江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0585民初3116号原告中国工商银行股份有限公司太仓支行，住所地太仓市城厢镇上海路5号，组织机构代码83806751-6。负责人陈鸿鸽，该行行长委托代理人邵永兴，江苏金太律师事务所律师。委托代理人朱晓军，江苏金太律师事务所律师。被告史惠亚，女，1971年9月5日生，住所地江苏省太仓市。被告薛峰，男，1970年4月6日生，住所地江苏省太仓市。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行诉被告史惠亚、薛峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日受理后，依法由审判员陆薇适用简易程序，于2016年6月2日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行的委托代理人朱晓军到庭参加诉讼。被告史惠亚、薛峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行诉称：2013年4月25日，被告史惠亚向原告申请牡丹信用卡汽车消费分期付款业务，原告于2013年4月26日受理了被告史惠亚的申请，向其发放了卡号为62×××24的牡丹信用卡，并签订了《中国工行银行信用卡购车专项分期付款合同》约定被告史惠亚为向太仓中升之星汽车销售服务有限公司购买奔驰车一辆向原告透支20万元，并同时签订了抵押合同，约定将所购买车辆作为该项借款的抵押担保。合同约定被告史惠亚应以按月分期等额方式分24期向原告还款，首期还款8341元，此后每期还款8333元。若被告史惠亚累计三次违约的，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。业务初期被告史惠亚尚能按照规定还款，2014年1月25日后因被告史惠亚停止还款，原告经多种形式催收无果。原告认为被告史惠亚结欠原告债务应当按月归还，被告薛峰应对债务承担共同还款责任，如两被告不能还款的原告依法享有抵押优先受偿权。为维护原告合法权利，诉至本院。现请求法院判令：1、两被告归还信用卡透支款本息合计204398.12元（其中本金144547.26元，利息48066.21元、滞纳金11784.65元，暂计算至2016年3月9日，此后按规定计算至还款之日）；2、两被告承担本案律师费9000元；3、如两被告不能归还，则以抵押车辆拍卖、变卖或折价所得价款优先偿还上述债务；4、案件受理费用由两被告承担。被告史惠亚、薛峰未作答辩。经审理查明：2013年4月25日，被告史惠亚为向原告申请办理汽车消费分期贷款填写了《工银信用卡申请表》一份，向原告申领200000元信用额度牡丹信用卡，该卡背面附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》其中载明了透支利息、滞纳金等计算方式。原告于2013年4月26日受理了被告史惠亚的申请并于同日与其签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同约定，被告史惠亚向太仓中升之星汽车销售有限公司购买c260奔驰汽车一辆，车辆总价300000元，被告史惠亚自行支付首付款100000元，剩余购车款被告通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为200000元。被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分24期，首期偿还金额为8341元，以后每期偿还的金额为8333元，被告的每期透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。在原告的权利和义务中约定，如被告累计三次违约等情形下，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。被告史惠亚、薛峰于同日向原告出具《承诺书》一份，承诺双方均知晓同意上述牡丹信用卡的办理，并愿意以夫妻双方全部收入和财产承担在工行所办理的该信用卡发生的全部透支款项、利息和费用的一切责任。同日，被告史惠亚与原告签订《抵押合同》一份，约定由被告史惠亚以其名下的汽车为上述分期付款合同产生的透支款、利息等提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，并办理了抵押登记手续（车牌号为苏e×××××；车架号为le4gf4hb4dl223912）。上述合同签订后，原告向被告史惠亚核发了卡号为62×××24的牡丹信用卡并办理了信用卡分期付款业务，被告史惠亚也于2013年5月13日通过刷卡透支了200000元用于购买汽车，但被告自2014年1月开始未按约每月分期归还透支款，截至2016年3月9日止，被告史惠亚就该笔透支款尚结欠原告本金144547.26元、利息48066.21元、滞纳金11784.65元。原告为此诉至法院，并与江苏金太律师事务所签订委托代理协议，约定律师费9000元。以上事实，有原告提供的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、机动车登记证书、《承诺书》、交易明细、催收记录、委托代理协议及原告的陈述等证据予以证实。本院认为：原、被告签订的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《承诺书》均合法有效，受法律保护。本案中，原告已按约向被告史惠亚核发了信用卡并办理了汽车专项分期付款业务，履行了合同约定的义务，被告史惠亚、薛峰作为共同还款人应当按约履行还款义务，但两被告自2014年1月起连续超过三次未能按约每月归还透支款，根据《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定原告有权要求其立即清偿全部透支款本息、滞纳金，并承担原告为实现债权而支付的律师费，故对原告要求归还透支款本金144547.26元、利息48066.21元、滞纳金11784.65元（计算至2016年3月9日，之后透支利息按规定利率追算至归还之日）、律师费9000元的诉讼请求，本院予以支持。根据《抵押合同》约定，两被告未按时归还透支款本息，原告有权以被告史惠亚名下的车辆折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：1、被告史惠亚、薛峰于本判决生效之日起7日内归还原告中国工商银行股份有限公司太仓支行透支款本金144547.26元、利息48066.21元、滞纳金11784.65元（暂计算至2016年3月9日，之后按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》规定计算至还款之日止）。二、被告史惠亚、薛峰于本判决生效之日起7日支付原告中国银行股份有限公司太仓支行律师费9000元。上述款项由被告史惠亚、薛峰直接给付原告或汇入太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓分行，账号：45×××14。三、若被告史惠亚、薛峰未能清偿上述债务，原告有权以被告史惠亚名下的车辆（车牌号为苏e×××××；车架号为le4gf4hb4dl223912）通过折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4580元，减半收取2290元，由被告史惠亚、薛峰负担。该款原告已预交，本院不再退回，由两被告于本判决生效之日起7日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员 陆 薇二〇一六年六月二日书记员 李思奇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。