四川省泸县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0521民初1031号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行，住所地泸县福集镇西街133号，组织机构代码67577167-1。负责人许勇，行长。委托代理人董敏，四川秉和律师事务所律师。被告张勇，男，汉族，1980年5月15日生，住泸县。被告郭会珍，女，汉族，1978年3月15日生，住泸县。被告周小波，男，汉族，1981年2月5日生，住泸县。被告黄小容，女，汉族，1982年4月10日生，住泸县。被告彭继兵，男，汉族，1990年4月13日生，住泸县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行（以下称邮政储蓄银行）与被告张勇、郭会珍、周小波、黄小容、彭继兵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日立案受理后，依法由审判员李瑞金适用简易程序于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人董敏到庭参加诉讼，被告张勇、郭会珍、周小波、黄小容、彭继兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告张勇与郭会珍系夫妻关系，被告周小波与黄小容系夫妻关系。2013年4月23日，原告与被告签订《小额贷款联保协议书》约定联保小组成员自愿为原告向该小组任一成员发放的贷款提供连带责任保证。尔后原告与被告张勇签订了《小额联保借款合同》，约定原告向被告张勇、郭会珍发放贷款10万元和偿还贷款方式。原告向被告发放贷款后被告未按约偿还贷款本息。根据前述合同约定，原告有权要求被告张勇、郭会珍还款并承担违约责任，被告周小波、黄小容、彭继兵承担连带保证责任。故诉至人民法院请求判令：1、被告偿还原告借款本金51207.53元，并按合同约定支付利息、罚息、复利；2、被告向原告承担违约责任；3、被告向原告支付实现债权的费用；4、诉讼费由被告承担。庭审中原告将诉讼请求第一项中的借款本金变更为45887.76元，撤回第2项、第3项诉讼请求。被告张勇、郭会珍、周小波、黄小容、彭继兵未答辩。经审理查明：被告张勇与郭会珍系夫妻关系，被告周小波与黄小容系夫妻关系。2013年4月23日，被告周小波、黄小容、彭继兵、张勇、郭会珍组成联保小组成员（乙方）与原告（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议约定：成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2013年4月23日起至2015年4月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款；乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。同日，被告张勇（乙方）与原告（甲方）签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，该合同主要约定：借款金额为100000元；借款利率为年利率15.66%；借款期限为12个月（从2013年4月至2014年4月）；按月等额归还贷款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。签订借款合同当日，原告向被告张勇的指定账户发放了贷款100000元，被告张勇在贷款（手工）借据上签字确认，借款日期从2013年4月23日至2014年4月23日，年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息。2016年6月17日，原告出具被告张勇该笔贷款还款明细载明：截止2016年6月17日张勇只偿还我行贷款本金54112.24元，利息15087.93元，尚欠贷款本金45887.76元，差欠的利息、罚息、复利应从2013年11月23日起计算。以上事实，有原、被告的陈述、原告企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、手工借据、还款情况说明等证据在案佐证，并经庭审查实，足以认定。本院认为：被告张勇与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，双方均应按约履行各自的义务。贷款到期后被告尚欠本金45887.76元及利息，其行为已经违约，被告应当按照约定承担相应的违约责任，且双方在合同中对违约产生的罚息和复利的计算作了明确约定，该约定不违反中国人民银行关于人民币利率管理的规定，故原告要求被告立即偿还借款本息、罚息、复利的要求，本院予以支持。因被告张勇从2013年11月起未按约定偿还贷款本金及利息，故原告要求从2013年11月23日起计算利息、罚息、复利符合合同约定，本院予以支持。原告自愿撤回其第2项、第3项诉讼请求系对自己权利的处分，不违反法律规定，本院予以确认。被告周小波、黄小容、郭会珍、彭继兵在小额贷款联保协议中约定三人成立联保小组，按照该协议约定，四被告自愿为原告向联保小组成员张勇发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等。故原告要求被告周小波、黄小容、郭会珍、彭继兵按联保协议约定对上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张勇、郭会珍、周小波、黄小容、彭继兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张勇于本判决发生效力之日起5日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泸县支行借款45887.76元及利息、罚息和复利（利息、罚息、复利从2013年11月23日起按借款合同约定计算至借款本息还清之日止）；二、被告周小波、黄小容、郭会珍、彭继兵对被告张勇的上述债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1080元，由被告张勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员  李瑞金二〇一六年六月二十八日书记员  张 绿附法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承当保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权以及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。