九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0403民初97号原告招商银行股份有限公司九江分行，住所地江西省九江市浔阳区浔阳东路161号，统一社会信用代码9136040068345465XB。法定代表人陶然，行长。委托代理人钱海琼，江西康润律师事务所律师。被告卢明权。被告曹顺建。被告杨香萍。原告招商银行股份有限公司九江分行（下称招商银行）与被告卢明权、曹顺建、杨香萍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月13日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人钱海琼到庭参加诉讼，被告卢明权、曹顺建、杨香萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。原告招商银行诉称：2013年4月2日，被告卢明权、曹顺建、杨香萍到原告处要求借款44.6万元，双方于同日签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号：792571005381）一份，约定：由原告借款给被告卢明权、曹顺建、杨香萍44.6万元用于向房地产开发有限公司购买房产（房产位于九江市XXXXXXX室），借款期限为240个月（即自2013年4月02日起至2033年04月02日止），按等额还款方式归还贷款本息，合同执行利率为国家公布的贷款基准利率，即年利率6.55%（实际执行利率以借款借据为准）。被告卢明权、曹顺建、杨香萍未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。上述借款本息及其他一切相关费用由被告卢明权以其名下的九房权证浔字第X**号房产作抵押，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约于2011年5月5日向被告发放贷款44.6万元整，但被告累计六次以上未按时足额偿付本息，自2015年6月2日起未再向原告偿付任何到期款项。原告多次请求被告卢明权、曹顺建、杨香萍偿付到期本息，三被告均明确表示无力归还原告到期款项。根据原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》第38条、第39条约定，被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。故起诉请求：1、依法判决解除原告与被告卢明权、曹顺建、杨香萍于2013年4月2日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号为792571005381）；2、依法判决被告卢明权、曹顺建、杨香萍立即偿付原告借款本金及自逾期之日起至实际还款之日利息、罚息、复息及律师费暂共计454688.3元（其中借款本金421634.85元，暂计至2015年10月8日的利息11125元、罚息93.19元、复息183.32元，律师费21652元）；3、依法判令原告对被告卢明权作借款抵押的一套房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第X**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。原告招商银行为支持其诉请，向法庭提交了以下证据：证据1、原告营业执照、单位负责人身份证明、单位负责人身份证复印件、单位负责人变更情况说明及被告身份证复印件一组，以证明原、被告的诉讼主体资格；证据2、《个人购房借款及担保合同》（编号为792571005381）、《个人授信最高额抵押合同》（抵押合同编号为792571004083）、九房他证浔字第X**号他项权证复印件、《个人贷款借款借据》、招商银行账单明细表各一份，以证明：1、原告与被告所签订《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应如实履约；2、被告以其合法拥有的一套房产为该借款行为提供抵押担保并经登记，合法有效，原告对该套房产在本案债权范围内享有优先受偿权；3、原告已按合同约定于2013年4月2日向被告发放贷款44.6万元；4、截至2015年10月8日被告尚欠原告本金、利息、复息、罚息共计433036.36元；证据3、《委托代理合同》、税务发票、《江西省律师服务收费指导价标准（暂行）》一组，以证明原告为实现该债权支出律师费21652元。被告卢明权、曹顺建、杨香萍未作答辩。经审理查明：2013年4月2日，原告与三被告签订编号为792571005381号的《个人购房借款及担保合同》，约定：三被告向原告借款44.6万元用于购买位于九江市XXXXXXX室房产，借款期限为240月，即自2013年4月2日起至2033年4月2日止；贷款利率为国家公布的贷款基准利率，即年利率6.55%，按固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；按等额还款的方式归还贷款本息，如被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担；连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，且有权要求折价或者拍卖、变卖抵押物；此外，被告卢明权自愿以上述所购房产作贷款抵押，抵押担保的债权范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；双方并对抵押房产办理了抵押登记手续，他项权证号为九房他证浔字第X**号，抵押债权限额为44.6万元。同日，原告按要求将贷款44.6万元通过卢明权的6XXXXXXX号账户转至江西诚盛房地产开发有限公司的5XXXXXXX号账户，三被告向原告出具《个人贷款借款借据》一份。借款后，三被告自2015年6月2日起未能返还借款，截至2015年10月8日，尚欠借款本金421634.85元、利息11125元、罚息93.19元、复息183.32元，合计433036.36元。故原告诉至本院。另查明：本案诉讼前，原告与江西康润律师事务所于2015年10月10日签订《委托代理合同》（附件：律师费支付节点及例外情况）一份，约定：江西康润律师事务所代理原告诉讼及执行事务，代理费按标的额5%计算，合计21652元；（一）法院正式受理案件之日起五个工作日内支付基本办案费用，基本办案费用按总代理费的30%支付；（二）一审判决生效之日起五个工作日内，支付总代理费的30%；（三）法院就强制执行出具第一份《裁定书》之日起五个工作日内，支付总代理费的10%；（四）法院生效判决载明的内容全部执行完毕（或法院出具执行终结裁定）之日起十个工作日内，支付总代理费的10%。后原告依约于2016年3月18日向江西康润律师事务所支付基本办案费用6495.6元（即总代理费的30%）。本院认为：原告提供的《个人购房借款及担保合同》和《个人贷款借款借据》，真实可信，足以证实被告向原告借款44.6万元的事实，被告应当按照合同约定履行还款义务。因被告自2015年6月2日起未履行还款义务，已构成违约，故原告依照《个人购房借款及担保合同》约定有权解除合同以提前收回贷款本息，并有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，以及对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息，故本院对原告要求被告偿还借款本金421634.85元及相应利息、罚息、复息的诉请均予以支持。被告卢明权自愿以其所购的位于九江市诚盛御庭12栋一单元801室房产作借款抵押，并办理了抵押登记手续，故本院对原告要求判令其对抵押房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉请亦予以支持。《个人购房借款及担保合同》约定”原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由被告全数承担”，且原告提供了《委托代理合同》和金额为6495.6元的律师费发票加以证实，故本院对原告要求被告支付律师费21652元的诉请中的6495.6元部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条之规定，判决如下：一、解除原告与被告卢明权、曹顺建、杨香萍于2013年4月2日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号为792571005381）。二、被告卢明权、曹顺建、杨香萍在本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司九江分行返还借款本金421634.85元，并支付截至2015年10月8日的利息11125元、罚息93.19元、复息183.32元，以及支付自2015年10月9日起至还清之日止的利息（按借款利率计算，即中国人民银行同期同档贷款基准利率）、罚息（借款利率水平上计收50%）、复息（对未按时支付的利息按罚息利率按日计收复息），另支付律师费6495.6元。三、原告对被告卢明权名下的位于九江市XXXXXXXX室房产（所有权证为九房权证浔字第X**号）拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内并限于446000元的限额内享有优先受偿权。四、驳回原告招商银行股份有限公司九江分行的其他诉讼请求。如被告未在判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8120元，保全费2020元，合计10140元，由被告卢明权、曹顺建、杨香萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长 陈新娟审 判 员 何 凡审 判 员 王苏平二〇一六年六月二十四日代书记员 周 舟