湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2016)湘1103民初311号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行，住所地湖南省永州市冷水滩区清桥路88号。负责人胡永峰，该分行行长。委托代理人何宇磊，男，1988年2月2日出生，汉族，永州市冷水滩区人，该分行营业部三农金融部经理，代理权限为特别代理。委托代理人谢新德，男，1975年4月28日出生，汉族，该分行营业部资产保全员，代理权限为一般代理。被告曾胜，男，1972年10月3日出生，汉族。被告钟晓华，女，1973年4月22日出生，汉族。被告曾跃华，男，1974年12月9日出生，汉族。被告陈河星，男，1988年2月8日出生，汉族。被告羊燕艳，女，1990年2月24日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行（以下简称邮储银行永州分行）诉被告曾胜、钟晓华、曾跃华、陈河星、羊燕艳金融借款合同纠纷一案，于2016年1月25日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员郭丽萍担任审判长，审判员金小兰、人民陪审员何国英参加的合议庭，于2016年6月13日在本院第三审判庭公开开庭进行了审理，代理书记员唐露担任庭审记录。原告邮储银行永州分行的委托代理人何宇磊到庭参加诉讼，被告曾胜、钟晓华、曾跃华、陈河星、羊燕艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行永州分行诉称：2014年10月24日，被告曾胜、钟晓华与原告签订了《小额贷款借款合同》，向原告贷款10万元，期限12个月，约定年利率15%，即月利率1.25%，按阶段性等额本息方式偿还贷款，并由被告曾跃华、陈河星、羊燕艳提供连带责任担保。合同签订后，原告于2014年10月25日放款，依约履行了合同全部内容。但被告曾胜、钟晓华从2015年3月起未按约履行还款义务，至今共计有借款本金89432.94元及利息、罚息未归还。原告曾多次派人对被告曾胜、钟晓华进行电话、上门及发放催收通知单催收，但被告曾胜、钟晓华所欠贷款本息至今未结清，已累计逾期达302天。同时，被告曾跃华、陈河星、羊燕艳也未履行保证责任。原告认为，被告曾胜、钟晓华与原告签订的《小额联保借款合同》合法有效，被告曾胜、钟晓华应按约及时偿还本息，并应承担违约金和原告实现债权的费用。被告曾跃华、陈河星、羊燕艳作为联保人，对合同项下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用应承担连带清偿责任。为此，诉请法院依法判令：1.五被告连带清偿原告贷款本金89432.94元及至清偿之日止的利息、罚息；2.本案诉讼费用由五被告承担。被告曾胜、钟晓华、曾跃华、陈河星、羊燕艳未予答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据，视为其放弃答辩和举证的权利。原告邮储银行永州分行为证实其主张，在举证期限内向本院提交了以下证据：证据一、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、经营证明材料，拟证实原、被告的主体资格合法；证据二、小额贷款借款合同，拟证实：1.借款金额为10万元；2.借款期限为一年；3.年利率为15%；4.还款方式为阶段性等额本息还款法；5.违约责任：若逾期未还款，则从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，借款人并承担原告追款的一切费用；证据三、小额贷款联保协议书，拟证实：1.该协议系被告曾跃华、陈河星、羊燕艳与原告自愿签订，该协议为《小额贷款借款合同》的必要组成部分；2.保证方式为最高连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；3.保证期间自借款之日至借款到期后两年；4.担保范围与主合同一致；5.被告同意清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用；证据四、放款单和借据，拟证实原告按约定履行了合同的义务，将贷款10万元转入了被告曾胜的账户；证据五、借款本息清单，拟证实被告截止到2016年1月20日止尚欠借款本金89432.94元、利息及罚息14932.81元；证据六、催收通知书，拟证实原告依据合同进行催收。被告曾胜、钟晓华、曾跃华、陈河星、羊燕艳未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。经庭审核实：原告提交的证据一中的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件均与原件核对无异，证据来源合法，内容真实，与本案相关联，本院对其均依法确认为有效证据。原告提交的证据一中的其他证据，均未提交原件核对，不能确认其真实性，本院依法不予采信；原告提交的证据二、三、四均与原件核对无异，证据来源合法，内容真实，与本案相关联，本院对其均依法确认为有效证据；原告提交的证据五系对被告还款金额的确认，属于当事人的陈述，本院对其依法确认为有效证据；原告提交的证据六没有进行过催收的证据相佐证，本院对其依法不予采信。根据以上采信的证据和原告在庭审中的陈述，本院认定如下事实：2014年10月24日，原告邮储银行永州分行（贷款人、甲方）与被告曾胜、钟晓华（借款人、乙方）签订一份《小额贷款借款合同》，合同主要内容：1.贷款金额10万元，年利率15%，借期为一年；2.借款采用阶段性等额本息还款法，即借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金。此后，按照等额本息还款法偿还；3.乙方如不按期归还借款本金，则自逾期之日起按借款利率加收30﹪的罚息；4.该借款由曾跃华、陈胜提供联保担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。同日，原告邮储银行永州分行（甲方）与五被告（乙方）签订一份《小额贷款联保协议书》，协议主要内容：1.乙方成员组成联保小组。从2014年10月24日起至2016年10月24日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，单一借款人最高贷款额和联保小组合计贷款总额均不得超过10万元；2.乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时无需逐笔办理保证手续；3.保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。上述《小额贷款借款合同》签订后，原告邮储银行永州分行于当日将贷款10万元划至被告曾胜的账户。被告曾胜、钟跃华按期归还贷款本息至2015年2月，自2015年3月起未再偿付贷款本息，已累计下欠原告邮储银行永州分行贷款89432.94元，原告邮储银行永州分行遂诉至本院。本院认为：原告邮储银行永州分行与被告曾胜、钟晓华签订的《小额贷款借款合同》依法成立，系有效合同。原告邮储银行永州分行履行了将贷款支付给被告曾胜、钟晓华的义务，被告曾胜、钟晓华应按借款合同的约定还本付息。被告曾胜、钟晓华自2015年3月起未再偿付贷款本息，违反了合同的约定，应按合同约定承担偿还下欠的借款本金89432.94元及利息和罚息的违约责任。原告邮储银行永州分行与五被告签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实意思表示，内容合法，该协议系有效协议，双方均应按协议约定履行自己的义务。该协议约定由五被告间相互承担连带责任，故原告邮储银行永州分行要求五被告对本案债务承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告曾胜、钟晓华、曾跃华、陈河星、羊燕艳于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市分行连带偿还借款89432.94元及利息、罚息。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2036元，公告费560元，共计2596元，由被告曾胜、钟晓华、曾跃华、陈河星、羊燕艳负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期间为二年。审 判 长  郭丽萍审 判 员  金小兰人民陪审员  何国英二〇一六年六月十三日代理书记员  唐 露附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。