重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1983号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码：90316240-6。负责人：李红，该行行长。委托代理人：魏宗彬，重庆君朝律师事务所律师。被告：冯先国，男，汉族，1976年1月出生，住重庆市垫江县。被告：谭海霞，女，汉族，1977年10月出生，住重庆市垫江县。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（简称工行南岸支行）诉被告冯先国、谭海霞金融借贷合同纠纷一案，2015年11月4日，原告工行南岸支行向本院申请诉前财产保全，请求对被告冯先国、谭海霞名下价值8万元的财产采取保全措施，重庆浩大融资担保有限公司已提供保函为保。本院依法作出（2015）南法民保字第00907号民事裁定书，裁定查封、冻结被申请人冯先国、谭海霞价值8万元的银行存款或其他相应价值的财产。依据该裁定书，本院依法查封了被申请人冯先国、谭海霞名下位于重庆市九龙坡区房屋。本院立案受理后，由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员赖喜富、黎海星组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行南岸支行的委托代理人魏宗彬到庭参加了诉讼，被告冯先国、谭海霞经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。原告工行南岸支行诉称：2014年3月19日，原、被告签订了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，约定原告向被告提供以信用卡消费的方式透支的10万元用于房屋装修。被告分期向原告工行南岸支行还款并支付手续费。原告工行南岸支行已按约履行了划款义务，但被告冯先国、谭海霞未按期归还透支款和手续费。故原告工行南岸支行诉至本院请求：1、判令两被告立即偿还原告已到期的本金和手续费15263元以及未到期的本金和手续费56124元，合计71387元；2、被告立即支付律师费5000元及透支利息、滞纳金等费用；3、诉讼费用由被告负担。诉讼中，原告工行南岸支行明确诉讼请求中本金、手续费、透支利息、滞纳金的金额及计算标准为：截至2016年4月25日，到期未还的本金及手续费33971元，未到期的本金和手续费37416元，总额为71387元；截至2016年4月25日，透支利息1140.19元，滞纳金341.23元；从2016年4月26日起，透支利息与滞纳金之和以71387元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算至付清之日止。被告冯先国、谭海霞未答辩。原告工行南岸支行为证明诉称事实，向本院举证如下：1、《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、共同偿债人承诺书各１份，拟证明原、被告对贷款的权利义务、违约责任、管辖等进行了约定。如果被告冯先国累计三次违约，原告工行南岸支行可以请求被告冯先国清偿透支款项，并支付手续费、透支利息、滞纳金、律师费等。被告谭海霞自愿对前述债务承担共同还款责任；2、贷方回单，拟证明原告工行南岸支行履行了放款义务，将透支款10万元支付至指定账户；3、欠款明细，拟证明被告冯先国的还款情况和欠款情况；4、授权委托书，发票，拟证明原告工行南岸支行为主张债权，支付了律师费5000元。被告冯先国、谭海霞未向法庭举证，未到庭应诉。本院认证认为，原告工行南岸支行提交的证据均系原件，内容无涂改，符合证据的形式，对原告提交的证据，本院均予以采信。经审理查明：2014年3月19日，原告工行南岸支行与被告冯先国、重庆驰程百旺装饰工程有限公司（以下简称驰程百旺公司）签订了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》（以下简称《分期付款合同》）。《分期付款合同》第一条约定，原告工行南岸支行依据被告冯先国的申请，同意为其办理家装分期付款。金额为10万元。第二条约定被告冯先国指定原告工行南岸支行将该款划入驰程百旺公司的账户。第五条约定被告冯先国以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向原告工行南岸支行分期偿还，还支付手续费，手续费率为12.31%，授权原告工行南岸支行从分期消费专用信用卡中透支扣收每期手续费。第六条约定共计分为36期还款，首期偿还金额为3180元（含借款本金及手续费），以后每期偿还3118元（含借款本金及手续费）。从透支次月起，被告冯先国每月的15日（诉讼中，原告工行南岸支行陈述，实际执行的还款日为每月25日）前将还款金额按时足额存入账户，手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，原告工行南岸支行均不向被告冯先国、谭海霞退还手续费。第七条约定，若被告冯先国未按合同约定按时足额存入资金，原告工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等。