徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初482号原告江苏银行股份有限公司徐州奎山支行。负责人张继军，该行行长。委托代理人娄思，1987年1月19日生，汉族。委托代理人王静，江苏禾嘉律师事务所律师。被告张灵，1972年10月11日生，汉族。被告陈昌骏，1976年11月10日生，汉族。被告陈星龙，1995年12月3日生，汉族。被告绿地地产集团徐州东部置业有限公司。法定代表人卜凡童，该公司总经理。委托代理人戚文汇，1974年4月12日生，汉族。原告江苏银行股份有限公司徐州奎山支行诉被告张灵、陈昌骏、陈星龙、绿地地产集团徐州东部置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日受理后，依法由审判员白莉萍独任审判，于2016年3月31日公开开庭进行了审理。后因案件审理需要，本院依法组成合议庭，于2016年5月17日公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司徐州奎山支行的委托代理人娄思、王静，被告绿地地产集团徐州东部置业有限公司的委托代理人戚文汇到庭参加诉讼，被告张灵、陈昌骏、陈星龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司徐州奎山支行（以下简称江苏银行奎山支行）诉称，2013年5月28日，被告张灵、陈昌骏因购买房屋与原告签订《个人借款合同（房贷版）》一份，向原告借款280000元，期限为180个月，月利率为4.63958%，实行浮动利率，合同中约定了双方的权利义务、违约责任及原告为实现债权所支出的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）均由被告承担。原告同时与被告张灵、陈昌骏、陈星龙签订《房地产抵押合同》，约定被告以其所有的位于徐州市绿地之窗商业广场G地块X-X-XXXX室的房产提供抵押担保等事项。借款合同还约定，被告绿地地产集团徐州东部置业有限公司承担阶段性连带担保责任，现尚在担保期限内。合同签订后，原告按约向被告张灵、陈昌骏发放了贷款，现因被告未按时履行付息义务，已构成违约，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还全部借款本息及相关费用。为此，特诉至法院，请求依法判令：1、被告张灵、陈昌骏偿还原告借款本金255678.43元、利息5460.58元（利息暂计算至2015年10月28日，之后利息按合同约定利率计算至被告实际给付之日止）；2、被告陈昌骏承担抵押担保责任；3、律师费15000元由被告承担；4、被告绿地地产集团徐州东部置业有限公司对上述本息及费用承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费等实现债权的一切费用均由被告承担。被告张灵、陈昌骏、陈星龙未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告绿地地产集团徐州东部置业有限公司（以下简称绿地公司）辩称：一、被告绿地公司只是承担开发阶段的保证责任，本案商品房已如期竣工，进行了竣工验收的备案登记，被告绿地公司已按期交房并按约通知购房人办理房屋产权登记手续，绿地公司已经履行了合同全部义务，原告具备了期房按揭权转化为现房抵押权的条件，因此，被告绿地公司不应该再承担保证责任；二、同一债权有人的担保和物的担保并存时，债权人只能先行使担保物权，在仍不能完全受偿时，可就余额向担保人追偿，保证人仅对物的担保以外的债权额承担担保责任。原告江苏银行奎山支行为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：1、《个人借款合同（房贷版）》一份，证明原告与被告张灵、陈昌骏签订借款合同，存在借贷关系，借款金额为280000元，期限为180个月，执行年利率5.5675%，以及本案被告绿地公司为该笔贷款承担阶段性连带担保责任。2、借款借据一份，证明原告于2013年5月28日足额向被告张灵、陈昌骏发放贷款280000元。3、个人消费贷款对账单一份，证明截止至2015年10月28日，被告张灵、陈昌骏尚欠原告借款本金255678.43元、利息5460.58元。4、《徐州市房地产抵押合同》一份，证明被告张灵、陈昌骏、陈星龙以其所有的位于徐州市绿地之窗商业广场G地块X-X-XXXX室的房产提供抵押担保的事实。5、被告张灵、陈昌骏身份证、结婚证复印件各一份，证明被告张灵、陈昌骏系夫妻关系。6、代理合同一份、代理费发票一张，证明原告与江苏禾嘉律师事务所存在委托代理关系，原告因本案为实现债权所产生的律师费用为15000元，根据合同约定，该费用应由被告张灵、陈昌骏、陈星龙、绿地公司承担。被告绿地公司质证认为，对于《个人借款合同（房贷版）》，借款借据，个人消费贷款对账单，徐州市房地产抵押合同，张灵、陈昌骏身份证、结婚证复印件的真实性、合法性、关联性均无异议；对于代理合同及代理费发票的真实性请法院予以核实，依法裁决。被告张灵、陈昌骏、陈星龙未到庭，无法发表质证意见。被告张灵、陈昌骏、陈星龙、绿地公司未向本院提交相应证据。经本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，且来源合法，与本案有关联性，能够客观反映案件的真实情况，可以作为本案的定案依据，经审理查明，被告张灵与被告陈昌骏系夫妻关系。2013年5月28日，被告张灵（借款人）、绿地公司（担保人）同原告江苏银行奎山支行签订《个人借款合同（房贷版）》一份，约定借款人向贷款人借款280000元，用于购买坐落于徐州市绿地之窗商业广场（G地块）X-X-XXXX的房产；借款期限自2013年5月28日起至2028年5月28日止；借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.55%下浮15%，执行年利率5.5675%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率按一年调整；借款结息方式按照月结息，结息日为每月20日；采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款合同第十一条违约事件约定：一、在本合同期内，下列任一情形均构成本合同项下违约事件：1.借款人未能履行本合同第八条、第九条规定之声明和保证以及义务，包括在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项；2.