昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书（2014）呈民初字第742号原告昆明市呈贡区农村信用合作联社洛羊信用社。住所地：昆明经济技术开发区。单位负责人：王霞，主任。委托代理人李武、杨玲娜，昆明市呈贡区农村信用合作联社资产风险管理部工作人员，特别授权代理。被告陈永祥，男，1976年8月23日出生，汉族，个体户，云南省泸西县人，身份证登记住址：云南省红河哈尼族彝族自治州泸西县，现住：云南省昆明市。被告耿丽霞，女，1976年12月20日出生，汉族，云南省宣威市人，身份证登记住址：云南省昆明市官渡区，现住：云南省昆明市。原告昆明市呈贡区农村信用合作联社洛羊信用社（以下简称：洛羊信用社）诉被告陈永祥、耿丽霞借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日受理后，依法由代理审判员方铮铮独任审判，于2014年6月26日在本院第四法庭公开开庭进行审理，原告洛羊信用社的委托代理人杨玲娜，被告陈永祥到庭参加诉讼。被告耿丽霞经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告洛羊信用社诉称：原告与被告陈永祥于2011年8月14日签订编号为：2011年洛借字第70195110825110000009号《个人借款合同》约定，被告向原告贷款人民币300000元，期限一年，至2012年8月14日到期，用途为个人生产经营，执行月利率8.2‰。同时，两被告用其夫妻两人共有的位于昆明市北郊沙坝营1号34幢1单元201号的房屋为该笔贷款提供抵押担保（昆明市房权证字第**，房屋所有权人为耿丽霞）。之后，原告与被告陈永祥、耿丽霞签订2011年洛抵字第70195110825110000003号《抵押合同》，并于2011年8月16日办理抵押登记，取得（昆明市）房他证昆字第××号他项权利证书。合同签订后，2011年8月25日，原告依据合同向被告陈永祥发放贷款300000元。贷款到期前，原告向被告发出《提示归还到期贷款催收通知书》。贷款到期后，原告多次向被告发出《个人贷款逾期催收通知书》，被告均已签收确认。经过多次催收，被告于2013年1月10日偿还贷款本金4500元及支付至2012年12月20日止的利息外，一直未按合同约定履行全部还款义务。截止2014年5月20日止，被告共欠原告贷款本金295500元，利息及复息68271.05元（利息按逾期月利率12.3‰计算至2014年5月20日止），本息合计363771.05元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决：1、被告陈永祥、耿丽霞连带偿还原告贷款本金295500元，从2012年12月21日起至2014年5月20日按逾期月利率12.3‰计算的利息及复息为68271.05元；以及从2014年5月21日起直至贷款本息清偿完毕为止按逾期月利率12.3‰计算的利息及复息；2、原告对被告耿丽霞自愿设定抵押的位于昆明市北郊沙坝营1号34幢1单元201号的房产（房权证号：昆明市房房权证字第**）有优先受偿权；3、两被告承担本案诉讼费及原告为实现债权所产生的一切费用。被告陈永祥答辩称：被告已实际偿还原告贷款本金共计70000元，其中于2013年1月10日偿还贷款本金25000元，2013年8月偿还过贷款本金15000元，但偿还上述两笔贷款本金都没有相应的还款凭证。对于原告主张的逾期利息中的罚息不予认可。综合原、被告双方的诉辩意见，本案的争议焦点为：1、被告欠原告的借款本金数额是多少？2、原告主张的逾期利息中的罚息是否应当得到支持？原告洛羊信用社针对其主张，提交了下列证据材料：一、身份证复印件两份，欲证明：两被告为本案的适格诉讼主体。二、结婚证复印件一份，欲证明：两被告之间存在婚姻关系。三、户口册复印件一份，欲证明：被告耿丽霞的户籍信息。四、借款申请书一份，欲证明：被告陈永祥于2011年7月26日向原告提出贷款申请。五、个人借款合同、抵押合同、公证书各一份，欲证明：原、被告双方存在借贷关系、抵押关系的事实及签署的合同真实、合法、有效。六、农村信用社贷款凭证一份，欲证明：原告已经依约向被告陈永祥发放300000元贷款。七、房屋所有权证书复印件一份，欲证明：被告所提供的抵押房产的情况及被告的住所地。八、房屋他项权证一份，欲证明：被告提供的抵押房产已经依法办理了登记手续，抵押权依法成立。九、提示归还到期贷款催收通知书一份，欲证明：原告在贷款到期前向被告提示了还款事项。十、个人贷款逾期催收通知书五份，欲证明：原告一直向被告进行贷款催收，被告已经签收确认。