陕西省蒲城县人民法院刑 事 判 决 书(2016)陕0526刑初88号公诉机关陕西省蒲城县人民检察院。被告人王某某，男，1986年8月21日出生，汉族，初中文化，陕西省蒲城县人，村民。2006年因盗窃被西安市公安局雁塔分局劳动教养一年。2015年12月24日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被蒲城县公安局刑事拘留，2016年1月27日被依法逮捕。现羁押于蒲城县看守所。蒲城县人民检察院以蒲城县院公诉刑诉[2016]82号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蒲城县人民检察院指派检察员白福明出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。蒲城县人民检察院指控，2012年1月11日，被告人王某某在中国工商银行股份有限公司蒲城县支行申请办理卡号为6222060015004784牡丹白金信用卡一张（后卡号变更为6222060014900594）。被告人王某某在无任何经济偿还能力的情况下，刷卡套取现金及消费透支，透支金额达74104.36元，截止2015年11月17日王某某所持信用卡拖欠利息18874.21元，滞纳金5634.38元。该卡于2014年12月25日逾期，经银行工作人员多次催收，该王更换电话号码逃避还款。上述事实，公诉机关已提供相应证据，认为被告人王某某的行为已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪，建议判处有期徒刑二年六个月至四年六个月。被告人王某某对公诉机关的指控不持异议，表示认罪服法，请求对其从轻处罚。经审理查明，2012年1月11日，被告人王某某在中国工商银行股份有限公司蒲城县支行申请办理卡号为6222060015004784白金牡丹信用卡一张，后该信用卡丢失，补办时卡号变更为6222060014900594。被告人王某某在无任何经济偿还能力的情况下，刷卡套取现金及消费透支，透支金额达74104.36元。被告人王某某将透支款用于偿还个人债务及生活消费。经中国工商银行股份有限公司蒲城县支行电话催收，被告人王某某未偿还透支款项。2015年5月13日，中国工商银行股份有限公司蒲城县支行派李建利等人到被告人王某某家中催收，其父王保印签收了牡丹信用卡透支催收通知书。2015年5月18日，被告人王某某签收了牡丹信用卡透支催收通知书，该通知书要求持卡人在收到通知后三日内归还所欠全部透支款本息。截止2015年11月17日，王某某所持信用卡透支金额为74104.36元，拖欠利息18874.21元，滞纳金5634.38元。上述事实，有下列证据可证实：1、报案人李建利的陈述，他是工商银行蒲城县支行信用卡中心工作人员，王某某2012年1月11日在他银行办理了一张牡丹白金信用卡，透支额度80000元，王某某现在拖欠信用卡透支款本金74104.36元、利息18874.21元、滞纳金5634.38元，共拖欠98612.95元。利息和滞纳金每天都在变动。2015年5月份，他和薛郭义多次去兴镇尖角村找王某某，家中无人，后来通过村书记联系到了王某某父亲王保印，王保印在通知书上签了字，并把王某某的电话号码给了他，2015年5月18日，王某某到了银行，在催收通知书上签了字，通知书要求三日内还钱，当时王说自己没有钱，如果有钱马上就归还，后来人就联系不上了。2、证人薛郭义证言，王某某用工商银行信用卡透支后没有按期归还，2015年5月，他和李建利去王某某家，通过村书记联系上了王某某父亲王保印，王保印在催款通知书上签了字，并告诉了王某某的电话，后来王某某到银行里来过，也在催收通知书上签了字，答应尽快还款，但一直没有还，还换了以前留的电话，联系不上了。王某某刚办卡时卡号是6222060015004784，中间更换过卡，新卡号是6222060014900594。3、证人严宝全证言，他以前以全兴汽贸公司的名义从迎宾路农业银行办过一部POS机进行汽车销售经营。2012年，王某某用信用卡在他的POS机上刷过三次信用卡，套取过现金，刷卡后，给过王某某50000元现金，后来又刷过两次卡，一次刷了20000元，一次刷了10000元，都是给他的现金，收了他100元左右手续费。4、证人陶捍卫证言，他经营一家门市部，2010年办了一部中国银行的POS机，卡号为6222060014900594的信用卡在他店里刷过12次信用卡，总共刷了101680元，全部是套现，刷卡费用刚开始10000元收150元，后来熟了就按100元收。刷卡的是王某某。5、证人刘涛证言，他经营福豆刘地方特产经销部，2012年，办过两部POS机，一部是福豆刘地方特产经销部，一部是福豆刘馍业经营部。王某某是他媳妇杨文丽的姐夫的熟人，在2013年多次来他店里刷机套取过现金，刷10000元他收他150元费用。有16次。6、证人刘庆证言，他和王某某是一个村的，王某某一直没有正经工作。7、证人原明明证言，他和王某某要好，2013年，王某某做过一段时间POS机代理，也没有挣到钱，没有什么收入，欠银行信用卡的钱没有还，数额也不小。