杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0103民初00269号原告：上海银行股份有限公司杭州分行。负责人：梁建明，该分行行长。委托代理人：卢彤彤，浙江海浩律师事务所律师。被告：吕刚。原告上海银行股份有限公司杭州分行（以下简称上海银行杭州分行）为与被告吕刚金融借款合同纠纷一案，于2016年1月12日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告上海银行杭州分行委托代理人卢彤彤到庭参加诉讼，被告吕刚经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海银行杭州分行起诉称：2013年8月28日，原告与被告签订一份编号为954062013010063的《个人住房借款担保合同》。根据合同约定，被告因购买住房向原告借款伍佰贰拾捌万元，借款期限为2013年9月9日至2043年9月9日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率的0.85倍；还款方式为等额本金还款方式，按月还款。如未按约偿还贷款本息，则原告有权对被告所欠本金在本合同约定的执行利率基础上加收30%按日计收罚息，对所欠利息在执行利率基础上加收30%按日计收复利。被告自愿将其所有的坐落于杭州市下城区武林府X幢南楼XXXX室的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围详见合同。该合同于2013年9月5日在杭州市住房保障和房产管理局办理了抵押登记手续，并依法取得他项权利证书（编号为杭房他证字第13XXX**号）。上述合同签订后，原告依合同约定于2013年9月9日向被告发放贷款人民币伍佰贰拾捌万元。在该合同的履行过程中，因被告连续四个月未按合同约定偿还本息，构成违约，故原告依据该合同的相关规定提前收贷。截止2015年12月20日，被告尚欠原告借款本金4942659.18元、利息85742.62元、罚息417.94元复利人民币616.21元。另，原告为实现债权实际支付律师费人民币30000元。原告认为，原告与被告签订的《个人住房借款担保合同》合法有效。现因被告未依约按时履行还款义务，故依据合同约定提前收贷，被告对该借款承担还款责任；原告对被告提供的抵押物依法享有抵押权。现原告为维护其合法权益，依法向你院提起诉讼，请求判令：1、被告归还借款本金4942659.18元、利息85742.62元、罚息417.94元、复利人民币616.21元（暂计算至2015年12月20日，此后至债务清偿完毕之日止按《个人住房借款担保合同》约定另计利息、罚息、复利），暂共计人民币5029435.95元；2、被告承担律师费人民币30000元；3、被告承担本案的全部诉讼费用；4、原告对被告提供的杭房他证字第13XXX**号房屋他项权证项下抵押财产享有优先受偿权，以偿还以上第一、二、三项所列被告欠原告的债务及费用。为证明自己的上述主张，原告上海银行杭州分行向本院提交如下证据：证据1、编号为954062013010063《个人住房借款担保合同》一份，证据2、借款凭证一份，上述证据1、2共同证明：2013年9月9日，原告依据《个人住房借款担保合同》约定向被告发放贷款人民币伍佰贰拾捌万元（5280000元），借款期限、贷款利率、罚息利率、担保事项、违约责任等内容；证明原告与被告之间存在金融借款法律关系；被告自愿将房产为该借款提供抵押担保。3、房屋他项权利证书（杭房他证字第13XXX**号）一份，证明被告自愿将其所有坐落于杭州市下城区武林府X幢南楼XXXX室的房地产为该借款提供抵押担保。2013年9月5日，该抵押合同经杭州市房地产管理局办理抵押登记后生效，并依法取得他项权利证书，原告享有合法抵押权之事实。4、欠本息清单一份,5、银行流水账一份，上述证据4、5共同证明：截止2015年12月20日，被告尚欠原告借款本金4942659.18元、利息85742.62元、罚息417.94元、复利人民币616.21元。证据6、浙江海浩律师事务所发票、汇款凭证各一份，证据7、法律服务委托合同一份，上述证据6、7共同证明：原告向浙江海浩律师事务所支付律师费人民币30000元之事实。被告吕刚未到庭应诉，亦未向本院提交证据，系自动放弃答辩、质证的权利。原告上海银行杭州分行提交的上述证据1-7，经其当庭举证。本院认为上述证据来源合法，能够相互印证案件事实，故本院均予以采信。