广西壮族自治区平果县人民法院民 事 判 决 书(2015)平民二初字第502号原告中国工商银行股份有限公司平果县支行，住所地平果县马头镇朝阳一巷6号。法定代表人黄佳源，行长。委托代理人梁海勤，中国工商银行股份有限公司平果县支行职工。委托代理人黄卫勤，中国工商银行股份有限公司平果县支行职工。被告黄显峰，男，1972年4月13日出生，壮族，住平果县。被告玉兰，女，1970年3月24日出生，壮族，住平果县，系黄显峰的妻子。原告中国工商银行股份有限公司平果县支行（以下简称中国工商银行平果县支行）诉被告黄显峰、玉兰信用卡纠纷一案，本院于2015年11月24日受理后，依法适用简易程序审理。因被告黄显峰、玉兰下落不明，本院依法向其公告送达应诉通知书、开庭传票等应诉材料，并依法由简易程序转为普通程序，于2016年6月16日公开开庭审理了本案。原告委托代理人梁海勤、黄卫勤到庭参加诉讼，被告黄显峰、玉兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行平果县支行诉称，2012年7月25日，被告黄显峰向原告申请信用卡家装分期付款业务（卡号62×××80），金额10万元，分36期归还，利率为11.28%。其配偶玉兰作为共同偿债人，于2012年7月25日签订了《共同债务确认书》。信用卡消费后，被告开始还能按时还款，从2014年1月14日开始违约，2014年3月20日归还900元，此后就再没有按约定还款。经原告多次催收后，其仍拒不履行义务。故请求法院依法判令被告黄显峰、玉兰偿还给原告暂计算至2015年10月1日止的信用卡透支本息共计69373.92元，其中本金51881.42元，透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用17492.50元，之后的透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用计算方法按《牡丹信用卡领用合约》约定，直到结清为止；本案诉讼费用由被告承担。原告就其主张的事实及诉讼请求向本院提交了以下证据：1、居民身份证、户口簿、结婚证，证明被告的身份情况；2、工银信用卡申请表，证明被告办卡情况；3、《个人信用卡装修分期付款申请表》、《百色分行信用卡额度审批表》、证明被告借贷情况；4、《牡丹卡家装分期付款还款/担保合同》、《家装分期付款承诺书》、《共同债务确认书》、《牡丹信用卡领用合约》，证明被告借款抵押情况；5、信用卡交易清单、信用卡催收清单，证明被告欠款及原告催其还款情况。在本案诉讼中，被告未作出答辩，也未向本院提交任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证及质证的权利，故本院对原告的证据效力予以确认。经审理查明，被告黄显峰以装修位于平果县马头镇万锦花园7栋3单元101号的房屋为由向原告申请牡丹卡分期付款专用卡，通过透支方式支付房屋装修等消费款项，并以分期付款方式偿还透支款项。2012年7月25日，双方签订了《牡丹卡家装分期付款还款/担保合同》，原告同意并向被告黄显峰发放牡丹分期付款专用卡62×××80，并授予其牡丹分期付款专用卡账户信用额度人民币10万元。被告可以在授予的信用额度内一次性或分笔透支支付装修及家居消费款项，并通过发卡银行指定的方式办理分期付款手续，从次月起以按月分期等额方式向发卡银行偿还透支的本金。每笔消费分期还款均为36期，手续费率为11.28%。被告黄显峰同意用平果县马头镇万锦花园7栋3单元101号房屋作为抵押担保。双方同时还签订了《家装分期付款承诺书》、《共同债务确认书》，被告玉兰作为抵押物共有人和共同债务人在承诺书、共同债务确认书上签字确认。但被告黄显峰从2014年1月20日开始违约，2014年3月20日归还900元后就再没有按约定还款，并改变了联系方式。截至2015年10月1日止，被告拖欠本金51881.42元，透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用17492.5元。原告经多种方式均无法联系被告，其催还欠款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告签订的《牡丹卡家装分期付款还款/担保合同》、《家装分期付款承诺书》、《共同债务确认书》、《牡丹信用卡领用合约》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，合法有效。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务，被告黄显峰为了装修平果县马头镇万锦花园7栋3单元101号房屋，向原告申请牡丹卡分期付款专用卡，通过透支方式支付房屋装修等消费款项，并以分期付款方式偿还透支款项，其应当按照合同的约定向银行履行还款义务。但由于被告黄显峰的违约行为，导致合同未能全面履行，其应当承担违约责任。根据《中华人民共和国担保法》的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在被告黄显峰没有履行合同的情况下，原告要求其履行还欠款义务和保证人玉兰承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1由被告黄显峰偿还给原告中国工商银行平果县支行截止至2015年10月1日止的信用卡透支本息等共计69373.92元（其中本金51881.42元，透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用17492.50元），2015年10月2日起透支的利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用计算方法，按照双方签订的《牡丹卡家装分期付款还款/担保合同》、《牡丹信用卡领用合约》的约定计付，直到结清为止；1由被告玉兰对上述债务承担连带偿还责任。案件受理费1534元，公告费700元，由被告负担（原告已预交）。上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）。（户名：待结算财政款项------法院诉讼费专户，帐号60×××977，开户行：中国农业银行百色分行营业部)。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杜振生审 判 员  廖彦官人民陪审员  苏瑞忠二〇一六年六月二十三日书 记 员  黄明政附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利：（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。第五十四条持卡人的义务：（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。第五十六条第一款银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。