山东省莱芜市莱城区人民法院刑 事 判 决 书（2014）莱城刑初字第210号公诉机关山东省莱芜市莱城区人民检察院。被告人魏某。2010年5月14日因犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪被莱芜市莱城区人民法院判处有期徒刑二年六个月，宣告缓刑五年，并处罚金人民币八万元（罚金已缴纳，缓刑考验期限自2010年9月28日至2015年9月27日止）。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年11月11日被刑事拘留，同年11月21日被逮捕。现羁押于莱芜市看守所。辩护人张群英，山东鲁浩律师事务所律师。被告人谢某。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年10月24日被刑事拘留，同年11月21日被逮捕。现羁押于莱芜市看守所。辩护人刘延超，山东崔鑫律师事务所律师。莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2014）310号起诉书指控被告人魏某、谢某犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院于2014年5月8日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派检察员白莹洁、代理检察员玄振华出庭支持公诉，被告人魏某及辩护人张群英、被告人谢某及辩护人刘延超到庭参加诉讼。现已审理终结。莱芜市莱城区人民检察院指控：1、2007年1月，莱芜市昌威经贸有限公司（实际控制人丁某某，以下简称昌威公司）虚构与莱钢、济钢有钢材供货合同，以资金不足为由向和庄信用社申请贷款60万元。被告人魏某、谢某明知该公司没有实际经营业务，经魏某安排，谢某未对该公司提供的虚假财务报表和贷款用途进行审核，未对昌威公司的偿还能力、还款方式和借款的合法性、安全性和盈利性等情况进行调查，却出具该笔贷款资料真实、符合贷款条件、担保符合要求的调查报告。经魏某同意，于2007年1月17日向昌威公司发放贷款60万元，期限十三天。该笔贷款放出后归还了丁某某的个人借款。后经信用社多次催收，至今未还。2、2006年12月，莱芜市巨威商贸有限公司（实际控制人丁某某，以下简称巨威公司）虚构与莱钢有供货合同，以资金不足为由向和庄信用社申请贷款40万元。被告人魏某、谢某明知该公司没有实际经营业务，经魏某安排，谢某未对该公司提供的虚假财务报表和贷款用途进行审核，未对巨威公司的偿还能力、还款方式和借款的合法性、安全性和盈利性等情况进行调查，却出具该笔贷款资料真实、符合贷款条件、担保符合要求的调查报告。经魏某同意，于2006年12月5日向巨威公司发放贷款40万元，期限六个月。该笔贷款放出后丁某某归还了董义海的银行贷款。后经信用社多次催收，丁某某拒不偿还。丁某某被抓获后，其亲属于2013年8月14日偿还了该笔贷款本金。3、2007年2月，巨威公司虚构与莱钢、济钢有供货合同，以资金不足为由向和庄信用社申请贷款60万元。被告人魏某、谢某明知该公司没有实际经营业务，经魏某安排，谢某未对该公司提供的虚假财务报表和贷款用途进行审核，未对巨威公司的偿还能力、还款方式和借款的合法性、安全性和盈利性等情况进行调查，却出具该笔贷款资料真实、符合贷款条件、担保符合要求的调查报告。经魏某同意，于2007年2月12日向巨威公司发放贷款60万元，期限十个月。该笔贷款放出后丁某某归还了个人借款。后经信用社多次催收，丁某某拒不偿还。丁某某被抓获后，其亲属于2013年8月14日偿还了该笔贷款本金。综上，被告人魏某、谢某违法发放贷款数额为人民币160万元。就上述指控事实，公诉机关向法庭提供了鉴定意见、户籍证明等书证、证人丁某某等人的证言及被告人魏某、谢某的供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人魏某、谢某违反国家规定发放贷款数额巨大，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任，对被告人魏某应当撤销缓刑，数罪并罚。