山东省聊城市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁15民终677号上诉人(原审被告)：长安责任保险股份有限公司聊城中心支公司。地址：聊城经济开发区东昌路**号。委托代理人：张大鹏，山东舜翔（聊城）律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：卢树可，男，汉族，1990年11月11日，农民。委托代理人：桑洪梅，山东鲁朋律师事务所律师。上诉人长安责任保险股份有限公司聊城中心支公司（以下简称长安保险聊城支公司）因与被上诉人卢树可保险合同纠纷一案，不服山东省聊城市东昌府区人民法院（2015）聊东商初字第2047号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。上诉人长安保险聊城支公司的委托代理人张大鹏，被上诉人卢树可的委托代理人桑洪梅均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审法院查明：原告卢树可与被告长安公司于2015年1月19日签订保险合同，原告卢树可为鲁P×××××号机动车投保车辆损失险（保险金额67320元，含不计免赔特约险），保险期间为：2015年1月20日至2016年1月19日。2015年10月20日，聊城市公安局交通巡逻警察支队东昌府大队作出聊东昌公交（2014）第00309号事故认定书。该认定书载明：2015年9月26日15时20分许，张其名驾驶原告卢树可所有的鲁P×××××号轿车沿聊位路由南向北行驶至付庄桥南付庄村路口时，与由北向东某驾驶的电动三轮车发生碰撞，致两车受损，两人受伤。张某甲驾驶机动车疏忽大意、措施不当及驾驶机动车未保持安全车速是该道路交通事故发生的主要原因。确定张某甲承担此事故主要责任，李某承担次要责任。鲁P×××××号机动车行驶证载明：注册日期2013年1月14日，检验有效期至2015年1月。长安公司的家庭自用汽车损失保险条款第六条：下列情况下，不论任何原因造成机动车损失，保险人均不负责赔偿：（七）非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。该条款第二十六条：保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按以下规定确定事故责任比例：被保险机动车负主要事故责任的，责任事故比例为70%；被保险机动车负同等事故责任的，责任事故比例为50%；被保险机动车负次要事故责任的，责任事故比例为30%。根据原告卢树可的申请，本院委托聊城市东昌府区天普旧机动车鉴定评估有限公司对原告所有的鲁P×××××号机动车损失进行了鉴定，该公司于2015年12月15日作出聊天普评字（2015）第0603号鉴定评估报告书，该车损失价值为40587元。卢树可为此支付鉴定费2000元。原审法院认为：《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。原告卢树可为鲁P×××××号机动车投保车辆损失险（保险金额67320元，含不计免赔特约险），保险期间为：2015年1月20日至2016年1月19日。本次交通事故发生在2015年9月26日，在保险期间内。原告卢树可与被告长安公司签订的保险合同，不违反法律规定，真实合法有效。双方均应依照合同履行。原告提交的鲁P×××××号机动车行驶证载明：注册日期2013年1月14日。2014年4月29日，公安部、质检总局《关于加强和改进机动车检验工作的意见》第十一条，自2014年9月1日起，试行6年以内的非营运轿车和其他小型、微型载客汽车（面包车、7座及7座以上车辆除外）免检制度。对注册登记6年以内的非营运轿车和其他小型、微型载客汽车（面包车、7座及7座以上车辆除外），每2年需要定期检验时，机动车所有人提供交通事故强制责任保险凭证、车船税纳税或者免征证明后，可以直接向公安机关交通管理部门申请领取检验标志，无需到检验机构进行安全技术检验。也就是说，原告所有的鲁P×××××号机动车自注册登记起6年以内无需到检验机构进行安全技术检验。被告长安公司称张某甲驾驶原告卢树可所有的鲁P×××××号轿车的行为未经卢树可允许及该机动车未按规定检验，原告不认可，被告未提交其他相关证据予以证明，本院不予采信。因此，被告长安公司根据《家庭自用汽车损失保险条款》的第六条（七）、（十）的约定，主张对原告的车辆损失不负责赔偿的理由不能成立，应当按保险合同的约定赔偿原告的车辆损失。原告卢树可的车辆损失价值为40587元。2015年10月20日，聊城市公安局交通巡逻警察支队东昌府大队作出聊东昌公交（2014）第00309号事故认定书，认定张某甲承担此事故主要责任，李某承担次要责任。