苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2014）虎商初字第00573号原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州市高新区商业街**。负责人周文军，该行行长。委托代理人张智峰，江苏华海中天律师事务所律师。被告何向国。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称农行新区支行）与被告何向国信用卡纠纷一案，本院于2014年5月19日受理后，由审判员唐跃健独任审判，后转为适用普通程序审理，依法组成合议庭，于2014年12月19日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人张智峰到庭参加诉讼。被告何向国经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行新区支行诉称，2011年2月23日，被告向原告申领了金穗贷记卡。被告确认并承诺充分了解信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》及上述规则的更新版本。领用合约约定利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金计收复利。《收费标准》中规定按照最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金。其后原告依约向被告发放金穗贷记卡，被告使用信用卡多次消费但却未能按合同约定履行及时还款义务。截至2014年4月20日被告积欠本息74712.66元，虽经原告多次催收被告至今仍未归还到期款项，已严重逾期。因此原告有权停止被告继续使用贷记卡的资格并要求被告归还本息及滞纳金等。故诉至法院，请求判令被告归还金穗贷记白金卡本金人民币60250.02元及直至实际清偿之日的全部利息损失（利息按领用合约约定的逾期贷款利率计算，暂计至2014年4月20日，金额为14462.64元），并由被告承担诉讼费用。在诉讼过程中，被告于2014年5月14日、5月30日分别归还本金人民币100元、7月29日归还本金人民币50元，故原告变更诉讼请求为：判令被告归还金穗贷记卡本金人民币60000.02元及直至实际清偿之日的全部利息损失、滞纳金（利息按领用合约约定的逾期贷款利率计算，暂计至2014年12月9日，利息19539.66元，滞纳金2942.49元），并由被告承担诉讼费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、《金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》，证明被告申领信用卡，被告是借款人，明确了双方的权利义务；2、交易流水查询单，证明2011年2月1日至2014年12月09日期间尾号为1738的信用卡的收支情况；3、账户详细信息表，证明被告未按合同约定履行按期还款义务，截止到2014年12月9日的欠款本息、滞纳金。被告何向国未作答辩，亦未举证。本院认证意见：对原告提供的证据，因上述证据具备真实性、关联性和合法性，本院予以认定。本院经审理查明：被告（乙方）于2011年2月23日就金穗贷记卡的申办与使用填写了《金穗贷记卡申请表》，并与原告（甲方）签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。被告在《金穗贷记卡申请表》上声明：已阅读和知悉《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守合约和协议书的各项规定。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）载明：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。根据《中国农业银行金穗贷记卡章程》的相关规定，“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10％的总和。原告经审核后，向被告发放卡号为52008300********的信用卡，透支额度为人民币30000元。信用卡办妥后，被告使用该卡用于透支消费及其他支付事项。被告最后一次消费是2013年4月10日，透支金额为300元。被告最后一次还款是2014年7月29日，还款金额为50元。截止到2014年4月20日，被告已累计超过三次没有归还信用卡账户的最低还款额，透支本金60000.02元，结欠利息（含复利）19539.66元，滞纳金2942.49元，合计82482.17元。以上事实由原告提供的证据及庭审笔录所证实，本院予以认定。本院认为，原、被告双方之间达成的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费，但被告未能在合约规定的期限内履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告归还借款本金、支付利息和滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。此外被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告何向国于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行透支本金60000.02元，支付利息（含复利）19539.66元及滞纳金2942.49元，合计82482.17元（利息、复利、滞纳金暂算至2014年12月9日，此后按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定继续计算至实际清偿之日）。当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1468元，公告费600元，合计2068元，由被告负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的案件受理费，本院不再退还。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：苏州新区农行商业街支行，账号：5484010********）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行；账号：10-5501010********。审 判 长  刘晓夏审 判 员  唐跃健人民陪审员  韩国英二〇一四年十二月十九日书 记 员  施忠丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。