广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2015)中二法民一初字第1045号原告:伍国梁，男，1977年2月12日出生，汉族，住广东省中山市。委托代理人：宋勇、梁颖璐，系广东邦杰律师事务所律师。被告：钟池有，男，1969年4月4日出生，汉族，住广东省中山市。委托代理人：欧金辉，男，1987年2月12日出生，汉族，住广东省中山市，系中山市小榄镇盛丰社区居民委员会推荐的公民。被告：何艺文，男，1968年3月10日出生，汉族，住广东省中山市。第三人：罗炳欢，女，1974年3月9日出生，汉族，住广东省中山市。原告伍国梁诉被告钟池有、何艺文民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月11日受理后，依法适用普通程序公开开庭审理。案件审理过程中，罗炳欢以其与案件有利害关系为由请求参加诉讼，本院依法追加其作为第三人参加诉讼。原告的委托代理人宋勇、梁颖璐，被告钟池有及其委托代理人欧金辉，第三人罗炳欢到庭参加诉讼。被告何艺文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：被告先后于2013年11月、2015年5月向原告借款共计1863000元，双方签订抵押借款协议书、共同借款协议、借款抵押合同书、个人借款协议，约定利息及以被告钟池有所有的位于中山市××街××号的土地为抵押物等事宜。现借款期限届满，原告多次要求两被告还款，但被告至今未履行还款义务。为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.两被告向原告连带返还借款本金1863000元（其中第一笔借款本金1419000元，第二笔借款本金为300000元，第三笔借款本金为144000元）；2.两被告连带向原告支付利息（其中第一笔借款利息以1419000元为基数，自2013年11月12日起至实际清偿之日止,按年利率24%计付借款利息、逾期还款利息、违约金；第二笔借款利息以300000元为基数，自2013年11月21日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付借款利息、逾期还款利息、违约金；第三笔借款利息以144000元为基数，自2015年5月28日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付借款利息、逾期还款利息、违约金，现暂计为767880元）；3.两被告连带承担原告已垫付的律师费用5000元；4.其中第一、二笔借款的本金、借款利息、逾期还款利息、违约金、律师费用以抵押物（位于中山市××街××号的土地）折价、变卖、拍卖所得的款项优先受偿；5.两被告承担本案诉讼费用。原告对其陈述的事实在举证期限内提交的证据有：1.抵押借款协议书、共同借款协议书、借款抵押合同、个人借款协议；2.收款收据、收据、原告个人活期明细信息；3.国有土地使用证、房地产他项权证；4.律师费用发票、民事案件委托代理合同;5.借款借据；6.收入证明、企业机读档案资料；7.个人借款协议；8.中国工商银行、交通银行汇款凭证、收款收据；9.中国工商银行汇款凭证。被告钟池有辩称：一、2013年11月，被告何艺文找到被告钟池有，并委托被告钟池有代其向他人借款。后被告何艺文联系到原告，约定由被告钟池有为代理人向原告借款，并设定不动产抵押。被告钟池有、何艺文实际为隐名代理关系，根据原、被告签订的共同借款协议书也可反映原告也知晓这一事实，为此，借款合同直接约束被告何艺文和原告，被告钟池有实际是代理人及抵押人。二、被告钟池有已按照委托合同通过银行转账、现金方式将原告给付的款项全额支付给被告何艺文。被告何艺文为借款的实际使用人。三、原告支付的第二笔借款实际金额为276900元。