重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1610号原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行。负责人彭建，该行行长。委托代理人该银行员工。被告陈东。被告叶明芳。被告重庆科尔特皮鞋厂。投资人陈东。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称农商行南岸支行）诉被告陈东、叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行南岸支行的委托代理人到庭参加了诉讼，被告陈东、叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行南岸支行诉称，原告与三被告于2014年11月28日签订了《个人贷款合同》，约定由原告农商行南岸支行向被告陈东提供贷款198万元，贷款期限为2014年11月28日起至2015年11月27日止，年利率为8.4%（按当时人民银行同期同档次基准利率上浮50%执行），如遇基准利率调整，该利率保持不变，借款人未按合同约定归还贷款的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%，如贷款逾期未还，原告可按规定计收罚息和复利，合同履行发生争议由原告所在地人民法院管辖。被告叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂作为贷款的保证人承担连带保证担保责任。同日，原告与被告重庆科尔特皮鞋厂签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告重庆科尔特皮鞋厂以其所有的房产为前述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告农商行南岸支行向被告陈东发放了贷款198万元，该贷款已到期，经原告多次催收，被告陈东至今未归还借款。为此，特诉至法院，请求：1、被告陈东立即偿还截止到2016年1月19日的贷款本金198万元、利息68128.65元，合计2048128.65元，以及从2016年1月20日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以198万元为基数，按借款合同约定的借款利率水平上上浮50%计算，复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）；2、对被告重庆科尔特皮鞋厂提供的抵押房产的变卖、拍卖、折价的款项享有优先受偿权；3、诉讼费由被告陈东承担；4、被告叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂对上述债务承担连带清偿责任。三被告未到庭，未提交书面答辩意见。农商行南岸支行为证明诉称事实，向法院举证如下：1、《个人贷款合同》，，拟证明陈东向农商行南岸支行借款198万元，双方对借款利率、还款方式、违约责任等进行了约定，同时约定由重庆科尔特皮鞋厂提供抵押担保、叶明芳及重庆科尔特皮鞋厂提供保证担保的事实；2、《重庆市房地产抵押合同》，拟证明重庆科尔特皮鞋厂以其名下位于巴南区南泉虎啸村11组的房屋对上述借款提供抵押担保并在房地产交易管理部门办理了抵押登记的事实；3、借款借据，拟证明原告在2014年12月5日已经向陈东提供了198万元贷款的事实；4、农商行南岸支行业务账单，拟证明陈东尚欠本金、利息、罚息、复利等的事实；经审查，农商行南岸支行所举示的证据均系原件（核原件收复印件），本院对以上证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。经审理查明，2014年11月28日，农商行南岸支行与陈东、叶明芳及重庆科尔特皮鞋厂签订了《个人贷款合同》，合同约定陈东向农商行南岸支行借款198万元，用于购买皮革。贷款期限为12个月，即2014年11月28日起至2015年11月27日止，实际贷款上账日和到期日以借款凭证记载为准。贷款利率执行浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮50%，如遇基准利率调整，在贷款期限内，该利率保持不变。同时陈东指定收款及扣款账户为陈东，开户行重庆农商行。本贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人重庆科尔特皮鞋厂，抵押物是巴南区南泉虎啸村11组的厂房，重庆科尔特皮鞋厂与农商行南岸支行签订了《重庆市房地产抵押合同》并于2014年12月4日办理了抵押登记；保证人叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂，提供连带责任保证担保。双方约定按期结息、到期还本法：指陈东按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次归还的还款方式，结息日为每月的20日。对逾期或未按照合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。陈东未按照合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按照本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。2014年12月5日，农商行南岸支行向陈东转账支付贷款198万元，实际贷款日期相应变更为2014年12月5日起至2015年12月4日止。借款到期后，农商行南岸支行多次催收，陈东并未偿还借款。截止到2016年1月19日的借款本金198万元、利息68128.65元，合计2048128.65元。庭审中农商行南岸支行陈述2016年1月19日起陈东未归还任何贷款本息。本院认为，农商行南岸支行与陈东签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院对双方的金融借款关系予以确认，双方均应按照合同约定履行各自的义务。现借款期限已届满，陈东并未按照约定偿还借款本金，农商行南岸支行有权按照合同约定要求陈东偿还借款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用并行使抵押权，故本院对原告农商行南岸支行要求陈东归还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求本院依法予以支持。重庆科尔特皮鞋厂与农商行南岸支行签订了《重庆市房地产抵押合同》并于2014年12月4日办理了抵押登记，故农商行南岸支行对重庆科尔特皮鞋厂提供的抵押物享有抵押权。叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂在《个人借款合同》上保证人处签字盖章为陈东向农商行南岸支行的贷款提供连带责任保证担保，应当对上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向陈东追偿。陈东、叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为其对诉权及抗辩权利的放弃。为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈东在本判决生效之日起10日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行偿还借款本金198万元，利息68128.65元，合计2048128.65元，并按照双方约定支付从2016年1月20日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以198万元为基数，按借款合同约定的借款利率水平上上浮50%计算，复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）；二、在本判决确认的被告陈东的债务范围内，原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行对被告重庆科尔特皮鞋厂所有的位于巴南区南泉虎啸村11组的厂房折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿；三、在本判决确认的被告陈东的债务范围内，被告叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂对上述债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告陈东追偿。若被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23185元，减半收取11592.5元，由被告陈东、叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂共同负担（此款原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行已垫付，被告陈东、叶明芳、重庆科尔特皮鞋厂于本判决生效之日起10日内支付给原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  李露二〇一六年六月三十日书 记 员  刘念