重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初607号原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路540号。法定代表人胡泽祥，该行行长。委托代理人潘红阳，重庆索通律师事务所律师，一般代理。被告蔡自强，男，1978年9月8日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告杨苏慧，女，1981年4月14日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称“农行大渡口支行”）诉被告蔡自强、杨苏慧金融借款合同纠纷一案，本院2016年2月5日受理后，依法由审判员戴乔担任审判长与人民陪审员杨志芳、代国强组成合议庭，并于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘红阳到庭参加诉讼。被告蔡自强、杨苏慧经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行大渡口支行诉称，2013年9月17日与被告蔡自强、杨苏慧签订《个人担保借款合同》，约定原告向被告蔡自强、杨苏慧提供36万元贷款，双方约定贷款利率为浮动利率；被告逾期偿还贷款的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息，并且有权向被告收取违约金、律师费及实现债权的其他费用；合同同时约定被告蔡自强以其名下的位于重庆市垫江县的房产为上述债权提供抵押担保，并办理抵押登记。2013年9月25日，原告按约定向被告蔡自强发放贷款36万元，但被告蔡自强、杨苏慧此后未严格履行合同的还款义务，截至2015年11月26日，被告蔡自强逾期累计拖欠本息21539.35元。原告认为，被告蔡自强、杨苏慧的行为已经构成严重违约，应归还借款本息并承担支付相应费用的义务。同时原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。现请求法院判令：一、二被告立即偿还贷款本金316554.4元并支付截至2015年11月26日的利息9930.27元、罚息64.37元及复利50.79元，共计326599.83元；二、二被告立即支付自2015年11月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金316554.4元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的应付利息9994.64（包括罚息）元为基数，在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%计算，合同执行利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%）；3、本案律师费13064元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由二被告承担；4、原告对登记于被告蔡自强、杨苏慧名下的位于重庆市垫江县的房产享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项请求的范围内优先受偿。被告蔡自强、杨苏慧未到庭，庭前也未提交书面答辩意见。原告农行大渡口支行为证明自己的主张，当庭举示并提交以下证据：1、结婚证、共同还款承诺书，证明二被告系夫妻关系应对本案债务承担共同清偿责任；2、《个人担保借款合同》一份、《重庆市房地产抵押合同》一份、房屋产权证、放款凭证，证明2013年9月17日，原告与二被告签订了借款合同，约定由蔡自强、杨苏慧向农行大渡口支行申请贷款36万元，并承诺以登记于蔡自强、杨苏慧名下的重庆市垫江县的房产向农行大渡口支行提供抵押担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，之后，原告按约定向蔡自强、杨苏慧发放贷款36万元；3、拖欠欠款本息明细，证明截止2015年11月26日，蔡自强逾期累计拖欠原告贷款本息21539.35元；4、《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的函》、挂号信详单，证明蔡自强未严格履行《借款合同》的约定，逾期未归还，根据双方《借款合同》的约定，原告对蔡自强宣布贷款立即到期并要求一次性结清贷款，函件以挂号信方式发出；5、《委托代理协议》、律师代理费发票，证明因借款人蔡自强、杨苏慧拖欠贷款，原告委托重庆索通律师事务所代理进行债务催收，因此产生了律师费，根据《借款合同》的约定，该费用由借款人蔡自强、杨苏慧承担。被告蔡自强、杨苏慧未到庭，庭前也未提交证据。原告举示的上述证据来源合法，内容客观真实，且能够证明原告的主张，本院依法予以采信。根据本院采信的证据、结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2013年9月17日，原告农行大渡口支行作为贷款人，被告蔡自强作为借款人、抵押人，杨苏慧作为抵押人签订《个人担保借款合同》，主要约定：1、借款金额为36万元，借款用途为住房装修；2、借款期限共计120个月；3、借款执行利率在基准利率基础上上浮30%；4、还款方式为等额本息，还款周期一个月；5、担保方式为抵押；6、借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定的账户；7、担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；8、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行贷款基准利率上调，罚息利率相应上调；9、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；10、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；11、因借款人担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；12、本合同争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告杨苏慧作为共同借款人签署了《共同还款责任确认书》，表示就上述贷款承担共同连带还款责任。