根据被告长安公司《家庭自用汽车损失保险条款》第二十六条，被告长安公司应赔偿原告卢树可车辆损失40587元×70%=28410.9元。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。原告卢树可为鉴定车辆损失支出鉴定费2000元，应当由被告长安公司承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第二条、六十四条之规定，判决如下：被告长安责任保险股份有限公司聊城中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告卢树可车辆损失、鉴定费30410.9元。案件受理费255元由被告长安责任保险股份有限公司聊城中心支公司负担。上诉人长安保险聊城支公司不服原审判决，提起上诉称：涉案交通事故发生后，被上诉人在与上诉人的工作人员交谈中称其与事故发生时的驾驶员张某乙根本不认识，其将车辆借予其朋友，后车辆被该朋友的债权人扣押，该债权人又将车辆借给张某乙，张某乙在驾驶车辆过程中出现交通事故。现不排除被上诉人已经在张某乙处获得赔偿的可能。且涉案车辆系贷款车辆，第一受益人为中国农业银行股份有限公司聊城兴华支行，被上诉人对涉案车辆不享有保险利益，没有向上诉人索赔的权利。综上，请求依法撤销原判，改判驳回被上诉人的原审诉讼请求或者扣除其在张某甲处已经获得的赔偿两万元整。被上诉人卢树可答辩称：交通事故属于保险事故，被上诉人应获得赔偿。因未指定驾驶员，所以无论被上诉人与驾驶员是何关系，作为被保险人均有权主张合同权利。贷款现已结清，被上诉人有权主张权利。请求驳回上诉人的上诉，维持原判。二审中，上诉人提交其主张的其本案诉讼代理人与张某甲的配偶及兄弟、兄弟媳妇四人的谈话录音。证明被上诉人已在张某甲处获得赔偿两万元。张某甲所驾车辆是借用的朋友的车辆，张某甲及朋友与被上诉人不是直接关系，之间还存在出借或抵押的关系。车辆经过几手转接已经超出被上诉人的可控范围，依据保险合同非经车主的允许所驾驶车辆出现交通事故，保险公司免赔的规定，上诉人对涉案车辆损失免责。被上诉人对上诉人提交的该份证据发表质证意见称：对该份录音的真实性、合法性、关联性均有异议，录音环境极差，录音不清晰，并且是手机录制，不能确定是否经过加工处理；该份证据是偷录证据，纵关整个证据，录音者所称的两万元并不是对被上诉人的赔偿，同时，该份证据有诱导的情形，并且未经过当事人的同意；录音中的相关人员是否是张某甲的家人难以确定，并且是否进行赔偿只有张某甲本人清楚，同时在程序上该份证据也不属于新证据。被上诉人提交中国农业银行股份有限公司聊城兴华支行出具的涉案车辆贷款结清证明原件一份和解除涉案车辆抵押登记证明原件一份，以证明其就涉案车辆的银行贷款已经还清，相关抵押已经解除，其对涉案车辆享有保险利益。上诉人对该两份证据原件发表质证意见称：无异议。本院二审查明的其他案件事实与原审法院查明的一致。本院认为，本案的争议焦点为：上诉人是否应当支付被上诉人涉案保险金28410.9元。关于上诉人主张的涉案交通事故系在非经被上诉人允许的驾驶人驾驶情形下所发生，其不应当承担赔偿责任的问题，上诉人未对其该项主张提交充分证据予以证明，且对其据以主张免责的涉案的《家庭自用汽车损失保险条款》第六条第（八）款的内容，其亦未提交充分证据证明其已对被上诉人尽到了明确提示和告知义务。上诉人的该项上诉理由不能成立。关于上诉人主张的被上诉人已就涉案车辆损失从张某乙处获得两万元赔偿的问题，上诉人二审庭审中提交了其主张的其本案诉讼代理人与张某甲的配偶及兄弟、兄弟媳妇四人的谈话录音，以证明被上诉人已在张某甲处获得赔偿两万元的事实，被上诉人对上诉人的该项主张不予认可，该录音证据的内容中亦未能明确体现上诉人主张的张某乙已经就涉案车辆赔偿被上诉人两万元的事实，且该录音中“给他本人了”之后的陈述“车主本人，车主叫卢树可”亦是上诉人主张的其本案诉讼代理人自己所陈述。因此，上诉人主张被上诉人已从张某乙处获得赔偿两万元的理由不能成立。关于上诉人主张的涉案车辆系贷款车辆，被上诉人就该车辆不享有保险利益的问题，被上诉人提交的中国农业银行股份有限公司聊城兴华支行出具的涉案车辆贷款结清证明及解除涉案车辆抵押登记证明，可以证明其就涉案车辆的银行贷款已经还清，相关抵押已经解除，被上诉人对涉案车辆享有保险利益。上诉人对被上诉人提交的该两份证据及被上诉人为涉案车辆的被保险人的事实亦均无异议。因此，上诉人关于被上诉人就涉案车辆不享有保险利益，其无权主张权利的理由不能成立。综上，上诉人的上诉理由因缺乏事实基础和法律依据，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费510元，由上诉人长安责任保险股份有限公司聊城中心支公司承担。本判决为终审判决。审判长  闫红审判员  刘颖审判员  董慧二〇一六年六月三十日书记员  赵迎