吉林省白山市浑江区人民法院刑 事 判 决 书(2016)吉0602初字44号公诉机关白山市浑江区人民检察院。被告人关某某，户籍所在地：白山市，居住地：白山市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年7月16日被刑事拘留，于2015年8月21日被逮捕，同年12月31日被取保候审。辩护人荆卫华、范桂涛，吉林荆卫华律师事务所律师。被某某，户籍所在地：白山市，居住地：白山市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年9月24日被刑事拘留，于2015年10月12日被逮捕，同年12月31日被取保候审。辩护人雷承龙，吉林长白山律师事务所律师。白山市浑江区人民检察院以浑检刑检刑诉[2016]34号起诉书指控被告人关某某、都某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。白山市浑江区人民检察院指派检察员谢红出庭支持公诉，被告人关某某及其辩护人荆卫华、范桂涛，被某某及其辩护人雷承龙庭参加诉讼。现已审理终结。白山市浑江区人民检察院指控：被告人关某某伙同被某某，于2012年9月，以白山市和润建筑有限公司名义，二被告人在明知与白山市华东汽车销售有限公司签订工程车辆买卖合同内容为虚假的情况下，使用其作为交易对象，抚松县中小企业担保公司作为保证人，在吉林银行江源支行办理贷款10，000000.00元。贷款发放后，被告人关某某、都某某向吉林银行白山分行提供虚假购车发票进行贷后审查。归还原贷款后，被告人关某某、都某某，于2013年12月，为再次办理贷款，二被告人又在明知与白山益信汽车销售服务公司签订工程车辆内容为虚假的情况下，使用其作为交易对象，抚松中小企业担保公司作为保证人，在吉林银行白山分办理贷款10，000000.00元，贷款逾期后未能归还。案发后，被告人关某某、都某某主动归还贷款6，500000.00元，从保证人抚松县中小企业担保公司帐户划拨3，500000.00元，现贷款已全部归还。白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人关某某、都某某供述与辩解，证人吴某某、刘某某、王某甲、赵某某、曲某某、王某乙、蒋某甲、陈某某、于某某、李某甲、王某丙、李某乙证言，案件来源，犯罪嫌疑人归案情况，立案决定书，传唤证，拘留证，拘留通知书，变更羁押期限通知书，提请批准逮捕书，批准逮捕决定书，逮捕证，逮捕通知书，吉林银行白山分行关于白山市和润建筑有限公司贷款情况说明，关于白山市和润建筑工程有限公司贷款情况说明，白山市国家税务局稽查局说明，吉林银行业务流程体系文件授信业务（下册说），说明及汇款凭证，白山市益信汽车销售服务有限公司提供银行交易凭证，办案说明，在逃人员登记信息表，吉林杰能置业有限公司以白山市和润建筑有限公司名义于2012年在吉林银行办理10，000000.00元贷款的资金流向，吉林杰能置业有限公司以白山市和润建筑有限公司名义办理10，000000.00元贷款的资金流向，白山市华东物资有限公司建行明细，都某某、曲某某吉林银行明细，白山市益信汽车销售服务有限公司银行明细，都某某吉林银行个人业务凭证，吉林省杰能置业有限公司工作明细，白山市和润建筑工程有限公司吉林银行明细，白山市和润建筑工程有限公司吉林银行江源支行历史帐号交易明细及银行票据，借款协议，曲某某财产查询情况，白山市益信汽车销售服务有限公司银行明细，洪正吉银行个人帐户查询情况，2012年白山市和润建筑工程有限公司借款合同（业务要件类），2012年白山市和润建筑工程有限公司借款合同（客户基础类），2013年白山市和润建筑工程有限公司借款合同，2013年吉林银行贷款档案，吉林省杰能置业有限责任公司工商登记档案，白山市和润建筑工程有限公司工商登记档案，常住人口基本信息，抚松县中小企业担保公司工商登记材料，吉林省杰能置业有限责任公司缴税情况，抚松县中小企业担保公司企业所得税年度纳税申报表，吉林省杰能置业有限责任公司资产情况，抚松县中小企业担保公司资产情况，白山市华东物资有限公司吉林银行查询情况，吉林银行江源支行个人取款业务凭证，税务稽查案卷，吉林省杰能置业有限责任公司各下房产情况，协议书，白山市中级人民法院民事判决、裁定，吉林省九台农村商业银行股份有限公司银团贷款抵押担保合同、抵押物清单，吉林省人民币资金银团借款合同，土地估价报告，办案说明等。白山市浑江区人民检察院认为，被告人关某某、都某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人关某某、都某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。