黑龙江省北安农垦法院刑 事 判 决 书〔2016〕黑81**刑初45号公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。被告人于某某，男，初中文化，无职业。2015年8月17日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局刑事拘留，同年9月23日被批准逮捕，现羁押于黑龙江省北安农垦看守所。辩护人张之敏，黑龙ＸＸ山律师事务所律师。黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉〔2016〕46号起诉书指控被告人于某某犯骗取贷款罪，于2016年4月14日向本院提起公诉。本院当日受案并适用普通程序，依法组成合议庭，于2016年6月2日公开开庭进行了审理。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派代理检察员王立福出庭支持公诉，被告人于某某及其辩护人张之敏到庭参加诉讼。现已审理终结。黑龙江省北安农垦区人民检察院指控：1.2014年1月23日，被告人于某某为种地、偿还债务而产生骗取贷款之念，遂组织某农场居民���某某、申某某、许某甲、赵某某、代某某以联保方式，虚构贷款用途和综合年收入，骗取五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社（以下简称某农场信用社）种植业贷款人民币80万元。2.2014年3月10日，被告人于某某组织某农场居民杨某某、杨某甲、姚某某、徐某以联保方式，虚构贷款用途和综合年收入，骗取某农场信用社种植业贷款人民币60万元。3.2014年3月14日，被告人于某某组织某农场居民赵某甲以联保方式，虚构贷款用途和综合年收入，骗取某农场信用社种植业贷款人民币18万元。4.2014年3月28日，被告人于某某组织某农场居民杨某乙以联保方式，虚构贷款用途和综合年收入，骗取某农场信用社种植业贷款人民币18万元。5.2014年4月4日，被告人于某某组织某农场居民马某某以联保方式，虚构贷款用途和综合年收��，骗取某农场信用社种植业贷款人民币17万元。6.2014年4月7日，被告人于某某组织某农场居民赵某丙以联保方式，虚构贷款用途和综合年收入，骗取某农场信用社种植业贷款人民币19万元。7.2014年4月8日，被告人于某某组织某农场居民齐某某以联保方式，虚构贷款用途和综合年收入，骗取某农场信用社种植业贷款人民币15万元。8.2014年4月12日，被告人于某某组织某农场居民李某以联保方式，虚构贷款用途和综合年收入，骗取某农场信用社种植业贷款人民币17万元。综上，被告人于某某共实施骗取贷款犯罪8起，犯罪数额人民币244万元。所骗贷款105.50万元至今未偿还。经侦查，被告人于某某于2015年8月17日被公安机关在广西壮族自治区南宁市抓获。针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人于某某以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人于某某对公诉机关指控的事实及罪名无异议。被告人于某某的辩护人辩称，1.于某某没有组织赵某甲、李某骗取某农场信用社贷款，因此赵某甲的贷款18万元、李某的贷款17万元不应当算入于某某的犯罪数额；2.被告人于某某自愿认罪，应当依法从轻处罚。经审理查明：1.2014年1月23日，被告人于某某为种地、偿还债务而产生骗取贷款之念，遂组织某农场居民许某某、申某某、许某甲、赵某某、代某某联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷���人民币80万元。2.2014年3月10日，被告人于某某组织某农场居民杨某某、杨某甲、姚某某、徐某联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币60万元。3.2014年3月14日，被告人于某某组织某农场居民赵某甲与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币18万元。4.2014年3月28日，被告人于某某组织某农场居民杨某乙与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币18万元。5.2014年4月4日，被告人于某某组织某农场居民马某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币17万元。6.2014年4月7日，被告人于某��组织某农场居民赵某丙与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币19万元。