湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂0922民初49号原告湖北大悟农村商业银行股份有限公司（以下简称大悟农商行）。住所地：大悟县城关镇发展大道*号。法定代表人钱远利，该公司董事长。委托代理人余红斌，湖北勤才律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托代理人史芳雪，湖北勤才律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告蒋忠堂，居民。被告陈兰珍，湖北省大悟县，居民。系被告蒋忠堂之妻。原告大悟农商行与被告蒋忠堂、陈兰珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日立案受理后，依法组成由审判员涂晓玲担任审判长，审判员田昕、高帮增参加评议的合议庭，于2016年5月25日公开开庭审理了此案。原告大悟农商行的委托代理人史芳雪到庭参加诉讼，被告蒋忠堂、陈兰珍经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大悟农商行诉称，2012年9月7日，被告蒋忠堂、陈兰珍在原告处贷款29万元，双方约定借款期限至2015年9月9日止，两被告并以自己所有的房产对借款进行抵押担保，该贷款逾期后，经原告多次派员催要两被告未能还款。请求依法判令被告蒋忠堂、陈兰珍共同偿还所欠原告贷款本金29万元及利息；原告对两被告抵押物依法折价、拍卖或变卖该财产的价款享有优先受偿权；由两被告承担全部诉讼费用。为支持其诉讼请求，原告大悟农商行向法庭提交如下证据：一、《营业执照》和《金融许可证》复印件各一份，证明原告诉讼主体的资格及基本信息；二、被告蒋忠堂、陈兰珍居民身份证复印件各一份，证明蒋忠堂、陈兰珍作为本案诉讼主体的基本信息；三、蒋忠堂、陈兰珍《结婚证》复印件一份，证明蒋忠堂、陈兰珍系夫妻关系；四、借款申请书复印件一份，证明蒋忠堂、陈兰珍向原告下设夏店支行申请借款29万元；五、《个人借款合同》、《借款凭证》、《借款人及财产共有人还款承诺书》复印件各一份，证明原告下设夏店支行与蒋忠堂、陈兰珍签订借款合同，借款种类为经营性贷款，借款用途为副食批发扩大经营，借款金额29万元，年利率9.135%，借款期限36个月，借款到期日：2015年9月9日，还款方式：按月结息，到期还本，结息日为每月21日；被告蒋忠堂、陈兰珍对该笔借款承诺共同偿还；原告下设夏店支行依合同约定履行了发放29万元贷款的义务；被告蒋忠堂、陈兰珍到期未偿还借款的事实；六、《抵押合同》、《土地使用权证》国有土地使用证（2012）第020号、《房屋所有权证》第20121482号、《房屋他项权证》悟房他证大悟字第201207**号、《抵押承诺书》复印件各一份，证明原告下设夏店支行与被告蒋忠堂、陈兰珍签订抵押合同，蒋忠堂、陈兰珍以其自有房屋为其贷款提供抵押担保，并已办理他项权证，原告对该抵押房屋享有优先受偿权；七、《本息结算凭证》一份，证明该笔借款的本息结算情况：证明两被告已偿还借款本金198142.85元；利息付至2016年3月28日，计96264.74元；两被告仍欠借款本金97857.15元及利息未偿还。被告蒋忠堂、陈兰珍没有答辩，没有向法庭提交证据，亦未到庭对原告提交的证据进行质证。根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院认为原告提交的证据一、二、三均系国家有关机构制发的有效证件，本院予以采信；原告提交的证据四、五、六均有两被告签字，能够证明原告与被告蒋忠堂、陈兰珍签订金融借款合同、财产共有人承诺还款、两被告以其房产对该借款进行抵押担保并办理他项权证、原告依约定向被告发放借款的相关事实，上述证据本院依法予以确认；原告提交证据七，证明了两被告偿还借款及利息的情况，本院予以采信。通过对上述有效证据的分析与认定，结合法庭调查情况，本案的基本事实是：2012年8月27日，被告蒋忠堂、陈兰珍向原告下设夏店支行申请贷款29万元，同年9月10日，原告下设夏店支行与被告蒋忠堂、陈兰珍签订了《个人借款合同》一份，合同载明：借款种类为经营性贷款，借款用途为副食批发扩大经营，借款金额29万元，借款执行年利率9.135%，借款期限36个月，借款到期日：2015年9月9日，还款方式：按月结息，到期还本，结息日为每月21日等内容。同时，夏店支行与被告蒋忠堂、陈兰珍填写了《湖北省农村信用社借款凭证》，借款申请人及财产共有人蒋忠堂、陈兰珍向夏店支行出具《借款人及财产共有人还款承诺书》，承诺按期还清贷款本息，如逾期不还，直接从其存款账户中扣收并加收罚息或变卖财产清收贷款，直至贷款本息还清为止。同日，夏店支行为抵押权人、两被告作为抵押人签订了《抵押合同》，约定以登记人为蒋忠堂，两被告共同共有的位于大悟县河口镇五一路1-3层房产（房屋所有权证号为20121482）作为抵押物，该抵押办理了抵押物他项权证的登记手续。后夏店支行依约定向被告方发放了29万元贷款。此后，被告蒋忠堂、陈兰珍陆续偿还了借款本金198142.85元，支付借款利息96264.74元（经原告计算被告利息已付至2016年3月28日），仍欠借款本金97857.15元及利息未能及时偿还，原告遂向本院提起诉讼。同时查明：大悟县农村信用合作联社于2012年6月28日变更为湖北大悟农村商业银行股份有限公司，夏店支行为其下设机构，且不具备独立的法人资格，其权利义务由原告大悟农商行享有和承担。本院认为，债务应当清偿，本案中，原告大悟农商行与被告蒋忠堂、陈兰珍签订了《个人借款合同》，约定了借款用途、利率、借还款日期，双方形成了金融借款合同关系，其合同是双方真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该借款合同为合法有效合同，本院予以确认。原告依合同约定向两被告履行了发放贷款的义务，但借款到期后，两被告只偿还部分借款本金及利息，未按合同约定全面履行还款义务，且该借款是被告蒋忠堂、陈兰珍夫妻关系存续期间的借款，属夫妻共同债务，依法应由被告蒋忠堂、陈兰珍共同承担清偿的民事责任。此外，原告与被告蒋忠堂、陈兰珍之间签订了《抵押合同》，约定以登记人为蒋忠堂，两被告共同共有的位于大悟县河口镇五一路1-3层房产（房屋所有权证号为20121482）作为抵押物，该抵押办理了抵押物他项权证的登记手续，则该财产应作为债权的担保，在债务人不履行债务时，应以该财产折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。被告蒋忠堂、陈兰珍经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：由被告蒋忠堂、陈兰珍于本判决生效后15日内共同偿还原告湖北大悟农村商业银行股份有限公司借款本金人民币97857.15元并支付利息（自2016年3月28日起至还款之日止按约定的贷款年利率9.135%计算）；被告蒋忠堂、陈兰珍不履行债务时，以两被告共同共有的位于大悟县河口镇五一路1-3层房产（房屋所有权证号为20121482）折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告蒋忠堂、陈兰珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。审判长  涂晓玲审判员  田 昕审判员  高帮增二〇一六年六月一日书记员  董 睿附适用条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。