西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2015）雁民初字第05387号原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市雁塔区高新区高新二路*号招商银行大厦。负责人：任莉，该分行行长。委托代理人：张虎，陕西锦园律师事务所律师。委托代理人：张朝兵，陕西锦园律师事务所律师。被告：雷青。委托代理人：王雪。被告：管红强。委托代理人：张顺喜。原告招商银行股份有限公司西安分行与被告雷青、管红强金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，依法公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人张虎、张朝兵，被告雷青委托代理人王雪，被告管红强委托代理人张顺喜到庭参加了诉讼。本院依法进行了公开审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年7月18日，原告与被告雷青签订《个人授信协议》并约定：由原告向被告雷青提供总额为93万元的授信额度，授信期间从2012年7月18日起到2023年7月18日止。为确保授信协议的履行，原告与被告雷青、管红强于同日签订了《个人授信最高额抵押合同》以及《西安市房地产抵押合同》均约定，被告雷青、管红强以其所有的位于西安市新城区幸福南路X号华清学府城X幢X单元X号房产设定抵押，担保其履行债务。同时，被告雷青自愿与原告签订《个人授信最高额质押合同》，质押合同约定，雷青以人民币定期存款93000元为质物，自愿为前述授信协议中的借款本息提供质押担保。授信协议签订当日，原告与被告雷青签订了《个人贷款借款合同》，2014年8月1日，原告向被告雷青发放贷款人民币93万元，用于被告经营周转，借款期限自2014年8月1日至2018年8月1日，被告雷青应以按月付息到期还本的方式归还贷款本息。但自2014年12月5日开始，被告雷青以种种理由拖延不予还款，截止2015年5月12日已连续逾期6期，截止2015年5月12日，尚有贷款本金人民币930000元，利息37874.25元，复息1053.25元，合计968927.5元未归还原告。被告雷青拒绝还款的行为符合原告与被告雷青所签订的《借款合同》的相关违约情形，故原告有权依据上述协议，要求被告偿还截止2015年5月12日之前拖欠的贷款本息及2015年5月12日后贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息和实现债权的全部费用。被告管红强与被告雷青系夫妻关系，该笔贷款产生于婚姻关系存续期间内，为夫妻共同债务，被告管红强应与被告雷青向原告承担连带清偿责任。原告现起诉至法院，请求法院依法判令：1、被告雷青、管红强偿还原告人民币930000元，利息37874.25元，复息1053.25元，合计968927.5元（其中利息、罚息、复息暂计算至2015年5月12日，2015年5月12日之后的利息、复息、罚息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、原告对被告雷青、管红强为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、原告对被告雷青质押给原告的定期存款93000元享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。被告雷青辩称：对于借款事实认可，欠付的本金也认可，但是欠款的利息和罚息有异议，计算了利息就不应当计算罚息。被告管红强辩称，借款的用途管红强并不知道，不应对借款承担连带偿还责任。经审理查明：2013年7月18日，雷青（授信申请人）与原告（授信人）签订《个人授信协议》约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币93万元的授信额度，授信期间为120个月，从2013年7月18日起到2023年7月18日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权提前收回贷款本息。同日，被告雷青与原告签订了《个人贷款合同》，约定原告向雷青贷款93万元，贷款期限为12个月，从2013年7月18日起至2014年7月1日至，贷款利率为年利率8.1%。为保证上述债务的履行，原告与被告雷青、管红强签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定雷青、管红强将位于西安市新城区幸福南路X号华清学府城X幢X单元X室的房屋作为抵押担保，担保范围为授信协议项下的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，双方已在西安市房管局办理了西安市房他证新城区字第20130805**号他项权利证书。被告雷青与原告还签订了《个人授信最高额质押合同》，约定雷青将定期存款93000元出质，作为质押担保，担保范围为授信协议项下的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。2013年7月26日，原告一次性向被告雷青发放贷款930000元。经查，截止2015年5月12日被告下欠原告本金人民币930000元，利息37874.25，复息1053.25元（合计968927.5元）。借款到期后因被告不能按时偿还债务，2014年7月31日，原告与被告雷青又签订《个人贷款周转易协议书》一份，约定借款展期一年，借款利率为年息8.1%。庭审中，原告向本院陈述其于2015年9月7日扣划了被告质押在其处的存款清偿借款本金，清偿后，截止2015年9月8日，被告雷青下欠原告本金837525.99元、利息56288.25元、罚息11896.05元、复息2992.53元，合计908702.82元。另查，雷青、管红强在借款期间内系夫妻关系。上述事实，有《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款借据》、《商品房贷款抵押登记备案证明》、《个人授信最高额质押合同》、客户逾期清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭质证，可以作为定案依据。本院认为：原告与被告雷青签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额质押合同》及原告与被告雷青、管红强签订的《个人授信最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后，原告已于2013年7月26日给被告雷青发放借款93万元，履行了合同义务，被告雷青理应按照合同约定向原告按期足额的偿还借款本金，逾期偿还应当承担利息、罚息和复息，故原告请求被告雷青偿还借款本金并支付利息、罚息和复息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。该债务产生于雷青、管红强夫妻关系存续期间，应当认定为被告雷青、管红强的共同债务，被告管红强对上述债务应当承担共同偿还责任，故对原告请求被告管红强对上述债务承担共同偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《个人授信最高额质押合同》约定，被告雷青、管红强以位于位于西安市新城区幸福南路X号华清学府城X幢X单元X室的房屋提供抵押担保，双方已经办理抵押备案登记，故原告要求以抵押房产实现抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。原告主张质押权的请求，因已经实现，故原告该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告雷青、管红强应当于本判决生效后十日内偿还原告本金人民币837525.99元、利息56288.25元、罚息11896.05元、复息2992.53元，合计908702.82元，并按合同约定支付自2015年9月9日至实际给付之日止的利息、罚息和复息。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。二、如被告雷青、管红强不履行还款义务，原告有权以抵押物即位于西西安市新城区幸福南路X号华清学府城X幢X单元X室的房屋拍卖后所得价款优先受偿。三、驳回原告其余诉讼请求。本案案件受理费13489元，由二被告共同承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  李 鑫人民陪审员  姜桂红人民陪审员  曹静静二〇一四年十二月十日书 记 员  邵立伟