7.2014年4月8日，被告人于某某组织某农场居民齐某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币15万元。8.2014年4月12日，被告人于某某组织某农场居民李某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币17万元。综上，被告人于某某共实施骗取贷款犯罪8起，犯罪数额人民币244万元。案发后所骗取贷款本金人民币95.20万元尚未偿还。被告人于某某于2015年8月17日被公安机关在广西壮族自治区南宁市抓获。上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1.组织机���代码证、营业执照、金融许可证证实，组织机构名称为五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他批准业务；2.合同编号为043某农场信用社2014年农户联保贷款场部43组档案证实，2014年1月23日，于某某组织许某某、申某某、许某甲、赵某某、代某某联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社贷款共计80万元的事实；3.合同编号为083某农场信用社2014年农户联保贷款场部83组档案证实，2014年3月10日，于某某组织杨某某、杨某甲、姚某某、徐某联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社贷款共计60万元的事实；4.合同编号为099某农场信用社2014年农户联保贷款场部99组档案证实，2014年3月14���，于某某组织赵某甲与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社贷款18万元的事实；5.合同编号为144某农场信用社2014年农户联保贷款场部144组档案证实，2014年3月28日，于某某组织杨某乙与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社贷款18万元的事实；6.合同编号为176某农场信用社2014年农户联保贷款场部176组档案证实，2014年4月4日，于某某组织马某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社贷款17万元的事实；7.合同编号为185某农场信用社2014年农户联保贷款场部185组档案证实，2014年4月7日，于某某组织赵某丙与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社贷款19万元的事��；8.合同编号为192某农场信用社2014年农户联保贷款场部192组档案证实，2014年4月8日，于某某组织齐某某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社贷款15万元的事实；9.合同编号为206某农场信用社2014年农户联保贷款场部206组档案证实，2014年4月12日，于某某组织李某与他人联保贷款，采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社贷款17万元的事实；10.逾期贷款催收通知书7份证实，某农场信用社于2015年1月9日对赵某某名下贷款逾期未偿还15万元进行电话催收；于2015年5月5日对杨某乙名下贷款逾期未偿还18万元进行电话催收；于2015年6月24日对赵某甲名下贷款逾期未偿还15万元进行电话催收；于2015年6月21日对李某名下贷款逾期未偿还17万元进行电话催收；于2015年4月29日对齐某某���下贷款逾期未偿还15万元进行电话催收；于2015年6月2日对赵某丙名下贷款逾期未偿还19万元进行电话催收；于2015年6月3日对马某某名下贷款逾期未偿还17万元进行电话催收；11.户籍证明证实，被告人于某某犯罪时已达应负刑事责任年龄；12.北安农垦公安局出具的证明1份证实，于某某绰号于大军；13.到案经过及案件侦查终结报告书证实，此案受、立、破情况；于某某于2015年8月17日被公安机关在广西壮族自治区南宁市抓获；14.证人刘某丁的证言证实，2014年10月份，刘某丁调到某农场信用社任主任后，在工作中发现自2012年开始至今，在某农场信用社的贷款中有部分联保借款人虚构经济收入，顶名为别人贷款，在骗取信用社贷款后，由某农场居民于某某将200余万元贷款挪作他用，并拒绝还款，给信用社造成了巨大的经济损失，后报案的事实；15.证人邵某某的证言证实，2013年1月至2014年6月邵某某在某农场信用社任主任时于某某找其办理过贷款，具体是由客户经理李乙和王甲办理的，邵某某只负责审查合同。