南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2015)秦商初字第2845号原告南京银行股份有限公司金陵支行，住所地南京市秦淮区解放路46号。代表人华磊，行长。委托代理人彭洋，江苏苏尊容大律师事务所律师。委托代理人朱雪芹，江苏苏尊容大律师事务所律师。被告鲍文斌，男，汉族，1968年7月23日生。原告南京银行股份有限公司金陵支行（以下简称南京银行金陵支行）与被告鲍文斌金融借款合同纠纷一案，原告南京银行金陵支行于2015年11月24日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序于2016年4月11日公开开庭进行了审理。原告南京银行金陵支行的委托代理人彭洋到庭参加诉讼。被告鲍文斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南京银行金陵支行诉称，2011年6月17日，南京银行金陵支行与鲍文斌签订编号为A01010611061700065的《授信合同》一份，约定授信额度630000元，授信方式为个人消费性借款，授信期限自2011年6月28日至2014年6月28日止。同日，双方就《授信合同》项下债务额度签订《最高额抵押合同》及《南京市房地产抵押合同》,鲍文斌将其所有的坐落于南京市玄武区佛心桥xx号xxx室的房屋作为抵押物，提供最高额抵押担保。2011年6月27日，双方办理房屋他项权证。2013年6月9日，鲍文斌向南京银行金陵支行提交《个人公开授信业务用款申请书》，申请借款金额为630000元，借款期限为2013年6月9日至2014年6月9日，还款方式为到期一次性还本，按季度付息，并约定借款利率为6%，罚息、复利等事项。同日，南京银行金陵支行向鲍文斌依约发放贷款，现该笔贷款已经到期，但鲍文斌未能按时足额还款，构成违约。为维护自身合法权益，南京银行金陵支行诉至法院，请求判令：1、鲍文斌立即偿还贷款本金630000元及截至2016年4月8日的利息、罚息合计176007.47元，自2016年4月9日起计至实际支付之日止的利息、���息；2、鲍文斌承担律师费46493元；3、南京银行金陵支行有权就鲍文斌抵押的位于南京市玄武区佛心桥xx号xxx室房屋折价或拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；4、鲍文斌承担全部诉讼费用、公告费。被告鲍文斌未作答辩，亦未提交证据。经审理查明，2011年6月17日，南京银行金陵支行与鲍文斌签订编号为A01010611061700065《授信合同》，主要约定：南京银行金陵支行经审查同意授予鲍文斌可循环授信额度630000元，授信方式为个人消费性借款，授信期间自2011年6月28日起至2014年6月28日止；授信期间内，本合同项下授信额度鲍文斌可循环使用，即鲍文斌清偿因使用授信额度而形成的债务后，对已经清偿的部分，鲍文斌可再次申请使用；鲍文斌使用合同项下授信额度应向南京银行金陵支行逐笔提出相应的提款申请，提款申请书为合同有效组成部分；授信额度项下具体业务期间的起始日期须在上述授信期间之内，终止日期是否在上述授信期间内以借款借据记载为准；借款利息自借款发放之日起计算，借款按日计息，如鲍文斌不能按期付息，则自次日起计收复利；借款利率按照借款发放当日该笔借款的期限所对应的同期同档次基准利率上浮20%执行；合同项下授信额度的使用而形成的债权由鲍文斌提供最高额抵押担保；鲍文斌未按合同约定按期足额偿还借款本息的，南京银行金陵支行有权按合同约定计收罚息及复利，要求鲍文斌承担违约责任，并赔偿南京银行金陵支行因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）；合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可向南京银行金陵支行住所地人民法院起诉。同日，南京银行金陵支行与鲍文斌签订编号为Ec2010611061700048的《最高额抵押合同》，主要约定：为确保南京银行金陵支行与鲍文斌签订的前述《授信合同》及合同项下具体业务合同、协议及申请书（以下简称主合同）的履行，鲍文斌提供最高额抵押担保，抵押物为位于南京市玄武区佛心桥xx号xxx室房屋，被担保主债权为2011年6月28日起至2014年6月28日止依据主合同由南京银行金陵支行为鲍文斌办理具体授信业务而形成的全部债权本金即630000元；担保的范围为主债权及利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）；无论南京银行金陵支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于物权担保），南京银行金陵支行均有权直接要求鲍文斌在其担保范围内承担担保责任。同日，双方签订《南京市房地产抵押合同》，约定鲍文斌将其名下位于南京市玄武区佛心桥xx号xxx室房屋抵押给南京银行金陵支行作为前述《授信合同》项下借款的担保，抵押担保的范围为主债权本金及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。双方于2011年6月27日办理抵押登记手续，南京银行金陵支行作为抵押权人依法取得房屋他项权证，登记债权数额为630000元。