8、证人王保印证言，王某某是他二儿子，常年不在家，2015年5月份，蒲城工行的工作人员来家里找过王某某，说王某某欠工行信用卡的钱，催收通知书上的字是他签的，他也给王某某说过银行找他催收的事，还把王某某的手机号给了工行的人了。9、证人李丹（王某某媳妇）证言，她在家里找到了王某某的工行银行卡，卡号是6222060014900594，给公安机关送去，她通过打听知道王某某办信用卡透支钱，是因为他和一个叫“铁军”的朋友拿了别人的高利贷，他是担保人，替铁军还了账了；王某某2013年开始推销POS机，但挣钱了没有她不知道。10、王某某户籍证明、现实表现证明、劳教证明（西劳教乙【2006】569号），证实王某某基本身份情况，2006年因盗窃被西安市公安局雁塔分局劳动教养一年。11、报案材料、授权委托书、工商银行文件，证实中国工商银行股份有限公司蒲城县支行控告王某某所办理的信用卡于2014年12月25日逾期，截止2015年11月17日，透支本金74104.36元、利息18874.21元、滞纳金5364.38元，共计98342.96元，请求立案查处。委托李建利、薛郭义办理该案有关事宜。12、王某某信用卡申请表、扣押物品清单、信用卡交易流水清单、交易明细，证实王某某2012年1月11日在工商银行蒲城县支行申请办理了牡丹信用卡。该卡已于2015年12月25日从李丹处扣押。王某某办卡后，在蒲城县全兴汽贸公司、蒲城新鱼门市部、蒲城县福豆刘地方特产经销部、蒲城县福豆刘馍业经营部多次刷卡消费套现。13、催收通知书两份，证实中国工商银行股份有限公司蒲城支行于2015年5月13日、2015年5月18日向王某某进行了透支款催收。14、催收记录，证实银行人工电话催收过欠款，但电话无人接听。15、抓获经过，证实王某某2015年12月24日在蒲城火车站广场被延安铁路公安处蒲城站派出所民警抓获。16、信用卡持有人证明、信用卡透支金额证明，证实：卡号为6222060015004784牡丹白金信用卡（后卡号变更为6222060014900594)为王某某所有，该卡透支本金74104.36元。17、辨认笔录及照片：（1）经证人严保全辨认，确认王某某就是在他蒲城县全兴汽贸公司刷卡套现的人。（2）经证人陶捍卫辨认，确认王某某就是在他门市部刷卡套现的人。（3）经证人刘涛确认，王某某就是在他福豆刘地方特产经销部店里刷卡套现的人。（4）2015年12月7日的辨认笔录证实：经证人李建利确认，王某某就是他行信用卡的客户，在催收通知书上签过字。18、被告人王某某的供述，他在2012年1月11日在中国工商银行股份有限公司蒲城县支行办理了一张牡丹信用卡，卡的尾号是4784，后来因为遗失补办，尾号变为0594，透支额度是5万元，2012年2月份卡刚领到手后，就在南塬全兴汽贸公司刷卡套取了50000元现金，他把现金拿到手后，没有能力还款，就把信用卡给了别人，让人家给他“养卡”。后来他就把透支额度升到了80000元。他又从信用卡套取了不到30000元的现金。从2012年10月开始每月偿还80000元然后又消费80000元。2013年开始给别人办理“汇付天下”POS机，因为没有利润，2014年上半年就再没有干，2014年后半年没有经济收入来源，每月到蒲城福豆刘等处刷卡套现，套10000元费用150元至200元，80000元手续费就是1500至1600元，这样持续到2014年12月，他连1000多元手续费都拿不出来，就再没有还过透支资金。银行每月都发短信催收，后来还到他家里去过，他爸把他电话号码给了银行的人，2015年5月他去了银行，在催收通知书上签了字，银行让他三天内全部还款，不还就报案。三天后银行给他打电话问他钱找到了没有，他当时找了一点钱，但是不够，也就没有还。卡透支了74000多元，加上利息、滞纳金共90000多元，办卡时就没有工作，也没有收入，目前个人也没有存款，家里情况不行。还证实第一次套现的50000元，10000多元买了个本田摩托车（骑了一年卖了7000元），然后交房费、买手机、吃饭花完了。上述证据，本院予以确认。本院认为，被告人王某某使用信用卡恶意透支，经发卡行催收后仍不归还，数额较大，其行为已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处，公诉机关的指控成立，依法应予确认。被告人王某某自愿认罪，庭审中认罪态度较好，酌情可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十一条，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金80000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月24日起至2019年3月23日至，罚金于判决执行之日起一个月内缴纳）。二、被告人王某某涉案赃款74104.36元，继续予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，向本院或者陕西省渭南市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  同小虎人民陪审员  刘学利人民陪审员  韩育华二〇一六年六月二十一日书 记 员  田宏钢