重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2015)南法民初字第10357号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道66号2栋1、2楼，组织机构代码67102573-5。负责人郑学鹏，该行行长。委托代理人弋某，女，汉族，1979年8月出生，住重庆市南岸区，该银行员工。被告聂萍，女，汉族，1979年12月出生，住四川省资阳市乐至县。被告代江，男，汉族，1983年9月出生，住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（以下简称邮政储蓄银行南岸支行）诉被告代江、聂萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。邮政储蓄银行南岸支行向本院申请诉前财产保全，本院于2015年8月7日作出（2015）南法民保字第00489号民事裁定书，裁定：查封、冻结、扣押聂萍、代江所有的银行存款50万元或其他相应价值的财产。本院依法查封了代江、聂萍名下的位于重庆市巴南区巴南大道X号X幢X单元X-X号[房权证202房地证2012字第XXXXXX号]房屋。邮政储蓄银行南岸支行委托代理人弋某到庭参加了诉讼，代江、聂萍经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。邮政储蓄银行南岸支行诉称：2012年12月14日，邮政储蓄银行南岸支行与代江、聂萍签订《个人购房借款及担保合同》（编号：500102112120664517），约定邮政储蓄银行南岸支行向代江、聂萍提���个人二手房住房贷款426000元；贷款期限自2012年12月14日自2032年12月14日止，借款期限20年；贷款、罚息利率以《个人购房借款及担保合同》约定为准，复利按罚息利率执行。2012年12月14日，邮政储蓄银行南岸支行与代江、聂萍签订《抵押合同》，将其位于巴南区巴南大道9号12幢1单元25-2[房权证202房地证2012字第029361号]，为该债务提供抵押担保。2012年12月18日，办理抵押登记。合同签订后，邮政储蓄银行南岸支行于2013年1月1日按约向代江、聂萍发放贷款426000元，但代江、聂萍未按时还款，故诉至法院，请求判令：1、代江、聂萍偿还借款本金399785.42元，及截止2015年9月16日的利息（包含罚息和复利）10347.58元，共计410133元；并支付从2015年9月17日起至借款本息付清之日止的罚息，罚息以未还借款本金399785.42元为基数，按合同约定利率年利率6.55%上浮30%，即8.515%计算至付清之日止；2、邮政储蓄银行南岸支行对代江、聂萍提供抵押的位于重庆市巴南区巴南大道X号X幢X单元X-X号房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。代江、聂萍未出庭，未答辩。邮政储蓄银行南岸支行为证明其诉讼请求举示如下证据：1、《个人购房借款及担保合同》，拟证明借款事实，约定借款金额426000元，借款期限2012年12月14日至2032年12月14日止，约定了利息、罚息、复利计算方式及诉讼费等实现债权全部费用由代江、聂萍承担；2、《重庆市房地产抵押合同》、房产证复印件，拟证明代江、聂萍将二人名下位于巴南区巴南大道X号X栋X单元X-X号房屋作为本案借款担保物抵押给邮政储蓄银行南岸支行，并办理了抵押登记；3、借据、贷款放款单，拟证明邮政储蓄银行南岸支行按照合同约���于2013年1月1日将426000元付款至代江名下，在借据中约定了还款方式为等额本息，年利率为6.55%；借据约定的借款期限为2013年1月1日至2033年1月1日，是实际的借款期限；4、代江、聂萍婚姻登记档案，拟证明代江、聂萍是夫妻关系，本案借款发生在二人婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，由二人共同偿还；5、代江还款流水，拟证明截止2015年9月16日，代江尚欠邮政储蓄银行南岸支行本金399785.42元，利息（包含罚息和复利）10347.58元。经当庭审查，邮政储蓄银行南岸支行举证系原件，本院对邮政储蓄银行南岸支行举证的真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明：2009年12月10日，代江与聂萍登记结婚。2012年12月14日，邮政储蓄银行南岸支行与代江、聂萍签订《个人购房借款及担保合同》（编号：500102112120664517），约定邮政储蓄银行南岸支行向代江、聂萍提供个人住房贷款426000元，用于购买巴南区巴南大道9号12幢1单元25-2的房屋；贷款期限自2012年12月14日自2032年12月14日止，借款期限20年；实际利率以借据为准。罚息利率在执行利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2012年12月14日，邮政储蓄银行南岸支行与代江、聂萍签订《重庆市房地产抵押合同》，将其位于巴南区巴南大道X号X幢X单元X-X[房权证202房地证2012字第XXXXXX号]，为该债务提供抵押担保，并于2012年12月18日办理抵押登记。2013年1月1日，邮政储蓄银行南岸支行向代江发放贷款426000元，借据上载明借款期限2013年1月1日至2033年1月1日，年利率为6.55%。后代江、聂萍并未按照合同约定履行还款付息义务，已逾期三期，截至2015年9月16日，累计拖欠借款本金399785.42元，利息（包含罚息和复利）10347.58元。本院认为，邮政储蓄银行南岸支行与代江、聂萍签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：500102112120664517）系当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，依法成立并有效。合同约定实际放款日和到期日及执行利率以借据为准，2013年1月1日，邮政储蓄银行南岸支行向代江发放贷款，借据上载明的借款期限是2013年1月1日至2033年1月1日，利率为年利率6.55%，故双方应当按照借据约定的借款期限及利率履行借款合同。现代江、聂萍怠于履行还款付息之义务，已逾期三期，根据双方合同约定，邮政储蓄银行南岸支行有权宣布债务提前到期，截至2015年9月16日，代江累计拖欠借款本金399785.42元，利息（包含罚息和复利）10347.58元，故本院对邮政储蓄银行南岸支行主张代江偿还借款本息的请求予以支持。合同中约定了��息计算标准，罚息利率在执行利率基础上加收30%（即罚息利率为8.515%），故本院对邮政储蓄银行南岸支行主张代江支付罚息的请求予以支持。由于本案借款形成于代江与聂萍夫妻关系存续期间，系代江、聂萍共同债务，故代江、聂萍应当承担共同还款责任。邮政储蓄银行南岸支行与代江、聂萍签订《重庆市房地产抵押合同》并办理抵押登记，现邮政储蓄银行南岸支行主张对代江、聂萍提供抵押的房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿，本院予以支持。代江、聂萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其对诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理并判决。因此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、最高人民法院《关于适用〈中���人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告代江、聂萍于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行归还借款本金399785.42元及截至2015年9月16日的利息（含罚息、复利）10347.58元，共计410133元，并支付罚息（罚息从2015年9月17日起，以借款本金399785.42元为基数，按年利率8.515%计算至付清之日止）；二、在本判决确认的代江、聂萍的债务范围内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行有权对被告代江、聂萍名下位于巴南区巴南大道X号X幢X单元XX-X[房权证202房地证2012字第XXXXXX号]的房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。若未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7611元，公告费600元，保全费3020元，共计11231元，由被告代江、聂萍负担（此款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行垫付，代江、聂萍于本判决生效之日起10日内付给中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  陈 娟人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年六月十五日书 记 员  罗 艳