江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书(2015)射商初字第00479号原告中国工商银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民西路6号。负责人丁成建，该支行行长。委托代理人周亚西、程启清，该支行员工。被告周伟。被告顾艳红。被告大自然控股集团有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区益龙镇大自然控股集团有限公司。法定代表人赵建军，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称工商银行射阳支行）与被告周伟、顾艳红、大自然控股集团有限公司（以下至判决主文前简称大自然公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月28日受理后，依法组成合议庭于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告工商银行射阳支行的委托代理人周亚西到庭参加诉讼，被告周伟、顾艳红、大自然公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行射阳支行诉称：我行与周伟、顾艳红于2009年12月签订了5份《个人购房借款∕担保合同》，约定由大自然控股集团江苏房地产开发有限公司（以下简称大自然江苏公司）提供连带责任保证，并分别用周伟、顾艳红名下位于射阳县××镇大自然××天地广场××楼××、××、××号、××号、××房产作为抵押物，向原告借款6.5万元、7.5万元、13.9万元、7.9万元、10.4万元，期限均为10年，按月等额本息还款。原告按合同约定于2009年12月15日向周伟发放6.5万元、7.5万元、13.9万元、7.9万元、10.4万元个人住房贷款。周伟、顾艳红于2014年12月开始违约，截止2015年7月21日，周伟、顾艳红欠贷款本金28517.32元、39701.64元、73580.25元、41818.88元、55052.86元，合计238670.95元。大自然江苏公司于2013年7月23日注销，在注销时，其股东大自然公司承诺如有遗漏债务由其承担连带责任。周伟、顾艳红、大自然公司违约之后，经原告多次催要，一直未能还款。请求判令周伟、顾艳红立即偿还贷款本金238670.95元，承担以借款本金238670.95元为基数，从2015年7月22日起至2015年12月31日止按年利率5.39%、从2016年1月1日起至实际给付之日止按年利率4.851%计算的利息，工商银行射阳支行对周伟、顾艳红抵押的房产折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，大自然公司对周伟、顾艳红的还款义务承担连带责任，本案的诉讼费用由周伟、顾艳红、大自然公司承担。工商银行射阳支行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、个人贷款申请书5份；2、个人购房借款∕担保合同5份；3、工商银行借款凭证5份；4、还款明细表5份；5、大自然江苏公司的工商登记资料1份。周伟、顾艳红、大自然公司均未作答辩，亦均未提供证据。本院认为工商银行射阳支行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，能够证明本案事实，本院予以认定。本院经审理查明：2009年12月10日，工商银行射阳支行与周伟、顾艳红分别签订了5份《个人购房借款∕担保合同》，合同主要内容为：借款人为周伟，共同借款人顾艳红，贷款人工商银行射阳支行，借款金额分别为6.5万元、7.5万元、13.9万元、7.9万元、10.4万元整；贷款性质个人商业用房贷款，贷款期限为10年，实际提款日与到期日以借款借据为准；借款利率周期浮动方式，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息偿还法。借款人未按合同约定还款，罚息在本合同约定的利率标准加收30%。贷款担保分别用周伟、顾艳红名下位于射阳县××镇大自然××天地广场××楼××、××、××号、××号、××房产作为抵押物担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期，借款人未予清偿，贷款人可以以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得的价款优先受偿。本合同项下贷款由第三方提供保证担保时，保证人承诺：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款所有其他费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人债务免除保证责任：贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。在该合同的借款人、抵押人处均有周伟的签名，在共同借款人、抵押物共有人处均有顾艳红的签名，保证人处盖有大自然江苏公司的印章。2009年12月15日，周伟、顾艳红向工商银行射阳支行分别出具了5份借据，均载明：借款用途购买商业用房，基准年利率5.94%上浮10%，借款期限10年，还款方式等额本息，借款到期日2019年12月15日，借款金额分别为6.5万元、7.5万元、13.9万元、7.9万元、10.4万元。同日，工商银行射阳支行向周伟分别发放贷款6.5万元、7.5万元、13.9万元、7.9万元、10.4万元。周伟、顾艳红借款后按约还款至2014年12月。2015年7月20日，工商银行射阳支行扣收大自然江苏公司的保证金1407.52元，用于偿还周伟、顾艳红的借款自2014年12月21日起至2015年7月20日止的利息。截止2015年7月21日周伟、顾艳红欠贷款本金28517.32元、39701.64元、73580.25元、41818.88元、55052.86元，合计238670.95元。故原告诉至本院，要求判如所请。另查明：大自然江苏公司于2013年7月23日注销，在注销时，其股东大自然公司承诺如有遗漏债务由其承担连带责任。依工商银行射阳支行的申请，本院依法裁定查封了周伟、顾艳红所有的位于射阳县合德镇大自然新天地广场3号楼2层C2－17号、C2－18号、C2-16号、C2-19号房产中250000万元部分。本院认为：1、工商银行射阳支行与周伟、顾艳红、大自然江苏公司签订的《个人购房借款∕担保合同》，不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。周伟、顾艳红在借款后未按照约定履行还款义务，应认定构成违约。故工商银行射阳支行要求周伟、顾艳红偿还剩余借款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。2、周伟、顾艳红与工商银行射阳支行签订了抵押合同，以其所有的位于射阳县××镇大自然××天地广场××楼××、××、××号、××号、××房产作为抵押物，但未办理抵押权登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，抵押物未办理抵押登记，抵押权未设立，故工商银行射阳支行对该抵押物不享有优先受偿权，工商银行射阳支行要求对周伟、顾艳红抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。3、大自然江苏公司与工商银行射阳支行签订的《个人购房借款∕担保合同》约定了保证的方式、范围、期间等，大自然江苏公司应当按约定承担责任。合同还约定对周伟、顾艳红的借款在工商银行射阳支行领取抵押物的他项权证后免除保证责任，现工商银行射阳支行尚未取得他项权证，故大自然江苏公司的保证责任未免除。大自然江苏公司已经注销，其股东大自然公司承诺对大自然江苏公司的债务承担责任，故大自然公司应当对周伟、顾艳红的还款义务承担连带责任。综上，工商银行射阳支行主张周伟、顾艳红返还借款本金238670.95元，承担以借款本金238670.95元为基数，从2015年7月22日起至2015年12月31日止按年利率5.39%、从2016年1月1日起至实际给付之日止按年利率4.851%计算的利息，大自然公司对周伟、顾艳红的还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。大自然公司在承担保证责任后，有权向主债务人周伟、顾艳红追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周伟、顾艳红于本判决发生法律效力之日起十日内，向中国工商银行股份有限公司射阳支行返还借款本金238670.95元，并承担以借款本金238670.95元为基数，从2015年7月22日起至2015年12月31日止按年利率5.39%、从2016年1月1日起至实际给付之日止按年利率4.851%计算的利息；二、大自然控股集团有限公司对周伟、顾艳红的上述给付义务承担连带责任；三、大自然控股集团有限公司在承担保证责任后，有权向主债务人周伟、顾艳红追偿；四、驳回中国工商银行股份有限公司射阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。案件受理费4880元，保全费1770元，公告费600元，合计7250元，由周伟、顾艳红、大自然控股集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用缴纳办法》规定，向该院预交上诉案件受理费5440元（该院开户行：中国农业银行盐城市中汇支行，帐号：40×××21，户名：盐城市财政局非税收收入汇缴专户）。审 判 长  潘高良人民陪审员  周军国人民陪审员  韩天祥二〇一六年六月二十八日书 记 员  林小雨附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。