四川省芦山县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1826民初261号原告，芦山县农村信用合作联社，住所地，四川省芦山县。法定代表人，李学刚，该联社理事长。委托代理人（一般授权），万锦，四川衡宇律师事务所律师。委托代理人（一般授权），程宏，男，1980年10月13日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县，该联社职工。被告，黄琳倡，男，1963年10月4日出生，汉族，四川省芦山县人，住所地，四川省芦山县。被告，方国琼，女，1968年5月19日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县。被告，高冶军，男，1971年12月21日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县。三被告委托代理人（一般授权），卿运和，四川金民山律师事务所律师。原告芦山县农村信用合作联社被告黄琳倡、方国琼、高治军金融借款合同纠纷一案，原告于2016年4月12日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由审判员杨烨独任审理。本案于2016年5月31日公开开庭进行了审理，原告委托代理人万锦、程宏与被告黄琳倡、方国琼、高治军及三被告委托代理人卿运和到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告芦山县农村信用合作联社诉称：被告黄琳倡、方国琼系夫妻。被告黄琳倡、方国琼于2013年3月9日向原告芦山县农村信用合作联社太平信用社申请借款200万元，用于煤炭购销流动资金，并用被告方国琼、高治军共同共有的房地产作为借款抵押担保。2013年4月18日原告与被告黄琳倡签订了《个人借款合同》，约定借款金额200万元，借款期限2年，按季结息，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%以及违约和赔偿责任等。同时为保证债权的实现，2013年4月18日原告与被告方国琼、高治军签订《抵押合同》，约定用位于雅安市雨城区的房地产价值341.4万元作为借款抵押（房产面积1019.11平方米，高治军产权证号：雅房权证鉴证监证字第00783**号，方国琼产权证号：雅房权证监证字第00783**号；土地面积2430.187平方米，产权证号：雅市国用2010第30051号），以保证在被告黄琳倡、方国琼不能偿还主合同项下200万元借款本金、利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、律师费等）时，原告依法对被告方国琼、高治军的房地产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。合同签订生效后，原告与被告依法对被告方国琼、高治军的房地产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。合同签订后，原告与被告依法在雅安市房地产管理局办理了抵押登记。2013年4月18日，原告即向被告黄琳倡全额放款，全面履行了《借款合同》约定的付款义务。被告黄琳倡取得借款后不能按合同约定偿还利息，原告多次催告，被告仍未按合同约定偿还借款本息，给原告造成经济损失。请求：1.判令被告黄琳倡、方国琼偿还原告借款本金1999759元和2015年3月21日至2016年4月10日止的利息270403.4元（其后利息按合同约定的逾期利率10.66%计算至贷款本息清偿时止）；2.被告黄琳倡、方国琼不能偿还到期借款本息时，原告对拍卖、变卖被告高治军、方国琼的抵押资产所得款项依法享有优先受偿权；3.本案因诉讼及实现债权而产生的一切费用由被告承担。为支持其诉讼请求，原告向本院提交了如下证据：第一组：原告营业执照、组织机构代码复印件，被告身份证复印件、结婚证，用以证明原、被告身份信息；第二组：2013年3月9日个人贷款申请书，2013年2月20日煤炭购销协议，2013年3月1日煤炭购销协议，2013年3月2日芦山县木瓜煤业有限公司出具的收条，2013年3月10日个人贷款面谈记录，2013年4月18日共同借款承诺书，2013年4月18日《个人借款合同》2013年4月18日《抵押合同》、《他项权证》、雅房权证监证字第00783**号、雅房权证监证字第00783**号，雅市国用（2012）第30051号，2013年4月18日借款借据、芦山县农村信用合作联社借款支用申请书、芦山县农村信用合作联社贷款支付委托书、四川省农村信用社（农村合作银行）进账单支票活期存款凭证，用以证明被告黄琳倡向原告申请办理抵押借款，以及该担保借款合同依法成立的过程和合同履行情况；第三组：1.