湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0891民初242号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市分行。住所地：广东省湛江开发区乐山大道**号金谷城。负责人：杨立雄，该分行行长。委托代理人：刘燕萍。委托代理人：唐德智。被告：徐闻县泰合居混凝土有限公司。住所地：广东省徐闻县。法定代表人：黄贵居。被告：徐闻县兴达物流服务基地有限责任公司。住所地：广东省徐闻县。法定代表人：黄贵居。被告：黄贵居，男，汉族，住广东省深圳市福田区。以上三被告的共同委托代理人：余明远。被告：劳周，男，汉族，公民身份号码×××3455，住广东省徐闻县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市分行（下称邮政储蓄银行湛江市分行）诉被告徐闻县泰合居混凝土有限公司（下称泰合居公司）、徐闻县兴达物流服务基地有限责任公司（下称兴达公司）、黄贵居、劳周金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日受理后，依法适用普通程序，由审判员戴英立担任审判长，与审判员梁宇妍、人民陪审员杨志丹组成合议庭，书记员叶芬担任本案记录。在审理过程中，本案依法变更合议庭成员为审判员戴英立、梁宇妍和人民陪审员杨桃，于2016年5月20日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行湛江市分行的委托代理人刘燕萍、唐德智以及被告泰合居公司、兴达公司、黄贵居的共同委托代理人余明远到庭参加诉讼，被告劳周经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行湛江市分行诉称：2015年5月25日，原告与被告泰合居公司签订编号为44001519100115040005的《小企业授信额度合同》，同意向被告泰合居公司授信额度3000万元，授信有效期为2015年5月25日至2016年5月24日。同日，双方签订了编号为44001519100215040005的《小企业流动资金借款合同》，约定在授信额度借款期间，原告向被告泰合居公司发放3000万元的可循环使用额度贷款，并约定了相应的计息方式。为保障原告权益，被告兴达公司与原告签订了编号为44001519100415040005的《小企业最高额抵押合同》，以坐落于徐闻县城北乡头铺农场的土地使用权作为抵押物，对上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，被告兴达公司、黄贵居、劳周与原告签订编号为44001519100615040005的《小企业最高额保证合同》，对上述借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，被告泰合居公司于2015年5月27日分两笔申请支用贷款，支用金额分别为2000万元和1000万元，期限自2015年5月27日至2016年5月26日，年利率均为5.865%，还款方式为按月还息，到期一次性归还本金。原告依约向被告泰合居公司发放了贷款，但被告泰合居公司在贷款存续期间未经原告同意新增经营性授信并已卷入重大的诉讼程序，违反了《小企业授信额度合同》附表第5项特殊约定事项和《小企业流动资金借款合同》第十八条第十五项，原告于2016年1月1日向该公司送达了逾期贷款催收通知书，并要求其提前归还贷款本息，但该公司到期仍未履行还款义务，被告兴达公司、黄贵居、劳周也未履行相应的担保责任。经原告采取多种途经催收，各被告仍然拒绝还款。截至2016年2月25日，被告仍欠原告贷款本金3000万元、利息29325元，合计30029325元。原告为维护自身合法权益，依照相关法律，特提起诉讼，请求判令：1.被告泰合居公司向原告偿还贷款本金3000万元及利息29325元（利息暂计至2016年2月25日，后续利息按合同约定的利率及罚息计至贷款付清之日止）；2.原告对被告兴达公司提供的抵押物即位于徐闻县城北乡头铺农场的国有土地使用权［土地证号：徐国用（2005）第0883号、徐国用（2005）第08**号；他项权证号：徐他项（2015）第219号］经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.被告兴达公司、黄贵居、劳周对被告泰合居公司的上述第1项债务承担连带清偿责任；4.四被告承担本案的诉讼费用。2016年4月14日，原告增加诉讼请求：判令解除原告与被告泰合居公司签订的《小企业流动资金借款合同》。原告邮政储蓄银行湛江市分行为其诉讼主张提供的证据有：1.被告泰合居公司、兴达公司的营业执照及组织机构代码证，被告黄贵居、劳周的身份证复印件，证明四被告的诉讼主体资格；2.原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；3.