内蒙古鄂尔多斯市东胜区人民法院刑 事 判 决 书（2016）内0602刑初295号公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区人民检察院。被告人郭某，男，汉族，1973年12月20日出生于内蒙古自治区乌兰察布市集宁区，初中文化，无业。东胜区人民检察院以东检二诉刑诉（2016）101号起诉书指控被告人郭荣犯信用卡诈骗罪，于2016年5月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。东胜区人民检察院检察员张海艳出庭支持公诉，被告人郭某到庭参加了诉讼。现已审理终结。东胜区人民检察院指控：一、被告人郭某冒用他人信用卡的犯罪事实1.2014年11月17日，被告人郭荣未经郭某某同意，擅自将郭某某的信用卡增加额度，并冒用该卡套取现金人民币18100元。2.2013年11月27日，被告人郭某以李某某的名义，从某银行领取李某某名下尾号为7088的信用卡一张，并开始透支，截止2015年5月19日，该卡累计透支本金人民币41875.40元。3.2013年9月26日，被告人郭某以刘某某的名义，从某银行领取刘某某名下尾号为0489的信用卡一张，并开始透支，截止2015年5月8日，该卡累计透支本金人民币41988.25元。4.2013年11月27日，被告人郭某以刘某某的名义，从某银行领取刘某某名下尾号为7499的信用卡一张，并开始透支，截止2015年5月19日，该卡累计透支本金人民币41969.82元。5.2013年6月14日，被告人郭某以张某某的名义，从某银行领取张某某名下尾号为1552、0561的信用卡一张，并开始透支，截止2015年4月26日两张卡累计透支本金人民币134365.47元。6.2013年3月20日，被告人郭某以刘某某的名义，从某银行领取刘某某名下尾号为0839的信用卡一张，并开始透支，截止2014年12月17日，该卡累计透支本金人民币101007.2元。二、被告人郭某恶意透支信用卡的犯罪事实1.2009年2月12日，被告人郭某在某银行申请了尾号为0078的信用卡一张，并于同年8月19日开始透支，截止2015年7月20日，该卡累计透支本金人民币81015.49元。经银行工作人员多次催收，被告人郭某仍拒不履行还款义务。2.2014年4月4日，被告人郭某通过电话向中国银行鄂尔多斯分行申请了额度为320000元的VISA银行卡一张，并于2014年5月6日开始透支，截止2015年11月8日，该卡累计透支本金人民币470520.03元。经银行工作人员多次催收，被告人郭某仍拒不履行还款义务。针对上述指控，公诉机关提供了物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解、辨认笔录及视听资料等证据。公诉机关认为，被告人郭某冒用他人信用卡及利用本人信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郭某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。经审理查明：一、被告人郭某冒用他人信用卡的犯罪事实1.2014年11月17日，被告人郭某未经郭某某同意，擅自将郭某某尾号7157的中国银行信用卡增加额度，并冒用该卡套取现金18100元。案发后，被告人郭某的妻子王某向公安机关交回51000元（包括前述18100元）并发还郭某某。2.2013年11月27日，被告人郭某以李某某的名义，从某银行领取李某某名下尾号为7088的信用卡一张，并开始透支，截止2015年5月19日，该卡累计透支本金41875.43元。3.2013年9月26日，被告人郭某以刘某某的名义，从某银行领取刘某某名下尾号为0489的信用卡一张，并开始透支，截止2015年5月8日，该卡累计透支本金41832.14元。4.2013年11月27日，被告人郭某以刘某某的名义，从某银行领取刘某某名下尾号为7499的信用卡一张，并开始透支，截止2015年5月19日，该卡累计透支本金41969.82元。