江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初5982号原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路207号。法定代表人姚红良，该行行长。委托代理人宋学莉，该行总经理。委托代理人冯文，该行副行长。被告吴江市灵昊纺织品有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇中心广场17号3-5楼。法定代表人金良。被告金良。委托代理人金家齐，系被告金良的父亲。被告韩玲玉。被告金家齐。原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司（以下简称吴江中银富登银行）与被告吴江市灵昊纺织品有限公司（以下简称灵昊公司）、金良、韩玲玉、金家齐金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理后，依法由代理审判员曹欢欢适用简易程序于2016年6月13日公开开庭进行了审理，原告吴江中银富登银行的委托代理人宋学莉，被告金家齐即被告金良的委托代理人到庭参加诉讼。被告灵昊公司、韩玲玉经本院传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴江中银富登银行诉称：2015年1月19日，原告���被告灵昊公司签订综合授信合同一份，约定由原告向灵昊公司提供1000万元的授信额度，担保方式为最高额保证担保和最高额抵押担保。同日，原告与被告金良、韩玲玉、金家齐分别签订了最高额保证合同，约定三被告分别对上述综合授信合同及该合同项下的全部具体业务产生的债权承担最高额连带保证担保。同日，原告与被告金良、韩玲玉签订一份最高额抵押合同，约定被告金良、韩玲玉以其名下位于盛泽镇西二环路烂溪二桥北堍绸都财富中心11幢-1703的房产提供最高额抵押担保。同日，原告与被告灵昊公司依据上述综合授信合同签订了借款合同，约定该借款合同是综合授信合同项下的具体业务合同，原告向被告灵昊公司发放贷款100万元，借款期限60个月，合同利率为年利率7.84%，借款起止日期为自放款之日起算，最终到期日应为额度有效期届满日，还款方式为等额本息还款法。借款合同签订后，原告于2015年1月21日按约发放贷款100万元。因被告未按约履行，原告于2016年4月19日现场催收，并于2016年4月25日向被告灵昊公司发出全部收贷通知书，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但被告仍未还款，原告特提起诉讼，请求判令：1、被告灵昊公司归还原告借款本金796270.85元并支付利息8201.75元，罚息82.2元（暂算至2016年6月13日，之后至实际给付之日止按照罚息利率继续计息）；2、被告金良、韩玲玉、金家齐按担保合同约定对被告灵昊公司的上述债务以及原告实现债权和担保权利的费用承担连带清偿责任；3、原告有权就被告金良、韩玲玉提供抵押的位于苏州市吴江区盛泽镇西二环路烂溪二桥北堍绸都财富中心xx幢-1xx的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由各被告承担。被告金��、金家齐共同辩称：对借款及承担担保责任均无异议。被告灵昊公司、韩玲玉均未作答辩。经审理查明：2015年1月19日，吴江中银富登银行作为授信行与灵昊公司作为受信人签订编号为2014S0902016010405的《综合授信合同》一份，约定由吴江中银富登银行在2015年1月19日至2020年1月19日共60个月的期间内向灵昊公司提供1000万元的可循环使用授信额度，授信用途为满足受信人依法合规且正常的生产、经营、生活需要，合同项下的担保方式为最高额保证担保和最高额抵押担保。如受信人或其担保人在本合同、具体业务合同或担保文件下发生违约的，吴江中银富登银行有权调整尚未使用的全部或部分授信额度；受信人未按本合同或具体业务合同的约定使用授信额度或未能按期足额支付利息、本金和其他应付费用，任一担保人未能完全履行担保文件下的义务，��江中银富登银行有权宣布具体业务合同项下的全部或部分债务立即到期，依法行使担保权益，并有权要求赔偿吴江中银富登银行为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、处置费用、律师费用和其他合理费用）。同日，吴江中银富登银行作为债权人与金良、韩玲玉作为保证人签订编号为2014S0902016010405-2号的《最高额保证合同》一份，与金家齐作为保证人签订编号为2014S0902016010405-3号的《最高额保证合同》一份，约定由金良、韩玲玉、金家齐对灵昊公司在编号为2014S0902016010405的《综合授信合同》及该合同项下的全部具体业务合同（主合同）项下的债务提供连带责任保证担保；担保范围包括主合同项下的全部债权，包括主债权本金1000万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权、担保权益的费用；保证期间为主合同项下的债务履��期限届满之日（含约定期限届满和依照约定或法律法规的规定提前到期）起两年；主债务人未能按期足额偿还主合同债务或发生主合同下的违约事件的，债权人有权要求保证人在其担保范围内履行保证责任；主合同项下存在抵押担保和其他担保的，保证人仍需就约定的担保范围内的债务向原告承担连带保证责任，其责任范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因吴江中银富登银行放弃或变更其他担保权利或顺位而减免。同日，金良、韩玲玉作为抵押人与吴江中银富登银行作为抵押权人签订编号为2014S0902016010405-1的《最高额抵押合同》一份，约定：由金良、韩玲玉以其名下位于苏州市吴江区盛泽镇西二环路烂溪二桥北堍绸都财富中心xx幢-1xx的房产等建筑物和土地附着物（含所占用土地的使用权），为吴江中银富登银行在与主债务人灵��公司签订的编号为2014S0902016010405的《综合授信合同》及该合同项下的全部具体业务合同（主合同）项下的债权提供抵押担保；担保范围包括主合同项下最高余额为122万元的主债权本金、正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权、担保权益的费用以及其他应付款项。主合同项下被担保债权的发生期间为2015年1月19日至2020年1月19日，具体以主合同为准，在上述期间内发生的主合同项下业务，均属于本合同的担保范围；主债务人未能按期足额偿还主合同债务或主债务人发生主合同下的违约事件的，抵押权人有权行使抵押权；主合同项下存在其他担保的，抵押人仍需就担保范围内的债务向抵押权人承担第一顺序担保责任，其责任范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因抵押权人放弃或变更其他担保权利或顺位而减免。2015年1月21日，双方就上述房屋在苏州市吴江区住房和城乡建设局办理抵押登记，房屋他项权证号为苏房他证吴江字第0x**号，登记债权数额122万元。