湖南省江永县人民法院刑 事 判 决 书(2016)湘1125刑初90号公诉机关湖南省江永县人民检察院。被告人谭林顺，曾用名“谭某”，男，1985年10月6日出生，公民身份号码4311251985********,湖南省江永县人，瑶族，中专文化，无业，住江永县潇浦镇秀山巷**号。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2015年12月30日被刑事拘留，2016年1月14日被依法执行逮捕，现押于江永县看守所。江永县人民检察院以江永检公诉刑诉（2016）88号起诉书指控被告人谭林顺犯贷款诈骗罪，于2016年3月29日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，先后于2016年4月13日、2016年5月24日公开开庭进行了审理。江永县人民检察院指派检察员彭志林出庭支持公诉，被告人谭林顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江永县人民检察院指控：2014年10月份，被告人谭林顺与其妻子蒋某从江永县工商银行贷款10万元，在江永县万联汽贸有限公司购买了一辆红色广汽传祺GA3型号轿车。还贷期间，谭林顺在江永县万联汽贸有限公司看中了一辆东风裕隆纳智捷优6型越野车，为达到“零首付，分期还贷”购买该车的目的，谭林顺于2014年12月5日与江永县万联汽贸有限公司协商，在谭林顺向江永县万联汽贸有限公司提供“谭某”的身份证、户口本以及虚假的收入证明等文件后，江永县万联汽贸有限公司为其制作了订购合同及相关资料。2014年12月8日，谭林顺以“谭某”的名义与江永县工商银行签订了抵押合同。2015年1月8日江永县工商银行向谭林顺提供了27万元汽车专项贷款，谭林顺从江永县万联汽贸有限公司购买了一辆东风裕隆纳智捷优6型越野车。提车后，谭林顺在办理好机动车辆登记证后，并没有按合同约定将机动车辆登记证交给江永县工商银行作抵押，而是将该车辆私自处理，转移贷款、抵押物，所得款项被其挥霍完毕。江永县工商银行在谭林顺没有按约分期还贷的情况下，于2015年2月12日至2015年8月20日期间向其多次催款，谭林顺除银行预扣的利息外，至今未还一期本金。案发后，被告人谭林顺于2015年12月29日被公安民警传唤到案。该院认为，被告人谭林顺的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，提请本院对其予以量刑处罚。被告人谭林顺在庭审中对公诉机关指控的主要犯罪事实及罪名均无异议。被告人谭林顺辩称，其并不是有意进行贷款诈骗的，在办理贷款的过程中，有很多资料并不是其本人填写的，在办理贷款后一次性支付了3万多元的利息，对于银行的贷款也愿意偿还，请求给予从轻处罚。经审理查明，2014年10月份，被告人谭林顺与其妻子蒋某从江永县工商银行贷款10万元，在江永县万联汽贸有限公司购买了一辆红色广汽传祺GA3型号轿车。还贷期间，谭林顺在江永县万联汽贸有限公司看中了一辆东风裕隆纳智捷优6型越野车，为达到“零首付，分期还贷”购买该车的目的，谭林顺于2014年12月5日与江永县万联汽贸有限公司协商，在谭林顺向江永县万联汽贸有限公司提供“谭某”的身份证、户口本以及虚假的收入证明、房产证明等文件后，江永县万联汽贸有限公司为其制作了汽车订购合同及相关资料。2014年12月8日，谭林顺以“谭某”的名义与工商银行江永支行签订了抵押合同,合同明确约定，因谭某申请工商银行江永支行办理信用卡专项分期付款业务，谭某自愿以所购车辆为其贷款提供抵押担保，按约定到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续，并将抵押物的权属证明及相关资料交由工商银行江永支行保管。2015年1月8日，工商银行江永支行向谭林顺提供了27万元汽车专项贷款，谭林顺通过该贷款在江永县万联汽贸有限公司购买了一辆东风裕隆纳智捷优6型越野车。提车后，谭林顺在办理好机动车辆登记证后，并没有到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续，也未按合同约定将机动车辆登记证交给江永县工商银行作抵押，而是将该车辆私自处理，所得款项被其用于还债以及挥霍。工商银行江永支行在谭林顺没有按约分期还贷的情况下，于2015年2月12日至2015年8月20日期间向其多次催款，谭林顺除银行预扣的30456元利息外，至今未归还一期本金。2015年12月29日，江永县公安局受理了工商银行江永支行控告谭林顺贷款诈骗案，并于当日将谭林顺传唤到案。上述事实，有经当庭举证的下列证据证实：1、物证小车照片。证实被告人谭林顺于2014年12月22日在江永县万联汽贸有限公司贷款购买了一辆东风裕隆纳智捷优6型越野车。2、书证户籍证明、到案经过、传唤证。证实谭林顺生于1985年10月6日，系完全刑事责任能力人；被告人谭林顺于2015年12月29日被公安民警传唤到案。3、书证“谭某”户籍注销情况说明及户口注销证明。证实公安机关在核查身份信息时，发现“谭某（公民身份号码××）”与“谭林顺”的户口重复，因“谭林顺”的户籍信息有违法犯罪记录，公安机关就于2014年11月17日注销了“谭某”的户籍。