5.2013年6月14日，被告人郭某以张某某的名义，从某银行领取张某某名下尾号为1552、0561的信用卡两张，并开始透支，截止2015年4月26日该两张卡累计透支本金共计134365.41元。6.2013年3月20日，被告人郭某以刘某某的名义，从某银行领取刘某甲名下尾号为0839的信用卡一张，并开始透支，截止2014年11月26日，该卡累计透支本金101007.2元。2014年12月17日，该卡已由刘某甲代持卡人刘某某还清本息。综上，被告人郭某冒用他人信用卡透支本金数额共计379150元。二、被告人郭某恶意透支信用卡的犯罪事实1.2009年2月12日，被告人郭某在某银行申请了尾号为0078的信用卡一张，并于同年8月19日开始透支，截止2015年7月20日，该卡累计透支本金81015.49元。逾期后经银行工作人员多次催收，被告人郭荣超过三个月仍拒不履行还款义务。2.2014年4月4日，被告人郭某通过电话向某银行申请了额度为320000元的VISA银行卡一张，并于同年5月1日开始透支，截止2015年11月8日，该卡累计透支本金470520.23元。逾期后经银行工作人员多次催收，被告人郭荣超过三个月后仍拒不履行还款义务。综上，被告人郭某恶意透支本人信用卡本金数额合计551535.72元。另查明，被告人郭某于2014年12月9日被公安机关抓获归案。上述事实，有下列庭审中公诉机关出示举证并质证本院采信的证据予以证实：一、书证1.立案决定书。证明被告人郭某因冒用郭某某、李某某、刘某某、刘某甲、张某某、刘某乙的信用卡及使用其本人信用卡恶意透支后被公安机关以涉嫌信用卡诈骗立案。2.户籍证明、被告人身份信息情况。证明被告人郭某的个人基本身份信息。3.鄂尔多斯市公安局东胜区分局经侦大队出具的侦破报告。证明2014年12月9日，该局民警在内蒙古自治区公安厅出入境大厅将正在办理出入境手续的被告人郭荣抓获归案。4.扣押决定书、扣押笔录、扣押笔录及发还清单。证明2014年12月8日，公安民警从被告人郭荣处扣押了涉案郭某某名下尾号6304的建行信用卡、尾号7157的中行信用卡、中行信用卡合计金额18100元的签购单两张及写有郭某某姐姐郭某甲手机号码、信用卡额度及密码的纸条一张，后将上述银行卡发还郭某某。同年12月25日，被告人郭某的妻子王某向公安机关交回51000元（包括被告人郭某未经持卡人郭某某同意临时增加额度透支的18100元），该款已发还给郭某某。5.郭某某尾号7157的某银行信用卡未出账单查询、交易明细及郭某某提供的手机短信内容照片。证明持卡人郭某某的某银行信用卡于2014年11月3日被人消费30000元，后未经其本人同意被被告人郭某增加临时额度后透支18100元，其曾短信联系被告人郭某要求偿还但未果。6.持卡人李某某、刘某某、刘某甲、张某某、刘某乙等五人办理某银行信用卡的信息资料及信用卡透支流水明细及银行催收记录。证明：（1）前述五人办理信用卡时填写的单位名称均为鄂尔多斯市某商贸有限责任公司；（2）前述持卡人申办信用卡时提交的房屋产权证明、个人资信证明、居民身份证，其中资信证明均由鄂尔多斯市某商贸有限责任公司盖章；（3）前述持卡人申领的信用卡额度调整记录；（4）某银行银行卡部对前述持卡人申请信用卡时所做的审批及资信调查记录情况；（5）前述持卡人信用卡交易记录，其中李某某尾号7088的信用卡2012年12月11日至2015年5月19日期间累计消费471175.43元，累计还款429300元，拖欠本金41875.43元，刘某甲尾号0489的信用卡2013年10月7日至2015年5月5日期间累计消费及取现515646.2元，累计还款473814.06元，拖欠本金41832.14元，刘某乙尾号7499的信用卡2013年12月5日至2015年5月19日期间累计消费471359.82元，累计还款429390元，拖欠本金41969.82元，张某某尾号1552的信用卡2014年7月16日至2015年4月26日期间累计消费77479.9元，累计还款20000元，拖欠本金57479.9元，尾号0561的信用卡2013年5月26日至2015年4月26日累计消费及取现1654885.51元，累计还款1578000元，拖欠本金76885.51元，刘某甲尾号0839的信用卡2013年5月20日至2014年11月26日期间累计消费1292457.2元，累计还款1191450元，拖欠本金101007.2元，2014年12月17日还清本息；（5）前述持卡人的信用卡已经逾期，且某银行鄂尔多斯市分行通过电话、书面等方式进行过催收。