广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初1730号原告夏靖，男，汉族，住址：安徽省合肥市蜀山区，公民身份号码：×××。诉讼代理人关海燕，广东富临国泰律师事务所律师。被告杨志祥，男，汉族，住址：广西桂平市，公民身份号码：×××。被告潘冰玉，女，汉族，住址：广西桂平市，公民身份号码：×××。原告夏靖诉被告杨志祥、潘冰玉民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，适用简易程序进行审理；后因适用公告方式向本案各被告送达，本案依法转为适用普通程序组成合议庭，于2016年6月7日公开开庭进行了审理。原告夏靖的诉讼代理人关海燕到庭参加诉讼，被告杨志祥、潘冰玉经本院合法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2013年11月19日，被告杨志祥经信和惠民投资管理（北京）有限公司推荐，与原告在广东省佛山市禅城区签订了《借款协议》。双方约定，原告向被告杨志祥借出人民币74277.60元，分18期（月）偿还，每期偿还本息4869.31元，自2013年12月15日起至2015年5月15日还清，并约定因该合同发生的纠纷由合同签署地人民法院管辖等条款。双方签订合同后，原告依约向被告杨志祥借出了合同约定的款项。但被告杨志祥在归还了14期借款后不再还款，至今仍欠本金16506.13元。经原告多次催告还款，不果。被告杨志祥的行为已严重违反了合同的约定，损害了原告的合法权益。两被告是夫妻关系，被告杨志祥的借款用途为扩大经营，经查询工商登记，借款申请表载明的是两被告共同持股的公司，被告杨志祥持股90%，被告潘冰玉持股10%，且被告杨志祥在借款申请表中也确认其配偶知悉涉案借款，所以涉案借款系两被告的夫妻共同债务。鉴于上述情况，原告特提起诉讼，请求判令：1、两被告立即连带清偿借款16506.13元及拖欠该款的利息（自2015年2月15日起至还清全部借款止，按年利率24%计付。计至起诉日共4135.12元）；2、两被告连带支付为实现债权支付的调查费、律师费1140元；3、两被告支付本案全部诉讼费用。被告杨志祥、潘冰玉均未作答辩。诉讼中，原告举证提供了如下证据：1、《借款协议》（编号：0757010007）复印件一份。证明原、被告之间的借贷关系；原告与被告杨志祥确认是经信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司三公司构建的P2P平台推荐、审核并提供服务后达成的借款协议，同时，被告杨志祥委托原告代其以所借本金向上述三公司支付咨询费、审核费和服务费。P2P平台三公司收取的费用合理合法；被告杨志祥确认一旦违约除交付正常利息外，需承担支付罚息和逾期违约金的责任，导致诉讼的还应承担因诉讼而产生的费用，这里的诉讼费不是狭义的法院受理费，而是所有因诉讼而产生的费用。2、《信用咨询及管理服务协议》复印件一份。证明被告杨志祥系经信和惠民投资管理（北京）有限公司推荐与原告建立借贷关系；涉案三家公司为双方的借贷关系提供了服务，应支付咨询费、审核费、服务费等费用。被告杨志祥确认其是经信和惠民投资管理（北京）有限公司推荐与原告建立借贷关系，双方互不相识甚至至今未见过面，没有该公司就不可能达成本案的借款协议；信和汇金信息咨询（北京）有限公司为被告杨志祥提供借款相关的全程信息咨询服务，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续；信和汇诚信用管理（北京）有限公司通过对被告杨志祥提供的个人信用信息及行为记录进行审核，为被告杨志祥提供还款方案建议，包括借款额度、还款期限等建议，并提供借款相关的全程信用审核服务。3、被告杨志祥提供的中国建设银行卡（尾号为7040）复印件一份。证明被告杨志祥提供的银行卡号码与原告付给被告杨志祥的收款账号一致，被告杨志祥已收到原告支付的款项。4、《信访咨询费收取告知书》复印件一份。证明被告杨志祥同意信和汇诚信用管理（北京）有限公司收取咨询费（实地考察的费用）。5、《银行业务回单》复印件一份。证明原告已依约向被告杨志祥借出款项。6、信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司分别出具的收据（共3张）复印件一份。证明原告按照约定代被告杨志祥支付了咨询费、审核费、服务费。7、《委托代理协议》、律师费发票复印件各一份。证明原告为实现债权支付了费用，应由被告杨志祥承担。8、《借款申请表》、《结婚登记申请书》（加盖“中山市档案馆东凤分馆”字样印章）、佛山市顺德区巩曜电器有限公司企业机读档案资料复印件各一份。证明被告杨志祥通过涉案相关公司申请本案所涉借款的事实，以及两被告的夫妻关系，被告潘冰玉是本案适格主体，同时证明本案借款是用于两被告共同持股的佛山市顺德区巩曜电器有限公司，应由两被告共同清偿。9、《签约检核表》、《委托扣款告知书》、《信和还款客户事项告知书》复印件各一份。证明被告杨志祥通过涉案相关公司申请本案所涉借款的事实，涉案相关公司为双方的借贷关系提供了服务，及关于还款事项的约定。10、《还款管理服务说明书》复印件一份。