重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初6521号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地重庆市渝北区东湖南路331号，组织机构代69658247-4。负责人马又佳，该公司总经理。委托代理人涂绪，重庆丽达律师事务所律师。委托代理人罗灏，重庆丽达律师事务所律师。被告胡道琼，女，汉族，1975年8月10日出生，住重庆市开县。被告黄庆美，男，汉族，1973年8月13日出生，住重庆市开县。被告彭娟，女，汉族，1981年1月20日出生，住重庆市开县。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“重庆银行小企业中心”）诉被告胡道琼、黄庆美、彭娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员任科独任审理，适用简易程序，公开开庭进行了审理，书记员白皇佳担任法庭记录。原告重庆银行小企业中心的委托代理人罗灏到庭参加了诉讼。被告胡道琼、黄庆美、彭娟经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业中心诉称，胡道琼、黄庆美向重庆银行小企业中心申请借款30万元，2014年9月30日重庆银行小企业中心同意并与其签订了（2014）年（重银小贷）字第15793号《借款合同》，贷款利率采取年利率18%，贷款期限为12个月。合同约定：借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息及复利，自延迟支付之日至实际偿还之日止，按实际天数计算，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，要求立即清偿，并约定因借款人违约所产生的全部相关费用包括诉讼费、执行费、保全费、律师费等均由借款人承担，借款人并应向重庆银行小企业中心支付贷款金额10%的违约金。同日，彭娟与重庆银行小企业中心签订了《保证合同》，为胡道琼、黄庆美的上述借款担保连带保证责任，并约定如保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人的债务，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业中心按照借款合同约定将全部贷款支付给了胡道琼、黄庆美，并与其约定了还贷计划。但胡道琼、黄庆美于2015年3月9日起开始出现逾期还款，重庆银行小企业中心向胡道琼、黄庆美、彭娟发出了《逾期贷款催收通知书》和《宣布贷款提前到期通知书》，但三人均未履行还款义务。现重庆银行小企业中心诉至本院要求判令：一、胡道琼、黄庆美立即共同向原告偿还剩余借款本金206319.73元，及截止2015年8月19日所欠利息12792.2元、罚息9804.39元及复利958.37元；并承担从2015年8月20日起至付清时止，按合同约定贷款利率加收50%以剩余借款本金206319.73元为基数计收罚息，以利息12792.2元为基数计收复利，利随本清；二、胡道琼、黄庆美共同向原告支付贷款金额10%的违约金30000元及律师代理费5000元；三、彭娟对胡道琼、黄庆美的上述债务承担连带保证责任，并向原告支付贷款金额10%的违约金30000元；四、本案诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用由三被告承担。被告胡道琼、黄庆美、彭娟未答辩。经审理查明，2014年9月30日，胡道琼、黄庆美（借款人）与重庆银行小企业中心（贷款人）签订（2014）年（重银小贷）字第15793号《借款合同》约定，重庆银行小企业中心向胡道琼、黄庆美发放贷款300000元，贷款期限从2014年9月30日至2015年9月25日；本合同采用年利率制，贷款利率为18%。还贷方式为自2014年11月10日起分12期，前11期每期偿还27532.56元，2015年9月25日偿还最后一期27532.59元；借款人延迟支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息及利息，自延迟支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，当出现上述情况时，贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿。借款人或抵押人、质押人保证人未能完全履行其在本合同或抵押、质押或保证合同中所做承诺或保证或其他义务；该种情况下，借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金。同日，彭娟与重庆银行小企业中心签订（2014）年（重银小贷）字第15794号《保证合同》，约定保证人愿为上述借款承担连带保证责任，保证期间从主合同生效之日起至主合同债务履行期届满后两年止。如保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人的债务，保证人应当向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。诉讼文书送达地址约定：《借款合同》与《保证合同》约定，各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址，如果任何一方以书面形式通知地址变更，则投递至变更后的地址，如借款人变更任何与本合同相关信息而未按照本合同约定方式履行通知义务，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉；一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，借款人地址发生变更时，应书面告知银行，未书面告知的，视为诉讼文书送达未作变更。