天津市和平区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）和民一初字第1093号 原告郭之瑞。 委托代理人陆乂瑜，天津君辉律师事务所律师。 委托代理人杜文雅，天津君辉律师事务所律师。 被告方波。 原告郭之瑞与被告方波借款合同纠纷一案，本院于2014年11月14日立案受理后，依法由审判员杜博懿适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托代理人陆乂瑜、杜文雅，被告方波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭之瑞诉称，2013年6月9日，与被告签订借款协议，约定，由原告借款41232元给被告，期限为2013年6月30日至2015年5月30日，还款期限分期为24个月，每月还款（本息）1952元，还款日为每月30日。原告于2013年6月9日按照约定扣除被告应该支付给案外人的款项（管理费、咨询费、服务费）后，将剩余的29400元通过工商银行一次性打款给被告。但是，被告还了七期款项（2013.6.30-2013.11.30和2014.5.30）后，拒绝继续还款，虽经原告多次催讨，但无结果。因此，为维护自身的合法权益，依照民诉法的相关规定，诉至法院，请求依法判令：1、解除与被告签订的借款协议；2、被告立即归还原告借款本金29206元，并给付2013年12月30日至2014年4月30日间及2014年6月30日至10月30日间计10个月的利息2340元；3、被告支付2013年12月30日至2014年4月30日间及2014年6月30日至10月30日间计10个月的逾期违约金1952元；4、本案诉讼费用由被告承担。 为支持其主张，提交了如下证据复印件：1、原、被告签订的借款协议；2、被告与案外人天津嘉业投资管理有限公司、天津嘉业信诚信用管理有限公司签订的借款咨询及管理服务协议；3、中国工商银行电子银行回单；4、案外人天津嘉业投资管理有限公司、天津嘉业信诚信用管理有限公司收到原告代为交付的管理费、咨询费、服务费确认书。 被告方波辩称，原告所述其向原告借款及已偿还了七期借款本息的情况属实。表示：因父亲患肺癌（已过世），为了给父亲治病，已将家中房屋出售，造成家庭经济困难。在向原告借款后，前期还款是按期返还原告的，从本意上讲，后期未能按约定还款，并非恶意拖欠，而是经济困难所致。同意返还原告欠款，但目前由于家中仅其一人工作，月收入2000余元，一次性偿还原告有困难，希望原告给予谅解，能否每月偿还原告1000元，在今后经济好转时，再增加还款金额。并称，据其回忆，曾有一次原告的工作人员电话通知其还款，其还将一期的借款本息，按该人的要求打入了该人的账户中。未提交证据。 经审理查明，2013年6月9日，原、被告签订借款协议，主要内容约定为：被告向原告借款41232元，借款用途买车，借款期限自2013年6月30日起至2015年5月30日止，月还款本息1952元，还款分期月数为24个月，还款日为每月30日。付款方式为网上银行汇款，由原告通过网上银行汇款方式将被告所借款项汇入到协议约定的被告名下62×××73中国工商银行天津南门外双峰道支行账号中。在本协议签署后，被告在此同意并授权原告将本协议借款本金数额，在扣除代替被告应支付给案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费和天津嘉业投资管理有限公司服务费后的剩余款项支付到本协议规定的被告专用账号中。（咨询费、服务费的有关事项及具体金额参见被告与案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费和天津嘉业投资管理有限公司签订的《借款咨询及管理服务协议》）。本息偿还方式为被告必须按月足额偿还对原告的本金和利息。任何应从被告账户划扣的款项，被告在此同意原告委托合作机构每月从被告指定账户中准确划扣相应数额。如还款日遇到法定假日或公休日，还款日不进行顺延。若被告未按时足额还款，应向原告支付逾期违约金。逾期违约金计算方法为：按照当月应还本息的10%计算，每月单独计算，累计至被告实际还款之日止。被告逾期还款15天以上，原告有权解除本协议。本协议自原告将借款本金数额在扣除被告应支付给两案外人的咨询费、服务费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。被告将本协议下全部本金、利息、逾期违约金及其他相关费用偿还完毕之日，本协议自动终止。原告有权向协议签订地法院进行诉讼。协议载明协议签订地为天津市和平区。 同日，被告与案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司咨询费、天津嘉业投资管理有限公司签订借款咨询及管理服务协议，主要约定内容为：第一条释义：咨询费系案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续并成功获得借款而由被告支付给该案外人的报酬。服务费系因案外人天津嘉业投资管理有限公司为被告实现成功借款出具审核意见、提供原告推荐并在被告成功获得借款后而由被告支付给该案外人的报酬。管理费为案外人天津嘉业投资管理有限公司为被告的账户提供管理及其他服务而支付的报酬。第五条服务费、咨询费、管理费标准及支付方式：被告同意在获得借款协议约定的借款资金的当日按照被告借款本金的0.624%标准向案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司支付咨询费4493元；按照借款本金的0.936%标准向案外人天津嘉业投资管理有限公司支付服务费6739元和按照借款本金的2%支付行政管理费。