徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初749号原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行。负责人卢远铭，该行行长。委托代理人吴冬雪，江苏泰信律师事务所律师。委托代理人刘雪茹，江苏泰信律师事务所律师。被告王猛，男，1983年8月24日生，汉族。被告徐州锦群物资贸易有限公司。法定代表人王杰锦，该公司董事长。被告江苏龙扬融资担保有限公司。法定代表人杨春木，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉被告王猛、徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年1月26日受理后，依法由审判员何雪钧独任审判，后因三被告下落不明，本院依法组成合议庭，并进行公告送达，于2016年5月30日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行的委托代理人吴冬雪到庭参加诉讼，被告王猛、徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行诉称，2011年6月，被告王猛因消费需要在原告处办理透支信用卡一张，卡号为62223400XXXXXXXX，透支额度为200000元。被告徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司对上述借款承担连带责任保证。后被告王猛未按约还款，截至2015年10月14日，被告王猛已经拖欠原告信用卡本金29009.69元，利息25167.23元、滞纳金7092.9元，欠款合计61269.82元。原告多次催收未果，故诉至法院，请求依法判令：1、被告王猛偿还原告信用卡本金29009.69元，利息25167.23元、滞纳金7092.9元（利息、滞纳金暂计算至2015年10月14日，之后利息、滞纳金按合同约定利率计算至被告实际全额偿还之日止）；2、被告徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司对上述债务承担连带责任；3、本案的诉讼费用由三被告共同承担。被告王猛、徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行为支持其诉请，向本院提交以下证据：1、牡丹卡申请表（附信用卡章程和领用合约）、被告王猛身份证复印件各一份，证明被告王猛在原告处申请信用卡，双方存在借款关系，章程和合约中对利息滞纳金做了约定，被告王猛签字确认，自愿遵守领用合约中的各项规则。2、被告徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司出具的担保承诺函各一份，证明上述两被告为被告王猛的牡丹卡业务提供连带责任担保。3、欠款情况截图、交易明细各一份，证明被告王猛的信用卡交易情况及实际欠款金额。被告王猛、徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司未到庭，无法对证据发表质证意见，亦未向本院提交相应证据。本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，2011年5月31日，被告王猛向原告申请办理牡丹透支信用卡，原告经审核被告身份后予以发卡，卡号为62223400XXXXXXXX，透支额度为200000元。被告王猛在申请表上签字确认，表示已知悉并遵守相关信用卡章程及合约等。原告（乙方）同被告王猛（甲方）在信用卡领用合约中约定：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款。甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。合约同时还对其他事项作了明确约定。被告徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司分别向原告出具《担保承诺函》各一份，同意为被告王猛在原告处办理的牡丹贷记卡业务提供连带责任保证担保，并承诺，如果被告王猛不能偿还原告贷款本息，其愿意主动为此清偿。后被告王猛在使用该信用卡时，未能依约足额还款。截止至2015年10月14日，被告王猛共拖欠原告信用卡本金29009.69元，利息25167.23元、滞纳金7092.9元，欠款合计61269.82元。原告多次催收未果，遂诉至本院。本院认为，被告王猛向原告申领信用卡，并签署了申领申请，视为双方已建立起信用卡合约关系，双方均应按合同约定履行各自权利和义务。被告王猛现未按照信用卡领用合约的约定履行自己的义务，迟延还款，已构成违约，原告有权要求其支付拖欠的本金及相应利息、滞纳金。本案中，被告拖欠原告消费贷款事实清楚，证据充分，对于原告要求被告王猛偿还信用卡欠款本息及滞纳金的诉请，本院依法予以支持。被告徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司出具的担保承诺函，系其真实意思表示，应认定合法有效。根据担保承诺函的约定，该二被告为被告王猛在授信额度内连续使用涉案信用卡产生的债务承担连带担保责任，该约定符合《中华人民共和国担保法》第十四条的规定，属于最高额保证，根据《中华人民共和国担保法》第二十七条规定：保证人就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任，本案中，被告徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司并未通知原告终止保证合同，对于通知之前的债权仍应当承担保证责任。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司承担保证责任后，有权向债务人王猛追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十七条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王猛于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州泉山支行信用卡本金29009.69元，利息25167.23元、滞纳金7092.9元（利息、滞纳金均计算至2015年10月14日，之后利息、滞纳金按合同约定自2015年10月15日起计算至本息实际还清之日止）。二、被告徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司对上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1330元，公告费505元，合计1835元，由被告王猛、徐州锦群物资贸易有限公司、江苏龙扬融资担保有限公司连带负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  何雪钧人民陪审员  高传美人民陪审员  牛太平二〇一六年六月十六日书 记 员  李慧萱附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。第三十一条保证人承担责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。