陕西省清涧县人民法院民 事 判 决 书(2016）陕0830民初44号原告陕西清涧农村商业银行股份有限公司法定代表人夏某某委托代理人康某某委托代理人白某某被告白某委托代理人白某1被告李某被告武某某被告师某某原告陕西清涧农村商业银行股份有限公司（以下简称清涧县农村商业银行）诉被告白某、李某、武某某、师某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理，依法由审判员张伟、人民陪审员王娟、刘婷组成合议庭，于2016年5月18日公开开庭进行了审理，原告陕西清涧农村商业银行股份有限公司委托代理人康斌成、白晨虹，被告白某委托代理人白某1、被告武某某、师某某到庭参加了诉讼，被告李某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2014年1月16日，白某因饭馆经营在清涧县农村商业银行营业部贷款人民币30万元整，贷款合同约定利率10.8‰，贷款期限为12个月，并由李某、武某某、师某某提供担保。该笔贷款于2015年1月15日到期后，借款人未按合同约定履行归还贷款本息，原告曾多次派员催收贷款本息，白某对此贷款本息至今未偿还于原告，担保人也未按合同约定代偿贷款本息，被告的这一行为已违反借款合同及担保合同，原告现依法向人民法院提起诉讼，请求法院判令1、被告向原告偿还贷款30万元本金，利息55998元以及逾期次日起计收的罚息直至偿还之前的全部利息（罚息利率为本合同执行利率上浮50％）；2、依法判令被告承担原告追偿诉讼费及其他相关费用；3、依法判令担保人承担连带责任。原告为证明自己的主张，向本院提供以下证据：一、个人贷款申请表、担保借款借据、个人贷款业务客户谈话备忘录、借款合同、保证担保合同、被告身份证及影像，证明1、被告白某2014你那1月16日在被告李某、师某某、武某某的担保下，以月利率10.8‰（合同执行利率）在原告清涧县农村商业银行营业部贷款30万元整，其贷款期限为一年（自2014年1月16日至2015年1月15日）担保期限为二年；借款到期不能按时归还的计收罚息，自逾期次日起罚息利率为合同执行利率上浮50％；2、本案当事人都是具有相应的民事权利能力和民事行为能力人，原、被告之间借款及担保合同其主体资格合格；3、原、被告之间借款及担保合同所涉及的法律关系合法，不违反法律、行政法规的强制性规定或者社会公共利益；4、原、被告之间借款及担保合同内容真实，主体当事人不存在任何被欺诈、胁迫，充分体现了合同当事人的真实意思，合同内容、形式要件、签订程序合法有效；5、原、被告之间借款及担保法律关系存在且事实清楚，借款到期后被告至今未还实属违约行为，原告的债权和请求依法应受法律的保护和支持。二、被告白某个人提款申请书、放款通知书、支付证明材料（记账凭证），证明被告白某2014年1月16日在被告李某、师某某、武某某的担保下，其所贷原告30万元贷款，原告根据被告白某的“个人提款申请”将贷款资金直接发放至借款人白某个人账户2710070101109001715412中，表明被告以收款，原告贷款发放程序终结，而且被告“个人提款申请”声明被告提供的2710070101109001715412号该账户中的款由被告自主支付。三、辛国周签注“情况属实”的白艺伟证明、与武某某的谈话笔录、师某某的协议还款计划书、证人马浩的证言，证明1、被告白某2014年1月16日在原告清涧县农村商业银行营业部贷款30万元整，被告师某某、武某某是其中贷款的担保人，原、被告之间借款担保法律关系存在且事实清楚；2、原告在主债务履行期届满（2015年1月15日到期）后的担保期内的2015年1月、2月份，要求被告师某某、武某某承担保证责任；3、证明被告具有违约行为。被告白某辩称，原告所说与事实有出入，当时这笔贷款不是被告白某联系的被告白��为证明自己的主张，向本院提供以下证据：证人杨浩浩的证人证言，证明贷款不是被告白某使用。被告武某某辩称，被告不能成为金融系统的贷款保证人；被告的担保应认定无效；假如被告的担保成立，也超过保证期间，被告的保证责任依法被免除。被告武某某没有证据向法庭提供。被告师某某辩称，这笔贷款是李某找的被告说联系好一笔贷款，由他朋友白某当借款人，被告和李某都当担保人，被告就同意了，贷款到期后，李某就找不上了，这时，白某告诉被告，实际借款人是李某，贷款也是被李某拿走了，被告认为这笔贷款是存在欺诈行为。被告师某某没有证据向法庭提供。被告白某对原告提供的证据无异议。被告师某某对原告提供的第三组证据中与武某某的谈话笔录，武某某所说担保人用了5万元明内容有异议，被告没有使用该��款。其他的证据均无异议。被告武某某对原告提供的第三组证据中白艺伟、马浩证言的真实性有异议，认为与自己谈话的内容不真实，签字和手印无异议，其他证据均无异议。原告对被告白某提供的证人证言有异议，认为不真实。结合当事人的举证、质证情况及当庭陈述，本院对上述证据认证如下：原告提供的三组证据来源合法，真实有效，且与本案具有关联性，法庭当庭予以确认，对原告提供的证人证言能够与其他证据相互印证具有证明力当庭予以确认；对被告白某提供的证人证言与原告提供的证据相印证的事实部分予以确认，对其他证言内容因没有证据相互印证不具有证明力法庭不予认定。综上，本院确认如下事实：2014年1月16日，被告白某因饭馆经营在清涧县农村商业银行营业部贷款人民币30万元整，贷款合同约定月利率10.8‰��按季结息，结息日为季末20日。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息（罚息利率为本合同执行利率上浮50％）。贷款期限为12个月（贷款期限从2014年1月16日至2015年1月15日）提款方式为自主支付。还款账号为：2710070101109001715412，双方约定如借款人账号余额不足以付息的，借款人应在本次结息日至本月末前自行缴纳。