江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第2000号原告中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地昆山市前进中路246号，组织机构代码83813248-8。负责人孙国强，该行行长。委托代理人王学茂，江苏六典律师事务所律师。委托代理人袁亮。被告林步金。被告刘如华。原告中国农业银行股份有限公司昆山分行（以下简称农行昆山分行）与被告林步金、刘如华金融借款合同纠纷案件，本院于2014年8月25日受理后，由审判员华渊独任审理，于2014年9月10日组成合议庭。本案于2014年12月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行昆山分行诉称：2010年7月15日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告向原告借款人民币612000元用于购买房屋，借款期限240个月，自2010年7月15日起至2030年7月14日止，借款利率为5.049%，还款方式为按月等额本息还款法，同时，合同对罚息、复利、律师费的承担以及提前收回贷款的情形进行了明确约定。被告以所购房屋向原告提供了抵押担保并办理了抵押登记。后原告按约发放了贷款，而被告未能按约还款，其行为已构成违约，原告有权依法提前收回全部贷款本息，故起诉要求：1、判令被告立即偿还借款本金542576.64元，利息、罚息及复利10547.64元（暂计至2014年8月21日，应按合同约定计算至实际归还之日止）；2、判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费用35456元；3、判令原告有权就抵押物及其折价、拍卖、变卖所有价款享有优先受偿得权利；4、本案的诉讼费、保全费由被告承担。原告为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据；1、个人购房担保借款合同一份、证明被告向原告借款，并就借款金额、期限、利率、罚息、复利、律师费等进行了约定，且被告以其所购房屋向原告提供了抵押担保；2、他项权证一份，证明原告对抵押房产享有优先受偿权；3、借款借据一份，证明原告依约履行了出借义务；4、个人住房贷款应还本息测算单一份，证明被告结欠本金、利息、罚息、复利的具体情况；5、结婚证一份，证明两被告系夫妻关系，该债务属于夫妻共同债务；6、聘请律师合同及律师费发票，证明原告为实现债权而支付的律师费35456元。被告林步金、刘如华未答辩也未向本院提供证据。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证权利，对原告提供的上述证据予以认定，作为本案定案依据。经审理查明：被告因购房需要向原告申请贷款。2010年7月15日，原告与被告签订个人购房担保借款合同一份，被告刘如华向原告借款612000元人民币，用于购买昆山开发区XX路XX号XX花园XX号楼XX室房屋，借款期限从2010年7月15日起至2030年7月14日止，还款方式为按月等额本息还款法，借款利率实行浮动利率，在基准利率上下浮15%为年利率5.049%，逾期罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮50%，对于复利利率，双方合同约定：对借款期内产生的应付未付利息，按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，对逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；合同另约定，如借款人未足额偿还借款本息超过90天的。原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权；合同同时约定按照合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费等、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；合同另外约定了抵押条款，被告以其所购的上述房屋为上述借款合同抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等。上述借款合同签订后，双方办理了房屋抵押登记手续。原告于2010年7月15日向被告发放了贷款612000元。但被告于2014年5月份开始即未按期足额向原告归还借款本息。截止到2014年8月21日，被告结欠原告借款本金542576.64元，利息、罚息及复利合计10547.64元。另查明，原告为本案诉讼委托律师支付律师代理费35456元。本院认为，原告与被告之间签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告林步金发放了贷款，被告林步金应按照合同约定向原告归还借款本息。现截止到2014年8月15日，被告林步金结欠原告借款本金542576.64元，利息、罚息及复利合计10547.64元，其未足额偿还原告借款本息已超过90天。故原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，上述债务发生与被告林步金、刘如华夫妻关旭存续期间，属于夫妻共同债务，被告林步金、刘如华应当归还原告上述借款本金、利息、罚息及复利，关于之后的利息、罚息及复利金额，按照合同约定计算至被告实际给付之日止。关于原告主张的律师费，双方在合同中明确约定实现债权的律师费可由原告直接在被告账户划收，被告对于律师费的承担实际已由合同进行了约定，故本院对此予以支持。被告以其所有的房产为上述债务提供了抵押担保，同时办理了抵押登记手续，抵押权的设立合法有效，抵押担保范围包括上述借款本金、利息、罚息、复利以及律师代理费，故原告请求就抵押房产享有优先受偿权具备事实及法律依据，本院予以支持。综上，按照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林步金、刘如华归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行借款本金542576.64元，支付利息、罚息及复利（其中2014年8月21日之前利息、罚息及复金额合计10547.64元，2014年8月21日之后的利息、罚息及复利金额，以借款本金542576.64元为基数，从2014年8月22日起，按照合同约定的相应利率计算至实际给付之日止）、支付律师费35456元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、如被告林步金、刘如华未能向原告中国农业银行股份有限公司昆山分行支付上述第一款项的，则原告就位于昆山开发区XX路XX号XX花园XX号楼XX室房屋的拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费10018元，公告费690元，合计10708元，由被告负担。该款原告已预交，本院不再退还，被告在支付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长 华 渊代理审判员 樊 晶人民陪审员 许家塑二〇一四年十二月十五日书 记 员 张 磊附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。