云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0402民初941号原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心（原玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心）。负责人杨翔麟，总经理。委托代理人周媛媛，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人张懿，云南滇玉律师事务所实习律师。特别授权代理。被告鲁应伟，男，汉族。被告郑琴，女，汉族。被告鲁家荣，男，汉族。被告冯宝珍，女，汉族。被告邱永强，男，彝族。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣、冯宝珍、邱永强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日立案受理后，依法适用简易程序，于同年6月30日公开开庭进行了审理，原告方的委托代理人周媛媛和张懿、被告鲁应伟、鲁家荣、冯宝珍、邱永强到庭参加诉讼，被告郑琴经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心诉称，被告鲁应伟、郑琴系夫妻关系，被告鲁家荣、冯宝珍系夫妻关系。2015年6月18日，被告鲁应伟向原告申请微小企业贷款，2015年6月25日，被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣与原告签订《个人借款担保合同》，向原告借款20万元，用于安装喷灌、投资新柑橘地，贷款期限一年，自2015年6月25日至2016年6月25日，年利率18％，逾期利率、罚息利率均为贷款合同约定利率基础上加收50%，还款方式为按还款计划表还款。同日，被告鲁应伟向原告提交提款申请书，原告审核后即于当日按提款申请书指定的帐户发放了该笔贷款，被告鲁应伟在借款借据上签字确认收讫。被告邱永强作为连带责任保证人在《个人借款担保合同》签字，承诺为被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣的上述贷款向原告提供连带保证担保，担保范围为主债权本金、利息、罚息、贷款人实现债权与担保权利的费用等。此外，合同还对违约责任、争议解决方式等进行了约定。合同履行期间被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣按约定支付了自贷款之日起至2015年7月20日的本息，此后未再按时支付本金及利息，被告邱永强经原告催告也未履行连带保证责任。截止2016年3月3日，被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣已连续七期未按时还本付息，拖欠原告贷款本金18万元，利息12929.33元、罚息10815元、复利1198.58元。原告认为，被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣未按时还本付息违反了借款合同的约定，原告有权要求被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣归还贷款。被告冯宝珍作为鲁家荣的妻子应当对该笔债务承担连带清偿责任。被告邱永强作为连带保证责任人应承担连带清偿责任。为此，原告为了维护自身的合法权益，请求法院依法判令：一、由被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣、冯宝珍共同清偿借款本金18万元，及自2015年7月21日开始计算至清偿完毕之日止按合同约定的利息、逾期利息、复利、罚息（暂计算至2016年3月3日，利息为12929.33元、罚息为10815元、复利为1198.58元、此后的利息按合同约定计算至清偿完毕之日，利随本清）；二、由被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣、冯宝珍共同赔偿原告为实现债权而支付的律师费5000元；三、由被告邱永强对上述款项承担连带清偿责任。被告鲁应伟辩称，原告诉称的事实属实，对原告的诉讼请求没有意见，但目前没有偿还能力。被告郑琴未作答辩。被告鲁家荣辩称，借款是事实。被告冯宝珍辩称，借款是事实，但暂时没有能力偿还。被告邱永强辩称，当时鲁应伟说借款是用来发展生产的，银行发放贷款的客户经理也说他们已经调查过了，鲁应伟有三十多亩柑橘，有偿还能力。邱永强作为担保人属于被诱导受骗，担保人不清楚款项是怎么用的，不应该承担全部的担保责任。请求法院公正公平判决。原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、企业法人营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、工商登记卡片、情况说明。证明原告的主体身份情况；二、1、身份证复印件五份。证明被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣、冯宝珍、邱永强的主体身份情况；2、结婚证两份。证明被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣、冯宝珍的婚姻情况；三、微小贷款申请表、个人借款担保合同、提款申请书、贷款开户、发放流水、放款通知书、借款借据。证明：1、被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣向原告贷款20万元并签订《个人借款保证合同》，原告依约贷款，被告鲁应伟收讫及贷款利率、还款方式等相关权利与义务；2、被告邱永强为该笔债务承担连带保证担保责任；四、还款明细表。证明被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣自2015年8月20日起未按约支付本息，违反合同约定的事实。经质证，被告鲁应伟、鲁家荣、冯宝珍、邱永强均无异议。五被告未向法庭举证。被告郑琴未到庭参加诉讼，本院视为其已放弃答辩和举证、质证的权利，对原告诉称的事实和提交的证据，本院经审查予以确认。本院认为，原告与被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣、邱永强签订的《个人借款担保合同》合法有效，各方当事人均应按合同约定行使权利和履行义务。被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣未按合同约定还本付息的行为已构成违约，对原告要求被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣偿还借款本金，并支付合同期内利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”上述当事人双方签订的合同约定了逾期还款要计收罚息、复利及计算标准，借款人到期未还本付息，对原告请求的合同期外的逾期利息即罚息、复利，本院参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定，按总计年利率24%予以部分支持。被告冯宝珍作为被告鲁家荣的配偶，对婚姻关系存续期间产生的债务负有连带清偿的义务，对原告要求冯宝珍共同清偿借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告邱永强作为本案涉及借款的连带责任保证人，在借款合同到期后，借款人未履行还款义务时，应当承担连带保证责任，对原告要求邱永强承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告邱永强承担保证责任后，有权向借款人追偿。对于原告诉请的律师代理费，虽然合同中约定若被告违约，原告有权主张该项费用，但原告并未举证证实该费用已实际发生，故对该项请求，本院不予支持。针对被告邱永强在答辩时提出“其作为本案涉及借款的担保人是被诱导受骗所致，其不应该承担全部担保责任”的观点，因其未提供相关证据证实其主张的事实，故本院对其抗辩主张，不予采纳。被告郑琴经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果和责任。综上所述，为保护当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，同时参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条之规定，判决如下：一、由被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣、冯宝珍于本判决生效之日起十日内偿还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金180000元，并支付2015年7月20日至2016年3月3日期间合同期内的利息12929.33元、罚息10815元、复利1198.58元，并按合同约定的利率标准计算支付2016年3月4日至2016年6月25日期间合同期内的利息、罚息及复利，2016年6月25日之后的合同期外的罚息、复利按总计年利率24%的标准计算至清偿完毕之日，利随本清；二、由被告邱永强对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告鲁应伟、郑琴、鲁家荣、冯宝珍追偿；三、驳回原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。案件受理费2225元，由原告负担53元，五被告负担2172元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如负有义务的被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如负有义务的被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  田惠二〇一六年六月三十日书记员  赵琦