被告关某某的辩护人荆卫华、范桂涛对公诉机关指控关某某的事实无异议。但辩称关某某的行为不构成骗取贷款罪。被某某的辩护人雷承龙对公诉机关指控都某某的事实无异议。但辩称都某某的行为不构成骗取贷款罪。本院经审理查明：2013年12月26日，被告人关某某、都某某，以白山市和润建筑有限公司（以下简称：和润公司）的名义，采取与白山市益信汽车销售服务有限公司（以下简称：益信公司）签订虚假汽车订购销售合同，作为交易“对象”，并由抚松县中小企业信用担保公司（以下简称：中小担保公司）作保证的方式，在吉林银行白山分行贷款人民币10，000000.00元。被告人关某某、都某某得到贷款后改变贷款用处（于用偿还以前其他借款），贷款逾期后未能归还。案发后，被告人关某某、都某某偿还贷款人民币6，500000.00元，银行从中小担保公司帐户划拨人民币3，500000.00元，现贷款已全部归还。后被告人关某某、都某某将中小担保公司的3，500000.00元全部偿还，并取得中小担保公司的谅解。上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：1、案件来源证实，该案系被害单位抚松县中小企业信用担保有限公司负责人王某甲报案；2、犯罪嫌疑人归案情况证实，2015年7月16日9时许，公安机关在白山市红旗街喜丰花园小区9号楼楼下，将被告人关某某抓获；2015年9月24日15时许，公安机关在长春市双阳区奢岭镇普安山度假村一厂房内，将被某某抓获；3、在逃人员登记信息表证实，公安机关于2015年7月30日将都某某列为网上逃犯；4、小企业人民币借款合同、保证合同、第三方抵押反担保合同、借款凭证、流动资金贷款提款通知书证实，2012年9月24日，和润公司以中小担保公司担保，在吉林银行江源支行贷款10，000000.00元，贷款期限12个月；5、小企业人民币借款合同、保证合同、第三方抵押反担保合同、借款凭证证实，2013年12月26日，和润公司以中小担保公司担保，在吉林银行白山分行贷款10，000000.00元，贷款期限12个月；6、贷款情况说明二份证实，吉林银行白山分行于2013年12月26日、30日分两笔向和润公司发放贷款10，000000.00元，授信品种为固定资产贷款，期限12个月，贷款到期日为2014年12月25日，利率9%，担保方式为保证，保证人是中小担保有限公司，贷款用于购买机器设备。截止2015年6月12日将该户逾期近7个月，逾期金额10，000000.00元，累计欠息865000.00元。根据借款人的实际情况，我行已于2015年6月22日将该户逾期贷款划归分行资产保全管理，计划采取法律手段向借款人及保证人依法清收。吉林银行股份有限公司制定的《项目贷款业务操作规程》中要求，需对借款人的借款原因和用途进行分析，我分行在该类贷款的实际操作中，为证实客户借款用途的真实性，要求客户在申请固定资产贷款时提供采购合同，同时提供发票，提供发票是固定资产贷款的必要条件；7、说明一份证实，经白山市国家税务局稽查局核实关某某、都某某向吉林银行提供的发票与实际开票结果不符；8、业务流程体系文件证实，吉林银行白山分行办理授信（贷款）业务的相关规定；9、电子汇划收款回单证实，2012年9月29日吉林银行白山江源支行支付给华东公司10，000000.00元；10、说明及记帐凭证证实，2012年9月28日，白山市华东物资有限责任公司银行帐户收入10，000000.00元，于2012年9月29日转给杰能公司4，000000.00元，于2012年10月11日转给都某某4，000000.00元，于2012年11月2日转给曲某某181400.00元，扣购轿车款1，818600.00元；11、杰能公司以和润公司名义在吉林银行办理10，000000.00元贷款资金流向图、协助查询财产通知书、企业活期明细信息、历史数据查询系统证实，关某某、都某某以和润公司名义贷款10，000000.00元资金流向的相关情况；12、户口抄件证实，被告人关某某于1972年9月21日出生，被某某于1973年2月13日出生等相关自然情况；13、证人李某甲证言证实，我是杰能公司的出纳员，我公司为了方便，公司财务一直用公司员工的个人帐户出入一些钱款，这些银行卡都由公司财务留存，其中有名为曲某某的银行卡，公安机关向我出示的“收据”金额181400.00元，这笔业务是我办理的，但具体情况由于时间太长了我记不清楚了；14、证人王某乙证言证实，我是白山市益信汽车销售服务有限公司的监事，公安机关向我出示的“中国银行国内支付业务收款回单”该笔业务是我公司法人王某丙办理的；15、证人曲某某（系被某某妻子）证言证实，都某某让我以我个人的名义办理银行卡，我办完卡后就将卡给都某某，都某某怎么用我不清楚；16、证人王某丙证言证实，我于2012年8月至2013年12月期间担任白山市益信汽车销售服务有限公司的法定代表人。