杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2014）杭下商初字第2885号原告：杭州银行股份有限公司浣纱支行。负责人：徐家华。委托代理人：杜剑隽。被告：郑山雨。被告：潘大琴。原告杭州银行股份有限公司浣纱支行（以下简称杭州银行浣纱支行）为与被告郑山雨、潘大琴金融借款合同纠纷一案，于2014年10月9日向本院起诉，本院于同日进行诉前登记，立案号为（2014）杭下立预字第2690号。本院于2014年11月27日受理本案后，依法由代理审判员詹琳玲独任审判，于同年12月2日公开开庭进行了审理。原告杭州银行浣纱支行的委托代理人杜剑隽到庭参加诉讼。被告郑山雨、潘大琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告杭州银行浣纱支行起诉称：被告郑山雨、潘大琴为夫妻，两被告于2009年12月24日与原告签订了编号为018p435200900933的《个人房屋贷款借款（抵押）合同》，借款金额为1460000元，约定月利率为同期基准利率上浮30%，逾期期间按本合同约定的贷款利率上浮50%计收逾期利息。按月计息，按月等额本金还款，还款日为每月16日。借款期限为2009年12月24日至2031年12月23日，合同生效后，原告依约发放了贷款。从2014年1月16日至今，被告一直没有按时向银行支付过本息，经过多次催讨，已连续8个月未按合同约定归还借款本息。根据《个人房屋贷款借款（抵押）合同》之约定，原告要求被告立即归还全部贷款本息。被告潘大琴作为房屋共有权人，根据《个人房屋贷款借款（抵押）合同》第十一条，在被告郑山雨不能按时归还借款本息时承担还款义务。为了切实维护原告合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，特向法院起诉，请求判令：1.被告郑山雨、潘大琴共同归还借款本金1192260.20元，并支付利息74664.29元（暂算至2014年9月30日）及自2014年9月30日至贷款本息实际清偿日止的利息（按合同约定计收）；2.原告对被告提供的抵押物（位于杭州市余杭区良渚镇美树公寓******）享有抵押权，即对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款由原告优先受偿；3.诉讼费用由两被告承担（包括但不限于案件受理费、财产保全费等）。原告杭州银行浣纱支行为证明其主张的事实提交以下证据：1.《个人房屋贷款借款（抵押）合同》（借款合同编号：018p435200900933，抵押合同编号：018p4352009009331）1份，欲证明两被告与原告之间的借款关系及相互的权利义务约定的事实。2.借款借据1份，欲证明原告已依约发放贷款的事实。3.《房屋抵押担保承诺书》1份，欲证明两被告与原告关于房产抵押用于借款后相互间权利义务的约定。4.他项权证1份，欲证明房产抵押，现房产他项权利人为原告的事实。5.还款明细1份，欲证明被告已归还部分本息的事实。6.贷款结清试算1份，欲证明被告所欠本息的金额。7.结婚证、户口本各1份，欲证明两被告系夫妻关系，被告潘大琴应承担共同还款义务的事实。被告郑山雨、潘大琴未作答辩，亦未向本院提交证据。经审查，原告杭州银行浣纱支行提交的证据1-7均真实合法，且对其主张的事实具有证明力，本院均予以确认。本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实如下：2009年12月24日，原告杭州银行浣纱支行作为贷款人、抵押权人、乙方与被告郑山雨作为借款人、抵押人、甲方，被告潘大琴作为房屋共有权人，案外人浙江xxx房地产开发有限公司作为保证人、丙方签订《个人房屋贷款借款（抵押）合同》（借款合同编号：018p435200900933，抵押合同编号：018p4352009009331）1份，约定：甲方因购房需要向乙方申请房屋贷款，并愿意以所购房产为借款提供抵押担保，丙方愿意为甲方向乙方借款提供连带责任保证；借款种类为个人住房贷款，用途为购买位于美树公寓x-x-xxxx的房产；借款金额为1460000元；借款期限为自2009年12月24日至2031年12月23日，借款实际放款日和到期日以借款借据为准，还款期数为264期；贷款月利率为6.435‰，按照贷款发放日同档次贷款基准利率上浮30%，贷款利息自乙方放款之日起计算，如遇法定利率调整，贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变；贷款采用按月计息、按月等额本金还款方式还本付息，甲方从乙方发放贷款的次月开始，按月偿还约定的借款本金与利息，还本付息日定为每月16日（遇节假日顺延）；甲方授权乙方