浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2014）嘉海商初字第1544号原告：张某某。委托代理人：程某。被告：xx财产保险股份有限公司海宁市支公司。代表人：张某某。委托代理人：汪某某、赵某。原告张某某诉被告xx财产保险股份有限公司海宁市支公司（以下简称xx海宁公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2014年10月27日立案受理，依法由审判员朱敏红适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张某某及其委托代理人程某、被告xx海宁公司的委托代理人赵某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张某某诉称，浙f×××××号小型轿车系原告所有，该车于2014年1月13日在被告xx海宁公司购买了商业险，保险单号为：805012014330481000101，含机动车损失险、驾驶人及乘客险和相应不计免赔等。2014年7月21日16时45分许，原告驾驶浙f×××××号小型轿车沿连霍高速公路由西向东行驶至560公里北半幅时，与高某某驾驶的豫a×××××小型普通客车相撞，同时造成对方人员伤亡及两车受损，原告和乘车人路某某也受伤。交警部门认定原告无责任。后原告与被告联系，但被告以原告无责为由既不定损也不理赔。无奈，原告对车辆损失进行了评估。经估价，车损为129897元。原告为此支付评估费6495元。另外，原告支付了拖车费1800元，并支付了本应由被告支付的原告和路某某的医疗费4135.05元。为此，原告起诉至本院，请求依法判令被告赔偿原告损失142327.05元（包括车损129897元、评估费6495元、拖车费1800元、医疗费4135.05元）。被告xx海宁公司辩称，第一，涉案的投保车辆浙f×××××号小型轿车在事故中为无责，故一般均由责任方保险公司对车辆进行定损。第二，原、被告签订的机动车保险条款约定，承保车辆无责的，被告不承担赔偿责任。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。原告向本院提交的证据及被告的质证意见：1、机动车交通事故责任强制保险单、机动车保险单各1份，证明原、被告间存在保险合同关系及保险合同的具体内容。被告无异议。2、交通事故认定书1份，证明保险车辆出险及事故责任情况。被告无异议，但提请法庭注意承保车辆在事故中无责任。3、浙f×××××号车辆的驾驶证、行驶证各1份，证明车辆和驾驶员的基本信息。被告对证据无异议，但提出，原告的驾驶证载明，原告的实习期至2014年9月8日。4、河南省豫华价格事务所出具的道路交通事故车物损失结论书1份并附该所的资质证书和评估发票各1份，证明：浙f×××××号小型轿车的损失为129897元、评估费为6495元。被告无异议。5、施救费发票18份，证明原告支出拖车费1800元。被告无异议。6、原告的医疗费发票4张、诊断证明、出院证明、住院费用清单各1份，证明原告因颈部、肺挫伤等花费医疗费2777.76元。被告无异议。7、路某某的医疗费发票4张、诊断证明、出院证明、住院费用清单各1份，证明路某某花费医疗费1357.29元。被告无异议。8、路某某的书面证明1份，证明路某某的医疗费已由原告代付，其不再向被告索赔。被告无异议。9、录音材料2份并附光盘一个，证明原告打电话给被告要求对受损车辆进行定损和赔偿，但被告不同意定损也不同意赔偿，但同意由原告定损。被告无异议。10、上海大众郑州xx汽车销售有限公司（以下简称xx公司）出具的维修报价单1份5页、证明1份，证明：xx公司对受损车辆f155n2号轿车所需要的维修费用的报价为137667.06元，比估价数129897元要高。现该车辆已由xx公司维修完毕，但因未支付维修费，故尚存放在xx公司内，且发票未开。被告无异议。11、路某某驾驶证1本，证明路某某拥有多年的驾龄。被告对证据无异议，但提出，此不能证明路某某的实际驾龄。被告向本院提交机动车辆保险条款（原、被告均未签字或盖章）1份8页，证明原、被告签订的家庭自用汽车损失保险条款第二十六条约定，被告是在责任比例范围内承担责任，现承保车辆无责，故被告不承担责任。原告提出，此保险条款是格式条款，原告也未签字，而且在原告投保时，保险公司没有对此进行明确告知和特别提醒，故该条款属无效条款。本院的认证意见：原告提供的证据1、证据2、证据4、证据5、证据6、证据7、证据8、证据9、证据10，均符合证据要件，且被告对前述证据均无异议，故本院予以认定。关于证据3和证据11，被告对证据的真实合法性无异议，但提出，原告的驾驶证尚在实习期，路某某的驾驶证不能证实其实际驾龄。对此，本院认为，从证据3和证据11看，原告确实在事故发生时尚处于实习驾驶期，路某某的驾驶证载明的驾龄亦未足三年，故对证据3和证据11的真实合法性本院予以确认，但被告所提的主张亦属事实。对被告提供的证据即保险条款，原告异议成立，原、被告并未在该条款上签字，被告亦无证据证实其已明确告知原告，保险人是依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任的，故对其证明力，本院不予确认。本院经审理，认定事实如下：2014年1月13日，原告为其所有的小型轿车（上牌后号牌为浙f×××××号）在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）及机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险（驾驶人、乘客）、不计免赔率特约等保险，被告向原告签发了交强险保单和机动车保险单各一份。