辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书[2016]辽01民终4333号上诉人：沈阳首创新资置业有限公司��法定代表人：曹越。委托代理人：曹艳杰。委托代理人：薛茜。被上诉人：中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行。负责人：杨斌。委托代理人：杨清辉。委托代理人：郭军波。被上诉人：刘涛。上诉人沈阳首创新资置业有限公司因与被上诉人中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行、刘涛金融借款合同纠纷一案，不服沈阳市和平区人民法院[2015]年度沈和民三初字第1764号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成由审判员王英玉担任审判长、，审判员王时钰、代理审判员宋喆参加评议的合议庭审理本案，本案现已审理终结。原审法院审理查明：2013年5月29日，原告（贷款人、抵押权人）与被告刘涛（借款人、抵押人）、被告首创公司（保证人）签订��《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为520000元；借款用于购买位于沈阳市东陵区沈营路28-22号2-16-2、建筑面积103.87平方米的房产；借款期限为240个月；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮10%；本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，同时约定了罚息、复利；借款采用等额本息还款法；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告刘涛以上述房产为借款提供抵押担保，并于2013年6月7日在沈阳市房产局办理了预购商品房抵押权预告登记；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证人提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，保证期间为自房款之日到借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物权来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权……上述抵押房产至今未取得房地产权属证书。借款合同签订后，原告如约发放贷款。但至2015年4月9日止，被告刘涛已有六期贷款未按时足额偿还，共计欠原告本金501080.44元、利息13721.73元���故原告诉讼来院。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、预购商品房抵押权预告登记、个人贷款超期清单以及原告农业银行、被告首创公司的当庭陈述等证据材料在卷佐证，经庭审审查和质证予以确认。原审法院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘涛经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告农业银行及被告首创公司提供的证据对原告及被告首创公司所述的相关案件事实予以认定。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，本院予以确认。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。本案中，被告刘涛未按时足额偿还借款已经构成违约，应当承担违约责任，故对于原告要求被告刘涛偿还剩余贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告刘涛抵押的房产享有优先受偿权。被告首创公司作为借款的保证人，主债务人刘涛未履行还款义务，原告有权要求被告首创公司对借款承担连带保证责任。关于被告首创公司辩称的其应当在抵押财产范围外承担责任，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告可选择就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，即便选择其一，亦可同时通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权，故应当遵从《个人购房担保借款合同》的约定，对被告首创公司的抗辩本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人��共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告刘涛于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行本金501080.44元、利息13721.73元（上述截止2015年4月10日），并自2015年4月11日起，按借款合同约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行利息至实际给付之日止；二、若被告刘涛逾期给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行可依法对被告刘涛提供的位于沈阳市东陵区沈营路28-22号2-16-2、建筑面积103.87平方米的房产行使抵押权优先受偿；三、被告沈阳首创新资置业有限公司对被告刘涛应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告刘涛追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国���事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8948元、公告费800元，均由被告刘涛承担。宣判后，沈阳首创新资置业有限公司不服一审判决，向本院提起上诉称：被上诉人在《个人购房担保借款合同》中对债权实现方式的约定属未选择的不确定性条款，故属约定不明确的无效条款。应当根据《物权法》规定先就物的担保实现债权。一审法院认定上诉人承担全部债权的连带保证责任，违背公平、公正原则，应予撤销。被上诉人拖延办理被上诉人刘涛抵押他项权利证书致上诉人担保期限延长，该延长的担保期限违背上诉人的真实意思表示，应当依法免除担保责任。上诉请求：1、依法撤销原审判决并依法改判，上诉费用由被上诉人承担。被上诉人中国农业银行股份有限公司沈阳南湖支行答辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。被上诉人刘涛未做答辩。本院查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为：根据《中华人民共和国物权法》第176条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案当事人签订的借款合同约定：本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，亦可同时通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。当事人签订的借款合同系各自真实意思表，符合法律法规规定，合法有效，各方均应按约定履行义务。关于上诉人提出该约定属未选择的不确定性条款，故属约定不明确的无效条款的上诉主张，本案当事人对如何实现担保物权的约定不属于法律规定应认定无效的情形，故对上诉人此项上诉主张本院不予支持。关于上诉人提出被上诉人拖延办理被上诉人刘涛抵押他项权利证书致上诉人担保期限延长，应当依法免除担保责任的上诉主张，未提供充分证据证明亦无事实和法律依据，本院亦不予支持。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款(一)项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8948元，由上诉人承担。本判决为终审判决。审 判 长  王英玉审 判 员  王时钰代理审判员  宋 喆二〇一六年六月十三日书 记 员  袁枫钠本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。