江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2014���张商初字第00775号原告招商银行股份有限公司张家港支行，住所地张家港市人民中路109号国泰大厦1层、3层。负责人潘杰，该行行长。委托代理人蒋波，江苏国之泰律师事务所律师。被告施伟强。被告浦春红。原告招商银行股份有限公司张家港支行（以下简称招商银行张家港支行）与被告施伟强、浦春红金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理后，依法由审判员宋志成适用简易程序公开进行审理，后本院依法组成合议庭，于2014年11月3日公开开庭进行审理，原告招商银行张家港支行的委托代理人薛婷到庭参加诉讼，被告施伟强、浦春红经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行张家港支行诉称：2010年7月2日，被告施伟强、浦春红向我行递交《个人贷款消费易功能申请表》，申请开通额度为63万元���“个人贷款消费易功能”。同日，我行与被告施伟强、浦春红签订《个人贷款消费易协议书》一份，约定我行同意为被告施伟强、浦春红开通“消费易”功能，消费易限额为63万元，并约定了期限、还款方式、利率等内容。2010年7月7日，我行与被告施伟强、浦春红签订《个人授信协议》一份，约定由我行向被告施伟强、浦春红提供总额为63万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，双方应另行签署具体的借款合同、借款申请书、借款借据等约定授信项下的每笔贷款等。同日，我行与被告施伟强、浦春红签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定被告施伟强、浦春红提供其所有的房产作为抵押物，为《个人授信协议》项下的各项债务提供抵押担保，抵押房产已办理抵押登记，抵押金额为63万元。我行于2013年7月9日向被告施伟强、浦春红发放了63万元消费易贷款用于归还上述免息消费额度，被告施伟强、浦春红归还了部分本金，2011年4月28日至2013年12月3日，我行又先后向被告施伟强、浦春红发放了9笔贷款，自2014年1月21日起，被告施伟强、浦春红已连续三个月以上未向我行支付利息，我行多次催要未果。故起诉请求：1、判令被告施伟强、浦春红归还贷款本金600596.03元，并承担利息、罚息、复息共计12214.55元（暂计算至2014年4月14日，以后利息、罚息、复息按照约定的计算方式计算至实际偿付日）；2、判令被告施伟强、浦春红承担我行为实现债权所支出的律师费等费用20920.26元；3、判令我行对被告施伟强、浦春红所有的位于张家港市杨舍镇云盘三村21幢603室的房产（房屋所有权证号：张房权证杨字第××号）变价款在抵押登记的债权63万元内享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。被告施伟强、浦春红未作答辩��经审理查明：2010年7月2日，施伟强、浦春红向招商银行张家港支行提交《个人贷款消费易功能申请表》一份，申请“普通消费易”循环授信额度63万元，账单周期（账单日／到期还款日）为1天，贷款期限为120个月，免息消费还款方式为直接发放消费易贷款，贷款还款方式为等额还款，利率上浮10%。同日，招商银行张家港支行（授信人）与施伟强、浦春红（授信申请人）签订《个人贷款消费易协议书》一份，约定授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通消费易功能；“消费易”功能是指授信人在授信额度内划拨一定免息消费额度，授信申请人进行POS、网上支付等消费时，通过“消费易卡”可使用该免息消费额度，并享受一定的免息期，免息期届满日，授信人按照授信申请人选择的方式归还免息消费款项的一项贷款功能；授信申请人以其名下的一张“一卡通”作为“消费易”卡；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为63万元的免息消费额度；消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率加收10%，即5.346%，利率调整方式为固定日调整。该合同另约定有双方的其他权利义务等内容。2010年7月7日，招商银行张家港支行（授信人）与施伟强、浦春红（授信申请人）签订《个人授信协议》（以下简称授信协议）一份，约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为63万元的可循环授信额度；授信期间为240个月，从2010年7月7日起到2030年7月7日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚��，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证（以下统一简称为具体合同）予以约定；该协议项下贷款利率的计算公式为：月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360；在授信申请人不能按期归还该协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。该协议另约定有双方的其他权利义务等内容。