2013年8月期间，都某某（经照片辨认确定）找到我说要在我公司帐上转一笔购车款，承诺给我公司好处费，我同意后，都某某让我跟他签了一些销售合同。2013年12月期间，我公司的会计说我们帐户上转来10，000000.00元，之后，都某某找到我说不办了，让我把款转到和润公司帐户上，我就让我公司的财务人员把款转到和润公司的帐户上，我不知道都某某贷款的事情；17、证人刘某某（白山市华东物资有限责任公司职工）证言证实，公安机关向我出示的《白山市华东物资有限责任公司工业产品买卖合同》，出卖人：白山市华东物资有限责任公司，买受人：白山市和润建筑工程有限公司，签约时间为：2012年04月16日,委托代理人：刘某某，这份合同不是我签订的，是谁签的我不清楚；18、证人李某乙（白山市华东物资有限责任公司法定代表人）证言证实，2012年4月期间，白山市信益担保公司的赵某某带着关某某、都某某到我公司找到我，关某某、都某某说他们要办一笔贷款，准备购车，和我公司签订购车合同，我们协商后签订了购车合同。后来贷款发放下来，关某某、都某某找到我说不买车了，让我把款转到他们的帐户上，我不同意，后经协商关某某、都某某在我公司购买了两辆路虎车，一辆奥迪车，我把剩余款转给了关某某、都某某。这件事王某甲是否参与我不清楚，赵某某是王某甲担保公司的工作人员；19、证人吴某某（和润公司法定代表人）证言证实，我公司与关某某经营的杰能公司是合作关系，关某某经营的是开发公司，我经营的是建设公司。都某某是我公司和关某某公司的股东。2012年至2013年期间，关某某和都某某以我公司的名义在吉林银行贷过两次款，办理贷款时，关某某说贷款办下来给付我工程款，但贷款办下来后，关某某没有给付我工程款。贷款手续都是都某某办理的，都某某具体怎么办的我不清楚，关某某、都某某没与我合计；20、证人于某某（吉林银行江源支行上企业部经理）证言证实，2012年4月期间，和润公司到我行申请贷款，具体办理人是都某某，贷款手续全部办齐后，我行于2012年9月24日，发放给和润公司10，000000.00元贷款。这笔贷款是担保贷款，是由抚松县中小企业信用担保有限公司提供担保。贷款到期后，和润公司将贷款本息结清。后向吉林银行白山分行申请转贷（续贷）。该贷款是贷款企业直接向我行申请的，王某甲没参与；21、证人蒋某乙（吉林银行白山分行公司银行部部门客户经理）证言证实，2012年期间，和润公司在吉林银行江源支行贷款10，000000.00元，2013年贷款到期前，和润公司申请“续做”，和润公司先将本息结清。结清本息后经审查，由吉林银行白山分行发放给和润公司贷款10，000000.00元，贷款手续齐全。2014年12月25日这笔贷款到期。这笔贷款是都某某找到我银行申请办理的；22、证人陈某某（吉林银行白山分行公司银行部部门经理）证言证实，2012年期间，和润公司在吉林银行江源支行贷款10，000000.00元，2013年贷款到期前，和润公司申请“续做”，和润公司先将本息结清。结清本息后经审查，由吉林银行白山分行发放给和润公司贷款10，000000.00元，2014年12月25日这笔贷款已经到期，已经形成不良贷款了。这笔贷款是关某某和都某某找到我银行申请办理的，我认识王某甲，他是开担保公司的这笔贷款不是王某甲联系的；23、证人赵某某证言证实，我是白山市益信担保有限公司的经理，公司的法人是王某甲。2012年期间，关某某、都某某找到王某甲说他们要以和润公司的名义在吉林银行贷款，让王某甲的担保公司给担保，王某甲同意后，让我办理该业务，由于这笔贷款关某某、都某某用来购买工程车辆，所以得有交易“对手”（也就是购车买卖合同等手续），于是王某甲让我帮他们联系一下华东公司，我就将关某某、都某某带到华东公司认识了华东公司老板李某乙，后来关某某、都某某与李某乙他们是怎么谈的我就不清楚了，王某甲没帮忙联系；24、证人王某甲证言证实，抚松县中小企业信用担保有限公司的法人是王四光（系父子关系），我是该公司的实际负责人，我还是白山市益信信用担保有限公司的法定代表人。这两家公司与关某某、都某某的杰能公司，吴某某的和润公司有经济业务来往。2012年期间，关某某、都某某以吴某某的和润公司的名义，在吉林银行江源支行申请贷款10，000000.00元，由抚松县中小企业信用担保有限公司做担保，关某某、都某某用杰能公司开发的楼房做的反抵押。