重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第13093号原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司,住所地重庆市江北区东升门路63路5-1、6-1。负责人罗志军，总经理。委托代理人李小东，男，1978年9月27日出生，汉族，住重庆市涪陵区。委托代理人刘洪舟，男，1986年9月23日出生，汉族，住四川省南充市。被告重庆泓蕴贸易有限公司,住所地重庆市江北区两路寸滩保税港区水港综合大楼A栋710号，组织机构代码59367961-X。法定代表人黄志胜，经理。被告黄志胜，男，1974年2月25日出生，汉族，住福建省南安县。被告戴宾，女，1979年8月24日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称安诚财险重庆分公司）与被告重庆泓蕴贸易有限公司（以下简称泓蕴公司）、黄志胜、戴宾追偿权纠纷一案，本院于2015年10月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告安诚财险重庆分公司的委托代理人李小东、刘洪舟到庭参加诉讼，被告洪蕴公司、黄志胜、戴宾经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告安诚财险重庆分公司诉称，2014年9月18日，被告泓蕴公司与兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行）签订了��款金额为100万元的《流动资金借款合同》，贷款期限壹年（自2014年9月18日至2015年9月15日），借款利率为年利率9%。同时被告泓蕴公司向我公司投保了中小企业贷款履约保证保险（C款），被保险人为兴业银行。根据保险条款和相关合同的约定，如被告泓蕴公司到期不能偿还贷款本息，则由我公司承担保险责任，我公司承担保险责任后向投保人追偿。为保证被告泓蕴公司能按期还款，被告黄志胜、戴宾分别与我公司签订保证担保合同，为被告泓蕴公司提供连带保证。2015年9月15日，被告泓蕴公司未能如约履行偿还贷款义务，导致保险事故发生。按照原告与兴业银行的协议约定，当贷款人贷款本金出现逾期或任何一起利息超过三个月未清偿，则构成索赔条件，赔付金额为《流动贷款合同》项下全部债权的90%。兴业银行按约定向原告提起索赔申请，原告于2015年10月21日向兴业银行赔偿905850元（按贷款本金1000000元、利息6500元，乘以90%计算，赔付金额分别为本金900000元、利息5850元）。现诉至法院请求判令被告泓蕴公司向我公司支付代偿款905850元和资金占用利息（以905850元为基数，从2015年10月28日起至代偿款付清之日止，按照借款利率9%上浮50%标准计算），被告黄志胜、戴宾对上述债务承担连带责任。被告泓蕴公司、黄志胜、戴宾未答辩。经审理查明，2014年9月18日，兴业银行重庆分行（贷款人）与泓蕴公司（借款人）签订《流动资金借款合同》，约定贷款人为借款人提供借款100万元，借款期限12个月，自2014年9月18日起至2015年9月15日止，放款日以借款借据、借款凭证记载的实际发放日为准；借款利率为9%（以2014年央行人民币贷款基准利率壹年期6%乘以1.5计算得来）；借款本息偿还方式为借款到期日一次性全部偿还借款本金，同时约定每月的20日为结息日，借款人应在结息日次日向贷款人支付当期借款利息，在借款到期日结清其余本息；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息、对未按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率上浮50%。同日，兴业银行重庆分行依约向泓蕴公司发放借款100万元。2014年2月11日，泓蕴公司向安诚财险重庆分公司就《流动资金借款合同》中的贷款100万元投保中小企业贷款履约保证保险（C款），被保险人为兴业银行重庆分行，保额114.45万元，免赔额（率）为损失金额的10%，保险期间从2014年9月18日起至2015年9月17日止。泓蕴公司与安诚财险重庆分公司在保险条款中约定：发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时行使向保险人请求���偿的权利；保险人已完成保险责任核定，且被保险人已获得保险人赔偿的，保险人依法获得被保险人对投保人的债权，对投保人有追偿的权利。2014年1月20日，泓蕴公司向安诚财险重庆分公司出具《承诺书》，载明安诚保险应兴业银行重庆分行要求履行保险赔偿责任后，就所赔偿的贷款本金、利息和罚息等，依法对泓蕴公司享有追偿权。