广东省惠州市惠城区人民法院刑 事 判 决 书（2014）惠城法刑二初字第432号公诉机关惠州市惠城区人民检察院。被告人马小灿，男，1973年9月19日出生，汉族，广西壮族自治区北海市人，中专文化，户籍所在地：广西壮族自治区北海市海城区，个体户。因涉嫌信用卡诈骗罪，2014年7月18日被惠州市公安局惠城区分局刑事拘留；同年7月21日被取保候审，2014年10月17日被惠州市惠城区人民检察院取保候审。辩护人李国伟，系广东宏兴律师事务所律师。惠州市惠城区人民检察院于2014年10月24日以惠城检公诉刑诉〔2014〕1112号起诉书指控被告人马小灿犯信用卡诈骗罪,向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员刘旭宏出庭支持公诉，被告人马小灿及其辩护人李国伟到庭参加诉讼。本案经合议庭评议、审判委员会讨论决定，本案现已审理终结。惠州市惠城区人民检察院指控：被告人马小灿于2010年3月16日在兴业银行股份有限公司惠州支行申领了一张GOLF万事达双币白金信用卡，卡号：52×××10，额度为500000元人民币。2010年3月23日开始，被告人马小灿在各场所透支消费，自2013年11月29日起未有还款记录，兴业银行工作人员多次进行催收，马小灿拒不还款，截止到2014年7月8日报案之日仍拖欠透支款本金383957.04元。2014年7月18日12时许，被告人马小灿在惠城区下埔老树咖啡餐厅被抓获归案。当日，被告人马小灿将该信用卡的欠款人民币471940.41元全部还清，兴业银行惠州支行对马小灿表示谅解。以上事实，公诉机关提供了相应的证据。被告人马小灿无视国法，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币383957.04元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人马小灿归案后如实供述自己的行为，依法可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人马小灿对公诉机关指控犯信用卡诈骗罪不持异议。但辩称自己有自动投案的自首行为。辩护人辩称：1、被告人具有自首情节。公安民警与被告人电话联系时，被告人承诺会在7月底前还清欠款，7月18日被告人接到公安机关协助调查通知时，主动如实地供述了自己的全部犯罪罪行，并当日积极找亲戚朋友筹钱还清了所欠款项和罚息共47万余元。被告人犯罪后自动投案，如实供述，按刑法规定应认定是自首。2、被告人犯罪情节轻微，没有造成严重后果。被告人使用该信用卡已三年多，2013年11月29日之前均准时还本付息。之后因经济一时困难未能及时还款。期间不存在逃避的行为。案发后，被告人及时向亲朋好友求援，并在短时间内筹款还清本金及利息、罚息。没有造成银行任何经济损失。3、兴业银行的“多次催收”缺乏充分证据。4、被告人是初犯、偶犯，归案后认罪态度良好。开庭时当庭认罪，而且取得了银行的谅解，请法庭给被告人一个悔过自新、重新做人的机会。经审理查明，被告人马小灿于2010年3月16日在兴业银行股份有限公司惠州支行申领了一张GOLF万事达双币白金信用卡，卡号：52×××10，额度为500000元人民币。2010年3月23日开始，被告人马小灿在各场所透支消费，自2013年11月29日起未有还款记录，兴业银行工作人员多次进行催收，马小灿拒不还款，截止到2014年7月8日报案之日仍拖欠透支款本金383957.04元。2014年7月18日12时许，被告人马小灿在惠城区下埔老树咖啡餐厅被抓获归案。当日，被告人马小灿将该信用卡的欠款人民币471940.41元全部还清，兴业银行惠州支行对马小灿表示谅解。另查明：惠城区公安分局经侦大队出具“的情况说明”证实，2014年7月8日，经侦大队接到惠州市兴业银行举报怀疑马小灿信用卡诈骗后曾打电话给马小灿，其态度积极。在初查阶段，7月18日马小灿于惠城区下埔老树咖啡餐厅被传唤时，主动交待了犯罪事实，积极配合经侦大队的侦查工作。以上事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、刑事案件受理登记表、立案决定书，证明案件的来源及由此启动的程序合法、有效。2、报案材料及证人谭某证言，证明被告人马小灿使用兴业银行GOLF万事达双币白金信用卡恶意透支消费并经多次催收拒不还款的事实。3、办卡信息、个人信用报告，证明被告人马小灿在兴业银行惠州支行申办了中行信用卡的事实。4、信用卡消费清单及催收记录，证明被告人马小灿恶意透支消费情况及经银行多次催收拒不还款的事实。5、谅解书，证明兴业银行股份有限公司惠州支行于2014年7月18日收到马小灿偿还信用卡欠款471940.41元，已全部结清。因此，对马小灿表示谅解。6、抓获经过及情况说明，证明抓获被告人马小灿的过程及证明经侦大队接到举报后怀疑马小灿信用卡诈骗，曾打电话给马小灿，其态度积极。在初查阶段，7月18日马小灿于惠城区下埔老树咖啡餐厅被传唤时，主动交待了犯罪事实，积极配合经侦大队的侦查工作。7、户籍材料，证明被告人马小灿的年龄、家庭住址等基本情况。8、被告人马小灿对恶意透支信用卡的犯罪事实供认不讳。本院认为，被告人马小灿无视国法，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支人民币383957.04元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人及辩护人提出“马小灿有自首情节，且本息已还清”的辩解，经查，根据惠城区公安分局经侦大队的情况说明证实，2014年7月8日，经侦大队接到银行举报怀疑马小灿信用卡诈骗后曾打电话给马小灿，其态度积极，案件初查阶段，7月18日马小灿在惠城区下埔老树咖啡餐厅被传唤时，主动交待了犯罪事实，积极配合经侦大队的侦查工作。据此，辩护人认为被告人马小灿有自首的行为。经开庭质证，公诉人对认定被告人马小灿有自首行为，没有异议。另被告人归案后能如实供述，并还清了所欠的本息，取得了被害单位的谅解。同时又当庭认罪，有悔罪表现。综上所述，对辩护人的辩解意见，本院予以采信，在量刑时对被告人马小灿予以减轻处罚，并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：被告人马小灿犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金五万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起算。罚金应在本判决生效之日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长  黄奕美审判员  蓝诗祥审判员  钟秀芳二〇一四年十二月十七日书记员  何金英附相关法律条文：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。