吉林省白山市浑江区人民法院民 事 判 决 书（2015）浑民二初字第1193号原告：中国建设银行股份有限公司白山分行，住所：白山市浑江大街86号，组织机构代码：82563XXXX。负责人：王发珍，系行长。委托代理人：芮秀成，吉林刘国华律师事务所律师。被告：刘敏。被告：孙正奎。原告中国建设银行股份有限公司白山分行（以下简称建行白山分行）诉被告刘敏、孙正奎借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李栋独任审判，公开开庭进行了审理，原告委托代理人芮秀成、被告孙正奎到庭参加诉讼。被告刘敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2013年9月3日，二被告（二被告系夫妻关系）向原告申请个人助业贷款，经过双方协商签订《个人助业贷款合同》。合同约定：由原告在合同期限内向二被告提供循环支用的借款额度为人民币150万元的贷款，循环借款期间为2013年9月3日至2015年9月3日，还款方式按期还息、任意还本，约定利率为9%。借款时由被告向原告提交借款支用单，原告根据被告的需要，在借款额度内将其申请的借款数额支付到其指定的账户。为保证其有能力履行债务，二被告提供了白BQ字第2010003145号面积244.52平方米的房屋作为抵押物，并在白山市产权处办理了他项权登记。抵押担保约定的范围为本息、罚息、违约金、赔偿金及其他款项、为实现债权与抵押权发生的一切费用。合同签订后，被告刘敏于2014年9月2日向原告提出了贷款支用申请，贷款用途临时资金周转，贷款额为人民币150万元，贷款期限12个月，还款期限为2015年9月2日止，逾期付本还息按照支付单确定贷款利率水平上浮50%计收罚息。根据被告刘敏指示，原告将贷款分四次支付到其指定账户分别为：贷款32万元存入户名郭琦，账号×××******的账户中，贷款40万元存入户名王茂英，账号×××******的账户中，贷款48万元存入孙长伟，账号×××******的账户中，贷款30万元存入户名李宁宁，账号×××******的账户中。2014年9月2日到2015年8月2日，被告刘敏按约履行协议向原告给付利息，2015年9月2日到期后被告刘敏开始违约不履行协议，直到原告起诉日，被告仍未偿还原告贷款本金及利息。原告诉至本院，请求判令：1、二被告偿还所借原告借款1511539元借款；2、二被告支付原告从2014年9月起至款项付清之日止的约定本金、利息及罚息；3、拍卖变卖抵押房屋后优先受偿贷款本息及相关费用，本案诉讼费由二被告承担。案件审理过程中，原告明确诉讼请求第一项：借款本金为150万元，利息自2015年8月2日起至款项付清之日止。被告刘敏未答辩。被告孙正奎辩称：原告起诉借款属实，借款抵押房屋是我与刘敏夫妻共有财产。同意偿还借款，待凑钱偿还借款。经审理查明：2013年8月30日，二被告作为借款人（甲方）向贷款人原告建行白山分行（乙方）申请个人助业贷款，经双方协商一致，签订了合同编号为220060101-433-201301444的《中国建设银行个人助业贷款合同》一份，贷款额度为150万元。合同约定：“乙方向甲方提供循环支用的借款额度人民币壹佰伍拾万元；借款额度有效期间自2013年8月30日至2015年8月30日；本合同项下借款支用方式为循环支用；本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算；还款方式为按期还息、任意还本法；甲方选取委托扣款的方式归还本息，扣款账户户名刘敏，账号×××******；本合同项下的担保方式为最高额抵押；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成向乙方住所地人民法院起诉；……”。被告刘敏、孙正奎在合同落款处签字捺印，原告建行白山分行在合同落款处加盖公章及授权代理人名章。同日，被告刘敏、孙正奎作为抵押人（甲方），原告建行白山分行作为抵押权人（乙方），双方签订了合同编号为220060101-433-201301444的《个人助业贷款抵押合同》一份，为上述借款提供抵押，合同约定：“本合同项下最高额抵押的担保范围为主合同项下的全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用；担保责任的最高限额为人民币叁佰万元整；贷款期限为2013年8月30日至2015年8月30日；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方所在地人民法院起诉；抵押财产为白BQ字第2010003145号面积244.52平方米的房屋；……”。