山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书（2014）临兰商初字第945号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市分行，住所地临沂市兰山区柳青街道北京路**。负责人张某某，行长。委托代理人贾宇帅，男，汉族。被告孙某某，女，汉族，个体工商户。被告寇某某，男，汉族，居民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市分行（以下简称邮政储蓄临沂市分行）与被告孙某某、寇某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人贾宇帅到庭参加诉讼，被告孙某某、寇某某经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄临沂市分行诉称，2009年11月20日，被告孙某某、寇某某两人用房产为抵押向原告申请贷款。2009年12月7日，被告孙某某、寇某某与原告签订了《个人额度借款抵押合同》及《个人额度借款合同》各一份，约定原告向被告孙某某、寇某某提供可循环使用的借款额度人民币90万元。2009年12月13日、同年12月18日、2010年2月1日、同年2月24日、同年3月17日、同年5月4日，被告孙某某分别与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》六份，约定原告分别向被告孙某某发放贷款本金20万、30万元、15万元、10万元、10万元及5万元，前5笔贷款于支用单签署日向被告孙某某发放了贷款，最后一笔贷款于2010年5月5日发放。借款期限均为60个月，年利率均为7.488%，还款方式均为等额本息还款。贷款发放后，经贷后审查管理，被告孙某某的上述6笔贷款合计拖欠本金239434.74元及利息、罚息未还。被告寇某某作为被告孙某某的共同借款人和抵押人，应承担连带责任。依照合同法及担保法相关规定，被告已违约，为此，诉至法院，请求法院依法判令被告孙某某、寇某某偿付我行贷款本金239434.74元及利息、罚息，我行对被告孙某某、寇某某所抵押的房产行使抵押权，本案的诉讼费用由二被告承担。被告孙某某、寇某某均未作答辩。经审理查明，被告孙某某、寇某某系夫妻关系。2009年12月7日，被告孙某某、寇某某与原告签订了编号为371301200320900443的个人额度借款合同一份，约定被告孙某某向原告申请额度借款，原告同意提供额度借款，借款额度系指原告根据对被告孙某某的信用评价及被告提供的担保而确定的，被告孙某某在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额，对于可循环使用的借款额度，在借款额度有效期间内，只要被告孙某某未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，被告孙某某可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点被告孙某某所申请的借款本金金额与被告孙某某未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。原告向被告孙某某提供可以循环使用的借款额度为90万元，有效时间为五年，自2009年12月13日至2014年12月13日，在额度有效期间和借款额度内，被告孙某某可以根据需要逐笔申请借款，本合同项下所有贷款仅限于被告孙某某经营性进货使用，借款担保方式为抵押，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。同时约定如被告孙某某不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，系违约行为，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告孙某某立即全部清偿，并有权以法律手段追偿贷款，由此发生的一切费用均由被告孙某某承担。同日，双方签订了编号为：371301200330900470的个人额度借款抵押合同一份，约定被告孙某某、寇某某用其共有的位于临沂市罗庄区福安康老年公寓A4号楼104室的房产（房产证号：临房权证罗庄区字第**）为其在原告处的借款提供抵押担保，抵押权的存续期间从额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止，如被告孙某某未按主合同约定履行债务时，原告有权直接要求二被告在担保范围内承担担保责任，双方还约定，主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，原告未清偿或者主合同约定的原告可以提前实现债权的情形发生时，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。抵押权存续期间，被告孙某某违反约定，原告有权要求被告孙某某限期纠正违约行为、提供相应的担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物。以上两份合同均有被告孙某某、寇某某的签字。同年12月11日，原告与被告孙某某、寇某某在临沂市房产管理局就上述房屋办理了房屋抵押他项权登记，他项权证号为：临房他证罗庄区字第××号。