苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0505民初316号原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州高新区狮山路51号。负责人龚倩，该支行行长。委托代理人蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托代理人陈军，江苏致邦（苏州）律师事务所实习律师。被告王怀平。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告王怀平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日受理后，依法由审判员刘晓夏独任审判，后转为适用普通程序审理，并依法组成了合议庭，于2016年6月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡吉到庭参加诉讼，被告王怀平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行诉称，2014年5月5日，被告王怀平作为借款人及抵押人与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：[商住]字[苏州分]行[新区]支行[2014]年[二手贷0001432]号），约定原告向被告王怀平发放个人购置住房贷款91万元，贷款期限为360月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。同时被告王怀平以其所有的位于苏州市相城区阳澄湖镇凤阳路88号5幢XXX室房产作抵押，并办妥了抵押登记。借款合同签订后，原告于2014年6月1日向被告王怀平发放贷款91万元，但是被告王怀平怠于履行还款义务，截止2015年11月30日已累计6次以上未按时足额偿还贷款本息。根据合同约定，原告有权宣布合同项下的未偿还借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及产生利息、罚息及其他费用。又，原告为实现债权，特委托律师代理诉讼，并支付了必要的律师费，根据合同约定，被告应承担原告为实现债权产生的费用。原告为维护合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告王怀平偿还原告借款本金901615.54元及积欠的利息（含罚息、复利）33181.03元（暂计至2015年11月30日，此后按《个人购房借款/担保合同》的约定继续计算至实际清偿之日）；2、被告王怀平承担原告为实现债权支付的律师费28970元；3、如被告王怀平不能清偿上述债务，原告有权以被告王怀平所有的坐落于苏州市相城区阳澄湖镇凤阳路88号5幢XXX室的抵押房产协议折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、《个人购房借款/担保合同》1份，证明被告借款和抵押的事实。2、他项权证1份，证明原告抵押权设立合法有效。3、个人借款凭证1份，证明原告依照合同约定发放了贷款91万元。4、贷款还款明细3页，证明被告王怀平存在未按时归还借款本息的违约行为及欠款的金额。5、《委托代理合同》、江苏省律师收费标准各1份，证明原告委托律师代理诉讼，律师收费符合相关规定。被告王怀平未答辩，也未提交证据。本院认证意见：对原告提交的证据1-5，因具备真实性、合法性、关联性，可作为认定本案事实的证据使用。本院经审理查明：2014年5月5日，被告王怀平（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订了一份《个人购房借款/担保合同》（编号A：[商住]字[苏州分]行[新区]支行[2014]年[二手贷0001432]号）一份，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放910000元个人购置住房贷款，贷款用途为用于购买相城区阳澄湖镇凤阳路88号5幢XXX室，贷款期限为360月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50％确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人王怀平自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物即相城区阳澄湖镇凤阳路88号5幢XXX室；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物折价或者拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2014年6月23日，原、被告就抵押物苏州市相城区阳澄湖镇凤阳路88号5幢XXX室的房屋办理了抵押登记，抵押登记债权数额为910000元。2014年6月1日，原告向被告王怀平发放贷款910000元，贷款期限360月，当期执行利率7.2050%，贷款发放日2014年6月1日，贷款到期日2044年6月1日。后被告王怀平未能按约履行还款义务，截至2016年6月21日，已连续6次以上未按时足额归还贷款本息，结欠借款本金899947.97元及利息、罚息、复利54597.76元。另查明，原告与江苏致邦律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理原告向本院提起诉讼，并约定支付律师代理费28970元。以上事实均由原告提供的证据及庭审笔录予以佐证，本院予以认定。本院认为，原告与被告王怀平签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按合同履行。原告按约发放贷款后，被告王怀平已经连续6次以上未按时足额归还贷款本息，系属违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告王怀平提前清偿全部贷款本息。原告要求被告王怀平承担为实现债权支付的律师费28970元的诉讼请求于法有据，且符合合同约定，本院亦予以支持。被告以其名下所有的房产对上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故该抵押权已设立，原告对该抵押房产在登记的债权范围内享有优先受偿权。另外，被告王怀平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王怀平应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行贷款本金899947.97元及利息、罚息、复利54597.76元（暂计至2016年6月21日，此后利息、罚息、复利按编号为A：[商住]字[苏州分]行[新区]支行[2014]年[二手贷0001432]号的《个人购房借款/担保合同》的约定继续计算至实际清偿之日止）。二、被告王怀平应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失28970元。三、如被告王怀平未履行上述第一、第二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告王怀平名下位于苏州市相城区阳澄湖镇凤阳路88号5幢XXX室的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押登记债权数额910000元范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13438元，财产保全费5000元，公告费600元，合计19038元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。并应根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10555301040017676。审 判 长  刘晓夏人民陪审员  徐俊方人民陪审员  朱维贤二〇一六年六月二十四日书 记 员  朱叶蓁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。