福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2014）连民初字第1906号原告福建康华典当有限责任公司（组织机构代码：57703285-9），住所地福建省龙岩市连城县莲峰镇冠豸景苑E区E3幢04号。法定代表人赖华铭，职务董事长。委托代理人黎昱旻，男，1977年7月6日出生，汉族，系原告职员，住福建省龙岩市连城县。委托代理人池昌辉，连城县中心法律服务所法律工作者。被告陈锦烽，住连城县。被告傅妍，住连城县。原告福建康华典当有限责任公司与被告陈锦烽、傅妍民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员罗琳青适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黎昱旻、池昌辉、被告陈锦烽、傅妍到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告福建康华典当有限责任公司诉称，2011年11月23日，被告陈锦烽与原告康华典当公司签订了一份《借款合同》，合同约定了借款金额、借款用途、借款期限、借款利率及付息方式、争议的管辖，以及有关权利义务等事项。合同签订当日，原告康华典当公司将借款35万元支付给被告陈锦烽。2013年10月10日，原、被告签订了一份《抵押合同》，约定以《根艺图片清册》中的43号至86号根艺为2011年11月23日的《借款合同》项下债务作质押担保，并提供了《根艺图片清册》一份，但未移交当物根艺。同日，原告向被告陈锦烽出具编号为NO：3511021738的当票一份，当票载明当户为陈锦烽，当物为根艺，折当率35%，典当金额为人民币358085元，典当期限为2013年10月10日至2014年4月7日，当票尾部“当户签章”处有“陈锦烽”签字。2013年，原告职员多次到陈锦烽经营的“三诚精品根艺”查看时，《根艺图片清册》中的部分当物已出售，被告陈锦烽却未履行还款承诺，在原告及担保人再三要求下，陈锦烽于2014年1月7日移交了根艺237件，由陈锦烽哥哥陈锦标列明237件根艺并制作了《抵押物清单》二份，原、被告双方各执一份，清单封面“移交人”处有“陈锦烽、傅妍”签字、“监交人”处有“马仁辉、刘琪、罗斌”签字。原告向工商管理部门申请质押登记，因登记部门难以确定根艺价值，登记未果。借款到期后，被告陈锦烽、傅妍未按期还款及付息，原告多次向被告陈锦烽、傅妍发送了《借款人履行责任通知书》和《逾期借款催收通知书》，陈锦烽、傅妍在通知书上签名确认。被告陈锦烽与傅妍于2011年3月17日登记结婚，借款时系夫妻关系，应共同承担归还借款的责任。综上，原告已依约定履行了提供借款的义务，五被告未按约定归还借款本息，属违约行为，应承担违约责任，请求判令：1、被告陈锦烽、傅妍偿还原告借款本金350000元，并支付自2011年11月23日起至实际履行之日止按月利率0.5％计算的利息、按月1％计算的综合费用；2、原告有权对被告陈锦烽、傅妍的237件根艺折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、被告赔偿原告为实现债权支付的代理费4000元。被告陈锦烽辩称，借款是事实，但原告在借款时已扣除利息31500元，实际只支付本金318500元；借款利息不予支付；抵押物应该按市场价来抵偿借款本金，抵押物所得价款按多还少补。被告傅妍辩称，1、原告向他人发放贷款，超出经营范围，且违反法律禁止性规定，双方签订的合同无效；2、因原、被告双方签订的合同无效，合同所约定的利息、违约金、律师代理费不受法律保护，被告已支付的利息、违约金、综合费等应抵偿本金；3、被告陈锦烽借款用于做根艺生意及其个人消费，没有用于家庭生活。被告陈锦烽在婚前就自己经营，其现在也有固定收入，本人未参与任何经营活动，对本案债务与被告陈锦烽有约定属被告陈锦烽个人债务，原告主张夫妻共同债务，没有事实和法律依据，请求法院依法予以驳回。原告向法庭提供的证据有：1、2011年11月23日陈锦烽与福建康华典当有限责任公司签订的《借款合同》，拟证明被告陈锦烽与福建康华典当有限责任公司签订借款合同、向原告借款35万元、借款期限为2011年11月23日至2012年5月22日止、月利率0.5％、综合费率每月1％等事实；2、被告陈锦烽与傅妍结婚证，拟证明被告陈锦烽、傅妍在2011年11月23日借款时系夫妻关系；3、福建康华典当有限责任公司向陈锦烽、傅妍送达的《逾期借款催收通知书》，拟证明被告陈锦烽、傅妍收到了《逾期借款催收通知书》，原告在《逾期借款催收通知书》上有注明借款本金35万元，被告陈锦烽、傅妍对此未提出异议；4、2013年10月10日陈锦烽与福建康华典当有限责任公司签订的《抵押合同》及其根艺抵押清单、《根艺图片清册》、当票，拟证明原告康华典当公司与被告陈锦烽、傅妍签订了一份《抵押合同》，约定以《根艺图片清册》中的43号至86号根艺为《借款合同》项下债务作质押担保，但只提供了《根艺图片清册》，未移交当物根艺；还证明原告向被告陈锦烽出具编号为NO：3511021738的当票，载明当户为陈锦烽，当物为根艺，折当率35％，典当金额为人民币358085元，当票尾部“当户签章”处有“陈锦烽”签字，陈锦烽未支付综合费；5、陈锦标书写的抵押物清单1份（90页），拟证明被告陈锦烽、傅妍于2014年1月7日根据之前的抵押合同移交了质押根艺237件，因为之前图片清册中86件有部分被陈锦烽卖掉了，所以移交了这237件给原告。