广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2014）珠横法民初字第56号原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行。住所地：珠海市横琴。负责人谢涌，行长。委托代理人叶瑞班，女，1989年4月25日出生，汉族，系该支行员工。委托代理人邓秀青，女，1989年8月15日出生，汉族，系该支行员工。被告林国潮，男，1985年2月18日出生，汉族，住珠海市香洲区。被告林涛，男，1958年10月5日出生，汉族，住珠海市横琴新区。被告谈琴笑，女，1954年11月8日出生，汉族，住珠海市横琴新区。原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行诉被告林国潮、林涛、谈琴笑借款合同纠纷一案，本院于2014年6月25日受理后，依法由审判员谢伟东独任审判，于2014年7月17日公开开庭进行了审理。原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行（以下简称“珠海农商银行横琴支行”）的委托代理人叶瑞班、邓秀青，被告林国潮、林涛、谈琴笑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告珠海农商银行横琴支行诉称，2013年8月26日，原告与被告林国潮签订《个人贷款合同》（编号：珠农商横琴借字2013年第000100号），合同约定：被告林国潮向原告贷款人民币64万元整；担保方式为抵押担保、连带责任保证担保；贷款利率为月利率7.50‰；贷款期限为1年，即从2013年08月26日起至2014年08月26日止；还款方式为：按月还息，到期一次性还本。双方在合同中约定：被告林国潮未按合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项等违约行为时，原告可提前解除合同，宣布贷款立即到期，要求被告林国潮立即归还全部贷款本息及相关费用。合同还约定被告林国潮存在未按时足额偿还贷款本金等违约行为时，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止；被告林国潮未按时偿付贷款利息，原告有权对被告林国潮未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利。2011年6月20日，被告林涛、被告谈琴笑与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：农信横琴高抵字2011年第000042号），约定被告林涛、被告谈琴笑以其名下共有的评估价值为921315元的房产，为被告林国潮自2011年6月20日至2016年6月20日期间内，在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币64万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2011年6月28日，原告与被告林涛、被告谈琴笑在珠海市房地产登记中心办理了抵押登记。2013年8月26日，被告林涛、被告谈琴笑与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：珠农商横琴高抵字2013年第000060号），约定被告林涛、被告谈琴笑以其名下的评估价值为1284470元的房产，为被告林国潮自2013年8月26日至2023年8月26日期间内，在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币64万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2013年09月02日，原告与被告林涛、被告谈琴笑在珠海市房地产登记中心办理了剩余价值最高额抵押登记。2013年08月26日，被告林涛、被告谈琴笑与原告签订《最高额保证担保合同》（编号为：珠农商横琴保字2013年第000119号），由被告林涛、被告谈琴笑为被告林国潮借款自2013年8月26日至2014年8月26日期间内，在债权人处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币96万元范围内所实际形成的全部债权提供最高额连带责任保证。上述合同签订后，原告于2013年08月27日按约向被告林国潮发放了64万元的贷款。2013年12月23日至今，被告林国潮己拖欠原告5期利息，共计24378.27元（暂计至2014年5月20日）。原告按约多次要求三被告偿还尚欠的贷款利息，但三被告均未履行，损害了原告合法权益，原告认为，根据《中华人民共和国合同法》、原告与被告林国潮签订的《贷款合同》之约定，被告林国潮的行为己构成严重违约，遂起诉请求：1、判令解除原告与被告林国潮签订的《个人贷款合同》（编号：珠农商横琴借字2013年第000100号）；2、判令被告林国潮向原告偿还所欠贷款本金人民币64万元、截止2014年5月20日的利息24378.27元，本息合计664378.27元，以及2014年5月21日至借款本息全部清偿之日止利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照借款合同以及人民银行有关利率标准进行计算）；3、判令被告林涛、被告谈琴笑以抵押物珠海市横琴新区横琴镇宝华路14号2单元303房对被告林国潮所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿；4、判令被告林涛、被告谈琴笑对被告林国潮所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；5、本案全部诉讼费三被告承担。原告为证明其主张向本院提交如下证据：1、《个人贷款合同》复印件；2、借款借据复印件；3、《最高额抵押担保合同》复印件；4、《房地产权证》复印件；5、《房地产他项权证》复印件；6、《最高额保证担保合同》复印件。被告林国潮、林涛、谈琴笑辩称，原告所诉属实，认可原告提交的证据，同意原告的诉讼请求，被告将积极筹款偿还本息。被告林国潮、林涛、谈琴笑没有向本庭提交证据。