江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）亭商初字第0132号原告江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司。负责人丁学工，董事长。委托代理人黄后元，江苏新苑律师事务所律师。被告卢祥成，男。被告许高斌，男。委托代理人沙卫宏，盐城市亭湖区先锋法律服务所法律工作者。被告徐艳武，男。原告江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司（以下简称黄海农商银行）与被告卢祥成、许高斌、徐艳武金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月14日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2014年7月21日公开开庭进行了审理。原告黄海农商银行的委托代理人黄后元到庭参加诉讼，被告许高斌的委托代理人沙卫宏到庭参加诉讼。被告卢祥成经本院合法传唤，被告徐艳武经公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告黄海农商银行诉称：2010年10月11日，被告卢祥成因经营需要向原告申请最高额个人担保借款，双方签订了一份借款合同，该合同约定：从2010年10月11日起至2013年9月10日止，原告根据被告申请分次向被告发放借款，最高本金余额为20万元，由被告许高斌、徐艳武提供连带责任担保，保证期间为借款日到期起2年，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金等原告实现债权费用，被告未按合同约定期限归还借款本金，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计算罚息。2011年10月12日，原告根据被告卢祥成申请向其发放了贷款20万元，约定年利率为13.9728%，还款期限为2012年10月10日。然而，借款期限届满后，被告至今未与原告结清借款本息。现请求依法判令：1、被告卢祥成偿还原告贷款本金20万元及自2011年10月12日至判决确定履行之日止以20万元为本金按照年利率13.978%计算的利息及自2012年10月11日至判决确定履行之日止以20万元为本金按照年利率13.9728%的50%倍计算的罚息；2、被告许高斌、徐艳武对上述第一项承担连带偿还责任。被告卢祥成未答辩。被告许高斌辩称：我为卢祥成向原告借取的20万元贷款提供担保是事实，被告卢祥成差欠的利息和罚息由法院依法审查，请求法院依法判决。被告徐艳武未答辩。经审理查明：2010年10月11日，黄海农商银行（贷款人）与卢祥成（借款人）、许高斌（担保人）、徐艳武（担保人）签订一份圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同。该合同约定：担保人自愿为借款人2010年10月11日起至2013年9月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过20万元的借款提供担保；本合同利率确定为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮120%；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款人本金、利息、复利、罚息等；一次性还款的，保证期间为每期还款日起两年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。2011年10月12日，被告卢祥成向原告出具一份借款借据，该借款借据载明：借款金额20万元，借款日期2011年10月12日至2012年10月10日，年利率为13.9728%。随后，黄海农商银行向被告发放了20万元贷款。借款到期后，被告卢祥成未能偿还借款本金及利息，两个担保人也未能履行担保责任，原告多次催要未果，遂诉至法院。以上事实，有原、被告之间签订的圆鼎易贷通卡最高额个人担保借款合同、借款借据及当事人陈述等证据在卷佐证。经庭审审理，本院依法予以确认。本院认为：（一）原告与被告卢祥成、许高斌、徐艳武签订的最高额个人担保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，依法应确认合同有效。本案中，原告黄海农商银行依照约定向被告卢祥成发放了20万元贷款，履行了合同约定的义务，现被告卢祥成未能按合同约定履行还款义务属违约行为，应依约承担还本付息的责任。被告许高斌、徐艳武自愿为卢祥成向原告黄海农商银行的20万元借款提供连带责任保证，故就卢祥成未能偿还的借款本金、利息和罚息，被告许高斌、徐艳武应当承担连带清偿责任。被告许高斌、徐艳武承担担保责任后，有权依法向被告卢祥成追偿。（二）关于被告卢祥成应当偿还的借款本金、利息和罚息的数额。庭审过程中，三被告均未能提交证据证明其偿还过借款本金和利息，故本院依法确认被告卢祥成未能偿还的借款本金金额为20万元。因双方签订的个人担保借款合同中明确约定，借款年利率13.2%，借款逾期的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，且被告卢祥成自2011年10月12日借款之日起未偿还过借款利息和罚息，故被告卢祥成应当支付的利息应当以20万元为本金，按照年利率13.978%，自2011年10月12日算至判决确定履行之日止；应当支付的罚息应当以20万元为本金，按照年利率13.9728%的50%，自2012年10月11日算至判决确定履行之日止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢祥成应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司贷款本金20万元，及2011年10月21日至判决确定履行之日止以20万元为本金按照年利率13.978%计算的利息及自2012年10月11日至判决确定履行之日止以20万元为本金按照年利率13.9728%的1.5倍计算的罚息算至判决确定被告履行义务之日止；二、被告许高斌、徐艳武对上述第一项承担连带清偿责任；三、被告许高斌、徐艳武承担保证责任后，有权依法向被告卢祥成追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告卢祥成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定，向该法院预交上诉案件受理费。审 判 长  俞建中审 判 员  方玲玲人民陪审员  钱海燕二〇一四年七月二十六日书 记 员  吕晶晶附法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。