重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初565号原告中国民生银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区建新北路9号。负责人许宏图，行长。委托代理人胡苷用，重庆康实律师事务所律师。委托代理人张昊宇，重庆康实律师事务所律师。被告刘生万，男，1957年1月28日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告张吉贵，女，1955年10月10日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告刘茂洁，女，1981年3月17日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告杨伟，男，1976年7月23日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告杨林材，男，1947年11月15日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告周云秀，女，1952年9月2日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告重庆壁兴纸制品有限公司，住所地重庆市璧山区街道办事处马家桥村二社，组织机构代码78424079-X。法定代表人杨伟，经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称民生银行重庆分行）与被告刘生万、张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、重庆壁兴纸制品有限公司（下称壁兴纸制品公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托代理人张昊宇到庭参加诉讼，被告刘生万、张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、壁兴纸制品公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行诉称：2014年10月31日，民生银行重庆分行与刘生万签订了《综合授信合同》，与张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、刘生芳、胡永金、壁兴纸制品公司签订了《最高额担保合同》，约定：民生银行重庆分行对刘生万其提供120万元的授信额度，授信使用期限自2014年10月31日起至2016年10月31日止，逾期利率按照约定利率加收50%；违约金为刘生万对应债务的5%，使用授信时应当向民生银行重庆分行提交具体业务申请书；刘茂洁、杨伟以其重庆市璧山区壁城街道金剑路X号X-X房地产，杨林材、周云秀以其重庆市北碚区光荣村X号X-X房屋，刘生芳、胡永金以其重庆市北碚区碚峡路X号X-X房屋为刘生万的上述借款提供最高额抵押担保。同时，张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、刘生芳、胡永金、壁兴纸制品公司为刘生万的上述债务提供连带清偿责任，争议由民生银行重庆分行住所地人民法院管辖。2014年11月10日，民生银行重庆分行依约向刘生万发放借款120万元，借款期限自2014年11月10日至2015年11月10日，借款利率9%。2015年8月10日，刘生万发生利息逾期。民生银行重庆分行现根据合同约定，要求1、刘生万返还借款本金632624.63元，并支付自2016年6月7日起至本金结清之日止的逾期罚息（以未返还的借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，利随本清）；2、刘生万支付违约金6万元；3、刘生万支付律师费12000元；4、张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、壁兴纸制品公司对刘生万的上述债务承担连带清偿责任；5、民生银行重庆分行对位于璧山区壁城街道金剑路X号X-X房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；6、民生银行重庆分行对位于重庆市北碚区光荣村X号X-X房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。被告刘生万、张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、壁兴纸制品公司未答辩。经审理查明：2014年10月31日，刘生万（受信人/借款人/甲方）与民生银行重庆分行（授信人/贷款人/乙方）签订《综合授信合同》，载明：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为120万元，授信用途为经营，使用期限为24个月，自2014年10月31日至2016年10月31日；使用授信时，授信提用人需提交具体业务申请书；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息未能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期罚息利率按照约定利率上浮50%；授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，授信提用人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，乙方有权要求任一授信提用人对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权要求任一授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金。同日，张吉贵、刘茂洁、杨林材、刘生芳、壁兴纸制品公司（保证人/甲方），刘茂洁、刘生芳、杨林材（抵押人/丙方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《最高额担保合同》，杨伟在丙方及共有人处签字，约定：张吉贵、刘茂洁、杨林材、刘生芳、壁兴纸制品公司为刘生万的上述债务承担连带责任；刘茂洁以其名下位于重庆市璧山区壁城街道金剑路X号X-X的房屋，刘生芳以其名下位于重庆市北碚区碚峡路X号X-X的房屋为刘生万的上述债务提供抵押担保，杨林材以其名下位于重庆市北碚区光荣村X号X-X的房屋为刘生万的上述债务提供抵押担保，并分别办理了抵押登记；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年10月31日至2016年10月31日；最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用，其他应付款项计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；丁方有权选择人任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。2014年11月10日，刘生万向民生银行重庆分行提交《借款支用申请书》，民生银行于次日对《借款支用申请书》进行了确认，载明：刘生万向民生银行重庆分行贷款120万元用于支付货款，申请贷款期限2014年11月10日至2015年11月10日；借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%计算，利率调整方式为按还款周期调整；还款方式为按月付息，每月还款日为10日。2014年11月10日，民生银行重庆分行依约向刘生万指定账户发放贷款120万元。2015年11月10日借款到期，刘生万未依约返还借款本金及支付利息。后民生银行重庆分行从刘生万的账户中扣款用于冲抵部分借款本金及利息、逾期罚息、复利。2016年6月6日，刘生芳向民生银行重庆分行还款62万元用于冲抵刘生万所拖欠的上述债务。截至2016年6月6日，刘生万尚欠民生银行重庆分行借款本金632624.63元，利息、逾期罚息及复利均已清偿完毕。上述事实，有当事人陈述、《综合授信合同》、《借款支用申请书》及其银行确认部分、《最高额担保合同》、还款计划表、还款明细表、扣款回单、银行流水欠款明细表等证据材料在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，刘生万与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》，张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、壁兴纸制品公司与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》均系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向刘生万发放了贷款120万元，履行了合同义务。2015年11月10日借款到期，刘生万未依约返还借款本金及支付利息，已经构成违约，应承担返还借款、支付逾期罚息、复利的民事责任。张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、壁兴纸制品公司应按照《最高额担保合同》的约定对刘生万的上述债务承担连带清偿责任。因逾期罚息和复利已经足以弥补民生银行重庆分行之损失，故对民生银行重庆分行要求刘生万支付违约金6万元的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告刘生万于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金632624.63元；二、被告刘生万于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2016年6月7日起至还清借款本金之日止的逾期罚息（以未返还借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，利随本清）；三、被告刘生万于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行复利（以未支付的逾期罚息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%再上浮50%计算，逐月累算，按月计收）；四、被告张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、重庆壁兴纸制品有限公司对被告刘生万的上述债务承担连带清偿责任；五、若被告刘生万不履行上述债务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行对被告刘茂洁名下位于重庆市璧山区壁城街道金剑路X号X-X的房屋及被告杨林材名下位于重庆市北碚区光荣村X号X-X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内优先受偿；六、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费16140元、公告费800元，合计16940元，由原告中国民生银行股份有限公司负担2000元，被告刘生万、张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、重庆壁兴纸制品有限公司负担14940元。案件诉讼费已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告刘生万、张吉贵、刘茂洁、杨伟、杨林材、周云秀、重庆壁兴纸制品有限公司在履行前述付款义务时一并支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  颜瑶莎人民陪审员  刘成均二〇一六年六月三十日书 记 员  颜成志