广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2014）揭普法民二初字第163号原告：杨锡吟，女，1972年8月18日出生，汉族，住深圳市龙岗区。委托代理人：叶博辉、纪卫平，均系广东海马律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司。住所地：揭阳市榕城区临江北路29号。负责人：陈钦城。委托代理人：郑郁郸，系广东谨信律师事务所律师。原告杨锡吟诉被告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2014年6月9日立案受理。依法由审判员秦瑞雪适用简易程序于2014年7月15日公开开庭进行了审理。原告杨锡吟的委托代理人叶博辉、纪卫平，被告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司的委托代理人郑郁郸到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年3月6日，原告为名下的粤Ｖ×××××号轿车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险以及机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（驾驶员及乘客）、车辆盗抢险、车辆玻璃单独破碎险、不计免赔率，保险期限自2013年3月7日0时起至2014年3月6日24时止。原告向被告交纳了交强险保险费人民币（下同）665元，商业险保险费6943.77元，合计交纳保险费7608.77元。2014年2月3日，原告允许的驾驶人杨立杰驾驶原告所有的粤Ｖ×××××号被保险车辆在普宁××××街道英才侨中门口因车辆失控发生碰撞事故，造成粤Ｖ×××××号车辆损坏。事故发生后，原告即报警以及向被告报告了保险事故，交警部门及被告均到场进行了现场勘查。普宁市交警大队于2014年2月4日出具事故认定书，认定杨立杰负事故全部责任。被告于2014年2月15日对粤Ｖ×××××号车辆进行定损，确认更换配件费用43804元，修理费5700元，定损合计金额49504元。随后，原告向被告提出了机动车保险索赔申请，2014年5月16日被告向原告出具了《拒赔通知书》。原告认为，原告在被告处投保了车辆损失险，在保险期限内发生的保险事故，被告保险公司应当在保险限额内承担赔偿责任。据此，原告请求判令：1、被告赔偿原告汽车维修费49504元。2、本案诉讼费用由被告负担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1.原告杨锡吟《身份证》复印件1份，证明原告的民事主体资格。2.被告的《市场主体登记信息查询》打印件1份，证明被告的民事主体资格。3.《保险单》、《保险费发票》各2份，证明原告在被告处投保交强险、机动车损失险、车上人员责任险、第三者责任险，均投保不计免赔，保险时间为2013年3月7号0时起至2014年3月6号24时止。原、被告之间的保险合同关系，原告已经按保险合同约定交纳保险费。4.《事故认定书》1份，证明粤Ｖ×××××号被保险车辆在保险期间内发生保险事故，事故发生原因是车辆失控，交警认定杨立杰负事故全部责任。5.《机动车行驶证》复印件1份，证明保险车辆具有交警部门核发的行驶证、号牌，并依法参加机动车检验。6.杨立杰的《驾驶证》1份，证明发生保险时事故驾驶人杨立杰具有相应的驾驶资格。7.《保险车辆损失情况确认书》1份、《修理估价单》3页、《相片》18张，证明粤Ｖ×××××号车辆发生保险事故损坏状况；2014年2月15日被告对粤Ｖ×××××号车辆进行定损，确认更换配件费用43804元，修理费5700元，定损合计金额49504元。8.《拒赔通知书》1份，证明2014年5月16日被告向原告出具了《拒赔通知书》，拒绝对事故车辆进行赔偿。9.《发票》1份，证明粤Ｖ×××××号车辆因本案交通事故发生的维修费共49504元。被告在答辩期间内没有答辩，庭审时辩称：1、原告准许的驾驶人杨立杰涉嫌故意制造保险事故，骗取保险金，其行为已符合法律规定及保险合同约定的拒赔条件，因此，应依法驳回原告的诉讼请求。本案事故发生后，答辩人在勘验过程中，认为事故有故意制造的可能性，因此对事故发生经过进行调查。经调取事发现场的监控及询问杨立杰，可以看出杨立杰明显有故意制造保险事故的嫌疑。因此，对于此次车损，无论是根据法律规定还是保险合同的约定，答辩人均有权不予赔偿。2、原告要求答辩人赔偿其所有的车辆损失也违背合同约定。根据保险条款的约定，保险人在合同约定赔偿的基础上，对负全部事故责任或单方肇事事故还享有15%的免赔率。