广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2014）东三法樟民一初字第612号原告东莞农村商业银行股份有限公司谢岗支行，住所地：广东省东莞市谢岗镇振兴大道146号。诉讼代表人付强，行长。委托代理人谢永良，男，汉族，1972年4月13日出生，住广东省东莞市，系该支行员工。委托代理人何威，男，汉族，1989年4月27日出生，住广东省东莞市，系该支行员工。被告周细妹，女，汉族，1973年10月3日出生，住湖北省黄梅县，被告李傲雄，男，汉族，1973年9月20日出生，住湖北省黄梅县，原告东莞农村商业银行股份有限公司谢岗支行（以下简称农商行谢岗支行）与被告周细妹、李傲雄金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月24日受理后，依法组成合议庭，于2014年9月29日公开开庭进行了审理。原告农商行谢岗支行的委托代理人谢永良及何威与被告周细妹到庭参加诉讼。被告李傲雄经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行谢岗支行诉称，周细妹于2010年12月向农商行谢岗支行借款310000元，用于购买位于谢岗镇××××路山水花城商品房并签订《楼宇按揭抵押借款合同》。合同利率为月息4.095‰，贷款期限为2010年12月3日至2025年12月2日，还款方式为递减还款法。随后农商行谢岗支行对该商品房（房地产权证号：25××53）进行了抵押登记，农商行谢岗支行为第一顺序抵押权人（他项权证号为：粤房地他项权证莞字第2500202615号）。该商品房坐落于东莞市××广场××路山水花城10幢1单元803，主要用于家庭生活居住，李傲雄与周细妹为夫妻关系，因此本债务为夫妻共同债务。周细妹在今年5月份开始出现欠供情况，目前累计欠供3期。以上事实有借款申请书、借款借据、房地产他项权证、《楼宇按揭抵押借款合同》和客户结息记录明细等证明。农商行谢岗支行认为：农商行谢岗支行与周细妹签订的协议真实、合法、有效，周细妹未能按时还款，已构成违约，根据相关法律法规的有关规定，周细妹应承担偿还借款本息的责任，农商行谢岗支行对所设定的抵押物在贷款本息范围内优先偿还。农商行谢岗支行为维护自己的合法权益不受侵害，特向人民法院提起诉讼，请求判决：1、周细妹、李傲雄立即归还农商行谢岗支行借款本金241111.2元及至清偿日的利息（截止2014年7月22日，暂计利息3167.17元，具体利息以清偿当日为准）；罚息按中国人民银行规定在原利率基础上加罚50﹪，原月利率为4.3683‰；2、农商行谢岗支行对周细妹所有的抵押物在贷款本息范围内优先受偿；3、本案诉讼费由周细妹、李傲雄承担。原告对其上述主张提供的证据材料有：身份证、居民户口簿、结婚证、零售贷款业务申请表、《楼宇按揭抵押借款合同》、东莞农村商业银行按揭借款借据、房地产他项权证、储蓄对账单。被告周细妹辩称，农商行谢岗支行起诉的事实，没有异议。周细妹因为失业，现在经济困难，所以才没有按时还款。希望农商行谢岗支行给两个月的还款期限。被告周细妹无举证。被告李傲雄无答辩，无举证。经审理查明，2010年11月26日，周细妹向农商行谢岗支行申请贷款310000元，李傲雄于该零售贷款业务申请表担保人签署栏签名、捺印，并显示：本人同意作为该申请人（周细妹）向农商行谢岗支行借款之担保人。2010年12月3日，农商行谢岗支行与周细妹、东莞市富盈房地产开发有限公司签订了一份《楼宇按揭抵押借款合同》，约定：周细妹向农商行谢岗支行借款310000元用于购买位于东莞市××广场××路谢岗山水花城10幢1单元803的房屋（以下简称案涉商品房）；贷款期限为15年，从2010年12月3日起至2025年12月2日；贷款月利率为4.095‰，遇国家调整利率并适用于本合同项下贷款的，农商行谢岗支行将执行国家规定，相应调整利率；周细妹采用递减还款法按月偿还贷款本息，每月15日为还款日；逾期供款的从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收利息，遇国家调整利率按新规定执行；周细妹不遵守本合同之任何条款及不依时支付本合同规定的任何应付欠款、累计欠交供款六期（含六期）以上或连续欠交供款三期（含三期）以上的，农商行谢岗支行可依法解除本合同并宣布提前收回贷款。周细妹以其贷款购置的东莞市××广场××路谢岗山水花城10幢1单元803房屋作为抵押物，担保范围包括案涉合同所列贷款金额、利息及农商行谢岗支行为实现债权而发生的费用；借款期间，如周细妹累计六期（含六期）或连续三期（含三期）以上未按时足额偿还贷款本息，农商行谢岗支行有权解除合同，提前收回贷款本息并处置抵押物。李傲雄于该《楼宇按揭抵押借款合同》抵押人栏签名捺印确认。