广东省深圳市盐田区人民法院民 事 判 决 书(2015）深盐法民二初字第618号原告：中国农业银行股份有限公司深圳东部支行。负责人：龙镝。委托代理人：张天灵，广东广深律师事务所律师。被告：陈永忠。被告：沈晔。原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行诉被告陈永忠、沈晔金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员李铮与人民陪审员陆妙、李明明组成合议庭于2016年4月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张天灵到庭参加了诉讼，被告陈永忠、沈晔经法庭合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告陈永忠因生产经营周转向原告申请银行贷款。2013年11月26日原告与被告陈永忠签订《最高额担保个人借款合同》（下简称“借款合同”），借款合同约定，额度有效期自2013年11月26日起至2016年11月25日止，借款额度人民币为14000000元（以下币种均为人民币）。依据被告陈永忠的申请，2014年11月14日原告向被告陈永忠提供第一笔银行贷款5000000元，借款利率为浮动利率，执行年利率8.1%，逾期年利率12.15%，贷款期限12个月，自2014年11月14日至2015年11月13日止，还款方式为一次性还本按约还息。2014年11月18日原告向被告陈永忠提供第二笔银行贷款5000000元，借款利率为浮动利率，执行年利率8.1%，逾期年利率12.15%，贷款期限12个月，自2014年11月18日至2015年11月17日止，还款方式为一次性还本按约还息。2014年11月25日原告向被告陈永忠提供第三笔银行贷款4000000元，借款利率为浮动利率，执行年利率7.56%，逾期年利率11.34%，贷款期限12个月，自2014年11月25日至2015年11月24日止，还款方式为一次性还本按约还息。借款合同约定被告陈永忠将其所有的位于深圳市罗湖区房产抵押给原告作为偿还银行贷款的担保。2013年12月4日，双方办理了抵押登记，并议定该房产价值为20015783元。原告依约发放贷款后，截止2015年10月14日，被告陈永忠针对三笔贷款分别偿还了315000元、310500元、225960元，所还款项均为利息（含罚息和复利），其中本金0元。至2015年10月14日止，被告陈永忠尚欠第一笔贷款本金（含逾期本金）5000000元，利息（含罚息和复利）34875元；第二笔贷款本金（含逾期本金）5000000元，利息（含罚息和复利）34875元；欠第三笔贷款本金（含逾期本金）4000000元，利息（含罚息和复利）26040元，以上共计14095790元。原告数次催款均未果。被告沈晔系被告陈永忠的配偶，双方于1993年4月29日登记结婚，婚姻至今处于存续状态中，且被告陈永忠的上述银行贷款全部用于两被告生产经营和生活。故被告陈永忠的上述银行贷款为两被告的共同债务，被告沈晔应依法对被告陈永忠的上述借款负共同清偿责任。鉴于以上事实，借款合同已经成立，且具有法律效力，被告陈永忠应依法偿还原告银行贷款本金及利息，现被告陈永忠未能按借款合同约定如期归还原告银行贷款，其行为已经构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除《最高额担保个人借款合同》；2、被告陈永忠偿还原告第一笔贷款本金（含逾期本金）5000000元，利息（含罚息和复利）34875元（至2015年10月14日止），第二笔贷款本金（含逾期本金）5000000元，利息（含罚息和复利）34875元（至2015年10月14日止），第三笔贷款本金（含逾期本金）4000000元，利息（含罚息和复利）26040元（至2015年10月14日止），以上共计人民币14095790元。自2015年10月14日后利息按《最高额担保个人借款合同》约定的贷款利率计至全部贷款还清之日止；3、被告沈晔对被告陈永忠的上述债务负共同清偿责任；4、原告对被告陈永忠所有的位于深圳市罗湖区房产享有抵押权，且原告对处置上述房产所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、财产保全费等诉讼费用由两被告共同承担。后在庭审过程中，原告申请撤回了第一项诉讼请求。被告陈永忠、沈晔未予答辩亦未提交证据。原告为证明其诉讼请求向法庭提交以下证据：最高额担保个人借款合同、房地产抵押清单、议价确认函、个人信贷业务申请表、个人借款凭证、房地产证、结婚证、户口簿、工商查询单、收入证明、银行贷款清单、不动产抵押登记查询表、查封备案表、个人贷款资金支付授权委托书、个人结算业务申请书、公告费发票。上述证据来源真实、合法有效、与本案存在关联，本院对其证明效力予以认定。综合在案证据的分析、认定及庭审调查情况，本院查明事实如下：2013年11月26日，原告与被告陈永忠签订了借款合同，约定在2013年11月26日至2016年11月25日额度有效期内，被告陈永忠可在14000000元借款本金额度内向原告申请借款用于个人生产经营，借款期限在一年以内（含一年）适用固定利率，逾期还款在原利率基础上浮50%计收罚息，对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利，借款人未依约按期足额还款的，贷款人有权提前收回已发放贷款及行使担保物权。被告陈永忠以其名下位于深圳市罗湖区房产为本案借款提供抵押担保。