广西壮族自治区天峨县人民法院民 事 判 决 书（2014）峨民初字第222号原告天峨县农村信用合作联社，住址：天峨县塘英大道***号。法定代表人张锦华，该联社理事长。委托代理人覃绍格，该联社法律合规部经理。委托代理人韦云雷，广西弘生联合律师事务所律师。被告李祥兴，自由职业。被告胡慧敏，自由职业，系被告李祥兴配偶。委托代理人李祥兴，自由职业，被告李正端，系被告李祥兴父亲。委托代理人彭德成。被告冉姣，系被告李祥兴母亲。委托代理人彭德成。原告天峨县农村信用合作联社与被告李祥兴、胡慧敏、李正端、冉姣金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月4日受理后，依法组成由审判员韦乔山担任审判长，审判员莫日蒙和人民陪审员黄元刚参加的合议庭，于2014年12月12日公开开庭审理了本案。书记员刘婷担任记录。原告委托代理人覃绍格、韦云雷，被告胡慧敏委托代理人李祥兴及被告李正端、冉姣委托代理人彭德成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告李祥兴和李正端、冉姣是父母子女关系，和胡慧敏是夫妻关系。2011年12月12日被告李祥兴向原告提交要求借款60万元的《借款申请书》，同年12月22日原告向四被告进行了个人贷款客户面谈，被告李正端、冉姣、胡慧敏向原告作共同还款承诺并分别签订了《共同还款承诺书》及《家庭主要成员同意借款证明书》，承诺家庭主要成员对该笔贷款承担连带责任保证。2012年1月17日原告和被告李祥兴签订《广西农村信用社个人借款合同》，同日原告和四被告签订《广西农村信用社抵押担保合同》，用被告李正端和冉姣享有所有权和使用权的位于天峨县六排镇云林路的房地产作抵押，向原告借款人民币60万元。同日原告向被告李祥兴发放了贷款60万元。原、被告共同到房地产主管部门办理了房地产抵押手续，用于抵押的房地产证号为：峨国用（2011）第2**号《国有土地使用证》；峨房权证天峨字第××、20115147号《房屋所有权证》。《广西农村信用社个人借款合同》约定，被告李祥兴向原告借款60万元，贷款期限5年，自2012年1月17日至2017年1月16日。借款利率为年利率9.66﹪。还款方式为按季结息，到期还本。结算日为每季末月的20日，借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息与本金一并结清。付息日为结息日的次日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。该份借款合同还约定：1、因借款人违约致使贷款人采用诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、仲裁费，执行费及其他实现债权的费用等；2、借款人连续或累计三期未足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款60万元。被告李祥兴得款后，仅在前几期如约偿还贷款利息，自2013年6月30日起就不按合同约定偿还利息。截止2014年7月31日被告已连续4期不按合同约定偿还贷款利息。原告工作人员多次到被告处，要求被告按约定期限及数额偿还利息，被告对此不予理睬。2014年2月10日原告通过律师事务所向被告发出《催款律师函》，要求被告收到律师函后五个工作日内和原告或律师事务所联系，并将所拖欠的贷款利息足额支付给原告。被告收到律师函后，在约定的时间内依然没有偿还贷款利息，也没有和原告联系。综上，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《家庭主要成员同意借款证明书》等，内容合法，是双方的真实意思表示，具有法律约束力，双方均应当严格遵守执行。现被告不按合同约定履行义务，已构成违约并侵犯了原告的合法权利。根据我国《合同法》、《担保法》，《民事诉讼法》的规定，特向人民法院提起诉讼，要求人民法院判决：1、判令被告李祥兴偿还贷款本金人民币60万元及贷款利息61593元（利息计至被告偿还全部贷款之日止，现暂计至2014年7月31日）；2、判令被李正端、冉姣和胡慧敏对被告李祥兴上述第1项债务承担连带偿还责任；3、由被告承担本案诉讼费。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：第一组证据，包括：1、四被告身份证复印件；2、被告李正端和冉姣结婚证复印件，证明四被告身份信息的事实。第二组证据，包括：1、借款申请书；2、家庭主要成员同意借款证明书；3、个人贷款客户面谈记录；4、客户须知；5、广西农村信用社借款抵（质）押承诺书；6、共同还款承诺书。证明：1、被告李祥兴申请向原告借款60万元，另外三被告自愿承诺共同还款，即愿意承担连带偿还责任，并用房地产作抵押的事实。第三组证据，广西农村信用社个人借款合同（合同编号：峨农信换借字（2012））第1023号）。