广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2014)东一法松民一初字第363号原告广发银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市城区东城西路。负责人陈健松，行长。委托代理人叶松盛，广东众达律师事务所律师。被告胡梅，女，1971年11月4日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区，被告东莞市利澳花园开发有限公司，住所地：东莞市沙田镇齐沙村利澳花园。法定代表人崔志明。原告广发银行股份有限公司诉被告胡梅、东莞市利澳花园开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月23日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶松盛到庭参加诉讼，被告胡梅、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年6月17日，原告与被告胡梅签订了编号为10600111242的《个人购房贷款合同》，该合同约定：原告向被告胡梅提供350000元的借款用于购买位于东莞市沙田镇齐沙村利澳花园海云轩1#楼1××1号房产，被告胡梅以合同项下所购的房产及其全部权益为案涉借款提供抵押担保并办妥了抵押登记；合同同时约定被告东莞市利澳花园开发有限公司为被告胡梅提供连带责任保证。合同签订后，原告即约发放了贷款，但被告胡梅却未按时足额偿还贷款本息。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告胡梅立即偿还全部贷款本息。据此，请求法院判令：一、被告胡梅立即归还全部贷款本金278432.68元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按《个人购房贷款合同》、《借款借据》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2014年5月20日利息为1361.96元，罚息、复利暂无拖欠）；二、被告胡梅支付原告为实现本案债权所支出的律师费20989元；三、确认原告对被告胡梅所有的位于东莞市××镇××村渡轮路利澳××＃楼××房产（他项权证明书号：201103013C31B5549961）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告东莞市利澳花园开发有限公司对上述款项承担连带担保责任；五、本案诉讼费由上述被告承担。被告胡梅、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2011年3月1日，原告广发银行股份有限公司东莞分行（原广东发展银行股份有限公司东莞分行）与被告胡梅、东莞市利澳花园开发有限公司签订《个人购房贷款合同》（编号：10600111242），合同约定：被告胡梅向原告贷款350000元用于购买东莞市沙田镇齐沙村利澳花园海云轩1#楼1××1号房产；贷款期限10年，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，贷款利率从中国人民银行调整后的下一还款日起予以调整；被告胡梅采用等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息，未按供款计划供款的，原告有权就逾期贷款部分，按合同约定贷款利率水平加收30%计收罚息，对未支付的利息，按罚息利率计收复利；被告胡梅未能按时供款即构成违约，原告有权提前收回全部贷款本息，且原告为实现债权所产生的诉讼费、律师费等均由被告胡梅承担；被告胡梅以其购买的位于东莞市沙田镇齐沙村利澳花园海云轩1#楼1××1号房产为上述债务提供抵押担保，被告东莞市利澳花园开发有限公司作为保证人为被告胡梅的贷款承担连带保证责任，保证范围为本合同项下贷款本息、实现债权的费用等，保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止；在案涉合同项下既有物的担保又有人的担保的情形下，如发生借款人不履行到期债务或发生合同约定的形式担保权的情形，原告有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。上述抵押房产已办理商品房贷款按揭抵押登记手续（商品房他项权登记证明号：201103013C31B5549961），抵押权人为原告。前述合同签订后，原告依约于2011年6月3日向被告胡梅发放了贷款350000元，原告提交的对账单显示被告胡梅自2014年3月20日开始连续拖欠到期贷款本息，截至2014年11月20日，尚欠原告借款本金255681.84元、利息、罚息及复利暂无拖欠。原告委托广东众达律师事务所代理本案诉讼，并提供律师费发票、广发银行股份有限公司东莞分行划款通知、特种转账借贷方凭证证实已支付律师费20989元。2011年3月29日，广东发展银行股份有限公司东莞分行经东莞市工商行政管理局核准变更为广发银行股份有限公司东莞分行。上述事实，有原告提供的《个人购房贷款合同》、借款借据、借款人欠供本息清单、商品房他项权登记证明、核准变更登记通知书、《民事委托代理合同》、律师费发票、付款通知函、划款通知、律师费转账单及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告胡梅、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以认定。广发银行股份有限公司东莞分行系由原广东发展银行股份有限公司东莞分行变更而来，依法发生债权债务的承接，是本案的适格主体。原、被告双方签订的《个人购房贷款合同》合法有效，被告胡梅未按期足额偿还到期贷款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息，有权对逾期贷款按贷款合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对未支付的利息按罚息利率计付复利。被告胡梅应偿还剩余贷款本金255681.84元及利息、罚息、复利（暂计至2014年11月20日，利息、罚息及复利暂无拖欠，后续利息按照中国人民银行同期同档贷款利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止，后续罚息、复息按前述贷款利率上浮30%自本判决确定的履行期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止）。被告胡梅的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，依照双方所签订的《个人购房贷款合同》的约定应该由被告胡梅承担，且该笔律师费已经实际支付，对原告要求被告胡梅承担本案律师20989元的诉请，本院予以支持。案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。本案无证据显示案涉房屋已办理《房地产他项权证》，被告东莞市利澳花园开发有限公司所负的连带保证责任尚在保证期间内。双方约定在案涉合同项下既有物的担保又有人的担保的情形下，如发生借款人不履行到期债务或发生合同约定的形式担保权的情形，原告有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。此约定合法有效，属于对实现债权的特别约定，本院予以确认，故原告诉请被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告胡梅的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告东莞市利澳花园开发有限公司承担保证责任后可向被告胡梅进行追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中国人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告胡梅应于本判决生效后五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金255681.84元及利息、罚息、复利（暂计至2014年11月20日，利息、罚息及复利暂无拖欠，后续利息按照中国人民银行同期同档贷款利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止，后续罚息、复息按前述贷款利率上浮30%自本判决确定的履行期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止）；二、被告胡梅应于本判决发生法律效力后五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行支付律师费20989元；三、原告广发银行股份有限公司东莞分行对被告胡梅名下位于东莞市沙田镇齐沙村利澳花园海云轩1#楼1××1号房产享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；四、被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告胡梅的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5811.75元，由被告胡梅、东莞市利澳花园开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  陈慧娜代理审判员  李丽萍代理审判员  杨 博二〇一四年十二月十八日书 记 员  兰 叶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。