2014年某农场场部43组、83组、99组、144组、176组、185组、192组、206组的贷款合同都是邵某某审批的事实；16.证人李乙的证言证实，贷款合同编号为144、176、185、192、206的农户联保贷款合同都是李乙任某农场信用社信贷员期间经手办理的，都是邵某某让发放的事实；17.证人王甲的证言证实，贷款合同编号为099号的农户联保贷款合同是王甲任某农场信用社信贷员期间办理的，合同里的调查人签字是王甲签的，这组贷款是邵某某让其发放的，发放贷款的金额也是邵某某决定的事实；18.证人许某甲的证言证实，许某甲以五户联保的形式在某农场信用社贷款14万元。该贷款系许某甲的弟弟许某某找其贷款给于某某使用的，贷款合同中的综合年收入不是真实的，贷款所使用的银行账户是于某某拿着许某甲的身份证在信用社办理的，贷款办理后存有贷款的银行卡让于某某拿走了的事实；19.证人代某某的证言证实，于某某将代某某、许某某、许某甲、赵某某、申某某组成联保组以五户联保的形式在某农场信用社贷款，其中代某某贷款18万元。该贷款系于某某找代某某给其使用的，贷款是于某某办理的，贷款合同中的综合年收入不是真实的，贷款所使用的银行账户是于某某拿着代某某的身份证在信用社办理的，贷款办理后存有贷款的银行卡让于某某拿走了的事实；20.证人赵某某的证言证实，赵某某以五户联保的形式在某农场信用社贷款15万元。该组5户的贷款都是给于某某使用，联保小组也是于某某给组成的。���某某是于某某找的，手续都是于某某办理的，贷款合同中的综合年收入不是真实的，贷款所使用的银行账户是于某某拿着赵某某的身份证在信用社办理的，贷款办理后存有贷款的银行卡让于某某拿走了的事实；21.证人许某某的证言证实，许某某和许某甲、代某某、申某某、赵某某以五户联保的形式在某农场信用社贷款，其中许某某贷款15万元。该组5户的贷款都是给于某某使用的，联保小组也是于某某给组成的，许某某是于某某找的，手续都是于某某办理的，贷款合同中的综合年收入不是真实的，贷款所使用的银行账户是于某某拿着许某某的身份证在信用社办理的，贷款办理后存有贷款的银行卡让于某某拿走了的事实；22.证人申某某的证言证实，于某某将申某某、许某甲、许某某、赵某某、代某某组成联保组在某农场信用社贷款给其使用。申某���贷款18万元，都是于某某办理的，贷款合同中的综合年收入不是真实的，贷款下来后全部给于某某使用的事实；23.证人杨某某的证言证实，杨某某以五户联保的形式在某农场信用社贷款15万元。该贷款系杨某甲的弟弟找其贷款给于某某使用的，手续是于某某去办理的，贷款合同中的综合年收入不是真实的，贷款所使用的银行账户是于某某拿着杨某某的身份证在信用社办理的，贷款办理后存有贷款的银行卡让于某某拿走了的事实；24.证人杨某甲的证言证实，杨某甲以五户联保的形式在某农场信用社贷款19万元。该贷款系于某某找杨某甲为其贷款，杨某甲将办理贷款的材料交给于某某去办理的，杨某甲和杨某某及儿子杨某丁的贷款都给于某某使用了，贷款合同中的综合年收入不是真实的，贷款所使用的银行账户是于某某拿着杨某甲的身份证在信用社���理的，贷款办理后存有贷款的银行卡都让于某某拿走了的事实；25.证人姚某某的证言证实，姚某某以五户联保的形式在某农场信用社贷款12万元。该贷款系姚某某的姐夫代某某找其帮忙贷款给于某某使用的，贷款都给于某某使用了，手续也是于某某办理的，综合年收入不是真实的，贷款所使用的银行账户是于某某拿着杨某某的身份证在信用社办理的，贷款办理后存有贷款的银行卡让于某某拿走了的事实；26.证人徐某的证言证实，徐某以五户联保的形式在某农场信用社贷款14万元。该贷款系于某某找徐某让其贷款给于某某使用，贷款合同中的综合年收不是真实的，贷款所使用的银行账户是于某某拿着徐某的身份证在信用社办理的，贷款办理后存有贷款的银行卡让于某某拿走了的事实；27.证人赵某甲的证言证实，赵某甲与卢某某找来的史���某、韩某某、张某丁以联保的方式在某农场信用社以种植土地为由贷款，其中赵某甲贷款18万元。赵某甲将其所贷款的18万元和其妹夫李某的贷款中的7万元，以上合计25万元给其女儿赵某丁使用了。李某的贷款17万元是于某某找邵某某帮办理的，于某某帮李某办理完贷款后使用了其中的贷款10万元，是赵某丁将10万元交给于某某的，贷款合同中的综合年收入不是真实的事实；28.证人赵某丁的证言证实，2014年赵某丁找于某某帮赵某甲和李某办理的贷款给自己使用。办理贷款的证件是赵某丁提供给于某某的，插组也是于某某给办理的，赵某甲贷款18万元，李某贷款17万元。李某的贷款下来后，于某某找赵某丁使用李某的贷款10万元，剩余的25万元赵某丁使用了的事实；29.证人杨某乙的证言证实，杨某乙与张某丙、刘某丁、刘某戊、于某某以五户联保的形式在某农场信用社贷款，其中杨某乙贷款18万元。