浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2014）温瑞商初字第2431号原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行。负责人江建国。委托代理人（特别授权）赵劼、周建雷。被告瑞安市瑞欣纱线有限公司。法定代表人张晓忠。被告张仁忠。上述被告共同委托代理人（特别授权）尤戈镭、叶圣翰。原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称瑞安招商银行）与被告瑞安市瑞欣纱线有限公司（以下简称瑞欣公司）、张仁忠合同纠纷一案，本院于2014年6月5日立案受理。依法由代理审判员江文杰独任审判，于2014年7月1日公开开庭进行了审理，原告委托代理人周建雷、被告瑞欣公司、张仁忠共同委托代理人尤戈镭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年8月16日，经被告瑞欣公司申请，原告与其签订编号为2012年授字第790714号《授信协议》，约定由原告向其提供3000万元的授信额度，授信期间为12个月，从2012年8月16日到2013年8月15日止，授信项下具体业务包括流动资金贷款、商业汇票承兑、网上承兑等。为担保授信项下的债务的履行，被告张仁忠于同日向原告出具编号为2012年保字第790714-1号《最高额不可撤销担保书》，承诺对被告瑞欣公司在上述授信额度内贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币3000万元）以及利息、罚息、复息和实现债权的其他相关费用承担连带保证责任；被告瑞欣公司与原告签订两份《最高额抵押合同》（合同编号为2011年抵字第790608号、2012年抵字第790714号），合同约定由被告瑞欣公司以其享有的坐落于莘塍镇东新工业区的厂房（产权证号：瑞国用2005第10-381号、瑞安市房权证莘塍镇字第××号）对被告瑞欣公司在2011年6月30日到2014年6月29日，2013年7月2日到2016年7月1日期间从原告处获得的贷款、贸易融资等债务履行承担抵押担保责任，抵押担保最高限额为所有贷款及其他授信本金余额之和3000万元，以及利息、罚息、复息和实现抵押权的费用，已办妥抵押登记手续。2013年3月15日，被告瑞欣公司向原告申请银行承兑汇票，双方签订编号2013年网承字第7903130309号《银行承兑协议》，约定：原告向被告瑞欣公司开具银行承兑汇票120万元，敞口金额60万元，期限为6个月，自2013年3月15日起至2013年9月14日止；如被告瑞欣公司未按期足额交付票款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按《支付结算办法》相关规定计息。上述合同签订后，原告依约承兑。现该笔银行承兑汇票到期后，被告瑞欣公司均未能归还本金，发生了银行承兑协议约定的违约情形。原告起诉请求判令：一、被告瑞欣公司立即向原告偿还本金60万元人民币及利息暂合计50298.96元（借款本金60万元，从2013年9月14日承兑到期次日起以合同约定贷款利率18%计算利息并加收复息，暂计至2014年4月21日止合计50298.96元）；二、被告瑞欣公司以其享有的坐落于莘塍镇东新工业区的厂房（产权证号：瑞国用2005第10-381号、瑞安市房权证莘塍镇字第××号）对上述第一项诉讼请求中被告瑞欣公司承担的债务承担抵押担保责任，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；三、被告张仁忠对上述第一项诉讼请求中瑞欣公司应承担的债务承担连带偿还责任；四、上述被告承担本案的诉讼费。原告庭审中补充陈述：开票当天，被告瑞欣公司预交承兑汇票保证金60万元，以定期存单存入保证金账户，到期日为2013年9月14日，该保证金已于到期日当天作为汇票款本金扣收。被告瑞欣公司、张仁忠辩称：根据四份承兑协议的约定第七条的规定，当被告瑞欣公司逾期还款，应该按照支付结算办法来结算的，原告的诉请是于法无据的。原告主张需要被告瑞欣公司偿还的垫付款，应该先扣除瑞欣公司账户余款。原告在举证期限内向本院提交证据如下：1、原告营业执照、金融许可证、税务登记证、组织机构代码证各一份，证明原告基本情况；2、被告瑞欣公司营业执照复印件、组织机构代码证复印件、被告张仁忠身份证复印件各一份，证明被告的主体资格；3、编号为2012年授字第790714号的《授信协议》一份，证明原告向被告瑞欣公司提供3000万元的授信额度的事实；4、编号为2011年抵字第790608号、2012年抵字第790714号《最高额抵押合同》各一份，证明被告瑞欣公司为其债务承担抵押担保事实；5、编号为2012年保字第790714-1号《最高额不可撤销担保书》一份，证明被告张仁忠自愿承担连带保证责任事实；6、编号为2013年网承字第7903130309号《银行承兑协议》一份，证明被告瑞欣公司向原告申请开具银行承兑汇票的事实；7、欠息清单、明细表各一份，证明被告瑞欣公司欠息违约的事实。