2009年12月13日、同年12月18日、2010年2月1日、同年2月24日、同年3月17日、同年5月4日，被告孙某某分别与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》六份，约定原告分别向被告孙某某发放贷款本金20万、30万元、15万元、10万元、10万元及5万元，前5笔贷款于支用单签署日向被告孙某某发放了贷款，最后一笔贷款于2010年5月5日发放，上述贷款发放时均办理了借据各一份，上述借据上面均有被告孙某某的签字，所借款项均已汇入被告孙某某个人名义开立的帐户中；上述借款期限均为60个月，到期日分别为2014年12月13日、同年12月18日、2015年2月1日、同年2月24日、同年3月17日及同年5月5日，年利率均为7.488%，还款方式为等额本息还款法，按月偿还，如被告孙某某的借款发生逾期，罚息利率倍数为1.5倍。上述贷款借出后，本金为20万元的借款被告已偿还153188.07元，尚欠46811.93元，利息支付至2013年12月16日；本金为30万元的借款被告已偿还224189.17元，尚欠75810.83元，利息支付至2013年12月21日；本金为15万元的借款被告已偿还109305.05元，尚欠40694.95元，利息支付至2013年12月3日；2010年2月24日所贷本金为10万元的借款被告已偿还71022.01元，尚欠28977.99元，利息支付至2013年11月25日；2010年3月17日所贷本金为10万元的借款被告已偿还69185.53元，尚欠30814.47元，利息支付至2013年12月17日；本金为5万元的借款被告已偿还33675.43元，尚欠16324.57元，利息支付至2013年12月5日。上述借款被告共欠本金239434.74元，因被告未按时偿还本金及相应利息，经原告多次催要未果，遂引起诉讼。上述事实，主要是根据当事人陈述、原、被告签订的个人额度借款及担保合同、借据等书证并经法庭审核证据予以认定，并均已收集、记录在卷。本院认为，原告邮政储蓄临沂市分行与被告孙某某签订的个人额度借款合同、抵押合同合法有效，双方均应按合同的约定履行义务。原告如约分六次向被告孙某某发放借款90万元后，被告孙某某未按约定足额偿付借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告寇运志系被告孙某某之夫，其在个人额度借款合同上签字确认，应视为其与被告孙某某的共同借款，应共同偿还。原告要求二被告偿还借款本金239434.74元及利息，系解除合同发生的后果，根据原、被告签订的合同的约定，符合解除的条件，合同应予以解除，原告的诉求理由正当、应予支持。被告孙某某、寇某某用其所有的位于临沂市罗庄区福安康老年公寓A4号楼104室的房产（房产证号：临房房权证罗庄区字第**）被告孙某某在原告处的借款90万元进行抵押，应承担抵押担保责任。根据担保法的有关规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，在实现债权的过程中，原告可以依法对上述抵押物行使抵押权，故原告有权对被告孙某某、寇某某提供的担保物行使抵押权。被告孙某某、寇某某经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对质证等一审相应诉讼权利的放弃，但不影响本案事实的认定。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙某某、寇某某于本判决法律生效力之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市分行借款本金239434.74元及利息（本金为46811.93元的利息计算：自2013年12月17日起至2014年12月13日止，按年利率7.488%计算，自2014年12月14日起至本院指定的履行期限届满之日止，按年利率11.232%计算；本金为75810.83元的利息计算：自2013年12月22日起至2014年12月18日止，按年利率7.488%计算，自2014年12月19日起至本院指定的履行期限届满之日止，按年利率11.232%计算；本金为40694.95元的利息计算：自2013年12月4日起至2015年2月1日止，按年利率7.488%计算，自2015年2月2日起至本院指定的履行期限届满之日止，按年利率11.232%计算；本金为28977.99元的利息计算：自2013年11月26日起至2015年2月24日止，按年利率7.488%计算，自2015年2月25日起至本院指定的履行期限届满之日止，按年利率11.232%计算；本金为30814.47元的利息计算：自2013年12月18日起至2015年3月17日止，按年利率7.488%计算，自2015年3月18日起至本院指定的履行期限届满之日止，按年利率11.232%计算；本金为16324.57元的利息计算：自2013年12月6日起至2015年5月5日止，按年利率7.488%计算，自2015年5月6日起至本院指定的履行期限届满之日止，按年利率11.232%计算。）。二、如被告孙某某在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告有权申请法院对被告孙某某、寇某某所有的位于临沂市罗庄区福安康老年公寓A4号楼104室的房产（房产证号：临房权房权证罗庄区字第**）拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权。案件受理费4892元，诉讼保全费2520元，共计7412元，由二被告负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，并预交上诉案件受理费，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  聂荣先人民陪审员  李瑞国人民陪审员  密士刚二〇一四年七月二十二日代书 记员  杨 洋