文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2015)江法民初字第12522号原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区西环路8号B幢10楼整层、9楼3号至5号，组织机构代码69926635-4。法定代表人谌静芳，董事长。委托代理人杨华芳，女，该公司职工，特别授权。被告段方强，男，1972年8月11日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告陈达林，女，1986年4月6日出生，汉族，住重庆市江北区。原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司与被告段方强、陈达林借款合同纠纷一案，本院于2015年10月14日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司的委托代理人杨华芳到庭参加诉讼，被告段方强、陈达林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司诉称，2015年5月5日，被告段方强与原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司在重庆市江北区观音桥朗晴广场B塔10楼签订了《个人信用借款合同》，约定被告段方强向原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司借款400000元用于资金储备，被告陈达林也于当日签署了《共同还款承诺书》。《个人信用借款合同》约定：月借款利率为1.68%，价款期限为12个月，每月13日按照合同还款计划表还款。同日，原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司按照合同约定将借款400000元发放到指定帐户。被告于2015年8月14日完成第三期还款后再未还款。此后，原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司多次电话联系被告无果。两被告违反合同约定，丧失或者可能丧失履行能力。现原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司请求判决被告段方强和被告陈达林按照双方签署的《个人信用借款合同》、《共同还款承诺书》立即偿还剩余借款本金299997元，并从2015年10月14日起支付利息（以299997元为本金，月利率1.68%）至款清时止。被告段方强未答辩。被告陈达林未答辩。经审理查明，2015年5月5日，被告段方强填写了《贷款申请表》，其上载明：申请人段方强，贷款用途为资金储备、申请额度为500000元，住宅地址重庆市江北区金源路66号欧鹏·K城X栋X-X号，婚姻状况为已婚，住宅类别为配偶所有，与配偶同住，邮寄地址为住址。2015年5月13日，原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司作为甲方、被告段方强作为乙方（其上记载的被告段方强的住址以及联系地址均为重庆市江北区金源路66号欧鹏·K城X栋X-X号）签订了《个人信用借款合同》，合同编号为98020002568-2，其上载明：合同第一条约定，乙方向甲方借款，用于资金储备。第二条约定，借款期限12月，自2015年5月13日起至2016年5月13日止。借款金额为400000元，发放日期为2015年5月13日。实际借款计息期限以甲方实际划款凭证记载为准。划款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条约定，甲方发放给乙方的贷款，利率执行月利率1.68%。第六条约定，甲方将贷款划入乙方指定的以下帐户：户名段方强，账号622609023192XXXX，开户银行为招商银行重庆分行江北支行。第七条约定，结息时间与方式采用按月结息，贷款发放日对应每月相同时间……还本付息采用等额本金，即每个还款日偿还相同本金，且偿还至还款日利息、偿还的本息金额逐次减少。乙方支付利息或者归还本金时，应存入甲方指定以下帐户：户名段方强，账号622609023192XXXX，开户银行为招商银行重庆分行江北支行。甲方可通过委托银行代扣代收本息的方式收款。除双方另有约定外，在乙方同时拖欠借款本金和利息的情况下，乙方的还款首先用于偿还利息，余额用于偿还本金；在借款已有2笔及以上笔数借款到期的情况下，甲方有权决定乙方所付款项偿还借款的顺序。第十二条约定，有下列情况之一的，甲方均可随时以通知的方式解除本合同用于借款期限的约定，要求乙方立即偿还借款本息……五、甲方有合理理由认为乙方没有能力或诚意按时足额偿还借款本息。第十七条约定，双方发生争议协商不成时向甲方住所地人民法院提起诉讼。第十八条约定，关于本合同书项下任何通知或各种联系，包括但不限于诉讼和仲裁文书的送达均应以书面形式送达至本合同的联系住址。如任何一方的联系地址、联系电话发生变更时，应在三日内以书面形式通知对方，否则另一方按本合同开头列明的联系方式发送通知，即视为已履行通知义务，变动方应自行承担相应的法律责任。第二十一条约定，贷款申请表、借据、其他贷款凭证、《还款计划表》、本合同涉及的其他合同与协议均为本合同附件，为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。该合同附件一为落款日期为2015年5月13日的《借据》，载明了被告段方强向原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司贷款400000元，第一期还款日为2015年6月13日，被告段方强要求原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司将贷款400000元转账至招商银行重庆分行江北支行，收款人为段方强，账户号码622609023192XXXX的银行账号中。该合同附件二为落款日期为2015年5月13日的《还款计划表》，载明了贷款金额为400000元，贷款期限为2015年5月13日至2016年5月13日，还款期数为12其，具体内容如下：期数              利息              还本本金              每月本金及利息              当月计息实际剩余本金                  第1期              6720              33 333              40 053              400 000                  第2期              6160              33 333              39 493              366 667                  第3期              5600              33 333              38 933              333 334                  第4期              5040              33 333              38 373              300 001                  第5期              4480              33 333              37 813              266 668                  第6期              3920              33 333              37 253              233 335                  第7期              3360              33 333              36 693              200 002                  第8期              2800              33 333              36 133              166 669                  第9期              2240              33 333              35 573              133 336                  第10期              1680              33 333              35 013              100 003                  第11期              1120              33 333              34 453              66 670                  第12期              560              33 333              33 893              33 337      2015年5月13日，被告陈达林向原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司作出《共同还款承诺书》，载明：本人陈达林与借款人段方强系夫妻关系，在此向贵公司承诺：2015年5月13日签订借款合同（98020002568-2），借款金额为400000元整，期限12期。