河南省淮滨县人民法院刑 事 判 决 书（2016）豫1527刑初28号公诉机关淮滨县人民检察院。被告人陈某甲，男，1981年4月30日出生，汉族，小学肄业，个体户，住淮滨县城关镇金湾大道西段。因涉嫌贷款诈骗罪，于2015年5月14日被淮滨县公安局抓获到案，当日被淮滨县公安局刑事拘留，同年5月21日被淮滨县公安局取保候审。因涉嫌贷款诈骗犯罪，经淮滨县人民检察院决定，于2015年11月20日被淮滨县公安局逮捕。辩护人李淮，系河南文××律师事务所律师。淮滨县人民检察院以淮检刑诉（2015）262号起诉书指控被告人陈某甲犯贷款诈骗罪，于2016年1月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，两次公开开庭审理了本案，淮滨县人民检察院检察员杜远银、陈朋出庭支持公诉，被告人陈某甲及其辩护人李淮到庭参加诉讼。本案在审理过程中依法延长了审理期限，现已审理终结。淮滨县人民检察院指控，2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自己不符合条件的情况下，仍冒用王某甲、陈某乙个人资料信息，以王某甲为贷款人、以陈某乙为贷款担保人，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月4日，陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自己不符合条件的情况下，仍冒用杜某甲个人资料信息，以杜某甲为贷款人，骗取担保人刘某乙的个人资料信息，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月4日，陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自己不符合条件的情况下，仍冒用周某甲、刘某甲个人资料信息，以周某甲为贷款人、以刘某甲为担保人，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月6日，陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自已不符合条件的情况下，仍冒用陈某丙、马某个人资料信息，以陈某丙为贷款人、以马某为担保人，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月5日，陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自己不符合条件的情况下，仍借用杜某乙的身份证等个人资料信息，以杜某乙为贷款人，冒用张某个人信息，以张某为担保人，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月6日，陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。被告人陈某甲于2015年5月29日偿还了上述五笔贷款。针对上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据，认为被告人陈某甲犯贷款诈骗罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定处罚。被告人陈某甲辩称，借款人中有三个人是我直属亲属，他们自愿借我的，我并没有冒用。辩护人辩称，1、被告人陈某甲的行为应为合同诈骗罪，而不是贷款诈骗罪；2、被告人犯罪情节较轻，被告人提供的贷款材料除不是本人签名外，其身份信息均是真实的；3、案发后，被告人积极偿还了银行贷款，减轻了社会危害性；4、被告人到案后如实供述，有坦白情节，应酌情从轻处罚。经审理查明，2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自己不符合条件的情况下，仍冒用王某甲、陈某乙个人资料信息，以王某甲为贷款人、以陈某乙为贷款担保人，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月4日，被告人陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自己不符合条件的情况下，仍冒用杜某甲个人资料信息，以杜某甲为贷款人，骗取担保人刘某乙的个人资料信息，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月4日，被告人陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自己不符合条件的情况下，仍冒用周某甲、刘某甲个人资料信息，以周某甲为贷款人、以刘某甲为担保人，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月6日，被告人陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自已不符合条件的情况下，仍冒用陈某丙、马某个人资料信息，以陈某丙为贷款人、以马某为担保人，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月5日，被告人陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。2012年10月份，被告人陈某甲利用国家对返乡农民创业扶持政策，明知自己不符合条件的情况下，仍借用杜某乙的身份证等个人资料信息，以杜某乙为贷款人，冒用张某个人信息，以张某为担保人，从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心申报材料审批贷款。2013年2月6日，被告人陈某甲从淮滨县滨城信用社骗取再就业小额担保贷款5万元，贷款期限为一年，后逾期未还。案发后，被告人陈某甲于2015年5月29日偿还了上述五笔贷款。另查明，被告人陈某甲将上述五笔贷款全部用于挥霍。上述事实，有下列经庭审质证、认证的证据予以证实：一、书证：（1）户籍证明，证明被告人陈某甲达到刑事责任年龄。（2）淮滨县公安局行政处罚决定书、社区戒毒决定书，证明被告人陈某甲曾因吸毒被淮滨县公安局行政处罚15日、罚款1900元；接受社区戒毒三年。（3）抓获经过，证明被告人陈某甲于2015年5月14日被抓获到案。（4）证人马某、陈某乙、刘某甲、张某分别出具的情况说明，均证明其不认识陈某丙、未为其贷款做过担保人、未提供身份证及复印件、未到王店中心学校或委托他人在担保手续中加盖公章。（5）情况说明，证实淮滨县公安局侦查人员在淮滨县王店乡一小学附近未查到宋某此人。（6）移交案件线索情况说明，证实本案由淮滨县再就业小额贷款信用担保中心于2015年4月8日移交。（7）贷款资料，证实被告人陈某甲以王某甲等五人的名义骗取贷款25万元。（8）现金缴款单复印件，证实被告人陈某甲偿还银行贷款25万元。（9）淮滨县再就业小额贷款信用担保中心证明及其机构代码复印件，证明淮滨县再就业小额贷款信用担保中心是事业法人，其账户内有500万元担保基金。二、证人证言：（1）证人周某甲的证言，内容摘要：2012年以来，我没有在淮滨县滨城信用社贷过款，没有通过劳动局申请过贷款。借款申请书等资料中的周某甲、吴某的签字、指印不是我和我妻子的。我就不知道这回事，上面的照片也不是我的，身份证复印件正面是我的，背面不一致。担保人刘某甲我也不认识。（2）证人胡某的证言，内容摘要：我是王店乡中心学校的会计，主要负责单位的财会工作，保管单位的公章和财务印章。平时单位公章由我保管，单位人员需要使用公章找我加盖，有时也可以把章带走。张某的担保人单位意见加盖的公章我印象中是张某给我打过电话加盖公章，但不是本人来盖的；马某的担保人单位公章是吴楼小学校长陈某丁给我打电话让加盖公章，也不是本人加盖的，来加章的人我不认识。陈某乙和刘某甲的担保人单位意见公章不是我加盖的。我不知道谁加盖的。（3）证人刘某乙的证言，内容摘要：杜某甲贷款担保意见栏的字不是我写的，公章是我到栏杆镇中心学校加盖的。2012年10月份，陈某甲找到我让我们为他贷款作担保人，贷款出来后把钱用一部分算抵作我借他的钱，我就把陈某甲给我的担保贷款到栏杆镇中心学校加盖了公章，连同我夫妻的身份证给了陈某甲，又过了一个星期，陈某甲说贷款没办成，把手续退给我。2014年春天，栏杆镇劳保所给我打电话说给人担保的贷款没有偿还。听说陈某甲是以养殖的名义用谷某的名字贷的款，具体名字我不知道。担保人意见栏和单位意见栏不是我填写的，担保人电话也不是我的。我给陈某甲说过我被列入了信用黑名单，做不了担保人。（4）证人王某乙的证言，内容摘要：我在淮滨县人社局再就业办公室的职责是收集整理再就业小额担保贷款申请材料。淮滨县再就业小额担保贷款的程序是贷款申请人向淮滨县人社局提出书面申请，提交相关贷款资料包括贷款申请，贷款审批表、贷款人的夫妻双方身份证和户籍，贷款人、担保人的身份证复印件、返乡创业证明，再就业办对纸质资料审核后，符合条件的由人社局进行担保，办理承诺担保手续并建立档案，报送经办银行，由经办银行发放贷款。