证明被告杨志祥收到款项后一直未提任何异议，并按照该还款管理服务说明书的约定还款，被告杨志祥知道审核费、咨询费、服务费计入本金的事实，也愿意按照其余其他三家公司的约定付费，并以自己的行为确认了委托原告代其付款的事实。被告杨志祥、潘冰玉经本院合法传唤未到庭，本院视为其放弃答辩、举证及质证的权利。经审查，原告提供的证据中除证据6之外的各组证据，均有原件可供核对，来源合法且与本案存在关联，在无其他证据予以反驳的情况下，本院对该些证据的真实性、合法性予以确认，但对该些证据的关联性及证明内容，本院将结合具体案情在本院认为部分予以分析认证。原告提供的证据6，该组证据与本案事实认定有重大影响，本院将结合具体案情在本院认为部分予以分析认证。综合当事人的陈述、举证、质证及本院认证意见，本院确认如下案件事实：原告持有被告杨志祥填写的落款日期为2013年11月14日的《借款申请表》一份，该表载明借款用途为“扩大经营”，并载明被告杨志祥及其配偶潘冰玉的相关个人资料；该表“职业信息／公司资料”栏载明佛山市顺德区巩曜电器有限公司的相关资料。另，被告杨志祥在上述申请表中确认其与配偶一起居住且家庭知悉此项借款。被告杨志祥作为××（甲方）、原告作为出借人（乙方）签订《借款协议》一份（编号：0757010007），该借款协议载明协议由双方于2013年11月19日在佛山市禅城区签署并履行，约定的主要内容如下：“一、甲方向乙方借款，借款详细用途为“经营”，借款本金为74277.6元，每月偿还数额为4869.31元，还款分期月数为18个月，还款日为每月15日，还款起止日期为2013年12月15日至2015年5月15日。二、付款方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到约定的甲方专用账号中。三、经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至甲方专用账户中。四、甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确扣划相应数额；甲方须于每月还款日当日或之前将月偿还本息数额存入甲方专用账户中。五、若甲方晚于还款日还款的，应向乙方支付罚息和逾期违约金；逾期违约金为当月应还本息的10%，不低于100元，每月单独计算；每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、利息、本金。六、如甲方严重违反还款义务（逾期15天以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用由甲方承担。”被告杨志祥作为甲方与信和汇金信息咨询（北京）有限公司作为乙方、信和汇诚信用管理（北京）有限公司作为丙方及信和惠民投资管理（北京）有限公司作为丁方签订一份《信用咨询及管理服务协议（××）》，该协议载明协议由四方于2013年11月19日在佛山市禅城区签署并履行，约定的主要内容如下：一、甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年11月19日签署《借款协议》（借款金额为74277.6元，借款编号为0757010007），甲方在获得《借款协议》约定款项的同时，应向乙方支付咨询费7281.58元，向丙方支付审核费1142.21元，向丁方支付服务费5853.82元，共计14277.61元。二、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费及审核费由出借人代为支付给乙方及丙方。另，信和惠民投资管理（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司分别向被告杨志祥出具《信和还款事项客户告知书》、《信访咨询费收取告知书》、《还款管理服务说明书》，告知被告杨志祥若逾期将承担所产生的所有责任及费用、收取200元信访咨询费、还款注意事项及还款日期等，被告杨志祥在“客户签名”、“××签字”处签名并捺印。原告为信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司的股东之一。2013年11月22日，原告通过银行转账方式向被告杨志祥支付借款合共59800元。诉讼过程中，原告确认被告杨志祥借款后共向其归还14期借款本息共68170.34元、涉案借款的借款利率为月利率1%、年利率为12%，另确认其实际未主张调查费。另查明一：本院于2016年4月7日向原告送达了出庭通知书。另查明二：被告杨志祥与被告潘冰玉系于1995年11月6日登记结婚。佛山市顺德区巩曜电器有限公司系有限责任公司，法定代表人为杨志祥，投资者分别为杨志祥、潘冰玉。另查明三：原告与广东富临国泰律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东富临国泰律师事务所的律师担任其与杨志祥民间借贷纠纷一审、二审的代理人；双方约定的收费方式为按标的额比例收取律师费，律师代理费总额为1140元。广东富临国泰律师事务所于2016年4月1日向原告开具金额为1140元的律师费发票。本院认为：本案为民间借贷纠纷。根据本院确认的事实，原告与被告杨志祥之间形成民间借贷关系。针对原告的诉请主张，结合本院确认的事实，本院作分析认定如下：一、关于借款本金。