山东省桓台县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0321民初1535号原告：山东桓台农村商业银行股份有限公司。住所地：桓台县。法定代表人：宋文，董事长。委托代理人：杨新，女，1977年2月18日生，汉族，该公司职工，住桓台县。被告：马学英，女，1968年7月3日生，汉族，住桓台县。被告：毕国祥，男，1966年2月4日生，汉族，住桓台县。被告：马永利，男，1964年10月24日生，汉族，住桓台县。被告：于爱芹，女，1966年1月27日生，汉族，住桓台县。原告山东桓台农村商业银行股份有限公司（以下简称桓台农商银行）诉被告马学英、被告毕国祥、被告马永利、被告于爱芹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理。依法由审判员沈凤霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告桓台农商银行的委托代理人杨新，被告马学英、被告马永利、被告于爱芹到庭参加了诉讼，被告毕国祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告桓台农商银行诉称：被告马学英2014年2月26日以装修购家具为由从我社贷款25万元，于2016年2月12日到期，被告毕国祥为其共同还款人，由被告马永利担保，被告于爱芹为担保人马永利的共同还款人。贷款利息逾期后被告至今未按约定归还本息，故诉诸法院，请求：一、判令被告归还贷款本金240000元，利息6025.44元（截至2016年4月11日）及到贷款本息还清为止的所有利息；二、诉讼费用及其他费用由被告承担。被告马学英辩称：原告所诉属实，无能力偿还原告本息。被告毕国祥未提交答辩意见。被告马永利辩称：原告所诉属实，无经济能力还款。被告于爱芹辩称：原告所诉属实，但无经济来源。经审理查明：原告桓台农商银行系桓台县农村信用合作联社于2015年12月1日改制而成。被告马学英与被告毕国祥系夫妻关系。2014年2月19日，原告与被告马学英签订个人借款合同一份，合同约定，被告马学英向原告借款250000元，借款期限自2014年2月19日至2016年2月12日；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；借款用途：装修购家具；借款方式为非循环方式，在借款金额、期限内一次性发放；借款利率为基准利率上浮40%；还款方法为定期结息，到期日利随本清。借款人按月结息，结息日为每月的20日。借款人违反合同约定的义务，贷款人有权提前收回贷款，有权宣布借款立即到期；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，被告毕国祥签为原告出具共同还款责任承诺书一份，承诺作为借款人的共同还款成员，当被告马学英不按期偿还贷款本息时，对贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。庭审中原告主张被告毕国祥承担共同还款责任。同日，原告与被告马永利签订最高额保证合同一份，约定：保证人马永利自愿为债权人桓台县农村信用合作联社与债务人马学英形成的债权提供最高额保证担保；保证人担保的最高额为375000元；保证担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；所担保的债权同时存在债务人提供的物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。同日，被告马永利向原告出具保证人担保责任承诺书一份，承诺：借款人马学英向桓台农村信用联合社申请贷款250000元，由借款人一处房产作为抵押（桓台县××镇××小区6号楼），当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，如借款人无力偿还时，由我为借款人提供住所，并由桓台农村信用联合社对该抵押房产进行处置。被告于爱芹作为财产共有人在该承诺书上签字捺印。同日，原告与被告马学英签订抵押合同一份，约定，以被告马学英坐落于桓台县××镇××小区6号楼（房产证号：淄博市房权证桓台县字第××号）房产、（地号370321100210GB00015）国有土地使用权作抵押担保，担保债权250000元；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用。同日，被告毕国祥作为房屋共有人向原告出具同意抵押承诺书一份，承诺：借款人马学英向桓台农村信用联合社申请贷款250000元，用途装修公司家具，同意由本人一处房产（桓台县××镇××小区6号楼）及土地使用权作为抵押，如借款人无力偿还时，由桓台农村信用联合社对该抵押房产及土地使用权进行处置。2014年2月20日，被告马学英对上述抵押的房产（淄博市房他证××镇镇字第××号）、土地（桓他项{2014}第00104号）分别在桓台县房产管理局、桓台县国土资源局办理了抵押登记。上述借款合同签订后，原告于2014年2月26日将250000元打入被告马学英在原告处开立的账户，借款期限自2014年2月26至2016年2月12日，月利率7.175‰。合同履行过程中，被告马学英没有按合同约定归还原告贷款本息，截至2016年4月11日尚欠原告贷款本金240000元、利息6025.44元未支付。上述事实，由原告提交的个人借款合同、最高额保证合同、抵押合同、共同还款责任承诺书、保证人担保责任承诺书、同意抵押承诺书、借款凭证、利息通知单、房屋他项权利证书、土地他项权利证书、企业改制信息及庭审笔录在案佐证，足以认定。本院认为：原告与被告马学英签订的个人借款合同及抵押合同，原告与被告马永利签订的最高额保证合同，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按照合同约定，足额为被告马学英发放了贷款，履行了合同义务。但被告马学英没有按照合同约定的期限归还原告贷款本息，构成违约。被告毕国祥作为共同还款人在共同还款责任书上作出承诺，应对上述借款本息承担共同还款责任。被告马永利未按照合同约定承担保证责任，亦构成违约。依据合同相对性原则，被告于爱芹并非涉案借款合同与保证合同的相对方，其仅作为保证人的财产共有人在承诺书上签名捺印，故原告诉求其承担偿还借款本息的主张，本院不予支持。原告主张被告马学英、被告毕国祥偿还其贷款本金240000元，利息6025.44元，该事实清楚，证据确实充分，符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告马学英、被告毕国祥自2016年4月12起按照合同约定的利率支付其至付清贷款期间的利息，于法有据，本院予以支持。因被告马永利与原告签订的最高额保证合同中约定所担保的债权同时存在债务人提供的物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。因此原告主张被告马永利对上述借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。被告马永利应在债务最高额375000元内承担连带清偿责任。被告马永利承担保证责任后，有权向被告马学英、被告毕国祥追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马学英、被告毕国祥偿还原告山东桓台农村商业银行股份有限公司借款本金240000元、利息6025.44元（截至2016年4月11日），于本判决生效后十日内付清。二、被告马学英、被告毕国祥支付原告山东桓台农村商业银行股份有限公司自2016年4月12日至借款本息付清之日的利息（以借款本金240000元为基数，按照桓台农村信用合作联社与被告马学英签订的借款合同约定的借款利率计算），于本判决生效后十日内付清。三、被告马永利对上述第一、二项在最高额375000元范围内承担连带清偿责任。四、被告马永利承担保证责任后，有权向被告马学英、被告毕国祥追偿。五．驳回原告山东桓台农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2495元，由被告马学英、被告毕国祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。审判员  沈凤霞二〇一六年六月八日书记员  张 倩