重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初4353号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区。负责人凌智，该支行行长。委托代理人赵莉莹，女，1988年6月27日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区，系该支行职工。被告吴从兰，女，1965年7月2日出生，汉族，住重庆市合川区。被告唐雪峰，男，1962年4月26日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“邮政银行合川支行”）与被告吴从兰、唐雪峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案受理后，依法适用简易程序，由代理张明凤独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮政银行合川支行的委托代理人赵莉莹到庭参加了诉讼，被告吴从兰、唐雪峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行合川支行诉称，其与被告吴从兰于2014年11月26日签订《个人额度借款合同》，约定由其向被告吴从兰提供可循环使用的额度借款，借款额度为19万元，期限为84个月，合同还对违约情形等进行了约定，同时约定，借款人发生合同约定的违约情形，贷款人有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。2014年12月3日，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用贷款金额19万元，期限12个月，贷款利率均为固定利率，年利率7.84%,还款方法均为按月结息、到期一次性还本法。被告唐雪峰以其位于重庆市合川区的房产（产权证号：204房地证2013字第号）和位于重庆市合川区的房产（产权证号：204房地证2013字第号）作为该贷款的抵押担保。2014年12月3日，原告邮政银行合川支行按约向被告吴从兰发放了贷款19万元，被告吴从兰出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，但并未按照合同约定还款。截止2016年6月1日，被告吴从兰拖欠贷款本金175236.06元及利息8586.57元。为维护其合法权益，避免信贷资产流失，现提出如下诉讼请求：一、判令被告吴从兰、唐雪峰共同偿还借款本金175236.06元及利息（利息包括截止2016年6月1日的利息8586.57元以及以175236.06万元为基数，从2016年6月2日起按照合同约定的方法计算至付清之日止的利息）；二、判令其对贷款抵押物即位于重庆市合川区的房产（产权证号：204房地证2013字第号）和位于重庆市合川区的房产（产权证号：204房地证2013字第号）享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由被告负担。被告吴从兰、唐雪峰未作答辩。经审理查明，2014年11月26日，原告邮政银行合川支行（甲方）与被告吴从兰（乙方）签订了《个人额度借款合同》（合同编号：X），约定其对被告吴从兰提供的贷款额度为19万元，有效期自2014年11月26日至2021年11月26日止。2014年12月3日，被告吴从兰与原告邮政银行合川支行签订了“中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单”，支用贷款金额19万元，期限12个月。以上贷款利率为固定利率年利率7.84%,还款方法为按月结息、到期一次性还本法。同日，原告邮政银行合川行向被告吴从兰发放贷款19万元。借款合同还对违约责任进行了约定“甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”即构成违约，“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：……（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……（五）如甲方未按期还款且未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（九）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权……。”吴从兰在合同甲方处签字捺印。为确保被告吴从兰与原告邮政银行合川支行签订的上述借款合同的履行，同日，被告唐雪峰作为甲方与原告邮政银行合川支行作为乙方自愿签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定由被告唐雪峰以其所有的坐落于重庆市合川区的房产和坐落于重庆市合川区的房产为被告吴从兰提供金额为19万元的最高额抵押担保。2014年11月28日，被告唐雪峰作为甲方与原告邮政银行合川支行作为乙方还自愿签订了《重庆市房地产抵押合同》，该《重庆市房地产抵押合同》第一条总则约定：甲方以下表所列房地产设定抵押权作为吴从兰向乙方履行债务的担保。该《重庆市房地产抵押合同》第二条房地产约定：房地产坐落：重庆市合川区（房产证号分别为204房地证2013字第号和204房地证2013字第号）；所有权人为唐雪峰；抵押期限7年，抵押期自2014年11月26日至2021年11月26日。该《重庆市房地产抵押合同》第三条贷款金额和期限约定：1、贷款金额19万元；2、贷款期限7年，贷款期限从2014年11月26日至2021年11月26日；此外双方还对权利义务、抵押物的拆迁、违约责任、争议的解决方式等进行了约定，原告邮政银行合川支行在乙方处加盖公章，被告唐雪峰在甲方处签名并加盖指纹。并在房屋管理部门进行了登记。被告吴从兰借款后，按约支付利息至2015年12月3日，2015年12月3日，被告吴从兰偿还原告借款本金10055.7元，2015年12月9日，被告吴从兰偿还原告借款本金4647.31元，2016年1月3日，被告吴从兰偿还原告借款本金60.92元，后再未偿还过借款本金及支付过利息。截止2016年6月1日，被告吴从兰所欠原告邮政银行合川支行借款本金175236.06元，利息8586.57元。另查明，被告吴从兰与被告唐雪峰系夫妻关系，以上借款发生在夫妻关系存续期间。上述事实，有原告的陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、结婚证等证据证明，并经当庭质证，足以认定，本院予以确认。本院认为，原告邮政银行合川支行与被告吴从兰签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。上述合同签订后，原告邮政银行合川支行依约向被告吴从兰发放贷款，而被告吴从兰于2015年12月3日借款到期后，未按约全额偿还本金，亦未支付过利息，其行为已构成违约，故对原告邮政银行合川支行要求被告吴从兰偿还贷款本金175236.06万元和支付截至2016年6月1日的利息8586.57元，并从2016年6月2日起按照合同约定的利率、计息方式计算利息至借款还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于被告唐雪峰的责任问题。我国《婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，借款发生在被告吴从兰与被告唐雪峰婚姻关系存续期间，被告唐雪峰未举证证明原告邮政银行合川支行与被告吴从兰有明确约定为个人债务，也未举证证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形。因此，本案所欠借款应按夫妻共同债务处理，应由被告唐雪峰和被告吴从兰共同偿还。关于抵押物的优先受偿权问题。被告唐雪峰和原告邮政银行合川支行签订的《个人最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》约定被告唐雪峰以其所有的位于重庆市合川区（房产证号为204房地证2013字第号）和位于重庆市合川区（房产证号为204房地证2013字第号）的房产为被告吴从兰提供金额为19万元的最高额抵押担保，并在房管部门进行了备案登记，该约定符合法律规定，合法有效，抵押权自登记之日起生效，故对原告邮政银行合川支行要求对上述抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告吴从兰、唐雪峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己举证、质证权利的放弃，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十八条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第十四条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吴从兰、唐雪峰于本判决生效后十日内向原告重庆邮政银行股份有限公司合同支行偿还借款本金175236.06元；二、由被告吴从兰、唐雪峰于本判决生效后十日内向原告重庆邮政银行股份有限公司合同支行截止2016年6月1日的利息8586.57元；并从2016年6月2日起按照合同约定的利率、计息方式计算利息至借款还清之日止；三、原告重庆邮政银行股份有限公司合同支行在本判决第一项、第二项债权范围内对被告唐雪峰提供担保的抵押物即位于重庆市合川区（房产证号为204房地证2013字第号）和位于重庆市合川区（房产证号为204房地证2013字第号）的房产享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3880元，减半收取1940元，由被告吴从兰、唐雪峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  张明凤二〇一六年六月二十一日书 记 员  胡潇月