贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书(2016)黔0523民初861号原告中国工商银行股份有限公司金沙支行，住所地金沙县鼓场街道(原城关镇)中华路72号。法定代表人韦试忠，系该支行行长。委托代理人(特别授权)甘青，贵州恒发律师事务所律师。被告孙卫东，男，汉族，贵州省金沙县人.被告李教芝，女，汉族，湖南省娄底市人。原告中国工商银行股份有限公司金沙支行(以下至判决主文前简称工商银行金沙支行)诉被告孙卫东、李教芝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月22日受理后，依法由审判员骆礼秋适用简易程序于2016年5月18日公开开庭进行了审理。原告工商银行金沙支行的委托代理人甘青，被告孙卫东到庭参加诉讼。被告李教芝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行金沙支行诉称：被告孙卫东、李教芝以装修房屋为由，于2010年5月10日向原告申请11年期个人综合消费贷款45万元，并于2010年5月14日与原告签订《个人借款/担保合同》，约定“原告向被告孙卫东、李教芝夫妻发放个人综合消费贷款45万元，借款期限11年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%据此确定年利率为6.831%，采取等额本息还款法。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。”该笔贷款由被告孙卫东、李教芝夫妻用其位于金沙县城关镇合理路10号(房权证号为金府房字第030109**号、国有土地证号为金国用［2005］字第004**号)房产作抵押，并于2010年5月17日在金沙县房产管理局办理了抵押备案登记，原告取得了房屋他项权证(证号为金房他证金府房字第201005**号)。合同签订后，原告于2010年5月18日如约向被告孙卫东、李教芝夫妻发放了个人综合消费贷款45万元。从2010年5月18日至2013年10月18日前，被告还款正常。但从2013年11月起，被告开始违约，多期逾期还款，截止2016年3月18日止，被告孙卫东、李教芝已累计违约十几期，至今尚欠6期未还款。现已归还贷款本金175127.71元，尚欠本金274872.29元，积欠利息9036.60元。被告违约，已符合双方签订合同约定的合同解除条件，被告应按合同约定付清尚欠的贷款本金及利息，并按合同约定支付原告为主张债权产生的律师费、诉讼费等费用。故请求判决：1、解除原、被告签订的编号为B［消］字［贵州］行［金沙］支行［2010］年［266］号《个人借款/担保合同》；2、被告一次性归还原告借款本金274872.29元，并偿还至2016年3月18日前积欠的利息9036.60元，并按主合同约定利率支付原告从2016年3月19日起至实际还清本金之日止的利息；3、被告承担原告因本案委托代理律师所支出的代理费12000元；4、本案诉讼费由被告承担。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、个人消费贷款申请书，贷款用途声明，装修合同。证明被告因装修房屋，向原告提出贷款45万元、期限11年的申请，被告自愿用金沙县城关镇合理路10号房产作抵押。2、个人借款/担保合同。证明合同约定被告向原告贷款45万元，年利率为6.831%，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同；订立或履行本合同所需的登记、公证、评估费等，以及借款人和担保人没有按合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的费用由被告承担。3、共同债务还款确认书。证明二被告向原告贷款45万元，承担共同、连带偿还。4、借款凭证。证明原告于2010年5月18日向被告孙卫东放款45万元，年利率6.831%。5、第03010964号房屋产权证，第00465号国有土地使用证，第20100536号房屋他项权证，申明保证书。证明二被告用其位于金沙县城关镇合理路10号房产作抵押，并已在金沙县房产管理局办理抵押备案登记，房屋他项权人为原告。6、借据利率信息表4页。证明截止2016年3月18日，二被告已累计违约十几期，至今尚欠6期未还款，已归还贷款本金175127.71元，尚欠本金274872.29元、积欠利息9036.60元；已达到原、被告双方约定的合同解除条件及被告应提前偿还全部贷款条件。7、法律事务委托合同书，贵州省增值税普通发票，贵州省律师服务收费暂行规定。证明原告为实现债权起诉被告委托律师，已支付律师代理费12000元；律师事务所收取的律师代理费符合规定，被告应当按照合同约定支付该笔费用。被告孙卫东辩称：原告起诉的事实和理由属实，愿在三个月内把积欠的本息补清，之后每个月该偿还多少就偿还多少。被告孙卫东无证据提交。