山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1521民初2292号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行。住所地：阳谷县寿张镇四棚村。负责人：王洪思，行长。委托代理人：赵朝珍。被告：雷传涛，男，汉族，农民。被告：高秀银，女，汉族，农民，系被告雷传涛之妻。被告:李秋云，女，汉族，农民。被告:雷传现，男，汉族，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行与被告雷传涛、高秀银、李秋云、雷传现金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员张某独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵朝珍、被告李秋云某参加诉讼。被告雷传涛、高秀银、雷传现经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告雷传涛、李秋云、雷传现与李某（已故）自愿组成某小组（互相联保）向我行申请贷款，2013年5月11日，我行与被告雷传涛、李秋云、雷传现及李某签订个人最高额联合保证借款合同，合同约定雷传涛最高贷款额度为70000元，雷传现最高贷款额度为40000元，李秋云最高贷款额度为30000元，李某最高贷款额度为30000元，期限2年。被告雷传涛于2014年5月9日借款25000元，2015年5月8日到期，利率10.0‰，于2014年5月11日借款30000元，2015年5月8日到期，利率10.0‰，于2014年5月,1日借款15000元，2015年5月8日到期，利率10.0‰，合计借款70000元，现结欠70000元，由被告李秋云、雷传现对上述借款承担连带责任保证。贷款到期后，被告雷传涛并未按合同约定履行还款义务，担保人李秋云、雷传现亦未履行相应的义务，被告雷传涛之妻高秀银也未按照合同约定履行还款义务，我行多次催要，至今仍欠借款70000元及相应利息。为维护我行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令被告雷传涛、高秀银、李秋云、雷传现立即归还贷款本金70000元及相应利息，本案全部诉讼费用、执行费、保全费、律师代理费等相关费用由上述被告承担，请贵院依法判决。被告李秋云辩称：我们之间是相互联保，我没有给雷传涛担保。我没有能力还款，不是我贷的款。被告雷传涛、高秀银、雷传现未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：2013年5月11日，被告雷传涛、李秋云、雷传现与李某向原告申请成立联保小组，并签订了《联保小组联保协议》。约定：本联保小组成员自愿为信用社在2013年5月11日至2015年5月8日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证;保证期间为自借款之日起至借款到期后二年;保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。三被告级李某均在该协议上签名、按手印。同日，原告与被告雷传涛、李秋云、雷传现及李某签订了（四棚分社）个高保借字（2013）年第30162013050009号《个人最高额联合保证借款合同》。约定，第一条借款人雷传涛、李秋云、雷传现及李某自愿组成某小组，对联保小组各成员自2013年5月11日起至2015年5月8日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高额叁拾肆万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间自本合同第一条约定的期限届满之日起二年。第四条保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第五条联保小组各成员共同承诺：在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行保证责任。第六条借款资金的发放、支付、还款：定期结息，借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对联保小组成员权利和义务、贷款人权利和义务、被担保债权的确定、保证责任的承担、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，三被告及李某均在合同借款人栏、联合保证人栏签名按手印。同日，被告被告雷传涛之妻高秀银向原告递交其本人签名、按手印的《共同承担债务承诺书》，承诺“对借款人雷传涛编号为30162013050009《最高额联合保证借款合同》项下借款产生的债务承担连带清偿责任”，并就连带清偿范围及其他事项进行了约定。原告于2014年5月9日出具的贷转存凭证（凭证号码NO047156774），显示：借款人雷传涛，存款账号62×××86，金额贰万伍仟元整，贷出日2014年5月9日,到期日2015年5月8日，利率10.0000‰。被告雷传涛在该凭证借款人处签名、按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。原告于2014年5月11日出具的贷转存凭证（凭证号码NO050878904），显示：借款人雷传涛，存款账号62×××86，金额叁万元整，贷出日2014年5月11日,到期日2015年5月8日，利率10.0000‰。被告雷传涛在该凭证借款人处签名、按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。原告于2014年5月14日出具的贷转存凭证（凭证号码NO047155360），显示：借款人雷传涛，存款账号62×××86，金额壹万伍仟元整，贷出日2014年5月14日,到期日2015年5月8日，利率10.0000‰。被告雷传涛在该凭证借款人处签名、按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。被告雷传涛第一笔借款截止到2015年5月共结息2643.67元，第二笔借款截止到2015年4月共结息3143.97元，第三笔借款截止到2015年4月共结息1556.94元，现尚欠原告本金70000元及相应利息未还。原告于2016年5月10日诉至本院，要求被告雷传涛、高秀银、李秋云、雷传现立即归还贷款本金70000元及相应利息，本案全部诉讼费用、执行费、保全费、律师代理费等相关费用由上述被告承担，请贵院依法判决。另查明：2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、被告雷传涛、李秋云、雷传现（农户联保）贷款评级授信资料2、联保小组联保协议;3、个人最高额联合保证借款合同；4、被告高秀银共同承担债务承诺书；5、贷转存凭证（借款借据）;6、结息证明；7、银行卡历史交易明细、贷款账户明细。本院认为，原告提供的个人最高额联合保证借款合同、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告雷传涛本人的签名、手印，故被告雷传涛向原告借款70000元的事实清楚，证据确凿。被告雷传涛现尚欠原告借款本金70000元及相应利息未还，借款时，双方对借款利率、罚息和复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定,故被告雷传涛应当支付原告70000元本金及相应利息。被告高秀银与被告雷传涛系夫妻关系，其向原告承诺对雷传涛所负债务承担连带清偿责任，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告雷传涛、高秀银共同承担偿还责任。被告李秋云、雷传现自愿与被告雷传涛组成某小组，对原告向被告雷传涛发放的贷款提供连带责任保证，因李秋云、雷传现是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在被告雷传涛未能按约定履行还款义务的情形下，被告李秋云、雷传现作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。被告李秋云、雷传现承担还款责任后，依法享有向被告雷传涛追偿的权利。被告雷传涛、高秀银、雷传现经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷传涛、高秀银于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司四棚支行借款本金70000元及应付利息（应付利息为期内利息、罚息、复利，扣除已付利息后，按合同约定利率另行计算至判决确定履行之日止）。二、被告李秋云、雷传现对上述款项相互承担连带清偿责任。三、被告李秋云、雷传现承担还款责任后，依法享有向被告雷传涛追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费775元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  张洪亮二〇一六年六月二日书记员  王素娟