重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2014）中区法民初字第07379号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝**西湖路**，组织机构代码69658247-4。负责人马又佳，总经理。委托代理人涂绪，重庆丽达律师事务所律师。委托代理人罗灏，重庆丽达律师事务所律师。被告周银春，女，1974年12月8日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告杨小兰，女，1986年1月2日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告周金春，男，1967年3月13日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）诉被告周银春、杨小兰、周金春金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员高婷桦担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、张爱萍组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员阳文敏担任法庭记录。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人涂绪到庭参加了诉讼。被告周银春、被告杨小兰、被告周金春经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行小企业信贷中心诉称，重庆银行小企业信贷中心与周银春、杨小兰签订《借款合同》约定，周银春、杨小兰向重庆银行小企业信贷中心申请贷款40万元，贷款年利率约定为18%，贷款期限为12个月。又约定，借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日至实际偿还之日止，按实际天数计算，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，要求立即清偿，并约定因借款人违约产生的全部相关费用包括诉讼费、执行费、保全费、律师费等均由借款人承担，借款人还应向贷款人支付贷款金额10%的违约金。当日，周金春与重庆银行小企业信贷中心签订《保证合同》，约定其为上述借款承担连带保证责任。并约定如保证人未按合同约定及债权人要求清偿借款人债务，保证人应向借款人支付借款合同贷款金额10%的违约金。签约后，重庆银行小企业信贷中心按约发放了贷款。但周银春、杨小兰未按合同约定履行还款义务，构成违约。现重庆银行小企业信贷中心起诉来院，请求判令：1、被告周银春、杨小兰立即向重庆银行小企业信贷中心偿还剩余借款本金106960.86元，及截至2014年7月30日所欠利息2163.69元，以上述本息为基数计收罚息4140.81元，并承担以借款本金、利息及罚息的总额113265.36元为基数从2014年7月31日起至付清时止，按合同约定贷款利率加收50%计收罚息，利随本清，并判令被告周银春、杨小兰向原告共同支付贷款金额10%的违约金4万元及律师代理费5000元；2、判令被告周金春对被告周银春、杨小兰的上述债务承担连带保证责任，并向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金4万元；3、本案全部诉讼费、保全费、公告费由周银春、杨小兰、周金春承担。被告周银春未答辩。被告杨小兰未答辩。被告周金春未答辩。经审理查明，2013年7月1日，周银春、杨小兰（借款人）与重庆银行小企业信贷中心（贷款人）签订《借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款40万元用于资金周转之目的，贷款期限约定为12个月，以放款日为起算日；借款利率约定为年利率18%；借款人采用微贷还款方式进行还款；因本合同签订或履行所发生或与本合同相关之争议，应当通过协商方式予以解决，如协商不成，向合同签订地人民法院提起诉讼，本合同签订地为渝中区；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，且贷款人有权要求借款人提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿；借款人未能完全履行本合同中所做承诺或其他义务时，借款人应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金。同时，双方又签订了《还贷计划表》，约定了借款人从2013年8月至2014年7月期间每月应偿还本息的具体金额。上述合同签订当日，周金春（保证人）与重庆银行小企业信贷中心（债权人）签订《保证合同》，约定：保证人愿意对上述借款承担连带责任保证；保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；保证期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止；保证人违反其在本合同中所作的承诺与保证或未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。2013年7月3日，重庆银行小企业信贷中心依约向周银春、杨小兰发放贷款40万元。其后，周银春、杨小兰偿还了九期贷款后，自2014年5月5日起未按照借款合同及还款计划表的约定按时足额履行还款义务。