安徽省宣城市宣州区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1802民初1106号原告：钱阳华，男，住安徽省宣城市宣州区。委托代理人：肖蓓，安徽师阳安顺律师事务所律师。被告:王景昭，男，住安徽省宁国市。委托代理人：江红喜，女，系王景昭妻子。原告钱阳华诉被告王景昭民间借贷纠纷一案,本院于2016年3月8日立案受理后,依法组成合议庭，于2016年5月11日公开开庭进行了审理。原告钱阳华的委托代理人肖蓓，被告王景昭及其委托代理人江红喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原、被告系亲戚关系。2013年5月9日，被告因资金周转困难，向原告借款33万元，期限为一年，双方对利息作了约定，并约定若不能按期归还借款本金及利息，则由此产生的诉讼、追偿债权、代理人费用等由被告承担。后因被告不能按时支付利息，经协商被告将此前积欠利息4万元计入借款本金，被告共积欠借款本金37万元。被告同期又积欠其他亲戚借款，故于2014年1月7日，被告与原告及其他二位债权人共同签订《房地产抵押合同》，约定将自己所有的位于宁国市某某某路某某商贸中心4幢602室抵押给包括原告在内的三人，并办理了抵押登记手续，在抵押合同中，双方约定借款期限截止到2015年9月1日，利息为月利率1.25%。之后，被告仅归还借款本金7万元。现诉至法院，要求判令：被告立即归还借款本金30万元及利息（自2014年5月9日起至还清之日止按月利率1.25%计算）；原告有权行使抵押权。原告为证明自己的主张，向本院提交下列证据：1、原告钱阳华身份证复印件一份，证明原告的诉讼主体资格。2、中国农业银行银行卡交易明细清单、转账凭证各一份，证明原告于2013年5月9日分两次向被告的账户转入33万元的事实；3、借条一份，证明被告向原告借款，约定借款期限、利率及借款归还情况；4、房地产抵押借款合同、价值协议书、抵押物清单、房地产他证宁字第********号他项权证各一份，证明被告不能按时支付借款及利息，被告以其自有房产提供抵押并办理抵押登记的事实。被告王景昭辩称：1、2013年5月9日，被告向原告借款33万元属实，但2015年5月2日，王文革与王景昭签订《还款协议书》，原、被告间债权债务关系已经转换为王文革与王景昭之间的债权债务关系，《还款协议书》签订后，被告将7万元还给王文革，钱阳华从王文革手中收下了7万元，视为其对协议的认可。原告不是本案适格的主体。2、原告向被告主张30万元借款本金的事实不能成立，原告提供的汇款凭证与借条日期相差一整年，明显不符。原告称2013年5月9日借条约定了利息，违约责任，但不能提供该借条。原告也没有任何证据证明2014年5月9日的借款是2013年5月9日的借款转换来的。原告称将利息4万元并入本金亦不符合事实，33万元本金，按照月利率1.25%计算，一年的利息应该是49500元，而不是4万元。原告向被告主张债权，必须解除王文革与王景昭签订的《还款协议书》，并且退还被告根据《还款协议书》偿还的7万元。被告王景昭为证明其主张，向本院提交如下证据：1、还款协议书、收条各一份，证明本案原告与被告之间的债权债务关系已经转为王文革与王景昭之间债权债务关系，本案原告不具备主体资格；2、宣城市公安局宣州分局治安调解协议书一份，证明王文革夫妻到被告处逼债，双方发生纠纷的事实。被告王景昭为证明自2015年5月2日之后，其与王文革间还款协议成立，与钱阳华之间的债务已经结束的事实，向本院申请证人江某某出庭作证，江某某出庭作证称：原告钱阳华是其妹夫的姐夫，被告王景昭是其姐夫。原、被告经常发生借款关系，其对本次借款情况不清楚，2015年5月2日，王文革与被告签订还款协议时，其在场，当时钱阳华不在场，是王文革一手包办的，协议签订后，证人与其兄弟代被告向王文革归还了7万元，王文革说7万元还的是本金。被告王景昭对原告钱阳华提交的证据发表如下质证意见：证据1“三性”无异议；证据2交易明细真实性、合法性无异议，但是关联性有异议。转账凭证不清楚，不予质证；证据3借条“三性”均有异议，出具借条并没有办理汇款，该份借条与33万元借款没有关联性；证据4真实性、合法性无异议，但是关联性有异议。被告王景昭对证人江某某证言的“三性”无异议。原告钱阳华对被告王景昭提交的证据发表如下质证意见：证据1真实性无异议，达不到被告的证明目的，钱阳华没有参与该协议的协商签订，也未予认可，所以该份协议对本案原告不发生效力；证据2真实性无异议，但是不能证明被告的证明目的；证人江某某证言证实了原、被告间债权债务关系真实存在，但不能证明被告的证明目的。