阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初1736号原告：广东阳江农村商业银行股份有限公司。住所地：阳江市江城区。法定代表人：蔡志雄，该行行长。委托代理人：邵世国，该行员工。委托代理人：梁秀明，该行员工。被告：关则胜，曾用名关伍贤，男，汉族，住阳江市江城区，公民身份号码×××4310。原告广东阳江农村商业银行股份有限公司（以下简称阳江农商银行）诉被告关则胜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月3日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告阳江农商银行的委托代理人邵世国到庭参加了诉讼；被告关则胜经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳江农商银行诉称：被告关则胜因装修房屋缺少资金，于2014年5月8日在原告处借款100000元，借款利率7.68%，并签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，合同约定该借款采用等额本息还款法的方式归还借款本息，并约定××以每一个月为一个还款周期。借款期限自2014年5月8日起至2019年5月7日到期，该笔借款的抵押物也到房管部门办理了贷款抵押登记手续，并领取了房地产他项权证。由于被告关则胜自2015年1月21日起至2016年4月20日止欠供还款15期，欠供本金90207.06元，利息8302.79元。经原告多次催收无果，为维护原告合法权利，特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告关则胜于2014年5月8日签订的《个人借款合同》；二、被告关则胜偿还借款本金90207.06元及利息8302.79元（利息计至2016年4月19日，从2016年4月20日起至付清之日止的利息按合同约定计算给原告阳江农商银行）；三、原告在本案债权范围内对处理被告关则胜所有的坐落于阳江市江城区xxx房的房地产所得价款由原告享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。被告关则胜没有作答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2014年4月9日，被告关则胜向阳江市江城区农村信用合作联社（以下简称江城农信社）提交《借款申请表》和《抵押承诺书》，申请借款100000元用于装修房屋，借款期限5年，承诺用被告关则胜所有的位于阳江市江城区xxx房的房地产为该借款作抵押。同日，被告关则胜的妻子陈兵（曾用名：陈瑜兵）向江城农信社提交《声明》一份，同意被告关则胜用上述房产为该借款作抵押，在关则胜不按期还款时，愿意处理上述抵押物归还，如××任何一期借款本息或相关费用逾期达三个月，江城农信社可随时提前收回全部贷款本息。2014年5月8日，被告关则胜（××）与江城农信社（××）签订《个人借款合同》（编号：江城农信个借字第10020149902452799号），主要约定：1、借款类型为新增借款，借款金额100000元，借款用途为装修房屋，借款期限60个月，即从2014年5月8日起至2019年5月7日，本合同项下之借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款借据所载日期为准；借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的借款期限、借款金额、利率及借款币种等事项与借款借据不一致时，以借款借据所记载的为准；采用等额本息还款法还款；2、贷款利率=基准利率×（1＋上浮比例），贷款利率按基准利率上浮20%，基准利率指本合同项下贷款发放时中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，执行浮动利率，按年度调整利率；逾期贷款的罚息利率在贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3、本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息；本合同项下的贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率／30=年利率／360；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，××应在结息日向××支付到期利息；4、本合同项下××的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；××、××双方约定，××采用等额本息还款法：即××每月以相等的金额偿还借款本息的还款方法，每期应还本息金额为2012.40元，属浮动利率的，如利率调整，还款额相应调整；5、××未按约定归还贷款本息或支付相关费用，××有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求××立即归还全部借款本息及相关费用及解除与××的借贷关系等内容。