沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书［2015］沈和民三初字第2187号原告华夏银行股份有限公司沈阳中山广场支行.负责人王权武，系该行行长。委托代理人姜连山，辽宁东拓律师事务所律师。委托代理人王忠原，辽宁东拓律师事务所律师。被告王会琴。被告吴连孚。被告沈阳银基置业有限公司.法定代表人于涛，系该公司总经理。委托代理人吴枫，北京盈科（沈阳）律师事务所律师。原告华夏银行股份有限公司沈阳中山广场支行（以下简称华夏银行）与被告王会琴、被告吴连孚、被告沈阳银基置业有限公司（以下简称银基公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，由审判员张峰担任审判长并主审、人民陪审员张宁、人民陪审员徐海霞参加评议，于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告华夏银行委托代理人姜连山、被告银基公司委托代理人吴枫均到庭参加了诉讼，被告王会琴、被告吴连孚经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告华夏银行诉称：2009年10月12日原告与三被告签订《个人房屋抵押借款合同》，约定被告一、二购买坐落于沈阳市沈河区沈水路X号1-19-2房屋向原告贷款本金人民币239万元，贷款期限为十年，从2009年10月12日至2019年10月11日止，被告三就被告一、二的上述借款向原告提供连带保证担保，借款合同还对其他事项进行了约定，同时二被告将其位于沈阳市沈河区沈水路X号1-19-2房产抵押给原告，并办理的抵押权登记，作为履行上述借款的抵押担保。原告依约向被告发放贷款，但二被告未履行其到期归还本金及利息义务。因与被告协商无果，故诉至贵院。诉讼请求：1、请求法院判令被告一、被告二偿还原告贷款本金人民币1018759.79元、利息及罚息10160.94元（暂计至2015年9月17日前），以上合计人民币1028920.73元，判令二被告给付原告2015年9月18日起至判决实际给付之日止，按合同约定的利息；2、请求法院判令被告三对被告王会琴、吴连孚的上述债务向原告承担连带保证责任；3、请求法院判令原告对位于沈阳市沈河区沈水路X号1-19-2的房屋行使抵押权、并优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。被告王会琴和被告吴连孚未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告银基公司公司辩称：被告应就案涉房产优先实现其债权。经审理查明：2009年10月12日，原告华夏银行（乙方、贷款人、抵押权人）、被告王会琴（甲方、借款人、抵押人）、被告银基公司（丙方、保证人）签订《个人房屋抵押借款合同》一份，约定乙方向甲方贷款239万元用于购买位于沈阳市沈河区沈水路X号（1-19-2）房屋，甲方自愿以该房产向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；贷款期限10年，自2009年10月12日至2019年10月11日止；贷款利率为年利率5.94%；遇中国人民银行调整贷款基准利率，按年调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用；贷款本息的归还方式为等额本息还款法按月还本付息，每月20日为还款日；甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，不能按期支付的利息，按罚息利息计收复利；丙方对本合同约定甲方应偿还贷款本息开始之日至本合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有甲方应付款项承担连带保证责任，包含本合同项下的所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及甲方应付的其他款款；甲方如未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权充分抵押财产和／或要求保证人承担连带保证责任……2009年10月12日，原告华夏银行依约向被告王会琴发放了贷款。被告王会琴偿还部分本息后，未按约定偿还贷款本息，截止2015年9月17日，被告王会琴共计拖欠借款本金1018759.79元、利息9969.12元、罚息154.47元、复利37.35元，故原告诉至法院。另查，2009年8月22日，被告王会琴、被告吴连孚签署《共同还款承诺》一份，明确二人系夫妻关系，为共同生活所需向原告贷款购买上述抵押房屋，并承诺作为共同还款人按照合同约定及时足额归还贷款本息。又查，涉案抵押房产至庭审之日止并未实际办理房屋所有权证及抵押登记手续。上述事实，有《个人房屋抵押借款合同》、婚姻状况说明、结婚证、放款凭证、共同还款承诺、还款付息承诺、坏账查询单以及当事人的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，原告与被告王会琴签订的《个人房屋抵押借款合同》合法有效，本院予以确认。被告王会琴未按借款合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据该合同约定，如被告王会琴未按本合同约定还本付息，原告华夏银行有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，现被告王会琴长期拖欠原告借款本息不还的行为，已满足上述约定，原告要求收回剩余贷款、利息和罚息的主张，实质系主张解除与被告王会琴签订的《个人房屋抵押借款合同》，因被告王会琴的行为已经符合合同约定的解除条件，故上述《个人房屋抵押借款合同》应予解除。合同解除后，被告王会琴应按照合同约定偿还剩余贷款、支付利息和罚息。原告主张的本息金额被告无证据予以否认，且合同中对复利已有明确约定，故本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。被告银基公司作为借款的保证人，主债务人被告王会琴未履行还款义务，且根据《个人房屋抵押借款合同》约定，被告银基公司提供的阶段性担保期间为被告袁欣应偿还贷款本息开始之日至办理完毕房屋所有权证及抵押登记手续为止，涉案抵押房产至庭审之日并未取得上述证书及手续，故被告银基公司不能免除承担担保责任的义务，原告华夏银行有权要求被告银基公司对借款承担连带保证责任。另外，由于被告王会琴在从原告处借款时，其被告吴连孚系夫妻关系，且被告王会琴、被告吴连孚书面承诺该笔借款系共同生活所需，其二人为共同还款人，共同偿还该笔借款。故被告吴连孚亦应对该笔借款共同还款义务。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王会琴、被告吴连孚于本判决发生法律效力后10日内偿还原告华夏银行股份有限公司沈阳中山广场支行（华夏银行沈阳中山广场支行）借款本金1018759.79元、利息9969.12元、罚息154.47元、复利37.35元（截止2015年9月17日）；并自2015年9月18日起，按借款合同约定的计息办法给付原告华夏银行股份有限公司沈阳中山广场支行（华夏银行沈阳中山广场支行）逾期利息、罚息、复利至实际清还完毕全部贷款金额之日止；二、若被告王会琴、被告吴连孚逾期给付原告华夏银行股份有限公司沈阳中山广场支行（华夏银行沈阳中山广场支行）上述款项，则原告华夏银行股份有限公司沈阳中山广场支行（华夏银行沈阳中山广场支行）可依法对被告王会琴、被告吴连孚提供的位于沈阳市沈河区沈水路X号（1-19-2）、建筑面积265.36平方米的房产行使抵押权优先受偿；三、被告沈阳银基置业有限公司对被告王会琴、被告吴连孚应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告王会琴、被告吴连孚追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14060元、财产保全费5000元、公告费1200元，均由被告王会琴、被告吴连孚承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 张 峰人民陪审员 张 宁人民陪审员 徐海霞二〇一六年六月二十一日书 记 员 高 珊本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。