广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗荔法民二初字第703号原告：中国银行股份有限公司广州XX支行。负责人：孙某，职务：行长。委托代理人：黄楚莹、杜基伟，广东金联律师事务所律师、实习律师。被告：吴某，住所地：广州市花都区。原告中国银行股份有限公司广州XX支行（以下简称：中国银行XX支行）诉被告吴某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄楚莹到庭参加诉讼，被告吴某经本院依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行XX支行诉称：被告于2012年4月13日与原告签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告向被告提供个人抵押总额度为190000元，同日，被告与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》及2012年3月20日原告与被告签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为JG8FFA20121050号），合同约定：原告向被告发放贷款190000元，借款期限为120个月，采取于每月15日等额本金分期还款，用于房屋装修，被告���以位于广州市花都区建设北路富银路XX号房产作为抵押担保，逾期还款则需付逾期利息及原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，而且被告还应按合同约定承担原告催收本合同项下的贷款本息及相关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约定履行后，而被告没有依约履行还款义务，现被告连续3期未能按合同约定还本付息，经原告多次催促，被告依然拒绝还款。为维护原告的合法权益特依法向贵院提起诉讼，恳请贵院支持原告的诉讼请求：1、判决结清贷款，由被告向原告偿还人民币本金156750.07元，利息9352.8元及罚息1227.6元（暂计至2014年11月15日，以后另计，其中罚息包括本金罚息及利息罚息）及至全部借款结清日的逾期利息（按合同约定计算逾期贷款利息）；2.判令被告承担原告委托律师代理的律师费15000元；3.判令原告对被告提供抵��的位于广州市花都区建设北路富银路XX号房产享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费1897元、保全费、公告费1000元等与诉讼相关费用。被告吴某没有答辩，也没有向法庭提交任何证据。经审理查明：2012年3月23日原告中国银行XX支行与被告吴某签订了《个人循环贷款额度协议》（编号为EG8FFA20120669号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》，同年4月13日再签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为JG8FFA20121050号，合同约定：原告中国银行XX支行向被告吴某提供个人抵押总额度为190000元，借款期限为120个月，借款用途为房屋装修。按月等额本金还款，每月的15日为结息日和付息日，按本合同签订日贷款月利率借款人每月归还本金金额为人民币1583.33元，首次还本付息金额为2867.02元，此后每月递减。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放贷日起每3个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为6.75625%，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮15%重新确定本合同贷款利率利率，不再另行通知借款人，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同的贷款利率水平上加收50%罚息利率计算公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。被告吴某提供广州市花都区建设北路富银路XX号房产屋抵押担保，并于2012年4月9日办理上述房屋的抵押登记手续。合同还约定：如借款人未按期归还贷款本息，即视为违约。贷款人有权宣布本合同项下贷���本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；行使担保物权。原告中国银行XX支行于2012年4月18日向被告吴某的指定账户发放贷款190000元。被告吴某2014年2月开始拖欠偿还贷款的本金、利息，经原告中国银行XX支行多次催促，被告吴某依然拒绝还款，计至2014年12月2日拖欠贷款本金156750.07元、利息9352.8元、罚息1227.6元（包括本金罚息768.2元及利息罚息459.4元）。另查，原告中国银行XX支行为进行本案诉讼，与广东金联律师事务所签订（2014）粤金经字第M140508D3号经济／民事委托代理合同，并支付了律师费15000元。以上事实，有原告中国银行XX支行提交的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、穗花字第0200096943号粤房地他项权证、卡账户交易历史表、欠款明细、经济／��事委托代理合同，律师费发票、支付和收取律师费的说明、公告费发票等证据材料以及本院的庭审笔录为凭。本院认为：原告中国银行XX支行与被告吴某签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，《个人抵（质）押循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，故该合同合法有效，各方当事人均应严格履行。被告吴某没有按合同约定按期偿还借款本金和利息，已构成违约，现原告中国银行XX支行要求被告吴某结清贷款，合法合理，本院予以支持。被告吴某应立即归还尚欠原告的借款本金156750.07元、利息9352.8元及罚息1227.6元（暂计至2014年11月15日，以后另计，其中罚息包括本金罚息及利息罚息）。被告吴某将其所有的广州市花都区建设北路富银路XX号房产抵押给原告中国银行XX支行，作为偿还贷款的担保，并办理了抵押登记，原告中国银行XX支行依法享有抵押物的抵押权，故被告吴某不履行还款义务时，原告中国银行XX支行有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。原、被告在《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定“持卡人应按照中银信用卡领取合约规定支付利息及滞纳金，如借款人未按期归还贷款本息，即视为违约。贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；行使担保物权。现原告中国银行XX支行为进行本案诉讼已委托广东金联律师事务所指派律师代理进行诉讼，并已支付了15000元律师费，根据上述合同约定，原告中国银行XX支行有权要求被告吴某承担律师费15000元。被告吴某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴某于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司广州XX支行偿还借款本金156750.07元；二、被告吴某于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司广州XX支行支付利息9352.8元及罚息1227.6元（暂计至2014年11月15日，其中罚息包括本金罚息及利息罚息）；从2014年11月16日起的透支利息、罚息按合同约定计算方式计付至欠款清偿之日止；三、被告吴某于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司广州XX支行支付律师费15000元。四、被告吴某不履行上述第一、二、三项债务时，原告中国银行股份有限公司广州XX支行有权以其抵押的广州市花都区建设北路富银路XX号房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3794元及公告费1000元，均由被告吴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  伍卫东人民陪审员  陈健明人民陪审员  温锡文二〇一四年十二月十八日书 记 员  欧卓芬