山东省章丘市人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0181民初2014号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行，住所地章丘市。代表人王以强，行长。委托代理人张圣伟，山东鲁明律师事务所律师。委托代理人石俊，男，生于1971年10月3日，汉族，该支行工作人员，住章丘市。被告张际东，男，生于1965年8月14日，汉族，居民，住章丘市。被告刘桂芳，女，生于1961年7月3日，汉族，居民，住章丘市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行（以下简称邮储银行）与被告张际东、刘桂芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月31日受理后依法组成合议庭，并向诸当事人送达了举证通知书，指定举证期限为当事人收到本院案件受理通知书或应诉通知书的次日起至第一次开庭庭审调查结束前。本院于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张圣伟、石俊，被告张际东均到庭参加了诉讼，被告刘桂芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行诉称，2010年2月27日，张际东、刘桂芳夫妇与邮储银行签定《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，约定授信额度金额为人民币15万元整，额度支用期内可以循环使用。额度存续期最长为拾年，自2010年2月27日至2020年2月27日。申请支用时借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，双方确认后，按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及支用单中约定的内容确定。借款合同约定担保方式为抵押。同日，被告张际东、刘桂芳与原告签订《个人额度借款抵押合同》，其自愿用所有的房产为其与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，担保的金额为390000元。合同签订后，双方到章丘市房屋产权登记部门办理了抵押登记。2011年12月19日、2014年4月22日、2014年4月28日、2014年10月22日，张际东分别与原告签订四份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，就借款金额、借款期限、借款用途、年利率以及还款方式都分别作了约定，张际东也分别在四份个人贷款（手工）借据上签字摁手印认可，邮储银行分别出具四份放款单证实相应款项汇入张际东的账户。被告张际东、刘桂芳未按照约定偿还本息已构成违约，为此诉至贵院，请求依法判令被告张际东、刘桂芳偿还2011年12月19日借款本金10433.28元，至2016年1月6日的拖欠利息35.38元,以及上述贷款本息实际还清前产生的逾期利息;依法判令被告张际东、刘桂芳偿还2014年4月22日的借款本金38000元，至2016年1月6日的拖欠利息6683.38元,以及上述贷款本息实际还清前产生的逾期利息;依法判令被告张际东、刘桂芳偿还2014年4月28日的借款本金50000元，至2016年1月6日的拖欠利息8390.55元,以及上述贷款本息实际还清前产生的逾期利息;依法判令被告张际东、刘桂芳偿还2014年10月22日的借款本金23000元，至2016年1月6日的拖欠利息2282.78元,以及上述贷款本息实际还清前产生的逾期利息;依法判令对被告张际东、刘桂芳所有的涉案抵押房产（位于章丘市龙山街道办事处平陵城路路东的房产，房屋所有权证号：章房权证（龙）字第09000464、090004**号）进行拍卖、变卖，优先清偿第1、2、3、4项诉讼请求所涉及的款项;诉讼费用及其他涉案费用由被告承担。被告张际东辩称，我和刘桂芳是夫妻关系，原告所诉借款均属实，是我们共同借款，应由我们共同偿还，因经济困难暂时无力偿还。被告刘桂芳在本案审理过程中未予答辩，亦未提交证据。经审理本院认定，2010年2月27日，邮储银行与张际东签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，刘桂芳作为张际东配偶在合同上作为共同借款人签字。《个人额度借款合同》约定：邮储银行向张际东提供可以循环使用的借款额度为人民币15万元，借款额度的有效期间为自2010年2月27日至2020年2月27日。在借款额度有效期间内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。在申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经邮储银行审核同意并经借款人确认后，邮储银行按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按借款合同及支用单中约定的内容确定。合同约定借款的担保方式为抵押。同日，借款人张际东与邮储银行签订《个人额度借款抵押合同》，约定张际东以其和刘桂芳名下的位于章丘市龙山街道办事处平陵城路路东、房屋所有权证号为“章房权证（龙）字第090004**号”、建筑面积168.80平方米、评估价值39万元的个人房产，为邮储银行在借款合同项下所形成的债权提供抵押担保，抵押期限从2010年2月27日至2020年2月27日。抵押合同签订后，双方于2010年3月1日到章丘市房地产管理局办理了抵押登记，邮储银行取得了房屋他项权证，证号为章房他证（龙）字第100006**号。2011年12月19日、2014年4月22日、2014年4月28日、2014年10月22日，张际东分别与原告签订四份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，分别约定第一笔借款45000元，借款期限为60个月，自2011年12月19日至2016年12月19日，借款用途为进货，还款方式为等额本息还款法，年利率为8.28%；第二笔借款40000元，借款期限为12个月，自2014年4月22日至2015年4月22日，借款用途为进货，还款方式为到期一次性还本付息，年利率为7.8%，逾期利率为11.7%；第三笔借款50000元，借款期限为12个月，自2014年4月28日至2015年4月28日，借款用途为进货，还款方式为到期一次性还本付息，年利率为7.8%，逾期利率为11.7%；第四笔借款23000元，借款期限为12个月，自2014年10月22日至2015年10月22日，借款用途为进货，还款方式为到期一次性还本付息，年利率为7.8%，逾期利率为11.7%。张际东也分别在四份个人贷款（手工）借据上签字摁手印认可，邮储银行分别出具四份放款单证实相应款项汇入张际东的账户。截止到2016年1月6日，第一笔借款拖欠本金10433.28元、利息35.38元；第二笔借款拖欠本金38000元、利息6683.38元；第三笔借款拖欠本金50000元、利息8390.55元；第四笔借款拖欠本金23000元、利息2282.78元。上述事实，由原、被告陈述、原告邮储银行提交的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《个人贷款手工借据》、《个人贷款放款单》、房屋所有权证复印件、房屋他项权证复印件、个人信贷管理系统业务申请信息、个人信贷系统账户余额实时查询、个人信贷系统还款流水详情及庭审笔录予以证实，证据已经庭审质证，本院依法予以确认。本院认为，原告邮储银行与被告张际东、刘桂芳签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系各方当事人真实意思表示，系有效合同，本院依法予以确认。合同签订后，合同各方均应按合同约定全面履行各自义务。原告邮储银行已按约履行给付借款义务，借款到期后，被告张际东未按合同约定履行还款义务，被告刘桂芳未履行共同还款义务，两被告亦未按合同约定承担抵押担保责任，均应承担相应的民事责任。故原告邮储银行要求被告张际东、刘桂芳共同偿还所欠借款本金及利息、逾期利息，要求就抵押合同约定的抵押物实现抵押债权的诉请合法有据，本院予以支持。原被告签订抵押合同被告刘桂芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，相应的法律责任由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张际东、刘桂芳于本判决生效之日起10日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行借款本金121433.28元及截至2016年1月6日拖欠的利息、逾期利息17392.09元。二、被告张际东、刘桂芳于本判决生效之日起10日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行借款逾期利息（自2016年1月7日起，分别以10433.28元为基数，按合同约定计息方式计算至本判决生效之日止；以11.1万元为基数，按年利率11.7%的标准计算至本判决生效之日止）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司章丘市支行对被告张际东、刘桂芳名下位于章丘市龙山街道办事处平陵城路路东的房屋所有权证号为“章房权证（龙）字第090004**号”房产的拍卖、变卖款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3077元，保全费1270元，由被告张际东、刘桂芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  赵会娟人民陪审员  张思森人民陪审员  李久明二〇一六年六月七日书 记 员  蔡克涛