贵港市港北区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0802民初2096号原告中国工商银行股份有限公司贵港分行。代表人陈德明，该分行行长。委托代理人王永华，该分行员工。委托代理人潘向前，汉族该分行员工。被告朱秀清。被告谢天国。原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告朱秀清、谢天国金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月19日受理后，由代理审判员郭洋洋依法独任审判，于2016年6月20日公开开庭进行审理，书记员张蓝月担任法庭记录。原告中国工商银行股份有限公司贵港分行的委托代理人王永华、潘向前到庭参加诉讼，被告朱秀清、谢天国经本院依法合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告朱秀清、谢天国于2010年6月24日与原告签订《个人借款／担保合同》，借款合同编号为贵个借字2010年90274号，借款金额40万元，用于购房，贷款期限10年，还款方式为按月归还贷款本息（等额本息还款法），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，于2013年7月26日与原告签订《个人借款／担保合同》，借款合同编号为贵个借字2013年40278号，借款金额28万元，用于房屋装修，贷款期限10年，还款方式为按月归还贷款本息（等额本息还款法），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定。被告未按合同约定偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。贷款实际发放日分别为2010年7月2日和2013年8月1日，到期日分别为2020年7月2日和2023年8月1日。编号为贵个借字2010年90274号合同11条2款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，该笔贷款自2015年12月2日至2016年5月2日已连续六个月未按时还款，已构成违约。合同11.2条约定发生违约情形，贷款人有权解除本合同。编号为贵个借字2013年40278号合同14.1条I款约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，该笔贷款自2015年12月1日至2016年5月1日已连续六个月未按时还款，已构成违约。合同14.2条约定发生违约情形，贷款人有权解除本合同。截止2016年5月2日，被告朱秀清、谢天国尚欠贷款本金453451.99元，利息12400.24元，本息合计465852.23元。被告朱秀清、谢天国用自有的贵港市江北东路×××号×××幢×××号房产为编号贵个借字2010年90274号借款合同作抵押，用自有的贵港市金田路×××号院（世纪花园南区）×××幢×××1号、贵港市建设中路（丰宝．王府井商厦）×××单元×××号房为编号贵个借字2013年40278号借款合同抵押，均办理了房产抵押登记手续。以上事实有借款合同、借据、抵押证明等证据证明。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、解除原告与被告签订的借款合同，被告立即偿还尚欠原告的贷款本金及计至清偿之日的利息（截至2016年5月2日，被告尚欠贷款本金453451.99元，利息12400.24元，合计465852.23元）；2、原告对被告用于抵押的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用及原告实现债权所需费用由被告承担。因原告起诉后两被告向原告清偿完毕2010年《个人借款／担保合同》项下的全部贷款本息，因此，原告当庭放弃诉讼请求中关于2010年《个人借款／担保合同》的部分，将诉讼请求调整为：1、解除原告与被告于2013年7月26日签订的《个人借款／担保合同》，被告立即偿还尚欠原告的贷款本金及计至清偿之日止的利息（截止2016年6月1日，被告尚欠贷款本金234596.38元、利息7699.24元，本息合计242295.46元）；2、原告对被告在2013年7月26日《个人借款／担保合同》项下用于抵押的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用及原告实现债权所需费用由被告承担。被告朱秀清、谢天国未作答辩。经审理查明，2013年7月26日，原告（贷款人）与被告朱秀清、谢天国（借款人、抵押人）签订一份编号为贵个借字2013年40278号的《个人借款／担保合同》，约定借款人因个人家居消费向贷款人贷款280000元，贷款期限为120个月，自2013年8月1日至2023年8月1日止，还款方式为等额本息还款法，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%确定，实际执行当期利率为8.1875%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。两被告自愿以两人名下坐落于贵港市金田路×××号院（世纪花园南区）、贵港市建设中路（丰宝·王府井商厦）×××单元×××号房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了抵押登记（他项权证号：贵港房他证贵港市字第3×××6号、贵港房他证港北区字第3×××5号）。合同签订后，原告依约向被告发放贷款本金280000元，被告未按照合同约定的期限按时归还本息，自2015年12月开始至2016年5月均未按时还款。截止2016年6月1日，被告尚欠贷款本金234596.38元、利息7699.24元，原告遂向本院提起诉讼。以上事实有原告的陈述，原告营业执照、组织机构代码证，被告的身份证、结婚证复印件，个人借款／担保合同，借款凭证，房屋他项权证，自营历史明细列表，借据历史处理明细本地查询单等证据证实，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人借款／担保合同》是双方的真实意思表示，其内容不违反法律规定，依法成立并生效，对双方均产生约束力。合同签订后，原告已经依约向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定按时向原告还本付息，被告逾期还款的行为已经构成违约，按照合同约定，原告有权解除合同并要求被告偿还全部贷款本息，截止2016年6月1日，被告尚欠原告贷款本金234596.38元、利息7699.24元，因此原告要求解除合同并要求被告偿还贷款本金本金234596.38元、利息7699.24元及按照合同约定计付至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。被告自愿以位于贵港市金田路×××号院（世纪花园南区）、贵港市建设中路（丰宝·王府井商厦）×××单元×××号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告要求对被告用于抵押的房屋依法折价或拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告朱秀清、谢天国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应自行承担不利的法律后果。综上，为保护当事人的合法权益，维护社会主义金融市场稳定，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告朱秀清、谢天国于2013年7月23日签订的《个人借款／担保合同》；二、被告朱秀清、谢天国向原告中国工商银行股份有限公司贵港分行偿还借款本金234596.38元及利息7699.24元（2016年6月1日之后的利息按照《个人购房借款／担保合同》的约定支付至实际清偿完毕之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司贵港分行对被告朱秀清、谢天国用于抵押的坐落于贵港市金田路×××号院（世纪花园南区）、贵港市建设中路（丰宝·王府井商厦）×××单元×××号房屋（他项权证号：贵港房他证贵港市字第3×××6号、贵港房他证港北区字第3×××5号）依法折价或拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。本案案件受理费4934元，适用简易程序减半收取为2467元，由被告朱秀清、谢天国负担。以上应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4934元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院诉讼费—诉讼费；开户银行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。代理审判员  郭洋洋二〇一六年六月二十日书 记 员  张蓝月