广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民一初字第395号原告东莞银行股份有限公司莞城支行，住所地：广东省东莞市莞城区东城西路39号右侧鸿福大厦2226号。负责人陈杰军，行长。委托代理人麦雄锋，广东汉章律师事务所律师。委托代理人钟贤立，广东汉章律师事务所律师。被告余爱芳，女，1963年1月21日出生，汉族，住广东省大埔县。原告东莞银行股份有限公司莞城支行诉被告余爱芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司莞城支行委托代理人钟贤立到庭参加诉讼,被告余爱芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2014年10月30日，原告与被告签订一份《购房按揭抵押贷款合同》，约定原告为被告余爱芳提供贷款480000元，用于购买房屋，合同同时约定贷款期限、贷款利率、违约责任等，被告余爱芳同意以所购买的房产为前述贷款提供抵押担保，并且办理了抵押登记手续。原告发放贷款后，被告余爱芳并没有按照约定履行还款义务。原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、立即解除原告与被告签订的《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为：9020140000080911）；二、被告立即偿还原告借款本金477813.23元及相应利息（暂截至2015年5月7日，利息为10912.21元，罚息为87.44元，复利为211.68元，后续利息、罚息、复利按照合同约定的利率计付，均计至贷款本息全部清偿之日止）；三、被告立即支付原告律师费27400元；四、确认原告对被告提供的位于东莞市沙田镇粤港花园北区（江翰居）A座1幢905号的房屋在上述债权范围内享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告撤回第一项诉讼请求。被告余爱芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2014年10月30日，原告与被告余爱芳签订了编号为9020140000080911的《购房按揭抵押贷款合同》，约定原告向被告余爱芳发放贷款480000元用于购买位于东莞市沙田镇粤港花园北区（江翰居）A座1幢905房产；贷款期限自2014年10月30日至2032年10月30日；被告余爱芳采用等额本息还款法按月偿还贷款本息，贷款利率为可调整利率，自起息日起每12个月调整一次利率，利率调整日为起息日在调整当月的对应日，调整当月没有起息日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，利率为贷款基准利率基础上上浮10％；逾期还款的则在前述贷款利率水平上加收50%计收罚息；若被告不能按期付息，则原告有权自次日起计收复利。若被告余爱芳累计连续3期（含）以上或者累计6期（含）以上未按照合同约定偿还贷款本息，原告有权宣布提前贷款立即到期，被告余爱芳立即清偿贷款本息。原告因实现涉案贷款而产生的费用，包括但不限于律师费等，由被告余爱芳承担。被告余爱芳以案涉房产及其权益设定抵押，抵押担保范围包��涉案贷款本息、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限律师费等），当被告不能按该合同约定履行还款义务时，原告有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。庭审中，原告主张复利的计收根据中国人民银行的规定，按照罚息标准计收复利。上述合同签订后，原告依约向被告余爱芳发放了贷款480000元，案涉抵押物依法办理了抵押登记（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第1500336819号）。据原告提供的欠款明细表显示，被告余爱芳从2015年1月份开始逾期还款，截至2015年11月18日已经连续逾期11期，截至2015年5月7日尚欠贷款本金477813.23元，利息10912.21元、罚息87.44元、复利211.68元。为收回上述贷款，原告与广东汉章律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费27400元。原告主张该���用已经实际产生，并提供律师费发票、存款账户回单为证。以上事实，有原告提供的《购房按揭抵押贷款合同》、他项权登记证明、个人贷款借据、贷款欠款明细表、商品房买卖合同、个人借款申请表、民事委托代理合同、存款账户回单、律师费发票及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为：被告余爱芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原告与被告签订的《购房按揭抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告余爱芳发放了贷款480000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。原告自愿放弃解除其与被告签订的《购房按揭抵押贷款合同》的诉讼请求，是对其自身权利的处分，本院予以确认。关于复利的计收标准问题。涉案合同约定若被告余爱芳不能按期付息的则自次日起计收复利，且中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息……对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利”的规定，金融机构可以计收罚息和复利。根据原告提供的对账单显示复利按罚息标准计收，被告一直按照此标准支付复利，在此期间没有对复利的计收标准提出异议，应视为双方以实际行为对该复利计收标准的确认。原告主张复利按照罚息标准计收，符合相关规定，本院予以确认。债务应当清偿，被告余爱芳无正当理由逾期偿还贷款累计超过6期，原告请求提前收回贷款本息，符合合同和法律约定，本院予��支持。根据原告提供的欠息清单显示：截至2015年5月7日，被告余爱芳尚欠原告贷款本金477813.23元，利息10912.21元、罚息87.44元、复利211.68元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按罚息利率计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。关于律师费的问题，被告余爱芳的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，依照借款合同约定应该由被告余爱芳承担。原告与广东汉章律师事务所约定的律师服务收费27400元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，但原告提供的律师费存款账户回单显示仅支付了律师费15220元。原告请求被告余爱芳向其偿付为其为实现案涉债权支出的律师费15220元的诉讼请求，本��予以支持。对原告超出部分诉讼请求，本院不予支持。被告余爱芳以其所有的涉案房地产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了按揭抵押登记手续，该抵押担保合法有效。原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告余爱芳应于本判决生效后五日内向原告东莞银行股份有限公司莞城支行偿还尚欠的贷款本金477813.23元及利息、罚息、复利（暂计至2015年5月7日，利息10912.21元、罚息87.44元、复利211.68元；后续利息按中国人民银行同��同类贷款利率上浮10%计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按罚息利率计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、被告余爱芳应于本判决生效后五日内向原告东莞银行股份有限公司莞城支行支付律师费15220元；三、原告东莞银行股份有限公司莞城支行对被告余爱芳所有的位于东莞市沙田镇粤港花园北区（江翰居）A座1幢905（房地产权证号：15××64；房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第1500336819号）享有抵押权；若被告余爱芳到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告东莞银行股份有限公司莞城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支��迟延履行期间的债务利息。本案受理费8964.24元（原告已预交），由原告东莞银行股份有限公司莞城支行负担211.42元，由被告余爱芳负担8752.82元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈慧娜审 判 员  周吉宁代理审判员  邱桂珍二〇一六年六月六日书 记 员  钟韵诗附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优��受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律��书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。