十一、利息计算清单一份，欲证明：被告所欠原告的利息明细。被告陈永祥对原告洛羊信用社提供的证据无异议。被告陈永祥未向本院提交任何证据材料。被告耿丽霞经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在答辩期限内未向本院提交答辩意见，在举证期限内未向本院提交任何证据材料及书面质证意见，视为其放弃答辩、举证、质证以及辩论的权利。本院认为：原告提交证据材料具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院依据上述采信的证据，依法确认如下法律事实：被告陈永祥、耿丽霞系夫妻。2011年7月26日，被告陈永祥向原告洛羊信用社提交借款申请，申请流动资金贷款30万元。2011年8月14日，被告陈永祥、耿丽霞与原告洛羊信用社签订《个人借款合同》约定，原告出借人民币300000元给两被告，用途为个人经营，借款期限为12个月，自2011年8月14日起至2012年8月14日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮50%，确定为月利率8.2‰。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%确定。当天，原、被告双方又签订《抵押合同》，两被告用其共同共有的位于昆明市北郊沙坝营1号34幢1单元201号房屋（房屋所有权证号为：昆明市房权房权证字第**）借款的抵押物。原、被告双方就借款合同、抵押合同于2011年8月14日在云南省昆明市明信公证处办理了公证。2011年8月16日，原、被告双方就抵押房屋办理了抵押登记，原告取得（昆明市）房他证昆字第××号他项权利证书。2011年8月14日，原告依约向被告陈永祥发放贷款300000元。2012年7月14日，贷款到期前，原告向被告陈永祥发放《提示归还到期贷款催收通知书》，陈永祥在通知书上签字。借款到期后，原告分别于2012年9月17日、2012年10月14日、2012年11月14日、2012年12月22日、2013年12月22日向被告发出《贷款催收通知书》，被告陈永祥均签字确认。至今，两被告仅归还原告借款本金4500元及支付至2012年12月20日至的相应利息。本院认为：首先，原、被告签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，其约定符合法律规定，属合法有效的合同，对合同当事人均具有约束力，被告陈永祥、耿丽霞在借款到期后，仅偿还原告借款本金4500元，未按合同约定偿还原告全部借款本金，过错在两被告。对于被告陈永祥辩解其实际支付原告的借款本金为70000元，仅有其个人陈述，并无相关证据证实，原告仅认可收到两被告借款本金4500元，本院依法确认两被告尚欠原告借款本金为295500元。故原告要求两被告连带偿还其借款本金295500元的诉请，本院予以支持。其次，原、被告双方签订的借款合同约定：借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定的利率基础上加收50%确定。该约定系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应对双方当事人有约束力。故原告主张的逾期利息及复息，本院予以支持。最后，因被告陈永祥、耿丽霞自愿提供所有的房产证号为：昆明市房权证房权证字第**房抵押，且办理了抵押登记手续，该房屋应对全部贷款共同承担担保责任，原告的诉讼请求有事实与法律依据，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告陈永祥、耿丽霞于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告昆明市呈贡区农村信用合作联社洛羊信用社偿还借款本金人民币295500元，及从2012年12月21日起至款清之日的利息及复息，利随本清（按月利率12.3‰）。二、原告昆明市呈贡区农村信用合作联社洛羊信用社对被告耿丽霞提供抵押的位于昆明市北郊沙坝营1号34幢1单元201号的房屋（房屋所有权人为耿丽霞，房屋所有权证号为：昆明市房权证房权证字第**）先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币3378元，由被告陈永祥、耿丽霞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。代理审判员  方铮铮二〇一四年七月二十五日书 记 员  曾 璺