金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书〔2015〕金婺商初字第3516号原告：中国农业银行股份有限公司金华分行（以下简称农行金华分行），住所地浙江省金华市八一北433号。负责人：吕晓东，行长。委托代理人：黄立新，该分行职员。委托代理人：金惠东，该分行职员。被告：李新荣。被告：金华市宇新汽车销售有限公司（以下简称宇新公司），住所地金华市八一南街和信花园Y幢25号。法定代表人陈艳红，执行董事兼经理。原告农行金华分行与被告李新荣、宇新公司金融借款合同纠纷一案，于2015年11月24日向本院起诉。本院于同日受理后，原告同月27日预交诉讼费，本院正式立案并依法适用简易程序由审判员独任审判。因无法向被告直接送达诉讼文书，2016年2月26日依法转为普通程序组成合议庭，于同年6月1日公开开庭进行了审理。原告农行金华分行的委托代理人黄立新、金惠东到庭参加诉讼，被告李新荣、宇新公司经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行金华分行起诉称：2013年12月9日，被告李新荣向原告申请办理金穗贷记卡专项商户汽车分期业务，并签订了金穗贷记卡（个人卡）领用合约。同月23日，双方签订金穗贷记卡专项商户汽车分期业务抵押担保借款合同。被告以所购的车牌号为浙G×××××汽车为本次借款提供抵押担保；宇新公司对此提供连带保证。2014年1月9日，原告依约发放了贷记卡，卡号为62×××43，双方约定以贷记卡透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币191100元，分期手续费18135.39元，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分36期还款，每期偿还5811.76元，于透支次月4日前归还。被告2015年6月起，未偿还分期资金及手续费。原告请求法院：1.判令被告李新荣归还原告信用卡还款本金及手续费、借款利息和滞纳金97725.58元（已算至2015年10月10日，此后的借记利息、滞纳金按合同约定计算至款清日止）；2.判令被告宇新公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告李新荣所有的浙G×××××汽车享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。为证明上述事实及主张，原告向本院提交的证据有：1.营业执照、组织机构代码各1份、户籍信息1份、企业工商登记信息1份，证明原、被告主体资格；2.中国农业银行金穗乐分卡申请表1份，证明第1被告向原告申请领用信用卡并签订信用卡领用合约；3.金穗贷记卡专项商户汽车分期业务抵押担保借款合同1份，证明原告与两被告签订抵押借款担保合同，并约定权利义务；4.车辆注册登记信息表1份，证明原告与被告就抵押汽车办理了抵押登记；5.中国农业银行记账凭证1张，证明原告已按约向第1被告发放汽车分期贷款；6.第1被告账户交易明细查询、欠款汇总查询各1份，证明被告还款及欠款情况。被告李新荣未作答辩，也未向本院提交证据。被告宇新公司未作答辩，也未向本院提交证据。在审理过程中，本院依法对原告证据进行了当庭审核。被告未提出反驳证据。本院确认其证明力。根据本院确认证明力的上述证据和到庭当事人的代理人当庭陈述，本院确认本案事实如下：2013年12月9日，被告李新荣因购买奥迪牌小型普通轿车需要，向原告农行金华分行申请金穗贷记卡购车分期付款，并向原告申办金穗贷记卡并签订贷记卡领用合约。同日，被告宇新公司向原告出具担保承诺函，承诺为被告李新荣向原告的汽车分期付款贷款191100元提供连带责任保证，保证范围包括透支本金、手续费及可能发生的罚息、滞纳金，保证期间为购车人不履行上述项下每期还款起2年。同月21日，原告与被告李新荣签订金穗贷记卡专项商户汽车分期业务抵押担保借款合同，约定：被告通过其申办的金穗贷记卡，向原告申请分期资金191100元，用于向宇新公司购买奥迪牌小型轿车；合同项下分期期数为36期（1期为1个月）；购车分期付款手续费费率9.49%，购车分期付款手续费金额为人民币18135.39元；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；因借款人未在当期账单到期还款日前归还本期全部应还款额的，原告有权按金穗贷记卡领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；被告以其购买的车辆为该借款提供抵押；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。2014年1月9日，原、被告办理浙G×××××小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日，原告按约通过向被告申办的贷记卡向被告发放汽车分期贷款191100元。此后，因被告李新荣未按约还款，被告宇新公司分别于2014年7月3日、11月28日、2015年5月6日，为被告代偿人民币25326元、33179元、39000元。此后，被告未再还款。截止至2015年10月10日，被告尚欠透支本金共计92537.04元、汽车分期付款手续费2518.8元、透支利息936.39元、滞纳金1733.35元，总计97725.58元。本院认为：原、被告签订的中国农业银行股份有限公司信用卡领用合约及金穗贷记卡专项商户汽车分期业务抵押担保借款合同、担保承诺函等合同关系成立，合法有效。原告已履行发放贷款义务。被告未履行还款义务，已构成违约。原告有权在法定诉讼时效内随时主张权利，要求被告在合理期限内归还本金、分期手续费、滞纳金等。被告李新荣用其所购车辆为本案债务提供抵押，该抵押已依法登记，抵押有效，原告对该抵押物拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权。被告宇新公司为上述购车分期付款合同提供连带责任担保，依法应当连带清偿，承担保证责任后，有权直接向被告李新荣追偿。原、被告约定保证责任承担不以物的担保实现为条件，该约定不违反法律，应依从其约定。综上所述，原告诉讼请求合法有据，本院予以支持。两被告拒不到庭应诉的行为，既是对国家法制的藐视，也是对自身诉权的放弃；由此而产生的不利后果，理应由其自负。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条等规定，判决如下：一、被告李新荣于本判决生效后立即归还原告中国农业银行股份有限公司金华分行透支款本金人民币92537.04元，支付手续费人民币2518.80元，透支利息人民币936.39元及滞纳金人民币1733.35元（已计算至2015年10月10日，此后透支利息、滞纳金仍按信用卡领用合同约定计算至上述借款本息实际归还之日止）。二、被告金华市宇新汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告李新荣直接追偿。三、原告中国农业银行股份有限公司金华分行对被告李新荣名下的浙G×××××小型轿车的拍卖或变卖、折价所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2243元（原告已预交），被告李新荣负担（于本判决生效后即向本院缴纳，被告金华市宇新汽车销售有限公司连带清偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  杨君花人民陪审员  郭金棠人民陪审员  汪奕南二〇一六年六月六日书 记 员  周姗姗附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十七条：债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十九条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条：根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之1.75×迟延履行期间。