杭州市拱墅区人民法院民 事 判 决 书（2014）杭拱半商初字第388号原告：中国工商银行股份有限公司杭州半山支行，住所地：杭州市拱墅区半山路**。负责人：张超尔，行长。委托代理人（特别授权代理）：叶敏，男，汉族，1982年4月12日出生。委托代理人（特别授权代理）：何定军，男，汉族，1971年7月1日出生。被告：杭州嘉德威钢琴有限公司，，住所地：杭州市江干区临丁路****法定代表人：陈安岳。委托代理人（特别授权代理）：卢燎峰、卢凯，浙江天册律师事务所律师。被告：杭州威顿实业有限公司，住所地，住所地：杭州市西湖区转塘街道科技园区b15iv>法定代表人：陈安岳。委托代理人（特别授权代理）：卢燎峰、卢凯，浙江天册律师事务所律师。被告：陈安岳。委托代理人（特别授权代理）：卢燎峰、卢凯，浙江天册律师事务所律师。被告：阮阿兰。委托代理人（特别授权代理）：卢燎峰、卢凯，浙江天册律师事务所律师。被告：陈再献。被告：陈莲琴。委托代理人（特别授权代理）：卢燎峰、卢凯，浙江天册律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司杭州半山支行（以下简称半山支行）诉被告杭州嘉德威钢琴有限公司（以下简称嘉德威公司）、杭州威顿实业有限公司（以下简称威顿公司）、陈安岳、阮阿兰、陈再献、陈莲琴金融借款合同纠纷一案，于2014年9月25日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年11月25日公开开庭进行了审理。原告半山支行委托代理人叶敏、何定军，被告嘉德威公司、威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈莲琴的共同委托代理人卢燎峰、卢凯和被告陈再献到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告半山支行诉称：2014年4月9日，原告与嘉德威公司签订编号为12020200-2014（半山）字0069号的《流动资金借款合同》一份，原告依据合同约定，于2014年4月10日发放贷款1000万元，到期日期为2015年3月10日。嘉德威公司于2012年10月17日与原告签订编号为2012半山（抵）字第0065号《最高额抵押合同》，所担保的主债权确定期间为2012年10月15日至2017年10月15日，最高担保余额人民币14100万元，依据上述合同嘉德威公司为贷款提供抵押担保。抵押物为位于杭州市江干区临丁路1191号1幢的厂房，并办理了抵押登记，原告取得他项权证。威顿公司于2014年2月14日与原告签订了编号为201402140001《最高额保证合同》一份，所担保的主债权确定期间为自2014年2月14日至2017年2月14日，最高保证余额人民币1亿元。依据上述合同威顿公司为贷款提供保证担保。陈安岳、阮阿兰于2013年8月20日与原告签订了编号为20130820002《最高额保证合同》一份，所担保的主债权确定期间为自2013年8月20日至2014年8月19日，最高保证余额1亿元。依据上述合同为贷款提供保证担保。陈再献于2013年8月20日与原告签订编号为201308200001《最高额保证合同》一份，所担保的主债权确定期间为自2013年8月20日至2014年8月19日，最高保证余额人民币1亿元。依据上述合同为贷款提供保证担保。陈莲琴于2014年8月1日与原告签订了编号为20140811001的《保证合同》一份，依据该合同为贷款提供保证担保。因嘉德威公司在原告的信贷业务出现逾期等违约行为，原告依据合同约定于2014年9月24日宣布流动资金借款合同项下借款立即到期，但各被告未归还贷款本息。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、被告嘉德威公司立即归还贷款1000万元，利息56833.33元，合计10056833.33元（利息暂算至2014年9月20日，此后至贷款本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利按流动资金借款合同约定和人民银行相关规定计付）；2、原告对编号为2012年半山（抵）字0065号《最高额抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；3、被告威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈再献、陈莲琴承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由六被告承担。原告半山支行为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、《流动资金借款合同》，证明原告与嘉德威公司之间的借款合同法律关系；2、贷款凭证，证明原告按约发放贷款的事实；3、《最高额抵押合同》，证明嘉德威公司提供抵押担保的事实；4、房屋他项权证，证明原告的抵押权合法有效；5、《最高额保证合同》，证明威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈再献承担连带保证责任的事实；6、《保证合同》，证明陈莲琴承担连带保证责任的事实；7、欠息通知单，证明嘉德威公司截止至2014年9月20日的欠息金额；8、贷款提前到期通知书及送达回执，证明原告已宣布贷款提前到期。被告嘉德威公司、威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈莲琴共同辩称，一、嘉德威公司借款属实，但嘉德威公司不仅支付了利息，而且额外的已经支付了承诺费等费用，原告收取这些费用是没有法律依据的，因此应当作为利息支付。二、对于威顿公司、陈安岳、阮阿兰的担保：1、本案的贷款未发生在威顿公司的担保期限内。2、本案是有物的担保和人的担保，根据法律规定，担保人只在物的担保的范围以外承担担保责任。三、对于担保人陈莲琴，其是在2014年8月1日提供担保，是被原告骗取的担保，是在原告承诺增加贷款的情况下，才同意担保，但事后原告并未履行承诺，因此陈莲琴的担保是被诱骗而做出的，不应当承担担保责任。综上，希望法庭依法判决。被告陈再献辩称，借款属实。但是流动资金借款合同是原告提供的格式合同，有霸王条款的存在。另外，本案中既有物的担保也有人的担保，本案中提供的物的担保价值1.41亿元，实际价值远远不止，已经足够偿还本案贷款，因此原告不能再要求各保证人承担保证责任。本案贷款未到期。被告嘉德威公司、威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈再献、陈莲琴均未向本院提交证据。