上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2014）浦民六（商）初字第240号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行。负责人秦华。委托代理人陆佳颖，上海市万众律师事务所律师。委托代理人莫庆斌，上海市万众律师事务所律师。被告郑辉。被告魏淑芳。被告邓望飞。被告陈游发。被告李从强。被告陈秀兰。被告吴建民。被告严丽美。被告陈翔其。被告上海政和实业集团有限公司。法定代表人陈翔其。被告上海碧城实业投资集团有限公司。法定代表人苏维力。被告上海席吉蒙建材有限公司，住上海市松江区九干路XXX号XXX号楼XXX区201-212。法定代表人郑辉。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行诉被告郑辉、魏淑芳、邓望飞、陈游发、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美、陈翔其、上海政和实业集团有限公司（以下至判决主文前简称政和公司）、上海碧城实业投资集团有限公司（以下至判决主文前简称碧城公司）、上海席吉蒙建材有限公司（以下至判决主文前简称席吉蒙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月27日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员黄宗琴独任审判，后依法转为普通程序，由审判员顾权担任审判长，与代理审判员黄宗琴、人民陪审员孙鹏组成合议庭，于2014年7月9日公开开庭进行了审理，原告委托代理人莫庆斌到庭参加了诉讼，被告郑辉、魏淑芳、邓望飞、陈游发、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美、陈翔其、政和公司、碧城公司、席吉蒙公司经本院公告及传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行诉称，2012年8月1日被告郑辉、魏淑芳、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美与原告签订《个人借款／担保合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX），约定：被告郑辉向原告借款人民币176万元，借款期限为12个月，借款起止日、借款利率以个人借款凭证记载为准。借款人按期还息、一次还本的还本方式进行还款。同时，合同约定被告郑辉、魏淑芳以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层和上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号311的房屋、被告李从强、陈秀兰以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层和上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号210的房屋、被告吴建民、严丽美以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层和上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号310的房屋为被告郑辉、魏淑芳的该笔借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）何借款人所有其他应付费用。为保证被告郑辉有效履行主合格项下的全部债务，被告席吉蒙公司向原告出具了《个人贷款业务参与还款承诺书》，承诺在主合同项下被告郑辉未归还主合同项下的任何债务时，其将作为共同连带还款人，代被告郑辉、魏淑芳向原告偿还，包括本金及其利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费等）何所有其他应付费用。同时，被告郑辉、邓望飞、陈游发与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》（编号：XXXXXXXXXNPSHD01），协议约定协议项下保证人自主组成联保小组，联保小组对其他成员债务承担全额共同连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。另外，被告陈翔其、政和公司、碧城公司分别与原告签订三份《个人借款保证合同》［编号：XXXXXXXXXNPSH（CXQ）、XXXXXXXXXNPSH（ZH）、XXXXXXXXXNPSN（BC）］，约定，保证人对借款名单项下每一笔债务承担独立全额连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。