江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0585民初863号原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司。法定代表人张云青。委托代理人张豪。委托代理人张伟。被告徐荣。被告时军香（又名时金香）。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉被告徐荣、时军香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月28日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月2日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托代理人张豪到庭参加诉讼。被告徐荣、时军香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉称：2012年7月12日，原告与被告徐荣签订一份编号为125-2012-00000239号《最高额自然人借款担保合同》，约定由原告在2012年7月12日至2015年7月11日期间向被告徐荣提供最高本金余额不超过177万元的借款额度，两被告以其名下位于太仓市城厢镇北门二村1××号的房产（太房权证城厢字第××号）为被告徐荣上述额度内的借款提供最高额抵押担保，并向相关行政机关办理了抵押登记手续，取得了他项权证；合同还约定如被告徐荣未按约定期限还款，又未获准展期的，原告有权就逾期部分从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。上述合同签订后，原告依照被告徐荣的申请于2014年7月10日向其发放了借款90万元，期限自2014年7月10日至2015年7月10日，被告徐荣以按月结息到期还本的方式支付借款本息。同时，被告时军香与被告徐荣系夫妻关系，该笔借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告时军香应当对被告徐荣上述借款本息及所形成的相关债务承担连带清偿责任。根据物权法第一百八十二条第一款规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，因此被告时军香抵押的房产所在地的该国有土地使用权（土地证号：太国用97字第220220**号）应视为一并抵押。2015年7月10日借款到期后，被告徐荣未能按时归还借款本金，且其自2015年1月21日开始的借款利息未能按约归还，原告依照合同约定在2015年2月21日、3月21日分别划扣了被告徐荣在原告处开立的银行账户余额511.06元和0.06元用于归还结欠的借款利息，其余借款本息被告徐荣逾期未还，被告时军香亦未按约履行连带清偿责任。现请求法院判令：1、被告徐荣立即归还原告借款90万元和利息106903.88元（暂从2015年1月21日起计算至2016年1月20日，其中2015年1月21日至同年7月10日以年利率9.3%计算的利息为39757.5元；自2015年7月11日开始至2016年1月20日以年利率9.3%的1.5倍计算的利息为67657.5元，上述利息扣除511.06元和0.06元后的利息为106903.88元；自2016年1月21日开始至欠款还清之日的利息按借款合同约定利率的1.5倍计算）；2、被告时军香对被告徐荣上述债务承担连带清偿责任（审理中原告明确被告时军香对被告徐荣上述债务承担共同偿还责任）；3、对被告徐荣所欠上述债务，原告有权以两被告抵押的房产及土地折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。诉讼费用由两被告承担。被告徐荣、时军香未作答辩。经审理查明：2012年7月12日，原告与被告徐荣签订一份编号为125-2012-00000239号《最高额自然人借款担保合同》，约定由原告在2012年7月12日至2015年7月11日期间向被告徐荣提供最高本金余额不超过177万元的借款额度，两被告以被告时军香名下位于太仓市城厢镇北门二村1××号的房产〔房屋所有权证号为：太房权证城厢字第××号，国有土地使用权证号为：太国用（97）字第22022027号〕为被告徐荣上述额度内的借款提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用，并于2012年7月13日向相关行政机关办理了抵押登记手续（房屋他项权证号为：太房他证城厢字第01000639**号，债权数额177万元）；合同在违约责任中约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息，直止本息清偿为止。上述合同签订后，原告依照被告徐荣的申请于2014年7月10日向其发放了贷款90万元，期限自2014年7月10日至2015年7月10日，还款方式为按月计息一次性还款，年利率为9.3%。借款到期后，被告徐荣未能按时归还借款，并自2015年12月21日开始的借款利息未能按约归还，原告仅在2015年2月21日、3月21日分别划扣了被告徐荣在原告处开立的银行账户余额511.06元和0.06元用于归还结欠的借款利息，至2016年1月20日，被告徐荣共欠原告借款本金90万元和利息与罚息106903.88元，为此原告向本院提起诉讼。另查明，两被告系夫妻关系。以上事实，有原告提供的《最高额自然人借款担保合同》、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、借款借据、结婚证、户口簿及原告的陈述等证据予以证实。本院认为：原、被告签订的《最高额自然人借款担保合同》合法有效，受法律保护。因原告已按约定向被告徐荣发放了贷款90万元，履行了合同约定的义务，而被告徐荣贷款后，未能按约归还借款本金和支付利息，已构成违约。现被告徐荣结欠原告借款本金90万元和利息与罚息106903.88元（利息计算至2016年1月20日，之后利息按借款合同约定利率的1.5倍计算至还清之日止），理应支付给原告，故对原告要求被告徐荣归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。因两被告系夫妻关系，被告徐荣向原告借款时在两被告夫妻关系存续期间，所以上述借款属于夫妻共同债务，被告时军香应对被告徐荣的上述债务承担共同还款义务。同时，根据《最高额自然人借款担保合同》的约定，如两被告不能履行上述债务，原告有权以被告时军香名下的位于太仓市城厢镇北门二村1××号的房产实现抵押权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐荣、时军香共同归还原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司借款本金90万元及利息106903.88元（利息计算至2016年1月20日，之后利息按借款合同约定利率的1.5倍计算至还清之日止）。该款由被告徐荣、时军香于本判决生效之日起10日内直接给付原告或汇入太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓支行营业部，账号：45×××14。二、被告徐荣、时军香如未能偿还上述债务，原告有权以被告时军香名下的位于太仓市城厢镇北门二村1××号的房产〔房屋所有权证号为：太房权证城厢字第××号，国有土地使用权证号为：太国用（97）字第22022027号，房屋他项权证号为：太房他证城厢字第01000639**号，债权数额177万元〕通过折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14022元，财产保全5000元，合计19022元，由被告徐荣、时军香共同负担。该款原告已预交，本院不再退回，由两被告在支付上述款项时直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  杨利刚人民陪审员  陈蓉锦人民陪审员  傅国兴二〇一六年六月二十四日书 记 员  陈 宏