四、双方于2013年11月12日的抵押合同及他项权证显示抵押金额为1500000元，原告诉求超出的金额被告钟池有不予认可，应由被告何艺文承担。五、双方于2013年11月21日的抵押合同及他项权证显示抵押金额为300000元，原告诉求超出的金额被告钟池有不予认可，应由被告何艺文承担。六、根据被告何艺文提供给被告钟池有的银行流水记录，被告何艺文自借款后一直有偿还本金及利息，原告诉求自借款日起计算利息、逾期还款利息、违约金，与事实不符。且原告于2015年5月再次借款给被告何艺文，按一般理解，若一方从借款开始就无还款，另一方也不会再次大额借款。七、双方于2013年11月12日签订的合同约定借款利息为18‰，非年利率24%。八、借款合同对债务人逾期还款加重了责任，原告无其他证据证明其存在损失，若再计算违约金，对债务人显失公平。被告钟池人对原告的违约金诉求不予认为，该违约金应以实际损失为限。九、抵押物原为集体所有的宅基地，后转为国有土地，涉案抵押物有被告钟池有家人的份额，被告钟池有只是以户主名义持有。被告对其陈述的事实在举证期限提交的证据有：1.委托借款协议书；2.收据；3.银行卡交易查询；4.工商银行电子银行回单（打印件）；5.工商银行短信对账单（打印件）；6.建设银行账户明细（打印件）；7.农业银行账户明细（打印件）；8.何艺文与伍国梁手机短息（打印件）。第三人罗炳欢述称：第三人与被告钟池有于1994年5月9日登记结婚。双方在婚姻存续期间获得中山市××街××号土地使用权，此国有土地使用权属夫妻共同财产。被告钟池有与原告借款及设立抵押担保一事，第三人自收到法院传票才获知。第三人对上述行为不予认同，抵押登记的设立严重损害了第三人的合法权益。根据法律规定，抵押无效。另被告钟池有实际是帮助被告何艺文借款，涉案借款均由被告何艺文取得。被告钟池有有借款行为并非为满足夫妻共同生活需要，第三人对此一无所知。为此，第三人特申请参加诉讼，请求法院：确认原、被告的抵押合同及抵押权登记无效。第三人就其述称在举证期限内提交的证据有:1.结婚证；2.户口本。原告对第三人的诉请答辩意见为：涉案的抵押不应被认定无效。首先，涉案抵押物只登记在被告钟池有名下，土地证未反映第三人为使用权人，该抵押物不属于被告钟池有与第三人的夫妻共同财产；其次，被告钟池有、何艺文共同向原告借款，借款由被告钟池有、何艺文共同使用，本案借款理应为被告钟池有与第三人的夫妻共同债务，第三人应对本案借款承担连带责任。被告钟池有对第三人的诉请答辩意见为：同意第三人的意见。第三人的意见对于原告的诉请的意见与钟池有的答辩意见一致。经开庭质证，被告对原告提交的证据真实性均予以确认。经审理查明：被告钟池有与第三人罗炳欢于1994年5月9日结婚。座落于中山市××街××号的土地使用权人为被告钟池有，使用权类型为出让，土地证号为：中府国用（2010）第0520**号，登记时间为2010年11月30日。2013年11月12日，原告与被告钟池有签订抵押借款协议书，上述协议书约定：“原告出借1500000元给被告钟池有，借款期限自2013年11月12日至2014年11月11日止，借款利息按月息18‰，利息每三个月支付一次；如被告钟池有任何一期不能支付利息的，属于被告钟池有违约，原告有权提前要求被告钟池有偿还全部借款及利息。从被告钟池有违约之日起，原告有权要求被告钟池有以借款金额按月息二分半计算利息，直至清偿之日止，并有权要求被告钟池有一次性按借款金额的百分之三计算逾期还款违约金；如原告需通过诉讼追讨的，原告追讨借款所产生的律师费、调查费、诉讼费等相关费用由被告钟池有承担；被告钟池有以自有的位于中山市××街××号的土地作以上借款的抵押。抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金、律师费、诉讼费等追讨债权的费用；协议签订后，双方到中山市国土房管部门办理抵押登记手续，抵押登记及评估费用由被告钟池有承担，待抵押登记手续办理完毕后，被告钟池有的房地产使用证交由原告保管至以上借款本息清还完毕。”