江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初5882号原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人钱剑良，行长。委托代理人卞有飞，江苏普邦律师事务所律师。委托代理人文韬，江苏普邦律师事务所律师。被告苏州汇基纺织有限公司，住所地苏州市吴江区桃源镇铜罗社区永宁村12组、富乡村14组。法定代表人潘夏荣，经理。被告潘夏荣。被告蒋永芬。被告吴江市夏联丝绸织造厂，住所地苏州市吴江区铜罗镇罗北。投资人潘夏荣，厂长。被告苏州绿源纤维科技有限公司，住所地苏州市吴江区桃源镇前窑村。法定代表人潘夏荣，经理。被告吴江市巾帼担保有限公司，住所地苏州市吴江区平望镇中鲈村。法定代表人吴红，经理。委托代理人沈崚，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中国银行）与被告苏州汇基纺织有限公司（以下简称汇基公司）、潘夏荣、蒋永芬、吴江市夏联丝绸织造厂（以下简称夏联厂）、苏州绿源纤维科技有限公司（以下简称绿源公司）、吴江市巾帼担保有限公司（以下简称巾帼公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理，依法由审判员游佳适用简易程序于2016年6月6日公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托代理人卞有飞、被告巾帼公司的委托代理人沈崚到庭参加诉讼，被告汇基公司、潘夏荣、蒋永芬、夏联厂、绿源公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：2014年4月4日，原告与被告汇基公司签订《授信额度协议》，约定原告向被告汇基公司提供1600万元授信额度，有效期限为12个月。后原告与被告汇基公司签订《最高额抵押合同》，约定被告汇基公司以其坐落于苏州市吴江区桃源镇铜罗社区永宁村12组、富乡村14组的土地使用权及房产为原告的债权提供最高额抵押担保。被告潘夏荣、蒋永芬、夏联厂、绿源公司与原告签订《最高额保证合同》，均同意为上述《授信额度协议》项下原告的全部债权提供连带责任保证担保。2014年11月14日、11月17日，原告与被告汇基公司签订两份《流动资金借款合同》，约定被告汇基公司共向原告借款700万元，借款期限为12个月。被告巾帼公司与原告签订两份《保证合同》，同意为上述两份借款合同项下债务提供连带责任保证担保，并向其在原告处开设的保证金账户存入70万元作为质押担保。原告分别于2014年11月14日、11月17日向被告汇基公司发放贷款，金额分别为400万元、300万元。后因被告汇基公司未能按约定履行还款义务，原告诉至法院请求判令：1、被告汇基公司偿还原告借款本金6231957.78元，逾期利息、罚息、复利318029.85元，合计6549987.63元（暂计算至2016年4月11日，实际罚息及复利应计算至被告实际履行日止）；2、其余被告对被告汇基公司的上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权就被告汇基公司抵押的房产及土地使用权折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿；4、六被告共同承担本案诉讼费及保全费。被告巾帼公司辩称:对担保事实无异议,本息金额请求法庭核实。被告汇基公司、潘夏荣、蒋永芬、夏联厂、绿源公司未作答辩，也未提交任何证据。经审理查明：2014年4月4日，汇基公司作为甲方、中国银行作为乙方，双方签订《授信额度协议》（编号：中银（吴江中小）授字2014年第035号），约定：乙方同意向甲方提供1600万元授信额度，其中，短期流动资金贷款额度1400万元，银行承兑汇票敞口额度200万元。在授信额度使用期限内，甲方可循环使用。授信额度使用期限自本协议生效之日起至2015年3月26日止。甲方未按本协议、单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务，乙方宣布本协议、单项协议或甲方与乙方之间的其他协议项下尚未偿还的贷款和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括但不限于基于主债权本金所发生的利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。同日，汇基公司作为抵押人、中国银行作为抵押权人，双方签订《最高额抵押合同》（编号：中银（吴江中小）抵字2014年第035号），约定：汇基公司同意以其所有的位于苏州市吴江区桃源镇的房产及土地使用权，以及位于苏州市吴江区桃源镇的房产作为抵押物，以担保上述《授信额度协议》项下债权的实现。抵押期限自2014年4月4日至2015年3月26日。2015年8月20日，双方又签订两份《最高额抵押合同》（编号：中银（吴江中小）抵字2015年第053-1号、053-2号），第053-1号合同约定：汇基公司以其所有的位于苏州市吴江区桃源镇的土地使用权作为抵押物，以担保抵押权人与债务人汇基公司自2015年8月20日起至2017年8月16上签订的借款、保函等业务合同项下债权的实现。担保的最高本金余额为555万元。