彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0243民初2063号原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道石嘴街金山广场，组织机构代码73394420-1。代表人王平，该支行行长。委托代理人刘中奎，男，1973年9月25日出生，苗族，重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行经理（特别授权代理）。委托代理人冉茂蔚，重庆绿荫律师事务所律师（一般授权代理��。被告张建洪，男，1985年9月15日出生，苗族，居民。被告张胜安，男，1956年8月28日出生，汉族，居民。被告赵太香，女，1956年8月28日出生，汉族，居民。原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行（以下简称农商行彭水支行）诉被告张建洪、张胜安、赵太香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日受理后，依法由代理审判员朱为独任审判，适用简易程序于2016年6月13日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告农商行彭水支行的委托代理人冉茂蔚到庭参加诉讼；被告张建洪、张胜安、赵太香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行彭水支行诉称：2013年4月22日，被告张建洪因进货差资金，找原告农商行彭水支行借款150000元，2013年4月22日，原、被���签订个人借款合同。该合同约定被告张建洪向原告借款150000元，借款用途进货，借款期限24个月，借款到期后，三被告未全额偿还借款，请求人民法院依法判决：一、被告张建洪、张胜安、赵太香立即偿还借款100000元；二、被告张建洪、张胜安、赵太香立即偿还原告农商行彭水支行利息（利息以150000元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%为标准，从2013年5月8日起计算至2014年4月22日止；利息以100000元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮50%为标准，从2014年4月23日起计算至2015年4月21日止）、罚息（罚息以100000元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮125%为标准，从2015年4月21日起计算至借款本金清偿之日止）、复利（复利以同期未还利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上���125%为标准，从当期利息应结之日起计算至该期利息结清之日止）；三、确认原告农商行彭水支行有权申请人民法院处置被告张胜安、赵太香提供的抵押物（位于彭水苗族土家族自治县汉葭街道鼓楼街98号的房屋），并有权就处置所得价款优先受偿；四、被告张建洪、张胜安、赵太香承担律师费3405元；五、三被告承担本案诉讼费。被告张建洪、张胜安、赵太香未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：2010年3月24日，被告张胜安和被告赵太香登记结婚。2013年4月9日，被告张建洪向原告农商行彭水支行申请贷款150000元。2013年4月22日，原告农商行彭水支行作为甲方贷款人与被告张建洪作为乙方借款人、被告张胜安、赵太香作为丙方抵押人签订《个人贷款合同》。该合同主要约定：贷款金额150000元；贷款期限24个月，自2013年4月22日起至2015年4月21日止，实际到账日以贷款凭证记载为准。本合同项下为浮动利率，即在基准利率水平上上浮50%；本贷款为抵押贷款；还款方式为按期结息，分期归还本金；于2014年4月22日归还本金50000元，于2015年4月21日归还本金100000元。由被告张胜安、赵太香用房屋作抵押；被担保的债权包括贷款本金、利息（包含罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保险费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费）；甲方为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、抵押物处置费、律师代理费、差旅费及其他费用，由乙、丙共同连带承担；原告农商行彭水支行在合同约定期限内债权未得到清偿的，有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款有限受偿；乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利��为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计、结息方式和相应罚息利率计收复利，直至本息清偿为止。该合同落款处由被告张建洪在借款人处签字捺印，由二被告在抵押人处签字捺印。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”2013年5月6日，被告张胜安、赵太香用位于彭水苗族土家族自治县汉葭街道鼓楼街98号6-1号房屋（产权证号：重庆市彭水县房权证2004字第024**号）为被告张建洪的借款办理了抵押登记。庭审中，原告农商行彭水支行要求先就物的担保实现债权。2013年5月8日，原告农商行彭水支行向被告张建洪支付借款150000元，在借款借据的借款人签章栏处有被告张建洪的签名和捺印，借款借据上注明贷款日期为2013年5月8日，到期日为2015年4月21日。2014年4月22日，被告张建洪偿还了借款本金50000元。截止2016年4月14日，被告张建洪尚欠借款利息、罚息、复利共计13484.53元。