山东省威海市环翠区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）威环商初字第725号 原告中国工商银行股份有限公司威海市中支行（组织机构代码86668396-5），住所地威海市新威路44号。 负责人姜勇，行长。 委托代理人李琳，山东隆润律师事务所律师。 委托代理人刘宁，山东隆润律师事务所实习律师。 被告刘某某。 被告耿某某。 被告山东华垦置业有限公司（组织机构代码26633038-1），住所地威海市文化西路66号。 法定代表人王士林，董事长。 委托代理人蒲洁，山东时中律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司威海市中支行与被告刘某某、耿某某、山东华垦置业有限公司金融借款、保证合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司威海市中支行之委托代理人李琳、山东华垦置业有限公司之委托代理人蒲洁到庭参加诉讼，被告刘某某、耿某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司威海市中支行诉称，2010年6月13日，原告与被告刘某某、耿某某签订了编号A[个住]字[威海]行[市中]支行[2010]年[0626]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定，被告刘某某、耿某某向原告借款人民币353000元，借款期限24年，并约定利息、罚息、复利的计算方式。第十条第二款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本息及实现债权而产生的相关费用。被告刘某某用位于环翠区龙海山庄一区25号403室房屋作抵押，被告山东华垦房地产开发有限公司在保证人处盖章。原告依约向被告刘某某、耿某某发放贷款，截止2014年8月29日，被告刘某某、耿某某已累计超过6次未按时足额偿还本息，原告只能宣布贷款提前到期，要求被告刘某某、耿某某承担还款责任、被告山东华垦置业有限公司承担连带保证责任。故起诉请求判令：被告刘某某、耿某某偿还借款本金、本息343660.98元（截止2014年8月29日），因实现债权而支付的律师费20183元；被告刘某某、耿某某支付实际还款日前产生的利息、罚息、复利；被告山东华垦置业有限公司承担连带保证责任；诉讼费用由被告承担。 被告刘某某未答辩。 被告耿某某未答辩。 被告山东华垦置业有限公司辩称，原告未能办理抵押登记，系被告刘某某、耿某某恶意拖延，原告怠于行使权利所致，其不应当再承担阶段性保证责任。原告债权上有可实现的物权担保，原告应先就物的担保实现债权。原告已就涉诉房屋办理预抵押登记，原告应当而且有条件先就物的保证实现债权。如果原告放弃处分涉诉房屋，其有理由认为原告放弃了物的担保。依据《中华人民共和国担保法》第二十八条第二款的规定，其在原告放弃权利的范围内免除保证责任。请求驳回原告对其的诉讼请求。 经审理查明，2010年6月13日，原告与刘某某、耿某某、山东华垦房地产开发有限公司签订编号为A[个住]字[威海]行[市中]支行[2010]年[0626]号《个人购房借款/担保合同》一份。合同约定，原告向被告刘某某、耿某某提供贷款353000元用于个人购置住房，贷款期限24年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定年利率为5.049%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率系在约定利率的基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告刘某某、耿某某以本合同贷款所购的座落于威海市环翠区龙海山庄一区25号403室房屋抵押给原告；山东华垦房地产开发有限公司作为保证人自愿为被告刘某某的上述借款提供阶段性连带责任保证，合同约定，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同落款贷款人处加盖有原告个人信贷业务合同专用章，借款人处有被告刘某某签名、手印，共同借款人处有被告耿某某签名、手印，保证人处加盖“有山东华垦房地产开发有限公司”公章及法定代表人王士林印章。 上述合同签订后，原告依约向被告刘某某、耿某某发放贷款353000元，在原告提供的借款凭证上载明：“借款金额为人民币353000元，借款期限24年，起息日期2010年6月18日，借款到期日2034年6月18日，借款当期执行年利率5.049%”。被告刘某某、耿某某在该凭证借款人签章处签字捺印。此后被告未按合同约定还款。原告诉至本院，请求处理。 诉讼过程中，原告还向本院提供银行贷款明细表及证明，证实截止至2014年12月1日止，被告刘某某、耿某某已经累计15期逾期还款，尚欠原告中国工商银行股份有限公司威海市中支行贷款本金317783.63元利息1474.80元。 