第053-2号合同约定：汇基公司以其所有的位于苏州市吴江区桃源镇铜罗永宁村12组富乡村14组的房产以及位于苏州市吴江区桃源镇的房产作为抵押物，以担保抵押权人与债务人汇基公司自2015年8月20日起至2017年8月16上签订的借款、保函等业务合同项下债权的实现。担保的最高本金余额为883万元。上述合同约定的抵押担保范围均包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用等。第二十一条均约定：前已到期的最高额抵押合同项下担保尚未结清的编号为中银（吴江中小）借字2014年第035-2号300万元，编号为中银（吴江中小）借字2014年第035-3号400万元，编号为中银（吴江中小）借字2014年第035-4号300万元，编号为中银（吴江中小）借字2014年第035-5号400万元，编号为中银（吴江中小）银承字2014年第035-3号400万元，由新的最高额抵押合同继续对这些主合同承担抵押担保责任，并记入新的最高额抵押合同担保最高债权余额。2015年8月21日，双方就上述抵押物办理抵押登记手续，其中，坐落于苏州市吴江区桃源镇（原永宁村12组）的土地使用权登记的抵押金额为555万元，他项权证号为吴押他项（2015）第0**6号；坐落于上述位置的房产登记债权数额为602万元，他项权证号为苏房他证吴江字第0**2号；坐落于苏州市吴江区桃源镇铜的房产登记债权数额为281万元，他项权证号为苏房他证吴江字第0**0号。2014年4月4日，潘夏荣、蒋永芬作为保证人与中国银行签订《最高额保证合同》（编号：中银（吴江中小）个保字2014年第035号），夏联厂作为保证人与中国银行签订《最高额保证合同》（编号：中银（吴江中小）保字2014年第035-1号），绿源公司作为保证人与中国银行签订《最高额保证合同》（编号：中银（吴江中小）保字2014年第035-2号），以上三份合同均约定：保证人为前述《授信额度协议》项下债务提供最高本金余额1600万元的连带责任保证担保，保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。保证期限为主债权发生期限届满之日起两年。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。2014年11月14日，汇基公司作为借款人、中国银行作为贷款人，双方签订《流动资金借款合同》（编号：中银（吴江中小）借字2014年第035-3号），约定：根据前述《授信额度协议》的约定，汇基公司向中国银行借款400万元，借款期限为12个月，借款采用固定利率，即执行年利率7.5%。按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。还款计划为：2015年2月13日归还1万元，5月13日归还1万元，8月13日归还1万元，11月13日，归还397万元。对逾期还款，从逾期之日起，就逾期部分，按本款约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息及罚息，以合同约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收40%。如借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于基于主债权本金所发生的利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。同日，巾帼公司作为保证人与中国银行签订《保证合同》（编号：中银（吴江中小）保字2014年第035-4号），约定：保证人为前述《流动资金借款合同》项下债务提供连带责任保证担保，保证范围、保证期间与保证责任等约定均与前述《最高额保证合同》的约定一致。巾帼公司为此向中国银行交付40万元保证金。中国银行于当日发放该笔贷款，并在借款借据上明确年利率7.5%，同时确认了合同约定的还款计划。2014年11月17日，汇基公司作为借款人、中国银行作为贷款人，双方签订《流动资金借款合同》（编号：中银（吴江中小）借字2014年第035-4号），约定：根据前述《授信额度协议》的约定，汇基公司向中国银行借款300万元，借款期限为12个月，借款采用固定利率，即执行年利率7.5%。按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。还款计划为：2015年2月16日归还1万元，5月16日归还1万元，8月16日归还1万元，11月16日归还297万元。合同中有关罚息、复利、违约责任等约定与前述中银（吴江中小）借字2014年第035-3号《流动资金借款合同》的约定一致。同日，巾帼公司作为保证人与中国银行签订《保证合同》（编号：中银（吴江中小）保字2014年第035-5号），约定：保证人为前述《流动资金借款合同》项下债务提供连带责任保证担保，保证范围、保证期间与保证责任等约定均与前述《最高额保证合同》的约定一致。巾帼公司为此向中国银行交付30万元保证金。中国银行于当日发放该笔贷款，并在借款借据上明确年利率7.5%，同时确认了合同约定的还款计划。两笔贷款发放后，针对400万元的该笔借款，汇基公司于2015年2月13日归还本金1万元，6月30日归还本金1万元，8月26日归还本金1万元，并支付了截至2015年11月3日的利息(其中112722.36元系由巾帼公司代偿)，后汇基公司又于2015年12月13日支付利息40.87元。