徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2014）泉商初字第1426号原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行。负责人王永清，该行行长。委托代理人韦小春，男，1966年2月17日生，汉族。委托代理人赵玉娇，江苏逸诚律师事务所律师。被告张学锋，男，1980年3月5日生，汉族。被告江苏昭明投资担保有限公司。法定代表人邵明，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉被告张学锋、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2014年11月17日受理后，依法由审判员吴风华独任审理，于2014年12月10日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行的委托代理人韦小春、赵玉娇到庭参加诉讼，被告张学锋、江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉称，2011年3月，原告与被告张学锋签订牡丹信用卡领用合约，并发放了信用卡，卡号为62223100********。被告张学锋后申请办理了分期付款业务，透支金额为350000元。被告江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）承诺对被告张学锋的上述债务承担连带保证责任。合同履行过程中，被告张学锋未按时还款，截至2014年7月18日，共拖欠本金48373.11元，利息及滞纳金10852.47元，合计59225.58元。故诉至法院，请求判令被告张学锋偿还上述款项，并继续支付其余利息及滞纳金至本息全部付清之日止，被告江苏昭明投资担保有限公司承担连带担保责任，本案诉讼费用由二被告承担。被告张学锋、江苏昭明投资担保有限公司未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告为支持其主张，提供如下证据：1、原告与被告张学锋签订的牡丹信用卡领用合约一份，证明被告张学锋向原告申请办理牡丹信用卡，是其真实的意思表示，存在真实的贷款合同关系，合约中对利息的计算以及逾期还款的罚息等均作出了明确约定。2、被告张学锋与汽车销售公司签订的汽车销售合同一份、购车首付款收据存根一张，证明被告张学锋与汽车销售公司之间存在真实的买卖合同关系，并因购车透支相应的贷款额度为35万元。3、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书一份，证明被告张学锋就其购买的车辆申请分期付款业务，金额为35万元，分期36期。并已知晓信用卡分期付款业务，且累计四次未在还款日（每月25日）前还款，未扣款项全部记入其信用卡账户，不再享受分期，同时影响个人征信。4、被告昭明公司出具的担保书一份，证明被告昭明公司承诺为被告张学锋的上述债务承担连带保证责任。被告昭明公司应对被告张学锋拖欠原告的欠款本金、利息、罚息、滞纳金等承担连带还款责任。5、账户往来明细表一份，证明被告张学锋2011年3月17日通过POS消费35万元购买车辆，以及被告张学锋的账户使用情况，且能证明在原告起诉后被告没有还款事实。6、原告电脑系统截图两张、利息查询单一份，证明截止2014年7月18日，被告张学锋拖欠原告借款本金48373.11元，利息10852.47元。被告张学锋、昭明公司未到庭，无法对证据发表质证意见。本院审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，2010年11月，被告张学锋因购车向本案原告申请办理了信用卡及信用卡分期付款业务，其中，信用卡申请表背面载有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》。《牡丹信用卡领用合约》第三条对账及还款中第3项约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。第十条约定，甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决；不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。合约还对其他权利义务进行了约定。被告张学锋签字表明对相关信息、规则已知悉并遵守。被告张学锋还签订了《牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书》，其上载明，申请分期付款金额为350000元，分期期数为36期，累计四次未在还款日（每月25日）前还款，未扣款项全部记入被告张学锋信用卡账户，不再享受分期。原告经过审查向被告张学锋发放了卡号为62223100********的信用卡及350000元的贷款，涉案信用卡首期还款月为2011年3月，分期到期月为2014年2月，该卡自2013年9月开始陆续出现逾期还款情形，至2014年7月18日，被告张学锋尚欠原告借款本金48373.11元，利息、滞纳金10852.47元。被告昭明公司就被告张学锋购买长城汽车的贷款350000元出具了《个人汽车贷款不可撤销保证书》一份，承诺对该笔贷款承担连带保证责任。本院认为，被告张学锋向原告申领信用卡、签署申领申请、并办理了分期付款业务，双方均应按合同约定履行各自权利和义务。原告向被告张学锋发放了信用卡，并为其办理了分期付款业务，被告张学锋负有在免息期内按期还款的义务，否则应按合同约定承担相应的利息、滞纳金及其他费用。被告张学锋多次出现逾期还款的情况，根据双方的约定，被告张学锋如有四次未按时还款，原告则有权要求其偿还剩余全部本金及相应的利息、滞纳金。被告昭明公司向原告出具了担保承诺函，承诺对张学锋的贷款承担连带保证责任，原告据此要求其承担连带清偿责任，未超出其担保的范围，于法有据。故对原告要求被告昭明公司承担连带保证责任的请求，本院依法予以支持。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告张学锋追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张学锋于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行本金48373.11元，利息、滞纳金10852.47元，合计59225.58元（利息、滞纳金计算至2014年7月18日，其余利息、滞纳金按双方合同约定自2014年7月19日起计算至实际给付之日止）。二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1280元，减半收取640元，由被告张学锋负担，被告江苏昭明投资担保有限公司承担连带责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  吴风华二〇一四年十二月十一日书记员  石晶晶附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。