成都市新都区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0114民初1755号原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区。负责人王光富，行长。委托代理人张尧（该公司员工），男，1990年2月13日出生，汉族，住成都市锦江区，代理权限：一般代理。被告孙中全，男，1969年9月18日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。被告郑方琴，女，1971年2月16日出生，汉族，住四川省遂宁市安居区。被告孙忠诚，男，1968年12月4日出生，汉族，住四川省郫县。原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称浙江民泰银行新都支行）诉被告孙中全、郑方琴、孙忠诚信用卡纠纷一案，本院2016年3月28日立案受理。依法由审判员孙丰适用简易程序于2016年6月16日公开开庭进行了审理。原告浙江民泰银行新都支行的委托代理人张尧、被告孙忠诚到庭参加诉讼，被告孙中全、郑方琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江民泰银行新都支行诉称，2013年1月8日，被告孙中全向原告浙江民泰银行新都支行申领信用额度为人民币100000元商惠通信用卡，并与原告浙江民泰银行新都支行签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》。同日，被告郑方琴与原告浙江民泰银行新都支行签订了《共同还款责任确认书》，约定被告郑方琴为被告孙中全申请办理的商惠通信用卡承担共同还款责任。2013年2月28日，被告孙忠诚与原告浙江民泰银行新都支行签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，约定被告孙忠诚对被告孙中全申请办理的商惠通信用卡本息承担连带保证责任。合同签订后，原告浙江民泰银行新都支行为被告孙中全办理了额度为100000元人民币的商惠通卡，被告孙中全也使用该卡进行了消费。后被告孙中全、郑方琴未按期向原告浙江民泰银行新都支行偿还全部透支本金及利息，保证人被告孙忠诚亦未依约履行保证责任。经多次催收未果，被告孙中全的行为已构成根本违约，现原告浙江民泰银行新都支行诉至本院，请求依法判令：1.被告孙中全、郑方琴偿还原告浙江民泰银行新都支行截止2016年1月21日的借款本金及利息共计110491.97元，以及直至款项实际付清之日的利息、罚息；2.本案诉讼费用由被告孙中全、郑方琴、孙忠诚承担。被告孙中全、郑方琴未答辩。被告孙忠诚辩称，被告孙忠诚对原告浙江民泰银行新都支行所主张的本案事实无异议，但认为应先由被告孙中全的财产对原告浙江民泰银行新都支行履行债务；原告浙江民泰银行新都支行应对被告孙中全存在未还款的情况下未联系被告孙忠诚而承担相应责任，被告孙忠诚现无还款能力。经审理查明，2013年1月8日，被告孙中全通过签写《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表（个人卡）》（含有浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约）向原告浙江民泰银行新都支行申请办理商惠通卡，经审核同意后，原告浙江民泰银行新都支行（甲方）为被告孙中全（乙方）办理了申请额度为人民币100000的商惠通卡（卡号62×××05），其中《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》第二条第一款约定“乙方使用商惠通卡取现透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日止的透支利息，透支本金按月计收单利”；第二款约定“商惠通卡透支利率最高为日利率万分之五（具体各档次利率以甲方对外公布为准）。每个账单日，甲方根据乙方商惠通卡账户存款积数除以30（天）与授信额度比，确认账户下一期的透支利率的适用档次。乙方实际透支后，若使用的透支利率小于万分之五（不含）的，在确认账户下一期透支利率前，甲方将根据乙方账户使用该利率的透支积数乘以相应比例后扣减账户存款积数”；第三款约定“商惠通卡的还款方式分为全额还款和最低还款额还款。乙方在最后还款日前将不低于账单中列明的最低还款额款项偿还甲方。乙方每期最低还款额为：100%的利息及费用+100%的上期最低还款额未偿还部分+100%分期付款每月应分摊金额+30%现金透支”；第五款约定“乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，账务逾期的，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例的罚息”，商惠通卡业务收费表中罚息的收费标准为最低还款额未还部分的2%；第五条第二款约定“乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，或透支款项不管有无到期但出现其风险状况正在或可能危害甲方合法权益时，甲方有权进行追索，或行使质押权。乙方同意甲方从乙方在甲方所有机构开立的任何乙方账户中扣收相应款项，允许甲方通过多种途径进行催收，依法追索所欠款项，保障其合法权益;给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用（包括但不限于差旅费、调印费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等）均由乙方承担”。同日，被告郑方琴向原告浙江民泰银行新都支行出具《共同还款责任确认书》，约定被告郑方琴为被告孙中全申请办理的商惠通信用卡承担共同还款责任。