福建省福鼎市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0982民初11号原告中国银行股份有限公司福鼎支行，住所地福建省福鼎市锦融大厦B幢1-2层。组织机构代码：70530732-8。负责人黄远志，该支行行长。委托代理人施嵘嵘，福建民哲律师事务所律师。被告董儿妹，女，1987年8月20日出生，汉族，住福建省福鼎市。原告中国银行股份有限公司福鼎支行（以下简称中国银行福鼎支行）诉被告董儿妹金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行福鼎支行委托代理人施嵘嵘到庭参加诉讼，被告董儿妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行福鼎支行诉称，被告董儿妹因购买坐落福鼎市××办事处××商住区××栋××梯××室房地产缺乏资金向原告贷款。2009年7月14日，原、被告双方就贷款事宜签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定贷款金额为人民币230000元，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，罚息利率为本合同约定的贷款利率上浮50%。贷款汇入福鼎市中福房地产开发有限公司开户在中国银行股份有限公司福鼎支行的账户中。还款方式为按月等额本息还款法，还款共计240期，约定还款日为每月5日。合同还约定借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，除依法另行确定或当事人另有约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。上述贷款由被告董儿妹提供坐落福鼎市××办事处××商住区××栋××梯××室房地产作为抵押（鼎房他证2009字第××号），抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第三条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。上述手续办妥后，原告即根据合同约定支付贷款，履行了贷款支付义务。借款后被告董儿妹尚能按时还款，但自2014年7月起至今都没有偿还相应的借款本息。综上所述，原告认为根据合同约定被告逾期还款的行为已经构成违约，原告有权提前收贷，请求一、判令被告董儿妹偿还原告借款本金190865.66元、利息10983.47元、罚息及复利1067.08元（截止2015年11月5日），并自2015年11月6日起按中国人民银行同期同类贷款利率的1.05倍支付逾期利息。二、判令被告董儿妹偿还原告为实现债权支付的律师代理费2000元；三、判令原告对被告董儿妹提供的坐落于福鼎市××办事处××商住区××栋××梯××室抵押物以折价、变卖或拍卖所得的价款享有优先受偿权。被告董儿妹未作书面答辩，也未提交证据材料。在本院审理过程中，原告提供以下证据:一、《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》、负责人身份证明书、负责人身份证，以此证明原告主体基本信息；二、被告身份证复印件，以此证明被告主体基本信息；三、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、鼎房他证2009字第××号《房屋他项权证书》、律师代理费发票，以此证明1、原、被告双方的借贷关系；2、原告依约支付贷款的事实；3、根据合同约定，被告逾期还款的行为已经构成违约，原告有权提前收贷，要求被告偿还全部借款本息以及原告为实现债权所支付的律师代理费，并对抵押物以折价、变卖或拍卖所得的价款享有优先受偿权的事实；四、已还款明细查询，以此证明被告的还款情况，截止2015年11月5日被告共计偿还本金39134.34元、利息30957.77元，尚有本金190865.66元及利息未偿还的事实。本院认为，被告董儿妹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。原告提供的上述证据来源、形式合法，内容相互佐证，具有证据的真实性、合法性、关联性，可以证明本案原告主张的法律事实，本院采信原告所提供的上述证据的证明效力。经庭审举证、认证，对本案主要事实可作如下认定:被告董儿妹因购买坐落福鼎市××办事处××商住区××栋××梯××室房地产缺乏资金向原告贷款。2009年7月14日，原、被告双方就贷款事宜签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定贷款金额为人民币230000元，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，罚息利率为本合同约定的贷款利率上浮50%。贷款汇入福鼎市中福房地产开发有限公司开户在中国银行股份有限公司福鼎支行的账户中。还款方式为按月等额本息还款法，还款共计240期，约定还款日为每月5日。合同还约定借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，除依法另行确定或当事人另有约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。上述贷款由被告董儿妹提供坐落福鼎市××办事处××商住区××栋××梯××室房地产作为抵押（鼎房他证2009字第××号），抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第三条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。上述手续办妥后，原告即根据合同约定支付贷款，履行了贷款支付义务。借款初期被告董儿妹尚能按时还款，但自2014年7月起至今都没有偿还相应的借款本息。至2015年11月5日尚欠原告借款本金190865.66元、利息10983.47元、罚息及复利1067.08元。原告为此于2016年1月4日诉至本院，并主张于2015年11月6日为提前收贷日。综上所述，本院认为，原告中国银行股份有限公司福鼎支行与被告董儿妹签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力。原告已依约发放借款230000元，被告董儿妹未按合同约定按时足额归还贷款利息，其行为构成违约，原告根据合同的约定宣布贷款提前到期并请求被告偿还全部借款本金、尚欠利息，并自提前收贷日起按合同约定罚息利率计收逾期利息至还款之日止，本院予以支持。原告请求被告依合同约定支付其为实现债权支付的律师代理费损失，提供了律师代理费发票，且不违反福建省律师服务指导性收费标准，本院予以支持。被告董儿妹自愿提供其所有的坐落于福鼎市××办事处××商住区××栋××梯××室房地产作为抵押物，为该笔住房贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，该抵押行为合法、有效，若被告未履行到期债务，原告有权对上述抵押财产享有优先受偿权，故原告提请的就上述债权以抵押财产优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告董儿妹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，对本案予以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董儿妹应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福鼎支行借款本金190865.66元、利息10983.47元、罚息及复利1067.08元（截止2015年11月5日），并自2015年11月6日起按中国人民银行同期同档次贷款利率的1.05倍支付逾期利息至还款之日止。二、被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告为实现债权支付的律师费2000元。三、原告在被告未履行到期债务的情况下，有权对抵押物坐落于福鼎市××办事处××商住区××栋××梯××室的房地产以折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4382元，由被告董儿妹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期未交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  陈雪仙代理审判员  肖 婷人民陪审员  李武就二〇一六年六月十二日书 记 员  王莹莹附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附相关法律、法规、司法解释1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。