四川省米易县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0421民初166号原告中国农业银行股份有限公司米易县支行。住所地：四川省米易县攀莲镇桥东街**号。组织机构代码:70892223-8。负责人冉劲松，系该行行长。委托代理人郑军（特别授权），男，1976年11月2日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司米易县支行职工，住四川省攀枝花市米易县。被告张朝曦，男，1989年7月11日出生，汉族，农村居民，住四川省攀枝花市米易县。原告中国农业银行股份有限公司米易县支行（以下简称农行米易县支行）诉被告张朝曦信用卡纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理后，依法组成合议庭于2016年6月15日公开开庭进行了审理。原告农行米易县支行的委托代理人郑军到庭参加了诉讼，被告张朝曦经本院2016年2月25日向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行米易县支行诉称，2014年3月7日，张朝曦向农行米易县支行申请办理中国农业银行金惠信用卡（贷记卡），并在《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》上签字。2014年3月19日，其行向张朝曦发放主卡卡号为6259960039573829的QQ联名金惠信用卡一张。自2014年4月1日起，张朝曦共向其行透支借款人民币5030.08元，此款经其行多次催收，张朝曦一直未予归还。为此，请求人民法院依法判令：1、张朝曦偿还借款人民币5030.08元；2、按照合同约定的标准，清偿全部借款利息、滞纳金和其他费用至付清之日（截止2015年9月7日利息675.33元、滞纳金292.98元、其他费用23.91元）；3、承担本案诉讼费用。被告张朝曦既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。原告农行米易县支行为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、中国农业银行金穗贷记卡申请表、审批表、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约等申请材料。拟证明张朝曦向其行申请办理贷记卡，经其行审查后，认为其符合贷记卡发放条件，向张朝曦发放贷记卡的事实；2、交易明细、账户信息明细、还款情况。拟证明张朝曦领取信用卡后所透支的金额以及产生的滞纳金、利息、其他费用金额；3、国内挂号信函收据、催收通知书、还款承诺书。拟证明张朝曦使用的信用卡透支后，其行尽到了催收义务，但张朝曦未履行还款承诺。本院认为，被告张朝曦经本院合法传唤，既不到庭参加诉讼，也不提交书面答辩，应视其自愿放弃对上述证据的质证及抗辩，默许农行米易县提交的上述证据及请求。且上述证据形式真实，内容合法，与待证事实关系密切，并能够相互印证，故在没有相反证据反驳的情况下，本院予以采信。经审理查明，2013年8月10日，张朝曦向原告农行米易县支行提出申请，请求办理中国农业银行金惠贷记卡（信用卡）。同日，张朝曦在农行米易县支行提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定”。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十条对贷记卡还款的规定为“发卡银行对持卡人的还款，正常还款时，贷记卡还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；准贷记卡还款顺序为：费用、利息、透支本金。逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还”；第二十二条对贷记卡计息的规定为“（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位／申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费；（三）贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费”。2014年3月19日，农行米易县支行经核准后向张朝曦开户并发放了主卡为6259960039573829、信用额度为3000元的QQ联名金惠信用卡。自2014年4月1日起，张朝曦多次使用该信用卡进行取现和透支消费，截至2015年9月7日止，张朝曦尚欠农行米易县支行本金5030.08元、利息675.33元、滞纳金292.98元、其他费用23.91元。上述款项经农行米易县支行多次催收，张朝曦至今未予偿还。本院认为,被告张朝曦经本院合法传唤后，既不到庭参加诉讼，也不提交书面答辩及采取书信或电话的方式与本院及农行米易县支行联系，应视其自愿放弃诉讼权利，默许农行米易县支行提交的证据及请求。且农行米易县支行提交的证据形式真实，内容合法，与待证事实关系密切，并能够相互印证。张兴银自愿向农行米易县支行申请办理信用卡，并阅读了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金惠贷记卡领用合约》的全部内容，承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金惠贷记卡领用合约》的规定，领取了农行米易县支行向其发放的信用卡，并利用该卡进行了透支消费，事实表明张朝曦与农行米易县支行之间已形成了信用卡借贷合同关系，双方应当按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金惠贷记卡领用合约》相关规定履行各自的义务。张朝曦使用该信用卡进行透支消费，但并未按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金惠贷记卡领用合约》的约定归还透支借款，其行为已经构成违约，因此其应当按照约定偿还其透支借款本金，并支付迟延偿还该透支款所产生的利息、滞纳金和其他费用。故，本院对农行米易县支行关于由张朝曦清偿其透支借款人民币5030.08元，并按照合同约定清偿全部借款利息、滞纳金和其他费用至付清之日止（截止2015年9月7日利息675.33元、滞纳金292.98元、其他费用23.91元）的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百二十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第七条第二款、第四十二条、第五十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、由张朝曦在本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司米易县支行主卡卡号为6259960039573829的QQ联名金惠信用卡的透支借款本金人民币5030.08元及截止2015年9月7日利息675.33元、滞纳金292.98元、其他费用23.91元二、由张朝曦支付中国农业银行股份有限公司米易县支行自2015年9月8日起至实际还款之日的利息（计息本金为5030.08元，利率为双方约定的利率）。案件受理费50元、公告费600元，合计650元。由张朝曦负担（此款已由中国农业银行股份有限公司米易县支行垫付，张朝曦在履行上述判决义务时一并支付给中国农业银行股份有限公司米易县支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。审 判 长 胡 兵代理审判员 王 静人民陪审员 秦德才二〇一六年六月二十日书 记 员 程 力