琴、黄绳定签订一份《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：被告三人成立联保小组成员，从2014年12月5日起至2016年12月5日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款；被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任等条款。同日，被告陈能炎因购买设备和材料需要资金，向原告中国邮政银行德化县支行借款50000元，双方签订一份《小额贷款借款合同》，该合同约定：借款人陈能炎；借款期限12个月，自2014年12月起至2015年12月止；借款金额人民币50000元，年利率14.58%，借款人按阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；借款人不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。若贷款展期或延期后未按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本协议任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出等条款。借款后，被告陈能炎只于2015年11月5日偿还本金24849.04元及至2015年11月5日止的利息，于2015年12月5日再偿还本金52.9元，尚欠借款本金25098.06元及自2015年11月6日起按合同约定的利息未能偿还。上述事实，有原告提供的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人结算账户、客户贷款台账、闽赤婚字第2003026号结婚证书、营业执照、组织机构代码证、金融许可证及原告委托代理人、被告陈能炎、林彩琴、黄绳定在庭审中的陈述为据。本院认为，原告中国邮政银行德化县支行与被告陈能炎、林彩琴、黄绳定签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。借款后，被告陈能炎未能按合同约定还款，尚欠借款本金25098.06元及自2015年11月6日起按合同约定的利息未能偿还，已构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告陈能炎偿还借款本金25098.06元及利息的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告中国邮政银行德化县支行主张上述借款系被告陈能炎与被告陈珠兰婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，要求被告陈珠兰共同偿还。对此，被告陈珠兰已在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》以借款人的配偶身份签名确认，且被告陈能炎与被告陈珠兰均未能提供相关证据证实该笔借款系被告陈能炎的个人债务，故被告陈珠兰对被告陈能炎在婚姻关系存续期间以个人名义所负债务应视为共同债务，两被告应共同偿还。被告林彩琴、黄绳定与被告陈能炎互为联保小组成员，为被告陈能炎借款提供连带责任保证，意思表示真实，保证合同有效。原告在保证期间内要求被告林彩琴、黄绳定承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以采纳。被告陈珠兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈能炎、陈珠兰应在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行借款本金人民币25098.06元及利息（包括利息、罚息、复利自2015年11月6日起至还款日止按合同约定的计算方式计付）。二、被告林彩琴、黄绳定对以上借款本息承担连带清偿责任。被告林彩琴、黄绳定承担保证责任后，有权向被告陈能炎、陈珠兰追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费466元，减半收取233元，由被告陈能炎、陈珠兰、林彩琴、黄绳定负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  曾金赞二〇一六年六月二十日书记员  潘静韵附：（一）本案相关的法律法规：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。