福建省邵武市人民法院民 事 判 决 书（2014）邵民初字第3506号原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行。代表人魏世铠，行长。委托代理人郑庆仁，男，中国农业银行股份有限公司邵武市支行职工。被告林珠英，女，1969年10月18日出生，汉族，邵武市通泰街道办事处跃进社区居民委员会居民。被告胡林平，男，1969年9月17日出生，汉族，顺昌县大干镇富文村民委员会村民。原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行（以下简称邵武农行）与被告林珠英、胡林平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月30日立案受理，依法由代理审判员高秀丽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵武农行的委托代理人郑庆仁，被告胡林平到庭参加诉讼。被告林珠英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邵武农行诉称，2012年3月，被告林珠英以经营服装加工为由，向原告申请贷款350，000元。为此，原、被告签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定：原告在2012年3月29日至2015年3月28日期间向被告林珠英提供人民币350，000元的可撤销的自助借款额度，在此期间内，被告林珠英可在原告提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用该借款额度，利随本清，到期一次性偿还借款本息；每笔借款利率按自助方式下以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮50%后确定。被告胡林平与被告林珠英系夫妻关系，被告胡林平向原告出具共同还款承诺书，表示愿意共同偿还贷款本息。两被告向原告出具房产抵押承诺书，提供以其所有的坐落于邵武市跃进路西侧商住小区6幢5层502室、2层C39室房产作为本案借款的抵押物，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2012年4月5日向被告林珠英发出放款通知，被告林珠英在350，000元额度内自助循环贷款，其中有6笔贷款未按约定向原告还本付息。截止2014年9月24日，被告共欠原告借款本金350，000元、利息26，499.17元。为此，请求法院依法判令：1、被告林珠英、胡林平共同返还原告借款350，000元及利息（截止2014年9月24日的利息为26，499.17元，并从2014年9月25日起至还清借款之日止的利息按合同约定的利率计算）；2、若被告届期不履行上述付款义务，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。3、被告承担本案诉讼费用。被告胡林平辩称，对原告诉请的借款本息没有异议。被告林珠英未作答辩。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供以下证据：证据1、《最高额担保个人借款合同》1份，用以证明：原、被告于2012年3月29日签订《最高额担保个人借款合同》，该合同对借款额度、期限、利率、借款提取方式、还款方式、抵押担保、违约责任等作了约定。证据2、借款申请书、共同还款承诺书、房产抵押承诺函各1份，用以证明：被告林珠英向原告申请贷款，被告胡林平表示愿意共同偿还贷款本息，两被告同意以其所有的房产作为本案借款的抵押物。证据3、房屋所有权证1份（房权证邵字第××号）、国有土地使用权证1份［邵国用（2009）第02632号］、房屋他项权证1份（房他证邵武字第201211**号），用以证明：被告以其所有的房产作为借款抵押物，并且办理抵押登记手续。证据4、自助循环贷款合约签订客户回单1份，用以证明：根据借款合同的约定，原告于2012年4月5日通知被告林珠英放款。证据5、债务逾期催收通知书1份，用以证明：被告林珠英未按照约定偿还借款，原告向被告发出通知催促还款。证据6、贷款合约基本信息7份，用以证明：被告林珠英向原告借款时间、借款到期时间、借款金额及产生的利息。证据7、结婚证，用以证明：被告林珠英与被告胡林平系夫妻关系。被告林珠英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。被告胡林平对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均不持异议。本院认证认为，被告胡林平对原告所举上述证据不持异议，证据内容客观真实地反映了原、被告之间的借款合同关系，证据间能形成证据链证明本案案件事实，本院予以采信。被告林珠英、胡林平未提供证据。经审理查明，2012年3月3日，被告林珠英以经营服装加工为由，向原告申请自助循环借款，借款额度为350，000元，借款期限为3年。同年3月9日，被告胡林平向原告出具《共同还款承诺书》，表示知晓被告林珠英在原告申请自助循环借款，并同意共同偿还贷款本息。同日，两被告向原告出具《同意房产抵押承诺书》，两被告同意以其所有的房产（坐落于邵武市跃进路西侧商住小区6幢5层502室、2层C39室房产）作为借款的抵押物。2012年3月29日，原、被告签订《最高额担保个人借款合同》1份，合同约定：贷款人中国农业银行股份有限公司邵武市支行，借款人林珠英，抵押人林珠英、胡林平；自2012年3月29日起至2015年3月28日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）叁拾伍万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为人民币（大写）叁拾伍万元，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年3月28日；自助循环借款单笔借款最高金额为（大写）叁拾伍万元；借款人可以在额度有效期和借款本金额度内向贷款人申请借款，并在贷款人核定的自助循环借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式循环使用借款额度，自助循环借款的单日提款次数仅限一次；借款人在约定期间和最高借款本金余额内申请用款时，