本人已知晓借款人向贵公司申请贷款的事宜，若借款人取得贵公司贷款，本人将与借款人共同履行还款义务……当日，原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司向双方在《个人信用借款合同》及其附件一《借据》中约定的账号为622609023192XXXX，户名为段方强的银行帐户中转入392000元。庭审中，原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司陈述：1.按照约定被告偿还的款项应先偿还拖欠的利息，余额再偿还到期的借款本金。2.原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司提起本案诉讼依据的是其2015年5月5日与被告段方强签订的《个人信用借款合同》。3.原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司未提出过要求与被告段方强解除《个人信用借款合同》。4.被告已经于2015年6月13日归还《个人信用借款合同》约定的第一期还款40053元，于2015年7月13日归还第二期还款39493元，于2015年8月14日归还第三期还款38933元。上述事实，有《贷款申请表》、《个人信用借款合同》及其附件一《借据》和附件二《还款计划表》、《共同还款承诺书》、招商银行打款记录，以及当事人陈述等证据予以证实，并经过庭审质证。庭审中，原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司还举示了催款记录（打印件），拟证明其已经向被告尽到了通知义务，但被告仍然没有继续偿还借款。本院认为，关于原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司与被告段方强的借贷关系是否成立的问题。原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司与被告段方强签订的《个人信用借款合同》及其附件一《借条》、招商银行打款记录足以证明原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司与被告段方强之间存在借贷关系，且原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司已经向被告段方强履行了支付出借款项392000元的义务。合法的借贷关系受法律保护。关于原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司要求被告段方强归还借款本金299997元的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，双方约定的借款期限至2016年5月13日止，从2015年6月13日起逐月归还本金33333元。按照原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司的陈述，被告段方强已经于2015年6月13日归还第一期还款40053元，于2015年7月13日归还第二期还款39493元，于2015年8月14日归还第三期还款38933元。因原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司在本案中举示的证据仅能证明其2015年5月13日向被告段方强发放了392000元的贷款，并非双方约定的400000元，也未举示证据证明其已经通过其他方式支付了被告段方强余下的8000元。依照双方在《个人信用借款合同》中还本付息采用等额本金的方式，以及月利率1.68%、本息偿还顺序等约定，被告段方强每期应归还的本金为32667元（392000元÷12期），因此，被告段方强在2015年6月13日归还的第一期还款40053元中，归还的利息为6586元（392000元×1.68%）、归还的本金为33467元（40053元﹣6586元）、尚余借款本金为358533元（392000元﹣33467元）；2015年7月13日归还第二期还款39493元中，归还的利息为6023元（358533元×1.68%）、归还的本金为33470元（39493元﹣6023元）、尚余借款本金为325063元（358533元﹣33470元）；2015年8月14日归还第三期还款38933元中，归还的利息为5461元（325063元×1.68%）、归还的本金为33472元（38933元﹣5461元）、尚余借款本金为291591（325063元﹣33472元）。此后，至原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司2015年10月14日向本院提起诉讼之日止，被告仅逾期归还第四期以及第五期还款，但因被告段方强在归还前三期还款时应归还本金原为98001元（32667元/期×3期），其实际已经归还本金100409元（33467元﹢33470元﹢33472元），提前还本2408元（100409元﹣98001元）。故，其至2015年9月13日，逾期未归还的本金为30259元（32667元﹣2408元）；至2015年10月13日，逾期未归还的本金共计为62926元（30259元﹢32667元）。同时，因原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司并未向被告段方强提出解除双方的《个人信用借款合同》，双方仍应按照该合同的约定履行各自的义务。由此，被告段方强在原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司向本院提起诉讼时应归还原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司的到期借款本金为62926元，原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司超出该部分的诉讼请求，本院不予支持。关于原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司要求被告段方强从2015年10月14日起支付利息（以299997元为本金，月利率1.68%）至款清时止的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。现被告段方强或者被告陈达林未举示证据证明其支付过原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司《还款计划表》中第4期以及第5期借款期间的利息，应承担依约支付相应借款期限合法利息的义务。因被告段方强至2015年10月13日逾期未归还的本金共计为62926元，再参照双方在《个人信用借款合同》中约定的利率，被告段方强应以62926元为本金，按照月利率1.68%，支付原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司从2015年10月14日起至款清时止的逾期利息，原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司超过该部分的诉讼请求，本院不予支持。关于原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司要求被告陈达林对被告段方强前述支付义务承担共同偿还责任的问题。因被告陈达林在《共同还款承诺书》中表明其与被告段方强共同履行还款义务，故，原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司要求被告陈达林对被告段方强前述支付义务承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告段方强于本判决生效之日起三日内归还原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司至2015年10月13日止的到期借款62926元。二、被告段方强于本判决生效之日起三日内以到期借款本金62926元为基数，按月利率1.68%，支付原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司从2015年10月14日起至借款本金62926元全额归还之日止的逾期利息。三、被告陈达林对被告段方强的上述两项债务承担共同偿还责任。四、驳回原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5800元，保全费2020元，公告费800元，共计8620元，由原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司负担6812元、由被告段方强和被告陈达林共同负担1808元；被告段方强和被告陈达林应负担的费用在履行前述支付义务时一并支付原告重庆市江北区汇金小额贷款有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张 敬代理审判员  赵树龙人民陪审员  郭 敏二〇一六年六月七日书 记 员  陈俊囡