江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0923民初1321号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行,住所地阜宁县阜城镇园林路18号。负责人王小兵,该支行行长。委托代理人黄士标，江苏阜源律师事务所律师。被告姚彩国，市民。被告刘梅芳（系姚彩国妻子），市民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称阜宁邮储支行）与被告姚彩国、刘梅芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月28日公开开庭进行了审理。原告阜宁邮储支行的委托代理人黄士标及被告姚彩国到庭参加诉讼。被告刘梅芳经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁邮储支行诉称，2010年12月21日，被告姚彩国、刘梅芳与原告签订了一份《个人额度借款抵押合同》，合同约定二被告将共有的位于阜宁县阜城镇都市家园1幢xxx房屋（房产证号：阜房权证阜城字第××号、00××24号）及土地（土地证号：阜国用[2010]第0052**号）作为向原告借款的抵押担保，并办理了房屋他项权证（阜房他证阜城字第000108**号），合同中还规定了其他权利和义务。当日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》一份，依照合同约定，原告分别于2010年12月21日、2011年7月28日、2012年1月12日、2012年5月23日向二被告发放贷款2640000元、260000元、210000元、220000元，还款方式为按月等额本息还款法，合同还规定了双方的其他权利和义务。借款到期后，被告归还了部分借款本息，剩余借款本息经原告多次催要,至今未还。现原告诉至法院，请求判令：1、被告姚彩国、刘梅芳偿还原告借款本金654393.5元及利息23123.72元（此利息结算至2015年10月29日，从2015年10月30日至实际还款日的利息按照借款合同约定计算）；2、如被告姚彩国、刘梅芳不能及时归还，原告对二被告抵押的房屋及土地拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告姚彩国辩称，借款属实，我希望先还本金再还利息，并能免除罚息。被告刘梅芳未作答辩。经审理查明，2010年12月21日，被告姚彩国（乙方）作为抵押人，被告刘梅芳作为抵押物共有人，与原告阜宁邮储支行（甲方）签订《个人额度借款抵押合同》一份，合同约定：乙方以其所有的位于阜宁县阜城镇都市家园1幢xxx房屋（房屋所有权证号：阜房权证阜城字第××号、阜房权证阜城字第××号）为被告姚彩国与甲方签订的编号为320923210120593012的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，并办理了他项权证（阜房他证阜城字第000108**号）。被担保债权为债务人自2010年12月21日至2015年12月21日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币2640000元的借款本金及所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费等）。抵押权的存续期间从2010年12月21日至2022年12月21日。抵押合同还对抵押权的实现、双方权利义务、违约责任等其他内容作了约定。同日，被告姚彩国（乙方）作为借款人，被告刘梅芳作为共同借款人，与原告阜宁邮储支行（甲方）签订编号为320923210120593012的《个人额度借款合同》一份，合同约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度为人民币2640000元；借款额度有效期间自2010年12月21日至2015年12月21日；借款用途为借款人门市进货使用；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；如乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，甲方有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，并有权处分抵押财产，实现抵押权。乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告刘梅芳与被告姚彩国在共同还款承诺书上签字捺印，被告刘梅芳承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。被告姚彩国于2010年12月21日立据向原告借款2640000元，并填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，其中载明：借款期限从2010年12月21日至2015年12月21日；借款利率为浮动利率，立据时为年利率6.854%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平基础上上浮15%确定，贷款逾期的，罚息利率为贷款执行利率的1.5倍；等额本息还款方式。被告姚彩国又于2011年7月28日、2012年1月12日、2012年5月23日立据向原告分别借款260000元、210000元、220000元，并分别填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款期限均为60个月；借款利率为浮动利率，立据时均为年利率7.935%，自起息日起，每年年初1月1日调整一次，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平基础上上浮15%确定，贷款逾期的，罚息利率为贷款执行利率的1.5倍；等额本息还款方式。原告阜宁邮储支行分别于2010年12月21日、2011年7月28日、2012年1月12日、2012年5月23日依约向被告姚彩国发放了2640000元、260000元、210000元、220000元借款。第一笔借款发放后，被告姚彩国于2015年4月21日前按约偿还了借款本息，之后仅偿还借款本金7570.45元，借款利息1860.76元；第二笔借款发放后，被告姚彩国于2015年4月28日前按约偿还了借款本息，之后未有还款。第三笔借款发放后，被告姚彩国于2015年5月12日前按约偿还了借款本息，之后未有还款。第四笔借款发放后，被告姚彩国偿还了结算至2015年5月23日的借款本息，之后仅偿还借款利息20.76元。截止2015年10月29日，被告姚彩国尚欠原告借款本金654393.50元及利息23123.72。本案在审理过程中，原告阜宁邮储支行于2016年6月20日向本院申请撤回要求对二被告名下的位于阜宁县阜城镇都市家园1幢xxx的土地使用权拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求。另，根据原告阜宁邮储支行的保全申请，本院依法作出裁定，对被告姚彩国、刘梅芳名下的位于阜宁县阜城镇都市家园1幢xxx房屋所有权及土地使用权予以查封。上述事实，有原告向本院提供的《个人额度借款抵押合同》1份、房屋所有权证2份、房屋他项权证1份、土地使用权证1份、《个人额度借款合同》1份、共同还款承诺书1份、《个人额度借款支用单》4份、个人贷款（手工）借据4份、中国邮政储蓄银行个人贷款发放单4份、二被告的身份证、银行流水结算清单及当事人陈述等在卷予以佐证。本院认为，原、被告之间签订的合同及借款支用单是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法应受法律保护。原告阜宁邮储支行依约向被告姚彩国发放借款，而被告姚彩国发生未按时偿还借款本息的违约情形，原告依据合同的约定，主张全部借款提前到期，要求被告姚彩国立即全部清偿，并实现抵押权，依约有据，应予支持。被告刘梅芳作为共同借款人，并在共同还款承诺书上签字捺印，应当承担与被告姚彩国共同归还借款本息的义务。综上，原告要求被告姚彩国偿还借款剩余本息及要求被告刘梅芳承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告姚彩国、刘梅芳以涉案房产为该笔借款设立抵押，且依法办理了抵押登记手续，在其不履行债务时，原告有权行使抵押权就该抵押房产优先受偿。原告阜宁邮储支行申请撤回要求对二被告名下的位于阜宁县阜城镇都市家园1幢xxx的土地使用权拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，是其对所享有权利的自由处分，不违反法律规定，本院依法予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚彩国、刘梅芳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行借款本金654393.50元及利息（结算至2015年10月29日的利息计23123.72元，从2015年10月30日起至实际给付之日止的利息按《个人额度借款合同》及《个人额度借款支用单》的约定计算）。限被告姚彩国、刘梅芳在本判决生效后10日内履行完毕。二、如被告姚彩国、刘梅芳未在本判决确定的期限内履行上述第一项判决确定的义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行对被告姚彩国、刘梅芳提供的抵押物即位于阜宁县阜城镇都市家园1幢xxx房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费10575元，保全费4020元，合计14595元（原告已预交），由被告姚彩国、刘梅芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21）。审 判 长  崔付琴代理审判员  梁晓婷人民陪审员  左学高二〇一六年六月二十一日书 记 员  秦 昊附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。