云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0402民初947号原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心(原玉溪市商业银行股份有限公司小企业信贷中心)。负责人杨翔麟，总经理。委托代理人周媛媛，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人钱靖松，云南滇玉律师事务所实习律师。特别授权代理。被告张建文，男，汉族。被告张雪娇，女，汉族。被告谢保文，男，汉族。被告支健平，男，汉族。委托代理人张妍菡，女，汉族。系支健平之妻。特别授权代理。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告张建文、张雪娇、谢保文、支健平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日立案受理后，依法适用简易程序，于同年6月6日公开开庭进行了审理，原告方的委托代理人周媛媛和钱靖松、被告张雪娇、被告谢保文、被告支健平的委托代理人张妍菡到庭参加诉讼，被告张建文经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心诉称，被告张建文、张雪娇系夫妻关系。2014年11月11日，被告张建文向原告申请微小企业贷款，同年12月2日，被告张建文、张雪娇、谢保文与原告签订了《个人借款担保合同》，向原告借款6万元，用于进手机、资金周转，贷款期限1年，即2014年12月2日至2015年12月2日，年利率18％，逾期利率、罚息利率均为贷款合同约定基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，还款日期为实际放款日次月起每期末月的20号。被告支健平作为连带责任保证人在《个人借款担保合同》上签字，承诺为被告张建文、张雪娇、谢保文的上述贷款向原告提供连带保证担保，担保范围为主债权本金、利息、罚息、贷款人实现债权与担保权利的费用等。同日，被告张建文向原告提交提款申请书，原告审核后即于当日按提款申请书指定的账户发放该笔贷款，被告张建文在借款借据上签字确认收讫。此外，合同还对违约责任、争议解决方式等进行了约定。合同履行期间，被告张建文、张雪娇、谢保文按约定支付了自贷款之日起至2015年6月1日的本息，此后未再按时足额支付本金及利息，2015年11月29日经原告多次催告后仅支付了2500元的逾期利息。被告支健平经原告催告也未履行连带保证责任。现贷款已到期，截止2016年3月1日，被告张建文、张雪娇、谢保文共拖欠原告贷款本金30472.94元，合同期内利息712.66元、罚息724.38、复利31.39元，逾期利息、复利1860.27元,合计33803.62元。原告认为，被告张建文、张雪娇、谢保文未按时还本付息违反了借款合同的约定，原告有权要求被告张建文、张雪娇、谢保文归还贷款本息，被告支健平作为连带保证责任人应承担连带清偿责任。为此，原告为了维护自身的合法权益，请求法院依法判令：一、由被告张建文、张雪娇、谢保文共同清偿借款本金30472.94元，合同期内利息712.66元、罚息724.38元、复利31.39元，及自2015年9月11日开始计算至清偿完毕之日止按合同约定的罚息、复利（暂计算至2016年3月1日为罚息、复利1644.62元，此后的利息按合同约定计算至清偿完毕之日、利随本清）；二、由被告张建文、张雪娇、谢保文共同赔偿原告为实现债权而支付的律师费3000元；三、由被告支健平对上述款项承担连带清偿责任；被告张建文未作答辩。被告张雪娇对原告的诉讼请求没有意见。被告谢保文辩称，借款时，银行的工作人员说其是担保人，其当时也没有看合同就签了字。被告支健平辩称，其愿意承担保证责任，但希望银行给点时间。在本案审理过程中，原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、企业法人营业执照、企业登记信息、情况说明、负责人身份证明书、负责人身份证复印件。证明：原告的主体身份情况。二、身份证复印件（4份）、结婚证（1份）。证明：1、被告张建文、张雪娇、谢保文、支健平的主体身份情况；2、被告张建文、张雪娇的婚姻情况。三、微小贷款申请表、个人借款担保合同、提款申请书、贷款开户、发放流水、放款通知书、借款借据。证明：1、被告张建文、张雪娇、谢保文向原告贷款6万元并签订《个人借款保证合同》，原告依约贷款，被告张建文收讫及贷款利率、还款方式等相关权利与义务；2、被告支健平为该笔债务承担连带保证担保责任。四、还款明细表。证明：被告张建文、张雪娇、谢保文自2015年7月1日起未按约足额支付本息，贷款到期后也未履行还本付息的义务。经质证，被告张雪娇对以上证据的真实性无异议，但提出借款时，其与张建文已处于离婚状态，当时张建文要求帮帮他，具体钱用在哪里其不清楚，其现在与张建文已经离婚了。被告谢保文、支健平对证据的三性无异议。四被告未向法庭举证。被告张建平未到庭参加诉讼，本院视为其已放弃答辩和举证、质证的权利，对原告诉称的事实和提交的证据，本院经审查予以确认。另查明，原告与四被告签订的《个人借款担保合同》第10.2条明确约定：“借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求担保人承担担保责任。”由于本案借款人自2015年7月1日开始没有按约定足额还本付息，之后未再进行过还款，原告据此要求借款人在借款逾期三个月后即2015年9月1日提前清偿全部贷款本金以及相应的罚息、复利。另外，原告还自愿在约定的还款日之后还给予借款人十天的宽限期限，在此期间若能进行还款的不计收罚息、复利，若超此期限仍不履行还款义务的，则自约定的还款日起计收相应的罚息、复利。原告在本案中诉请的合同期内利息、罚息、复利属于2015年6月1日至2015年9月10日期间应付未付的本金、利息所产生，合同期外的罚息和复利为2015年9月10日以后所产生。本院认为，原告与四被告签订的《个人借款担保合同》合法有效，各方当事人均应按合同约定行使权利和履行义务。被告张建文、张雪娇、谢保文未按合同约定还本付息的行为已构成违约，对原告要求被告张建文、张雪娇、谢保文偿还借款本金，并支付合同期内利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原、被告双方签订的合同明确约定了逾期还款要计收罚息、复利及计算标准，被告到期未还本付息，对原告诉请的合同期外的逾期利息即罚息、复利，其计算的时间界限符合合同约定，本院予以支持；按照双方当事人在合同中约定的利率计算标准，本案涉及的借款罚息利率为年利率27%，本院参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定，对原告诉请的罚息利率标准按总计年利率24%予以部分支持。被告支健平作为连带责任担保人，在本案涉及的借款合同到期后，借款人未履行赔款义务时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告支健平承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告支健平承担保证责任后，有权向被告张建文、张雪娇、谢保文追偿。对于原告诉请的律师代理费，虽然合同中约定若被告违约，原告有权主张该费用，但该费用并未实际发生，故对该项请求，本院不予支持。被告张建平经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果和责任。综上所述，为保护当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张建文、张雪娇、谢保文于本判决生效之日起十日内偿还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金30472.94元，并支付2015年6月1日至2015年9月10日期间的合同期内利息712.66元、罚息724.38元、复利31.39元及2015年9月11日至2016年3月1日期间合同期外的罚息、复利1174.22元，之后的罚息、复利按总计年利率24%的标准计算至清偿完毕之日，利随本清；二、由被告支健平对上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告张建文、张雪娇、谢保文追偿。三、驳回原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。案件受理费360元，由原告负担12元，被告负担348元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  田惠二〇一六年六月十六日书记员  赵琦