河北省高碑店市人民法院民 事 判 决 书（2014）高民初字第4078号原告姚红伟，男，1982年2月10日出生，汉族，现住定兴县。原告姚某1。法定代理人姚红伟，系原告姚某1之父。原告姚某2。法定代理人姚红伟，系原告姚某2之父。委托代理人周跃平，河北福衡律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司高碑店支公司，住所地高碑店市团结东路52号。法定代表人王亚军，公司经理。委托代理人季文婷，公司职员。原告姚红伟、姚某1、姚某2与被告中国人寿保险股份有限公司高碑店支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告姚红伟及委托代理人、被告委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姚红伟诉称，2011年9月6日，原告姚红伟的妻子闫宏侠（××）向被告投保了保单号2011130600432016072210国寿康宁终身重大疾病保险和保单号2011130600682016072226国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险（保险员为张某）。保险期间，原告按照合同约定如期交付了保险费用。2013年5月13日，原告姚红伟的妻子闫宏侠因患系统性红斑狼疮在中国人民解放军总医院和河北大学附属医院治疗，后于2013年6月1日死亡。2013年8月18日，原告姚红伟到被告处请求保险赔付事宜，但被告以“发现客户过失未如实告知其患病事实，足以影响我公司是否承保”为由拒绝承保，只退还了保险费2580元。原告认为，原告姚红伟的妻子未曾向保险代理员隐瞒患病的事实，在投保时，保险代理员（张某）答应能够为××办理合同项下的保险事宜。因此，被告应该按照合同约定赔付保险金。综上，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国保险法》的有关规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法裁判。诉讼请求：1、被告赔付原告保险金36000元及利息；2、被告承担诉讼费用。被告中国人寿保险股份有限公司高碑店支公司辩称，1、本案中投保人闫宏侠向我公司投保时故意隐瞒，其在2008年患有系统性红斑狼疮的重大疾病且入院治疗的事实，也就是说，其在投保时对此影响我公司的重大事项未履行如实告知义务，根据保险法第16条，我们不承担赔偿责任且不退还保费并且要求解除合同。2、原告主张的利息无事实和法律依据，应予驳回。3、诉讼费由原告承担。经审理查明，原告姚红伟与闫宏侠系夫妻关系，原告姚某1、姚某2系原告姚红伟与闫宏侠子女。2011年9月6日，闫宏侠生前在被告处分别为××保险》、《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》两份保险，××均为闫宏侠。××保险》保险期间终身，保险金额10000元，交费期满日2021年9月6日，标准保费1290元；该保险合同保险条款第五条保险责任约定：身故保险金，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止。《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》保险期间1年，保险金额6000元，交费期满日2012年9月6日，标准保费150元，特别约定：医疗保险金给付的免赔额为0，给付比例90%。投保人闫宏侠按照合同约定分别给付了2011年、2012年保险费。2013年5月13日，闫宏侠因患系统性红斑狼疮在中国人民解放军总医院和河北大学附属医院治疗，其中在中国人民解放军总医院住院治疗7日。后闫宏侠于2013年6月1日死亡。现三原告作为××闫宏侠的法定继承人要求被告赔付保险金36000元及利息。三原告为支持其诉讼请求向法庭提交如下证据：1、结婚证、身份证、户口本（以上均是复印件），证明原告具有诉讼主体资格；2、××死亡证明复印件（该原件在保险公司），证明××已经死亡，保险事由发生；3、拒绝给付保险金通知书3份，证明原告曾主张保险权利；4、保险合同复印件（该原件在保险公司）；5、出院介绍信及诊断证明书一份；6、定兴县杨村乡姚家庄村村委会出具的证明一份（该原件在保险公司），证实××父母已死亡。被告对以上证据质证称，对证据1的真实性无异议，但无法显示证据指向，不能显示姚某1、姚某2与××的关系；对证据6有异议，定兴县杨村乡姚家庄村村委会不是出具此证明的合法机关，应由当地公安部门出具；对其他证据无异议。