江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1003民初1187号原告交通银行股份有限公司扬州分行，住所地在江苏省扬州市邗江中路477号。负责人吴好，该行行长。委托代理人张程，该公司员工。委托代理人丁春林，该公司员工。被告吴其树。被告朱华荣。被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地在江苏省无锡市运河东路555号时代国际A座15楼。法定代表人邵明。原告交通银行股份有限公司扬州分行（以下简称扬州交行）与被告吴其树、朱华荣、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月1日立案受理后，依法组成合议庭，并于2016年6月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张程到庭参加诉讼，被告吴其树、朱华荣、昭明担保公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告扬州交行诉称：2011年6月15日，原告与被告吴其树、朱华荣签订编号为2011395184006100061号的个人汽车贷款合同一份，约定被告吴其树、朱华荣向原告申请借款118000元，期限2年，利率为贷款基准利率上浮40%，按年浮动，按月等额本息还款。同日，被告吴其树、朱华荣与原告签订抵押合同一份，约定以被告吴其树所有的车牌号为苏K×××××的车辆为上述借款本息等提供抵押担保，并办理抵押登记手续。被告昭明担保公司与原告签署合作协议，于2011年6月15日出具个人汽车贷款不可撤销担保书，为上述贷款本息等提供连带责任保证。合同签订后，原告按约发放贷款118000元。贷款到期后，被告未能按约归还贷款本息，截至2016年1月26日，已拖欠逾期本金21078.59元及利息、罚息7501.52元。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求依法判令：一、被告吴其树、朱华荣立即归还原告贷款本金21078.59元及利息、罚息（算至2016年1月26日为7501.52元；以本金21078.59元为基数，自2016年1月27日起至实际付清之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮40%后的1.5倍计算，利率调整日为贷款发放之日起每满一年）；二、原告有权以抵押的车牌号为苏K×××××的车辆优先受偿；三、被告昭明担保公司对被告吴其树、朱华荣的上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由三被告共同承担。原告扬州交行提供了下列证据：1、个人汽车贷款合同一份，证明被告吴其树、朱华荣向原告借款118000元；2、抵押合同及车辆登记证各一份，证明被告吴其树、朱华荣以车牌号为苏K×××××的车辆为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续；3、个人汽车抵押贷款业务合作协议、不可撤销保证书各一份，证明被告昭明担保公司为被告吴其树、朱华荣的上述借款提供连带责任保证；4、借款凭证一份，证明原告按约定向被告吴其树、朱华荣发放贷款；5、本息清单一份。证明被告吴其树、朱华荣未能按约偿还借款本息；被告吴其树、朱华荣、昭明担保公司未答辩，亦未提供证据。经审理查明：被告吴其树与朱华荣系夫妻关系。2011年6月15日，被告吴其树、朱华荣因购车需要与原告签订编号为2011395184006100061号的个人汽车贷款合同一份，约定贷款金额为118000元，期限为2年，自放款之日起计，利率为贷款基准利率上浮40%，自贷款实际发放之日起，每满一年的当日为合同利率调整日，采取等额本息还款法按月还款。如借款人未按时足额偿还贷款本息，则按本合同约定利率上浮50%计收罚息，并对应付未付利息计收复利，并承担贷款人实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费等。当日，原告与被告吴其树、朱华荣签订抵押合同一份，约定被告吴其树、朱华荣将车牌号为苏K×××××的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续，为上述个人汽车贷款合同项下的本金118000元及利息、复利、罚息、违约金等实现债权及抵押权的费用提供担保。2011年7月6日，原告依约向被告吴其树、朱华荣发放借款118000元。吴其树、朱华荣未能按约还款，截至2016年1月26日，吴其树、朱华荣尚欠原告到期本金21078.59元及利息、罚息7501.52元。另查明：2010年8月18日，原告与被告昭明担保公司签订个人汽车抵押贷款业务合作协议，约定由被告昭明担保公司对在原告处办理个人汽车抵押贷款的个人借款人债务承担连带保证责任，并承诺自愿放弃保证人所有的担保法第28条的规定及其司法解释给予的先物保后人保的抗辩权利。协议另对双方的权利、义务进行了约定。2011年6月15日，被告昭明担保公司向原告出具个人汽车贷款不可撤销保证书一份，为被告吴其树、朱华荣编号为2011395184006100061号的个人汽车消费贷款合同项下的主债权本金118000元、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为购车人债务履行期限届满之日起两年。以上事实，由原告当庭陈述及其举证的个人汽车贷款合同、抵押合同、车辆登记证、个人汽车抵押贷款业务合作协议、不可撤销保证书、借款凭证、本息清单等证据予以佐证，本院确认。本院认为：原告与被告吴其树、朱华荣签订的个人汽车贷款合同、抵押合同，与被告昭明担保公司签订的个人汽车抵押贷款业务合作协议、不可撤销保证书，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认为合法有效，依法应予保护。原告按约发放贷款后，被告吴其树、朱华荣未能按约还款，已构成违约。原告要求被告吴其树、朱华荣偿还欠款本金和利息、罚息，有事实和法律依据，依法应予支持。被告吴其树、朱华荣以车牌号为苏K×××××的车辆提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告要求对抵押物行使优先受偿权，有事实和法律依据，依法应予支持。被告昭明担保公司为被告吴其树、朱华荣的上述债务提供连带责任保证，并且同意放弃先物保后人保的抗辩，原告要求被告吴其树、朱华荣承担连带保证责任，有事实和法律依据，依法应予支持。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告吴其树、朱华荣、昭明担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，放弃了其举证质证的权利，应承担不利的法律后果，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴其树、朱华荣于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司扬州分行支付贷款本金21078.59元及利息、罚息（算至2016年1月26日为7501.52元；以本金21078.59元为基数，自2016年1月27日起至实际付清之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮40%后的1.5倍计算，利率调整日为贷款发放之日起每满一年）；二、若被告吴其树、朱华荣不能履行上述给付义务，则原告有权就抵押的车牌号为苏K×××××的车辆折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告吴其树、朱华荣的上述债务承担连带清偿责任；四、被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告吴其树、朱华荣追偿。如果被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费514元，由被告吴其树、朱华荣、江苏昭明投资担保有限公司共同负担。此款原告已垫付，由被告吴其树、朱华荣、江苏昭明投资担保有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费514元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：1108020909000104857）。审 判 长  曹保山人民陪审员  陆志金人民陪审员  孙 瑶二〇一六年六月八日书 记 员  祁 靖