福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0881民初407号原告中国银行股份有限公司漳平支行，住所地福建省漳平市和平中路62号，组织机构代码85807008-5。负责人黄晖，行长。委托代理人陈笙，男，系该行职工。委托代理人罗清云，男，系该行职工。被告邓丽平，女，汉族，1984年3月30日出生，住福建省漳平市和平北路北区。委托代理人占月琴，女，汉族，1961年5月9日出生，住漳平市，系被告邓丽平母亲。被告王积善，男，汉族，1982年3月6日出生，住福建省漳平市和平北路北区。原告中国银行股份有限公司漳平支行与被告邓丽平、王积善金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈笙和被告邓丽平的委托代理人占月琴到庭参加诉讼，被告王积善经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司漳平支行诉称，被告邓丽平、王积善因购买坐落于漳平市和平北路北区（万成家天下）A3-15#第7层702号住房自有资金不足向原告申请住房按揭贷款，双方为此于2011年5月31日签订了2011年漳字ZZF0411085号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。双方在借款合同中约定：（1）贷款金额壹拾柒万伍仟元；（2）借款期限为180个月；（3）利率执行中国人民银行规定的利率上浮5%，确定为年利率7.14%；利息自贷款发放之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；（4）被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；（5）未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押住房行使抵押权；（6）被告邓丽平、王积善同意以其所购住房为本借款提供抵押担保。合同签订后，原被告双方在漳平市房地产交易服务中心依法办理了抵押登记手续，抵押业已设立。2012年10月10日办理了漳字第201202134号的《房屋他项权证》。2011年6月8日原告依约向被告邓丽平发放了175000元的贷款，履行了合同义务。但从2015年8月起，被告邓丽平、王积善没有依约履行还款义务，原告多次催收未果。截止2016年1月8日，被告邓丽平、王积善计欠原告贷款本息合计147984.97元。综上，原告认为，被告邓丽平与王积善系夫妻关系，原告与被告邓丽平签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》真实、合法、有效，各方均应严格依约履行。被告邓丽平、王积善已连续多月未依约偿还借款本息，已构成违约，原告有权依约解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，提前收回全部贷款本息。被告邓丽平、王积善以其所购的住房为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，原告对抵押物拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿的权利。为此，原告特向法院起诉，请求判令：1、依法判令解除原告与被告邓丽平之间签订的编号为2011年漳字ZZF0411085号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。2、依法判令被告邓丽平、王积善立即归还所欠贷款本金利息合计147984.97元(本金143747.79元、逾期利息4052.14元、罚息185.04元)和自2016年1月9日起至贷款还清之日的利息及罚息[利息：以143747.79元为本金、按合同约定的逾期贷款罚息利率计算；罚息：以4052.14元为本金、按合同约定的逾期贷款罚息利率计算]。3、依法判令原告有权就抵押物（坐落于漳平市和平北路北区（万成家天下）A3-15#第7层702）折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿。4、本案的案件受理费、财产保全等诉讼费用由被告承担。被告邓丽平在庭上辩称，对原告所述情况无异议，借款情况属实，被告王积善未到庭，答辩人与被告王积善已经离婚，按揭款一直以来都是答辩人缴交，现在经济困难，无法继续缴交。被告王积善未作书面答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、《营业执照（副本）》复印件、《组织机构代码证》复印件、《法定代表人身份证明书》、《居民身份证》复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。2、《居民身份证》复印件、《常住人口登记卡》复印件各二份，证明被告邓丽平、王积善的诉讼主体资格及户籍情况。3、《结婚证》复印件一份，证明被告邓丽平与被告王积善借款时系夫妻关系的事实。4、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（编号：2011年漳字ZZF0411085号）》附住房贷款合同补充协议复印件一份，证明原、被告双方间借款合同关系，被告邓丽平将位于漳平市和平北路北区（万成家天下）A3-15#第7层702号抵押给原告的事实。5、《漳平市房地产抵押权（预告）登记申请表》复印件、《房屋他项权证》复印件、《房屋所有权证》复印件、《土地使用权证》复印件各一份，证明双方依约办理抵押登记手续，抵押权业已生效。6、《同意抵押的声明》复印件、《声明书》复印件各一份，证明被告邓丽平、王积善同意共同偿还该住房按揭贷款的所有本金及利息。7、《个人消费贷款借款借据》复印件一份，证明原告依约于2011年6月8日向被告邓丽平发放贷款175000元，已履行合同义务。