浙江省奉化市人民法院刑 事 判 决 书（2014）甬奉刑初字第328号公诉机关浙江省奉化市人民检察院。被告人王某某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2011年6月30日被奉化市公安局取保候审。辩护人江民军。奉化市人民检察院以奉检刑诉（2011）680号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2014年3月26日向本院提起公诉。本院于当日立案后，依法组成合议庭，适用简易程转普通程序公开开庭审理了本案，奉化市人民检察院指派检察员王波、胡育仁出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人江民军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，被告人王某某于2008年1月以其和丈夫王某某1名义申办了两张人民币贷记卡后透支使用。2009年10月5日，被告人王某某在两卡各透支人民币10万元后不再还款，后经发卡银行多次催收，截至2011年5月10日，两卡分别欠费人民币154997.83元和154799.79元，其中本金分别为人民币98404.2元和98278.47元。案发后，被告人王某某主动投案，如实供述了自己的犯罪事实，并归还了透支款项。公诉机关并向法庭提供了相应的证据以证实指控的犯罪事实。公诉机关认为被告人王某某的行为已构成信用卡诈骗罪，建议判处被告人有期徒刑二年至三年，适用缓刑，并处罚金。被告人王某某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，表示认罪。辩护人提出如下辩护意见：对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。被告人有自首情节，可以从轻或减轻处罚。被告人系初犯，有悔罪表现，且已归还了全部透支款。辩护人建议对被告人王某某从轻处罚，适用缓刑。经审理查明：2008年1月份，被告人王某某以其和丈夫王某某1二人的名义向宁波鄞州农村合作银行各申办一张信用额度为10万元的人民币贷记卡（卡号分别为62×××03、62×××01）。之后，被告人王某某通过消费、取现、转账的方式透支上述两张信用卡。2008年底，被告人王某某的经济状况恶化，开始采用向他人借钱还款的方式维持两卡的信用。2009年10月5日，被告人王某某在两卡分别透支10万元后不再还款。经发卡银行多次催收，截至2011年5月10日，两卡分别欠费154997.83元和154799.79元，其中本金分别为98404.2元和98278.47元。2011年6月30日，被告人王某某主动向公安机关投案，并如实供述了上述事实。2011年11月11日，被告人王某某就上述两张信用卡向银行各还款人民币30000元。2014年4月10日，被告人再次向上述两张信用卡分别还款70000元，余款宁波鄞州农村合作银行予以减免。上述事实，由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人王某某的供述，证实：2008年1月份，其以自己和丈夫王某某1的名义向宁波鄞州农村合作银行各申办一张信用额度为10万元的人民币贷记卡（卡号分别为62×××03、62×××01）。之后，其通过取现、转账的方式透支上述两张信用卡作为经营奉化市云盛制衣厂的资金周转。2008年底制衣厂生意亏损，开始不景气，开开停停，后期是采用借钱还款的方式以维持两张信用卡的信用。2009年10月5日，其在两卡分别透支10万元后不再还款。银行寄送的催帐单、挂号信和账单都收到的。2、证人王某某1的证言，证实：2008年1月份，其妻王某某和其商议后，以二人的名义向宁波鄞州农村合作银行各申办一张信用额度为10万元的人民币贷记卡，两张卡一直由其妻王某某在使用。银行寄送的催帐单、挂号信和账单都收到的。3、证人陈栋的证言，证实：2008年1月份，王某某夫妇在宁波鄞州农村合作银行各申办一张信用额度为10万元的人民币贷记卡，2009年10月两卡分别取现10万元后开始逾期不还款，后发卡银行曾多次催收。4、报案报告，证实：宁波鄞州农村合作银行就王某某、王某某1办理的信用卡恶意透支的情况于2011年6月27日向奉化市公安局经侦大队报案的情况。5、挂号函件存根，证实：宁波鄞州农村合作银行分别于2010年5月21日、8月18日、10月20日三次寄函给王某某、王某某1催收欠款。6、办卡材料，证实：王某某、王某某1在办理涉案贷记卡时所提供材料及相关流程的文件。7、透支情况一览表，证实：涉案信用卡的透支情况明细，两卡于2009年10月5日分别取现10万元后不再还款。8、还款证明，证实：2011年11月11日，被告人王某某向两张信用卡内各还款人民币30000元；2014年4月10日，被告人又向上述两张信用卡分别还款70000元，余款宁波鄞州农村合作银行予以减免。9、公安机关出具的情况说明，证实被告人王某某于2011年6月30日主动到奉化市公安局江口派出所投案，到案后如实供述了信用卡透支的事实。10、人口信息，证实被告人王某某的身份情况。本院认为，被告人王某某于2009年10月5日用其办理的两张信用卡各透支10万元后经发卡银行多次催收拒不还款，系恶意透支，透支本金合计196682.67元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王某某有自首情节，依法可以减轻处罚。被告人在案发后，已还清全部透支款息，对被告人可以从轻处罚，并可适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后30日内向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  鲍丙春人民陪审员  袁利宽人民陪审员  葛国华二〇一四年七月七日书 记 员  吴雪美附：《中华人民共和国刑法》相关条文第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十二条第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第七十三条第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。