同日，被告关则胜（××）与江城农信社（××）签订《抵押担保合同》（编号：江城农信抵字第xxxx号），主要约定：1、主合同为《个人借款合同》（编号：江城农信个借字第xxx号）；2、本合同项下被担保债权为××在主合同项下所享有的全部债权；主合同项下的债权本金合计总额为100000元，债务履行期限从2014年5月8日起至2019年5月7日止；债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；3、抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和××为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、抵押物为坐落于阳江市江城区xxx房的房地产，房地产权证号为粤房地证字第××号，抵押物价值为人民币22.26万元，抵押物的最终价值以押抵实现时实际处理抵押物的净收入为准；5、抵押权的存续期间自本合同签订之日起至本合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止等内容。2014年5月20日，江城农信社与被告关则胜在阳江市住房和城乡规划建设局为抵押物坐落于阳江市江城区漠江路350号B幢311房的房地产办理了房屋抵押登记手续，原告取得他项权证，他项权证号：粤房地他项权证阳他押字第xxx号，抵押债权数额为100000元，房地产他项权利人为江城农信社。同日，江城农信社依约向被告关则胜发放贷款100000元，被告关则胜签写《借款借据》给原告收执，《借款借据》载明：借款金额100000元，借款利率7.68%，贷款到期日期为2019年5月7日，该《贷款借据》有被告关则胜签名及按捺的指模。借款后，被告关则胜连续多期逾期还款，至2016年4月19日止，尚欠原告借款本金90207.06元（含已逾期借款本金22765.94元）及利息8302.79元。原告多次向被告催收无果，遂诉至法院，请求如诉称。另查明，经工商行政管理部门核准，江城农信社于2015年3月25日变更登记为广东阳江农村商业银行股份有限公司，性质由内资企业法人变更为其他股份有限公司（非上市）。以上事实，有原告提供的《借款申请表》、《借款借据》、××身份证、房地产权证、房地产他项权证、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《个人借款合同》、《抵押承诺书》、借款本息清单及开庭笔录等证据证实，本院予以确认。本院认为：江城农信社与被告关则胜在平等、自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》（编号：江城农信个借字第xxx号）、《抵押担保合同》（编号：江城农信个抵字第xxx号），是双方当事人真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。江城农信社与被告关则胜之间形成了借款合同和抵押合同关系。经工商行政管理部门核准，江城农信社于2015年3月25日变更登记为广东阳江农村商业银行股份有限公司，性质由内资企业法人变更为其他股份有限公司（非上市），自2015年3月25日起，江城农信社在本案各合同项下的债权应当由原告继承。签订合同后，江城农信社已按照合同约定发放贷款给被告关则胜，但被告关则胜借款后多期未按期足额偿还借款本息。至2016年4月19日止，被告关则胜尚欠原告借款本金90207.06元（含已逾期借款本金22765.94元）及利息8302.79元。被告关则胜的上述行为已构成违约，应承担违约责任。根据江城农信社与被告关则生签订的《个人借款合同》第十一条的约定和《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，现原告请求解除原、被告之间签订的《个人借款合同》，并请求被告关则胜偿还尚欠的借款本金90207.06元及利息（计至2016年4月19日止的利息为8302.79元，从2016年4月20日起至付清之日止的利息按《个人借款合同》约定计算），合法合理，本院予以支持。被告关则胜以其购买的阳江市江城区xxxx房的房地产（房地产权证号为粤房地证字第××号）为上述借款本息作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告取得他项权证（他项权证号：粤房地他项权证阳他押字第xxx号），双方的抵押合同关系成立，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿……”的规定及《抵押担保合同》（编号：江城农信抵字第xxx号）的约定，原告请求对上述房产所得的价款在在本案债权范围内享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告关则胜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东阳江农村商业银行股份有限公司与被告关则胜签订的《个人借款合同》（编号：江城农信个借字第xxx号）；二、限被告关则胜在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金90207.06元及利息（计至2016年4月19日为止的利息为8302.79元，从2016年4月20日起至本判决确定的给付之日止的利息按编号：江城农信个借字第xxx号《个人借款合同》的约定计算）给原告广东阳江农村商业银行股份有限公司；三、若被告关则胜没有履行上述判决第二项所确定的债务，原告广东阳江农村商业银行股份有限公司有权按合同的约定对处理被告关则胜提供担保的抵押物坐落于阳江市江城区xxx房的房地产所得价款在上述判决第二项主文所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2263元（原告已预缴），由被告关则胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  李土群人民陪审员  林天成人民陪审员  冯宏竞二〇一六年六月二十三日书 记 员  徐志权