沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书［2016］辽01**民初2483号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行。负责人：张立勇。委托代理人：陈超辉。被告：张冬岩。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行诉被告张冬岩金融借款合同纠纷一案，原告于2016年2月15日向本院起诉，本院受理后，由审判员冯菲适用简易程序审理。2016年5月3日该案变更承办人，由审判员吕红娇继续审理，并依法组成合议庭，由审判员吕红娇担任审判长，人民陪审员董秀坤，人民陪审员费秀云参与评议，于2016年5月25日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈超辉到庭参加诉讼，被告张冬岩经本院传票传唤未到庭应诉。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告诉称，被告张冬岩于2014年10月9日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款额为人民币420,000元，用于购买沈北新区蒲昌路XX号16-1之房屋，借款期限23年，并将所购买的房产抵押给原告作为借款合同的担保，依法办理了抵押登记，原告按约定发放了贷款，但被告从发放贷款后至今发生多次贷款拖欠行为，行为十分恶劣，虽经原告多次催要，被告却以无钱为由拒不偿还债务。原告认为，借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告长期多次拖欠借款不予以清偿，因此原告有权要求解除合同，并要求被告立即偿还剩余贷款本金、利息、罚息、并承担相关费用，对抵押给原告的房产享有优先受偿权。诉讼请求：1、判令依法解除原告与被告张冬岩之间的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告张冬岩偿还剩余贷��本金416,707.06元，利息22,660.74元，罚息1,154.38元，共计440,522.18元（利息、罚息暂计至2016年1月18日，利息、罚息按合同约定给付至实际支付之日止）；3、判令被告对被告张冬岩抵押给原告的房产享有优先受偿权；4、判令由被告承担本案全部诉讼费用。被告张冬岩未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年4月28日，中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），合同编号：20XXX98-2XX2-20XXXX12。该《借款合同》约定借款人（被告张冬岩）将借款用于购置以下房产：售房人周玉珺、陈禹；房屋性质为商品住房；房屋坐落于沈北新区蒲昌路XX号161，房屋建筑面积142.22平方米，成交价700,000元，评估价700,000元。借款本金为420,000元；借款期限为276个月（即2014年8月21日至2037年8月21日）；贷款利率为月利率（浮动利率），即在基准利率水平上上浮5%；贷款利率于每年1月1日调整；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；合同第十六条违约情形约定（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……合同第十七条违约救济措施约定，“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系……6对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……11��行使担保权利……13、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”。合同同时约定被告以其所购上述房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。嗣后，中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行向被告发放了贷款420,000元。被告取得案涉房屋所有权证，并于2014年9月12日将案涉房屋办理了抵押权登记。中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行取得案涉房屋他项权利（他项权证为：沈房他证中心字第14XXXX**号）。2014年12月被告开始逾期，截止2016年1月18日，被告��欠中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行贷款本金人民币416,707.06元，利息22,660.74元、罚息1,154.38元，合计人民币440,522.18元。2014年12月30日，经中国银行业监督管理委员会辽宁监管局同意，中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行更名为中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行。故原告诉至法院。上述事实，有原告提供的被告身份信息、户口本、开立贷款账户通知书、借款合同（抵押）、支付凭证，房产他项权证、抵押房产证复印件、帐户信息等证据材料以及原告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张冬岩经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，本院予以确认。被告张冬岩未按借款合同的约定，履行按期足额偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。借款合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告张冬岩未按时足额偿还原告贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，故对原告要求被告张冬岩偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告张冬岩抵押的房产享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第三十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告张冬岩于2014年8月21日签订的合同编号为20XXX98-2XX2-20XXXX12的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张冬岩于本判决发生法律效力后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行借款本金416707.06元，利息22660.74元及罚息1154.38元（截止2016年1月18日）；并自2016年1月19日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行逾期利息、罚息至实际清偿之日止；三、若被告张冬岩未履行��付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行上述款项义务，原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行可依法对被告张冬岩抵押的位于沈北新区蒲昌路XX号161，建筑面积142.22平方米的房产行使抵押权优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,908元，由被告张冬岩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  吕红娇人民陪审员  董秀坤人民陪审员  费秀云二〇一六年六月二十八日书 记 员  王 琳本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条……当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第三十二条管辖协议约定由一方当事人住所地人民法院管辖，协议签订后当事人住所地变更的，由签订管辖协议时的住所地人民法院管辖，但当事人有约定的除外。