涉案《借款协议》约定的借款本金为74277.6元，经审查，根据相关转账凭证，原告向被告杨志祥转账的金额为59800元，对此本院认定为原告向被告杨志祥交付的借款本金。此外，原告主张其根据《借款协议》第三条的约定及被告杨志祥的授权将咨询费、审核费、服务费等费用在借款本金中扣减并直接支付给涉案三家公司，该些费用应当计入借款本金，为此，原告举证相关《信用咨询及管理服务协议（××）》协议及收款收据等拟以证实。对此，本院认为，涉案相关咨询费、审核费、服务费等费用共计14277.61元，占借款本金的比例已达19%以上，费用明显较高，且因原告均系涉案三家公司的股东，存在直接的利益关系。因此，本院有原告通过合约的方式预先在借款本金中扣除高利息的合理怀疑，在是否代为支付存疑的情况下，原告并未进一步提供其他证据予以佐证。同时，为查明上述基本事实，本院依法传唤原告本人到庭接受询问，但原告无正当理由拒不到庭，致本院无法查明原告、被告杨志祥与三家公司如何达成中介合意、签约经过、支付该费用方式等主要事实。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条之规定，负有举证证明责任的原告无正当理由拒不到庭，经审查现有证据无法确认借贷行为、借贷金额、支付方式等案件主要事实，人民法院对其主张的事实不予认定。故，本院对原告提供的涉案三家公司出具的收款收据不予采信，对原告主张的咨询费、审核费、服务费合计14277.61元为借款本金的主张不予支持。另，原告还主张代被告支付信访咨询费200元，该笔费用亦为出借给被告杨志祥的本金；因无相关合同依据且原告亦未举证证明其已实际支付该笔费用，故本院对原告该项主张亦不予支持。根据涉案《借款协议》中约定的借款本金及每期还本息金额，结合原告的陈述，可认定涉案借款的利率为月利率1%。根据本院确认的事实，被告杨志祥已向原告偿还14期借款本息合共68170.34元。结合本院前述分析认定的原告实际出借的借款本金，可认定被告杨志祥已偿还借款本金59798.34元（68170.34元-（59800元×1%×14）】，尚欠本金1.66元（59800元-59798.34元】。二、关于借款利息、违约金及罚息。根据《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，违约金、利息、罚息合计不应超过年利率24%。涉案《借款协议》对违约金、利息、罚息的约定已超出上述标准，原告现主张按照年利率24%计算利息、罚息、逾期违约金之和，符合上述规定，本院对此予以支持。因被告杨志祥系从第15期开始未按期足额偿还借款本息，第15期还款时间应为2015年2月15日，则被告杨志祥应从2015年2月15日起按上述利率标准向原告支付借款利息、违约金及罚息。三、关于调查费、律师费。律师费的负担原则为：有约定按约定，无约定则由当事人自行承担。本案中，涉案《借款协议》仅约定因被告杨志祥未还款而带来的调查及诉讼费用由被告杨志祥承担，但并未明确约定律师费。再者，律师费不是必然发生的费用，原告聘用律师的费用已超出了被告杨志祥当初的预期。至于《信和还款客户事项告知书》载明的“将承担逾期所产生的所有责任及费用”，该条款系相关告知人告知被告杨志祥，并不涉及原告，原告依据该条款主张律师费缺乏依据，故本院对该份证据不予采信。据此，原告该项诉请主张的依据不足，本院不予支持。至于调查费，虽合同中约定由被告杨志祥负担，但原告已明确其实际未主张该项费用，故本院对此不作处理。四、关于夫妻共同债务。根据本院确认的事实，被告杨志祥与被告潘冰玉系于1995年11月6日登记结婚；本案中，被告杨志祥与被告潘冰玉经本院合法传唤未到庭，且被告杨志祥在涉案借款申请表确认涉案借款系用于扩大经营、其配偶即被告潘冰玉知悉此借款，而佛山市顺德区巩曜电器有限公司的投资人系两被告，故在无其他证据予以反驳的情况下，本院确认涉案借款系发生在两被告夫妻关系存续期间；同时，因被告杨志祥、潘冰玉未举证证明存在《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定的例外情形和其他不属于夫妻共同债务的特别情形，故本院认定涉案债务系被告杨志祥与被告潘冰玉的夫妻共同债务，并认定被告潘冰玉应当对本案债务共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条、第三十条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告杨志祥与被告潘冰玉应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告夏靖偿还借款本金1.66元及利息、罚息、违约金（自2015年2月15日起的利息、罚息、违约金，按年利率24%计算至实际清偿之日）；二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果本案各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序，案件受理费为344元，由原告夏靖负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈宁斌审 判 员  张小敏人民陪审员  叶东梅二〇一六年六月十四日书 记 员  李展云