成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2015)锦江民初字第6417号原告杨伟珑，男，1979年12月2日出生，汉族，住成都市。被告张世林，男，1970年11月21日出生，汉族，住四川省。被告唐非非，女，1979年11月19日出生，汉族，住成都市原告杨伟珑与被告张世林、唐非非民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月21日立案受理后，由于被告张世林、唐非非下落不明，本案依法裁定转为普通程序并组成合议庭，于2016年5月4日公开开庭进行了审理，原告杨伟珑到庭参加诉讼。因被告张世林、唐非非下落不明，本院依法于2016年1月30日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书，公告期届满，被告张世林、唐非非未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告杨伟珑诉称，杨伟珑通过“慧财网”撮合与张世林、唐非非建立借贷关系，于2014年7月11日向张世林、唐非非出借241800元。直至诉讼日，杨伟珑多次要求张世林、唐非非归还欠款，张世林、唐非非仍拖欠本金及利息未向杨伟珑支付。故诉来法院，请求判令：1、张世林、唐非非连带偿还杨伟珑241800元借款；2、张世林、唐非非连带支付逾期利息65982元（按照每年24%标准，自2014年7月11日至判决生效执行完毕之日止，暂计算至2015年8月30日，庭审中杨伟珑确认逾期利息包括利息、罚息）；3、本案受理费由张世林、唐非非连带承担。被告张世林、唐非非未到庭亦未作答辩。经审理查明，2014年7月10日，张世林、唐非非通过慧财网（www.hcdai.com）签订《借款担保合同》，约定（出借人）甲方见附件一，（借款人）乙方为张世林、唐非非，乙方开户银行中国工商银行，专用银行账号xx，乙方邮寄地址资阳市xx，慧财网用户名zsl002,(担保人)丙方四川诺普非融资担保有限公司，借款本金金额241800元，借款用途以乙方《借款服务申请表》为准，借款年利率15%／年，借款期限12个月，即从2014年7月10日起至2015年7月9日止，实际借款日期与上述约定日期不一致的，以实际借款日为准，到期日作相应调整。还款日结息日每月9日，还款起止日2014年8月9日起，至2015年7月9日止，还款期数12期，还款方式按期还款，每期还款本息21824.46元，担保费10450元。慧财网（www.hcdai.com）是由四川中联慧财投资管理有限公司（以下简称慧财公司）为客户提供居间服务的电子平台。甲方是具有完全民事行为能力和权利能力的自然人，已注册为慧财网的用户，对慧财网公布的《服务协议》、规则制度和要求均已阅读，并无异议，在知悉乙方发出的借款信息后，表示愿意出借资金给乙方。甲方为了保护自己的隐私，故在本合同中以慧财网注册的“用户名”体现。乙方是具有完全民事行为能力和权利能力的自然人（或法人是中国境内依法存续的公司），已注册为慧财网的用户，对慧财网公布的《服务协议》、规则制度和要求均已阅读，并无异议，并在慧财网上发布借款信息。《服务协议》对甲乙双方均有约束力，同时丙方知晓并同意《服务协议》对甲、乙等各方的约定，《服务协议》为本合同的附件。丙方是四川诺普非融资担保有限公司中国境内依法存续的担保公司。丁方是成都中联光华财务信息咨询有限责任公司系中华人民共和国境内合法存续的有限责任公司。丁方、成都中联恒誉信用管理咨询服务有限责任公司、慧财公司已签订了《居间合同》。甲乙丙丁四方本着诚实信用的原则，经友好协商，依据《民法通则》、《合同法》等法律法规的相关规定，达成协议。本合同签署后，乙方同意并委托慧财公司，在划转给乙方的借款本金中先行代替乙方扣除乙方应支付给《居间合同》和本合同中相关权利人的担保保费、服务费（包括但不限于：居间服务费、审核服务费、咨询服务费等）后，剩余资金按《服务协议》和本合同约定的方式划转给乙方指定的专用银行账号。乙方的借款本金金额以本合同《借款及担保明细》表中约定的借款本金金额为准。乙方必须按照本合同《借款及担保明细》的约定按月足额偿还应付甲方的借款本金和利息以及产生的费用。