我对这五个人的贷款纸质申请材料审核后，移交到滨城信用社。我没有见到这五个人和相关担保人，也不知道是谁报送的申请材料，接受申请材料不是我经手的，我接手时已经有这五个人的贷款申请资料了。贷款发放后，资金去向我不了解。陈某甲是我战友，2012年10月，我刚调去时，陈某甲找我几次，电话问几次，都是打听贷款审批批到哪个阶段，正好是这五个人的贷款办理的时间，他说是帮亲戚打听的。（5）证人杜某乙的证言，内容摘要：2012年1月至今我没有贷过款，我小孩舅陈某甲用我身份证和户口本贷过款，是从信用社贷的，我在借款申请书和客户谈话记录上签了自己的名字，是在陈某甲家签的，我和老婆陈某戊一起去的，陈某戊签的字，是我代签的。是小额扶贫贷款。借款人配偶承诺书上陈某戊的名字是我代签的，杜某乙的申请不是我写的。担保贷款审批表上的照片是我本人的，我不认识张某这个人。我没有在老家办过养殖场，我和陈某戊的结婚证也给陈某甲了。陈某甲还用俺爸杜某甲和俺妈杜远华的身份证、户口本贷过款。我没有给俺爸讲过。陈某甲讲过没有我不知道。杜某甲的借款申请书、客户谈话记录、承诺书上面的字我不清楚是不是他们本人签的。借款人担保贷款申请表上的照片是我父亲的。（6）证人陈某丙的证言，内容摘要：2012年至今，我没有在淮滨滨城信用社申请贷过款。2013年滨城信用社借款人申请书、信贷业务申请书、客户谈话记录，名字不是我本人签的，手印也不是我按的。我家属左某的名字也不是我签的，她不识字，手印也不是她按的。申请也不是我写的，担保贷款审批表上的照片是我的，我不认识马某这个担保人。出示的俺夫妻的二代身份证和户口本复印件都是真实的，但结婚证是合成的，上面的字是电脑打印的，当时是手写的。我不知道谁用的户口手续贷的款。（7）证人郑某的证言，内容摘要：淮滨县再就业小额担保贷款刚开始从滨城信用社发放时，由我和樊某、周某乙负责调查、审核、办理。后来由于工作量大，大部分由我负责办理。贷款刚开始发放时，我们对人社局转过来的再就业小额担保贷款的项目实地进行考察，同贷款人本人见面审核，后来因工作量大，就没有实地考察，但要求同贷款人本人见面，贷款人拿着本人的身份证来办理贷款手续，签订借款合同。这五个人的贷款是我经手办理的。2012年底，陈某甲来找我，问杜某甲的几个人贷款手续从人社局转过来没，我当时告诉他在调查阶段。过几天陈某甲又来，我告诉他让贷款人本人办理贷款。这期间，我和陈某甲的舅舅陈某己在一块吃饭，提到陈某甲。陈某甲又来找我，说先填手续，陈某甲保证说都是本人签的。过几天，我就把陈某甲经手办理的五人的贷款手续转给了信贷会计，2013年2月初，发放了这几笔贷款。陈某甲带走的空白手续有借款人申请书、个人信贷业务申请书、信贷客户谈话记录，借款人配偶承诺书，信贷业务首次检查报告单、借款合同这些空白手续。陈某甲拿来时，贷款的签名已经签上去，我不知道是不是本人签名。陈某甲送手续时说这五人都在外面没进屋，我没见过五人。贷款是陈某甲用这五人身份证办理的存折。贷款发放到他们的存折上，陈某甲把存折上的贷款取走了。陈某甲给我说他自己用一部分，借给亲戚一部分，具体用哪我不清楚。（8）证人杜某甲的证言，内容摘要：2012年至今我没有在淮滨滨城信用社贷过款。出示的借款申请书、贷款客户谈话记录上面杜某甲的名字不是我签的，手印也不是我按的，刻有我的私章也不是我的，我老婆任远华的名字也不是她签的，私章也不是她的。贷款申请也不是我写的。担保贷款审批表上的照片是我本人的，我不认识担保人刘某乙。杜某甲、任远华的身份证、户口本、结婚证复印件都是我的真实证件复印件。三、被告人陈某甲的供述与辩解，内容摘要：2012年10月份，听说国家有扶持政策，通过社保局申报无息贷款，每笔5万元。我就到淮滨县社保局找小贷中心主任王某丙、主管副局长何某询问需要准备哪些手续，王某丙就跟我说贷款人要是返乡农民工或者城镇下岗职工，还要有担保人，担保人必须是国家正式工作人员。我就开始按照要求准备资料，资料我自己准备不齐，正好我的一个朋友宋某听说了，就主动找到我，帮我准备资料，我找了三个贷款人的资料，只找到了一个担保人，宋某又帮我找了两个贷款人，找了四个担保人，共计五笔贷款资料，分别是杜某甲、杜某乙、陈某丙、周某甲、王某甲。资料准备齐后，社保局审批合格后就把资料转给到了淮滨县滨城信用社。2013年初，资料转到滨城信用社后，信贷员郑某核对资料时提出要同贷款人本人见面，我就跟郑某说贷款是我用别人名义贷的，贷款人都已经外出不在家，郑某就没深究了。2013年2月份快要发放贷款时，我和宋某一块用杜某甲、陈某丙、周某甲、王某甲四个人身份证复印件办理了存折。