贷款人有权根据借款人资信、借款用途、还款能力、抵押物价值、保证人能力、贷款人经营状况等进行审核，贷款人审批同意后发放借款的，双方不再逐笔签订借款合同，亦无需逐笔办理担保登记手续，但法律法规对担保设立另有规定的除外；适用固定利率，自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾后确定；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰（大写）计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息；借款提取方式：借款人的账号为×××6113，贷款人将借款划入上述约定的结算账户，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，自主支付的适用范围和额度为叁拾伍万元；法律法规、监管规定调整个人借款资金支付方式的，贷款人将依据相关规定执行；借款人还款账户为×××6113；单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中选择确定：利随本清，到期一次性归还借款本息；本合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规或者本合同的约定宣布本合同项下任一债务提前到期的情形；借款人在中国农业银行或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良信用记录，贷款人有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押；担保的债务最高余额为人民币（大写）伍拾万元；担保人同意以房产［坐落于邵武市跃进路西侧商住小区6幢5层502室、2层C39室房产（房权证邵字第××号）］提供担保；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债务和担保权的一切费用；合同还对其他事项作了约定。2012年3月31日，两被告以其所有的坐落于邵武市跃进路西侧商住小区6幢5层502室、2层C39室房产（房权证邵字第××号）作为本案借款的抵押物，并办理了抵押登记手续（房他证邵武字第201211**号）。2012年4月5日，原告通知被告林珠英放款。被告林珠英向原告借款后，未按约定偿还借款，已有6笔借款逾期。被告分别于2013年9月16日、9月21日、10月17日、11月15日、11月18日、12月17日向原告各借款50，000元，相应的借款到期日及截止2014年9月24日产生的利息分别为2014年5月15日、4，200.17元；9月20日、4，562.5元；4月16日、4，987.51元；5月14日、4，464.52元；5月17日、4，409.8元；6月16日、3，874.67元。被告于2014年3月13日向原告借款50，000元，借款的到期时间为2015年3月12日。同时查明，被告林珠英与被告胡林平系夫妻关系。本院认为，原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》和被告胡林平出具的共同还款承诺书、被告林珠英、胡林平出具的房产抵押承诺书均为当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，受法律保护。因该借款合同项下的债务系被告林珠英、胡林平婚姻关系存续期间的债务，且被告胡林平向原告出具共同还款承诺书，表示其同意共同偿还借款，故应认定本案借款合同项下的债务为被告林珠英、胡林平夫妻共同债务。本案借款合同签订后，原告在合同约定期限内按约定向被告林珠英发放了贷款，但被告未能按照约定的期限还本付息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定及原、被告在借款合同中关于“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款”的约定，原告诉请被告林珠英、胡林平共同返还借款350，000元及利息，合法有据，本院予以支持。本案借款由两被告所有的位于邵武市跃进路西侧商住小区6幢5层502室、2层C39室房产提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，故原告根据合同约定对被告提供的抵押物依法享有抵押权。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款第一项：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，本院对原告要求以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的诉请予以支持。被告林珠英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林珠英、胡林平应共同返还原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行借款本金350，000元并支付利息（截止2014年9月24日的利息为26，499.17元，从2014年9月25日起至本判决确定的还款之日止的利息按合同约定的利率计算），上述款项于本判决生效后十日内给付。二、若被告林珠英、胡林平届期不履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司邵武市支行有权以抵押物［即坐落于邵武市跃进路西侧商住小区6幢5层502室、2层C39室房产（房屋产权证号：房权证邵字第200910**号、国有土地使用权证号：邵国用（2009）第02632号）］折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6，948元，减半收取3，474元，由被告林珠英、胡林平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  高秀丽二〇一四年十二月十日书 记 员  蒋长玉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条第一款第一项：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。