广西壮族自治区平果县人民法院民 事 判 决 书(2015)平民二初字第500号原告中国工商银行股份有限公司平果县支行，住所地平果县马头镇朝阳一巷6号。法定代表人黄佳源，行长。委托代理人梁海勤，男，中国工商银行股份有限公司平果县支行职工。委托代理人黄卫勤，男，中国工商银行股份有限公司平果县支行职工。被告韦康料，男，1982年12月30日出生，壮族，住平果县。被告梁小玲，女，1983年7月9日出生，壮族，住平果县，系韦康料妻子。原告中国工商银行股份有限公司平果县支行（以下简称中国工商银行平果县支行）与被告韦康料、梁小玲信用卡纠纷一案，本院于2015年11月24日受理后，依法适用简易程序审理。因被告韦康料、梁小玲下落不明，本院依法向其公告送达应诉通知书、开庭传票等应诉材料，并依法由简易程序转为普通程序，于2016年6月16日公开开庭审理了本案。原告中国工商银行平果县支行的委托代理人梁海勤、黄卫勤到庭参加诉讼，被告韦康料、梁小玲经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行平果县支行诉称，2012年6月7日，被告韦康料在原告处申请信用卡家装分期付款业务（卡号62×××24），金额10万元，分36期归还，利率为11.28%。2012年6月7日其妻子梁小玲出具了《共同债务确认书》，作为被告韦康料还款不能的共同偿债人。信用卡消费后开始被告还能按时还款，从2013年10月25日起开始违约，2014年3月26日还款3000元后就再没有按约定还款。另外，被告韦康料于2012年6月6日申请信用白金卡一张，额度5万元，被告领卡消费后2014年3月25日起违约，2014年6月25日归还5000元后再没有还款。至2015年10月1日止，被告韦康料的信用卡号为62×××24透支本息等共计64240.78元（其中本金47155.71元，透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用17085.07元,被告韦康料透支信用白金卡卡号为62×××72透支本息等共计71125.46元（其中本金44896.09元，透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用26229.37元）。上述款项经原告多次催收，被告仍不履行义务，现诉至法院，请求法院判令被告支付上述款项，2015年10月2日后信用卡透支的利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用计算按《牡丹信用卡领用合约》约定支付，直至结清本息止；本案诉讼费用由被告承担。原告对其陈述事实提供的证据有:1、身份证、户口簿、结婚证等，证明被告的身份情况；2、工银信用卡申请表，证明被告申请办理信用卡的情况；3、《百色分行信用卡信用额度审批表》、《个人信用卡装修分期付款申请表（有贷类）》、《牡丹卡家装分期付款还款/担保合同》、《共同债务确认书》，证明被告借贷的情况及抵押和担保的的情况；4、信用卡交易清单、信用卡催收记录，证明被告借款及欠款事实及原告催收原告还款的情况。被告韦康料、梁小玲未作答辩，亦未提供任何证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告韦康料、梁小玲经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。由于原告提交的证据经核对系与书证原件核对无误的复印件，被告未提出异议，亦未提供足以反驳的相反证据，因此，本院对原告提供上述证据的证明力依法予以确认并据此对原告陈述的全部案件事实予以认定。根据上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：被告韦康料以装修位于平果县大学城区学府御景1幢1单元1804号的房屋为由向原告申请牡丹卡分期付款专用卡，通过透支方式支付房屋装修等消费款项，并以分期付款方式偿还透支款项。2012年6月7日，其妻子梁小玲向原告提交共同债务确认书，作为被告韦康料的债务提供保证，2012年6月11日双方签订了《牡丹卡家装分期付款还款/担保合同》，原告同意并向被告韦康料发放牡丹卡分期付款专用卡（卡号62×××24），并授予被告牡丹卡分期付款专用卡账户信用额度人民币10万元，被告可以在授予的信用额度内一次性或分笔透支支付装修及家居消费款项，并通过发卡银行指定的方式办理分期付款手续，从次月起以按月分期等额方式向发卡银行偿还透支的本金。每笔消费分期还款均为36期，手续费率为11.28%。被告韦康料、梁小玲同意用位于平果县大学城区学府御景1幢1单元1804号的房屋作为抵押担保。双方同时还签订了《家装分期付款承诺书》、《共同债务确认书》，被告梁小玲作为抵押物共有人和共同债务人在承诺书、共同债务确认书上签字确认。信用卡消费后，被告开始还能按时还款，但从2013年10月25日起开始违约，只于2014年3月26日还款3000元后就再没有按约定还款，并改变联系方式。截止至2015年10月1日止，被告透支信用卡号62×××24本金47155.71元，透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用17085.07元。另外，2012年6月6日，被告韦康料在原告处申请信用卡，原告审批向被告发放白金卡一张，额度5万元，被告消费后，未按《信用卡领用合约》履行义务，2014年3月25日起违约，在2014年6月25日归还5000元后再没有还款。截至2015年10月1日止，被告韦康料的白金信用卡62×××72透支本金44896.09元，透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用26229.37元。上述款项经原告多次催收未果，遂向法院提起诉讼。本院认为，原告与被告签订的《牡丹卡家装分期付款还款/担保合同》、《家装分期付款承诺书》、《共同债务确认书》、《牡丹信用卡领用合约》和被告韦康料向原告申请信用白金卡，原告经审查、批准给予被告韦康料发放信用白金卡，其在《工银信用卡申请表》上声明确认并签名，自愿遵守牡丹卡领用合约和自动还款义务协议。是当事人的真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，合法有效。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务，被告韦康料为了装修平果县大学城区学府御景1幢1单元1804号房屋，向原告申请牡丹卡分期付款专用卡，通过透支方式支付房屋装修等消费款项，并以分期付款方式偿还透支款项，其应当按照合同的约定向银行履行还款义务。但由于被告韦康料的违约行为，导致合同未能全面履行，其应当承担违约责任。根据《中华人民共和国担保法》的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在被告韦康料没有履行合同的情况下，原告要求其履行还欠款义务和保证人梁小玲担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。同时，被告韦康料向原告申请领用信用白金卡，其应该遵守牡丹信用卡领用合约和自动还款义务，但由于其未按合约和协议还款，导致未能按合约和协议全面履行，其应当承担违约责任。原告要求其履行还欠款义务，理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1被告韦康料偿还给原告中国工商银行平果县支行截止至2015年10月1日止的信用卡卡号62×××24透支本息等共计64240.78元（其中本金47155.71元，透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用17085.07元），2015年10月2日起透支的利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用计算方法，按照双方签订的《牡丹卡家装分期付款还款/担保合同》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》的约定计付，直到结清为止；1被告梁小玲对被告韦康料信用卡卡号62×××24透支的本金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用等的债务承担连带偿还责任；三、由被告韦康料偿还给原告中国工商银行平果县支行截止至2015年10月1日止的信用白金卡卡号62×××72透支本息等共计71125.46元（其中本金44896.09元，透支利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用26229.37元），2015年10月2日起透支的利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用计算方法，按照《中国工商银行牡丹行用卡领用合约》的约定计付。案件受理费1400元，公告费700元，由被告负担（原告已预交）。上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）。（户名：待结算财政款项------法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部)。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杜振生审 判 员  廖彦官人民陪审员  苏瑞忠二〇一六年六月二十三日书 记 员  黄明政附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利：（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。第五十四条持卡人的义务：（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。第五十六条第一款银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。