双方签定借款合同并立有借据。并且由李某、师某某签订有担保合同提供担保，担保形式为连带责任保证，担保期限为借款到期之日起两年，担保范围为借款合同项下全部借款本金30万元及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、和实现债权的费用。被告武某某与原告未签订担保合同，也未约定担保的形式、范围、期限，但在担保借款借据上签字捺印。合同签订后，原告按照约定将30万元贷款打进被告白凤才名下的账号：2710070101109001715412。被���白某按季度偿还了原告四个季度的利息（前两次季度利息自动扣划，后两次季度利息现金支付），被告白某清息至2014年12月30日。该笔贷款于2015年1月15日到期后，借款人未按合同约定履行归还贷款本金及剩余利息，原告多次催收贷款本息，白某对此贷款本息至今未偿还于原告，担保人也未按合同约定承担保证担保责任，原告现依法向人民法院提起诉讼，请求法院依法判令：1、被告向原告偿还贷款本金人民币30万元整，利息55998元以及逾期次日起计收的罚息直至偿还之前的全部利息（罚息利率为本合同执行利率上浮50％）；2、依法判令被告承担原告追偿诉讼费及其他相关费用；3、依法判令担保人承担连带责任。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告与被告白某签订了借款合同与担保借款借据，原告作为贷款人依照合同约定已向被告支付贷款，被告应当按��约定的期限返还借款，被告违反合同约定未按期偿还，已构成违约，应承担合同责任。原告主张被告李某、师某某、武某某承担连带偿还责任，依据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案原告与被告李某、师某某签订的保证合同，约定保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。据此本案原告在合同约定的保证期间内要求保证人李某、师某某承担连带保证责任，本院予以支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条第二款主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。本案担保借据和借款合同共同组成主合同的内容，被告武某某在担保借据上的签字捺印，产生主合同上签字的效力。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条第一款连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。本案中被告武某某作为连带责任人，应当承担保证责任，其被原告多次催收的情况下不履行保证责任构成违约。在借款期限到期后六个月内，同为连带责任保证的师某某与原告达成偿还贷款协议的同时，被告武某某的保证诉讼时效也发生中断的效力。故对于被告武某某的答辩意见不予采纳。被告李某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提交答辩意见，未对原告提供的证据进行质证。依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条规定：“被告应当在答辩期届满前提出书面答辩，阐明其对原告诉讼请求及所依据的事实和理由的意见。”据此本案被告李某放弃了自己的答辩权利和质证权利，应承担不利后果。原告主张被告支付其贷款利息及逾期利息，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”同时第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告根据与被告白某签订的借款合同，原告主张从2014年12月31日起至2015年1月15日的贷款利息,即按月利率10.8‰计算借期内利息。以及从2015年1月16日起支付逾期利息，即按月利率16.2‰（罚息利率为本合同执行利率上浮50％）计算至兑现之日，原告的这一请求符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。根据，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、二十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共���国担保法》若干问题的解释第二十二条第二款，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白某偿还原告陕西清涧农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币30万元及利息（借期内利息从2014年12月31日起算至2015年1月15日止，按照月利率10.8‰计算；逾期利息从2015年1月16日起算至兑现之日止，按照月利率16.2‰计算）。被告李某、师某某、武某某对上述款项承担连带还款责任。三、驳回原告陕西清涧农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述款项于本判决生效后十日内付清。如未按本判决的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共���国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6640元，由被告白某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  张某人民陪审员  王某人民陪审员  刘某二〇一六年六月四日书 记 员  关某