河北省沧州市运河区人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0903民初964号原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行。组织机构代码80661193-5。法定代表人张长锋，该行行长，身份证号。住所地沧州市运河区新华中路***号（报业大厦）。委托代理人孙占栋，河北宁昌律师事务所律师委托代理人于勇，该公司职员。被告杨福增，男，汉族，1975年5月7日生，住河北省任丘市。被告ＸＸ者，女，汉族，1979年6月13日生，住河北省任丘市。被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司。法定代表人左寅卯，经理。组织机构代码05653281-5。地址河北省沧州市沧州经济开发区赵家坟村南石港路北。原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行诉被告杨福增、ＸＸ者、沧州市万盛汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行委托代理人孙占栋、于勇到庭参加了诉讼，被告杨福增、ＸＸ者、沧州市万盛汽车销售服务有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行诉称，2013年10月30日，被告杨福增在原告处申请办理信用卡分期购车业务一笔，金额53000元。原告于2013年11月1日与被告杨福增签订《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》，合同编号M201310071，约定分期借款金额为53000元，手续费6042元，分36期按月偿还，并于2013年11月7日为其发放分期款项53000元，用于购买东风日产启辰轿车一辆（车牌号：冀Ｊ×××××）。合同约定，该笔分期借款由所购上述车辆提供抵押担保，且已办理了合法有效的抵押登记。被告ＸＸ者同意上述借款及抵押事项，并向原告出具承诺共同还款承诺书，就上述借款承担连带责任。被告杨福增自2015年11月11日开始逾期，经多次催收仍拒不偿还。依据上述合同第11条11.2.1.2项及11条11.2.2.1、11.2.2.1.1项条约定，原告有权提前收回分期借款，被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司作为还款的保证人，应承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判令：一、三被告偿还编号为M201310071的《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》项下合同债务，截止起诉日分期本金19011.2元，利息314.56元、滞纳金364.84元，其他费用503.49元，合计20194.09元，其后新生利息、滞纳金、其他费用等应计算至判决清偿之日；二、确认原告对上述合同项下抵押物的优先受偿权，处置抵押物所得价款用于偿还被告所欠原告债务；三、由三被告承担本案一切诉讼费用。被告杨福增、ＸＸ者、沧州市万盛汽车销售服务有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：一、金穗贷记卡汽车分期业务申请表一份，证实杨福增申请金额为53000元，且手续费为6042元。二、中国农业银行金穗贷记卡申请表一份，证实被告杨福增向原告申请办理信用卡，用于偿还车贷，第四条中第四项甲方以万分之五利率计息，收费标准表格中滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。该条款属于个别提示条款，此外，被告也在抄录后签字部分，明确载明本人已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡信息等。三、抵押担保承诺书一份，证实被告杨福增与被告ＸＸ者同意将所购车辆抵押给原告。四、被告ＸＸ者签订的共同还款承诺书，时间为2013年10月30日。五、合同编号为M201310071金穗贷记卡汽车分期担保借款合同一份，证实杨福增向原告借款53000元，用于购买日产启辰汽车，分36期还款，手续费为6042元，并且第八条约定了保证人责任，被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司同意提供保证，并且在保证人一栏有盖章，法人签字。六、农业银行记账凭证一份，证实原告于2013年11月7日向被告杨福增发放贷款53000元。七、动产抵押清单，证实被告杨福增、ＸＸ者同意将所购车辆抵押给原告。八、银行记账流水，证实了杨福增的银行卡交易记录，包含了原告给杨福增打款53000元以及杨福增后期还款情况，同时证实其于2015年11月11日起未还过款项。九、被告杨福增和ＸＸ者结婚证复印件一份，证实该二人于2000年9月21日登记结婚，为夫妻关系。经审理查明，被告杨福增与被告ＸＸ者系夫妻关系。2013年10月30日，被告杨福增在原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行开户申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并于当日申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，申请分期金额为53000元，手续费金额为6042元，并声明，其所申请的信用额度仅用于购买订购汽车。被告ＸＸ者签署了《共同还款承诺书》，承诺为被告杨福增在原告处申请的借款承担共同还款责任。2013年11月1日，原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行与被告杨福增、ＸＸ者、沧州市万盛汽车销售服务有限公司签订了《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》，合同编号：M201310071。