河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初1142号原告兴业银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水路。负责人康鹏，行长。委托代理人徐恩民，男，汉族，1980年7月19日出生，住郑州市金水区。委托代理人高行健，男，回族，1986年11月28日出生，住郑州市金水区。被告王勤华，男，汉族，1958年11月2日出生，住浙江省温岭市。被告许丹良，女，汉族，1958年9月11日出生，住浙江省温岭市。被告河南财信置业有限公司，住所地郑州市郑东新区。法定代表人薛刚，总经理。委托代理人牛久华，河南天荣律师事务所律师。委托代理人陈飞（实习），河南天荣律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司郑州分行（以下简称兴业银行诉被告王勤华、许丹良、河南财信置业有限公司（以下简称财信公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托代理人高行健、被告财信公司的委托代理人陈飞到庭参加诉讼，被告王勤华、许丹良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行诉称：2014年4月16日，原告与被告王勤华、许丹良、河南财信置业有限公司（作为保证人）签署了编号为461406551701000的《个人购房抵押（保证）借款合同》一份。合同约定，借款金额为人民币57万元，借款期限为120个月，自2014年4月16日起至2024年4月16日止。贷款利率为基准利率上浮40%，如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。被告河南财信置业有限公司对上述借款提供连带保证。被告王勤华以其名下位于郑东新区商都××、××西1（财信大厦）号楼XXXX号房产为该借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押手续。合同签订后，原告于2014年4月18日向被告王勤华发放了贷款人民币57万元整。但被告王勤华、许丹良违反合同约定，自2015年5月1日起未按时偿还每月到期借款本息；截止2015年12月1日，被告王勤华、许丹良尚欠原告借款本金516543.99元、利息（含逾期利息、罚息）11252.49元。原告诉至本院，要求判令：1、被告王勤华、许丹良立即偿还原告借款本金王勤华、许丹良立即偿还原告借款本金516543.99元、利息（含逾期利息、罚息）11252.49元，本息共计527796.48元（利息暂计算至2015年12月1日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止）；2、被告河南财信置业有限公司在保证责任范围内对上述借款承担连带保证责任；3、原告有权对被告王勤华名下位于郑东新区商都××、××西1（财信大厦）号楼XXXX号的房产折价或者拍卖、变卖的价款抵押担保范围内优先受偿；4、本案诉讼费及其他实现债权的费用由三被告承担。原告所举证有：1、《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、《郑州市预购商品房抵押登记证明》；3、借款借据；4、被告贷款明细查询单、贷款账户信息查询单被告王勤华、许丹良未答辩，亦未举证。被告财信公司辩称：根据物权法相关规定在人保和物保共存的情况下，应当优先以债务人的物保进行赔偿，要求法院判决以王勤华的财产进行清偿。被告财信公司未举证。经审理查明：2014年4月16日，原告与被告王勤华、许丹良、河南财信置业有限公司（作为保证人）签订了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》一份。该合同主要约定，被告王勤华、许丹良向原告借款人民币57万元用于购买房屋。借款期限为120个月，自2014年4月16日起至2024年4月16日止。借款利率为央行同期同档次基准利率上浮40%，如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。如果约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准。如果被告王勤华、许丹良未按约定偿还借款本息，原告有权提前收贷。被告财信公司对被告王勤华、许丹良的上述借款承担阶段性连带保证责任，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等。即如果债务人已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起，被告财信公司的保证责任解除。本合同中既有抵押担保又有保证担保的，原告有权在行使担保权时进行选择，既可以先行行使抵押担保，也可以先行使保证担保，还可以同时行使抵押担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。被告王勤华则以其名下位于郑东新区商都××、××西1（财信大厦）号楼XXXX号房产为该借款提供抵押担保，并办理了相应的抵押手续。2014年4月18日，原告向被告王勤华发放了贷款人民币57万元整。2014年4月23日，郑州市房管局出具的《郑州市预购商品房抵押登记证明》显示本案涉案房屋的抵押人为被告王侵华，抵押权人为原告兴业银行。借款发放后，被告王勤华、许丹良未能按照合同约定按时归还借款。截止到2015年12月1日，二被告尚欠原告借款本金516543.99元、利息（含逾期利息、罚息）11252.49元。庭审中，原告兴业银行与被告财信公司均认可涉案房屋的房产证尚未办理。本院认为：原告兴业银行与被告王勤华、许丹良、财信公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，不违反法律、法规的相关规定，本院确认其合法有效。原告如约履行了发放贷款的义务，被告王勤华、许丹良未按时履行还款义务。故原告请求被告王勤华、许丹良偿还借款本息有据、合法，应予支持。被告王勤华以其名下的房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，故对于原告该项请求，本院予以支持。被告财信公司为被告王勤华、许丹良的借款承担阶段性连带保证责任，由于本案涉案房屋的房产证尚未办理，故被告财信公司仍承担连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定既有抵押担保又有保证担保的，原告有权在行使担保权时进行选择，既可以先行行使抵押担保，也可以先行使保证担保，还可以同时行使抵押担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。故被告财信公司的辩称意见本院不予采信。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王勤华、许丹良于判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司郑州分行借款本金516543.99元、利息（含逾期利息、罚息）11252.49元（利息暂计算至2015年12月1日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕为止）；二、被告王勤华、许丹良不履行本判决第一项确定的债务时，原告兴业银行股份有限公司有权依法对被告王勤华名下的位于郑东新区商都路南、黄河东路西1（财信大厦）号楼XXXX号房产房屋行使优先受偿权。三、被告河南财信置业有限公司对上述债务承担连带保证责任，被告河南财信置业有限公司承担连带保证责任后，可向被告王勤华、许丹良进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9078元，保全费3159元，由被告王勤华、许丹良、财信公司负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判长 刘 佳审判员 刘美丽审判员 刘 嫣二〇一六年六月五日书记员 张亚威