小企业法人授信业务额度支用单（编号：4400151910011504000501、4400151910011504000502）、中国邮政储蓄银行公司贷款放款单（编号：39829635、39831521）、借据（编号：0244001519150527004100、0244001519150527005100），证明被告泰合居公司与原告的债权债务关系；4.抵押土地权证、他项权利证明，证明抵押土地的权证信息；5.小企业授信额度合同（编号：44001519100115040005）、小企业流动资金借款合同（编号：44001519100215040005）、小企业最高额抵押合同（编号：44001519100415040005）、小企业最高额保证合同（编号：44001519100615040005），证明四被告与原告之间的债权债务关系；6.中国邮政储蓄银行贷款回收通知书（发给被告泰合居公司、兴达公司），证明原告要求被告泰合居公司、兴达公司偿还贷款的事实；7.被告泰合居公司、兴达公司、黄贵居在最高人民法院网的被执行人信息查询，证明被告泰合居公司、兴达公司、黄贵居已卷入重大诉讼程序，涉及金额达4052.99万元；8.被告泰合居公司征信报告（2015年12月9日），证明被告泰合居公司在与原告签订借款合同后，私自在他行新增贷款的事实；9.还息清单，证明被告泰合居公司偿还利息的情况；10.裁决书，证明被告泰合居公司借款后卷入仲裁纠纷，涉案金额达4000多万元。被告泰合居公司、兴达公司、黄贵居共同辩称：对原告邮政储蓄银行湛江市分行的诉讼请求没有意见。被告泰合居公司、兴达公司、黄贵居没有提交证据。被告劳周既不到庭参加诉讼，也不提交书面答辩意见及证据。经审理查明：2015年5月25日，原告邮政储蓄银行湛江市分行（授信人）与被告泰合居公司（受信人）签订编号为44001519100115040005的《小企业授信额度合同》，由原告向被告泰合居公司授信，额度为3000万元，有效期从2015年5月25日起至2016年5月24日止。该合同第一条约定，上述授信额度在符合本合同及相关单项业务合同约定的前提条件下，可以用于流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资及其他授信业务，也可以用于对外提供担保。第四条约定，受信人使用本合同项下授信额度的，应根据授信人提供的各业务品种提交单项业务申请，授信额度的使用方式分别由各单项业务合同进行规定；在本授信合同项下单项授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准，根据本合同签署的各单项业务合同构成本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。第八条约定，受信人违反本合同或具体业务合同的任何一项约定及承诺，均构成对本合同的违约，授信人有权提前收回授信额度项下任何资金，并有权终止本合同和具体业务合同。附表第5项特殊约定事项约定，授信双方一致同意作出如下约定：申请人、保证人未经我行同意，不得新增经营性授信、不得对外提供担保，否则我行有权提前收回贷款。2015年5月25日，原告邮政储蓄银行湛江市分行（贷款人）与被告泰合居公司（借款人）签订编号为44001519100215040005的《小企业流动资金借款合同》，由被告泰合居公司向原告借款3000万元，借款用途为采购原材料，借款期限不超过12个月，期限起算以借款资金到达借款人指定账户开始计算。该合同第五条第（一）款约定，贷款利率按附表第6项执行即以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%；第（二）款约定，对于借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。第十八条约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约事件：（十五）经营和财务状况恶化，无法清偿到期债务，或卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，贷款人认为可能或已经影响或损害贷款人在本合同项下的权益；（十八）发生贷款人认为足以影响债权实现的其他情形的。第十九条约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下贷款发放，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款／贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（二）行使担保权；（四）单方面解除合同。附表第9项还款方式约定，借款人按月还息，到期一次性还本。第15项特殊约定事项约定，借贷双方约定以下（二）、（四）项内容，共同遵守：（二）借款人在清偿完毕借款前不优先偿还民间借贷资金；（四）其他：申请人、保证人未经贷款人同意，不得新增经营性授信、不得对外提供担保，否则贷款人有权提前收回贷款。