结合原、被告举证、质证及当庭陈述，本院经审查，认为原告钱阳华提交的证据1、2、3、4均内容真实、来源合法、能够证明原告的证明目的，予以认定。被告提交的证据真实，但不能证明被告的证明目的。证人江某某的证言能够证明钱阳华未参与王文革与王景昭签订《还款协议》及被告已归还7万元借款本金的事实。根据上述采信的证据，结合当事人的相关陈述，查明事实如下：原、被告系亲戚关系。2013年5月9日，被告王景昭向原告钱阳华借款33万元，钱阳华于同日通过银行转账方式向被告提供了借款。2014年1月7日，原告钱阳华及案外人ＸＸ、江彩霞与被告王景昭签订《房地产抵押借款合同》一份，合同约定：王景昭向钱阳华、ＸＸ、江彩霞借款合计50万元，月利率1.25%，借款期限自2013年8月1日至2015年9月1日，由王景昭以其所有的位于宁国市某某某路某某商贸中心*幢***室房产为钱阳华、ＸＸ、江彩霞的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证字号：房地产他证宁字第********号）。因被告未能归还借款，2014年5月9日，经协商，王景昭将利息折算入本金，合计37万元，由被告向原告重新出具借条一份，借条载明：“今借到钱阳华同志人民币（大写）叁拾柒万元整。￥370000.00元事由使用期2014年5月9日-2015年5月9日，按1.5%年息结算，即10万元年息1.5万元具条人王景昭2014年5月9日”。2015年5月2日，案外人王文革与王景昭签订《还款协议书》一份，约定：王景昭欠钱阳华的37万元，由王文革向钱阳华担保，王文革解决还款后，王景昭分期直接向王文革偿还37万元，按约还清后，王文革负责解除房屋抵押，该协议由王文革与王景昭签字，并由李某某、江某、江某某作为见证人签字。2015年5月7日，王景昭向王文革归还借款本金7万元，王文革转交给钱阳华后，钱阳华向王景昭出具收条一份。现原告诉至本院。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金，原、被告约定借款月利率1.25%，未超过年利率24%，双方于2014年5月9日将利息并入本金重新出具借条，应认定借款本金为37万元，约定于2015年5月9日还款，被告理应按约还款。因被告已归还借款本金7万元，对于原告要求被告归还借款本金30万元的的诉讼请求，予以支持。双方在借条中约定“按1.5%年息结算，即10万元年息1.5万元”，根据该条款内容理解，双方约定年利率应为15%，即月利率1.25%，与《房地产抵押借款合同》中利率约定相符，故其利息按月利率1.25%计算至实际还清之日止。被告王景昭以其自有房产为上述借款提供抵押，并办理了抵押登记，故对原告要求行使抵押权的诉讼请求，予以支持。本案中，债权人钱阳华无将债权转让给王文革的意思表示，对于被告与案外人王文革签订《还款协议书》，钱阳华未签字，未参与，亦不予认可，其收到王文革转交的7万元后，仍旧是以自己名义向王景昭出具的收条，该份协议不能证明债权已经转让给王文革，王文革亦无权依据该协议向王景昭主张债权，故对被告辩称原告钱阳华主体不适格及要求退还已归还的7万元的辩解意见，本院不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条之规定,判决如下:一、被告王景昭于本判决生效之日起十日内偿还原告钱阳华借款人民币30万元及利息（自2014年5月9日起至还清之日止按月利率1.25%计算）；二、若被告王景昭逾期履行的，原告钱阳华可行使抵押权,以折价、或以拍卖、变卖被告王景昭所有的位于安徽省宁国市某某某路某某商贸中心*幢***室房屋（他项权证字号：房地产他证宁字第********号）价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7038元，由被告王景昭负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  陈章健人民陪审员  钟祥珠人民陪审员  张云南二〇一六年六月十二日书 记 员  黄 欢附法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条?借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。