云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0402民初1003号原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行。住所地：玉溪市红塔区文化路**号。工商注册号：530402000002724。负责人张毅，行长。委托代理人张熙、钱靖松，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。被告鲁艳红，住云南省玉溪市，公民身份号码：×××。被告金伟，公民身份号码:×××。委托代理人鲁艳红，系金伟之妻，特别授权代理。原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行(以下简称民生银行玉溪支行)与被告鲁艳红、金伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日受理后，依法适用简易程序，于2016年6月21日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人钱靖松到庭参加诉讼，被告鲁艳红及被告金伟的委托代理人鲁艳红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生银行玉溪支行诉称，第一被告与第二被告系夫妻。2013年11月，第一被告加入玉溪市小微企业金融促进会并以会员的身份与第二被告共同向原告申请综合授信，原告经审核后于2014年3月10日与第一、第二被告签订了《综合授信合同》。合同约定第一、第二被告作为受信人在2014年3月12日至2015年3月12日的额度使用期内享有80万元的授信额度，并对授信用途，以贷款方式使用授信额度的利率、支付、还款以及违约责任等进行了约定。《综合授信合同》签订后，第一被告依照《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》的规定向基金管理人玉溪市小微企业金融促进会缴纳了8万元互助保证金和8000元风险准备金。2014年3月12日，原告依第一、第二被告的申请向其发放了80万元的贷款，双方明确约定该笔借款期限自2014年3月12日起至2015年3月12日止，执行年利率9%，按月结息，到期一次还本，结息日为每月21日，逾期按执行年利率加收50%的逾期利息和罚息。该笔贷款发放后，二被告一直能够按照合同约定按月足额结息，但2015年3月12日贷款到期后仅偿还了44.3元的利息，并未依约还本付息。原告遂按《章程》的约定扣划了第一被告缴纳至基金会的8万元互助保证金用于偿还二被告拖欠原告的自2015年3月12日至2015年12月11日的合同期内的利息和部分逾期利息。截止2016年3月28日，二被告尚拖欠原告借款本金80万元及自2015年3月13日至2016年3月28日的逾期利息44937.43元，本息共计844937.43元。根据《综合授信合同》的约定，二被告的行为已构成违约，原告有权要求二被告清偿所欠原告的借款本息、赔偿原告为行使权利而支付的律师费等费用。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、请求判令第一、第二被告连带偿还原告借款本金人民币80万元，逾期利息44937.43元（按年利率13.5%自2015年3月13日起暂计算至2016年3月28日），本息共计844937.43元（2016年3月28日之后的逾期利息按照合同约定的年利率13.5%计算至贷款清偿完毕之日止，利随本清）；二、判令第一被告以其缴付至玉溪市小微企业金融促进会的8000元的风险准备金优先偿还拖欠原告的借款本息；三、请求判令二被告赔偿原告为实现债权而支付的律师费人民币16000元；（以上合计人民币860937.43元）；四、本案的诉讼费由二被告承担。在本院审理过程中，原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：一、1、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书。证明原告的主体适格；2、居民身份证、结婚证。证明第一、第二被告的主体适格；二、1、小微企业互助合作基金会入会申请书。证明第一被告自愿申请加入小微企业互助合作基金并承认《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》的事实。2、玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程。证明依据章程的规定，玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金会会员需按一定比例缴纳互助保证金和风险保证金以及玉溪市小微企业金融促进会作为基金管理人以全体基金会员缴纳的资金集合为全体基金会员在中国民生银行发生的债务提供质押担保。3、小微授信申请表。证明二被告向原告申请单笔贷款。三、小微授信申请表，证明被告向原告申请综合授信。四、综合授信合同，证明被告在额度使用期内有80万借款额度，合同对授信期限与用途、利息、罚息、复利的计算，贷款的发放和支付，还款、违约责任等到进行了约定。五、零售授信业务凭证，证明被告向玉溪市小微企业金融促进会缴纳了8万元互助保证金和8000元风险保证金的事实。六、借款支用申请书、放款通知书、个人借款凭证，证明原告应被告的申请向其发放了80万元贷款，双方对借款期限、利息、逾期利息、罚息、复利及还款方式等进行了约定。七、个人账户对账单。证明二被告自2015年3月12日仅赔还原告利息44.3元，尚欠借款本金80万元及2015年3月13日至2016年3月28日的逾期利息44937.43元（按年利率13.5%计付）。以上证据，经质证，二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，其行为应视为放弃对原告的诉讼主张进行抗辩及质证的权利，对由此产生的可能不利于其的诉讼后果，应当自行承担。对以上证据和原告陈述的事实本院经审查后，予以确认。二被告未向法院提交证据。根据当事人提供的证据及当庭陈述，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明，玉溪市小微企业金融促进会“小微企业互助合作基金”章程第二条规定：“本章程所称基金用于本基金管理人玉溪市小微企业金融促进会与中国民生银行合作，以同意本章程且按照本章程规定取得正式会员资格的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保的业务。基金指委托人向基金管理人信托的资金集合，包括互助保证金和风险准备金两部分。基金管理人作为信托受托人将两类资金分别在中国民生银行开立专户，按信托财产管理”。第二十九条规定：“基金会员发生违约时中国民生银行有权直接从基金账户中扣划，无需征得基金会员或基金管理人的同意”。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案涉及的《玉溪市小微企业金融促进会小微企业互助合作基金章程》、《借款合同》，未违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。原告已按《借款合同》的约定发放了借款，被告鲁艳红、金伟应按合同约定履行还本付息的义务，但被告鲁艳红、金伟未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应按合同约定承担相应的责任。对于原告由被告鲁艳红、金伟偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持；对于原告要求以被告鲁艳红、金伟缴付的8000元风险准备金优先偿还其拖欠的借款本息，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，本院予以支持；关于律师代理费，原、被告双方虽然在合同中已约定如被告未按合同履行义务，被告应承担原告为行使权利而支付的律师费等，但原告未提交相应证据证明该费用已实际产生，故本院不予支持。为保护当事人的合法民事权益，维护正常的生产经营秩序。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、由被告鲁艳红、金伟于本判决生效之日起十日内赔还原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行借款本金80万元，并支付2015年3月13日至2016年3月28日的逾期利息44937.43元（按年利率13.5%计付），2016年3月28日以后的利息按照合同约定的利率计付，利随本清；二、原告中国民生银行股份有限公司玉溪支行对被告鲁艳红、金伟缴付至玉溪市小微企业金融促进会的8000元互助保证金有优先受偿权；三、驳回原告的其它诉讼请求。案件受理费12418元，减半收取6205元，由被告鲁艳红、金伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  刘建荣二〇一六年六月二十一日书记员  杨艳艳