四川省蓬安县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1323民初695号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所地四川省南充市。法定代表人李源，行长。委托代理人（特别授权）黄秋林，该司员工。委托代理人（一般代理）吴长全，四川匀天律师事务所律师。被告吴莉，女，汉族，生于1989年4月5日，住四川省南充市。（未到庭）被告祝顺，男，汉族，生于1986年2月6日，住四川省南充市。（未到庭）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行诉被告吴莉、祝顺金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄秋林、吴长全到庭参加了诉讼，被告吴莉、祝顺经本院传票传唤无正当理由逾期未到庭，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称：2014年9月25日，被告吴莉、祝顺夫妻向原告申请贷款人民币30万元，贷款期限5年，年利率8.32%，并签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。被告吴莉、祝顺以其夫妻共有的位于四川省蓬安县的房产作抵押，签订了《个人最高额抵押合同》并办理抵押登记。借款合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行按约履行了出借义务，而被告吴莉、祝顺却未按约归还本息，经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行多次催收未果。为了维护原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行的合法权益，特依法提起诉讼，请求判令：1、解除借款合同，被告吴莉、祝顺立即清偿贷款本金人民币30万元，并清偿至全部还清贷款之日止的利息；同时承担至全部还清贷款之日止的逾期罚息并承担违约责任；2、被告吴莉、祝顺承担本案全部诉讼费用及其他间接费用；3、提前实现抵押权。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：1、原被告身份信息复印件及二被告结婚证复印件一组，拟证明原被告身份适格及二被告之间的身份关系。2、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，拟证明被告向原告借款的事实。3、《个人最高额抵押合同》一份、房地产抵押价值预评估咨询意见一份、房屋他项权证复印件一份、房地产平面图一份、国有土地使用证一份、房产证一份，拟证明被告用共有房产作抵押担保借款的事实。4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》复印件各一份，拟证明原告向被告足额支付借款30万元。5、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单一份，拟证明被告未向原告还款，尚欠原告本金299，531.88元及利息（含罚息）12504.72元。二被告未到庭应诉，也未提交答辩意见。经审理查明：2014年9月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（乙方）与被告吴莉、祝顺（甲方）签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，约定：吴莉向中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行申请借款人民币30万元，用于资金周转，额度存续期最长为120个月，自2014年9月23日至2024年9月23日。合同项下单笔贷款利率为年利率8.64%，若吴莉不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率基础上加收50%的罚息。吴莉的配偶祝顺在合同上签名捺印。同日，被告吴莉、祝顺与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行签订《个人最高额抵押合同》。约定：为确保吴莉与中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行签订的《个人额度借款合同》的履行，根据国家有关法律法规，吴莉与中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行协商一致，被告吴莉愿意提供金额为人民币30万元的最高额抵押担保，担保期限为2014年9月23日至2026年9月23日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内的主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息（包括复利、罚息）、违约金等以及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行为实现债权与担保权利发生的费用（诉讼费、保全费等）。双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。原告（乙方）处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（评估费、税费等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方（被告）。2014年9月25日，原告与被告吴莉、祝顺签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：借款人民币30万元，期限60个月，额度适用期截止到2019年9月23日，还款方式为阶段性等额本息。同日,签订个人贷款借据，约定：借款人吴莉借款30万元，借款期限60个月（从2014年9月25日至2019年9月25日止），借款用途资金周转，还款方式阶段性等额本息，年利率8.64%。2014年9月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行向被告吴莉预留账户转款30万元。截止2016年3月21日起诉日止，被告尚欠本金299531.88元及利息（含罚息）12504.72元。上述事实的认定有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行在法庭上提交的证据及其陈述相佐证。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告吴莉、祝顺签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》以及《中国邮政储蓄银行个人借款申请表》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行依约足额发放贷款，被告吴莉收款后应依约足额偿还，现被告吴莉尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行本金299531.88元及截止2016年3月21日止的利息（含罚息）人民币12504.72元。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款：“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同”、第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”之规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行请求解除与被告吴莉签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的诉讼请求，符合法律规定本院予以支持。且合同解除后，被告吴莉应当偿还欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行的借款本金及利息（含罚息），并按照约定的年利率计算利息（含罚息）至借款还清之日止。同时，依据原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告吴莉、祝顺签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》的内容，被告吴莉现未依约履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿…”的规定主张对被告吴莉、祝顺共有的不动产实现优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告吴莉、祝顺在借款时在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告祝顺在没有证据证明上述借款属于吴莉个人债务的情况下，本院认定上述借款属于夫妻二人共同债务，应当共同承担还款责任。因此对于原告请求被告吴莉、祝顺共同还款的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告吴莉、祝顺于2014年9月23日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》。二、被告吴莉、祝顺在本判决发生法律效力之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金299，531.88元及截止2016年3月21日止的利息（含罚息）人民币12504.72元，并从2016年3月21日起按借款合同约定利率（年利率8.64%）支付利息及逾期罚息（年利率12.96%）至借款还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5800.00元，由被告吴莉、祝顺承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  沈蓬云人民陪审员  杨琼华人民陪审员  王 鑫二〇一六年六月六日书 记 员  蔡 静