2015年5月25日，原告邮政储蓄银行湛江市分行与被告兴达公司签订编号为44001519100415040005的《小企业最高额抵押合同》，被告兴达公司以其名下位于徐闻县城北乡头铺农场的两宗国有土地使用权［土地证号：徐国用（2005）第0883号、徐国用（2005）第0884号］作为上述授信、借款的抵押，担保的最高债权额为本金3000万元以及基于该主债权的本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。该合同第十九条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，抵押权人有权处分抵押财产。双方为上述抵押办理了抵押登记，徐闻县国土资源局于2015年5月27日向原告颁发了徐他项（2015）第219号土地他项权证。2015年5月25日，原告邮政储蓄银行湛江市分行与被告兴达公司、黄贵居、劳周签订编号为44001519100615040005的《小企业最高额保证合同》，被告兴达公司、黄贵居、劳周为原告与被告泰合居公司的上述授信、借款提供连带责任保证，保证期间自该合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。该合同第五条约定，如果债务人未能按照主合同的约定履行债务时（包括但不限于在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向债权人还款），债权人有权要求保证人履行保证责任。第九条约定，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任。担保的最高债权额与上述《小企业最高额抵押合同》约定的一致。上述各合同签订后，被告泰合居公司于2015年5月27日分两笔申请支用借款，支用金额分别为2000万元和1000万元，借款用途为采购原材料，借款期限为12个月，并填写了《小企业法人授信业务额度借款支用单》。同日，原告邮政储蓄银行湛江市分行向被告泰合居公司发放了两笔贷款，金额分别为2000万元和1000万元，放款单注明借款日期自2015年5月27日起至2016年5月26日止，年利率为5.865%，逾期利率为8.7975%。根据中国人民银行征信中心《企业信用报告》，被告泰合居公司于2015年7月16日在其他银行新增两笔流动资金贷款，金额分别为890万元和560万元，到期日为2017年7月16日。为此，原告邮政储蓄银行湛江市分行于2015年12月31日及2016年1月1日向被告泰合居公司、兴达公司、黄贵居、劳周发出《小企业法人授信业务提前收回贷款通知书》，声明：因企业主有他行500万元贷款于2015年10月份到期，现逾期未偿还，另企业有未经原告同意的新增授信经营性贷款，故原告决定提前收回贷款本息，要求被告筹集资金，于30天内到原告处办理贷款本息清偿手续。被告泰合居公司、兴达公司在上述通知书上盖章签收。2016年1月11日，被告泰合居公司、黄贵居成为湛江市中级人民法院（2016）粤08执1号执行案的被执行人，执行标的为40529900元。根据原告邮政储蓄银行湛江市分行提交的《中国邮政储蓄银行账户明细对账单》，在借款期限内，原告于每月20日或21日从被告泰合居公司的账户内自动扣划利息。截至原告诉请的2016年2月25日，被告泰合居公司未向原告偿还过本金。在本案受理前，本院根据原告邮政储蓄银行湛江市分行提出的诉前保全申请，于2016年2月1日作出（2016）粤0891财保10号民事裁定，依法查封了被告兴达公司所有的位于徐闻县城北乡头铺农场的国有土地使用权［土地证号：徐国用（2005）第0883号、徐国用（2005）第08**号］。在本案审理期间，本院根据原告提出的诉讼保全申请，于2016年4月20日作出（2016）粤0891民初242号民事裁定，依法冻结了被告黄贵居、劳周持有被告泰合居公司的股权。以上事实，有原告提交的证据、（2016）粤0891财保10号民事裁定书、（2016）粤0891民初242号民事裁定书以及当事人的陈述等，予以证明。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告邮政储蓄银行湛江市分行是依法成立并具有贷款资格的金融机构，其与被告泰合居公司签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》，与被告兴达公司签订的《小企业最高额抵押合同》，与被告兴达公司、黄贵居、劳周签订的《小企业最高额保证合同》，均是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应予保护。在借款期间，被告泰合居公司卷入重大诉讼，影响了其清偿债务的能力，且至本案一审判决前，涉案借款已到期，但被告泰合居公司未清偿全部借款本息，符合《小企业流动资金借款合同》第十八条第（一）项、第（十五）项约定的违约情形。根据《小企业流动资金借款合同》第十九条第（四）项的约定，原告邮政储蓄银行湛江市分行有权解除借款合同。