经庭审举证、质证，对原告半山支行提交的证据，被告嘉德威公司、威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈莲琴的质证意见如下：对证据1的真实性无异议，但该合同第11条的约定，是违反了我国法律的规定，该条款的约定应当属于无效条款。另外，合同第7条的约定，当时签订合同时都是空白的，且被告也没有取得过借款合同的原件；对证据2，无异议；对证据3，三性均无异议；对证据4，三性均无异议；对证据5，对威顿公司签订的最高额保证合同的真实性无异议，但同时关于物的担保和人的担保的约定是无效的约定，因为该合同签订时，并未让保证人详细阅读相关内容，保证人是没有这份合同的原件的。且股东会决议中两股东的签字是不真实的。对于被告五的保证合同，与我们无关联。对于其他保证合同的均无异议，但是合法性有异议；对证据6，对陈莲琴签字的真实性无异议，但对合法性有异议，是其被欺骗而做出的担保，因此是无效合同。保证人并未持有保证合同，也未仔细阅读过相关内容；对于证据7形式真实性无异议，但对于本金数额，应当扣除已经支付的承诺费等额外费用；对于证据8，并不是回执，并不能证明各被告已经收到该通知书的事实，此外，在本案中原告宣布提前通知的时候，原告并未提供相关提前宣布到期的证据，让各被告无法知晓提前到期的合法性，因此本案合同约定的贷款期限未届满。被告陈再献认为证据1，是原告提供的格式合同，是无效的；对于其他证据的质证意见同被告嘉德威公司、威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈莲琴的质证意见一致。本院对原告半山支行提供的证据1、2、3、4、5、6、7的真实性予以确认，对证据8，半山支行是通过ems邮寄的，寄件单上加盖了邮戳，应认定半山支行已邮寄了宣布贷款提前到期通知书，但是，根据上述寄件单的邮寄地址，邮寄给嘉德威公司的地址是其住所地及实际经营地杭州市临丁路**，应认定嘉德威公司已经收到该通知书，故对邮寄给嘉德威公司的该通知书及回执本院予以认定，但是，其余通知书及回执，因邮，因邮寄地址均非各担保人住所地，也没有证据证明各担保人已经收到上述通知书院不予认定。根据以上有效证据及双方当事人陈述，本院确认本案事实如下：2012年10月17日，半山支行与嘉德威公司于签订编号为12020200-2012半山（抵）字0065号《最高额抵押合同》一份，约定：嘉德威公司向半山支行提供抵押担保，所担保的主债权为自2012年10月15日至2017年10月15日期间，在人民币14100万元的最高余额内，半山支行依据与嘉德威公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对嘉德威公司的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现质权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，半山支行有权实现抵押权。《抵押物清单》载明的抵押物如下：1、位于杭州市江干区临丁路****的房产（房屋所有权证号：杭房权江字第**）；2、位于、位于杭州市江干区临丁路**的国有土地使用权证号为杭江国用（2012）第**的国有土地使用权并依法办理了前述房地产的抵押权登记手续。2014年2月14日，半山支行（债权人、甲方）与威顿公司（保证人、乙方）签订编号为20140214001号的《最高额保证合同》一份，约定：乙方向甲方提供保证担保，所担保的主债权为自2014年2月14日至2017年2月14日期间，在人民币一亿元的最高余额内，甲方依据与嘉德威公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对嘉德威公司的债权；保证方式为连带责任保证；保证范围为包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；乙方承诺如主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。2013年8月20日，半山支行（债权人、甲方）与陈安岳、阮阿兰（保证人、乙方）签订编号为20130820002号的《最高额保证合同》一份，约定：乙方向甲方提供保证担保，所担保的主债权为自2013年8月20日至2014年8月19日期间，在人民币一亿元的最高余额内，甲方依据与嘉德威公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对嘉德威公司的债权；保证方式为连带责任保证；保证范围为包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；乙方承诺如主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。2013年8月20日，半山支行（债权人、甲方）与陈再献（债务人、乙方）签订编号为20130820001号的《最高额保证合同》一份，约定：乙方向甲方提供保证担保，所担保的主债权为自2013年8月20日至2014年8月19日期间，在人民币一亿元的最高余额内，甲方依据与嘉德威公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议／合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对嘉德威公司的债权；保证方式为连带责任保证；保证范围为包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；乙方承诺如主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。2014年2月11日，威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈再献分别向半山支行出具《承诺书》，均载明：“鉴于嘉德威公司（债务人）向半山支行（债权人）申请办理融资等业务，本公司（本人）同意作为担保人，如果债务人在债权人的债务采取以贷还贷周转贷款的，本人明确知道并承诺自愿同意担保。”