浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2014）温瑞商初字第4331号原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行。负责人江建国。委托代理人（特别授权）王小静。委托代理人（特别授权）余心海。被告孔晓慧。被告丁良统。原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称瑞安招商银行）与被告孔晓慧、丁良统金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月25日立案受理后适用简易程序审理。依法由代理审判员江文杰独任审判，于2014年12月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王小静，被告丁良统到庭参加诉讼。被告孔晓慧经本院依法传唤后无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2014年4月11日，被告孔晓慧、丁良统和原告签订了编号为8140327042004号《个人授信协议》和编号为8140328958001号《个人贷款借款合同》各一份，约定被告孔晓慧因经营需要资金向原告贷款200万元人民币，贷款期限自2014年4月11日起至2015年4月11日止，年利率7.2%；未按约定按时足额偿还贷款的，在约定利率水平上加收50%计收罚息；不能按时支付利息的，按罚息利率按日计收复息；合同还约定若出现借款合同第21条约定的经营变动且贷款人依自主判断认为影响借款人还款能力的，原告有权要求借款人清偿本合同项下贷款本息及一切相关费用。同日，被告丁良统、孔晓慧共同和原告签订编号为8140327042004《个人授信最高额抵押合同》，约定被告孔晓慧、丁良统以其共同所有的坐落于瑞安市安阳街道蕙兰苑6幢409室【房屋所有权证号：瑞安市房权证安阳字第**】在最高限额286万元范围内对原告的债权提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。因被告经营不善，导致借款利息逾期。经多次催讨后，被告未能支付，原告有理由相信两被告已无偿还能力，故根据《个人贷款借款合同》第21条之规定予以提前到期，并与2014年11月22日向两被告以邮寄方式送达了债务提前到期通知书。截止起诉之日，尚有借款本金200万元及利息等均未偿还。原告起诉请求判令：一、被告孔晓慧、丁良统共同偿还借款本金200万元、利息、复息及罚息（其中期内利息16650.75元、复息219.79元、罚息以本金200万元为基数从2014年11月23日起按年利率10.8%计算至实际偿还之日止，从2014年11月23日起以期内利息16650.75元为基数按年利率10.8%计算复息至实际偿还之日止）；二、第一项诉讼请求从被告孔晓慧、丁良统共同所有的坐落于瑞安市安阳街道蕙兰苑6幢409室【房屋所有权证号：瑞安市房房权证安阳字第**】抵押房屋，拍卖或变卖所得款中优先受偿，并对第一项诉讼请求中的利息、复息、罚息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费及实现债权的费用（包括律师费5000元）由两被告承担。原告庭审中变更第一项诉讼请求，其中复息由219.79元变更为44.77元。原告庭审中补充陈述：期内利息已还到10月9日，结息日为10月8日，10月9日为还款日。从10月9日到11月9日仅支付期内利息949.25元，其余都未还。被告丁良统辩称：200万元的贷款是事实，对贷款提前到期也没有意见。要求以简便方案将我们的抵押房产卖掉用于清偿原告以及其他债主的债务，将各方损失降至最小。希望能够将诉讼费尽可能减免。被告孔晓慧未出庭答辩，也未向本院提交书面答辩意见。原告在举证期限内向本院提交事实证据如下：证据1、编号8140327042004《个人授信协议》一份，证明原告与被告孔晓慧签订最高额为200万元授信协议的事实；证据2、编号8140328958001《个人贷款借款合同》、借款借据各一份，证明被告孔晓慧向原告申请贷款200万元及原告依约放款的事实；证据3、编号8140327042004《个人授信最高额抵押合同》、房产证、土地证、房他证各一份，证明被告孔晓慧、丁良统以其所有的房屋设定抵押以保证涉案债务履行并办理了抵押登记的事实；证据4、债务提前到期通知书、邮寄回单及网上打印邮寄详单各一份，证明原告已将债务提前到期的情形以邮寄方式通知两被告的事实；证据5、银行利息清单、明细清单各一份，证明被告本金及利息的逾期情况。证据6当庭提交委托代理合同、发票、网上银行电子回单，证明原告为实现债权支付了律师费5000元的事实。被告孔晓慧、丁良统未向本院提交证据。上述证据经庭审出示质证，被告丁良统质证后均无异议。被告孔晓慧经本院依法传唤后无正当理由未到庭，视为放弃对上述证据的质证权利。原告提供的上述证据均具备真实性、合法性、关联性，能够证明相应待证事实，本院予以采信。经审理，本院认定事实：2014年4月11日，被告孔晓慧与原告瑞安招商银行签订编号8140327042004《个人授信协议》。协议约定：授信人瑞安招商银行同意向授信申请人孔晓慧提供总额200万元整的可循环授信额度；授信期间为60个月，从2014年4月11日起至2019年4月11日止；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；本协议项下授信申请人所欠授信人的一切债务由丁良统以其所有的财产作抵（质）押，双方另外签订最高额抵押合同或最高额质押合同。