重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0233民初1674号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道38号附7号，统一社会信用代码915002336710140245。负责人段云军，该支行行长。委托代理人张方，该支行职工，系一般授权。被告周昭权，男，1973年10月7日出生，汉族，住重庆市忠县。被告ＸＸ华，女，1972年11月23日出生，汉族，住重庆市忠县。被告杨庆斌，男，1973年2月4日出生，汉族，住重庆市忠县。被告周碧兰，女，1970年8月13日出生，汉族，住重庆市忠县。被告黄益琼，女，1972年6月3日出生，汉族，住重庆市忠县。被告江生书，男，1970年7月1日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行（以下简称：邮政银行忠县支行）诉被告周昭权、ＸＸ华、杨庆斌、周碧兰、黄益琼、江生书金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案受理，依法由审判员汤君丽独任审理，适用简易程序于2016年5月20日公开开庭进行了审理，原告邮政银行忠县支行的委托代理人张方、被告周昭权、被告黄益琼到庭参加诉讼，被告ＸＸ华、杨庆斌、周碧兰、江生书经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。因工作变动，本案由代理审判员龙琴独任审理，适用简易程序于2016年6月23日公开开庭进行了审理，原告邮政银行忠县支行的委托代理人张方、被告周碧兰到庭参加诉讼，被告周昭权、ＸＸ华、杨庆斌、黄益琼、江生书经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行忠县支行诉称，2013年12月31日，原告与被告周昭权签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定：由原告向被告周昭权发放贷款15万元，期限为12月；按阶段性等额本息还款法，借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。贷款利率为年利率15.84%，借款逾期的罚息为自逾期之日起按借款利率加收30%，并约定了违约责任。同时，为担保被告周昭权按期归还贷款本息，原告与被告周昭权、杨庆斌、黄益琼于2013年12月31日签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：被告周昭权、杨庆斌、黄益琼为联保成员，互相承担连带责任保证，从2013年12月31日起至2016年12月31日止，原告可以根据被告组成的联保小组任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额15万元内发放贷款，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。合同签订后，原告按约向被告周昭权发放了贷款，但被告周昭权却未按期偿还借款，经多次催收，仍未偿还贷款本息。现尚欠原告借款本金83253.27元及利息（截止2016年4月6日，欠息28730.3元）。现原告诉至法院，要求：1.被告周昭权、ＸＸ华偿还原告借款本金83253.27元及至清偿之日的利息、罚息（截止2016年4月6日利息、罚息为28730.3元）；2.被告杨庆斌、周碧兰、黄益琼、江生书对前述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。被告周昭权辩称，对原告诉称的借款事实予以认可，但自己没看到借款合同，借了15万元，还了多少自己不清楚。自己借的钱自己还，不要其他人承担。自己与ＸＸ华已离婚，但是在借款后离的。被告周碧兰辩称，钱是周昭权借的，他答应在年底还，自己只是在担保上签了字。被告黄益琼辩称，周昭权借款属实，我们提供担保已帮他还了几万元，现周昭权没有钱，只有等他慢慢还。被告ＸＸ华、杨庆斌、江生书未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，2013年12月31日，原告邮政银行忠县支行作为甲方（贷款人）与被告周昭权作为乙方（借款人）、被告ＸＸ华作为乙方配偶签订《小额贷款借款合同》，合同编号为5001164611312466XXXX，约定的主要内容为：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额15万元，贷款年利率为15.84%。贷款期限自2013年12月至2014年12月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为合同附件，与合同具有同等法律效力。贷款用途为店面装修。还款方式采用阶段性等额本息还款法（借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还），利息自贷款发放到乙方账户之日起计算。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告作为甲方（贷款人）与被告周昭权、ＸＸ华、杨庆斌、周碧兰、黄益琼、江生书作为乙方（联保小组成员及配偶）签订了《小额贷款联保协议书》，合同编号为5001164621312306XXXX，约定的主要内容为：自2013年12月31日起至2016年12月31日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同签订后，原告于2014年1月3日向被告周昭权发放15万元贷款，被告周昭权在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字，该借据明确借款金额为15万元，借款期限从2014年1月3日至2015年1月3日。之后，被告周昭权自2014年2月3日起至2015年6月6日止，共计向原告偿还借款本金66746.73元及利息（含复利）14556.59元。另查明，在签订借款合同时，被告周昭权与ＸＸ华、杨庆斌与周碧兰、黄益琼与江生书系夫妻关系。上述事实，有原告提交的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，原告委托代理人张方及被告周昭权、周碧兰、黄益琼的当庭陈述等证据在案佐证，足以认定。本院认为，原告与被告周昭权、ＸＸ华签订的《小额贷款借款合同》以及原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人均应依约履行自己的合同义务。原告依约向被告周昭权发放借款后，被告周昭权仅偿还了部分借款本息，其余部分至今未还本付息，属于违约，应承担相应的违约责任。故，原告要求被告周昭权偿还借款本金83253.27元及至清偿之日的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。周昭权与原告签订借款合同时，ＸＸ华以周昭权配偶的名义在该合同上签字，之后双方虽办理了离婚手续，但ＸＸ华仍应对该债务承担连带偿还责任。被告杨庆斌、周碧兰、黄益琼、江生书在《小额贷款联保协议书》上签字，自愿承担连带保证责任，在被告周昭权、ＸＸ华没有履行债务的情形下，被告杨庆斌、周碧兰、黄益琼、江生书作为连带责任保证人有义务对被告周昭权、ＸＸ华未归还的借款和利息向原告承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告杨庆斌、周碧兰、黄益琼、江生书在向原告承担保证责任后，有权向被告周昭权、ＸＸ华进行追偿。被告ＸＸ华、杨庆斌、江生书经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭应诉，依法应承担不到庭举证、质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周昭权、ＸＸ华在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行借款本金人民币83253.27元及至清偿之日的利息、罚息（利息按年利率15.84%计算，罚息按年利率15.84%上浮30%计算）；二、被告杨庆斌、周碧兰、黄益琼、江生书对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告杨庆斌、周碧兰、黄益琼、江生书承担保证责任后，有权向被告周昭权、ＸＸ华追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1270元，由被告周昭权、ＸＸ华、杨庆斌、周碧兰、黄益琼、江生书负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时直接向该院预交上诉费（凭本院上诉费预交通知书在重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行东溪分理处缴费，地址位于忠县东溪镇东溪场）。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 龙 琴二〇一六年六月二十三日书 记 员 李娇娇