苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初2811号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢。负责人夏京利，该行行长。委托代理人程学歌，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。委托代理人陆倩倩，上海市锦天城（苏州）律师事务所实习律师。被告蔡爱林。被告薛仕共。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告蔡爱林、薛仕共金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2016年4月13日作出（2016）苏0591民初2811号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2016年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行委托代理人程学歌、被告薛仕共到庭参加诉讼。被告蔡爱林经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行诉称：2014年12月4日，原告与被告蔡爱林、薛仕共签订《综合授信合同》一份，约定被告蔡爱林有权在一年的期限内向原告申请100万的最高授信额度贷款。同日，为保证债务的履行，两被告与原告签订《最高额担保合同》一份，为其贷款提供保证金质押。合同签订后，原告依约于2014年12月4日向被告蔡爱林发放了100万元的贷款。贷款到期后被告未按约还款。故原告诉至法院，要求判令两被告归还原告贷款本金845850.6元，暂算至2016年1月5日的欠息（含利息、罚息、复利）7751.26元（利息、罚息、复利请求自2016年1月6日起计算至本息还清之日止），暂计人民币853601.86元；判令两被告偿付原告为实现债权聘请律师应当支付的费用26940元；诉讼费用由被告承担。被告蔡爱林未作答辩。被告薛仕共辩称：对原告起诉的事实及起诉金额没有异议。贷款属于大基金连带，2012年的时候最高额度是220万元，2014年后降额度到100万元。经审理查明：2014年12月4日，原告（乙方/授信人/贷款人）与被告蔡爱林、薛仕共（甲方/受信人/借款人）签订编号为926172014000333的《综合授信合同》。合同约定：甲方在2014年12月4日至2015年12月4日期间可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币100万元，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；授信提用人为甲方；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.28%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；授信提用人违约的，乙方有权要求授信提用人提前清偿借款并要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。2014年12月4日，原告（丁方/担保权人）与被告蔡爱林、薛仕共（乙方/质押人）签订编号为926172014000333B0号的《最高额担保合同》。合同约定：为确保蔡爱林与丁方签署的编号为926172014000333的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额质押担保；担保人所担保的最高债权额（尚未清偿的本金余额最高限额）为人民币100万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用。该合同后附件载明的质押物为被告蔡爱林开立在原告处尾号为3754账号内的1年期定期存款15万元。后被告蔡爱林向原告申请放款。经原告审批，于2014年12月4日向被告蔡爱林放款人民币100万元，到期日为2015年12月4日，执行年利率为7.28%，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。上述贷款发放后，被告结清了2015年11月15日前的应付利息，并于2015年12月4日还息881元，于2015年12月11日还息0.22元，于2015年12月15日还息986.71元、罚息3.29元，于2015年12月21日还息0.89元，于2015年12月23日还本154149.4元，于2016年1月15日还罚息500元，于2016年2月15日还罚息400元，于2016年3月18日还本198.43元、罚息1.57元，于2016年4月17日还本143.82元、罚息1.18元，于2016年5月15日还本138.99元、罚息1.01元。案件审理过程中，原告确认《最高额担保合同》项下质押物及相应利息已于2015年12月23日扣除用以冲抵本金，本案所涉贷款项下无其他担保方式。另查明，原告与上海市锦天城（苏州）律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币26940元。以上事实，有原告提供综合授信合同、最高额担保合同、借款支用申请书、借款凭证、账户流水、欠款明细、委托代理协议及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与各被告间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告蔡爱林、薛仕共发放贷款，故二被告亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。故原告有权要求被告归还剩余借款本金。关于原告主张的利息、罚息、复利，本院认为，合同执行利率及罚息利率为双方合同约定，且不违反法律法规，本院予以确认。但合同约定的复利计算，本院认为，《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确规定，复利的计算基数仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。且逾期产生的“罚息”已带有违约惩罚性质，再以此为基数计收“复利”对借款人明显不公平，故对于原告关于罚息计收复利的主张本院碍难支持。综上，结合被告方的还款情况，截至2016年5月15日，被告蔡爱林、薛仕共尚欠原告贷款本金人民币845369.36元、利息人民币1973.4元、罚息人民币41899.18元，以及自2016年5月16日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率10.92%计算的罚息及以未还利息为基数按年利率10.92%计算的复利。关于原告方要求被告蔡爱林、薛仕共承担律师费主张，本院认为，原、被告双方在《综合授信合同》中对律师费的承担已作出明确约定，且原告主张的律师费符合江苏省律师费收费标准，故本院予以准予。被告蔡爱林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蔡爱林、薛仕共应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币845369.36元及至2016年5月15日的利息人民币1973.4元、罚息人民币41899.18元，以及自2016年5月16日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率10.92%计算的罚息及以未还利息为基数按年利率10.92%计算的复利。二、被告蔡爱林、薛仕共应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费人民币26940元。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12606元，减半收取为人民币6303元，保全费人民币5000元，合计人民币11303元，由被告蔡爱林、薛仕共负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审判员 郭 路二〇一六年六月十六日书记员 黄诗迪附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。