苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0508民初543号原告中信银行股份有限公司苏州分行。法定代表人温金祥，行长。委托代理人浦学纵，江苏立泰律师事务所律师。委托代理人蒋文达，江苏立泰律师事务所律师。被告王斌。被告周靖。被告苏州市凯誉房地产开发有限公司。法定代表人孔健涛。原告中信银行股份有限公司苏州分行（以下简称中信银行苏州分行）与被告王斌、周靖、苏州市凯誉房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告中信银行苏州分行的委托代理人蒋文达到庭参加诉讼，被告王斌、周靖、苏州市凯誉房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行苏州分行诉称：2013年2月，原告与被告王斌、周靖、苏州市凯誉房地产开发有限公司签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，被告王斌、周靖向原告借款760000元，用于购买住房，借款期限自2013年2月20日至2038年2月20日。被告王斌、周靖以所购买的房产为上述借款提供抵押担保，被告苏州市凯誉房地产开发有限公司对上述借款提供了阶段性保证担保。之后，原告依约发放了贷款。双方依法办理了抵押物预告登记手续。后，被告王斌、周靖并未按约归还借款，虽经原告多次催索，均不予理睬，被告苏州市凯誉房地产开发有限公司也未履行保证责任。2016年1月，原告委托江苏立泰律师事务所律师向各被告发出律师函，宣布借款合同下的贷款全部提前到期，并要求三被告履行还款义务。三被告仍拒不履行还款义务。现诉至法院，请求判令：1、被告王斌、周靖归还原告借款本金722205.82元、逾期利息8125.98元、罚息126.69元（截至2016年1月4日，之后利息、罚息按合同约定计算至本息还清之日止）；2、被告王斌、周靖承担原告为实现债务支付的律师费23861元；3、被告苏州市凯誉房地产开发有限公司对被告王斌、周靖的上述债务承担连带保证责任；4、三被告负担本案的诉讼费用；5、原告就以上债权对被告王斌、周靖所抵押的房产享有优先受偿权。后原告对第五项诉讼请求予以撤回。被告王斌、周靖、苏州市凯誉房地产开发有限公司未作答辩，也未向本院提供证据。经审理查明：2013年2月20日，被告王斌（甲方、借款人、抵押人）、周靖（甲方、共同借款人）、苏州市凯誉房地产开发有限公司（丙方、保证人）与原告（乙方、抵押权人）共同签订编号为（2013）苏银房贷字第011885号《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，合同约定：王斌、周靖向原告借款人民币76万元，用于购买位于苏州市吴中区木渎镇领峰花园4幢×××室的房屋，借款期限为300个月，自2013年2月20日起至2038年2月20日止。本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率基础上，下浮10%，即按照年利率为5.8950%，月利率4.9125‰执行。执行浮动利率期间，贷款利率自贷款发放日起，首次利率调整日为2014年1月1日，并从首次利率调整日后12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率，利率调整不再另行书面或口头通知甲方。甲方的还款方式为按月等额本息还款法。还款日为每月15日，还款总期数为300期，每期还款本息为4848.03（元）。甲方应于本合同规定的每期还款日前，将当期应偿还的贷款本息及其他款项足额存入在乙方开立的还款账户，并不可撤销地授权乙方于当期还款日直接从该账户划收应收款项。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期的贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证即甲方同意将以本合同项下的贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。对甲方取得该房屋的所有权证并办妥抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证。担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。本合同中的抵押物是指甲方向乙方贷款所购买的房屋，本合同抵押物的共有人同意将本合同项下的抵押物作抵押，并同意受本合同的约束。甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项的；甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回贷款，乙方未受清偿或未完全清偿的，乙方可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前偿还本合同项下的债务。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，乙方有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利；宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即清偿全部贷款及相应利息；依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、（占债权总额20%的）律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。2013年2月20日，原告依约向被告王斌指定账户划入贷款人民币76万元，并约定借款起息日为2013年2月20日，借款到期日为2038年2月20日，借款年利率为5.895%。被告王斌、周靖在借款借据上签字确认。2013年2月27日，被告王斌、周靖与原告就两被告所有的位于苏州市吴中区木渎镇领峰花园4幢×××室的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记手续，房屋他项权利人为本案原告，至今未办理房屋他项权证。在合同履行过程中，被告出现逾期还款情形。为此，原告于2016年1月4日向被告发函，宣布借款提前到期，限期被告清偿全部贷款本息，但三被告仍未履行还款义务。截至2016年6月19日，被告共结欠原告借款本金722205.82元，利息24671.62元，罚息884.53元。另查明，中信银行苏州分行为实现债权，聘请江苏立泰律师事务所律师作为其诉讼代理人，双方约定了律师费用23861元。以上事实，由原告提供的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、个人借款凭证、房屋预告登记证、律师函及邮寄凭证、贷款余额证明书、聘请律师合同及原告庭审陈述予以证明。本院认为，原告与被告王斌、周靖签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约发放贷款后，被告王斌、周靖未能按约如期还款已构成违约，现原告要求被告提前归还全部贷款本息，符合合同约定及法律规定，对其诉讼请求本院予以支持。原告要求被告王斌、周靖承担其为实现债权支付的律师费的诉讼请求符合合同约定，且律师费数额符合江苏省律师服务收费标准的有关规定，本院予以支持。被告苏州市凯誉房地产开发有限公司为被告王斌、周靖向原告提供阶段性连带保证责任，因未能办理抵押登记手续，抵押权未生效，故原告有权要求苏州市凯誉房地产开发有限公司对被告王斌、周靖的债务承担连带清偿责任。被告王斌、周靖、苏州市凯誉房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，也未在答辩期内提供书面答辩意见，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王斌、周靖于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告中信银行股份有限公司苏州分行借款本金722205.82元、利息24671.62元，罚息884.53元（利息、罚息暂计至2016年6月19日，之后按照合同约定的方式计算至被告实际给付之日止）。二、被告王斌、周靖于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿原告中信银行股份有限公司苏州分行为实现债权支付的律师费损失23861元。三、被告苏州市凯誉房地产开发有限公司对被告王斌、周靖的上述债务（以及案件受理费、公告费）承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11344元、公告费600元，由被告王斌、周靖负担（原告同意其预交案件受理费及公告费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决发生法律效力之日起10日内向原告支付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10×××76。审 判 长  王 乾代理审判员  谷振龙人民陪审员  虞君瑜二〇一六年六月二十日书 记 员  柏 莹相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。