提请法院依法判处。被告人魏某辩称，作为信用社主任，我履行了正常的岗位职责，贷款还不上是我的继任者造成的，我构不成犯罪。辩护人张群英提出的辩护意见是：对被告人魏某违法发放贷款罪的指控不能成立，1、被告人魏某无违法发放贷款的主观故意；2、本案事实不清：（1）公诉机关未提供被告人魏某符合本罪主体身份及违反的法律法规等证据；（2）巨威公司所贷的40万元、60万元具体由谁办理的贷款手续及40万元贷款的去向均未查清；（3）给信用社造成的损失是因为被告人魏某的继任者不给丁某某办理转贷手续造成的，与被告人魏某并无直接因果关系。被告人谢某对指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人刘延超提出的辩护意见是，对指控谢某犯违法发放贷款罪无异议，但认为被告人谢某具有从轻、减轻处罚的情节：1、被告人谢某系从犯，应减轻处罚；2、本案犯罪数额虽为160万元，但实际造成损失为60万元；3、被告人谢某当庭认罪，态度较好，且其系初犯。请求对其适用缓刑。经审理查明：1、2007年1月，丁某某（已判刑）以莱芜市昌威经贸有限公司（以下简称昌威公司）的名义，虚构与莱钢、济钢有钢材供货合同，以资金不足为由向和庄信用社申请贷款60万元。被告人魏某、谢某明知该公司没有实际经营业务，经魏某安排，谢某未对该公司提供的虚假财务报表和贷款用途进行审核，未对昌威公司的偿还能力、还款方式和借款的合法性、安全性和盈利性等情况进行调查，却出具该笔贷款资料真实、符合贷款条件、担保符合要求的调查报告。经魏某同意，于2007年1月17日向昌威公司发放贷款60万元，期限十三天。该笔贷款放出后归还了丁某某的个人借款。后经信用社多次催收，至今未还。2、2006年12月，丁某某以莱芜市巨威商贸有限公司（以下简称巨威公司）的名义，虚构与莱钢有供货合同，以资金不足为由向和庄信用社申请贷款40万元。被告人魏某、谢某明知该公司没有实际经营业务，经魏某安排，谢某未对该公司提供的虚假财务报表和贷款用途进行审核，未对巨威公司的偿还能力、还款方式和借款的合法性、安全性和盈利性等情况进行调查，却出具该笔贷款资料真实、符合贷款条件、担保符合要求的调查报告。经魏某同意，于2006年12月5日向巨威公司发放贷款40万元，期限六个月。该笔贷款放出后丁某某归还了董义海的银行贷款。后经信用社多次催收，丁某某未偿还。丁某某被抓获后，其亲属于2013年8月14日偿还了该笔贷款本金。3、2007年2月，丁某某以巨威公司的名义，虚构与莱钢、济钢有供货合同，以资金不足为由向和庄信用社申请贷款60万元。被告人魏某、谢某明知该公司没有实际经营业务，经魏某安排，谢某未对该公司提供的虚假财务报表和贷款用途进行审核，未对巨威公司的偿还能力、还款方式和借款的合法性、安全性和盈利性等情况进行调查，却出具该笔贷款资料真实、符合贷款条件、担保符合要求的调查报告。经魏某同意，于2007年2月12日向巨威公司发放贷款60万元，期限十个月。该笔贷款放出后丁某某归还了个人借款。后经信用社多次催收，丁某某未偿还。丁某某被抓获后，其亲属于2013年8月14日偿还了该笔贷款本金。综上，被告人魏某、谢某违反《中华人民共和国商业银行法》的相关规定，违法发放贷款数额为人民币160万元。另查明，被告人魏某、谢某均系公安机关电话通知后主动到案，并被采取强制措施。认定上述事实的证据如下：1、证人丁某某的证言，证实2006年11月，因个人名下贷款太多，我为了从和庄信用社贷款，分别以自己和薛俊贤作为法定代表人，成立莱芜巨威商贸有限公司和莱芜市昌威经贸有限公司。成立公司后，我找魏某办理贷款，魏某安排谢某给我办理，意思是魏某已经同意了我的贷款，只是办办手续就行了。借款申请是在信用社打印出来的，贷款很快就办出来了，信用社没有向我及公司还有担保人赵永及公司调查审查过。