合同约定，被告杨福增向原告分期借款53000元，贷款分期资金用于在被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司处购买日产启辰汽车，手续费6042元，分36期按月偿还。合同担保部分约定担保范围包括该合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费等。担保方式为以所购车辆设定抵押和连带责任保证。同时约定，债务人提供了抵押担保的，债权人有权要求保证人先于债务人提供的抵押担保承担保证责任。合同违约责任部分约定债务人连续三期未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。被告杨福增自愿以本合同所购车辆提供担保，被告ＸＸ者作为财产共有人签署了《抵押担保承诺书》，承诺因购买日产启辰汽车，用夫妻共有财产支付了购车首付款，现向原告行申请分期资金人民币53000元，同意将所购车辆抵押给贵行，并共同承诺和履行与原告行签订的《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》中约定的责任和义务，并保证按期偿还借款和分期手续费。《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》落款处有原告的签章、被告杨福增作为债务人和抵押人的签名及捺印、被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司作为保证人的签章、被告ＸＸ者作为抵押人的签名及捺印。合同订立后，原告依约向被告杨福增发放分期贷款53000元，被告杨福增只偿还了部分借款本金，自2015年11月11日起未还过款项。合同按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定，“利息和费用”中第2款约定，乙方（被告）未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；第4款约定，甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。收费标准中规定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。截止2016年4月6日，被告杨福增尚欠已到期及未到期借款本金19011.2元，利息314.56元、滞纳金364.84元，其他费用503.49元。另查明，被告杨福增购买的日产启辰汽车，车牌号为冀Ｊ×××××，于2013年11月7日办理抵押登记，抵押权人为原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行与被告杨福增、被告ＸＸ者、被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司订立的《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》，有各方当事人的签字及印章，是各方当事人真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守。被告杨福增取得分期借款后，只偿还了部分本息，连续多期未能如期偿还剩余借款本息，依据合同法相关规定，已构成根本性违约，原告有权依据双方订立的担保借款合同之约定提前收回贷款本金并要求借款人、共同还款人及连带保证人支付相关利息、手续费、滞纳金。经庭审核实，截止2016年4月6日，被告杨福增尚欠已到期及未到期借款本金19011.2元，利息314.56元、滞纳金364.84元，其他费用503.49元。被告ＸＸ者作为共同还款人，被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司作为连带责任保证人应对上述欠款承担连带偿还责任。因合同还约定以被告杨福增所购车辆（车牌号：冀Ｊ×××××）抵押，并已办理抵押登记，抵押权人为原告，该抵押合法有效，原告对该车享有抵押权，就该车辆变价款优先受偿，其不足清偿部分，仍应由被告杨福增、ＸＸ者、被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司承担连带偿还责任。被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司在履行了保证责任后，有权向被告杨福增追偿。被告杨福增、ＸＸ者、沧州市万盛汽车销售服务有限公司经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，由此造成的不利后果，应由其自行承担。综上，原告诉求的事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告杨福增与被告ＸＸ者于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行逾期贷款本金19011.2元，利息314.56元、滞纳金364.84元，其他费用503.49元（利息、滞纳金、其他费用已计至2016年4月6日），2016年4月7日及以后的本金、利息和滞纳金按合同约定计算至本判决执行完毕止。二、原告中国农业银行股份有限公司沧州新华支行对冀Ｊ×××××汽车享有抵押权，该车变价后优先偿还上述欠款。三、被告沧州市万盛汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带偿还责任。在其承担保证责任后，有权向被告杨福增、ＸＸ者追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费305元，由被告杨福增、ＸＸ者、沧州市万盛汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可以判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审 判 长  张 娟人民陪审员  武兴忠人民陪审员  邱俊玲二〇一六年六月十六日书 记 员  陈金平