乙方须在本合同《借款及担保明细》的约定按月足额偿还应付甲方的借款本金和利息以及产生的费用。乙方须在本合同《借款及担保明细》约定的每月还款日当日或之前将本合同《借款及担保明细》约定的月偿还本息数额存入本合同《借款及担保明细》约定的乙方专用银行账户中，按照本合同附件《银行自动转账授权书》及《服务协议》约定的方式划转。乙方未按本合同约定的每月还款日和还款金额按时全部还款视为乙方逾期还款。乙方当期已支付的金额分配顺序依次为：A.费用B.逾期罚息C.利息D.本金。若乙方逾期还款，每逾期一日，应当向甲方支付当期应还本息0.5‰的逾期罚息，计算至丙方履行连带保证责任代偿日前一日。附件一：甲方的名录为杨伟珑。同日，（委托人）张世林、唐非非分别与（居间人）慧财公司、成都中联光华财务信息咨询有限责任公司、成都中联恒誉信用管理咨询服务有限责任公司签订三份《居间合同》，约定慧财网是居间人建立并运营为客户提供居间服务的电子平台，委托人签订了借款担保合同，居间人阅读并知晓借款担保合同，慧财网的《服务协议》为生效法律文件，对双方均具有约束力。委托人已向居间人等出具了《本息及费用支付的承诺书》，对委托人和居间人产生法律效力，对双方均有约束力。慧财公司为委托人提供网上注册和发布信息服务、交易管理服务和其他服务，委托人支付居间人居间服务费10450元。成都中联光华财务信息咨询有限责任公司对委托人提出的借款或出借需求提供相关信息咨询服务，并在委托人出借或借款过程中协助其办理各项手续；其他服务。委托人支付成都中联光华财务信息咨询有限责任公司咨询服务费10450元。成都中联恒誉信用管理咨询服务有限责任公司对委托人提供的资料进行形式审查、推荐、促成交易、贷后催收管理；其他服务。委托人支付成都中联恒誉信用管理咨询服务有限责任公司审核服务费10450元。2014年7月11日，慧财公司在《借款担保合同》项下借款本金中扣除居间服务费10450元、审核服务费10450元、咨询服务费10450元后，将剩余资金200000委托深圳市财付通科技有限公司向张世林转款支付。另查明，2013年8月2日，慧财公司与深圳市财付通科技有限公司签订《委托代付协议》，约定慧财公司委托深圳市财付通科技有限公司进行信贷方面的资金代付，即慧财公司预先向慧财公司财付通商户号下充值足额的委托代付资金后，深圳市财付通科技有限公司根据财付通委托指令，向慧财公司指定的收款人进行资金划拨。本协议的合作期限自2013年7月25日起至2014年7月24日终止。2015年8月10日，慧财公司出具《证明》，主要内容为慧财公司通过深圳市财付通科技有限公司“财付通﹒慧财网”账户于2014年7月11日向张世林账户付款200000元之钱款，系受杨伟珑之委托进行划转。庭审中，杨伟珑确认慧财公司在《借款担保合同》项下借款本金中扣除居间服务费10450元、审核服务费10450元、咨询服务费10450元共计31350元后，将剩余资金200000委托深圳市财付通科技有限公司向张世林转款支付。杨伟珑称张世林、唐非非在取得借款后，未偿还任何款项，并经慧财公司催收无果。以上事实，有杨伟珑提交的《借款担保合同》、《居间合同》三份及收据三张、《证明》、《委托代付协议》、财付通电子回单以及杨伟珑的当庭陈述在案佐证。本院认为，张世林、唐非非通过慧财公司撮合，通过慧财网签订《借款担保合同》，以及张世林、唐非非与慧财公司、成都中联光华财务信息咨询有限责任公司、成都中联恒誉信用管理咨询服务有限责任公司签订的三份《居间合同》，是当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。其中，《借款担保合同》中约定借款本金241800元，张世林、唐非非同意并委托慧财公司在划转的借款本金中先行扣除张世林、唐非非应支付给《居间合同》中相关权利人的担保保费、服务费（包括但不限于：居间服务费、审核服务费、咨询服务费等）后，剩余资金按《服务协议》和本合同约定的方式划转给张世林、唐非非指定的专用银行账号。在转款过程中，慧财公司按合同约定将《借款担保合同》项下借款本金中扣除居间服务费10450元、审核服务费10450元、咨询服务费10450元共计31350元后，将剩余资金200000委托深圳市财付通科技有限公司向张世林、唐非非指定的专用账户转款支付，故本院认定实际出借金额为231350元。