伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书(2015)伊民初字第05957号原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区负责人刘雅丽，该分行行长。委托代理人丛日伟，公民身份号码×××，男，交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行职工。被告郎森浩，公民身份号码×××，男，1993年1月6日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊煤南路1号街坊*******号，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊煤南路1号街坊*******号，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告甄翠然，公民身份号码×××，女，1966年12月7日出生，汉族，鄂尔多斯市恒福养殖有限责任公司法定代表人，户籍地内蒙古自治区东胜区伊煤南路1号街坊6-2-208号，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司，组织机构代码68000XXXX，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区法定代表人万光俭，该公司董事长原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称交通银行鄂尔多斯分行）与被告郎森浩、甄翠然、鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司（以下简称瑞德恒基房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年11月18日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富、人民陪审员杨平组成合议庭于2015年6月15日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托代理人丛日伟到庭参加诉讼，被告郎森浩、甄翠然、瑞德恒基房地产公司经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行鄂尔多斯分行诉称，被告郎森浩、甄翠然向原告交通银行鄂尔多斯分行申请个人购房贷款，并于2011年6月17日，双方签订个人房产抵押贷款合同，合同约定：”郎森浩向交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款338万元，贷款期限为20年（即2011年6月24日至2031年6月24日），贷款利率为中国人民银行基准利率上浮10%计算,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮50%计算。为保证该笔贷款的偿还，郎森浩、甄翠然以其所有的房产抵押予交通银行鄂尔多斯分行，并办理预购商品房抵押权预告登记，证号为鄂房预东胜字第030737号。同时，瑞德恒基房地产公司在合同保证人处加盖公章和法人签章，瑞德恒基房地产公司为上述贷款提供连带保证责任”。合同签订后，原告交通银行鄂尔多斯分行按照合同约定将338万元的贷款一次性打入与被告郎森浩约定账户内，并按照合同约定，将该笔贷款从郎森浩、甄翠然账户转入鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司的账户中，完成委托支付。贷款发放后，被告郎森浩于2015年8月1日开始逾期，截止2015年11月3日，被告郎森浩尚欠原告交通银行鄂尔多斯分行借款本息3093850.78元。经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉至法院：1、判令被告郎森浩、甄翠然返还原告贷款本金3024534.18元，利息67602.71元及罚息483.61、利息复利925.74元、罚息复利4.54元,合计3093850.78元（从2015年8月1日至2015年11月3日止），并支付从2015年11月4日始到给付之日止的利息及罚息（罚息利率按照中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，再上浮50%计算）；2、请求依法确认原告对被告郎森浩、甄翠然所有的房产的拍卖、变卖价款在上述项应偿债务范围内享有优先受偿权；3、由被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、由上述三被告承担本案诉讼费及实现债权的所有费用。被告郎森浩、甄翠然、瑞德恒基房地产公司未到庭答辩。原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：第一组证据：被告身份证、户口本、无婚姻登记记录证明、被告企业营业执照、组织机构代码证复印件各1份，共8页，证明被告的基本信息。第二组证据：个人房产抵押贷款合同1份31页，证明原告与被告郎森浩、甄翠然、鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司就贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率情况进行明确约定，被告郎森浩、甄翠然与鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司分别为该笔借款提供抵押担保和连带责任保证的事实。第三组证据：商品房买卖合同、房屋预抵押登记证各1份15页，证明原告对被告郎森浩、甄翠然所有的房产享有抵押权的事实。第四组证据：借款凭证1页，证明原告按合同约定于2011年6月24日将338万元借款一次性划入被告郎森浩指定的账户（户名郎森浩，账号：×××）的事实。第五组证据：违约时间证明、贷款信息表、还款明细、逾期明细各1份5页，证明被告郎森浩于2015年8月1日开始违约，截至2015年11月3日尚欠原告贷款本金3024534.18元，利息67602.71元及罚息483.61、利息复利925.74元、罚息复利4.54元的事实。被告郎森浩、甄翠然、瑞德恒基房地产公司未到庭质证。