江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2015）泰兴商初字第1164号原告中国银行股份有限公司兴化支行。负责人黄振秦，行长。委托代理人金卫东、王必武，江苏天炜律师事务所律师。被告袁兰华，女，汉族，住兴化市，。被告顾增明，男，汉族，住兴化市。原告中国银行股份有限公司兴化支行（以下简称中行兴化支行）与被告袁兰华、顾增明金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月24日公开开庭进行了审理。原告中行兴化支行委托代理人王必武到庭参加诉讼，被告袁兰华、顾增明经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行兴化支行诉称，两被告系夫妻关系，二人为购买房屋，向我行按揭贷款，2009年6月16日与我行签订了个人一手住房贷款合同、抵押合同，我行并依合同约定向两被告发放贷款300000元，该贷款期限15年，采用按月等额本息还款法。两被告亦依合同约定将所购买房屋进行了抵押物登记，并将房屋他项权证交我行收执。自2015年6月起，两被告未能按约偿还贷款本息至今，我行依约宣布贷款提前到期。请求依法判令两被告立即连带偿还贷款本金204983.56元，利息、罚息4582.08元（已计算至2015年11月6日）以及自2015年11月7日至实际给付之日的利息、罚息（按中国人民银行公布施行的相应档次贷款利率下浮30％的贷款利率水平上加收40％计算），对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利，支付律师费15373元，原告对两被告设定抵押担保的房屋拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。被告袁兰华、顾增明未答辩。原告中行兴化支行为证明自己的主张，提交如下证据：1、中行兴化支行的营业执照、组织机构代码证、金融经营许可证复印件各一份证明原告中行兴化支行的经营主体资格；2、被告袁兰华、顾增明的身份证、常住人口登记卡、结婚证，证明被告的主体资格及被告袁兰华、顾增明系夫妻关系；3、被告袁兰华与原告中行兴化支行签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》各一份，证明被告袁兰华因购房需要向原告中行兴化支行借款300000元、被告同意将其共有的位于兴化市某某室的房屋抵押给原告，担保借款人本息的偿还，及其他相关权利、义务的约定；4、2009年6月17日，被告袁兰华、顾增明向原告中行兴化支行出具的《共同还款承诺函》，证明被告袁兰华、顾增明自愿作为共同债务人，对原告承担连带偿还责任。5、《房屋他项权证》一份，证明两被告以其所有的位于兴化市某某室的房屋作抵押担保，已办理了相关抵押登记手续，抵押权人是原告。6、2009年6月18日，零售贷款借款借据一份，证明原告中行兴化支行向被告袁兰华发放借款300000元，约定借期为180个月，借款月利率为3.465‰。7、催收记录一份，证明原告自2015年6月起即多次向被告催收，被告未还款。8、2015年11月6日中国银行系统出具的零售不良贷款移交帐单一份，证明截止2015年11月6日被告欠原告本金204983.56元，利息、罚息4582.08元；9、2015年11月26日原告中行兴化支行与江苏天炜律师事务所签订的委托代理合同一份，证明原告中行兴化支行为实现债权，向江苏天炜律师事务支付了代理费用15373元。本院审核后，认为，证据1、2有关原被告主体资格、身份关系的证明均出自登记机关，原、被告之间签订的贷款合同、抵押合同均有原、被告签名或盖章，承诺书有两被告的签名，借款借据有借款人签名，抵押权证为有权登记机关办理，依法对原告提交证据的证明力予以确认。原告关于被告偿还贷款及结欠本息情况的陈述及其电子系统自动形成的单证，为原告的自认，在被告应当举证证明已还贷款而未举证的情况下，可以作为认定事实的依据。委托代理合同为江苏天炜律师事务所与原告签订，签订事因原告为与被告的金融借款案件中委托律师担任其诉讼代理人，约定代理费为15373元，其真实性予以确认。