被告刘敏、孙正奎在合同落款处签字捺印，原告建行白山分行在合同落款处加盖公章及授权代理人名章。同日，原告与二被告在白山市产权管理中心为白BQ字第2010003145号抵押房屋办理了他项权登记，他项权号为白山房他证白BQ字第20130037**号，他项权人为原告。2013年9月，原告向被告发放贷款150万元，被告于2014年8月末还清贷款。2014年9月2日，二被告再次向原告申请支用四笔贷款，分别为32万元、40万元、48万元、30万元，共计150万元，双方在四份《个人助业借款支用单》中约定将四笔借款分别划入被告指定账户（贷款32万元存入户名郭琦，账号×××******的账户中，贷款40万元存入户名王茂英，账号×××******的账户中，贷款48万元存入孙长伟，账号×××******的账户中，贷款30万元存入户名李宁宁，账号×××******的账户中），此外，四份《个人助业借款支用单》均约定：“借款用途临时资金周转；额度有效期12个月，即2014年9月2日至2015年9月2日；本笔借款的贷款利率为年利率，采用固定利率，即起息日基准利率上浮50%；逾期罚息利率为本支用单所确定的贷款利率水平上浮50%，还款方式为按期还息任意还本法。”被告刘敏在借款人处签字、捺印。同日，原告建行白山分行出具四份《个人贷款开立贷款账户通知书》，均载明：“客户姓名刘敏，贷款期限12个月，还款方式按固定周期付息任意还本，贷款执行利率9%，逾期罚息浮动比例50%”。同日，原告按约定将四笔借款发放到被告指定账户并出具四份《个人借款支付凭证》。原告发放贷款后，被告按约支付了2015年8月2日前的利息，2015年8月2日后被告未按约向原告支付贷款利息，2015年9月2日贷款到期后被告未按约定向原告偿还本金及利息，现被告尚欠原告本金150万元及利息、逾期罚息。上述案件事实有原告起诉、被告答辩、双方庭审陈述及《个人助业借款合同》、《个人助业借款抵押合同》、《个人贷款开立账户通知书》、《个人助业贷款支用单》《个人贷款支付凭证》、《个人贷款支付委托书》《个人贷款交易明细》、《对账单》、《他项权证》等证据在卷为凭，足资认定。综上所述，本院认为，被告刘敏、孙正奎向原告申请借款，双方为此签订的《个人助业借款合同》，系双方真实意思表示，应认定为合法有效。原告发放贷款，已履行贷款人义务，被告应按合同约定支付利息及偿还本金。二被告自还款期限届满后未向原告偿还借款本金已构成违约，应按合同约定支付尚欠本金以及逾期利息。贷款利率按照双方约定为年利率9%，逾期利率为贷款利率水平上浮50%，即13.5%，故原告主张二被告偿还尚欠本金150万元及自2015年8月2日起至2015年9月2日的贷款利息、2015年9月3日至款项付清之日止的逾期罚息，本院予以支持，贷款利率按照年利率9%计算，逾期利率按照年利率13.5%计算。二被告为上述贷款提供了房权证号为白BQ字第2010031**号的房屋作为抵押财产，双方为此签订了《个人助业贷款抵押合同》并在白山市房屋产权管理中心办理了他项权登记，该抵押条款合法有效，被告的借款已逾期，其违约行为应以抵押财产承担抵押担保责任。原告主张依法拍卖、变卖抵押房屋后优先受偿贷款本息及相关费用，符合法律规定，本院予以支持。拍卖后，价款超过债权数额的部分归二被告所有，不足部分由二被告清偿。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告刘敏、孙正奎于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司白山分行借款本金150万元。二、被告刘敏、孙正奎按照年利率9%支付2015年8月2日至2015年9月2日的贷款利息，按照年利率13.5%支付2015年9月3日至款项付清之日止的逾期利息。三、被告刘敏、孙正奎提供的房权证号为白BQ字第2010031**号的房屋对上述款项承担抵押担保责任，原告中国建设银行股份有限公司白山分行有权对该抵押财产依法进行拍卖，所得价款优先受偿。拍卖后，价款超过债权数额的部分归被告刘敏、孙正奎所有，不足部分由被告刘敏、孙正奎清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18404元减半收取，由二被告承担9202元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员 李 栋二〇一六年六月二日书记员 杨文博