江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初3628号原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人陈刚，该行行长。委托代理人张智峰，江苏瀛元律师事务所律师。委托代理人丁帅，江苏瀛元律师事务所律师。被告孙新丰。被告徐爱芳。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告孙新丰、徐爱芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月17日立案受理，由审判员徐娟适用简易程序于2016年5月6日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托代理人丁帅到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农行吴江分行诉称：2014年9月，原告与被告孙新丰、徐爱芳签订《个人担保借款合同》三份，约定被告孙新丰向原告分别借款40万元、73万元及197万元，合同同时对借款期间、利率、罚息、违约责任等均作出明确约定。被告孙新丰、徐爱芳同时以其名下的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告孙新丰、徐爱芳为夫妻关系，被告徐爱芳出具《家庭财产连带担保责任承诺书》，承诺对被告孙新丰的债务承担共同还款义务。后原告依约发放贷款后，被告孙新丰未能按约归还利息，借款到期后，也未归还贷款本金。故原告诉至法院，请求判令：1、被告孙新丰、徐爱芳归还借款本金3090010.47元，利息124960.98元（暂计至2016年1月8日，之后按借款合同约定的逾期贷款利率计算直至本息结清之日止）；并承担原告为诉讼而支付的律师费25680元；2、原告对被告孙新丰、徐爱芳的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由二被告承担。二被告均未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2014年9月，农行吴江分行作为贷款人，孙新丰作为借款人，孙新丰、徐爱芳作为抵押人分别签订编号为32020120140115167、32020120140115155、32020120140115216的《个人担保借款合同》三份，其中：尾号为5167的借款合同约定孙新丰向农行吴江分行借款40万元用于购买无氧铜丝，孙新丰、徐爱芳同意以其名下的房产提供抵押担保，双方于2014年9月5日办理了抵押登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第0××9号，登记的债权数额为40万元；尾号为5155的借款合同约定孙新丰向农行吴江分行借款73万元用于购买无氧铜丝，孙新丰、徐爱芳同意以其名下的房产提供抵押担保，双方于2014年9月5日办理了抵押登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第0××8号，登记的债权数额为73万元；尾号为5216的借款合同约定孙新丰向农行吴江分行借款197万元用于购买无氧铜丝，孙新丰、徐爱芳同意以其名下的房产提供抵押担保，双方于2014年9月2日办理了抵押登记手续，他项权证号为房地产他证郎溪字第0××0号，登记的债权数额为197万元；上述三份合同均约定：借款期限为12个月，具体起止时间以借款凭证为准，借款利率为固定利率，为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮25%；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，同时，对应付未付息，贷款人有权计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；当借款人未按约定按期足额偿还借款，或发生其他情形影响贷款人债权或担保权实现的情形的，贷款人有权提前收回已发放的贷款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。上述抵押担保的范围均为包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。孙新丰与徐爱芳系夫妻关系。2014年9月10日，徐爱芳向农行吴江分行出具《家庭财产连带担保责任承诺书》一份，载明徐爱芳承诺对孙新丰向农行吴江分行的借款310万元，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2014年9月10日，农行吴江分行依约向孙新丰发放分别发放贷款40万元、73万元、197万元，合计310万元，相应借款凭证中均载明到期日为2015年9月1日，执行利率7.5%，逾期利率为11.25%。上述贷款发放后，孙新丰仅支付借款期间内部分利息，截至2016年1月8日，孙新丰结欠原告借款本息情况如下：40万元借款结欠本金40万元、利息1000元、复利39.7元、罚息15875元；73万元借款结欠本金73万元、利息1825元、复利72.44元、罚息28971.88元；197万元借款结欠本金1960010.47元、复利1.54元、罚息77175.42元。另查明，农行吴江分行与江苏瀛元律师事务所签订《聘请律师合同》一份，约定原告委托该所代理本案诉讼，律师费为25680元。以上事实，有原告提供的《个人担保借款合同》、他项权证、借款凭证、结婚证复印件、《家庭财产连带担保责任承诺书》、欠款截屏、《聘请律师合同》以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：农行吴江分行与被告孙新丰、徐爱芳签订的《个人担保借款合同》均依法成立并有效，对于合同双方均具有法律约束力。农行吴江分行依约发放贷款后，被告孙新丰应按约还本付息，逾期不还已构成违约，原告有权要求被告孙新丰归还全部借款本金、利息、利息部分复利及相应罚息；关于原告主张的律师费损失，因借款合同对此有明确约定，其计算标准符合相关法律规定，且属于双方有预期的必将发生的损失，本院予以支持；原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，故原告依法对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。二被告经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙新丰、徐爱芳于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金40万元，利息1000元、复利39.7元、罚息15875元（计算至2016年1月8日），以及自2016年1月9日起至被告实际清偿之日止的罚息（以本金40万元为基数按年利率11.25%计算，同时对于借款期间内未付利息按年利率11.25%计算复利）。二、被告孙新丰、徐爱芳于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金73万元、利息1825元、复利72.44元、罚息28971.88元（计算至2016年1月8日），以及自2016年1月9日起至被告实际清偿之日止的罚息（以本金73万元为基数按年利率11.25%计算，同时对于借款期间内未付利息按年利率11.25%计算复利）。三、被告孙新丰、徐爱芳于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金1960010.47元、复利1.54元、罚息77175.42元（计算至2016年1月8日），以及自2016年1月9日起至被告实际清偿之日止的罚息（以本金1960010.47元为基数按年利率11.25%计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）四、被告孙新丰、徐爱芳于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失25680元。五、如被告孙新丰、徐爱芳未在判决确定给付期限内履行上述第一项义务、律师费3314元及本案诉讼费用，则原告有权对抵押的房产（他项权证号：苏房他证吴江字第0××9号）以折价或者拍卖、变卖所得价款在40万元内优先受偿。六、如被告孙新丰、徐爱芳未在判决确定给付期限内履行上述第二项义务、律师费6047元及本案诉讼费用，则原告有权对抵押的房产（他项权证号：苏房他证吴江字第0××8号）以折价或者拍卖、变卖所得价款在73万元内优先受偿。七、如被告孙新丰、徐爱芳未在判决确定给付期限内履行上述第三项义务、律师费16319元及本案诉讼费用，则原告有权对抵押的房产（他项权证号：房地产他证郎溪字第××号）以折价或者拍卖、变卖所得价款在173万元内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取16363元、保全费3020元，合计19383元，由被告孙新丰、徐爱芳负担，并于本判决生效后十日内直接交付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员 徐 娟二〇一六年六月二日书记员 陈雅芳附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。