重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初3012号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，该分行行长。委托代理人付蓉蓉，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托代理人肖杰，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告郑国军，男，1972年4月24日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告徐梦梅，女，1971年1月8日出生，汉族，住重庆市荣昌县。委托代理人郑国军，男，1972年4月24日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告荣昌县乐和商贸有限公司，住所地重庆市荣昌县昌元镇滨河路（1号楼），组织机构代码06289100-5。法定代表人郑国军。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告郑国军、徐梦梅、荣昌县乐和商贸有限公司（以下简称乐和商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周莉红担任审判长，与人民陪审员王玉碧、人民陪审员宋春蓉组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，汤小辉担任法官助理，书记员谢亚梦担任法庭记录。原告光大银行重庆分行的委托代理人付蓉蓉、乐和商贸公司的法定代表人郑国军（同时系本案被告、被告徐梦梅的委托代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉讼请求，光大银行重庆分行作为贷款人基于与郑国军作为借款人和抵押人、乐和商贸公司作为保证人、徐梦梅作为抵押人签订的《个人贷款合同》（编号39451316000468）、与郑国军、徐梦梅签订的《重庆市房地产抵押合同》起诉，请求判令：1、被告郑国军立即归还原告光大银行重庆分行借款本金3901355.74元及截至2015年11月9日的利息52326.32元、罚息及复利712.3元，合计3954394.36元;2、被告郑国军立即支付2015年11月10日起至贷款本息付清之日止的罚息（罚息以被告未还的贷款本金3901355.74元为基数按贷款执行利率上浮50%计算），并对未支付利息52326.32元按罚息利率支付复利；3、原告光大银行重庆分行对被告郑国军、徐梦梅提供抵押的坐落于荣昌县昌元镇滨河1号楼房屋、荣昌县昌元镇滨河中路房屋享有优先受偿权;4、被告郑国军承担本案的案件受理费、保全费5000元及律师代理费11863.18元；5、被告徐梦梅对被告郑国军的上述债务承担共同清偿责任；6、被告乐和商贸公司对被告郑国军的上述债务承担连带清偿责任。被告郑国军辩称，光大银行重庆分行所述全部属实。郑国军和徐梦梅于1994年10月19日登记结婚，现在是夫妻关系，郑国军是乐和商贸公司的法定代表人。郑国军愿意偿还借款。被告徐梦梅辩称，同意郑国军答辩意见，徐梦梅愿意偿还借款。被告乐和商贸公司辩称，同意郑国军答辩意见，乐和商贸公司愿意偿还借款。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：郑国军。贷款本金：人民币444万元。贷款期限：120个月，2013年11月26日到2023年11月26日。贷款执行利率：浮动利率。以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%确定，首期执行贷款年利率为8.515%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期利息标准：贷款执行利率上浮50%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%。约定的还款方式：按月等额还本付息。实际还款情况：本金538644.26元、利息605191.01元。截止2015年11月9日，郑国军尚欠借款本金3901355.74元以及利息52326.32元、罚息710.57元，复利1.73元，合计3954394.36元。提前收贷情况：光大银行重庆分行以郑国军未按《个人贷款合同》约定偿还借款本息为由宣布提前收贷，并于2015年11月4日以EMS的方式向郑国军发了《宣布贷款提前到期通知函》。抵押担保情况：郑国军、徐梦梅以其共同所有的坐落于重庆市荣昌县昌元镇滨河中路房屋和重庆市荣昌县昌元镇滨河路1号楼房屋为涉案贷款提供抵押，并办理了抵押登记。保证担保情况：乐和商贸公司作为保证人为本案所涉借款提供连带责任保证。实现债权的费用：2016年1月1日，光大银行重庆分行与北京大成（重庆）律师事务所律师签订了《委托代理合同》，同年2月1日，双方又签订了《个案委托代理合同》，光大银行重庆分行委托北京大成（重庆）律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费11863.18元。其他应说明的情况：郑国军、徐梦梅于1994年10月19日登记结婚。2013年11月26日，在《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》中，徐梦梅在配偶人、抵押人栏中签字，声明其与借款申请人郑国军系夫妻关系，对郑国军向光大银行重庆分行申请个人贷款并以重庆市荣昌县昌元镇滨河中路房屋和重庆市荣昌县昌元镇滨河路1号楼房屋为担保一事完全知晓；同时，郑国军、徐梦梅作为重庆市荣昌县昌元镇滨河中路房屋和重庆市荣昌县昌元镇滨河路1号楼房屋的合法所有人，同意将抵押物抵押给光大银行重庆分行，徐梦梅作为郑国军的配偶，承诺与郑国军共同承担该笔借款的偿还义务，同意郑国军未能履行贷款合同，或郑国军、徐梦梅有任何违反相关抵押协议的事情，光大银行重庆分行可依照法律规定或合同约定处置抵押物。本院认为，光大银行重庆分行与郑国军、乐和商贸公司、徐梦梅签订的《个人贷款合同》、与郑国军、徐梦梅签订的《重庆市房地产抵押合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了借款后，郑国军未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。光大银行重庆分行按照合同约定宣布郑国军的贷款立即到期，要求郑国军提前清偿全部借款本息，并按照借款合同约定计收罚息和复利，以及承担律师费的诉请，有双方约定为据，本院予以支持。郑国军、徐梦梅系夫妻关系，郑国军向光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》的事实发生于郑国军和徐梦梅婚姻关系存续期间，且徐梦梅明确知晓郑国军的借款申请行为并同意以郑国军、徐梦梅共同共有的位于重庆市荣昌县昌元镇滨河中路房屋和重庆市荣昌县昌元镇滨河路1号楼房屋作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记，并且承诺与郑国军共同承担该笔借款的偿还义务，故上述借款债务属于夫妻共同债务，徐梦梅依法应当承担共同清偿责任。光大银行重庆分行依法要求郑国军、徐梦梅对上述债务承担共同还款责任且对用于抵押担保的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。乐和商贸公司作为郑国军向光大银行重庆分行签订《个人贷款合同》的保证人，承诺自愿为郑国军因在《个人贷款合同》项下的贷款产生的全部债务向光大银行重庆分行提供全程连带责任保证，如果郑国军出现违约行为，乐和商贸公司保证向光大银行重庆分行履行还款义务。光大银行重庆分行在按约发放了借款后，郑国军未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，光大银行重庆分行依照《个人贷款合同》的约定要求乐和商贸公司对上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告郑国军、徐梦梅在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金3901355.74元，以及截至2015年11月9日的利息52326.32元、罚息710.57元、复利1.73元；支付自2015年11月10日起至贷款本息付清之日止，以未支付的本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50％计算的罚息，以不能按时支付的利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算的复利；二、被告郑国军、被告徐梦梅在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费11863.18元；三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对郑国军、徐梦梅提供抵押的位于重庆市荣昌县昌元镇滨河中路房屋和重庆市荣昌县昌元镇滨河路1号楼房屋享有优先受偿权；四、被告荣昌县乐和商贸有限公司对被告郑国军、被告徐梦梅的上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费38435元，保全费5000元，合计43435元，由被告郑国军、被告徐梦梅承担，被告荣昌县乐和商贸有限公司负连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一六年六月十四日法官 助理  汤小辉书 记 员  谢亚梦