江西省峡江县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0823民初77号（2016）赣0823民初77号原告：峡江县农村信用合作联社，住所地：江西省峡江县水边镇玉峡大道55号，组织机构代码：16215095-X。法定代表人：王国雄，该联社理事长。1月17日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县。被告：吴向文，男，1978年9月23日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县。被告：刘建华，男，1978年1月17日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县。原告峡江县农村信用合作联社（以下简称信用社）诉被告郭小荣、吴向文、刘建华金融原告峡江县农村信用合作联社（以下简称信用社）诉被告郭小荣、吴向文、刘建华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月23日立案受理。依法组成合议庭于2016年6月7日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托代理人习学斌，被告刘建华均到庭参加诉讼，被告郭小荣、吴向文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。其所有的位于峡江县新县城的房权证号为峡房权证水边字第××号、21××18号店面作为抵押物进行抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告吴向文、刘建华为被告郭小荣的上述贷款进行了保证担保。所借款项于2014年11月4日已到期，被告至今尚欠原告本金30万元及利息117157.9元（计算至2016年2月18日），经原告多次催要未果，故要求被告郭小荣偿还贷款本金30万元及利息117157.9元（计算至2016年2月18日），处置被告郭小荣抵押的店面用于偿还贷款本金及利息，被告吴向文、刘建华对被告郭小荣的上述借款本金及利息承担连带清偿责任，案件受理费由被告负担。被告郭小荣、吴向文均未答辩，亦均未举证、质证。被告刘建华辩称，原告所说属实，但应被告郭小荣、吴向文均未答辩，亦均未举证、质证。被告刘建华辩称，原告所说属实，但应将被告郭小荣的抵押物进行变卖后用于抵债，不足部分再由被告吴向文、刘建华承担连带清偿责任。根据原、被告的诉辩意见，归纳本案争议焦点为：1、原告的诉请是否合法有据？2、原告在实现债权时是否可先实现抵押债权？为支持其主张，原告向法庭提交如下证据：1、农村信用社自然人其他客户借新还旧借款申请书原件一份，证明被告郭小荣向原告申请借款30万元，借款用途是建房，该笔借款是借新还旧，担保人为被告刘建华、吴向文；2、个人借款合同原件一份，证明原告与被告郭小荣约定借款金额为30万元，借款利率为9.7375‰，借款期限自2012年11月5日起至2014年11月4日止，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的贰年贷款基准利率上浮90％，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的合同贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定，逾期加收50％的罚息；诉讼主体适格，原告已依约向被告发放贷款30万元，利息按月利率9.7375‰计算，借款期限自2012年11月16日起至2014年11月4日止，该笔贷款已发放至被告郭小荣的账号为17×××50账户中；4、抵押合同、同意抵（质）押意向书原件各两份以及房地产抵押权登记申请表、抵押物明细原件各一份，证明被告郭小荣以其所有的位于峡江县水边镇玉笥路以西的房权证号为峡房权证水边字第××号、位于峡江县水边镇大秀路以北的房权证号为峡房权证水边字第××号的两间店面用于抵押，并于2012年11月5日在峡江县房管局交易所办理了抵押登记手续；5、同意保证意向书、保证合同原件各两份，证明被告吴向文、刘建华对被告郭小荣的上述贷5、同意保证意向书、保证合同原件各两份，证明被告吴向文、刘建华对被告郭小荣的上述贷款进行保证担保，保证期限自主债务履行期限届满次日起满两年止。被告刘建华未向法庭提交证据。本院对原告所提交的证据分析认定如下：因原告提交的证据相互印证，形成证据链，且被告刘建华对原告证据均无异议，而被告郭小荣、吴向文经本院合法传唤未答辩，亦无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃该权利，故本院对原告的证据均予以认定。年11月5日，被告郭小荣与原告签订《个人借款合同》，合同约定的借款金额为30万元，借款期限自2012年11月5日起至2014年11月4日止，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的贰年贷款基准利率上浮90％，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按本合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的合同贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定，逾期加收50％的罚息。合同还对违约事件及处理方式等方面加以了规定。2012年11月16日，原告向被告郭小荣出具了放款出账通知书，并向被告郭小荣发放贷款30万元，约定的借款利息按月利率9.7375‰计算，借款时间为2012年11月16日至2014年11月4日。2012年11月5日，原告与被告郭小荣签订两份《抵押合同》，被告郭小荣以其所有的位于峡江县水边镇玉笥路以西的房权证号为峡房权证水边字第××号、位于峡江县水边镇大秀路以北的房权证号为峡房权证水边字第××号两间店面为其上述借款进行抵押担保，2012年11月7日，被告郭小荣向原告出具两份《同意抵（质）押意向书》，并办理了抵押登记手续。2012年11月5日，被告吴向文、刘建华作为保证人分别与原告签订了《保证合同》，为被告郭小荣的上述借款提供连带责任保证，保证期限均自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止。被告郭小荣至今未偿还原告上述本息。本院认为，被告郭小荣向原告信用社借款，原告已依约履行了借款义务，被告郭小荣应依约履本院认为，被告郭小荣向原告信用社借款，原告已依约履行了借款义务，被告郭小荣应依约履行还款义务，且原告与被告郭小荣在合同中约定的利息计算方式不违反法律、法规的强制性规定，故对原告提出的要求被告郭小荣偿还其借款本金及利息的主张，本院予以支持。被告郭小荣以其所有的店面为其上述借款提供抵押担保的行为不违反法律、法规的规定，原告在其债权范围内对抵押店面具有优先受偿权。因被告吴向文、刘建华为被告郭小荣的上述借款提供连带责任保证，且在担保责任期限内，同时，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，原告信用社的上述债权既有保证又有物的担保，保证人即被告吴向文、刘建华对物的担保以外的债权承担保证责任。被告吴向文、刘建华在承担保证责任后，在保证责任限额内对被告郭小荣具有追偿权。被告郭小荣、吴向文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭小荣于判决生效之日起三日内支付原告峡江县农村信用合作联社借款本金300000元及利息（利息按月利率9.7375‰计算，自2012年11月16日起计算至2014年11月4日止；逾期利息自2014年11月5日起计算至付清之日止，按中国人民银行公布实施的贰年期贷款基准利率上浮90％，加收50％的罚息，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，贷款利率则按本案借款合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的合同贷款基准利率基础上按照本案借款合同约定的浮动比例确定）。路以西的房权证号为峡房权证水边字第××号、位于峡江县水边镇大秀路以北的房权证号为峡房权证水边字第××号店面具有优先受偿权。三、被告吴向文、刘建华对上述物的担保以外的债权承担保证责任，在承担保证责任后，对被三、被告吴向文、刘建华对上述物的担保以外的债权承担保证责任，在承担保证责任后，对被告郭小荣具有追偿权。四、驳回原告峡江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7557元，由被告郭小荣、吴向文、刘建华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长 江    永    平人民陪审员 周山人民陪审员袁友根二〇一六年六月十二日书 记 员 周        涛