广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0302民初272号原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行。法定代理人：林某，行长。委托代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。被告：周亭飞。被告：杨郁霞。被告：周厚文。被告：刘望吾。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告周亭飞、杨郁霞、周厚文、刘望吾金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案受理后，依法适用组成合议庭于2016年6月24日公开开庭审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托代理人莫迎春到庭参加诉讼，被告周亭飞、杨郁霞、周厚文、刘望吾经本院公告合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2004年5月21日，被告周亭飞、周厚文作为借款人与原告签订了《个人住房借款合同》，约定原告向二人提供贷款11.7万元，被告周亭飞、杨郁霞以自己购买的桂林八里街开发区“某苑”***号房产作为该笔借款的抵押担保，借款期限15年，月等额本息还款。合同签订后，原告依约履行了提供借款的义务，但被告却时有违约，截至2016年1月18日，被告已连续拖欠借款13期，合同解除条件成就。因本案借款发生于被告周亭飞与被告杨郁霞、被告周厚文与被告刘望吾夫妻关系存续期间，则被告杨郁霞、刘望吾应对被告周亭飞、周厚文的本案借款承担连带清偿责任。原告故诉讼要求：1、解除原告与被告周亭飞、周厚文签订的《个人住房借款合同》；2、四被告偿付剩余借款本金及逾期利息；3、四被告赔偿原告相应违约金；4、四被告赔偿原告为追索借款支出的律师费2430元；5、原告对抵押物经依法处分后所得价款享有优先受偿权。原告对其主张在举证期限内提交如下证据：1、办理讼争借款时四被告留存于原告处的身份证复印件、周亭飞与杨郁霞的结婚证复印件、广西壮族自治区某大队离休退休居民委员会出具的证明，证明四被告身份情况及夫妻关系；2、被告刘望吾的承诺书，证明刘望吾承诺对本案借款承担连带还款责任；3、合同编号为4506352222004-11***-0的《个人住房借款合同》，证明原告与被告周亭飞、周厚文之间的权利义务；4、灵川县县房屋他项权证，证明抵押物已经办理了抵押登记；5、个人贷款支付凭证，证明原告已依约发放了贷款；6、中国建设银行个人贷款对账单，证明截至2016年1月18日，被告周亭飞、周厚文已拖欠借款13期；6、律师费发票，证明原告为实现债权而支出的律师费2430元。四被告均未答辩，亦未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告周亭飞、周厚文、杨郁霞、刘望吾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经庭审质证，原告提交的证据符合《中华人民共和国》第六十三条、第六十四条的规定，本院确认原告证据的真实性和证明力。综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实：2004年4月27日，被告刘望吾向原告出具《承诺书》，向原告承诺：“现周厚文作为周亭飞的共同借款人，向中国建设银行桂林分行申请个人住房抵押贷款，贷款金额为人民币11.7万元，期限十五年。本人已知悉并同意配偶作为本次贷款的共同借款人，并同意以共同财产对该笔贷款承担连带还款责任。”2004年5月21日，被告周亭飞、周厚文作为借款人（甲方），被告杨郁霞作为抵押物共有人，原告作为贷款人（乙方），签订了4506352222004-11***-0的《个人住房借款合同》，约定（节录）：“甲方向乙方借款人民币11.7万元；借款期限180个月；采用等额本息还款方法；贷款利率为实际放款当日国家法定利率，本贷款利率在贷款期限内，遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应档次利率执行新的利率；在本合同履行期间，甲方未按合同的约定在还款日期内归还贷款本息，乙方对贷款余额按国家法定利率计收利息，对未收取利息部分按上述贷款利率计收复利，对拖欠的分期还款额和拖欠天数按每日万分之零点七的违约金率收取违约金；借款到期，甲方未按合同约定清偿贷款本息，乙方从贷款逾期之日起按每日万分之二点一之利率计收利息；借款期间，甲方累计六个月未足额偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；抵押担保的范围包括本合同所列的贷款金额、利息（包括罚息）、甲方应支付的违约金、赔偿金、因委托扣款而发生的信用卡透支本息，以及乙方为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物的费用等）……”2004年5月26日，原告将贷款转入约定账户内。2004年5月27日，原告与被告周亭飞办理了抵押物——桂林八里街开发区“某苑”***号房屋的抵押登记证明。同时查明，截至2016年1月18日时，被告周亭飞、周厚文已连续13期未足额偿还贷款。截至2016年6月24日，本案借款剩余贷款本金32389.57元，拖欠利息0.24元，产生违约金660.4元。再查明，原告为实现本案债权支出律师费2430元。另，被告杨郁霞与被告周亭飞于2002年10月9日登记结婚。本院认为，被告周亭飞、周厚文共同作为借款人与原告签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有约束力，各方应按照合同约定享受权利、履行义务。本案中，在原告依约履行了发放贷款的义务后，被告应按约定履行及时足额的还款义务。至2016年1月18日止，被告周亭飞、周厚文已连续13期未足额偿还借款，合同约定解除的条件成就，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告得行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉讼法律关系为金融借款法律关系，则原告要求被告周亭飞、周厚文返还剩余借款本金、支付约定利息及违约金的诉讼请求合法，本院予以支持。关于律师费支出。担保合同是借款合同的从合同，保证的范围不能超过债务的范围，故而在保证条款中约定的超出债务人在借款合同约定范围的义务，债务人不应承担。尽管借款合同中的抵押担保条款及保证条款约定了本案债务的担保及于原告实现债权而发生的相关费用，但并未约定借款人有承担债权人实现债权而发生的相关费用的合同义务，因此对于原告实现债权而发生的费用，债务人不应承担，则本院对原告要求被告支付律师费的诉讼请求不予支持。因被告周亭飞以其购买的桂林八里街开发区“某苑”***号房屋作为讼争借款债务的抵押担保并经期权抵押登记，则抵押权自登记时设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求合法，本院予以支持。此外，本案债务发生在被告周亭飞与被告杨郁霞婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告周亭飞、杨郁霞未证明但书情形的存在，则原告要求被告杨郁霞对被告周亭飞的本案还款义务承担共同还款责任的诉讼请求合法，本院予以支持。再，被告刘望吾向原告承诺对被告周厚文的本案贷款承担连带还款责任，该承诺系刘望吾的真实意思表示，则被告刘望吾应对被告周厚文的本案债务承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告周亭飞、周厚文于2004年5月21日签订的编号为4506352222004-11***-0的《个人住房借款合同》；二、被告周亭飞、周厚文、杨郁霞返还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金32389.57元并支利息（截至2016年6月24日利息为0.24元，此后对逾期未还借款按每日万分之二点一计收利息，对逾期未还利息部分按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计收复利，上述利息及复利计付至被告实际还清借款本息之日止）；三、被告周亭飞、周厚文、杨郁霞支付原告中国建设银行股份有限公司桂林分行违约金（截至2016年6月24日为660.5元，此后违约金以32389.57元为基数，按每日万分之零点七计付至被告实际还清借款本息之日止）；四、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对抵押财产——桂林八里街开发区“某苑”***号房屋经依法处分后所得价款在被告周亭飞、周厚文的本案债务范围内优先受偿；五、被告刘望吾对被告周厚文的本案债务承担连带清偿责任；六、驳回原告的其他诉讼请求。本案诉讼费1076元，公告费1050元，合计2126元（原告已预交），由四被告负担。上述应履行义务，义务人应于本案判决书生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1076元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20216301040001***，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  贾 设人民陪审员  杨林珍人民陪审员  刘孔钿二〇一六年六月二十四日书 记 员  欧瑾琳