苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0508民初1202号原告招商银行股份有限公司苏州分行。负责人蔡东球，该行行长。委托代理人王忠，江苏益友天元（昆山）律师事务所律师。委托代理人钟慧成，江苏益友天元（昆山）律师事务所律师。被告刘根金。被告金瑾。招商银行股份有限公司苏州分行与刘根金、金瑾金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月19日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司苏州分行委托代理人王忠、钟慧成到庭参加诉讼,被告刘根金、金瑾经本院合法传唤未能到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司苏州分行诉称，2009年7月24日，原告与被告刘根金、金瑾签订《个人授信协议》，由原告向两被告提供总额为人民币440万元授信额度，授信期间288个月，自2009年7月24日起至2033年7月24日止，协议对利率、等均作了明确约定。同日，两被告与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，以其所有的平门上院×××幢×××室的房产为《个人授信协议》项下的所有债务本息以及其他一切费用提供抵押担保，并办理抵押物登记。同日，两被告与原告签订《个人贷款借款合同》，合同对贷款种类、金额、期限、利率等作了约定。另两被告系夫妻关系，但截止目前，两被告长期拖欠贷款本息未还。原告诉至法院，请求判令被告刘根金、金瑾归还原告贷款本金人民币3710440.27元及相应利息16250.32元（该利息暂计算至2015年8月14日，此后按合同约定的利率计算至本息全部清偿之日）；判令两被告支付原告实现债权的费用人民币85133元；本案诉讼费用由两被告负担。庭审中，原告增加诉讼请求为：请求法院依法确认原告对被告抵押的位于苏州平齐路66号平门上院×××号房产经过折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿。被告刘根金、金瑾未作答辩也未向本院提供证据。经审理查明，2009年7月24日，原告（××）与被告（授信申请人）刘根金签订编号为512565000548的《个人授信协议》一份，约定授信总额为人民币440万元，授信期间自2009年7月24日至2033年7月24日，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由授信申请人承担。上述事实有《个人授信协议》予以证明。同日，原告（××）与被告（××）刘根金、金瑾签订《个人授信最高额抵押合同》，约定鉴于刘根金向原告申请授信额度440万元，原告同意向被告授信提供此授信额度，双方签订编号为512565000548的《个人授信协议》，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用按时足额偿还，两被告以其所有的平门上院×××幢×××室房屋作为抵押物提供抵押担保，抵押担保范围为原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权和抵押权的诉讼费、律师费等一切费用。上述事实有《个人授信最高额抵押合同》证明。同日，原告与被告刘根金签订《个人贷款借款合同》，约定贷款金额440万元，贷款期限为288个月，自2009年7月24日至2033年7月24日，贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94％为基础下浮30％，被告刘根金未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还部分的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，还款方式为等额还款的方式归还贷款本息；关于违约，合同约定被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额归还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回已经发放的贷款本息并要求支付相关费用。上述事实有《个人贷款借款合同》予以证明。同日，原告向被告刘根金发放贷款440万元，被告刘根金在原告出具的《个人贷款借款借据》上签字。根据该借款借据记载，借款金额440万元，借款期限自2009年7月24日至2033年7月24日，贷款执行年利率4.158％。上述事实有《个人贷款借款借据》证明。2013年6月4日，原告、被告在苏州市房产交易登记管理中心办理抵押物登记手续，原告领取房屋他项权证，根据该证记载，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告刘根金、金瑾，房屋坐落于苏州市平齐路66号平门上院×××号，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为人民币440万元。上述事实有房屋他项权证予以证明。被告在还款期限内，自2015年7月开始未能按约足额还款，截止2015年8月14日，被告刘根金结欠原告借款本金人民币3710440.27元、利息（含罚息、复利）16250.32元。上述事实有贷款信息予以证明。原告为催讨上述借款本息，与江苏益友天元（昆山）律师事务所签订《单项委托代理协议》，原告应支付律师费53595元。上述事实有《单项委托代理协议》证明。另查明，被告刘根金、金瑾自1995年2月领取结婚证，系夫妻关系。上述事实有结婚证予以证明。本院认为，原告与被告刘根金签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》是当事人真实意思的表示，内容不违反法律规定，属有效合同。原告按约履行放贷义务，被告刘根金在还款期限内已经连续三期以上未能按约还款，原告根据合同约定要求被告刘根金归还全部借款本息以及实现债权的律师费的诉讼请求，本院予以支持。上述债务发生在被告刘根金、金瑾的婚姻存续期间，原告要求被告金瑾对被告刘根金的上述债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告刘根金、金瑾为保证还款，以其购买的苏州市平齐路66号平门上院×××号房屋提供最高额抵押担保，并办理抵押物登记手续，原告要求对抵押物实现抵押权的诉讼请求，本院予以支持。被告刘根金、金瑾经本院合法传唤未能到庭参加诉讼的行为是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘根金、金瑾于本民事判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币3710440.27元以及相应利息（含罚息、复利）16250.32元（该利息暂计算至2015年8月14日，此后按合同约定的利率计算至实际清偿之日止）。二、被告刘根金、金瑾于本民事判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费损失85133元。三、如果被告刘根金、金瑾未能履行上述付款义务（含本案案件受理费、财产保全费、公告费），原告招商银行股份有限公司苏州分行有权对被告刘根金、金瑾所有的苏州市平齐路66号平门上院×××号房屋经过拍卖、变卖所得价款在最高债权额440万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37295元，财产保全费5000元，合计42295元，由被告刘根金、金瑾负担，于本民事判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告，原告预交的上述费用，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  陆荣寿代理审判员  茹艳爽人民陪审员  虞君瑜二〇一六年六月二十日书 记 员  张伟松本案适用的相关法律法规1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。××可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。3、《最高人民法院》（二）第二十四条