山东省莱芜市钢城区人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁1203刑初26号公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。被告人宋某，男。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年7月15日被取保候审，2016年2月19日本院重新对其办理取保候审。2016年5月12日经本院决定逮捕，莱芜市看守所以被告人患有乙肝、肝硬化，属于严重疾病，于2016年5月25日决定暂不予收押。山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2016）27号起诉书指控被告人宋某犯信用卡诈骗罪，于2016年2月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，并于2016年4月1日转为普通程序审理，依法组成合议庭于2016年5月29日公开开庭审理了本案。钢城区人民检察院指派检察员刘进轲、吕晓出庭支持公诉，被告人宋某到庭参加了诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：2010年3月15日，被告人宋某从中国农业银行股份有限公司莱芜金鼎支行申请办理金穗贷记卡一张（卡号5200830010918594），持有并使用。自2012年1月7日至同年2月8日，被告人宋某在明知自己已失去偿还能力的情况下，多次透支，共计本金34999.86元。中国农业银行股份有限公司莱芜分行工作人员多次对宋某进行催款，被告人宋某以不接电话、改变住址等方式逃避还款。就上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了证人李某、潘某等人的证言，办卡资料、催收通知书等证据证实。公诉机关认为，被告人宋某使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人宋某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。经审理查明：2010年3月15日，被告人宋某从中国农业银行股份有限公司莱芜金鼎支行申请办理金穗贷记卡一张（卡号5200830010918594），持有并使用。自2012年1月7日至同年2月8日，被告人宋某在明知自己已失去偿还能力的情况下，多次透支，共计本金34999.86元。中国农业银行股份有限公司莱芜分行工作人员多次对宋某进行催款，被告人宋某以不接电话、改变住址等方式逃避还款。认定上述事实的证据如下：1、证人潘某（农业银行金鼎分理处客户经理）的证言，证实2010年3月15日宋某到金鼎支行申请办理金穗贷记卡，申请额度30000元，但到最后给他审批的是10000元，到了2011年10月份左右将信用额度增加到了35000元。一般刷卡消费后50天内无利息还款，50天内如不还款就开始计算利息，再过二三个月还不还款就开始通过电话、上门等方式催收。宋某用金穗借记卡于2012年1月7日至2012年2月8日刷卡消费了35038.8元，因为他卡里面在2012年1月7日前还有存款38.94元，所以认定其刷卡消费了34999.86元逾期未还。之后我先电话催收，于2012年3月20日拨打宋某的手机，但他没接，联系他妻子王翠花，对方称已离婚。2012年4月18日，我与李某找到宋某的父母，其父母称宋自春节前一直没回家。我行信用卡管理中心自2012年2月14日至4月9日7次电话催收，宋某一直不接手机。金融部信用卡催收主任王加河于2012年4月18日至7月12日4次电话催收，宋某不接电话，上述催收情况有相关的催收证明和录音。我和李某于3月20日、4月18日分别到了王翠花居住小区及莱钢特钢厂宿舍宋某的租赁屋、宋某的老家，均未能找到宋某。2、证人李某（原农业银行金鼎支行职工）的证言，证实2010年3月15日宋某办理了额度为10000元的金穗贷记卡，后来额度增加为35000元。他在消费了约35000元逾期未还后，我和潘某于2011年3月20日给宋某打电话，但没人接。我们又给他的妻子王翠花打电话，称不知道他的下落，还说可能会在莱钢特钢厂宿舍租房处。2012年4月18日我和潘某到了莱钢特钢厂宿舍租房处，门都上了锁，周边的住户说宋某自春节后一直没回来住。我们又打电话，但宋某还是一直未接听。之后一起到宋某的老家，他的父母说不知道他的下落。我行信用卡管理中心在2012年2月份、3月份、4月份电话催收，一直无人接听。莱芜分行王加河于2012年4月至7月4次电话催收，一直无人接听。3、证人王某（莱芜市鼎盛商贸有限公司法定代表人）的证言，证实我公司于2008年左右安装的银联卡卡机，2012年1月7日，记忆中有一年龄大约50岁的男子购买厨具、洗脸盆等物品从银联卡机上刷卡35000元，另外还支付了少量的现金。4、证人张某的证言，证实我在钢城区黄庄镇西冶社区经营诚信招待所。2012年6月宋某入住2号房间，并包房。到了8月8日上午，欠250元房费，我索要时，他说过两天再说，之后走了再也没回来。我电话联系他，他也一直不接电话。辨认笔录，证实张某辨认出了被告人宋某。5、被告人宋某的供述，证实2010年我做钢材生意资金不充足，朋友建议我去办理金穗贷记卡。3月15日我在农业银行金鼎支行办理了一张信用卡，办卡资料中我的身份、住址、手机号是真实的，工作单位、学历、月收入都虚高了。2011年信用卡的额度增加到了35000元，后因我身体患有严重酒精肝，我没钱只能透支信用卡取现给自己治病。2012年1月至2月，透支了35000余元，因为卡里之前有余额，共透支了34000元，具体数额记不清了。自身体检查出患病后，我基本不在家住了，2012年3月银行工作人员给我打电话，我没接，当时心情不好且身上没钱，手机一扔好几个月没用，有时也关机。2012年3、4月份，我前妻王翠花也告诉我银行工作人员催收的事情，我没理会。后来回老家时我父母也说过银行工作人员曾到家里催收的事情。我把信用卡和密码交给刘庆海，他找地方刷POS机，扣下600元钱后把剩余的30000余元现金给了我，透支的钱我都用于治病了。6、被告人宋某申请办理信用卡时的资料，证实其虚报信息，称其年收入为4万元，职务为经理。7、农业银行股份有限公司莱芜分行出具的宋某涉案信用卡的交易信息，证实2012年1月7日跨行消费35000元，交易地点为莱芜市鼎盛宏利商贸有限公司。8、中国农业银行股份有限公司莱芜分行出具的催收信息及催收通知书，证实2012年2月14日至7月12日共计催收11次，均未能联系到被告人宋某。9、账户信息明细，证实被告人宋某在农行拖欠本金34999.86元的事实。10、济南协和肝病医院超声医学影像报告单，证实宋某患病的事实，与其供述相印证。11、常住人口基本信息，证实被告人宋某具备完全刑事责任能力。12、接受刑事案件登记表、立案决定书，证实立案情况。上述证据由公诉机关提供，均经庭审举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告人宋某使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。鉴于被告人在侦查阶段如实供述犯罪事实，具有坦白情节，可以从轻处罚。被告人系初犯，可酌情从轻处罚。鉴于其未能弥补被害单位的损失，不宜适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人宋某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起计算，罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。二、责令被告人宋某退赔被害单位损失34999.86元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  马 蕾审 判 员  吕心英人民陪审员  刘生军二〇一六年六月六日书 记 员  邹莹莹法律链接，见附页第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条【罚金数额的确定】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条第三款【如实供述自己罪行】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。