云南省武定县人民法院民 事 判 决 书(2016)云2329民初288号原告武定县农村信用合作联社。住所地：云南省武定县狮山镇中山路**号。组织机构代码：21762061－4。法定代表人吴永鸿，系该社理事长。委托代理人杨天海，云南丰沛律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人曲学，系武定县农村信用合作联社风险部经理。代理权限：特别授权。被告朱玉芬，女，汉族，初中文化，农民，云南省武定县人，住武定县狮山镇。被告李平德，男，彝族，小学文化，农民，云南省武定县人，住武定县狮山镇。被告朱晓兵，男，彝族，初中文化，农民，云南省武定县人，住武定县狮山镇。被告薛华，男，汉族，居民，云南省武定县人，住武定县猫街镇。（未到庭）被告杨普娟，女，彝族，农民，云南省武定县人，住武定县猫街镇。（未到庭）被告胡中国，男，彝族，居民，云南省武定县人，住武定县猫街镇猫街。（未到庭）原告武定县农村信用合作联社诉被告朱玉芬、李平德、朱晓兵、薛华、杨普娟、胡中国金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案受理。受理后，依法由审判员袁彩云适用简易程序于2016年5月19日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告武定县农村信用合作联社的委托代理人杨天海、曲学，被告朱玉芬、李平德、朱晓兵到庭参加了诉讼，被告薛华、杨普娟、胡中国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告武定县农村信用合作联社诉称：2014年4月2日，被告朱玉芬以旅馆装修资金不足为由，向原告提出贷款的申请，经审查后原告认为其具备还款能力，且被告薛华、杨普娟、胡中国自愿用名下房地产作为抵押。2014年4月21日原告与被告朱玉芬、李平德签订了《个人借款合同》，主要约定如下：1、借款金额为40万元；2、用途为旅馆装修；3、月利率为7.6875%；4、借款期限为：36个月（即从2014年4月21日起至2017年4月21日止）；5、还款方式：按月付息，分期还本。还约定了其他违约责任、逾期罚息等。为保证贷款的归还，被告薛华、杨普娟、胡中国与原告签订了两份《抵押合同》，抵押合同约定了抵押的债务、时间、范围等权利义务，并办理了相关抵押登记。被告朱玉芬、朱晓兵也自愿承诺共同还款，并签订家庭成员共同还款责任确认书及共同借款人声明与承诺书交原告收执。2014年4月22日，原告按约定向被告发放了40万元的贷款。贷款期间，被告多次拖欠贷款利息，原告也多次向其催收，至2016年4月20日共欠利息27016.06元。综上，被告未按合同约定如期支付所欠原告贷款利息，其行为已构成违约。为此，为维护原告的合法利益，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条之规定，特向法院提起诉讼。诉讼请求：1、请求依法判令被告朱玉芬、李平德、朱晓兵提前偿还原告贷款本金400000元及利息27016.06元（利息计算至2016年4月20日止），合计427016.06元；2、判令被告薛华、杨普娟、胡中国承担抵押担保责任，即原告有权处置抵押物所得价款优先受偿；3、贷款未还清之前利息按借款合同约定计收；4、由被告共同承担本案诉讼费。被告朱玉芬口头答辩称：是我儿子帮别人借钱，叫我们去签字，我们就去签了。被告李平德口头答辩称：是我儿子帮别人借钱，叫我们去签字，我们就去签了。被告朱晓兵口头答辩称：对原告的起诉我没有意见，但是这笔钱我是帮薛华、胡中国借的，因为当时薛华、胡中国的征信不良，借不到钱。借到的钱也是给他们用的，我没有用过，我还叫我父母和我一起帮他们借钱，钱借了以后也没有还过利息，我还帮他们还了32908.29元的利息。被告薛华、杨普娟、胡中国在答辩期限内未向法庭提交答辩状。举证期限内也未向法庭提交证据材料，视为自愿放弃举证权利。