湖南省桃江县人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0922民初933号原告某银行。住址：桃江县桃花江镇芙蓉路**号。负责人李勇，该行行长。委托代理人邓波，女，1980年11月17日出生，汉族，某银行工作人员，代理权限为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，签收法律文书。被告丁某某，男，1980年11月171日出生，汉族，农民，住桃江县灰山港镇向阳花村。被告文某某，女，1983年12月4日出生，汉族，农民，住桃江县灰山港镇向阳花村，系被告丁某某之妻。被告刘某某，男，1972年12月14日出生，汉族，农民，住桃江县灰山港镇泉塘坳村。被告刘某良，女，1973年5月21日出生，汉族，农民，住桃江县灰山港镇泉塘坳村，系被告刘某某之妻。被告刘某明，男，1965年11月24日出生，汉族，农民，住桃江县灰山港镇白泥冲村。被告蔡某某，男，1968年9月8日出生，汉族，农民，住桃江县灰山港镇泉塘坳村。被告周某某，男，1964年8月27日出生，汉族，居民，住桃江县灰山港镇建材路**号。被告罗某某，男，1962年1月18日出生，汉族，居民，住桃江县灰山港镇金沙路**号。被告李某某，男，1964年9月24日出生，汉族，居民，住桃江县灰山港镇紫荆东路**号。原告某银行（以下简称中国邮政银行桃江支行）与被告丁某某、文某某、刘某某、刘某良、刘某明、蔡某某、周某某、罗某某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月30日受理后，依法由审判员麻锡辉独任审判，于2016年6月28日公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人、被告周某某到庭参加了诉讼，被告丁某某、文某某、刘某某、刘某良、刘某明、蔡某某、罗某某、李某某经本院送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政银行桃江支行诉称，2010年12月25日，被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某与他行签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定，被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某自愿组成联保小组，期限自2010年12月15日至2012年12月25日止，在此期限内，对任一联保小组成员单一借款人在原告处不超过50000元的借款，相互承担连带责任保证；他行与任一联保小组成员签订借款合同时，不须逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使他行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；为了提高联保小组的偿债能力，被告罗某某、李某某于2010年12月25日与他行分别签订小额贷款补充协议书，约定由被告罗某某、李某某作为保证人，为联保小组成员提供连带责任担保。上述协议签订后，被告丁某某、刘某某与他行签订《小额联保借款合同》，合同约定：被告丁某某、刘某某分别向他行借款50000元，借款期限为一年，年利率为14.58%，其借款采用阶段性等额本息还款法。合同签订后，被告丁某某、刘某某向他行各立据借款50000元。在合同履行过程中，被告丁某某、刘某某违反合同约定，未全面履行还款义务。截至2016年6月27日止，被告丁某某所借50000元，现尚欠本金37113.31元，利息29448.72元，被告刘某某所借50000元，现尚欠本金6049.34元，利息4046.12元。经他行多次派员催收，被告丁某某、刘某某仍未履行偿还义务，被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某、罗某某、李某某亦未履行保证责任。被告丁某某与被告文某某、被告刘某某被告刘某良系夫妻关系，且被告文某某、刘某良在被告丁某某、刘某某小额贷款申请表上承诺承担连带担保责任，并在申请人配偶处签字，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，该债务为夫妻共同债务，应共同清偿。故请求判令被告丁某某与被告文某某偿还贷款本息66562.03元；被告刘某某被告刘某良偿还贷款本息10095.46元；由被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某、罗某某、李某某对上述贷款本息承担连带清偿责任，并承担本案诉讼费用。原告就自己的诉讼请求，向法庭提供了如下证据：一、小额贷款业务申请表二份，以证明被告丁某某、刘某某分别于2012年1月5日和2011年11月8日向原告申请贷款，分别递交了贷款申请书，由其配偶文某某、刘某良提供连带责任担保，并在申请人配偶一栏签字的事实。二、小额贷款联保协议书一份。以证明原告与被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某于2010年12月25日签订《小额贷款联保协议》，由被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某自愿组成联保小组，在此期限内任一联保成员在原告处不超过50000元的借款相互承担连带责任保证的事实。三、小额联保借款合同二份。以证明被告丁某某、刘某某分别于2012年1月10日和2011年11月8日与原告签订《小额联保借款合同》，并就借款期限、借款利率、违约责任、双方权利义务进行了约定，的事实。四、小额贷款补充协议书二份，以证明被告罗某某、李某某自愿作为担保人，于2010年12月25日与原告分别签订小额贷款补充协议书，为被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某偿还贷款本息和其他联保小组成员提供连带责任保证担保的事实。五、小额贷款借据及个人贷款放款单二份。以证明原告按合同约定向被告丁某某、刘某某发放贷款，被告丁某某、刘某某于2012年1月10日和2011年11月8日在原告处各立据贷款50000元的事实。六、逾期贷款客户欠款金额明细表一份。以证明截至2016年6月27日止，被告丁某某所借50000元，现尚欠本金37113.31元，利息29448.72元，合计66562.03元。被告刘某某所借50000元，现尚欠本金6049.34元，利息4046.12元。合计10095.46元的事实。七、结婚证、常住户口登记卡各二份。以证明被告丁某某与被告文某某、被告刘某某被告刘某良系夫妻关系的事实。对原告提供的上述证据，经庭审质证，被告周某某对其真实性、合法性均持有异议，被告周某某认为他在原告处贷款时，按规定提供了所需证件和财产担保，所贷款项已按期还清，原告工作人员并未告知有连保责任，被告丁某某、刘某某所借款项与他无关，因被告丁某某、文某某、刘某某、刘某良、刘某明、蔡某某、罗某某、李某某未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。被告周某某辩称，他在原告处所借款项已在借款期限内还清：他在原告处贷款时，按规定提供了所需的证件和财产担保，并不需要他人提供担保，且五人联保他不知晓，也不认识其他联保人员，原告工作人员也没有告知，故被告丁某某、刘某某于2012年1月10日和2011年11月8日在原告处借款与他无关，不应承担连带保证担保责任。被告丁某某、文某某、刘某某、刘某良、刘某明、蔡某某、罗某某、李某某未作答辩，亦未向法庭提供证据。对原告提供的上述证据，本院认为其证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，确认其证据合法有效，本院予以采信。