重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0238民初1114号原告吴弟炳，男，汉族。委托代理人（特别授权）邹运军，重庆浩志律师事务所律师。被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司巫溪支公司，住所地重庆市巫溪县春申大道万兴金地汇商业街。负责人黎玉林，该支公司经理。委托代理人侯玲，重庆锋语律师事务所律师。第三人重庆渝东建设有限公司,住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道司董事长。委托代理人（特别授权）龚道全，该公司职员。原告吴弟炳与被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司巫溪支公司、第三人重庆渝东建设有限公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员曹先敏适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴弟炳的委托代理人邹运军、被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司巫溪支公司的委托代理人侯玲、第三人重庆渝东建设有限公司的委托代理人龚道全到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告吴弟炳诉称：2015年9月16日8时45分，原告在第三人承建的凤凰工业园区怡林小区廉租住房项目施工现场切割钢筋的过程中，不慎将右手食指切伤。后被送往巫溪县凤凰镇卫生院治疗一天后，转院在巫溪县人民住院治疗，共支付医疗费8028.6元。原告出院后，经第三人委托由重庆市渝东司法鉴定中心巫溪分所作出司法鉴定意见书，鉴定意见为原告右手食指丧失功能的伤残程度系X（十）级伤残。第三人向被告投保了团体人身意外伤害保险，保险事故发生后，第三人向被告报案并要求其承担保险责任，被告拒绝赔付。请求判令被告向原告支付医疗费、伤残赔偿金、护理费、误工费、住院期间伙食补助、后期护理费、后期误工费、鉴定费共计86536.6元。被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司巫溪支公司辩称：第三人向被告投保团体人身意外伤害保险、原告属于被保险人、原告受伤的事实发生在保险合同约定的保险期内均是事实。第三人投保的保险金额分别为：人身意外伤害保险金额50万元/人，意外伤害医疗保险金额2万元/人。对原告要求赔付的医疗费8028.6元，应当扣除20%的非医保用药费用、同时扣除100元的免赔额，然后在保险金额范围内按80%的比例赔付。对于人身意外伤害保险金，原告受伤后并未按合同约定依据《人身保险伤残评定标准》进行伤残鉴定，如果依据该标准进行鉴定，原告的伤情达不到10级伤残，所以被告不应承担赔付其他任何费用。且原告为农村户口，即使赔偿也应按农村户口计算赔偿额。第三人重庆渝东建设有限公司述称：原告在第三人承包的工地受伤、医疗过程均如原告所述。第三人第一次向被告投保的时间为2014年7月31日，保险期间自2014年8月1日起至2015年4月30日止，保险金额为人身意外伤害保险20万元/人，意外伤害医疗保险1万元/人，第一次投保时，被告并没有对免赔额、鉴定标准等事宜向第三人作出说明或者提示。第一次保险到期后，因工地未完成施工，事隔3个月之久，于2015年7月7日重新与被告达成协议，将保险期间变更为2015年7月8日至2016年5月19日，保险金额分别变更为人身意外伤害保险50万元/人，意外伤害医疗保险2万元/人，第二次投保时，被告没有与第三人签订合同，对于被告所说的免赔、鉴定标准第三人根本不知情，而且第三人是根据被告公司经理的口头要求，委托了鉴定机构对原告的伤情进行鉴定，即使现在被告对鉴定意见不服，也应由被告自己承担后果。经审理查明：2014年7月31日，第三人向被告投保了“建筑工程施工人员团体意外伤害综合保险”，保险单号为：199500206012014****89，投保单载明投保人为：重庆市渝东建设有限公司，被保险人为：凤凰工业园区怡林小区廉租住房项目的管理人员及施工人员，被保险建设工程名称为：凤凰工业园区怡林小区廉租住房，工程地点为：巫溪县凤凰工业园区，保险期间自2014年8月1日0时起至2015年4月30日24时止，赔偿限额为：每人人身意外伤害保险20万元，每人意外伤害医疗保险1万元，保险费合计18566.37元。