江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初1674号原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人陈刚，该行行长。委托代理人张智峰，江苏瀛元律师事务所律师。被告何文冰。被告张儒耍。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告何文冰、张儒耍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序于2016年5月19日公开开庭进行了审理，原告农行吴江分行的委托代理人张智峰到庭参加诉讼，二被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农行吴江分行诉称：2011年7月6日，原告与被告何文冰、张儒耍签订《个人购房担保借款合同》两份，约定两被告向原告分别借款30万元用于购买坐落于苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔城市广场344室及345室的房产，两份合同约定的借款期限均自2011年7月6日起至2021年7月5日止，贷款利率均为人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%，贷款的还款方式均为等额本息还款法，同时，两被告同意以所购房产为贷款提供抵押担保。原告依约发放了贷款，现房屋他项权证已经办理。而两被告未能履行合同约定的按期还款义务，故原告现诉至法院，请求判令：1、被告何文冰、张儒耍立即归还借款本金403578.44元、利息9918.78元（利息暂计至2016年1月6日，之后的利息按合同约定利率计算至还清贷款本息之日止），总计413497.22元，并承担原告为诉讼而支付的律师费15400元；2、原告有权对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，因两被告归还过部分借款，原告变更第一项诉讼请求中借款本息为：要求被告何文冰、张儒耍立即归还借款本金370281.42元、利息2495.07元（利息暂计至2016年5月6日，之后借款罚息按执行利率上浮50%计算）。两被告均未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：何文冰与张儒耍系夫妻关系。2011年2月28日，何文冰向中国农业银行股份有限公司吴江市支行（以下简称农行吴江支行）提出个人购房贷款申请表两份，向该行分别申请借款30万元用于购买两处房产，张儒耍作为何文冰配偶确认在借款人取得贷款后，张儒耍承诺愿意为上述贷款本息提供连带担保责任，承担共同还款义务，并督促借款人按期还款。2011年7月6日，何文冰作为借款人，农行吴江支行作为贷款人及抵押权人，何文冰、张儒耍作为抵押人，吴江恒基房产开发有限公司作为保证人，签订编号分别为32020520110046079及32020520110046083的《个人购房担保借款合同》两份，其中尾号为6079的借款合同约定借款人向贷款人借款30万元用于购买位于苏州市吴江区盛泽镇鹰翔城市广场3××号的房产，尾号为6083的借款合同约定借款人向贷款人借款30万元用于购买位于苏州市吴江区盛泽镇鹰翔城市广场3××号的房产，上述两份合同均约定：借款期限均为120个月，即自2011年7月6日起至2021年7月5日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用;合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，阶段性保证人自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，抵押人同意以所购的房产为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2011年12月29日，农行吴江支行与何文冰、张儒耍办理了抵押登记手续，其中坐落于苏州市吴江区盛泽镇鹰翔城市广场3××号房产的他项权证号为吴房他证字第001402**号，坐落于苏州市吴江区盛泽镇鹰翔城市广场3××号房产的他项权证号为吴房他证字第001402**号，登记的债权数额均为30万元。2011年7月6日，农行吴江支行依约向何文冰发放两笔30万元贷款，合计60万元，相应借款凭证中载明借款到期日为2021年7月5日，还款方式为等额本息还款，执行利率7.48%,逾期利率11.22%。贷款发放后，因何文冰连续七个月未按约归还本息，引起本案诉争。截至2016年5月6日，何文冰尚结欠借款本金370281.42元、利息2495.07元。另查明，中国农业银行股份有限公司吴江市支行于2013年1月4日更名为中国农业银行股份有限公司吴江分行，即本案的原告。再查明：农行吴江分行与江苏瀛元律师事务所签订《聘请律师合同》，农行吴江分行委托该所代理本案诉讼事宜，约定律师费为15400元。以上事实，由原告提供的中国农业银行江苏省分行个人购房贷款申请表、结婚证复印件、《个人购房担保借款合同》、他项权证、借款凭证、农业银行个人贷款对账单、欠息明细、聘请律师合同以及原告委托代理人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。被告何文冰未按约定履行还款义务，理应承担相应违约责任。原告根据借款合同的约定提前收回贷款，并要求被告何文冰归还尚欠借款本金、支付罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。关于律师费的主张，因在借款合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且属于必然发生的损失，本院对此予以支持。本案借款发生于被告何文冰、张儒耍夫妻关系存续期间，故该借款应认定为夫妻共同债务，由两被告承担共同还款义务。本案中，原、被告双方已就抵押物办理了抵押登记，故原告依法对抵押物处置所得价款在约定的抵押范围内享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何文冰、张儒耍应于本判决生效后十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金370281.42元及相应利息（计算至2016年5月6日的利息为2495.07元，自2016年5月7日起至被告实际清偿之日止的利息以本金370281.42元为基数，按执行利率上浮50%计算）。(如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793)。二、被告何文冰、张儒耍应于本判决生效后十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失15400元。三、如被告何文冰、张儒耍未在判决确定给付期限内履行上述第一、二项义务及本案诉讼费用，则以其抵押的财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先清偿原告，其中，以两被告抵押的房产（他项权证号：吴房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款原告有权在30万元范围内优先受偿；以两被告抵押的房产（他项权证号：吴房他证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款原告有权在30万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7734元、公告费560元，合计8294元，由被告何文冰、张儒耍负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院户名：苏州市中级人民法院；账户：10555301040017676；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  徐 娟人民陪审员  林秋霞人民陪审员  顾福根二〇一六年六月三日书 记 员  钱林平附：相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。