上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）黄浦民五(商)初字第7435号原告天津银行股份有限公司上海分行，住所地上海市黄浦区。负责人王宏，行长。委托代理人李影影、陈骏茹，北京大成(上海)律师事务所律师。被告上海新动源科技集团有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人韩晓云，执行董事。被告上海科祺工业调速有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人郑文光，执行董事。被告上海老家国际贸易有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人王峰，执行董事。被告郑巨武，男，1972年2月2日出生，汉族，住所地上海市。上述四名被告共同委托代理人李长宝、窦玉波，上海致格律师事务所律师。原告天津银行股份有限公司上海分行诉被告上海新动源科技集团有限公司(下简称新动源公司)、上海科祺工业调速有限公司(下简称科祺公司)、上海老家国际贸易有限公司(下简称老家公司)、郑巨武金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人李影影、陈骏茹，四名被告共同委托代理人李长宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年9月22日，原告与被告新动源公司签订《授信协议》，约定原告向新动源公司提供授信额度敞口人民币54,000,000元，授信额度有效期自2014年9月23日至2015年9月22日，可循环使用。同日，原告与被告科祺公司签订《最高额抵押合同》，约定科祺公司以上海市松江区九亭镇沪亭北路881、883、885号1－3层房产为新动源公司与原告签订的上述《授信协议》的债务，在最高限额人民币54,000,000元范围内承担抵押担保责任，担保范围不限于本金以及利息、罚息、复利、违约金、保理费用、手续费、保险费和实现抵押权的其他相关费用。原告办理了房地产抵押权登记。同日，原告与被告老家公司签订《最高额不可撤销担保书》，约定老家公司为新动源公司与原告签订的上述《授信协议》的债务，在最高限额人民币54,000,000元范围内承担连带保证责任。合同约定保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、保理费用和实现抵押权的其他相关费用。同日，被告郑巨武出具《个人担保声明书》，承诺为新动源公司与原告签订的上述《授信协议》的债务承担连带保证责任。担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金等。2015年3月23日、同年3月24日，原告与被告新动源公司签订《银行承兑汇票承兑协议》和《银行承兑协议2》，约定新动源向原告申请办理六张承兑汇票，总金额为人民币54,000,000元，出票日期为2015年3月26日，汇票到期日为2015年5月26日。之后，新动源公司按约在原告处开立的保证金专用账户(账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX)存入承兑汇票金额50％的保证金，合计人民币27,000,000元。同年3月26日，原告根据新动源公司申请开具了6张金额分别为人民币9,000,000元的银行承兑汇票。同日，原告向被告新动源公司发出律师函称，发现新动源公司有重大涉诉情况，根据《授信协议》、《银行承兑汇票承兑协议》，新动源公司已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求新动源公司于2015年3月27日之前偿还银行承兑汇票本金人民币27,000,000元。同年3月27日，新动源公司向其在原告处开立的保证金专用账户内汇入人民币27,000,000元。之后上述保证金专用账户被人民法院查封。同年5月26日上述银行汇票到期，原告垫付了人民币54,000,000元。现原告起诉要求：1、被告新动源公司归还借款本金人民币53,974,590元；2、被告新动源公司支付逾期罚息人民币1,349,364.75元(暂算至2015年7月15日)，并支付自2015年7月16日至清偿之日止逾期罚息，以人民币53,974,590元为基数按每日万分之五计付；3、被告新动源公司、科祺公司、老家公司、郑巨武支付律师费人民币540,000元；4、判令原告对被告新动源公司保证金账户内的人民币54,000,000元行使质押权；5、判令被告科祺公司对新动源公司上述债务，以其抵押房产承担抵押担保责任；6、判令被告老家公司、郑巨武对新动源公司的上述债务，在各自担保范围内承担连带保证责任。原告为证明其主张的事实，提交如下证据：《授信协议》、《最高额抵押合同》、房地产登记证明、《最高额不可撤销担保书》、《个人担保申明书》、《银行承兑汇票承兑协议》、《银行承兑协议2》、银行承兑汇票、转帐借方传票、律师费合同、发票、入账凭证、保证金存款开户通知书、催款函及回执、保证金账户被查封情况说明、民事裁定书、《购销协议》。