重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第16412号原告中国银行股份有限公司重庆两江分行，住所地重庆市渝北区黄山大道中段50号，组织机构代码77849827-6。负责人吴涛，行长。委托代理人吴卓师，上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所律师。委托代理人胡仁兵，上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所律师。被告滕德清，女，生于1968年1月9日，汉族，住贵州省遵义市。被告陈本亮，男，生于1965年2月17日，汉族，住贵州省遵义市。原告中国银行股份有限公司重庆两江分行（以下简称中行两江分行）与被告滕德清、陈本亮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘磊担任审判长，适用普通程序并分别于2016年2月29日、2016年5月18日两次公开开庭进行了审理，原告支行两江分行之委托代理人吴卓师，到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告支行两江分行诉称：被告滕德清为购买其夫妻共同生活所需的奔驰小轿车，与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，约定原告授予被告专项分期额度1958000元，分期为36期，还款方式为月均等额，如被告未依照规定时间足额存入当期欠款，原告有权收取透支利息、滞纳金及超限费，并由被告承担由此使原告产生的一切费用，合同同时约定被告以其购买的上述车辆向原告提供抵押担保，若被告未按期归还欠款本金及手续费，原告可对抵押物行使抵押权，双方于2014年7月9日办理了抵押登记。被告陈本亮作为被告滕德清的配偶，也是贷款所购车辆的共同使用人，应对夫妻关系存续期间另一方所负债务承担共同清偿责任。合同签订之后，原告按照约定向被告授予了上述专项额度，被告未按约偿还欠款，截至2015年7月10日，被告累计尚欠原告分期付款本金1359622.58元、分期手续费149567元、分期付款利息843.01元、滞纳金3014.66元，共计1513047.25元，原告多次催收，被告至今未还。现原告诉至本院，请求：1、判令二被告立即向原告偿还分期付款资金本金1359622.58元、分期手续费149567元，以及截至2015年7月10日的分期付款利息843.01元、滞纳金3014.66元，共计1513047.25元；2015年7月11日起至付清之日止的利息以上述本金1359622.58元，按照每日万分之五的标准计算；复利以未付利息843.01元为基数按照每日万分之五计算，从2015年7月11日起计算至付清之日止；2、判令二被告向原告支付律师费5000元；3、判令确认原告对被告滕德清用于抵押的梅赛德斯-奔驰牌小轿车在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。二被告均未有答辩意见。经审理查明以下事实：被告滕德清于2014年3月24日以书面形式向原告申请办理信用卡一张（银联白金卡），该申请表中载明了被告滕德清的个人基本资料，包括直系亲属联系人陈本亮，关系为配偶，并向原告声明：愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要载明：第三条利息和收费甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；第四条对账单及还款如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；信用卡收费表载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利（年费、滞纳金除外），10元及以内免收利息；滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。2014年5月5日，以被告滕德清为甲方、原告为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，主要约定：1、本合同项下专向分期付款额度为1958000元，分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；2、分期款项额度用途为：甲方支付其购买奔驰G63汽车的款项；3、专向分期付款手续费费率为专向分期付款额度（以下简称使用额度）的11%，手续费一次性收取，专向分期付款手续费计算公式＝申请的专向分期付款额度×专向分期付款手续费率，即本合同项下专向分期付款手续费金额为215380元，手续费扣账日为甲方信用卡首个对账单日，即自乙方发卡系统建立分期计划后的第一个对账日；4、本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，扣收甲方专向分期付款手续费和本金的所提账户（信用卡账户），甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，甲方应在到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，如甲方未依照规定时间足额存入，银行有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）；5、甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费；6、本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内的余额不足以支付手续费时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用，如因甲方本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担；7、甲方以本合同项下奔驰G63；8、下列附件为本合同不可分割的部分，具有与本合同同等法律效力：附件一：信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款；附件二：信用卡领用合约。上述附件《信用卡“专向消费分期付款”（抵押类）通用条款》主要载明：1、甲方未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，乙方在甲方违约时，有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并可依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；2、除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担。2014年7月9日，被告滕德清名下的梅赛德斯-奔驰牌小轿车向原告提供担保，并就相关担保事宜办理了动产抵押登记。