广东省东莞市第三人民法院 民 事 判 决 书 （2014）东三法常民一初字第898号 原告中国银行股份有限公司东莞常平支行，营业场所：东莞市。 负责人李湛文。 委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。 委托代理人徐建丰，广东东方昆仑律师事务所辅助人员。 被告张汉中，男，1971年9月2日出生，中国台湾省居民。 被告东莞市聚富有限公司，住所地：东莞市东城区。 法定代表人王启荣。 委托代理人陆劲龙，广东常正律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司东莞常平支行诉被告张汉中、东莞市聚富有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，并于2014年12月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱任，被告东莞市聚富有限公司的委托代理人陆劲龙到庭参加诉讼；被告张汉中经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司东莞常平支行诉称，2003年9月5日，原告与被告签订《住房抵押贷款合同》编号（2003）常中银按借字第001号，原告为被告张汉中购买位于东莞市常平镇聚富花园翠林阁C座*的房产提供贷款288000元，贷款期限为20年；被告张汉中应从贷款发放的次月起逐月还款，上述房产抵押给原告作为偿还贷款的担保，被告东莞市聚富有限公司对上述贷款提供连带责任的保证担保。签订合同后，原告依约向被告张汉中发放了贷款，但被告张汉中从2014年3月起开始未能依约按月归还贷款本息，已经连续欠供款3期。原、被告签订的《住房抵押贷款合同》是合法有效的，被告张汉中欠供楼款3期，根据合同约定原告有权提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，要求被告东莞市聚富有限公司承担连带责任保证，要求被告支付律师费且对案涉房产拥有优先受偿权。为维护原告合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：1、被告张汉中向原告偿还尚欠的贷款本金186249.29元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2014年5月21日止分别为2491元、68.04元；从2014年5月22日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；2、被告张汉中偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费9440元；3、原告对被告张汉中提供的抵押房产（被告张汉中名下位于东莞市常平镇聚富花园翠林阁C座*）享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿；4、被告东莞市聚福有限公司对上述贷款本息承担连带责任；5、本案诉讼费由被告承担。 被告张汉中未答辩，也未向本院提交任何证据。 被告东莞市聚富有限公司辩称，应在房产拍卖后不足部分承担保证责任。 经审理查明，原告作为贷款人、被告张汉中作为借款人、被告东莞市聚富有限公司作为保证人于2003年9月25日共同签订了一份《住房抵押贷款合同》编号（2003）常中银按借字第001号，约定：原告向被告张汉中发放贷款288000元用于购买位于东莞市常平镇聚富花园翠林阁C座*的商品房，借款期限20年，从贷款发放之日起240个月；本合同项下贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当月利率为4.2‰，在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息办法，本合同项下贷款利率或计息办法也随即相应调整，调整时毋须专门通知被告张汉中；根据中国人民银行当前利率管理办法，贷款期限在一年以内（含）的，遇法定利率调整，本合同项下贷款利率不作调整，贷款期限在一年以上的，如遇法定利率调整，本合同项下贷款利率实行12个月一定，即自贷款发放日每满12个月后，按当时对应档次的法定贷款基准利率进行调整，并以此确定新的供款额；如被告张汉中未按还款计划还款，且又未就展期事宜与原告中国银行股份有限公司东莞常平支行达成协议，即构成逾期贷款，原告有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利息计收逾期利息；被告张汉中采取等额本息还款法，在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数为240期，每月还款日为1日（如遇国家规定节假日则顺延）；如张汉中连续三期或累计三期未能按合同约定还本付息的，原告有权书面通知被告张汉中解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。被告张汉中以其购买的位于东莞市常平镇聚富花园翠林阁C座*的商品房设定抵押，作为被告张汉中偿还本合同项下贷款的担保，当被告张汉中不能按本合同约定履行还款义务的情况下，原告除继续向被告张汉中追讨外，有权按本合同约定的方式处理抵押物，并从中优先受偿；本合同项下抵押物的抵押期限从2003年9月25日起至2025年9月25日止；被告东莞市聚富有限公司作为保证人，自愿为被告张汉中的贷款债务承担连带保证责任，若被告张汉中不能按期向原告偿还贷款本息或因被告张汉中违约而被原告要求提前清偿贷款本息和费用时，原告有权直接向被告东莞市聚富有限公司追索，保证期间未明确约定；原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由被告张汉中承担。 合同签订后，原告于2004年5月14日向被告张汉中发放贷款288000元。案涉商品房办理了按揭抵押登记，抵押权人为原告。根据原告举证的个人对账单显示，被告张汉中累计欠供3期，截至2014年5月21日，被告张汉中尚欠原告贷款本金余额186249.29元、利息2491元、罚息68.04元。