上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）黄浦民五(商)初字第11224号原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部，住所地上海市黄浦区。负责人徐光华，该营业部行长。委托代理人张骏。委托代理人周佳逸。被告张妙长，男，1973年7月18日出生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告颜周英，女，1979年9月24日出生，汉族，户籍地福建省南平市。原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部与被告张妙长、被告颜周英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月27日受理后，依法适用简易程序。后转为普通程序，依法组成合议庭，于2016年5月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周佳逸到庭参加诉讼。被告张妙长、颜周英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告张妙长签订了一份编号为XXXXXXXXXXXXX的《房屋担保借款合同》，由张妙长向原告借款人民币2,160,000元(以下币种均同)，期限初定自2009年11月至2039年11月止，约定按月等额本息的还款方式还款，在基准利率的基础上下浮30%确定的执行年还款利率为4.158%，今后如遇央行贷款利率调整也随之变化。张妙长以位于上海市闵行区顾戴路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押给原告作为借款的担保，并于2010年1月4日办理了预告登记抵押，于2010年7月6日转为正式抵押。合同签订后，原告依约于2009年12月30日发放了贷款，但张妙长自2014年10月30日起就未按约偿还贷款。根据合同约定，原告有权宣告贷款提前到期，收回剩余款项。被告颜周英系张妙长的配偶，与原告就上述贷款签订了参与还款承诺书，故颜周英应承担共同还款责任。同时，颜周英对于婚姻存续期间的财产享有共有权，故应承担抵押担保责任。据此，原告请求判令：1、被告张妙长、颜周英共同偿还贷款本金1,978,969.54元、利息89,941.15元(暂计至2015年10月20日)；2、被告张妙长、颜周英共同偿还自2015年10月21日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息(按合同约定计算)；3、若被告张妙长、颜周英未按期履行上述还款义务，原告要求处分被告张妙长抵押的(实际为被告张妙长、颜周英共有的)位于上海市闵行区顾戴路XXX弄XXX号XXX室的房产，并有权从所得价款中优先受偿贷款本息、罚息和其他相关费用，如所得款项不足清偿，则由被告张妙长、颜周英继续清偿，直至贷款结清；4、本案诉讼费用由两被告承担。本案审理中，原告明确了诉请，将第1项诉请变更为判令：被告张妙长、颜周英共同返还借款本金1,978,969.54元，截至2016年3月13日的借款利息5,491.65元、逾期利息119,227.47元；将第2项诉请变更为判令：被告张妙长、颜周英共同偿还自2016年3月14日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和1,984,461.19元为基数，按中国人民银行五年以上期贷款基准利率下浮30%基础上加收40%计收)。原告为此提交以下证据材料：1、两被告的身份信息和婚姻证明，证明两被告的夫妻关系；2、《房屋担保借款合同》，证明被告张妙长与原告建立借款和抵押担保关系的事实；3、个人贷款借款凭证，证明原告放贷的事实；4、上海市房地产登记证明——预告登记、房地产信息查询单，证明原告已经就抵押房产办理好抵押登记的事实；5、自营历史明细列表(欠款明细)、个人消费贷款情况汇总表，证明两被告的还款情况及违约情况；6、参与还贷承诺书，证明被告颜周英承担共同还款责任的事实。被告张妙长、颜周英均未作答辩，亦未提交证据材料。鉴于两被告均未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。另查明，《房屋担保借款合同》第五条载明：贷款期限超过一年的，以每年一月一日为本合同项下贷款的利率固定调整日。第五十条载明：本合同项下逾期贷款的罚息利率如下：根据逾期当日中国人民银行同期同档次基准利率和本合同约定的利率浮动比率确定基数，并在基数上加收40%确定。又查明，截至2016年3月13日，两被告已偿还系争《房屋担保借款合同》项下借款本金181,030.46元，借款利息450,177.66元；剩余未还借款本金为1,978,969.54元，未还借款利息和逾期利息分别为5,491.65元和119,227.47元。本院认为，原告与被告张妙长签订的《房屋担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，对双方均具有法律约束力。且依法办理了抵押房产的登记手续，应确认原告依法取得该房产的抵押权。现原告已按约履行了全额放贷义务，张妙长收贷后未按约还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。故原告有权依合同约定，要求提前收回全部贷款本金。被告颜周英向原告出具了《参与还贷承诺书》，承诺与张妙长共同偿还系争《房屋担保借款合同》项下的贷款，且颜周英与张妙长系夫妻关系，系争抵押房产系夫妻共同财产，故原告要求被告张妙长、颜周英共同支付拖欠的借款本息、逾期利息，及行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。如处分抵押物后所得款项不足以清偿债务，两被告仍有义务清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张妙长和被告颜周英应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部借款本金人民币1,978,969.54元;二、被告张妙长和被告颜周英应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部计算至2016年3月13日的借款利息人民币5,491.65元，逾期利息人民币119,227.47元，并偿付自2016年3月14日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和人民币1,984,461.19元为基数，按合同约定的中国人民银行五年以上期贷款基准利率下浮30%基础上加收40%计收)；三、若被告张妙长和被告颜周英届时未履行上述判决主文第一、第二项中所确定的给付金钱义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部可以与被告张妙长和被告颜周英协议以其抵押的位于上海市闵行区顾戴路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖抵押物后所得的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告张妙长和被告颜周英所有，不足部分由被告张妙长和被告颜周英继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币23,629.50元，财产保全费人民币5,000元、公告费人民币560元，三项合计人民币29,189.50元，由被告张妙长和被告颜周英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  施 浩代理审判员  姚竞燕人民陪审员  徐国亮二〇一六年六月十七日书 记 员  赵东妍附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。