广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0606民初5804号原告广东顺德农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良德和居委会拥翠路2号。法定代表人姚真勇。委托代理人黄耀锋，男，1985年6月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该公司员工。委托代理人邓磊，男，1983年10月28日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告蒋耀成，男，1966年6月18日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告梁少玲，女，1967年9月30日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。两被告共同委托代理人陆宝昌，广东星宇律师事务所律师。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告蒋耀成、梁少玲因金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日受理后，依法由审判员辜原适用简易程序独任审判，于2016年6月8日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人黄耀锋，被告蒋耀成、梁少玲的委托代理人陆宝昌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商行诉称，2015年9月，被告蒋耀成以个人经营为由向原告申请贷款90万元整，并与原告签订借款合同(合同号:PJ1l3091201500227)，合同签订后，原告依约发放了贷款90万元整，分5笔发放，其中第1笔510000元，年利率6.44%，贷款期限自2015年9月29日至20l6年9月29日;第2笔40000元，年利率6.9%，贷款期限自2015年9月29日至2016年9月28日;第3笔18000000元，年利率6.9%，贷款期限自2015年9月29日至2016年9月27日;第4笔90000元，年利率8.28%，贷款期限自2015年9月29日至2016年9月26日;第5笔80000元，年利率8.28%，贷款期限自20l5年9月29日到2016年3月28日。同时原告与两被告签订了抵押担保合同(合同编号:SD11306120150017l)，以被告梁少玲位于佛山市顺德区大良街道办事处南华居委会沿江北路18号金域湾叠水轩A座1××1号房产作抵押对被告蒋耀成在借款合同(合同号PJ113061201500227)项下的贷款提供抵押担保。再与被告梁少玲签订了保证担保合同SB113061201500l34号，对被告蒋耀成的债务承担最高额连带责任保证担保。2016年3月28日，被告蒋耀成不能按借款合同的约定归还到期贷款，逾期贷款本金14980元。根据借款合同第12.5条规定借款人未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项即经构成违约。对于出现违约情况处理根据借款合同第13.6条款规定，贷款人无需向借款人提前发出任何通知，宣布合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。截止2016年3月30日，被告蒋耀成尚欠原告贷款本金834980元，利息、罚息、复利合计4600.61元。被告梁少玲作为保证人及抵押人，对上述债务承担连带清偿责任。因被告蒋耀成没有按时归还到期贷款，该事件已经危及原告的权益。为了维护原告的债权，特向法院提起诉讼，请求依法判令要求被告偿还全部贷款本息。以上事实有借款合同、抵押担保合同、保证担保合同、借据、查询信息清单等加以证明。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院判令：1.两被告偿还所欠原告贷款本金834980.00元，利息4600.61元(利息由正常利息、罚息、复利组成，暂计至2016年3月30日，被告欠本金834980元，其中第一笔本金14980元，利息127.4元，罚息5.17元，复利0.22元；第二笔本金90000元，利息600.3元，罚息0元，复利1.24元；第三笔本金510000元，利息2637.01元，罚息0元，复利4.25元；第四笔本金40000元，利息222.33元，罚息0元，复利0.38元；第五笔本金180000元，利息1000.5元，罚息0元，复利1.37元)，本息合计839580.61元，剩余利息继续计算至本息清偿之日;2.确认原告对抵押物佛山市顺德区大良街道办事处南华居委会沿江北路18号金域湾叠水轩A座1××1号房产享有优先受偿权;3.两被告承担本案的诉讼及相关费用。被告蒋耀成、梁少玲辩称，无异议。诉讼中，原告提供证据及被告蒋耀成、梁少玲质证意见如下：1.原告金融许可证、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、法人身份证、两被告身份证复印件各1份，证明原被告诉讼主体资格。2.借款合同原件2份、担保借款合同原件2份、保证担保借款合同原件2份、查询贷款账户基本信息原件5张、查询贷款明细原件5张、利息明细6张，对账单原件1份，证明原被告间的借贷关系，被告2承担连带责任及被告1的欠供情况。被告蒋耀成、梁少玲质证认为，无异议。被告蒋耀成、梁少玲在诉讼中没有证据提交。经审查，被告蒋耀成、梁少玲对于原告提供的证据均无异议，原告提供的上述证据来源合法，与本案有关联，本院对上述证据的真实性予以确认。根据本院采信的证据，本院对本案事实作如下确认：蒋耀成作为借款人以个人经营性贷款为由向农商行申请贷款900000元，并于2015年9月25日与农商行签订《借款合同》(合同号:PJ1l3091201500227)。