2016年3月25日，中国银行从巾帼公司保证金账户扣收408042.22元用于抵扣借款本金。针对300万元的该笔借款，汇基公司于2015年2月16日归还本金1万元，5月18日归还本金1万元，8月26日归还本金1万元，并支付了截至2015年11月3日的利息（其中82436.04元系由巾帼公司代偿），后汇基公司又于2015年12月21日支付利息75元。2016年3月25日，中国银行从巾帼公司保证金账户扣收30万元用于抵扣借款本金。截至2016年4月10日，汇基公司尚结欠中国银行借款本金6231957.78元、利息16198.71元及相应罚息、复利。另查明：除本案所涉两笔借款外，汇基公司之后分别于2015年3月23日向中国银行借款400万元，2015年8月27日借款300万元，2015年11月9日借款200万元，借款总额共计1600万元。以上借款均在编号为中银（吴江中小）抵字2015年第053-1号、053-2号《最高额抵押合同》的担保范围内。以上事实，由原告提供的授信额度协议、最高额抵押合同、他项权证、最高额保证合同、流动资金借款合同、提款申请书、保证合同、借款借据、还款及欠息清单以及到庭当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告汇基公司签订的《授信额度协议》、《最高额抵押保同》和《流动资金借款合同》、原告与被告潘夏荣、蒋永芬、夏联厂、绿源公司签订的《最高额保证合同》、原告与被告巾帼公司签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约发放贷款后，被告汇基公司未能按约定履行还款义务，原告要求被告汇基公司归还借款本金、支付相应利息、罚息和复利的主张，于法有据，本院予以支持。关于罚息和复利，原告明确罚息包括拖欠本金的罚息和应收利息的罚息两部分，其中，拖欠本金的罚息以尚欠本金数额为基数，自逾期之日起按年利率10.5%计算至实际清偿之日止，暂计算至2016年4月10日的数额为297515.54元；应收利息的罚息以应付未付的正常利息为基数，自逾期之日起按年利率10.5%计算至实际清偿之日止，暂计算至2016年4月10日的数额为702.49元；复利的计算基数包括拖欠本金的罚息、应收利息的罚息和到期应付未付的复利，自逾期之日起按年利率10.5%计算至实际清偿之日止，暂计算至2016年4月10日的数额为3613.11元。本院认为，因逾期产生的“罚息”已经带有违约惩罚性质，如再以此为基数计收“复利”有双重处罚之嫌，对借款人明显不公平。故本院认定复利的计算基数仅为正常利息，即合同期内的应付利息。据此计算，截至2016年4月10日，被告汇基公司结欠原告罚息297515.54元、复利702.49元。被告潘夏荣、蒋永芬、夏联厂、绿源公司、巾帼公司作为保证人，理应分别依据《最高额保证合同》和《保证合同》的约定，对被告汇基公司的上述债务承担连带清偿责任。原告根据《最高额抵押合同》的约定，主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏州汇基纺织有限公司应归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金6231957.78元,并偿付利息16198.71元、罚息297515.54元、复利702.49元（截至2016年4月10日）及自2016年4月11日起至实际清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚未清偿的本金为基数，复利以尚未清偿的正常利息为基数，均按年利率10.5%计算），以上各项合计于本判决生效后十日内履行(如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告苏州汇基纺织有限公司未在判决确定给付期限内履行上述第一项义务及其应承担的诉讼费用，则以被告苏州汇基纺织有限公司所抵押的位于苏州市吴江区桃源镇土地使用权及房产，以及位于苏州市吴江区桃源镇的房产（他项权证号分别为吴押他项（2015）第0**6号、苏房他证吴江字第0**2号、苏房他证吴江字第0**0号）折价或者拍卖、变卖所得价款在登记债权数额范围内按7/16的比例优先清偿原告。不足部分由被告苏州汇基纺织有限公司继续履行。三、被告潘夏荣、蒋永芬、吴江市夏联丝绸织造厂、苏州绿源纤维科技有限公司、吴江市巾帼担保有限公司对被告苏州汇基纺织有限公司的上述第一项义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。案件受理费减半收取28825元、保全费5000元，合计33825元，由原告中国银行股份有限公司吴江分行负担13元，由被告苏州汇基纺织有限公司、潘夏荣、蒋永芬、吴江市夏联丝绸织造厂、苏州绿源纤维科技有限公司、吴江市巾帼担保有限公司共同负担33812元，被告负担之数于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；户名：苏州市中级人民法院；账号10555301040017676，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  游佳二〇一六年六月十四日书记员  郁茜附：相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。