庭审中，原告武定县农村信用合作联社的委托代理人对其主张的事实向本院提交了如下证据材料证明：1、朱玉芬、李平德、朱晓兵、薛华、杨普娟、胡中国身份证复印件各一份，欲证实被告的基本身份信息；2、朱玉芬、李平德结婚证、薛华、杨普娟结婚证复印件各一份，欲证实被告夫妻关系；3、借款申请书复印件一份，欲证明2014年4月2日被告朱玉芬向原告提出贷款申请；4、个人借款合同复印件一份，欲证实2014年4月21日被告朱玉芬、李平德与原告签订40万元的贷款合同，双方就贷款的权利义务关系进行了明确约定；5、借款承诺书、共同借款人声明与承诺书、家庭成员共同还款责任确认书复印件各一份，欲证实李平德、朱晓兵自愿作为共同借款人，并承诺共同承担还款责任；6、抵押合同及附件、贷款抵押承诺书复印件各一份，欲证实被告薛华、杨普娟自愿用名下房地产为朱玉芬的贷款担保，并在2014年4月21日与原告签订抵押合同；7、抵押合同及附件、贷款抵押承诺书复印件各一份，欲证实被告胡中国自愿用名下房地产为朱玉芬的贷款担保，并在2014年4月21日与原告签订抵押合同；8、产权人抵押声明、集体土地使用证、房权证、他项权证复印件各一份，欲证实被告薛华、杨普娟、胡中国均自愿为被告朱玉芬的贷款承担抵押担保责任，并已办理他项权登记；9、借款借据复印件一份，欲证实2014年4月22日原告已向被告朱玉芬发放了借款40万元；10、催收通知书复印件一份，欲证实被告利息逾期，原告多次向其催收；11、贷款账单一份，欲证实被告至2016年4月20日止欠原告贷款本息数额共计427016.06元。经质证，被告朱玉芬、李平德、朱晓兵对原告武定县农村信用合作联社的委托代理人提供的证据材料1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11，均无异议。本院认为，原告武定县农村信用合作联社的委托代理人提供证据材料1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11，被告朱玉芬、李平德、朱晓兵均无异议，且内容真实、来源合法、与本案有关联性，本院依法予以采信，作为本案定案的依据。被告朱玉芬对其答辩理由向本院提交了如下证据材料证明：贷款收息凭证复印件8张、取款回单复印件5张、欠条复印件1份、贷款协议书复印件1份、还款计划承诺书复印件1份、承诺书复印件1份、还款保证复印件1份、薛华和胡中国土地使用证复印件各1份，欲证实被告找薛华、胡中国去还信用社的利息，但他们迟迟没有处理。经质证，原告的委托代理人对被告朱玉芬提供的证据材料，除薛华、胡中国的土地使用证无异议外，其他几份认为真实性无法证实，不予认可，并认为所有材料与本案无关。经质证，被告李平德、朱晓兵对被告朱玉芬提供的证据材料均无异议。本院认为，被告朱玉芬提供的证据材料与本案无关。本院依据当事人的陈述、举证、质证及庭审调查确认本案法律事实如下：2014年4月2日被告朱玉芬以旅馆装修资金不足为由，向原告提出贷款400000元的申请。原告审查后认为被告朱玉芬符合贷款条件，原告与被告朱玉芬于2014年4月21日签订《个人借款合同》，合同中约定借款金额为人民币400000元，期限为36个月（即2014年4月21日起至2017年4月21日止），月利息为7.6875‰，还款方式为按月付息、分期还本。被告朱玉芬在借款人处签名捺印，被告李平德在共同借款人处签名捺印，并声明且承诺自愿作为共同借款人，被告朱晓兵也出具了一份共同借款人声明与承诺书，载明了李平德、朱晓兵二人自愿承担归还贷款本息等相关的法律责任。2014年4月21日被告朱玉芬、李平德、朱晓兵自愿签订了家庭成员共同还款责任确认书，自愿用家庭所有成员的工资、住房公积金和人寿、养老、医疗等各类保险权利和所有家庭成员收入，作为该贷款本息的还款来源保证。为保证该款能按时偿还，原告与被告薛华于2014年4月21日签订了2014年武农信高抵字第170号《抵押合同》、被告杨普娟在抵押物共有人栏签名捺印，被告薛华、杨普娟自愿用二人共有的位于武定县猫街镇猫街村委会糯左宽村2组131号，【土地使用证号为武集用（2014）字第0343419号，房产证号为武房权证猫字第151**号】的房地产作抵押担保，并办理了抵押登记；原告与被告胡中国于2014年4月21日签订了2014年武农信高抵字第170-1号《抵押合同》，被告胡中国自愿用其单独所有的位于武定县猫街镇猫街村委会糯左宽村83号，【土地使用证号为武集用（2012）字第0345278号，房产证号为武房权证猫字第150**号】的房地产作抵押担保，并办理了抵押登记。