福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓民初字第8384号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市鼓楼区支行，住所地福州市鼓楼区华林路133号。负责人练必权，行长。委托代理人李平、魏军英，福建融成律师事务所律师。被告林鸿，女，汉族，1971年2月28日出生，住福建省福清市。被告林生，男，汉族，1966年11月13日出生，住福建省福州市台江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市鼓楼区支行诉被告林鸿、林生借款合同纠纷一案本院于2015年12月15日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人魏军英到庭参加诉讼，被告林鸿、林生经本院依法传唤未到庭参加应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2015年3月17日，被告林鸿与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市鼓楼区支行签订《个人额度借款合同》一份。合同约定：自2015年3月17日至2025年3月17日止，被告林鸿可在授信额度180万元以内向原告申请借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。合同项下借款按月付息，到期一次性还本。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按照《个人额度借款支用单》规定的贷款利率基础上加收50%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。同日，被告林鸿、林生与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市鼓楼区支行签订《个人最高额抵押合同》约定：被告林鸿、林生提供其共有的坐落于福清市的房地产作为被告林鸿向原告借款的抵押物。抵押依法办理抵押登记手续，并于2015年3月25日依法办理了《房屋他项权证》。合同生效后，被告林鸿分别于2015年4月3日向原告申请贷款金额120万元，借款期限从2015年4月3日至2016年4月3日。于2015年4月13日向原告申请贷款金额人民币60万元整。借款期限从2015年4月13日至2016年4月13日。年利率均为7.49%。借款按月付息，到期一次性还本。从2015年9月4日起，被告林鸿未按合同约定支付到期应付借款利息，截至2015年11月27日止，被告林鸿结欠借款本金120万元项下利息（含罚息、复利）21302.56元、结欠借款本金60万元及项下利息（含罚息、复利）9432元未予偿还。依据原、被告双方借款合同第四十七条之约定，原告有权提前收回全部贷款，并要求依法处理抵押物。被告林鸿、林生系夫妻关系，被告林生应对林鸿在夫妻关系存续期间所负债务承担共同偿还责任。为了维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、判令被告林鸿、林生提前偿还原告借款本金180万元及项下利息（含罚息、复利）共计30734.56元［该利息暂计至2015年11月27日止，此后的利息及罚息、复利按《个人额度借款合同》约定利率计至还清全部欠款本息之日止］；2、判决原告有权以被告林鸿、林生共有的坐落于福清市房产、坐落于福清市店面及相应的土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额人民币2977800元范围内优先偿还原告第一项诉讼请求款项；3、判决本案诉讼的一切相关费用由二被告共同承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、个人额度借款合同，证明被告林鸿可在2015年3月17日至2025年3月17日期间，在授信额度180万元内向原告申请借款。合同项下借款按月付息，到期一次性还本。若借款人未按时、足额清偿债务，原告有权计收罚息、复利，并可宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿。2、个人最高额抵押合同，证明被告林鸿、林生提供其共有的坐落于福清市房产和坐落于福清市店面作为借款抵押物。3、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单；4、中国邮政储蓄银行个人贷款借据；证据3-4共同证明原告依约于2015年4月3日为被告林鸿发放贷款本金人民币120万元整。借款执行年利率7.49%，按月付息，到期一次性还本，借款期限从2015年4月3日至2016年4月3日。5、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单；6、中国邮政储蓄银行个人贷款借据；证据5-6共同证明原告于2015年4月13日为被告林鸿发放贷款本金人民币60万元整。借款执行年利率7.49%，按月付息，到期一次性还本，借款期限从2015年4月13日至2016年4月13日。7、房屋所有权证书土地使用权证，证明抵押物的详细情况。8、房屋他项权证，证明抵押房产已依法办理了物权抵押登记手续，原告的抵押权合法有效。9、户籍信息，证明被告林鸿与林生系夫妻关系，借款为夫妻共同债务，房产为夫妻共同财产。10、拖欠本息截屏信息，证明从2015年9月4日起，被告林鸿未按合同约定支付到期应付借款利息。截至2015年11月27日止，被告林鸿结欠原告借款本金120万元及项下利息（含罚息、复利）21302.56元、借款本金60万元及项下利息（含罚息、复利）9432元未予偿还。被告林鸿、林生经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为放弃抗辩权利。原告提供的证据均为书证，与原件核对无异，本院依法予以确认。经审理查明如下事实：2015年3月17日，被告林鸿与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市鼓楼区支行签订《个人额度借款合同》一份。合同约定：自2015年3月17日至2025年3月17日止，被告林鸿可在授信额度180万元以内向原告申请借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。合同项下借款按月付息，到期一次性还本。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按照《个人额度借款支用单》规定的贷款利率基础上加收50%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。同日，被告林鸿、林生与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市鼓楼区支行签订《个人最高额抵押合同》约定：被告林鸿、林生提供其共有的坐落于福清市房产和坐落于福清市店面作为被告林鸿向原告借款的抵押物。担保的最高债权额为人民币2977800元整，抵押依法办理抵押登记手续，并于2015年3月25日依法办理了《房屋他项权证》。合同生效后，被告林鸿分别于2015年4月3日向原告申请贷款金额120万元，借款期限从2015年4月3日至2016年4月3日。又于2015年4月13日向原告申请贷款金额人民币60万元整。借款期限从2015年4月13日至2016年4月13日。年利率均为7.49%。借款按月付息，到期一次性还本。从2015年9月4日起，被告林鸿未按合同约定支付到期应付借款利息，截至2015年11月27日止，被告林鸿结欠借款本金120万元项下利息（含罚息、复利）21302.56元、结欠借款本金60万元及项下利息（含罚息、复利）9432元未予偿还，共计借款本金180万元，项下利息（含罚息、复利）30734.56元又查明，被告林鸿、林生系夫妻关系。本院认为，原告与被告林鸿签订的《个人额度借款合同》，原告与被告林鸿、林生签订的《个人最高额抵押合同》，均系双方真实意思表示，合法有效。《个人额度借款合同》约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告依约履行了发放贷款的义务，截至2015年11月27日止，被告林鸿结欠借款本金180万元，项下利息（含罚息、复利）30734.56元、已构成违约，应承担违约责任。原告与被告林鸿、林生签订的《个人最高额抵押合同》约定明确，以被告林鸿、林生提供共有的坐落于福清市房产和坐落于福清市店面为被告的上述授信提供抵押担保，担保的最高债权额为人民币2977800元整，应按双方签订的合同承担担保责任。被告林鸿、林生系夫妻关系，上述债务系婚姻存续期间共同债务，应共同偿还。被告林鸿、林生经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十九条、第一百四十四条、第二百五十三条及《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、被告林鸿、林生应在本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金人民币1800000元及项下利息（含罚息、复利）30734.56元（利息暂计至2015年11月27日止，此后的利息及罚息、复利根据合同约定利率计至还清全部欠款本息之日止）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福州市鼓楼区支行对被告提供的抵押物即坐落于福清市房产、福清市店面，在拍卖或变卖价款上（在担保债权最高额人民币2977800元整内）优先清偿上述债权。如上述被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费人民币21276元，保全费5000元，公告费260元，由被告林鸿、被告林生承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  林 靖人民陪审员  朱小英人民陪审员  钟宙彬二〇一六年六月二十日书 记 员  黄 楣附：本案主要法律条文1、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭，可以缺席判决。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金5、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。6、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。7、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。8、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。9、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。10、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。11、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。12、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。