广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2014）佛顺法容民初字第2505号原告广东顺德农村商业银行股份有限公司，住所地。法定代表人姚真勇。委托代理人邓磊。委托代理人廖广涛。被告甄鹏超，男，1984年6月26日出生，住广东省佛山市顺德区。被告冯海仪，女，1984年9月25日出生，住广东省佛山市顺德区。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司诉被告甄鹏超、冯海仪金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月7日受理后，依法由代理审判员梁萌适用简易程序独任审判，于2014年12月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓磊、廖广涛，被告甄鹏超到庭参加诉讼。被告冯海仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告甄鹏超于2011年11月7日向原告申请开立了恒通贷记卡，并办理了贷记卡购车分期业务，原告审批后向被告甄鹏超发放了卡号为62×××07的信用卡，信用额度为人民币3000元，账单为每月25日，还款期限为25日。同时授予40000元贷记卡购车分期额度，期数为36期，总手续费率为14.4%，手续费扣收方式为按分期期数期平均扣收。被告甄鹏超于2011年11月30日激活信用卡并开始消费、取现及还款。截至2014年9月25日，被告甄鹏超贷记卡透支逾期28期，尚欠原告贷记卡透支本金40347.77元、利息21542.46元及费用65392.3元（包括取现手续费15元、分期手续费5760元和计至2014年9月25日的滞纳金59617.3元）。为了维护原告的合法权益，请求法院判令：一、依法解除编号为GC××××001的顺德农村商业银行恒通卡购车分期付款借款合同；二、被告甄鹏超向原告清偿贷记卡透支本金40347.77元、利息21542.46元以及费用65392.30元（包括取现手续费15元、分期手续费5760元和计至2014年9月25日的滞纳金59617.3元，利息按日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及滞纳金暂计至2014年9月25日，之后按上述规则计至全部欠款清偿完毕之日止）；三、被告冯海仪承担连带清偿责任；四、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；五、本案诉讼费由被告承担。被告甄鹏超辩称，对原告的起诉无异议，确认欠款，希望能分期向原告还款。本院依法向被告冯海仪送达起诉状副本和开庭传票，但被告冯海仪没有到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为自动放弃质证和抗辩的权利。经审核，原告提供的上述证据来源、形式合法，内容客观真实，与本案均具有关联性，本院均予以采信。原告向本院提交以下证据并经庭审质证：1.原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、组织机构代码证复印件、核准变更登记通知书、企业机读档案变更登记资料复印件、证明复印件、两被告的身份证复印件、两被告结婚证复印件各一份，证明双方当事人主体适格以及两被告是夫妻关系的事实。被告甄鹏超无异议。2.贷记卡申请表、贷记卡信息表、借款合同、抵押担保合同、欠供明细表各一份，证明被告于2011年11月7日向原告申请开立了恒通贷记卡及办理贷记卡购车分期业务，经原告审批通过后开立贷记卡，卡号为62×××07，信用额度为人民币3000元，账单为每月25日，还款期限为25日，同时授予40000元贷记卡购车分期额度，期数为36期，总手续费率为14.4%，手续费扣收方式为按分期期数期平均扣收，被告于2011年11月30日激活信用卡并进行消费、取现及还款，截至2014年9月25日，被告贷记卡透支逾期28期，贷记卡透支额合共127282.53元，其中透支本金40347.77元，利息21542.46元及费用65392.3元，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。被甄鹏超无异议。两被告没有向本院提交证据。本院对原告提交的证据认证如下：原告提交的所有证据，真实、合法，与本案存在关联，本院均予以采信。根据当事人提供的证据及陈述意见，本院确认本案的事实如下：2011年11月7日，被告甄鹏超向原告申办恒通贷记卡，原告审核通过后向其发放了卡号为62×××07的信用卡。恒通贷记卡领用合约约定透支利率为日息万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收，透支取款手续费按交易金额的1%计收，每笔最低10元。