广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1202民初213号原告：广东高要农村商业银行股份有限公司牌坊支行，住所地广东省肇庆市端州区，。负责人：刘伟坚，该行行长。委托代理人：张毓沣。委托代理人：王智勇，该行职员。被告：彭文英，女，汉族，住广东省肇庆市端州区，公民身份号码×××3023。被告：吴建雄，男，汉族，住广东省肇庆市端州区，公民身份号码×××6852。被告：冯惠梅，女，汉族，住广东省肇庆市端州区，公民身份号码×××2048。原告广东高要农村商业银行股份有限公司牌坊支行（以下简称高要农商行牌坊支行）诉被告彭文英、吴建雄、冯惠梅金融借款合同纠纷一案，本院2016年1月20日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张毓沣、王智勇到庭参加诉讼，被告彭文英、吴建雄、冯惠梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高要农商行牌坊支行诉称：2014年4月18日，彭文英因房屋装修需要资金，向我行申请借款16万元，并与我行签订《个人借款合同》，约定：彭文英向我行借款16万元，借款期限从2014年4月18日到2015年10月18日，贷款年利率固定为9.471％；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，还款方式为一次还本，按期付息，即借款人在贷款到期日一次性归还一次利息的还款方法。吴建雄与我行签订《最高额抵押担保合同》，双方约定：吴建雄自愿以其名下的肇庆市百花园菊花苑第十一幢204房及车房（粤房地权证肇字第××号）为彭文英的借款作抵押担保，担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、诉讼保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附和物和孳息等。吴建雄的配偶冯惠梅亦在该合同上签字，说明知晓该情况并同意吴建雄的抵押行为。并且吴建雄和冯惠梅与我行签订《最高额保证担保借款合同》，双方约定：贷款人根据借款人的申请，同意在2014年4月18日至2015年10月18日的期限内，向借款人发放最高贷款限额不超过人民币16万元的贷款，并由保证人提供保证担保。保证担保的范围：包括但不限于本合同对应的所有贷款的本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及贷款人实现债权的合理费用。保证担保的方式为：连带责任保证。保证期间：在第一条约定的最高限额内，本合同担保的每一笔贷款的保证期间为该贷款期限届满之日起两年。我行依约发放贷款后，彭文英未能按合同约定归还本金和利息，至2015年10月21日，欠我行借款本金16万元，利息4874.24元。该借款我行经多次催收无果，现向法院提出民事诉讼。请求判令：1、请求判令被告彭文英立即偿还借款本金16万元，利息4874.24元（暂计算至2015年10月21日，此后利息按照合同约定计至本息还清之日）；2、请求判令原告对被告吴建雄提供的为彭文英作借款担保的抵押物肇庆市百花园菊花苑第十一幢204房及车房享有优先受偿权；3、本案案件受理费由被告承担。被告彭文英、吴建雄、冯惠梅无作出答辩。经审理查明：吴建雄和冯惠梅为夫妻关系，两被告于1991年12月11日登记结婚。2012年4月16日，原告高要农商行牌坊支行作为抵押权人，被告吴建雄和冯惠梅作为抵押人，双方签订《最高额抵押担保借款合同》一份，双方约定：抵押人自愿为债务人彭文英自2012年4月16日至2016年4月16日止，在抵押人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额16万元以本合同约定的抵押物肇庆市百花园菊花苑第十一幢204房及车房提供抵押担保；担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、诉讼保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、附加物和孳息等。同日，高要农商行牌坊支行与吴建雄和冯惠梅就借款抵押担保物到相关部门办理了抵押登记手续。2014年4月18日，彭文英与高要农商行牌坊支行签订《个人借款合同》，双方约定：甲方（即彭文英，下同）向乙方（即高要农商行牌坊支行，下同）借款16万元，用于房屋装修，借款期限从2014年4月18日至2015年10月18日；借款支取凭证记载的期限、金额、利率等内容，与本合同约定不一致的，以借款支取凭证记载为准；贷款年利率9.471%，该利率为固定利率；逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款方法为一次还本，按期付息还款法，指甲方在贷款到期日一次性归还贷款本金，按照每月归还1次贷款利息的还款方法；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方构成违约。同日，高要农商行牌坊支行作为贷款人，彭文英作为借款人，吴建雄和冯惠梅作为保证人，各方签订《最高额保证担保借款合同》一份，双方约定：贷款人根据借款人的申请，同意在2014年4月18日至2015年10月18日的期限内，向借款人发放最高贷款限额不超过16万元的贷款，并由保证人提供保证担保；保证担保的范围：包括但不限于本合同对应的所有贷款的本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金及贷款人实现债权的合理费用；保证担保的方式为：连带责任保证；保证期间：在第一条约定的最高限额内，本合同担保的每一笔贷款的保证期间为该贷款期限届满之日起两年。签订上述合同后，原告高要农商行牌坊支行于同日依约向被告彭文英发放了贷款，但被告彭文英未能按合同约定归还本金和利息，至2015年10月21日，欠原告高要农商行牌坊支行借款本金16万元，利息4874.24元。该借款经原告多次催收无果，诉至本院。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。被告彭文英、吴建雄、冯惠梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席审判。原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押担保借款合同》、《最高额抵押合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，抵押手续完备，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，上述合同合法有效，应受法律保护。彭文英在高要农商行牌坊支行依约发放贷款后，没有按约定支付每月利息，在还款期限到期后亦未能依约归还本金，应承担相应的违约责任。高要农商行牌坊支行要求彭文英偿还借款本金16万元及利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。因吴建雄和冯惠梅是夫妻关系，其共同为彭文英的借款提供抵押担保，且前述借款发生在吴建雄和冯惠梅与高要农商行牌坊支行签订的《最高额抵押担保借款合同》的抵押担保期内，故在彭文英不履行还款义务的情形下，高要农商行牌坊支行要求对吴建雄和冯惠梅提供的借款抵押担保物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告彭文英在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东高要农村商业银行股份有限公司牌坊支行归还借款16万元及利息4874.24元（利息计至2015年10月21日，之后的利息按照《个人借款合同》约定计至还清借款之日）；二、被告彭文英不履行上述第一判项确定的债务时，原告广东高要农村商业银行股份有限公司牌坊支行在上述第一判项确定的债务范围内对被告吴建雄和冯惠梅提供作借款抵押物被告吴建雄名下的肇庆市百花园菊花苑第十一幢204房及车房（房地产权证号：粤房地权证肇字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3597元（原告广东高要农村商业银行股份有限公司牌坊支行已预交），由被告彭文英、吴建雄、冯惠梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审案件判决部份的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗月华审 判 员  李国洪人民陪审员  邓亚珍二〇一六年六月一日书 记 员  梁文聪第1页共6页