四川省万源市人民法院民 事 判 决 书(2016)川1781民初1480号原告万源市农村信用合作联社。住所地：四川省万源市太平镇河街***号。法定代表人张小均，理事长。委托代理人陈文洪，男，汉族，住四川省万源市，系原告单位职工。委托代理人蒋太勇，男，汉族，住四川省万源市，系原告单位职工。被告王民逵，男，汉族，住四川省万源市。被告叶开容，女，汉族，住四川省万源市。原告万源市农村信用合作联社（以下简称信用联社）诉被告王民逵、叶开容金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月29日受理后，依法适用简易程序，于2016年5月16日公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托代理人陈文洪、蒋太勇，被告王民逵到庭参加诉讼，被告叶开容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2012年11月11日，被告王民逵以建房需要为由，向原告下属单位草坝信用社申请贷款。双方签订了《个人借款合同》，约定:“原告向被告借款210000元，借款期限从2012年11月11日起至2015年11月11日止，月利息9.15‰，按季度结付”。同日，被告与原告签订了《抵押合同》，被告自愿以其所有的位于万源市草坝镇草兴街的自有房产为该借款本息作抵押担保。合同签订后，原告依约定给被告王民逵发放了借款210000元，被告借款后未按时偿还借款本息，经原告多次催收无果，现诉请人民法院依法判决：1、被告王民逵、叶开容立即偿还借款210000元及利息；2、原告对被告抵押房产享有优先受偿权；3、诉讼费、保全费、律师费等费用由被告承担。被告王民逵辩称，借款属实，我现在家庭困难，暂无偿还能力，我希望尽快将抵押的房产出卖后偿还贷款。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据:1、原告的营业执照、组织机构代码证复印件及法人身份证明书。证实原告的诉讼主体资格情况。2、被告王民逵、叶开容的身份证复印件及结婚证复印件。证实二被告的基本身份信息及二被告系合法的婚姻关系。3、被告王民逵借款申请书、被告叶开容承诺书复印件。证实被告王民逵因建房需要，特向原告申请抵押借款210000元；被告叶开容自愿承诺对上述贷款承担偿还本息的责任。4、个人借款合同复印件。证实2012年11月11日，原告与被告王民逵签订《个人借款合同》，约定由原告向被告王民逵提供借款210000元，借款期限为3年，月利率9.15‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮30%等。5、抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证复印件。证实2012年11月11日，原告与被告王民逵签订《抵押合同》，被告王民逵以其位于万源市草坝镇草兴街的房产作为贷款的担保。6、借款借据及取款凭证。证实原告信用联社于2012年11月16日给被告王民逵发放借款210000元，被告王民逵当日将借款取出。7、房屋抵押权证。证实2010年11月3日，被告王民逵以其位于万源市草坝镇草兴街的房屋为200000元贷款提供抵押担保。被告王民逵对原告提供的上述证据均无异议。被告王民逵未向本院提供证据。被告叶开容未作答辨，亦未向本院提供证据。对原告提供的证据，本院分析认证如下:原告提供的证据1、2、3、4、5、6之间能够相互印证，证据来源合法，且与本案有关联，经审查，具有客观性、关联性、合法性，本院予以采信。原告提供的证据7，系被告为2010年11月的贷款提供的房屋抵押，与本案无关联性，该证据本院不予采信。综合上述有效证据及庭审情况，本院确认如下案件事实:被告王民逵以建房需要为由，书面向原告万源市农村信用合作联社申请借款。2012年11月11日，原告与被告王民逵签订《个人借款合同》，合同主要内容：借款用于建房；借款金额210000元；借款期限从2012年11月11日起至2015年11月11日；借款利率为月息9.15‰，按季结息；逾期罚息利率:贷款利率上浮30%。被告叶开容出具书面承诺，承诺为该笔贷款的本息承担偿还责任。当日，为确保借款的按期归还，原告信用联社与被告王民逵另行签订《抵押合同》，合同主要内容：抵押物为房屋，担保的主债权为信用联社依据主合同发放的贷款210000元；抵押担保的范围为主合同所约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。《抵押合同》签订后，原、被告未到相关部门办理抵押登记手续。2012年11月16日，原告信用联社给被告王民逵发放了贷款210000元。借款到期后，因被告王民逵未履行还款义务，原告遂起诉来院。同时查明，被告王民逵、叶开容于2001年8月7日登记结婚，系合法的夫妻关系。原告信用联社诉请享有优先受偿权的房屋位于万源市草坝镇草兴街，被告王民逵、叶开容共有产权，该房屋所有权证编号为：万源房权证监证字第2010023**号。本院认为，原告信用联社系依法成立的金融机构，具备合法的贷款资格。原告信用联社与被告王民逵签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违背国家法律、行政法规强制性、禁止性规定，故该合同合法有效，依法应受法律保护。原告按约给被告王民逵发放贷款后，被告王民逵未按合同约定到期偿还原告借款本息，违反了诚实信用法律原则，依法应承担合同约定的偿还借款本息及罚息的法律责任。被告王民逵与被告叶开容系合法的夫妻关系，王民逵所负本案债务系其夫妻关系存续期间形成，且该借款用于夫妻关系存续期间的生产经营，被告叶开容知情且书面承诺自愿承担偿还本息的责任，因此，该夫妻共同债务，被告叶开容应承担连带偿还的民事法律责任。原告信用联社与被告王民逵签订《抵押合同》后，双方并未在相关部门对抵押物办理抵押登记手续，该抵押合同成立但抵押权未设立，不得对抗善意第三人，故原告信用联社对拍卖、变卖抵押物所得的价款或抵押物的折价不享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第一百八十七条及《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下:一、被告王民逵、叶开容在本判决生效后一个月内连带偿还原告万源市农村信用合作联社借款本金210000元并支付利息和罚息（利息和罚息的支付方法为:从2012年11月16日起至2015年11月11日止，按约定的月利率9.15‰计算利息；从2015年11月12日起按约定的月利率9.15‰及罚息利率标准计算利息、逾期罚息，至本判决确定的给付期限届满之日止。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告万源市农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费5000元，减半收取为2500元，由被告王民逵、叶开容共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  杨永朋二〇一六年六月十四日书记员  龚 行附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。