原告为支持自己要求被告支付律师代理费的诉讼请求，向本院提交了中国工商银行进账单回单（7396479）和山东隆润律师事务所出具的律师费发票（号码01515175）各一张，进账单回单载明：“金额￥20183元，出票人中国工商银行股份有限公司威海市中支行，收款人山东隆润律师事务所”；发票载明：“客户名称：中国工商银行股份有限公司威海市中支行，品名律师代理费，合计人民币贰万壹佰捌拾叁圆整”。根据《关于山东省律师服务收费标准的通知》（鲁价费发〔2014〕84号）的规定，本案律师代理费最高标准为19583元。 另查，山东华垦房地产开发有限公司于2013年6月4日更名为山东华垦置业有限公司。 再查，涉案房产威海市环翠区龙海山庄一区25号403室于2010年6月13日在威海市住房保障和房产管理局办理了威房预字第201011957号预购商品房抵押权预告登记（预告登记权利人中国工商银行股份有限公司威海市中支行，预告登记义务人刘某某），尚未办理房屋所有权证书更未办理正式抵押登记手续。 以上事实，有当事人的庭审陈述及相关书证等在案佐证。 本院认为，原告与被告刘某某、耿某某、山东华垦置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，其金融借款合同关系、抵押合同关系及保证合同关系不违反法律规定，应当认定合法有效，各方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。 本案中，原告已按合同约定向被告刘某某、耿某某发放了贷款，被告刘某某、耿某某理应按照借款合同约定的期限和方式归还借款本息，其未按约归还，违反了合同约定，原告有权要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息和其他费用，故原告要求被告刘某某、耿某某偿还贷款本金317783.63元、利息1474.80元及自2014年12月2日起相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持；合同中明确约定原告为实现债权而支出的律师费等费用由被告承担，原告亦向本院提供山东隆润律师事务所出具的发票，但金额超过有关规定，故对原告要求被告支付律师费中符合规定部分的19583元，本院亦予以支持，过高部分本院不予支持。 根据涉案《个人购房借款/担保合同》条款第二十二条保证方式约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，第23.2条约定，山东华垦置业有限公司作为保证人在保证期间内应为被告刘某某、耿某某的上述贷款提供阶段性连带责任保证；第16.2条约定被告刘某某、耿某某获得房屋所有权证书后应在30天或原告要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续，被告刘某某办理正式抵押登记手续需先由被告山东华垦置业有限公司协助办理房屋所有权证书，被告山东华垦置业有限公司为免除保证责任亦应先督促协助被告刘某某办理该证书，故涉案房产并未办理正式抵押登记手续，并非原告怠于行使权利、放弃处分涉诉房屋所致，现被告刘某某、耿某某未按约定期限偿还借款本息，山东华垦置业有限公司不具备免除保证责任的条件，原告有权依合同约定要求被告山东华垦置业有限公司作为保证人承担保证责任。被告提出的抗辩，理由不当，本院不予采信。被告山东华垦置业有限公司承担责任后，有权向被告刘某某、耿某某追偿。被告刘某某、耿某某经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证权利，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘某某、耿某某共同偿还原告中国工商银行股份有限公司威海市中支行借款本金317783.63元、利息1474.80元（截止至2014年12月1日）及自2014年12月2日起至本判决确定的履行之日止的利息、罚息、复利(按合同约定的标准和方法计算); 二、被告刘某某、耿某某共同支付原告中国工商银行股份有限公司威海市中支行律师费19583元； 三、被告山东华垦置业有限公司对被告刘某某、耿某某的上述付款义务承担连带保证责任，其承担责任后，有权向被告刘某某、耿某某追偿。 上述内容，于本判决生效后十日内履行完毕。 如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6758元，由被告刘某某、耿某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审 判 长  徐国建 人民陪审员  刘桂玲 人民陪审员  于祥滋 二〇一四年十二月一日 书 记 员  陶乐乐