本案中，承保车辆为单方肇事而承担全部责任，因此，根据保险合同的约定，答辩人对应赔偿的保险金享有15%的绝对免赔率。被告在举证期限内提供的证据有：1.《投保单》1份，证明保险合同系原、被告在协商一致、自愿的情况下签订的，原告已确认被告有向其详细解释保险条款的内容，并清楚说明免除保险人责任的条款。2.保险调查人员对肇事司机的《询问笔录》1份、《相片》19张及《光盘》1份，证明根据调查及视频显示，司机杨立杰的陈述有多处虚假，从视频可证实，杨立杰具有故意制造事故骗取保险金的嫌疑。3.《中国人民财产保险有限公司家庭自用汽车损失保险条款》1份，证明：保险条款第6条约定，事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，保险人不负责赔偿。第7条第13项约定，被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失，保险人不负责赔偿。保险条款第8条约定，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%。经审理查明，2013年3月6日，原告为其所有的粤Ｖ×××××号轿车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险以及机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（驾驶员及乘客）、车辆盗抢险、车辆玻璃单独破碎险、不计免赔率覆盖了第三者责任保险及车上人员责任险（驾驶员）、机动车损失保险、车上人员责任险（乘客），保险期限自2013年3月7日0时起至2014年3月6日24时止。原告向被告交纳了交强险保险费665元，商业险保险费6943.77元，合计交纳保险费7608.77元。2014年2月3日，原告允许的驾驶人杨立杰驾驶被保险车辆在普宁××××街道英才侨中门口因车辆失控发生碰撞事故，造成粤Ｖ×××××号车辆损坏。事故发生后，原告即报警以及向被告报告了保险事故，交警部门及被告均到场进行了现场勘查。普宁市交警大队于2014年2月4日出具《事故认定书》，认定杨立杰负事故全部责任。被告于2014年2月15日对粤Ｖ×××××号车辆进行定损，确认更换配件费用43804元，修理费5700元，定损合计金额49504元。原告向被告提出了机动车保险索赔申请，被告于2014年5月16日向原告出具了《拒赔通知书》。原告于2014年6月9日向法院起诉。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。原、被告以书面形式自愿订立交强险合同和商业第三者责任险且不计免赔的机动车保险合同，双方形成合法的财产保险合同关系，当事人应依照法律的规定和合同条款的约定履行义务。由于本案交通事故发生在保险合同约定的保险期间内、交通事故的涉案车辆为被保险机动车，事故责任经交警部门依法认定，原告负事故的全部责任。交通事故受损车辆的损失被告已定损，故被告应按合同的约定履行保险人负责赔付保险金的义务。车牌为粤Ｖ×××××号车辆的维修费49504元，该款可在交强险财产损失赔偿限额内赔偿2000元，超出部分47504元在商业第三者责任险赔偿限额内，可由商业第三者责任险赔偿。原告因交通事故可得的保险金为49504元。原告请求被告赔偿汽车维修费49504元，理由充分，予以支持。被告提出驾驶人涉嫌故意制造保险事故，保险公司不予赔偿的问题，被告提供的证据未能证明其主张成立，故对该辩称意见不予采纳。原告投保的保险单载明的不计免赔率覆盖了第三者责任保险及车上人员责任险（驾驶员）、机动车损失保险、车上人员责任险（乘客），因此，被告提出交通事故的驾驶人负全部事故责任或单方肇事事故应加扣15%免赔率的答辩意见，理由不充分，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国侵权责任法》第十九条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司应于本判决生效之日起10日内赔偿原告杨锡吟保险金49504元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费520元（原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  秦瑞雪二〇一四年七月三十日书记员  蔡永波附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国侵权责任法》第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。