苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2014）姑苏商初字第0345号原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行。负责人朱建原，该行行长。委托代理人张惟明、薛芬，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告李志伟。中国银行股份有限公司苏州姑苏支行与李志伟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年03月13日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月14日公开开庭进行了审理。中国银行股份有限公司苏州姑苏支行委托代理人薛芬到庭参加诉讼，被告李志伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行诉称，被告于2013年5月28日向原告提出中国银行信用卡分期付款申请，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车转向分期付款合同》（本车抵押类）及《中国银行信用卡汽车转向分期付款抵押合同》，合同约定，原告一次性借款给被告人民币24.5万元，原告按合同约定将该款项支付给汽车销售商，被告用于购买马自达牌汽车一辆，车牌号为苏E×××××，借款期限为36个月，被告按月归还相应本金，同时，被告以该车辆作为借款的抵押物，若被告未按期足额偿还本金的，原告有权收取透支利息及滞纳金。然被告未严格履行合同，已经逾期多次，截止2013年12月，被告拖欠原告本金及利息合计271253.55元，原告多次催讨，被告仍怠于履行还款义务。原告诉至法院，请求判令被告归还原告借款本金、利息、滞纳金共计人民币271253.55元（暂计算至2013年12月17日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息及滞纳金（利息按逾期本金的每日万分之五计算，滞纳金按应付未付部分的5％按月累计计算）；判令被告赔偿原告经济损失19075元；判令被告承担本案诉讼费用；判令被告承担抵押担保责任，如不履行还款付息义务，原告有权行使抵押权，并以拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。被告李志伟未作答辩，也未向本院提交证据。经审理查明，2012年5月28日，被告填写中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表以及长城环球通系列信用卡申请表，向原告申请办理信用卡以及借款人民币24.5万。同日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车转向分期付款合同（本车抵押类）》，约定汽车转向分期付款额度为24.5万元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算；本合同项下的“汽车转向分期付款”额度用途为被告支付其购买的汽车，手续费金额为25725元；被告必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告所购商品的经销商的专用账户（账户名称：苏州苏天汽车销售服务有限公司，账户51×××34）；本合同项下“汽车转向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，原告免收被告非现金交易透支利息，否则不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期“汽车转向分期付款”应还的本金款项，并在此授权原告不论被告是否在到期日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入帐户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；本合同附件为信用卡“汽车转向分期付款”（本车抵押类）通用条款、信用卡领用合约。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定》，乙方（指被告）在到期还款日之前未能偿还当期对账单列名的最低还款额的，乙方（指被告）除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。信用卡利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。同日，原告与被告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定：本合同的主合同为《中国银行股份有限公司信用卡汽车转向分期付款合同（本车抵押类）》。抵押物为苏E×××××汽车。抵押担保的范围为该抵押合同项下信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息及被告在《分期付款抵押合同》项下应当承担的律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用。2013年6月17日，被告将所购苏E×××××汽车办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，2013年6月29日，被告至原告指定POS机刷卡，原告将24.5万元转至经销商并将该款记入被告卡号62×××38的中国银行信用卡账户，由被告自2013年7月23日开始进行分期还款。被告的首期还款金额为6825元，除首期外每月应还款额为6805元。被告自2013年7月23日至2013年11月23日期间，已经连续多期发生超过60日未能按期还款。2013年11月28日，原告委托律师向被告发出律师函，主要内容为截至2013年11月17日，被告拖欠原告大额分期付款达三期，逾期金额50535.42元，要求被告在规定时间内清偿全部本息。被告未能在规定时间内归还全部借款本息，截至2014年7月14日，被告结欠原告汽车专向分期付款本金244932.79元、利息6846.7元、滞纳金32051.63元。2014年2月20日，原告委托北京大成（苏州）律师事务所负责被告贷款的催收事宜，原告为此支出律师费19075元。上述事实有中国银行信用卡汽车转向分期付款申请表、长城环球通系列信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同、特种转账传票、POS签购单、还款明细、委托代理协议、律师费支付凭证予以证实，上述证据真实、合法且与本案有关联，本院对上述证据予以确认。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力，当事人应按照约定履行自己的义务。履行义务不符合合同约定的，应当承担合同约定的违约责任。本案中，原告按约履行放贷义务；被告应按照合同的约定按约向原告归还欠款。至诉讼时止，被告已经连续多期发生逾期60天未能按约还款的情形，原告根据合同约定将被告信用卡账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，并有权要求被告立即归还借款本息、滞纳金及原告为实现债权而支付的律师费等，因此，对于原告要求被告归还借款本息、滞纳金的请求，本院予以支持。原告请求支付律师费损失的诉讼请求，本院同样予以支持，但原告主张的律师费损失金额涉及扩大的损失7838元，本院对扩大的律师费损失依法不予支持。为保证履行还款义务，被告将所购车辆抵押给原告，并办理抵押物登记手续，由于被告不能履行上述债务，原告要求行使抵押权的主张，本院予以支持。被告李志伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李志伟应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行归还汽车专向分期贷款本金244932.79元、利息6846.7元、滞纳金32051.63元（利息、滞纳金计至2014年7月14日，之后按《中银信用卡领用合约》约定的方式计算至判决确定的履行之日止）。二、被告李志伟于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行为实现债权而产生的律师费损失11237元。三、当被告李志伟不履行上述债务（包括本案应负担的诉讼费用）时，原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行有权就被告李志伟名下的苏E×××汽车经过折价或者拍卖、变卖所得款项中优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5734元、公告费600元，合计6334元，原告负担50元，被告负担6284元（原告同意其预交诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告于本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长  徐 欣代理审判员  刘年华人民陪审员  虞君瑜二〇一四年七月十四日书 记 员  谷振龙本案适用的相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条第一款当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。