陕西省定边县人民法院民 事 判 决 书（2014）定民初字第01931号原告王某某，女，汉族。委托代理人齐某某，男，汉族。被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司。负责人陈某某，系该公司经理。委托代理人罗某某，系某某律师事务所律师。委托代理人雷某某，系某某律师事务所律师。原告王某某诉被告某某保险公司保险纠纷一案，本院于2014年6月10日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告王某某及其委托代理人齐某某、被告的委托代理人罗某某、雷某某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王某某诉称，2008年7月23日，原告丈夫王显在某某保险定边支公司为自己投保了吉利相伴A款两全保险，年缴纳保费1470元，缴纳期间20年，按照合同约定此份保险承担意外伤害事故保险金额60000元。王显在2011年6月再次在某某保险定边支公司为自己投保了福如东海A款终身寿险附加09重疾，年缴保费1611元，缴费期间20年，按照此合同约定承担王显意外伤害事故保险金额100000元。王显在2012年6月又一次在某某保险定边支公司购买了某某个人保障自助卡系列美满人生卡B款，缴费100元，缴费期间1年，意外伤害事故保险金额50000元。合计意外伤害事故保险金额210000元，且在三份合同中均载明保险事故受益人为王显之妻王某某。被保险人王显在2013年5月9日20时许，原告丈夫驾驶双力牌柴油三轮车，在回家路上被一辆长城皮卡车追尾，导致王显当场死亡。根据定边县公安局交通警察大队出具的道路交通事故认定书，皮卡车司机违反《道路交通安全法实施条例》第四十八条（一）项之规定，应负此次事故的全部责任。依据原告丈夫投保金额和险种，被告应当给予受益人王某某意外伤害理赔金额共计210000元，但被告以不在理赔范围内为由，拒绝赔付，经双方多次协商未果，原告故诉至法院，请求依法判令：1、被告给付原告王某某因原告丈夫王显因意外伤害死亡应得的保险金210000元；2、本案的诉讼费用由被告承担。原告向法庭提交了以下证据：一、户口簿一份、结婚证一份，证明原告与王显系夫妻关系。二、保单三份，证明王显在保险公司投保的事实。三、理赔决定通知书一份，证明被告方拒赔的事实。四、驾驶证一份，证明原告丈夫王显的驾驶资质。五、交通事故责任认定书一份，证明交通事故的责任划分情况。被告某某保险榆林公司辩称，一、2008年7月24日，投保人王显向某某保险公司投保了“吉利相伴A款两全保险（分红型）”保险指定受益人是王小锁；2011年6月投保了“福如东海A款终生寿险（分红型）”及附加险“附加09终生重大疾病保险条款”的保险，指定的受益人为王小锁、王高锁；2012年5月投保“某某个人保障自助卡系列美满人生卡B款”保险，未指定受益人，按照我国《保险法》第四十二条的规定，王某某仅为继承人之一。原告在诉状中称“三份保险均载明其为保险事故受益人”明显与事实不符。所以王某某不具有本案诉讼主体资格。二、本案被保险人王显无驾驶证驾驶无牌证柴油三轮车，属保险合同约定的免责事由，保险公司不应承担保险责任。被告向法庭提交了以下证据：第一组：1、2008年个人寿险投保书；2、吉利相伴A款两全保险保险单；3、保险费用专用发票；4、吉利相伴A款两全保险条款。证明：1、投保人王显于2008年7月19日与被告签订的《吉利相伴A款保险（分红型）合同》已生效，且王显的情况符合合同中责任免除条款里面的规定，故保险人不承担保险责任；2、王显在投保时已阅读并理解保险合同条款的内容，保险人尽到了提示和说明义务，合同内容合法有效；3、该份合同的指定受益人是王小锁，原告不是指定受益人，不具有诉讼主体资格。第二组：1、2011年个人寿险投保书；2、保险单；3、保险专用发票；4、福如东海A款终身寿险条款；5、附加09终身重大疾病保险条款。证明：1、投保人已尽说明及提示义务签订的合同有效；2、受益人不是原告；3、合同的免责条款非常清楚，故被告不承担赔偿责任。第三组：1、美满人生B款保险卡网站截图；2、理赔访谈记录；3、王显电子保单信息。