经审理查明，2011年6月20日，被告林涛、被告谈琴笑与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：农信横琴高抵字2011年第000042号），约定被告林涛、被告谈琴笑以其共有的位于珠海市横琴新区横琴镇宝华路14号2单元303的房产（房地产权证号：粤房地权证珠字第01001217**号、第01001217**号），为被告林国潮自2011年6月20日至2016年6月20日期间内，在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币64万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2011年6月28日，原告与被告林涛、被告谈琴笑在珠海市房地产登记中心办理了抵押登记。2013年8月26日，原告与被告林国潮签订《个人贷款合同》（编号：珠农商横琴借字2013年第000100号），合同约定：被告林国潮向原告贷款人民币64万元整；担保方式为抵押担保、连带责任保证担保；贷款利率为月利率7.50‰；贷款期限为1年，即从2013年08月26日起至2014年08月26日止；还款方式为：按月还息，到期一次性还本。合同还约定，被告林国潮未按合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项等违约行为时，原告可提前解除合同，要求被告林国潮归还全部贷款本息及相关费用；被告林国潮未按时偿付贷款利息，原告有权对被告林国潮未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按照国家有关规定计收复利。2013年8月26日，被告林涛、被告谈琴笑与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：珠农商横琴高抵字2013年第000060号），约定被告林涛、被告谈琴笑以其名下的位于珠海市横琴新区横琴镇宝华路14号2单元303的房产（房地产权证号：粤房地权证珠字第01001217**号、第01001217**号）剩余价值，为被告林国潮自2013年8月26日至2023年8月26日期间内，在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币64万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2013年09月02日，原告与被告林涛、被告谈琴笑在珠海市房地产登记中心办理了剩余价值最高额抵押登记。2013年08月26日，被告林涛、被告谈琴笑与原告签订《最高额保证担保合同》（编号：珠农商横琴保字2013年第000119号），由被告林涛、被告谈琴笑为被告林国潮借款自2013年8月26日至2014年8月26日期间内，在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币96万元范围内所实际形成的全部债权提供最高额连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2013年08月27日按约向被告林国潮发放了64万元的贷款。被告已依约支付了2013年12月22日前的利息。2013年12月23日起，被告林国潮己拖欠原告五期利息，共计24378.27元（暂计至2014年5月20日），经原告多次追索未果，遂提起诉讼。以上事实，三被告均无异议并有原告提交经三被告确认的《个人贷款合同》、借款借据、《最高额抵押担保合同》、《房地产权证》、《房地产他项权证》、《最高额保证担保合同》等证据证实。本院认为，原告与被告林国潮签订的《个人贷款合同》，以及原告与被告林涛、谈琴笑签订的《最高额抵押担保合同》和《最高额保证担保合同》，是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是有效合同，双方均应遵守。原告依约向被告林国潮发放了贷款，被告林国潮应依约定履行还款义务。原告因被告林国潮违约拖欠五期利息，起诉要求解除与被告林国潮签订的《个人贷款合同》、要求被告林国潮偿还所欠贷款本金人民币64万元及利息【截止2014年5月20日的利息24378.27元、以及2014年5月21日起的利息（利息依照借款合同以及人民银行有关利率标准进行计算）】，理据充分，三被告亦无异议，本院予以支持；原告要求被告林涛、被告谈琴笑以抵押物对被告林国潮所欠的借款本息承担抵押担保责任，并主张对该抵押物的优先受偿权，以及要求被告林涛、被告谈琴笑对被告林国潮所欠的借款本息承担连带保证担保责任，理据充分，且三被告亦无异议，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、解除原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行与被告林国潮签订的《个人贷款合同》（编号：珠农商横琴借字2013年第000100号）。二、被告林国潮于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行偿还贷款本金人民币64万元及利息【截止2014年5月20日的利息为24378.27元、2014年5月21日起至本判决生效之日的利息（依照借款合同约定的利率标准计算）】。三、被告林涛、被告谈琴笑以其位于珠海市横琴新区横琴镇宝华路14号2单元303的房产对被告林国潮所欠原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行的上述借款本息承担抵押担保责任；原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行对该房产享有优先受偿的权利。四、被告林涛、被告谈琴笑对被告林国潮所欠原告珠海农村商业银行股份有限公司横琴支行的上述借款本息承担连带保证担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费10443.78元，减半交纳5221.89元、保全申请费4120元，由被告林国潮、林涛、谈琴笑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  谢伟东二〇一四年七月十八日书记员  廖玮蓝