2014年4月9日，半山支行与嘉德威公司签订编号为12020200-2014年（半山）字0069号的《流动资金借款合同》一份，就半山支行向嘉德威公司发放贷款事宜，约定：借款用途为归还转贷资金；借款金额为人民币1000万元，借款期限一年，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率为固定利率，年利率为6.6%，在合同有效期内利率不变；借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清，其中日利率=年利率／360；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，半山支行有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息，按挪用借款罚息利率计收复利；发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；（3）借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的。借款人违约，贷款人有权采取下列措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。借款合同签订后，半山支行于2014年4月10日向嘉德威公司发放贷款1000万元。因嘉德威公司另有在半山支行的贷款到期未能归还，2014年9月24日，半山支行发函给嘉德威公司，宣布本案贷款提前到期，并于次日向本院提起诉讼。另，嘉德威公司也未能按照合同约定支付自2014年8月21日起的利息。2014年8月1日，半山支行（债权人、甲方）与陈莲琴（债务人、乙方）签订编号为20140811001号的《保证合同》一份，约定：乙方向甲方提供保证担保，所担保的主债权为甲方依据其与债务人嘉德威公司签订的编号为12020200-2013年（半山）字第0127号、0142号、0154号及12020200-2014年（半山）字0021号、0069号、0070号、0083号《流动资金借款合同》而享有的对嘉德威公司的债权；保证方式为连带责任保证；保证范围为包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年；乙方承诺如主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。本院认为，本案所涉的《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》和《保证合同》均为各相关当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应属合法有效，各相关当事人均应自觉履行。原告半山支行已经按照合同约定履行了发放贷款的义务。但被告嘉德威公司未能按期清偿其在原告半山支行处的其他到期债务，构成违约，原告半山支行有权依据《流动资金借款合同》的约定宣布借款立即到期，立即收回未偿还的款项并计收罚息、复息。被告威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈再献、陈莲琴作为保证人，应当按照合同约定在保证责任范围内承担连带清偿责任。根据《物权法》的规定，以建筑物、建设用地使用权抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自抵押登记时设立。根据《担保法》的规定，以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门为县级以上地方人民政府规定的部门。根据《杭州市人民政府关于明确市区房地产抵押登记有关问题的通知》（杭政发（1999）184号）的规定，以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，由市房地产管理局办理抵押登记。根据《杭州市区土地使用权抵押登记操作办法》、《杭州市区建设用地使用权抵押登记若干规定》等规定，以地上建筑物在住保房管部门办理抵押登记的，该房屋所在范围的建设用地使用权同时抵押，国土资源部门不再另行办理土地使用权抵押登记，宗地的抵押登记信息以住保房管部门出具的书面意见为准。本案中，双方已依法对案涉房地产在杭州市住房保障和房产管理局办理抵押登记，应认定抵押权已设立，原告半山支行作为抵押权人对该房地产享有优先受偿权。本案《流动资金借款合同》虽系半山支行提供的格式合同，但并不具有《合同法》第五十二条和第五十三条规定的可导致合同无效的情形，也未加重嘉德威公司责任、排除嘉德威公司主要权利，且嘉德威公司在该合同上签字、盖章，应视为其已接受该合同所约定的条款内容，故对被告陈再献关于该合同存在霸王条款的抗辩，本院不予采纳。《流动资金借款合同》第十一条所涉的承诺费，并不违反法律、行政法规的强制性规定，各被告要求将承诺费作为利息处理的抗辩意见，依据不足，本院不予支持。本案贷款用途虽系归还转贷资金，但威顿公司、陈安岳、阮阿兰、陈再献均系前一笔贷款的保证人，且均出具承诺书对以贷还贷的周转贷款提供担保，依法仍应对本案贷款承担保证责任。被告陈莲琴主张其是受骗提供担保，但未能举证加以证明，故对其该主张本院亦不予采信。原告半山支行同时主张担保物权和保证人的保证责任，符合合同约定，也不违反《物权法》的规定，本院予以支持。综上，原告半山支行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第三十三条、第五十九条之规定，判决如下：一、被告杭州嘉德威钢琴有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州半山支行借款本金1000万元，并支付自2014年8月21日起至借款清偿之日止的按《流动资金借款合同》约定的利率计算的利息、罚息、复利。二、原告中国工商银行股份有限公司杭州半山支行有权对抵押物被告杭州嘉德威钢琴有限公司名下的位于杭州市江干区临丁路1191号1幢的房地产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、被告杭州威顿实业有限公司、陈安岳、阮阿兰、陈再献、陈莲琴对被告杭州嘉德威钢琴有限公司上述第一项应付款项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费82141元，财产保全申请费5000元，合计87141元，由被告杭州嘉德威钢琴有限公司负担，被告杭州威顿实业有限公司、陈安岳、阮阿兰、陈再献、陈莲琴负连带清偿责任。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院）。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到上诉案件交费通知后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  姜新农人民陪审员  裘韵梅人民陪审员  张杭强二〇一四年十二月十六日代书 记员  施水娇