苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0508民初255号原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行。负责人温咏，该支行行长。委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。被告张开钱。被告巫胜琼。被告苏州科鑫非融资性担保有限公司。法定代表人张振南。原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称中行姑苏支行）诉被告张开钱、巫胜琼、苏州科鑫非融资性担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日受理后，依法由代理审判员张玉萍适用简易程序独任审理，后因被告下落不明转为普通程序，并于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告中行姑苏支行的委托代理人汪天睐到庭参加诉讼,被告张开钱、巫胜琼、苏州科鑫非融资性担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行姑苏支行诉称：2013年8月，原告与被告张开钱、巫胜琼签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》，合同约定：被告张开钱购买汽车的分期付款额度为30万元，分期期数为36期，分期还款方式为按月等额，两被告以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。若被告张开钱逾期60天后，原告有权将该账户项下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；因订立、履行及争议解决发生的费用包括律师费用由被告张开钱承担。同时，原告与被告苏州科鑫非融资性担保有限公司签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定由被告苏州科鑫非融资性担保有限公司向原告提供全程连带责任保证担保，保证上述主合同项下债务的履行。之后，原告按约将分期付款额度30万元划至被告张开钱所购汽车经销商名下，双方对被告所购的苏E×××××汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。截至原告起诉之日，被告张开钱已多期未能履行还款义务，原告现宣布被告张开钱上述账户有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。另,被告张开钱、巫胜琼系夫妻关系，被告张开钱的上述债务发生在两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告巫胜琼为抵押物的共有人，故两被告应当共同还款并承担抵押责任。为维护原告合法权益，现诉至法院，请求判令被告张开钱、巫胜琼归还原告借款本金115863.65元、手续费11999.52元、利息1449.81元、滞纳金8679.43元，合计137992.41元（利息、滞纳金、手续费暂计算至2015年9月30日，之后按《中银信用卡领用合约》之约定计算至实际给付之日止）；判令被告张开钱、巫胜琼赔偿原告律师费损失7200元；判令被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告张开钱、巫胜琼的上述债务承担连带清偿责任；判令当三被告不履行上述债务（包括诉讼费用）时，原告有权对借款抵押物苏E×××××汽车进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；判令三被告承担本案全部诉讼费用。被告张开钱、巫胜琼、苏州科鑫非融资性担保有限公司未作答辩，也未向本院提供。本院经审理查明：2013年8月8日，被告张开钱及配偶巫胜琼向原告提交了《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》向原告申请30万元汽车专向分期额度，分期期数为36期，费率为12%,手续费为3.6万元。2013年8月8日，被告张开钱向原告提交《长城环球通系列信用卡申请表（含领用合约）》。领用合约规定：除本合约另有规定外，甲方非现金交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含）止为免息还款期，中银泰华联名卡的免息还款期一般为20天至50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日前未偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种手续费项目乙方计入甲方信用卡账户。该账户存款不足以发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。联名卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准，甲方应在到期还款日前及时偿还欠款，甲方可以至乙方任一网点柜台、自助设备、网银等渠道办理还款业务。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全额清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方规定支付透支利息。甲方未能按时还款，乙方有权选择自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件等途径向原告催收欠款，并有权行使担保物权，甲方应赔偿乙方因催收而产生的律师费、公告费等相关损失。上述事实有《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《长城环球通系列信用卡申请表（含领用合约）》予以证明。2013年10月，原告向被告张开钱发放信用卡，卡号为62×××19。后，原告与被告张开钱、巫胜琼分别签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》和《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，两份合同约定：分期付款额度为30万元，期数36期，用途为支付所购的苏E×××××汽车的款项，手续费率12%即36000元，并同意将上述金额向指定经销商账户放款(户名：吴江市联众汽车贸易有限公司，账号：53×××78)。合同还约定，汽车专向分期付款本金采用月均等额，取整入账，免息还款方式。甲方每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，乙方免收甲方非现金交易透支利息；未全数清偿所提账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。合同项下汽车专向分期付款手续费采用按月分期向银行支付手续费。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入足以全额偿还当期汽车专向分期付款应还的本金及手续费款项，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期分款交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用，包括但不限于诉讼费用、律师费用等。甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。分期提前全部或部分记账，提前全部或部分结清不予退还手续费。被告张开钱、巫胜琼同意以购买的苏E×××××汽车抵押给原告作为上述分期付款合同项下债务的担保，担保范围包括了信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、以及律师代理费、诉讼费、保全费等实现债权的费用。后，原、被告双方就抵押的苏E×××××宝马牌轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。上述事实有《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车登记证书予以证明。2013年8月20日，原告与被告苏州科鑫担保有限公司签订《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定：被告苏州科鑫担保有限公司对原告与被告张开钱签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》项下的债务提供连带保证担保，担保的范围包括主合同项下信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、以及律师代理费、诉讼费、保全费等实现债权的费用。保证期间为主债务的履行期间届满之日起两年。保证合同还约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保行使顺序等抗辩债权人。上述事实有《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》予以证明。2013年10月22日，原告向被告张开钱指定的汽车经销商账户（户名：吴江市联众汽车贸易有限公司，账号：53×××78）发放了贷款30万元，并将贷款30万元、分期手续费36000元，记入被告张开钱申领的卡号为62×××19的信用卡中，本金和手续费均分36期归还，本金首期分期金额为8345元、首期分期手续费为1001.4元，之后每期本金分期金额为8333元、手续费分期金额为999.96元。2014年10月17日，张开钱申领的上述信用卡遗失，向原告申请后，原告为其重新补办了卡号为62×××45信用卡，上述事实有吴江市联众汽车贸易有限公司账户交易明细、信用卡消费明细、原告陈述予以证明。被告张开钱自2015年2月份开始未正常归还信用卡分期本金和手续费。截至2015年9月30日，被告张开钱尚结欠原告分期付款本金115863.65元（逾期本金为15867.65元、未计入信用卡账户的剩余12期分期付款本金为99996元）、利息1449.81元、滞纳金8679.43元、手续费11999.52元（剩余的未入账的12期手续费）。上述事实有信用卡消费明细、原告陈述予以证明。2016年1月5日，原告与江苏拙正律师事务所签订《聘请律师合同》，约定原告聘请该所律师代理原告诉被告金融借款合同纠纷一份，并约定支付律师费7200元。上述事实有《聘请律师合同》予以证明。被告张开钱、巫胜琼系夫妻关系，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间，属于两被告的共同债务。上述事实有结婚证复印件予以证明。2016年3月1日，被告苏州科鑫担保有限公司名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司，公司法定表人由许科变更为张振南。上述事实有全国企业信用信息公示系统（江苏）予以证明。本院认为，原告与被告张开钱签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，与被告张开钱、巫胜琼签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，与被告苏州科鑫担保有限公司签订的《中国银行信用卡专向分期付款保证合同》是各方当事人真实意思表示，依法成立并生效。原告按照合同约定授予被告张开钱汽车专向分期付款额度30万元，被告张开钱未按约在所提额度账户每期到期还款日前存入足以全额偿还当期汽车专向分期付款应还的金额，违约责任在被告张开钱。根据合同约定被告张开钱所持信用卡逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入被告张开钱信用卡账户，被告张开钱与被告巫胜琼在上述借款发生时系夫妻关系，该笔借款属于夫妻共同债务。现原告要求两被告归还原告中银信用卡汽车专向分期付款本息、滞纳金、手续费并承担原告为实现债权所产生的律师费损失和诉讼费用的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张开钱、巫胜琼自愿将其购买的牌号为苏E×××××宝马牌轿车抵押给原告作为被告张开钱分期付款合同项下债务的担保，现原告要求对两被告抵押的车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院也予以支持。被告苏州科鑫非融资性担保有限公司自愿对被告张开钱的上述债务承担连带保证责任，现原告要求保证人对张开钱的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院也予以支持。被告张开钱、巫胜琼、苏州科鑫非融资性担保有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张开钱、巫胜琼于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行信用卡汽车专向分期付款本金115863.65元、利息1449.81元、滞纳金8679.43元、手续费11999.52元，合计137992.41元（利息、滞纳金、手续费暂计算至2015年9月30日，之后利息、滞纳金按《中银信用卡领用合约》之约定计算至实际给付之日止）。二、被告张开钱、巫胜琼于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失7200元。三、如被告张开钱、巫胜琼未按本判决履行付款义务（包括诉讼费用），原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行有权对两被告抵押的牌号为苏E×××××宝马牌轿车（车架号为LBVCU3105DSH29686）经协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告张开钱的上述债务（包括应承担的诉讼费用）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3204元，公告费600元，合计3804元，由被告张开钱、巫胜琼负担（原告同意其预交的诉讼费用3804元，由两被告直接支付原告，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行，原告预交部分本院不再退还)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  张玉萍代理审判员  黄 瑶人民陪审员  谢永坤二〇一六年六月十三日书 记 员  张 晔相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻乙方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。