签约后原告于2014年4月22日向被告朱玉芬发放了400000元贷款。被告朱玉芬归还了2014年12月22日止的利息及2014年12月20日至2015年12月29日的部分利息共计47389.07元后，未归还贷款本金及2014年12月21日至今的利息，至2016年4月20日止被告共欠原告本息427016.06元，原告已分别于2015年9月16日、2015年12月29日向被告朱玉芬发出《个人贷款利息逾期催收通知书》，于2015年9月16日向薛华和胡中国发出了《督促履行担保责任通知书》。至2016年4月20日止被告尚欠原告贷款本金400000元及利息27016.06元。庭审中，作为借款人的朱玉芬、李平德、朱晓兵对欠原告贷款本息427016.06元的事实无异议。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，作为贷款人的原告武定县农村信用合作联社提交出示的证据材料明确载明作为借款人的被告朱玉芬、李平德、朱晓兵欠原告贷款400000元及利息27016.06元的事实，双方之间形成了合法的借贷关系，因而作为借款人的被告朱玉芬、李平德、朱晓兵负有按约定返还本金及支付利息的法定义务。原告要求被告提前偿还贷款本息。根据《个人借款合同》第十条第二项约定，借款人连续三个付款期或者在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用直至解除合同。因被告自2014年12月21日至今未按约定偿还贷款本息，故原告要求被告提前偿还贷款本息的诉讼请求符合原、被告的约定，且作为借款人的朱玉芬、李平德、朱晓兵均明确表示同意，本院依法予以支持。原告与被告薛华签订的2014年武农信高抵字第170号《抵押合同》对被告薛华、杨普娟具有约束力，被告薛华、杨普娟应对贷款承担抵押担保责任。原告与被告胡中国签订的2014年武农信高抵字第170-1号《抵押合同》对被告胡中国具有约束力，被告胡中国应对贷款承担抵押担保责任。故原告要求被告朱玉芬、李平德、朱晓兵偿还借款本金400000元及利息27016.06元，由被告薛华、杨普娟、胡中国在抵押财产范围内承担担保责任的诉讼请求成立，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告朱玉芬、李平德、朱晓兵共同偿还所借原告武定县农村信用合作联社的贷款本金人民币400000元，并支付至2016年4月20日止的利息人民币27016.06元，自2016年4月21日起至贷款还清之日止的利息按借款合同约定计收；二、被告朱玉芬、李平德、朱晓兵不履行本判决第一项确定的债务时，原告武定县农村信用合作联社有权以被告薛华、杨普娟二人共有的位于武定县猫街镇猫街村委会糯左宽村2组131号【土地使用证号为武集用（2014）字第0343419号，房产证号为武房权证猫字第151**号】的房地产、胡中国单独所有的位于武定县猫街镇猫街村委会糯左宽村83号【土地使用证号为武集用（2012）字第0345278号，房产证号为武房权证猫字第150**号】的房地产在抵押价值范围内折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案案件受理费7706元，依法减半收取3853元，由被告朱玉芬、李平德、朱晓兵共同承担。被告薛华、杨普娟、胡中国承担连带责任。（以上给付内容限本判决生效之日起三十日内执行完毕。）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若朱玉芬、李平德、朱晓兵未按判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。若朱玉芬、李平德、朱晓兵不自动履行本判决，武定县农村信用合作联社可在判决履行期限届满后二年内向云南省武定县人民法院或与云南省武定县人民法院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。审判员  袁彩云二〇一六年六月六日书记员  段 莹