广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2014）阳西法民初字第1052号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县城桥平一路****。负责人：邹小勇，该行行长。委托代理人：陈仲清，该行职员。被告：陈某才，男，汉族，1966年10月2日出生，住广东省阳西县沙扒镇。被告：陈某一，女，汉族，1969年4月8日出生，住广东省阳西县沙扒镇。被告：陈某二，男，汉族，1962年9月23日出生，住广东省阳西县沙扒镇。被告：陈某三，女，汉族，1966年7月10日出生，住广东省阳西县沙扒镇。被告：陈某祥，男，汉族，1983年12月4日出生，户籍所在地广东省阳西县沙扒镇。被告：黄某雪，女，汉族，1985年3月7日出生，户籍所在地广东省陆丰市河东镇。被告：阳西县绿康水产养殖专业合作社，住，住所地：广东省阳西县沙扒镇来福园村委会书兴街**/div>法定代表人：陈增前，该社社长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行诉被告陈某才、陈某一、陈某二、陈某三、陈某祥、黄某雪、阳西县绿康水产养殖专业合作社借款合同纠纷一案，本院于2014年9月15日立案受理。依法由审判员曾纪雄适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行的委托代理人陈仲清到庭参加诉讼，被告陈某才、陈某一、陈某二、陈某三、陈某祥、黄某雪、阳西县绿康水产养殖专业合作社经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行诉称：被告陈某才因购买种苗、饲料的需要于2013年1月4日向我行申请借款，双方于2013年1月6日签订了《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》，双方约定借款的本金为50000元，借款利息按年利率16.20%计算，借款期限从2013年1月6日起至2014年1月6日止。双方根据《小额联保借款合同》第七条的约定借款人陈某才按阶段性等额本息还款法归还原告的贷款，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。根据《小额联保借款合同》第十四条的约定，如借款人不按上述约定还款，则构成违约，原告除有权按在合同约定的贷款利率上加收50%计收逾期罚息，对应付未付利息计收复利之外，并要求借款人承担损害赔偿责任。根据《小额贷款联保协议书》第六条及联保补充协议书的约定，被告陈某二、陈某祥、阳西县绿康水产养殖专业合作社对被告陈某才的上述借款承担连带保证责任；第九条乙方的配偶陈某三、黄某雪对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。上述合同签订后，原告依约向借款人陈某才发放了贷款50000元，但借款人从2013年11月6日开始不按时归还本息，严重违反了合同的约定，经我行多次上门及电话催收，被告陈某才表示无力偿还借款。为此，我行决定按合同的约定收回被告陈某才所欠我行的全部借款本息。至2014年8月25日止，被告陈某才尚欠我行的贷款本金50000元及利息（含罚息）9473.03元，本息合计59473.03元。为此，我行为了维护自己的合法权益，特向法院提出起诉，请求法院判决：1、被告陈某才立即偿还所欠我行的借款50000元和利息（含罚息）9473.03元（上述利息截至2014年8月25日），本息合计59473.03元；从2014年8月26日至还清之日止的利息按年利率16.20%计算，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息计算；2、被告陈某一对被告陈某才的上述欠款负共同偿还责任；3、被告陈某二、陈某三、陈某祥、黄某雪、阳西县绿康水产养殖专业合作社对被告陈某才的上述欠款负连带偿还责任；4、被告按照合同约定利率支付原告自起诉至实际结算之日的利息和罚息；5、本案的一切诉讼费用由被告承担。被告陈某才、陈某一、陈某二、陈某三、陈某祥、黄某雪、阳西县绿康水产养殖专业合作社不作答辩。经审理查明：2013年1月16日，被告陈某才因购买饲料、种苗需要资金而向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行借款50000元，并签订了《小额联保借款合同》一份。合同约定：借款按年利率16.2%计息，借款期限为12个月；借款人按阶段性等额本息还款法归还贷款（贷款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。）；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利……。为了保证借款人能按时还款，原告与被告陈某才及被告陈某祥、陈某二于2013年1月6日签订了一份《小额贷款联保协议书》。约定：从2013年1月6日起至2015年1月6日止，甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行）可以根据乙方（陈某祥、陈某二、陈某才）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元（大写：伍万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元（大写：拾伍万元整）内发放贷款；保证期间为借款到期后二年；保证方式为最高额连带责任保证；被告黄某雪和被告陈某三均同意其丈夫陈某祥和陈某二作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，并对陈某祥、陈某二在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告阳西县绿康水产养殖专业合作社与原告签订了《小额贷款联保补充协议书》，约定：被告阳西县绿康水产养殖专业合作社愿意作为该组所有成员担保人；保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向被告陈某才发放了贷款，但被告陈某才只按合同约定支付了部分利息。至2014年8月25日止，被告陈某才尚欠原告借款50000元及利息9473.03元（含罚息）。另查明，被告陈某才和陈某一是夫妻关系，被告陈某二与陈某三是夫妻关系，被告陈某祥与黄某雪是夫妻关系，本案借款发生在上述被告婚姻关系存续期间。本院认为：原、被告之间签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》及《小额贷款联保补充协议书》均是当事人的真实意思表示，且没有违反法律法规的强制性规定，属合法有效。合同签订后，原告已依约向被告陈某才发放了贷款，但被告陈某才并未依合同约定的阶段性等额本息还款法去全面履行还款付息义务。因此，被告陈某才的行为已违反了合同约定，依法应承担违约责任。现原告要求被告陈某才偿还尚欠的借款50000元、利息9473.03元（含罚息）及按约定计付2014年8月26日后的利息和罚息，合法有据，应予支持。被告陈某才所欠原告借款是发生在其与被告陈某一的婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外”的规定，原告主张要求被告陈某一对该借款共同承担偿还责任，应予支持。由于《小额贷款联保协议书》及《小额贷款联保补充协议书》中已明确约定保证人的保证方式为连带责任保证，因此，原告要求被告陈某祥、陈某二、阳西县绿康水产养殖专业合作社对被告陈某才的借款本息承担连带偿还责任，应予支持。同样，由于《小额贷款联保协议书》也明确约定，即被告黄某雪、陈某三同意对陈某祥、陈某二在本协议项下的义务承担连带偿还责任，故原告主张要求被告黄某雪、陈某三对该借款承担连带偿还责任，本院亦应予支持。被告陈某才、陈某一、陈某二、陈某三、陈某祥、黄某雪、阳西县绿康水产养殖专业合作社经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也不作任何答辩，应视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈某才、陈某一在本判决生效后十日内共同偿还借款50000元、利息9473.03元及按约定计付2014年8月26日后的利息和罚息（利息按年利率16.2%计至本院确定的给付之日止，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行；二、被告陈某祥、黄某雪、陈某二、陈某三、阳西县绿康水产养殖专业合作社对被告陈某才的上述借款本息承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1287元（原告已预交），由被告陈某才、陈某一、陈某祥、黄某雪、陈某二、陈某三、阳西县绿康水产养殖专业合作社共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾纪雄二〇一四年十二月三日书记员  叶文斌