7.被告人郭某办理某银行信用卡的申请资料、银行催收记录明细、信用卡透支明细。证明被告人郭某在某银行申请办理了一张尾号0078的信用卡，截止2015年7月20日共计透支本金81015.49元，银行工作人员通过电话、邮寄等方式对被告人郭荣进行催收，被告人超过三个月未履行偿还义务。8.被告人郭某在某银行办理信用卡申请材料、银行催收记录、银行卡透支明细。证明被告人郭某些在某银行申领了一张尾号4897的信用卡,2014年5月1日至2015年11月8日期间累计消费1237812元，累计还款767291.77元，2014年9月4日最后一次还款后再无还款记录，截止2015年11月8日累计透支本金470520.23元，透支后银行工作人员对被告人郭荣进行了多次催收，包括通过电话催收、上门书面催收等，经催收后被告人郭荣超过三个月未履行还款义务的事实。二、证人证言1.马某（某银行员工）的证言。证明：（1）张某某在该行申请办理了两张信用卡，其中一张卡号4380886824330561，2013年5月26日开始透支，从开始透支至2015年4月26日消费及取现共计1654885.51元，还款共计1578000元，透支本金共计76885.51元，利息、滞纳金、费用及其它共计17467.61元。另一张卡号6259071527671552，2014年7月16日开始透支，从开始透支至2015年4月26日共消费77479.9元，共还款20000元，透支本金共计57479.9元，利息及滞纳金共计18615.17元。（2）刘某某在2013年10月23日该行申请办理了一张信用卡，卡号为6259061579767499，2013年12月6日开始透支，截止2015年5月19日透支本金41969.82元，从透支开始至2015年5月19日，消费总计471359.82元，还款总计429390元，滞纳金、借记利息等共计15060.76元。（3）刘某甲于2013年9月10日在该行申请办理了一张信用卡，卡号为6259061586410489，2013年10月7日开始透支，截止2015年5月8日透支本金共计41832.14元，从开始透支至2015年5月8日消费及取现共计515646.2元，还款共计473814.06元，利息、滞纳金、费用及其它共计15797.14元。（4）李某某于2013年10月23日在该行申请办理了一张信用卡，卡号6259061545827088，2013年12月11日开始透支，截止2015年5月19日透支本金共计41875.43元，从开始透支至2015年5月19日消费共计471175.43元，还款共计429300元，利息、滞纳金、费用及其它共计14588.77元。（5）2015年3月份，刘某某说过前述持卡人的信用卡都是被告人郭荣在使用，后与被告人郭某见面，郭某承认他本人使用的事实，并签收了前述持卡人的某银行信用卡欠款催收通知书承诺还款，后一直未履行还款义务。（6）刘某甲卡号4380886988800839的信用卡2013年5月20日开始透支，2014年8月17日最后一次消费19985元，2014年12月17日由刘某甲代持卡人刘某某还清全部本利。2.王某某（某银行员工）的证言。证明被告人郭某在王某某所在的银行卡部办理过6至7张信用卡，包括以李某某、刘某某、刘某某、张某某、刘某某等人名义办理，办理时上述人员均到现场签字，当时郭某提供了房产证复印件、资信证明等。3.辛某（某银行的员工）的证言，系。证明被告人郭荣在辛某所在的银行办理了一张额度10万元的信用卡，2014年12月12日开始逾期，透支本金共计81015.51元，经多次上门、电话催收、信函催收等均无效后报案。4.郭某甲（某银行员工，系郭某某的姐姐）的证言。