被告新动源公司、科祺公司、老家公司、郑巨武答辩称，被告新动源公司在汇票到期日之前已经足额支付了票款金额人民币54,000,000元，所以不存在欠款事实，原告的诉讼请求没有依据。四名被告提供了原告向新动源公司发出的律师函。经审理查明，2014年9月22日，原告与被告新动源公司签订《授信协议》，约定原告向新动源公司提供授信额度敞口人民币54,000,000元；可循环使用；授信额度有效期自2014年9月23日至2015年9月22日；具体业务种类包括一般流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证等；如新动源公司发生重大财务亏损、资产损失或其他财务危机，或发生对其经营或财产状况产生重大不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚均视为发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；对于在授信期间内原告已承兑的汇票，不论原告是否垫款，原告均可要求新动源公司追加保证金金额，或将新动源公司在原告处开立的其他账户上存款转入其保证金账户作为清偿本协议项下今后原告垫款的保证金，或将相应款项交由第三方提存，作为原告今后为新动源垫款的保证金。同日，原告与被告科祺公司签订《最高额抵押合同》，约定科祺公司以上海市松江区九亭镇沪亭北路881、883、885号1－3层房产为新动源公司与原告签订的上述《授信协议》的债务，在最高限额人民币54,000,000元范围内承担抵押担保责任，担保范围不限于本金以及利息、罚息、复利、违约金、保理费用、手续费、保险费和实现抵押权的其他相关费用。原告办理了房地产抵押权登记。同日，原告与被告老家公司签订《最高额不可撤销担保书》，约定老家公司为新动源公司与原告签订的上述《授信协议》的债务，在最高限额人民币54,000,000元范围内承担连带保证责任。合同约定保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、保理费用和实现抵押权的其他相关费用。同日，被告郑巨武出具《个人担保声明书》，承诺为新动源公司与原告签订的上述《授信协议》的债务承担连带保证责任。担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金等。同年9月23日，新动源公司在原告处开立了账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的保证金专用账户。2015年3月23日、同年3月24日，原告与被告新动源公司签订《银行承兑汇票承兑协议》和《银行承兑协议2》，约定新动源向原告申请办理六张承兑汇票，总金额为人民币54,000,000元，出票人为新动源公司，收款人为上海礼帆进出口有限公司，出票日期为2015年3月26日，汇票到期日为2015年5月26日，另约定新动源公司于汇款到期日前十个工作日将全部票款足额存入保证金账户，新动源公司按汇票金额50％在保证金账户内存入保证金，持票人在提示付款期限内向原告提示付款，原告无须事先征得新动源公司同意即可动用其保证金账户中的资金偿付票款，如新动源公司保证金账户中资金不足，其差额部分由原告垫付，原告垫付资金后即可从新动源公司的存款账户中主动扣收并对垫付资金按日息万分之五计收违约金。同年3月25日，新动源公司在原告处开立的保证金专用账户内存入承兑汇票金额50％的保证金，合计人民币27,000,000元。同年3月26日，原告根据新动源公司申请开具了6张金额分别为人民币9,000,000元银行承兑汇票。同日，原告向被告新动源公司发出律师函称，发现新动源公司有重大涉诉情况，根据《授信协议》、《银行承兑汇票承兑协议》，新动源公司已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求新动源公司于2015年3月27日之前偿还银行承兑汇票本金人民币27,000,000元。同年3月27日，新动源公司向其在原告处开立的保证金专用账户内汇入人民币27,000,000元。同年3月27日、4月30日、5月21日，上述保证金专用账户被江苏省南通市中级人民法院、本院、江苏省启东市人民法院冻结。同年5月26日上述银行汇票到期日，原告垫付了人民币54,000,000元。现原告扣除新动源公司其他账户资金，新动源公司尚欠原告本金人民币53,974,590元。另查明，原告为本次诉讼支付了律师费人民币540,000元。上述事实，有原告提供的《授信协议》、《最高额抵押合同》、房地产登记证明、《最高额不可撤销担保书》、《个人担保申明书》、《银行承兑汇票承兑协议》、《银行承兑协议2》、银行承兑汇票、转帐借方传票、律师费合同、发票、入账凭证、保证金存款开户通知书、催款函及回执、保证金账户被查封情况说明、民事裁定书、《购销协议》等证据所证实，上述证据经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原告与被告新动源公司签订的《授信协议》、《银行承兑汇票承兑协议》、《银行承兑协议2》系双方真实意思表示，合法有效。