重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初2754号原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，组织机构代码90342795-3。负责人严志明，行长。委托代理人曾维兵，重庆佳程律师事务所律师。委托代理人谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。被告唐玲，女，1987年3月27日出生，汉族，住重庆市合川区。被告李伟，男，1985年8月13日出生，汉族，住重庆市合川区。委托代理人李顺万，男，1956年8月2日出生，汉族，与被告李伟系父子关系，住重庆市合川区。被告何友余，男，1993年3月5日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）诉被告唐玲、李伟、何友余金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员汪娇适用简易程序独任审判，于2015年4月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾维兵、谭晓理、被告李伟的委托代理人李顺万到庭参加了诉讼。被告唐玲、何友余经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年1月21日，原告农行巴南支行与被告唐玲签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“《担保借款合同》”），约定由原告为被告唐玲购买宝马汽车提供信用卡分期资金324000元，分期期数为36期。被告唐玲以其购买的宝马汽车为该合同项下所有债权提供抵押担保，并于2013年4月3日办理了抵押登记。被告李伟、何友余出具共同还款责任书，承诺若借款人到期未履行还款义务，愿以其自有或共有权属财产支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息，直至贷款本息还清为止。2013年1月29日，原告授予被告唐玲的324000元分期资金额度已全部用于支付购车款。由于被告唐玲连续6期未还清分期资金及支付分期手续费，现诉至法院，请求判令：一、被告唐玲偿还原告分期贷款资金62950元，分期贷款手续费5400元，利息2084.77元（含复利，暂计至2015年12月23日，从2015年12月24日起，以所欠本金总额、滞纳金、利息之和为基数按日利率万分之五计算至全部款项付清为止）、滞纳金2647.5元（暂计至2015年12月20日，余下滞纳金以最低还款额的百分之五计收至全部款项付清为止）；二、被告唐玲承担为实现债权已支付的律师费2000元；三、被告唐玲承担本案全部诉讼费用。四、被告李伟、何友余对上述一、二、三项诉讼请求所涉债务承担共同还款责任；五、原告对被告唐玲提供抵押的宝马汽车(车牌号：渝C7H8**，车架号：LBVCU1108DSG44006)处置后所得价款在上述第一、二、三项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿；被告李伟辩称，一、借款相关手续不是和农行巴南支行工作人员签的，而是和担保公司的人签的，但其知晓被告唐玲向农行巴南支行借款的事实，并在2015年8月之前均按期还款。二、共同还款承诺书上李伟的名字是其本人签的，但“何有余”的签字不是何友余本人签的。被告唐玲未到庭答辩，也未向本院提交证据。被告何友余未到庭答辩，也未向本院提交证据。经审理查明，2013年1月21日，被告唐玲向原告农行巴南支行申请了金穗贷记卡，并办理了专项商户分期业务，用于购买宝马汽车。2013年1月21日，原告与被告唐玲签订《担保借款合同》，约定由被告向原告唐玲借款324000元，分期手续费32400元，分期期数为36期，每月应还本金及分期手续费共9900元。《担保借款合同》第四条对还款约定为：持卡人如未在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、滞纳金等费用。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条第（四）项规定利息为按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按币种计收复利。《收费标准》中约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算；《担保借款合同》第10.3条对违约责任约定为：借款人、担保人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金，并视借款人的还款情况收取利息、滞纳金分期手续费等费用。《担保借款合同》第二十二条对担保物约定为：被告唐玲所有的宝马轿车（车架号：LBVCU1108DSG44006）作为贷款的抵押担保，并于2013年4月3日办理抵押登记手续。2013年1月29日，原告向被告唐玲发放了324000元贷款。在履行还款计划中，被告于2013年8月首次出现违约，未按期足额还款。截至2015年12月23日，被告累计欠有贷款本金62950元，手续费5400元，利息2084.77元（含复利）及滞纳金2647.5元，共计73082.27元。另查明，被告李伟与被告唐玲系夫妻关系，被告李伟于2013年1月21日向原告农行巴南支行出具《共同还款责任确认书》，同意被告唐玲在原告处贷款，并承诺共同偿还由借贷关系而形成的贷款本息及相关的衍生债务。以上事实，有原告提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《担保借款合同》、《共同还款责任确认书》、《结婚证》、《记账凭证》、《机动车登记证书》、《交易明细对账单》、《欠款明细表》、《JNBN2016019委托代理协议》、《律师费发票》、《支付凭证》等在卷为凭，足以认定。本院认为，原告农行巴南支行与被告唐玲签订的《担保借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同的约定享有权利和履行义务。原告按约向被告放款324000元，被告应按约定向原告分期还款。现被告于2015年8月后未再继续履行还款义务，属违约行为，应当承担违约责任。被告李伟出具《共同还款责任确认书》，承诺在唐玲未按约定归还贷款时，愿意承担共同还款责任，并放弃担保物先行清偿的抗辩权，系当事人的意思自治，被告唐玲、李伟应共同向原告偿还欠款。故原告诉请要求被告唐玲、李伟共同偿还借款本息、手续费、滞纳金等的诉请，符合双方对违约责任的约定，理由正当，证据充分，本院均予以支持。《共同还款责任书》上“何有余”的签名与本案被告何友余名字不一致，原告未提供其他证据证明《共同还款责任书》上“何有余“的签名是被告何友余签的，应承担举证不能的后果，故原告农行巴南支行要求被告何友余承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。原告农行巴南支行要求被告唐玲支付律师费2000元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告唐玲向原告借款时以其所购的汽车作为抵押担保，双方签订《担保借款合同》，该担保合同合法有效，并依法办理了抵押登记，原告农行巴南支行对抵押物享有抵押权，在被告未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定判决如下：一、被告唐玲、李伟于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行有限公司重庆巴南支行截止于2015年12月23日的借款本金62950元，分期手续费5400元，利息2084.77元，滞纳金2647.5元。同时支付自2015年12月24日起至本息付清时为止的利息和滞纳金（利息以所欠本金总数、滞纳金、利息之和为基数按日利率万分之五计算，滞纳金以最低还款额的5%计算）；二、被告唐玲、李伟于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行为实现债权已支付的律师费2000元；三、如被告唐玲、李伟未能按时履行前述第一、二项债务，原告中国农业银行有限公司重庆巴南支行对被告唐玲所有的宝马轿车（车架号：LBVCU1108DSG44006）享有抵押权，有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1680元，本院减半收取840元，由被告唐玲、李伟负担。（此款已由原告自愿垫付，被告负担部分在履行上述义务时一并给付原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行、申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 汪 娇二〇一六年六月一日书 记 员 马剑伟