江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2015)阜商初字第00600号原告中国银行股份有限公司阜宁支行,住所地阜宁县阜城镇胜利路99号。负责人王卫民,该支行行长。委托代理人张萌，该支行员工。被告唐为俊，市民。被告周子霞（被告唐为俊妻子），市民。被告富建集团有限公司阜宁开发区分公司,住所地阜宁经济开发区协鑫大道21号负责人杨康，该公司总经理。被告富建集团有限公司,住所地阜宁县阜城大街118号。法定代表人姜怀标，该公司董事长。以上二被告共同委托代理人宗益道，富建集团有限公司法务部主任。原告中国银行股份有限公司阜宁支行（以下简称阜宁中行）与被告唐为俊、周子霞、富建集团有限公司阜宁开发区分公司（以下简称富建开发区分公司）、富建集团有限公司��以下简称富建集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告阜宁中行委托代理人张萌、被告富建开发区分公司、富建集团共同委托代理人宗益道到庭参加诉讼，被告唐为俊、周子霞经本院公告送达诉状副本、开庭传票期满后未有到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁中行诉称，2013年2月7日，原告与被告唐为俊、周子霞、富建开发区分公司签订了《个人一手住房贷款合同》，及与富建集团签订了《个人贷款保证合同》，其中约定，原告向被告唐为俊、周子霞发放贷款1450000元，用于购买阜宁阜城镇龙湖新城65幢xxx房屋，期限为144个月，月利率为5.4583‰，每满一年，再按当时人民银行公布的法定贷款利率确定所有贷款下年利率，逾期加收利率的40%罚息，月��等额偿还本息，若出现未按期足额还款等行为时，原告有权提前收回已放贷款，因订立、履行及争议解决发生的费用由其承担等。被告唐为俊、周子霞以所购房屋设立抵押，被告富建开发区分公司、富建集团为被告唐为俊、周子霞提供了阶段性连带责任保证。合同签订后，原告履行了约定事项，被告归还了贷款本金188846.49元及利息、罚息，尚欠贷款本金1261153.51元及利息、罚息至今未还。原告为维护合法权益，现诉至法院，请求判令被告唐为俊、周子霞立即偿还原告借款本金1261153.51元及利息（截止2015年12月3日的利息、罚息为41422.78元，从2015年12月4日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息及罚息）；被告富建开发区分公司、富建集团对被告唐为俊、周子霞还款义务承担连带清偿责任；被告承担本案诉讼费用。被告唐为俊、周子霞未作答辩。被告富建开发区分公司、富建集团共同辩称，本案所涉贷款本息应由唐为俊、周子霞全额偿还，并有房屋抵押，拒不偿还的可依法处置抵押物，原告享有优先受偿权。我们仅为该笔贷款提供了阶段性担保，鉴于富建集团目前的状况，请将该担保责任纳入富建集团对银行债务的统一处置。经审理查明，2013年2月7日，被告唐为俊、周子霞、富建开发区分公司与原告阜宁中行签订了《个人一手住房贷款合同》一份，被告唐为俊、周子霞为借款人，富建开发区分公司为保证人。合同约定，贷款金额为1450000元，贷款期限为12年/144个月，贷款用途为借款人支付其购买坐落于阜宁阜城镇龙湖新城65幢xxx房屋的购房款，贷款利率为浮动利率，即浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起，每12个月重新定价一次，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用账户（账户名称：富建集团有限公司阜宁开发区分公司；账号为：00×××71),还款方式为按月等额本息还款。本合同采用的担保方式为阶段性连带责任保证和抵押担保，由开发商富建开发区分公司作为保证人提供阶段性连带责任保证，借款人唐为俊、周子霞以本合同项下贷款所购房屋提供全程抵押担保，并于2013年2月7日办理了预抵押登记手续（阜房预开发区字第201301483号）。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；保证人承担保证责任。同日��被告富建集团与原告签订《个人贷款保证合同》，由被告富建集团为借款人唐为俊、周子霞上述房屋贷款提供阶段性连带责任保证。阶段性连带责任保证人自借款人办妥以合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且债权人收到他项权证正本之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任。如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人合同项下的任何权利及其行使。合同签订当日，被告唐为俊、周子霞立据向原告阜宁中行借款1450000元，借据上载明：借款期限144月，借款利率5.4583‰，还款方式从2013年3月开始采用等额本息还款法。借款后，被告唐为俊、周子霞依约按期归还借款本息至2015年6月21日，已还借款本金188846.49元及相应利息，此后便停止还款，截止2015年12月3日尚欠原告借款本金1261153.51元及利息、罚息41422.78元。上述事实，有原告提供的个人贷款申请表、共同还款承诺书、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、借款借据、划款委托书、《商品房买卖合同》、房屋预抵押登记证书各一份、被告身份信息及当事人陈述等证据在卷予以佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告阜宁中行依约履行了发放贷款义务，被告唐为俊、周子霞应按约如期归还借款本息，却多期逾期未还。依据双方合同的约定，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告唐为俊、周子霞立即清偿借款本息及逾期罚息。被告富建开发区分公司、富建集团作为阶段性连带责任保证人，应该按照合同约定依法承担连带保证责任。对被告富建开��区分公司、富建集团提出的本案所涉贷款本息应由唐为俊、周子霞全额偿还，并有房屋抵押，拒不偿还的可依法处置抵押物，原告享有优先受偿权的辩解意见，因合同约定，同时存在物的担保和保证的，不影响原告行使保证担保的权利，故本院不予采纳。但被告富建开发区分公司、富建集团履行连带保证责任后，有权向债务人进行追偿。对被告富建开发区分公司、富建集团辩称仅为该笔贷款提供了阶段性担保，鉴于富建集团目前的状况，请将该担保责任纳入富建集团对银行债务的统一处置，于法无据，对此，本院亦不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐为俊、周子霞偿还原告中国银行股份有限公司阜宁支行借款本金1261153.51元及利息（利息计算方法为：截止2015年12月3日的利息、罚息为41422.78元，从2015年12月4日起至实际还款之日止的利息、罚息按合同约定利率计算），限于本判决生效后10日内履行完毕。二、被告富建集团有限公司阜宁开发区分公司、富建集团有限公司对被告唐为俊、周子霞的上述还款义务负连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费16523元（原告已预交），由被告唐为俊、周子霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账号：40×××21）。审 判 长  崔付琴代理审判员  梁晓婷人民陪审员  刘亚娟二〇一六年六月二十二日书 记 员  秦 昊附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也��以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。