6、连城县中心法律服务所收据，拟证明福建康华典当有限责任公司支付案件代理费4000元。被告陈锦烽、傅妍对原告提供证据1的真实性无异议，但对其合法性有异议，认为该合同因超出原告的经营范围，属无效；对原告提供证据2、3、5、6的真实性及其所要证明的事实无异议；对原告提供证据4的真实性无异议，对证明的内容有异议，认为抵押物是用于抵押借款的，不是用来典当的，不是法律上真正意义的当票，借款当日签订的当票才是法律上真正意义的当票，原告在增加诉讼请求申请书也陈述了是用于抵押的抵押物，抵押合同也清楚地反映了这一事实。被告陈锦烽、傅妍未向法庭提供证据。经审查，本院对原告提供的证据认定如下：原告提供的证据，被告陈锦烽、傅妍对其真实性无异议，能证明案件的基本事实，可以作为认定案件事实的依据；但原告认为在《逾期借款催收通知书》上有注明借款本金35万元，被告陈锦烽签收后对此未提出异议，就主张被告陈锦烽已进一步确认借款本金35万元，本院不予采信，该通知书只能用于证明原告是否有向被告催款的事实，而不能作为有付款35万元的凭证；原告根据2013年10月10日陈锦烽与福建康华典当有限责任公司签订的《抵押合同》及当票，来主张本案是典当纠纷，本院认为没有事实和法律依据，不予采信。经庭审，结合上述确认的证据，本院认定以下事实：2011年11月23日，被告陈锦烽与原告康华典当公司签订了一份《借款合同》，合同约定主要内容有：借款金额为人民币350000元；借款期限自2011年11月23日至2012年5月22日止；合同项下的债权包括但不仅限于借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、交通费、律师代理费等实现债权的其它相关费用；借款月利率为0.5％，综合费用为1％，共计1.5％，利息从被告陈锦烽实际提款日起算，计算基数为一年360天；按月结息，每月20日为结息日，未按期付息，则按未付利息的每日千分之二向原告支付违约金；借款逾期的，自逾期之日起按借款金额支付每日千分之三的违约金；争议解决的管辖法院为原告所在地法院等。同日，被告陈锦烽的朋友刘琪、罗斌、马仁辉为上述借款提供保证，并与原告签订保证合同。此后，原告于2012年10月20日向被告陈锦烽发出《借款人履行责任通知书》、于2012年6月至2013年9月共13次向被告陈锦烽发出《逾期借款催收通知书》，《逾期借款催收通知书》主要内容为：你于2011年11月23日向公司借款35万元，已于2012年5月22日到期，请在五日内清偿借款本息（具体金额以我公司会计部门计算为准）。2013年10月10日，原告与被告陈锦烽签订《抵押合同》一份，约定用86件根艺为2011年11月23日的《借款合同》中全部债权提供抵押担保，并将86件根艺制作成《根艺图片清册》（编号为1号至86号），该抵押未经有关部门登记，也未将抵押物移交给原告保管。同日，原告与被告陈锦烽签署当票一张（编号为NO：3511021738），载明：典当行为福建康华典当有限责任公司、当户为陈锦烽、当物为1号至86号根艺、典当金额950000元、综合费用57552.6元、实付金额950000元、典当期限为2013年10月10日至2014年4月7日。2014年1月7日，在马仁辉、罗斌、刘琪（另一笔贷款的担保人）要求下，被告陈锦烽、傅妍向原告移交了根艺237件（含上述根艺图片清册中部分根艺），双方制作了《抵押物清单》一份。在诉讼过程中，原、被告双方对此237件根艺作为本案债权的抵押物无异议，但对237件根艺的价值有争议。另查明，2014年1月至5月期间，连城县人民法院立案受理了原告起诉的借款合同纠纷案5起，涉案人数15人、标的258万余元。还查明，在诉讼期间，担保人刘琪、罗斌、马仁辉偿付原告18000元。本院认为，根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条的规定，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。原告是非金融机构的法人，借款人陈锦烽是普通公民，在借款时没有涉及质抵押权、没有当物，仅有保证担保，典当法律关系没有成立，本案应属民间借贷关系，原告主张本案系典当借款法律关系，本院不予采纳。