上述服务费、咨询费、管理费，被告授权原告在向其提供借款本金时一次性代为扣除，由原告代为支付给两案外人。第十条本协议自原告将借款协议所规定的借款本金数额在扣除被告应该支付给两案外人咨询费、服务费、管理费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。本协议在履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；协商不成，则需提交本协议签署地法院诉讼。同时在协议中明确协议签订地为本市南开区。 协议签订后，原告按约定于2013年6月9日通过电子银行转账方式转入被告中国工商银行天津分行营业部62×××73账户内29400元，同日，原告与案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司共同签署内容为“天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司确认：郭之瑞已经按照借款合同及借款咨询及管理服务协议的相关约定将管理费600元、咨询费4493元、服务费6739元，在借款本金当中扣除并支付给了服务方：天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司，并将剩余款项29400元通过工商银行支付给了借款人方波，三方对此确认，并承担由此产生的一切法律后果。”的确认书。被告收到借款后，于2013年6月30日至2013年12月30日及2014年5月30日按约定向原告偿还了7期借款计13664元，其中：偿还借款本金为12026元、利息为1638元，后再未按期还款。现原告主张被告返还的借款本金系以双方合同约定的借款41232元减去被告已偿还的7期还款中本金部分后的剩余款项即29206元，按双方借款合同约定推算合同约定的年利率为13.62%，2013年12月30日至2014年4月30日及2014年6月30日至2014年10月30日间计10个月的利息为1668.45元，按双方借款合同约定的逾期违约金计算方法计算，该期间的逾期违约金为1952元。 另查，原告分别为案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司的法定代表人。 上述事实，有当事人当庭陈述一致及原告提交的证据证实，经当庭质证，被告对原告提交的证据不持异议，本院予以确认。 关于被告所述其除原告认可收到的7期借款本息外，还曾还过一期借款本息的抗辩，未提交证据证实，原告否认，本院不予确认。 本院认为，当事人的合法权益受法律保护，原告与被告间的争议系民间借贷合同关系，对此，我国民法通则规定，意思表示真实、不违反法律或者社会公共利益是民事法律行为应当具备的条件。合同法规定，依法成立的合同，自成立时生效。以合法形式掩盖非法目的的合同无效。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。当事人一方依据该规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）规定：公民之间的借贷，原告将利息计入本金计算复利的，不予保护。在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。据此表明，原、被告签订的借款协议就29400元借款部分在该款到达被告账户时生效，合同约定的利率标准，并不违反法律的强制性和禁止性规定，被告负有按协议约定返还原告该部分借款及利息的义务，逾期还款，应承担相应的违约责任。现原告逾期还款行为已符合双方合同约定的解除条件，故原告要求解除与被告间的借款合同的请求，依法应予支持；合同解除后，被告负有将剩余借款本金返还原告的义务，并负有按约定的利率标准支付利息的义务。综合被告与原告签订借款协议的同时，又与原告任法定代表人的两案外人签订咨询费、服务费合同，借款协议约定的借款金额及实际交付金额的情况分析，差额部分实际属于上打息行为，该行为违反了上述规定，不受法律保护，现原告主张的利息标准并不违反法律规定，主张期间系其对享有权利的依法处分，且属于被告负有的合同义务，依法应予支持。 关于原告主张被告按合同约定的违约金计算方法给付违约金的请求，属于违约金承担方式，依法亦应准许。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，第五十五条，《中华人民共和国合同法》第八条，第四十四条第一款，第九十三条，第九十六条第一款，第九十七条，第一百九十六条，第二百一十条，第二百一十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第125条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、本判决生效之日起十日内，被告一次性返还原告借款17374元； 二、本判决生效之日起十日内，被告一次性给付原告利息1668.45元； 三、本判决生效之日起十日内，被告一次性给付原告逾期违约金1952元； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决第一项指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼受理费637元，减半收取318.5元，原、被告各负担159.25元（本判决生效之日起十日内直接给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。 审判员  杜博懿 二〇一四年十二月十九日 书记员  岳宇峰