北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2014）朝民初字第23494号原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行，住所地北京市朝阳区东三环北路霞光里18号。负责人黄晓娟，行长。委托代理人于海峰，北京市君泰律师事务所律师。委托代理人周春梅。被告刘立天，女，1958年4月27日出生。原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行（以下简称中行朝阳支行）与被告刘立天金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员李伊雯担任审判长，与人民陪审员陈恺、赵翠霞，公开开庭进行了审理。原告中行朝阳支行的委托代理人于海峰到庭参加了诉讼。被告刘立天经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉。本案现已审理完毕。原告中行朝阳支行起诉称：2013年8月8日，中行朝阳支行与刘立天签订编号为2013年CYDYED字423号《个人循环贷款额度协议》基础上，签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定刘立天向中行朝阳支行借款700000元用于消费，期限为十年，借款人以按月还息，到期一次还本的方式还款。借款人未按期归还贷款本息的，中行朝阳支行有权宣布该合同下贷款本息全部提前到期。中行朝阳支行上述债权由刘立天自有房产提供抵押担保，并与中行朝阳支行签订了编号为2013年CYDYDY字423号的《个人循环贷款最高额抵押合同》，同时办理了房屋抵押登记。上述合同签订后，中行朝阳支行依约发放了贷款，但刘立天未按约定偿还贷款，上述借款合同已到期。现中行朝阳支行诉至法院，请求判令：解除双方之间签订《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》；刘立天偿还贷款本金673.797.29元及截至2014年5月6日的利息8793.58元、罚息114.44元及应收利息的罚息108元；并支付自2014年5月7日起至实际给付之日止的罚息；刘立天支付律师费8193.76元；中行朝阳支行对坐落在北京市大兴区黄村镇枣园小区11号楼4-301的房屋行使抵押权；本案诉讼费、保全费由刘立天负担。被告刘立天未到庭，亦未发表答辩意见。经审理查明：2013年6月23日，中行朝阳支行（甲方）与刘立天（乙方）签订《个人循环贷款额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为70万元；额度有效期为10年，自2013年8月8日至2023年8月8日；额度有效期届满，并不影响本协议的法律效力，不构成本协议的终止事由；额度由乙方根据需要分次循环使用；乙方在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约时，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提起到期，无需另行通知乙方；对于依据本协议签署的所有借款合同项下乙方对甲方的债务，由乙方提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。2013年6月23日，中行朝阳支行（贷款人）与刘立天（借款人）签订《个人循环贷款合同》，约定：根据双方签署的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》就贷款人向借款人发放贷款事宜达成一致意见；本合同项下借款金额为人民币70万元；借款期限为9年，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款则自第一个实际放款日起算；本合同项下借款用途为个人消费；本合同利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55007‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20％重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20％作为下一个浮动周期的适用利率；按贷款人适用的计息方式计算利息；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；按罚息利率计收利息的，计算公式为利息＝（本金＋应付未付利息）＊实际天数＊日罚息利率；按月等额本息还款，按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还本付息金额为人民币9062.38元；按月偿还贷款的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计108期，按月还款的，每月的15日为还款日；未按期归还贷款本息构成借款人在本合同项下违约；出现违约事件，贷款人有权分别或同时宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。此外，中行朝阳支行（抵押权人）与刘立天（抵押人）亦签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：本合同之主合同为《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所述《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保之最高额本金为人民币70万元；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之本担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。合同签订后，中行朝阳支行依约向刘立天发放了贷款70万元，刘立天为北京市大兴区黄村镇枣园小区11号楼3层4-301的房屋办理了中行朝阳支行为抵押权人的抵押登记。现该借款合同已经到期，还款期限已于2013年9月19日届满，刘立天未按照合同约定偿还贷款。截至2014年5月6日，刘立天尚欠中行朝阳支行贷款本金673797.29元、利息8793.58元、罚息114.44元、应收利息的罚息108元。2014年5月13日，中行朝阳支行（委托人、甲方）与北京市君泰律师事务所（被委托人、乙方、以下简称君泰律师所）签订《委托代理合同》，约定：君泰律师所在中行朝阳支行与刘立天借款合同纠纷一案中担任中行朝阳支行的委托代理人；律师代理费金额为8193.76元，自本合同签订之日起十日内给付代理费的30％，余款待收到生效法律文书后十日内给付，如中行朝阳支行败诉、撤诉或被裁定驳回起诉则余款不付。中行朝阳支行现已向君泰律师所支付了律师费2458.13元。本案中，君泰律师所委派于海峰、周春梅作为中行朝阳支行的委托代理人，于海峰代为出庭。上述事实，有中行朝阳支行提交的个人抵（质）押循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人抵（质）押循环贷款合同、房屋他项权证、个人抵（质）押循环贷款额度申请表、个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表、贷款审批表、提款申请审批表（代借据）、放款通知单、逾期未还款查询单、已还款明细清单、委托代理合同、律师费发票以及当事人陈述等在案佐证。本院认为：中行朝阳支行与刘立天签订《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。双方当事人均应依约履行各自的合同义务。中行朝阳支行已按合同约定履行了向刘立天发放贷款的义务，刘立天作为借款人，应当按期、足额偿还借款本息。现刘立天未按合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，中行朝阳支行有权依据合同约定刘立天要求偿还全部贷款本金、利息及罚息。中行朝阳支行的上述诉讼请求，本院予以支持。合同明确约定了律师代理费，君泰律师所亦委派了律师作为中行朝阳支行的委托代理人参加了本案诉讼，相应的律师费属合理支出，且尚未支付的部分亦必将发生，故中行朝阳支行要求支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。双方约定了刘立天以北京市大兴区黄村镇枣园小区11号楼三层4-301的房屋作为抵押担保，且刘立天已将该房屋办理了抵押登记，在其未按期还本付息的情况下，中行朝阳支行作为抵押权人有权对北京市大兴区黄村镇枣园小区11号楼4-301的房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司北京朝阳支行与刘立天签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》；二、被告刘立天于本判决生效之日向原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行偿还截至二○一四年五月六日的贷款本金六十七万三千七百九十七元二角九分、利息八千七百九十三元五角八分、罚息二百二十二元四角四分，并自二○一四年五月七日起至实际给付之日止，按贷款合同约定的标准支付前述款项的利息和罚息；三、被告刘立天于本判决生效之日向原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行支付律师费八千一百九十三元七角六分；四、原告中国银行股份有限公司北京朝阳支行就上述第一、二项确定的款项对被告刘立天所有的位于北京市大兴区黄村镇枣园小区11号楼3层4-301的房屋拍卖或变卖的价款，在抵押担保范围内，按照抵押登记顺序享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万零七百一十元、财产保全费三千九百七十五元，管辖费七十元，由被告刘立天负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李伊雯人民陪审员  陈 恺人民陪审员  赵翠霞二〇一四年十二月十八日书 记 员  王 铮