安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0111民初448号原告：中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行，住所地安徽省合肥市马鞍山南路660号海顿国际广场D楼商业101-102室，组织机构代码71175907-2。负责人：潘孝春，行长。委托代理人：张国超，中国工商银行股份有限公司安徽省分行营业部客户经理。委托代理人：王文生，安徽百商律师事务所律师。被告：江云，男，1962年11月15日出生，汉族，职业不详，住安徽省合肥市庐阳区。被告：陆荣，女，1969年3月20日出生，汉族，职业不详，住安徽省合肥市庐阳区。被告：江洪，男，1964年2月6日出生，汉族，职业不详，住安徽省合肥市庐阳区。被告：刘运文，女，1968年1月22日出生，汉族，职业不详，住安徽省合肥市庐阳区。被告：许爱华，女，1956年9月30日出生，汉族，职业不详，住安徽省合肥市庐阳区。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行诉被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行的委托代理人张国超、王文生到庭参加诉讼，被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华经本院公告送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行诉称：2010年8月31日，原告与被告江云签订了一份《个人借款／担保合同》，合同约定，原告贷给被告人民币980000元，贷款期限为60个月，年利率为6.624%，逾期罚息每日按合同利率加收50%；被告按期还息，公分60期还清；被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华以其所有的位于合肥市金江小商品市场五层6间1、13、14、15、16、21号房产作为抵押，担保履行还本付息及原告催款所支付的费用；在合同有效期内，借款人连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款或处置抵押物。该合同签订后，原告向被告江云发放了980000元贷款，而被告至2015年8月18日已经连续11期未能按约偿还本息。为此，原告有权收回全部贷款本息，因被告江云、陆荣系夫妻关系，应承担共同还款责任。截至2015年8月18日被告尚欠本息余额240439.22元。另根据合同约定，借款人和担保人不依合同约定履行各自义务，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的包括律师费在内的一切费用由借款人承担。原告为了追索上述款项，支付了律师费用11000元，该费用由被告承担。为了维护原告的合法权益，故原告诉至法院，请求法院：一、判令被告江云、陆荣立即向原告偿还借款本金223112.06元及利息17327.16元，合计240439.22元（利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款本息偿清之日止，暂计至2015年8月18日）；二、判令被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华承担本案律师费11000元；三、判令被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华以其提供的位于合肥市金江小商品市场五层6间1、13、、14、15、16、21号的抵押物优先清偿上述款项；四、本案诉讼费用由被告承担。被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华未提出答辩，也未在本院指定的举证期限内提供证据。经审理查明：2010年8月31日，中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行与被告江云签订了一份《个人借款/担保合同》，合同约定，原告贷给被告江云人民币980000元，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，年利率为6.624%，并随基准利率调整而调整，逾期罚息每日按合同利率加收50%；被告江云按约等额本息还款；被告江云、江洪、许爱华以其共有位于合肥市金江小商品市场五层6间1、13、14、15、16、21号房产（合包字第××号）作为抵押，并办理了抵押登记手续（房地产他证合包字第250019027号），担保范围为贷款的本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权而发生的相关费用等；陆荣、刘运文作为抵押物共有人共同在《个人借款/担保合同》上签字。违约条款约定在合同有效期内，借款人连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息等违约情形发生，贷款人有权提前收回贷款，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。费用条款约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行依约发放了贷款980000元，此后被告江云未能按约偿还借款本息，被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华亦未承担担保责任，截至2015年8月18日，尚欠原告贷款本金223112.06元，利息、逾期利息等17327.16元。合同签订时江云与陆荣及江洪与刘运文系夫妻关系。2015年12月1日，原告为追索该笔债务与安徽和源律师事务所签订《委托律师代理协议》一份，约定代理费用11000元。上述事实，除有原告的当庭陈述外，还有原告提供的被告身份证、结婚证、《个人借款/担保合同》、房地产他项权证、借款借据、逾期还贷表、委托律师代理合同、律师费票据等书证予以证实，符合法律规定的合法性、客观性、关联性的要求，可以作为定案依据。本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行充分约定，对双方具有约束力。本案中，被告江云与中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行签订的《个人借款/担保合同》以及为保证合同的履行，被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华作为抵押人在《个人借款/担保合同》上签名，双方对借款用途，贷款年限、利率、抵押以及违约责任等进行了约定，均体现着双方真实意思表示，符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认，因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。根据双方合同的约定，原告履行了放贷义务，此后被告江云理应按约每月予以归还贷款本息，被告江云未按约履行还本付息义务，因此根据双方借款合同约定已经构成了违约，因此，对原告要求被告江云偿还全部贷款本息的诉请，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，江云、陆荣在合同签订时系夫妻关系，因此上述债务应当按夫妻共同债务处理。对于上述借款，被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华作为抵押人共同在《个人借款/担保合同》上签名，对此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此五被告应当以共有的位于合肥市金江小商品市场五层6间1、13、14、15、16、21号房产（合包字第××号）作为债权的担保，本院对原告要求以该住房对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。原告与安徽和源律师事务所签订《委托代理合同》，授权该所律师代理其与被告之间的借款合同纠纷，此举是原告以法律手段追偿债权的行为，约定支付11000元律师费用，要求被告予以支付，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，之规定，判决如下：一、被告江云、陆荣于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行偿还贷款本金223112.06元和截至2015年8月18日期间的利息、逾期利息等计17327.16元；2015年8月19日起的利息、罚息以本金223112.06元为基数，按《个人借款/担保合同》约定的逾期利息、罚息计算方式计算至贷款本息付清之日止；二、被告江云、陆荣于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行律师费用11000元；三、被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华以其抵押的位于合肥市金江小商品市场五层6间1、13、14、15、16、21号房产（合包字第××号）作为抵押担保物，对本判决第一、二项债务承担抵押担保责任，在被告江云、陆荣不履行本判决第一、二项确定的义务时，原告对该住房拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5072元，公告费800元，合计5872元，由被告江云、陆荣、江洪、刘运文、许爱华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李 翔人民陪审员  李丽华人民陪审员  秦啟琴二〇一六年六月二十七日书 记 员  李林霞附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。