贵港市港北区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0802民初411号原告中国工商银行股份有限公司贵港分行。代表人陈德明，该分行行长。委托代理人王永华，该分行员工。委托代理人俞军，该分行员工。被告卢康。被告叶保坤。原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告卢康、叶保坤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月21日受理后，因被告卢康、叶保坤下落不明，本案依法转入普通程序审理。由代理审判员郭洋洋担任审判长，与人民陪审员姜赛凤、闫京建依法组成合议庭，于2016年6月13日公开开庭进行审理，书记员张蓝月担任法庭记录。原告中国工商银行股份有限公司贵港分行的委托代理人王永华到庭参加诉讼，被告卢康、叶保坤经本院依法合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告卢康、叶保坤于2010年8月13日与原告签订《个人借款／担保合同》，借款合同编号为贵个综2010年30031号，借款金额36万元，用于房屋装修，贷款期限15年，还款方式为按月归还贷款本息（等额本息还款法），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，未按合同约定偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%。贷款实际发放日为2010年8月30日，到期日为2025年8月30日。合同11.2条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。该笔贷款2015年9月至12月均有逾期且连续逾期达4期，已构成违约，原告有权解除合同并要求被告立即偿还尚欠原告的贷款本金及计至清偿之日的利息。截至2015年12月30日，卢康、叶保坤尚欠贷款本金274473.38元，利息4254.31元，合计278727.69元。被告卢康、叶保坤用自有的贵港市×××区×××号院×××幢×××号房产作抵押，办理了房产抵押登记手续。以上事实有借款合同、借据、抵押证明等证据证明。为了维护原告的合法权益，现向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、解除原告与被告签订的借款合同，被告立即偿还尚欠原告的贷款本金及计至清偿之日的利息（截至2015年12月30日，卢康、叶保坤尚欠贷款本金274473.38元，利息4254.31元，合计278727.69元，此后的利息按合同约定计付至清偿之日止）；2、原告对被告用于抵押的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用及原告实现债权所需费用由被告承担。被告卢康、叶保坤未作答辩。经审理查明，2010年8月13日，原告（贷款人）与被告卢康（借款人、抵押人）签订一份编号为贵个综字2010年30031号的《个人借款／担保合同》，约定借款人因房屋装修向贷款人贷款360000元，贷款期限为15年，自2010年8月30日至2025年8月30日止，还款方式为等额本息还款法，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，实际执行当期利率为5.94%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。被告卢康自愿其本人名下坐落于贵港市××大道××号院（中国银行贵港分行）的房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了抵押登记（他项权证号：贵港房他证港北区字第3×××3号）。合同签订后，原告依约向被告发放贷款本金360000元，被告未按照合同约定的期限按时归还本息，自2015年9月开始至2016年1月均未按时还款，连续逾期还款5期。截止2015年12月30日，被告卢康尚欠贷款本金274473.38元、利息4254.31元，原告遂向本院提起诉讼。另查明，被告卢康与被告叶保坤系夫妻关系，两人于1994年12月21日登记结婚，上述借款发生于两被告夫妻关系存续期间。以上事实有原告的陈述，原告营业执照、组织机构代码证，被告的身份证、结婚证复印件，个人借款／担保合同，借款凭证，房屋他项权证，自营历史明细列表，借据历史处理明细本地查询单等证据证实，足以认定。本院认为，原告与被告卢康签订的《个人借款／担保合同》是双方的真实意思表示，其内容不违反法律规定，依法成立并生效，对双方均产生约束力。合同签订后，原告已经依约向被告卢康发放了贷款，被告卢康应当按照合同约定按时向原告还本付息，被告卢康逾期还款的行为已经构成违约，按照合同约定，原告有权解除合同并要求被告卢康偿还全部贷款本息，截止2015年12月30日，被告尚欠原告贷款本金274473.38元、利息4254.31元，因此原告要求解除合同并要求被告卢康偿还贷款本金274473.38元、利息4254.31元元及按照合同约定计付至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。两被告系夫妻关系，上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，依法应认定为夫妻共同债务，因此，原告要求两被告承担共同清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告卢康自愿以位于贵港市××大道××号院（中国银行贵港分行）的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告要求对被告卢康用于抵押的房屋折价或拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告陆康、叶保坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应自行承担不利的法律后果。综上，为保护当事人的合法权益，维护社会主义金融市场稳定，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告卢康于2010年8月13日签订的《个人借款／担保合同》；二、被告卢康、叶保坤向原告中国工商银行股份有限公司贵港分行偿还借款本金274473.38元及利息4254.31元（2015年12月30日之后的利息按照《个人借款／担保合同》的约定支付至实际清偿完毕之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司贵港分行对被告卢康用于抵押的坐落于贵港市×××道×××号院（中国银行贵港分行）的房屋（他项权证号：贵港房他证港北区字第3×××3号）依法折价或拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。本案案件受理费5481元，由被告卢康、叶保坤负担。以上应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费5481元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院诉讼费—诉讼费；开户银行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郭洋洋人民陪审员  姜赛凤人民陪审员  闫京建二〇一六年六月二十一日书 记 员  张蓝月