甘肃省庆阳市西峰区人民法院民 事 判 决 书（2015）庆西民初字第3898号原告刘金国，甘肃省庆阳市西峰区人。委托代理人曹飞，甘肃省宁县人。被告庆阳富顺担保有限公司，住所地：甘肃省庆阳市西峰区。法定代表人赵真，该公司总经理。委托代理人陈文星，甘肃省庆阳市西峰区人，庆阳富顺担保有限公司副总经理。被告甘肃银行股份有限公司庆阳分行，住所地：甘肃省庆阳市西峰区。负责人全恒，该分行行长。委托代���人徐进，甘肃省宁县人，甘肃银行股份有限公司庆阳分行员工。委托代理人刘明，甘肃省宁县人。原告刘金国与被告庆阳富顺担保有限公司（以下简称富顺担保公司）、被告甘肃银行股份有限公司庆阳分行（以下简称甘肃银行）保证合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘金国及其委托代理人曹飞，被告富顺担保公司的委托代理人陈文星，被告甘肃银行的委托代理人徐进、刘明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称:2014年10月初，由被告富顺担保公司担保，原告在被告甘肃银行贷款150万元。被告富顺担保公司告知原告需缴纳保证金15万元作为专款专户专用存入被告甘肃银行，原告向甘肃银行咨询求证后答复一致，原告于2014年10月10日向被告富顺担保公司缴纳了15万元的保证金。2015年10月初，原���多次与二被告协商退还保证金事宜，均告知原告保证金已支付他人未按时偿还贷款的本息。原告于2015年10月16日依约向被告甘肃银行归还贷款150万元。之后，原告多次前往被告富顺担保公司要求退还保证金，但被告富顺担保公司以近期无力偿还敷衍应付。原告认为，被告甘肃银行指定被告富顺担保公司作为其贷款担保公司，就拥有帮助借款人规避风险、替代担保公司承担风险的义务，应当承担连带责任。现起诉请求：1、判令被告向原告退回贷款履约保证金15万元，自2015年10月16日至被告实际清偿之日每天以应支付款0.5%计算违约金；2、被告按月利率2%从2014年10月15日支付至实际清偿之日的利息。3、诉讼费用由被告承担。被告富顺担保公司辩称：我公司代收15万元保证金属实，2016年2月5日已经退付原告保证金20000元。该保证金是我公司代被告甘肃银行��取，已经交付给被告甘肃银行。现原告刘金国按约定归还了甘肃银行的贷款，被告甘肃银行应该退还原告的保证金。被告甘肃银行辩称：我行与被告富顺担保公司签订合作协议，由被告富顺担保公司为我行的借款人提供担保，根据借款人的授信额度在我行开立的保证金专户存入一定比例保证金，我行只能对保证金账户进行监管，不能对保证金的资金来源进行监管。在借款人出现违约情形，不能按期归还借款时，我行有权从保证金专户扣划相应金额以偿还借款人的贷款，担保公司应当及时补足保证金。原告与我行之间存在的借贷关系已于2015年10月16日随着债权债务的清偿而归于消灭。我行从未向原告提出过必须缴纳保证金，与原告不存在保证担保法律关系，原告主张的15万元保证金系其与被告富顺担保公司之间的法律关系，与我行无关，被告甘肃银行不是本案的适格被告。经审理查明：被告富顺担保公司系2010年8月31日成立的以为中小企业、个人消费提供信用担保、项目投资、咨询、管理业务为经营范围的有限责任公司。2014年10月，原告刘金国向被告甘肃银行申请贷款，并委托被告富顺担保公司为该笔贷款提供保证。2014年10月15日，被告甘肃银行对原告刘金国申请贷款下发了审批意见通知书，前提条件是由被告富顺担保公司交存不低于该笔贷款额度10%的保证金。2014年10月16日，原告刘金国与被告富顺担保公司签订《委托保证合同》，约定由被告富顺担保公司为原告刘金国提供担保向被告甘肃银行贷款150万元，年利率8.4%，期限自2014年10月17日起至2015年10月16日，由原告刘金国按照被告富顺担保公司的要求向被告富顺担保公司提供反担保，用于保证因原告不履行义务致被告富顺担保公司遭受任何经济损失，并由原告承担公证费、保险费等。该合同签订后，原告刘金国于2014年10月17日通过转账支票给付被告富顺担保公司保证金15万元，被告富顺担保公司将该保证金存入其在被告甘肃银行庆阳分行营业部开户的账户内。被告富顺担保公司又收取原告刘金国公证费、调查费计43200元。后原告刘金国与被告甘肃银行个人签订借款合同，被告甘肃银行与被告富顺担保公司签订了《个人贷款保证合同》、《保证金质押合同》等，被告甘肃银行于2014年10月19日向原告刘金国发放贷款150万元。2015年10月16日，原告刘金国与被告富顺担保公司签订的《委托保证合同》及被告甘肃银行与被告富顺担保公司签订的《个人贷款保证合同》、《保证金质押合同》均履行期限届满，原告刘金国向被告甘肃银行归还贷款本金150万元。归还借款后，原告刘金国即要求被告富顺担保公司退还收取的保证金15���元，被告富顺担保公司于2016年2月5日通过中国工商银行转账退付原告刘金国保证金20000元，下欠保证金130000元未予退还，原告为此诉至本院。上述事实，有原、被告的陈述，《委托保证合同》，收款收据，银行转账凭证，贷款凭证及还款凭证，《个人贷款保证合同》、《保证金质押合同》等证据在卷证明，予以确认。本院认为：原告刘金国与被告富顺担保公司于2014年10月16日签订的《委托保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律法规强制性规定，应为有效。被告富顺担保公司在收取原告刘金国保证金后，为原告刘金国提供保证向被告甘肃银行贷款150万元。现原告刘金国与被告富顺担保公司签订的《委托保证合同》履行期限届满，原告刘金国已经全部归还被告甘肃银行的贷款，被告富顺担保公司不再具有占有该保证金的依据，应将该保证金返还原告刘金国，故原告刘金国要求被告富顺担保公司退还保证金的诉讼请求理由正当，应予支持。原告刘金国要求被告富顺担保公司支付违约金和利息，因双方在合同中并无此约定，原告的该主张无事实依据，故该诉讼请求不能成立，不予支持。原告刘金国要求被告甘肃银行承担退还保证金的连带责任，因原告刘金国与被告甘肃银行关于保证金无直接的合同约定，且其要求被告甘肃银行承担该保证金无法律依据，故该诉讼请求不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告庆阳富顺担保有限公司退还原告刘金国保证金130000元；二、驳回原告刘金国的其他诉讼请求。上述给付内容，限本判决书生效后10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3900元，被告庆阳富顺担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长  苗海蓉代理审判员  喻海妮人民陪审员  何希宏二〇一六年六月一日书 记 员  苏 雷本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十七条合同��除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。