2013年12月4日，双方当事人就上述抵押房产办理了抵押登记。依据被告陈永忠的申请，原告分三笔共发放银行贷款14000000元至陈永忠指定账号：2014年11月14日发放贷款5000000元、2014年11月18日发放贷款5000000元（两笔借款执行年利率均为8.1%、逾期年利率均为12.15%）、2014年11月25日发放贷款4000000元（执行年利率7.56%，逾期年利率11.34%），三笔贷款期限均为12个月，还款方式均为一次性还本按月还息。三笔贷款借款期限届满后，被告陈永忠并未能依约按期足额还款。截止2016年4月4日，对于第一笔的5000000元贷款，被告陈永忠仅归还了利息（含罚息和复利）315000元，仍欠本金5000000元、利息（含罚息和复利）314665.37元；对于第二笔5000000元的贷款，仅归还利息（含罚息和复利）310500元，仍欠本金5000000元、利息（含罚息和复利）312534.85元。对于第三笔4000000元的贷款，仅归还利息（含罚息和复利）225960元，仍欠本金4000000元、利息（含罚息和复利）230333.47元。另查明，被告陈永忠与沈晔于1993年4月登记结婚，本案金融借款发生在两被告婚姻关系存续期间。2013年9月9日，被告沈晔作为申请贷款人配偶及抵押财产共有人在个人信贷业务申请表上进行签字确认。再查，在审理过程中，原告向本院申请财产保全，本院依法查封了被告陈永忠名下位于深圳市罗湖区房产、被告沈晔名下车牌号为粤BXXXXX的车辆以及被告沈晔名下位于成都市武侯区的房产。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行与被告陈永忠签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应严格依约全面履行各自的义务。合同签订后，原告根据被告陈永忠的用款申请分别依约向其发放了三笔贷款共计14000000元，已完全履行其出借义务。但一年的借款期限届满后，对于三笔贷款被告陈永忠均未能依约按期足额还款，已构成违约，原告据此请求被告陈永忠一次性偿还全部借款本金并按合同约定的相关利率标准支付利息的主张事实清楚、证据充分，本院予以支持。截止2016年4月4日，被告陈永忠需偿还第一笔贷款本金5000000元和利息（含罚息和复利）314665.37元，第二笔贷款本金5000000元和利息（含罚息和复利）312534.85元，第三笔贷款本金4000000元和利息（含罚息和复利）230333.47元。自2016年4月5日后的利息（含罚息和复利）应按合同约定的标准计至实际还清款项之日止。本案金融借款发生于被告陈永忠与沈晔的婚姻关系存续期间，且被告沈晔实际参与了相关贷款手续的办理，并在个人信贷业务申请表上进行了签字确认，故本案的三笔贷款作为被告陈永忠、沈晔的夫妻共同债务，被告沈晔应对被告陈永忠的上述债务承担连带清偿责任。被告陈永忠自愿将其所拥有的位于深圳市罗湖区房产抵押给原告用作本案借款担保，原告作为抵押权人，有权依照合同约定处置上述抵押房产并就处分抵押房产的价款优先受偿，不足部分由被告陈永忠继续清偿。被告陈永忠、沈晔经合法传唤无正当理由未到庭应诉，依法视为放弃其自身的相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈永忠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行第一笔贷款本金人民币5000000元及利息（含罚息、复利），截至2016年4月4日，利息（含罚息、复利）为人民币314665.37元，自2016年4月5日起，利息（含罚息、复利）按合同的约定标准计至款项实际清偿之日止；二、被告陈永忠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行第二笔贷款本金人民币5000000元和利息（含罚息、复利），截至2016年4月4日，利息（含罚息、复利）为人民币312534.85元，自2016年4月5日起，利息（含罚息、复利）按合同的约定标准计至款项实际清偿之日止；三、被告陈永忠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行第三笔贷款本金人民币4000000元和利息（含罚息、复利），截至2016年4月4日，利息（含罚息、复利）为人民币230333.47元，自2016年4月5日起，利息（含罚息、复利）按合同的约定标准计至款项实际清偿之日止；四、被告沈晔对被告陈永忠上述债务承担连带清偿责任；五、如被告陈永忠逾期未还款，则原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行有权就依法处分抵押物深圳市罗湖区房产所得价款优先受偿，不足部分由被告陈永忠继续清偿。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币106374.74元、保全费人民币5000元、公告费人民币390元由被告陈永忠、沈晔连带负担。上述费用原告已预交，本院不予以退回，两被告应于本判决生效之日起十日内将所负担之数迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 李    铮人民陪审员 陆    妙人民陪审员 李  明  明二○一六年 六月十二日书 记 员 陈泽丰（兼）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。