陕西省西安市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）西中民四终字第00421号上诉人（原审被告）新华人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所地西安市碑林区南关正街路**长鑫大厦**。负责人王练文，分公司总经理。委托代理人罗飞，陕西泾渭律师事务所律师。委托代理人张晓斌，陕西泾渭律师事务所律师。被上诉人（原审原告）王锋锋。委托代理人刘志学，陕西骊剑律师事务所律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司陕西分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人王锋锋人身保险合同纠纷一案，不服西安市临潼区人民法院（2013）临民初字第01658号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人保险公司委托代理人刘晓斌，被上诉人王锋锋及其委托代理人刘志学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王锋锋向原审法院起诉称：2011年10月31日，其配偶赵添粮在保险公司投保吉祥如意A款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险，连续交费两年，交费金额为3816元。2013年5月11日，赵添粮因病去世。其向保险公司索赔，保险公司收取了保险合同及票据，给其发了拒赔通知。请求判令保险公司赔付保险金6万元。原审法院审理查明，2011年10月24日，王锋锋配偶赵添粮与保险公司业务员黄小平签订个人业务投保书，约定赵添粮投保吉祥如意A款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险、附加意外伤害医疗保险、附加个人意外伤害保险，投保书确定身故受益人为王锋锋。投保书中在健康告知栏询问有无高血压、动脉硬化、冠心病情况等事项时均在“否”栏划勾。投保须知栏载明，合同生效：投保后，保险公司可能会通知体检或补充其他资料，视体检结果和具体情况决定是否承保，您应该尽快配合，否则将会影响或延误合同生效，保险公司承保后，保险责任将按照保险条款的规定生效。保单送达：我公司将在承保后出具并送达保险单，投保人应认真核对并在保险单签收回执上亲笔签字确认。2011年10月31日，赵添粮与保险公司签订了人身保险合同，约定赵添粮投保吉祥如意A款两全保险（分红型）、附加08定期重大疾病保险、附加意外伤害医疗保险、附加个人意外伤害保险，保险费每年共计1908元，交费期限20年。吉祥如意A款两全保险（分红型）基本保险金额为3万元，身故或身体全残保险金条款约定，被保险人因意外伤害或于本合同生效之日起一年后因疾病身故或身体全残，若身故或身体全残时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后，本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的二倍给付身故或身体全残保险金，本合同终止。赵添已交纳保险费两年。2013年5月11日，赵添粮在核工业四一七医院因小脑出血破入脑室死亡。2013年6月27日，新华保险公司向王锋锋作出理赔决定通知书，理赔结论为整案拒付，拒赔原因为不如实告知。另查明，2007年4月30日至2007年5月15日，2008年5月13日至2008年5月17日赵添粮曾两次在临潼区人民医院因脑出血、脑梗塞、高血压病2级（极高危）住院治疗。原审法院认为：投保人赵添粮与保险公司签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，投保人赵添粮按合同约定履行了义务。在保险事故发生后，王锋锋作为身故受益人按照保险合同约定要求保险公司给付保险金的请求符合法律规定，应予支持。保险公司辩称，投保人赵添粮在个人业务投保书中未说明白己患有的各种疾病，不属于吉祥如意A款两全保险（分红型）的理赔范围，投保人因脑出血死亡，不是投保人初次发生脑出血，故不属于附加08定期重大疾病保险的理赔范围，投保人因病死亡并未发生意外，也不属于附加意外伤害医疗保险或附加个人意外伤害保险的理赔范围。因保险公司与投保人赵添粮签订个人业务投保书投保须知约定，合同生效：投保后，保险公司可能会通知体检或补充其他资料，视体检结果和具体情况决定是否承保，您应该尽快配合，否则将会影响或延误合同生效，保险公司承保后，保险责任将按照保险条款的规定生效。虽然投保人赵添粮在投保书中健康告知栏有无高血压、动脉硬化、冠心病情况等事项时均在“否”栏划勾。但保险公司未按约定通知投保人赵添粮体检或补充其他资料，即决定承保并收取了投保人赵添粮交纳的保费，责任在保险公司。故对保险公司的辩称，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十二条第一款之规定，判决：保险公司于本判决生效后十日内支付王锋锋保险金6万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，由保险公司负担。宣判后，保险公司不服判决，向本院提起上诉称，原审判决认定事实不清，适用法律错误。投保人赵添粮未履行如实告知义务，根据《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，保险公司对于合同解除前的保险事故不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。请求撤销原判，驳回王锋锋的诉讼请求。王锋锋答辩，保险公司代办员黄小平与赵添粮为同一村不同小组的村民，其明知赵添粮2007年、2008年患脑出血、脑梗塞、高血压病住院治疗，并留下行走不便的后遗症，但仍然积极为赵添粮办理保险。现保险公司拒绝赔偿缺乏依据。原判正确，应予维持。本院经审理查明，当事人双方对原审判决查明的事实无异议，本院予以确认。另查，2011年10月24日个人业务投保书客户声明中被保险人签名为赵添粮个人所签。2013年5月16日王锋锋向保险公司申请赔偿。2013年5月20日左右保险公司在去相关医院核实情况时发现被保险人赵添粮于2007年、2008年患病住院治疗的事实。本案争议的焦点问题是，订立保险合同时，投保人赵添粮是否履行了如实告知义务；保险公司是否应向王锋锋支付保险金。本院认为，原审判决认定赵添粮与保险公司签订的人身保险合同合法有效正确。发生保险事故，保险公司应当按照约定承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”可见，如实告知是投保人的法定义务。而投保人赵添粮在个人业务投保书的健康告知栏询问中均在“否”处打“√”，没有如实告知其身体患病于2007年、2008年入院治疗的事实，违反了《中华人民共和国保险法》第十六条第一款的规定。王锋锋称保险公司代办员黄小平明知其患病，仍与赵添粮签订保险合同。对此保险公司予以否认，而王锋锋提交的临潼区代王街道办事处李河村村委会的证明和证人周某的证词不足以证明其主张。保险公司上诉称，根据《保险法》第十六条第四款“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”的规定，其不承担给对保险金的责任。但是《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第三款规定“投保人故意或者因重大过失未履行如实告知，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”而保险公司在知道投保人赵添粮未履行如实告知义务的事实后，并未在法律规定的三十日内行使保险合同的解除权，因此保险公司应当承担给付保险金的责任。二审中保险公司提交一份2013年6月3日的理赔决定通知书，以此证明其在知道解除事由后的30日内解除了双方之间的保险合同，但王锋锋予以否认，保险公司未举证证明其向王锋锋送达了这份理赔决定通知书，解除了双方之间的保险合同，而王锋锋提交的其收到的理赔决定通知书上并无解除双方保险合同的内容，因此保险公司的上诉理由本院不予采纳，其上诉请求本院依法不予支持。本案中王锋锋依据吉祥如意A款两全保险（分红型）条款第2.3.2条主张身故保险金6万元依据充分，原审法院判决保险公司支付王锋锋保险金6万元并无不当。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项“原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定”之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。上诉案件受理费1300元，由上诉人保险公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  周向红代理审判员  蒋 瑜代理审判员  郑 荣二〇一四年十二月十日书 记 员  李 娟