从借款发放次月起，在每期还款日从其开立在乙方的代扣本息账户17×××20中扣取约定的还贷本息金额，用于归还借款本金、利息，甲方承诺在每期还款日前，足额存入当期应还款额，若甲方账户金额不足，乙方作逾期贷款处理，按该合同约定的贷款利率加50%对甲方未偿还的借款本金与利息分别计收逾期罚息和复息；甲方以本次借款所购房屋所有权人为郑山雨、共有权人为潘大琴的房产作为抵押物为借款提供担保，担保范围为该合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金与乙方为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用；房屋共有权人同意甲方以双方共同名义购买的案涉房产作为抵押物向乙方借入房屋贷款，在甲方不能按时归还借款本息时承担还款义务；丙方承担连带责任保证的期间自甲方借款之日起至乙方取得抵押物他项权证后止；甲方采用按月还款方式，连续三个月或在该合同期内累计六个月未按该合同约定归还借款本金、利息，采用分期等额本金还款的，未按该合同约定按期归还借款本金、利息，乙方有权提前收回已发放的全部贷款本金；等等。同日，被告郑山雨作为抵押人、被告潘大琴作为抵押人配偶和共有权人向原告杭州银行浣纱支行出具《房屋抵押担保承诺书》1份，载明：本人自愿将位于美树公寓x-x-xxxx的房屋（建筑面积211.21平方米）为借款人郑山雨向贵行借款提供抵押担保。若借款人出现与贵行签订的编号为018p435200900933的《个人贷款借款合同》中约定的违约事件，贵行可依法向人民法院申请，将该抵押房屋予以拍卖、变卖或抵债用于清偿借款本息及相关费用。2012年8月17日，上述房屋在杭州市住房保障和房产管理局办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告杭州银行浣纱支行，他项权证号为余房他证字第12xxx**，被担保的主债权数额为1460000元。2010年1月5日，原告杭州银行浣纱支行依约发放贷款1460000元，借款借据载明：到期日为2032年1月2日。然2014年3月27日后，被告郑山雨未再按该合同约定归还过借款本息。截至2014年9月30日，被告郑山雨尚欠借款本金1192260.20元、利息74664.29元。另查明，19xx年xx月xx日，被告郑山雨、潘大琴在富阳市民政局婚姻登记处登记结婚。本院认为，被告郑山雨、潘大琴与原告杭州银行浣纱支行签订的《个人房屋贷款借款（抵押）合同》及其向原告杭州银行浣纱支行出具的《房屋抵押担保承诺书》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。双方当事人均应恪守约定，诚实履行。原告杭州银行浣纱支行已按约发放借款，但被告郑山雨未按约履行还款义务，应承担相应的违约责任。原告杭州银行浣纱支行要求提前收回被告郑山雨所欠借款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。本案借款事实发生于被告郑山雨、潘大琴婚姻关系存续期间，理应按夫妻共同债务处理，且被告潘大琴承诺在被告郑山雨不能按时归还借款本息时承担还款义务，故原告杭州银行浣纱支行要求被告郑山雨、潘大琴承担共同还款责任的主张本院予以支持。被告郑山雨、潘大琴自愿以其房屋作为抵押物为案涉借款提供抵押担保，相关抵押合同合法有效，且案涉抵押物已办理抵押登记，被告郑山雨、潘大琴依约应承担抵押担保责任。被告郑山雨、潘大琴经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告郑山雨、潘大琴于本判决生效后十日内归还原告杭州银行股份有限公司浣纱支行借款本金1192260.20元；二、被告郑山雨、潘大琴于本判决生效后十日内支付原告杭州银行股份有限公司浣纱支行利息74664.29元（暂计至2014年9月30日，此后按照案涉《个人房屋贷款借款（抵押）合同》的约定计算至判决确定的履行之日止）；三、原告杭州银行股份有限公司浣纱支行对坐落于浙江省杭州市余杭区良渚街道美树公寓x幢x单元xxxx室的房屋（即编号为余房房他证字第12xxx**项权证项下的抵押物）享有抵押权，在被告郑山雨、潘大琴不履行上述第一、二项债务时，原告杭州银行股份有限公司浣纱支行有权对上述抵押物进行折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16202元，减半收取8101元，财产保全申请费5000元，合计13101元，由被告郑山雨、潘大琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。代理审判员  詹琳玲二〇一四年十二月十日书 记 员  方 谊