广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2014)东一法松民一初字第462号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦。负责人欧阳忠，行长。委托代理人黄兰，广东林德律师事务所律师。被告周黎丽，女，1988年4月29日出生，汉族，住湖南省嘉乐县，。委托代理人周小仔，男，1966年8月7日出生，汉族，，系被告周黎丽父亲。被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司，住所地：东莞市厚街镇康乐北路。法定代表人方植宁。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告周黎丽、东莞市鑫伯房地产投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，本院受理后，由审判员周兢任审判长、代理审判员石慧、张翼飞组成合议庭，于2014年12月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邱任到庭参加诉讼，被告周黎丽委托代理人周小仔到庭，东莞市鑫伯房地产投资有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年11月26日与两被告签订《个人购房贷款及担保合同》（合同编号：120131769588018392），合同约定原告招商银行股份有限公司东莞分行向被告周黎丽借款470000元用于购买东莞市厚街镇寮厦村寮厦路银苑3号楼1703号房产，借款期限为180个月（2012年4月10日起至2027年4月10日止），年利率7.05%，利率调整方式为次期调整；被告周黎丽以其购买的东莞市厚街镇寮厦村寮厦路银苑3号楼1703号房产为上述借款提供抵押贷款，并办理了抵押登记手续。被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司为上述贷款提供连带保证责任。原告按照约定履行了放贷义务，但被告周黎丽从2014年6月10日开始拒绝还款，截至2014年8月10日，已经连续三期未按合同约定偿还贷款本息，其中尚欠贷款本金428973.71元及利息6869.41元、罚息77.42元、复利58.62元。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令��1、被告周黎丽立即向原告偿还贷款本金428973.71元及利息6869.41元、罚息77.42元、复利58.62元（暂计至2014年9月2日，相关利息、罚息和复利按《个人购房贷款及担保合同》执行，应计至被告清偿上述贷款本息之日止）；2、被告周黎丽偿付原告为实现债权而支付的律师费17439元；3、被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告就被告周黎丽提供的抵押物（即东莞市厚街镇寮厦村寮厦路银苑3号楼1703号房产）在抵押担保范围内优先受偿；5、两被告承担本案的诉讼费。被告周黎丽辩称，对原告起诉欠款的事实没有异议，但原告未向我方催收，被告周黎丽身体不适，一直住院治疗，但其父一直向原告咨询款项如何偿还，但原告工作人员一直推脱。律师费过高，请求法院依法酌情减免。由于被告周黎丽经济困难，希望原告给予三个月时间��将抵押物变卖向原告偿还。被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2012年11月26日与两被告签订《个人购房贷款及担保合同》（合同编号：120131769588018392），合同约定原告招商银行股份有限公司东莞分行向被告周黎丽借款470000元用于购买东莞市厚街镇寮厦村寮厦路银苑3号楼1703号房产，借款期限为180个月（2012年4月10日起至2027年4月10日止），年利率7.05%，利率调整方式为次期调整；采取等额还款法还款；被告周黎丽以其购买的东莞市厚街镇寮厦村寮厦路银苑3号楼1703号房产为上述借款提供抵押贷款，并办理了抵押登记手续。被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司为上述贷款提供阶段性连带保证责任，至案涉房产取得房地产权证和房地产他项权证交由原告保管之日，��自愿放弃要求原告首先向被告周黎丽或其他人士追索、对抵押物、质物现行处置或采取诉讼等法律手段的权利。原告于2012年4月10日向被告周黎丽发放贷款470000元，但被告周黎丽从2014年6月10日开始未按时足额偿还借款本息，根据合同约定，原告有权提前收回贷款本息并要求支付费用。截至2014年9月2日，被告周黎丽拖欠原告贷款本金428973.71元、利息6869.41元、罚息77.42元、复利58.62元。被告周黎丽主张在其患间歇性××期间，其家人曾向原告咨询过归还欠款，未获得原告的答复和明确指示，并不是其自身原因导致违约，但未提供相关证据证明。原告委托广东林德律师事务所代理本案诉讼，支付律师费17439元。上述事实，有原告提供的个人购房借款及担保合同、借款借据、商品房他项权登记证明、逾期清单、民事委托代理合同、发票及本院庭审笔录等附卷为证。原告在本案审理过程中向本院申请诉讼保全，本院作出(2014)东一法松民一初字第462号裁定书，裁定查封、扣押或冻结被告周黎丽、东莞市鑫伯房地产投资有限公司价值453418.16元的财产。本院认为，被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与两被告签订的《个人购房贷款及担保合同》合法有效，被告周黎丽连续拖欠到期贷款本息，已构成违约，原告确认起诉后，被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司代周黎丽偿还两期贷款，截至2014年12月15日，被告周黎丽拖欠原告贷款本金416499.22元、利息355.67元、罚息0.14元、复利0元，应当依照约定归还。本院对原告诉请被告周黎丽归还拖欠的贷款416499.22元、利息355.67元、罚息0.14元、复利0元（暂计至2014年12月15日，相关���息、罚息和复利按《个人购房贷款及担保合同》执行，应计至被告清偿上述贷款本息之日止）的诉讼请求予以支持。根据案涉贷款合同的约定，原告为实现债权而支付的律师费应当由被告周黎丽承担，原告提交证据证明律师费的实际发生以及具体金额，故本院对原告要求被告承担律师费17439元的诉讼请求予以支持。被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司为被告周黎丽本合同项下的贷款承担阶段性连带保证责任，其意思表示真实，本院予以确认。《个人购房贷款及担保合同》明确约定，被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司自愿放弃要求原告首先向被告周黎丽或其他人士追索、对抵押物、质物现行处置或采取诉讼等法律手段的权利。该内容是合同当事人之间对物的担保和人的担保竞合时的特别约定，不违反法律的规定。本院对原告诉请被告东莞市鑫��房地产投资有限公司对被告周黎丽的上述贷款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。案涉房屋已办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对案涉房产折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中国人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告周黎丽应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金416499.22元、利息355.67元、罚息0.14元、复利0元（暂计至2014年12月15日，相关利息、罚息和复利按《个人购房贷款及担保合同》执行，��计至上述贷款本息全部清偿之日止）；二、被告周黎丽应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费17439元；三、被告东莞市鑫伯房地产投资有限公司对被告周黎丽的上述债务承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告周黎丽名下位于东莞市厚街镇寮厦村寮厦路银苑3号楼1703号房产享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8101.27元，保全费2787.09元（已由原告招商银行股份有限公司东莞分行预交），由被告周黎丽、东莞市鑫伯房地产投资有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长 周 兢代理审判员 石 慧代理审判员 张翼飞二〇一四年十二月十二日书 记 员 邬水丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法���六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物��担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。