江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2014）宝射商初字第0018号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行。负责人张开鹏，行长。委托代理人王秀富。被告沈实。被告程玉兄。被告沈平庭。被告沈文洲。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行（以下简称“邮政银行”）与被告沈实、程玉兄、沈平庭、沈文洲借款合同纠纷一案，本院于2014年2月12日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年5月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王秀富、被告沈实、沈文洲到庭参加诉讼，被告程玉兄、沈平庭经本院依法公告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料，无正当理由未到庭。本案依法缺席审判，现已审理终结。原告邮政银行诉称：2012年4月12日被告沈实同原告签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定借款数额为60000元，期限为一年，阶段性等额本息还款法，即前10个月只偿还利息，不还本金，从第11个月起等额归还贷款本息。该合同还对贷款利息、违约责任等进行了约定；同日，被告沈实、沈平庭、沈文洲又与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：三人为联保小组成员，任一小组成员向原告借款均由联保小组所有成员提供连带责任保证，协议还对保证范围、保证期间等进行了约定。被告沈实、程玉兄是夫妻关系，被告程玉兄明知借款且承诺共同归还贷款本息。合同和协议签订后，原告按约发放贷款，但被告沈实从2013年5月20日开始贷款逾期未能足额还款，截止目前，尚欠原告本金60000元、利息9642.48元未还（止2013年11月10日）。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告沈实偿还截止到2013年11月10日的贷款本息共计69642.48元（本金60000元、利息9642.48元，并承担自2013年11月11日起至贷款全部还清期间的利息和罚息（贷款逾期期间按年息14.58%的50%加收罚息）；2、被告程玉兄承担连带还款责任；3、被告沈平庭、沈文洲对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告负担。原告邮政银行为支持其诉讼请求，提供的证据有：1、小额联保借款的合同一份，证明存在借款关系、借款金额和借款期限；2、小额贷款联保协议书一份，证明被告沈文洲与沈平庭、沈实组成联保小组并且三者之间互为连带责任；3、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据一份，证明原告按约放款；4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份，证明原告按时将贷款汇至约定的账号；5、共同还款承诺书一份，证明被告张小梅愿意与被告沈文洲共同承担贷款还款责任。被告沈实辩称：没有这个事实，我没有贷款，是沈平庭不知道用什么方式通过泾河邮政银行贷款，后来他让我签个字我就签了，直到去年6月份邮政银行人去找我，说我有两个月利息没有还了，我才知道。他就把材料拿过来让我签个字，我只在我家签了一个字或者捺了一个手印，其他什么字都没有签过。字是我签的，内容不清楚，但是我老婆没有签字，手印你们也可以去进行鉴定。都是沈平庭和放贷款的人搞的鬼，不应有我还钱。被告沈实未提供证据。被告被告程玉兄、沈平庭未答辩，亦未提供证据。被告沈文洲辩称：我不知道，我也没有看到沈实的材料，签联保的材料我也不知道。字是我签的，但我根本不知道联保。被告沈文洲未提供证据。经审理查明：2012年4月12日原告同被告沈实签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定借款数额为60000元，期限为一年，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，即前10个月只偿还利息，不还本金，从第11个月起等额归还贷款本息。合同还约定：如不按期还款，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2012年4月12日被告沈实、沈平庭、沈文洲又与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：三人为联保小组成员，任一小组成员向原告借款均由联保小组所有成员提供连带责任保证，协议还约定：从2012年4月12日起至2014年4月12日止，原告可以根据三人联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币60000元且联保小组合计贷款不超过人民币180000元内发放贷款。保证的方式为连带责任保证，保证的范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费等费用。担保期间从借款之日起至借款到期后二年。被告沈实、程玉兄是夫妻关系，2012年4月12日，被告程玉兄作为被告沈实的配偶在共同还款承诺书上签字，承诺自愿与被告沈实的该笔借款承担共同还款义务。合同签订后，原告依约于2012年4月12日发放贷款60000元到被告沈实的账户上。但被告沈实从2013年5月20日起即未能按时足额还款，截止目前，尚欠原告本金60000元、利息9642.48元未还（止2013年11月10日），遂引起本诉。另查明，2014年7月8日原告向本院申请要求撤回对被告程玉兄的起诉。上述事实，有原、被告的当庭陈述及所举证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原、被告之间的借款关系及保证担保关系合法有效，依法应予以保护。被告沈实理应按照与原告约定的期限履行还本付息义务，其未按约履行还款义务，应负本案的民事责任。被告程玉兄作为被告沈实配偶明知借款并自愿签署共同还款承诺书，于法、于理皆应为被告沈实的借款承担还款义务。但原告自愿撤回对被告程玉兄的起诉，是当事人的权利，也是当事人的真实意思表示，本院予以准许。被告沈平庭、沈文洲自愿为沈实借款提供连带责任保证，应对沈实上述所欠债务本息承担连带清偿责任。原告要求被告沈实偿还借款本息及要求被告沈平庭、沈文洲承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对被告沈实辩称自己不知情，贷款是被告沈平庭用的，应有被告沈平庭还，自己不应承担任何还款责任的意见，本院认为，被告沈实作为借款人在借款合同上签字，借款数额是60000元，且原告也将贷款60000元汇至被告沈实的账户，该笔贷款理应由被告沈实负责偿还，故对被告沈实的抗辩意见不予采纳。对被告沈文洲辩称协议内容不知道，不知道是联保，不承担任何还款责任的意见，本院认为，根据被告沈实、沈平庭、沈文洲与原告签订的《小额贷款联保协议书》的内容，被告沈平庭、沈文洲对被告沈实的该笔借款提供的担保是连带责任担保，故对被告沈文洲的抗辩意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈实于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行借款本金人民币60000元及利息（算至2013年11月10日的利息为9642.48元，2013年11月11日起至本判决确定给付之日止的利息，含罚息按年利率14.58%的150%计算）；二、被告沈平庭、沈文洲对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告沈平庭、沈实承担保证责任后，有权向借款人沈文洲追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1541元，公告费600元，合计2141元，由被告沈文洲、沈平庭、沈实负担（此款原告已垫付，三被告在履行上述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，帐号：11×××57）。审 判 长  嵇 林审 判 员  李洪庆人民陪审员  周春凤二〇一四年七月三十一日书 记 员  高 松