广东省广州市萝岗区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗萝法民二初字第415号原告：中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行，营业场所广州市萝岗区科学城开创大道北山香路2号。负责人：胡文东，行长。委托代理人：林凯川，广州法制盛邦律师事务所律师。委托代理人：魏碧莲，广州法制盛邦律师事务所律师。被告：干爽先，男，1973年12月11日出生，汉族，住四川省达县。被告：黄伦容，女，1974年12月4日出生，汉族，住四川省达县。原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行诉被告干爽先、黄伦容金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月6日立案受理，依法组成合议庭于2014年12月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人林凯川、魏碧莲到庭参加诉讼，被告经本院依法公告送达应诉材料及开庭传票后，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年2月24日，原告与被告干爽先签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同主要约定：1、被告以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币128000元；2、贷款期分为36期，每期偿还的金额为3555.56元，被告应自透支次月的25日起，每月25日将还款资金存入购车专项分期付款账户中；3、被告应支付手续费16748.55元，手续费一次性支付；4、如被告未按时足额存入资金，导致原告无法扣款受偿的，原告有权对被告收取利息和滞纳金；5、被告承担合同项下原告为实现债权而支出的费用；6、如被累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即偿还透支未还的全部款项；7、本合同履行过程中发生纠纷，向原告所在地人民法院提起诉讼。为确保合同的履行，原被告在签订《信用卡购车专项分期付款合同》的同日，签订了编号为【卡】字【工】行【开发区】支行2012年87号的《抵押合同》，约定由被告干爽先提供车辆识别代号为LBELMBKC7BY148376的小型客车为上述借款承担抵押担保。被告黄伦容作为抵押物共有人，签署了《共同偿债人陈诺书》，承诺愿意作为共同债务人对原告与被告干爽先签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2012年2月28日原告履行了给付义务。但是被告并没有按合同约定履行，于2014年4月21日已欠款本金59696.53元，利息、滞纳金、复利为1083.48元。原告认为，原被告签订的合同合法有效。原告已依约履行了放款义务，被告逾期未能偿还贷款，其行为已构成违约。被告应向原告偿还欠款本息，原告对被告提供的担保汽车享有抵押优先受偿权。原告为保护合法权益，诉诸法院请求判令：1.被告干爽先向原告归还借款本金59696.53元以及相应的利息、复利、滞纳金（利息、复利、滞纳金按《信用卡购车专项分期付款合同》约定标准计算，计至本案判决确定还款日止，暂计至2014年4月21日为1083.48元）；2.原告对两被告提供的车辆识别代号为LBELMBKC7BY148376的小型客车（机动车登记证书编号为440020117563）享有抵押优先受偿权；3.两被告向原告支付律师费3000元；4.诉讼费用及公告费用1000元由被告承担。原告庭审中明确：利息为619.57、滞纳金325.18元，本案中不主张复利，起诉的金额中不包含其他消费性透支。被告未提交书面答辩状，亦未出庭应诉。经审理查明：2012年2月24日，原告（甲方）与被告干爽先（乙方）签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币128000元。被告使用透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期还款20304.11元，以后每期偿还的金额为3555.56元，被告应于透支次月的每月25日前偿还。手续费16748.55元一次性支付。如被告没有按本合同约定按时足额存入资金导致原告无法扣款受偿的，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分5%标准收取。如被告累计3次违约，原告要求被告立即偿还透支未还的全部款项及实现债权的费用。同日，被告干爽先（抵押人）与原告（抵押权人）签订编号为【卡】字【工】行【开发区】支行（2012）年【87】号抵押合同，被告以其车牌号码为粤A×××××的轿车（车辆识别代号为LBELMBKC7BY148376）作为抵押物为上述借款提供担保。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费及实现抵押权的费用。同日，被告黄伦容在共同偿债人承诺书上签名捺印，其上载明：本人愿作为共同债务人对干爽先签订的《中国工商银行信用卡购车分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如干爽先未能按照合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2012年2月27日，原被告为涉案粤A×××××轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告，机动车登记证书编号为440020117563。原告于2012年2月28日向收款人发放128000元。原告在庭审中陈述，被告自2013年11月份开始违约。根据原告提交的查询交易明细显示，计至2014年4月21日，本金为59696.53元，利息为619.57，滞纳金325.18元。另查明，原告已向广东法制盛邦律师事务所支付律师费3000元，并支付了公告费1000元。以上事实有原告当庭陈述、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、共同偿债人承诺书、借款凭证、机动车登记证书、发票、查询信用卡交易明细等证据予以证实。本院认为：被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，故本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》及被告黄伦容签署的共同偿债人承诺书是当事人真实意思表示，合法有效，各方皆应依约履行。依据《信用卡购车专项分期付款合同》，原告已按约定提供了128000元购车贷款，但截止起诉之日，被告已累计超过3期以上未按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，如被告累计3期无按时还款，原告有权要求被告立即偿还透支未还的全部款项，并有权对被告收取利息和滞纳金，利息按每日万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分5%标准收取。同时约定原告实现债权的费用应由被告承担，上述约定不违反法律及强制性法规的规定，对于原告要求被告归还借款本金并按照合同约定支付逾期还款的利息、滞纳金及律师费的主张，本院予以支持。根据抵押合同约定，主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。现原告已宣布涉案债权已全部提前到期，被告未予清偿，符合原告实现抵押权的条件。因此，原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告黄伦容签署的共同偿债人承诺书明确表述加入到债务的承担中，承担共同清偿责任，原告主张其就被告干爽先的上述债务承担共同清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告干爽先于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行支付借款本金59696.53元，利息为619.57，滞纳金325.18元（暂计至2014年4月21日。自2014年4月22日起利息按每日万分之五计收透支利息，滞纳金按最低还款额未还部分5%标准收取至实际清偿日止）；二、被告干爽先、黄伦容于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行支付律师费3000元；三、被告干爽先、黄伦容不履行上述第一项、第二项判决义务时，依法处理被告干爽先所有的粤A×××××轿车（机动车登记证书编号为440020117563），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行在上述债权范围内优先受偿。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1394元、公告费1000元，由被告干爽先、黄伦容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  张汨鸿人民陪审员  黎锦华人民陪审员  钟伟雄二〇一四年十二月十九日书 记 员  戴瑾茹吴宇婷