徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初3号原告中国银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市淮海西路99号。负责人薛冬，该行行长。委托代理人王培，江苏泰信律师事务所律师。被告罗长虹，男，1969年8月17日生，汉族。被告罗春侠，女，1976年12月16日生，汉族。原告中国银行股份有限公司徐州分行诉被告罗长虹、罗春侠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月4日受理后，依法组成合议庭审理，后因被告罗长虹、罗春侠下落不明，本院公告送达应诉材料，公告期满后，于2016年6月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州分行的委托代理人王培到庭参加诉讼，被告罗长虹、罗春侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州分行诉称，2011年1月17日原告与被告罗长虹、罗春侠签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，合同约定：乙方（原告）在本合同项下自2011年1月17日至2026年1月16日为甲方（被告）提供最高不超过100万元的授信额度。授信额度使用期限为15年，利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行。后被告将其名下黄河景园.泰丰大厦A座1302号房产作为抵押担保，并办理了他项权证。2012年4月10日，被告罗长虹与原告签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，合同约定提款金额为100万元，利率为浮动利率，期限为120个月，还款方式为按等额本息还款法。被告罗春侠与被告罗长虹系夫妻关系，并作为共同借款人在借款合同上签字认可。合同订立后，原告依约发放了贷款，但被告未按时还款付息。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的贷款合同；2、被告罗长虹、罗春侠偿还原告借款本金755558.24元、利息23151.95元、罚息1831.86元（暂计算至2015年12月16日），律师费46800元；2、被告罗长虹、罗春侠支付自2015年12月17日起至还清贷款之日止，本金所产生的利息及罚息；3、原告对位于徐州市黄河景园.泰丰大厦A座1302号的抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将要求被告支付律师费46800元的诉请变更为要求被告支付律师费46000元，其余诉请未变。被告罗长虹、罗春侠未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告中国银行股份有限公司徐州分行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、被告罗长虹、罗春侠的身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告的主体身份。2、个人贷款额度合同、抵押合同、提款协议、收款收据、他项权证各一份，证明原被告签订合同后，原告履行了发放贷款的义务。3、逾期清单，证明被告的欠款情况。4、代理合同、发票、付款凭证各一份，证明因被告违约，原告支付了律师费。被告罗长虹、罗春侠未到庭，无法对证据发表质证意见。经本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件的真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，被告罗长虹、罗春侠系夫妻关系。2011年1月17日，被告罗长虹（甲方）与原告（乙方）签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》一份，约定：乙方在本合同项下自2011年1月17日至2026年1月16日为甲方提供最高不超过100万元的授信额度。一旦甲方使用本合同项下授信额度即构成对乙方的债务。本合同项下授信额度使用期限为15年。甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率。如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利。合同对其他事项亦作了约定，被告罗长虹、罗春侠均在合同甲方落款处签字并捺印。同日，被告罗长虹、罗春侠同原告签订《个人贷款抵押合同》、《徐州市房地产抵押合同》各一份，二被告自愿以其所共有的位于徐州市泉山区黄河景园·泰丰大厦A座1302的合法房产抵押给原告，权利价值为100万元，期限自2011年1月17日起至2026年1月16日止。抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用。2011年3月14日，上述房产在产权交易部门办理了抵押登记。2012年4月10日，被告罗长虹向原告递交了提款申请和划款委托书，并同原告签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，约定提款金额为100万元；本次提款的贷款期限为120个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，贷款到期日为2022年4月。利率采用浮动利率，从贷款人实际放款日起三个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息。甲方选择等额本息还款方式。在出现下列任一情况时，乙方有权宣布甲方在本提款协议项下的贷款本息全部提前到期，甲方应立即全部清偿：（1）甲方未按本协议的规定，及时足额偿还任何一期贷款本息。上述协议签订后，原告按约向被告发放了100万元贷款。后在合同履行过程中，被告出现逾期还款情形，原告多次催要未果，遂以诉称理由诉至本院，要求被告偿还合同项下的全部贷款本息。其中，截止至2015年12月16日，贷款本金为755558.24元，利息为23151.95元，罚息及复利为1831.86元。原告为追偿本案债权，委托江苏泰信律师事务所律师代理诉讼，支出律师代理费46000元。本院认为，本案所涉贷款合同、抵押合同、提款协议是原被告双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，应认定为合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，借款人应及时还款。由于借款人未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告罗春侠同被告罗长虹系夫妻关系，并在贷款合同、抵押合同落款处签字，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定及合同的约定，该笔贷款应视为二被告的共同债务。原告要求二被告共同支付合同项下的贷款本金755558.24元，截止至2015年12月16日的利息23151.95元、罚息及复利1831.86元，本院予以支持。关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。关于原告主张的律师费46000元，原告向本院提供了委托代理合同、律师费发票、银行汇款凭证证明其律师费支出，该支出符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。借款人以其位于徐州市泉山区黄河景园.泰丰大厦X座XXXX的房产为本案贷款提供了抵押担保，且该房产已办理了抵押登记，因此，原告要求对涉案房产享有优先受偿权，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州分行与被告罗长虹、罗春侠签订的贷款合同。二、被告罗长虹、罗春侠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州分行贷款本金755558.24元，利息23151.95元，罚息及复利1831.86元（利息、逾期罚息、复利暂计算至2015年12月16日，自2015年12月17日起，利息、逾期罚息、复利按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起，利息按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮20%计算至实际给付之日），如二被告在2015年12月16日后有相应还款的，相应款项应按照双方合同约定的清偿顺序予以折抵。三、被告罗长虹、罗春侠于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司徐州分行律师费46000元。四、原告中国银行股份有限公司徐州分行对被告罗长虹、罗春侠共有的位于徐州市泉山区黄河景园.泰丰大厦A座1302的房产享有优先受偿权。五、驳回原告中国银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费13800元，保全费4770元，公告费505元，合计19075元，由被告罗长虹、罗春侠共同负担（该款原告已预付，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  何雪钧人民陪审员  孙宗武人民陪审员  吴 刚二〇一六年六月二十七日书 记 员  孙茜倩附：法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。