湖南省株洲县人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0221民初17号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲县支行。住所地：株洲县渌口镇梅苑路。负责人刘清平，该行行长。委托代理人赵子豪，男，1987年1月20日生，汉族，湖南省株洲市人，中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲县支行职员。代理权限为特别授权。被告李三元，男，1969年8月8日生，汉族，湖南省邵阳县人，自由职业。被告郭红莲，女，1972年9月3日生，汉族，湖南省邵阳县人，自由职业。被告黎利云，女，1966年9月29日生，汉族，湖南省邵阳县人，自由职业。被告彭化明，男，1957年12月14日生，汉族，湖南省邵阳县人，自由职业。被告周亚黎，男，1989年12月6日生，汉族，湖南省邵阳县人，自由职业。被告罗朵云，女，1993年2月8日生，汉族，湖南省邵阳县人，自由职业。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲县支行以下简称（邮政银行株洲县支行）与被告李三元、郭红莲、黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员刘丹担任审判长，与人民陪审员曾宪文、人民陪审员付渌光组成合议庭，于2016年6月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行株洲县支行的委托代理人赵子豪到庭参加诉讼。被告李三元、郭红莲、黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行株洲县支行诉称：2014年11月29日，被告黎利云和彭化明，李三元和郭红莲以及周亚黎和罗朵云分别与原告签订《小额贷款额度借款合同》，被告黎利云、彭化明贷款150000元，被告李三元、郭红莲贷款150000元，被告周亚黎、罗朵云贷款120000元，共计420000元。借款期限均为：2014年11月29日至2017年11月29日；借款利率为固定年利率15%；还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息。同时，三方借款人共同与原告签订了《小额贷款联保协议书》，即联保小组成员分别对其他成员的借款向原告承担连带责任保证。合同签订后，原告于2014年11月30日按借款合同约定分别向三方借款人发放了贷款，共计420000元。现被告李三元、郭红莲未能按合同约定按期偿还借款本金及利息。至今尚欠原告借款本金36722.08元，利息1029.07元（利息暂计算至2015年11月26日，之后按借款合同计收），合计37751.15元。现原告诉至法院，请求依法判决：1、被告李三元、郭红莲偿还所欠原告借款本金36722.08元，利息1029.07元（利息暂计算至2015年11月26日，之后按借款合同计收），合计37751.15元；2、由被告黎利云、彭化明以及周亚黎、罗朵云对被告李三元、郭红莲所欠原告借款本金及利息承担连带清偿责任；3、由六被告承担本案的诉讼费及保全等费用。在诉讼过程中，被告李三元偿还了原告部分借款本金，原告现请求被告李三元、郭红莲偿还所欠原告借款本金34722.08元及暂计算至2016年6月17日的利息及逾期罚息计5059.95元，之后的利息继续按借款合同约定的19.5%计算，计算至被告实际偿还清之日止。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据予以证实：证据1、原告的金融机构金融许可证、法定代表人身份证明书，拟证明原告的诉讼主体资格；证据2、被告李三元、郭红莲、黎利云、彭化明以及周亚黎、罗朵云的身份证复印件，拟证明各被告的诉讼主体资格；证据3、《小额贷款额度借款合同》，拟证明被告李三元、郭红莲向原告借款的事实；证据4、《小额贷款联保协议书》，拟证明被告李三元、郭红莲、黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云组成联保小组，互为担保的事实；证据5、中国邮政储蓄银行个人贷款借据及贷款发放单，拟证明原告向被告李三元、郭红莲发放贷款的事实；证据6、银行系统截图，拟证明被告李三元于2016年4月9日偿还原告借款本金2000元。截止到2016年6月17日，被告李三元、郭红莲尚欠原告借款本金34722.08元，利息及逾期罚息5059.95元，本息合计39782.03元。被告李三元、郭红莲、黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云在答辩期限内均未向本庭提交书面答辩意见，亦未向本庭提交任何证据材料。对原告提供的证据1、2、3、4、5、6，本院经审查后认为，以上六份证据均符合证据属性，本院均予以采信。经审理查明：2014年11月29日，被告李三元以扩大经营、添置设备需要资金为由与原告邮政银行株洲县支行签订了《小额贷款额度借款合同》，被告黎利云、彭化明分别作为借款人及借款人配偶在借款合同上签字确认。借款合同约定：授信额度金额为15万元，在额度支用期，借款人可以循环使用上述额度，额度存续期最长为3年，自2014年11月29日至2017年11月29日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年。借款人未按照约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上加收30%罚息，直至本息清偿为止。被告李三元、郭红莲、黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云于2014年11月29日组成联保小组，与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任；担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2014年11月30日，原告与被告李三元订立借据，并于当日向被告李三元、郭红莲发放了贷款15万元，约定年利率为15%，还款方式为等额本息。被告李三元、郭红莲借款后，陆续向原告偿还借款本金115277.92元及利息12343.52元。之后，就剩余借款本金及利息，原告多次向被告催收未果，故酿成本案纠纷。本院认为：本案案由为金融借款合同纠纷。本案的审查重点为：原告邮政银行株洲县支行诉请被告李三元、郭红莲偿还借款本金34722.08元，利息及逾期罚息5059.95元的认定及承担。针对本案的审查重点，本院评定如下：被告李三元与原告邮政银行株洲县支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法受法律保护。原告按照借款合同约定履行了150000元的借款义务后，被告李三元未按借款合同约定履行足额偿还借款本息的义务，其行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。对被告黎利云尚欠原告借款本金34722.08元，本院经审查后认为，原告提供了《小额贷款额度借款合同》和《个人贷款借据及贷款发放单》及银行系统截图等证据予以证实，故本院对该借款本金34722.08元予以确认。原告依照借款合同约定计算利息及逾期罚息共计5059.95元，经核实，未超出法律规定，本院予以支持。被告郭红莲在被告李三元与原告邮政银行株洲县支行签订的借款合同中配偶签字处签字认可，应视为共同借款人，对于李三元的借款，应认定为夫妻共同债务，应由被告郭红莲与被告李三元共同偿还。被告李三元、郭红莲、彭化明、黎利云、周亚黎、罗朵云共同组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并签字确认。该协议书系双方当事人真实意思表示，未违反法律规定，依法受法律保护。现被告李三元、郭红莲未按《小额贷款额度借款合同》约定按时足额偿还贷款本金及利息，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”之规定，被告黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云应对被告李三元名下未偿还的借款本金及利息承担连带偿还责任。被告黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云在承担担保责任后有权向被告李三元、郭红莲追偿或者要求承担连带责任的其他担保人清偿其应当承担的份额。被告李三元、郭红莲、黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、由被告李三元、郭红莲自本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲县支行偿还借款本金人民币34722.08元，利息及逾期罚息5059.95元，合计39782.03元（利息及逾期罚息计算至2016年6月17日止，2016年6月18日至本息清偿之日止的利息按照双方约定的年利率15%计算，逾期利息在年利率基础上加付30%计算）；二、被告黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云对本判决第一项所涉借款本息承担连带偿还责任；被告黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云在承担担保责任后有权向被告李三元、郭红莲追偿。如被告李三元、郭红莲、黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云未按本判决指定的上述期间履行给付义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费794.55元，财产保全费420元，公告费690元，合计1904.55元，由被告李三元、郭红莲、黎利云、彭化明、周亚黎、罗朵云共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向农业银行株洲市荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转帐的，开户行：农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：18-161101040002686。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  刘 丹人民陪审员  曾宪文人民陪审员  付渌光二〇一六年六月十七日书 记 员  陈 慧