之后，原告于2012年8月17日向被告郑辉发放了贷款176万元，借款期限自2012年8月17日至2013年8月16日，执行利率为7.5%，后被告未按约履行还款义务，故原告诉至法院，请求判令：1、被告郑辉、魏淑芳向原告偿还借款本金1，578，386.05元、利息和逾期利息75，570.77元，合计1，653，956.82元（暂算至2013年12月21日），并支付自2013年12月22日起至实际款项全部清偿日止的利息和逾期利息（按借款合同约定计付）；2、被告郑辉、魏淑芳以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层和上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号311的房屋，为自己的上述第1项给付义务承担抵押担保责任，并在自己不能履行上述给付义务时，原告有权对上述抵押物申请拍卖、变卖，所得的价款在担保范围内优先受偿；3、被告李从强、陈秀兰以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层和上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号210的房屋，为被告郑辉、魏淑芳的上述第1项给付义务承担抵押担保责任，并在被告郑辉、魏淑芳不能履行上述给付义务时，原告有权对上述抵押物申请拍卖、变卖，所得的价款在担保范围内优先受偿；4、被告吴建民、严丽美以位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层和上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号310的房屋，为被告郑辉、魏淑芳的上述第1项给付义务承担抵押担保责任，并在被告郑辉、魏淑芳不能履行上述给付义务时，原告有权对上述抵押物申请拍卖、变卖，所得的价款在担保范围内优先受偿；5、被告席吉蒙公司对被告郑辉、魏淑芳的上述第1项给付义务承担共同还款责任；6、被告邓望飞、陈游发、陈翔其、政和公司、碧城公司对被告郑辉、魏淑芳的上述第1项给付义务承担连带保证责任；7、本案案件受理费、财产保全费由十二被告共同承担。被告郑辉、魏淑芳、邓望飞、陈游发、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美、陈翔其、政和公司、碧城公司、席吉蒙公司未应诉答辩。原告为证明其主张，提供了如下证据：证据1、《个人借款／担保合同》（合同编号：XXXXXXXXXXXXX）、《个人借款凭证》（NO：XXXXXXXX），证明原告与借款人、抵押人之间存在借款担保合同关系，约定的借款金额及期限，约定的还款方式，抵押担保人的抵押担保范围及抵押物清单，实现抵押物处分的约定，抵押物共有人对抵押担保的知晓和同意，债务已届清偿期、合同约定的实现抵押物情形的发生；证据2、抵押权登记证明及房地产权证，证明原告与被告郑辉、魏淑芳、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美已就借款担保合同实际办理了抵押登记，被告抵押房屋的相关产权信息以及抵押担保的金额；证据3、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告席吉蒙公司承诺对主合同还款义务承担共同连带还款义务以及连带还款的承担范围及其他合同约定义务；证据4、《个人贷款业务商户联保协议》（编号：XXXXXXXXXNPSHD01）、《个人借款保证合同》［合同编号：XXXXXXXXXNPSH（CXQ）、XXXXXXXXXNPSH（ZH）、XXXXXXXXXNPSH（BC）］，证明联保人及保证人保证的主债权范围，联保人及保证人承担保证的方式，即连带保证责任和独立全额连带保证责任，保证担保范围，保证期限及其他相关合同约定事项。被告郑辉、魏淑芳、邓望飞、陈游发、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美、陈翔其、政和公司、碧城公司、席吉蒙公司未提供证据。经审理查明，2012年8月1日被告郑辉、魏淑芳与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告郑辉、魏淑芳提供贷款176万元，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%确定；借款人授权贷款人将贷款发放至案外人上海煊涛实业有限公司账户；借款人按照按月还息、一次还本偿还贷款本息，借款人郑辉指定其在中国工商银行开立个人结算账户XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户为还款账户；并约定被告郑辉、魏淑芳以被告郑辉所有的位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层房屋、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号311房屋、被告李从强、陈秀兰以被告李从强所有的位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层房屋、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号210房屋、被告吴建民、严丽美以被告吴建民所有的位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号310房屋、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层房屋共同为被告郑辉、魏淑芳的上述借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记；合同第五十五条另约定：“除本合同中已经约定的担保外，借款人同意向贷款人提供合法有效的质押和保证担保，对应担保合同编号包括但不限于：XXXXXXXXXNPSHZY（CXQ）、XXXXXXXXXNPSHD01、XXXXXXXXXNPSH（CXQ）、XXXXXXXXXNPSH（ZH）、XXXXXXXXXNPSH（BC）。本合同项下担保发生了不利于贷款人债权的变化的，借款人应及时按贷款人要求另行提供经贷款人认可的合法有效的担保”。被告席吉蒙公司签署《个人贷款业务参与还贷承诺书》承诺对被告郑辉、魏淑芳的上述借款承担共同还款责任。