杜某甲的贷款：贷款金额5万元，期限一年，发放贷款时间2013年2月份，具体哪天记不清了。杜某甲夫妻的身份证、户口本、结婚证等资料是杜某乙提供给我的，杜某甲本人不知情。杜某乙的贷款：贷款金额5万元，期限一年，发放贷款时间2013年2月份，具体哪天记不清了。杜某乙是杜某甲的儿子，结婚证等资料是杜某乙提供给我的。担保人张某，王店乡ＸＸ村小学教师，张某的身份证复印件及贷款申报表上加盖担保单位公章都是宋某提供的，张某本人应该不知道。陈某丙的贷款：贷款金额5万元，期限一年，发放贷款时间2013年2月份，具体哪天记不清了。陈某丙夫妻的身份证、户口本我印象是到谷堆派出所说陈某丙是我的叔叔，我代领的。陈某丙的结婚证我到淮滨县北岗彩虹桥旁边的天宇图文广告店制作的，照片是身份证的照片，陈某丙夫妻都不知道。担保人马某，王店乡吴楼村小学教师，马某的身份证复印件及贷款申报表上加盖担保单位公章都是宋某提供的，马某本人应该不知道。周某甲的贷款：贷款金额5万元，期限一年，发放贷款时间2013年2月份，具体哪天记不清了。周某甲的贷款资料都是宋某提供的，担保人刘某甲的资料也是宋某提供的，我不认识周某甲、刘某甲，借款人借款申请书是我填写的。王某甲的贷款：贷款金额5万元，期限一年，发放贷款时间2013年2月份，具体哪天记不清了。周某甲的贷款资料都是宋某提供的，担保人陈某乙的资料也是宋某提供的，我不认识王某甲、陈某乙，借款人借款申请书是我填写的。贷款人申报资料中只有杜某乙的签名、指印是本人的，其他的都不是本人签名、指印，他们的私章是我到淮滨县邮政局门口刻的。上面他们的私章都是我刻的。村委会、乡民政与劳动保障所公章谷某的我去找人加盖的，王店乡的是宋某找人加盖的。因为得知小额担保贷款是国家的扶持资金，属于无息贷款，正好手头又资金紧张，就想利用国家政策申请再就业小额担保贷款。因为我本人不符合条件，被银行系统拉进了信用黑名单，加上需要的金额又多，就冒用了多人的个人资料和手续。共计25万元贷款，给了宋某两个存折10万元，宋某赌博输了；我办贷款吃饭花费有四、五万元，还有十多万元，我赌博输了。我的三个存折，共计15万元，是从滨城信用社柜台取的；宋某两个折子，共计10万元，听说是在北岗联社营业厅取的。贷款到期之后，滨城信用社的信贷员郑某也催过我偿还贷款，但是钱都让我和宋某赌博输了，没有钱偿还。宋某，男，王店乡人，今年29岁，2010年左右，我和宋某因为在一起赌博认识的。我不太清楚宋某的资料如何弄的。我和宋某约定，他提供的借款人资料贷的款给宋某，宋某帮我找保证人资料，我负责到社保局、信用社跑关系、办手续。以上证据，经当庭质证，确实、充分，足以认定。本院认为，被告人陈某甲以非法占有为目的，使用虚构事实、隐瞒真相的方法，冒用他人名义，在骗取了淮滨县再就业小额贷款信用担保中心贷款担保后，取得信用社贷款25万元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。对公诉机关指控被告人陈某甲犯贷款诈骗罪，辩护人辩称被告人陈某甲的行为应为合同诈骗罪的辩护意见，经查，被告人陈某甲采取欺骗手段、冒用他人名义，在骗取淮滨县再就业小额贷款信用担保中心的担保后取得贷款。放贷信用社在淮滨县再就业小额贷款信用担保中心担保后的前提下放贷，并无不当。若贷款人逾期不还，贷款信用社可直接从淮滨县再就业小额贷款信用担保中心的账户上划扣，不会给贷款信用社造成经济损失。被告人陈某甲在上述贷款操作中的诈骗对象仍是淮滨县再就业小额贷款信用担保中心，故上述事实的性质仍为合同诈骗。因此，对公诉机关指控被告人陈某甲犯贷款诈骗罪，定性不当，应予纠正。对辩护人辩称被告人陈某甲构成合同诈骗罪的辩护意见，本院予以采纳。被告人陈某甲到案后如实供述自己的犯罪事实，构成坦白，可酌情从轻处罚。被告人陈某甲积极偿还贷款，未造成经济损失，可酌情从轻处罚。被告人陈某甲属初犯，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款和第六十一条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：被告人陈某甲犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2015年11月20日起至2018年11月11日止；罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李学峰代理审判员  孙道科人民陪审员  李灿鑫二〇一六年六月二十三日书 记 员  谢晓庆书 记 员  刘晓珊