原告主张被告起诉后还过部分款项，截止至2014年12月18日，被告张汉中尚欠原告贷款本金余额183846.87元、利息6680.06元、罚息500.23元。原告主张为追讨案涉货款本息，支付了律师费9440元。 庭审中，原告确认诉求的律师费尚未实际发生。原告主张被告张汉中直至庭审当日已经累计8期逾期偿还贷款。 以上事实，有《住房抵押贷款合同》、借款借据、房地产抵押他项权证明书、欠费明细清单及本院庭审笔录等附卷证实。 本院认为，被告张汉中经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告张汉中、东莞市聚富有限公司签订的《住房抵押贷款合同》编号（2003）常中银按借字第001号是原、被告各方的真实意思表示，其内容没有违反相关法律、行政法规等禁止性规定，是合法有效之合同，各方应当全面履行自己的义务。原告向被告张汉中依约发放贷款，根据《住房抵押贷款合同》的约定，被告张汉中应在贷款发放后，逐月偿还贷款，但被告张汉中已经累计8期逾期偿还贷款，已经违反了合同的约定，构成了违约，原告有权要求解除合同，要求被告张汉中提前偿还贷款本息（包括逾期利息），有权依法处分抵押物并要求保证人履行保证责任。故原告诉求被告张汉中偿还尚欠的贷款本金余额、利息、罚息（包括本金及利息），其中利息、罚息按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率执行，于法有据，本院予以支持。原告主张截至2014年12月18日，被告张汉中尚欠原告贷款本金余额183846.87元、利息6680.06元、罚息500.23元，被告张汉中没有提出抗辩，本院予以认可。 被告张汉中以其购买的位于东莞市常平镇聚富花园翠林阁C座*的商品房为案涉债务提供抵押担保，且已办理抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，被告张汉中没有依约履行债务，原告主张其对案涉抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 被告东莞市聚富有限公司在抵押借款合同的保证人处盖章，自愿为案涉贷款承担连带保证责任，因此，被告东莞市聚富有限公司应承担连带保证责任，保证期间未明确约定，根据《担保法》第二十六条的规定，原告有权自主债务履行期届满之日起六个月要求保证人承担保证责任。根据《担保法》第二十八条及《物权法》第一百七十六条的相关规定，本案中，案涉债务既有债务人张汉中自己提供物的抵押担保又有东莞市聚富有限公司提供的连带保证担保，而《住房抵押贷款合同》中并无约定原告中国银行股份有限公司东莞常平支行实现债权的方式，中国银行股份有限公司东莞常平支行依法应先就该担保物实现债权。被告张汉中尚未清偿全部贷款本息，按照《住房抵押贷款合同》的约定，被告东莞市聚富有限公司的连带保证责任尚在保证期间内，理应在物的担保以外对被告张汉中的上述债务承担连带保证责任。 原告中国银行股份有限公司东莞常平支行诉请的律师费诉求，原告未提供委托代理合同，未能提供律师费发票，并且原告亦确认该律师费尚未发生，故原告的该项诉求，没有事实依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、限被告张汉中于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞常平支行偿还贷款本金余额183846.87元及利息、罚息（按《住房抵押贷款合同》的约定及中国人民银行的相关规定计收，计至贷款本息实际清偿之日止，暂计至2014年12月18日，利息为6680.06元、罚息为500.23元）； 二、原告中国银行股份有限公司东莞常平支行对被告张汉中位于东莞市常平镇聚富花园翠林阁C座*的商品房折价、拍卖、变卖所得的价款在担保价值范围内享有优先受偿权，不足清偿的部分，由被告张汉中、东莞市聚富有限公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞常平支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4264元，由被告张汉中、东莞市聚富有限公司承担。 如不服本判决，被告张汉中可在判决书送达之日起三十日内，被告东莞市聚富有限公司可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。 审 判 长  熊艳萍 人民陪审员  周福如 人民陪审员  殷立基 二〇一四年十二月十九日 书 记 员  陈晓贤 附判决引用法律条文（节选）： 1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还 3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4、《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 5、《中华人民共和国担保法》第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。6、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 7、《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 8、《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 9、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 10、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 11、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 12、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。