文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书(2016)粤1402民初430号原告：中国银行股份有限公司梅州分行，地址：梅州市梅江大道25号。负责人：张丹敏，该行行长。委托代理人：陈志华，广东世纪华人（梅州）律师事务所律师。委托代理人：李小兰，广东世纪华人（梅州）律师事务所实习律师。被告：邓栎，男，1992年2月3日生，住址：梅州市梅县区。原告中国银行股份有限公司梅州分行诉被告邓栎金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案受理后，依法由审判员刘育平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈志华律师到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告邓栎于2013年12月27日签订一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JMZQF字第639号），约定由原告向被告提供购车分期额度款9万元，分期期数为36期（一期为一个月），该款用途为持卡人支付其购买本田凌派牌汽车的款项。双方在合同中约定，购车分期手续费费率为12%，合计为10800元，持卡人须在每期还款日前全数清偿所办理购车信用卡账户账单提示的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，且应支付利息及滞纳金，若持卡人逾期超过60天，经办行可将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。同日，原告与被告还签订了一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2013年DMZQF字第639号），被告同意将其购买的车牌号为粤Ｍ×××××本田凌派牌汽车作为上述借款合同项下的全部债务全程抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告即按约将9万元购车款转入被告指定的梅州市骏通汽车贸易有限公司的账户内。根据被告从2014年1月30日至2015年11月30日为止的《信用卡流水清单》可知，被告存在多期逾期记录（从2015年4月16日开始拖欠本息），原告曾多次以电话、短信的方式告知被告应按期足额还款，但被告均置之不理，因被告的行为已经构成根本违约，故原告诉请法院判令被告立即偿还本金49700元、利息（包括罚息、滞纳金）5761.92元（此息暂计至2015年11月30日止，2015年12月1日起至款清之日止的利息，按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算），本息合计55461.92元；由于被告自愿提供上述汽车作抵押担保，并办理抵押登记，因此，原告享有优先受偿权。为维护原告合法权益，现请求人民法院依法判令：1、依法解除原告与被告于2013年12月27日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告偿还本金49700元、利息（包括罚息、滞纳金）5761.92元（此息计至2015年11月30日止，2015年12月1日起至还清借款之日止的利息，按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算）、滞纳金人民币6174.77元，本息合计55461.92元；3、依法处置被告提供的抵押物即本田凌派牌汽车1辆（车牌号为粤Ｍ×××××），所得价款由原告享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。原告提出上述诉讼请求时提交的证据有：1、原告营业执照、组织机构代码证；2、被告身份证户口簿复印件；3、申请表、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、借款借据；4、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、汽车机动车注册登记信息表；5、被告账户欠款明细表（以上均为复印件）等，补充提交原告起诉后被告欠款明细表，证实其诉请。被告未到庭，亦未作书面答辩。经审理查明：2013年12月23日，被告向原告提交《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申请贷款金额为9万元，并申领了相关信用卡。同年12月27日，原告与被告签订合同编号为：2013年JMZQF字639号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告向原告借款人民币9万元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易之日起算，用途为持卡人支付其购买本田凌派汽车的款项，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，分期手续费金额为10800元，还款方式为持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，以及违约条款等内容。同日，原告与被告签订了合同编号为：2013年DMZQF字639号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告同意将车牌号为粤Ｍ×××××的本田凌派牌汽车抵押给原告，双方于2014年1月23日办理了车辆抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约向被告发放借款人民币9万元。借款后，被告开始时能按约向原告偿还分期月供款，2015年4月16日开始拖欠借款本息。至2015年11月30日止，被告拖欠原告借款本金49700元、利息（包括罚息、滞纳金）5761.92元，合计55461.92元。经原告多次催收，被告仍未偿还欠款。原告遂向法院起诉，提出上述诉讼请求。庭审中，原告表示原告起诉后，被告向原告支付了部分借款本息，第二项诉讼请求变更为，要求被告立即偿还本金24744.64元、利息250.55元、滞纳金737.86元（此息计至2016年5月30日止，从2016年5月31日起至还清借款之日止的利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计算）、本息合计25733.05元，其他请求不变；同时表示愿意对其提交的证据和庭审陈述的真实性承担法律责任。本院认为：原告与被告之间的金融借款合同关系，有原告提交的购车分期付款借款合同、借款借据及原告在庭审中的陈述等证实，是双方自愿真实的行为，未违反有关法律规定，应认定为合法有效，受法律保护。被告在借款后，未按合同约定履行还款义务，经原告催收仍未履行还款义务，违反了双方签订的合同约定，属违约行为。现原告请求解除与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，要求被告偿还借款本金24744.64元、利息250.55元、滞纳金737.86元（计至2016年5月30日止），合计25733.05元；并从2016年5月31日起至款清时止，按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计算利息，理由充分，本院予以支持。被告自愿以其所有的粤Ｍ×××××号本田凌派牌汽车作为借款抵押，双方签订了抵押合同，并依法办理了抵押登记手续，该抵押关系合法有效。原告请求对该抵押物享有优先受偿权，证据充分，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告诉请和提交的证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。二、被告邓栎应在本判决生效之日起10日内，偿还借款本金24744.64元、利息250.55元、滞纳金737.86元（计至2016年5月30日止），合计25733.05元，给原告中国银行股份有限公司梅州分行。三、被告邓栎应从2016年5月31日起至款清时止，按实欠本金数，以中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计算利息，给中国银行股份有限公司梅州分行。四、若被告不履行上述债务，原告对被告邓栎提供的抵押物本田凌派牌汽车1辆（车牌号为粤Ｍ×××××号），以折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1186.54元（已由原告预交），按规定减半收取593.27元，由被告邓栎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  刘育平二〇一六年六月三日书记员  陈 悦