2013年9月17日原告农行大渡口支行与被告蔡自强，根据上述借款合同的约定，就重庆市垫江县房产签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2013年9月25日，原告农行大渡口支行向被告蔡自强发放贷款36万元，将借款直接划入指定账户。此后，被告蔡自强、杨苏慧未严格按借款合同按时足额履行还款义务，截至2015年11月26日，拖欠到期本金11493.92元，利息9930.27元，罚息64.37元，复利50.79元，共计21539.35元，同时未到期贷款本金为316554.40元。再查明，原告农行大渡口支行作为甲方与重庆索通律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，主要约定：乙方接受甲方委托，指派陈秋月、潘红阳律师就甲方与蔡自强、杨苏慧借款合同纠纷一案为甲方提供代理服务。该协议签订后，原告农行大渡口支行向重庆索通律师事务所支付13064元律师费。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告农行大渡口支行与被告蔡自强、杨苏慧签订的《个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，内容合法，应为有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告蔡自强、杨苏慧发放了借款36万元，被告蔡自强、杨苏慧理应按时足额归还借款本息。因被告蔡自强、杨苏慧对“其是否按照约定按时足额履行了归还借款本息等义务”的事实负有举证责任，被告蔡自强、杨苏慧未到庭，庭前也未提交任何证据证明其履行了上述合同义务，应承担不利的法律后果，故本院对原告诉称的“被告蔡自强、杨苏慧未按约定按时足额履行还款义务，截至2015年11月26日，拖欠到期本金11493.92元，利息9930.27元，罚息64.37元，复利50.79元，共计21539.35元”的事实予以采信。被告蔡自强、杨苏慧逾期归还借款本息，已属违约，原告可根据《个人担保借款合同》的约定，宣布该合同项下全部贷款立即到期。故原告要求被告蔡自强、杨苏慧立即偿还贷款本金316554元和截至2015年11月26日利息9930.27元、罚息64.37元及复利50.79元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。合同当事人一方违反合同约定，应该根据合同的约定承担相应违约责任。因此根据原被告双方的《个人担保借款合同》的约定，原告主张被告支付2015年11月27日起至借款付清时的所产生的罚息（以所欠本金为基数按借款执行利率上浮50%计收至贷款付清为止）和复利（以应未付利息为基数，按逾期借款利率即借款执行利率上浮50%，计收至贷款付清时止）的请求，于法有据，依法予以支持。被告蔡自强、杨苏慧未按合同约定按时足额归还借款本息，存在违约，原告基于《个人担保借款合同》的约定，要求被告支付实现本案债权之律师费的诉讼请求的于法有据，本院根据原告实际提供的发票，依法予以支持13064元。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者出现当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权行使抵押权。本案中，被告蔡自强自愿以其所有的位于重庆市垫江县的房产，为其向原告所负债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告逾期还款，已经违约，原告根据合同约定，要求以被告蔡自强所有的位于重庆市垫江县的房产进行折价或者就变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告蔡自强、杨苏慧经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、蔡自强、杨苏慧于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行贷款本金316554.4元和截至2015年11月26日利息9930.27元、罚息64.37元及复利50.79元，共计326599.83元；二、蔡自强、杨苏慧于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行罚息（以蔡自强、杨苏慧实欠的贷款本金为基数，按借款执行利率上浮50%从2015年11月27日计算至付清为止，借款执行利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%）；三、蔡自强、杨苏慧于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行复利（以蔡自强、杨苏慧实欠的应付未付利息为基数，按照借款执行利率上浮50%从2015年11月27日计算至付清为止，借款执行利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮30%）；四、蔡自强、杨苏慧于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费13064元；五、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行有权就重庆市垫江县房屋与蔡自强折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费6395元、公告费600元，共计6995元（此款原告已预交）由蔡自强、杨苏慧负担，被告蔡自强、杨苏慧于本判决生效之日起五日内支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。被告到期不履行此义务，原告于判决所定履行期限届满之日起二年内申请强制执行。审 判 长  戴 乔人民陪审员  杨志芳人民陪审员  代国强二〇一六年六月十五日书 记 员  孔亚蓉