安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）镜民二初字第00710号原告：徽商银行芜湖环城路支行，住所地安徽省芜湖市。负责人：胡一飞，行长。委托代理人：朱晓霞，安徽仝人律师事务所律师。委托代理人：余琪，安徽仝人律师事务所律师。被告：王莲红，女，1973年1月1日出生。被告：刘荣平，男，1969年3月8日出生。原告徽商银行芜湖环城路支行诉被告王莲红、刘荣平借款合同纠纷一案，本院于2014年6月11日立案受理。依法由审判员刘翔适用简易程序独任审判，于2014年7月23日公开开庭进行了审理。原告徽商银行芜湖环城路支行（以下简称“徽行环城路支行”）委托代理人余琪，被告刘荣平到庭参加诉讼。被告王莲红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徽行环城路支行诉称：2010年3月20日，原告与被告王莲红、刘荣平签订一份《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，借款金额636000元，借款期限240个月。同时被告王莲红、刘荣平以其所购座落于芜湖市伟星城房屋作为本合同项下债务的抵押担保。2010年4月14日，原告向两被告发放贷款636000元。但两被告自2013年2月起连续15个月未按约归还借款本息，截止2014年5月14日，两被告共欠原告借款本金578541.67元、利息37328.69元。故原告起诉要求两被告归还借款本金578541.67元、利息37328.69元，并支付自2014年5月15日起至实际给付之日止罚息（以本金为基数，按月利率5.73125‰计算）和复利（以利息和罚息为基数，按月利率5.73125‰计算）；两被告承担原告实现债权费用37000元；原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告王莲红未作答辩，亦未提交相关证据。被告刘荣平辩称：对借款事实无异议，但首付款和每月还款均是被告王莲红支付的。经审理查明：2010年4月6日，原告与被告王莲红、刘荣平签订一份《个人住房（商业用房）抵押借款合同》。合同约定，借款金额636000元，借款期限240个月，自2010年4月6日起至2030年4月6日止，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；本合同项下的借款利率为月利率3.465‰，即在中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上下浮30%；贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，按贷款发放日贷款基准利率及上述浮动比例确定贷款利率，调整日自次年1月1日起调整，原告无须就上述事项另行通知被告；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月15日，还款金额为每月3907元；贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付利息按罚息利率计收复利；被告未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；被告王莲红、刘荣平愿意以其所购芜湖市伟星城房屋作为本合同项下债务的抵押担保，抵押担保范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告实现债权与担保权利而发生的费用等；如果本合同项下债务到期或者原告根据本合同的约定或者法律规定宣布债务提前到期，被告未按时足额履行，或者被告违反本合同的其他约定，原告有权行使抵押权。合同签订后，原、被告于2011年12月13日办理房屋抵押权登记手续。2010年4月14日，原告向被告王莲红、刘荣平发放贷款636000元。现被告自2013年2月起连续15个月未按约归还借款本息，截止2014年5月14日，被告王莲红、刘荣平共欠原告借款本金578541.67元、利息37328.69元。2014年7月21日，原告为主张债权委托了代理律师，并支付代理费37000元。现原告要求被告归还剩余借款本息及复利，被告拒不归还。故原告诉至本院，要求判如所请。另查明：2011年1月1日起，中国人民银行贷款基准月利率调整为5.458333‰，王莲红、刘荣平借款的执行月利率为3.8208‰，逾期月利率为5.73125‰。上述事实，有个人住房（商业用房）抵押借款合同、借款凭证、他项权证书、贷款清偿明细表、律师代理费发票及原、被告的陈述可以证实，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的个人住房抵押借款合同，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应自觉履行。合同约定若被告未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的，原告有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。被告王莲红、刘荣平自2013年2月起连续15个月未按约归还借款本息，截止2014年5月15日，被告王莲红、刘荣平共欠原告借款本金578541.67元、利息37328.69元。故对原告要求被告王莲红、刘荣平一次性归还借款本金578541.67元、利息37328.69元的主张，本院予以支持。合同还约定，贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息即月利率5.73125‰，未支付利息按罚息利率计收复利。该约定不违反法律规定，本院予以确认。故对原告要求被告王莲红、刘荣平支付自2014年5月16日起至判决确定的给付之日止罚息（以所欠本金为基数，按月利率5.73125‰计算）和复利（以利息和罚息为基数，按月利率5.73125‰计算）的主张，本院予以支持。原告主张实现债权费用37000元，根据安徽省律师服务收费标准，本院认为偏高，应适当予以调整，调整为25000元。被告王莲红、刘荣平将其所有的芜湖市伟星城房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续，故原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王莲红、刘荣平于本判决生效之日起十日内归还原告徽商银行芜湖环城路支行借款本金578541.67元、利息37328.69元，并支付自2014年5月16日起至判决确定的给付之日止罚息（以本金为基数，按月利率5.73125‰计算）和复利（以利息和罚息为基数，按月利率5.73125‰计算）；二、被告王莲红、刘荣平于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行芜湖环城路支行实现债权费用25000元；三、原告徽商银行芜湖环城路支行对被告王莲红、刘荣平所有的芜湖市伟星城房屋享有抵押权，可以在该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取5205元，由被告王莲红、刘荣平负担（诉讼费原告已预交，两被告在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员 刘 翔二〇一四年七月二十五日书记员 郑长燕附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。