经慧财公司确认款项实际出借人为杨伟珑，故本院对杨伟珑主张其与张世林、唐非非存在借贷关系的事实予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第六条“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，结合本案《借款担保合同》的约定，张世林、唐非非应当按月足额在每月9日前偿还应付出借人的借款本金和利息21824.46元，并将月偿还本息数额存入张世林、唐非非专用银行账户中，未按合同约定的每月还款日和还款金额按时全部还款视为张世林、唐非非逾期还款。庭审中，杨伟珑称张世林、唐非非在取得款项后，未偿还任何款项，因张世林、唐非非以拒不到庭诉讼的方式放弃对杨伟珑主张的内容进行抗辩，且未能举证证明已履行归还该借款的事实，本院认定杨伟珑主张的张世林、唐非非未按约履行还款义务的事实成立。现杨伟珑诉请张世林、唐非非偿还借款241800元，因现有证据表明，实际出借金额为231350元，故本院确认张世林、唐非非应偿还杨伟珑借款231350元。关于逾期利息，杨伟珑主张从2014年7月11日起至判决生效执行完毕之日止按24%计算的逾期利息（包括利息、罚息），根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”、第二十九条第二款第（二）项“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持””和《借款担保合同》“借款年利率15%，张世林、唐非非未按本合同约定的每月还款日和还款金额按时全部还款视为逾期还款。若张世林、唐非非逾期还款，每逾期一日，应当向出借人支付当期应还本息0.5‰的逾期罚息”的约定，张世林、唐非非未按期偿还款项，在借款期限内应支付利息和罚息，因《借款担保合同》中约定的利息和罚息之和已超过年利率24%，故借款期限内按24%支付逾期利息的诉讼主张，本院予以支持。借款期限届满后，虽合同未约定逾期利率，但约定按每日0.5‰支付逾期罚息，故杨伟珑再次以借期内利率主张资金占用利息和按每日0.5‰的逾期罚息，并主动调减为按年利率24%计算逾期利息，本院予以确认。又因《借款担保合同》中约定借款期限2014年7月10日起至2015年7月9日止，实际借款日期与上述约定日期不一致的，以实际借款日为准，到期日作相应调整。还款日结息日每月9日，还款起止日为2014年8月9日起至2015年7月9日止，而实际借款日为2014年7月11日，故借款期限为2014年7月11日至2015年7月10日止。张世林、唐非非应从2014年8月10日起至本判决生效执行完毕止按年利率24%向杨伟珑支付逾期利息、罚息。因本案中，杨伟珑并未提交相关证据证明唐非非与张世林承担连带责任，故本院依据现有证据显示唐非非与张世林为共同借款人而认定唐非非与张世林承担本案的共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项(法律条文全文附后)的规定，判决如下：一、被告张世林、唐非非应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告杨伟珑借款231350元；二、被告张世林、唐非非应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告杨伟珑支付逾期利息、罚息（以尚欠的借款本金231350元为基数，从2014年8月10日起至本判决生效执行完毕止，按年利率24%计算）；三、驳回原告杨伟珑的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5916元，公告费300元和后续因送达本裁判文书产生的公告费，由被告张世林、唐非非承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  王 艳人民陪审员  胡士戎人民陪审员  刘淑蓉二〇一六年六月一日书 记 员  郑云飞附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。