根据《中华人民共和国商业银行法》第十一条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准任何单位和个人不得从事商业银行业务。该法第三条规定商业银行业务包括发放短期贷款。原告已向法院起诉多起多人与本案相同性质的案件，由此可证明原告是以借贷名义向社会公众发放贷款，且原告在操作贷款时还形成了一套完整的贷款及担保的合同体系（其所签订的借款合同、担保合同及逾期借款催收通知书均根据客户顺序编号）。原告的上述行为既超出原告公司的经营范围，又违反了法律的强制性规定，根据《合同法》第五十二条和最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复的有关规定，原、被告签订的借款合同当属无效，不受法律保护。原告是典当公司，不具有金融部门发放贷款的业务范围，还向除本案被告陈锦烽、傅妍以外的多人多次发放贷款，从而造成本案借款合同无效，应认定其有过错，原告借款给被告陈锦烽所造成的利息损失及其余各项费用，因原告有过错而不应由被告赔偿，因此，原告要求被告陈锦烽、傅妍承担借款利息及其各项费用的请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，原告对其诉讼主张应承担举证责任，其未提供任何付款凭证来证明已给付被告陈锦烽350000元的事实，应当以被告陈锦烽自认收到的318500元作为本案的借款金额，原告要求被告陈锦烽、傅妍偿还借款本金350000元的诉讼请求予以部分支持。原、被告双方同意用原告已经接管的237件根艺为本案欠款作抵押，且被告陈锦烽、傅妍对原告提出“有权对已经移交给原告的237件根艺折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿”诉讼请求无异议，对原告的该诉请，本院予以支持。被告陈锦烽与被告傅妍是夫妻关系，依法应承担夫妻共同债务，被告傅妍关于“该笔借款是被告陈锦烽用于个人消费，不属夫妻共同债务，应予驳回”辩解没有事实和法律依据，本院不予支持。被告傅妍答辩中称，被告陈锦烽在借款后有支付利息、违约金、综合费等，应抵偿本金，对此被告傅妍未提供证据予以证实，且原告否认，本院不予采信；但担保人在诉讼期间已偿付的18000元，应予以抵减借款本金，即被告应当返还的金额为300500元（318500元-18000元）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条、《中华人民共和国商业银行法》第十一条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条、第二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》第二十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告陈锦烽、傅妍应于判决生效后一个月内返还原告福建康华典当有限责任公司借款300500元。若被告陈锦烽、傅妍未按上述期限足额付款，则原告有权要求对被告已移交给原告保管的237件根艺折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。二、驳回原告福建康华典当有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8932.5元，减半收取4466.25元，由原告福建康华典当有限责任公司负担500元、被告陈锦烽负担3966.25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  罗琳青二〇一四年七月十六日代理书记员  童文静附相关法律条文：《合同法》：第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国商业银行法》：第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；第十一条设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：1、公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。2、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》：第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。执行申请提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。