四川省成都市中级人民法院民 事 判 决 书(2014)成民初字第02572号原告招商银行股份有限公司成都分行。住所地：四川省成都市武侯区人民南路三段*号。法定代表人王立新。委托代理人王心旋，四川和骏律师事务所律师。委托代理人盛骏��，四川和骏律师事务所律师。被告华茂泽,男,汉族,1960年10月24日出生,住成都市成华区。被告唐丹，女，汉族，1970年5月12日出生，住成都市成华区。原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告唐丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招行成都分行的委托代理人王心旋到庭参加诉讼，被告华茂泽、唐丹经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行成都分行诉称，2012年11月8日，被告华茂泽、唐丹作为借款人、抵押人与原告签订了《个人购房借款及担保合同》，向原告申请了购房贷款1989万元，贷款期限120个月。合同签订后，原告按合同约定提供了房屋按揭贷款1989万元，并办理了预购商品房抵押预告登记。现被告华茂泽被刑事拘留，且该笔贷款在还款过程中已经发生逾期，两被告的行为违反了有关合同的约定，并给原告造成了巨大经济损失，原告有权依据合同约定要求两被告提前清偿上述合同项下全部贷款本息并承担原告为实现该债权发生的全部费用（包括律师费）。据此，原告提起本案诉讼，请求判令：1、两被告共同向原告一次性偿还全部贷款本金及逾期利息、复息、罚息（截至2014年10月16日止，暂为人民币17594320.71元，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2、由两被告共同承担原告为实现上述债权所发生的费用，其中包括律师费510000元；3、被告在未全部清偿上述债务时，以抵押物（成都市二环路东二段7号的1栋1层29号、1栋2层6号、1栋2层7号、1栋2层10号、1栋2层12号、1栋2层13号、1栋2层18号房屋）在担保范围内对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权；4、由两被告共同承担本案全部诉讼费用。被告华茂泽、唐丹均未到庭也未提交书面答辩意见。经审理查明，2012年11月8日，被告华茂泽、唐丹作为借款人、抵押人与原告签订了编号为120174128084087409的《个人购房借款及担保合同》，向原告申请购房贷款19890000元，贷款期限120个月，从2012年11月8日起到2022年11月8日止。双方约定贷款利率以贷款基准利率6.55%为基础上浮20%，即年利率7.86%。实际执行利率以借款借据为准。如遇国家调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整方式调整，即每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前���分段按日计算。月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。借款人未按合同约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计算罚息，直至贷款本息偿清完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定，当借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约；借款人被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的，借款人构成违约。出现违约事项时，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息，要求债务人在规定期限内清偿合同项下全部债务，或双方协商折价拍卖变卖抵押物，或请求人民法院拍卖变卖抵押物，并对所得价款优先受偿。2012年11月9日，被告华茂泽、唐丹就成都市二环路东二段7号的1栋1层29号、1栋2层6号、1栋2层7号、1栋2层10号、1栋2层12号、1栋2层13号、1栋2层18号房屋，办理了预购商品房预告登记，预告登记证书编号分别为成房预中心城区字第0162460号、0162462号、0162464号、0162466号、0162454号、0162456号、0162458号。2012年11月20日，被告华茂泽、唐丹就上述房屋办理了预购商品房抵押预告登记，作为偿还上述借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，并办理预购商品房抵押预告登记，抵押预告登记证书编号为成房预抵中心城区字第0944865号、0944866号、0944868号、0944871号、0944867号、0944870号、0944869号。抵押担保的范围包括但不限于上述借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用���包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费）等。抵押担保的期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间。上述合同签订后，原告按合同约定提供了房屋按揭贷款1989万元。后被告华茂泽、唐丹未能依约偿还借款本息而引发本案诉讼。审理中，原告明确截止起诉之日尚欠本金17555330.53元；2014年9月11日之前利息已付清，2014年10月11日应付利息114996.26元，已付77622.74元，尚欠期内利息37373.52元，之前利息已支付；从2014年10月11日起按罚息利率即期内利息上浮50%计算罚息至本息清偿完毕之日止；不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。以上事实，有原告营业执照、被告身份信息、《个人购房借款及担保合同》、房屋预告登记证书、房屋预告抵押登记证书、个人贷款借款借据、客户逾期清单在案予以证明。本院认为，案涉《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据均系各方当事人真实意思表示，未违反法律或行政法规的强制性规定，合法有效。原告招行成都分行依约向被告华茂泽、唐丹提供了1989万元借款，但在归还部分借款后，被告华茂泽、唐丹于2014年10月11日停止归还贷款本息，已经构成违约。原告要求被告提前返还贷款符合合同关于“借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权按照本合同规定要求借款人提前归还贷款”的约定，本院对原告要求被告归还借款本金17555330.53元的请求予以支持。关于利息、罚息、复利，本院认为，本案证据显示，被告尚欠至2014年10月11日的期内利息37373.52元，本院对此予以确认。原告主张因被告拖欠本息，根据约定合同已于2014年10月11日提前解除，从10月12日开始计算罚息，但原告并未提交证据证明其已向被告宣布贷款提前到期，本院将原告起诉之日即2014年10月20日确认为合同解除之日，故罚息应当按合同约定的利率从2014年10月21日起计算至本金付清之日止。原告关于复利的请求符合合同约定，本院予以支持。关于律师费的问题，虽然原告提交了委托代理合同，但未提供证据证明已实际支付该笔费用，故对该项诉讼请求不予支持。关于原告请求对被告提供的抵押物享有抵押权并优先受偿的主张，本院认为，两被告将所购房屋办理了预购商品房预告登记，原告与两��告就所购房屋办理了预购商品房抵押预告登记，但抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动效力，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。本案中，原告未能提交其后办理抵押登记的相关证据，故抵押权并未设立，原告要求对抵押权预告登记的房屋享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条、第一百四十八条第一、二、三款、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告华茂泽、唐丹应于本判决生效之日起十日内向原告中国招商银行股份有限公司成都分行偿还借款本金17555330.53元及利息（2014年10月11日之前的利息37373.52元、2014年10月12日起至2014年10月20日止的利息，以本金17555330.53元为基数，按合同约定的利息利率标准计算）、罚息（以本金17555330.53元为基数，从2014年10月21日起至本金给付之日止，按合同约定的罚息利率标准计算）、复利（以应付未付利息为基数，从利息应付之日起计算至利息给付之日止）；二、驳回原告中国招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费130425.92元，（此款均已由原告预交），由被告华茂泽、唐丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。审 判 长  王卫红代理审判员  莫 雪人民陪审员  胡 荣二〇一六年六月六日书 记 员  聂彪峰