重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初1048号原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行，地址重庆市渝中区民族路123号，组织机构代码90281973-6。负责人李云泽，分行行长。委托代理人刘可，重庆索通律师事务所律师。委托代理人徐英昊，重庆索通律师事务所律师。被告李英华，男，1972年9月30日，汉族，住重庆市万州区。被告重庆皇瑞汽车销售有限公司，住重庆市九龙坡区朝阳路102号3幢负1层商铺9，组织机构代码55407908-0法定代表人邓兰蓉。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆分行）与被告李英华、被告重庆皇瑞汽车销售有限公司（以下简称皇瑞汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王鑫担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、人民陪审员ＸＸＸ组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行重庆分行的委托代理人刘可到庭参加诉讼，被告李英华、被告皇瑞汽车公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆分行诉称，2011年6月27日，建行重庆分行与李英华签订《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》约定，由建行重庆分行向李英华发放贷款420000元。李英华以其所有大切诺基小型越野客车向建行重庆分行提供抵押担保，并办理了抵押登记。同时，皇瑞汽车销售公司向建行重庆分行出具《承诺函》，承诺为李英华的贷款债务按照《个人类贷款业务战略合作协议》的约定提供全程连带责任担保。2011年7月19日，建行重庆分行如约向李英华发放贷款420000元。嗣后，李英华却未严格按照合同的约定履行还款义务，截止至2015年3月19日，李英华拖欠建行重庆分行贷款本金189101.55元、利息8521.59元、罚息2355.81元，合计199978.95元。建行重庆分行认为，李英华未按照合同的约定按期足额偿还贷款的行为构成违约，其应立即偿还全部贷款本息。皇瑞汽车销售公司作为保证人，在李英华违约情况下应对李英华的债务承担连带清偿责任。同时，建行重庆分行对李英华提供的抵押物享有优先受偿权。建行重庆分行现诉至法院，请求判令：1、李英华立即偿还借款本金189101.55元，并支付截止2015年3月19日的利息8521.59元、罚息2355.81元，合计199978.95元；2、李英华支付自2015年3月20日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的借款本金189101.55元为基数按在合同执行贷款利率水平上上浮50%的标准计算的罚息，以未偿还的利息8521.59元为基数按在合同执行贷款利率水平上上浮50%的标准计算的复利；3、建行重庆分行对李英华所有的大切诺基小型越野客车享有优先受偿权；4、本案律师费8510元、诉讼费、公告费由李英华承担；5、皇瑞汽车销售公司对上述债务承担连带清偿责任。被告李英华未答辩。被告皇瑞汽车销售公司未答辩。经审理查明，2011年6月27日，李英华与建行重庆分行签订《个人消费借款合同》约定，李英华向建行重庆分行借款420000元。借款用途为购买汽车。借款期限为60个月（即2011年7月13日至2016年7月13日），借款期限起始日与起息日不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延。又约定本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。其还款方式约定为等额本息法。每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日。同时约定李英华不按合同约定按时足额偿还借款本息的，建行重庆分行有权停止发放合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求李英华立即清偿借款本息及相关费用。对于李英华未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行重庆分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。建行重庆分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）均由李英华承担。同日，李英华又与建行重庆分行签订《个人消费借款抵押合同》约定，李英华将其所有的大切诺基小型越野客车为上述债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下的债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向建行重庆分行支付的其他款项、建行重庆分行实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。并于2011年8月17日为该车办理了抵押登记，抵押权人名称为建行重庆分行。2011年6月27日，皇瑞汽车销售公司向建行重庆分行出具《承诺函》载明，同意就李英华的借款向建行重庆分行提供全程连带责任担保，并按照其与中国建设银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称建行重庆渝中支行）签订的《个人类贷款业务合作协议》中之约定承担相应的担保责任。其中，皇瑞汽车销售公司与建行重庆渝中支行于2011年6月27日签订《个人类贷款业务合作协议》，约定当借款人出现拖欠贷款本息（含罚息）累计达60天后，皇瑞汽车销售公司代购车借款人清偿完债务或履行回购义务，并且建行重庆渝中支行有权直接扣划皇瑞汽车销售公司保证金账户上的资金用于清偿借款人拖欠的贷款本息（含罚息）及相关费用。当皇瑞汽车销售公司保证金账户的资金低于约定限额或不足以清偿借款人拖欠的贷款本息（含罚息）及相关费用时，建行重庆渝中支行有权从皇瑞汽车销售公司开立的其他账户中直接扣收。2011年7月19日，建行重庆分行将420000元约定款项划入借款合同指定账户。但李英华未按合同约定按时足额还款。截止至2015年3月19日，李英华尚欠建行重庆分行贷款本金189101.55元、利息8521.59元、罚息2355.81元，合计199978.95元。2015年3月10日，建行重庆分行与重庆索通律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定建行重庆分行委托重庆索通律师事务所代理本案所涉诉讼事宜以实现债权回收，为此，建行重庆分行向重庆索通律师事务所支付了8510元律师费。上述事实，有《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《承诺函》、《个人类贷款业务合作协议》、车辆登记证、贷款支付凭证、贷款账户基本信息、《律师代理工作任务书》、律师费发票、收款回单以及当事人的陈述等载卷为凭，本院予以确认。本院认为，建行重庆分行与李英华分别签订的《个人消费借款合同》及《个人消费借款抵押合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。合同签订后，建行重庆分行依约发放了贷款，但在合同履行过程中，李英华未按照合同的约定按时足额履行还款义务,其行为已经构成违约，应当承担违约责任。因此，建行重庆分行有权按照合同约定提前收回全部借款，李英华应当提前偿还全部借款本息，并按照合同的约定支付自逾期之日起至本息全部清偿之日止的罚息、复利及律师费。李英华与建行重庆分行签订了抵押合同约定以其购买的大切诺基小型越野客车作为抵押担保物，并办理了抵押登记，抵押权人是建行重庆分行，故在李英华未偿还相应款项时，建行重庆分行有权对李英华提供的抵押物享有优先受偿权。关于建行重庆分行诉请皇瑞汽车销售公司承担连带清偿责任。在李英华借款时，皇瑞汽车销售公司向建行重庆分行出具《承诺函》，明确承诺就李英华的借款提供全程连带责任担保，并愿按与建行重庆渝中支行签订的《个人类贷款业务合作协议》的约定承担担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……。”《个人类贷款业务合作协议》中关于保证顺序的约定有效，建行重庆分行可以在没有实现物的担保的情况下，直接要求皇瑞汽车销售公司承担连带保证责任。被告李英华、被告皇瑞汽车销售公司经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并作出判决。综上所述，依照依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李英华在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行借款本金189101.55元，并支付截至2015年3月19日的借款利息8521.59元、罚息2355.81元；二、被告李英华向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2015年3月20日起至贷款本息结清之日止，以未偿还的借款本金189101.55元为基数按在合同执行贷款利率水平上上浮50%的标准计算的罚息，以未偿还的利息8521.59元为基数按在合同执行贷款利率水平上上浮50%的标准计算的复利；三、被告李英华在本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行律师费8510元；四、被告李英华如未履行上述义务，原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告李英华提供抵押的大切诺基小型越野客车享有优先受偿权；五、被告重庆皇瑞汽车销售有限公司对上述第一至第三项债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4427元、公告费100元，合计4527元，由被告李英华负担，被告重庆皇瑞汽车销售有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 鑫人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一六年六月十三日书 记 员  简 燕