安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2014）相民二初字第00333号原告：淮北农村商业银行股份有限公司。法定代表人：夏平，该公司董事长。委托代理人：赵永银，该公司资产保全部经理。被告：刘春侠，女，1961年8月17日出生，汉族。被告：韩杰，男，1961年7月20日出生，汉族。原告淮北农村商业银行股份有限公司（简称淮北农村商业银行）与被告刘春侠、韩杰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月9日受理后，依法由审判员陈月艳适用简易程序，于2014年5月12日公开开庭进行了审理。原告淮北农村商业银行的委托代理人赵永银到庭参加诉讼，被告刘春侠、韩杰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。淮北农村商业银行诉称：2010年6月24日，刘春侠向淮北市区农村信用合作联社任圩信用社（简称任圩信用社）申请贷款，双方于当日签订了一份借款合同，编号为（任圩）社借字（2010）第1675612010030028号，签订了一份抵押合同，编号为（任圩）社抵字（2010）第1675612010030028号。贷款已实际发放。借款合同第一条约定借款本金为12万元，借款期限为2010年6月24日至2012年6月24日止，月利率8.55‰，按年结算利息。借款合同第五条约定，如借款人未按约还款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50％的罚息，因借款人违约致使贷款人采用诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同时，刘春侠用与韩杰共有的位于淮北市相山区建安南路西侧编号为房地权淮私产字第04＊＊＊5号的房地产作抵押，并在淮北市房地产管理局作抵押权登记，房地产他证淮房字第2010＊＊＊**号。刘春侠贷款逾期时间较长，仍没有归还贷款本金，也没有按合同约定结息。经淮北农村商业银行多次催收，至今未果。现请求依法判令刘春侠、韩杰偿还借款本金12万元及利息、罚息共58088.7元（暂计算至2014年3月31日，以后发生的利息继续计算至本息还清时止），并承担本案诉讼费用。淮北农村商业银行为支持其主张，向本院提交了如下证据：1、借款合同证明：淮北农村商业银行与刘春侠之间存在金融借款合同关系。2、抵押合同、户口本复印件证明：刘春侠与韩杰系夫妻关系。刘春侠、韩杰与淮北农村商业银行签订了抵押合同，刘春侠、韩杰以其所有的房产办理抵押，抵押人承担担保责任。3、借款借据证明：淮北农村商业银行依约发放贷款12万元。4、房地产他项权证证明：房产已做抵押登记。5、淮北农村商业银行公司章程、银监会文件（皖银监复（2011）318号）证明：淮北农村商业银行具有原告诉讼主体资格，下属分行的民事责任由总行即淮北农村商业银行承担。6、贷款本息计算证明证明：截至2014年3月31日，刘春侠应偿还借款本金12万元，利息58088.7元，合计178088.7元。刘春侠、韩杰未进行答辩，亦未提供证据。经审查，淮北农村商业银行提供的证据1-6具有客观性、合法性、关联性，本院确认其证明力。经审理查明：2010年6月24日，刘春侠与任圩信用社签订编号为（任圩）社借字（2010）第1675612010030028号的借款合同，借款合同约定：借款金额为12万元，借款用途为修路，借款期限为2010年6月24日至2012年6月24日止，月利率8.55‰，还款方式为到期一次性还本、按年付息；借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50％的罚息；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。为确保该借款合同的履行，刘春侠、韩杰以其共有的位于淮北市相山区建安南路西侧编号为房地权淮私产字第04＊＊＊5号的房地产作抵押，刘春侠、韩杰与任圩信用社于2010年6月24日签订编号为（任圩）社抵字（2010）第1675612010030028号的抵押合同并办理了编号为房地产他证淮房字第2010＊＊＊**号的抵押登记。抵押合同约定，主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款合同与抵押合同签订后，任圩信用社将12万元给付刘春侠。合同到期后，刘春侠未偿还借款本息。截至2014年3月31日，刘春侠尚欠任圩信用社借款本金12万元及利息、罚息58088.7元，合计178088.7元没有偿还。另查：任圩信用社为淮北市区农村信用合作联社的分支机构，淮北市区农村信用合作联社于2011年10月改制变更为淮北农村商业银行，任圩信用社变更为淮北农村商业银行任圩支行。淮北农村商业银行的公司章程规定，其下设的支行不具备法人资格，其民事责任由淮北农村商业银行承担。刘春侠与韩杰系夫妻关系。本院认为，刘春侠与任圩信用社签订的借款合同及刘春侠、韩杰与任圩信用社签订的抵押合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，系有效合同。任圩信用社作为出借人已按合同约定履行了向借款人提供借款的义务；刘春侠作为借款人拖欠借款本息不还，属违约行为，理应承担偿还借款本息及逾期还款的违约责任。韩杰与刘春侠系夫妻关系，虽然该债务时以刘春侠个人名义所负，但刘春侠借款时系夫妻关系存续期间，应按共同债务处理，故韩杰亦应承担还款责任。刘春侠、韩杰以位于淮北市相山区建安南路西侧编号为房地权淮私产字第04＊＊＊5号的房地产作为抵押物并办理抵押登记，若刘春侠、韩杰不能清偿债务，任圩信用社可对刘春侠、韩杰提供的抵押物行使抵押权并优先受偿。任圩信用社作为淮北农村商业银行的分支机构，其民事权利由淮北农村商业银行行使。因此，淮北农村商业银行要求刘春侠、韩杰偿还借款本金12万元、及利息、罚息58088.7元，合计178088.7元及2014年4月1日至本判决指定的给付之日止的利息，如逾期不履行还款义务，有权要求依法律程序行使抵押权优先受偿，理由充分，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘春侠、韩杰于本判决生效后十五日内偿还原告淮北农村商业银行股份有限公司借款本金12万元及利息、罚息58088.7元，合计178088.7元；2014年4月1日至本判决指定的给付之日止的利息仍按原借款合同约定计算。二、如被告刘春侠、韩杰逾期未履行上述义务，原告淮北农村商业银行股份有限公司有权按照法律规定的程序对被告刘春侠、韩杰用以抵押的位于淮北市相山区建安南路西侧编号为房地权淮私产字第04＊＊＊5号的房地产行使抵押权，并优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3862元，因适用简易程序结案，减半收取1931元，由被告刘春侠、韩杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  陈月艳二〇一四年七月二日书记员  郑玉爱附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。