温州市鹿城区人民法院民 事 判 决 书（2014）温鹿藤商初字第238号原告：上海浦东发展银行股份有限公司温州分行。负责人：俞军。委托代理人：朱艳。被告：应光清。被告：黄显玉。被告：王湘信。被告：黄安乐。被告：温州嘉信融资担保有限公司。法定代表人：王湘信。原告上海浦东发展银行股份有限公司温州分行为与被告应光清、黄显玉、王湘信、黄安乐、温州嘉信融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，于2014年7月4日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年12月15日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司温州分行的委托代理人朱艳到庭参加诉讼。被告应光清、黄显玉、王湘信、黄安乐、温州嘉信融资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司温州分行诉称：2011年3月4日，原告与被告应光清、黄显玉签订《个人最高额抵押合同》（编号11021116-11078），约定以其共有的坐落于温州市鹿城区绣山路锦华公寓××幢××室（房产证编号：温房权证鹿城区字第**，建筑面积97.01平方米）的房产为抵押物，为其在原告处2011年3月4日至2016年3月4日的期限内签署的一系列合同提供最高余额240万元的抵押担保，并于2011年3月11日办理原告为抵押权人的抵押登记（他项权利证编号：温房他证鹿城区字第××号）。2013年3月26日，原告与被告应光清签订《个人借款合同》（编号11021116-13058），借款金额人民币219万元，期限为一年，即从2013年3月26日起到2014年3月26日，固定年利率为6.9%，分期付息，到期一次还本，一期为一个月，每期10日付息，贷款逾期时按合同约定的贷款利率水平上加收50%计收逾期息，复利按照逾期利率计收。2013年3月26日，被告温州嘉信融资担保有限公司与原告签订《保证合同（单笔）》（编号为yb11021116-13058）；同日，被告王湘信、黄安乐与原告签订《个人保证合同》（编号为11021116-13058-1），上述两份保证合同均约定为被告应光清在原告处签订的编号为11021116-13058《个人借款合同》提供连带保证。合同签订后，原告于2013年3月26日依约放款。被告应光清未能依约还本付息，利息仅足额偿还至第十期即2014年1月10日，原告分别于2014年2月10日、3月21日扣划被告账户上7909.08元及4.06元用于偿还利息。因此，原告要求被告立即偿还借款本息，如无法偿还则依法处置抵押物，被告王湘信、黄安乐、温州嘉信融资担保有限公司承担连带保证责任。另根据《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释（二）》第24条规定：“债权人就婚姻关系期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”要求应光清的妻子黄显玉与应光清一同承担归还上述贷款本息的责任。故原告请求法院依法判令被告应光清、黄显玉立即归还贷款本金219万元并支付利息及逾期息、复利至实际履行完毕之日止（2014年1月11日至2014年3月26日，以年利率6.9%计算合同利息；2014年3月26日起以年利率10.35%计算逾期利息；复利以逾期利率计算）。暂算至2014年4月14日欠息约为36777.53元，本息合计约为222.677753万元；依法判令原告对抵押物，即黄显玉、应光清所有的坐落于温州市鹿城区绣山路锦华公寓2幢406室的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；判令被告王湘信、黄安乐、温州嘉信融资担保有限公司对归还上述借款本息承担连带保证责任；本案诉讼费等实现债权的费用由各被告承担。在举证期限内，原告向本院提交证据如下：1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证明书，证明原告主体资格；2、温州嘉信融资担保有限公司营业执照、组织机构代码证、应光清、黄显玉、王湘信、黄安乐身份证及结婚证，证明被告的身份情况；3、《个人最高额抵押合同》（编号为11021116-11078）房屋所有权证（编号为：温房房权证鹿城区字第**）他项权证（编号为：温房他证鹿城区字第××号），证明被告应光清、黄显玉以其共有房产为其在原告处的融资提供最高额为240万元的抵押担保关系；4、《个人借款合同》（编号为11021116-13058）及借款借据，证明原告与被告应光清、黄显玉之间219万元的借款关系及原告已经支付的事实；5、《保证合同（单笔）》（编号为11021116-13058），证明被告温州嘉信融资担保有限公司为被告应光清、黄显玉在原告处的融资提供连带保证担保关系；6、《保证合同（单笔）》（编号为11021116-13058-1），证明被告王湘信、黄安乐为被告应光清、黄显玉在原告处的融资提供连带保证担保关系；7、结算账户对账单、还款凭证，证明还款情况；8、欠息清单，证明欠息情况。