江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初3730号原告吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司。法定代表人陈建华。委托代理人朱迅宇。被告彭坚苗。被告马木成。被告苏州浩森电子科技有限公司。法定代表人马木成。原告吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司与被告彭坚苗、马木成、苏州浩森电子科技有限公司追偿权纠纷一案,本院于2016年3月18日立案受理，依法由审判员周斌独任审判，于2016年4月25日公开开庭进行了审理。原告吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司的委托代理人朱迅宇到庭参加诉讼。被告彭坚苗、马木成、苏州浩森电子科技有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。被告吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司诉称，2013年12月20日，原告与被告彭坚苗签订一份《开鑫贷最高额委托担保合同》，合同号为苏南农贷鑫高委保字2013第18106号，约定被告彭坚苗为通过开鑫贷网站融资而委托原告在2013年12月24日起至2015年12月24日期间为被告彭坚苗提供最高余额不超过200万元人民币的保证担保。同日，被告马木成与原告签订了一份《开鑫贷最高额保证反担保合同》，约定在2013年12月24日起至2015年12月24日期间，被告马木成同意为被告彭坚苗根据委托担保合同约定，请求原告为其通过开鑫贷融资提供担保而实际形成或将要形成的一系列债务，提供最高余额不超过200万元人民币的连带责任保证反担保。2014年10月17日，被告苏州浩森电子科技有限公司与原告签订一份《开鑫贷最高额抵押反担保合同》，约定在2013年12月24日起至2015年12月24日期间，被告苏州浩森电子科技有限公司同意为被告彭坚苗根据委托担保合同约定，请求原告为其通过开鑫贷融资提供担保而实际形成或将要形成的一系列债务，提供最高余额不超过300万元人民币的抵押反担保。2015年5月6日，被告彭坚苗通过开鑫贷网站融资200万元，借款期限自2015年5月6日起至2015年11月6日止，一次性还款、利随本清。现因被告彭坚苗逾期未归还借款本息，导致原告垫付210万元，该款经原告数次与各被告协商未果。为维护自身权益，原告起诉请求判令：1、被告彭坚苗立即偿还担保代偿款210万元及相应利息（从2015年11月6日起至债务全额清偿之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率4倍计息，至2016年3月17日止本息合计2233980元）；2、被告马木成、苏州浩森电子科技有限公司对被告彭坚苗的债务承担连带清偿责任；3、原告有权对被告苏州浩森电子科技有限公司提供的抵押物进行拍卖、变卖或折价，并以所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告方承担。被告彭坚苗、马木成、苏州浩森电子科技有限公司均未作答辩。经审理查明：2013年12月20日，借入人彭坚苗与担保人吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司签订编号为苏南农贷鑫高委保字2013第18106号的《开鑫贷最高额委托担保合同》，约定彭坚苗为通过开鑫贷网站（www.gkkxd.com）向借出人融入最高本金余额为200万元的资金而委托吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司在2013年12月24日至2015年12月24日期间为其提供保证担保；彭坚苗应根据吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司的要求支付担保费，并应在主债务到期日之前清偿所有债务本息及相关费用，如违约而造成吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司代偿的，吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司对彭坚苗及反担保人享有追偿权；若发生吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司代偿的情形，彭坚苗应向担保人偿付实际代偿金额，并向吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司支付代偿利息，代偿利息以实际代偿款金额为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率的四倍为利率，乘以实际代偿期限计算；因履行本合同产生的各类费用均由彭坚苗承担。2013年12月20日，吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司作为担保人与马木成、苏州浩森电子科技有限公司签订编号为苏南农贷鑫高反保字2013第18106-1号的《开鑫贷最高额保证反担保合同》一份，约定马木成、苏州浩森电子科技有限公司对吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司在2013年12月24日至2015年12月24日期间为彭坚苗通过开鑫贷网站向借出人融入资金进行担保而实际形成的或将要形成的最高本金余额为200万元的债权提供连带责任保证反担保，反担保的范围包括吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司与彭坚苗依据编号为苏南农贷鑫高委保字2013第18106号的《开鑫贷最高额委托担保合同》发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和其他一切费用；反担保保证期间为吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司按每笔债务的担保合同约定向借出人履行代偿义务之日起两年。