北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2014）朝民（商）初字第43890号原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区建国门外大街**国际财源中心****及****。法定代表人傅海德，董事长。委托代理人孙继明，男，1985年4月5日出生。委托代理人张吉，男，1990年6月14日出生。被告冯淑滨，女，1984年4月8日出生。被告邓光明，男，1984年1月5日出生。原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告冯淑滨、邓光明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员董璐独任审判，公开开庭进行了审理。大众金融公司的委托代理人张吉到庭参加了诉讼，冯淑滨、邓光明经本院合法送达出庭传票无正当理由未出庭应诉。本案现已审理完毕。原告大众金融公司起诉称：2013年6月，冯淑滨、邓光明在大众金融公司指定经销商山东无棣腾翔汽车销售服务有限公司购买高尔夫轿车1辆，向大众金融公司申请贷款。同年7月24日，冯淑滨、邓光明与大众金融公司签订《贷款合同》和《抵押合同》，向大众金融公司申请借款，冯淑滨为借款人，邓光明为共同借款人，向大众金融公司承担连带还款义务，借款金额97000元。同年7月29日，大众金融公司依约发放了全额贷款。同年8月6日，冯淑滨、邓光明为贷款所购车辆办理抵押登记，用作其履行贷款合同的担保。按照双方在《贷款合同》中的约定，冯淑滨、邓光明应于2013年8月起至2016年7月，每月29日按时归还贷款本息。但冯淑滨、邓光明自2014年2月起开始逾期至今没有偿还。大众金融公司于2014年3月4日、3月12日通过电话、信函等方式反复提醒冯淑滨、邓光明履行还款义务，但冯淑滨、邓光明至今未偿还。2014年5月26日，大众金融公司向冯淑滨、邓光明发出《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期，并要求冯淑滨、邓光明7日内清偿提前到期贷款。但冯淑滨、邓光明至今未履行偿还提前到期贷款的义务。故大众金融公司诉至法院，要求冯淑滨、邓光明偿还购车贷款及相关费用，包括截至2014年5月26日的逾期本金7251.19元、提前到期本金75873.77元、利息3069.58元、罚息241.8元、违约金2276.21元、催收函费200元；要求冯淑滨、邓光明连带支付自贷款提前到期日次日起至全部债权实现之日止所产生的相应罚息（按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限计算，即贷款合同载明的贷款利率水平上加收50%）。原告大众金融公司向本院提交以下证据予以证明：1、贷款申请材料；2、《贷款合同》、《抵押合同》；3、机动车登记信息；4、催款函；5、宣布贷款提前到期函及国内特快专递邮件详情单。被告冯淑滨、邓光明未出庭，未答辩，未提交任何证据。经本院庭审审查，大众金融公司提交的证据材料具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院根据上述认证查明：2013年7月24日，冯淑滨作为借款人、邓光明作为共同借款人与大众金融公司签订《贷款合同》，合同约定：合同项下贷款仅用于借款人向经销商支付购买1辆高尔夫1.6自动舒适型轿车的价款（发票价格138800元，首付款41800元）；贷款金额97000元；贷款期限36个月，第1到36期还款金额为3216.23元；放款日为贷款起息日，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；基本月利率0.99％，优惠月利率（如适用）0.99%；除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立帐户，并授权贷款人在每一还款日直接扣划应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未付款项将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；借款人可以向贷款人提交还款计划变更申请，是否准许由贷款人决定，对于提前还款或提前部分还款，贷款人将加收提前还款金额3％的费用，其他还款计划变更将收取人民币100元的费用；本合同有效期内，借款人任一违反本合同规定的行为均将构成违约；在发生借款人违约的情况下，贷款人有权采取如下任一项、几项或全部违约救济手段：1、如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150%，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；2、宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3%的违约金，借款人对贷款人出具的归还全部贷款函应无条件放弃任何抗辩；3、以适当的方式行使担保物权，在贷款人采取取回及处分贷款机动车时，借款人应对贷款人的措施予以配合等；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到等。同日，大众金融公司为抵押权人、冯淑滨作为抵押人签订《抵押合同》。内容为：为确保上述《贷款合同》得到切实履行，抵押人同意以所购机动车作为抵押担保；本合同所担保的主债权为抵押权人根据贷款合同所发放的97000元贷款；合同自双方加盖公章（如抵押人为自然人则其签字即可）之日起生效；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用；仅在借款人清偿全部应付款之后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证方能归还抵押人。合同签订后，大众金融公司将贷款本金97000元划入约定帐户。冯淑滨购买了高尔夫轿车1辆，并于2013年8月6日对该车办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。自2014年2月起，冯淑滨、邓光明未按期偿还借款。2014年5月26日，大众金融公司在发出两封催款函后又以特快专递形式向冯淑滨、邓光明预留地址发出《宣布贷款提前到期函》，写明：在多次催告后，借款人仍未履行还款义务，要求借款人支付全部逾期款项（包括逾期利息及清收费用）共计891302.09元；如果7日内不能全额支付，将要求借款人将所购车辆交还给指定的经销商，在借款人的配合下，大众金融公司将为贷款车辆寻求最优的处置渠道，扣除全部应付款后余款退还。截至2014年5月26日，冯淑滨、邓光明累计拖欠大众金融公司逾期本金7251.19元、提前到期本金75873.77元、利息3069.58元、罚息241.8元。此后，冯淑滨、邓光明未曾还款，亦未按要求将贷款所购车辆交给大众金融公司处置。上述事实，有大众金融公司提供的上述证据及庭审笔录等在案佐证。本院认为：冯淑滨、邓光明与大众金融公司所签《贷款合同》、冯淑滨与大众金融公司所签《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，也已办理车辆抵押登记，各方应当按照合法有效合同的约定全面履行各自的义务。大众金融公司按照约定发放了贷款，履行了贷款人的义务。冯淑滨、邓光明未按期偿还借款本息，已构成违约，应按照约定承担相应的违约责任。大众金融公司催款未果发出宣布贷款提前到期的通知，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，其要求冯淑滨、邓光明偿付截至2014年5月26日的本金、利息、罚息，并按照中国人民银行有关逾期贷款利率规定的上限支付上述欠款的利息，符合合同约定、法律规定，应予以支持。关于大众金融公司主张的违约金及催收函费，在双方合同中明确约定，合法有效，本院予以支持。大众金融公司要求就对催收函费及违约金收取逾期利息，无合同及法律依据，本院不予支持。冯淑滨、邓光明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯淑滨、邓光明于本判决生效之日偿还原告大众汽车金融（中国）有限公司截至二○一四年五月二十六日的借款本金八万三千一百二十四元九角六分（逾期借款本金七千二百五十一元一角九分、提前到期借款本金七万五千八百七十三元七角七分）、利息三千零六十九元五角八分、罚息二百四十一元八角，并自二○一四年五月二十七日起至给付之日止按中国人民银行有关金融机构计收逾期贷款的利率标准的上限支付前述款项的利息；二、被告冯淑滨、邓光明于本判决生效之日给付原告大众汽车金融（中国）有限公司违约金二千二百七十六元二角一分；三、被告冯淑滨、邓光明于本判决生效之日给付原告大众汽车金融（中国）有限公司催收函费二百元；四、驳回原告大众汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一千零一十一元，由被告冯淑滨、邓光明负担（于本判决生效之日起七日内交纳）；公告费二百六十元，由被告冯淑滨、邓光明负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。代理审判员  董璐二〇一四年十二月十八日书 记 员  黄伊