上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2014）嘉民二（商）初字第1365号原告浙商银行股份有限公司上海嘉定支行。负责人潘某某。委托代理人张某某。委托代理人朱纪红，上海通庭律师事务所律师。被告周流财。被告周岩国。被告上海嘉宁仓储有限公司。法定代表人周岩国。委托代理人徐斌，上海市大众律师事务所律师。原告浙商银行股份有限公司上海嘉定支行与被告周流财、被告周岩国、被告上海嘉宁仓储有限公司（以下简称嘉宁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月2日受理后，依法适用普通程序，由审判员徐健、张莲、人民陪审员戴锦铨组成合议庭，于2014年12月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张某某、朱纪红到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年6月14日，原告与被告周流财签订一份《个人循环借款（最高额担保）合同》，约定：原告在2012年6月14日至2015年6月13日期间内为被告周流财提供最高额为人民币（以下币种同）76万元的借款额度，在上述期间和最高额内，被告周流财可循环使用借款额度。为保证借款合同的履行，被告周流财将与被告谢某某共有的坐落于上海市松江区泗泾镇沪松公路XXX弄XXX号XXX室房屋进行抵押。被告周岩国、被告嘉宁公司则与原告签订《最高额保证合同》，为被告周流财在2012年6月14日至2015年6月13日期间的借款在最高余额836，000元内提供担保。2013年5月9日，原告向被告周流财发放贷款76万元，借款日期为2013年5月9日至2014年5月8日，年利率为7.2%。借款到期后，被告周流财未如约归还利息和本金。据此，请求判令：一、被告周流财归还借款本金76万元；二、被告周流财支付自2014年3月21日起至2014年5月15日止的利息9，120元以及自2014年5月16日起至判决生效之日止的逾期利息；三、被告周流财不履行偿付义务时，被告周流财和被告谢某某以位于上海市松江区泗泾镇沪松公路XXX弄XXX号XXX室房屋承担抵押担保责任，原告以所得价款优先受偿；四、被告周岩国、被告嘉宁公司对被告周流财的上述付款义务承担连带责任。审理中，原告撤回了对被告谢某某的起诉，本院口头裁定予以准许。同时，原告将诉请二明确及变更为要求被告周流财支付2014年的3月21日至5月8日的期内利息7，448元和2014年5月的9日至15日的逾期利息1，396.76元，以及自2014年5月16日起至判决生效之日止的逾期利息（以76万元为基数，按照原告和被告周流财签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》约定的利率计算）。三被告均未作答辩。经审理查明，2012年6月14日，原告与被告周流财及案外人谢某某签订（291105）浙商银个循借字（2012）第00140号《个人循环借款（最高额担保）合同》，约定：原告向被告周流财提供的借款额度为76万元；借款用途为支付货款等经营周转；借款期限为自2012年6月14日起至2015年6月13日止，在此期限和最高余额内，被告周流财可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准；借款利率以借款凭证记载为准；还本付息方式为按季结息、到期还本，结息日为每季末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；被告周流财未履行合同义务的，原告有权对逾期借款自逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；对应付未付利息，原告有权依据人民银行规定计收复利；被告周流财和案外人谢某某以坐落于上海市松江区泗泾镇沪松公路XXX弄XXX号XXX室房产为借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等原告为实现债权而支付的一切费用；合同项下债务履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权行使担保物权。同日，原告与被告周岩国、被告嘉宁公司签订《最高额保证合同》一份，约定：被告周岩国、被告嘉宁公司自愿为被告周流财自2012年6月14日起至2015年6月13日止在原告处办理的人民币贷款形成的债务的最高余额836，000元提供连带责任保证；担保范围包括主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁费）、律师费等原告实现债权的一切费用；保证期间为主合同债务履行期限届满之日起两年。被告周流财提供了物的担保的，被告周岩国、被告嘉宁公司愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任。2013年5月9日，原告向被告周流财发放了贷款76万元，借款凭证记载的借款期限为2013年5月9日至2014年5月8日，年利率为7.2%。借款到期后，被告周流财未能返还借款本金及支付自2014年3月21日起的利息。截至2014年5月15日，被告周流财共欠原告2014年的3月21日至5月8日的期内利息7，448元和2014年5月的9日至15日的逾期利息1，396.76元。另查明，上海市松江区泗泾镇沪松公路XXX弄XXX号XXX室房产权利人为被告周流财。2012年6月19日，原告与被告周流财就上述房产办理了抵押权登记。松XXXXXXXXXXXX号上海市房地产登记证明载明最高债权限额76万元。以上事实，有原告的陈述及提供的《个人循环借款（最高额担保）合同》、上海市房地产登记证明、借款凭证、《最高额保证合同》等证据为证，本院依法予以确认。本院认为，原告与被告周流财签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》及原告与被告周岩国、被告嘉宁公司签订的《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，当属有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告周流财发放贷款，被告周流财却未按约返还借款本息，其行为显属违约，原告要求被告周流财返还借款本金并支付相应期内利息和逾期利息的诉讼请求，于法有据，应予支持。原告与被告周流财约定以其所有的房产为借款设定抵押，现被告周流财未依约还本付息，故原告要求被告周流财承担相应抵押担保责任的诉讼请求，亦于法有据，应予以支持。原告与被告周岩国、被告嘉宁公司签订的《最高额保证合同》明确约定被告周岩国、被告嘉宁公司为被告周流财的还款提供连带责任保证，故原告要求被告周岩国、被告嘉宁公司承担连带保证责任的诉讼请求，亦应予以支持。诉讼中，三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为自动放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由三被告自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周流财应于本判决生效之日起十日内返还原告浙商银行股份有限公司上海嘉定支行借款人民币76万元；二、被告周流财应于本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司上海嘉定支行截止2014年5月15日的利息和逾期利息共计人民币8，844.76元以及自2014年5月16日起至判决生效之日止的逾期利息（以人民币76万元为基数，按（291105）浙商银个循借字（2012）第00140号《个人循环借款（最高额担保）合同》的约定计算）；三、被告周流财不履行上述第一、第二项付款义务的，原告浙商银行股份有限公司上海嘉定支行可以与被告周流财协议，以坐落于上海市松江区泗泾镇沪松公路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在最高额人民币76万元范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周流财所有；不足部分，由被告周流财清偿；四、被告周岩国、被告上海嘉宁仓储有限公司对被告周流财的上述第一、二项付款义务在最高额人民币836，000元范围内承担连带清偿责任。被告周岩国、被告上海嘉宁仓储有限公司承担保证责任后，有权向被告周流财追偿。被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币11，488.45元，公告费人民币560元，合计诉讼费人民币12，048.45元，由三被告共同负担。该款三被告应于本判决生效后七日内交付本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  徐 健审 判 员  张 莲人民陪审员  戴锦铨二〇一四年十二月二十二日书 记 员  王梦亚附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》1、第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。2、第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》1、第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。2、第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……3、第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……4、第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》1、第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。2、第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……3、第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。