重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初6423号原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人严志明，行长。委托代理人李某，男，1990年8月22日出生，汉族，系该公司员工，住重庆市北碚区。委托代理人冯某，男，1983年7月5日出生，汉族，系该公司员工，住重庆市巴南区。被告张某甲，男，1965年11月8日出生，汉族，住重庆市万州区。被告张某乙，男，1989年12月26日出生，汉族，住重庆市万州区。委托代理人张某甲。系张某乙之父。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告张某乙、张某甲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月30日受理后，本案适用简易程序，由审判员刘秀荣独任审判，于2016年6月27日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行委托代理人李某、冯某、被告张某乙委托代理人暨被告张某甲到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行巴南支行诉称，2013年9月27日，原告与借款人张某甲签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定由原告为被告张某甲购买轿车提供分期资金838000元，分期期数36期，每期应还分期本金23277元。合同对贷款分期手续费用作出约定，且被告张某甲以其购买的奥迪小型普通客车提供抵押担保。被告张某乙出具共同还款责任确认书，承诺承担共同还款责任。2013年9月7日，被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，约定了利息、滞纳金。2013年9月27日，原告依约向被告张某甲发放了838000元的分期资金。2016年2月4日起，被告张某甲再未还款，被告张某乙并未按约履行共同还款义务。现诉请被告张某甲立即向原告偿还截止2016年4月10日的借款本金193835.19元、分期手续费2560.55元、利息1049.31元、滞纳金1394.62元，合计198839.67元；被告张某甲支付自2016年4月11日起至贷款本息结清之日止的分期手续费、利息、滞纳金、复利（利息、复利、滞纳金按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算，利息以所欠本金总额为基数、从银行记账日起按日利率万分之五计息，按月计收复利，至全部款项付清为止，滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计收）；案件受理费、律师费、保全费及实现债权的其他费用由被告张某甲承担；原告对被告张某甲所有的奥迪小型普通客车享有抵押权，有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿；被告张某乙对上述第一至三项诉讼请求所涉之第一被告债务承担连带清偿责任。被告张某乙、张某甲辩称，我在2016年4月4日还款26750元，5月以后就没有还款了，原告称还款期最晚不超过三个月，其没有超过3个月。经审理查明，2013年9月27日，原告农行巴南区支行与被告张某甲签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定由原告为被告张某甲购买轿车提供分期资金838000元，分期期数36期，分期手续费为92180元，《担保借款合同》第四条对还款约定为：持卡人以本合同第十九条记载贷记卡账户作为还款账户，采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和分期手续费；每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费以及其他相关费用。分期手续费不收取利息。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定利息为贷记卡透支金额从银行记账日起按日万分之五计算，并按月计收复利，《收费标准》中约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；《担保借款合同》第十条对违约责任约定为：持卡人、保证人、抵押人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项…银行有权提前收回分期资金。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。《担保借款合同》第二十二条及第八条对保证的约定为：被告张某甲以其购买的奥迪小型普通客车作为抵押物，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。2013年9月4日，被告张某甲之子张某乙在担保承诺函上签字，承诺为张某甲的债务提供连带责任保证。2013年9月27日，原告依约向被告张某甲发放了838000元的分期资金。2016年2月4日起，被告张某甲有未按期足额还款行为。截止到2016年4月10日，被告张某甲累计欠借款本金193835.19元、分期手续费2560.55元、利息1049.31元、滞纳金1394.62元，合计198839.67元；上述事实，有原、被告到庭陈述以及原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《担保借款合同》、机动车销售统一发票、还款明细、欠款明细、抵押登记证书、担保承诺函等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告农行巴南支行与被告张某甲签订的《担保借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，原被告双方均应按照合同履行相应业务。该借款合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应按约按时、足额偿还贷款本息，被告张某甲未能如约偿还借款本息，系违约行为，同时，被告张某乙与被告张某甲系父子关系，且被告张某乙在担保承诺函上签字，承诺提供连带责任保证，现原告农行巴南支行要求被告张某甲、张某乙偿还拖欠的借款本息、手续费、滞纳金的诉讼请求，符合双方对违约责任的约定，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告关于三个月未还不属于违约的辩解与《担保借款合同》第十条约定的违约责任不符，不予支持。《中国农业银行金穗信用卡章程》规定利息以透支金额计算，并按月计收复利。被告张某甲向原告借款时以其所购的汽车作为抵押担保，双方签订《担保借款合同》，被告将其所购车辆作抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，原告农行巴南支行对抵押物享有抵押权，在被告未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。本案《担保借款合同》约定借款同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，系当事人的意思自治，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定，债权人农行巴南支行有权选择实现担保的顺序，故对其要求被告张某乙的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告农行巴南支行要求被告张某甲、张某乙支付案件受理费、律师费、保全费及实现债权的其他费用诉讼请求，符合合同约定及法律规定，对有票据证实支出的合理费用，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张某甲于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行偿还借款本金借款本金193835.19元、分期手续费2560.55元、截止到2016年4月10日的利息1049.31元，滞纳金1394.62元，及2016年4月11日起至本息结清之日止的利息、滞纳金（利息以所欠分期本金为基数、从银行记账日起按日利率万分之五计息、按月计收复利，滞纳金以最低还款额未偿还部分的百分之五计收）；二、如果被告张某甲未履行本判决第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告张某甲提供抵押的奥迪小型普通客车享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告张某乙对上述第一项给付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其它诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4280元，本院减半收取2140元，由被告张某甲、张某乙负担，此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，被告张某甲、张某乙在履行前述义务时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费4280元。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提起缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅一方提出上诉后又撤回上诉的，本判决发生效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘秀荣二〇一六年六月二十七日书记员  李 鹤