8、《贷款已还款明细清单》复印件一份，证明被告邓丽平、王积善的还款情况，及被告自2015年8月8日起未按约还款，计至2016年1月8日止被告邓丽平、王积善计欠原告借款本金147984.97元（其中逾期本金4754.55元、未到期本金138993.24元），利息4052.14元、罚息185.04元。以上8份证据经质证，被告邓丽平均表示无异议。被告邓丽平未提供书面证据。本院认为，因被告王积善未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述8组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。经审理查明，2011年4月19日，被告王积善向原告出具一份《声明书》，声明其作为被告邓丽平的配偶，同意被告邓丽平向原告申请个人住房按揭贷款，贷款金额为175000元，期限为15年，并同意与被告邓丽平共同偿还该住房按揭贷款的所有本金及利息。同日，被告王积善向原告出具一份《同意抵押的声明》，声明其同意以漳平市和平北路北区万成家天下A3-15#702房产抵押给原告作为被告邓丽平向原告申请住房贷款的抵押物，对被告邓丽平与原告签署的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》不持异议，并愿意承担因抵押担保而产生的一切法律责任。2011年5月31日，原告与被告邓丽平、保证人福建万成房地产开发有限公司签订一份2011年漳字ZZF0411085号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：（1）贷款金额175000元；（2）借款期限为180个月；（3）利率执行中国人民银行规定的利率上浮5%，确定为年利率7.14%；利息自贷款发放之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；（4）被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；（5）未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押住房行使抵押权；（6）被告邓丽平、王积善同意以其所购住房为本借款提供抵押担保。2012年10月10日，原告取得被告针对上述抵押物的抵押权，漳平市城乡规划建设局出具房屋他项权证号为房他证漳字第2012021**号的权利证书。2011年6月8日原告依约向被告邓丽平发放了175000元的贷款，履行了合同义务。从2015年8月起，被告邓丽平、王积善没有依约履行还款义务，原告多次催收未果。截止2016年1月8日，被告邓丽平、王积善计欠原告贷款本息合计147984.97元。为此，原告遂诉至本院，请求判如所诉。综上所述，本院认为，原告中国银行股份有限公司与被告邓丽平、保证人福建万成房地产开发有限公司所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告王积善向原告出具的《声明书》及《同意抵押的声明》，系各方真实意思表示，内容合法，应确认有效。根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所借债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，本案借款系被告邓丽平、王积善夫妻关系存续期间的债务，原告要求被告邓丽平、王积善共同偿还尚欠原告的借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告邓丽平、王积善尚欠原告借款本息合计147984.97元(本金143747.79元、逾期利息4052.14元、罚息185.04元)和自2016年1月9日起至贷款还清之日的利息及罚息，事实清楚，其行为已构成违约，根据合同约定，原告可解除与被告邓丽平的借贷关系并提前收回全部借款本息。被告邓丽平、王积善提供的抵押物已办理了房产抵押登记手续，原告有权依照担保法的规定，以处置被告邓丽平、王积善用以抵押的房屋的价款优先受偿。被告王积善经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条、第一百九十五条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司漳平支行与被告邓丽平签订的编号为2011年漳字ZZF0411085号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。二、被告邓丽平、王积善应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司漳平支行借款本金147984.97元及利息、罚息（截止至2016年1月8日的利息为4052.14元、罚息为185.04元，从2016年1月9日起至款项还清之日止按合同约定的方式计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告邓丽平、王积善不履行上述第二项债务时，原告中国银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物[被告邓丽平名下的位于漳平市和平北路北区（万成家天下）A3-15#第7层702的房产（房屋所有权证为：漳房字第××号）]折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。本案受理费3800元，公告费560元，合计4360元，由被告邓丽平、王积善共同承担。（公告费560元已由原告先行代垫）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 长 陈  海  强人民陪审员 陈  日  华人民陪审员 刘  晓  英二〇一六年六月二十四日书 记 员 林海华（代）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。