第八条约定，被告冯先国应按合同按时足额归还透支金额，承担合同项下原告工行南岸支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第九条（三）约定，若被告冯先国累计三次违约，则原告工行南岸支行有权要求被告冯先国立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。第十二条约定，如双方发生争议协商不成，由原告工行南岸支行所在地人民法院管辖。第二十八条约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。原告工行南岸支行、被告冯先国在合同尾部签字盖章，驰程百旺公司在保证人（丙方）处加盖公章。2014年3月13日，被告谭海霞出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告冯先国在分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。在本承诺书项下的责任书与债务加入而非保证担保。《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条3、牡丹借记卡条款（1）被告冯先国除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付款项从银行记账日其至还款日止的透支利息。（2）被告冯先国可按原告工行南岸支行（乙方）对账单标明的最低还款额还款。被告冯先国按照最低还款额规定还款的，原告工行南岸支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告冯先国未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告冯先国连续两次(含)以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告工行南岸支行有权停止其牡丹信用卡的适用（电子现金交易除外）。2014年4月2日，原告工行南岸支行按约将10万元透支款存入《分期付款合同》中指定的驰程百旺公司的账户。合同履行初期，被告冯先国、谭海霞尚能按约履行还本付息的义务。2015年5月25日、2015年6月25日至10月25日，被告冯先国、谭海霞未按合同约定按时足额还款已累计超过三期。故原告工行南岸支行主张依据合同约定，宣布借款提前到期。原告工行南岸支行主张，截至2016年4月25日，到期未还的本金及手续费33971元，未到期的本金和手续费37416元，总额为71387元；截至2016年4月25日，透支利息1140.19元，滞纳金341.23元。原告工行南岸支行为主张债权，委托重庆君朝律师事务所代为诉讼，共计支付律师费5000元。原告工行南岸支行以催收未果为由，向本院提出以前述诉求请求判如所请。诉讼中，原告工行南岸支行明确，不在本案中主张驰程百旺公司的担保责任，本院已释明风险与后果。本院认为，原、被告签订的《分期付款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合同合法有效。双方均应按照合同约定履行义务。原告工行南岸支行依照合同约定履行了付款义务，依法享有向被告冯先国、谭海霞请求偿还合同约定款项的权利。现原告工行南岸支行依约履行了出借款项的义务，被告冯先国、谭海霞未按照约定的期限按时足额还款已构成违约。对原告工行南岸支行要求被告冯先国、谭海霞偿还欠付本金、透支利息、滞纳金及立即清偿透支款项的请求，本院予以支持。原告工行南岸支行自愿按照欠付的透支款、手续费之和为基数，从2016年4月26日起按照中国人民银行同期贷款利率计算透支利息、滞纳金之和，系对权利的处分，不违反法律规定，予以支持。原告工行南岸支行主张律师费5000元，有合同约定和发票为凭，予以主张。被告冯先国、谭海霞经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告冯先国、谭海霞于本判决生效之日起5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已到期本金及手续费33971元，宣布提前到期的本金及手续费37416元，合计71387元；二、被告冯先国、谭海霞于本判决生效之日起5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行截至2016年4月25日的透支利息1140.19元，滞纳金220.70元；从2016年4月26日起，透支利息与滞纳金之和以71387元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算至付清之日止；三、被告冯先国、谭海霞于本判决生效之日起5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行律师费5000元。若冯先国、谭海霞未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1710元，保全费820元，公告费400元，合计2930元，由被告冯先国、谭海霞负担(此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告冯先国、谭海霞随前款支付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审 判 长  左 玲人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年六月三十日书 记 员  张 翼