重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初6427号原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人严志明，行长。委托代理人李某，男，1990年8月22日出生，汉族，系该公司员工，住重庆市北碚区。委托代理人冯某，男，1983年7月5日出生，汉族，系该公司员工，住重庆市巴南区。被告陈某，女，1979年11月29日出生，汉族，住重庆市南川市。被告唐某，男，1976年2月10日出生，汉族，住重庆市南川市。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告陈某、唐某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日受理后，本案适用简易程序，由审判员刘秀荣独任审判，于2016年6月27日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行委托代理人李某、冯某、被告陈某、唐某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行巴南支行诉称，2012年12月17日，原告与借款人唐某签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定由原告为被告唐某购买轿车提供分期资金1560000元，分期期数36期，每期应还分期本金43333元。合同对分期手续费用等作出约定，且被告唐某以其购买的帕纳美拉GTS轿车提供抵押担保。被告陈某出具共同还款责任确认书，承诺承担共同还款责任。2012年11月30日，被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，约定了利息、滞纳金。2013年1月17日，原告依约向被告唐某发放了1560000元的分期资金，按照合同约定，该笔分期款项于2015年12月23日产生最后一期账单，被告唐某、陈某应最迟于2016年1月17日前还款，但被告唐某、陈某未按期还款。现诉请被告陈某、唐某立即向原告偿还截止2016年4月23日的借款本金138336.66元、分期手续费17333.44元、利息14010.46元、滞纳金10641.43元，合计180321.99元；被告陈某、唐某支付自2016年4月24日起至贷款本息结清之日止的分期手续费、利息滞纳金、复利（利息、复利、滞纳金按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算，利息以所欠本金总额为基数、从银行记账日起按日利率万分之五计息，利息、滞纳金、超限费按月按币种计收复利，至全部款项付清为止，滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计收）；案件受理费、律师费、保全费及实现债权的其他费用由被告陈某、唐某承担；原告对被告唐某所有的帕纳美拉GTS小型轿车享有抵押权，有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿；被告陈某、唐某辩称：合同到期后原告给我打电话，我与原告沟通后，2016年1月之后陆续还款几笔，2016年2月4日还款20000元，2016年3月12日还款5000元，2016年3月31日还款10000元，2016年5月3日还款10000元。经审理查明，2012年12月17日，原告农行巴南区支行与被告唐某签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定由原告为被告唐某购买轿车提供分期资金1560000元，分期期数36期，分期手续费为156000元，《担保借款合同》第五条对还款约定为：持卡人以本合同第二十一条记载贷记卡账户作为还款账户，采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和分期手续费；每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费以及其他相关费用。分期手续费不收取利息。《中国农业银行金穗信用卡章程》第十四条规定利息为贷记卡透支金额从银行记账日起按日万分之五计算，并按月计收复利，《收费标准》中约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；《担保借款合同》第十二条对违约责任约定为：持卡人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项…银行有权提前收回分期资金。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。《担保借款合同》第二十三条及第九条对抵押的约定为：被告唐某以其购买的帕纳美拉GTS轿车作为抵押物，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。2012年11月30日，被告唐某之妻陈某在共同还款责任确认书上签字，承诺同意借款人唐某在贵行申请金穗贷记卡，额度为2065000元，愿用家庭收入作为还款来源。如借款人不能按合同约定按期归还贷款，其愿与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。2013年1月17日，原告依约向被告唐某发放了1560000元的分期资金，按照合同约定，该笔分期款项于2015年12月23日产生最后一期账单，被告唐某、陈某应最迟于2016年1月17日前还款，但被告唐某、陈某未按期还款。被告唐某、陈某于2016年2月4日还款20000元，2016年3月12日还款5000元，2016年3月31日还款10000元，截止到2016年4月23日，被告唐某累计欠有分期贷款资金138336.66元、分期手续费17333.44元、利息14010.46元（含复利），滞纳金10641.43元。遂起诉要求判如所请。2016年5月3日被告唐某还款10000元。上述事实，有原、被告到庭陈述以及原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《担保借款合同》、机动车销售统一发票、还款明细、欠款明细、抵押登记证书、共同还款责任确认书、结婚证等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告农行巴南支行与被告唐某签订的《担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告双方均应按照合同履行相应业务。该借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应按约按时、足额偿还贷款本息，被告唐某未能如约偿还借款本息，系违约行为，同时，被告陈某与被告唐某系夫妻关系，且被告陈某在共同还款责任确认书上签字，承诺如借款人不能按合同约定按期归还贷款，其愿与借款人唐某共同承担贷款偿还责任。现原告农行巴南支行要求被告唐某、陈某偿还拖欠的借款本息、手续费、滞纳金的诉讼请求，符合双方对违约责任的约定，理由正当，证据充分，本院予以支持。《中国农业银行金穗信用卡章程》规定利息以透支金额计算，并按月计收复利。被告唐某向原告借款时以其所购的汽车作为抵押担保，双方签订《担保借款合同》，被告将其所购车辆作抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，原告农行巴南支行对抵押物享有抵押权，在被告未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。原告农行巴南支行要求被告唐某、陈某支付案件受理费、律师费、保全费及实现债权的其他费用诉讼请求，符合合同约定及法律规定，对有票据证实支出的合理费用，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告唐某、陈某于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行偿还分期贷款资金138336.66元、分期手续费17333.44元、截止到2016年4月23日的利息14010.46元、滞纳金10641.43元，及2016年4月24日起至本息结清之日止的利息、滞纳金（利息以所欠分期本金为基数、从银行记账日起按日利率万分之五计息、按月计收复利，滞纳金以最低还款额未偿还部分的百分之五计收），被告唐某2016年5月3日还款10000元应在相应还款项目中予以扣减；二、如果被告唐某、陈某未履行本判决第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告唐某提供抵押的帕纳美拉GTS轿车享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其它诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3910元，本院减半收取1955元，由被告唐某、陈某负担，此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，被告唐某、陈某在履行前述义务时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费3910元。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提起缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅一方提出上诉后又撤回上诉的，本判决发生效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘秀荣二〇一六年六月二十七日书记员  李 鹤