借款人未能妥善和准时履行本合同及其他相关文件项下的任何义务；若借款人的上述行为可以纠正，且自贷款人发出书面纠正通知之日起20日内，借款人仍未能对上述行为予以纠正并使之达到贷款人满意之程度；……二、出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式：1.限期纠正借款违约事件并采取补救措施；2、停止发放借款人尚未发放的贷款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款；……5.向保证人追索保证责任或处置抵（质）押物等。合同同时约定，担保人绿地公司自愿为借款人在本合同项下的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自本合同签订之日起至抵押物、质押财产/权利有效设定担保物权，且相关抵押权、质权设定证明文件、质押财产/权利凭证移交贷款人占有之日止。保证担保的范围为借款人在本合同项下的全部债务。包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权的所支付的其他相关费用等款项。本合同项下既有物的担保又有人的保证，保证人愿意就所担保的全部债务优先于物的担保履行连带保证责任。合同对其他事项亦作了明确约定。同日，原告同被告张灵、陈昌骏、陈星龙签订《徐州市房地产抵押合同》一份，约定上述被告自愿以其所共有的位于徐州市开发区绿地之窗（G地块）X-X-XXXX的房产抵押与原告。庭审中，原告陈述，上述抵押合同中关于陈星龙的签字及捺印为被告陈昌骏代签及代捺印。上述合同订立后，原告于2013年5月28日将贷款280000元发放至借款人账户。自2015年6月起，借款人开始出现逾期还款情形，原告多次向被告催要欠款未果，遂以诉称理由起诉至本院，要求被告支付合同项下的全部贷款本息。其中，截止至2015年10月28日，借款人共拖欠原告贷款本金255678.43元，利息、罚息、复利5460.58元。庭审中，本院向原告释明，因本案合同并未到期，其要求被告支付全部贷款本息，需先行使合同解释权。在本院释明后，原告明确表明其仍不主张解除涉案合同。在本案审理中，原告委托江苏禾嘉律师事务所律师代理诉讼，该律师事务所为其开具金额为15000元的律师费发票一张。另查明，被告张灵、陈昌骏、陈星龙所有的徐州市绿地之窗（G地块）X-X-XXXX房产已具备办理他项权证的条件，被告绿地公司称，其公司人员虽一直联系被告张灵、陈昌骏、陈星龙，但三被告均未来领取办理他项权证的资料，致使涉案房产的他项权证未能办理。本院认为，本案借款合同是原被告双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性及禁止性规定，应认定为合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，借款人张灵应及时还款。由于借款人未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依据法律规定及合同约定，原告有权解除合同，宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部贷款本息。本案合同订立时，被告陈昌骏同被告张灵系夫妻关系，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，该笔贷款应视为上述二被告的共同债务。原告诉请上述二被告共同支付合同项下的贷款本金255678.43元，以及截止至2015年10月28日的利息、罚息、复利5460.58元，本院依法予以支持。关于逾期罚息及复利应计算至何时止的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，逾期罚息和复利的诉请不应予以支持。关于原告主张的律师费15000元。原告向本院提供了委托代理合同、律师费发票证明其律师费支出，该支出符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。关于被告绿地公司是否应承担保证责任的问题。本案被告张灵、陈昌骏虽同原告签订了抵押合同，约定以其所有的涉案房产为本案贷款提供抵押担保，但因上述被告的懈怠，致使涉案房产并未实际办理他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，因此，本案房产的抵押权并未设立，本案无物的担保。被告绿地公司抗辩原告应先行使担保物权，本院不予支持。依据借款合同关于担保人的“保证期间自本合同签订之日起至抵押物、质押财产/权利有效设定担保物权，且相关抵押权、质权设定证明文件、质押财产/权利凭证移交贷款人占有之日止”的约定，被告绿地公司的担保责任并未解除，其应对借款人的债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告绿地公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于原告要求被告陈星龙承担抵押担保责任的问题。因涉案房产未办理抵押登记，原告就物的担保实现债务的条件并未成立，原告要求被告陈星龙承担抵押担保责任，无事实及法律依据，对于该项诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告张灵、陈昌骏于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司徐州奎山支行贷款本金255678.43元，利息、罚息、复利5460.58元（该利息、罚息、复利暂计算至2015年10月28日；自2015年10月29日起，利息、逾期罚息、复利按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起，利息按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%计算至实际给付之日）。二、被告张灵、陈昌骏于本判决生效之日起十日内支付原告江苏银行股份有限公司徐州奎山支行律师费15000元。三、被告绿地地产集团徐州东部置业有限公司对被告张灵、陈昌骏的上述本金、利息、律师费给付义务承担连带责任。四、驳回原告江苏银行股份有限公司徐州奎山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5470元，保全费2020元，合计7490元，由被告张灵、陈昌骏、绿地地产集团徐州东部置业有限公司连带负担（该款原告已预付，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  白莉萍审 判 员  朱 培人民陪审员  吴 刚二〇一六年六月二日书 记 员  刘芷瑄附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。