2013年6月9日，鲍文斌向南京银行股份有限公司光华支行（以下简称南京银行光华支行）提交《南京银行个人公开授信业务用款申请书》，申请使用前述《授信合同》项下的授信额度630000元用于购买家具，借款期限自2013年6月9日至2014年6月9日；借款利率为固定利率，月利率6‰，在借款期间内，该利率保持不变；还款方式为到期一次还本，按季度付息；借款逾期的罚息利率为本笔借款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。鲍文斌在《南京银行个人公开授信业务用款申请书》中承诺，本人自愿接受并同意由南京银行股份有限公司金陵支行委托南京银行股份有限公司光华支行予以发放，该行发行借款即视为南京银行股份有限公司金陵支行已履行原授信合同项下借款发放义务。南京银行光华支行经审核后同意放款并于当日向鲍文斌发放贷款630000元，鲍文斌在借款借据中签名确认。借款借据记载：借款期限1年，到期日为2014年6月9日，月利率为6‰。鲍文斌自2013年9月20日起未能按约足额还款，借款期限届满后，亦未能按约归还本息。截至2016年4月8日，鲍文斌尚欠南京银行光华支行借款本金630000元，利息、罚息合计176007.47元。南京银行金陵支行为催收上述贷款诉至本院，并委托江苏苏���容大律师事务所律师代理诉讼，为此支出律师代理费46493元。上述事实有《授信合同》、《南京银行个人公开授信业务用款申请书》、《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、借款借据、放款通知书、南京银行个人贷款对账单、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。鲍文斌与南京银行金陵支行签订的《授信合同》、《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》,向南京银行光华支行出具的《南京银行个人公开授信业务用款申请书》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。南京银行金陵支行按约履行���发放贷款的义务，鲍文斌亦应按约履行偿还贷款本息的义务。鲍文斌在合同履行期间未能按约足额还款，借款期限届满后亦未能按约归还本息，截至2016年4月8日，尚欠借款本金630000元，利息、罚息合计176007.47元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。南京银行金陵支行主张鲍文斌偿还所欠借款本金630000元及利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。《授信合同》明确约定南京银行金陵支行为实现债权而产生的律师费由鲍文斌承担，南京银行金陵支行主张律师费46493元合法有据，且未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。鲍文斌自愿以其名下位于南京市玄武区佛心桥xx号xxx室房屋为上述债务提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，故南京银行金陵支行要求对上述房屋享有优先受偿权，合法有据，但须在抵押登记债权数额630000元范围内���有优先权。鲍文斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳南京银行金陵支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告鲍文斌于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京银行股份有限公司金陵支行借款本金630000元及利息、罚息（截至2016年4月8日的利息、罚息合计176007.47元；自2016年4月9日起至实际清偿之日止的利息按月利率6‰的标准计算，罚息按月利率9‰的标准计算）。二、被告鲍文斌于��判决生效之日起十日内向原告南京银行股份有限公司金陵支行支付律师代理费46493元。三、如被告鲍文斌未履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告南京银行股份有限公司金陵支行有权依法处置被告鲍文斌用于抵押的位于南京市玄武区佛心桥xx号xxx室房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额630000元范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12004元，公告费600元，合计12604元，由被告鲍文斌负担（被告鲍文斌应负担的诉讼费用已由原告南京银行股份有限公司金陵支行向本院预交，被告鲍文斌于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司金陵支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）审 判 长  唐风华人民陪审员  杨淑云人民陪审员  兰洪萍二〇一六年六月一日见习书记员  孔凡燕