被告瑞欣公司、张仁忠未向本院提交证据。上述原告提供的证据经庭审出示质证，被告瑞欣公司、张仁忠质证无异议，本院予以采信。经审理，本院查明事实：2012年8月16日，被告瑞欣公司与原告签订编号2012年授字第790714号《授信协议》，约定：原告向被告瑞欣公司提供3000万元可循环的授信额度，授信期间为12个月，从2012年8月16日到2013年8月15日止，授信项下具体业务包括流动资金贷款、商业汇票承兑、网上承兑、商票贴现、国内信用证。2011年6月30日，被告瑞欣公司与原告签订编号为2011年抵字第790608号《最高额抵押合同》，合同约定：被告瑞欣公司以其享有的坐落于莘塍镇东新工业区的厂房（产权证号：瑞国用2005第10-381号、瑞安市房权证莘塍镇字第××号）对其在2011年6月30日到2014年6月29日期间从原告处获得的贷款、贸易融资、票据贴现、商业汇票承兑等债务提供最高额抵押担保，担保最高限额为本金2100万元以及利息、罚息、复息和实现抵押权的费用。上述房产已办理抵押登记手续。2012年8月16日，被告张仁忠向原告出具编号为2012年保字第790714-1号《最高额不可撤销担保书》，承诺对被告瑞欣公司在编号2012年授字第790714号《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；保证担保最高限额为本金3000万元以及利息、罚息、复利、实现债权费用等；即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能及时偿还而另设有抵押或质押或其他保证，原告有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向保证人追偿，而无须先行处理抵押物、质物。2013年7月2日，被告瑞欣公司与原告签订编号为2012年抵字第790714号《最高额抵押该合同》，合同约定：被告瑞欣公司以其享有的坐落于莘塍街道东新工业区的厂房（房屋产权证号：瑞安市房权证莘塍镇字第××号）对其在2013年7月2日到2016年7月1日期间从原告处获得的贷款、贸易融资、票据贴现、商业汇票承兑等债务提供最高额抵押担保，担保最高限额为本金1400万元以及利息、罚息、复息和实现抵押权的费用并包括原告与被告瑞欣公司签订的编号2012年授字第790714号《授信协议》项下尚未清偿余额。上述房产已办理抵押登记手续。2013年3月15日，被告瑞欣公司与原告签订编号2013年网承字第7903130309号《银行承兑协议》，约定：原告向被告瑞欣公司承兑商业汇票四张，金额共计120万元，汇票到期日为2013年9月14日；被告瑞欣公司应于汇票到期日前三天将应付票款足额交存原告，以备支付到期票款；承兑汇票到期日，原告凭票无条件支付票款。如汇票到期日前未能足额交付票款，原告有权从被告瑞欣公司在原告处开立的任何账户内扣款以作支付；因不足交付及其账户余额不足扣收而导致原告垫付的票款，由原告按《支付结算办法》有关规定计息。同日，被告瑞欣公司向其开立在原告处的保证金账户交存保证金60万元。2013年9月14日汇票到期，被告瑞欣公司未能按约足额交存汇票款。2013年9月16日，原告从被告瑞欣公司保证金账户扣收60万元并代为垫付60万元。原告后分别于2013年9月29日收回本金6252.34元及利息1525.01元，2013年9月30日收回本金9906.81元及相应利息44.58元，2013年10月8日收回本金4663.93元及相应利息39.64元，2013年10月9日收回本金9718.13元及相应利息87.46元，2013年10月10日收回本金8267.55元及相应利息78.54元，2013年10月12日收回本金9143.98元及相应利息96.01元，2013年10月21日收回剩余本金552047.26元的利息8280.71元并收回本金30.98元、复利6元，2013年10月23日收回本金2376.72元及相应利息2.38元，2013年10月24日收回本金5439.44元及相应利息8.16元，2013年10月31日收回本金684.39元及相应利息3.42元，2013年11月1日收回本金7051.14元及相应利息38.78元，2013年11月5日收回本金4172.41元及相应利息31.29元。另查明：《支付结算办法》第九十一条规定：“银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息”。