黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院民 事 判 决 书〔2016〕黑02**民初89号原告闻艳红，女，1990年2月15日出生，汉族，个体，住黑龙江省克山县。委托代理人陆雪竹，黑龙江龙骁律师事务所律师。委托代理人姜桂英（系原告闻艳红母亲），女，汉族，1958年8月27日出生，农民，住黑龙江省克山县。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。代表人李忠欣，该公司总经理。委托代理人李楠，该公司职员。委托代理人石兴梅，该公司职员。原告闻艳红与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年1月5日受理。2016年3月3日，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告闻艳红的委托代理人陆雪竹、蒋桂英、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司委托代理人李楠、石兴梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告闻艳红起诉称，2014年2月，投保人姜桂英在被告处购买了人身保险。合同约定，被保险人为闻全国，身故受益人为姜桂英，后被保险人向被告申请变更受益人为原告闻艳红。投保险种为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），保险期间自2014年2月25日零时至终身。合同生效日期为2014年2月25日。身故保险金额为100,000.00元。2014年11月26日，被保险人闻全国因一氧化碳中毒死亡。保险事故发生后，原告向被告提出理赔申请，但被告拒绝给付保险金。原告认为，被告拒赔没有法律依据，故提起诉讼，要求被告向原告支付保险金100,000.00元。原告为证实其主张，向本院提交了如下证据：一、个人人身保险保险单、保险合同受益人变更单；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司金佑人生终身寿险条款；三、户口注销证明；四、理赔决定通知书；五、2012年7月28日的120出诊记录复印件；六、120门诊出诊医生李彦文出具的“情况说明”；七、中国医科大学法医司法鉴定中心毒物药物分析检验报告；八、中国医科大学法医司法鉴定中心法医病理鉴定意见书；九、克山县公安局治安管理大队证明。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司答辩称，闻全国是在2014年2月26日，投保的金佑人生保险10份，保额10万元。同年，11月26日，闻全国被发现在出租屋内身故，后经我公司查询，闻全国在身故前先后在中国人寿投保长期险与意外险共29万，阳光人寿长期险与意外险共20万，新华人寿长期险25万，泰康人寿意外险10万，太平养老及人寿保险，保额不清。因此，我公司对闻全国的死因提出质疑。其次，经调查取证发现闻全国在2012年7月28日因大量酗酒晕倒后到医院就诊，诊断结论为癫痫。该病情闻全国在投保时未向我公司及同业公司进行如实告知，因投保人与被保险人在多家保险公司投保，并故意隐瞒投保前患病事实，根据保险法条款的相关规定，投保人和被保险人故意未履行告知义务，我公司对金佑人寿保险做解约处理。因被保险人未履行告知义务，坚持拒绝赔付。被告为证实其主张向本院提交如下证据：一、人身保险投保提示书；二、金佑人生终身寿险A款（2014）；三、人身保险投保单；四、在克山县克山镇政府调取的闻全国《院民个人简历》及克山县中医院门诊缴费系统截屏复印件。经本院庭审质证，双方当事人对个人人身保险保险单、保险合同受益人变更单、中国太平洋人寿保险股份有限公司金佑人生终身寿险条款、理赔决定通知书中国医科大学法医司法鉴定中心毒物药物分析检验报告、中国医科大学法医司法鉴定中心法医病理鉴定意见书、克山县公安治安管理大队证明等证据的真实性、关联性、合法性予以确认。双方当事人对以下涉及本案争议焦点的证据持有异议：一、原告证据五：2012年7月28日的120出诊记录复印件，证明该证据是被告拒赔的依据。该记录单上记载临床印诊：癫痫，并非诊断，不能作为闻全国患有癫痫的证据，保险公司拒赔不合法。被告质证意见，对证据真实性没有意义，对证明内容有异议。被告调取这份证据过程中，经询问医生，闻全国当时的临床表现可确诊为癫痫，因120出诊记录的格式是固定，所以将诊断结论定性为临床印诊。证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认。二、原告证据六：120门诊出诊医生李彦文出具的“情况说明”。证明120出诊记录的形成过程。