本院认为，原告交通银行鄂尔多斯分行提供五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告交通银行鄂尔多斯分行提供的五组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告郎森浩向原告交通银行鄂尔多斯分行申请个人购房贷款，并于2011年6月17日，双方签订个人房产抵押贷款合同，合同约定：”郎森浩向交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款338万元，贷款期限为20年（即2011年6月24日至2031年6月24日），贷款利率为中国人民银行基准利率上浮10%计算,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮50%计算。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，交通银行鄂尔多斯分行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。还款方式为等额本息还款。为保证该笔贷款的偿还，郎森浩、甄翠然以其所购的房产抵押予交通银行鄂尔多斯分行，并于2011年7月7日办理预购商品房抵押权预告登记。如借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或交通银行鄂尔多斯分行依合同约定宣布贷款全部提前到期，交通银行鄂尔多斯分行有权依法拍卖、变卖或折价抵押物，并就所得价款优先受偿。同时，瑞德恒基房地产公司在合同保证人处加盖公章和法人签章，瑞德恒基房地产公司为上述贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用。保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年，分期还款的，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期日后两年止”。合同签订后，原告交通银行鄂尔多斯分行于2011年6月24日将338万元的贷款一次性打入与被告郎森浩约定账户内（户名郎森浩，账号：×××），并按照合同约定，将该笔贷款从郎森浩账户转入鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司的账户中（户名：鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司，账号:×××），完成委托支付。另查明，被告郎森浩于2015年8月1日开始逾期。截止2015年11月3日，被告郎森浩尚欠原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款本金3024534.18元，利息67902.71元，罚息483.61元，利息复利925.74元、罚息复利4.54元,合计3093850.78元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告交通银行鄂尔多斯分行与被告郎森浩、甄翠然、瑞德恒基房地产公司签订的合同编号2011156200001100084号个人房产抵押贷款合同是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，原告交通银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了贷款338万元，现被告郎森浩于2015年8月1日开始逾期，截止2015年11月3日，连续逾期3期，属违约行为。故对原告交通银行鄂尔多斯分行请求被告郎森浩返还借款本金3024534.18元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告交通银行鄂尔多斯分行请求被告郎森浩、甄翠然支付利息、罚息、复利的诉讼请求。本院予以支持。在原告交通银行鄂尔多斯分行与被告郎森浩、甄翠然签订的个人房产抵押贷款合同中约定：”郎森浩、甄翠然以其购买的房产作为抵押物对借款进行抵押担保，如郎森浩违反合同约定的还款付息的义务，交通银行鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告郎森浩于2015年8月1日开始逾期，截止2015年11月3日，连续逾期3期，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告交通银行鄂尔多斯分行请求依照合同约定拍卖、变卖或折价抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。原、被告双方签订的个人购房借款/担保合同中约定，”保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用”，故原告交通银行鄂尔多斯分行请求被告瑞德恒基房地产公司在本案中对被告郎森浩的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告瑞德恒基房地产公司承担保证责任后，有权向被告郎森浩追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告郎森浩（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金3024534.18元，及截止2015年11月3日的利息67902.71元，罚息483.61元，利息复利925.74元，并支付从2015年11月4日起至借款本息实际给付之日的利息、罚息（利息利率按合同约定借款利率即中国人民银行基准利率上浮10%计收，罚息利率按合同约定借款利率上浮50%计收）；二、若被告郎森浩未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告郎森浩、甄翠然提供的抵押物，并就所得价款优先受偿。三、被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司对上述第一项给付责任承担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告郎森浩追偿，被告郎森浩应于被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费31551元，公告费600元，由被告郎森浩、甄翠然、鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  樊 富人民陪审员  杨 平二〇一六年六月十五日书 记 员  李骁帆