广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0113民初1927号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区。负责人：张松林，职务行长。委托代理人：吴敬贤，是广东厚诚律师事务所律师。委托代理人：丁芳芳，是广东厚诚律师事务所律师。被告：陈满光，住广州市番禺区。被告：梁少娴（曾用名：梁少珍），住广州市南沙区。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农业银行番禺支行）诉被告陈满光、梁少娴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后,依法由审判员易洁独任审判,公开开庭进行了审理。原告农业银行番禺支行的委托代理人吴敬贤，被告梁少娴到庭参加诉讼，被告陈满光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，适用缺席判决。本案现已审理终结。原告农业银行番禺支行诉称：2014年9月15日，原告农业银行番禺支行与两被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120140075380），约定：被告一向原告申请借款人民币1700000元用于购买房产，还款方式为等额本息还款，同时两被告以广州市番禺区市桥街光明北路283号某房产作为上述借款的抵押物提供担保。如被告一未按约定按期足额偿还借款的，原告有权停止发放借款，提前收回借款本息；对逾期借款上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；同时可提前行使担保权，对依法处置抵押房产的所得价款享有优先受偿权。合同签订后，原告与两被告办理了抵押房产的登记手续，并取得房地产他项权证。2014年10月8日，原告向被告一发放借款人民币1700000元，借款期限自2014年10月8日起至2024年10月7日止，执行利率6.8775%，逾期利率10.31625%，还款方式为等额本息还款。但被告一违反约定，自2015年10月9日起未依约偿还借款本息，经原告多次催收未果。另被告一、被告二为夫妻关系，并在夫妻关系存续期间共同向原告申请借款，被告一因上述借款产生的债务属于夫妻共同债务，被告二应承担共同清偿责任。综上，被告一拖欠借款不还，其行为已构成根本违约，为维护合法权益，原告农业银行番禺支行特向法院提起诉讼，请求判令：1.判令被告陈满光按编号为44020120140075380的《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金人民币1586087.63元，利息40007.84元，罚息367.9元，复利290.62元，本息暂合计人民币1626753.99元（利息暂计至2016年2月25日，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；2.被告梁少娴对被告陈满光上述债务承担共同清偿责任及抵押担保责任；3.原告有权对依法处置两被告提供的抵押物（位于广州市番禺区市桥街光明北路283号10幢1204房产）所得价款享有优先受偿权；4.两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费用、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。被告陈满光未到庭应诉答辩，也未提交任何证据。被告梁少娴辩称：我与被告陈满光对原告农业银行番禺支行的诉讼请求及事实与理由均无异议，因为抵押房产被公安局查封，我们也希望尽快处理抵押房产。经审理查明：农业银行番禺支行是具有经营货币金融服务资格的金融机构。陈满光是广州市番禺区市桥街光明北路283号10幢1204房（房地产权证号：02××96）的登记权属人。2014年7月10日，陈满光和梁少娴签署了一份《中国农业银行个人信贷业务申请表》。2014年9月15日，陈满光作为借款人和抵押人、梁少娴作为抵押人与农业银行番禺支行作为贷款人，签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120140075380，以下简称为购房借款合同），约定：借款人陈满光向贷款人农业银行番禺支行借款人民币170万元，用于购买广州市番禺区市桥街光明北路283号10幢1204房，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：“户名江秋某，开户行中国农业银行，账号62×××73”；还款方式为等额本息还款法，还款周期一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款人的还款账号为62×××15；以下述所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押物清单：广州市番禺区市桥街光明北路283号10幢1204房，粤房地权证穗字第××号；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。购房借款合同还约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；出现以下情形之一的，贷款人有权行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务……；发生下列情形之一的，贷款人有权……提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款等。2014年9月24日，农业银行番禺支行登记为广州市番禺区市桥街光明北路283号10幢1204房的抵押权人，他项权利范围为全部。2014年10月8日，农业银行番禺支行将借款人民币170万元发放至陈满光指定的银行账户内，《借款凭证》载明：借款人陈满光，借款金额人民币170万元，借款用途为购买住房，借款种类为二手房贷款，执行利率6.87750%，逾期利率10.31625%，还款方式为等额本息还款，借款日期为2014年10月8日，到期日期为2024年10月7日。2016年3月18日，农业银行番禺支行以陈满光逾期未还款为由，向本院起诉。农业银行番禺支行提交的《欠供明细表》显示：自2015年10月9日起陈满光开始欠供借款本息，截至2016年2月25日，陈满光尚未偿还本金总额1586087.63元、利息40007.84元、罚息367.90元、复利290.62元。庭审中，农业银行番禺支行明确表示不主张解除购房借款合同。另查明，陈满光和梁少娴之间为夫妻关系，于2004年9月15日登记结婚。庭审中，梁少娴明确表示本案购房借款合同的债务为其与陈满光在夫妻关系存续期间发生的债务，确认为夫妻共同债务。诉讼中，农业银行番禺支行向本院申请财产保全并提供了银行担保函，本院依申请查封了陈满光名下的位于广州市番禺区市桥街光明北路283号10幢1204房产。本院认为：农业银行番禺支行与陈满光、梁少娴签订的购房借款合同主体适格，是各方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人均具有法律约束力。农业银行番禺支行依约向陈满光指定的帐户发放了贷款，陈满光亦应按约定偿还借款本金和利息。陈满光自2015年10月9日起开始欠供款，已构成违约，根据购房借款合同约定，农业银行番禺支行有权要求陈满光立即提前偿还全部借款，并行使抵押权。因此，农业银行番禺支行要求陈满光立即清偿剩余借款本金1586087.63元和利息（截至2016年2月25日，利息40007.84元、罚息367.90元、复利290.62元，其后利息按购房借款合同和《借款凭证》约定计至款项清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。上述债务发生在陈满光和梁少娴夫妻关系存续期间，且梁少娴认可上述债务为夫妻共同债务，故对于农业银行番禺支行要求梁少娴对上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。陈满光和梁少娴以广州市番禺区市桥街光明北路283号某房产作为购房借款合同的抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效，农业银行番禺支行有权对处理上述抵押房产的所得价款优先受偿。农业银行番禺支行主张对处理上述抵押房产所得价款在合同债权范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。陈满光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈满光于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金1586087.63元和利息（截至2016年2月25日，利息40007.84元、罚息367.90元、复利290.62元，其后相关利息按合同编号：44020120140075380的《个人购房担保借款合同》和《借款凭证》约定计至款项清偿之日止）；二、被告梁少娴对上述第一项判项的内容承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理被告陈满光名下的位于广州市番禺区市桥街光明北路283号10幢1204房（房地产权证号：02××96）所得价款在上述第一项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费14720元（其中受理费9720元，保全费5000元），由被告陈满光、梁少娴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员 易 洁二〇一六年六月十二日书记员 霍淑玮