2015年1月19日，吴江中银富登银行作为贷款人与灵昊公司作为借款人签订编号2014L0902016010405的《借款合同》一份，约定：本合同是编号2014S0902016010405的《综合授信合同》下的具体业务合同，合同项下贷款金额为100万元，贷款期限为60个月，自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准。合同利率以经双方协商一致后在借据上记载的为准，在每笔贷款的贷款期限内，如遇中国人民银行调整相应期限的人民币贷款基准利率，则合同利率于基准利率调整日之后的第一个应还款日起，按相同方向和比例进行自动调整，即新合同利率=原合同利率×（调整后基准利率÷调整前基准利率），还款计划表中的应还利息金额和应还本金额亦随之自动调整；逾期贷款罚息利率为合同利率1.5倍。首次放款日之后每月15日是本合同下所有贷款的每期还本付息日，即应还款日，借款人按等额本息还款法还款。合同项下担保方式为最高额保证担保和最高额抵押担保。借款人未按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项的，吴江中银富登银行有权按日加收罚息，宣布本合同项下全部贷款立即到期，并有权要求赔偿吴江中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用。2015年1月21日，吴江中银富登银行按约向灵昊公司发放贷款100万元。借款借据载明的借款到期日为2020年1月19日，借款年利率7.84%，计息规则及合同利率是否浮动按借款合同约定执行。借款期间内，灵昊公司仅归还了截至2016年3月15日的借款本息，并于2016年4月15日归还利息90.31元，因灵昊公司在履行还款义务中出现逾期，吴江中银富登银行于2016年4月25���向灵昊公司送达全部收贷通知书，要求其立即清偿全部贷款债务。案件审理过程中，吴江中银富登银行向本院出具说明，明确案涉借款的利率已随贷款基准利率的变化做出相应调整，自2015年1月21日起至2015年3月15日止，按照年利率7.84%计算；自2015年3月16日起至2015年5月15日止，按照年利率7.513%计算；自2015年5月16日起至2015年7月15日止，按照年利率7.187%计算；自2015年7月16日起至2015年9月15日止，按照年利率6.86%计算；自2015年9月16日起至2015年11月15日止，按照年利率6.533%计算；自2015年11月16日起至2016年4月25日止，按照年利率6.207%计算；宣布贷款提前到期后至实际清偿之日止，以未结清的本金为基数，按照年利率9.31%计算罚息。截至2016年6月13日，灵昊公司尚结欠借款本金796270.85元，利息8201.75元，罚息82.2元，不计收复利。另查明：借款合��签订时，中国人民银行一至五年期（含五年）贷款基准利率为6%，2015年3月1日、2015年5月11日、2015年6月28日、2015年8月26日、2015年10月24日，中国人民银行分别调整一至五年期（含五年）贷款基准利率为5.75%、5.5%、5.25%、5%、4.75%。以上事实，有原告提供的综合授信合同、借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、借款借据、放款凭证、房屋他项权证、还款计划表、情况说明以及原、被告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告吴江中银富登银行与被告灵昊公司签订的综合授信合同、借款合同，与被告金良、韩玲玉、金家齐签订的最高额保证合同，与被告金良、韩玲玉签订的最高额抵押合同均系合同双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告依约发放贷款后，被告灵昊公司���按约还本付息，已构成违约，应依法承担相应的违约责任，原告有权依约宣布案涉借款全部提前到期，并要求被告灵昊公司归还借款本金796270.85元并偿付相应欠息。因原告提前收回贷款，其与被告灵昊公司之间的借款合同于2016年4月25日解除，借款期间至2016年4月25日止，原告主张的利、罚息及其计算方式符合借款合同的约定，于法有据，应予支持。被告金良、韩玲玉、金家齐作为保证人，应在保证合同约定的担保范围内对被告灵昊公司的上述债务承担连带清偿责任。原告依据成立并有效的抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，在抵押房产已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持。被告灵昊公司、韩玲玉经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴江市灵昊纺织品有限公司于本判决生效之日起十日内向原告苏州吴江中银富登村镇银行有限公司归还借款本金796270.85元，并支付利息8201.75元，罚息82.2元（暂计算至2016年6月13日；自2016年6月14日起至实际给付之日止，以本金796270.85元为基数按年利率9.31%计算罚息）（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：070xx3，开户行：吴江农村商业银行营业部）；二、被告金良、韩玲玉、金家齐对被告吴江市灵昊纺织品有限公司履行上述债务承担连带清���责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、若被告吴江市灵昊纺织品有限公司未按期履行上述债务，则原告有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告金良、韩玲玉抵押的位于苏州市吴江区盛泽镇西二环路烂溪二桥北堍绸都财富中心x幢-xx的房产（房产证号：吴房权证盛泽字第××号，他项权证号：苏房他证吴江字第00x**号）进行折价，或以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在登记债权数额122万元的范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告吴江市灵昊纺织品有限公司继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5950元，诉讼保全费5000元，合计10950元，由被告吴江市灵昊纺织品有限公司、金良、韩玲玉、金家齐共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接交付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。代理审判员  曹欢欢二〇一六年六月二十一日书 记 员  燕 娇附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取���救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不��行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优���受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。