另查明，编号分别为XXXXXXXXXNPSH（CXQ）、XXXXXXXXXNPSH（ZH）、XXXXXXXXXNPSH（BC）的《个人借款保证合同》分别由被告陈翔其、政和公司、碧城公司与原告签订，约定被告陈翔其、政和公司、碧城公司分别为被告郑辉的借款承担连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。编号为XXXXXXXXXNPSHD01的《个人贷款业务商户联保协议》由被告郑辉、邓望飞、陈游发与原告签订，本案中由被告邓望飞、陈游发为被告郑辉的债务承担连带责任保证，保证的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2012年8月17日原告向被告郑辉指定的账户发放贷款176万元，个人借款凭证载明贷款期限12个月、年利率7.5%、逾期利率上浮40%为10.5%，并由被告郑辉签字确认。后因被告逾期未还款，原告遂诉至本院。本院认为，原告与被告郑辉、魏淑芳、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美签订的《个人借款／担保合同》、与被告陈翔其、政和公司、碧城公司分别签订的《个人借款保证合同》、与被告邓望飞、陈游发签订的《个人贷款业务商户联保协议》、以及被告席吉蒙公司出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款发放给被告郑辉指定的账户，并经由被告郑辉在个人借款凭证上签字确认，本院对原告发放贷款的事实予以确认，被告郑辉、魏淑芳未按约还款已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付剩余贷款本金、利息、逾期利息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。被告席吉蒙公司出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，应对被告郑辉、魏淑芳的上述债务承担共同还款责任；被告郑辉、魏淑芳、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美与原告签订的《个人借款／担保合同》并办理了抵押登记，应在约定的抵押担保范围内对被告郑辉、魏淑芳的上述债务共同承担抵押担保责任；被告陈翔其、政和公司、碧城公司分别签署《个人借款保证合同》、被告邓望飞、陈游发签署《个人贷款业务商户联保协议》，应对被告郑辉、魏淑芳的上述债务承担连带保证责任。被告郑辉、魏淑芳、邓望飞、陈游发、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美、陈翔其、政和公司、碧城公司、席吉蒙公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑辉、魏淑芳、上海席吉蒙建材有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行借款本金人民币1，578，386.05元；二、被告郑辉、魏淑芳、上海席吉蒙建材有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行上述借款截至2013年12月21日的利息、逾期利息75，570.77元；三、被告郑辉、魏淑芳、上海席吉蒙建材有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行上述借款自2013年12月22日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息（以欠款本金为基数、按中国人民银行的规定及《个人借款／担保合同》约定计算）；四、如被告郑辉、魏淑芳、上海席吉蒙建材有限公司届期不履行上述第一至第三项还款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行可以与被告郑辉、魏淑芳协议以被告郑辉名下位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号311、与被告李从强、陈秀兰协议以被告李从强名下位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号210、与被告吴建民、严丽美协议以被告吴建民名下位于上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号310、上海市奉贤区南奉公路XXX弄XXX号XXX层的房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款不足债权数额的部分由被告郑辉、魏淑芳、上海席吉蒙建材有限公司继续清偿；五、被告陈翔其、上海政和实业集团有限公司、上海碧城实业投资集团有限公司、邓望飞、陈游发对被告郑辉、魏淑芳、上海席吉蒙建材有限公司上述第一至三项付款义务承担连带清偿责任，被告陈翔其、上海政和实业集团有限公司、上海碧城实业投资集团有限公司、邓望飞、陈游发履行保证责任后，有权向被告郑辉、魏淑芳、上海席吉蒙建材有限公司追偿。案件受理费19，908元、财产保全费5，000元，共计24，908元（原告已预缴），由被告郑辉、魏淑芳、邓望飞、陈游发、李从强、陈秀兰、吴建民、严丽美、陈翔其、上海政和实业集团有限公司、上海碧城实业投资集团有限公司、上海席吉蒙建材有限公司共同承担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。代理审判员  黄宗琴人民陪审员  孙 鹏二〇一四年七月十七日书 记 员  张 峥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。