证明：1、原、被告自愿签订借款合同的事实；2、借款合同内容真实合法；3、借款合同对原被告的权利义务作了明确约定。第四组证据，包括：1、广西农村信用社抵押担保合同（合同编号：峨农信抵借字（2012））第1023-1号）；2、广西农村信用社抵（质）押品出入库凭证；3、房地产抵押物清单；4、峨国用（2011）第210号《国有土地使用权证》；5、峨房权证天峨字第××号《房屋所有权证》；6、峨房权证天峨字第××号《房屋所有权证》。证明：1、被告用房地产对该笔贷款作抵押；2、用作抵押的房地产是被告李正端、冉姣夫妻的共同财产；3、用作抵押的房地产已办理了抵押登记。第五组证据，借款借据，证明从原告借得60万元人民币的事实。第六组证据，包括：1、催款律师函；2、邮递证件。证明原告向被告提出还款要求的事实。被告辩称，被告对原告起诉的事实没有异议，但现在被告丧失了偿还能力，因此要求原告减免利息，本金分期分批慢慢偿还。被告在举证期内没有提交任何证据。经过开庭质证，被告对原告陈述的事实及证据没有异议，本院予以确认。本院认为，原告天峨农村信用合作联社与被告李祥兴签订的《广西农村信用社个人借款合同》，以及和被告胡慧敏、李正端、冉姣签订的《共同还款承诺书》、《家庭主要成员同意借款证明书》、《广西农村信用社抵押担保合同》是双方在自愿和协商一致的基础上签订的合同，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，因此合同合法有效。合同签订后，原告按约定支付了60万元贷款给被告李祥兴。被告李祥兴收到贷款后，只是按合同约定支付了前几期利息，2013年6月30日后便不再履行合同约定的支付利息义务。2014年2月10日原告律师向被告发出了《催款律师函》，被告也置之不理，在诉讼过程中被告李祥兴表示已丧失了偿还能力，因此被告李祥兴的行为构成了违约。根据双方签订的借款合同第10.5条第（2）项规定“借款人连续或累计三期未足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金”，原告提出合同提前到期，要求被告李祥兴偿还贷款本金60万元及利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付2013年6月30日至2014年7月31日利息6.1593万元，本院认为，原告在举证期限内，没有提供6.1593万元利息的计算依据、来源、起止时间和明细表（利息账单）等书面证明材料，该利息数额的真实性和合法性无法核实，因此本院对原告要求6.1593万元利息不予以支持。但利息仍应从2013年7月1日起按借款合同约定的利率计算至被告偿还本金时止。被告胡慧敏、李正端、冉姣在《共同还款承诺书》及借款合同附件《家庭主要成员同意借款证明书》上承诺对借款本息及一切费用承担连带保证责任，因此被告胡慧敏、李正端、冉姣对贷款本金60万元及利息承担连带偿还责任。由于原告要求6.1593万元利息本院不予以支持，因此原告应承担6.1593万元的案件受理费696元，四被告应承担60万元的案件受理费9447元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条的规定，判决如下：一、被告李祥兴归还原告天峨县农村信用合作联社贷款本金60万元及利息（从2013年7月1日起按借款合同约定的利率计算至被告偿还本金时止）；二、被告胡慧敏、李正端、冉姣对贷款本金60万元及利息承担连带偿还责任；三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费10416元（原告已预交），原告负担969元，四被告连带负担9447元。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起60日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起2年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状正本6份，上诉于河池市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费10416元（账户：广西壮族自治区河池市中级人民法院，账号：20×××98，开户行：农行河池分行城东分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  韦乔山审 判 员  莫日蒙人民陪审员  黄元刚二〇一四年十二月三十日书 记 员  刘 婷本判决引用法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家实际借款的期间计算利息。2、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。