上海市奉贤区人民法院民 事 判 决 书（2014）奉民二（商）初字第2898号原告上海农商银行奉贤支行。负责人邱鹤良，行长。委托代理人马新妹，女，上海农商银行奉贤支行工作。被告魏通。被告陈慧荣。被告上海绿地奉贤置业有限公司，住所地上海市奉贤区金海公路****。法定代表人吴卫东，总经理。委托代理人洪维争，北京大成（上海）律师事务所律师。委托代理人史琪敏，北京大成（上海）律师事务所律师。原告上海农商银行奉贤支行与被告魏通、陈慧荣、上海绿地奉贤置业有限公司（以下简称绿地置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月17日立案受理后，依法适用简易程序，先后于2014年11月10日，同年11月19日两次公开开庭进行审理。原告委托代理人马新妹、被告绿地置业公司委托代理人洪维争两次庭审均到庭参加了诉讼，被告魏通到庭参加了第一次庭审，被告陈慧荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海农商银行奉贤支行诉称，2011年4月27日，原告与被告魏通、陈慧荣、绿地置业公司签订《个人房屋抵押借款合同》，约定原告为被告魏通、陈慧荣提供个人住房贷款，用于购买位于上海市奉贤区望园南路XXX弄XXX号XXX室的房屋，借款金额为人民币1，320，000元（以下币种同），借款期限为2011年5月3日起至2021年5月3日止，借款利率为中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮10%，采用按月等额本息方式偿还借款本息，逾期贷款罚息利率借款利率基础上加收40%。被告绿地置业公司对借款提供连带责任保证担保。原告与被告魏通、陈慧荣办理了抵押权登记，以上海市奉贤区奉贤区望园南路XXX弄XXX号XXX室的房屋对上述借款提供抵押担保。2011年5月6日，原告将贷款1，320，000元发放给被告魏通、陈慧荣。但被告自2013年2月开始不再按时归还借款本息，原告多次催讨未果，遂诉讼来院，请求判令：1、被告魏通、陈慧荣归还借款本金1.163.459.13元及截至2014年10月8日的利息162.589.06元，此后的利息按照借款合同约定计算至清偿之日止；2、原告作为抵押权人有权以被告魏通、陈慧荣所有的上海市奉贤区望园南路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、绿地置业公司对上述债务承担连带保证责任，原告为证明其主张向法庭提供了如下证据：1、《个人房屋抵押借款合同》一份，证明原告与被告魏通、陈慧荣之间的借款合同及抵押合同关系，绿地置业公司承担担保责任的事实；2、借款凭证一份，证明原告向被告足额发放贷款；3、上海市房地产登记证明一份，证明双方之间共同办理了预购商品房预告登记；4、还款对账单一份，证明原告拖欠的本金及利息的计算依据；5、房屋查询信息，证明房屋还未办理产权证，房产权利人为被告绿地置业公司的事实；6、原告营业执照复印件及被告的身份证、户口簿、结婚证，证明原、被告为本案的适格主体和被告魏通、陈慧荣系夫妻关系；7、个人贷款还款计划表及拖欠明细，证明被告拖欠的本金、利息、复利的情况。被告魏通辩称，欠款属实，目前无偿还能力，可以在自行变卖房产后归还原告的借款。被告魏通对其辩称未向法庭提供证据。被告绿地置业公司辩称，其不应承担保证责任，根据原告提供的抵押借款合同，在保证条款的约定上未见被告绿地置业公司的公章，因此被告绿地置业公司不应承担合同所称的保证责任。另外争议的房产存在抵押，原告应先行使抵押权。被告绿地置业公司对其辩称未向法庭提供证据。被告陈慧荣未作答辩，亦未向本院提供证据。经当庭质证，被告魏通对原告提供的证据均无异议，被告绿地置业公司对原告提供的证据1认为原件和复印件一致，但由于工作人员离职，对真实性无法确认，由于没有盖骑缝章，只对加盖公章的一页承担责任；证据2真实性由法院审核；证据3、5真实性无异议，证据4、证据7认为真实性无法核实，两者的数据存在差异；证据6无异议。经审核，原告提供的证据1原告提交了证据原件，且被告也未对公章真实性提出鉴定，本院对该证据予以认定；证据2被告魏通对借款事实无异议，本院予以认定；证据3、5、6予以认定；证据4、7内容明确、翔实，本院予以认定。基于上述认定的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：2011年4月27日，原告与被告魏通、陈慧荣、绿地置业公司签订《个人房屋抵押借款合同》，约定由原告向被告魏通、陈慧荣提供借款1，320，000元，用于被告魏通、陈慧荣购买位于上海市奉贤区望园南路XXX弄XXX号XXX室房屋；借款期限自2011年5月3日至2021年5月3日，具体期限以借款凭证记载为准；借款利率按中国人民银行公布的同期五年以上贷款基准利率基础上上浮10%。合同签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上贷款基准利率为6.8%，逾期贷款罚息利率在合同约定的借款利率基础上加收40%。