广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0204民初1092号原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行。负责人李波，该支行行长。委托代理人钟俊，广西景耀律师事务所律师。委托代理人陶志胜，广西景耀律师事务所律师。被告梁尚武。被告黄如清。原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行（以下简称“工行柳铁支行”）诉被告梁尚武、黄如清金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后，依法组成由审判员苏颖斌担任审判长，人民陪审员黄隆坤、潘俊峰参加的合议庭，于2016年6月23日公开开庭进行了审理，原告工行柳铁支行的委托代理人陶志胜、被告梁尚武到庭参加了诉讼。被告黄如清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行柳铁支行诉称：2012年11月14日，原告与被告梁尚武、黄如清签订《个人借款／担保合同》，合同约定：原告向被告梁尚武提供50万元的贷款，贷款期限为48个月，被告梁尚武以按月等额本息还款方式归还贷款本息，被告梁尚武、黄如清以其共同所有的位于柳江县基隆开发区瑞兴路75号房产作为该笔贷款的抵押担保，并已办理江房他证柳江县字第000339**号他项权证。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告梁尚武发放了50万元的贷款。然而，在借款期间，被告梁尚武未能按时足额归还贷款本息，截至2015年12月21日，被告梁尚武连续3期、累计18期未按时足额偿还贷款本息尚欠原告贷款本金161639.85元、利息2051.90元。截至2016年5月4日，被告梁尚武尚欠原告贷款本金125605.42元、利息2675.89元。根据双方签订《个人借款／担保合同》的约定，原告有权宣布本合同提前到期，被告梁尚武应当归还所有剩余贷款本息，并承担相应的违约责任。被告梁尚武、黄如清是夫妻关系，该债务是两被告婚姻存续期间所产生，应当对该债务承担共同偿还义务。原告请求法院判令：1、确认原告与被告梁尚武、黄如清于2012年11月14日签订的《个人借款／担保合同》解除；2、被告梁尚武、黄如清归还原告贷款本金125605.42元、利息2675.89元（利息暂计算至2016年5月4日，以后利息按合同约定及有关规定另行计付）；3、被告梁尚武、黄如清支付原告律师代理费7866元；4、以被告梁尚武、黄如清抵押给原告的房产，折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息及相关费用；5、本案的诉讼费用全部由被告梁尚武、黄如清承担。原告工行柳铁支行就其主张提交的证据有：1、身份证复印件2份，证明二被告身份信息。2、《个人借款／担保合同》1份，证明原告与被告签订商品房贷款合同的事实，被告梁尚武向原告贷款50万元，贷款期限为48个月，合同对双方的权利义务进行了明确的约定。3、借款凭证1份，证明原告已经按合同的约定于2012年11月21日向被告梁尚武发放了50万元的贷款。4、他项权证1份，证明被告梁尚武、黄如清以其共同所有的坐落于柳江县基隆开发区瑞兴路75号房产作为该笔贷款的抵押担保，原告依法享有抵押权。5、自营历史明细列表1份。6、个人贷款借据余额信息但一张，证据5、6共同证明截至2015年12月21日，被告梁尚武已连续3期，累计18期未按时足额偿还贷款本息，截至2016年5月4日尚欠原告贷款本金125605.42元、利息2675.89元。7、委托代理合同1份；8、律师代理费收据1份；9、律师代理费发票1份，证据6-8共同证明原告因本案诉讼支付律师代理费7866元。被告梁尚武辩称，同意原告的诉请，但希望减少律师费。被告梁尚武未提交证据。被告黄如清未到庭，亦未在庭前提交答辩意见和证据，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述的权利。被告梁尚武对原告工行柳铁支行提交的证据无异议。本院对原告工行柳铁支行提供的证据予以认定。综合全案证据，本院确认以下法律事实：两被告系夫妻关系。2012年11月14日，原告（贷款人）与被告梁尚武（借款人、××）、黄如清（××）签订编号B：个人家居字柳州分行铁路支行2012年098号《个人借款／担保合同》，合同约定：原告向被告梁尚武提供50万元的贷款用于个人家居消费，期限48个月，被告梁尚武以按月等额本息还款方式归还贷款本息，被告梁尚武、黄如清以其共同所有的位于柳江县基隆开发区瑞兴路75号房产作为该笔贷款的抵押担保。合同第十四条14.1.I项约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约；14.2约定，借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人有权解除合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同第十七条约定，贷款人为实现债权而产生律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同第十九条约定，抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十一条约定，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与××协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告梁尚武发放了50万元的贷款，双方对抵押房产办理抵押登记取得江房他证柳江县字第000339**号他项权证，登记债权数额为50万元。