江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）亭商初字第0553号原告中国工商银行股份有限公司盐城分行，组织机构代码84013610-3，住所地在江苏省盐城市建军中路**。负责人薛田江，该行行长。委托代理人程洪祥。委托代理人郭虎。被告徐杏如。被告徐业生（系徐杏如之父）。被告柏玉珍（系徐杏如之母）。原告中国工商银行股份有限公司盐城分行（下称工行盐城分行）与被告徐杏如、徐业生、柏玉珍信用卡纠纷一案，本院于2014年7月1日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于同年12月25日公开开庭进行了审理。原告工行盐城分行的委托代理人郭虎到庭参加诉讼，被告徐杏如、徐业生、柏玉珍经公告送达诉状副本、应诉通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票后，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行盐城分行诉称：2012年12月3日，被告徐杏如向我行申请开立牡丹贷记卡，用于购车分期付款业务，卡号为62×××06，12月13日申请授信112000元，同日，该卡在盐城市杏辰汽车销售有限公司刷卡消费112000元，并办理了分期付款手续，同时约定还款期限为36个月。徐业生、柏玉珍作为保证人在牡丹信用卡专项分期付款业务合同书上签某为徐杏如借款承担保证责任，同时出具共同还款承诺书，自愿共同承担还款责任，且徐杏如将购买的苏J×××**轿车抵押给我行，办理了抵押手续。该卡至2014年4月1日累计透支本金80883.34元，产生相关息费1423.05元，截止2013年6月1日，合计透支本息为82306.39元。上述款项原告多次催要未果，特具诉状至法院。请求判令：1、被告徐杏如偿还借款本息82306.39元（利息和罚息暂算至2013年6月1日）及以后的利息；2、被告徐业生、柏玉珍对上述款项承担连带偿还责任；3、原告对抵押的牌号为苏J×××**号的车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告徐杏如、徐业生、柏玉珍未答辩。经审理查明：2012年11月22日，徐业生、柏玉珍夫妇向工行盐城分行出具承诺书，言明以夫妻双方全部收入和财产承担徐杏如汽车分期付款的偿还责任。同年11月27日，徐杏如向工行盐城分行出具申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书，承诺其所购汽车抵押给银行，并约定所购汽车保险第一受益人为银行。同日，徐杏如、徐业生、柏玉珍与工行盐城分行签订信用卡购车分期付款及担保合同约定，徐杏如在盐城杏辰汽车销售有限公司购买16万元的汽车，通过在工行盐城分行申办的购车专项分期付款业务透支付款112000元；分期期数为36期，手续费率为11.7%，于每月的25日前偿还3111元。持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，应按牡丹信用卡章程及领用合约规定，支付透支利息、滞纳金和超限费。持卡人在还款期间如有2次以上违约行为，发卡行将一次性收回全部剩余款项。徐业生、柏玉珍作为保证人自愿为持卡人信用卡项下所有费用提供连带责任保证。当日，徐杏如向工行盐城分行申请办理牡丹信用卡。工行盐城分行经审查向其发放了卡号为62×××06的信用卡。信用卡合约中明确：发卡行以日利率万分之五计息，按约计收复利。2012年12月13日该信用卡审批额度调整为112000元。当日，徐杏如在盐城杏辰汽车销售有限公司刷卡消费112000元，购得名爵汽车一辆，并至盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了苏J×××**机动车抵押登记手续。此后，徐杏如累计还款31116.66元，余款未能按约归还。截止2013年6月1日，尚欠贷款本金80883.34元，产生相关息费1423.05元，合计82306.39元。经工行盐城分行催要，徐杏如未能还款，工行盐城分行诉至法院。另查明，徐业生、柏玉珍系徐杏如的父母。上列事实有被告徐杏如的信用卡申请书、原告与被告徐杏如、徐业生、柏玉珍所签订的信用卡购车分期付款及保证合同、徐杏如、徐业生、柏玉珍出具的还款承诺书、注册登记机动车信息、信用卡专向分期付款明细单及当事人的陈述等证据证明，经庭审审核确认。本院认为：被告徐杏如、徐业生、柏玉珍与原告工行盐城分行签订的信用卡购车分期付款及保证合同，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告徐杏如借款后，未依约履行还款义务属违约行为，应依约承担还本付息的责任。被告徐业生、柏玉珍既是担保人，又向原告出具承诺书，愿意为徐杏如的欠款承担共同还款责任，故被告徐业生、柏玉珍应与徐杏如共同承担还款责任。徐杏如以其自有的苏J×××**轿车为其与原告工行盐城分行签订的分期付款合同项下的借款提供抵押担保，故原告就其未能支付的借款本金、利息、滞纳金，有权依法以上述轿车拍卖、变卖的价款优先受偿。故原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐杏如、徐业生、柏玉珍于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城盐城分行借款本金80883.34元、息费1423.05元，合计82306.39元，并承担上述款项自2013年6月2日起至实际给付之日止的利息（利息按双方合同约定的标准计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司盐城盐城分行对抵押物即苏J×××**轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1940元，公告费600元，合计1540元，由被告徐杏如负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  杨淑芬审 判 员  蔡永平人民陪审员  钱海燕二〇一四年十二月二十六日书 记 员  刘 鑫附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。