江苏省灌云县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0723民初1205号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行，住所地，灌云县伊山镇伊山南路3号云海花园3幢1、2层。诉讼代表人朱延海，该支行行长。委托代理人蔡江宇，该行员工。委托代理人冯树春，该行法律顾问。被告胡某,男,1973年5月14日生,汉族，居民，住灌云县。被告周某,女,1974年6月16日生,汉族，居民，住灌云县。被告张某1,男,1953年6月5日生,汉族，居民，住灌云县。被告张某2,女,1952年10月6日生,汉族，居民，住灌云县。被告徐某,男,1966年11月10日生,汉族，居民，住灌云县。被告夏某,女,1967年8月16日生,汉族，居民，住灌云县。被告徐某、夏某共同委托代理人胡光璞、王小龙，江苏田湾律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行（以下简称邮政储蓄灌云支行）与被告胡某、周某、张某1、张某2、徐某、夏某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日立案受理后，依法由代理审判员葛海涛适用简易程序，于2016年4月18日、2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄灌云支行委托代理人蔡江宇、冯树春，被告胡某、徐某及被告徐某、夏某共同委托代理人胡光璞、王小龙到庭参加诉讼。被告周某、张某1、张某2经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮政储蓄灌云支行诉称，2013年5月11日，被告胡某、张某1、徐某以联保小组成员身份与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。同日，原告分别与上述三被告签订《小额联保借款合同》，约定三人分别向原告借款80000元、70000元、70000元，共计220000元，借款期限12个月，即从2013年5月至2014年5月，年利率15.66%，按阶段性等额本息还款法还款，即前八个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。同时约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，原告有权提前收回贷款本息。三借款人配偶周某、张某2、夏某承诺为各自配偶的借款承担共同还款责任和联保小组连带责任。合同签订后，原告依约分别借给胡某、张某1、徐某80000元、70000元、70000元，共计220000元。被告徐某按合同约定履行完其项下的还款义务，被告胡某、张某1于2014年2月11日不履行还款义务，经原告多次催要，尚欠本金88072.84元及利息、罚息至今未还。现原告要求被告胡某、周某偿还原告借款本金18072.86元及逾期利息（以本金18072.86元，自2014年2月12日起至实际给付之日止，按年利率23.49%计算），要求被告张某1、张某2偿还原告借款本金69999.98元及逾期利息（以本金69999.98元，自2014年2月12日起至实际给付之日止，按年利率23.49%计算），被告胡某、周某、张某1、张某2、徐某、夏某对上述债务承担连带清偿责任。被告胡某辩称，贷款是我们借的，但是钱没有发到我们手里，是案外人孙立俊用的，我不同意还钱。被告徐某、夏某辩称，本案借款是原告员工与案外人孙立俊勾结，让孙立俊顶替被告所借。被告徐某没有从原告处申请到实际贷款，系被他人顶名贷款，因此徐某、夏某不应当承担联保责任。被告周某、张某1、张某2未作答辩。经审理查明，2013年5月11日，被告胡某、张某1、徐某与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：胡某、张某1、徐某三人成立联保小组，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币220000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；上述三被告的配偶（依次为周某、张某2、夏某）同意三被告作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，对三被告的义务承担共同还款责任。当日，原告与胡某、张某1、徐某签订《小额联保借款合同》，分别向三人发放借款80000元、70000元、70000元，并约定年利率为15.66%，借款期限自2013年5月至2014年5月，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前八个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，每月等额归还贷款本息），如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告胡某、张某1、徐某的配偶周某、张某2、夏某分别在《共同还款承诺书》上签字、捺印，承诺共同承担归还全部贷款本息义务。此后，被告徐某按约偿还了其项下借款本金及利息，被告胡某自2014年2月11日起未按约履行还款义务，尚欠本金18072.86元，被告张某1自2014年2月11日起未按约履行还款义务，尚欠本金69999.98元。本案被告均未履行连带保证义务。上述事实，有原、被告当庭陈述的部分内容及原告举证的《小额贷款联保协议书》复印件、胡某《小额联保借款合同》复印件、周某《共同还款承诺书》复印件、个人贷款借据复印件、个人贷款放款单复印件、还款流水详情表、张某1《小额联保借款合同》复印件、张某2《共同还款承诺书》复印件、个人贷款借据复印件、个人贷款放款单复印件、还款流水详情表、胡某身份证复印件、周某身份证复印件、张某1身份证复印件、张某2身份证复印件、徐某身份证复印件、夏某身份证复印件、胡某账户信息、张某1账户信息、徐某账户信息等证据证实，本院予以确认。被告胡某辩称，贷款没有发到其手中，是案外人孙立俊用的，所以不同意还钱。被告徐某、夏某委托代理人辩称，被告均没有实际从原告处借到款项，徐某的贷款系顶名贷款，被告徐某、夏某不应承担联保责任，为此举证原告于2014年11月5日出具的证明复印件一份。本院认为，胡某、徐某与原告签订的《小额联保借款合同》约定原告将通过被告在原告开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，并且合同中载明了胡某和徐某的账号（开户日分别为2013年5月6日、2013年3月25日），胡某、徐某在联保协议、借款合同、借据中签字、按印，应视为胡某、徐某对其联保借款权利义务及各自放款账户的认可，原告分别向两账户发放贷款，系按约履行放款义务。被告徐某、夏某举证的证明，是因徐某无法办理贷款，故要求原告出具证明，证明徐某涉案贷款非恶意拖欠。原告在本案中要求徐某、夏某承担连带担保责任，而非履行其项下还款责任。因此，本院对被告胡某、徐某的上述抗辩事由不予采纳。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告胡某、张某1、徐某与原告签订《小额贷款联保协议》及《小额联保借款合同》，分别向原告借款80000元、70000元、70000元，其配偶周某、张某2、夏某承诺共同还款。原告发放贷款后，被告胡某、张某1未按约全面履行还款义务。现原告要求被告胡某、周某返还借款本金18072.86元，并自2014年2月12日起，按照年利率23.49%支付逾期利息至实际给付之日；要求被告张某1、张某2返还借款本金69999.98元，并自2014年2月12日起，按照年利率23.49%支付逾期利息至实际给付之日的诉讼请求，没有超出法定及合同约定的标准和范围，本院依法予以支持。债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任。根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告张某1、张某2、徐某、夏某对胡某、周某的上述债务承担连带清偿责任；被告胡某、周某、徐某、夏某对张某1、张某2的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡某、周某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行支付借款本金18072.86元及逾期利息（自2014年2月12日起至实际给付之日止，按年利率23.49%计算）。二、被告张某1、张某2、徐某、夏某对被告胡某、周某的上述债务承担连带清偿责任。三、被告张某1、张某2于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灌云县支行支付借款本金69999.98元及逾期利息（自2014年2月12日起至实际给付之日止，按年利率23.49%计算）。四、被告胡某、周某、徐某、夏某对被告张某1、张某2的上述债务承担连带清偿责任。如被告胡某、周某、张某1、张某2、徐某、夏某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2918元，减半收取1459元，由被告胡某、周某、张某1、张某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，按不服本判决部分的上诉请求数额向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省连云港市中级人民法院开户银行：农业银行苍梧支行，帐号：44×××94。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。代理审判员  葛海涛二〇一六年六月五日书 记 员  王 辉履行账户账户名称：灌云县人民法院帐号：53×××77开户行：中国银行灌云支行营业部法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。（二）、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（三）、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。