2014年9月15日，保证人黄志胜、戴宾分别与债权人安诚财险重庆分公司签订《保证担保合同》，均约定：如安诚财险重庆分公司因泓蕴公司与安诚财险重庆分公司的保险合同关系向被保险人承担了保险赔付责任，安诚财险重庆分公司将根据约定及法律规定享有对投保人的债权，现保证人自愿以其全部财产为债权的实现提供连带保证担保；保证范围为安诚财险重庆分公司因保险合同向被保险人赔付的所有款项（包括��不限于保险金）、前述款项按照每日万分之六计算的资金占用费，计算期间为安诚财险重庆分公司支付相应款项之日起至获得全部清偿之日止；因主张债权所支付的全部款项（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师服务费、公证费、评估费等）；保证期间为2年，自主债务履行期限届满之日的次日起算。2015年9月18日，兴业银行重庆分行向安诚财险重庆分公司发出《索赔申请书》，就中小企业贷款履约保证保险（C款），申请索赔，其中载明：借款人泓蕴公司于2015年9月15日贷款到期后未归还全部贷款款项，发生逾期；损失估计为贷款本金100万元、利息6500元，合计1006500元。2015年10月21日，安诚财险重庆分公司向兴业银行重庆分行支付了代偿款905850元。2015年10月1日，兴业银行重庆分行向安诚财险重庆分公司出具《债权转让确认书》，载明：贵公司中小企业贷款履约保险单项下的代偿款905850元已收到，本行同意接受上述赔款。安诚财险重庆分公司代偿后，洪蕴公司、黄志胜、戴宾均未履行还款义务，安诚财险重庆分公司遂诉至本院。上述事实，有《流动资金借款合同》、投保单、保险单、保险条款、《中小企业贷款履约保证保险业务合作协议》、《保证担保合同》五份、《索赔申请书》、转账凭证、《债权转让确认书》及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与洪蕴公司签订的《流动资金借款合同》、安诚财险重庆分公司分别与洪蕴公司，黄志胜、戴宾签订的投保单、《保证担保合同》均是各方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。洪蕴公司向兴业银行重庆分行借款100万元后，没有按照约定还款，致使保险事故发生，安诚财险重庆分公司代投保人洪蕴公司偿还了洪蕴公司欠付兴业银行重庆分行的贷款本息的90%即905850元。安诚财险重庆分公司在履行保险责任后，就所赔偿的贷款本金、利息和罚息等，依法对洪蕴公司享有追偿权。因此，对安诚财险重庆分公司要求洪蕴公司支付其代偿的贷款本息90%即905850元的诉讼请求，本院予以支持。对于代偿款项的资金占用损失，虽然安诚财险重庆分公司与洪蕴公司之间未明确约定违约责任计算方式，但资金占用实际存在，对安诚财险重庆分公司要求洪蕴公司从代偿之日起按照贷款利率9%上浮50%标准支付资金占用损失的请求，本院按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率主张，对于超出部分的请求，本院不予支持。黄志胜、戴宾自愿为借款提供连带保证责任担保，应当承担担保责任，对安诚财险重庆分公司要求对黄志胜、戴宾对泓蕴公司的债务承担连带清偿的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告重庆泓蕴公司于本判决生效之日起十日内支付原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司代偿款905850元；二、被告重庆泓蕴公司于本判决生效之日起十日内支付原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司资金占用损失（以905850元为基数，从2015年10月28日起至代偿款付清之日止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算，利随本清）；三、被告黄志胜、戴宾对被告重庆泓蕴贸易有限公司的上述一、二项债务承担连���清偿责任；四、驳回原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12858元、保全费5000元、公告费800元，合计18658元，由被告重庆泓蕴贸易有限公司、黄志胜、戴宾负担。案件诉讼费18658元已由原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司缴纳，被告重庆泓蕴贸易有限公司、黄志胜、戴宾在履行前述义务时将其应当负担的案件诉讼费18658元直接支付原告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审���长李世军代理审判员 李 骏人民陪审员 刘成均二〇一六年六月六日书 记 员 毛 蕾