云浮市云城区人民法院民事判决书（2016）粤5302民初306号原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行。住所地：广东省云浮市市区建设北路*号。组织机构代码证：89577508-4。负责人：刘勇。委托代理人：曾嘉鸿、赖建军，该行员工。被告：罗广，男，汉族，户籍地址：广东省云浮市云城区。被告：欧花，女，汉族，户籍地址：广东省云浮市云城区。被告：云浮市云城区益广建筑原材料经营部，经营场所：云浮市云城区高峰街石脚围村13号103室。经营者：罗广，本案被告一。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行诉被告罗广、欧花、云浮市云城区益广建筑原材料经营部金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理后，依法适用简易程序审理，于2016年4月25日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行的委托代理人曾嘉鸿、赖建军到庭参加诉讼，被告罗广、欧花、云浮市云城区益广建筑原材料经营部经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告罗广是经营实体云浮市云城区益广建筑原材料经营部负责人，因流动资金周转需要，与原告签订了云浮分行2011年经营贷143号《个人借款/担保合同》，借款一笔金额80万元。贷款明细如下：序号借款合同借据号借款金额年利率借款日期还款日期1云浮分行2011年经营贷143号《个人借款担保合同》NO.000359480万元7.935%2011081220160812借款合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。上述借款，借款人罗广、欧花以其二人共同共有的房地产为上述借款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押担保情况如下：抵押人担保合同号抵押物/保证情况罗广云浮分行2011年经营贷143号《个人借款/担保合同》云浮市市区兴云西路云浮明珠花园第六栋首层33A号商铺、云浮市市区兴云西路云浮明珠花园第六栋第二层33B号商铺，房地产权证号：粤房地权证云字第00000106**号、粤房地权证云字第00000106**号，建筑面积99平方米。云浮市云城区益广建筑原材料经营部提供连带保证担保，并签订云浮分行2011年经营贷143号《个人借款/担保合同》。自2014年8月12日起，借款人开始拖欠贷款本息，截止到2016年2月12日，未按时足额还贷款本息，构成借款人违约。贷款出现逾期后，经我行多次催收，借款人都拒不还款及不履行担保责任。至2016年2月12日共积欠原告贷款本息401,767.93元（其中贷款本金356,629.28元，利息45,138.65元，利息暂计至2016年2月12日）。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判令：一、判令被告立即偿还贷款本息401,767.93元（其中贷款本金356,629.28元，利息45,138.65元，本息暂计至2016年2月12日）及至清偿日止按借款合同及法律规定计付的利息；二、确认原告对云浮分行2011年经营贷143号《个人借款/担保合同》项下贷款抵押物清偿享有优先受偿权；三、判令被告云浮市云城区益广建筑原材料经营部对上述贷款本息承担连带清偿责任；四、判令各被告承担与本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等费用。本院于2016年3月25日、2016年3月29日分别向被告罗广、欧花、云浮市云城区益广建筑原材料经营部依法送达开庭传票、起诉状副本以及补充的起诉状副本，但三被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由。被告罗广、欧花、云浮市云城区益广建筑原材料经营部没有提出答辩意见，也没有提供任何证据。经审理查明，被告罗广、欧花是夫妻关系，于2008年3月27日登记结婚。被告罗广是被告云浮市云城区益广建筑原材料经营部经营者。2011年7月15日，被告罗广、欧花、云浮市云城区益广建筑原材料经营部与原告签订了云浮分行2011年经营贷143号《个人借款/担保合同》，约定：被告罗广向原告贷款80万元，用途为购石灰石，担保方式为抵押、保证，贷款期限5年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定。借款以按月等额本息还款法偿还，借款人未按合同约定日期还款的罚息利率在本合同确定的利率基础上加收50%确定。被告罗广以登记在其名下，位于云浮市市区兴云西路云浮明珠花园第6幢首层33A、第二层33B号商铺（房地产权证号：粤房地权证云字第00000106**号、粤房地权证云字第00000106**号）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（粤房地他项权证云字第0000004835号、粤房地他项权证云字第0000004836号）。