江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2014）昆商初字第2041号原告中国工商银行股份有限公司昆山分行，住所地昆山市玉山镇人民路108号，组织机构代码83812218-3。负责人蔡小娟，该分行行长。委托代理人吕璐，江苏闻贤律师事务所律师。被告曹桂武。原告中国工商银行股份有限公司昆山分行（以下简称工商银行昆山分行）与被告曹桂武信用卡纠纷一案，本院于2014年8月26日立案受理后，依法由代理审判员欧平独任审判，后本案转由本院代理审判员张伟并组成合议庭继续审理，于2014年12月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吕璐到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行昆山分行诉称：2009年2月5日，被告在原告处申领信用卡（卡号62×××88）。信用卡章程，领用合约及收费标准规定：信用卡透支金额从一行记账日起计息，日利率为万分之五；按月计息并持卡人账户中扣收；未能按期偿还最低还款额按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。被告2009年2月启用该卡，此后多次刷卡透支，却未能按期还款。经多次催讨，被告仍未及时还款，为此引发纠纷。请求判令被告立即归还原告信用卡欠款25026.06元（本金20800元，利息、滞纳金4226.06元，暂计算至2014年7月11日，应按合同及信用卡章程计算利息、滞纳金及复利至本息全部还清之日止；被告赔偿原告律师费2500元；被告承担本案诉讼费。为支持其主张，原告提交下列证据：1、信用卡申请表及其附件，证明2009年2月5日被告向原告申请信用卡业务，约定：信用卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五；按月计息并从持卡人账户中扣收；未能按期偿还最低还款额按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用；等内容。2、诉争信用卡账户查询表，证明截止至2014年7月11日，被告信用卡欠款25026.06元（本金20800元，利息、滞纳金4226.06元）。3、催收明细，证明2012年6月14日起原告多次向被告催收信用卡欠款。4、牡丹卡明细，证明被告使用诉争卡的情况。5、委托代理合同和发票，证明原告律师费损失2500元。被告未作答辩，未对原告提供的证据发表质证意见，亦未提供证据，本院依法对原告的证据予以认定。根据上述认定的证据，结合原告在庭审中的陈述，本院经审理查明：2009年2月5日，被告向原告申领牡丹信用卡，原告经审核后予以了同意。被告向原告递交的中国工商银行牡丹卡申请表中，其确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》，阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等，自愿遵守合约和协议书的各项规定。被告领取上述信用卡后，多次透支，截止至2014年7月11日，被告信用卡欠款25026.06元（本金20800元，利息、滞纳金及复利4226.06元），故引起纠纷，诉来本院。另查明：牡丹信用卡领用合约中约定，信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，信用卡申领人在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息，信用卡申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；信用卡申领人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，信用卡申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡申领人连续两次以上在到期还款日前未足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用。申领人超额使用发卡行批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。发卡行对申领人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。再查明：牡丹信用卡领用合约中约定：甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向申领人催收欠款。若经催讨，申领人仍未能清偿其欠款，发卡行可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用，行使质权等，并由申领人承担由此产生的费用及造成的损失。原告本案支出律师费2500元。本院认为：被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己答辩及质证的权利。原告与被告之间的借款合同系双方当事人真实意思表示，并不违反法律规定。被告对于向原告申领信用卡涉及的有关领用合约的约定及信用卡产品的相关信息已经清楚了解全部内容，其应当按照信用卡领用合约的约定，履行其合同义务。被告领取信用卡后，进行了透支消费，但对于透支款项未能及时归还原告。由此产生纠纷的责任在于被告，其应承担全部民事责任。现原告根据信用卡领用合约的约定，要求被告支付信用卡透支款本金20800元及按照约定支付到实际清偿之日止的利息、滞纳金、复利（截止到2014年7月11日的利息、滞纳金及复利计4226.06元；之后按约定计算），本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费2500元之主张。本院认为，律师费系实现债权的诉讼成本，并非必然产生的损失，原被告双方并未明确约定律师费如何承担，故原告请求被告支付律师费之主张无依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曹桂武归还原告中国工商银行股份有限公司昆山分行牡丹信用卡透支款本金20800元及利息、滞纳金、复利（其中，截止到2014年7月11日的利息、滞纳金及复利计4226.06元；自2014年7月12日开始，利息、滞纳金及复利按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》中的规定计算至判决确定的给付之日止），支付方式：被告于本判决生效之日起十日内直接支付原告。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆山分行要求被告支付律师费的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费476元，公告费690元，合计1166元，由原告负担50元，由被告负担1116元。该款原告已预交，本院不再退还，被告应负担部分在履行上述判决义务时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长  张 伟人民陪审员  陆美华人民陪审员  姚雪琴二〇一四年十二月十五日书 记 员  王颂淼附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。