同日，原告与被告钟池有、何艺文签订共同借款协议书。上述协议书约定：“关于被告钟池有向原告借款1500000元，因该借款是被告何艺文和被告钟池有共同使用的，被告何艺文实际为共同借款人，被告何艺文同意对以上借款承担连带清偿责任至还清全部借款为止（包括借款本息、违约金等）。2013年11月12日签订的抵押借款协议书中借款人的全部合同义务，均由被告何艺文及钟池有共同承担。”2013年11月13日，原、被告就被告钟池有名下的位于中山市××街××号的土地使用权在国土房管部门办理贷款金额为1500000元的抵押登记。2013年11月20日，原告向被告钟池有转账1419000元，被告钟池有向原告出具了1419000元收款收据。收款收据载明：今收原告借款1500000元，扣除3个月利息每月1.8%共81000元，实收1419000元。2013年11月21日，原告与被告钟池有签订抵押借款合同，上述合同约定：“被告钟池有向原告借款300000元，借款期限为12个月，即自2013年11月21日起至2014年5月20日止；被告钟池有同意以自有的位于中山市××街××号的土地作以上借款的抵押；借款月利率为25‰，即每月利息7500元，借款日即收首3个月利息22500元，3个月满前需再支付后3个月利息，借款到期需准时还清本金及利息；若被告钟池有不按时付息或还款期到未能还清本息的，视为被告钟池有违约，违约金每天为借款总金额的3‰，由此产生的一切经济纠纷（包括打官司的一切费用）及法律责任由被告钟池有承担”。同日，原告与被告钟池有、何艺文签订共同借款协议书。上述协议书约定：“关于被告钟池有向原告借款300000元，因该借款是被告何艺文和被告钟池有共同使用的，被告何艺文实际为共同借款人，被告何艺文同意对以上借款承担连带清偿责任至还清全部借款为止（包括借款本息、违约金等）。2013年11月21日签订的抵押借款协议书中借款人的全部合同义务，均由被告何艺文及钟池有共同承担。”2013年11月24日，被告钟池有向原告出具了300000元收款收据。2013年11月22日，原、被告就被告钟池有名下的位于中山市××街××号的土地使用权在国土房管部门再办理贷款金额为300000元的抵押登记。2013年11月25日，原告向被告钟池有转账276900元。收款收据载明：今收原告借款300000元，其中276900元汇到被告钟池有建行账号，现款支付利息22500元及办抵押手续费600元。2015年5月28日，原告与被告钟池有、何艺文签订个人借款协议。上述协议约定：“原告借给被告钟池有144000元，借款月利率2.5%，借款期限自2015年5月28日起至2015年8月27日止；原告以现金方式出借借款款项，被告以现金方式还款；被告钟池有同意以自有的位于中山市××街××号的土地作以上借款的抵押；被告何艺文作为保证人，对本合同项目下的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、原告追收欠款过程中所产生的一切费用及律师费承担无限连带责任；保证期限自本合同生效之日起至本合同债务履行期限届满之日起两年。”同日，被告钟池有向原告出具了144000元收款收据。收据载明：今收原告现金144000元。2015年9月11日，原告以被告未偿还其借款款项为由诉至本院，主张上述实体权利。另查：被告钟池有提交其与被告何艺文的委托借款协议书，以证明其是隐名代理，实际上被告何艺文委托其向原告借款。经查，委托借款协议上有被告何艺文、钟池有的签名，落款时间为2013年11月20日，主要约定：被告何艺文委托被告钟池有向原告借款1800000元；被告何艺文委托被告钟池有代付在借款期间所发生的相关手续费、抵押登记费等，被告何艺文承担在费用发生后二十日内按实际发生金额返还被告钟池有；被告钟池有在委托的借款到账后，须及时划入被告何艺文指定的账户内。2013年11月20日，被告钟池有向被告何艺文转账1400000元。