.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}鄂托克前旗人民法院民事判决书(2015)鄂前民初字第01883号原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇苏力迪东街6号。负责人张瑞卿，系该行行长。委托代理人刘晓梅，女，1969年11月26日出生，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇。委托代理人陈艳梅，女，1970年7月9日出生，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇。被告王二飞，男，1988年1月12日出生，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇珠和东街。法定代表人杨秉智，系该公司总经理。委托代理人戴继鹏，男，1985年1月26日出生，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇。原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行（以下简称农业银行鄂前旗支行）与被告王二飞、鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司（以下简称中智房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年9月22日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员边子仙担任审判长，与审判员徐嘉敏、人民陪审员达楞古日巴组成合议庭，于2016年5月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行鄂前旗支行的委托代理人刘晓梅、陈艳梅及被告中智房地产公司的委托代理人戴继鹏到庭参加了诉讼，被告王二飞经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行鄂前旗支行诉称,原告与被告王二飞、中智房地产公司于2012年5月14日签订了个人购房担保借款合同，本合同为主从一体合同，内容涵盖了借款合同和担保合同，约定借款金额为人民币11万元整，借款用途为购买房产，借款期限自2012年5月14日起至2017年5月13日止，共计60个月，利率为浮动利率，执行利率以借款发放日人民银行同期同档次人民币贷款基准利率来确定。利率浮动周期为12个月，如借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，约定还款方式为分期还款项下等额本息还款法，以每一个月为一个还款周期偿还本息，还款日为每月20日。被告王二飞以所购房产作抵押，并办理了期房抵押权属登记备案书〔鄂前房字（2011）第XXX号〕，预告登记权利人为中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行，抵押房屋坐落于鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇中智佳苑小区XXX号。同时被告中智房地产公司为上述借款提供全程保证担保。上述借款于2012年5月14日发放至中智房地产公司账户×××内。该笔借款于2015年3月20日逾期，截止2015年8月21日累计逾期6期，被告王二飞欠本金53969.03元，利息1722.61元，共计55691.64元，经我行多次催收仍未归还所欠本息，故诉至法院，请求：1、判令被告王二飞偿还原告借款本金53969.03元及截止2015年8月21日结欠的正常利息1464.35元、罚息226.56元、复利31.7元，利息小计1722.61元，本息合计55691.64元，同时支付从2015年8月21日起以贷款本金53969.03元为准按照现我行执行利率（执行利率以借款发放日人民银行同期档次人民币贷款基准利率来确定。如遇人民银行人民币基准利率调整，利率浮动周期为12个月起按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款执行利率）为基准利率计算逾期利息至给付之日止以及从2015年8月21日以积欠利息1722.61元为本金按本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算逾期罚息至本息还清之日止；2、原告对被告王二飞所有的位于鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇中智佳苑小区XXX号房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权；3、保证人中智房地产公司对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带担保责任；4、本案诉讼费、律师代理费及一切实现债权费用由二被告承担。被告中智房地产公司辩称，没有意见。被告王二飞未作答辩。原告提供的证据及被告中智房地产公司的质证情况：1、个人购房担保借款合同复印件一份、商品房买卖合同复印件一份、个人贷款发放通知单复印件一份、贷款审批通知书一份、个人借款凭证复印件一份、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单复印件一份、期房抵押权属登记备案书及关于同意鄂尔多斯中智房地产开发有限责任公司（中智佳苑小区）抵押登记备案书延期登记一份，证明原、被告之间的借贷关系是真实有效的，包括中智公司为该笔借款提供保证和王二飞用自有房屋提供抵押的事实。2、试算清单一份，证明被告借款逾期时间为2015年2月21日及从2015年2月21日至2015年8月20日欠本金53969.03元，正常利息1464.35元、罚息226.56元及复利31.7元。被告中智房地产公司对上述两组证据均无异议，故本院对该两组证据的证明效力予以确认。被告王二飞、中智房地产公司未向法庭提供证据。根据上述有效证据，审理查明以下事实：2012年5月14日，被告王二飞为购买位于鄂托克前旗敖勒召其镇中智佳苑小区XXX号商品房向农业银行鄂前旗支行借款11万元，借款发放之日的正常执行年利率为6.9%，借款期限为2012年5月14日至2017年5月13日，还款方式为等额本息，还款周期一个月，每月的20日为还款日。若借款人未按约定按期足额偿还贷款，则贷款人可以提前收回已发放贷款，提前行使担保权。逾期执行年利率10.35%。贷款人对逾期贷款从逾期之日起按逾期执行年利率计收罚息，直到本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告于当日通过被告中智房地产公司的账号×××向被告王二飞发放该笔借款。被告王二飞用购买的位于鄂托克前旗敖勒召其镇中智佳苑小区XXX号商品房（商品房买卖合同编号2010-xxx）为上述借款作抵押并向鄂托克前旗房地产事业管理局办理了期房抵押权属登记备案。被告中智房地产公司对上述借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，若债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。双方约定借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。该笔借款于2015年2月21日逾期，截至2015年8月20日，二被告欠原告本金53969.03元，正常利息1464.35元、罚息226.56元及复利31.7元经原告催要未果，原告诉至法院。本院认为，原告农业银行鄂前旗支行与被告王二飞、中智房地产公司签订的中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，合法有效。合同中明确约定，若借款人未按约定按期足额偿还贷款，则贷款人可以提前收回已发放贷款，提前行使担保权。被告王二飞作为借款人从2015年2月21日起未按期足额偿还贷款本息至今，被告中智房地产公司亦未按约定履行保证人的还款责任，故原告有权按约定提前收回已发放的全部贷款且要求中智房地产公司承担连带保证责任。被告王二飞提供自己购买的房屋作为抵押，其意思表示真实，且向鄂前旗房地产事业管理局进行备案登记，程序合法，抵押权依法设立，其不能按期偿还借款本息，原告有权按约定拍卖、变卖该房屋，并就借款本息优先受偿。原告要求被告承担为实现债权产生的费用，因未向法庭提交合法有效的证据予以证实，故本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王二飞于本判决生效之日向原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行偿还借款本金53969.03元及从2015年2月21日起至2015年8月20日止的正常利息1464.35元、罚息226.56元、复利31.7元并支付从2015年8月21日起至借款本息还清之日止按合同约定的正常利息、罚息、复利；二、原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行可以对位于鄂托克前旗敖勒召其镇中智佳苑小区XXX号商品房（商品房买卖合同编号2010-XXX）实现抵押权；三、被告鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司对上述借款本息负连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行的其他诉讼请求。案件受理费1192.3元（缓交），公告费260元，由被告王二飞、鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审判长边子仙审判员徐嘉敏人民陪审员达楞古日巴二○一六年六月二十七日书记员车梦杨