广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初7685号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人范题，行长。委托代理人李旭辉，广东理而行律师事务所律师。委托代理人冯金清，广东理而行律师事务所实习律师。被告谢禄家，男，1983年1月28日出生，汉族，住江西省吉安市万安县。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告谢禄家金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈慧娜适用简易程序公开开庭审理。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行委托代理人李旭辉到庭参加诉讼,被告谢禄家经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2013年12月11日，原告与被告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告谢禄家发放贷款250000元用于购买位于东莞市常平镇丽城开发区丽丰花园B座xxx房产；合同同时约定了贷款期限、利率、违约责任等；被告谢禄家同意以所购房产为借款合同项下的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告发放贷款后，被告谢禄家并未按约定履行还款义务。原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告偿还原告所欠贷款余额本金221553.15元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2016年3月21日，利息5918.5元、罚息195.63元、复利130.41元，后续利息、罚息、复利均按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算，均计至实际清偿之日止）；二、被告承担原告支付的律师费11389.88元；三、原告对被告提供的贷款抵押物即位于东莞市常平镇丽城开发区丽丰花园B座xxx房产（房地产权证号：27××99）享有抵押权，并对该房产拍卖、变卖或折价所得价款在上述范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。被告谢禄家经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2013年12月11日，原告与被告谢禄家签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440775100202220130567617）。合同约定：原告向被告谢禄家提供借款250000元用于购买位于常平镇丽城开发区丽丰花园B座xxx房产，贷款期限为120个月，即从2013年12月11日起至2023年12月11日，被告谢禄家采取等额本息还款法按月偿还贷款本息。贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10％计算，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10％作为下一个浮动周期的使用利率；如被告谢禄家借款逾期，罚息利率在贷款利率水平上上浮50％，合同项下的借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。若被告谢禄家没有按合同约定归还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求谢禄家立即归还借款本息及相关费用。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费）由被告谢禄家承担；被告谢禄家作为抵押人以合同项下的房屋为案涉贷款提供抵押担保，担保范围包括案涉借款本息、原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于律师费等），若其未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。原告在庭审中主张，案涉借款合同中第31条第2款中的借款逾期包含本金和利息的逾期，故罚息包含本金罚息和利息罚息，本金罚息是指罚息，利息罚息是指复利，复利按照中国人民银行的规定，按照罚息标准计收复利。上述合同签订后，原告于2007年8月1日向被告谢禄家发放了贷款250000元。案涉抵押房屋亦办理了抵押登记手续（房地产权证号：27××99；房地产他项权利证号：粤房地他项权证莞字第2700292517号）。据原告提供的拖欠明细表显示，被告谢禄家从2015年10月10日开始逾期还款，截至2016年3月21日已经连续逾期6期，被告谢禄家尚欠原告贷款本金221553.15元，利息5918.50元，罚息195.63元，复利130.41元。庭审中，原告向本院提交《委托代理协议》（合同编号：2015年个贷委外第5号），主张原告为收回上述欠款，委托广东明楷律师事务所代理本案诉讼事宜。该《委托代理协议》约定，原告委托该律师事务所提起诉讼的纠纷明细详见附件清单，但该协议并未附代理的清单。该协议还约定，按回收金额的5%计付代理费。原告确认案涉律师费目前尚未实际发生。以上事实，有原告提供的结清试算、对账单、拖欠明细、《个人住房（商业用房）借款合同》、房地产权证（复印件）、房地他项权证、个人贷款支付凭证、委托代理协议及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为：被告谢禄家经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告谢禄家发放了贷款250000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。关于复利的计收标准问题。参照中国人民银行颁布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％50％；……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，原告主张复利按照罚息标准计收，符合相关规定，本院予以确认。被告谢禄家被告从2015年10月10日开始逾期还款，已构成违约，原告请求提前收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。截至2016年3月21日被告谢禄家尚欠原告贷款本金221553.15元，利息5918.50元，罚息195.63元，复利130.41元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率上浮10％计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。关于律师费的问题，被告谢禄家的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，虽然案涉借款合同约定律师费由被告方承担，但原告未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。原告与被告谢禄家在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定被告谢禄家以其位于东莞市常平镇丽城开发区丽丰花园B座xxx房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告谢禄家应于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠的贷款本金221553.15元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月21日，利息5918.50元，罚息195.63元，复利130.41元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率上浮10％计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行对被告谢禄家所有的位于东莞市常平镇丽城开发区丽丰花园B座xxx房产（房地产权证号：27××99；房地产他项权利证号：粤房地他项权证莞字第2700292517号）享有抵押权；若被告谢禄家到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2443.91元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担116.38元；被告谢禄家负担2327.53元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  陈慧娜二〇一六年六月二日书记员  刘 欢附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。