2013年11月25日，被告钟池有向被告何艺文转账275000元。2013年12月19日，被告何艺文向被告钟池有转账25000元。另，被告钟池有提交被告何艺文的工商银行电子银行回单、短信对账单、建设银行账户明细、农业银行账户明细及短信截图等，以证明被告何艺文曾就上述借款偿还利息。经查，上述网上银行回单、对账单、账户明细及短信截图为打印件，未经有关部门公证。再查：原告提交了其他借款协议及银行转账记录，上述借款协议及银行流水反映原告与被告何艺文有其他经济往来。原告就其与被告的本案纠纷聘请律师代理，为此支出律师费5000元。庭审中，原告保证涉案借款、其所陈述的内容及提供的证据真实，若有虚假导致法院误判或损害他人利益的，其愿承担相应的法律责任。本院认为：对于第一笔1500000元的借款，原告与被告钟池有签订了抵押借款协议书，原告向被告钟池有转账1419000元，被告钟池有出具收据，双方之间成立民间借贷关系。因借款利息不得预先在本金中扣除，故上述借款本金应为1419000元。现借款期限已届满，被告钟池有未举证证明其已履行还款付息的义务，应承担举证不能的不利法律后果，其行为已构成违约。为此，原告诉请其偿还借款并支付利息、逾期利息、违约金的诉讼请求有理，本院予以支持。利息、逾期利息、违约金应分段计算，其中借款期限内的利息应从原告实际付款日即2013年11月20日起至2014年11月19日止按月息18‰计算；逾期利息、违约金应从2014年11月20日起至清偿之日止按年利息24%计算。另，被告何艺文签订了共同借款协议书，作为上述款项的共同借款人，理应对上述债务承担连带清偿责任。对于第二笔300000元的借款，原告与被告钟池有签订了抵押借款合同，原告向被告钟池有转账276900元，被告钟池有出具收据，双方之间成立民间借贷关系。因借款利息不得预先在本金中扣除，故上述借款本金应为277700元。（276900元+800元抵押登记手续费）。现借款期限已届满，被告钟池有未举证证明其已履行还款付息的义务，应承担举证不能的不利法律后果，其行为已构成违约。为此，原告诉请其偿还借款并支付利息的诉讼请求有理，本院予以支持。利息、逾期利息、违约金总计不能超过年利率24%，故利息、逾期利息、违约金应从2014年5月25日起至清偿之日止按年利息24%计算。另，被告何艺文签订了共同借款协议书，作为上述款项的共同借款人，理应对上述债务承担连带清偿责任。对于第三笔144000元的借款，原告与被告钟池有、何艺文签订了个人借款协议，被告钟池有出具了144000元收据，双方之间成立民间借贷关系。被告持有异议，认为该款项未实际出借，但由于个人借款协议上明确约定了款项出借的形式且被告钟池有也向原告出具了收据，被告钟池有作为完全民事行为能力人，理应清楚知道其在个人借款协议、收据上签名的法律后果，现被告未能对其事实主张举证证明，其应承担不利的法律后果，故本院对其以上辩解不予采信。现借款期限已届满，被告钟池有未举证证明其已履行还款付息的义务，应承担举证不能的不利法律后果，其行为已构成违约。为此，原告诉请其偿还借款并支付利息、逾期利息、违约金的诉讼请求有理，本院予以支持。利息、逾期利息、违约金总计不能超过年利率24%，故利息、逾期利息、违约金从借款之日起即2015年5月28日起至清偿之日止按年利息24%计算。另，被告何艺文签作为上述借款的担保人，在其未举证证明其已履行还款付息的担保责任的情况下，理应对上述债务承担连带清偿责任。对于原告主张的律师费，因双方在借款合同中有相关的约定，且原告也举证证明其已支出了上述费用，故本院对原告该主张予以支持，被告钟池有、何艺文应连带承担律师费5000元。对于被告钟池有有关其与被告何艺文是隐名代理关系，借款合同约束被告何艺文和原告，被告钟池有实际是代理人及抵押人的辩解，本院认为：一方面，虽被告钟池有提交了其与被告何艺文的委托借款合同书，但原告对此不予确认，被告钟池有无法证明原告对此知情。