原告农商行彭水支行分别于2015年5月8日、2015年9月10日向被告张建洪送达了逾期贷款催收通知书，2015年7月15日，原告农商行彭水支行向被告张胜安送达了担保人履行担保责任通知书。2016年5月9日，原告农商行彭水支行与重庆绿荫律师事务所签订了法律事务委托合同，约定重庆绿荫律师事务所接受原告农商行彭水支行委托，指派安继东律师在原告农商行彭水支行与被告张建洪、张胜安、赵太香的贷款一案的一审程序中提供法律服务，约定律师服务费3405元。2016年6月12日原告农商行彭水支行向该所交纳了律师服务费3405元。以上事实有申请表一份，结婚证复印件一份，证明一份，银行卡复印件一份，房地产价值确认书一份，房产证复印件一份，未出租声明书一份，房屋抵押承诺书一份，抵押清单一份，逾期贷款催收通知书二份，担保人履行担保责任通知书一份，个人贷款合同一份，他项权证一份，借款借据复印件一份，法律事务委托合同一份，发票复印件一份及当事人的陈述在卷为证，足以认定。本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。本案所涉的个人贷款合同合法有效，原告农商行彭水支行于2013年5月8日依约向被告张建洪支付了借款150000元，履行了合同义务。借款借据上清楚载明贷款日期为2013年5月8日，被告张建洪未按照合同约定偿还借款本金和利息，违反了合同的约定，应当承担相应的违约责任。对于原告农商行彭水支行主张的借款本金，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”借款合同中明确约定被告张建洪按照按季结息，分期偿还本金。被告张建洪借款后没有按照借款合同约定偿还原告农商行彭水支行借款本息，现原告农商行彭水支行要求被告张建洪立即归还剩余本息及相关费用符合合同约定，被告张建洪理应立即偿还原告农商行彭水支行剩余借款本金100000元。对于原告农商行彭水支行主张的利息、罚息、复利，本院查明截止2016年4月14日三项共计13484.53元，被告张建洪应当予以支付，对此本院予以支持。对于2016年4月14��以后的罚息和复利，分析如下：关于罚息，罚息即逾期利息。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。原、被告在借款合同中约定“乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%”，故本案2016年4月14日以后的逾期利息应当计算为以借款本金100000为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮125%为标准，从2016年4月15日起计算至借款本金清偿之日止。关于复利，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故本案2016年4月14日以后的复利应当计算为以同期未还利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款���准利率上浮125%为标准，从2016年4月15日起计算至该期利息结清之日止。对于原告农商行彭水支行主张的律师费3405元，属于债权人为实现债权而支付的合理费用，本院予以支持。抵押人被告张胜安、赵太香以其拥有的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道鼓楼街98号6-1号房屋（产权证号：重庆市彭水县房权证2004字第024**号）作抵押，并办理了抵押登记，同时原、被告双方约定了的担保范围为：贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。故原告农商行彭水支行依法享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，原告农商行彭水支行可以行使抵押权，就抵押物优先受偿，不足部��由被告张建洪继续清偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建洪于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行借款本金100000元、利息、逾期利息、复利（2016年4月14日前的利息、逾期利息、复利共计13484.53元，2016年4月14日后的逾期利息以借款本金100000为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮125%为标准，从2016年4月15日起计算至借款本金清偿之日止；2016年4月14后的复利以同期未还利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮125%为标准��从2016年4月15日起计算至该期利息结清之日止）；二、被告张建洪于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行律师费3405元；三、被告张建洪不履行本判决第一、二项所确定的义务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行有权就抵押物[被告张胜安、赵太香所有的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道鼓楼街98号6-1号（产权证号：重庆市彭水县房权证2004字第024**号）房产]优先受偿，不足部分由被告张建洪继续清偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2638元（原告重庆农村商业银行股份���限公司彭水支行已预交2638元），减半收取1319元，由被告张建洪、张胜安、赵太香负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。代理审判员 朱 为二〇一六年六月二十日书 记 员 张艳迪