2011年11月30日，佛山顺德农村商业银行股份有限公司与被告甄鹏超签订了编号为GC××××001的购车分期付款借款合同，载明：合同项下购车分期额度为40000元，分期偿还期数36期；购车分期手续费费率为14.4%，即5760元，购车分期手续费按分期期数，逐期平均扣收；合同项下借款的担保方式及担保的具体内容包括但不限于编号为GC××××001的抵押担保合同；持卡人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项构成违约；出现违约事项，经办银行有权无需向持卡人提前发出任何通知，宣布本合同和／或双方签订的其他合同项下借款全部提前到期，要求持卡人立即归还全部借款本息及相关费用，处分担保财产，以所得价款优先受偿，不足部分，经办银行另行追索，并有权解除与持卡人的所有借贷关系。2011年11月30日，佛山顺德农村商业银行股份有限公司与被告甄鹏超、冯海仪签订编号为GC××××001的分期付款抵押担保合同，约定以被告甄鹏超所有的粤X×××**号机动车为案涉借款提供抵押担保，并于2011年12月5日办理了抵押登记。截至2014年9月25日，被告甄鹏超共欠透支本金40347.77元、利息21542.46元及取现手续费15元、分期手续费5760元、滞纳金59617.3元。2013年12月27日，原告向被告甄鹏超发出恒通贷记卡透支逾期催收通知书，告知被告甄鹏超已违约，要求其立即清还所欠款项，被告甄鹏超在该通知书上签名并捺印确认收取。另查明，被告甄鹏超、冯海仪于2009年9月30日登记结婚，案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间。佛山顺德农村商业银行股份有限公司已于2012年11月5日核准变更为广东顺德农村商业银行股份有限公司。原告催收无果，遂起诉至本院。本院于2014年11月13日依法向两被告送达了本案的起诉状副本及相关诉讼材料。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，佛山顺德农村商业银行股份有限公司与被告甄鹏超签订购车分期付款借款合同，形成金融借款合同关系，该合同的约定条款是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。被告甄鹏超未能按时归还借款本金及利息，已构成违约，理应依合同约定承担相应的违约责任。佛山顺德农村商业银行股份有限公司已依法核准变更为广东顺德农村商业银行股份有限公司，其民事权利义务依法应由变更后的主体承接。原告依合同约定行使解除权，本院予以支持。本院于2014年11月13日依法向两被告送达了本案的起诉状副本，可视为原告解除合同的通知于当日到达两被告，本院确定佛山顺德农村商业银行股份有限公司与被告甄鹏超签订了编号为GC××××001的购车分期付款借款合同于2014年11月13日解除。原告依合同约定的违约救济条款请求被告甄鹏超清偿透支本金40347.77元、取现手续费15元、分期手续费5760元、滞纳金59617.3元以及利息（截至2014年9月25日的利息为21542.46元，之后以欠款本金为基数，按日万分之五计至清偿全部欠款之日止）合法有据，本院予以支持。案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告冯海仪应对被告甄鹏超的案涉债务承担共同清偿责任，而非原告请求的连带清偿责任。佛山顺德农村商业银行股份有限公司与两被告签订了分期付款抵押担保合同，约定以被告甄鹏超所有的粤X×××**号机动车为案涉借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已有效设立，原告请求就案涉借款对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认佛山顺德农村商业银行股份有限公司与被告甄鹏超签订的编号为GC11111413001的购车分期付款借款合同于2014年11月13日解除；二、被告甄鹏超、冯海仪于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司清偿透支本金40347.77元、取现手续费15元、分期手续费5760元、滞纳金59617.3元以及利息（截至2014年9月25日的利息为21542.46元，之后的利息以欠款本金为基数，按日万分之五计至清偿全部欠款之日止）；三、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司就上述第二项债权对被告甄鹏超所有的粤XZ66**号机动车折价或者对拍卖、变卖该机动车所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费减半收取为1422.83元（原告已预交），由被告甄鹏超、冯海仪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员 梁 萌二〇一四年十二月二十二日书 记 员 陈敏华第3页，共8页