徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0311民初3313号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：李冉，江苏彭城律师事务所律师。委托诉讼代理人：王军彦，江苏彭城律师事务所律师。被告：孙玉桥，男，1980年8月18日生，汉族，职业不详，住徐州市铜山区。原告中银消费金融有限公司诉被告孙玉桥金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人李冉到庭参加诉讼，被告孙玉桥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙玉桥立即偿还原告借款本金158279.59元及利息、滞纳金（截至2017年2月28日为78049.97元；自2017年3月1日起至实际给付之日止，按双方约定利率继续计算）；2、判令被告给付原告律师费4726元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年12月26日，原被告签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定被告孙玉桥向原告借款200000元，借款使用期限为自动用或放款日起36期，采用浮动利率，按中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%。等额本息按月还款，还款日为每月最后一日，原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。被告未按期足额归还借款本息，原告有权宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清借款。合同签订后，原告按约发放贷款200000元，但被告未能依约足额给付借款本息，原告为维护合法权益，故诉至法院。被告孙玉桥未到庭亦未提交书面答辩意见。原告中银公司围绕其诉请，向法庭提供了新易贷信用贷款额度申请和使用合约、法诉查询结果、外包诉讼合作协议、律师费发票及律师费交费申请明细单等证据，因被告孙玉桥未到庭，无法发表质证意见。本院经审查认为，上述证据内容客观、真实，来源合法，且与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年12月26日，原告中银公司（甲方、贷款人）与被告孙玉桥（乙方、借款人）签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供200000元的贷款额度用于家装；贷款期限36期，自动用或放款日起算；涉案信用贷款的利率采用浮动利率制度，以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%计算，最高不超过法律法规确定的合法范围；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则乙方利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户中扣收放款金额3%作为贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、工本费等（以下简称相关费用），滞纳金的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-1万元的5元/日、1-2万元的10元/日、2-3万元的15元/日，更高逾期贷款余额的，以此规则类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，采用等额本息方式进行；当乙方未能按期足额归还贷款本息等情况发生时即视为乙方违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、终止或解除本合约，并可要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。2014年11月10日，原告向被告发放借款200000元，并于当日扣除贷款动用费7400元。自2015年5月起，被告多次出现逾期还款情形。2015年9月18日，被告偿还6587.27元，其中4818.73元用于充抵本金、1343.54元充抵利息、425元用于充抵滞纳费；此后，被告多次还款合计5213.04元，原告将其中5213.03元用作充抵本金。因催收欠款未果，原告委托江苏彭城律师事务所诉至本院，为此支付律师费4726元。本院认为，原告与被告签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》合法有效，双方应当按约定履行。原告按约发放借款后，被告未能按约还款，违反了合同约定，原告有权解除涉案使用合约、收回全部借款本息、并要求被告承担逾期还款滞纳金及律师费。关于借款本金：原告于2014年12月29日放款当天扣除贷款动用金7400元，其实质是放款时预先扣除借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告孙玉桥的实际借款本金应为192600元。关于借款利率及滞纳金：自被告出现逾期情形至原告主张的滞纳金的截止之日即2017年2月28日，原告系按照合同约定的标准计算，加之合约约定的利息为中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮210%，原告虽可就利息、滞纳费一并主张，但标准显然过高，故本院酌定原告主张的利息、滞纳费费率合计不应超过年利率24%。经本院核算：按照等额本息还款法，被告实际借款192600元，截至2015年9月1日，被告应偿还的借款本金为35684.42元，利息为17727.9元，2015年9月的贷款本息应在同年9月30日偿还，至2015年9月30日，被告实际偿还本金36620.39元，利息19050.47元，故在2015年9月30日还款日前，被告超额偿还利息1322.57元，超额偿还利息系因原告以20万元为借款本金计算得出。至2015年9月30日被告所欠的本金金额应为192600-36620.39＝155979.61元，因被告此后又偿还本金5213.03元，故被告尚欠原告的本金应为150766.58元。关于借款利率及滞纳金：被告自2015年5月开始逾期出现逾期情形，原告有权向被告收取滞纳费，因利息与滞纳费之和过高，应按照年利率24%计算，但原告已收取部分，因未超过年利率36%，本院不予扣除。经本院核算，截至2017年2月28日，被告尚欠原告利息及滞纳费67093.37元。对于原告因本案诉讼而支付的律师费用，未超过江苏省律师费收费标准，故依约应由孙玉桥负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙玉桥于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金150766.58元及利息、滞纳费67093.37元（暂计算至2017年2月28日；自2017年3月1日起至实际给付之日止的利息、滞纳费，以150766.58元为本金，按照年利率24%计算）。如被告在2017年6月26日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告孙玉桥于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4726元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4920元，减半收取2460元，由被告孙玉桥负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员 朱 培二〇一六年六月二十七日书记员 李慧萱附：法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。