潍坊市坊子区人民法院民 事 判 决 书(2015)坊峡商初字第267号原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，住所地：潍坊市坊子区国防路二十四公里处路南。代表人高建强，该支行行长。委托代理人门学良，该支行职工。被告王世华，农民。被告张淑平，农民。被告刘术海，农民。被告刘清林，农民。被告王林，农民。被告王世治，农民。委托代理人孙淑霞，潍坊潍城远大法律服务所法律工作者。委托代理人腾小刚，潍坊潍城远大法律服务所法律工作者。原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行与被告王世华、张淑平、刘术海、刘清林、王林、王世治金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行的委托代理人门学良、被告王世治的委托代理人孙淑霞、滕小刚到庭参加诉讼，被告王世华、张淑平、刘术海、刘清林、王林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2011年8月26日，被告王世华与原告签订个人最高额联合保证借款合同一份，被告王世华依据借款合同于2012年9月4日向原告借款270000元，借款月利率为9.25‰，借款期限届满日为2013年8月25日。被告刘术海、刘清林、王林、王世治为该借款提供连带责任保证。被告张淑平与被告王世华系夫妻关系，该债务属于夫妻共同债务。借款期限届满后，被告王世华偿还借款本金655元。剩余借款本息经原告多次催收，被告至今未付。请求依法判令被告王世华、张淑平偿还借款269345元及利息，被告刘术海、刘清林、王林、王世治承担连带保证责任，本案诉讼费用由被告负担。被告王世华未提供答辩。被告张淑平未提供答辩。被告刘术海未提供答辩。被告刘清林未提供答辩。被告王林未提供答辩。被告王世治辩称，被告未对该笔借款提供担保。被告于2011年8月26日出具的同意联保意见书，仅证明当初申请贷款，实际上未贷款。同时，意见书亦未明确为哪一份借款合同提供担保；个人最高额联合保证借款合同只有出借人签字，被告未签字，对被告没有约束力。被告王世华借款时间为2012年9月份，原告未提供证据证明借款系基于借款合同产生的；原告与被告王世华、案外人张志胜恶意串通，损害被告利益，被告不应承担担保责任。被告出具意见书时，意见书中的借款数额、借款保证合同都是空白的，联保小组其他成员亦不在场，被告亦不清楚联保小组其他成员是谁；原告不当发放借款，未及时核实借款用途，催要借款不及时，导致借款不能偿还、利息增加等损失，该损失系由原告自身过错引起的，不应由被告承担责任。经审理查明，被告王世华、张淑平系夫妻关系。2011年8月26日，昌邑市农村信用合作联社（贷款人）与被告王世华、刘术海、刘清林、王林、王世治（借款人、保证人）签订编号为（昌邑）个高保借字（2011）年第001号的个人最高额联合保证借款合同一份，被告王世华、刘术海、刘清林、王林、王世治作为借款人，自愿组成联保小组，组成共同保证人，对联保小组各成员在约定的期限及最高贷款额度内连续发生的贷款业务，实际形成的债权的最高余额，提供最高额担保。最高额联合保证借款合同第三条规定：“保证期间：自本合同第一条约定期限届满之日起二年”；第十二条第12.2项规定：“联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止”。被告质证后，主张被告在合同中签字只是有向昌邑市农村信用合作联社贷款的意向，被告未在合同最后签字，不能视为对整个合同的认可。被告本想为张志胜提供担保，因不符合规定，原告自行让合同中的五人组成联保小组。2012年9月4日，被告王世华依据该合同向昌邑市农村信用合作联社借款270000元，昌邑市农村信用合作联社通过银行转账方式将借款本金270000元汇入被告王世华在昌邑市农村信用合作联社太保庄分社开立的银行账户，借款期限届满日为2013年8月25日，借款月利率为9.25‰。庭审中，原告主张，双方约定的还款期限届满后，被告王世华于2013年8月25日偿还借款本金655元，剩余借款本息未予偿还。被告张淑平、刘术海、刘清林、王林、王世治亦未履行清偿义务。另查明，原告主张，根据合同约定，自2012年9月4日至2013年8月24日的借款期内利息，按借款本金270000元、月利率9.25‰计算；逾期利息按借款本金269345元（270000元－655元）、月利率13.875‰计算，自2013年8月26日起计算至借款清偿之日。被告质证后，主张合同约定利息按月结算，在借款人未及时支付利息时，原告未及时收回借款，故不应计算利息。再查明，中国银行业监督管理委员会山东监管局批准成立了山东昌邑农村商业银行股份有限公司，并核准山东昌邑农村商业银行股份有限公司开业的同时昌邑市农村信用合作联社自行终止，债权债务由山东昌邑农村商业银行股份有限公司承担。2013年9月30日，潍坊农村商业银行股份有限公司依法收购了山东昌邑农村商业银行股份有限公司位于峡山区内丈岭支行、岞山支行等营业网点的固定资产、信贷资产等资产业务，并于2013年10月12日通过潍坊日报对该收购协议进行了公告。