被告李教芝经本院传票传唤未到庭参加诉讼，未作答辩，未提交证据。对原告工商银行金沙支行提交的上列1-7号证据被告李教芝虽未到庭质证，但经被告孙卫东质证均无异议。上述证据符合证据三性规定，本院予以确认。经审理查明：被告孙卫东、李教芝系夫妻关系。2010年5月10日，被告孙卫东以装修房屋资金不足为由，向原告工商银行金沙支行申请11年期个人综合消费贷款45万元，并自愿以金沙县城关镇合理路10号房产作抵押。同日被告李教芝向原告提交共同债务确认书，确认被告孙卫东申请的该笔贷款系夫妻共同债务，愿共同、连带偿还。2010年5月14日，原告工商银行金沙支行与被告孙卫东、李教芝签订编号为B［消］字［贵州］行［金沙］支行［2010］年［266］号《个人借款/担保合同》，约定“原告向被告发放个人综合消费贷款45万元，贷款期限11年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%确定为年利率6.831%，按等额本息还款法还款；被告未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。”2010年5月17日，被告孙卫东、李教芝用其位于金沙县城关镇合理路10号(房权证号为金府房字第030109**号、国有土地证号为金国用［2005］字第004**号)房产为该笔贷款作抵押，在金沙县房产管理局办理抵押备案登记，原告取得房屋他项权证(证号为金房他证金府房字第201005**号)。2010年5月18日，原告按合同约定向被告孙卫东发放了个人综合消费贷款45万元，并形成借款凭证。自2010年5月18日至2013年10月18日前，二被告还款正常。自2013年11月起，二被告多期逾期还款，截止2016年3月18日止，二被告累计违约多期，至今尚欠6期未还款，已归还贷款本金175127.71元，尚欠本金274872.29元，积欠利息9036.60元。2016年3月22日，原告以二被告违约，已符合双方签订合同约定的合同解除条件，被告应按合同约定付清尚欠的贷款本金及利息，并按合同约定支付原告为主张债权产生的律师费、诉讼费等费用为由诉至本院，请求判决支持其如前诉请。本院认为：被告孙卫东、李教芝与原告工商银行金沙支行签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，双方应按合同约定履行义务。原告按照合同约定向二被告发放贷款后，二被告应当按合同约定的等额本息还款方式归还贷款，但自2013年11月起，二被告多期逾期偿还贷款本息，截止2016年3月18日，二被告尚欠六期贷款本息未偿还，至今尚欠原告本金274872.29元，积欠利息9036.60元。按双方合同约定“被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”二被告已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告可以解除合同，并要求被告提前清偿尚欠贷款本息及逾期利息，故原告工商银行金沙支行请求解除与被告签订的《个人借款/担保合同》，要求被告一次性偿还原告借款本金274872.29元，偿还截止2016年3月18日前积欠的利息9036.60元，并按主合同约定利率支付原告自2016年3月19日起至还清本金之日止的利息的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告工商银行金沙支行为实现债权而产生的律师费12000元，虽然系被告违约所产生，但原告作为公司为实现债权应有相应的部门处理，该费用并不是原告必须需要支出的费用，故原告工商银行金沙支行为实现债权产生的律师费并不是合理费用，其诉请被告承担的主张本院不予支持。被告李教芝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司金沙支行与被告孙卫东、李教芝签订的编号为B［消］字［贵州］行［金沙］支行［2010］年［266］号《个人借款/担保合同》。二、由被告孙卫东、李教芝于本判决生效后二十日内偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司金沙支行的借款本金人民币274872.29元及至2016年3月18日止积欠的利息人民币9036.60元；并自2016年3月19日起以借款本金人民币274872.29元按年利率6.831%计算利息支付原告至本金还清之日止。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司金沙支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5740元，减半收取2870元，由被告孙卫东、李教芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力，当事人可在两年内向本院依法申请强制执行。审判员 骆 礼 秋二〇一六年六月十二日书记员 徐磊(代)