巨威公司、昌威公司没有实际生产经营业务，谢某、魏某是知道的；2、证人薛某某的证言，证实丁某某以自己和薛某某的名义成立涉案两公司并贷款的事实；3、证人常某某的证言，证实2006年11月份左右，被告人魏某找到其同学常某某帮助丁某某办理验资报告，验资完成后，丁某某支付其3000元；4、证人赵某（莱芜市虹森商贸有限公司法定代表人）的证言，证实丁某某用巨威公司、昌威公司贷款，赵某的虹森商贸公司作为担保人，虹森公司并无担保能力，但银行工作人员并未对其进行调查；5、证人谷某某（莱芜市农村信用合作联社审计部科员）的证言，证实案发当时和庄信用社没有规定40万元以下的公司贷款可以由信贷员自行决定，且联社规定公司类贷款必须经过审贷会，但魏某任主任时和庄信用社贷款办理程序不严格，审贷会形同虚设，存在主任签字放款后又补签贷审小组人员意见的情况，信贷员的贷款调查都是走程序，只要主任魏某同意了就可以发放贷款，魏某与丁某某的关系很好，对丁某某公司的情况都知道。谢某被拘留后，谷某某找过周洪（谢某前妻），但没有与杨某某、王某某、袁某某沟通过贷款责任的问题；6、证人杨某某（2006年12月至2013年6月任和庄信用社信贷员）的证言，证实案发当时和庄信用社没有规定40万元以下的公司贷款可以由信贷员自行决定，且联社规定公司类贷款必须经过审贷会，但魏某任主任时和庄信用社贷款审贷会没有履行责任，存在主任签字放款后再补签贷审小组意见的情况。公司贷款是客户先找主任魏某，魏某同意后安排分片的信贷员具体办理，魏某知道客户的基本情况，也明知信贷员未实际调查。2006年11月1日魏某安排杨某某办理莱芜市瑞峰塑料厂和莱芜市虹森商贸有限公司的贷款，未对上述两公司进行实际调查，贷款时间、金额等都是魏某安排写的，上述款项用于丁某某注册两个公司。谢某被拘留后，谷某某没有与杨某某、王某某、袁某某沟通过贷款责任的问题，也未给其打过电话；7、证人王某某（和庄信用社信贷员）的证言，证实案发当时和庄信用社没有规定40万元以下的公司贷款可以由信贷员自行决定，联社规定公司类贷款必须经过审贷会，但2007年1月17日莱芜市昌威经贸有限公司从和庄信用社贷款60万元及2007年2月13日莱芜市巨威商贸有限公司贷款60万元是信贷员谢某具体办理的，审贷会没有召开，贷审小组的签字系主任魏某签字同意并发放贷款后又补签的。谢某被拘留后，谷某某没有与杨某某、王某某、袁某某沟通过贷款责任的问题，也未给其打过电话；8、证人袁某某（和庄信用社信贷员）的证言，证实案发当时和庄信用社没有规定40万元以下的公司贷款可以由信贷员自行决定，联社要求公司类贷款必须经过审贷会，办理贷款时，以主任的意见为主，审贷会成员一般都会签字同意，最后由主任审批是否同意，主任有一票否决权。谢某被拘留后，谷某某没有与杨某某、王某某、袁某某沟通过贷款责任的问题，也未给其打过电话；9、证人周某（被告人谢某的前妻）的证言，证实谢某被公安机关拘留后，过了三四天谷某某到其家中问候了一下，并没有给杨某某、王某某、袁某某打电话说关于发放贷款的事；10、莱芜巨威商贸有限公司、莱芜市昌威经贸有限公司、莱芜市虹森商贸有限公司工商注册材料及变更登记材料，证实莱芜巨威商贸有限公司、莱芜市昌威经贸有限公司登记日期分别为2006年11月1日、2006年11月2日。担保人莱芜市虹森商贸有限公司法定代表人赵永；11、莱芜巨威商贸有限公司、莱芜市昌威经贸有限公司财务报表，证实莱芜巨威商贸有限公司、莱芜市昌威经贸有限公司自成立以来，一直未经营；12、借款申请、调查报告、借款合同及贷款支出凭证，证实2007年1月15日昌威公司从和庄信用社贷款60万元，莱芜市虹森商贸有限公司提供担保，贷款用于出借给梁军伟和偿还山东科虹线缆有限公司贷款；2006年12月3日巨威公司从和庄信用社贷款40万元，莱芜市虹森商贸有限公司提供担保，无贷款审查小组的意见，贷出后40万元用于偿还董义海的贷款；2007年2月4日巨威公司从和庄信用社申请贷款200万元，莱芜市虹森商贸有限公司提供担保，魏某批复60万元贷款，贷出后50万元出借给博山梁军伟，剩余10万元取现；13、农村信用社文件，证实案发时，莱芜市农村信用联社对和庄信用社贷款授权额度为60万元，授权魏某作为和庄信用社主任，对本单位核定的贷款权限内审批贷款，行使一票否决权。