2014年7月3日，重庆银行小企业信贷中心分别向周银春、杨小兰发出《逾期贷款催收通知书》，要求其于2014年7月19日清偿全部逾期款项；重庆银行小企业信贷中心向周金春发出《逾期贷款催收通知书》，要求其履行保证人的义务，要求其于2014年7月19日清偿全部逾期款项。周银春、杨小兰、周金春均未履行还款义务。按照还贷计划表和还款明细，截至2014年7月30日，周银春、杨小兰尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金106960.86元、利息595.56元（1711.37元-1115.81元）、罚息4140.81元。嗣后，重庆银行小企业信贷中心与重庆丽达律师事务所签订《法律事务委托合同》约定，重庆银行小企业信贷中心委托重庆丽达律师事务所作为其与周银春、杨小兰、周金春金融借款合同纠纷一案的代理人，并支付了5000元的诉讼代理费。上述事实，有《借款合同》、《还贷计划表》、《保证合同》、个人贷款借款借据、欠款明细及还款记录表、《逾期贷款催收通知书》、国内特快专递邮件详情单、法律事务委托合同、发票等以及当事人的陈述载卷为凭，本院予以确认。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与周银春、杨小兰签订的《借款合同》、《还款计划表》以及与周金春签订的《保证合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向周银春、杨小兰发放贷款后，周银春、杨小兰未按照合同约定偿还欠款，显系违约。现重庆银行小企业信贷中心要求周银春、杨小兰立即还款尚欠借款本金及其利息、罚息，由于有双方约定为据，本院予以支持。经本院查明截至2014年7月30日，周银春、杨小兰尚欠重庆银行小企业信贷中心借款利息595.56元，该金额与重庆银行小企业信贷中心诉请的金额不一致，以本院查明的金额为准。另，关于重庆银行小企业信贷中心要求以未偿还本金、利息、罚息为基数计算罚息的问题，借款合同约定借款人迟延支付任何到期款项的应计收罚息，但本院认为，根据还款计划，借款人迟延支付的款项仅包括本金、利息，故应驳回重庆银行小企业信贷中心要求以未偿还的罚息为基数计收罚息的诉请。关于律师费的承担问题。首先，借款合同中未约定律师费用由借款人承担；其次，聘请律师是重庆银行小企业信贷中心要求司法中介机构提供司法帮助的企业行为，并非其主张债权的必要条件，该律师费的发生与借款人间无直接的因果关系，因此，对重庆银行小企业信贷中心的这一诉讼请求本院不予主张。周金春与重庆银行小企业信贷中心签订的《保证合同》约定周金春自愿作为保证人为上述借款合同承担连带责任保证，周金春应在约定的保证范围内，对周银春、杨小兰的债务承担连带清偿责任。关于重庆银行小企业信贷中心要求周银春、杨小兰共同向其支付贷款金额10%的违约金4万元的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了多重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显过分高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失，因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求周银春、杨小兰承担除了借款本金、利息以及按贷款利率加收50%计算的罚息之外还要承担违约金的诉请不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人周金春除承担连带保证责任之外还另行支付违约金的问题。本案中重庆银行小企业信贷中心与保证人周金春签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业信贷中心向周金春发出《逾期贷款催收通知书》，要求其承担保证责任，周金春没有履行还款责任。按照《保证合同》的约定，周金春应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，该违约金系周金春因自身违约行为承担的合同责任。但本案中重庆银行小企业信贷中心的损失已经在对借款人周银春、杨小兰的诉讼请求中得到补偿，现要求保证人周金春支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，显失公平，因此，本院认为将保证人周金春应当向重庆银行小企业信贷中心支付的违约金调整为4000元较为恰当。被告周银春、被告杨小兰、被告周金春经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周银春、被告杨小兰在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金106960.86元以及截止2014年7月30日的利息595.56元、罚息4140.81元；并支付从2014年7月31日起至付清时止以借款本金及利息107556.42元为基数，按年利率27%的标准计收的罚息。二、被告周金春对被告周银春、被告杨小兰的上述债务承担连带清偿责任。三、被告周金春在本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金4000元。四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4265元，公告费125元，诉讼保全费1320元，共计5710元，由被告周银春、被告杨小兰承担，被告周金春对此承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  高婷桦人民陪审员  张爱萍人民陪审员  蒲兴华二〇一四年十二月一日书 记 员  阳文敏