证明：1、王显的情况符合合同中责任免除条款里面的规定，故保险人不承担保险责任；2、保险人关于免责条款尽到了提示和说明义务，合同内容合法有效；3、该保险合同未指定受益人，原告仅为受益人之一。第四组：1、道路交通事故认定书；2、理赔决定通知书；证明：1、被保险人符合保险合同免责条款的约定情形，保险人不应承担保险责任；2、证明保险人依照约定对理赔申请作了处理决定。经庭审质证，被告对原告提交的证据一，证据二的真实性予以认可，但认为三份保险有两份的指定受益人不是原告，一份原告只是受益人之一；对证据三的真实性予以认可，对证明目的不予认可，认为该份理赔决定书是依据合同约定的责任免除项作出的拒绝赔付决定；对证据四的真实性予以认可，对证明目的不认可，认为投保人王显持有驾驶证的准驾车型为C1，而王显驾驶的无牌证双力三轮车应当取得驾驶证D证；对证据五的真实性予以认可。原告对被告提交的四组证据均有异议，认为保险合同并未指明原告不能受益，被告认为主体不符是逃避责任，被保险人持有C照，可以驾驶D照车辆，且三轮车、摩托车无牌照的情况是普通情况，不是个人情况。本院对原、被告提交的证据作如下认定：对原告提交的证据一、系政府职能部门出具，故予以确认；对证据三中的美满人生B款保险卡，因被告对其真实性无异议，故予以确认，对其它两份保险单，因原告已撤回起诉，故在本案中不作认定；对证据四、五，因系行政职能出具，故对其真实性予以确认。对被告提交的第一组证据、第二组证据，因原告已撤回起诉，故在本案中不作认定；对第三组证据，和原告提交的相关证据能相印证，故对其真实性予以确认；对第四组证据中道路交通事故认定书，系政府职能部门出具，予以确认，对理赔决定通知书，因与原告出具的相一致，对其真实性予以确认。本院根据原、被告的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：原告的丈夫王显于2012年5月18日与被告签订了《美满人生B款保险合同》，该合同于2012年5月19日生效。该合同约定保险期为一年，意外伤害保险金额为50000元。同时约定无有效驾驶证，行驶证驾驶机动车为免责事由。该保险合同未约定受益人，原告王某某为受益人之一。另查明，2013年5月9日，被保险人王显驾驶无牌证双力柴油三轮车被冯伟驾驶的宁CL05**号长城皮卡车追尾，被保险人王显当场死亡。事故经定边县公安局交通警察大队认定：“驾驶人王显不负此次事故责任（虽有违法行为，但与事故无因果关系）。”2014年1月21日，被告以被保险人的情况符合免责约定为由，对原告的理赔申请予以拒赔。诉讼中，原告王某某撤回了关于吉利相伴A款两全险，福如东海A款终身寿险两份保险合同的起诉。本院认为，原告的丈夫王显系因交通事故意外死亡，且经定边县公安局交通警察大队认定，王显的违法行为与事故的发生无因果关系。王显的意外死亡发生在保险期间内，故被告应当依照合同约定赔付被保险人的受益人50000元。被告的辩称意见认为被保险人王显驾驶的车辆无牌证，且与准驾车型不符，属免责事由，双方约定明确，且被告也尽了提示说明义务，因此不予赔付。对该意见，因被告所称的情况均不是造成事故发生的原因，和被保险人王显的意外死亡也没有因果关系，故对该辩称意见，不予支持。原告王某某为保险合同受益人之一，可暂管受益的保险金。对除《美满人生B款保险合同》之外，本案中其它两份保险合同受益的请求，原告王某某已撤回起诉，本案中不作处理，可由受益人另案主张。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十二条之规定，判决如下：由被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告王某某保险金50000元，该保险金由原告王某某暂管。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元，由被告某某保险股份有限公司榆林中心支公司负担1250元，由原告王某某负担1600元，下余1600元退回原告王某某。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  丁建文代理审判员  周东晓人民陪审员  刘国平二〇一四年十二月四日书 记 员  陈 岩