重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初6527号原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号，统一社会信用代码915001069030876450。代表人王念，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人王长影，男，中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行员工，住重庆市渝中区。委托代理人毛燕萍，重庆峰珲律师事务所律师。被告张通华，男，1969年5月21日出生，汉族，职业不详，住重庆市大足区。被告黄光叔，女，1970年6月11日出生，汉族，职业不详，住重庆市大足区。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告张通华、黄光叔借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理后，依法由审判员周莉华独任审判，适用简易程序于2016年6月2日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人毛燕萍到庭参加了诉讼。被告张通华、黄光叔经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，被告张通华因购买“华泰宝丽格”牌汽车资金不足向原告申请信用卡专向分期汽车消费贷款。经审查，原告于2014年3月27日与被告张通华签订贷款合同，合同约定由原告向被告张通华发放个人汽车消费贷款93000元，借款期限36个月，被告张通华自贷款发放后每月按时归还贷款本息，若未能按约偿还贷款本息原告有权宣布借款合同项下的全部欠款提前到期，并按规定计收罚息及违约金等。同时，约定由被告张通华用所购车辆（车牌号为渝A***U3）作为抵押担保物，并办理了抵押登记。原告按约向被告张通华发放了贷款，但截止2016年4月被告张通华累计13期未还款，拖欠透支本息、手续费、滞纳金等共计23145.55元未归还。按照合同约定，已发生合同全部到期的情形。被告黄光叔与被告张通华系夫妻关系，该借款属于夫妻共同债务。为此原告宣布编号：2014年渝沙卡直字第111号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》透支本息全部提前到期，请求法院判令被告张通华、黄光叔立即归还与原告签订的编号：2014年渝沙卡直字第111号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》项下的当前欠款23145.55元，所有剩余借款本金30966元，分期手续费3254.64元，以及直至本金结清时按合同计算的手续费、逾期利息及滞纳金；被告张通华、黄光叔承担违约金10000元；确认原告对抵押物车牌号为渝A***U3的华泰宝丽格牌小轿车享有优先受偿权；本案诉讼费用由被告张通华、黄光叔承担。被告张通华、黄光叔未作答辩。经审理查明，2014年3月27日，被告张通华与原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订2014年渝沙卡直字第111号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》，主要约定有：原告授予被告张通华购置华泰宝丽格汽车的专向分期付款额度93000元，分期期数为36个月，自被告张通华实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的10.5%，手续费总金额为9765元，手续费扣账日为信用卡每个对账单日。若被告张通华为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告张通华授权原告代为收取其卡片并激活，通过被告张通华信用卡账户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告张通华所购商品的经销商的专用账户，原告在完成交易后需第一时间将卡片进行冻结处理通知被告张通华前来领取卡片。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告张通华在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。被告张通华在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告张通华应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告张通华以华泰宝丽格轿车向原告提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押担保类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡专向分期付款（抵押担保类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定。如“四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”在《信用卡领用合约》中对中国银行股份有限公司信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等事项进行了详细说明。被告张通华申办了中国银行长城环球通系列信用卡。另查明，被告张通华与被告黄光叔于1991年2月28日登记结婚。2014年3月，被告张通华、黄光叔共同向原告出具《确认书》，承诺若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金10000元。……嗣后，原告向被告张通华核发了卡号为625333504770****的信用卡。2014年4月29日，通过该信用卡支付了购车款93000元。被告张通华所购华泰宝丽格汽车的车牌号为渝A***U3，并办理了抵押登记（抵押权人为原告）。被告张通华偿还了部分分期款项，但存在逾期归还分期款项的情况。截止2016年4月7日，被告张通华欠款金额为23145.55元（为到期的借款本金、手续费、逾期利息和滞纳金）；未到期的借款本金和手续费为34250.64元。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼。审理中，被告张通华、黄光叔经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述以及原告提供的分期付款合同、确认书、汽车登记证书、信用卡申请表、划款凭证、客户交易明细、结婚证等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原告与被告张通华签订的专向分期付款合同，系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告已履行合同义务，被告张通华应当按约履行还款义务。被告张通华存在未按期归还透支本金的情形，原告有权根据合同约定宣布合同项下所有欠款全部提前到期。故原告要求被告张通华立即归还剩余借款本金、支付手续费、逾期利息、滞纳金，理由正当，本院予以支持。被告张通华以其所购汽车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。本案债务系被告张通华、黄光叔夫妻关系存续期间产生，系夫妻共同债务，应由二人共同偿还。被告张通华、黄光叔还以《确认书》的形式承诺若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金10000元，该承诺系被告张通华、黄光叔真实意思表示，故本院对原告要求被告张通华、黄光叔承担违约金10000元的诉讼请求予以支持。被告张通华、黄光叔经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张通华、黄光叔于本判决发生法律效力后3日内立即返还原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2016年4月7日的欠款23145.55元及2014年渝沙卡直字第111号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》项下剩余借款本金和手续费34250.64元；并支付逾期利息和滞纳金（逾期利息从2016年4月8日起以当月应还未还额为基数按日息万分之五计算，按月计收复利；滞纳金从2016年4月8日起按最低还款额未还部分的5%支付）。二、被告张通华、黄光叔于本判决发生法律效力后3日内立即支付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行违约金10000元。三、原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告张通华名下的渝A***U3车辆优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1484元，减半交纳742元（原告已预交），由被告张通华、黄光叔负担。被告张通华、黄光叔负担之金额限于本判决发生法律效力后3日内立即给付原告中国银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审判员  周莉华二〇一六年六月二十日书记员  汪铁柱