被告应光清、黄显玉、王湘信、黄安乐、温州嘉信融资担保有限公司未作答辩，亦未在举证期限内向本院提交证据。被告应光清、黄显玉、王湘信、黄安乐、温州嘉信融资担保有限公司未到庭，视为其自动放弃质证权利。经审查，本院认为原告提供的证据6第八页中记载被告黄安乐同意“在发生债权人（即原告）依据本合同有权向保证人（即被告王湘信）追索的情形时，对债权人（同上）可能处分我方与保证人（同上）所共有财产的行为不持异议”，该条款并无被告黄安乐同意为本案借款人提供个人保证的意思表示，故对该证据证明被告黄安乐为被告应光清、黄显玉在原告处的融资提供连带保证担保关系的证明力不予认定。原告的其余证据与本案待证事实存在关联性，可以证明原告主张的证明内容，本院对原告的其余证据予以认定。经审理，本院认定的事实中，除被告黄安乐未为被告应光清、黄显玉在原告处的融资提供连带保证担保外，其余事实与原告陈述的事实一致。另查明：被告应光清与被告黄显玉于1977年2月28日登记结婚。被告王湘信与被告黄安乐于2009年12月4日登记结婚。截止2014年12月12日，被告应光清尚欠借款本金219万元，期内利息23987.86元，逾期利息164332.13元，未还期内利息复利1859.23元。本院认为：本案原告与被告应光清签订的《个人借款合同》、《个人最高额抵押合同》，原告与被告温州嘉信融资担保有限公司签订的《保证合同》，原告与被告王湘信签订的《个人保证合同》，均合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告依约放贷后，被告应光清未能依约全面履行还本付息的义务，显属违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告应光清偿付借款本金219万元及相应的利息、逾期罚息、复利，合法有据，本院予以支持。但在借款期限届满后，原告按罚息利率计收逾期利息，已属于追究违约责任的性质，故对逾期罚息不应再计收复息。被告应光清、黄显玉自愿以其共有的位于温州市鹿城区绣山路锦华公寓××幢××室房产及其项下土地使用权为本案借款提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记手续，故原告有权依法就该抵押物享有优先受偿权，但其对包括本案借款在内的编号为11021116-11078的《个人最高额抵押合同》项下的所有主债务的优先受偿总额以登记的最高抵押担保金额240万元为限。上述债务发生在被告应光清、黄显玉婚姻关系存续期间，系两被告夫妻共同债务，故被告黄显玉应对债务承担共同偿还责任。被告温州嘉信融资担保有限公司、王湘信自愿为被告应光清上述借款提供保证，是其真实意思表示，该保证合法有效，且处于保证期间内，应对上述借款及利息、逾期利息、复利承担连带偿还责任。被告应光清、黄显玉、温州嘉信融资担保有限公司、王湘信、黄安乐经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃抗辩权利，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告应光清、黄显玉于本判决生效之日起十日内共同向原告上海浦东发展银行股份有限公司温州分行偿付借款本金219万元及利息、逾期利息、复利（截止2014年12月12日的利息23987.86元、逾期利息164332.13元、复利1859.23元，其余逾期罚息和复利从2014年12月13日起至判决确定之日止，按年利率10.35%计算）；二、若被告应光清、黄显玉未能履行上述第一项条款中的义务，则原告有权以依法拍卖、变卖被告应光清、黄显玉提供抵押的坐落于温州市鹿城区绣山路锦华公寓××幢××室（房产证编号：温房权房权证鹿城区字第**，面积97.01平方米）所得的价款优先受偿，但其对包括本案借款在内的编号为11021116-11078的《个人最高额抵押合同》项下的所有主债务的优先受偿总额以登记的最高抵押担保金额240万元为限；三、被告温州嘉信融资担保有限公司、王湘信对上述债务承担连带保证责任；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24614元，由被告应光清、黄显玉、王湘信、温州嘉信融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行。审 判 长  庄千千人民陪审员  周炳利人民陪审员  王欢欢二〇一四年十二月二十四日代书 记员  陈信实