本院认为：涉案《授信协议》、《银行承兑协议》、《最高额抵押合同》、《最高额不可撤销担保书》中，当事人意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告瑞欣公司向原告申请承兑商业汇票后，未能按约于到期日足额交存汇票款，导致原告于2013年9月16日代为垫付汇票款。根据承兑协约定，被告瑞欣公司除归还汇票款本金外，还应根据《支付结算办法》规定，对垫付款本金按每日万分之五支付利息至实际清偿之日止。原告相关诉讼请求事实与法律依据充分，本院予以支持，原告另要求对利息计收复利，缺乏事实依据，本院不予支持，原告已收的复利应作为本金或利息相应扣减。原告于2013年10月21日从被告瑞欣公司账户扣收剩余本金552047.26元的当期利息8280.71元后，又分别扣收了本金30.98元、复利6元，其中复利6元的扣收依据不足，应作为本金扣减，即2013年10月21日扣收本金36.98元。2013年10月21日至2013年11月20日期间，原告又多次扣收本金共计19724.1元（2376.72＋5439.44＋684.39＋7051.14＋4172.41）及相应利息，截至2013年11月20日止，被告瑞欣公司尚欠原告垫付款本金为532286.18元（552047.26-36.98-19724.1）及利息8250.44元（532286.18×31×18%÷360）。上述债务属于被告张仁忠签订的《最高额不可撤销担保书》担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十二条的规定，被告瑞欣公司逾期未归还贷款，原告有权要求保证人在约定的最高限额内承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告瑞欣公司追偿。上述债务同属被告瑞欣公司签订的二份《最高额抵押合同》抵押担保范围，且抵押物已办理抵押登记。被告瑞欣公司逾期不清偿上述债务，原告有权就抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款，在合同约定的最高限额内优先受偿。因涉案《最高额不可撤销担保书》中约定无论瑞欣公司的融资债务有无抵押物作担保，原告均有权直接要求保证人张仁忠履行保证义务，故原告有权同时主张行使上述担保权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款之规定，判决如下：一、被告瑞安市瑞欣纱线有限公司于本判决生效后十日内清偿原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行汇票垫付款本金532286.18元、截至2013年11月20日止的利息8250.44元并自2013年11月21日起，以本金532286.18元为基数，按每日万分之五支付利息至实际清偿之日止；二、若被告瑞安市瑞欣纱线有限公司逾期不履行上述债务，原告有权以登记在被告瑞安市瑞欣纱线有限公司名下现坐落于莘塍街道东新工业区的厂房（房屋产权证号：瑞安市房权证莘塍镇字第××号）折价或拍卖、变卖后所得价款对上述债务优先受偿，但其对包括上述债务在内的编号为2011年抵字第790608号、2012年抵字第790714号二份《最高额抵押合同》项下债务本金优先受偿总额分别以2100万元、1400万元为限；三、被告张仁忠对上述第一项债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告张仁忠对其共同签订的编号2012年保字第790714-1号《最高额不可撤销担保书》项下所有债务本金承担连带清偿的总额以3000万元为限，其承担保证责任后，有权向被告瑞安市瑞欣纱线有限公司追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行其他诉讼请求。本案受理费10303元，减半收取5152元，由原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行负担348元，被告瑞安市瑞欣纱线有限公司、张仁忠负担4804元，定于本判决生效后十日内缴纳。原告应于本判决生效后十五日内到本院退回剩余预缴诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费10303元，预缴到浙江省温州市中级人民法院，或汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013逾期不交，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。代理审判员  江文杰二〇一四年七月三日代书 记员  张芳蕾