截止2016年4月10日黄琳倡欠本息情况欠本息清单，2.2014年6月、2014年9月黄琳倡的还款凭证，用以证明被告在履行还款义务过程中未按约定还款，且本案未超过诉讼时效。三被告辩称：原告主体不符合，本案的借款人芦山农村信用联社太平联社太平信用社，属于民事诉讼法规定的其他组织，因此本案的主体是芦山信用联社太平联社。本案的借款属于违规的借款，所借款项并未用于申请用途，借款人未有效履行对借款的监管，事实是所借款项于当天进行了转款，信用社将200万元贷款发放给黄琳倡，黄琳倡转200万元给木瓜树煤业，木瓜树煤业转1006218.33元给大溪沟煤业，合同约定借款用途是被告黄琳倡用于购买煤矿，原告黄琳但本就是煤矿的股东，不存在购买煤矿的动机，本案实质的是以新贷还旧贷的行为。抵押登记的抵押时间为二年，超过二年后，被告不再承担抵押担保的责任。且抵押担保时间并不随主债务的履行而延长。原告起诉已超过诉讼时效。请求驳回原告的诉讼请求。为支持其答辩主张，三被告向本院提交了如下证据：第一组：借据，存款，取款，存账单，存款凭证，还款单据，用以证明2013年4月18日芦山县农村信用合同联社太平信用社贷款200万元给黄琳倡，该款于当日转给木瓜树煤业，木瓜树煤业又转1006218.33元给大溪沟煤业转款行为表明借款实际用途与借款合同约定用途不相符；第二组：四川省芦山县人民法院（2014）芦山民初字第337号判决书、四川省高级人民法院（2015）川民终字第832号判决书、四川省芦山县(2014)芦山民初字第404号判决书，用以证明被告黄琳倡是木瓜树煤业的股东，并不需要买煤，所借款项部份支付给其他企业用于偿还信用社贷款，原告明知借款用途与申请借款用途不符。庭审中，本院组织原、被告进行了举证、质证，三被告对原告提交证据的质证意见为：原告提交的第一组证据证明芦山县信用合作联社太平信用社是具有营业执照的法人，因此本案的主体是芦山县信用合作联社太平分社。原告提交的第二组证据中各种书证中落款是被告签名，其他填充部份的都不是被告签的。购销协议的落款，并不是黄琳倡本人签字，是信用社写好后，由黄琳倡按的指印，芦山美精煤业加工厂是否存在需要查实。收条与本案没有关联性，借款合同的双方当事人，按照约定原告并不是仅仅转账的义务还有监督贷款的用途，但是原告没有履行监督的职责和义务。抵押合同的双方当事人，抵押权人是太平信用社。借款合同的签订时间是2013年4月18日，但是合同约定期限是2013年4月8日。他项权证的抵押期限是明确约定，抵押期已到期，主债务到期并不必然导致抵押期限延长。其他证据没有异议。第三组证据是原告的单方行为不应当作为证据提交。第四组证据是银行的系统自动扣息，因此并不导致抵押期限的自动延长。原告对三被告提交的证据的质证意见为对第一组证据无异议，对第二组证据认为与案件无关。对当事人无异议的证据，本院予以采信。原告所提交的第一、二、四组证据真实、合法能证明原、被告的身份情况，被告与原告借款合同约定内容、抵押担保内容及合同履行情况，本院予以采信。第三组证据为原告单方制作对账明细，未经双方签字确认，本院不予采信。对被告提交的第二组证据，能证明被告使用贷款情况与三被告的关系情况，本院予以采信。经审理查明：被告黄琳倡与被告方国琼系夫妻关系，芦山县农村信用合作联社太平信用社是芦山县农村信用合作联社的分支机构。2013年3月被告黄琳倡以购买煤碳需要流动资金为由向芦山县农村信用合作联社太平信用社申请借款200万元，2013年4月18日，被告黄琳倡（甲方）与芦山县农村信用合作联社太平信用社（乙方）签订《个人借款合同》，约定甲方向乙方借款200万元用于煤碳购销流动资金，采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，…。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，甲方向乙方出具借款支用申请、相关交易资料，经乙方同意后，向甲方发放借款，甲方委托乙方直接将借款资金支付给甲方的交易对手。甲方可以采用委托扣款或柜面还款方式还款。甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的经确认为个人结算账户的储蓄账户或银行卡中扣收应还款项。借款的担保方式为抵押…。被告黄琳倡与被告方国琼签订《共同借款承诺书》，承诺按期归还所借款的本息。同日被告高治军、方国琼（甲方）与芦山县农村信用合作联社太平信用社（乙方）签订《抵押合同》约定乙方用共有位于雅安市雨城区的房地产价值341.4万元作为借款抵押（房产面积1019.11平方米，高治军产权证号：雅房权证鉴证监证字第00783**号，方国琼产权证号：雅房权证监证字第00783**号；土地面积2430.187平方米，产权证号：雅市国用2010第30051号），以保证在被告黄琳倡、方国琼不能偿还主合同项下200万元借款本金、利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、律师费等）时，乙方依法对甲方的房地产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。合同签订后双方在雅安市房地产管理局办理了抵押登记。2013年4月18日芦山县农村信用合作联社太平信用社凭黄琳倡签字的支用申请书与支付委托书向被告黄琳倡发放贷款200万元，该款直接转入芦山县木瓜树煤业有限公司。后被告黄琳倡偿还了部份本息，未按约定全面履行还款义务，尚欠本金1999759元及利息，原告诉至本院。本院认为，芦山县农村信用合作联社太平信用社是芦山县农村信用合作联社的分支机构，芦山县农村信用合作联社行使芦山县农村信用合作联社太平信用社所享有的债权权利，以原告身份提起诉讼，符合法律规定，三被告辩称原告主体身份不适格的理由不成立，本院不予支持。芦山县农村信用合作联社太平信用社与被告黄琳倡签订的《个人借款合同》，与被告方国琼、被告高治军签订的《抵押合同》，被告黄琳倡与被告方国琼向被告所签订的《共同借款承诺书》均为当事人真实意思的表示。内容不违反法律规定，对当事人均具有法律约束力。原告与被告黄琳倡间形成金融借款合同关系，被告方国琼系被告黄琳倡的妻子，借款关系发生时，被告方国琼向芦山县农村信用合作联社太平信用社作出共同还款承诺，负有和被告黄琳倡共同向原告偿还借款的义务。原告已向被告黄琳倡足额发放了贷款，履行了出借人义务，借款约定不违反法律规定，被告黄琳倡所使用借款的用途也不违反法律规定，被告黄琳倡未按约定使用借款，依合同约定出借人享有监管借款使用，如未按合同约定使用借款要求借款人承担违约责任的权利，被告黄琳倡应按合同约定的还款方式与利息，向原告按期足额偿还借款，被告方国琼承担共同偿还义务，被告辩称借款未用于合同约定事项，原告未有效监管，涉及违规不应偿还的意见不成立，本院不予支持，对原告要求被告黄琳倡与被告方国琼共同偿还借款本息的请求，本院予以支持。依照《抵押合同》的约定抵押权在主债权完全实现前，均成立，三被告向原告出具的《芦山县农村信用合作联社个人贷款抵押承诺书》约定，如借款人未按期归还在原告的借款2000000元，被告及财产共有人愿意承担不可撤销的连带还款责任，直至贷款本金及利息还清为止，并承担一切法律责任。被告辩称抵押权已过期，主债务诉讼时效的延长不影响抵押权的期限的意见，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定判决如下：一、由被告黄琳倡、方国琼于本判决生效之日起十日内偿还原告芦山县农村信用合作联社借款本金1999759元及利息（利息金额以被告黄琳倡与芦山县农村信用合作联社太平信用社签订合同编号：太平信个借（2013）008号《个人借款合同》约定利息标准计算至判决确定给付之日止）；二、被告黄琳倡、方国琼未履行本判决第一项义务时，原告芦山县农村信用合作联社对拍卖、变卖被告高治军、方国琼的抵押资产（房产面积1019.11平方米，高治军产权证号：雅房权证鉴证监证字第00783**号，方国琼产权证号：雅房权证监证字第00783**号；土地面积2430.187平方米，产权证号：雅市国用2010第30051号）所得款项依法享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12481元，由被告被告黄琳倡、方国琼共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。审判员  杨烨二〇一六年六月二十七日书记员  吴颖