重庆银行小企业中心于2014年10月8日向胡道琼签署借据，借款金额30万元。因胡道琼、黄庆美未按期偿还贷款，重庆银行小企业中心分别向胡道琼、黄庆美、彭娟寄送了《宣布贷款提前到期通知书》，宣布贷款自2015年6月15日提前到期，并要求其在2015年6月18日前偿还全部借款本金、利息及其他应付款项。同时，重庆银行小企业中心也向三人寄送《逾期贷款催收通知书》，要求胡道琼、黄庆美、彭娟，要求其于2015年7月15日前偿还全部逾期相关款项。截止2015年8月19日，胡道琼、黄庆美尚欠借款本金206319.73元、利息12792.2元、罚息9804.39元、复利958.37元。重庆银行小企业中心委托重庆丽达律师事务所代理本案诉讼，向该所支付律师费5000元。上述事实，有《借款合同》、《保证合同》、借据、《宣布贷款提前到期通知书》、《逾期贷款催收通知书》、《法律事务委托合同》、律师费发票等以及当事人的陈述载卷为凭，本院予以确认。本院认为，重庆银行小企业中心与胡道琼、黄庆美签订的《借款合同》、《还款计划表》以及与彭娟签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业中心按约向借款人发放贷款后，借款人未按照合同约定偿还欠款，显系违约，重庆银行小企业中心有权按照合同约定要求胡道琼、黄庆美立即还款尚欠借款本金、利息、罚息及复利，由于有双方约定为据，本院予以支持。根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案借款合同约定的罚息利率为合同借款利率上浮50%即27%，该约定未违反中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，本院予以确认。重庆银行小企业中心与彭娟签订了《保证合同》，作为上述借款合同的连带保证人，彭娟应在约定的保证范围内，对胡道琼、黄庆美的债务承担连带清偿责任。关于重庆银行小企业中心要求胡道琼、黄庆美支付律师费的问题。借款合同中并未明确约定重庆银行小企业中心因本案产生的律师费由借款人承担，且律师费并非其实现债权必然产生的费用，因此重庆银行小企业中心要求胡道琼、黄庆美支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行小企业中心要求胡道琼、黄庆美向其支付贷款金额10%的违约金30000元的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息、复利外还需向重庆银行小企业中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息、复利也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企业中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息、复利中得到了一定补偿，如还需向重庆银行小企业中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显高于重庆银行小企业中心的实际损失，如此对借款人显失公平，重庆银行小企业中心要求借款人承担的违约金不宜超过按贷款利率加收50%计算的罚息、复利部分。因此，本院对重庆银行小企业中心要求胡道琼、黄庆美支付按贷款利率加收50%计算的罚息、复利之外的违约金部分，不予支持。关于重庆银行小企业中心要求保证人彭娟除承担连带保证责任之外还分别另行支付违约金的问题。本案中重庆银行小企业中心与保证人彭娟签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业中心彭娟要求其承担保证责任，彭娟没有履行还款责任。按照《保证合同》的约定，彭娟应当向重庆银行小企业中心支付违约金，该违约金系彭娟因自身违约行为而应承担的合同责任。但本案中重庆银行小企业中心的损失已经在对借款人胡道琼、黄庆美的诉讼请求中得到补偿，现要求保证人彭娟支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，显失公平。本院认为将保证人彭娟应当向重庆银行小企业中心支付违约金调整为3000元较为恰当。被告胡道琼、黄庆美、彭娟经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡道琼、黄庆美自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金206319.73元以及截止2015年8月19日的利息12792.2元、罚息9804.39元、复利958.37元；并支付2015年8月20日起至付清时止，以借款本金206319.73元为基数，按年利率27%的标准计算的罚息，及以利息12792.2元为基数按年利率27%计算的复利；二、被告彭娟对被告胡道琼、黄庆美的上述债务承担连带清偿责任；三、被告彭娟在本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金3000元；四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2862元，由被告胡道琼、黄庆美承担，被告彭娟承担连带给付责任如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。代理审判员 任 科二〇一六年六月二十日书 记 员 白皇佳