江苏省灌南县人民法院民 事 判 决 书（2016)苏0724民初1597号原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司，住所地灌南县人民路29号。法定代表人杨东，董事长。委托代理人蒋兆龙，该公司职工。委托代理人高一翔，该公司职工。被告孙红亮，居民。被告刘江利（系孙红亮之妻），居民。委托代理人孙红亮，居民。被告张淮海，居民。被告顾敏（系张淮海之妻），居民。委托代理人张淮海，居民。原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司（以下简称灌南农商行）诉被告孙红亮、刘江利、张淮海、顾敏借款合同纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法由审判员顾桂芹适用简易程序公开开庭进行了审理，原告灌南农商行的委托代理人蒋兆龙，被告孙红亮，被告刘江利的委托代理人孙红亮，被告张淮海，被告顾敏的委托代理人张淮海均到庭参加诉讼；后依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告灌南农商行的委托代理人高一翔，被告孙红亮，被告刘江利的委托代理人孙红亮，被告张淮海，被告顾敏的委托代理人张淮海均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告灌南农商行诉称，被告孙红亮、刘江利于2013年3月27日向原告借款220万元，约定年利率8.1%，还款日期为2016年3月26日，逾期利息在原约定利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止，并对所欠利息依据中国人民银行规定按罚息利率计收复利，被告张淮海、顾敏以其共有的位于灌南县新兴北路东侧的房屋及土地（包括附属建筑）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。借款到期后，虽经原告多次催要，被告仅偿还截止2015年3月22日的利息，尚欠借款本金220万元及其余利息未偿还，现要求被告孙红亮偿还借款本金220万元及其利息（借款期限内利息从2015年3月23日起按年利率8.1%计算，逾期利息从逾期之日起按年利率12.15%计算，直至给付之日止，并对所欠利息依据中国人民银行规定按年利率12.15%计收复利。），并承担本案所有诉讼费用，被告刘江利、张淮海、顾敏承担连带偿还责任，对抵押财产享有优先受偿权。被告孙红亮、刘江利辩称，向原告借款220万元属实，同意还款。被告张淮海、顾敏辩称，为孙红亮、刘江利向原告借款220万元提供连带责任保证属实，并且已提供房屋进行抵押，同意承担连带偿还责任，同意原告对抵押物享有优先受偿权。经审理查明，被告孙红亮、刘江利系夫妻关系，被告张淮海、顾敏系夫妻关系。2013年3月27日，被告孙红亮、刘江利、张淮海、顾敏与原告灌南农商行签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定，担保人张淮海、顾敏自愿为借款人孙红亮、刘江利自2013年3月27日起至2016年3月26止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币贰佰贰拾万元整的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。合同利率确定为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮135%，合同利率实行一期一调整，以年为一期，第一期借款利率为年利率8.1%，第二期及以后各期的利率确定时间为借款合同生效日的对应日，由贷款人依据借款合同生效日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定当期的利率；按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息；借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款利率上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。并由被告张淮海、顾敏提供连带责任保证，担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金及律师费等实现债权的费用，保证期间为借款到期日起两年；此外，被告张淮海、顾敏还为该笔借款提供最高额抵押保证，同意以新兴北路东侧房产（灌房权证灌字第××号）作为本合同项下借款的抵押物，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵押财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。同日，被告张淮海、顾敏与原告签订《房地产抵押合同》，约定，被告张淮海、顾敏为确保主合同债务的清偿，自愿将其合法拥有的座落于灌南县新兴北路东侧房地产及占用范围内的土地使用权及其附着物、构筑物作抵押物，向原告提供抵押担保，担保债权数额220万元，抵押期限自2013年3月27日起至2016年3月26日止，担保范围为主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、处分抵押物所需费用以及双方应缴纳的有关税费，并依法办理了抵押登记手续（连房他证灌南字第G000353**号）。2015年3月17日，原告按合同约定向被告孙红亮、刘江利提供借款220万元，借据载明借款到期日为2016年3月10日，年利率7.28%，结息方式为每季21日结息。后因被告未按合同约定偿还借款期间利息，仅偿还了截止2015年3月22日的利息，原告遂依据合同约定宣布提前收回已发放借款，被告尚欠借款本金220万元及从2015年3月23日起的利息未偿还，为此，原告诉至本院。上述事实，有当事人陈述、《最高额个人担保借款合同》、《房地产抵押合同》、房屋他项权证、借款借据等证据在卷为证，足以认定。本院认为原、被告之间签订的《最高额个人担保借款合同》、《房地产抵押合同》均符合国家有关法律规定，应受法律保护。原告已按照合同的约定向被告孙红亮、刘江利提供借款220万元，被告却未能按照合同约定偿还借款期间的利息，根据合同约定，原告有权提前收回借款，故对原告要求被告孙红亮、刘江利偿还借款本金220万元及其利息（借款期限内利息从2015年3月23日起按年利率7.28%计算，逾期利息从逾期之日起按年利率10.92%计算至本院确定的给付之日为止，并对所欠利息依据中国人民银行规定按照年利率10.92%计收复利。）的诉讼请求应予支持。被告张淮海、顾敏以其所有的位于灌南县新兴北路东侧的房地产及土地为该笔借款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，故原告灌南农商行可对该抵押财产享有优先受偿权；原告在实现抵押权后仍未能得到偿还的部分，被告张淮海、顾敏承担连带偿还责任。为了保护当事人的合法权益不受侵犯，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告孙红亮、刘江利共同偿还原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司借款本金220万元及其利息（借款期限内利息按从2015年3月23日起按年利率7.28%计算，逾期利息从逾期之日起按年利率10.92%计算至本院判决确定的给付之日为止，并对所欠利息依据中国人民银行规定按照年利率10.92%计收复利。），于本判决生效之日起十日内兑现。如到期未能偿还，原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司可对被告张淮海、顾敏提供抵押财产享有优先受偿权；原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司在实现抵押权后仍未能得到偿还的部分，被告张淮海、顾敏承担连带偿还责任。二、驳回原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24400元，由被告孙红亮、刘江利共同负担（原告已预交，被告在兑现上述款项时一并给付原告。）。如到期未能给付，原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司可对被告张淮海、顾敏提供抵押财产享有优先受偿权；原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司在实现抵押权后仍未能得到偿还的部分，被告张淮海、顾敏承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉费24400元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  顾桂芹人民陪审员  惠康英人民陪审员  汪 峰二〇一六年六月十三日书 记 员  杨宇翔法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损坏赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的氛围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知本院将依照最根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。