上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2014）杨民五（商）初字第970号原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行。负责人张毅。委托代理人金烨。委托代理人宋士炯。被告何芳汉。被告何万彬。被告肖成梅。原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行与被告何芳汉、被告何万彬、被告肖成梅金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月7日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋士炯、金烨到庭参加诉讼。被告何芳汉、被告何万彬、被告肖成梅经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行诉称，2010年11月3日，原告与被告何芳汉、被告何万彬签订《个人购房借款／担保合同（商业）》，约定由原告向被告何芳汉发放个人购置住房贷款人民币1，190，000元，用于购买上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX室房屋；贷款期限为360个月；利率按约定的贷款期限对应的基准利率下浮15%；被告何芳汉、被告何万彬以上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX室房屋对该笔贷款承担抵押担保责任等。被告何万彬之妻被告肖成梅签署《同意抵押声明》，同意将上述房屋为被告何汉芳、被告何万彬与原告签订《个人购房借款／担保合同（商业）》项下贷款的抵押物，作为偿还贷款的担保。同年12月9日原告依约向被告何芳汉发放贷款。然而，被告何芳汉自2013年1月起未按约履行还款义务，原告多次催讨无果。根据《个人购房借款／担保合同（商业）》约定，合同项下单笔还款出现累计六次（含）以上违约的，原告有权要求提前终止合同，有权要求被告何芳汉、被告何万彬提前偿还全部贷款本息。根据该份合同，原告亦有权对被告何芳汉、被告何万彬名下的位于上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权。故原告请求判令：1、被告何芳汉偿还原告截至2014年4月21日的借款本金人民币1，140，512.32元及利息、罚息和复利21，461.67元，以及自2014年4月22日起至实际清偿日止，以1，161，973.99元为基数，按照《个人购房借款／担保合同（商业）》（合同编号为XXXXXXXXXXXXX）约定利率计付的利息、复利和罚息；2、被告何芳汉、被告何万彬、被告肖成梅承担抵押担保责任。若被告何芳汉不履行上述第一项还款义务，原告有权就被告何芳汉、被告何万彬名下的位于上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权。原告为证明其主张提供以下证据材料：1、《个人购房借款／担保合同（商业）》（合同编号为XXXXXXXXXXXXX）、《同意抵押声明》；2、借款凭证；3、上海市房地产登记证明；4、自营历史明细表。被告何芳汉、被告何万彬、被告肖成梅未到庭应诉答辩。经审理查明，2010年11月3日，原告与被告何芳汉、被告何万彬签订《个人购房借款／担保合同（商业）》，约定由原告向被告何芳汉发放个人购置住房贷款人民币1，190，000元，用于购买上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX室房屋，建筑面积185.30平方米；贷款期限为360个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准；借款人以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款利息；利率按约定的贷款期限对应的基准利率下浮15%；被告何芳汉、被告何万彬以上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX室房屋对该笔贷款承担抵押担保责任；被告何芳汉未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权计收罚息，包括按罚息利率按日计收的利息，对不能按时支付的利息，按罚息计收的复利，罚息利率按在本合同约定利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次违约的，原告有权要求终止合同，有权要求被告何汉芳提前偿还全部贷款本息等。同时，被告肖成梅签署《同意抵押声明》，同意将上述房屋为被告何汉芳、被告何万彬与原告签订《个人购房借款／担保合同（商业）》项下贷款的抵押物，作为偿还贷款的担保等。同年12月9日原告依约向被告何芳汉发放贷款。然而，被告何芳汉自2013年1月起未按约履行还款义务，拖欠原告贷款本金1，140，512.32元、截至2014年4月21日的利息21，461.67元，原告经多次催讨无果。本院认为，原告与被告何芳汉、被告何万彬签订的《个人购房借款／担保合同（商业）》及被告肖成梅签署的《同意抵押声明》，均系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告按约发放了贷款后，被告何芳汉理应按约偿还贷款本金及利息。现被告何芳汉自2013年1月起未按约还款，显属违约。原告依据合同约定宣布贷款提前到期，并无不当，因原告无证据证明已通知被告贷款提前到期，故以向被告公共送达诉状届满之日即2014年10月8日为通知到达日。现原告要求被告何芳汉归还全部剩余借款本金、利息和罚息，并要求依法行使抵押权，于法不悖，原告之诉讼请求，本院依法予以支持。审理中，被告何芳汉、被告何万彬、被告肖成梅经本院合法传唤，仍未到庭应诉，视为放弃行使答辩权等诉权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何芳汉应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行贷款本金人民币1，140，512.32元、截至2014年4月21日的利息（含罚息）人民币21，461.67元；二、被告何芳汉应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行自2014年4月22日起至欠款实际清偿日止，按《个人购房借款／担保合同（商业）》（合同编号为XXXXXXXXXXXXX）约定利率计付的利息（含罚息）；三、若被告何芳汉不按期履行上述第一、二项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市杨浦支行有权就登记于被告何芳汉、被告何万彬名下的位于上海市松江区泗泾镇泗陈公路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权。被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币15，258元、诉讼保全费人民币5，000元、公告费人民币560元，合计人民币20，818元，由被告何芳汉、被告何万彬共同负担，应于本判决生效之日起七日内付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  郑旭珏审 判 员  杨 宁人民陪审员  瞿国富二〇一四年十二月十五日书 记 员  季宇凤附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。