河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0403民初656号 原告：中国民生银行股份有限公司邯郸分行，营业地址河北省邯郸市丛台区光明北大街87号亚太大厦。 负责人：王培信，该分行行长。 委托诉讼代理人：冯浩，该行职员。 委托诉讼代理人：钱龙超，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告：杨县兵，男，汉族，1976年6月8日出生，住所地河北省邯郸市丛台区。 被告：申少英，女，汉族，1973年9月26日出生，户籍地河北省邯郸市魏县，现住邯郸市丛台区。 被告：邯郸市丛台区大唐厨房家居经销处，经营场所红星美凯龙家居广场****。 经营者：杨县兵，个体工商户。 被告：郭书杰，男，汉族，1975年2月27日出生，户籍地河北省邯郸市丛台区，现住邯郸市丛台区。 原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行（以下简称民生银行邯郸分行）与被告杨县兵、被告申少英、被告邯郸市丛台区大唐厨房家居经销处（以下简称大唐家居经销处）、被告郭书杰为金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，于2021年4月1日公开开庭进行了审理。原告民生银行邯郸分行委托诉讼代理人钱龙超到庭参加诉讼，被告杨县兵、被告申少英、被告大唐家具经销处、被告郭书杰经合法传唤，无正当理由未到庭，本案对上述被告缺席审理。现已审理终结。 原告民生银行邯郸分行诉称，原告与被告杨县兵、被告申少英签订《综合授信合同》、《借款支用申请书》。约定借款金额85万元，借款期限自2018年7月26日至2019年1月26日，固定年利率7.395%。按月结息，到期还本。本金、利息（包括逾期罚息）逾期后，按照贷款利率上浮50%计收罚息。为保证债权如期得到清偿，原告与被告杨县兵、被告郭书杰分别签订《最高额担保合同》，担保方式为抵押，并办理了抵押登记。被告申少英在《小微授信申请表》上签字，表示完全知晓并同意以夫妻共同财产偿还贷款直至结清。被告大唐家居经销处在《小微授信申请表》上签章，承诺承担连带担保责任。2018年7月26日，原告依约向被告杨县兵发放贷款85万元。截止2021年1月7日，被告拖欠原告借款本金850000元、利息23342.88元、罚息213619.84元。多次催要无果，现诉至法院。请求判令：1、被告杨县兵、被告申少英共同偿还借款本金850000元、利息23342.88元、罚息213619.84元（暂计至2021年1月7日止），合计1086962.72元。并支付2021年1月8日至贷款清偿日止按合同约定计算的罚息、复利；2、被告大唐家居经销处对上述债务承担连带保证责任。3、依法确认原告与被告杨县兵、被告郭书杰分别签订的担保合同有效，原告对其抵押房屋具有抵押权，且原告对其抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。4、本案被告共同承担原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。 原告民生银行邯郸分行提交的证据有：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、结婚证、营业执照（复印件），证明被告主体资格；证据3、综合授信合同、借款支用申请书及小微授信申请表，证明被告杨县兵、被告申少英共同向原告申请借款及原、被告签订借款合同的事实，合同约定借款数额、利息、罚息等；被告申少英同意以夫妻共同财产偿还借款。大唐家居经销处在《小微授信申请表》上签章，承诺承担连带担保责任。证据4、借款凭证、银行流水及放款通知书，证明原告放款的事实存在；证据5、《最高额担保合同》及他项权证，证明被告杨县兵、被告郭书杰同意用房产提供抵押担保责任，并办理了抵押物登记，承担抵押担保责任。证据6、欠款证明，证明被告欠款情况。 被告杨县兵、被告申少英、被告大唐家居经销处、被告郭书杰均未提交答辩意见。 证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告杨县兵、被告申少英、被告大唐家居经销处、被告郭书杰缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与原告民生银行邯郸分行主张的待证事实存在关联性；本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2017年7月10日，被告杨县兵向原告民生银行邯郸分行申请贷款，填写《小微授信申请表》。被告申少英作为配偶在《小微授信申请表》上签字，表示完全知晓并同意以夫妻共同财产偿还贷款直至结清。被告大唐家居经销处作为担保人在《小微授信申请表》上签章，承诺承担连带担保责任，没有约定保证期间。2017年7月21日，原告民生银行邯郸分行与被告杨县兵、被告申少英签订编号为936062017300801的《综合授信合同》，约定授信额度85万元，授信期限自2018年7月28日至2022年7月25日。授信用途见具体业务申请书，年利率不低于7.395%，借款本金、利息（包括逾期罚息）逾期后，按照贷款利率上浮50%计收罚息、复利。