淮安市清浦区人民法院民 事 判 决 书(2015)浦商初字第00931号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市淮海南路130号。负责人庄号召。委托代理人朱敏、马建春。被告伍书楷。被告刘洁。被告伍刚。被告刘瑞红。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储银行淮安分行）与被告伍书楷、刘洁、伍刚、刘瑞红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月27日公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮安分行的委托代理人朱敏，被告伍刚、刘瑞红到庭参加诉讼，被告伍书楷、刘洁经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行淮安分行诉称：2012年3月23日，原告与被告伍书楷之间签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，约定被告伍书楷借款额度为30.6万元。被告伍刚、刘瑞红与原告签订了《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》，以其位于淮安市淮阴区北京西路21-303室的房屋为被告伍书楷借款提供抵押担保。被告伍刚自愿出具了共同还款承诺书，承诺愿意共同偿还被告伍书楷所欠全部贷款本息义务。2014年9月29日，被告伍书楷向原告支用贷款29万元，借款期限12个月，年利率8.1%。原告如期全额发放贷款，但被告未按约归还原告贷款。截止2015年12月6日，拖欠贷款本息307026.9元。故诉至法院要求判令：1、被告伍书楷、刘洁、伍刚共同偿还所欠原告贷款本金289999.7元，利、罚息17026.9元（该利、罚息截止到2015年12月6日，后按合同约定的贷款年利率8.1%的150%顺延计算至实际还款之日）；2、依法判决原告对被告伍刚、刘瑞红抵押的位于淮安市淮阴区北京西路21-303室的房屋拍卖、变卖等价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由四被告承担。被告伍刚、刘瑞红辩称：对借款事实无异议，对利息计算不清楚。抵押的房屋已经被告拆迁，拆迁款已经用掉，工资因为其他案件被执行，现在没有偿还能力。被告伍书楷、刘洁未答辩。经审理查明：2012年3月19日，被告伍书楷、刘洁向原告出具《共同还款承诺书》1份，载明伍书楷向原告申请商务贷款，承诺按时归还贷款本息。同时其配偶刘洁承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。同日，被告伍书楷、伍刚向原告出具《共同还款承诺书》1份，载明伍书楷向原告申请商务贷款，承诺按时归还贷款本息。同时其合伙人伍刚承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。2012年3月23日，被告伍书楷（受信人，甲方）与邮储银行淮安分行（授信人，乙方）签订《个人最高额综合授信合同》（合同编号：2GSX320801212031604424）1份，约定：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为30.6万元，有效期为2012年3月23日至2022年3月12日，甲方可与乙方在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同。同日，被告伍刚（抵押人，甲方）、刘瑞红（共有人，甲方）与原告邮储银行淮安分行（抵押权人，乙方）签订《个人最高额抵押合同》1份，约定：为确保伍书楷（债务人）与乙方于2012年3月23日签订的编号为2GSX320801212031604424及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，甲方与乙方协商一致，甲方愿意提供30.6万元的最高额抵押担保；甲方以北京西路21号303室房屋设定抵押；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：债务人在主合同项下综合授信额度有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。2012年3月26日，原告与被告伍刚办理了该房屋抵押登记，他项权证号：淮房他证淮阴字第B12012**号，房屋坐落：北京西路21号，债权数额：30.6万元。2012年3月23日，被告伍书楷（借款人，甲方）与邮储银行淮安分行（贷款人，乙方）签订《个人额度借款合同》1份，约定：本合同系甲方、乙方于2012年3月23日签订的编号为2GSX320801212031604424的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。本合同项下授信额度金额为30.6万元；额度存续期最长为10年，自2012年3月23日至2022年3月23日；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容约定；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清除；……（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；……。2014年9月29日，被告伍书楷在原告处办理《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》以及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份，载明：借款金额29万元；借款期限为12个月，自2014年9月29日至2015年9月29日止；借款年利率8.1%；还款方式为按周期结息，到期还本。当日，原告邮储银行淮安分行按约向被告伍书楷发放贷款29万元。但被告未按约偿还借款，截止2015年12月6日，共欠原告贷款本金29万元及利、罚息17026.9元。起诉后，偿还本金0.3元。另，2014年6月10日，被告伍刚（乙方）与淮安市淮阴区住房和城乡建设局（甲方）签订《淮安市淮阴区房屋征收补偿协议书（货币补偿）》1份，约定甲方因荷花公园北地块旧城改造需要，对乙方所属位于北京西路21号的房屋进行征收，甲方补偿乙方各项费用合计615158.13元。该房屋现已拆除，被告伍刚已领取补偿费用。以上事实，有当事人庭审陈述及原告举证的《个人最高额综合授信合同》1份、《个人最高额抵押合同》1份、《个人额度借款合同》1份、《小额贷款借款合同》1份、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》1份、《共同还款承诺书》2份、还款欠款明细截屏2页、被告伍刚、刘瑞红举证的《淮安市淮阴区房屋征收补偿协议书（货币补偿）》1份在卷印证。被告伍刚、刘瑞红对原告所举上述证据、原告对被告伍刚、刘瑞红所举上述证据均无异议。被告伍书楷、刘洁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款合同关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，故本院对其证据效力均予以采信。本案在审理过程中，因被告伍书楷、刘洁未到庭应诉，致本院无法主持双方进行调解。本院认为：原告邮储银行淮安分行与被告伍书楷签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、与伍刚、刘瑞红签订《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告邮储银行淮安分行按约向被告伍书楷发放贷款，借款人伍书楷未按约履行还款义务的行为属于违约，邮储银行淮安分行有权按合同约定要求被告伍书楷偿还所欠借款本息并承担逾期利息。被告刘洁、伍刚作为共同还款承诺人，应与伍书楷承担共同还款责任。故邮储银行淮安分行要求被告伍书楷、刘洁、伍刚共同偿还借款本金289999.7元，利、罚息17026.9元（该利、罚息截止到2015年12月6日，后按合同约定的贷款年利率8.1%的150%顺延计算至实际还款之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于原告要求对被告伍刚、刘瑞红抵押的位于淮安市淮阴区北京西路21号的房屋拍卖、变卖等价款享有优先受偿权问题，因该房屋已拆除，原告的主张的拍卖、变卖便已无法进行，故对原告的该诉讼请求本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍书楷、刘洁、伍刚应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款本金289999.7元，利、罚息17026.9元（该利、罚息截止到2015年12月6日，后按合同约定的贷款年利率8.1%的150%顺延计算至实际还款之日止）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5905元，保全费2170元，公告费600元，合计8675元，由被告伍书楷、刘洁、伍刚负担。(上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院账户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，账号：80×××32)。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本4份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  陈 颢代理审判员  薛爱丽人民陪审员  张一红二〇一六年六月二日书 记 员  许 玥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。