湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0121民初1237号原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行，住所地：长沙经济技术开发区三一路6号。负责人周绍恒，行长。委托代理人段振强，系该行部门经理。委托代理人蒋征宇，系该行客户经理。被告陈竟洋。被告陈英，系陈竟洋之妻。委托代理人陈竟洋，系陈英之夫，即本案被告。原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行（以下简称“中国农业银行长沙县支行”）与被告陈竟洋、陈英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行长沙县支行委托代理人段振强、蒋征宇到庭参加了诉讼，被告陈竟洋、陈英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行长沙县支行请求判令：1、被告陈竟洋偿还截止2016年3月16日积欠原告信用卡本金321765.55元、利息13936.32元（含正常利息、滞纳金），本息合计335701.87元及2016年3月17日起至信用卡本金还清之日止及产生后段利息（按日利率万分之五、滞纳金计算）；2、判决被告陈英对上述信用卡汽车分期欠款的偿还承担连带责任；3、判决被告陈竟洋抵押车辆处置原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费及为实现债权的相关费用全部由被告承担。被告陈竟洋、陈英答辩要点：认可中国农业银行长沙县支行主张的诉讼请求及事实均无异议，并愿意偿还所欠中国农业银行长沙县支行的本息。查明的事实根据各方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：双方当事人无争议的事实1、2013年9月9日，陈竟洋在中国农业银行长沙县支行申办金穗乐分卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的规定。双方约定“对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期限最长56天。未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。取现及转账，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。透支金额以日利率万分之五计息，且按月计收复利。正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。”同日，陈竟洋与中国农业银行长沙县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定分期资金用于陈竟洋在长沙宇飞汽车销售服务有限公司处购买雷克萨斯ls600hl汽车一辆，分期资金为880000元，分期手续费为83600元，分期期数为36期；双方还约定，以合同所购车辆提供担保，陈竟洋、陈英作为抵押人在合同上签字。2013年9月16日，中国农业银行长沙县支行审批通过陈竟洋额度为88万元的申请。后陈竞洋未购买雷克萨斯ls600hl汽车，其实际购买车辆为梅赛德斯奔驰牌小型轿车，并于2013年10月9日以前述申办的信用卡刷卡消费880000元用于购买该车辆。2013年11月11日，陈竟洋以其所有的湘a号梅赛德斯奔驰牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为中国农业银行长沙县支行。2、被告陈竟洋在2015年9月10日还款后，未按期偿还剩余借款，于2015年12月形成不良，截止到2016年3月16日，已欠中国农业银行长沙县支行借款本金321765.55元、已过期分期利息7327.26元、已过期分期滞纳金5325.62元、滞纳金1283.44元。原告中国农业银行长沙县支行诉请的滞纳金在2016年3月8日后就未再计收，诉请中后段利息部分是指分期利息及分期滞纳金。3、陈竟洋与陈英于2011年结婚，夫妻关系存续至今。判决的理由与结果本院认为：一、被告陈竟洋自愿承诺遵守中国农业银行长沙县支行的《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡），系其真实意思表示，双方应按照合同的约定享有权利和履行义务。被告陈竟洋在使用金穗贷记卡消费后，未依约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。原告农业银行长沙县支行要求被告陈竟洋偿还余欠本金321765.55元、利息13936.32元（含上述已过期分期利息7327.26元、已过期分期滞纳金5325.62元、滞纳金1283.44元）以及从2016年3月17日起至实际清偿之日止的利息（以积欠本金为基数按照每日万分之五的标准计算）及分期滞纳金（以积欠最低还款额的未还部分为基数的百分之五的标准计算），于法有据，本院予以支持。二、被告陈竟洋与原告农业银行长沙县支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反国家法律和行政法规强制性规定，合同成立并生效。且被告陈竟洋以其所有的湘a号梅赛德斯奔驰牌小型轿车提供担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告农业银行长沙县支行作为抵押权人，依法有权对该车辆以折价或者以拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内优先受偿。三、被告陈竟洋与被告陈英系夫妻关系，信用卡购车消费发生在双方婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，原告农业银行长沙县支行要求被告陈英对上述欠款承担连带清偿责任，本院予以支持。综上、依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：一、限被告陈竟洋于本判决生效之日后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行信用卡欠款本金321765.55元、已过期分期利息7327.26元、已过期分期滞纳金5325.62元、滞纳金1283.44元，合计335701.87元以及自2016年3月17日起至实际清偿之日止的分期利息（积欠本金为基数按日利率万分之五的标准计算）及分期滞纳金（以积欠最低还款额的未还部分为基数的百分之五的标准计算）。二、被告陈英对第一项所列债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司长沙县支行对被告陈竟洋所有的avl013号梅赛德斯奔驰牌以折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6336元，减半收取3168元，由被告陈竟洋、陈英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员 蔡   明二〇一六年六月二十八日法官助理 利   莉书 记 员 利莉（兼）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。