江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2015）泰兴商初字第1162号原告中国银行股份有限公司兴化支行。负责人黄振秦，行长。委托代理人金卫东、王必武，江苏天炜律师事务所律师。被告王金干，男，汉族，住兴化市。被告池树珍，女，汉族，住兴化市。原告中国银行股份有限公司兴化支行（以下简称中行兴化支行）与被告王金干、池树珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月24日公开开庭进行了审理。原告中行兴化支行委托代理人王必武到庭参加诉讼，被告王金干、池树珍经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行兴化支行诉称，两被告系夫妻关系，二人为购买房屋，向我行按揭贷款，2012年5月30日与我行签订了个人一手住房贷款合同，我行并依该合同向两被告发放贷款300000元，该贷款期限10年，采用按月等额本息还款法还款。两被告亦依合同约定将所购买房屋进行了抵押物登记，并将房屋他项权证交我行收执。自2014年12月起，两被告未能按约偿还贷款本息至今，我行依约宣布贷款提前到期，请求依法判令两被告立即连带偿还贷款本金243077.74元，利息、罚息15555.55元（已计算至2015年11月6日）以及自2015年4月4日至实际给付之日的利息、罚息（按中国人民银行公布施行的相应档次贷款利率水平上加收50％计算），对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利，支付律师费18317元，原告对两被告设定抵押担保的房屋拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。被告王金干、池树珍未答辩。原告中行兴化支行为证明自己的主张，提交如下证据：1、中行兴化支行的营业执照、组织机构代码证、金融经营许可证复印件各一份，证明原告中行兴化支行的经营主体资格；2、被告王金干、池树珍的身份证、常住人口登记卡、结婚证，证明被告的主体资格及被告王金干、池树珍系夫妻关系；3、2012年5月30日，被告王金干与原告中行兴化支行签订的《个人一手住房贷款合同》，证明被告王金干因购房需要，向原告中行兴化支行借款300000元及相关权利、义务的约定；4、2012年5月9日，被告池树珍向原告中行兴化支行出具的《共同还款承诺函》、《共有人承诺函》，证明被告池树珍自愿作为共同债务人，对原告的债权承担连带偿还责任，并自愿以与王金干共有的房屋作抵押担保。5、《房屋他项权证》一份，证明两被告以其所有的位于兴化市某某室的房屋作抵押担保，已办理了相关抵押登记手续，抵押权人是原告中行兴化支行。6、2012年5月31日，零售贷款借款借据一份，证明原告中行兴化支行向被告王金干发放借款300000元，约定借期为120个月，借款月利率为5.875‰。7、催收记录一份，证明原告中行兴化支行自2015年1月起多次向被告催收，被告未还款。8、2015年11月6日中国银行系统出具的零售不良贷款移交账单一份，证明截止2015年11月6日，被告王金干、池树珍欠原告中行兴化支行本金243077.74元，其中到期未还本金为23987.87元，利息、罚息15555.55元；9、2015年11月21日原告中行兴化支行与江苏天炜律师事务所签订的委托代理合同一份，证明原告中行兴化支行为了实现债权，向江苏天炜律师事务所支付代理费用18317元。本院依法审核后，认为，证据1、2有关原、被告主体资格、身份关系的证明，均出自登记机关，证据3的贷款合同、证据4承诺函均有原、被告签名或盖章，借款借据有借款人签名，抵押权证为有权登记机关，依法对上述证据的证明力予以确认。原告关于被告偿还贷款本息、结欠本息情况的陈述及其电子系统自动形成的单证，为原告的自认，在被告应当举证证明已还贷款本息而未举证的情况下，可以作为认定事实的依据。委托代理合同为江苏天炜律师事务所与原告签订，签订事因为中行兴化支行与王金干金融借款案件中担任其诉讼代理人，约定代理费为18317元，其真实性予以确认。经审理查明，被告王金干、池树珍系夫妻关系。2012年5月30日，王金干作为借款方与贷款方中行兴化支行签订个人一手住房贷款合同。该合同约定，借款数额为300000元，期限10年，实行浮动利率，按实际放款日适用的人民银行公布的相应档次的贷款利率计息，一年一定，在贷款发放之日起一年内按此利率计算，每满一年后，再按人民银行当时相应档次的基准利率计息；按月等额本息还款法还款，贷款逾期在合同约定利率基础上加收50%计收逾期罚息，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利；如借款人未按期归还借款本息，则视贷款自动全部到期，贷款人有权提前收回全部贷款本息；因借款人违约，所产生的费用（包括律师费），由借款人承担；担保方式为王金干以所购房屋作抵押担保，抵押物为兴化市某某室的房屋。池树珍除在上述合同上作为借款人签名外，另又向中行兴化支行出具共同还款承诺函、共有人承诺函，承诺自愿与王金干作为共同债务人，对上述债务承担连带偿还责任，并自愿以与王金干共有房屋作抵押担保。2012年5月31日，中行兴化支行即向王金干发放贷款300000元，王金干在借款借据上签名确认。王金干、池树珍于2014年4月28日将上述设定抵押的房屋进行了抵押登记，并将兴房他证兴化字第T02**号房屋他项权证交中行兴化支行收执，该证上载明的抵押权人为中行兴化支行。王金干、池树珍自取得贷款后，按约还款，但自2014年12月起至今即不能按约偿还当期贷款本息，截至2015年11月6日欠贷款本金243077.74元，其中到期未还本金23987.87元，欠利息、罚息15555.55元。2015年11月21日，原告为本案诉讼，委托江苏天炜律师事务所指派律师代理其诉讼，双方约定的律师费为18317元。本院认为，原告中行兴化支行与被告王金干、池树珍间的个人一手住房贷款合同是双方自愿签订，被告池树珍出具的共同还款承诺书亦属其真实意思表示，依法对当事人均具有法律约束力。被告王金干、池树珍对合同项下的借款应承担还款之责。但二人自2014年10月起至今即不按约还款，属于原、被告间合同约定的违约情形，原告中行兴化支行视贷款提前到期，并要求其偿还，符合双方合同约定，应予支持。截至2015年11月6日，被告王金干、池树珍尚欠借款本金243077.74元，利息、罚息15555.55元，事实清楚，被告王金干、池树珍应依合同约定承担民事责任，偿还全部贷款本息，并承担原告中行兴化支行为本案诉讼而支付的律师费。两被告设定抵押的房屋，已依法进行了抵押物登记，原告享有担保物权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王金干、池树珍于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司兴化支行贷款243077.74元，利息、罚息15555.55元（计算至2015年11月6日），以及自2015年11月7日起按中国人民银行同期同档次贷款利率计算至2015年12月25日的利息、罚息，和自2015年12月26日起在中国人民银行同期同档次贷款利率基础上浮50%计算至实际给付之日的罚息，应付未付利息中国人民银行规定计算复利；支付律师费18317元。二、原告中国银行股份有限公司兴化支行对被告王金干、池树珍所有的位于兴化市某某室（即兴房他证兴化字第T02**号房屋他项权证上所载房屋）拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5454元，保全费1970元，公告费560元，合计7984元，由被告王金干、池树珍负担。其中保全费1970元，公告费560元，合计2530元，原告中行兴化支行已垫付，被告王金干、池树珍在本判决确定履行期限内一并付给原告中行兴化支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州市农业银行海陵支行；户名：江苏省泰州市中级人民法院；账号：10×××68）。审 判 长  陈 虹人民陪审员  孙爱民人民陪审员  薛 云二〇一六年六月十二日书 记 员  邹佳慧