被告云浮市云城区益广建筑原材料经营部为该贷款提供保证担保责任，保证期间为贷款到期之日起两年。在合同的最后，被告罗广在借款人一栏签名盖指模确认，被告云浮市云城区益广建筑原材料经营部在保证人一栏盖章确认，被告罗广、被告欧花在抵押人、抵押物共有人中分别签名盖指模确认。合同签订后，原告于2011年8月12日依约将80万元借款转帐至双方约定的李树红名下6222082020000029630帐户。借款后，被告罗广从2014年8月12日起拖欠贷款本息，截止到2016年2月12日共拖欠原告贷款本息401767.93元，其中贷款本金356629.28元，利息45138.65元。原告曾于2014年11月27日向被告罗广发出《个人贷款逾期催收函》，但被告至今仍未归还借款，原告遂向本院提起本案诉讼。以上事实，有被告罗广、欧花身份证、结婚证，被告云浮市云城区益广建筑原材料经营部营业执照，原告营业执照、机构代码、金融许可证，云浮分行2011年经营贷143号《个人借款/担保合同》，借款凭证，粤房地权证云字第00000106**号、粤房地权证云字第00000106**号房地产权证，粤房地他项权证云字第0000004835号、粤房地他项权证云字第0000004836号他项权证，欠本息证明，《个人贷款逾期催收函》以及庭审笔录等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告罗广、欧花、云浮市云城区益广建筑原材料经营部在自愿、平等的基础上签订《个人借款/担保合同》，该合同的签订符合双方真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合同设定的权利和义务自其成立之日起即对双方具有法定约束力。本案中，原告已按约定发放了贷款80万元给被告罗广，而借款期限届满后，被告罗广未按期全额还本付息，已违反了合同约定，构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款……”，第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告诉请被告罗广立即偿还贷款本息401767.93元（其中贷款本金356629.28元，利息45138.65元，本息暂计至2016年2月12日）及至清偿日止按借款合同计付的利息的请求，合法有据，本院予以支持。因涉案债务发生在罗广、欧花婚姻关系存续期间，欧花也在《借款合同》中的抵押物共有人一栏签名确认，可见其对本案所涉贷款知情。依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，被告欧花应对上述借款本息共同承担清偿责任。被告罗广、欧花以位于云浮市市区兴云西路云浮明珠花园第6幢首层33A、第二层33B号商铺（房地产权证号：粤房地权证云字第00000106**号、粤房地权证云字第00000106**号）为本案债务提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。被告云浮市云城区益广建筑原材料经营部作为本案借款的保证人，在合同中约定对本案借款提供连带保证责任，故原告请求被告云浮市云城区益广建筑原材料经营部对本案贷款本息承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。原告请求被告承担实现债权的相关费用，但并未提供律师费、评估费、拍卖费、过户费等依据，本院在本案中暂不予以支持，原告可待实际产生后另行主张。被告罗广、欧花、云浮市云城区益广建筑原材料经营部经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决，不影响本案审理。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告罗广、欧花在本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本息401767.93元（本息暂计至2016年2月12日，之后利息按云浮分行2011年经营贷143号《个人借款/担保合同》的约定计至还清款项日止)给原告中国工商银行股份有限公司云浮分行。二、原告中国工商银行股份有限公司云浮分行对登记在被告罗广名下的云浮市市区兴云西路云浮明珠花园第6幢首层33A、第二层33B号商铺（房地产权证号：粤房地权证云字第00000106**号、粤房地权证云字第00000106**号），在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。三、被告云浮市云城区益广建筑原材料经营部对上述第一判项承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司云浮分行其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7326元，适用简易程序审理减半收取3663元，诉讼保全费2770元，合共6433元，由被告罗广、欧花、云浮市云城区益广建筑原材料经营部共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈启荣二〇一六年六月六日书记员阮健欣