《借款合同》第3.2.2条规定，逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%。第3.3.3条规定，对不能按时支付正常利率、逾期贷款罚息及挪用贷款罚息，贷款人有权自本合同第5.2条约定的利息扣收日起计收复利。第12.5条规定借款人未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项即经构成违约。对于出现违约情况处理根据借款合同第13.6条款规定，贷款人无需向借款人提前发出任何通知，宣布合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。合同签订后，农商行依约发放了贷款900000元，分5笔发放，其中第1笔510000元，年利率6.44%，贷款期限自2015年9月29日至20l6年9月29日;第2笔40000元，年利率6.9%，贷款期限自2015年9月29日至2016年9月28日;第3笔18000000元，年利率6.9%，贷款期限自2015年9月29日至2016年9月27日;第4笔90000元，年利率8.28%，贷款期限自2015年9月29日至2016年9月26日;第5笔80000元，年利率8.28%，贷款期限自20l5年9月29日到2016年3月28日。2015年9月25日农商行与蒋耀成、梁少玲签订《抵押担保合同》(合同编号:SD11306120150017l)，以梁少玲位于佛山市顺德区大良街道办事处南华居委会沿江北路18号金域湾叠水轩A座1××1号房产作抵押对蒋耀成在借款合同(合同号PJ113061201500227)项下的贷款提供抵押担保。同日，农商行作为债权人与梁少玲作为保证人签订《保证担保合同》（合同编号：SB113061201500l34），梁少玲确认对蒋耀成的上述债务承担最高额连带责任保证担保。2016年3月28日，蒋耀成未按借款合同的约定归还到期贷款，逾期贷款本金14980元。截止2016年3月30日，蒋耀成尚欠农商行贷款本金834980元，利息、罚息、复利合计4600.61元（暂计算至2016年3月30日，其中第一笔本金14980元，利息127.4元，罚息5.17元，复利0.22元；第二笔本金90000元，利息600.3元，罚息0元，复利1.24元；第三笔本金510000元，利息2637.01元，罚息0元，复利4.25元；第四笔本金40000元，利息222.33元，罚息0元，复利0.38元；第五笔本金180000元，利息1000.5元，罚息0元，复利1.37元）。农商行遂于2016年4月18日起诉至法院。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农商行与被告蒋耀成、梁少玲签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》合法有效，本院予以确认。由于被告蒋耀成拒不按照合同约定还款付息，原告有权宣布合同项下借款全部到期，原告诉请被告蒋耀成支付贷款本金834980元，利息、罚息、复利合计4600.61元（暂计算至2016年3月30日，其中第一笔本金14980元，利息127.4元，罚息5.17元，复利0.22元；第二笔本金90000元，利息600.3元，罚息0元，复利1.24元；第三笔本金510000元，利息2637.01元，罚息0元，复利4.25元；第四笔本金40000元，利息222.33元，罚息0元，复利0.38元；第五笔本金180000元，利息1000.5元，罚息0元，复利1.37元）自2016年3月31日之日起罚息按照合同约定上浮50%计至被告蒋耀成清偿之日止的诉讼请求，有合同与法律依据，本院予以支持。由于本院已支持罚息足以惩罚被告蒋耀成的违约行为，如支持自2016年3月31日之日起复利则加大了被告蒋耀成的还款负担，本院对于自2016年3月31日之日起的复利不予支持。被告梁少玲作为保证人自愿签订《保证担保合同》，对原告与被告蒋耀成借款合同项下的全部义务提供连带责任保证担保，因被告蒋耀成拒不还款付息，现原告请求被告梁少玲对涉案借款承担连带保证责任的主张，有事实与法律依据，本院予以支持。被告梁少玲以其名下佛山市顺德区大良街道办事处南华居委会沿江北路18号金域湾叠水轩A座1××1号房产（房产证号：52××45）作为抵押物，担保上述全部贷款本息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，原告诉请在上述合同约定的抵押范围内对该财产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。综上，农商行的起诉有事实与法律依据的部分，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋耀成、梁少玲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金834980元，利息、罚息、复利合计4600.61元(暂计至2016年3月30日，自2016年3月31日起罚息按照利息上浮50%计至被告蒋耀成、梁少玲清偿之日止)；二、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司对被告梁少玲提供担保的位于佛山市顺德区大良街道办事处南华居委会沿江北路18号金域湾叠水轩A座1××1号房产（房产证号：52××45）折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案受理费6097.9元（已减半收取），财产保全费4717.9元，合计10815.8元，由被告蒋耀成、梁少玲负担并直接支付给原告广东顺德农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  辜原二〇一六年六月十二日书记员  洪勉