该贷款系于某某找杨某乙让其贷款给于某某使用的，贷款合同中的综合年收入不是真实的事实；30.证人马某某的证言证实，马某某和毕某某、毕某甲、刘某戊以联保的形式在某农场信用社贷款，其中马某某贷款17万元。该贷款系于某某找到在南宁工作的马某某及其妻子，让马某某用自己的名字去某农场信用社谎称种地办理贷款给于某某使用，贷款手续都是于某某办理的。该贷款于某某用了9万元，马某某使用了8万元，贷款合同中的综合年收入不是真实的事实；31.证人毕某乙的证言证实，2014年4月4日，毕某乙的老公公宋某某给其打电话，让毕某乙带其父亲毕某某、三叔毕某甲、毕某某的朋友刘某戊去某农场信用社办理贷款手续。在信用社于某某和宋某某说让马某某和毕某某等人组成一组。其中，毕某某、毕某甲、刘某戊的贷款被宋某某使用了，马某某的贷款给于某某使用的事实；32.证人赵某丙的证言证实，赵某丙以四户联保的形式在某农场信用社贷款，其中赵某丙贷款19万元。该贷款系于某某找的赵某丙让贷款给其使用，赵某丙将证件交给于某某去办理的，赵某丙将19万元贷款和银行卡都交给了于某某。贷款合同中的综合年收入不是真实的事实；33.证人齐某某的证言证实，齐某某以五户联保的形式在某农场信用社贷款，其中齐某某贷款15万元，并给于某某使用。该贷款系于某某找齐某某以齐某某的名义贷款，于某某拿齐某某的证件办理的手续，齐某某就把办理贷款的银行卡给于某某了，并告诉了银行卡密码。贷款合同中的综合年收入不是真实的事实；34.证人李某的证言证实，李某以四户联保的方式在某农场信用社贷款，其中李某���款17万元。该贷款系赵某甲找李某贷款给其使用，李某给赵某甲提供了证件，赵某甲办理的贷款，贷款合同中综合年收入不是真实的事实；35.被告人于某某的供述证实，于某某因种地及偿还债务用钱，用自已的名义无法贷款，而于某某和当时的信用社主任邵某某关系很好，于是就找一些人以他们的名义在某农场信用社贷款给于某某使用。赵某甲的贷款是赵某甲的女儿赵某丁找于某某办理的，李某的贷款也是于某某办理的，赵某甲和李某共贷款35万元，于某某使用10万元。杨某乙的贷款18万元、赵某丙的贷款19万元是由于某某办理的，并全部由于某某使用。马某某的贷款17万元是由于某某办理的，于某某使用8万元。齐某某的贷款15万元是由于某某办理的，于某某使用6万元。许某某、申某某、许某甲、赵某某、代某某一组联保贷款80万元是由于某某办理的，并全部由于某某使用。杨某某、杨某甲、姚某某、徐某一组联保贷款60万元是由于某某办理的，并全部由于某某使用。于某某知道上述人员不符合贷款条件，因为需要使用上述贷款，才找到邵某某办理的；36.某农场信用社出具的证明1份证实，被告人于某某尚有95.20万元未偿还（此证据由本院依职权调取）。上述证据由公诉人、本院当庭出示、宣读后，经被告人及其辩护人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。本院认为，被告人于某某采取提供虚假综合年收入、改变贷款用途的方式，多次骗取金融机构贷款合计人民币244万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人于某某犯骗取贷款罪的罪名成立，予以采纳。关于被告人于某某的辩护人提出被告人于某某��有组织赵某甲、李某骗取某农场信用社贷款的辩护意见。经查，李某是赵某甲的妹夫，是赵某甲找到李某让其贷款给赵某甲使用，而实际上赵某甲、李某的贷款均由赵某甲的女儿赵某丁使用，是赵某丁找到于某某办理的上述贷款，事后赵某丁给于某某使用其中的贷款10万元，因此赵某甲的贷款18万元、李某的贷款17万元应属于被告人于某某的犯罪数额，且证据确实、充分，故该辩护意见不能成立，不予采纳。关于被告人于某某的辩护人提出被告人自愿认罪，应予以从轻处罚的辩护意见。经查，符合客观事实并且有相应的证据予以证实，予以采纳。被告人于某某有以下量刑情节：如实供述自己罪行，依法予以从轻处罚；部分返还贷款，酌情予以从轻处罚。综上，决定对被告人于某某从轻处罚。根据被告人于某某的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人于某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币4万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月17日起至2017年4月16日止；罚金于本判决生效之日起十日内向本院一次性缴纳）；二、违法所得赃款95.20万元，依法予以追缴，返还被害单位五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 孙 海 峰审 判 员 祁 红 艳代理审判员 ��牟进全二〇一六年六月十六日书 记 员 张   桐