四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书(2015)涪民初字第6136号原告：中国工商银行股份有限公司绵阳分行，住所地：绵阳市警钟街10号，组织机构代码：90540021-X。负责人：周玥，该分行行长。委托代理人：王敏，该行工作人员。委托代理人：蒲臻，该行工作人员。被告：李柯佚，男，汉族，生于1987年10月22日，住四川省绵阳市涪城区。原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行诉被告李柯佚金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月21日立案受理后，依法由审判员张莉担任审判长，与人民陪审员陈家丰、蒲长胜组成合议庭，于2016年5月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王敏到庭参加了诉讼，被告李柯佚经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告于2011年9月28日与原告签订《个人借款∕担保合同》，合同约定：被告向原告借款290000元用于消费，借款年利率为当年基准利率上浮40%，放款当年确定的年利率是9.87%，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月28日前。同时被告以其共有的位于绵阳市科创园区园艺东街8号东辰阳光清华C区3栋4单元6层2号住房作为抵押物，并办理了抵押登记。取得绵房他证他权第X号房屋他项权证。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款290000元。而被告自2014年10月起就停止偿还借款本息，至今已有13期贷款本息未能清偿。根据合同约定，被告若违反合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告承担全部民事责任。截止2015年11月2日，被告尚欠原告本金229311.74元、利息23304.01元未偿还。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告向原告偿还所欠全部本金229311.74元、截止2015年11月2日的利息23304.01元及至还清之日止新产生的利息（利息以借款本机229311.74元为基数，利率按照罚息利率11.19%计算，从2015年11月2日计算至借款全部还清止；复息以积欠利息23304.01元为基数，利率按照罚息利率11.19%计算，从2015年11月2日计算至借款全部还清止）；2、原告对被告李柯佚抵押财产科创园区房产从拍卖、变卖所得价款中在上述第一项诉讼请求金额范围内由原告优先受偿；3、承担诉讼费用。被告李柯佚未作答辩。经审理查明：被告于2011年9月28日与原告签订《个人借款∕担保合同》，合同约定：原告给被告贷款290000元用于消费，贷款年利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定。贷款后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内后一次调整的基准利率为准）上浮40%确定。贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款，还款日与贷款实际发放日相对应。双方还约定：借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。罚息利率按在约定利率的基础上加收30%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；有权解除合同。同时被告以其位于绵阳市科创园区住房一套（房屋产权证号：绵房证监证字第X号）作为抵押物，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：绵房他证他权字第X号）。抵押担保的范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。合同签订当日，原告依约向被告发放贷款290000元。而被告自2014年10月起就停止偿还借款本息，截止2016年4月28日，被告累计超过6次贷款本息未能按约清偿。被告尚余借款本金229311.74元未偿还，积欠利息合计33603.85元未偿还。以上事实，有当事人的陈述、营业执照、组织机构代码证、《个人借款／担保合同》、《房屋他项权证》、借款借据、银行明细等证据证明，经庭审核实，在卷佐证。本院认为：原告当庭提交了《个人借款∕担保合同》、借款借据、房屋他项权证、银行明细等证据原件，被告李柯佚经本院传票传唤，拒不到庭参加质辩，对原告提交的证据应予采信。被告李柯佚与原告签订了《个人借款∕担保合同》，双方建立了金融借款合同关系。该合同是双方当事人真实意思的表示，不违反法律强制性规定，合法有效。被告李柯佚应当按照合同约定偿还借款。依照双方合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并有权解除合同。被告未按时偿还借款已超过6次，原告要求被告提前偿还借款本金及利息的请求，本院予以支持。截止2016年4月28日，被告尚余借款本金229311.74元、积欠利息33603.85元未偿还。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告应当继续履行偿还义务，并应承担自2016年4月29日起至判决确定的还款之日止按照原、被告签订的《个人借款∕担保合同》约定的标准计算的利息、罚息、复利。被告李柯佚以登记在其名下住房（房屋产权证号：绵房证监证字第X号）作为贷款抵押，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：绵房他证他权字第X号）。抵押担保的范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告主张对抵押物变现的价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上，为保护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告李柯佚在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行偿还借款本金229311.74元、积欠利息33603.85元，并承担自2016年4月29日起的利息、复利，计算方法为：以本金229311.74元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%之后再上浮30%确定利息；以积欠利息33603.85元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%之后再上浮30%确定复利。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及复利计算至本金付清之日止；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告李柯佚如未能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司绵阳分行有权以登记在被告李柯佚名下的绵阳市科创园区住房（房屋产权证号：绵房证监证字第X号；房屋他项权证号：绵房他证他权字第X号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案案件受理费5090元（原告已预交2545元），由被告李柯佚承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  张 莉人民陪审员  陈家丰人民陪审员  蒲长胜二〇一六年六月二十七日书 记 员  蒋巧丽黄丽垚附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。