重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初600号原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行,住所地重庆市大渡口区钢花路540号,组织机构代码20299787-3。法定代表人胡泽祥，任行长。委托代理人潘红阳，重庆索通律师事务所律师，一般代理。被告芦波,男性,汉族,1986年07月08日出生,住新疆奎屯市苏兴滩127团。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称农行大渡口支行）与被告芦波借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李斌霞担任审判长，与人民陪审员代国强、人民陪审员杨志芳组成合议庭，适用普通程序，于2016年6月20日公开开庭审理了本案。原告委托代理人潘红阳到庭参加诉讼，被告经本院公告送达传票等材料无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行大渡口支行诉称，其与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定为被告提供33万元贷款，用于购买坐落于璧山县璧城街道兴旺正街14号2-7-12号房屋，上述房屋为债权设立抵押权，并办理了抵押登记。后原告发放贷款，被告未能依约履行还款义务，截止至2015年11月26日，被告累计拖欠本息共计10614.79元，被告行为已经构成严重违约，原告现要求其立即归还本息并偿还相关费用，特起诉来院，要求：1、判令被告立即支付截止2015年11月27日的贷款本金324489.54元、利息7958.75元、罚息9.64元、复利65.75，上述金额合计332523.68元；2、判决被告立即支付自2015年11月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金324489.54元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以未偿还的应付利息7968.39元（包括罚息）为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算，合同执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%）；3、判决本案律师费用13301元、诉讼费以及实现债权的其他费用全部由被告负担；4、判令原告对登记在被告名下的坐落于璧山县璧城街道兴旺正街14号2-7-12（房地产权证号212房地证2014字第14200号）房屋享有抵押权，在被告不能偿还上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。被告芦波未作答辩，未能参加举证、质证、辩论。原告农行大渡口支行为证明其主张，向本院提供如下证据：1、《个人购房担保借款合同》；2、《重庆市房地产抵押合同》；3、《房地产权证》；4、放款凭证；5、21015年11月26日当日拖欠明细单；6、关于宣布贷款立即到期要求立即结算全部借款本息的函以及整存零寄交寄清单；7、委托代理协议及律师代理费发票。上述证据经本院核实，足以认定。结合原告提供证据，本院依法确认如下事实：原、被告于2014年7月30日签订《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告提供借款33万元，用于购买璧山县璧城街道兴旺正街14号2-7-12号房屋，借款期限为240个月；第二十六条26.1约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定。26.2约定借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第三种方式进行浮动。第1.4.1约定借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中选择的方式进行调整，具体见本合同26.2。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。（3）约定自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效后的次年1月1日起调整。9.2.1抵押人和抵押物共有人同意以本同第三十二条所列财产担保本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第十一条11.1约定，借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.3约定，对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息和逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用利息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形的，贷款人有权提前收回已经发放贷款、提前行使担保权（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。第三十二条约定，抵押人按9.2约定提供抵押担保，抵押物为坐落于璧山县璧城街兴旺正街14号2-7-12号房屋。《重庆市房地产抵押合同》约定，芦波以其所有的坐落于璧山县璧城街兴旺正街14号2-7-12号房屋为上述债务提供抵押，并办理抵押登记，抵押期限至2034年8月21日。又查明，2014年10月11日，原告向被告提供贷款33万元。2015年11月26日，芦波欠原告贷款本金32448.54元、罚息9.64元、复利3.07元、利息7958.75元。原告委托代理人索通律师事务所向芦波寄送了落款为2015年11月26日的《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，载明宣布贷款立即到期，要求立即归还剩余全部贷款本金及截止结清之日的利息、罚息和复利等。原告支出律师费13301元。本院认为，双方之间的《个人购房担保借款合同》合法有效，双方均应当依照约定履行各自的权利义务。被告芦波未按时偿还贷款本息，已经构成违约。原告已经于2015年11月26日宣布贷款立即到期，要求被告立即支付截止2015年11月26日的贷款本金324489.54元、利息7958.75元、罚息9.64元、复利65.75，上述金额合计332523.68元的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。贷款提前到期后，逾期利息开始计算，原告要求判决被告立即支付自2015年11月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金324489.54元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%水平上上浮50%计算，复利以未偿还的应付利息（7958.75元+9.64元+自2015年11月27日起的应付未付罚息）为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%贷款利率的水平上上浮50%计算的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。律师费用由违约方负担符合合同约定，本院依法予以支持。又因为双方办理了抵押登记，约定原告对被告的房屋享有抵押权，故原告要求对登记在被告名下的坐落于璧山县璧城街道兴旺正街14号2-7-12（212房地证2014字第14200号）房屋享有抵押权，在被告不能偿还上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持，原告要求实现债权的其它费用，既未提供证据，也未能明确，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、芦波于本判决生效后十日内日支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行截止2015年11月26日的贷款本金324489.54元、利息7958.75元、罚息9.64元、复利65.75元，共计332523.68元；二、芦波于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2015年11月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利[罚息以324489.54元为基数，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%后再上浮50%计算；复利以未偿还的应付利息（7968.39元+自2015年11月27日起的应付未付罚息）为本金，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%后再上浮50%计算]；三、芦波于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费13301元；四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对登记在芦波名下的坐落于璧山县璧城街道兴旺正街14号2-7-12（212房地证2014字第14200号）房屋享有抵押权，如芦波不能按期履行上述债务，中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿；五、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行其它诉讼请求。如果被告芦波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6487元、公告费600元（已由原告预缴），由被告芦波负担，与上述款项一并支付至中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，上述款项在抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款范围内优先受偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李斌霞人民陪审员  杨志芳人民陪审员  代国强二〇一六年六月二十一日书 记 员  刘 亮