此笔贷款交易“对手”华东公司，关某某、都某某是怎么与华东公司谈的我不清楚。此笔贷款于2013年期间到期，吉林银行同意转贷，但得先把此先的贷款结清，关某某、都某某将此前的贷款结清，又以和润公司的名义，由抚松县中小企业信用担保有限公司做担保，在吉林银行白山分行贷款10，000000.00元，关某某、都某某用杰能公司开发的楼房做的反抵押。此笔贷款交易“对手”益信汽车公司，关某某、都某某是怎么与益信汽车公司谈的我不清楚。这笔贷款关某某用来偿还以前借我公司的欠款，以上两笔贷款我没参与。由于关某某、都某某不偿还贷款，现已给我公司造成重大经济损失；25、被某某供述证实，我是吉林省杰能置业有限责任公司的副经理、股东。2012年期间，我公司以和润公司名义，在吉林银行江源支行办理贷款10，000000.00元，该笔贷款是关某某授权我具体办理的，贷款用途是购工程机械设备，购工程机械设备贷款需要交易“对手”的基本资料，实际上我公司与华东公司没有业务来往，银行发放贷款以后，经过交易“对手”的帐户将款转回和润公司的帐户上，我公司将这笔贷款用来偿还欠王某甲以前的借款。2013年期间，这笔贷款到期后，我公司向银行申请转贷，但得先把贷款还上，才能再贷款，于是我们就在小额贷款公司借款将这笔贷款偿还上，后联系的交易“对手”，以上一次的方法在吉林银行白山分行贷款10，000000.00元，此贷款让我们用来偿还小额贷款公司。由于银行需要检查购工程设备情况，我和关某某还向银行提供过虚假购车发票；26、被告人关某某供述证实，我是吉林省杰能置业有限责任公司的法定代表人。2012年期间，我以和润公司名义，在吉林银行江源支行办理贷款10，000000.00元，贷款用途是购工程机械设备，购工程机械设备贷款需要交易“对手”的基本资料，交易“对手”是华东公司，实际上我与华东公司没有业务来往，银行发放贷款以后，经过交易“对手”的帐户将款转回和润公司的帐户上，我将这笔贷款用来偿还欠王某甲经以前的借款。这笔贷款我安排都某某办理的。2013年期间，这笔贷款到期后，我向银行申请转贷，但得先把贷款还上，才能再贷款，于是我就在小额贷款公司借款将这笔贷款偿还上，后联系的交易“对手”公司，以上一次的方法在吉林银行白山分行贷款10，000000.00元，此款让我用来偿还小额贷款公司。由于银行需要检查购工程设备情况，我还向银行提供过虚假购车发票。贷款具体手续也是都某某办的。本院对控辩双方就刑事部分的事实的证据提出异议的问题，经审查后认为：关于关海浑、都某某的辩护人提出二人的行为不构成骗取贷款罪的问题。经查，关某某、都某某编制贷款用途，以签订虚假购车合同，骗取银行贷款后，擅自改变贷款用途，贷款逾期不归还，造成重大损失。二人的行为符合骗取贷款罪的构成要件，且关某某、都某某的辩护人虽提出异议但未向本院提供相应的证据及法律依据，故对此辩护意见不予采纳。本院认为，被告人关某某、都某某编制贷款用途，以签订虚假购车合同，骗取银行贷款后，擅自改变贷款用途，贷款逾期不归还，其行为均已构成骗取贷款罪。白山市浑江区人民检察院指控被告人关某某、都某某犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。关于关海浑、都某某的辩护人提出二人的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，由于辩护人未向本院提供相应的证据加以佐证及法律依据，故对此辩护意见不予采纳。被告人关某某、都某某在共同犯罪中，均起主要作用，均系主犯。鉴于被告人关某某、都某某归案后如实供述自己的犯罪事实，且将银行贷款及中小担保公司代偿款全部偿还，并取得中小担保公司的谅解，故对二被告人予以从轻处罚。根据被告人关某某、都某某的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，可对二被告人适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告人关某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币十万元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、被某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币十万元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王培新审 判 员  于长城代理审判员  张莉娜二〇一六年六月六日书 记 员  刘 洋