湖南省株洲市石峰区人民法院民 事 判 决 书（2014）株石法民二初字第9号原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行，住所地株洲市石峰区响石岭。负责人尹江兴，该支行行长。委托代理人邹湘江，男，1958年3月14日出生，汉族，系该支行职员，住株洲市石峰区。（特别授权）被告刘新华，男，汉族，户籍所在地湖南省攸县莲塘坳乡，现住湖南省攸县城关镇。被告刘建英，女，汉族，住湖南省攸县城关镇。原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行诉被告刘新华、刘建英金融借款合同纠纷一案，于2013年12月26日向本院提起诉讼，本院受理后，因案情复杂，于2014年4月10日转为普通程序，2014年7月29日，依法组成由审判员刘华、人民陪审员王均明、何志锋组成的合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行的委托代理人邹湘江及到庭参加了诉讼，被告刘新华、刘建英经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行诉称：2009年11月20日，被告刘新华、刘建英向原告申请个人房屋抵押贷款400000元，双方签订了《个人借款／担保合同》，合同约定：借款期限10年，采用按月等额本息还款方式，执行月利率为6.534%，二被告以其所有的湖南省攸县城关镇胜利居委会皂角组的房产为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，贷款自2009年11月20日发放到位，被告多次违约，至2013年11月，被告已累计32次未按时还款，截止至2013年11月21日，被告尚欠原告借款本金36650.46元及利息105708.58元。原告向被告多次提出还款要求，但被告一直未履行还款义务，故原告诉至法院。诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人借款／担保合同》；2、判令被告一次性偿还所欠原告借款本金362650.46元，利息105708.58元（算至2013年11月21日），利息继续计算至借款全部清偿之日止；3、判令抵押有效，原告就抵押物优先受偿；4、判令被告承担追索债权所发生的一切费用。被告刘新华、刘建英未向本院提交书面答辩状。原告为证明其诉讼主张向本院提交的证据有：1、原告的营业执照、机构代码证，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；3、借款合同、借据、还款明细，拟证明借款人在原告处借款和还款的事实；4、利息单，拟证明被告欠款截止起诉之日的利息情况的事实；5、公安网上追逃信息表，拟证明刘新华被公安机关网上追逃；6、被告用于抵押的房屋办理的他项权证及房产证复印件，拟证明被告办理了抵押登记手续。被告刘新华、刘建英未向本院提交证据。被告刘新华、刘建英未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院均予以采信。经审理查明：2009年10月20日，被告刘新华、刘建英因补充流动资金的需要向原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行申请个人房屋抵押贷款400000元，以其二被告共同所有的位于攸县城关镇胜利居委会皂角组的房产（所有权证号：00003388，建筑面积：402.52平方米）作抵押担保，原、被告双方签订了《个人购房借款／担保合同》，并办理了抵押登记。合同约定借款期限为10年，还款方式为按月等额还本付息，年利率为6.534%，并约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，亦有权解除合同。2009年11月20日，原告发放贷款到位，至2013年11月，被告已累计32个月没有按期还本付息，尚欠原告借款本金362650.46元及利息105708.58元。另查明：被告刘新华与被告刘建英于1981年2月14日登记结婚。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，被告刘新华、刘建英已连续三月以上没有按期归还贷款本息，应承担违约责任。对于原告请求解除《个人购房借款／担保合同》的诉讼请求，符合原、被告双方合同的约定，本院予以支持；对于原告请求判令被告刘新华、刘建英一次性偿还尚未偿还的借款本金362650.46元及利息105708.58元（算至2013年11月21日），利息继续计算至借款全部清偿之日止的诉讼请求，本院支持被告刘新华、刘建英一次性偿还所欠原告借款本金362650.46元及利息105708.58元（算至2013年11月21日），并从2013年11月22日起至本院确定的履行期满之日止按年利率8.515%计息，对于超出部分，本院不予支持；对于原告请求判令抵押有效，原告就抵押物优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；对于原告请求被告承担追索债权的一切费用的诉讼请求，因原告没有提供证据证明有实际费用的发生，本院不予支持。综上所述，依照《》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行与被告刘新华、刘建英签订的《个人借款／担保合同》；被告刘新华、刘建英在本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行借款本金362650.46元及利息105708.58（算至2013年11月21日），并从2013年11月22日起至本判决确定的履行期满之日止按年利率8.515%计息；三、原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行与被告刘新华、刘建英就《个人借款／担保合同》办理的抵押登记有效，原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行可就抵押物优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司株洲清水塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指并定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8326元，公告费800元，合计9126元，由被告刘新华、刘建英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求额向株洲市中级人民法院交纳上诉案件受理费。现金交纳的直接向中国农业银行株洲市红广支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市红广支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以在两年内向人民法院申请强制执行。审 判 长  刘 华人民陪审员  王均明人民陪审员  何志锋二〇一四年七月二十九日书 记 员  申 丹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。