合同履行期间如中国人民银行变更贷款利率，首笔借款当年执行首笔借款发放日所确定的借款利率；以后各年度1月1日，根据当日适用的中国人民银行公布的基准利率和特别约定所确定的浮动幅度确定该年度的借款利率，执行期限从该年度的1月1日起至该年的12月31日或借款期限届满之日止。被告以按月等额本息方式归还贷款本息，以每一个月为一期，分120期还清，最后一期利随本清；若被告累计三个月拖欠应还借款本金和利息的，原告有权立即单方面宣布借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；被告魏通、陈慧荣以其所购房屋和相关的全部权利为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费（包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等）以及债权实现费（包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等）。陈慧荣作为被告魏通的配偶，申明合同项下的债务为夫妻共同连带债务，同意承担连带责任。绿地置业公司为合同项下借款提供连带责任保证担保，保证担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等）。在下列条件全部得到满足后，绿地置业公司在合同项下的保证责任解除：（一）抵押人就该房屋取得了《房地产权证》，且该所有权证明文件已由原告核对无误；（二）已经办妥以该房屋为抵押物的抵押登记，且《房地产其他权利证明》原件已经交付给原告占有。上述连带责任保证构成附件的和独立的担保义务，绿地置业公司不得以被担保债权上已经或将要存在被告魏通、陈慧荣或其他任何第三方提供的担保（包括但不限于预购商品房抵押或预购商品房期权抵押）为由，拒绝承担本合同项下的保证责任，绿地置业公司也不得以原告未先就其他担保实现债权为由拒绝承担本合同项下的保证责任。原告放弃任何担保的，包括但不限于任何借款人或其他任何提供的抵押、质押等物的担保的，绿地置业公司的连带保证责任不以任何方式减少或免除。上述合同签订后，原、被告于2011年5月4日共同办理了上海市奉贤区望园南路XXX弄XXX号房屋的预购商品房抵押权预告登记。2011年5月6日，原告向被告魏通发放贷款1，320，000元。之后，被告多次逾期还款，截至2014年10月8日，被告尚未归还的借款本金共计1，163，459.13元，拖欠利息共计162，589.06元。本院认为，原告与被告魏通、陈慧荣、绿地置业公司签订的抵押借款合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。本案中，被告魏通、陈慧荣未按合同约定偿还原告贷款本息，显属违约，原告有权依据合同约定提前收回贷款本息。被告陈慧荣作为共同借款人，应当承担共同还款责任。被告绿地置业公司辩称因合同上未加盖骑缝章，且对加盖的公章的真实性无法确认，因此被告不应承担保证责任，对此，本院认为，被告绿地置业公司对其加盖的公章不申请鉴定，视为其认可合同的真实性，该合同虽未加盖骑缝章，但被告绿地置业公司在保证人处加盖公章及法人章，应视为其认可承担保证责任，而根据合同约定，被告绿地置业公司对债务承担连带责任保证担保。被告绿地置业公司还辩称因涉案房屋上存在抵押登记，故原告应先行使抵押权，但本案中涉案房屋并未取得房地产权证，保证责任解除的条件尚未成就，且合同中也约定了绿地置业公司不得以原告未先就其他担保实现债权为由拒绝承担保证责任，故对此抗辩意见本院不予采纳。被告陈慧荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告魏通、陈慧荣于本判决生效之日起十日内归还原告上海农商银行奉贤支行借款1，163，459.13元；二、被告魏通、陈慧荣于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农商银行奉贤支行计算至2014年10月8日的利息162，589.06元及自2014年10月9日起至借款本息清偿日止按照《个人房屋抵押借款合同》约定方法计算的利息；三、若被告魏通、陈慧荣届期不能清偿上述款项，则原告上海农商银行奉贤支行有权以抵押的财产即位于上海市奉贤区安中中路XXX弄XXX号XXX室的房产协议折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告抵押人所有，不足的部分由被告魏通、陈慧荣继续清偿；四、被告上海绿地奉贤置业有限公司对上述第一、二项判决中被告魏通、陈慧荣应当清偿的款项承担连带清偿责任；被告上海绿地奉贤置业有限公司承担保证责任后，有权向被告魏通、陈慧荣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16，734元，减半收取计8，367元，由被告魏通、陈慧荣、上海绿地奉贤置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。代理审判员  沈敏兰二〇一四年十二月八日书 记 员  徐蓉薇附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。