四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1323民初673号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所地四川省南充市。法定代表人李源，行长。委托代理人（特别授权）黄秋林，该司员工。被告唐雷，男，汉族，生于1978年12月20日，住四川省南充市。被告王雪梅，女，汉族，生于1987年9月22日，住四川省南充市。被告曾顺德，男，汉族，生于1974年2月8日，住重庆市南岸区。被告曾鑫，男，汉族，生于1978年1月27日，住四川省南充市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行诉被告唐雷、王雪梅、曾顺德、曾鑫借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄秋林，被告唐雷到庭参加了诉讼，被告王雪梅、曾顺德、曾鑫经本院传票传唤无正当理由逾期未到庭，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称：2014年12月3日，被告唐雷、王雪梅夫妻共同向我行申请贷款200000.00元，贷款期限1年，并与我行签订了《小额贷款借款合同》，合同约定我行向借款人发放贷款人民币200000.00元，期限12个月，年利率15.66%，还款方式为阶段性等额本息还款，贷款前4个月只按月偿还当月利息，不偿还本金。此后，按等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的起诉费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担。曾鑫、曾顺德作为唐雷、王雪梅夫妻的担保人，分别与我行签订了《小额贷款保证合同》，合同约定担保债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）的100%；保证方式为连带责任保证。担保期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，担保人继续承担担保责任，担保期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。合同签订后，我行按约履行了义务，而被告未按合同约定归还本息。经多次催收未果。为维护自身合法权益，特此起诉，请求判令1、解除与被告唐雷签订的中国邮政储蓄银行《小额贷款借款合同》。2、被告唐雷、王雪梅立即偿还下欠借款本金164900.53元并按中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》约定的利率从违约之日起计算资金利息至付清借款时止，支付按照合同约定利率加收30%的罚息。3、由被告曾顺德、曾鑫承担连带清偿责任。4、被告方承担案件诉讼费。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：1、原被告身份信息复印件一份，拟证明原被告身份适格。2、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》复印件一份，拟证明被告唐雷向原告借款20万元的事实。3、《小额贷款保证合同》复印件两份、拟证明被告曾顺德、曾鑫为被告唐雷借款作担保的事实。4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》复印件各一份，拟证明原告向被告唐雷足额支付借款20万元。5、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单一份，拟证明被告尚欠原告本金164900.53元及利息（含罚息）35043.57元。被告唐雷辩称：这份贷款实际使用人不是我，我是帮朋友曾鑫贷款的，他也愿意归还，只是资金紧张，请宽限一段时间。被告王雪梅、曾顺德、曾鑫未到庭应诉，也未提交答辩意见。经审理查明：2014年12月3日，中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（甲方）与被告唐雷（乙方）、王雪梅（乙方配偶）签订了中国邮政储蓄银行《小额贷款借款合同》，约定：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额20万元，年利率为固定利率15.66%，贷款期限自2014年12月至2015年12月，贷款用于资金周转。乙方采用阶段性等额本息还款法。合同另约定由曾鑫、曾顺德提供连带担保。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，被告曾顺德、曾鑫与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行分别签订《小额贷款保证合同》，约定：为确保唐雷（债务人）与中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（甲方）签订的《小额贷款借款合同》的履行，根据国家有关法律法规，曾顺德、曾鑫（乙方）与甲方协商一致，愿意为主合同项下的债务20万元提供保证担保，担保期限自2014年12月3日至2016年12月3日，合同设立的保证为连带责任保证。2014年12月3日，原告与被告唐雷、王雪梅签订《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》：借款金额20万元，期限12个月，借款期限自2014年12月3日至2015年12月3日，还款方式为阶段性等额本息，年利率15.66%。2014年12月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行向被告唐雷预留账户转款20万元。截止2016年3月21日起诉日止，被告尚欠本金164900.53元及利息（含罚息）35043.57元。上述事实的认定有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行在法庭上提交的证据及其陈述相佐证。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告唐雷签订的中国邮政储蓄银行《小额贷款借款合同》以及《中国邮政储蓄银行个人借款申请表》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行依约足额发放贷款，被告唐雷收款后应依约足额偿还，现被告唐雷尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行本金164900.53元及截止2016年3月21日止的利息（含罚息）人民币35043.57元。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款：“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同”、第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”之规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行请求解除与被告唐雷签订的中国邮政储蓄银行《小额贷款借款合同》的诉讼请求，符合法律规定本院予以支持。且合同解除后，被告唐雷应当偿还欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行的借款本金及利息（含罚息），并按照约定的年利率计算利息（含罚息）至借款还清之日止。同时，依据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告曾顺德、曾鑫签订的中国邮政储蓄银行《小额贷款保证合同》的内容，被告唐雷现未依约履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定主张被告曾顺德、曾鑫承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。至于被告唐雷、王雪梅在借款时系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告王雪梅在没有证据证明上述借款属于唐雷个人债务的情况下，本院认定上述借款属于夫妻二人共同债务，应当共同承担还款责任。因此对于原告请求被告唐雷、王雪梅共同还款的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告唐雷于2014年12月3日签订的中国邮政储蓄银行《小额贷款借款合同》。二、被告唐雷、王雪梅在本判决发生法律效力之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金164900.53元及截止2016年3月21日止的利息（含罚息）人民币35043.57元，并从2016年3月21日起按借款合同约定利率（年利率15.66%）支付利息及逾期罚息（年利率20.358%）至借款还清之日止。三、被告曾顺德、曾鑫对被告唐雷、王雪梅借款20万元承担连带担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3598元，由被告唐雷、王雪梅、曾顺德、曾鑫平均承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  沈蓬云人民陪审员  伍泰学人民陪审员  杨荣忠二〇一六年六月十四日书 记 员  杨 艳