鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2015)鞍东民二初字第02185号原告：夏靖，男。委托代理人：王伟，辽宁得一律师事务所律师。被告：戴滨俐，男。原告夏靖诉被告戴滨俐民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月8日受理后，被告于2015年11月25日向本院提出管辖权异议的申请，本院于2015年12月10日作出民事裁定驳回被告提出的管辖异议。后依法组成合议庭，于2015年12月24日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人王伟，被告戴滨俐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年12月10日，原告与被告签订《借款协议》，双方在《借款协议》中约定：被告向原告借款人民币本金75897.6元，约定的还款期限为2015年1月7日起至2016年6月7日止，分为18期（个月）还款，采用每月等额本息进行还款，约定的每月还款数额为4861.66元；逾期还款的违约金按照当月应付未付金额的10%计算，逾期按每日未还金额的0.2%计收罚息，逾期还款还应就未还本金的利息计入本金，从逾期之日按照罚息利率每日计收罚息复利；《借款协议》中还约定：因逾期还款而发生的调查费（包括电话催收费、上门催收费、催收交通费）、律师费、诉讼费等费用均由被告方承担。该《借款协议》签订后，原告依约履行了放款义务，通过银行将合同约定的借款本金通过银行电汇给了被告。截止起诉之前，被告进行了一期还款4861.66元，但仅归还了4216.53元借款本金，尚欠71681.07元借款本金未归还。第二期的应还款日为2015年2月7日，被告未依约还款，该日期即为逾期日的时间起算点，截止2015年8月31日，已经逾期205天。如果以一年作为时间计算单位，《借款协议》中约定的借款利息、违约金、罚息、复利之和大于借款本金同期人民银行一年期贷款基准利率的四倍，故依据最高人民法院1991年发布的《关于审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，原告主张被告应该按照同期人民银行一年期贷款基准利率的四倍支付利息，截止2015年8月31日前，应付利息8295.34元。按照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条规定的立法精神，《借款协议》中规定的借款利息、违约金、罚息、复利之和超过借款本金利率24%的部分，法院不予保护，所以原告主张2015年9月1日起的应付利息，按照年利率24%的标准顺延给付，直至本案借款本息全部还清或本案执行终结之日止。另外，《借款协议》中还约定：因逾期还款而发生的调查费（包括电话催收费、上门催收费、催收交通费）、律师费、诉讼费等费用均由被告方承担，故一并提起诉讼，恳请法院判令：1、被告立即偿还借款本金人民币71681.07元，给付截止2015年8月31日的应付利息8295.34元，本息合计为79976.41元；2、2015年9月1日起的应付利息，按照年利率24%的标准顺延给付，直至本案借款本息全部还清或本案执行终结之日止；3、因本案诉讼产生的律师代理费4737元由被告承担；以上合计84713.41元。4、本案案件受理费等所有诉讼费用均由被告承担。被告辩称，我只借了6万元，扣除200元门店勘查费（意思是信和小贷到我的门店照相验证，但实际没人去），我实际拿到59800元。我当时借款不是从原告处，合同上原告的名字是后写的，我当时在信和小贷借款。原告是借给信和小贷，应找信和小贷，我没还钱，也应是信和小贷起诉我，并非原告。既然信和小贷收取咨询费、审核费、服务费，就该承担不能收款的风险。当时签借款合同时候没人和我说明利息如何计算。我还了一期的钱，后来还还过1500元，但没有证据。经审理查明，2014年11月28日，被告戴滨俐通过信和惠民投资管理（北京）有限公司的信用借款服务平台申请借款6万元。2014年12月8日，信和汇诚信用管理（北京）有限公司向被告收取信访咨询费200元，并在《信访咨询费收取告知书》中约定该款从实际放款金额中一次性扣除。经该公司介绍，被告与原告于2014年12月10日签订《借款协议》一份，约定：被告戴滨俐向原告夏靖借款75897.6元，还款分期18个月，还款日为每月7日，还款起止日期为2015年1月7日起至2016年6月7日止，每月偿还本息数额为4861.66元。协议中约定了逾期违约金和罚息条款：“逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。”协议中还约定了“因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。”同日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司共同签订《信用咨询及管理服务协议》一份、《委托扣款授权书》一份及《还款管理服务说明确认书》一份。