湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初1279号原告吴万福。委托代理人刘少成，湖南开阳律师事务所律师。委托代理人赵宗缘，湖南开阳律师事务所律师。被告平安养老保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路416号泊富国际广场写字楼第16楼。负责人鄢蜀平，该公司副总经理。委托代理人刘雯，该公司职员。第三人冯水群。委托代理人谢广军，湖南通程律师事务所律师。委托代理人唐娅信，湖南通程律师事务所律师。原告吴万福诉被告平安养老保险股份有限公司湖南分公司（以下简称平安养老保险公司）、第三人冯水群保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李双临独任审判，于2016年4月27日公开开庭进行了审理。代理书记员张凡担任庭审记录。原告吴万福的委托代理人刘少成，被告平安养老保险公司的委托代理人刘雯，第三人冯水群的委托代理人唐娅信到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴万福诉称，冯武系原告的妻子，第三人冯水群的女儿。冯武驾驶无牌电动车于2014年7月15日在长沙市岳麓区金星北路藕塘村地段与李星星所驾机动车发生相撞，导致冯武受伤，因抢救无效冯武于2014年7月18日死亡。冯武生前在长沙市××柴火饭庄工作，该单位为冯武在被告平安养老保险公司投保了团体人身险（智盈C湖南版），保险单号：GP20001003518828，保险期间为2013年12月17日至2014年12月16日。保险内容为意外身故60000元，附加意外医疗10000元，附加现金补贴2份。冯武该次意外事故发生在保险期内，被告平安养老保险公司应依法理赔。原告和第三人冯水群作为冯武的继承人，就其遗产分配事宜于2015年8月10日达成了和解协议，约定冯武原工作单位长沙市××柴火饭庄为冯武购买的团体人身保险的理赔款归原告所有。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院，请求法院判令：1、被告平安养老保险公司支付原告吴万福因冯武意外身故产生的身故保险金60000元、意外医疗保险金10000元、意外住院现金津贴160元，合计70160元；2、由被告平安养老保险公司承担本案诉讼费。被告平安养老保险公司辩称，原告要求被告平安养老保险公司支付身故保险金及津贴的诉求缺乏法律依据。根据交通事故责任认定书的认定，冯武系无证骑电动车发生的交通事故，应承担50%的责任，冯武符合无证驾驶无牌电动车的免责保险情形，故被告平安养老保险公司以无证驾驶的事由来保险拒赔，请求法院依法驳回原告吴万福的诉讼请求。第三人冯水群辩称，第三人冯水群对原告的诉讼请求没有异议。经审理查明，受害人冯武原系长沙市××柴火饭庄员工。2013年12月16日，长沙市××柴火饭庄为包括受害人冯武在内的单位员工，在被告平安养老保险公司处投保平安团体人身保险即“智盈”系列产品C款，保险期间为2013年12月17日零时至2014年12月16日二十四时。被告平安养老保险公司提供的“智盈”系列产品C款投保说明显示，投保年龄规定为16－60周岁身体健康的在职员工，续保可放宽至64岁且身体健康的在职员工；被保险人仅限承保与投保单位存在劳动关系的员工；保险责任包括：意外伤害60000元，意外医疗10000元、100元免赔，80%赔付，意外住院现金津贴20元/天，最高180天，交通意外身故、残疾（飞机200000元，营运火车（地铁）轮船100000元，营运汽车40000元）。2014年7月15日，受害人冯武驾驶无牌电动车在长沙市岳麓区金星北路藕塘村地段与李星星所驾机动车发生相撞，导致受害人冯武受伤，因抢救无效受害人冯武于2014年7月18日死亡。该次交通事故经长沙市公安局交通警察支队岳麓区交警大队于2014年8月27日作出长公交认（岳）字〔2014〕第07168号《道路交通事故认定书》，认定：李星星与冯武均应承担此次事故的同等责任。另查明，原告吴万福系受害人冯武的丈夫，第三人冯水群系受害人冯武的母亲。原告吴万福与第三人冯水群均为受害人冯武的第一顺序继承人，原告吴万福、第三人冯水群于2015年8月10日签订《和解协议书》，双方约定：受害人冯武原工作单位长沙市××柴火饭庄为冯武购买的团体人身保险的理赔款全部归原告吴万福所有。本案在审理过程中，原告吴万福提出将其主张的意外住院现金津贴由160元变更为80元。上述事实，有平安养老保险股份有限公司团体人身险被保险人清单（短期险）、企业登记信息、道路交通事故认定书、病历资料、火化证明、户口注销证明、居民死亡殡葬证、医疗费发票及清单、和解协议书、亲属关系证明、结婚证、当事人陈述及庭审笔录等证据有卷佐证。本院认为，本案系保险合同纠纷。受害人冯武原工作单位长沙市××柴火饭庄向被告平安养老保险公司提出保险要求后，经被告平安养老保险公司同意投保并已经承保，保险合同即发生法律效力。被告平安养老保险公司应按约定的期限承担保险责任。受害人冯武作为长沙市××柴火饭庄的员工，在保险合同生效期间，受到意外伤害，经抢救无效而死亡，应当由被告在保险金额内承担保险责任。第三人冯水群作为受害人冯武的第一顺序继承人，自愿放弃对受害人冯武该部分遗产的继承权，不违反法律规定，本院予以认可。对于被告平安养老保险公司提出的受害人冯武驾驶的电动车系机动车，受害人冯武无证驾驶无牌电动车属于保险免责情形的辩解理由，本院认为被告平安养老保险公司虽主张受害人冯武驾驶的电动自行车系机动车，但未向本院提交证据证明，缺乏相关事实与证据支持。且被告平安养老保险公司所记载免责条款的平安团体意外伤害保险（2013版）条款系通过口头形式告知投保人，并未以书面形式明确告知投保人，根据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。故对被告平安养老保险公司的该辩解理由本院不予采信。综上，被告平安养老保险公司应按照保险合同的约定赔偿原告吴万福因受害人冯武意外身故产生的身故保险金60000元，意外医疗保险金10000元，意外住院现金津贴80元，合计70080元。根据《中华人民共和国保险法》第十一条、第十二条、第十三条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条第一款、第二款、第三款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告平安养老保险股份有限公司湖南分公司于本判决生效之日起10日内向原告吴万福支付因受害人冯武意外身故产生的身故保险金60000元、意外医疗保险金10000元、意外住院现金津贴80元，合计70080元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1554元，因适用简易程序减半收取777元，由被告平安养老保险股份有限公司湖南分公司承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长沙市中级人民法院。审 判 员  李双临二〇一六年六月二十二日代理书记员  张 凡附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。