协议还约定了其他事项。同日，被告孔晓慧与原告瑞安招商银行签订编号8140328958001《个人贷款借款合同》。合同约定：贷款金额200万元，贷款期限自2014年4月11日至2015年4月11日止；贷款利率为固定利率，以基准利率6%上浮20%确定；未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，瑞安招商银行有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，按月或到期一次性结息；贷款本息以及其他一切相关费用由丁良统以其所有或依法有权处分的个人房产作抵押。合同还约定了其他事项。同日，被告孔晓慧、丁良统与原告瑞安招商银行签订编号8140327042004《个人授信最高额抵押合同》。合同约定：为担保编号8140327042004《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切费用足额偿还，抵押人丁良统愿意以其所有的坐落于瑞安市安阳街道蕙兰苑6幢409室房产（所有权证号：00100608）作为抵押物；抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额，以及利息、罚息、复息、违约金、实现债权费用等，最高限额为286万元；本项抵押为最高额抵押，在授信期间内，抵押权人可在授信额度内向授信申请人发放贷款或提供其他授信。合同还约定了其他事项。上述合同签订后，原告依约向被告孔晓慧发放借款200万元，双方约定扣款日为每月9日，首次扣款日为2014年6月9日。借款后，被告孔晓慧于2014年11月9日出现利息违约，仅支付当期利息949.25元。2014年11月22日，原告向被告孔晓慧、丁良统邮寄送达《债务提前到期通知书》，主要内容为提前收回涉案贷款本息，提前到期日为通知发出之日。截至2014年11月22日止，被告孔晓慧共欠涉案借款本金200万元、期内利息16650.75元、复利44.67元。另查明：1、被告孔晓慧、丁良统于1991年12月30日登记结婚；2、原告瑞安招商银行为实现本案债权，与浙江玉海律师事务所签订委托代理合同，实际支出律师费5000元。本院认为：涉案《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》中，当事人意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。被告孔晓慧未能按约支付借款本息，根据约定，原告有权主张本案贷款立即到期并提前收回贷款本息。原告现主张以《提前到期通知书》邮寄之日即2014年11月22日为提前到期日，并自次日起计算逾期利息，事实依据充分，且被告丁良统无异议，本院予以支持。被告孔晓慧经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩权利，应承担相应不利后果。上述借款发生于二位被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应按两位被告夫妻共同债务处理。原告要求被告孔晓慧、丁良统共同清偿，事实与法律依据充分，本院予以支持。原告另外主张律师费5000元，事实与法律依据充分，本院亦予以支持。上述债务属于被告丁良统签订的《个人授信最高额抵押合同》抵押担保范围，且抵押物已办理抵押登记。被告孔晓慧、丁良统逾期履行还款义务，原告有权就抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款，在合同约定的最高限额内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告孔晓慧、丁良统于本判决生效后十日内清偿原告招商银行股份有限公司温州瑞安支行编号8140328958001《个人贷款借款合同》项下借款本金200万元、截至2014年11月22日止的期内利息16650.75元、复利44.67元以及自2014年11月23日起，按年利率10.8%计算的逾期利息、期内利息的复利（逾期利息以本金200万元为基数计算至实际清偿之日止，复利以期内利息16650.75元为基数计算至实际清偿之日止），并支付律师费5000元；二、若被告孔晓慧、丁良统逾期不履行上述债务，原告有权以登记在被告丁良统名下坐落于瑞安市安阳街道惠兰苑6幢409室房产（所有权证号：00100608）折价或拍卖、变卖后所得价款对上述债务优先受偿，但其对包括上述第一项债务在内的编号8140327042004《个人授信最高额抵押合同》项下债权优先受偿总额以286万元为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22945元，减半收取11473元，由被告孔晓慧、丁良统负担，定于本判决生效后十日内缴纳。原告应于本判决生效后十五日内到本院退回预缴诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费22945元，预缴到浙江省温州市中级人民法院，或汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013逾期不交，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。代理审判员  江文杰二〇一四年十二月二十三日代书 记员  方 瑜