广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书（2016）粤1971民特598号之一申请人广发银行股份有限公司东莞分行，住所：广东省东莞市城区东城西路，营业执照注册号：（分）441900000092949。负责人陈健松，行长。委托代理人陈龙彪、章双梅，均系广东广信君达（东莞）律师事务所律师。被申请人陈明芳，女，汉族，1982年11月23日出生，住湖南省茶陵县。第三人李茂林，男，汉族，1981年9月21日出生，住广东省东莞市东城区。申请人广发银行股份有限公司东莞分行（以下简称“广发银行东莞分行”）于2016年4月12日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法组织听证并予以审查，现已审查终结。申请人广发银行东莞分行称，2014年6月9日，申请人与被申请人、第三人签订了一份《个人额度贷款合同》（编号：106149004203），合同约定，第三人向申请人申请借款额度739000元，利息以本金为基数以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于该借款时，则从调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动的比例确定并执行新的利率。该贷款额度有效期为3年，自2014年6月9日起至2017年6月9日止。还款方式为到期一次还本分期结息，每月20日为结息日。若第三人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的借款利率水平上加收50%。如第三人未按本合同约定归还本息或支付相关费用，申请人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求第三人立即归还借款本息及相关费用。本合同项下的有关费用，包括但不限于律师费及由于被申请人和第三人违约，申请人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由第三人承担。同时该合同还约定被申请人为上述贷款合同项下债务的抵押人及保证人。同日，申请人与被申请人签订了一份《最高额抵押合同》（编号为：106149004203-01），合同约定被申请人以其粤房地权证莞字第××号的房产为上述贷款合同及其修订或补充项下的债务提供抵押担保。案涉抵押物已经于2014年6月19日办理了抵押登记。合同签订后，申请人于2014年7月4日向被申请人、第三人发放了人民币739000元贷款，贷款期限自2014年7月4日起至2015年7月4日，贷款利率为年8.4%，但第三人及被申请人至今已逾期多日未偿还相应的款项。综上，申请人认为，由于第三人和被申请人未按合同约定支付本息，申请人依据合同有权立即收回全部贷款本息，抵押担保的债权应该认定已经到期，申请人有权实现担保物权以受偿债权。为维护自身合法权益，特向贵院申请：一、请求对被申请人名下的抵押房产（位于东莞市东城区东宝路太和城市花园蔚蓝星湖星合庭13座2A号，产权证号为粤房地权证莞字第××号）进行拍卖、变卖、折价以优先偿还申请人的如下债权：借款本金717168.76元、利息0元、罚息40251.74元、复利868.16元（利息按照贷款合同及借款约定执行；逾期贷款罚息利率为上述借款利率水平上加收50%；对未支付的利息，按前述罚息利率计收复利。上述利息、罚息、复利暂计算至2016年3月7日，并主张至本息实际清偿之日止）；二、本案的受理费由被申请人承担。被申请人陈明芳在听证中对申请人的实现担保物权申请没有意见。第三人李茂林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何的书面材料或证据。经审查，2014年6月9日，申请人与被申请人、第三人签订了合同编号为106149004203的《个人额度借款合同》，约定申请人向第三人提供贷款739000元。合同第27条约定，借款人贷款用于采购环保夹板、涂料、加气砖。合同第26.1条约定，本合同采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于该借款时，则从调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动的比例确定并执行新的利率。合同第2条约定，若第三人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。合同第26.2条约定，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。合同第29条约定，还款方式为到期一次还本分期结息。合同第16、17条约定，第三人未按照合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约，申请人有权宣布本合同项下的借款全部或部分提前到期，并要求第三人立即归还借款本息及相关费用。合同第20条约定，本合同项下的有关费用，包括但不限于律师费及由于被申请人和第三人违约，申请人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由第三人承担。合同第11条约定，被申请人以其名下位于东莞市东城区东宝路太和城市花园蔚蓝星湖星合庭13座2A号（房地产权证号：粤房地权证莞字第××号）的房产为案涉债务提供抵押，若第三人不按合同约定偿还到期贷款或其他应付款项，申请人有权行使抵押权。同日，申请人与被申请人签订了一份《最高额抵押合同》（编号为：106149004203-01），合同约定被申请人以上述房产为第三人的案涉债务提供抵押担保，被担保最高债权额包括：1.本金739000元；2.主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等等和其他所有应付费用。上述合同签订后，申请人于2014年7月4日向第三人发放了贷款739000元，根据借款借据的记载，贷款期限为2014年7月4日起至2015年7月4日，贷款利率为年8.4%。案涉抵押物（位于东莞市东城区东宝路太和城市花园蔚蓝星湖星合庭13座2A号的房产）于2014年6月19日办理了抵押登记并取得了房地产他项权证（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0200308402号），申请人为第一顺序抵押权人。听证中申请人陈述，第三人未能按约履行还款义务，截止至2016年3月7日，尚欠本金717168.76元，利息0元，罚息40251.74元，复利868.16元，被申请人对以上欠付的借款本息的数额予以确认。另查，第三人与被申请人为夫妻关系，于208年8月4日登记结婚。以上事实，有《个人额度借款合同》、《最高额抵押合同》、广发银行借款借据、房地产权证、房地产他项权证、广发银行个人对账单、结婚证及本院的听证笔录附卷为据。本院认为，2014年6月9日，申请人与被申请人、第三人签订的《个人额度借款合同》，以及申请人与被申请人签订的《最高额抵押合同》均约定被申请人以其名下位于东莞市东城区东宝路太和城市花园蔚蓝星湖星合庭13座2A号的房产为第三人的案涉债务提供抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，申请人就上述抵押物所享有的抵押权依法设立。案涉《个人额度贷款合同》约定具体借款期限以借款借据为准，而借款借据约定借款期限为2014年7月4日至2015年7月4日，故案涉借款已经于2015年7月4日到期，第三人逾期还款的行为已经构成违约，申请人有权宣布提前收回贷款并依照案涉合同的相关约定申请实现担保物权，故申请人请求法院拍卖、变卖抵押财产以实现担保物权的申请，于法有据，本院予以支持。申请人实现担保物权优先受偿的范围，按照《个人额度借款合同》的约定，应包括：一、截止至2016年3月7日的本金717168.76元，利息0元，罚息40251.74元，复利868.16元；二、从2016年3月8日起，按案涉《个人额度借款合同》的约定计收后续利息、罚息和复息至实际清偿之日止。申请人在上述债权范围内实现担保物权优先权的主张，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条、第一百九十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第三百七十四条第二款的规定，裁定如下：一、对被申请人陈明芳名下位于东莞市东城区东宝路太和城市花园蔚蓝星湖星合庭13座2A号的抵押房产（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0200308402号）拍卖、变卖以偿还申请人广发银行股份有限公司东莞分行截止至2016年3月7日的借款本金717168.76元，利息0元，罚息40251.74元，复利868.16元；后续利息、罚息和复息按案涉《个人额度借款合同》的约定计收至实际清偿之日止。；二、申请人广发银行股份有限公司东莞分行对案涉抵押物变价后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；本案案件受理费5691.44元，保全费4311.44元，共计10002.88元，申请人已预交，由被申请人陈明芳负担。本裁定为终审裁定。对本裁定当事人有异议的，应当自自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。审判员  邹国雄二〇一六年六月六日书记员  孙 全附相关法律规定：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第三百七十四条第二款对人民法院作出的确认调解协议、准许实现担保物权的裁定，当事人有异议的，应当自自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。第1页共910页