江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第1482号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆山市支行，住所地昆山市玉山镇前进西路1588号天地华城1号楼1-4层，组织机构代码67548387-2。负责人陈娟娟，该行行长。委托代理人吴雪昌，江苏同丰律师事务所律师。被告刘雪英。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆山市支行与被告刘雪英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理后，依法由代理审判员陈伟独任审判，因被告下落不明，本院公告送达起诉状副本和开庭传票。本案转普通程序，依法组成合议庭，于2014年11月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴雪昌到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年2月1日，原、被告签订一份《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告借款400000元，借款期限240个月，利率5.5675%，罚息加收30%，还款方式为按月等额本息还款法。被告以其单独所有的位于昆山市XX镇XX新村XX号楼XX室、XX阁楼为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2013年2月4日，原告依约支付了借款400000元，但被告未能及时支付2014年5月4日以后的到期还款，并且失去联络。后据被告家人所述，被告因欠下巨款已经出逃在外，根本无法联系到。现被告以其实际行为表明了不再履行合同约定的相关义务，因此原告有权依据合同的约定提前收回已经发放的借款，并要求赔偿相关损失。为此，提起诉讼，要求被告支付借款本金386854.33元，利息罚息共计3598.78元（利息暂计至2014年6月12日，之后按照合同约定利率计算至实际还清之日止），律师费9370元，同时要求对被告抵押的房产优先受偿，本案诉讼费保全费由被告承担。原告为支持其诉讼请求，提交了如下证据：1、个人购房借款及担保合同，证明2013年2月1日原、被告双方签订购房借款及担保合同；2、房贷申请表，证明被告向原告申请购房借款合同的贷款40万元；3、他项权证，证明被告以所购房屋为本次借款提供抵押担保；4、个人借贷款放款单及借据，证明我行按照合同约定向被告支付了贷款40万元；5、还款明细，证明被告于2014年4月4日还款后，再无还款记录以及被告的欠款明细；6、代理合同，证明原告委托江苏同丰律师事务所律师为本案诉讼代理人；7、发票一份，证明律师事务所向银行开具律师费发票；8、银行转账单，证明邮政储蓄银行将本案的律师费转账给律师事务所。被告未答辩，也未提交证据。经过庭审举证、质证，因被告未到庭，放弃质证权利，法庭对原告提供的证据综合分析后予以认定，作为定案依据。本院经审理查明：2013年2月1日，原、被告签订了一份《个人购房借款及担保合同》，约定由原告向被告提供借款400000元用于购房，期限240个月，自2013年2月1日至2033年2月1日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，实际利率以借据为准，被告采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同还约定，若被告未按期足额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同第四条约定的利率基础上加收30%确定；被告未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，即构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物实现抵押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。被告以其位于昆山市XX镇XX新村XX号楼XX室、XX阁楼的房屋为上述借款提供抵押担保并于2013年2月4日办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押担保范围包括但不限于：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年2月4日，原告向被告发放了400000元的借款，借据载明的年利率为5.5675%。此后，被告未能按时足额偿还借款本息，截至2014年6月12日，尚欠本金386854.33元，拖欠利息、罚息合计3590.78元，遂引起纠纷。另查明，原告为本案诉讼支付律师代理费9370元。本院认为：被告经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，双方所约定的权利义务清楚，抵押亦依法办理了权利登记，故认定合同有效，依法受法律保护。原告履行了放贷义务，被告刘雪英应当按照合同的约定还本付息。由于被告未按时偿还贷款本息，已构成违约，现原告根据合同约定要求提前收回已发放的贷款本息，本院应当依法予以支持。双方合同约定了利息与罚息的计算方式，原告要求被告支付相应的利息与罚息，符合法律规定，本院予以支持。被告已将房屋抵押并办理了抵押登记，且未能按约向原告偿还贷款本息，故原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。关于律师费，属于合同中约定的“贷款人为保障自身利益先行垫付的费用”及“贷款人实现债权的费用”，同时本案系由被告违约而引起，引发纠纷的责任在被告，且原告要求的律师费金额亦不违反江苏省律师服务收费标准，故本院对原告要求被告承担律师费的诉请依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘雪英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆山市支行支付借款本金386854.33元及利息（截止至2014年6月12日的利息、罚息为3598.78元，自2014年6月13日起至实际给付之日止，按合同约定的利率计算）。二、被告刘雪英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆山市支行支付律师费9370元。三、若被告刘雪英未履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昆山市支行有权以被告刘雪英所抵押的房屋（即昆山市XX镇XX新村XX号楼XX室、XX阁楼）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费7206元，保全措施申请费2770元、公告费690元，合计10666元，由被告负担。此款原告已预交，本院不再退还，被告在支付借款本息时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长 张 若代理审判员 陈 伟人民陪审员 邢丽华二〇一四年十二月二日书 记 员 张 颖附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议已抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。