2013年2月28日，被告孙忠诚作为保证人与原告浙江民泰银行新都支行签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，该合同约定了担保事项（保证人孙忠诚自愿为被保证人孙中全使用《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》项下的商惠通卡与债权人原告浙江民泰银行新都支行所形成的债务提供保证担保）、保证担保范围（被告孙中全申领的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在人民币100000元限额内使用该卡发生的透支本金、透支利息、罚息及包括手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等在内的各项费用的全部债务）、保证方式（连带责任保证）、保证期间（自被保证人商惠通卡项下透资期限届满之日起两年。被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年）、保证人权利和义务、协商解决方式（协商不成任何一方均可向债权人所在地人民法院提起诉讼解决。）等内容。被告孙中全领取上述信用卡后进行了刷卡消费，但未按期归还借款。截至2016年1月21日，被告孙中全尚欠原告浙江民泰银行新都支行透支本金及利息共计110491.97元。现原告浙江民泰银行新都支行诉至本院，请求本院依法支持其上述诉讼请求。上述事实，有当事人身份信息、《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表（个人卡）》（含有浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约）、《共同还款责任确认书》、《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》、商惠通卡本息清单等证据以及双方当事人的当庭陈述，并经当庭质证，足以认定。本院认为，原告浙江民泰银行新都支行与被告孙中全签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡申请表（个人卡）》（含有浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约）、原告浙江民泰银行新都支行与被告孙忠诚签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》及被告郑方琴向原告浙江民泰银行新都支行出具的《共同还款责任确认书》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，合同双方应依照合同约定履行合同义务。被告孙中全、郑方琴在法定答辩与质证期间内未到庭参加诉讼的行为，视为其对原告浙江民泰银行新都支行所举本案证据的认可。被告孙忠诚当庭质证对原告浙江民泰银行新都支行所举本案证据无异议。原告浙江民泰银行新都支行要求被告孙中全、郑方琴偿还截止2016年1月21日的商惠通信用卡借款本息110491.97元及至款项实际付清之日止利息、罚息的主张，本案被告孙中全申请商惠通信用卡经审核批准后，原告浙江民泰银行新都支行依约向被告孙中全交付了信用卡，被告孙中全亦领卡并使用该信用卡进行消费，现被告孙中全透支消费涉案信用卡后未履行还款义务，原告浙江民泰银行新都支行享有要求被告孙中全依约偿还信用卡借款本金及利息的权利，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定及被告孙中全截止2016年1月21日未偿还原告浙江民泰银行新都支行透支本金及利息共计110491.97元的事实，故本院对此诉请中的要求被告孙中全偿还本息110491.97元的主张予以支持；对于原告浙江民泰银行新都支行要求被告孙中全支付实际付清之日止利息、罚息的主张，被告孙中全未依约按期偿还信用卡透支本金及利息的行为已构成违约，依法应承担违约责任，原告浙江民泰银行新都支行所主张的利息、罚息属违约金的范畴，而庭审中，原告浙江民泰银行新都支行未出示其因被告孙中全的违约行为所遭受的具体损失金额，结合被告孙中全的违约行为、违约事实、违约后果、双方合同约定及原告浙江民泰银行新都支行同意本院依法对违约金进行调整的事实，故本院酌情支持违约金以未支付的110491.97元为基数，自2016年1月22日至款项付清之日止，按日万分之五计付。被告郑方琴作为被告孙中全使用商惠通信用卡的共同还款责任人，应与被告孙中全共同承担还款义务。被告孙忠诚作为被告孙中全使用商惠通卡与原告浙江民泰银行新都支行形成的债务的连带责任保证人，依约应对被告孙中全的上述债务承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告孙忠诚对被告孙中全的债务承担连带清偿责任后，有权向被告孙中全追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告孙中全、郑方琴于本判决生效后十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行偿还截止2016年1月21日的借款本息110491.97元，并支付违约金（违约金以110491.97元为基数，自2016年1月22日至款项付清之日止，按日万分之五计付）；二、被告孙忠诚对被告孙中全的上述债务在担保限额100000元内承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1255元，财产保全费1120元，合计2375元，由被告孙中全、郑方琴、孙忠诚负担（此款原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都新都支行已垫付，被告孙中全、郑方琴、孙忠诚在履行上述付款义务时一并付清）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。（此页无正文）审判员 孙 丰二〇一六年六月十六日书记员 杨明铭