湖南省株洲市石峰区人民法院民 事 判 决 书(2016）湘0204民初294号原告中国银行股份有限公司株洲市某某支行，住所地株洲市某某路。负责人黄某某。委托代理人张某。（特别授权）委托代理人杜某。（特别授权）被告唐某某。被告熊某。被告株洲某某置业有限公司，住所地株洲市某某区。破产管理人的负责人陈某某。原告中国银行股份有限公司株洲市某某支行诉被告唐某某、熊某、株洲某某置业有限公司金融借款合同纠纷一案，株洲市芦淞区人民法院于2015年12月21日受理后，株洲市芦淞区人民法院于2016年2月25日作出（2015）芦法民二初字第483号民事裁定书，将上述案件移送本院审理。本院于2016年3月25日受理后，依法组成由审判员朱宏担任审判长，人民陪审员朱金罗、郭明利参加的合议庭，于2016年5月13日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司株洲市某某支行的委托代理人张某、被告株洲某某置业有限公司的破产管理人的负责人陈某某到庭参加了诉讼，被告唐某某、熊某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司株洲市某某支行诉称：被告因购房所需，向原告申请贷款。2005年1月26日，原告与被告唐某某签订了《中国银行按揭贷款合同》，贷款金额为190000元，期限为120个月，月利率为5.1‰，按月结息，随中国人民银行的贷款利率调整而调整，贷款采用月均还款法还款，要求自贷款发放次月起，被告于每月20日前归还贷款本息。2005年11月20日，原告与被告株洲某某置业有限公司签订了《中国银行消费贷款保证合同》，该合同约定：株洲某某置业有限公司就唐某某向原告贷款提供连带责任担保。上述合同签订后，原告依约足额发放了贷款，被告也出具了借据，履约之初，被告尚能按期偿还贷款本息，但后来开始拖欠，截止2015年2月20日，累计拖欠本金118314.55元，利息21759.35元，罚息38913.52元，合计178987.42元。被告唐某某、熊某系夫妻关系，此债务发生在二人夫妻关系存续期间，应承担共同清偿责任。被告未按合同约定归还贷款本息的行为已严重违约，为维护自身合法权益，特诉至法院，诉讼请求是：1、判令被告唐某某与原告签订的贷款合同项下的借款本息立即全部到期，被告立即向原告偿还本金及利息（含罚息）178987.42元，利息暂计至2015年2月20日，以后按照贷款合同约定计至贷款还清日止；2、判令被告熊某对被告唐某某的上述债务向原告承担连带清偿责任；3、判令被告株洲某某置业有限公司对被告唐某某的上述债务向原告承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。原告针对自己的主张向本院提交如下证据:证1、《中国银行按揭贷款合同》，拟证明原告、被告之间的合同关系。证2、借款借据，拟证明被告唐某某向原告借款的事实。证3、贷款已还款明细清单，拟证明被告唐某某的违约事实。证4、抵押备案证明，拟证明被告向原告提供抵押事实。证5、被告唐某某与被告株洲某某置业有限公司的商品房买卖合同，拟证明双方交易是真实的，借款事实存在。被告唐某某、熊某均未向本院提交书面答辩状。被告唐某某、熊某均未向本院提交证据。被告株洲某某置业有限公司未向本院提交书面答辩状,但在庭审中辩称：1、株洲某某置业有限公司于2014年进入破产程序；2、原告已经向株洲某某置业有限公司的破产管理人申报了该笔债权；3、唐某某签订合同以后，该套房子并不在唐某某名下，所以株洲某某置业有限公司与唐某某的交易是虚假交易，目的是套取银行的按揭贷款。被告株洲某某置业有限公司未向本院提交证据。原告提交的证据经庭审质证，本院认证如下：对原告提交的证据1、2、3、4、5，被告株洲某某置业有限公司的质证意见是：对证据1、2、3、4的真实性没有异议，对证5的真实性没有异议，但是所购买房子没有交付给唐某某，不是在唐某某名下，合同没有履行。对预抵押证明不能够证明抵押的存在。本院认为，被告对证据1、2、3、4、5的真实性均没有异议，本院对上述证据的真实性均予以认可，但是结合当事人的陈述，以及本院审理的原告与被告文普华、株洲某某置业有限公司金融借款合同纠纷一案的事实，本院确认《中国银行按揭贷款合同》系无效合同。经审理查明:2005年1月26日，被告唐某某与原告订立《中国银行按揭贷款合同》（合同编号：XXXX号），双方约定，原告向唐某某发放贷款190000元用于购买个人商业用房，借款期限为120月，月利率5.1‰，按月结息。双方约定唐某某以其购买的坐落于株洲市某某区某某大厦16号商铺设定抵押担保原告所享有的《中国银行按揭贷款合同》项下债权。