重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0242民初1667号原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地：重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源镇桃花源中路5号。组织机构代码：71164706-2。负责人徐昌熙，系该支行行长。委托代理人罗天，该支行员工，男，1958年2月5日生，土家族，重庆市酉阳土家族苗族自治县（以下简称酉阳县）人。被告石泉，男，1979年11月20日生，苗族，酉阳县人。被告田莉，女，1988年11月24日生，土家族，酉阳县人。（石泉之妻）原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行诉被告石泉、田莉金融借款合同纠纷一案，原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行于2016年5月23日向本院提起诉讼，本院于2016年5月23日受理后，依法由本院代理审判员赵粹竹独任审判，于2016年5月30日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的委托代理人罗天到庭参加了诉讼。被告石泉、田莉经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行诉称：2012年12月26日，被告石泉与原告签订了《个人借款借据》、《个人贷款合同》，由原告向被告石泉提供借款本金叁拾肆万元（340000.00元），分别约定2013年12月25日还本40000.00元；2014年12月25日还本100000.00元；2015年12月25日还本200000.00元，借款人于2014年3月18日还款40000.00元，现余额为300000.00元。其中合同约定：贷款期限从2012年12月26日起至2015年12月25日止；贷款利率为浮动利率，合同签订时执行年利率为人民银行1-3年期贷款年利率的标准上上浮70%，执行年利率10.445%。还款方式为：按季结息，到期还款法。原告于2012年12月26日按约向被告石泉提供借款后，被告却违反合同约定，未按季结息，截止2016年1月31日尚欠本金300000.00元，利息42015.51元，共计342015.51元。原告为了维护自身的合法权益，故诉至人民法院请求依法判令：一、由二被告偿还原告贷款本金300000.00元；二、由二被告以300000.00元为计算基数按贷款年利率10.445%的标准支付从2014年12月22日至2014年12月25日的利息及复利；以200000.00元计算基数按贷款年利率10.445%的标准支付从2014年12月26日至2014年12月31日的利息及复利，以100000.00元为计算基数按贷款年利率15.6825的标准支付从2014年12月26日至2014年12月31日的逾期利息及复利；以200000.00元为计算基数按贷款年利率10.2%的标准支付从2015年1月1日至2015年12月25日利息及复利，以100000.00元为计算基数按贷款年利率15.3%的标准支付从2015年1月1日至2015年12月25日逾期利息及复利；以300000.00元为计算基数按贷款年利率15.3%的标准支付从2015年12月26日至2016年1月30日的利息及复利。以上欠息共计42015.51元；三、由被告石泉、田莉以300000.00元为贷款基数，按贷款年利率15.3%的标准支付从2016年1月31日至贷款时间结清之日止的罚息及复利；四、原告有权以抵押登记为315登记号：（2012）抵押第T0349号的315房地证2012字第029345号房地产拍卖、变卖所提的价款优先受偿，不足部分由被告石泉和田莉继续清偿；五、由二被告承担本案的诉讼费用。被告石泉、田莉未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见，也没有向本院提交任何证据。审理查明:二被告系夫妻关系。2012年12月24日，被告石泉、田莉与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，以其共同所有的位于酉阳县南腰界乡龙溪村2组（产权证号：315-2012-0293**）房屋抵押作为履行债务的担保，贷款340000.00元。2012年12月26日，被告石泉与原告签订了《个人借款借据》、《个人贷款合同》，由原告向被告石泉提供借款本金叁拾肆万元（340000.00元），分别约定2013年12月25日还本40000.00元；2014年12月25日还本100000.00元；2015年12月25日还本200000.00元，借款人于2014年3月18日还款40000.00元，现尚欠300000.00元。其中合同约定：贷款期限从2012年12月26日起至2015年12月25日止；贷款利率为浮动利率，合同签订时执行年利率为人民银行1-3年期贷款年利率的标准上上浮70%，执行年利率10.445%。还款方式为：按季结息，到期还款法。原告于2012年12月26日按约向被告石泉提供借款后，被告却违反合同约定，未按季结息，截止2016年1月31日尚欠本金300000.00元，利息42015.51元，共计342015.51元。原告为了维护自身的合法权益，故诉至人民法院,请求如前所述。上述事实有原告当庭陈述，原告提交的组织机构代码、营业执照、借款借据、房地产抵押合同、被告户口复印件、被告结婚证复印件、贷款合同、查询贷款本息信息及交易明细、被告经营的酉阳县实全门窗加工厂税务登记证和营业执照及组织机构代码、被告抵押的房屋产权证复印件等证据记录在案，足以认定。本院认为，被告石泉、田莉经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已对诉讼中自身权利的放弃。原告与被告石泉签订的《重庆农村商业银行个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的规定，以贷款合同中约定的内容来看，其实质系原、被告双方订立的借款合同，且已依法成立并生效。被告为其贷款设定的房屋抵押，经过国土房管局的登记，该抵押合同成立并生效。原告按照约定履行了向被告石泉发放贷款的义务，被告石泉却违反约定未按时履行还本付息的义务，已经构成违约任。同时，被告石泉与原告签订《重庆农村商业银行个人贷款合同》时与被告田莉处于婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”现本贷款还款期限已经届满，被告石泉与被告田莉应共同向原告偿还贷款本金300000.00元。关于资金利息，原告除主张按约定计收贷款期间未结清的利息外，还主张了贷款逾期后的利息和因利息未按时支付而产生的复利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条之规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发[2003]251号）》的规定对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；所以《中华人民共和国合同法》第二百零七条中的逾期利息应包括贷款逾期后的利息及复利，此利息及复利可在合同载明的贷款利率水平上上浮30%至50%计算。本案中原、被告在《重庆农村商业银行个人借款合同》中明确约定了逾期罚息月利率。故对原告主张的相关资金利息及复利的计算符合法律相关规定，本院予以支持。原告重庆农商行酉阳支行作为抵押权人，依法应对被告石泉提供的抵押房屋享有抵押权，享有优先受偿的权利，不足部分由被告石泉、田莉继续清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百七十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于使用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告石泉、田莉在本判决生效后三十日内偿还原告贷款本金300000.00元及相应利息。（分段利息如下：以100000.00元为本金按照年利率10.445%的标准支付从2012年12月27日至2014年12月25日的利息；以100000.00元为本金按照年利率10.445%×（1+50%）的标准支付从2014年12月26日至还清之日止的罚息；以200000.00元为本金按照年利率10.445%的标准支付从2012年12月27日至2015年12月25日的利息；以200000.00元为本金按照年利率10.445%×（1+50%）的标准支付从2015年12月26日至还清之日止的罚息。）二、原告有权以抵押登记为315-2012-029345号房地产享有优先受偿权，不足部分由被告石泉、田莉继续清偿。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。四、由被告承担本案的诉讼费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5800元，因适用简易程序减半收取2900元，本院已减半收取，由被告石泉、田莉承担，退还原告2900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  赵粹竹二〇一六年六月二十一日书 记 员  程 兰