广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2015)中二法民二初字第1739号原告：中国农业银行股份有限公司中山小榄支行，住所地广东省中山市。代表人：刘礼生，该行行长。委托代理人：黄旭东、高焕珍，均系广东衡德律师事务所律师。被告：邓敏，女，1984年6月24日出生，汉族，住湖南省邵阳县，现住广东省中山市。被告：范举，男，1980年5月26日出生，汉族，住河南省泌阳县。原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行诉被告邓敏、范举金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月31日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月13日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高焕珍到庭参加诉讼，被告邓敏和范举经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2014年11月3日，被告邓敏因购买中山市北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾2幢2座302房向原告申请贷款850000元，并以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，各方签订了《个人购房担保借款合同》。合同签订后，原告依约发放借款，但被告邓敏却未能按时还款，至2015年11月被告邓敏已经连续拖欠原告3期应供款未还，经原告多次催促，仍怠于清还。被告范举为邓敏的配偶，该笔债务是夫妻关系存续期间产生，范举依法应对邓敏的上述债务承担连带清偿责任。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告邓敏签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告邓敏立即清偿贷款本金843730.49元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年11月14日合计11704.81元；从2015年11月15日起至还清贷款之日止按合同约定计算）；3.被告邓敏向原告支付实现债权、抵押权产生的律师费34217元和查档费100元；4.原告对被告邓敏和范举名下位于中山市北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾2幢2座302房的房地产[土地证号：中府国用（2014）第易05026**号，房产证号：02××83]处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告范举对被告邓敏的上述债务承担连带清偿责任；6.两被告承担本案的全部诉讼费用。被告邓敏和范举均未应诉、答辩。经审理查明：2014年11月3日，原告(贷款人，抵押权人)与被告邓敏(借款人，抵押人)签订了《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告邓敏发放借款850000元用于购买中山市北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾2幢2座302房，借款期限30年，实际贷款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按浮动利率确定执行年利率。借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定的账户。借款采用等额本息还款法分期还款方式还本付息。被告邓敏同意以中山市北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾2幢2座302房为贷款设定抵押，约定该合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿等。本合同项下借款同时存在物的担保(含借款人或第三人提供)和保证担保的，借款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他贷款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，其中第(2)项约定：借款人未按约定按期足额偿还借款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括贷款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和贷款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，原告与邓敏于2014年11月6日到房产管理部门办理了上述抵押房地产的抵押登记手续，并取得他项权证，房地产他项权证号为粤房地他项权证中府字第0114028058号。原告于2014年11月13日依约向被告邓敏发放了借款850000元，邓敏在中国农业银行《借款凭证》上签名并按捺指模，确认借款850000元，借款日期为2014年11月13日，到期日期为2044年11月12日，还款日为每月13日，执行利率7.5325%，逾期利率11.29875%，还款方式为等额本息还款。但邓敏未按合同约定还款，自2015年9月开始没有按约还款付息，截止2015年11月14日尚欠原告借款本金843730.49元及利息11704.81元。原告经追收无果，遂与广东衡德律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东衡德律师事务所指派律师诉至本院，为此支出律师代理费34217元，并为查明涉案房地产的情况而实际支出了查档费100元。上述事实有个人购房担保借款合同、中国农业银行借款凭证、中山市不动产登记资料证明表、委托代理协议、律师费发票、查档费发票及原告的当庭陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告邓敏签订个人购房担保借款合同，系各方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反法律的相关规定，合法有效，各方当事人应依约履行。邓敏未按借款合同约定履行还款义务，属违约，应承担相应的违约责任。因邓敏借款后至今未依约还款，原告有权按合同约定解除合同，提前收回分期借款本金及相关的利息、费用等。因此，原告请求被告邓敏清偿借款本金843730.49元及利息、逾期利息、复利，本院予以支持。被告邓敏自愿提供涉案房地产作借款抵押，并已办理相应的抵押登记手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效。原告请求被告邓敏以其抵押的房地产承担担保责任，理据充分，本院予以支持。原告诉求的律师费和查档费，合同明确约定由被告方承担，本院对该项诉讼请求予以支持。原告提供两被告的户口簿、结婚证等均为复印件，本院不予采信，原告据此请求被告范举对邓敏的债务承担连带清偿责任缺乏依据，本院不予支持。被告邓敏和范举经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行与被告邓敏于2014年11月3日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告邓敏于本判决生效之日起7日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行偿还贷款本金843730.49元及利息（含正常利息、复息、罚息，暂计至2015年11月14日止利息为11704.81元，从2015年11月15日起按合同约定计算至清偿完毕之日止）；三、被告邓敏于本判决生效之日起7日内向原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行支付律师费34217元和查档费100元；四、原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行对被告邓敏名下位于中山市北区祥龙路118号菊城建华花园东海湾2幢2座302房的房地产[土地证号：国（2014）易05026**号，房产证号：02××83]折价或拍卖、变卖价款在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山小榄支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12698元，诉讼保全费4739元，合计17437元，由被告邓敏负担(该款原告已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不另行收退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  夏重彬审判员  梁 瑜二〇一六年六月二十三日书记员  康秋实