且从委托借款合同的内容上看，该委托借款合同书的落款时间为2013年11月20日，但被告钟池有在2013年11月12日开始向原告借款，且上述委托合同未载明代理事项、权限和期间等内容，在委托书授权不明的情况下，被代理人及代理人应当向原告作出的民事行为负连带责任；另一方面，委托借款合同相对方是被告钟池有、何艺文，根据合同的相对性，该委托借款合同书对原告没有约束力。综上，本院对被告钟池有的辩解不予采纳。另外，原、被告在借款合同中对抵押权进行了相关的约定，且被告钟池有提供了登记在其名下的位于中山市××街××号的土地使用权就上述1500000元、300000元借款办理了贷款金额为1800000元的抵押登记手续，故原告在上述债务范围内对该土地使用权折价、拍卖或变卖所得的价款在抵押金额内享有优先受偿权。对于第三人以涉案土地使用权是夫妻共同财产，其对借款抵押担保等事项不知情为由请求法院认定原、被告抵押合同及抵押登记无效的主张，第三人未提供证据证明其主张，应承担举证不能的不利法律后果。另外，根据不动产权属证反映，涉案土地使用权使用类型是出让，并非如被告钟池有及第三人所称涉案的土地使用权实由宅基地转为国有土地，其使用权类型为划拨；而且，不动产登记簿是物权归属和内容的根据，不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。涉案的土地使用权登记在被告钟池有名下，根据物权公信、公示原则，原告与被告钟池有签订借款抵押合同及办理抵押登记手续，不存在法定的无效情形。为此，本院对第三人的诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十条、第十七条、第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民法通则》第六十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据》第二条第一款、第五条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告钟池有、何艺文于本判决生效之日起七日内向原告伍国梁归还借款本金1840700元；二、被告钟池有、何艺文于本判决生效之日起七日内向原告伍国梁支付利息（利息以1419000元为基数，从2013年11月20日起至2014年11月19日止按月息18‰计算的利息）；三、被告钟池有、何艺文于本判决生效之日起七日内向原告伍国梁支付逾期利息、违约金（逾期利息、违约金以1419000元为基数，从2014年11月20日起至清偿之日止按年利息24%计算）；四、被告钟池有、何艺文于本判决生效之日起七日内向原告伍国梁支付利息、逾期利息、违约金（利息、逾期利息、违约金以277700元为基数，应从2014年5月25日起至清偿之日止按年利息24%计算）；五、被告钟池有、何艺文于本判决生效之日起七日内向原告伍国梁支付利息、逾期利息、违约金（利息、逾期利息、违约金以144000元为基数，应从2015年5月28日起至清偿之日止按年利息24%计算）；六、被告钟池有、何艺文于本判决生效之日起七日内向原告伍国梁支付垫付的律师费5000元；七、原告对被告钟池有名下的位于中山市小榄镇联昌街一巷8号的土地使用权[土地证号：中府国用（2010）第0520**号]的折价或拍卖、变卖价款，在上述第一、二、三、四、六判项债权金额为1800000元范围内享有优先受偿权；八、驳回原告伍国梁的其他诉讼请求；九、驳回第三人罗炳欢的全部诉讼请求。案件受理费27987元，由被告钟池有、何艺文负担27887元，第三人罗炳欢负担100元（原告伍国梁已预交27887元，第三人罗炳欢已预交100元，被告钟池有、何艺文于上述付款期限内一并支付给原告伍国梁，本院不另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  杨靖华审 判 员  张庆争代理审判员  高嘉敏二〇一六年六月十六日书 记 员  李文琦