河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 裁 定 书（2014）开民特字第110号申请人招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南省郑州市农业东路96号。负责人刘小明，行长。委托代理人樊晓强，河南大耀律师事务所律师。代理权限：一般代理。被申请人张院修。申请人招商银行股份有限公司郑州分行与被申请人张院修担保物权确认纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘红丽适用特别程序进行了审理，于2014年12月5日进行听证，申请人招商银行股份有限公司郑州分行的委托代理人樊晓强，被申请人张院修到庭参加听证。申请人称，2009年9月8日，申请人与被申请人张院修签订编号为“09循字第1756”的《个人授信协议》。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币肆拾万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120月，从2009年9月8日起到2019年9月8日止。第4条第4.2项约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第19条第19.1.3项约定，授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件。第19条第19.1.4项约定，授信申请人未按协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件。第20条第20.5.1项约定，自出现协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2009年9月8日，申请人与被申请人张院修签订编号为“09循字第1756”的《个人授信最高额抵押合同》，约定以其所有的郑州市管城回族区城东路9号院5号楼2单元7层13号的房产为其履行借款合同义务提供抵押担保，各方于2009年9月14日办理了抵押房产的抵押登记手续。合同第4条约定，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。合同签订后，被申请人开通消费易及自助借款功能，通过上述功能，申请人依约分别于2013年6月8日向被申请人发放贷款150000元，执行利率为8.4%，贷款期限12个月；于2013年6月24日向被申请人发放贷款99025元，执行利率为6.6%，贷款期限12个月；于2013年7月20日向被申请人发放贷款49975元，执行利率为8.4%，贷款期限12个月；于2013年12月1日向被申请人发放贷款100000元，执行利率为7.84%，贷款期限6个月，四笔贷款共计399000元，但被申请人张院修未按合同约定还本付息，截至2014年10月22日，被申请人张院修尚余296777.87元本金未返还，并产生利息、罚息及复息12833.38元。鉴此，申请人特根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条之规定，向本院提出申请，申请对被申请人张院修所有的位于郑州市管城回族区城东路9号院5号楼2单元7层13号的抵押房产（产权证号：郑房他证字第号）依法予以拍卖、变卖；申请人对上述抵押房产拍卖、变卖后所得价款在贷款本金296777.87元、利息、罚息及复息12833.38元（利息、罚息及复息计算至实际支付款项之日止，暂计至2014年10月22日）、律师费13933元和实现担保物权费用的范围内优先受偿。被申请人对申请人的申请发表如下意见：申请人所述属实，对此无异议。本院查明：2009年8月11日，张院修向申请人提交《个人贷款、授信额度申请表》一份。申请授信额度50万元，期限120个月。2009年9月8日，被申请人与申请人签订编号为“09循字第1756”的《个人授信协议》。协议约定：经张院修向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为肆拾万元的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120月，即从2009年9月8日起到2019年9月8日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议第十九条约定，张院修连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件。张院修未按协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件。第二十条约定，自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。当日，张院修与申请人签订编号为09循字第1756号《个人贷款随借随还协议书》。协议约定：授信人同意为授信申请人开通自助借款功能（随借）、自助提前还款功能。2009年9月8日，张院修与申请人签订编号为09循字第1756的《个人授信最高额抵押合同》，约定：为担保编号为09循字第1756的《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用得到按时足额偿还，张院修将其所有的位于郑州市管城回族区商城东路9号院5号楼2单元7层13号房屋抵押给申请人。抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2009年9月14日，申请人与被申请人就上述抵押房屋在郑州市住房保障和房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：郑房他证字第号。房屋他项权利人为申请人，房屋坐落位置为郑州市管城回族区商城东路9号院5号楼2单元7层13号；房屋所有权证号为0901036964；债权数额为400000元；履债期限自2009年9月8日至2019年9月8日。2010年8月9日，张院修向申请人提交《个人贷款消费易功能申请表》一份，向申请人申请开通普通消费易，申请循环授信额度40万元，消费易免息消费额度10万元，账单周期1个月，贷款期限12个月，贷款还款方式为按月付息，到期还本（仅限贷款期限为1年及以下的）。2010年8月16日，被申请人的个人贷款消费易功能申请通过审批。当天，被申请人与申请人签订《个人贷款消费易协议书》，协议书约定，授信人根据张院修的授信额度和资信状况，在授信额度内给予张院修总额为10万元的免息消费额度。免息消费额度对应的账单周期为1个月。协议第五条约定，消费易的消费贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%，执行利率为5.841%。上述合同签订后，被申请人开通消费易及自助借款功能，通过上述功能，申请人依约分别于2013年6月8日向被申请人发放贷款150000元，执行利率为8.4%，贷款期限12个月；于2013年6月24日向被申请人发放贷款99025元，执行利率为6.6%，贷款期限12个月；于2013年7月20日向被申请人发放贷款49975元，执行利率为8.4%，贷款期限12个月；于2013年12月1日向被申请人发放贷款100000元，执行利率为7.84%，贷款期限6个月，四笔贷款共计399000元，被申请人张院修未按合同约定还本付息，申请人遂向本院提出申请。截至2014年10月22日，被申请人张院修尚余296777.87元本金未偿还，并产生利息、罚息及复息12833.38元。另查明，2014年10月22日，申请人为向本院提起申请，与河南大耀律师事务所签订《委托代理合同》，由河南大耀律师事务所指派樊晓强作为申请人的代理人。发票显示2014年11月13日，申请人因与被申请人张院修一案向河南大耀律师事务所支付律师代理费13933元。本院认为，被申请人张院修为其向申请人的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，申请人与被申请人之间形成了抵押担保合同法律关系，申请人与被申请人之间的《个人授信最高额抵押合同》及所办理他项权证符合法律规定，应受法律保护。被申请人张院修收到申请人向其发放的贷款399000元后，到期未能按时足额归还申请人全部贷款本息，已构成违约。截至2014年10月22日，被申请人张院修尚余296777.87元本金未返还，并产生利息、罚息及复息12833.38元。申请人请求以拍卖、变更被申请人名下的位于郑州市管城回族区商城东路9号院5号楼2单元7层13号（房屋所有权证号为0901036964）房屋，以偿还申请人的贷款本息（其中贷款余额296777.87元，截至2014年10月22日利息、罚息及复息12833.38元。自2014年10月23日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复息，具体数额以银行系统数据为准）和律师费13933元及实现担保物权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费和拍卖费等），该申请符合《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：一、对被申请人张院修所有的位于河南省郑州市管城回族区商城东路9号院5号楼2单元7层13号（房屋所有权证号为0901036964）房屋依法予以拍卖、变卖；二、申请人招商银行股份有限公司郑州分行对上述房产拍卖、变卖后所得价款在贷款本金二十九万六千七百七十七元八角七分、利息、罚息及复息一万二千八百三十三元三角八分及二〇一四年十月二十三日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复息、律师费一万三千九百三十三元和实现抵押权费用（包含案件受理费六千一百五十三）的范围内优先受偿。本裁定送达后立即生效。代理审判员  刘红丽二〇一四年十二月十五日书 记 员  孟青青