福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2014）漳民初字第268号 原告兴业银行股份有限公司漳平支行，住所地漳平市和平中路256号，组织机构代码85806771-6。 负责人邓必华，行长。 委托代理人康春梅，女，系该行职员。 委托代理人陈朋根，男，系该行职员。 被告陈芳，女，汉族，住漳平市菁城街道。 原告兴业银行股份有限公司漳平支行与被告陈芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司漳平支行的委托代理人陈朋根到庭参加诉讼，被告陈芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴业银行股份有限公司漳平支行诉称，被告陈芳于2013年5月向原告申请贷款，于2013年5月24日分别与原告签订了编号为兴银岩零售漳平授信（2013）第001号的《零售授信额度借款合同》、兴银岩零售漳平抵（2013）第042号的《零售借款最高额抵押合同》、兴银岩零售漳平经营（2013）第008号的《零售经营类借款合同》，约定了授信额度为人民币180万元，额度有效期5年，其中额度项下一年期经营贷款金额为人民币180万元，借款期限自2013年5月31日至2014年5月31日，借款利息执行同期同档次国家基准利率上浮21%即年利率为7.26%，每月15日及借款到期日为还款日，以及在借款人未按约定偿还借款本息情形下贷款人有权提前收贷等条款，该借款合同还约定以陈芳名下位于漳平市菁城街道江滨路（店面三间提供抵押担保。2013年5月28日原、被告依法办理了房产抵押监证。原告于2013年5月31日依照合同约定向被告陈芳发放了贷款人民币180万元，履行了合同约定的放款义务。原告发放贷款后，被告陈芳自2014年1月起开始出现欠息，经原告多次催收均无法按月偿还原告贷款利息，被告陈芳也未能提出有效解决方案。2014年3月13日原告根据与被告所签订借款合同第十条第八款的约定，在发生“债务人未按约定偿还借款本息”的情形下，原告有权提前收贷。为此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、要求被告陈芳应立即偿还借款本金人民币180万元及利息（基准利率上浮21%，按年利率7.26%从2013年12月15日起计算至判决确定还款日止）；如未按判决确定还款日还款，应加倍支付逾期付款利息。二、要求对被告陈芳名下抵押的房产有拍卖或变卖，并以所得价款优先偿还上述债务的权利；三、本案的一切诉讼费用由被告承担。 被告陈芳未作书面答辩。 在本院审理过程中，原告提供以下证据： 1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书各一份，证明原告的诉讼主体资格。 2、被告的身份证、常住人口登记卡、离婚证及无婚姻登记记录证明复印件各一份，证明被告陈芳的诉讼主体资格以及被告陈芳在借款时无婚姻登记记录的事实。 3、《兴业银行个人借款额度申请表》复印件一份，证明2013年5月3日，被告陈芳向原告申请贷款的事实。 4、《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》复印件各一份，证明2013年5月24日，被告陈芳分别与原告签订了编号为兴银岩零售漳平授信（2013）第001号的《零售授信额度借款合同》、兴银岩零售漳平抵（2013）第042号的《零售借款最高额抵押合同》、兴银岩零售漳平经营（2013）第008号的《零售经营类借款合同》，约定了授信额度为人民币180万元，被告陈芳以其名下位于漳平市菁城街道江滨路店面三间提供抵押担保，并约定双方权利、义务的事实。 5、《兴业银行漳平支行借款借据（正本）》复印件一份，证明原告依约向被告陈芳发放贷款人民币180万元，履行了合同约定的放款义务的事实。 6、《房屋他项权证》、《房屋所有权证》复印件各一份，证明2013年5月28日，原告与被告陈芳依法办理房产抵押登记的事实。 7、借款欠息计算清单（陈芳）、客户还款明细清单各一份，证明被告陈芳自2013年12月15日起开始出现欠息的事实。 本院认为，被告陈芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述7组证据来源合法，内容真实客观，具有关联性，均为有效证据，可作定案依据。 经庭审认证，对本案的主要事实作如下认定： 2013年5月3日，被告陈芳向原告兴业银行股份有限公司漳平支行提交一份《兴业银行个人借款额度申请表》。2013年5月24日原、被告分别签订了编号为兴银岩零售漳平授信（2013）第001号的《零售授信额度借款合同》、兴银岩零售漳平抵（2013）第042号的《零售借款最高额抵押合同》、兴银岩零售漳平经营（2013）第008号的《零售经营类借款合同》，约定了授信额度为人民币180万元，额度有效期5年，其中额度项下一年期经营贷款金额为人民币180万元，借款期限自2013年5月31日至2014年5月31日，借款利息执行同期同档次国家基准利率上浮21%即年利率为7.26%，每月15日及借款到期日为还款日，以及在借款人未按约定偿还借款本息情形下贷款人有权提前收贷等条款，该借款合同还约定以陈芳名下位于漳平市菁城街道江滨路店面三间提供抵押担保。2013年5月28日原、被告依法办理房产抵押监证。原告于2013年5月31日依照合同约定向陈芳发放了贷款人民币180万元，履行了合同约定的放款义务。自2013年12月15日起至今，被告陈芳未按合同约定偿还贷款本息。现被告借款合同履行期限已届满，为维护原告的合法权益，原告诉至本院请求判如所请。 综上所述，本院认为，原告兴业银行股份有限公司漳平支行与被告陈芳所签订的《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》和《零售经营类借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，为有效合同。合同签订后，原告兴业银行股份有限公司漳平支行依约向被告陈芳发放了贷款，被告陈芳未按约还款，存在违约；被告陈芳自愿以其所有的房产为贷款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告享有优先受偿权。原告兴业银行股份有限公司漳平支行诉请被告陈芳偿还借款本金180万元及利息，证据充足，理由充分，本院予以支持。被告陈芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、第六十条之规定，判决如下： 一、被告陈芳应于本判决生效后三十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳平支行借款本金人民币180万元及利息（利息从2013年12月15日起至本判决确定还款之日止，按年利率7.26%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告陈芳不履行上述债务时，原告兴业银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物【坐落于漳平市菁城街道江滨路）店面的房产】折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。 本案受理费人民币21252元，由被告陈芳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审 判 长 张  亚  平 人民陪审员 陈  永  全 人民陪审员 邓  永  国 二〇一四年七月一日 书 记 员 丘晓艳（代） 附相关法条： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。