2005年1月27日，株洲市房地产权属与市场管理处为唐某某在某某大厦16号商铺办理预售商品房贷款抵押备案手续。上述合同签订后，原告依约将190000元以支付购房价款的名义直接支付至开发商在该行开立的账户内。贷款发放之初，原告尚可依约从唐某某账户上获取还款（实际还款人为株洲某某置业有限公司），然至2015年2月20日，唐某某已拖欠借款本息合计达178987.42元。被告唐某某、熊某系夫妻关系，于1995年1月18日登记结婚。另查明，被告株洲某某置业有限公司自认借款合同系虚假合同，目的是为了取得银行借款。再查明：2014年8月4日，本院裁定受理株洲某某置业有限公司的破产清算申请。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。双方当事人的争议焦点为：原告与被告唐某某签订的《中国银行按揭贷款合同》是否合法有效？本院认为，在本案审理过程中，1、原告一直未提供原告与被告株洲某某置业有限公司之间的担保合同。2、被告唐某某也没有提供解除商品房的买卖合同，并且不能提供已经向开发商支付首付款的银行付款凭证。3、各方当事人均未向本院提供经过规划部门批准的原规划图纸和进行规划变更后的相关审批图纸。综合上述1、2、3以及被告株洲某某置业有限公司破产管理人的负责人的陈述，本院确认涉案《中国银行按揭贷款合同》虽然由原告与被告唐某某签订，但是该笔贷款的实际借款人系株洲某某置业有限公司，事实上，株洲某某置业有限公司为解决资金困难，要唐某某帮忙，谎称购买商铺的名义向银行申请贷款，最终达到帮助开发商套取商业贷款的目的。唐某某并无真实购房及贷款意思却帮助他人以按揭购买商铺的形式，实现套取银行贷款的目的，则唐某某与原告签订的贷款合同无效，不受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（三）项和第五十八条之规定，以合法形式掩盖非法目的订立的合同无效。合同被确认无效以后，因该合同取得的财产，应予以返还，则株洲某某置业有限公司承担返还借款本金及利息的责任。考虑到在《中国银行按揭贷款合同》签订的过程中，唐某某明知自己无购房及贷款意图，不符合贷款条件，仍虚构购房事实，提供身份证并积极配合株洲某某置业有限公司套取银行贷款，其主观过错明显，对原告遭受到损失，则唐某某应承担与其过错相应的民事责任。本院酌定唐某某的民事责任为主债务不能清偿部分的5%为宜。被告熊某在本案中没有过错，依法不承担民事责任。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（三）项、第五十六条、第五十八条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司株洲市某某支行与被告唐某某签订的《中国银行按揭贷款合同》无效；二、被告株洲某某置业有限公司在本判决生效后十日内一次性向原告中国银行股份有限公司株洲市某某支行偿还借款本息（含罚息）共计178987.42元，对于2015年2月21日以后的利息（含罚息）则按照中国人民银行的贷款利率标准计算至被告株洲某某置业有限公司履行其款项给付义务完毕之日止；三、若被告株洲某某置业有限公司不能按上述判项二项所限定的时间偿还原告中国银行股份有限公司株洲市某某支行的借款本息，则由被告唐某某赔偿原告中国银行股份有限公司株洲市某某支行未受偿部分5%的损失；四、驳回原告中国银行股份有限公司株洲市某某支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3880元，由被告株洲某某置业有限公司承担。如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的,应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向湖南省株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲市荷塘支行驻湖南省株洲市中级人民法院收费处交纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以在二年内向人民法院申请强制执行。审 判 长  朱 宏人民陪审员  朱金罗人民陪审员  郭明利二〇一六年六月七日代理书记员  文 静附相关法条：《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（三）项以合法形式掩盖非法目的。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。