根据原告的陈述和提供的有效证据，本院确认本案如下事实：2010年12月25日，原告中国邮政银行桃江支行与被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某签订《小额贷款联保协议书》（编号：430922210120600782）一份，协议约定，被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某自愿组成联保小组，期限自2010年12月25日至2012年12月253日止，在此期限内，甲方（即原告）可以根据乙方（联保小组成员）任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币50000元内发放贷款，甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不须逐笔办理保证手续，联保小组的所有其他成员均提供最高额连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。为了提高联保小组的偿债能力，被告罗某某、李某某于2010年12月25日与原告中国邮政银行桃江支行分别签订小额联保补充协议书，约定由被告罗某某、李某某作为保证人为联保小组提供连带责任担保。2011年11月8日、2012年1月5日，被告刘某某、丁某某向原告中国邮政银行桃江支行提出贷款申请，分别递交了贷款申请书，被告刘某良、文某某在小额贷款业务申请表上承诺为借款人承担连带担保责任，并在被告刘某某、丁某某的小额贷款申请表上申请人配偶一栏签字。2011年11月8日、2012年1月10日，被告刘某某、丁某某与原告中国邮政银行桃江支行分别签订《小额联保借款合同》，（编号：430922111115992816、430922112016724593），合同约定：被告刘某某、丁某某向原告各借款50000元，借款期限为一年（自2011年11月至2012年11月和2012年1月至2013年1月止），年利率均为14.58%，该笔借款采用阶段性等额本息还款法（借款前六个月按期偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法还款），如果乙方不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权要求借款人赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本息、利息、罚息、复息、损害赔偿金和借款人违约，贷款人为实现债权支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍买、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和所有其他应付费用。合同签订后，被告刘某某、丁某某于2011年11月8日、2012年1月10日在原告中国邮政银行桃江支行分别立据名借款50000元。之后，被告刘某某、丁某某虽偿还了部分贷款本息，但未按合同约定全面履行还款义务，被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某、罗某某、李某某亦未履行保证责任。截至2016年6月27日止，被告丁某某所借50000元，现尚欠本金37113.31元，利息29448.72元，合计66562.03元。被告刘某某所借50000元，现尚欠本金6049.34元，利息4046.12元。合计10095.46元。本院认为：原告中国邮政银行桃江支行与被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某签订的《小额贷款联保协议书》、与被告刘某某、丁某某签订的《小额联保借款合同》和与被告罗某某、李某某签订的《小额贷款补充协议书》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规强制性规定，上述合同和协议合法有效。合同签订后，双方应按合同约定全面履行自己的义务，但被告刘某某、丁某某未按约定的还款方式偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据双方签订的合同约定，原告有权要求被告刘某某、丁某某承担偿还贷款本息的民事责任，故原告要求被告刘某某、丁某某偿还贷款本息的诉讼请求应予支持。被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某自愿与原告中国邮政银行桃江支行签订《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证,作为连带责任担保人，被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某对被告刘某某、丁某某与原告的债务互负连带清偿责任。被告丁某某与被告文某某、被告刘某某被告刘某良系夫妻关系，且被告文某某、刘某良在被告丁某某、刘某某小额贷款申请表上承诺承担连带担保责任，并在申请人配偶处签字，对被告丁某某、刘某某的上述债务应确认为夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，被告文某某、刘某良对被告丁某某、刘某某所欠上述款项应承担共同清偿责任。被告罗某某、李某某自愿与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议书》，承诺作为联保小组的担保人承担连带责任保证担保，因此，应对被告丁某某、刘某某向原告偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：由被告丁某某、文某某偿还原告某银行借款本金37113.31元，利息29448.72元，合计66562.03元。由被告刘某某、刘某良偿还原告某银行借款本金6049.34元，利息4046.12元，合计10095.46元。于本判决生效后十日内一次性付清，2016年6月27日之后的利息，按照双方合同约定另行计算。由被告丁某某、刘某某、刘某明、蔡某某、周某某、罗某某、李某某对上述贷款本息承担连带清偿责任；逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费1700元，减半收取850元，由被告丁某某、文某某、刘某某、刘某良、刘某明、蔡某某、周某某、罗某某、李某某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员  麻锡辉二〇一六年六月二十七日书记员  文 艳附本案适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。2、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。3、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。4、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。5、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。6、根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。7、根据《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。8、根据《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。9、根据《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。10、根据《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。11、根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的应当支付迟延履行金。12、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺判决。