综上，根据当事人当庭举证及陈述的情况，本院认定案件事实如下：2013年8月28日，被告吕刚与原告上海银行杭州分行签订编号为954062013010063的《个人住房借款担保合同》一份，约定：被告向原告借款金额为5280000元，被告借款用于购买坐落于杭州市下城区武林府X幢南楼XXXX室房产，借款期限为360个月，预计从2013年8月28日起至2043年8月28日止，以借款凭证记载为准；截止本合同签订日，本合同项下贷款适用中国人民银行当期公布的与本合同约定的商业性借款期限同期同档次的基准年利率，现为6.55%；双方约定，本合同项下贷款的执行利率为基准利率的0.85倍；若本合同签订后，发放贷款前，遇中国人民银行调整基准贷款利率，则按调整后的基准贷款利率及本合同约定的倍数，重新确定贷款发放时的利率标准，在此情况下不再通知；还款方式为等额本金还款方式，每月归还本金额为14666.67元，每月支付的贷款利息根据上月末贷款余额和第五十五条确定的利率计收；按月计息，每月20日为还本付息日；被告未按约偿还贷款本息，原告对被告所欠本金在本合同约定的执行利率基础上加收30%按日计收罚息，对所欠利息在本合同约定的执行利率基础上加收30%按日计收复利，罚息和复利利率根据中国人民银行规定的利率调整而调整；除有关部门另有规定外，被告应根据法律法规规定及本合同约定承担本合同项下的相关费用和税费（包括但不限于保险费、律师费、公证费、评估费等）；借款期间，被告未按照本合同约定按时归还贷款本息或其他应付款项的，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求被告提前偿还全部个人住房商业性贷款、公积金贷款（如有）本息和其他应付款项；被告及抵押物共有人将住房抵押给原告，作为本合同项下贷款的担保。抵押担保的范围为本合同项下的贷款的本金、利息、罚息、违约金和一方为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于律师费、案件受理费、评估费等）。2013年9月5日，双方就涉案抵押物杭州市下城区武林府X幢南楼XXXX室房产在杭州市住房保障和房产管理局办理抵押登记，上海银行杭州分行作为抵押权人获得杭房他证字第13XXX**号《房屋他项权证》，登记的债权限额为5280000元。2013年9月9日，原告上海银行杭州分行向被告吕刚发放贷款5280000元，个人住房贷款借款凭证记载的贷款到期日为2043年9月9日，贷款利率为年利率5.5675%。贷款发放后，被告吕刚按月还款至2015年8月20日，但2015年9月20日仅归还本金7.41元，此后未再还款。原告上海银行杭州分行据此主张提前收贷，提起本案诉讼。截止2015年12月20日，被告吕刚共拖欠贷款本金4942659.18元、利息85742.62元、罚息417.94元、复利616.21元。另查明，原告上海银行杭州分行为实现本案债权，与浙江海浩律师事务所签订《法律服务委托合同》，并于2016年5月25日支付律师费30000元。本院认为：原告上海银行杭州分行与被告吕刚签订的涉案《个人住房借款担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效、各方应遵守约定履行各自义务。合同签订后，原告上海银行杭州分行依约向被告吕刚发放贷款5280000元，但被告吕刚未按约履行还本付息义务，构成违约。原告上海银行杭州分行据此以提前诉讼的方式主张提前收贷，要求被告吕刚归还全部贷款本金并支付利息、罚息、复利，具有事实和法律依据，本院予以支持。同时，原告上海银行杭州分行主张其为实现本案债权支出的律师费30000元，符合合同约定及相关收费标准，本院亦予以支持。被告吕刚自愿以其所有的杭州市下城区武林府X幢南楼XXXX室房产为涉案《个人住房借款担保合同》项下所有债务本息及相关费用提供抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，原告上海银行杭州分行有权对涉案抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告吕刚经本院依法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕刚于本判决生效后十日内归还原告上海银行股份有限公司杭州分行贷款本金4942659.18元；二、被告吕刚于本判决生效后十日内向原告上海银行股份有限公司杭州分行支付截止2015年12月20日利息85742.62元、罚息417.94元、复利616.21元（此后利息、罚息、复利按双方签订的《个人住房借款担保合同》的约定计算至实际履行日止）；三、被告吕刚于本判决生效后十日内支付原告上海银行股份有限公司杭州分行律师代理费30000元；四、若被告吕刚未履行上述第一至三项付款义务，原告上海银行股份有限公司杭州分行有权就被告吕刚所有的位于杭州市下城区武林府X幢南楼XXXX室《房屋他项权证》为杭房他证字第13XXX**号的房屋折价、拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47216元，保全费5000元，合计52216元，由被告吕刚负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向法院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  石 敏人民陪审员  费建军人民陪审员  郑 义二〇一六年六月二十七日代书 记员  马小兰