济南市长清区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）长商初字第233号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行，住所地济南市。 法定代表人陆光辉，该支行行长。 委托代理人张燕，该行法律顾问。 被告翟茂顺，男，生于1955年2月20日，汉族，农民，住济南市长清区。 被告李宝红，女，生于1959年2月7日，汉族，农民，住址同上（系被告翟茂顺之妻）。 被告赵继永，男，生于1959年11月26日，汉族，居民，住济南市历下区。 被告刘春琴，女，生于1966年1月5日，汉族，居民，住址同上（系被告赵继永之妻）。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告翟茂顺、李宝红、赵继永、刘春琴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月26日受理后，依法组成合议庭，于2014年6月4日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人张燕到庭参加了诉讼，被告翟茂顺、李宝红、赵继永、刘春琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行诉称，2011年1月19日，被告赵继永、刘春琴自愿将位于历下区历山路40号2号楼1-301的房产为翟茂顺提供抵押担保，并与原告签订《个人额度借款抵押合同》，担保的范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金和甲方实现债权而发生的一切费用。同日，原告与被告翟茂顺签订《个人额度借款合同》，根据合同约定，被告翟茂顺可在原告处循环使用借款64万，借款额度有效期间自2011年1月19日至2021年1月19日，借款担保方式为抵押。合同签订后被告翟茂顺分别于2013年2月2日、2月3日、2月4日，分三次借款22万元、20万元、22万元，合计64万元。借款后，被告偿还了原告部分借款本金32771.82元及部分利息。余款经多次催要未果。为此，诉至法院，要求被告翟茂顺、李宝红偿还原告借款本金607228.18元及截止2014年2月12日的借款利息及罚息4594.26元；要求被告赵继永、刘春琴以所抵押的房产承担抵押担保责任；要求原告对所抵押房产行使优先受偿权并由被告承担诉讼费、保全费、律师代理费等所有实现债权的费用。 被告翟茂顺未到庭亦未向本院提供书面答辩。 被告李宝红未到庭亦未向本院提供书面答辩。 被告赵继永未到庭亦未向本院提供书面答辩。 被告刘春琴未到庭亦未向本院提供书面答辩。 经审理本院认定，2011年1月19日，原告邮政储蓄银行与被告翟茂顺、李宝红签订了编号为370113211010658889的《个人额度借款合同》一份，载明：贷款人（甲方）中国邮政储蓄银行济南市长清区支行，借款人（乙方）翟茂顺、李宝红。合同约定第一条：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）￥640000.00。第二条借款额度有效期间为10年，自2011年1月19日至2021年1月19日。第五条（一）如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；（二）罚息利率乙方未按合同用途使用单笔借款或单笔借款发生逾期的，罚息利率为固定利率或者浮动利率。如该笔借款采用固定贷款利率的，则罚息利率也为固定利率；如该笔借款采用浮动贷款利率的，则罚息利率也为浮动利率，罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。第六条还款每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。本合同同时约定了其他条款。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章，被告翟茂顺、李宝红在该合同上签字摁手印。同日，原告邮政储蓄银行与被告赵继永、刘春琴签订编号为370113311010430996的《个人额度借款抵押合同》一份，合同载明：（甲方）抵押权人中国邮政储蓄银行济南市长清区支行，（乙方）抵押人赵继永，为保障甲方债权的实现，乙方愿意为翟茂顺与甲方签订的编号为370113211010658889的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。合同约定第一条：乙方以如下“抵押物清单”所列之财产设定抵押。抵押财产清单载明：权属证书及编号为“济房权证历字第××号”，处所地为历下区历山路40号2号楼1-301及地下室，抵押物面积为147.28平方米，抵押财产价值￥1080000.00。第三条被担保的债权范围抵押人以抵押物的全部价值，即￥1080000.00元，担保抵押权人的如下债权：（一）债务人于借款额度有效期间内，即2011年1月19日至2021年1月19日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币￥640000.00元的借款本金。（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权与抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任。第四条抵押权存续期间抵押权与额度借款合同项下的借款合同同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押期间从2011年1月19日至2021年1月19日。第十一条抵押权的实现发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的。十三条违约救济措施（二）除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，甲方还有权采取下列一项或多项措施：7、以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。该合同同时约定了其他条款。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行在合同上加盖了个人信贷业务合同专用章，被告赵继永在合同上签字摁手印，被告刘春琴在“乙方抵押物共有人”一栏签字摁手印。2011年1月25日，原告将被告赵继永所有的房屋所有权证号为历076504的坐落于历下区历山路40号2号楼1—301的房产及地下室在济南市房管局办理了抵押登记，载明：济房他证历字第××号，房屋他项权利人中国邮政储蓄银行有限责任公司济南市长清区支行，房屋所有权人赵继永，他项权利种类抵押权，债权数额640000.00。