证实临床印诊并非诊断，仅是怀疑印诊，不能证实闻全国患有癫痫。被告质证意见为，对真实性提出异议，上面没有公章，医生名章不清晰。出具日期是2015年7月29日，是闻全国发病3年后，所以对医生出具情况说明的准确性无法认定。本院认为，出诊医生的情况说明，应为证人证言，证人未出庭作证，该证据不予认定。三、被告证据一：人身保险投保提示书，证明被告拒赔和单方解除合同的法律依据。原告质证意见为，对真实性无异议，但投保人没有违反真实告知义务。本院认为，证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认。四、被告证据二：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）。证明其中第十一项，明确规定了如投保人或被保险人故意或重大过失未履行告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费费率的保险人有权解除保险合同。原告质证意见为，对真实性无异议，但原告的投保人不存在不如实告知的情形。本院认为，证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认。五、被告出示证据三：人身保险投保单，证明闻全国在投保时未向保险公司如实告知所患疾病。原告质证意见为，该证据为电子投保单，不能证明投保人或被保险人违反如实告知义务。本院认为，证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认。六、被告证据四：在克山县克山镇政府调取的闻全国《院民个人简历》及克山县中医院门诊缴费系统截屏复印件，证实2014年7月1日，闻全国被送去敬老院时是患双侧股骨头坏死疾病，并已经丧失劳动能力，在2012年7月28日一直到2013年4月6日，都在医院进行检查和治疗，但没住院。原告质证意见为，对个人简历的证明问题有异议，敬老院的证明不具有法律效力，不是医院的诊断，不能证明闻全国患病，另外，投保后患病与本案没有任何关系，保险公司应当正常理赔。本院认为，两份证据为间接证据，需与其他证据相互认证才能证明闻全国的病情。本院根据上述认证查明，姜桂英系闻全国继母，闻艳红系闻全国同父异母妹妹。2014年2月，投保人姜桂英在被告处为被保险人闻全国投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）10份，保额10万元，保险期自2014年2月25日零时起至终身，合同生效日期为2014年2月25日。合同约定，被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，保险人承担保险责任，身故受益人为姜桂英，2014年11月5日，闻全国申请变更受益人为闻艳红。2014年11月26日，闻全国在借住的房屋内死亡，经中国医科大学法医司法鉴定中心做法医病理鉴定，结论为：闻全国系在饮酒后因一氧化碳中毒而死亡。原告向被告申请理赔，被告以投保前有未如实告知事项且影响公司承保决定，且本次出险属于《个人意外伤害保险》的责任免除项予以拒赔。原告诉至本院要求被告赔付保险金10万元。上述事实有个人人身保险保险单、保险合同受益人变更单、中国太平洋人寿保险股份有限公司金佑人生终身寿险条款、户口注销证明、理赔决定通知书、中国医科大学法医司法鉴定中心毒物药物分析检验报告、中国医科大学法医司法鉴定中心法医病理鉴定意见书、克山县公安局治安管理大队证明、人身保险投保提示书、金佑人生终身寿险A款（2014）、人身保险投保单及当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，姜桂英在被告处为其继子闻全国在被告处投保，系双方自愿行为，不违反法律规定，其保险合同关系合法有效。闻全国因意外导致一氧化碳中毒死亡，属于被告保险责任，被告应当进行保险金赔付。被告以投保人隐瞒闻全国患有癫痫病投保时未进行如实告知，且投保人为闻全国在多家保险公司投保，闻全国死因可疑为由拒赔，没有充分的证据予以证实。姜桂英为闻全国在多家保险公司投保属实，但没有证据证实闻全国死因系他杀。经尸检、药检及病理鉴定，未体现闻全国患有疾病，在故被告拒赔理由不充分。原告的诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司向原告闻艳红赔付闻全国死亡赔偿金100,000.00元。于本判决发生法律效力后十五日内即给付。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,300.00元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  黄 莉审 判 员  刘洪艳人民陪审员  张 桓二〇一六年六月二十三日书 记 员  孙宝光