九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0403民初96号原告招商银行股份有限公司九江分行，住所地江西省九江市浔阳区浔阳东路161号，统一社会信用代码9136040068345465XB。法定代表人陶然，行长。委托代理人钱海琼，江西康润律师事务所律师。被告刘道春。原告招商银行股份有限公司九江分行（下称招商银行）与被告刘道春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人钱海琼到庭参加诉讼，被告刘道春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。原告招商银行诉称：2012年5月10日，被告刘道春到原告处申请授信额度，双方于当日签订《个人授信协议》（授信协议编号为792571004083）一份，约定：原告在2012年05月10日起至2017年05月10日止的期间内向被告提供22万元整的可循环授信额度；被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，双方签订《个人授信最高额抵押合同》（抵押合同编号为792571004083）一份，被告以其合法拥有的房产为《个人授信协议》相关款项提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证。后被告与原告签订《个人贷款消费易协议书》，原告同意在授信协议项下为被告开通普通消费易功能，被告以其名下的一张银行卡作为消费易卡（卡号为4XXXXXXX），原告在授信额度内给予被告总额为22万元的消费易额度，消费易贷款期限为12个月；到期后授信人有权根据授信申请人使用情况决定是否给予延期，如果授信人决定延期，授信申请人同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，双方的权利义务按照本协议有关规定执行；还款方式为按月付息、到期还本，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布贷款基准利率基础上上浮50%，即执行利率为9%。合同签订后，原告按约；于2014年7月4日向被告发放贷款22万元，被告自2015年7月4日合同到期后未向原告偿付任何到期本息。原告多次请求被告偿付到期款项，被告均明确表示无力归还原告的借款及利息。故起诉请求：1、依法判决被告立即偿付原告借款本金及自逾期之日起至实际还款之日止的利息、罚息、复息及律师费暂共计245545.25元（其中借款本金22万元，截至2015年11月26日的利息1808.23元、罚息11962.50元、复息81.52元，律师费11693元）；2、依法判决原告对被告刘道春抵押给原告的一套房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第X**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。原告招商银行为支持其诉请，向法庭提交了以下证据：证据1、原告营业执照、单位负责人身份证明、单位负责人身份证复印件、被告身份证复印件一组，以证明原、被告的诉讼主体资格；证据2、《个人授信协议》（编号为792571004083）、《个人授信最高额抵押合同》（编号为792571004083）、《九房他证浔字第X**号他项权证》、《个人贷款消费易协议书》、银行流水、招商银行账单明细表各一份，以证明：1、原告与被告所签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易协议书》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应如实履约；2、被告以其合法拥有的一套房产为借款作抵押并办理登记手续，合法有效，原告对该套房产在本案债权范围内享有优先受偿权；3、原告已按合同约定于2014年7月4日向被告发放22万元贷款，截至2015年11月26日被告尚欠原告本金、利息、复息、罚息共计233852.25元；证据3、《委托代理合同》、税务发票、《江西省律师服务收费指导价标准（暂行）》一组，以证明原告为实现该债权支出律师费11693元。被告刘道春未作答辩。经审理查明：2012年5月10日，原告与被告签订编号为792571004083号的《个人授信协议》，约定：原告向被告提供金额为22万元的授信额度，授信期间为60月，即自2012年5月10日起至2017年5月10日止，授信期间可循环使用；如被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还额贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；与本协议有关的资信调查、检查、公证等（税）费用，授信额度承诺费、使用费等与授信额度相关的所有费用，以及在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担。同日，原告与被告签订编号为792571004083号的《个人授信最高额抵押合同》，约定被告自愿以其名下的位于九江市XXXXXXX室房产为上述授信期间借款作抵押；抵押担保的债权范围为授信本金余额之和及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费、实现债权和抵押权等其他一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；抵押期间从本合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满；他项权证号为九房他证浔字第X**号。同日，原告与被告《个人贷款消费易协议书》，约被告向原告借款22万元，借款期限为12个月，借款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，即年利率9.8%；还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日；被告以其名下的卡号为4XXXXXXX银行卡作为”消费易卡”；本协议有效期为1年，到期后原告有权根据被告使用情况决定是否给予延期，如果原告决定延期，被告同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，双方权利义务仍按照本协议有关规定执行。后原告按约向被告账户发放借款22万元，被告在授信期间内循环使用额度并还款。后原告又于2014年7月4日向被告发放22万元贷款，但双方未再另行签订借款协议书，双方权利义务按照之前签订的《个人贷款消费易协议书》执行。该笔借款到期后，被告未能按约返还借款，截至2015年11月26日，尚欠借款本金22万元、利息1808.23元、罚息11962.5元、复息81.52元，合计233852.25元。故原告诉至本院。另查明：本案诉讼前，原告与江西康润律师事务所于2015年11月27日签订《委托代理合同》（附件：律师费支付节点及例外情况）一份，约定：江西康润律师事务所代理原告诉讼及执行事务，代理费按标的额5%计算，合计11693元；（一）法院正式受理案件之日起五个工作日内支付基本办案费用，基本办案费用按总代理费的30%支付；（二）一审判决生效之日起五个工作日内，支付总代理费的30%；（三）法院就强制执行出具第一份《裁定书》之日起五个工作日内，支付总代理费的10%；（四）法院生效判决载明的内容全部执行完毕（或法院出具执行终结裁定）之日起十个工作日内，支付总代理费的10%。后原告依约于2016年4月27日向江西康润律师事务所支付基本办案费用3507.9元（即总代理的30%）。本院认为：原告提供的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》和银行流水，真实可信，足以证实被告向原告借款22万元的事实，被告应当按照合同约定履行还款义务。因《个人授信协议》约定”原告有权对其未偿还额贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，且对不能按时支付利息，按罚息利率按日计收复息”，故本院对原告要求被告偿还借款本金22万元及相应利息、罚息、复息的诉请均予以支持。双方签订《个人授信最高额抵押合同》并办理了抵押登记手续，故本院对原告要求判决其对抵押房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉请亦予以支持。《个人授信协议》约定”原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担”，且原告提供了《委托代理合同》和金额为3507.9元的律师费发票加以证实，故本院对原告要求被告支付律师费11693元的诉请中的3507.9元部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告刘道春在本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司九江分行返还借款本金22万元，并支付截至2015年11月26日的利息1808.23元、罚息11962.50元、复息81.52元，以及支付自2015年11月27日起至还清之日止的利息（按借款利率计算，即中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%）、罚息（借款利率水平上计收50%）、复息（对未按时支付的利息按罚息利率按日计收复息），另支付律师费3507.9元。二、原告对被告刘道春名下的位于九江市XXXXXX室房产（九房他证浔字第X**号）拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内并限于22万元的限额内享有优先受偿权。三、驳回原告招商银行股份有限公司九江分行的其他诉讼请求。如被告未在判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4983元，保全费2270元，合计7253元，由被告刘道春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长 陈新娟审 判 员 何 凡审 判 员 王苏平二〇一六年六月二十四日代书记员 周 舟