上述保单载明：保险期限自2014年1月13日十一时起至2015年1月13日十一时止；其中车辆损失险的赔偿限额为227000元，车上驾驶员的赔偿限额为10000元，车上乘客的赔偿限额为10000元／座；不计免赔率特约保险费1095.06元。机动车保险单背面空白。2014年7月21日16时45分许，河南省登封市人高某某驾驶豫a×××××小型普通客车沿连霍高速公路由东向西行使560公里北半幅时，与河南省中牟县杨某某驾驶的豫a×××××轻型普通货车相撞后，二车分别冲入南半幅，而豫a×××××小型普通客车与由西向东行至此地的原告驾驶的浙f×××××号小型轿车相撞，造成豫a×××××号车乘车人王某某当场死亡、高某某抢救无效后死亡、张某某1受伤和浙f×××××号车乘车人路某某、张某某受伤及三车不同程度受损的道路交通事故。河南省公安厅高速公路交通警察总队六支队对此事故出具豫公高交六认字（2014）第016号道路交通事故认定书，该认定书认定，原告、路某某无事故责任。事故发生后，原告支付了拖车费1800元，并向被告报案要求定损，但被告未对浙f×××××号车辆进行定损。因此，原告委托河南省豫华价格事务所对浙f×××××号车辆定损，该所出具豫价车损（2014）柳林0804号道路交通事故车物损失结论书，确认该车因事故造成的损失为129897元。为此，原告支出评估费6495元。后原告委托xx公司对浙f×××××号轿车进行维修，修理费137667.06元，此款，原告尚未支付，亦因未支付修理费用而不能提取车辆。另外，原告因车祸支付医疗费用2777.76元，支付路某某因车祸产生的医疗费用1357.29元。综上，原告因事故损失142327.05元，对此，原告未曾向事故责任方主张赔偿，被告亦未赔付。另查，事故发生时，原告的驾驶证载明其初次领证时间为2013年9月9日，驾驶实习期至2014年9月8日，准驾车型c1。路某某的机动车驾驶证载明其初次领证日期为2011年7月26日，准驾车型c1。本院认为，因第三者的侵权行为引起财产保险事故导致保险标的损失的，被保险人可以基于侵权法律关系，请求第三者承担保险标的损失的赔偿责任，也可以基于保险合同关系，请求保险人依保险合同履行保险赔偿责任。本案中，被告签发了机动车辆保险单后，原、被告之间的保险合同即依法成立并发生法律效力。原告作为被保险人和车辆所有人，在保险事故发生后有权依据保险合同关系请求被告履行保险赔偿责任。本案保险事故发生在保险期间内，车辆损失金额129897元及车上人员人身损失4135.05元亦在保险赔偿限额范围内，故原告请求被告赔偿该部分保险金的诉讼请求本院予以支持。原告请求车辆损失金额按车辆的损失估价129897元赔偿，此低于实际产生的修理费，并无不当，予以支持。由于被告未对事故车辆及时定损，原告委托第三方对车辆损失进行评估并无不当，由此支付的评估费6495元系为确定保险标的损失程度而支出的必要费用，也应由被告承担。拖车费用1800元系原告在保险事故发生后支付的必要的、合理的费用，应由被告承担。其次，法律赋予了保险公司代位追偿的权利，原告作为保险公司不能以不行使代位求偿权而拒绝履行保险赔偿责任，故被告关于事故无责就不用承担保险定损及赔偿责任的意见，没有事实和法律依据，且与鼓励民众遵守交通法规的社会正面导向相背离，也与保险法理冲突。因此，被告的抗辩意见，本院不予采纳。第三，保险法规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当在订立合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；不作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案原告在事故发生时尚处于驾驶实习期，陪乘人路某某持有的相应驾驶证亦未满三年，确实违反了《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十五条第二款的规定，但被告并未将此明确列为保险合同的免责条款，更未明确告知原告此情形属保险公司的免责情形。因此，被告的赔偿责任不能免除。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条第二款、第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告xx财产保险股份有限公司海宁市支公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告张某某142327.05元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3146元，减半收取1573元，由被告xx财产保险股份有限公司海宁市支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审判员  朱敏红二〇一四年十二月十六日书记员  郑芳华附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，款汇：嘉兴市财政局财政专户，账号：39×××79，开户银行：农业银行嘉兴分行。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。