诉讼中，原告申请证人张某、于某1、于某2出庭作证，证人张某证实其是保险公司业务员，其为××介绍保险，经人介绍为××投保了保险，××保险》对身体是否健康有要求，但是免体检。××并未进行询问，只是通过介绍人了解的，投保单上有关病史的询问均是由其代签的。证人于某1证实当时××如实向被告说明了病情。证人于某2证实保险单的内容除去××的名字是××所签，其余内容全部是保险员张某所写，且当时说明××有点儿小毛病。原告对以上证人证言发表质证意见称，证言没有矛盾完全吻合，充分证明未向保险公司隐瞒病情。被告质证称，1、认为证人陈述不能完全恢复当时的实际情况，关于证人所说的允许带病投保的问题，是与被告公司保险条款相违背的，其个人陈述不能与书面的保险合同相对抗。保险代理员只是代理其公司卖保险，其权利仅限于销售，而没有权利代被告公司违背保险合同的约定，作出任何赔偿责任的允诺，被告公司从未授权，其对××的承诺与保险公司无关；2、被告提交的证据录音和保险合同均能显示××对合同内容和条款是明知的，证人证言的效力不能对抗书面证据。证人所说免体检问题被告公司从来没有此规定。证人于某1、于某2与原告具有亲属关系。被告为证实投保人闫宏侠在投保时未履行如实告知义务，向法庭提交证据如下：1、保险合同投保单一份、保险合同一份，其中包括保险条款和投保提示，根据保险合同第5条及第2条规定，本合同保险责任仅限于合同生效之日起180天或90天之后，××，才有给付保险金的义务，而且要求××投保时身体是健康的。而闫宏侠所患有的系统性红斑狼疮是在其订立合同前存在的，不属于合同保险范围，被告公司不承担保险责任。原告对此认可。投保单当中被告公司询问的××如实告知重大事项中，××均否认，××的询问；2、95549客服回闫宏侠客户录音整理资料，在投保单投保提示以及整份合同中的签字书写均由××本人书写，对合同条款及内容是明知和了解的；3、闫宏侠住院病历3份，证明××在2008年投保前患有系统性红斑狼疮，而其在向被告公司购买保险的过程中对此重大事项进行刻意隐瞒。原告质证称，1、保险单上的公民信息认可，对于病史询问的书写不是闫宏侠书写，保险单上从第5-13项都不是本人书写；2、对95549客服回闫宏侠客户录音整理资料内容没有异议，但不能证明最初投保时双方之间的约定，其只是对保险合同的补充说明；3、对住院病历没异议。庭审后，原告提交闫宏侠住院票据一张，显示闫宏侠曾于2013年5月13日至2013年5月20日在中国人民解放军总医院住院治疗花费89126.73元。上述内容有当事人当庭陈述、保险合同、结婚证复印件、身份证复印件、户口本复印件、定兴县杨村乡姚家庄村村委会出具的证明复印件等证据予以证实。本院认为，被告虽提交××病例及95549客服回闫宏侠客户录音整理资料，证实××存在未如实告知，并于2013年8月16日出具拒绝给付保险金通知书，但原告申请证人张某证实在签订保险单时，并未向××进行询问，且保险单相应的填写内容均是其代签的。综上，被告所辩××在投保时存在未如实告知的情形，本院不予认定。投保人在保险期限内足额交纳了保险费，××导致××死亡的事故，被告应依保险合同约定予以赔偿。三原告作为××的法定继承人对保险金应依法继承。××保险》保险条款约定被告应赔偿三原告保险金额的300%即30000元（10000元×300%）。原告提交中国人民解放军总医院医疗票据显示医疗费用89126.73元，但《国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险》约定的保险金额为6000元。综上，三原告要求被告给付以上保险金36000元（身故保险金30000元+国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险金6000元），应予准许。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第四十二条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司高碑店支公司于判决生效后十日内赔付三原告姚红伟、姚某1、姚某2款36000元。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费700元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  苏志强审 判 员  李美华人民陪审员  李宝国二〇一四年七月八日书 记 员  李清波