广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）中一法民二初字第1001号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。负责人：张真理，分行行长。委托代理人：郑祝远、丁金石，均系该分行员工。被告：何斌，男，1979年2月21日出生，汉族，身份证住址湖南省常宁市。被告：刘辉，女，1985年12月16日出生，汉族，身份证住址湖南省湘潭县。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称为建设银行）诉被告何斌、刘辉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月28日立案受理后，依法由审判员李静敏适用简易程序，于2014年6月24日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托代理人郑祝远、被告刘辉到庭参加诉讼，被告何斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行诉称：被告何斌、刘辉与原告建设银行于2009年11月9日签订编号为440786441-011-2009000660号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告何斌向原告建设银行借款300000元，用于购买中山市＊区＊＊路＊号＊＊家园＊区＊幢＊＊房（现权属座落：中山市＊区＊路＊号＊区＊幢＊＊房），借款期限从2009年11月12日至2034年11月12日，贷款利率在基准利率水平上下调30％，即月利率3.465‰；被告何斌从支用借款的次月开始，按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整原告建设银行可按中国人民银行有关规定相应调整；被告何斌、刘辉提供所购买的房地产作为上述借款的抵押。上述合同签订后，被告何斌、刘辉与建设银行办理了抵押房屋的抵押登记，建设银行依合同约定向被告何斌发放贷款300000元。贷款发放后，被告何斌未按合同约定履行还款义务，经常拖欠借款本息，截至2014年4月14日，被告何斌尚欠原告建设银行借款本金251711.32元，利息3813.20元。被告何斌向原告建设银行借款时，被告刘辉与被告何斌为夫妻关系，且其在抵押合同上签字，对于被告何斌借款一事知情并同意。为此，原告建设银行诉至法院，请求判令：1.解除原告建设银行与被告何斌、刘辉签订的借款合同；2.被告何斌立即归还借款本金251711.32元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2014年4月14日分别为3813.20元，借款逾期之日起至借款清还之日止按中国人民银行公布的同期同档次逾期贷款利率计算利息）；3.原告建设银行对被告何斌、刘辉提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.被告刘辉对上述债务承担连带清偿责任；5.被告何斌、刘辉承担本案的诉讼费用。原告建设银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.《个人住房（商业用房）借款合同》；2.身份证、户口簿、结婚证明复印件；3.个人贷款支付凭证；4.房地产他项权证；5.产权证明；6.对账单。被告何斌在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。被告刘辉辩称：被告刘辉对原告建设银行主张的欠款数额没有异议，借款是被告何斌所借，但房子是被告刘辉所供。被告何斌与被告刘辉双方正处在离婚诉讼中，希望本案能够中止审理，待离婚判决生效后，本案再予以审理。被告刘辉没有向本院提交证据。经审理查明：2009年11月9日，何斌作为借款人，何斌、刘辉作为抵押人，建设银行作为贷款人，共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440786441-011-2009000660），约定：借款人向贷款人借款300000元，用于购买位于中山市＊区＊＊路＊号＊＊家园＊区＊幢＊＊房的房地产，贷款期限为2009年11月12日至2034年11月12日，贷款人将款项一次性划入中山市大信置业有限公司的账户；借款人采用等额本金还款法还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本金金额为1000元，利息逐月结算还清，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日；本合同项下的贷款利率为月利率、浮动利率，即在基准利率水平上下调30％，即月利率为3.465‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期，即借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；抵押人以所购房地产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；此外还约定了其他事项。2009年11月12日，建设银行将贷款300000元发放至中山市大信置业有限公司的账户。此后何斌多期未能按期足额还款，截至2014年4月14日，拖欠建设银行贷款本金251711.32元，利息、罚息3813.20元。另查，2011年9月13日，何斌、刘辉与建设银行就抵押房地产办理了抵押登记手续【土地证号：中府国用（2011）第易20038**号，房产证号：粤房地权证中府字第02110776＊＊、02110776**号，他项权证号：粤房地他项权证中府字第02110229＊＊号】。据他项权证记载，他项权利人为建设银行，该房地产所担保的债权数额为300000元。又查，何斌与刘辉为夫妻关系，双方于2008年3月3日登记结婚。本院认为：建设银行与何斌、刘辉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。建设银行依约向何斌发放了贷款，履行了出借款项的义务。何斌借款后未按期还款，属于违约，建设银行有权依照合同约定行使合同解除权，何斌还应承担清偿贷款本金、利息、罚息等违约责任。涉案的房地产已抵押给建设银行并办理了相关的抵押登记手续，当何斌不履行债务时，建设银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。何斌的上述债务发生在其与刘辉的婚姻关系存续期间，且何斌、刘辉没有证据证明建设银行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明何斌、刘辉对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且建设银行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，刘辉对何斌的上述债务应承担连带清偿责任。关于刘辉称其与何斌涉及离婚诉讼、本案应中止审理的抗辩意见，由于夫妻共同债务是对外债务，而离婚诉讼涉及的财产分割属于内部关系，本案不需以其离婚诉讼的审理结果为依据，故对于刘辉的抗辩意见，本院不予采纳。何斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告何斌、刘辉之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440786441-011-2009000660）；二、被告何斌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金251711.32元及利息、罚息（截至2014年4月14日，利息、罚息为3813.20元，从2014年4月15日起至本判决指定的履行期限之日止，利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）；三、被告刘辉对被告何斌的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告何斌、刘辉名下的位于中山市＊区＊路＊号＊区＊幢＊＊房的房地产【土地证号：中府国用（2011）第易20038**号，房产证号：粤房地权证中府字第02110776＊＊、02110776**号，他项权证号：粤房地他项权证中府字第02110229＊＊号】折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款在债权数额300000元的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5132元，减半收取2566元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预付），由被告何斌、刘辉负担（该款两被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  李静敏二〇一四年七月一日书记员  张炜立