而且，被告泰合居公司、兴达公司、黄贵居亦当庭表示同意解除合同，因此，对于原告所提判令解除其与被告泰合居公司签订的《小企业流动资金借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。原告邮政储蓄银行湛江市分行主张截至2016年2月25日，被告泰合居公司尚欠借款本金3000万元及利息29325元，并提供还款清单等证据予以证明。被告泰合居公司、兴达公司、黄贵居对此予以承认，本院对原告主张的以上事实予以认定。原告主张借款期限内的利息按年利率5.865%计算，逾期利率按借款利率上浮50%即按年利率8.7975%计算，该主张符合合同约定及中国人民银行有关利率的规定，应予以支持。因此，被告泰合居公司应向原告偿还借款本金3000万元及利息29325元，后续利息按年利率5.865%从2016年2月26日起计至2016年5月26日止，罚息按年利率8.7975%从2016年5月27日起计至借款付清之日止。根据原告邮政储蓄银行湛江市分行与被告兴达公司签订的《小企业最高额抵押合同》，被告兴达公司以其名下位于徐闻县城北乡头铺农场的两宗国有土地使用权［土地证号：徐国用（2005）第0883号、徐国用（2005）第08**号］作为涉案借款的抵押，并办理了抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时有效设立。因被告泰合居公司违约，根据《小企业流动资金借款合同》第十九条第（二）项的约定，原告有权行使担保权，故此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零三条第一款之规定，原告对上述抵押物的变现价款在担保债权范围内享有优先受偿权。根据原告邮政储蓄银行湛江市分行与被告兴达公司、黄贵居、劳周签订的《小企业最高额保证合同》，被告兴达公司、黄贵居、劳周自愿为上述债务提供连带责任保证，保证期间自该合同生效之日起至涉案债务履行期限届满之日后两年止。原告在本案要求被告兴达公司、黄贵居、劳周承担保证责任，未超过保证期间，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款、第二十三条之规定，被告兴达公司、黄贵居、劳周应对被告泰合居公司的上述债务承担连带清偿责任。被告兴达公司、黄贵居、劳周承担保证责任后，有权向被告泰合居公司追偿。被告劳周经传票传唤不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，由此引起的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款、第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市分行与被告徐闻县泰合居混凝土有限公司于2015年5月25日签订的编号为44001519100215040005的《小企业流动资金借款合同》；二、限被告徐闻县泰合居混凝土有限公司在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市分行偿还借款本金3000万元及利息29325元，合计30029325元（以上利息计至2016年2月25日，2016年2月26日起至2016年5月26日止的利息以本金3000万元为基数，按年利率5.865%计算；2016年5月27日起至借款付清之日止的罚息以本金3000万元为基数，按年利率8.7975%计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市分行对被告徐闻县兴达物流服务基地有限责任公司提供的抵押物即位于徐闻县城北乡头铺农场的国有土地使用权［土地证号：徐国用（2005）第0883号、徐国用（2005）第08**号］的变现价款享有优先受偿权；四、被告徐闻县兴达物流服务基地有限责任公司、黄贵居、劳周对被告徐闻县泰合居混凝土有限公司的以上第二项债务承担连带清偿责任，并在本判决生效之日起十日内支付；被告徐闻县兴达物流服务基地有限责任公司、黄贵居、劳周承担保证责任后，有权向被告徐闻县泰合居混凝土有限公司追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费191947元，诉前保全费5000元，诉讼保全费5000元，合计201947元，由被告徐闻县泰合居混凝土有限公司、徐闻县兴达物流服务基地有限责任公司、黄贵居、劳周共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本一式七份，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  戴英立审 判 员  梁宇妍人民陪审员  杨 桃二〇一六年六月七日书 记 员  叶 芬附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第1页共15页