山东省农村信用社对企业贷款操作规程、调查审查的内容及各责任人的职责等进行了明确具体的规定，公司贷款须经贷审委员会审议通过；14、鲁公物鉴（文）字（2014）（001）号物证鉴定书，证实经鉴定，涉案三笔贷款审核、审批的资料中魏某的签名系其本人所签；15、莱芜市农村信用合作联社魏某、谢某简历证明，证实被告人魏某、谢某案发期间的任职情况；16、刑事判决书，证实被告人魏某因犯违法发放贷款罪和非国家工作人员受贿罪于2010年5月14日被莱城区人民法院判处有期徒刑二年六个月，宣告缓刑五年，并处罚金八万元（已缴纳）；17、受案登记表、发破案经过证实，证实本案系公安机关在工作中发现及被告人魏某、谢某到案情况；18、户籍证明，证实被告人魏某、谢某的年龄等情况；19、被告人谢某的供述，证实丁某某成立昌威公司与巨威公司就是为了办理贷款，这两个公司并没有实际业务，魏某把我叫到办公室，丁某某也在，让我用丁某某的公司给丁某某办理贷款，意思是让我直接办理完了他签字，贷前调查是象征性地去看了看，和没调查一样。以上证据均经当庭质证核实。被告人魏某违法发放贷款的事实有同案犯谢某的供述、证人丁某某及信用社相关工作人员的证言予以证实，且证据之间相互印证一致，被告人魏某辩称其安排谢某按照工作程序办理的贷款与查明的事实不符，本院不予采纳。辩护人关于被告人魏某不构成犯罪的辩护意见，本院亦不予采纳。本院认为，被告人魏某、谢某作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人谢某经公安机关电话通知后主动到案，视为自动投案，系自首，依法可予从轻处罚。案发后，二被告人违法发放的贷款已部分偿还银行，对二被告人均可酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。被告人谢某在本案中系贷款的具体经办人员，在共同犯罪中并非仅起辅助或次要作用，不属从犯，辩护人关于谢某系从犯的意见，本院不予采纳。被告人魏某系在缓刑考验期限内发现漏罪，应当撤销原判缓刑并与新发现的罪所判处的刑罚予以并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十七条第一款、第六十九条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人魏某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币三万元，与原判刑罚有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币八万元予以并罚，决定执行有期徒刑二年七个月，并处罚金人民币十一万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，原判缓刑前自2009年10月9日至2010年5月18日被羁押的222日已折抵刑期，刑期自2013年11月11日起至2015年11月1日止，罚金十一万元已缴纳八万元，未缴纳的三万元于判决生效后第二日起十日内一次缴纳）。被告人谢某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月24日起至2014年7月23日止，罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向莱芜市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  柳俊海审 判 员  崔永振人民陪审员  唐光友二〇一四年七月十八日书 记 员  张 莹附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院公安部门有关缓刑的监督管理规定，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。