广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）中一法民二初字第2406号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。法定代表人：龙健，行长。委托代理人：康华光、吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。被告：张小河，男，1976年7月18日出生，汉族，住湖南省耒阳市。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告张小河、刘仁平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员丁向娜独任审理，公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行委托代理人康华光到庭参加诉讼。被告张小河、刘仁平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。诉讼期间，原告平安银行中山分行撤回对被告刘仁平的起诉。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称：2013年4月，原告平安银行中山分行与被告张小河签订了个人信用借款合同，约定被告张小河向原告平安银行中山分行贷款139000元，贷款期限为24个月，贷款利率执行月固定利率1.89%，被告张小河采取等额还本付息法。合同并约定，被告张小河有违约事件发生时，原告平安银行中山分行有权要求被告张小河提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；被告张小河任一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告平安银行中山分行于2013年4月24日向被告张小河发放了贷款139000元。贷款发放后，被告张小河未依约定还本付息，至2014年9月5日，被告张小河拖欠贷款本金134367.27元及利息（含罚息）44217.14元、复利8669.06元未还。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1.被告向原告偿还贷款本金134369.27元及利息（含罚息）44217.14元、复利8669.06元[利息（含罚息）按月固定利率1.89%上浮30%的基础上加收50%计算，复利按逾期罚息利率，暂计算至2014年9月5日，要求计算至全部贷款清偿完止]，以上合计187255.47元；2.被告承担全部诉讼费用。原告平安银行中山分行对其陈述的事实在举证期限内提供以下证据：1.被告身份证复印件；2.借新还旧申请表；3.个人信用贷款还款说明书；4.银行交易明细表；5.个人信用贷款合同；6.个人贷款出账凭证；7.平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书；8.对账单。被告张小河在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：2013年3月29日，平安银行中山分行作为乙方与张小河作为甲方签订个人信用贷款合同[合同编号：平银（中山分行）个信贷字（2013）第（RL20130419001105）号]，约定由张小河向平安银行中山分行贷款139000元，贷款用途为其他，贷款期限为24个月。合同第1.4条约定：“贷款利率：本合同项下贷款执行月固定利率1.89%。按借款的实际天数计息，日利率＝年利率/360。本合同项下贷款采用固定利率，利率在贷款期限内不进行调整。”第3.1条约定：“甲方按以下第（1）项约定的方式还款：（1）按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准……”第3.4条约定：“甲方应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担。”第4.2条约定：“贷款期内，甲方如发生经济情况恶化包括但不限于失业、单位破产或个人财产遭受重大损失、个人身体情况发生重大不利变化等可影响甲方履行本合同能力的事项，应在发生或可能发生之日起7个工作日内书面通知乙方，乙方有权根据具体情况决定是否要求甲方追加担保或提前收回全部贷款。”第5.1条约定：“下列任一事件构成本条款所称违约事件：……（2）甲方拖欠本金或利息、费用；……”第5.2条约定:“有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（1）甲方尚未使用的贷款停止发放；（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；（4）根据贷款风险状况调整贷款金额、期限与利率；（5）采取法律、法规规定的其他救济措施。”第5.3条第一款约定：“甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。”第二款约定：“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”第5.4条约定：“甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。”合同还约定了其他事项。2013年4月24日，平安银行中山分行依约向张小河发放贷款139000元。贷款发放后，张小河未依约按期还本付息。截至2014年9月5日，张小河累计拖欠平安银行中山分行贷款本息187255.47元未归还，其中本金134369.27元及利息（含罚息）44217.14元、复利8669.06元。平安银行中山分行经多次催收未果，遂于2014年9月30日诉至本院，主张前述实体权利。诉讼过程中，平安银行中山分行提出财产保全的申请，要求保全张小河名下所有的位于中山市东升镇**花园**幢**房相当于价值187255.47元的财产，并由平安银行中山分行出具保函以其财产作诉讼保全的担保。本院经审查后于2014年11月3日作出（2014）中一法民二初字第2406-1号民事裁定，查封张小河名下所有位于中山市东升镇**花园**幢**室房地产[土地证号：国（2013）易09004**；房地产证号：02130127**]相当于187255.47元的份额。本院认为：平安银行中山分行与张小河签订的个人信用借款合同系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方均应依约履行义务。本案中，平安银行中山分行根据张小河的贷款申请，依约向张小河发放贷款，已履行了出借款项的义务，张小河应按约履行还款义务。张小河借款后未能按约定足额还本付息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，平安银行中山分行有权依合同的约定要求张小河提前归还所欠贷款本金并结清所欠利息，另支付逾期还款利息（即罚息）及复利。由于双方约定的逾期利息的利率标准不低于《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定的逾期付款期间利息的标准，故无须另行判决按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定的标准计付逾期付款期间利息。综上，平安银行中山分行诉请理据充分，本院予以支持。张小河经本院合法传唤拒不到庭应诉，也不提交答辩意见，视为放弃其答辩、质证等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告张小河于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金134369.27元及利息（含罚息）、复利[其中计至2014年9月5日止利息（含罚息）为44217.14元、复利为8669.06元；从2014年9月6日起至还清之日止，利息（含罚息）、复利按《个人信用贷款合同》约定利率计算]。案件受理费4045元，减半收取为2022元，以及诉讼保全费1456元，合共3478元，由被告张小河负担（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交该费用，被告张小河于履行本判决时一并返还给原告平安银行股份有限公司中山分行，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  丁向娜二〇一四年十二月八日书记员  梁心然