安徽省当涂县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0521民初158号原告：徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行，住所地安徽省当涂县振兴路226号101－103室。负责人：张宏斌，行长。委托代理人：江益民，安徽长城律师事务所律师。委托代理人：朱敏敏，安徽长城律师事务所律师。被告：窦明俊，男，1970年4月24日出生，汉族，住安徽省当涂县大陇乡韩村村方家嘴自然村**号，公民身份号码3405211970********。被告：赵作萍，女，1972年6月7日出生，汉族，住安徽省当涂县大陇乡韩村村方家嘴自然村**号，公民身份号码3405211972********。原告徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行（以下简称徽行当涂支行）与被告窦明俊、赵作萍金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成公开开庭进行了审理。原告徽行当涂支行委托代理人朱敏敏到庭参加诉讼，被告窦明俊、赵作萍经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徽行当涂支行诉称：2011年5月13日，两被告与原告签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，合同约定：原告向两被告发放330000元，借款期限为240个月，自2011年5月13日至2031年5月13日，贷款实际发放日、到期日以借款凭证载明的日期为准。被告未能按期足额还款，原告有权自约定还款日次日开始计收逾期罚息和复利。未按约偿还借款本息或支付其他应付款项的，构成违约。原告有权提前解除合同，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用。合同还对原告与两被告之间的权利义务作了约定。合同同时约定：两被告以其位于当涂县姑孰镇东方嘉园一村13栋606室房产为上述借款向原告提供抵押担保。《借款合同》签订后，原告与两被告依法办理抵押登记。原告依约向两被告发放贷款330000元。但两被告未按合同约定如期还本付息，截止2015年8月31日，两被告共欠原告借款本金297970.84元，利息18653.92元。故诉请判令：1.解除原告与两被告签订的“个房借字2011616051301号”《个人住房（商业用房）抵押借款合同》；2.两被告偿还原告借款本金297970.84元，利息18653.92元（计算至2015年8月31日）、律师费16700元，合计333324.76元；并按借款合同约定的标准支付自2015年9月1日至实际还清之日止的利息、罚息；3.依法有权拍卖、变卖被告李锐兵、胡玉香抵押物，所得价款原告优先受偿；4.由被告承担本案诉讼费。被告窦明俊、赵作萍未进行答辩，亦未提交相关证据。经审理查明：2011年5月13日，两被告与原告签订“个房借字2011616051301号”《个人住房（商业）抵押借款合同》，合同约定：原告向两被告提供借款金额为人民币330000元，借款期间为240月，自2011年5月13日至2031年5月13日止。实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准。借款月利率为5.666667‰，贷款发放前，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，按贷款发放日贷款基准利率及上述浮动比例确定借款利率，贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，借款利率的变动自次年1月1日起调整。还款方式为：按月等额本息还款法，还款日为15日。逾期还款，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50％计收罚息。罚息利率按调整后的借款利率即上述上浮幅度同时进行相应调整，未支付的利息按本条罚息利率计收复利。未按约偿还借款本息或支付其他应付款项的，构成违约。原告可宣布借款立即到期，有权提前解除合同，要求两被告立即清除借款本息及相关费用。同时两被告以其其位于当涂县姑孰镇东方嘉园一村13栋606室房产为上述借款向原告提供抵押担保。保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）。本合同项下任债务到期或者原告根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，两被告未按时足额履行，或者两被告违反本合同的其他约定，原告有权行使抵押权。合同签订后，原告与两被告依法办理抵押登记手续。同日原告向被告窦明俊提供借款330000元，借款凭证记载借款期限20年，借款月利率为5.666667‰。逾期利率为8.500001‰。两被告按月还款43期，即自2011年5月至2014年12月。自2015年1月开始未按合同约定如期还本付息，截止2015年8月31日，两被告共欠原告借款本金297970.84元，逾期利息18653.92元。另查明：2015年1月至2015年8月31日止，五年以上贷款基准利率年为6.15％，逾期月利率为7.6875‰。两被告系夫妻关系。原告为实现债权支付律师代理费16700元。上述事实有当事人陈述，组织机构代码证及营业执照复印件，被告身份证、户口本、结婚证复印件，《个人住房（商业用房）抵押借款合同》、房地产他项权证、借款凭证、委托代理合同及发票等在卷佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与两被告签订的“个房借字2011616051301号”《个人住房（商业）抵押借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律，当属有效。原、被告双方理应恪守合同约定的内容。原告依约履行了授信义务，但两被告未按期偿还借款本息已构成违约，现原告主张与两被告解除“个房借字2011616051301号”《个人住房（商业）抵押借款合同》，本院予以支持。原告主张两被告偿还的借款本金、利息、逾期罚息，符合合同约定，且逾期罚息未超过年利率24％，本院予以支持。两被告以其所有的位于当涂县姑孰镇东方嘉园一村13栋606室房产为上述借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告要求依法拍卖、变卖上述抵押物，所得的价款优先受偿的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告主张律师费16700元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行与被告窦明俊、赵作萍签订的“个房借字2011616051301号”《个人住房（商业）抵押借款合同》。二、被告窦明俊、赵作萍于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行借款本金297970.84元，利息18953.92元（计算至2015年8月31日利息、罚息），合计316624.76；并以本金297970.84元为基数按合同约定的中国人民银行同期同档贷款基准利率的浮动利率支付自2015年9月1日起至实际付清之日止的利息、逾期罚息。三、被告窦明俊、赵作萍于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行律师代理费损失16700元。四、若被告窦明俊、赵作萍未按照本判决指定的期限履行上述债务，原告徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行有权以拍卖、变卖被告窦明俊、赵作萍所有的位于当涂县经济开发区新大陆商业广场7栋402室房产所得的价款优先受偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理6300元，由被告窦明俊、赵作萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  赵作功代理审判员  刘丹凤人民陪审员  夏建新二〇一六年六月十三日书 记 员  孔晓同附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同。当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。