广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1972民初1557号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心。住所地：上海市浦东新区来安路***号。组织机构代码为：78671348-2。负责人：张东，该公司总经理。委托代理人：程胜，广东凡立（东莞）律师事务所律师。委托代理人：王巍恒，广东凡立（东莞）律师事务所实习律师。被告：王怡文，女，汉族，1977年4月27日出生，住宁夏银川市。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“招商银行信用卡中心”）诉被告王怡文信用卡纠纷一案，本院于2016年2月2日立案受理后，依法由代理审判员车燕森适用简易程序独任审判，后转换适用普通程序，由代理审判员车燕森担任审判长，与人民陪审员陈达生、人民陪审员卢宇炜组成合议庭，于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告原告招商银行信用卡中心的委托代理人程胜、王巍恒到庭参加了诉讼；被告王怡文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招商银行信用卡中心诉称：被告自2012年8月8日起向原告申请办理了信用卡，卡号为：XXXXXXXX。截至2015年12月5日止累计欠款本息共计118552.57元未给付。原告自2015年5月5日开始多次催款，被告仍未清偿。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告立即给付原告信用卡欠款本息共118552.57元（截止2015年12月5日，欠款本金81479.48元、利息7990.14元、费用29082.95元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.被告承担本案诉讼费。庭审中，原告明确其诉讼请求如下：1.被告支付原告信用卡欠款本金81479.48元并按照《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定支付利息、费用即滞纳金和分期手续费至清偿之日止，暂计至2015年12月5日，利息为7990.14元，滞纳金和分期手续费共计为29082.95元。2.被告承担本案诉讼费。被告王怡文未向本院提供答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。经审理查明：根据原告提供的《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表显示，被告于2012年6月13日向原告申请办理信用卡，其中“重要信息请务必签名确认”一栏中有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的手写内容及“王怡文”字样的签名，后附《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡章程》主要条款及《招商银行信用卡费用和利息标准表》等内容。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》约定：招商银行股份有限公司信用卡中心作为甲方，招商银行信用卡申领人作为乙方；信用卡的所有权属于甲方，甲方有权依照国家有关规定收回或不发卡给乙方，并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，乙方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且乙方未偿还的账款视为甲方收回信用卡或甲方授权机构/商户没收信用卡之日全部到期，且乙方应一次性清偿；乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息，否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利；乙方超过信用额度用款，不享受免息还款待遇，应支付超过额度用款部分自甲方记账日起按规定利率计收的利息；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金；每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息；乙方若未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成甲方经济损失，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。《招商银行信用卡章程》第三十二条第二款显示：持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡机构有权催收，依法追索并停止持卡人卡片的使用。《招商银行信用卡费用和利息标准表》显示：循环信用利息（每日）为日息万分之五；滞纳金为最低还款额在到期还款日前未还清部分的5%；预借现金手续费（每笔）为境内（含网银、电话预借现金）预借现金交易金额的1%，最低收取RMB10元。原告审核被告所填《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》后，同意向被告发放信用卡，卡号为XXXXXXXX。原告另提交了一份自行制定的《信用卡账单分期条款及细则》，该细则载明“如招商银行信用卡主卡持卡人申请招商银行信用卡账单分期业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则”；第三条第1款载明：原告为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期多种分期期数选择，对应的每期基准手续费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%；第三条第3款载明：分期每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡人民币账户，余数计入最后一期，分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手续费率，手续费一经收取，不予退还；第四条第1款载明：原告因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反了本行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或本行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，原告有权在无需通知持卡人的情况下，要求被持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。原告主张《信用卡账单分期条款及细则》有通过原告的网站公告、营业网点公告等方式进行公示，按照《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》第六条的约定属于有效，对原、被告双方均具有约束力。另查明，原告提交的《持卡人账单查询》显示：被告于2015年3月26日最后一次还款，金额为15690元。截止至2015年12月5日，被告共拖欠本金81479.48元，利息7990.14元，滞纳金及分期手续费共计29082.95元。又查明，原告于2016年2月3日向本院提出财产保全的申请，本院依法准许后，作出（（2016）粤1972民初1557-1号民事裁定书，裁定冻结被告银行存款118552.57元或查封、扣押其相应价值的财产。以上事实，有原告提交的《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《信用卡账单分期条款及细则》、持卡人账单查询表，原告陈述及本院庭审笔录等附卷为据。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告陈述的事实及出示的证据进行抗辩及质证的权利。原告的陈述及所举证据，由于被告未提出抗辩及相反证据予以反驳，亦不存在违反法律及行政法规强制性规定的情况，故本院依法予以采纳。被告自愿在《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》上签名，确认清楚并遵守申请表后附的内容，系其真实的意思表示，该申请表及后附内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方已形成借款合同关系，双方应按照约定全面履行自己的义务。被告未能按期还款，根据合同的约定，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金及分期手续费。截止至2015年12月5日，被告共拖欠本金81479.48元，利息7990.14元，滞纳金及分期手续费共计29082.95元，现原告要求被告支付上述款项，并按照《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定计算利息、滞纳金以及分期还款手续费至清偿之日止，合法有据，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：限被告王怡文于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付本金81479.48元及利息、滞纳金、分期还款手续费（截止至2015年12月5日，利息为7990.14元，滞纳金及分期手续费共计29082.95元，利息、滞纳金以及分期还款手续费均按照《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的约定计至本金付清之日止）。如果被告未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2672元、保全费1113元，共计3785元（原告已预交），由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  车燕森人民陪审员  陈达生人民陪审员  卢宇炜二〇一六年六月二十九日书 记 员  陈倩婷