南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2014）秦商初字第1594号原告中国银行股份有限公司南京城南支行，住所地南京市秦淮区仓巷**。代表人陈坚。委托代理人李毅，江苏致邦律师事务所律师。委托代理人孙侨，江苏致邦律师事务所律师。被告骆秋根，男，汉族，1964年9月1日生。被告骆美德，女，汉族，1966年11月18日生。被告骆玉琴，女，汉族，1986年8月6日生。原告中国银行股份有限公司南京城南支行（以下简称中行城南支行）与被告骆秋根、骆美德、骆玉琴借款合同纠纷一案，中行城南支行于2014年8月27日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2014年12月24日公开开庭进行了审理。原告中行城南支行的委托代理人李毅到庭参加诉讼。被告骆秋根、骆美德、骆玉琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行城南支行诉称，骆秋根向中行城南支行申请卡分期购车贷款，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》约定，骆秋根向中行城南支行借款400000元，分36期归还，以其名下苏A×××**路虎揽胜轿车作为借款抵押。骆美德作为骆秋根之妻出具《共同还款承诺函》、《共有人承诺函》，承诺对上述债务承担连带还款责任并同意上述抵押。骆玉琴与中行城南支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定骆玉琴对上述债务承担连带还款责任。上述合同签订后，中行城南支行按约发放贷款400000元。然骆秋根违反还款约定。为维护自身合法权益，中行城南支行诉至法院，请求判令：1、骆秋根、骆美德清偿截至2014年5月16日所欠全部借款本金333722.86元、利息301.65元、滞纳金601.61元，合计334626.12元；2、骆秋根、骆美德承担2014年5月17日之后按领用合约约定产生的透支利息及滞纳金至实际给付之日；3、骆秋根、骆美德承担本案律师费13136元及全部诉讼费用；4、骆玉琴对骆秋根、骆美德上述债务承担连带还款责任；5、中行城南支行在被告应付款项范围内对骆秋根用于借款抵押的苏A×××**路虎揽胜轿车享有优先受偿权。被告骆秋根、骆美德、骆玉琴未作答辩，未提交证据。经审理查明，骆秋根与中行城南支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》各一份。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》约定：中行城南支行授予骆秋根专向分期付款额度400000元用于购买路虎极光轿车，分期期数为36期（一期为一个月），自骆秋根实际交易日起算，手续费为46000元；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，骆秋根必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至中行城南支行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易；还款方式为本金月均等额、取整入账、免息还款，每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，骆秋根应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；骆秋根保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权中行城南支行不论骆秋根是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行城南支行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如骆秋根未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由骆秋根全额承担中行城南支行实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；骆秋根信用卡账户逾期60天后，中行城南支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；信用卡“专项分期付款”业务无最低还款额；骆秋根以贷款所购车辆提供抵押担保，骆玉琴提供连带责任保证；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，由任何一方提交中行城南支行所在地人民法院诉讼解决。该合同附件二《信用卡领用合约》规定：持卡人选择最低还款额方式付款，应支付全部透支款项自交易记账日起至还清全部欠款止按规定利率计付的利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人还款未达到最低还款额时，除支付利息外，对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。骆玉琴及骆秋根之妻骆美德向中行城南支行出具《共同还款承诺函》，表示自愿作为骆秋根债务的共同还款人，承担共同还款责任，无论该笔贷款是否有担保，骆美德、骆玉琴都应履行偿还义务。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》约定：骆秋根将贷款所购车辆作价575000元抵押给中行城南支行，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用［包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用］，无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。2013年9月6日，骆玉琴与中行城南支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定：骆玉琴为骆秋根的贷款承担连带保证责任；担保的本金金额为400000元；担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用［包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用］，无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度；如中行城南支行在本合同项下的债权又有物的担保的，在中行城南支行要求骆玉琴承担保证责任时，骆玉琴自愿放弃要求中行城南支行先行使担保物权的抗辩，并严格按照中行城南支行的要求履行担保责任。2013年9月4日，骆秋根将其所购车辆在南京市公安局交通管理局车辆管理所办理登记手续，车辆所有权人为骆秋根，车牌号码苏A×××**。同年9月6日，中行城南支行与骆秋根就该车辆办理抵押登记。2013年9月9日，骆秋根办理信用卡分期付款交易，额度400000元，首付11115元，月付11111元，手续费46000元，期数36期。嗣后，骆秋根未按约定还款，截至2014年5月16日尚拖欠透支本金333722.86元、透支利息301.65元、滞纳金601.61元。中行城南支行为催收贷款诉至本院，并委托江苏致邦律师事务所律师代理诉讼。上述事实，有《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、车辆登记证书、情况说明、POS签购单、还款计划清单、信用卡账单、《共同还款承诺函》、《委托律师代理合同》及当事人陈述等证据证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护。中行城南支行与骆秋根签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，与骆玉琴签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，骆美德、骆玉琴的承诺均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。中行城南支行已按约定履行了放款义务，骆秋根未按约履行偿还贷款本息的合同义务，已构成违约。中行城南支行要求骆秋根归还欠款本息及滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。中行城南支行提供《委托律师代理合同》主张律师费13136元，但未提供律师费发票及进账凭证，无法证明该费用已实际支出，故本院对中行城南支行的该项诉请不予支持。骆美德自愿作为骆秋根债务的共同还款人，承担共同还款责任，故中行城南支行要求骆美德对骆秋根应付款项承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。骆玉琴自愿放弃要求债权人先行使担保物权的抗辩，故中行城南支行要求骆玉琴承担连带清偿责任，合法有据，且证据充分，本院予以支持。骆秋根自愿将其名下车牌号码苏A×××**的车辆抵押给中行城南支行作为履行债务的担保，且双方已就上述抵押物办理了抵押登记手续，故中行城南支行对骆秋根用于抵押的上述车辆享有优先受偿权。骆秋根、骆美德、骆玉琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中行城南支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告骆秋根、骆美德于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司南京城南支行欠款本金333722.86元及利息、滞纳金（截至2014年5月16日的利息301.65元、滞纳金601.61元，自2014年5月17日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》的约定计付）。二、被告骆玉琴对被告骆秋根、骆美德上述第一项判决主文所确定的债务承担连带清偿责任。三、如被告骆秋根、骆美德不履行上述第一项判决主文所确定的还款义务，原告中国银行股份有限公司南京城南支行有权依法处置被告骆秋根用于抵押的车牌号码苏Axxx**车辆，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司南京城南支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6515元，公告费600元，合计7115元，由原告中国银行股份有限公司南京城南支行负担246元，被告骆秋根、骆美德、骆玉琴负担6869元（被告骆秋根、骆美德、骆玉琴应负担的诉讼费用已由原告中行城南支行预交，被告骆秋根、骆美德、骆玉琴于本判决发生法律效力之日起十日内直接将此款给付原告中行城南支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）审 判 长  张阳阳人民陪审员  周仕芳人民陪审员  汪 琴二〇一四年十二月二十四日书 记 员  熊婷婷