广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2013)东一法民一初字第6042号原告中国银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路72号。负责人张正强，行长。委托代理人黄楚莹，系广东金联律师事务所律师。委托代理人杜基伟，系广东金联律师事务所实习律师。被告李清林，男，1959年9月26日出生，台湾地区居民，原告中国银行股份有限公司东莞分行诉被告李清林金融借款合同纠纷一案，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定，于2013年7月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄楚莹到庭参加诉讼。被告李清林经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：被告于2002年4月12日与原告签订了《住房抵押贷款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款357000元，期限15年，采取于每月1日等额本息分期还款，用于购买房产，并以该房产作为抵押担保；逾期还款则需缴付逾期利息，及原告有权按合同约定处分抵押物，而且被告还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告未完全按合同约定如期偿还原告贷款，现已连续3期逾期，经原告多次催讨，被告均不予履行，据此原告要求被告清偿全部欠款并承担违约责任。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、解除《住房抵押贷款合同》（编号A(2002)东中按借字第L100号）、提前结清贷款，由被告向原告偿还人民币本金127802.53元、利息1172.72元、罚息46.14元（暂计至2013年5月13日，以后另计）及至全部借款结清日的逾期利息（按合同约定计算逾期贷款利息）；2、被告承担原告委托律师代理的律师费12000元；3、原告对被告提供抵押的位于东莞市东城区岗贝管理区雍华庭丁香园3××号房产享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费等与诉讼有关的费用。被告李清林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明：2002年4月12日，原告与被告李清林签订了《住房抵押贷款合同》[A（2002）东中银按借字第L100号]，合同约定：原告向被告李清林提供贷款357000元，贷款用于被告李清林购买位于东莞市××丁香××号房屋，贷款期限为180个月，贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，遇法定利率调整，合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整；还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；同时约定若借款人未按约定期限还款，且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即构成逾期贷款，贷款人有权就逾期贷款部分按中国人民银行规定的逾期利率计算利息；如贷款人连续三期或累计三期未按合同约定还本付息的，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；被告李清林以其所购房产[位于东莞市××丁香××号（他项权证明书号：东房抵证字第2002-607号）]设定抵押，作为其偿还本合同项下贷款的担保，当被告李清林不能按本合同约定履行还款义务的情况下，原告除继续向被告李清林追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；本合同的订立、解释及争议的解决适用中华人民共和国的法律；合同履行期间发生纠纷，协商不成的，应向贷款人所在的人民法院提请诉讼。庭审中，原告主张逾期利率按照贷款利率上浮50%计算。案涉抵押房产于2002年5月9日办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告依约于2002年4月12日向被告发放了贷款357000元，按合同约定，贷款到期日为2017年4月11日。合同履行过程中，被告没有按照约定履行还款义务，截至2014年11月3日尚欠原告剩余贷款本金78951.18元、利息、罚息暂无拖欠。为收回上述贷款，原告委托广东金联律师事务所代理本案诉讼。原告主张本案律师费为12000元，庭审中，原告确认该笔律师费尚未实际支付。以上事实，有《住房抵押贷款合同》、对账单、借款借据、房地产抵押他项权证证明书等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告李清林属于台湾地区居民，本案属于涉金融借款合同纠纷，由于本案原、被告双方约定适用中华人民共和国大陆的法律，参照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款的规定，应确定中华人民共和国大陆的法律作为本案的准据法。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视被告放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告和被告签订的《住房抵押贷款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。原告向被告发放了贷款357000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告未按合同约定偿还贷款本息，违反了合同约定，原告有权解除合同并要求被告立即偿还全部贷款本息。关于罚息的计算，原告的主张符合中国人民银行关于人民币贷款利率有关规定，故原告要求被告偿还尚欠的贷款本金78951.18元及利息、罚息（暂计至2014年11月3日，利息、罚息暂无拖欠，后续利息按中国人民银行同期同贷款利率计算，罚息按前述利率加收50%计收，均计至全部贷款本息清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告李清林以其所购的房产为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效。原告诉请对涉案抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。原告要求被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费12000元，该项主张没有合同依据，且该笔律师费未实际发生，对于该诉讼请求本院不予以支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司东莞分行与被告李清林签订的《住房抵押贷款合同》[A（2002）东中银按借字第L100号];二、被告李清林应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金78951.18元及利息、罚息（暂计至2014年11月3日，利息、罚息暂无拖欠，后续利息按中国人民银行同期同贷款利率计算，罚息按前述利率加收50%计收，均计至全部贷款本息清偿之日止）；三、原告中国银行股份有限公司东莞分行对被告李清林提供抵押的位于东莞市东城区雍华庭丁香园3××号房产（他项权证明书号：东房抵证字第2002-607号）享有抵押权；若李清林到期不能履行上述债务，原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3120元，由被告李清林负担2855元，原告中国银行股份有限公司东莞分行负担265元。如不服本判决，原告中国银行股份有限公司东莞分行可在判决书送达之日起十五日内，被告李清林可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长     审 判 长  王华科代理审判员  杨 博代理审判员  林伟钦二〇一四年十二月十五日书 记 员  李伟婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。