山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0902民初1657号原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行，住所地泰安市泰山区。法定代表人贾开��，行长。委托代理人张董，山东一山律师事务所律师。被告王进，男，1978年出生，汉族，住泰安市宁阳县。被告栗海玲，女，1978年出生，汉族，住泰安市宁阳县。被告张秀明，男，1986年出生，汉族，住泰安市宁阳县。原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行（以下简称农行泰安龙泽支行）与被告王进、栗海玲、张秀明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王明文独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行泰安龙泽支行的委托代理人张董，被告王进到庭参加了诉讼。被告栗海玲、张秀明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行泰安龙泽支行诉称，被告王进于2014年6月6日从我行贷款180000元，用于购车。被告栗海玲与被告王进系夫妻关系，是该贷款的共同还款人，该贷款由被告张秀明承担连带保证责任，贷款后，借款人未按约定偿还我行贷款本息。为此，我行向人民法院起诉，请求法院判令：1、解除双方签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；2、被告王进、栗海玲偿还原告借款本金84646.34元及利息、罚息、滞纳金；3、被告张秀明承担连带保证责任；4、原告对被告王进抵押的汽车享有优先受偿权；5、实现债权费用由被告承担。被告王进辩称，借款属实，原告起诉后还了20000元，应予扣除。被告栗海玲未到庭，亦未作答辩。被告张秀明未到庭，亦未作答辩。经审理查明，2014年6月5日，被告王进（借款人/抵押人）、张秀明（保证人）与原告农行泰安龙泽支行（贷款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：分期资金用于在分期商户泰���中顺汽车贸易有限公司处购买起亚索兰托，价格人民币269000元；分期资金金额为上述商品的70%，人民币180000元；分期手续费费率为9.9%，金额为17820元，分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期期数为36期；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；合同项下贷记卡透支借款的担保方式为自然人担保+本车抵押，保证人为张秀明，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；以所购车辆作为担保物，抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续，抵押物的他项权��书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。合同另附动产抵押清单一份，载明：抵押权人为原告，抵押人为被告王进，抵押物为起亚索兰托汽车一辆，暂作价269000元，保管人为被告王进。合同签订后，原告于2014年6月6日按照合同约定向被告王进发放借款180000元，并出具记账凭证，被告王进在记账凭证上签字。在合同履行的过程中，被告王进未按照合同约定按期向原告偿还借款本息，为此原告诉至法院，原告起诉后被告王进偿还原告借款20000元，扣除该20000元后，根据原告提交的还款账户信息明细显示，被告尚欠借款本金84646.34元。原告因向被告主张权利，于2016年5月6日与山东一山律师事务所签订委托代理合同一份，委托山东一山律师事务所具体承办，为此支付律师代理费7600元，该费用符合山东省律师收费标准。另查明，被告王进与被告栗海玲系夫妻关系���2014年5月28日，被告栗海玲向原告出具共同还款责任承诺书一份，载明：“本人与借款人王进是夫妻关系，因借款人王进购买起亚索兰托型号汽车，向贵行申请个人贷记卡汽车分期消费贷款壹拾捌万元。本人作为借款人的共同还款人，向你行承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。同日，被告张秀明（保证人）向原告出具担保还款责任承诺书一份，载明：“因借款人王进购买起亚索兰托型号汽车，向贵行申请个人贷记卡汽车分期消费贷款壹拾捌万元。本人作为借款人的保证人，向你行承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。上述贷款若同时存在债务人提供的物的担保的，贵行有权要求本保证人先于物的担保承担保证责任”。还查明，2014年7月7日被告王进以其所有的车辆（鲁J×××××）在泰安市公安局交通警察支队办理抵押登记手续，抵押权人为原告。因被告栗海玲、张秀明未到庭，致使该案无法调解。上述事实有《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、共同还款责任承诺书、担保还款责任承诺书、记账凭证、账户信息明细、机动车抵押登记证、委托代理合同、银行进账单、律师代理费收费发票以及当事人陈述等证据在卷予以证实。本院认为，原告与被告王进、张秀明签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违背相关法律规定，为有效合同，各方均应按照合同约定履行各自的义务；原告按照合同约定向被告发放借款180000元，被告王进应当按照合同约定按期足额偿还原告借款本息，现被告王进未按期还款的行为，已构��违约，根据合同约定，原告有权解除合同，故原告要求解除与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告提交的账户明细证实，被告王进尚欠借款本金84646.34元，本院对此予以确认。合同解除后，原告有权收回被告借款本息，根据合同约定，原告要求被告王进偿还借款本金84646.34元及利息、罚息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。因被告迟延履行债务，致使原告在主张权利时向山东一山律师事务所支付律师代理费7600元，该笔费用属于原告实现债权的费用，对此项费用按照合同约定应由被告王进负担，故对于原告主张由被告王进承担实现债权费用7600元的诉讼请求，本院亦予以支持。被告栗海玲作为共同债务人，应与被告王进共同偿还所欠原告借款本息及相关费用。被告王进以其所有的车辆（鲁J×××××）作抵押为该笔借款提供担保，并办理了抵押登记，该动产上的抵押权生效。被告张秀明在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》上作为保证人签字，并向原告承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，其承担连带清偿责任。该笔借款同时存在抵押担保和保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”。原、被告在合同中约定，“借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”。因被告王进未按期偿还借款本息，现原告同时主张实现担保物权和要求被告张秀明承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。原告作为抵押权人有权要求以抵押财产（鲁J×××××车辆）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告张秀明作为连带责任保证人亦承担连带保证责任，其在承担保证义务后可向被告王进、栗海玲追偿。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行与被告王进、张秀明签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告王进、栗海玲于���判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行借款本金84646.34元；三、被告王进、栗海玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行借款利息、罚息、滞纳金（本金84646.34元，自实际逾期之日起至本判决确定的还款之日止，按照合同约定的利率计算）；四、被告王进、栗海玲于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行律师代理费7600元；五、原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行对被告王进名下用于抵押的鲁J×××××车辆享有优先受偿权；六、被告张秀明对上述第二、三、四项债务承担连带保证责任；七、被告张秀明在承担保证责任后，对被告王进、栗海玲享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给���金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1210元，由被告王进、栗海玲、张秀明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  王明文二〇一六年六月二十日书记员  宗 斌