南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0104民初3545号原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行，住所地南京市秦淮区中山东路90号。代表人吴国元，行长。委托代理人余淼，江苏汉宇律师事务所律师。委托代理人王定，上海浦东发展银行股份有限公司南京分行员工。被告沈苏川，男，汉族，1975年3月24日生。被告李静，女，汉族，1979年9月1日生。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）与被告沈苏川、李静金融借款合同纠纷一案，原告浦发银行南京分行于2016年4月14日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法由审判员ＸＸ阳适用简易程序，于2016年5月24日公开开庭进行了审理。原告浦发银行南京分行的委托代理人余淼到庭参加诉讼。被告沈苏川、李静初经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦发银行南京分行诉称，2012年3月20日，浦发银行南京分行与沈苏川、李静签订《个人综合授信合同》，约定沈苏川、李静向浦发银行南京分行申请个人综合授信1500000元，授信有效期自2012年3月31日至2017年3月31日。浦发银行南京分行与沈苏川、李静签订《个人最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》，约定沈苏川、李静将其名下位于南京市建宁路xx号xxx8室、xxx2室、xxx3室三套房产抵押给浦发银行南京分行，2013年1月9日，办理抵押登记。浦发银行南京分行与沈苏川、李静另签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定浦发银行南京分行将综合授信额度中的1000000元转入沈苏川卡号为62×××98的消贷易银行卡中，沈苏川、李静使用该卡消费后，自动生成一笔或多笔个人贷款，每笔贷款期限均为10年，利率为基准利率上浮10%，按月等额本息还款。2014年3月24日，双方签订《个人融资易额度及支用借款合同》，约定：将剩余授信额度500000元转入卡号为62×××43的融资易银行卡中，沈苏川、李静使用该卡消费后，自动生成一笔或多笔个人贷款，每笔贷款期限均为1年，执行固定利率6%，每月20日偿还利息，到期后一次性还本。沈苏川、李静自2015年4月20日开始逾期，浦发银行南京分行多次催收未果。沈苏川、李静于2001年8月3日登记结婚，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，李静应承担共同还款责任。为维护自身的合法权益，浦发银行南京分行诉至法院，请求判令：1、沈苏川、李静立即归还借款本金1491284.64元及利息、罚息、复利（截至2016年4月5日，利息、罚息、复利共计130739.95元及自2016年4月6日起至清偿完毕之日的利息、罚息、复利）；2、浦发银行南京分行对沈苏川、李静名下位于南京市建宁路xx号xxx8室、xxx2室、xxx3室房产的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、由沈苏川、李静承担本案的案件受理费、保全费及律师代理费28000元。被告沈苏川、李静均未作答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，沈苏川、李静于2001年8月3日登记结婚。2012年3月27日，浦发银行南京分行（××）与沈苏川（××）、李静（××）签订《个人综合授信合同》，约定：××向××申请综合授信额度1500000元，授信有效期自2012年3月31日起至2017年3月31日；××在合同有效期内不能按照合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使××决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由××承担；××未按本合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，构成违约，××有权按约定计收罚息及复利，宣布本合同提前到期，本合同及有关独立文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求××立即归还；任何有关本合同的争议，均受××所在地的人民法院管辖。2012年3月27日，浦发银行南京分行（××）与沈苏川（××）、李静（××）签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保沈苏川全面、及时履行其在主合同，即前述《个人综合授信合同》及在2012年3月31日至2017年3月31日期间签署的一系列合同项下各项义务，保障××债权的实现，沈苏川自愿以其名下位于南京市建宁路xx号xxx8室、xxx2室、xxx3室房屋作抵押，赋予××第一顺位优先受偿权；××可以不先行使对债务人的其他担保权利（如有）而直接行使本合同项下的抵押权；所担保的主债权为××在2012年3月31日至2017年3月31日止的期间（即债权确定期间）向沈苏川连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务，前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过1500000元；抵押担保范围为主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、拍卖费用等）。同日，浦发银行南京分行另与沈苏川签订了《南京市房地产抵押合同》，约定沈苏川自愿以其名下位于南京市建宁路xx号xxx8室、xxx2室、xxx3室房屋作抵押，抵押担保主债权为上述《个人综合授信合同》。2012年4月6日，浦发银行南京分行与沈苏川就上述抵押房产办理了抵押登记，浦发银行南京分行领取了抵押房产房屋他项权证，登记债权数额为1500000元。2012年4月9日，沈苏川（××、借款人）、李静（××）与浦发银行南京分行（××、贷款人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定：沈苏川向浦发银行南京分行申请将上述综合授信额度中核定的消贷易额度划拨到其指定银行卡上，××使用该指定银行卡刷卡消费即作为申请个人人民币贷款；消贷易额度总额为1000000元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2017年3月30日止；本合同项下的贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准，贷款起息日为贷款发放日；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率基础上上浮10%，利率按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率，签订本合同时基准利率为年利率7.05%；贷款采用等额本息还款，每期还款日为20日；××未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，构成违约，××有权计收罚息，罚息率按计收罚息日的执行利率上浮30%执行，并宣布××已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，有权主动从××开立的浦发银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向××及担保人追索；罚息自违约行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；××不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使××决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由××承担。