《信用咨询及管理服务协议》约定被告戴滨俐在获得《借款协议》约定的借款资金的同时应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费10810.37元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费953.86元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费4133.38元，共计15897.61元，由被告戴滨俐授权原告夏靖在向被告提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由原告代为支付给以上三公司。《委托扣款授权书》约定被告戴滨俐同意信和财富投资管理（北京）有限公司委托合作机构从授权人指定的账户内准确划扣相应数额。《还款管理服务说明确认书》中明确了还款账号为原告夏靖在中国建设银行北京分行大兴支行账号为6227000016510033763的账户和夏靖在中国工商银行北京朝阳支行账号为6212260200020849382的账户。再查，2014年12月16日，原告按照协议约定向被告的账户汇款59800元，并代替被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费10810.37元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费953.86元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费4133.38元，共计15897.61元。后被告向原告偿还4861.66元（其中4216.53元为借款本金，其余为利息），其余本金及利息未给付，拖欠至今。因本案诉讼需要，原告夏靖委托辽宁得一律师事务所律师王伟进行诉讼活动，原告为此支出律师代理费4737元。上述事实，原告提供的证据有：《借款协议》一份、《信用咨询及管理服务协议》一份、《还款管理服务说明书》一份、《委托扣款授权书》一份、收据三份、《签约检核表》一份、银行卡存款业务回单一份、《信和还款事项客户告知书》一份、《信访咨询费收取告知书》一份、转账汇款单笔对账单一份、《借款申请表》一份、《资料清单表》一份、律师代理费发票两份及部分当庭陈述。被告提供的证据有：《面谈记录》复印件一份及部分当庭陈述。以上证据，经庭审质证及本院审查，所证事实足资认定，本院予以采信。本院认为，民事主体之间合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定，“借款人应当按照约定的期限返还借款。”关于原告要求被告偿还借款及利息的诉讼请求，有原告向法庭提供的《借款协议》为凭，原告与被告之间的借贷法律关系事实清楚、合法有效。《借款协议》中写明的借款数额为75897.6元，原告至今未按照约定的期限返还借款，系违约行为，被告应偿还原告借款本金71681元（75897.6-4216.53）及利息。关于原告主张的利息一节，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。”经核算，原、被告关于借款期间利息的约定及逾期违约金和罚息条款的约定，违反了国家有关限制借款利率的规定，超出部分不予保护。故被告应当给付原告借款71681元从逾期还款之日2015年2月8日起至2015年8月31日的利息，按照同期人民银行贷款利率的四倍计算，从2015年9月1日起至判决确定的给付之日止的利息，按照年利率24%计算。关于原告主张的律师代理费4737元一节，本案中，原、被告在《借款协议》中约定“因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。”原告夏靖因本案诉讼需要，委托辽宁得一律师事务所律师王伟进行诉讼活动，原告为此支出律师代理费4737元，故本院对原告的此项主张予以支持。关于被告辩称其不认识原告，要钱也应该是信和起诉要钱，其签字时，借款人处是空白，故不应由其还款给原告，因借款协议系原、被告双方签字，并且原告确实给被告账户进行打款，款项已实际借给被告，故被告该辩解意见本院不予采信。关于被告辩称签合同时，没人给讲解，只让他看了签字的几页，故不同意给付律师费，因其签字的页码上即有约定关于未还款而引起的律师费由被告承担字样，被告作为成年人需对在合同上签字的行为承担责任，故被告的辩解意见本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告戴滨俐于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金71681元及利息（从2015年2月8日起至2015年8月31日的利息，按照同期人民银行贷款利率的四倍计算，从2015年9月1日起至判决确定的给付之日止的利息，按照年利率24%计算）；二、被告戴滨俐于本判决生效之日起十日内给付原告夏靖律师代理费4737元；三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1918元，由被告戴滨俐承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉至辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  吕 欧人民陪审员  沈洪波人民陪审员  巴 琳二〇一六年六月二十七日书 记 员  马梦娇