四川省资阳市雁江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川2002民初第960号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行，住所地资阳市雁江区雁城路三段矮子桥6幢1号至17号，组织机构代码证号67354761-7。负责人周和平，行长。委托代理人王金前，系四川素文律师事务所律师。被告杨超,男，1986年2月22日生，汉族，住简阳市。被告方琼，女，1991年7月22日生,汉族，住简阳市.被告陈伟，男，1988年1月2日。汉族，住资阳市被告兰家兴，男，1964年8年9日，汉族，住资阳市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行(以下简称邮政银行雁江支行)与被告资阳市杨超、方琼、陈伟、兰家兴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日受理后，由代理审判员向杰独任审理，于2016年4月27日公开开庭进行了审理。原告邮政银行雁江支行的委托代理人王金前及被告陈伟、兰家兴到庭参加诉讼，被告杨超、方琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行雁江支行诉称，2014年10月13日，杨超、方琼与我行签订《小额贷款借款合同》（以下简称“借款合同”）[合同号：5199874Q11410746]。《借款合同》约定借款本金200,000元（人民币贰拾万元），期限为24个月，年利率15.66%，采用阶段性等额本息还款法（借款前肆个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间按照等额本息还款法偿还）；如果杨超、方琼不按期归还借款本息的，我行有权向其主张未还的本金及其利息、罚息、复利，如果不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。我行实现债权的律师费等相关费用（我行向被告主张收取4,000元的律师代理费）。我行已按合同约定及时发放了贷款，履行了我方的义务，现杨超、方琼未按合同约定按时、按量、按质履行合同义务，已违约，至2016年3月17日止，其贷款账户下仍欠我行贷款本金106,473.73元及利息2,980.44元。按照合同约定，我行享有提前收回所有贷款本息，并主张相关费用的权利。陈伟、兰家兴愿为杨超、方琼的贷款本息及相关费用承担连带保证责任，并与我行签订了《小额贷款保证合同》。综上，原告为维护其合法权益，请求：1、请求贵院判令杨超、方琼偿还我行2016年3月17日止的借款本金106,473.73元，（大写拾万陸仟肆佰柒拾叁点柒叁圆）。2、请求贵院判令杨超、方琼承担从2016年3月18日起至还清之日的合同约定利息及其违约利息、罚息、复利（借款年利率为15.66%，罚息时从违约之日起按借款利率加收30%，复利是不能按时支付的利息按罚息利率计收）。3、请求贵院判令杨超、方琼承担我行实现债权的费用（律师费）4000元，并承担与本案相关的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、拍卖费、变卖费、鉴定费、评估费等）。4、请求贵院判令陈伟、兰家兴对上述请求承担连带偿还责任。被告陈伟答辩称：我应当承担担保责任。被告兰家兴答辩称：借款是事实，我应该承担保证责任。现债务人杨超还在履行还款义务，请法院再给一个月的时间，如果到时杨超未能还款，法院该怎么处理就怎么处理。被告杨超、方琼未到庭，未发表答辩意见。原告邮政银行雁江支行为支持其主张，举证如下：第一组证据：被告的公民身份证及结婚证复印件，证明被告的诉讼主体资格。第二组证据：《小额借款合同》、《小额贷款保证合同》，证明原被告双方存在贷款的事实，贷款违约责任、担保责任的承担、律师费的支付。第三组证据：《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款单》，证明原告依约履行了义务、被告已取得了贷款。第四组证据：贷款本金余额单，证明被告取得贷款后的未还款数额及违约时间的起算点。第五组证据：律师费用发票，证明原告采取诉讼方式收取贷款支付的律师代理费。被告杨超、方琼未质证。被告陈伟、兰家兴均对原告所举证据无异议。被告杨超、方琼、陈伟、兰家兴未举证。经审查，本院对原告邮政银行雁江支行所举证据的真实性、合法性、关联性均予以采信。本院根据本案的上述有效证据认定以下事实：被告杨超、方琼系夫妻关系。2014年10月13日被告杨超（乙方）因进货需要向原告（甲方）申请小额贷款，并与原告签订了《小额贷款借款合同》[合同号：5199874Q114107466697]。被告方琼在该合同乙方配偶处签字。该合同约定贷款金额为￥200,000（人民币贰拾万元整），期限为24个月，2014年10月13日至2016年10月13日止。利率为年利率为15.66%，采用阶段性等额本息还款法归还贷款。阶段性等额本息还款法是指借款前肆个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。每月还款日为13日。关于违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息即年利率4.698%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。原告按《小额贷款借款合同》的约定已于2014年10月13日发放了贷款，完全及时地履行了义务。被告自2015年11月13日起就未足额偿还借款本金及利息且已多期违约。截止2016年3月17日止被告尚欠原告的借款本金106,473.73元及利息2,980.44元。2016年4月14日及2016年4月25日，被告分别偿还了部分借款本息，截止2016年4月26日被告杨超、方琼尚欠原告借款本金68,828.86元及利息1,404.24元。2014年10月13日被告陈伟、兰家兴自愿为杨超、方琼的此笔贷款承担连带保证责任，并分别签订《小额贷款保证合同》，保证人对合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任担保。保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。另查明，原告邮政银行雁江支行因本案产生律师代理费4,000元。上述事实有当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告邮政银行雁江支行与被告签订的《小额贷款借款合同》是原被告双方真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，是真实、合法、有效民事法律行为。上述借款的借款期限未届满，但被告杨超、方琼未按合同约定按时偿还借款利息，构成了违约，根据合同约定，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。因在本案审理中被告偿还了部分借款本息，故对原告要求被告杨超、方琼偿还本金仅支持68,828.86元。对要求其偿还利息、逾期利息、罚息及复利的请求。根据《小额贷款借款合同》的约定，逾期利息实为利息及罚息之和。因此利息及罚息应以68,828.86元为本金从2016年4月27日起按年利率20.358%计算至本判决生效确定的给付之日止，复利应以未还利息为本金从2016年4月27日起按年利率4.698%计算至本判决生效的给付之日止。根据原被告之间签订的《小额贷款借款合同》，违约方应承担贷款人的全部损失，原告因本案支出的律师费4,000元系原告为本案而造成的损失，故对原告要求被告承担实现债权的费用4,000元的诉讼请求予以支持。被告陈伟、兰家兴自愿为杨超、方琼的此笔贷款承担连带保证责任，因此对原告要求二被告陈伟、兰家兴对杨超、方琼的借款承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之的规定，判决如下：一、被告杨超、方琼于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行借款本金68,828.86元。二、被告杨超、方琼于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行逾期利息、复利（截止2016年4月26日的利息为1404.24元。逾期利息从2016年4月13日起以本金68,828.86元按年利率20.358%计算至本判决生效确定的给付之日止；复利以未还利息为本金从2016年4月27日起罚息利率4.698%计算至本判决生效的给付之日止）。三、被告杨超、方琼于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行律师代理费4,000元。四、被告陈伟、兰家兴对上述第一项、二项中陈伟、兰家兴的债务承担连带保证责任。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司资阳市雁江区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,285元，由被告杨超、方琼、陈伟、兰家兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。代理审判员  向杰二〇一六年六月十四日书 记 员  陈佳