2014年4月21日，浦发银行南京分行（××、贷款人）与沈苏川（××、借款人）、李静（××）签订《个人融资易额度及支用借款合同》，约定：沈苏川向浦发银行南京分行申请将上述综合授信额度中核定的融资易刷卡额度和转账额度划拨到其指定银行卡上，××使用该指定银行卡刷卡消费或转账汇款即作为申请个人人民币贷款；融资易刷卡额度为500000元，有效期自融资易刷卡额度划拨至融资易商人卡之日起至2016年3月20日止；本合同项下任何一笔融资易刷卡贷款，贷款期限为12个月，自贷款实际发放之日起计算；贷款年利率6%，贷款期限内不作调整，不分段计息；贷款采用分期付息，到期一次性还本，每期还款日为20日；××未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，构成违约，××有权按逾期罚息利率计收罚息，罚息利率按计收罚息日的执行利率上浮50%执行，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并宣布××已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；××不能按照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使××决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由××承担。2012年4月11日-2015年3月21日期间，浦发银行南京分行向沈苏川累计发放消贷易贷款1226854.36元。2014年4月21日，浦发银行南京分行向沈苏川发放融资易贷款500000元。沈苏川在合同履行期间未能按时足额偿还贷款利息，截至2016年4月5日，尚欠浦发银行南京分行消贷易贷款本金991284.64元，利息、罚息、复利合计67997.73元；融资易贷款本金500000元，利息、罚息、复利合计62742.22元。浦发银行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏汉宇律师事务所律师代理诉讼及执行，为此支出律师代理费28000元。以上事实，有结婚证复印件、《个人综合授信申请表》、《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》、《个人消贷易额度及支用开通/终止/变更申请审批表》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人融资易额度及支用开通/终止/变更申请表》、《个人融资易额度及支用借款合同》、历史明细清单、贷款台账查询单、《委托代理合同》、律师费发票、律师费支付凭证及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返借款并支付利息的合同。浦发银行南京分行与沈苏川签订的《南京市房地产抵押合同》，与沈苏川、李静签订的《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人融资易额度及支用借款合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。浦发银行南京分行按约向沈苏川发放消贷易贷款1226854.36元，融资易贷款500000元，已履行了合同约定的义务，沈苏川也应按照合同约定按时足额偿还贷款本息，但其在合同履行过程中未按约付息，已构成违约，浦发银行南京分行有权根据合同约定宣布上述消贷易贷款提前到期并要求沈苏川偿还融资易贷款本息。因此，浦发银行南京分行主张沈苏川偿还消贷易贷款本金、融资易贷款本金及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。截至2016年4月5日，沈苏川尚欠浦发银行南京分行消贷易贷款本金991284.64元，利息、罚息、复利合计67997.73元；融资易贷款本金500000元，利息、罚息、复利合计62742.22元，本院予以确认。上述贷款发生在沈苏川、李静夫妻关系存续期间，应属沈苏川、李静夫妻共同债务，且李静作为共同借款人与浦发银行南京分行签订《个人综合授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》及《个人融资易额度及支用借款合同》，故浦发银行南京分行主张由李静对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。《个人消贷易额度及支用借款合同》及《个人融资易额度及支用借款合同》均明确浦发银行南京分行为实现债权而产生的律师费由沈苏川承担，故浦发银行南京分行要求沈苏川承担律师费28000元合法有据，且该律师费金额未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。沈苏川自愿以其名下位于南京市建宁路xx号xxx8室、xxx2室、xxx3室房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，浦发银行南京分行依法对上述抵押房产享有优先受偿权。如沈苏川不履行上述债务，浦发银行南京分行有权就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额1500000元为限。沈苏川、李静初经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳浦发银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈苏川、李静于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行支付消贷易贷款本金991284.64元及利息、罚息、复利（截至2016年4月5日的利息、罚息、复利合计67997.73元，自2016年4月6日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利均按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定计算）。二、被告沈苏川、李静于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行支付融资易贷款本金500000元及利息、罚息、复利（截至2016年4月5日的利息、罚息、复利合计62742.22元，自2016年4月6日起至实际给付之日止的罚息、复利均按年利率9%计算）。三、被告沈苏川、李静于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行支付律师费28000元。四、如被告沈苏川、李静不履行上述第一、二、三项判决主文所确定的债务，原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告沈苏川用于抵押的位于南京市建宁路xx号xxx8室、xxx2室、xxx3室房产，以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在1500000元范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19650元，减半收取为9825元，保全费5000元，合计14825元，由被告沈苏川、李静负担（被告沈苏川、李静应负担的诉讼费用已由原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行预交，被告沈苏川、李静于本判决发生法律效力之日起十日内直接将此款给付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行预交案件受理费剩余部分9825元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：工行南京市汉口路支行支行，帐号：43×××18）。审 判 员  ＸＸ阳二〇一六年六月十三日见习书记员  王宁宁