苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0505民初548号原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州市新区狮山路51号。负责人龚倩，该行行长。委托代理人尹继忠，苏州政纬律师事务所律师。委托代理人吉鹏程，苏州政纬律师事务所律师。被告马文侠。被告孙红星。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告马文侠、孙红星金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月4日受理后，依法由审判员张伟明独任审判，后因被告下落不明，转为适用普通程序，由审判员张伟明、人民陪审员韩国英、人民陪审员陆素珍组成合议庭，审判员张伟明担任审判长。本案于2016年6月24日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行的委托代理人吉鹏程到庭参加审理，被告马文侠、孙红星经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行诉称，2010年2月1日，原、被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告马文侠向原告贷款490000元用于购房贷款，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，被告按月等额本息还款法的方式偿还贷款本息，当期贷款利率为3.43%（以基准利率为基础下浮30%）。该合同还约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率基础上浮50%，即5.145%。另，被告马文侠、孙红星以其所有的苏州市苏州市姑苏区春馨园48幢XXX室房屋提供抵押担保，他项权证号：苏房他证市区字第101054**号，债权数额为49万元，担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2010年2月5日，原告按约将49万元打入了被告马文侠指定的账户，因被告马文侠已连续多次未按时足额偿还贷款本息，故原告于2016年1月20日向被告发函宣布贷款提前到期。被告马文侠至今未履行还款义务，截止2016年1月5日，被告马文侠结欠本金446090.32元及利息、罚息、复利16300.17元（利息、罚息、复利暂计至2016年1月5日，具体利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止，当期贷款利率为3.43%，逾期罚息利率为5.145%）。另，两被告系夫妻关系，故被告孙红星应对被告马文侠的债务承担共同还款责任。为保护权益，原告诉至法院，请求判令：1、被告马文侠、孙红星偿还原告借款本金446090.32元及利息、罚息、复利16300.17元（利息、罚息、复利暂算至2016年1月5日，具体利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际给付之日止，当期贷款利率为3.43%，逾期罚息利率为5.145%）；2、被告马文侠、孙红星承担原告为实现债权支出的律师费16971元；3、原告就上述债权对被告马文侠、孙红星抵押的坐落于苏州市姑苏区春馨园48幢XXX室房屋依法折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由各被告承担。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：证据1，个人购房借款/担保合同一份，及他项权证一份，证明两被告与原告就贷款、抵押、救济等事宜达成协议；证据2，个人借款凭证一份，原告依约项被告马文侠发放了贷款；证据3，工商银行贷款清单一份，证明被告拖欠的本息构成；证据4，宣告贷款提前到期函、邮寄凭证各一份，证明被告已连续多次未按时足额偿还贷款本息，原告据此宣告债权到期；证据5，结婚证一份，证明两被告为夫妻关系；证据6，委托代理协议一份，证明原告为实现债权委托律师代理诉讼发生的费用。被告马文侠、孙红星未作答辩，亦未举证。本院认证意见：原告提供的证据1-6具备真实性、关联性和合法性，本院予以确认，上述证据可作为认定本案事实的依据。本院经审理查明：2010年2月，被告马文侠、孙红星与原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告马文侠向原告申请发放借款49万元。被告马文侠、孙红星在《个人购房借款/担保合同》上签字、盖章声明已全面、准确理解合同全部条款内容。《个人购房借款/担保合同》约定：由原告向被告马文侠发放贷款人民币49万元；贷款用途为个人购置住房贷款；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；借款人未按合同约定偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率因基准利率调整而调整的，利率调整后罚息利率应相应变动，变动周期与利率变动周期一致；本合同的还款方式为按月等额贷款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；马文侠、孙红星以其名下的坐落于春馨园48幢XXX室的房屋，向原告提供抵押担保；抵押担保债权数额为490000元，担保范围包括本合同项下全部贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2010年3月4日，原、被告就约定的抵押物办理了抵押登记手续，并取得了《房屋他项权证》。2010年2月5日，马文侠向原告出具《个人贷款借款凭证》，原告于当日向马文侠实际发放经营贷款490000元。履约过程中，被告马文侠未能按约还本付息。截止2016年1月5日，累计结欠贷款本金为446090.32元，利息、罚息、复利16300.17元（利息、罚息、复利暂算至2016年1月5日）。另查明，马文侠、孙红星于1996年10月1日登记结婚，双方系夫妻关系。再查明，原告为提起本案诉讼，特聘请江苏政纬律师事务所律师代理本案诉讼，支付律师费16971元。以上事实由原告提供的证据及庭审笔录予以证实，本院予以认定。本院认为，原、被告各方签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应全面按约履行。原告履行合同义务后，被告马文侠未按合同约定足额偿还借款本息，系属违约，原告有权按照合同约定提前收回已发放借款，并要求被告承担相应的违约责任。鉴于马文侠、孙红星系夫妻关系，本案所涉贷款发生在马文侠、孙红星夫妻关系存续期间，系属夫妻共同债务，故而，原告主张马文侠、孙红星共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。此外，被告马文侠、孙红星以其名下所有的坐落于春馨园48幢XXX室的房屋向原告提供抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记，原告抵押权依法设立，其有权就抵押物行使优先受偿权。原告的诉讼请求，合法有据，本院应予以支持。本院对于原告的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马文侠、孙红星应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还借款446090.32元，利息、罚息、复利16300.17元（利息、罚息、复利暂算至2016年1月5日，此后的按照《个人购房借款/担保合同》的约定继续计算至实际给付之日止）。二、被告马文侠、孙红星应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行支付律师费16971元。三、如被告马文侠、孙红星到期未履行上述第一、第二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告马文侠、孙红星所有的座落于春馨园48幢XXX室的房屋在490000元的范围内折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：苏州新区农行商业街支行，账号：5348401040002924）。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8292元，财产保全费2917元，公告费600元，共计11809元，由被告马文侠、孙红星共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的案件受理费，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10555301040017676。审 判 长  张伟明人民陪审员  韩国英人民陪审员  陆素珍二〇一六年六月二十四日书 记 员  殷博文附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。