广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2014)东一法松民二初字第3101号原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区胜和体育路5号健升大厦。负责人范题，行长。委托代理人张米丽，广东理而行律师事务所律师。被告郑天洪，男，1961年6月28日出生，汉族，住东莞市，。委托代理人叶巧玲，系本案被告之一。被告叶巧玲，女，1965年9月10日出生，汉族，住东莞市，。原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行诉被告郑天洪、叶巧玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人张米丽到庭参加诉讼，被告郑天洪委托代理人叶巧玲、被告叶巧玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年12月19日，原告与被告郑天洪签订《个人住房抵押额度贷款合同》，约定原告向被告郑天洪提供人民币420000元的贷款额度，双方约定的借款额度的有效期间为5年，即从2012年12月19日至2017年12月19日，按月归还本息；被告郑天洪提供名下的位于东莞市××镇××广场花园××32Ｅ阁为贷款本息提供抵押担保，前述合同签订后，原告依照约定于2013年1月4日向被告发放420000元贷款，但是被告郑天洪未依照合同约定按时还款，为了维护合法权益，原告诉至法院请求判令：1、判令确认被告郑天洪未还的贷款余额本金人民币334767.69元已到期并要求其一次性清偿，同时支付至贷款还清之日的利息、罚息[（利息、罚息均按《个人住房抵押额度贷款合同》的约定计算），暂计至2014年8月26日计得利息15857.09元、罚息2024.09元，本息共计352648.87元]；2、判令被告郑天洪承担原告支付的律师费17632元；3、判令被告叶巧玲对上述第1、第2项债务承担共同还责任；4、判令确认原告对被告郑天洪、被告叶巧玲提供的贷款抵押物即位于东莞市××镇××广场花园太××32Ｅ阁享有抵押权，对其折价、拍卖或变卖所得价款在上述范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由二被告承担。被告辩称，两被告对原告诉请的事实及依据予以确认。经审理查明，被告郑天洪于2012年12月19日与原告签署《个人住房抵押额度贷款合同》（合同编号：440770018-702-2012015252），合同约定：原告向被告郑天洪提供贷款420000元用于装修；贷款期限为5年；贷款利率为基准利率水平上上浮25%，该贷款利率自起算日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及上述上浮/下浮幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；被告郑天洪采取等额本息还款法按月偿还贷款本息；被告郑天洪未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与被告郑天洪的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求被告被告郑天洪立即清偿借款本息及相关费用，并有权按贷款执行利率上上浮50%计收罚息；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告郑天洪承担；合同约定，以被告郑天洪名下的位于东莞市××镇××广场花园太××32Ｅ阁（房地产权证号：06××55）为案涉债务提供最高额抵押担保，合同约定最高额抵押项下担保责任的最高限额为703000元，抵押担保范围为本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），被告郑天洪未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，原告有权行使抵押权利，被告叶巧玲亦在抵押人处签名确认。上述合同签订后，原告依约于2013年1月4日向被告郑天洪发放了贷款420000元，但被告郑天洪未按合同约定按时归还贷款本息，截至2014年12月2日,尚欠贷款本金334767.69元、利息22110.85元、罚息4175.05元。另查，案涉抵押房产已办理了《粤房地他项权证》，房地产他项权利人为原告。原告提交的户口本复印件显示，被告郑天洪与被告叶巧玲系夫妻关系。为收回上述贷款，原告委托广东理而行律师事务所律师代理本案诉讼。原告诉请被告承担本案律师费17632元，但未提供证据证明该费用已经实际发生。以上事实，有原告提供《个人住房抵押额度贷款合同》、粤房地他项权证、支用单、个人类贷款申请审批表、结清试算、拖欠明细清单、个人贷款对账单、个人类贷款申请审批表、户口本、民事委托代理合同及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，原告与被告郑天洪签订的《个人住房抵押额度贷款合同》（合同编号：440770018-702-2012015252）是双方真实的意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告向被告郑天洪发放了贷款420000元，事实清楚、证据充分，并且被告郑天洪、被告叶巧玲当庭对上述事实予以确认。被告郑天洪未按合同约定按时归还贷款本息，构成违约，根据个人住房抵押额度贷款合同的约定，原告要求被告郑天洪提前清偿全部贷款本息，合法有据，本院予以支持。被告郑天洪应偿还原告剩余贷款本金334767.69元及利息、罚息（暂计至2014年12月2日，利息22110.85元、罚息4175.05元；后续利息按照中国人民银行同期同档贷款利率下浮25%计算，罚息按前述贷款利率上浮50%计算，均计算至贷款本息实际清偿之日止）。案涉借款合同虽约定律师费由被告郑天洪承担，但原告未提供证据证明该笔费用已经发生，故原告诉请被告支付律师费本院不予支持。被告郑天洪自愿以其自有的房产为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效。原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。案涉债务发生于被告郑天洪与被告叶巧玲夫妻关系存续期间，且被告叶巧玲在案涉借款合同抵押人处签名确认，证明其知晓并同意案涉债务的产生，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告叶巧玲所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告陈大立对案涉债务承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郑天洪应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金334767.69元及利息、罚息（暂计至2014年12月2日，利息22110.85元、罚息4175.05元；后续利息按照中国人民银行同期同档贷款利率下浮25%计算，罚息按前述贷款利率上浮50%计算，均计算至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、原告对被告郑天洪名下位于东莞市虎门镇太平广场花园太安阁32E阁享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述债务内优先受偿；三、被告叶巧玲对被告郑天洪的上述债务承担共同清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6854.21元，由原告中国建设银行股份有限公司东莞市分行负担326.38元，被告郑天洪、被告叶巧玲负担6527.83元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长 周 兢代理审判员 石 慧代理审判员 张翼飞二〇一四年十二月十六日书 记 员 邬水丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。