广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2014）惠城法民三初字第20号原告：兴业银行股份有限公司惠州支行，住所地：惠州市麦科特大道58号风尚国际一楼。负责人：焦海平，职务：行长。委托代理人：邓超环，系广东指针律师事务所律师。被告：李游，女。原告兴业银行股份有限公司惠州支行诉被告李游金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年6月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓超环到庭参加诉讼，被告李游经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告兴业银行股份有限公司惠州支行（以下简称兴业银行惠州支行）诉称：2013年1月5日，原告与被告签订了《个人综合消费借款合同》，合同编号为：兴银深惠零个人消费借字（2012）第x号，该合同约定：原告向被告发放贷款人民币700000元，借款期限为10年，自2013年1月5日至2023年1月5日止，贷款月利率为7.015833‰（具体借款起止日期、贷款利率以借款借据为准，合同期内如遇国家调整利率或计息办法，贷款人将按国家规定进行调整），釆用等额本息偿还法。为了确保借款合同的履行，借款人提供其名下位于房的房产作为抵押，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及抵押杈人实现债权的费用等。债务人不按合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并向债权人支付本合同项下借款金额1%的违约金；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担（实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等）。上述合同生效后，原告依约于2013年1月31日向被告发放了贷款人民币700000元，被告根据合同的约定履行还款义务至第9期，但从第10期开始出现逾期，截止2014年1月17日，已连续拖欠原告贷款共计3期（即第10期至第12期），拖欠本金11969.84元，利息14268.02元，未到期本金653606.82元，本息暂合计为人民币679844.68元。被告严重违反合同约定，虽经原告方多次催讨，但被告拒不履行还款义务，故原告诉至法院，要求判令：一、立即解除原告与被告签订的《个人综合消费借款合同》；二、被告偿还原告借款本金人民币665576.66元及利息14268.02元，合计本息679844.68元，（利息暂计至2014年1月17日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计至清偿之日止）；三、被告向原告支付违约金7000元；四、被告承担本案律师费人民币36000元；五、被告承担本案的诉讼费、公告费等实现债权的一切费用；六、确认原告对被告所有的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权。被告李游未到庭参加诉讼，亦未作答辩。查明的案件事实经审理查明，2013年1月5日，原告兴业银行惠州支行与被告李游签订《个人综合消费借款合同》（以下简称借款合同）一份。《借款合同》约定摘录：第十一条违约责任规定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（一）、限期纠正违约；（二）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；（三）、要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金（见本合同第十五条特别约定条款七）……。第十五条特别约定条款条款七约定，债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额1%的违约金。第十五条特别约定条款条款二约定，借款金额为人民币700000元，借款期限120个月，自2013年1月5日至2023年1月5日止。第十五条特别约定条款条款三约定，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率乘以系数1.3，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。第十五条特别约定条款条款五借款偿还和计息、结息约定，固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的1日及借款到期日为还款日。《借款合同》第一条第二款约定：实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等。同日，原告与被告签订《个人借款抵押合同》，该合同担保的主合同为兴银深惠零个人消费借字（2012）第x号《个人综合消费借款合同》，原告以其单独所有的位于房作为抵押，并办理抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证惠州字第x号。2013年1月8日，原、被告双方将涉案的《个人借款抵押合同》及《个人综合消费借款合同》进行公证。2013年1月31日，原告兴业银行惠州支行向被告李游出具借款借据及转账凭证，显示已将700000元借款支付给被告，月利率为7.015833‰，借款时间为2013年1月31日至2023年1月31日。从原告提供的《客户还款明细清单》及原告向被告发出《个人贷款催收通知书》显示，至2014年1月17日，被告共向原告支付借款本金34423.34元、利息（含罚息）39270.56元，累计欠息（含罚息）14268.02元、本金人民币665576.66元。原告为实现本案所涉及债权进行诉讼，与广东指针律师事务所签订《委托代理合同》，约定代理费为36000元，并且由广东指针律师事务所出具了发票。以上事实，有企业营业执照、企业档案登记资料、《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》、《客户还款明细清单》、《个人贷款催收通知书》、公证书、借款借据、律师费发票及本案的开庭笔录等，可以认定。裁决理由和结果本院认为，原告与被告李游签订《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》是当事人真实意思表示，并未违反法律法规强制性、禁止性规定，合法有效，合同当事人必须遵循合同原则诚信履行各自合同义务。原告依约向被告李游放款后，原告有按约收回贷款本息的权利。根据原告与被告之间的《个人综合消费借款合同》，被告逾期归还本息时，原告有权要求与被告解除借款合同，要求被告清偿借款本金、利息及其他费用。截止2014年1月17日，被告李游欠原告兴业银行惠州支行贷款本金665576.66元，被告应向原告支付本金665576.66元及相应利息（利息自2013年11月1日起至实际清偿之日止按合同约定的利率计付）。被告未按照合同约定履行还款义务，按照双方约定，被告的行为已构成违约，按照《个人借款抵押合同》第十五条特别约定条款条款七约定：债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额1%的违约金，原告诉请被告支付违约金7000元有事实依据，本院予以支持。被告李游未按时还贷，原告为实现债权进行诉讼用去律师费36000元，并且有广东指针律师事务所出具的发票为证，按招双方约定，律师费应由被告李游承担。被告李游以其所有的位于房作为抵押，为上述借款提供担保，在被告李游不履行还款义务时，原告兴业银行惠州支行有权以该房产的财产折价或者以拍卖变卖该财产的价款优先受偿。庭审时，被告李游未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，视为被告放弃对原告诉请作辩解、放弃质证、辩证，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司惠州支行与被告李游签订的《个人综合消费借款合同》；二、被告李游应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司惠州支行支付借款本金人民币665576.66元及相应利息（利息自2013年11月1日起至实际清偿之日止按合同约定的利率计付）；三、被告李游应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司惠州支行支付违约金7000元；四、被告李游应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司惠州支行支付律师费人民币36000元；五、原告兴业银行股份有限公司惠州支行对被告所有的房产享有抵押权，在被告李游不履行还款义务时，原告对该房产的处置价款在上述债务范围内享有优先受偿权。本案受理费11128元，由被告李游负担。如不服本判决，原告可在判决书送达之日起十五日内，被告李游可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  方国平代理审判员  蒋海霞代理审判员  杨 璐二〇一四年七月十日书 记 员  黄玉玲