根据上述协议约定，被告新动源公司向原告申请办理银行承兑汇票业务，并在原告处开立保证金账户，按约定存入保证金，该保证金账户不是作为日常结算使用，而是新动源公司将其金钱以保证金形式特定化后，交原告占有作为债权的担保，该保证金是以金钱作为动产质押的特殊形式，原告对该保证金账户取得控制权，原告与新动源公司间的动产质押关系依法设立，原告享有质押权并有优先受偿的权利。根据协议约定新动源公司在原告开具银行承兑汇票时支付了保证金人民币27,000,000元，之后原告以新动源公司涉诉违约为由要求新动源公司偿还全部汇票金额，新动源公司亦将剩余人民币27,000,000元打入保证金账户，故原告对上述款项均有质押权。现保证金账户被人民法院冻结，致使原告垫款，原告有权要求被告新动源公司偿还欠款本金，支付逾期罚息，并对该保证金账户行使质押权。原告与被告科祺公司签订的《最高额抵押合同》，原告分别与被告老家公司签订的《最高额不可撤销担保书》、被告郑巨武出具的《个人担保声明书》，均系当事人真实意思表示，合法有效。原告与被告科祺公司签订《最高额抵押合同》后办理了抵押登记，科祺公司应对新动源公司债务在最高额的抵押担保范围内承担担保责任；被告老家公司、郑巨武应对新动源公司债务在保证范围内承担保证责任；但被告科祺公司、老家公司、郑巨武在各自承担担保责任后有权向新动源公司追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第八十五条之规定，判决如下：一、被告上海新动源科技集团有限公司于判决生效之日起十五日内给付原告天津银行股份有限公司上海分行借款人民币53,974,590元；二、被告上海新动源科技集团有限公司于判决生效之日起十五日内给付原告天津银行股份有限公司上海分行逾期罚息人民币1,349,364.75元，并支付自2015年7月16日至清偿之日止的逾期罚息，以人民币53,974,590元为基数按每日万分之五计付；三、被告上海新动源科技集团有限公司于判决生效之日起十五日内给付原告天津银行股份有限公司上海分行律师费人民币540,000元；四、原告天津银行股份有限公司上海分行有权对被告上海新动源科技集团有限公司设立的保证金账户(账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX)内资金在上述第一、二、三项债务的范围内行使质押权并优先受偿；五、若被告上海新动源科技集团有限公司不履行上述第一、二、三项义务的，原告天津银行股份有限公司上海分行可以被告上海科祺工业调速有限公司名下位于上海市松江区九亭镇沪亭北路881、883、885号1－3层房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的款项，在最高额人民币54,000,000的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款超过债权数额部分，归被告上海科祺工业调速有限公司所有，被告上海科祺工业调速有限公司承担了担保责任后，有权在其担保责任范围内向被告上海新动源科技集团有限公司追偿；六、被告上海老家国际贸易有限公司对上述第一、二、三项确定的被告上海新动源科技集团有限公司的付款义务，在最高额人民币54,000,000元的范围内承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在其保证责任范围内向被告上海新动源科技集团有限公司追偿；七、被告郑巨武对上述第一、二、三项确定的被告上海新动源科技集团有限公司的付款义务承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权向被告上海新动源科技集团有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币321,120元、财产保全费人民币5,000元，由被告上海新动源科技集团有限公司、上海科祺工业调速有限公司、上海老家国际贸易有限公司、郑巨武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  罗 斌审 判 员  钱杏春人民陪审员  周慧玲二〇一六年六月七日书 记 员  蒋婷悦附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：根据合同性质不得转让；按照当事人约定不得转让；依照法律规定不得转让。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权人有关的从权利，但该从权利专属债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。