2014年10月17日，吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司作为担保人与苏州浩森电子科技有限公司签订编号为苏南农贷鑫高反抵字2014第18106号的《开鑫贷最高额抵押反担保合同》一份，约定苏州浩森电子科技有限公司自愿将其拥有的机器设备（详见苏e5-1-2014-0060抵押清单），为吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司在2013年12月24日至2015年12月24日期间为彭坚苗通过开鑫贷网站向借出人融入资金进行担保而实际形成的或将要形成的最高本金余额为200万元的债权提供最高额抵押反担保，抵押反担保的范围包括吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司与彭坚苗依据编号为苏南农贷鑫高委保字2013第18106号的《开鑫贷最高额委托担保合同》发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和其他一切费用；合同还约定了抵押权的效力、抵押物登记、抵押权的实现等条款。同日，就抵押物机器设备（详见苏e5-1-2014-0060抵押清单），办理了抵押登记手续。2015年5月5日，彭坚苗作为借入人，通过其在开鑫贷网站注册的用户名pengjianmiao与在该网站注册的借出人（用户名分别为zhuhaichun、szhw2000等5个账号)以及作为保证人的吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司签订编号为ht20150504014195的《借款-担保合同》，约定借款总额为200万元，借款期限为6个月，自2015年5月6日至2015年11月6日，借款年利率为10%，还款方式为一次性还款，利随本清。同日，上述借出人通过开鑫贷平台向彭坚苗发放借款200万元。2015年11月6日，经开鑫贷的要求，吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司从其中国银行账号504058190964将代偿款210万元通过开鑫贷平台划入开鑫贷融资服务江苏有限公司账户，用以向借出人代偿彭坚苗在编号为ht20150504014195的《借款-担保合同》项下的借款本息。由于彭坚苗以及马木成、苏州浩森电子科技有限公司未履行还款义务，致本案诉争。以上事实有原告提交的《借款-担保合同》（含开鑫贷公司网站费用及其他规则）、《开鑫贷最高额委托担保合同》、《开鑫贷最高额保证反担保合同》、《开鑫贷最高额抵押反担保合同》、动产抵押登记书、查询回复函、银行凭证以及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告彭坚苗签订的《最高额委托担保合同》、与被告马木成、苏州浩森电子科技有限公司签订的《最高额保证反担保合同》，与被告苏州浩森电子科技有限公司签订的《最高额抵押反担保合同》，均为合同当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。经审查，开鑫贷网站系开鑫贷融资服务江苏有限公司投资并运行的借贷居间服务网站和融资平台，该网站为富余资金借出人与具有融资需求的借入人提供信息登记、信用评级、资金撮合和资金结算等融资服务，由于其具备在线资金结算和电子合同签约的融资模式和交易特征，开鑫贷公司作为网上融资的服务和结算机构，就本案所涉借款的发放和代偿所出具的查询回复函以及相应的担保借款合同具有相应的证明力，本院予以采信。原告提供的转账凭证足以证明借款实际发放以及原告实际代偿借款本息的事实，故本院应予确认。被告彭坚苗未按约履行还本付息义务，原告作为保证人通过开鑫贷融资平台向借出人代偿借款本息210万元，已承担保证责任，有权向被告彭坚苗追偿并要求反担保人履行担保义务。被告马木成、苏州浩森电子科技有限公司作为反担保保证人，应根据《最高额保证反担保合同》确定的担保范围对被告彭坚苗的上述债务承担连带清偿责任。被告苏州浩森电子科技有限公司与原告签订《最高额抵押反担保合同》，以其名下拥有的机器设备为原告在2013年12月24日至2015年12月24日期间为被告彭坚苗通过开鑫贷网站向借出人融入资金进行担保而实际形成的或将要形成的最高本金余额为200万元的债权提供最高额抵押反担保，被告苏州浩森电子科技有限公司应在200万元范围内承担保证责任。由于被告苏州浩森电子科技有限公司名下拥有的机器设备已办理了动产抵押登记，原告据此要求以抵押物优先受偿，符合法律规定，应予支持。关于代偿期间的利息损失，原告主张按中国人民银行同期同档贷款基准利率4倍计算利息，虽然委托担保合同对此有明确约定，但原告未举证证明其因代偿而发生实际损失的具体数额，基于公平原则和诚实信用原则，本院依法将计算标准调整为中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.95倍。原告为支持其诉讼请求向本院提供的相应证据及当庭陈述，被告方对此既未到庭进行质证，亦未提出其他抗辩理由，应视为被告方放弃自己的相关诉讼权利，由此产生的法律后果由被告方承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭坚苗应返还原告吴江市苏南农村小额贷款股份有限公司代偿款2100000元，并偿付利息损失（以代偿款2100000元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.95倍自2015年11月6日起计算至实际清偿之日止），于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告马木成、苏州浩森电子科技有限公司对被告彭坚苗的上述还款义务承担连带清偿责任。反担保保证人承担反担保保证责任后有权向债务人追偿。三、如被告彭坚苗至期不能履行上述义务，则以被告苏州浩森电子科技有限公司名下拥有的机器设备（详见苏e5-1-2014-0060抵押清单）折价或变卖、拍卖所得价款在2000000元范围内优先清偿原告,不足部分由被告彭坚苗继续清偿。案件受理费减半收取12336元、诉讼保全费5000元，共计17336元，由被告彭坚苗负担，于本判决生效之日起十日内直接交付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退回。被告马木成、苏州浩森电子科技有限公司对上述诉讼费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；账户：10555301040017676；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，并将已交上诉费的凭证提交我院）审判员 周 斌二〇一六年六月一日书记员 胡玥璘