重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0117民初4613号原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行，住所地重庆市合川区久长路2号，统一社会信用代码91500117709380119E。企业负责人赵光明，该支行行长。委托代理人王全伦，男，汉族，住重庆市合川区。被告陈东福，男，汉族，住重庆市合川区。被告黄平，女，汉族，住重庆市合川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行（以下简称“农商行合川支行”）与被告陈东福、黄平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理后，依法由审判员王晓松适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农商行合川支行的委托代理人王全伦到庭参加诉讼。被告陈东福、黄平经本院合法传呼无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农商行合川支行诉称，被告陈东福因从事五金、建材，由于流动资金不足，在我行申请办理了个人助业贷款，与我行签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定，由被告陈东福向我行借款184万元，借款期限为3年，循环支用，被告以其自己所有的位于合川区南办处希尔安大道1161号6幢2号及合川区合办处黄金桥26号5-6的房屋为借款提供抵押担保，并签订《抵押合同》，贷款合同还约定，本合同项下的还款方法为按期付息，分期还款，按月归还利息，对未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，并有权计收复息。合同签订后，我行按规定向被告于2015年8月4日发放了个人助业贷款184万元，但被告未按照合同约定履行还款义务，严重违约，现诉请法院判令被告陈东福、黄平偿还贷款本金184万元及利息（利息按照合同约定的利率、计息方式计算到本息付清之日止，原告对贷款抵押物及位于合川区南办处希尔安大道1161号6幢2号及合川区合办处黄金桥26号5-6的房屋享有优先受偿的权利，判令本案包括案件受理费在内的诉讼费由被告负担。被告陈东福、黄平未到庭答辩，亦未提交书面答辩状和相关证据。经审理查明，被告陈东福、黄平系夫妻关系。2014年8月14日，原告农商行合川支行与被告陈东福签订《个人最高额循环贷款合同》及借款借据，其约定为农商行合川支行向陈东福提供贷款额度为184万元，贷款额度有效期间自2014年8月14日起至2017年8月13日止，未按合同约定期限归还贷款利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随合同贷款利率的调整而调整。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整等内容。2014年8月15日，原告农商行合川支行与陈东福、黄平签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告陈东福、黄平以其所有的坐落于合川区南办处希尔安大道1161号6幢2号（房屋所有权号：204房地证2010字第06343号，登记所有权人陈东福，黄平）和合川区合办处黄金桥26号5-6（房屋所有权号：204房地证2010字第02182号，登记所有权人黄平）的房屋作为上述贷款的抵押担保，并办理了房屋抵押登记。同时，被告黄平与原告签订了一份自愿担保书，自愿为被告陈东福向原告贷款184万元提供连带担保责任至贷款本息归还为止。原告农商行合川支行按约定向被告陈东福发放了贷款184万元，被告陈东福从2016年1月21日起未按合同约定向原告结息，截至2016年6月13日，被告陈东福累计欠原告利息61876.8元，经原告催要未果，遂向法院起诉，诉请如前。上述事实，有原告及委托代理人的陈述，《个人最高额循环贷款合同》、《借款借据》《自愿担保书》，《房屋抵押承诺书》，《重庆市房地产抵押合同》、欠息说明等证据证实，并经庭审质证，足以认定。本院认为，依法成立的民事合同具有法律效力，合同当事人应当按照合同约定全面、及时地履行所负的合同义务，拒不履行合同义务或履行合同义务不符合合同约定的，应当按照合同约定承担违约责任。原告农商行合川支行与被告陈东福签订《个人最高额循环贷款合同》，约定由原告农商行合川支行向被告陈东福发放贷款184万元，双方依法成立借款合同关系，原告农商行按照合同约定向被告陈东福发放了贷款，被告陈东福即负有按照合同约定期限偿还贷款本金及利息的义务。现被告陈东福未按照合同约定期限偿还贷款本金及利息，构成违约，依法应当承担违约责任，原、被告双方关于贷款利息及逾期罚息的约定系双方真实意思表示，依法具有法律效力。故本院对原告农商行合川支行提出的要求被告陈东福偿还借款本金184万元及利息的诉讼请求予以支持。我国《婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案被告陈东福向原告借款184万元系与被告黄平夫妻关系存续期间，二被告未举证证明原告与被告陈东福有明确约定为个人债务，也未举证证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形，因此，本案该借款应按夫妻共同债务处理。故原告要求被告黄平对被告陈东福所欠的贷款本息承担共同清偿责任的理由正当，本院予以支持。被告陈东福与原告农商行合川支行签订《重庆市房地产抵押合同》，并经被告黄平同意，以位于合川区南办处希尔安大道1161号6幢2号以及合川区合办处黄金桥26号5-6的房屋为该笔贷款提供抵押担保，该合同系双方真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故自办理抵押权登记之日起具有法律效力，原告农商行合川支行对该房屋依法享有抵押权，在被告陈东福未按照合同约定期限偿还贷款本金及利息的情况下，原告农商行合川支行依法享有以拍卖、变卖或其他方式处分抵押房屋所得价款优先受偿的权利，本院予以支持。被告陈东福、黄平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既不尊重法律，同时也放弃了本应享有的诉讼权利，亦应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告陈东福、黄平于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行借款本金人民币184万元及利息（计算至2016年6月13日的利息为61876.8元，2016年6月14日起至实际履行之日止的利息按编号为合川支行2014年个循字第1627012014200133号的《个人最高额循环贷款合同》约定的利率、计息方式计算）。上列贷款未清偿前，原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行对借款抵押物即位于合川区南办处希尔安大道1161号6幢2号（房屋所有权号：204房地证2010字第06343号，登记所有权人陈东福，黄平）以及合川区合办处黄金桥26号5-6（房屋所有权号：204房地证2010字第02182号，登记所有权人黄平）的房屋享有优先受偿权。驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司合川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10680元，由被告陈东福、黄平共同承担，限于本判决送达后十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向本院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决即发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。审判员  王晓松二〇一六年六月十四日书记员  卫 凡