4、书证刑事裁定书。证实谭林顺因犯抢劫罪、帮助毁灭证据罪于2007年12月20日被北京市第一中级人民法院判处有期徒刑五年，有犯罪前科。5、书证工商银行江永支行的报案材料。证实工商银行江永支行于2015年11月24日向公安机关控告“谭某”诈骗。6、书证《万联汽车订购合同》、中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单、“谭某”户口信息、谭某与蒋某结婚证、“谭某”的房产证明、收入证明。证实2014年12月5日，经过谭林顺与江永县万联汽贸有限公司协商，在谭林顺向江永县万联汽贸有限公司提供“谭某”的身份证、户口本以及虚假的收入证明、房产证明等文件后，江永县万联汽贸有限公司为其制作了办理贷款的汽车订购合同。7、书证汽车专项分期信用卡面谈记录、专项分期付款购车安装GPS的说明。证实工商银行江永支行调查人员在提供贷款前与谭林顺进行了面谈，谭林顺保证在办理汽车专项分期信用卡贷款提供收入证明等贷款资料的真实性，并自愿在订购汽车上安装工商银行指定的GPS以备监管。8、书证抵押合同。证实2014年12月8日谭林顺以“谭某”的名义与工商银行江永支行签订了抵押合同,合同明确约定，因谭某申请工商银行江永支行办理信用卡专项分期付款业务，谭某自愿以所购车辆为其贷款提供抵押担保，按约定到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续，并将抵押物的权属证明及相关资料交由工商银行江永支行保管。9、书证尾号8320的信用卡交易记录及催款记录。证实谭某拖欠工商银行江永支行汽车专项分期信用卡贷款的具体情况，该行于2015年2月12日至2015年8月20日曾多次向谭某催收贷款。10、书证机动车保险单。证实车牌号为湘M0140**号的汽车被保险人由谭某变更为吴容坤，后又变更为翟永英。11、证人欧某的证言。证实谭某为购买的东风裕隆纳智捷优6型越野车提供身份证、户口本以及收入证明、房产证明等资料给江永县万联汽贸有限公司，该公司将贷款资料提供给工商银行江永支行，然后谭某从工商银行江永支行贷出了27万元。12、证人蒋某、陈某的证言。证实谭林顺系蒋某的丈夫，又叫谭某，谭某从工商银行江永支行贷款27万元购买了一辆东风裕隆纳智捷优6型越野车，谭某没有正式工作单位和固定收入，也没有房产；陈某系谭林顺的母亲，谭林顺自己没有房产，现居住的是其父母的房子。13、被害单位工商银行江永支行工作人员江燕的陈述。证实谭某从工商银行江永支行贷款27万元购买了汽车，交纳了30456元利息，本金至今没有归还，该汽车登记证没有交给银行抵押，现已经转让。14、被告人谭林顺的供述与辩解。证实谭林顺有两个身份证，其中一个叫“谭某”；2014年10月份，谭林顺在江永县万联汽贸有限公司通过将欲购车辆配置提高的方式以“零首付”向银行贷款10万元购买了一辆广汽传祺GA3越野车，并为该车办理了保险、交税；在广汽传祺GA3越野车10万元车贷未还清的情况下，其又以“谭某”的名义在工商银行江永支行贷款27万元购买了一辆东风裕隆纳智捷优6型越野车，该车辆登记证没有交给银行抵押，现在已转让给了车行。以上证据经当庭质证，能相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人谭林顺以非法占有为目的,在明知自己名下没有财产、还贷能力不足、前期贷款购买的广汽传祺GA3越野车10万元车贷未还清的情况下，通过提供虚假的收入证明、房产证明骗取了银行汽车专项贷款239544元（因工商银行江永支行从被告人谭林顺的汽车专项贷款270000元中预扣了30456元利息，故应认定谭林顺的贷款数额为239544元），且将所购车辆私自处理，所得款项被用于还债以及挥霍，诈骗数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人谭林顺犯贷款诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。案发后，被告人谭林顺如实供述其犯罪事实，庭审中自愿认罪，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第（五）项、第六十四条、第六十七条第三项、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人谭林顺犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月30日起至2021年6月29日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳)。二、对被告人谭林顺的违法所得予以追缴，发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  蒋公查代理审判员  李 斌人民陪审员  何东明二〇一六年六月二十日书 记 员  曾小梅附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。