河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0191民初3845号原告招商银行股份有限公司郑州分行。负责人刘小明，行长。委托代理人郭洪魁，河南文丰律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托代理人吕小标，河南文丰律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告柳朝阳，男，1970年9月29日出生，汉族。被告马素贞，女，1975年1月29日出生，汉族。被告郑州市城钰鸿商贸有限公司。法定代表人柳朝阳，总经理。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称“招行郑州分行”）与被告柳朝阳、马素贞、郑州市城钰鸿商贸有限公司（以下简称“城钰鸿商贸公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招行郑州分行委托代理人吕小标，被告城钰鸿商贸公司的法定代表人即被告柳朝阳到庭参加诉讼，被告马素贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年9月10日，被告柳朝阳、城钰鸿商贸公司作为借款申请人、被告马素贞作为柳朝阳配偶，共同签字确认并向原告提交《零售贷款申请表》，向原告申请贷款。2014年10月26日，原告与被告柳朝阳签订编号均为“81××01”的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》，约定原告向被告柳朝阳提供总额为420000元人民币的贷款，被告柳朝阳以其所有的位于新郑市××花园××楼××号的房产（房产证号：新郑房权证字第××号）对上述债务承担抵押担保责任。合同签订后，原告依约向被告柳朝阳发放了贷款，并与被告柳朝阳向新郑市房地产管理局办理了抵押登记手续，取得《房屋他项权证》。但被告柳朝阳未能按约定偿还本息。经原告多次催收，被告不履行合同义务。截至2016年2月16日，拖欠原告本息共计431994.21元。被告马素贞为被告柳朝阳的配偶，上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告马素贞在《零售贷款申请表》上签字确认。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判令：被告立即偿还原告贷款本金420000元整，截至2016年2月16日的利息、罚息和复息11994.21元整，并按合同约定的利率标准支付自2016年2月17日起至判决书确定的还款之日止的利息、复息、罚息；被告承担原告为实现债权而支出的所有费用，其中律师代理费25919.00元整；（以上两项合计457913.21元）；被告柳朝阳以其抵押的位于新郑市××花园××楼××号的房产（房产证号：新郑房权证字第××号，他项权证号：新房他证字第14030071**号）对上述债务承担抵押担保责任，如被告不能清偿全部债务，则原告以抵押物折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿；由被告承担本案诉讼费用。被告柳朝阳、城钰鸿商贸公司共同辩称，借款数额属实，但原告约定的循环贷款期限为五年，贷款一年后原告单方中止了合同；抵押房产的的事情属实。被告马素贞未答辩。原告招行郑州分行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据材料：第一组证据：1、《零售贷款申请表》；2、《个人授信协议》；3、《个人贷款周转易协议书》；4、《个人授信最高额抵押合同》；5、被告柳朝阳名下的新郑房权证字第××号房屋所有权证书复印件，原告享有他项权利的新房他证字第**××34号房屋他项权利证书；6、被告柳朝阳和被告马素贞的结婚证复印件一份，以上证据共同证明：1、原告与被告柳朝阳、马素贞、城钰鸿商贸公司之间的金融借款合同关系合法成立，且原告已履行出借义务；2、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》等合同中明确约定了相应的违约责任以及利率标准、罚息复息等费用的计算方法；3、该债务产生于被告柳朝阳和马素贞的夫妻关系存续期间，且马素贞在《零售贷款申请表》等文书上签字、捺印确认，故应承担共同清偿责任；4、被告城钰鸿商贸公司在《零售贷款申请表》上作为借款人盖章确认，故应承担共同清偿责任。第二组证据：《客户贷款逾期清单》（含贷款附属信息、贷款关键信息、历史交易信息）一份，证明：被告逾期还款。截至2016年2月16日被告应偿还的本金、利息、复息、罚息等费用明细。第三组证据：1、《委托代理合同》一份；2、律师代理费发票一份，以上证据共同证明：原告为主张债权而支付律师代理费的事实与数额。被告柳朝阳、城钰鸿商贸公司对原告的证据发表如下质证意见：对以上证据均无异议。被告马素贞未对原告提交的上述证据发表质证意见。经审查，本院认为，原告提交的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采纳。三被告均未向本院提交证据材料。依据当事人庭审陈述及上述有效证据，本院确认如下事实：2014年9月10日，被告柳朝阳、城钰鸿商贸公司作为借款申请人，被告马素贞作为柳朝阳的配偶共同向原告提交《零售贷款申请表》，申请授信金额为42万元整，并申请开通周转易，贷款用途为“经营”。2014年10月26日，原告与被告柳朝阳签订编号为“81××01”的《个人授信协议》。协议约定：经被告向原告申请，原告同意向被告柳朝阳提供总额为肆拾贰万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60月，即从2014年10月26日起到2019年10月26日止。被告柳朝阳未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告柳朝阳不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告柳朝阳全数承担。当日，原告与被告柳朝阳签订编号为“81××01”的《个人授信最高额抵押合同》，合同约定：为担保原告与被告柳朝阳签订的编号为“81××01”的《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用得到按时足额偿还，被告柳朝阳愿意将其所有的位于新郑市新建街道办事处新建北路西侧丽都花园的房产（房产证号：新郑房权证字第××号）抵押给原告。抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告柳朝阳提供贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。当天，原告与被告柳朝阳另签订编号为“81××01”的《个人贷款周转易协议书》，协议约定：鉴于原告与被告柳朝阳签订编号为“81××01”的授信协议，经被告柳朝阳申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能。原告根据被告柳朝阳的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告柳朝阳总额为人民币肆拾贰万元的周转易限额。周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《零售贷款申请表》记载的为准。周转易的贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为周转易所属授信额度规定的扣款日的前一日。贷款利率为放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。后原告与被告柳朝阳就上述抵押房屋在新郑市房地产管理局办理了抵押登记，2014年11月14日，原告取得该房屋的他项权证，他项权证号为：新房他证字第14030071**号。房屋他项权利人为原告，房屋坐落为新郑市××路××花园；房屋所有权证号为新郑房权证字第××号；债权数额为420000元；履债期限自2014年10月26日至2019年10月26日。上述合同签订后，2014年11月29日，原告依约向被告柳朝阳发放贷款420000元。被告未按合同约定还本付息，遂引起本案纠纷。截至2016年2月16日，被告柳朝阳尚欠本金420000元，利息、罚息和复息11994.21元。另查明，被告柳朝阳与被告马素贞系夫妻关系，被告柳朝阳为城钰鸿商贸公司法定代表人。原告因其与被告柳朝阳、马素贞、城钰鸿商贸公司等三名借款人之间的金融借款合同纠纷案件，与河南文丰律师事务所签订《委托代理合同》，由河南文丰律师事务所指派郭洪魁、吕小标作为原告的代理人。据代理合同约定，律师代理费为借款人柳朝阳、马素贞、城钰鸿商贸公司等人所欠贷款本息金额431994.21元的6.00%，即25919.00元，由原告在本案开庭审理前支付给河南文丰律师事务所（河南文丰律师事务所提供合规发票）。据原告提交的发票显示，2016年6月15日，原告向河南文丰律师事务所支付律师代理费25919.00元。本院认为，原告与被告柳朝阳签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，被告马素贞以被告柳朝阳配偶的身份、被告城钰鸿商贸公司以借款申请人身份共同向原告提交《零售贷款申请表》申请授信及借款，均系双方的真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法、有效，应受法律保护。双方均应按照协议约定内容，全面及时履行自己的义务。原告依约向被告提供了贷款，被告柳朝阳未按照合同约定按时付息还本，已构成违约，截至2016年2月16日，被告尚欠本金420000.00元整，利息、罚息和复息共计11994.21元，原告为此另支出律师代理费25919.00元，故依照协议约定被告柳朝阳现应支付原告本金420000.00元、截至2016年2月16日的利息、罚息、复息11994.21元、律师代理费25919.00元，后续利息、罚息、复息应自2016年2月17日起按上述合同约定支付至贷款本息还清之日止。被告柳朝阳与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》及为抵押房产办理抵押登记的行为均合法、有效，原告依法确立对新郑市××路××花园房产的抵押权。依照《个人授信最高额抵押合同》的约定，在被告柳朝阳出现授信协议约定的违约事件之日起15日内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。故对原告请求对登记在被告柳朝阳名下的位于新郑市××路花园的房产（房产证号：新郑房权证字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告马素贞系被告柳朝阳的配偶，上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告马素贞在《零售贷款申请表》上签字、捺印予以确认，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故被告马素贞应与被告柳朝阳承担共同还款责任。被告柳朝阳系被告城钰鸿商贸公司的法定代表人，被告城钰鸿商贸公司以借款申请人身份在《零售贷款申请表》盖章确认，且《零售贷款申请表》上载明贷款用途为“经营”，故被告城钰鸿商贸公司应与被告柳朝阳承担共同还款责任。被告马素贞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柳朝阳、马素贞、郑州市城钰鸿商贸有限公司于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司郑州分行贷款本金420000元、利息、罚息、复息11994.21元、律师代理费25919元及2016年2月17日起按照双方合同约定的标准计算至本判决确定的还款之日止的后续利息、罚息、复息；二、原告招商银行股份有限公司郑州分行对被告柳朝阳所有的位于新郑市××西侧××花园的房产变卖或拍卖价款所得（房屋所有权证号为新郑房权证字第××号）在贷款本金420000元、利息、罚息、复息11994.21元、律师代理费25919元及2016年2月17日起按照双方合同约定的标准计算至本判决确定的还款之日止的后续利息、罚息、复息的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8169元、保全费2809.60元，以上共计10978.6元，由被告柳朝阳、马素贞、郑州市城钰鸿商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判长  李建涛审判员  刘红丽审判员  胡向楠二〇一六年六月二十二日书记员  孟红利