2010年12月3日，农商行谢岗支行向周细妹发放了贷款310000元。2012年11月23日，双方就案涉商品房办理至东莞市房产管理局办理了抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证莞字第2500202615号，抵押权人为农商行谢岗支行。自2014年5月起，周细妹未如期偿还借款。截至2014年7月22日，周细妹尚欠借款本金241111.20元未偿还，其中已到期本金5166.66元、未到期本金235944.54元；尚欠利息3130.28元、罚息27.52元、复利9.37元未支付。另查明，周细妹与李傲雄于1994年5月10日登记结婚。上述事实，有身份证、居民户口簿、结婚证、零售贷款业务申请表、《楼宇按揭抵押借款合同》、东莞农村商业银行按揭借款借据、房地产他项权证、储蓄对账单及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告李傲雄经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证及抗辩的权利。各方当事人于2010年12月3日签订的《楼宇按揭抵押借款合同》系各方当事人在平等自愿的基础上签订的，是各方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的合同。各方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。农商行谢岗支行已按照合同的约定向周细妹发放了贷款310000元，周细妹应按照合同的约定按期偿还借款。但，周细妹自2014年5月起未按合同约定的期限偿还借款本息，已经构成违约，根据《楼宇按揭抵押借款合同》关于“周细妹不遵守本合同之任何条款及不依时支付本合同规定的任何应付欠款、累计欠交供款六期（含六期）以上或连续欠交供款三期（含三期）以上的，农商行谢岗支行可依法解除本合同并宣布提前收回贷款”的约定，农商行谢岗支行有权提前收回贷款本息并依法处理抵押物。因此，农商行谢岗支行诉请周细妹偿还剩余借款本息，合法有据，本院依法予以支持。截至2014年7月22日，周细妹尚欠借款本金241111.20元未偿还，尚欠利息3130.28元、罚息27.52元、复利9.37元未支付，因此，周细妹尚需偿还借款本金241111.20元并支付截至2014年7月22日的利息3167.17元（利息3130.28元+罚息27.52元+复利9.37元）；2014年7月22日后的利息应按合同的约定计付。李傲雄与周细妹于1994年5月10日登记结婚，而《楼宇按揭抵押借款合同》系于2010年12月3日签订，且李傲雄于零售贷款业务申请表担保人签署栏签名捺印并表示“本人同意作为该申请人（周细妹）向农商行谢岗支行借款之担保人”、于《楼宇按揭抵押借款合同》抵押人栏签名捺印表示同意抵押，因此，李傲雄应对周细妹前述债务承担连带清偿责任。周细妹以其购买的案涉商品房为上述贷款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，农商行谢岗支行的抵押权合法有效，按照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，农商行谢岗支行对案涉商品房经拍卖、变卖、折价所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。因此，农商行谢岗支行要求对案涉商品房经拍卖、变卖、折价所得的价款在贷款本息范围内享有优先受偿权，合法有效，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周细妹、李傲雄应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司谢岗支行偿还借款本金241111.2元及利息（其中，截至2014年7月22日的利息为3167.17元；2014年7月22日后的利息、罚息按《楼宇按揭抵押借款合同》的约定依法计付，自2014年7月23日起计至本判决确定的清偿之日止）。二、原告东莞农村商业银行谢岗支行对位于东莞市谢岗镇广场南路谢岗山水花城10幢1单元803的商品房享有抵押权，并对其经拍卖、变卖或折价所得价款在被告周细妹、李傲雄的上述债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4964元，由被告周细妹、李傲雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  张 莹人民陪审员  连伟文人民陪审员  骆红招二〇一四年十二月十九日书 记 员  崔丽君附主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。