重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2014）沙法民初字第10208号原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路624号，组织机构代码90295717-8。代表人柏宏伟，中国银行股份有限公司重庆大渡口支行行长。委托代理人王长影，男，汉族，中国银行股份有限公司重庆大渡口支行工作人员，住中国银行股份有限公司重庆大渡口支行宿舍。被告张利，男，1957年8月2日出生，汉族，无固定职业，住重庆市渝中区。被告重庆资和信信用担保有限公司，住所地重庆市渝中区民生路283号重庆宾馆商务大厦710室，组织机构代码67614411-9。法定代表人王悦殊，重庆资和信信用担保有限公司总经理。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告张利、重庆资和信信用担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2014年11月4日立案受理后，依法由代理审判员陈一独任审判，适用简易程序于2014年12月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行的委托代理人王长影、被告张利到庭参加了诉讼，被告重庆资和信信用担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称中国银行）诉称，2012年12月，被告张利因购车需要向原告申请信用卡专项分期汽车消费贷款。经审查，原告于2012年12月30日与被告张利签订了贷款合同，约定由原告向被告提供贷款1260000元，借款期限为36个月。被告张利应自贷款发放月起每月按时归还贷款本息，否则，被告有权宣布借款合同项下的全部欠款提前到期，并按规定计收罚息及违约金等。合同约定由被告张利所购车辆作为贷款合同的抵押担保物。同日，原告与被告重庆资和信信用担保有限公司（以下简称资和信公司）签订保证，约定由资和信公司与张利对借款合同中的还款责任承担连带责任。合同签订后，原告按约支付了购车款项。截止2014年11月3日，被告张利拖欠的透支本息金额为123035.43元。被告的行为已构成违约，现原告要求1、被告张利归还原告签订的2012年大渡口卡直字第0435号《中国银行股份有限公司信用卡专向分歧付款合同（抵押类）》（以下简称贷款合同）项下的所有剩余借款本金490000元及当前欠款123035.43元，共计613035.43元和直至本金结清的手续费、逾期利息、滞纳金；2、被告资和信公司对上述请求承担连带责任。3、确认原告对抵押物享有优先受偿权。被告张利辩称，本人确在原告处按揭借款购车，但借款时原告承诺不会产生其他费用，且借款合同及转账单中“张利”均不是本人所签。借款后，已按期偿还部分借款，现在尚欠金额有待核实。被告资和信公司未作答辩。经审理查明，2013年12月30日，原告中国银行（乙方）与被告张利（甲方）签订2012年大渡口卡直字第0435号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》。合同约定：一、甲方向乙方借款1260000元用于甲方支付其购买宝马740汽车，借款期限为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。二、甲方需支付乙方手续费126000元，每月支付3500元。合同项下手续费扣帐日为甲方信用卡每个对账单日，即自乙方发卡系统建立分期计划后的每一个账单日。三、甲方授权乙方代为收取其卡片并激活，通过甲方信用卡账户／卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户。账户名称：重庆晨东汽车销售有限公司，账号：11301685＊＊＊＊。四、合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款规定，乙方应有权对甲方收取透支利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收，贷款利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务百分之五标准收取。甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，乙方有权代划款项。五、甲方以其名下渝AZX＊**宝马小轿车一辆向乙方提供抵押担保。六、甲方出现未按期归还透支本金及手续费等事件的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。同日，原告中国银行（债权人）与被告资和信公司（保证人）签订2012年大渡口卡保0435号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定，一、本合同自主合同为债权人与持卡人张利之间签署的2012年大渡口卡直字第0435号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及其修订或补充；二、主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚金、滞纳金、违约金、实现债权的费用、及其他所有应付费用；三、本合同项下保证人提供连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。保证期间为主债务的履行期间届满之日起两年。四、若债务人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。主合同双方协议变更主合同的，处涉及币种、利率或其他变更导致增加主债权金额或延展主合同履行期限的情形外，无需征得保证人的同意，保证人应对变更后的主合同承担保证责任，但因国家利率政策调整导致利率变更的，无需征得保证人的同意。合同签订后，原告按约向被告张利发放了贷款1260000元，并于2012年12月26日对抵押物渝AZX＊**宝马小轿车一辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。截止2014年11月3日，被告张利已累计欠款123035.43元。现原告诉至法院，要求判如所请。被告资和信公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有当事人的陈述及借款合同、保证合同、还款清单、借款凭证、机动车登记信息、信用卡领用合约等证据在案证明，这些证据经本院审查，其证据效力可以认定。本院认为，原告中国银行与被告张利签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，系合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。原告按约发放借款后，借款人未按约按时足额偿还贷款，该行为已构成违约，符合原告要求借款人立即偿还透支未还的全部款项的条件。故对原告要求被告张利支付借款合同项下的所有剩余借款本金490000元、当前欠款123035.43元，共计613035.43元及直至本金结清时止的手续费、逾期利息、滞纳金的请求，因证据充分，理由正当，本院予以支持。原告与被告资和信公司在保证合同中约定资和信公司与被告张利对债务向原告承担连带责任。现被告张利未按照借款合同约定的期限还款，原告有权要求被告资和信公司在其保证范围内承担保证责任。故对原告要求被告张利资和信公司对被告张利向原告的还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告为借款提供的抵押物办理了抵押登记，则原告对该抵押物享有优先受偿权，故对原告要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告张利的抗辩与审理事实不符，本院不予支持。被告资和信公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张利于本判决发生法律效力后立即偿还原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行截止于2014年11月3日的欠款123035.43元。二、被告张利于本判决发生法律效力后立即偿还原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行2012年大渡口卡直字第0435号《中国银行股份有限公司信用卡专向分歧付款合同（抵押类）》项下的所有剩余本金490000元，并按合同约定结清手续费、逾期利息、滞纳金，利随本清。三、被告重庆资和信信用担保有限公司对被告张利的上述债务承担连带清偿责任。四、原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行有权对被告张利提供的抵押物渝AZX＊**宝马汽车一辆优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9930元，减半交纳4965元（原告已预交），由被告张利、重庆资和信信号担保有限公司负担，并限于本判决发生法律效力后立即迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 陈 一二〇一四年十二月四日书 记 员 赵纯勇