经审理查明，被告袁兰华、顾增明系夫妻关系。2009年6月16日，袁兰华作为借款方与贷款方中行兴化支行签订个人一手住房贷款合同。该合同约定，借款数额为300000元，期限15年，实行浮动利率，按实际放款日适用的人民银行公布的相应档次的贷款利率下浮30%，一年一定，在贷款发放之日起一年内按此利率计算，每满一年后，再在人民银行当时相应档次的基准利率基础上下浮30%；按月等额本息还款法还款，贷款逾期在合同约定利率基础上加收40%计收逾期罚息，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利；如借款人未按期归还借款本息，则视贷款自动全部到期，贷款人有权提前收回全部贷款本息；因借款人违约，所产生的费用（包括律师费），由借款人承担。同日，袁兰华作为抵押人与抵押权人中行兴化支行签订个人贷款抵押合同，合同约定，抵押人以所购的位于兴化市某某室的房屋，为上述贷款合同项下的债务作抵押担保。顾增明除在上述合同的借款人与抵押人处签名外，另又向中行兴化支行出具共同还款承诺函，承诺自愿与袁兰华作为共同债务人，对上述债务承担连带偿还责任及抵押担保责任。2009年6月18日，中行兴化支行即向袁兰华发放贷款300000元，袁兰华在借款借据上签名确认。袁兰华、顾增明于2010年11月8日将上述设定抵押的房屋进行了抵押登记，并将兴房他证兴化字第T00**号房屋他项权证交中行兴化支行收执，该证上载明的抵押权人为中行兴化支行。袁兰华、顾增明自取得贷款后，按约还款，但自2015年6月起至今即不能按约偿还当期贷款本息，截至2015年11月6日欠贷款本金204983.56元，其中到期未还本金8368.24，欠利息、罚息,4582.08元。2015年11月26日，原告为本案诉讼，委托江苏天炜律师事务所指派律师代理其诉讼，双方约定律师代理费15373元。本院认为，原告中行兴化支行与被告袁兰华、顾增明间的个人一手住房贷款合同、抵押合同是双方自愿签订，被告顾增明出具的承诺书亦属其真实意思表示，依法对当事人均具有法律约束力。被告袁兰华、顾增明对合同项下的借款应承担共同还款之责。但二人自2015年6月起至今即不按约还款，属于原、被告间合同约定的违约情形，原告中行兴化支行视贷款提前到期，并要求其偿还，符合双方合同约定，应予支持。截至2015年11月6日被告欠借款本金204983.56元，其中到期本未还本金为8368.24元，欠利息、罚息4582.08元，事实清楚，被告应依合同约定承担民事责任，偿还全部贷款本息，并承担原告中行兴化支行为本案诉讼而支付的律师费。两被告设定抵押的房屋已依法登记，原告享有担保物权。原告诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告袁兰华、顾增明于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司兴化支行贷款204983.56元，利息、罚息4582.08元（计算至2015年11月6日），以及2015年11月7日起在中国人民银行同期同档次贷款利率下浮30%计算至2015年12月25日的利息、罚息，和自2015年12月26日起在中国人民银行同期同档次贷款利率基础上下浮30%再上浮70%计算至实际给付之日的罚息，应付未付利息按中国人民银行规定计算复利；支付律师费15737元。二、原告中国银行股份有限公司兴化支行对被告袁兰华、顾增明所有的位于兴化市某某室（兴房他证兴化字第T00**号房屋他项权证上所载房屋）拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4674元，保全费1720元，公告费560元，合计6954元，由被告袁兰华、顾增明负担。其中保全费1720元、公告费560元，合计2280元，原告中行兴化支行已垫付，被告袁兰华、顾增明在本判决确定履行期限内一并付给原告中行兴化支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州市农业银行海陵支行；户名：江苏省泰州市中级人民法院；账号：10×××68）。审 判 长  陈 虹人民陪审员  孙爱民人民陪审员  薛 云二〇一六年六月十三日书 记 员  邹佳慧