该登记同时记载了其他事项。 2013年1月19日，原告与被告翟茂顺签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议》一份，合同约定第一条本补充协议是借款人翟茂顺与贷款人中国邮政储蓄银行长清支行签署的编号为370113211010658889的《个人额度借款合同》项下全部《个人额度借款支用单》的补充协议。第四条对于借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按借款合同确定的贷款利率基础上加收50%确定。本协议同时约定了其他条款。原告在协议上加盖个人信贷业务专用章，被告翟茂顺在协议上签字摁手印。2013年2月2日、2月3日、2月4日，原告分别与被告翟茂顺签订借款凭证、借款支用单各三份，载明：原告向被告翟茂顺三次发放贷款分别为22万元、20万元、22万元，到期日分别为2014年2月2日、2014年2月3日、2014年2月4日，年利率为7.8%，固定利率，还款方式均为阶段性等额本息按月付息到期一次还本。被告翟茂顺分别在三份借款凭证上签字摁手印。借款后，被告翟茂顺偿还了第一笔借款中的正常期间借款利息，偿还原告该笔借款本金32771.82元；偿还了第二、三笔借款中前十一个月的正常借款利息。起诉后被告翟茂顺于2014年3月1日偿还了第一笔借款的本金2737.07元、罚息1642.93元；于3月2日偿还原告借款本金24978.04元、罚息59.96元；3月21日，原告的银行系统自动扣收罚息2.57元；3月30日偿还原告借款本金18651元、罚息1449元；后于5月2日偿还原告借款本金5000元；于5月29日偿还原告借款本金1万元。现三笔借款仍欠原告借款本金545862.07元及剩余利息、逾期利息。为此，诉至本院，双方形成诉讼。 诉讼中，原告提供发票联一份，载明：客户名称中国邮政储蓄银行股份有限公司，品名代理费，金额25500元，山东从德律师事务所在发票上加盖发票专用公章。 本院所确认的上述事实，有原告提供的个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、个人额度借款支用单补充协议、房屋他项权证、代理费发票各一份，（手工）借据、借款支用单、还款明细各三份及当事人的陈述在案为凭，已经开庭和本院审查，可以采信。 本院认为，原告与被告翟茂顺、李宝红签订的个人额度借款合同及与被告赵继永、刘春琴签订的个人额度借款抵押合同是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认。个人额度借款合同签订后，原告依约向被告翟茂顺三次发放贷款共计64万元，借款到期后，被告翟茂顺仅偿还部分借款本息的事实清楚，本院予以认定。因此，原告要求被告翟茂顺偿还剩余借款本息的主张符合法律规定及合同约定，本院予以支持。但在原告提起诉讼后，被告翟茂顺偿还的借款本息应予以扣除，故本院以查实的被告翟茂顺的实际欠款本金545862.07元及剩余逾期利息为据由被告偿还。原告要求被告李宝红承担还款责任的主张，因被告李宝红自愿承诺同借款人一起共同偿还借款，故对于原告的该主张，本院予以支持。被告赵继永、刘春琴以其房产（历076504）做抵押为上述三笔借款提供担保，且原告在济南市房产管理局为该房屋及地下室办理了（济房他证中字第××号）他项权登记的事实清楚，故原告要求被告赵继永、刘春琴以所抵押的房产承担抵押担保责任，并对该抵押房产行使优先受偿权的主张，本院予以支持。原告要求的律师代理费25500元，符合双方的合同约定，本院予以支持。因四被告未到庭参加诉讼，致使本案无法调解，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十五条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 由被告翟茂顺、李宝红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行借款本金545862.07元； 由被告翟茂顺、李宝红于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行支付利息（自2014年1月4日起至2014年2月3日止，以本金20万元为基数；自2014年1月5日起至2014年2月4日止，以本金22万元为基数，按年利率7.8%计算）； 三、由被告翟茂顺、李宝红于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行支付逾期利息（自2014年2月3日起至2014年3月1日止，以本金187228.18元为基数；自2014年3月2日起至2014年3月2日止，以本金184491.11元为基数；自2014年3月3日起至2014年3月30日止，以本金159513.07元为基数；自2014年3月31日起至2014年5月2日止，以本金140862.07元为基数；自2014年5月3日起至2014年5月29日止，以本金135862.07元为基数；自2014年5月30日起至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，以本金125862.07元为基数，按合同约定的年利率7.8%加收50%扣除已还罚息3154.46元后计算；自2014年2月4日起至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，以本金20万元为基数；自2014年2月5日起至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，以本金22万元为基数，均按合同约定的年利率7.8%加收50%计算）； 四、被告翟茂顺、李宝红不能按时偿还上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行可就被告赵继永所有的房产证号为历076504的位于济南市历下区历山路40号2号楼1-301的房产及地下室以拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押额范围内享有优先受偿权； 五、由被告翟茂顺、李宝红、赵继永、刘春琴支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济南市长清区支行律师代理费25500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9918元，由四被告共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  郑 娟 审 判 员  杨卫国 代理审判员  严子真 二〇一四年七月二十五日 书 记 员  张美玉