天津市河北区人民法院民 事 判 决 书(2016)津0105民初528号原告中国银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河北区金纬路158号。负责人陈卫，该行行长。委托代理人魏金林，该行员工。委托代理人訾旋，该行员工。被告刘杨。被告张冬维。原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告刘杨、张冬维金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津河北支行的委托代理人魏金林到庭参加诉讼，被告刘杨、张冬维经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津河北支行诉称，我行与被告系金融借款合同关系，被告用位于天津市XX房屋为抵押向我行申请借款，双方于2012年12月9日签订了《个人循环贷款额度协议》和《个人循环贷款最高额抵押合同》，2013年1月4日签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》。上述合同约定，由我行为被告提供380000元贷款，用于被告购买红木家具，还款期限118个月，自2013年1月11日至2022年11月11日，贷款年利率为7.86%，每月10日以等额本息还款方式还款。我行已按约定完成放款义务，但被告未按约还款，从2014年10月10日至今已逾期16期，构成违约。故为维护我行的合法权益，现起诉要求：1、判令被告偿还我行截止2016年1月11日未到期的贷款本金293729.34元、拖欠本金38737.57元、应收利息30818.86元、拖欠本金的罚息3235.43元、应收利息的罚息2778.37元，共计369299.57元；以及就上述款项自2016年1月12日起至实际支付日止按合同约定计算的利息及罚息；2、判令解除我行与被告签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；3、裁决我行对处分抵押物享有优先受偿的权利；4、由被告承担全部诉讼费用。被告刘杨经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。被告张冬维经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，二被告系夫妻。2012年12月19日，原告（甲方）与被告刘杨（乙方）签订编号为2012年河北按字JT5IGA20120064号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定：甲方向乙方提供个人循环贷款额度380000元，有效期为10年，自2012年12月24日至2022年12月24日，对于依据本协议签署的所有贷款合同项下乙方对甲方的债务，双方同意由乙方提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。同时，该协议还对使用额度的条件及争议解决等事项也进行了约定。同日，原告（抵押权人）与被告刘杨（抵押人）还签订了编号为2012年河北按字JT5IGA20120064号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定抵押人以其名下坐落天津市XX房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押金额为380000元，抵押期间从抵押登记之日起至主债务全部履行完毕止（自2012年12月24日至2022年12月24日），被告张冬维在该合同的抵押物共有人及附件抵押物清单抵押物共有人处签字。同时，该合同对抵押物的占有和保管及违约事件及处理等事项也进行了约定。其后，双方就上述房屋到天津市北辰区房地产管理局办理了以原告为权利人的抵押登记手续，原告于2012年12月31日取得房地他证。2013年1月4日，原告（贷款人）与被告刘杨（借款人）签订了编号为2013年河北按字JT5IFA20130001号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定本合同项下贷款金额为380000元，贷款期限为118个月，自2013年1月11日至2022年11月11日，如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准，贷款期限自贷款人实际放款日起算；贷款用途为大额合法消费，用于购买红木家具；贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内月利率为6.55‰；还款方式为按月等额本息还款，每月的10日为还款日；贷款的发放为贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的天津市南开区丰顺工艺品经营部的账号内；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，行使担保物权。同时，合同还对提前还款、借款人声明与承诺等事项进行了约定。2013年1月11日，原告将贷款全额发放给被告刘杨，并由其在中国银行天津市分行个人消费贷款借据上签字确认。贷款发放后，被告刘杨开始尚能按约履行还款义务，自2014年10月10日起开始出现逾期还款情况。截至2016年1月11日，被告刘杨拖欠原告未到期的贷款本金293729.34元、逾期贷款本金38737.57元、应收利息30818.86元、拖欠本金的罚息3235.43元、应收利息的罚息2778.37元，共计369299.57元。现原告以诉称理由请求判如所请，二被告经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。上述事实，有原告陈述及原告提交的相关证据佐证。本院认为，原告与被告刘杨签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》及《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告刘杨，其即应依照约定履行还款义务。现被告刘杨未按约定如期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任，故对原告要求解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》及要求其偿还截至2016年1月11日，尚欠原告未到期的贷款本金293729.34元、逾期贷款本金38737.57元、应收利息30818.86元、拖欠贷款本金的罚息3235.43元、应收利息的罚息2778.37元，共计369299.57元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告刘杨按照合同约定给付以上款项至实际偿还之日止的利息、罚息的诉讼请求，以计算至本判决确定的给付之日止为宜。由于原告对被告刘杨提供的贷款抵押物即坐落天津市XX房屋已在房管部门办理了抵押登记手续，因此依据相关法律规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。由于被告张冬维作为抵押物的共有人在《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》中签字，故其应在上述抵押物抵押价值范围内承担抵押担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告刘杨偿还原告中国银行股份有限公司天津河北支行截至2016年1月11日，未到期的贷款本金293729.34元、逾期贷款本金38737.57元、应收利息30818.86元、拖欠贷款本金的罚息3235.43元、应收利息的罚息2778.37元，共计369299.57元，上述款项自2016年1月12日起至本判决确定的给付之日止所发生的利息、罚息，由被告刘杨按合同约定承担；二、如被告刘杨不能履行本判决第一项确定的给付义务，在处置其抵押物（坐落天津市XX房屋）时，原告中国银行股份有限公司天津河北支行对所得价款享有优先受偿的权利；三、被告张冬维在上述抵押物价值范围内对本判决第一项确定的给付义务承担抵押担保责任；四、本判决第一项、第二项及第三项义务履行完毕后，原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告刘杨签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》及《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》予以解除。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6840元，公告费560元，共计7400元，由被告刘杨、张冬维共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长 宋 敬代理审判员 罗 蕾人民陪审员 王建喜二〇一六年六月十五日书 记 员 毕 硕附：本判决适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。