2014年4月起，被告开始出现拖欠贷款本息的情况，截至2015年12月21日，被告已连续3期，累计18期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金161639.85元、利息2051.90元。本院于2016年5月4日向被告梁尚武、黄如清送达应诉材料，截至2016年5月4日，被告梁尚武尚欠原告贷款本金125605.42元、利息2675.89元。原告委托律师代理本案诉讼，支出律师费7866元。本院认为，原告工行柳铁支行与被告梁尚武、黄如清签订的编号B：个人家居字柳州分行铁路支行2012年098号《个人借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，应为有效合同，双方均应依约履行。合同签订后，原告已按约定向被告梁尚武发放了贷款，但被告梁尚武未按合同约定按期足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据原告提供的自营历史明细列表，可证实截至2015年12月21日，被告梁尚武已连续3期，累计18期未按时足额偿还贷款本息，按合同第十四条的约定，原告有权要求解除借款合同，要求被告梁尚武提前清偿尚欠的全部贷款本息及其他费用。本院于2016年5月4日被告梁尚武、黄如清送达本案应诉材料，即原告要求解除金融借款合同的通知到达被告梁尚武、黄如清的时间为2016年5月4日，且被告梁尚武、黄如清在收到该解除合同通知后未提出异议，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除”之规定，编号B：个人家居字柳州分行铁路支行2012年098号《个人借款／担保合同》应确认于2016年5月4日解除。合同解除后，被告应向原告提前清偿剩余的全部贷款本金、利息及原告因本案而支出的律师费。因两被告系夫妻关系，且本案贷款的用途为家居消费，被告黄如清作为××签订本案合同，明确知晓本案债务，故本案债务为夫妻共同债务，应当由两被告共同承担。造成本案纠纷的责任在被告，故本案诉讼费应由被告承担。被告梁尚武、黄如清以其共同所有的位于柳江县基隆开发区瑞兴路75号房产作为该笔贷款的抵押担保并办理相应的他项权证，故原告有权以两被告提供的上述抵押物折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款在登记债权限额50万元内优先受偿上述贷款本息、律师代理费及本案诉讼费。综上，原告诉请符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行与与被告梁尚武、黄如清2012年11月14日签订的编号B：个人家居字柳州分行铁路支行2012年098号《个人借款／担保合同》于2016年5月4日解除。二、被告梁尚武、黄如清向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行支付贷款本金125605.42元、利息2675.89元（该利息计算至2016年5月4日，之后的利息以本金125605.42元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算至本案生效判决规定的履行期之日止）。三、被告梁尚武向原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行支付律师费7866元。四、原告中国工商银行股份有限公司柳州市铁路支行有权以被告梁尚武、黄如清共同所有的位于柳江县基隆开发区瑞兴路75号房产折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款在50万元的限额内优先受偿本案判决确定贷款本息、律师费及诉讼费。案件受理费3731元（原告已预交），全部由被告梁尚武、黄如清承担。上述判决，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定，收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  苏颖斌人民陪审员  黄隆坤人民陪审员  潘俊峰二〇一六年六月二十七日书 记 员  韦昕宇附法律条文：《中华人民共和国合同法》：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十六条【解除权的行使】当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条【解除的效力】合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》：第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得的价款优先受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。