四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书（(2016）川1304民初1273号原告南充市嘉陵区农村信用合作联社，住所地：四川省南充市嘉陵区法定代表人张伟，联社理事长。委托代理人张鑫，联社职员。被告明世良，男，汉族，1953年11月01日出生，住四川省南充市顺庆区。被告罗平均，女，汉族，1956年09月26日出生，住四川省南充市顺庆区上述二被告共同委托代理人蒲璇，南充市顺庆区诚信法律服务所法律工作者。原告南充市嘉陵区农村信用合作联社（以下简称嘉陵信用社）诉被告明世良、罗平均金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月20日立案受理后，依法由审判员杜灵适用简易程序，于2016年6月17日公开开庭进行了审理。原告嘉陵信用社的委托代理人张鑫，被告明世良、被告罗平均及二被告的共同委托代理人蒲璇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告嘉陵信用社诉称：2014年1月9日，原告与被告签订编号为：2014年营个借字第017号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款15万元用于装修，借款期限两年，非循环使用，从2014年1月9日至2016年1月8日止；贷款利率为月利率8.97‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息到期还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及发生危及乙方债权的补救措施，其中第十二条、十三条约定：甲方（即被告）未按本合同约定归还贷款利息，乙方（即原告）有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还合同项下的本金、利息和相关费用。同日，原告与被告签订了编号为：2014年营个抵字第017号《抵押合同》，约定被告以其名下的位于顺庆区某某路XX号XX幢XX单元XX层XX号房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金15万元及利息、违约金、赔偿金、乙方为实现债权���费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等等）。合同签订后，其合同项下的抵押物经登记备案，备案号：南房他证顺字XXXXX号。上述合同约定的借款于2014年1月13日借与被告。现被告未按合同约定按季归还利息，截至2016年4月12日下欠本金15万元，利息11,223.89元。鉴于此，为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求：一、判令被告偿还借款本金150,000元并支付截止2016年4月12日利息11,223.89元，自2016年4月12日起至借款还清之日止按借款合同约定支付逾期利息及罚息；二、确认原告对借款抵押物（房屋所有权证号：南房权证南监字第XXX**号；国有土地使用权证号：南充市国用【2013】第XXXX号）享有优先受偿权；三、判令被告承担本案诉讼费用。在举证期限内，原告方向本院提供���据有：原告的营业执照、组织机构代码证复印件，被告的身份证复印件，被告的结婚证复印件，个人借款申请书复印件，债务承诺书复印件，《个人借款合同》复印件，《抵押合同》复印件，房屋他项权证复印件，借款借据复印件（借据号XXXXXX）复印件，未结清还款明细等。上述复印件与原件核对无异，原件已退还给原告。被告明世良、罗平均辩称：第一，原告的诉状中所陈述的借款金额、借款时间、签订的借款合同、抵押合同等事实均无异议，是真实的；第二，两被告只是名义上的借款人，该笔借款实际使用人是被告的女婿向某某，故两被告认为此借款应该由向某某承担偿还责任，我们也确实没有偿还能力。在举证期限内，被告明世良、罗平均向本院提供的证据有：��告罗平均在嘉陵信用社开户的卡号以及案外人向某某在嘉陵信用社开户的卡号，信用社发放贷款的记录以及向某某的转款记录，向某某给两被告写的说明复印件，申请法院调取罗平均转账记录凭证。经审理查明：原告为国家批准的金融机构，并取得有营业执照。2014年1月9日，被告明世良、罗平均因房屋装修需要，向原告嘉陵信用社提出借款申请，双方并签订一份《个人借款合同》（编号为：2014年营个借字第017号），合同约定：乙方（原告）向甲方（被告）提供非循环使用借款额度为人民币壹拾伍万元，借款用途为装修，借款额度支用有效期限自2014年1月9日至2016年1月8日，借款利率按月利率8.97‰执行，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，本合同项下贷款结息方式为按��结息，结息日固定为每季末月的第20日，具体借款时间及利率以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。同日双方又签订一份《抵押合同》（合同编号为：2014年营个抵字第0XX号），用二被告共有的位于南充市顺庆区某某路XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋（房屋所有权证号：南房权证南监字第XXX**号，国有土地使用权证号为：南充市国用【2013】第XXXX号）作抵押，合同约定担保范围为：主合同项下本金壹拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（即原告）支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费���）。并于2014年1月10日在南充市房地产交易权属管理中心办理抵押登记手续（房屋他项权证号为：南房他证顺字第XXX**号）。合同签订后，即同年1月13日，嘉陵信用社向明世良、罗平均签订一份借款借据，原告向被告支付150,000元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期时间为2016年1月12日。2014年1月14日，被告罗平均卡号为XXXXX的账户向向某某的账户XXXXX转款151,000元。借款到期后被告未偿还借款本金，并从2015年10月8日起未支付借款利息，截至2016年4月12日欠付利息共计11,223.89元。经原告催收后被告仍未按合同约定偿还借款本息，原告遂向本院提出诉讼，要求如诉。上述事实，有前列经庭审质证的证据以及当事人的陈述在卷佐证。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告嘉陵信用社系国家批准的金融机构，被告明世良、罗平均具有完全民事行为能力，双方于2014年1月9日所签订的《个人借款合同》，是双方当事人真实意思表示，也未违反有关法律禁止性规定，应为有效。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款150,000元，还款期已于2016年1月12日届满，但被告至今未按合同约定偿还借款本息，显属违约，应当向原告偿还所欠借款本金及利息。因此，原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求应予支持。被告明世良、罗平均辩称此借款系案外人向某某所用，应由案外人向某某承担偿还责任，因被告明世良、罗平均与案外人向某某之间系另一法律关系，故对二被告的该抗辩主张不予采信。被告明世良、罗平均以其共有的位于南充市顺庆区某某路XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋（房屋所有权证号：南房权证南监字第XX**号，国有土地使用权证号为：南充市国用【2013】第XXXX号）作为上述借款的抵押，双方签订有《抵押合同》，并在相关部门办理了房屋抵押登记，抵押登记证号为南房他证顺字第XX**号，该抵押合同为有效合同。被告明世良、罗平均因不按照合同约定履行归还借款的行为，原告作为抵押权人，对明世良、罗平均抵押的房产享有优先受偿权。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告明世良、罗平均于本判决生效后十五日内偿还原告南充市嘉陵区农村信用合作联社借款本金150,000元及利息（截至2016年4月11日，利息为11,223.89元，以借款本金150,000元为基数，自2016年4月12日起至借款付清之日止按照月利率13.455‰计算利息）；二、如被告明世良、罗平均不履行上述第一项给付义务，原告南充市嘉陵区农村信用合作联社有权对被告明世良、罗平均共有的位于南充市顺庆区某某路XX号XX幢XX单元XX层XX号房屋（房屋所有权证号：南房权证南监字第XXX**号，国有土地使用权证号为：南充市国用【2013】第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1,762元，由被告明世良、罗平均承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  杜灵二〇一六年六月二十日书记员  熊佳