原告系潍坊农村商业银行股份有限公司依法登记设立的非法人企业，潍坊农村商业银行股份有限公司已授权原告负责辖区内的相关诉讼业务。上述事实，有原告提供的最高额联合保证借款合同一份、担保声明一份、贷转存凭证一份、通知一份、收购协议一份、公告一份、委托书一份以及原、被告庭审陈述记录在案为证，经庭审质证,本院审查，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同的各方当事人应及时履行合同约定的义务。本案中，昌邑市农村信用合作联社与被告王世华、刘术海、刘清林、王林、王世治签订的个人最高额联合保证借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。对于王世治提出系原告自行让五被告组成联保小组的主张，被告王世治作为完全民事行为能力人能够意识到留给他人签名的合同可能产生的不利后果，故会或者应该会采取相应措施予以避免。在被告王世治未提供相应证据证明其主张的情况下，根据“高度盖然性”的民事诉讼证据规则，本院对被告王世治的主张不予采信。被告王世华依据合同向昌邑市农村信用合作联社借款270000元后，仅偿还部分借款本金，未按合同约定期限履行偿还剩余借款本息的义务，被告刘术海、刘清林、王林、王世治作为借款合同的保证人亦未履行连带清偿责任，均是形成纠纷的原因，应承担本案的全部责任。昌邑市农村信用合作联社的该债权被山东昌邑农村商业银行股份有限公司概括承继后，山东昌邑农村商业银行股份有限公司依法取得该合同的相应权利义务。山东昌邑农村商业银行股份有限公司的该债权已被潍坊农村商业银行股份有限公司收购，潍坊农村商业银行股份有限公司取得要求被告偿还借款本息的权利。原告系潍坊农村商业银行股份有限公司依法成立的非法人企业，现潍坊农村商业银行股份有限公司已授权原告向债务人主张债权，故原告要求被告王世华偿还借款本金269345元及相应利息并由被告刘术海、刘清林、王林、王世治承担连带清偿责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告王世华与被告张淑平系夫妻关系，该借款发生在双方的婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务。故原告要求被告张淑平承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于借款利息，原、被告在合同中对利息的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以支持。被告王世治提出不应计算利息的主张，于法无据，本院不予支持。根据合同约定，自2012年9月4日至2013年8月24日的借款期内利息，按借款本金270000元、月利率9.25‰计算。对于逾期利息，根据借款合同约定借款人若未如期足额偿还借款，则贷款人按借款月利率9.25‰上浮50%即13.875‰计收逾期还款利息。逾期利息按借款本金269345元（270000元－655元）、月利率13.875‰计算，自2013年8月26日起计算至本判决确定的履行之日止。被告王世华、张淑平、刘术海、刘清林、王林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的相应诉讼权利，应承担相应法律后果。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王世华、张淑平欠原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行借款本金269345元，于本判决生效后十日内付清；二、被告王世华、张淑平支付借款期内利息（按借款本金270000元、月利率9.25‰计算，自2012年9月4日计算至2013年8月24日）给原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，于本判决生效后十日内付清；三、被告王世华、张淑平支付借款的逾期还款利息（按借款本金269345元、月利率13.875‰计算，自2013年8月26日起计算至本判决确定的履行之日止）给原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，于本判决生效后十日内付清；四、被告刘术海、刘清林、王林、王世治对上述第一、二、三项的款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5340元，财产保全费120元，共计5460元，由被告王世华、张淑平、刘术海、刘清林、王林、王世治负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  姜玉洁人民陪审员  王华邦人民陪审员  赵学玉二〇一六年六月一日书 记 员  赵颖敏法律条文释明《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条第一款第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。