苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0505民初1275号原告江苏银行股份有限公司苏州新区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路8号。负责人俞涛，该行行长。委托代理人蒋维东，江苏益友天元（昆山）律师事务所律师。委托代理人钱鸿良，江苏益友天元律师事务所实习律师。被告张洁。原告江苏银行股份有限公司苏州新区支行（以下简称江苏银行新区支行）与被告张洁金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日受理后，依法由审判员揭志刚独任审判。本案于2016年6月3日公开开庭进行了审理。原告江苏银行新区支行的委托代理人蒋维东、钱鸿良到庭参加诉讼，被告张洁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行新区支行诉称，2010年12月16日，原告与被告签订《个人借款合同（房贷版）》一份，合同约定被告向原告申请455000元借款，用于购置吴中区临湖镇东润花园31幢XXX室房产，借款期限自2010年12月16日至2040年12月16日止。作为担保，被告与原告另行签订了《抵押担保合同（个人版）》，约定将所购置的吴中区临湖镇东润花园31幢XXX室房产抵押给原告，并按照法律规定办理了抵押登记手续。合同签订后，原告向被告发放贷款455000元。合同履行期间，被告自2015年5月起未按约归还贷款本金及利息，已构成严重违约。原告因此宣布上述《个人借款合同》项下的债务提前到期，要求被告立即归还债务及履行担保责任。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告立即偿还原告贷款本金430181.07元、利息29199.21元（计算至2016年2月4日）以及罚息（按实际结欠本金为基数，自2016年2月5日起按当期执行利率加收50%计算至本息全部清偿之日止）；2、被告承担原告实现债权的费用16881元；3、被告在《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内承担抵押担保责任，并确认原告对抵押财产（“苏州市吴中区临湖镇东润花园31幢XXX室”之房产）享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：证据1、《个人借款合同（房贷版）》、《零售贷款借款借据》，证明原被告双方借款合同关系。证据2、《抵押担保合同（个人版）》、《房屋他项权证》，证明原被告双方的抵押合同关系，并且已经办理了抵押登记手续。证据3、《商业银行个人消费贷款对账单》，证明被告的违约事实。证据4、《贷款提前到期通知书》、EMS快递单及相应查询凭证，证明原告已经通知被告主合同项下债务提前到期。证据5、《委托代理协议》，证明原告为实现本案债权支出的律师费用。被告张洁未作答辩，也未提供证据。本院认证意见：对原告提交的证据真实性予以认可，可以作为认定本案事实的依据。本院经审理查明：2010年12月16日，原告江苏银行新区支行（贷款人）与被告张洁（借款人）签订了一份编号为0000055780的《个人借款合同（房贷版）》。合同约定：贷款人向借款人发放人民币455000元的借款，借款期限自2010年12月16日至2040年12月16日；本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.14%（年利率），合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整，按一年调整，调整日为1月1日；借款用途为购房，具体用于购买吴中区临湖镇东润花园31幢XXX室；结息方式为按月结息，结息日为每月的16日；本合同项下借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；还款方式为分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额本息还款法；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本金和利息，构成违约事件，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款；借款人不能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等款项均由借款人负担。同日，原告江苏银行新区支行（抵押权人）还与被告张洁（抵押人）签订了一份编号为0000089225的《抵押担保合同（个人版）》。合同约定：本合同为抵押权人与张洁（债务人）于2010年12月16日签订的金额为人民币455000元的个人借款合同（主合同）的担保合同；抵押人在本合同项下的担保范围为债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其它相关费用等款项；本合同确定的抵押物为吴中区临湖镇东润花园31幢XXX室。同日，原告按约向被告发放了贷款455000元。嗣后，原被告双方就抵押物（坐落于苏州市吴中区临湖镇东润花园31幢XXX室的房产）办理了抵押登记手续，抵押登记的债权数额为455000元。合同履行过程中，被告归还了部分本息，但自2015年5月起未再按约归还借款本息。原告为此于2016年1月7日向被告邮寄一份贷款提前到期通知书，宣布编号为0000055780的《个人借款合同》项下的债务提前到期，要求被告立即归还上述提前到期的债务或履行担保责任。之后被告仍未履行还款义务，原告遂提起本案诉讼。截至2016年2月4日，被告尚欠原告借款本金430181.07元、利息29199.21元。另查明，为本案诉讼，原告与江苏益友天元律师事务所签订《单项委托代理协议》一份，委托该所律师代理本案诉讼，并约定律师费为16881元。以上事实由原告提供的证据及庭审笔录予以佐证，本院予以认定。本院认为，原告江苏银行新区支行与被告张洁签订的《个人借款合同（房贷版）》、《抵押担保合同（个人版）》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约发放贷款后，被告未能按约归还贷款本息，系属违约，原告有权宣布借款提前到期，要求被告归还全部贷款本息。被告以其名下所有的房产对上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故抵押权已设立，原告对抵押房产具有优先受偿权。关于原告要求被告承担原告为实现债权支付的律师费，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张洁应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司苏州新区支行借款本金430181.07元，并支付利息29199.21元（算至2016年2月4日）及罚息（以430181.07元为基数，自2016年2月5日起按照编号为0000055780的《个人借款合同（房贷版）》的约定计算至实际履行之日止）。二、被告张洁应于本判决生效之日起十日内偿付原告江苏银行股份有限公司苏州新区支行律师费损失16881元。三、如被告张洁未能按时清偿上述第一、第二项债务，原告江苏银行股份有限公司苏州新区支行有权以被告张洁名下的坐落于苏州市吴中区临湖镇东润花园31幢XXX室的房产折价或拍卖、变卖所得价款，在抵押登记的债权数额455000元范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8524元，减半收取4262元，保全费2820元，合计7082元，由被告张洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：1055530104001****。审判员  揭志刚二〇一六年六月十七日书记员  殷博文附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。