特别约定：保单适用条款为安诚《建筑工程施工人员团体人身意外伤害综合险条款》，免赔说明：附加意外伤害医疗保险每次事故每人医疗费用在扣除人民币100元免赔额后，在保险金额范围内，按80%的比例给付医疗保险金。特别约定及免赔说明的字体略小于保险单上其他字体。2015年7月7日，被告在199500206012014****89-01、-02号批单载明：自2015年7月8日起，本保单项下保险止期和工程止期变更为2016年1月6日，人身意外伤害保险金额变更为50万元/人、人身意外伤害医疗保险金额变更为2万元/人，第三人为此追加支付保费15472元。批单同时注明：2015年4月30日至2015年7月7日发生的意外事故，保险公司不承担赔偿责任，本保单所载其他条件不变。2016年1月19日，被告在199500206012014****89-05号批单载明：自2016年1月20日起，本保单项下保险止期变更为2016年5月19日。《建筑工程施工人员团体人身意外伤害综合保险条款》第五条基本保险责任第（二）款残疾保险责任载明：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自该事故发生之日起180日内因该意外伤害直接导致被保险人发生伤残，按中国保险行业协会、中国法医学会2013年6月8日联合发布的《人身保险伤残评定标准》进行伤残等级评定，保险人按所评定的伤残等级相对应的给付比例给付保险金额。十级伤残保险金给付比例为10%。2015年9月16日8时45分，原告在第三人承建的凤凰工业园区怡林小区廉租住房项目施工现场切割钢筋时，不慎将右手食指切伤。后被送往巫溪县凤凰镇卫生院治疗一天，后转院在巫溪县人民住院治疗至2015年9月30日出院，共支付医疗费8028.6元。2015年10月19日，经第三人委托由重庆市渝东司法鉴定中心巫溪分所对原告的伤残程序进行鉴定，该所鉴定意见为原告右手食指丧失功能的伤残程度系X（十）级伤残，护理时限为出院后二个月为宜。上述事实有原告提交的原告及第三人的主体资格证明材料、农民工工资表、保险单批单三份、保险费专用发票、原告受伤的证明两份、巫溪县人民医院及巫溪县凤凰卫生院治疗情况材料及出院证、费用清单、医药费用专用收据、司法鉴定意见书及被告提交的建筑工程施工人员团体意外伤害综合保险投保单及保险条款、保险单、保险批单、保险费专用发票两张，结合原、被告、第三人的当庭陈述为据，本院予以确认。本院认为，第三人作为投保人向被告投保建筑工程施工人员团体意外伤害综合险，双方意思表示真实，保险合同关系依法成立。意外伤害保险合同的投保人按合同约定向保险人支付保险费，保险人则在合同约定的保险事故发生时按合同约定支付保险金。本案第三人依约向被告缴纳了保险费，原告属于团体保险中的施工人员其在保险期间发生保险事故的事实，原、被告及第三人均无异议。关于被告是否应当承担向原告支付意外伤害残疾保险金的责任问题，原告受伤并经治疗后，经第三人委托重庆市渝东司法鉴定中心巫溪分所鉴定，原告伤残等级为十级，护理时限为出院后二个月。被告辩称，建筑工程施工人员团体人身意外伤害综合保险条款明确约定需按《人身保险伤残评定标准》进行伤残等级评定，但原告实际鉴定伤残等级的标准为GB18667-2002道路交通事故受伤人员伤残评定标准，虽然被告在庭审中对鉴定标准提出异议但也明确表示不申请对原告的伤情重新进行鉴定，而原告手指受伤属实，对于原告的十级伤残本院予以确认。按照被告提交的综合保险条款，十级伤残的赔付比例为保险金额的10%，并未约定因户口性质不同分别计算赔偿金，被告提出应按农村户口计算赔付保险金的抗辩，本院不予采纳，对原告主张赔付的金额超过约定赔付比例的部分，本院不予支持。对意外伤害医疗保险，被告主张的免赔标准，属于免除保险责任的条款，被告所提交的投保单及保单上对于免赔的约定，字体均小于所在页面的其他字体，被告并未作出足以引起投保人注意的提示，也未证明被告对该内容向投保人尽到了明确说明义务，对于该免赔约定不产生效力，对原告主张赔付已实际支付的医疗费用8028.6元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司巫溪支公司应在本判决生效之日起十日内向原告吴弟炳支付意外伤害残疾保险金50000.00元、医疗费8028.60元，共计人民币58028.60元；二、驳回原告吴弟炳的其它诉讼请求。如果未按本判决规定的时间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费912.00元,由被告安诚财产保险股份有限公司重庆分公司巫溪支公司负担625.00元，原告吴弟炳负担287.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  曹先敏二〇一六年六月二十七日书 记 员  杨 眉