昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2014）五法民三初字第804号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分公司。住所：昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：高升亮，行长。委托代理人：黄吉辉、张启龙，云南中天律师事务所，特别授权代理。被告：吴小兰，女，汉族，1966年12月12日出生，身份证住址：浙江省东阳市。被告：云南城投兴坤房地产开发有限公司。住所：昆明市高新区二环西路**。法定代表人：鲁逸荣，总经理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分公司（以下简称原告）诉被告吴小兰、云南城投兴坤房地产开发有限公司（以下简称兴坤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年12月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄吉辉到庭参加了诉讼，被告吴小兰、兴坤公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原、被告三方于2009年12月17日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同中明确约定了借款期限、金额、违约责任等一系列合同必要条款，并于2010年1月4日办理了公证。合同生效后，原告按照合同的约定全部履行了合同义务，但被告只履行了部分合同义务，就未按合同约定履行还款义务。按照合同约定原告有权解除合同，请求吴小兰承担约定的合同责任，清偿全部债务及支付实现债务的费用，并要求债务连带保证人云南城投兴坤房地产开发有限公司按合同的约定承担债务清偿连带保证担保责任。原告为了维护自身合法权益，故诉至法院请求判令：1、解除原告与两被告三方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告吴小兰归还截止2014年12月4日的借款本金人民币853875.07元、拖欠利息人民币43106.02元，并支付自2014年12月5日起至还清款项之日止的逾期利息、罚息（按合同约定的利率计算）；3、被告云南城投兴坤房地产开发有限公司按合同的约定承担债务清偿的连带保证责任；4、两被告承担本案的诉讼费以及原告为实现债权而支付的律师代理费人民币43410元、公告费人民300元。被告吴小兰、兴坤公司未到庭，无答辩。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组：1、被告身份证；2、户口册；3、结婚状况证明；4、收入证明；5、承诺书；6、贷款申请表及谈话笔录，证明被告吴小兰的身份情况及被告申请贷款时所提供的相关资料和所作出的真实意思表示；第二组：《个人住房（商业用房）借款合同》，证明双方在平等自愿的基础上签订了合同，合同中明确约定了各自的权利义务及违约责任，双方根据合同应办理抵押登记手续；第三组：1、开立账户通知书；2、支付凭证；3、对账单；4、发票，证明原告按合同的约定全部履行了合同义务，被告违约的事实，原告为实现债权所支付的费用。被告吴小兰、兴坤公司未提交证据。本院认为，被告吴小兰、兴坤公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告吴小兰、兴坤公司放弃对原告所举证据抗辩的权利，原告提交的三组证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，证据之间能相互印证，能够证明原告主张的事实，故本院对原告提交的证据依法予以采信。经审理，本院确认以下法律事实：2009年12月17日，原告与被告吴小兰、兴坤公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告吴小兰向原告借款人民币1280000元，用于购买商业用房；借款期限为120个月，即2009年12月17日至2019年12月17日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，首期执行贷款年利率为6.534%，并按照合同约定的利率调整日调整；合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款，还款日为每月17日；原告实现债权而实际发生的费用由被告承担；被告如违反合同约定，原告有权宣布贷款立即到期、解除借贷关系，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，被告并承担自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息；被告吴小兰以其所有的位于昆明市呈贡新区雨花片区雨花毓秀小区一期商铺东街F幢1层商铺105号房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息及复利）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权而发生的相关费用；被告兴坤公司作为保证人为上述借款提供连带责任保证，保证担保范围与抵押担保范围相同，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书等权利证书交由原告核对无误、收执之日止等主要内容。2009年12月17日，原告将借款人民币1280000元发放至被告吴小兰指定的账户上。2010年1月4日，原、被告三方为上述借款合同办理了公证。合同签订至今，被告吴小兰所有的昆明市呈贡新区雨花片区雨花毓秀小区一期商铺东街F幢1层商铺105号抵押房产仍未按合同约定办理抵押登记手续。被告吴小兰于2014年3月21日后开始逾期还款，截止2014年12月4日，被告吴小兰尚欠原告借款本金人民币853875.07元、利息人民币43106.02元。另确认，原告为实现债权而支付了律师代理费用人民币43410元、公告费人民币300元。本院认为：原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。办案中，原告已经依约向被告吴小兰发放了借款，但被告吴小兰未按期归还借款本金及利息，已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，原告有权要求被告吴小兰提前归还借款本息，故原告请求解除与被告吴小兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及被告吴小兰归还借款本金人民币853875.07元及截止2014年12月4日止的利息人民币43106.02元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。自2014年12月5日起，被告吴小兰的借款已经处于逾期状态，应当按照合同约定的罚息利率承担逾期利息，因逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。原告为实现债权而支出的律师代理费人民币43410元是由于被告吴小兰的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，且该费用属于原告为实现债权支出的合理费用，故本院予以支持。因被告吴小兰所有的抵押房产未按合同约定办理抵押登记手续，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告云南城投兴坤房地产开发有限公司作为连带责任保证人，应当对被告吴小兰的债务承担保证责任，故原告要求被告云南城投兴坤房地产开发有限公司对被告吴小兰因合同解除产生的债务清偿承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告吴小兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告吴小兰于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金人民币853875.07元及截止2014年12月4日的利息人民币43106.02元，并承担该借款本金自2014年12月5日起至本判决确定的履行期限届满之日止的逾期利息（按合同约定的贷款利率上浮50%计算）；三、被告吴小兰于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行支付其为实现债权而产生的律师代理费用人民币43410元；四、被告云南城投兴坤房地产开发有限公司对被告吴小兰的上述债务承担连带清偿责任，被告云南城投兴坤房地产开发有限公司承担债务后，在其承担债务范围内，有权向被告吴小兰追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12916元、公告费人民币300元，由被告吴小兰、被告云南城投兴坤房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  彭建宏人民陪审员  白建明人民陪审员  楼顺玲二〇一四年十二月四日书 记 员  王 诚