安徽省当涂县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0521民初1063号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司当涂县支行，住所地安徽省当涂县姑孰镇振兴路226号。负责人：陈骏，支行行长。委托代理人：林涛，安徽民主律师事务所律师。委托代理人：芮铭乐，安徽民主律师事务所律师。被告：陶志红，女，1976年11月18日出生，汉族，农民，住安徽省当涂县湖阳镇大邢村大邢自然村***号，公民身份号码3405211976********。被告：邢华平，男，1978年4月7日出生，汉族，农民，住安徽省当涂县湖阳镇大邢村大邢自然村***号，公民身份号码3405211978********。被告：张和平，男，1985年8月8日出生，汉族，农民，住安徽省当涂县湖阳镇大邢村大邢自然村***号，公民身份号码3405211985********。被告：李艳，女，1988年10月20日出生，哈尼族，农民，住安徽省当涂县湖阳镇大邢村大邢自然村***号，公民身份号码5325301988********。被告：邢来玉，男，1974年7月20日出生，汉族，农民，住安徽省当涂县湖阳镇大邢村大邢自然村*****号，公民身份号码3405211974********。被告：吴胖头，女，1975年1月8日出生，汉族，农民，住安徽省当涂县湖阳镇大邢村大邢自然村*****号，公民身份号码3201251975********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司当涂县支行（以下简称邮政储蓄当涂支行）与被告陶志红、邢华平、张和平、李艳、邢来玉、吴胖头金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄当涂支行委托代理人芮铭乐到庭参加诉讼，被告陶志红、邢华平、张和平、李艳、邢来玉、吴胖头经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄当涂支行诉称：2014年3月14日原告与被告陶志红签订一份小额贷款借款合同，贷款金额为50000元，贷款期限自2014年3月14日至2015年3月14日，贷款利率为14.58％，逾期不按时还款加收30％的罚息。同日被告陶志红、张和平、邢来玉与原告签订一份小额贷款联保协议书，对联保小组成员单一借款人最高贷款本金不超过50000元的贷款承担连带担保责任。合同签订后，原告按照合同约定发放贷款。届期，被告陶志红未按照合同约定偿还所欠本金及利息。被告陶志红应当支付拖欠的本息，并支付罚息。被告邢华平与被告陶志红是夫妻关系，应当承担共同还款责任。被告张和平、李艳、邢来玉、吴胖头作为联保小组成员，应当承担连带还款责任。故诉至法院请求为：1.被告陶志红、邢华平还借款本金48999.97元，利息10524.64元（计算至2016年3月4日），合计59524.61元；并按年利率18.954%支付自2016年3月5日起至实际支付之日止的罚息；2.被告张和平、李艳、邢来玉、吴胖头对上述欠款承担连带清偿责任。被告陶志红、邢华平、张和平、李艳、邢来玉、吴胖头未进行答辩，也未向本院提交相关证据。经审理查明：2013年2月1日，被告张和平、陶志红、邢来玉与原告签订一份小额贷款联保协议书，协议第二条约定：从2013年2月1日起至2015年2月1日止，原告可以根据被告任一组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。协议同时约定：保证方式为最高额连带责任保证。作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，无论联保小组成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款贷款最高本金不超过人民币50000元，且联保小组合计本金不超过人民币150000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息等。协议第九条约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告李艳、邢华平、吴胖头在该协议相应的配偶处签名。2014年3月14日，被告陶志红与原告签订一份小额贷款借款合同，向原告借款50000元，约定年利率为14.58%，借款期限为12个月（自2014年3月至2015年3月），逾期按借款利率的30％加收罚息。并约定还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。被告邢华平在借款合同配偶处签名。同日，原告向被告陶志红发放贷款50000元，截止2016年3月4日被告陶志红尚欠到期本金48999.96元及利息9929.66元。另查明，被告邢华平系被告陶志红的丈夫，被告李艳系被告张和平的妻子，被告吴胖头系被告邢来玉的妻子。上述事实有当事人陈述，工商营业执照复印件、组织机构代码证复印件、身份证复印件、结婚证复印件、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、放款单、借据在卷佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对双方当事人具有约束力。被告张和平、陶志红、邢来玉与原告签订的联保协议，被告陶志红与原告签订的借款合同，均合法有效，双方应按照约定全面履行。原告按约向被告陶志红发放贷款，但被告陶志红未能按期归还本金及相应利息。故原告主张债权，要求被告陶志红归还尚欠的全部本金及相应利息，并支付逾期利息，符合双方约定及法律规定，应予支持。被告陶志红的丈夫被告邢华平，在联保协议及借款合同配偶处签字，知晓并确认被告陶志红借款行为，故该借款应以夫妻共同债务处理，被告邢华平应当承担共同还款责任。因联保协议第一条明确载明联保小组成员为三人，被告张和平、陶志红、邢来玉森在连带担保人（1）至（3）项处签字，对上述债务提供连带责任担保，故在担保期间内，被告张和平、邢来玉向依法应当承担连带清偿责任；另联保协议仅约定乙方（联保小组成员）的配偶对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，该约定对保证责任形式约定不明确，其担保形式依法应推定为连带保证担保，故乙方配偶为各自配偶的还款义务依法应承担连带保证责任，被告李艳、吴胖头也应对涉案贷款承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶志红、邢华平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司当涂县支行借款本金48999.97元，利息10524.64元（截止2016年3月4日），合计59524.61元。并以本金48999.97元，按年利率18.954%支付自2016年3月5日起至实际给付之日止的逾期利息。二、被告张和平、李艳、邢来玉、吴胖头对上述债务承担连带清偿责任。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取644元，由被告陶志红、邢华平、张和平、李艳、邢来玉、吴胖头负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  赵作功二〇一六年六月十日书记员  刘丹凤附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当时人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。