为保证债权如期得到清偿，原告民生银行邯郸分行与被告杨县兵签订编号为936062017300801《最高额担保合同》，约定以被告杨县兵名下位于丛台区房产为编号为936062017300801《综合授信合同》项下全部债务提供担保，担保方式为抵押，债权担保期间为2017年7月28日至2022年7月25日。于2017年7月26日办理抵押登记，不动产登记证明:冀（2017）邯郸市不动产证明第××号。原告民生银行邯郸分行与被告郭书杰签订编号为936062017300801《最高额担保合同》，约定以被告郭书杰名下位于丛台区房产为编号为936062017300801《综合授信合同》项下全部债务提供担保，担保方式为抵押，债权担保期间为2017年7月28日至2022年7月25日。于2017年7月26日办理抵押登记，不动产登记证明:冀（2017）邯郸市不动产证明第××号。上述担保的范围均为本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用。2018年7月26日，被告杨县兵填写《借款支用申请书》，申请支用借款85万元。约定借款期限自2018年7月26日至2019年1月26日，借款用途为归还借据号为13606201730082301下的贷款，借款年利率7.395%，按月付息，到期还本。2018年7月26日，原告民生银行邯郸分行依约向被告杨县兵发放贷款85万元。合同到期后，被告杨县兵未按约定履行还本付息的合同义务。截止2021年1月7日，被告杨县兵尚欠借款本金850000元、利息23342.88元、罚息213619.84元。原告多次催要未果，遂诉至法院。 本院认为，被告杨县兵、被告申少英向原告民生银行邯郸分行借款85万元，并订立了《综合授信合同》、《借款支用申请书》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告杨县兵在使用贷款后，理应按照合同约定履行偿还本金及利息的合同义务。截止2021年1月7日，尚欠借款本金850000元、利息23342.88元、罚息213619.84元未清偿；原告民生银行邯郸分行请求判令被告杨县兵、被告申少英共同偿还上述款项，2021年1月7日之后的逾期罚息、复利，按照约定的标准计算至债务清偿日，符合合同约定，本院予以支持。原告民生银行邯郸分行与被告杨县兵、被告郭书杰分别签订的《最高额担保合同》，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，并已办理了抵押登记。原告民生银行邯郸分行请求确认与被告杨县兵、被告郭书杰签订的担保合同有效，原告对其抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。被告大唐经销处在《小微借款申请表》上签章，承诺承担连带担保责任，未约定保证期间。原告未在主合同债务履行期届满次日即2019年1月27日起六个月内，向被告大唐经销处主张承担保证责任，于2020年12月16日提起诉讼，已超过六个月的保证期间，大唐经销处依法应当免除保证责任。原告请求判令被告大唐经销处承担连带保证责任，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告杨县兵、被告申少英共同于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行编号为936062017300801《综合授信合同》项下，截止2021年1月7日的借款本金850000元、利息23342.88元、罚息213619.84元，共计人民币1086962.72元。2021年1月7日之后的罚息、复利，按照合同约定的标准计算至债务清偿日。 二、原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行与被告杨县兵签订编号为936062017300801《最高额担保合同》合法有效，原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行有权以被告杨县兵抵押的位于丛台区房产折价或者拍卖、变卖所得价款，对936062017300801《综合授信合同》项下全部债务（包括案件受理费等实现债权及担保权利的全部费用）享有优先受偿权。 三、原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行与被告郭书杰签订编号为936062017300801《最高额担保合同》合法有效，原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行有权以被告郭书杰抵押的位于丛台区房产折价或者拍卖、变卖所得价款，对936062017300801《综合授信合同》项下全部债务（包括案件受理费等实现债权及担保权利的全部费用）享有优先受偿权。 四、驳回中国民生银行股份有限公司邯郸分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14582元，减半收取7291元，由被告杨县兵、被告申少英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二一年四月二日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。