济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 (2014)历商初字第2045号 原告刘永敬，男，1963年6月12日出生，汉族，住山东省单县。 委托代理人王玉彦，平邑县保太法律服务所法律工作者。 被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。 负责人史振波，总经理。 委托代理人成建，山东海扬律师事务所律师。 原告刘永敬与被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司保险合同纠纷一案，于2014年9月24日诉至本院，本院依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告刘永敬的委托代理人王玉彦，被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司的委托代理人成建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘永敬诉称，2014年6月6日15时许，刘永敬驾驶鲁A92***号“红旗”小型轿车，沿日东高速由西向东行驶至172公里800米路段时，与高速护栏发生碰撞，致使刘永敬受伤，车辆及护栏不同程度受损，本次事故经平邑县交警大队勘查认定刘永敬负事故的全部责任。该肇事车辆鲁A92***号“红旗“小型轿车在被告处投保了商业险，原告因本次事故造成的损失，应在保险限额内依法赔偿。后原告多次向被告协商理赔事宜，被告均以种种理由拒绝依法理赔，为维护原告的合法权益，特诉至贵院请求依法支持原告的诉求。诉讼请求：1、请求法院依法判令被告赔偿原告医疗费、评估费、车损费、路产损坏赔偿费共计79522.8元。2、本案诉讼费用由被告承担。 原告刘永敬为证明其主张，向本院提交如下证据： 证据1、道路交通事故认定书，证实事故发生的事实及原告所承担的全部责任。 证据2、医疗费票据2张，证实原告在本次事故中受伤，受伤治疗产生的费用。 证据3、车辆损失报告书，证实原告因本次事故车损价值。 证据4、评估费，证实原告车辆损失评估支付费用。 证据5、路产损失赔偿处理决定书及赔偿明细票据，证实原告在本次事故中造成路产损失。 证据6、行驶证、驾驶证，证实原告有合法驾驶及车辆合法上路行驶资质。 被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司辩称，涉案车辆投保了机动车损失险，车辆损失险的限额为11840元。投保人为刘昌男，投保人与被保险人为刘昌男，并指定驾驶人员为刘昌男。故本案提出的原告为刘永敬，不能作为诉讼主体，对于事故发生的原因，原告没有证据证实是由于火灾发生事故，还是由于事故造成火灾。故答辩人要求对于火灾的原因鉴定。鉴定费用不属于保险责任范畴。 根据原告刘永敬提交的证据及被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司的答辩，本院综合确认事实如下： 2014年1月24日，案外人刘昌男为鲁A-92***号红旗轿车投保了车辆损失险、车上人员责任险（司机）、不计免赔率（车辆损失险）、不计免赔率（车上人员责任险），其中车辆损失险的保险金额为118440元，车上人员责任险（司机）的保险金额为50000元，保险期间均为：2014年1月31日至2015年1月30日。保险条款第一章商业第三者责任保险第一条约定：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。第二章车辆损失险第一条约定：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落；（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡；（五）载运保险车辆的渡船遭受本条第（四）项所列自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）。第十二条约定：根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例，车辆损失及施救费用实行相应的事故责任免赔率；在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为15%。第十六条第三款约定：指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。第四章车上人员遭受人身责任险第一条约定：在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。基本险不计免赔率特约条款第一条约定：经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险，车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。 2014年6月6日15时许，原告刘永敬驾驶被保险车辆，沿日东高速由西向东行驶至172公里800米路段时，由于操作不当与高速护栏发生碰撞，致使原告刘永敬受伤，车辆及护栏不同程度受损。2014年6月11日，临沂市公安局交通警察支队平邑大队为此次交通事故出具了临公交平认字[2014]第201406061325号《道路交通事故认定书》，认定原告刘永敬对此次事故承担全部责任。事故发生后，原告刘永敬向临沂市公路局支付了路产损失1750元，原告刘永敬在此次交通事故中受伤，在治疗过程中花费医疗费572.8元。原告刘永敬委托临沂博尔信价格评估有限公司对涉案车辆因发生交通事故造成的车辆损失进行了评估，评估结论为：价值损失为75000元，为此原告刘永敬支出评估费2200元。 本院认为，案外人刘昌男为鲁A-92***号红旗轿车投保的商业保险，系双方真实意思表示，保险合同内容不违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属合法有效，被告应按合同约定履行相应义务。虽然原告刘永敬并非涉案保险合同的投保人，但双方已在保险单中注明：该车投保时行驶证车主为原告刘永敬，且事故发生时涉案车辆的车主亦为原告刘永敬，因此，原告刘永敬对涉案车辆具有保险利益，为适格原告，被告关于原告刘永敬不能作为诉讼主体的辩称本院不予采信。涉案交通事故造成原告刘永敬受伤、车辆受损，被告应当按照合同约定进行赔偿。虽然被告对事故发生的原因有异议，但被告未在规定时间内申请对事故发生原因进行鉴定，也未提交任何证据证明其主张，因此本院不予采信。对于原告主张的医疗费572.8元、车辆损失75000元，有原告提交的医疗费发票、临沂博尔信价格评估有限公司出具的《价格评估报告书》予以佐证，本院予以支持。对于原告主张的评估费2200元，属于原告刘永敬为处理本案纠纷而支出的直接、合理的费用，应属于保险赔付范围，本院予以支持。对于原告刘永敬主张的路产损失赔偿费1750元，根据保险合同约定，应当由机动车交通事故强制保险予以赔偿，保险人不负责赔偿，而原告刘永敬主张的路产损失赔偿费未超过机动车交通事故强制保险赔偿的金额，故本院不予支持。 对于被告“本案指定驾驶人为刘昌男，依据车辆损失险保险条例第十六条第三款，绝对免赔率为10%；驾驶人所负的事故责任比例，车辆损失及施救费用实行相应事故免赔率”的辩称，本院不予支持。首先，案外人刘昌男已对涉案车辆投保了不计免赔率（车辆损失险）及不计免赔率（车上人员责任险），基本险不计免赔率特约条款第一条约定:按照投保人选择投保的商业第三者责任保险，车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，应当由原告刘永敬自行承担的免赔金额部分，被告应负责赔偿。其次，根据《保险法》第十七条、最高院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十三条的规定，被告辩称的条款为免除保险人责任的格式条款，被告应该举证证明其在订立合同时作出了足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出了明确说明。综合本案证据，被告未能举证证明其对上述条款作出了提示或者明确说明，因此上述条款不产生法律效力。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，最高院《关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司赔偿原告刘永敬医疗费572.8元，本判决生效后十日内付清； 二、被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司赔偿原告刘永敬车辆损失75000元，本判决生效后十日内付清； 三、被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司赔偿原告刘永敬评估费2200元，本判决生效后十日内付清； 四、驳回原告刘永敬的其他诉讼请求。 当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1790元，由被告中国平安财产保险股份有限公司山东分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，预交上诉费1790元，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  王宁宁 人民陪审员  冯 青 人民陪审员  王 恒 二〇一四年十二月二十四日 书 记 员  李春萍