证明2014年11月1、2日郭某某请求郭某甲帮忙用两张银行卡套现分别2万元和3万元，郭某甲找到被告人郭某帮忙并将卡、密码交给郭某，并确定刷卡金额分别为20000元、30000元，11月7日被告人郭某将17000元通过郝某某转交给郭某甲，剩余金额未付，至同年11月10日时郭某甲已联系不到郭荣，后于2014年11月17通过其妹妹得知被告人郭某未经同意增加额度并进行刷卡，金额分别为17500元、600元，然后将卡挂失。5.郝某某（某银行员工）的证言。证明2014年11月7日郭某某帮助郭某甲接收过被告人郭某送来的17000元现金。6.张某（被告人郭某进行刷卡套现的POS机机主）的证言。证明被告人郭某在张某所开设的店铺进行过套现，2014年11月份张某应被告人郭某的指使冒充持卡人通过银行客服提高该卡的额度后在其处刷卡18100元的事实。7.刘某某（与被告人郭某系男女朋友关系）的证言。证明被告人郭某通过刘某某的介绍，使用李某某、刘某甲、张某某、刘某乙、刘某丙等人名义在中国银行鄂尔多斯市分行办理过信用卡，后被告人郭某未经前述持卡人同意将办出的信用卡冒领并使用的事实。三、被害人陈述1.郭某某的陈述。证明2014年11月份郭某某将其尾号7157的某银行信用卡及另一张银行卡交给其姐姐郭某甲找人刷卡套现，郭某甲将信用卡交给被告人郭某，后被告人郭某未经郭某某的姐姐或持卡人同意增加临时额度并且刷卡交易两笔合计18100元后不予归还的事实与经过。2.李某某、刘某某、张某某、刘某家、刘某乙的陈述。证明通过被告人郭某在某银行办理过信用卡但未给银行提供过房产证复印件，亦非鄂尔多斯市某商贸有限责任公司员工，后均未收到卡，实际信用卡未经同意为被告人郭某使用造成逾期的事实。四、辨认笔录及照片证明经郭某甲辨认被告人郭荣即为其委托帮助套现的人，经张某辨认被告人郭某即为在其店铺以持卡人郭某某的信用卡进行套现并授意其通过电话提升信用卡临时额度后的人。五、被告人郭某的供述证明：（1）被告人郭某曾注册成立鄂尔多斯市某商贸有限责任公司；（2）被告人郭某未经持卡人郭某某同意在张某经营的店铺内指使其冒用持卡人名义通过电话增加临时额度后刷卡使用不予归还；（3）被告人郭某在某银行使用李某某、刘某某、张某某、刘某甲、刘某乙等人名义办理出信用卡后未经持卡人同意进行刷卡套现或增加临时额度进行消费导致逾期后经银行催收无法归还；（4）前述5名持卡人在申办信用卡时均由被告人郭荣引荐，并使用了虚假的房产证明、个人资信证明，资信证明均由被告人郭某注册的鄂尔多斯市某商贸有限责任公司出具；（5）被告人郭某使用其本人在某银行、某某银行申领的信用卡进行透支，逾期后经银行催收超过三个月无法归还。六、视听资料1.郭某提升郭某某信用卡额度的电话录音。证明POS机经营者张某受被告人郭某指使假冒郭某某名义通过电话向某银行申请提升临时额度的事实。2.某银行对被告人郭荣进行上门催收的视频资料。证明被告人郭某在透支银行卡额度后超过规定期限未归还，该行工作人员对其进行上门催收的事实。3.某银行电话催收录音。证明被告人郭某超过规定期限不能归还透支额度，该行工作人员对其进行电话催收的事实。4.讯问被告人郭某的同步录音录像。证明公安机关讯问被告人郭某的程序合法，与供述内容一致。本院认为，被告人郭某以非法占有为目的，冒用他人信用卡并透支，同时恶意透支本人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，但指控的个别数额与审理查明的不符，属于计算差错，予以变更，其他犯罪事实，证据确实、充分，适用法律意见正确，予以支持确认。被告人郭荣归案后，能够如实供述其犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。案发后，被告人郭荣的家属退赔部分赃款，对其酌情从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：一、被告人郭某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年三个月，并处罚金八万元。二、继续追缴被告人郭荣的犯罪所得发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。）审 判 长  耿光盛审 判 员  贾慧娟代理审判员  张彦军二〇一六年六月二十九日书 记 员  云塔娜