福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2014）思民初字第12312号原告平安银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨北路159号水岸筼筜一楼、三楼，组织机构代码67827524-3。代表人王波。委托代理人郭麒、林观春，福建大道之行事务所律师。被告陈煜宏，男，1973年8月29日出生，汉族，住福建省龙海市。原告平安银行股份有限公司厦门分行与被告陈煜宏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司厦门分行委托代理人林观春到庭参加诉讼，被告陈煜宏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司厦门分行诉称，2013年12月23日，原告和被告签订《个人信用额度贷款合同》，约定，原告为被告提供个人信用贷款额度，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以原告终审意见为准，且原告可以适时调整。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。被告应当按时归还足额归还合同项下的贷款本金及利息、复利等费用。若出现纠纷，由原告所在地人民法院管辖。根据合同约定，原告依据被告申请向被告发放了九笔贷款，共计33万元。但被告涉及多起诉讼，已被申请强制执行，且被告已失去联系。被告的行为业已构成违约，原告有权要求被告归还贷款本金。该笔贷款年利率为16.2%，罚息按合同约定的利率加50%计收，复利同罚息。截至2014年8月19日，被告应当偿还原告贷款本金33万元。原告故请求判令：1、被告陈煜宏立即偿还原告贷款本金33万元，并支付利息、罚息和复利（利息、罚息和复利按合同约定计算至款项还清之日止，至2014年8月19日为0元）；2、本案诉讼费用、公告费500元由被告承担。被告陈煜宏未作答辩。经审理查明，2013年12月23日，原告平安银行股份有限公司厦门分行和被告陈煜宏签订了《个人信用额度贷款合同》，约定，原告为被告提供可连续的、循环使用的个人信用额度贷款，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站上打印的进账单等。若被告发生伤残、失业、搬迁、工作变动、经营变动等任何改变，原告认为已经或者可能危及本合同项下债权实现的，视为被告违约，原告有权停止或终止发放合同项下尚未发放的任何款项，且宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息和费用，并自违约事件发生之日起，根据实际逾期天数对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金，费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等。罚息率为合同约定利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定，被告通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、延续、消灭均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本合同履行的相关证据，原告通过网上银行向被告发放贷款的转账记录作为被告借款的有效依据。若出现纠纷，由原告所在地人民法院管辖。相应的个人贷款出账凭证记载，原告于2014年8月5日向被告发放贷款16000元，到期日为2014年11月5日。次日，原告向被告发放了8笔贷款，共计314000元，到期日为2014年11月6日。上述9笔贷款年利率均为16.2%，还款方式均为利随本清。被告取得贷款后，原告获悉被告涉及多起诉讼，且其财产已被强制执行，被告本人也失去联系，原告认为被告偿债能力受到严重影响，已经危及合同项下债权实现，被告行为已构成违约，要求被告提前清偿合同项下所有贷款本金。原告遂诉至法院。并为此支付公告费500元。以上9笔贷款，被告至2014年12月9日已到期，但仅归还利息0.91元，尚欠借款本金共计33万元，利息共计21022.64元，复利共计304.75元。被告陈煜宏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户对账单、身份证等证据及当事人当庭陈述予以认定。本院认为，原告平安银行股份有限公司厦门分行与被告陈煜宏签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款后，被告陈煜宏涉及多起诉讼，财产已被强制执行，且原告无法联络上被告，被告的一系列行为表明其履行债务能力已受到严重影响，可能危及原告债权的实现，根据合同约定，被告发生任何改变，原告认为已经或可能危及合同项下债权实现的，视为被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信金额。故原告要求宣布贷款提前到期，被告立即偿还全部尚欠借款本息，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈煜宏应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司厦门分行全部贷款本金33万元，并支付利息、罚息、复息（截止至2014年12月9日的利息为21022.64元，复利304.75元，之后利息利率按16.2%计算，罚息和复息的利率在利息利率基础上加收50%计算，应计至本判决确定的还款之日止），并支付公告费500元。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6250元，由被告陈煜宏负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 王 玮代理审判员 曾 聆人民陪审员 王晓丽二〇一四年十二月十一日代书 记员 庄娟娟附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。