广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）中一法民二初字第2207号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。负责人：刘琏，行长。委托代理人：刘素兰，该行员工。委托代理人：吴彩仪，广东邦仁律师事务所律师。被告：郭金纯，女，1975年5月26日出生，汉族，身份证住址中山市。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告郭金纯金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月11日立案受理后，依法由审判员蔡伟适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘素兰、吴彩仪到庭参加诉讼，被告郭金纯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中山分行诉称：2008年4月，被告郭金纯因购买位于中山市＊＊区＊＊路7号3幢401房向原告申请贷款，并签订了《个人购房担保借款合同》，向原告借款338000元，并以所购房产为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告郭金纯未能按时还款，至2014年7月25，被告郭金纯已连续拖欠原告4期应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还。原告认为，被告郭金纯怠于还款的行为已损害原告的合法权益，应根据合同及法律相关规定承担还款和违约责任。据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告郭金纯向原告清偿欠供款10860.25元，并按合同约定计收逾期利息、复利至还清款项之日止（暂计至2014年7月25日逾期利息及复利合计0元，逾期利息、复利按合同约定的贷款利率上浮50%计至款项还清之日止）；2、解除原告与被告郭金纯签订的《个人购房担保借款合同》，被告郭金纯提前清偿余下的贷款本金145583.99元及利息（包括逾期利息及复利，按合同约定的逾期贷款利率计至款项还清之日止）；3、被告郭金纯向原告支付为实现债权、抵押权产生的律师费6258元；4、原告对被告郭金纯位于中山市＊＊区＊＊路7号3幢401房房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5、被告承担本案的诉讼费。庭审中，原告以被告在诉讼期间清还了部分款项为由，当庭明确第1、2项诉讼请求为：1、判令解除原告与被告郭金纯签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告郭金纯向原告清偿欠款本金139630.22元及从2014年9月26日起至清偿之日止按合同约定利率计算的相应利息。原告农行中山分行对其陈述，在法定举证期限内提供的证据有：1、被告郭金纯身份证复印件；2、个人购房担保借款合同；3、借款借据；4、粤房地他项权证；5、利息计算清单；6、委托代理协议、律师费发票。被告郭金纯在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦没有到庭应诉、质证。经审理查明：2008年4月18日，中国农业银行中山市石岐支行（贷款人）与郭金纯（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额为338000元；本合同项下的借款用于借款人购买位于中山市＊＊区＊＊路7号泓景苑3幢401房；借款期限自2008年4月18日起至2018年4月17日止；本合同项下借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率7.83%的基础上下浮15%，执行年利率6.6555%；抵押人同意以中山市＊＊区＊＊路7号3幢401房设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息，借款人以每一个月为一个还款周期，应于每个还款日前在约定的借款人结算账户中存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息，该账户存款不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理；本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期其他资产保全措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费、拍卖费、过户费及其他实现债权的费用。合同还约定了其他事项，双方当事人分别签名、盖章确认。当月25日，中国农业银行中山市石岐支行依约向郭金纯发放贷款338000元。自2014年4月起，郭金纯未能依约清偿，截止2014年7月25日，郭金纯尚欠借款本金154707.80元（其中逾期本金9123.81元、剩余本金145583.99元）、利息1736.44元未还。2014年9月11日，农行中山分行向本院起诉，提起前述诉求。诉讼期间，郭金纯偿还了部分款项，截止2014年9月25日，尚欠剩余本金139630.22元。另查：郭金纯提供自有的位于中山市＊＊区＊＊路7号3幢401房房地产作为上述借款的抵押，已办理了抵押登记手续，抵押权人农行中山分行领取了于2010年11月1日登记的粤房地他项权证（中府字第02110013＊＊号）。又查：2014年5月4日，农行中山分行（甲方）与广东邦仁律师事务所（乙方）签订委托代理协议，约定由甲方委托乙方代理以甲方或甲方辖下分支机构为原告的住房按揭诉讼业务，为甲方提供一审、二审工作（如有）、执行阶段的法律服务，律师代理费的收费标准根据《广东省律师服务收费管理办法》规定计算。同年11月19日，广东邦仁律师事务所向农行中山分行开具发票1张，写明律师费，票面金额6258元。本院认为：农行中山分行与郭金纯之间签订的《个人购房担保借款合同》，体现了双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同。合同依法成立，对双方当事人有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自义务。农行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，郭金纯作为借款人，应当全面履行还款义务。郭金纯未及时履行还款义务，是明显的违约行为，对此应承担相应的民事责任。因郭金纯从2014年4月起没有按约还款，至农行中山分行起诉时已连续多期未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故农行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。且根据双方合同约定，郭金纯还应承担支付相关利息及农行中山分行因实现债权而产生的律师费等违约责任。现农行中山分行提供了相应证据证明其已因此支付了律师代理费，符合法律规定，本院对此诉求予以支持。郭金纯提供的借款抵押房地产已办理抵押登记，当其不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。郭金纯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告郭金纯签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告郭金纯应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金139630.22元及从2014年9月26日起至清偿之日止，按《个人购房担保借款合同》约定利率计算的相应利息；三、被告郭金纯应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付本案律师代理费6258元；四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告郭金纯提供抵押的中山市＊＊区＊＊路7号3幢401房房地产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3554元，减半收取1777元，由被告郭金纯负担（该款原告已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  蔡伟二〇一四年十二月二日书记员  向娜