安徽省当涂县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0521民初156号原告：徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行，住所地安徽省当涂县振兴路226号101－103室。负责人：张宏斌，行长。委托代理人：江益民，安徽长城律师事务所律师。委托代理人：朱敏敏，安徽长城律师事务所律师。被告：翟德平，男，1970年10月18日出生，汉族，住安徽省当涂县姑孰镇南营路*号，公民身份号码3405211970********。被告：宗恩君，女，1975年12月13日出生，汉族，住安徽省当涂县姑孰镇南营路*号，公民身份号码3402211975********。原告徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行（以下简称徽行当涂支行）与被告翟德平、宗恩君金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告徽行当涂支行委托代理人朱敏敏到庭参加诉讼，被告翟德平、宗恩君经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徽行当涂支行诉称：2010年8月25日，两被告与原告签订《个人循环借款合同》，合同约定：原告向两被告发放180000元贷款，借款额度有效期间自2010年8月25日至2015年8月25日止，单笔借款最长期限不得超过60个月。两被告未按约偿还借款本息或支付其他应付款项的，构成违约。原告有权宣布借款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用。可要求解除合同，行使担保权利。合同还对原告与两被告之间的权利义务作了约定。同日，两被告与原告签订《个人借款最高额抵押借款合同》，合同约定：两被告愿意以其位于当涂县姑孰××花园××室房产，为上述借款合同项下两被告的债务向原告提供最高额抵押担保。保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，两被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）。《借款合同》、《抵押合同》签订后，原告与两被告依法办理抵押登记。原告依约向两被告发放贷款180000元。但两被告未按合同约定如期还本付息，截止2015年8月31日，两被告共欠原告借款本金51073.02元，利息6179.28元。故诉请判令：1.解除原告与两被告签订的“个循借字2010616090801号”《个人循环借款合同》；2.两被告偿还原告借款本金51073.02元，利息6179.28元（计算至2015年8月31日）、律师费8000元，合计65252.30元；并按借款合同约定的标准支付自2015年9月1日至实际还清之日止的利息、罚息；3.依法有权拍卖、变卖两被告抵押物，所得价款原告优先受偿；4.由两被告承担本案诉讼费。被告翟德平、宗恩君未进行答辩，亦未提交相关证据。经审理查明：2010年8月25日，两被告与原告签订“个循借字2010616090801号”《个人循环借款合同》，合同约定：原告向两被告提供借款额度为人民币180000元，借款额度有效期间自2010年8月25日至2015年8月25日止，单笔借款最长期限不得超过60个月。借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10％，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；单笔借款期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，单笔借款利率的变动执行浮动利率。即借款利率按调整后的贷款基准利率即上述浮动比例确定，调整日自次年1月1日起调整。还款方式为：按月等额本息还款法，还款日为15日。逾期还款，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50％计收罚息。罚息利率按调整后的借款利率即上述上浮幅度同时进行相应调整，未支付的利息按本条罚息利率计收复利。两被告未按约偿还借款本息或支付其他应付款项的，构成违约。原告有权宣布借款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用。可要求解除合同，行使担保权利。同日，两被告与原告签订“个最抵字第2010616090801号”《个人借款最高额抵押借款合同》，合同约定：两被告以其位于当涂县姑孰镇××室房产为上述借款向原告提供最高额抵押担保。保证范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费等）。合同同时约定：如果主合同项下任一债务到期或者原告根据主合同的约定或法律规定宣布任一债务提前到期，两被告未按时足额履行，或者出现其他法律规定或双方约定的最高额抵押所担保的债权确定的情形，原告有权行使抵押权。《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押借款合同》签订后，原告与两被告依法办理抵押登记手续。两被告向原告借款180000元，原告依约发放了贷款，借款凭证记载借款期限均为60个月，借款月利率为5.28‰。逾期月利率为7.92‰。两被告按月还款45期，即自2010年10月至2014年6月。自2014年7月开始未按合同约定如期还本付息，截止2015年8月31日，两被告共欠原告借款本金51073.02元，逾期利息6179.28元。另查明：2014年7月至2014年12月31日止，五年以上贷款基准利率年为6.4％，正常年利率7.04％，逾期年利率为10.56％。2015年1月至2015年8月31日止，五年以上贷款基准利率年为6.0％，正常年利率6.6％，逾期年利率为9.9％。原告为实现债权支付律师代理费8000元。上述事实有当事人陈述，组织机构代码证及营业执照复印件，被告身份证、户口本、结婚证明复印件，《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、房地产他项权证、借款凭证、委托代理合同及发票等在卷佐证，足以认定。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。两被告与原告签订的《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律，当属有效。原、被告双方理应恪守合同约定的内容。原告依约履行了授信义务，但两被告未按期偿还借款本息已构成违约，现原告主张与两被告解除“个循借字2010616090801号”《个人循环借款合同》，因该借款届满时间为2015年8月25日，故该借款合同已自行解除。原告主张两被告偿还的借款本金、利息、逾期罚息，符合合同约定，且逾期罚息未超过年利率24％，本院予以支持。两被告以其所有的位于当涂县姑孰镇××室房产为上述借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告要求依法拍卖、变卖上述抵押物，所得的价款优先受偿的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告主张律师费8000元，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翟德平、宗恩君于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行借款本金51073.02元，利息6179.28元（计算至2015年8月31日利息、罚息），合计57252.30；并以本金51073.02元为基数按合同约定的中国人民银行同期同档贷款基准利率的浮动利率支付自2015年9月1日起至实际付清之日止的利息、逾期罚息。二、被告翟德平、宗恩君于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行律师代理费损失8000元。三、若被告翟德平、宗恩君未按照本判决指定的期限履行上述债务，原告徽商银行股份有限公司马鞍山当涂支行有权以拍卖、变卖被告翟德平、宗恩君所有的位于当涂县姑孰镇锦绣花园8栋403室房产所得的价款优先受偿。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理1432元，由被告翟德平、宗恩君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  赵作功代理审判员  刘丹凤人民陪审员  夏建新二〇一六年六月七日书 记 员  孔晓同附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。