2014年7月7日，原告向被告滕德清开通了信用额度1958000元，被告滕德清使用了该额度，使用后应当分36期即36个月向原告归还借款，还款期间为自2014年7月7日起至2017年7月6日止，从2014年7月10日起，于每月的10日归还借款，第一期应归还的本金为54420元，之后每期应归还的本金均为54388元，同时，被告滕德清还应当按照约定向原告支付手续费215380元，手续费按月分期支付，第一个月应支付5986.2元，之后每期均应当支付5982.68元。被告滕德清在履行合同过程中，未严格按照合同约定履行按时足额付款义务，其具体还款情况为：于2014年7月18日还款60510元，于2014年8月8日还款60500元，于2014年9月4日还款60400元，于2014年9月28日还款60400元，于2014年10月31日还款62000元，于2014年12月6日还款61800元，于2014年12月29日还款60500元，于2015年2月3日还款2000元，于2015年2月28日还款55500元，于2015年3月31日还款60000元，于2015年4月23日还款60500元，于2015年6月1日还款60000元，于2015年7月3日还款50元，之后未再向原告归还过欠款，截至2015年7月10日，被告滕德清尚欠原告借款本金共计1359622.58元、透支利息843.01元、滞纳金3014.66元、手续费149567元，合计欠款金额为1513047.25元。另查明，原告为实现本案债权，委托上海和华利盛（重庆）律师事务所从事诉讼代理活动，双方签订了书面的《法律事务委托合同》，并约定律师服务费为5000元，同时还就其他权利义务进行了约定。该服务合同签订后，原告实际产生了律师服务费5000元。还查明，二被告系夫妻关系，于1987年结婚。以上事实，有原告举示的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡“专向消费分期付款”（抵押类）通用条款》、车辆行驶证、《机动车登记证书》、借款凭证、《滕德清信用卡历史交易明细表》、《逾期还款清单》、《法律事务委托合同》、重庆增值税普通发票、《结婚申请登记书》、《婚姻状况证明》和当事人陈述等在案为据，足以认定。本院认为，被告滕德清向原告申请办理信用卡进行消费，并签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类），》双方之间建立了信用卡合同关系，该合同关系是当事人之间的真实意思表示，且双方建立的信用卡合同项下的有关信用卡申请表、信用卡领用合约及《信用卡“专向消费分期付款”（抵押类通用条款）》中载明的内容，亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原、被告双方均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告向被告滕德清交付了合同约定的信用卡，并开通了信用额度，由被告先消费后还款，履行了合同义务，被告滕德清在激活开通信用卡后进行购车消费使用，但此后被告滕德清未严格按照合同约定履行按时足额还款义务，截至2015年7月10日，被告滕德清尚欠原告借款本金共计1359622.58元、透支利息843.01元、滞纳金3014.66元、手续费149567元，合计欠款金额为1513047.25元，且自此之后被告滕德清未再向原告归还过欠款，其行为已经构成违约，原告有权根据合同约定要求被告立即归还上述款项，被告滕德清应承担向原告立即归还上述欠款的民事责任，故本院对原告诉请被告滕德清向原告归还欠款本金1359622.58元、透支利息843.01元、滞纳金3014.66元、手续费149567元，合计金额1513047.25元的主张，依法予以支持。同时，根据信用卡专向分期付款合同、信用卡领用合约、信用卡章程的规定，被告滕德清还应从2015年7月11日起，以相应欠款本金及利息为基数，均按照每日万分之五的标准向原告支付利息和复利，故本院对原告诉请被告滕德清从2015年7月11日起向其支付利息和复利的主张，依法予以支持。为担保本案债权，被告滕德清自愿将其名下的梅赛德斯-奔驰轿车抵押给原告，双方并就抵押事宜办理了相应的抵押登记，抵押权依法设立，故对原告诉请对被告滕德清名下的梅赛德斯-奔驰轿车以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在未受偿的透支本金、手续费、利息、滞纳金、复利的范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持。关于原告主张的律师费5000元，因原告为实现本案债权，委托律师事务所从事诉讼代理活动，并举示证据证明为此实际产生了律师服务费5000元，加之双方合同约定在被告滕德清未按时足额还款时所产生的律师费由被告滕德清负担，故本院对原告诉请被告滕德清向原告支付律师费5000元的主张，依法予以支持。关于被告陈本亮的责任问题，因本案债务产生于二被告婚姻关系存续期间，理应作为二被告的夫妻共同债务处理，被告陈本亮应对被告滕德清的上述包括透支本金、手续费、利息、滞纳金、复利及律师费在内的债务向原告承担共同清偿责任，故本院对原告诉请被告陈本亮对被告滕德清的债务承担共同清偿责任的主张，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告滕德清、陈本亮于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司重庆两江分行欠款本金1359622.58元、分期手续费149567元及截至2015年7月10日的分期付款利息843.01元、滞纳金3014.66元，合计金额1513047.25元；二、被告滕德清、陈本亮于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司重庆两江分行利息及复利（分别以欠款本金1359622.58元、利息843.01元为基数，均从2015年7月11日起，均按照日利率万分之五的标准计算，至本息清偿时止）；三、被告滕德清、陈本亮于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国银行股份有限公司重庆两江分行律师费5000元；四、被告滕德清、陈本亮如逾期未偿还上述欠款本金、手续费及利息、滞纳金，则原告中国银行股份有限公司重庆两江分行有权对被告滕德清提供的抵押物梅赛德斯-奔驰轿车折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项未受偿的款项范围内优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司重庆两江分行其余诉讼请求。如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18420元，由被告滕德清、陈本亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘 磊人民陪审员  刘运祥人民陪审员  晏慧耘二〇一六年六月二十四日书 记 员  胡 欢