2010年7月7日，招商银行张家港支行（抵押权人）与施伟强、浦春红（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按��足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物坐落于张家港市杨舍镇云盘三村21幢603室，自行车库15（注：房屋所有权证号为张房权证杨字第××号）；抵押担保的范围包括但不限于：1、抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金。2、抵押权人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；在授信协议项下各具体合同履行过程中，抵押权人和授信申请人就各具体合同的期限、利率、金额等达成展期协议或变更有关条款，或抵押权人在抵押担保期间根据授信协议及／或各具体合同规定调整利率的，无需征得抵押人的同意或通知抵押人，抵押人均予以认可，不影响抵押人��据该合同所承担的抵押担保责任；抵押期间为从该合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。该合同另约定有双方的其他权利义务等内容。另，该合同双方已于2010年7月5日办理了上述抵押房产的抵押登记手续，他项权证书中记载他项权利种类为商业抵押，权利价值为63万元。2010年7月9日，招商银行张家港支行向施伟强发放贷款63万元，并陆续发放9笔贷款，所有贷款合计金额为773641.70元，但施伟强、浦春红未能依约足额支付贷款利息及归还贷款本金。截至2014年4月14日，尚结欠招商银行张家港支行借款本金600596.03元，利息、罚息、复息合计12214.55元，从而导致本案诉讼。招商银行张家港支行委托江苏国之泰律师事务所处理本案纠纷，已按约支付律师代理费20920.26元。以上事实，有原告招商银行张家港支行提交的《个人贷款消费易功能申请表》、《个���贷款消费易协议书》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证书、个人历史交易明细、贷款关键信息、《委托代理合同》、律师费发票、律师费付款回单及本院庭审笔录等予以证明。本院认为：上述《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信协议》及《个人授信最高额抵押合同》系原被告的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当根据约定享有权利、履行义务，原告招商银行张家港支行依约向被告施伟强发放借款773641.70元，但被告施伟强、浦春红未能按约归还借款本息，应当共同承担相应的违约责任。原告招商银行张家港支行现主张的借款本金、利息、罚息、复息均有事实和法律依据，本院予以支持。原告招商银行张家港支行因本案诉讼所支付的律师代理费符合相关规定，依约亦应由被告施伟强、浦春红共同承担。被告施伟强、浦春红以自有房产为本案所涉的借款本金、利息、实现债权的费用等提供最高额抵押担保，原告招商银行张家港支行可在登记的债权数额范围内依法行使抵押权。被告施伟强、浦春红经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关法规，判决如下：一、被告施伟强、浦春红共同归还原告招商银行股份有限公司张家港支行借款本金600596.03元，并承担相应的利息、罚息、复息（截至2014年4月14日为12214.55元；自2014年4月15日起按照上述《个人授信协议》和《个人贷款消费易协议书》的约定计算至借款本���清偿之日止）。二、被告施伟强、浦春红共同赔偿原告招商银行股份有限公司张家港支行律师代理费损失20920.26元。上述第一、二项给付义务，限被告施伟强、浦春红于本判决生效后10日内履行三、如被告施伟强、浦春红到期未履行上述第一、二项给付义务，原告招商银行股份有限公司张家港支行有权对被告施伟强、浦春红提供的抵押房产（坐落于张家港市杨舍镇云盘三村21幢603室，自行车库15，房屋所有权证号：张房权证杨字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押房产所得价款在63万元的最高额抵押权限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10332元、保全费4020元，合计14352元由被告施伟强、浦春红共同负担，该费原告招商银行股份有限公司张家港支行已预交，本院不再退还，限被告施伟强、浦春红在履行本判决时直接给付原告招商银行股份有限公司张家港支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行，帐号：10×××99。审 判 长  宋志成人民陪审员  张春华人民陪审员  张建新二〇一四年十二月二十日书 记 员  陶学兰本判决适用法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以��财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的��或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。