安徽省阜阳市颍泉区人民法院民 事 判 决 书（2014）泉民二初字第00091号原告：中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行，住所地安徽省阜阳市颍泉区人民东路**，组织机构代码75850083-4。负责人：王建明，该行行长。委托代理人：刘理，安徽坤慧律师事务所律师。被告：宋博，男。委托代理人：朱洪军，阜阳市颍州区三十里铺法律服务所法律工作者。被告：安徽阜南兄弟大件物流有限公司，住所地安徽省阜阳市阜南县工业园，组织机构代码55182281-X。法定代表人：周刚，该公司经理。被告：阜阳市宇浩汽车销售有限公司，住所地安徽省阜阳市颍州区阜南路怡和庄园**楼，组织机构代码77909803-9。法定代表人：丁治业，该公司经理。委托代理人：郭连芹，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行（工行阜阳牡丹支行）诉被告宋博、安徽阜南兄弟大件物流有限公司（阜南物流公司）、阜阳市宇浩汽车销售有限公司（宇浩销售公司）信用卡纠纷一案，本院2014年4月23日立案受理后，依法由审判员崔保山适用简易程序独任审判，于2014年7月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行委托代理人刘理，被告宋博委托代理人朱洪军到庭参加诉讼，安徽阜南兄弟大件物流有限公司、阜阳市宇浩汽车销售有限公司经本院送达开庭传票无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行阜阳牡丹支行诉称：2012年6月30日，宋博向其申办工银信用卡消费业务，并签署相关协议，自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等相关约定。其与宋博达成合意后，遂为宋博办理并开通了6222310075301764账户的牡丹信用卡。2012年7月10日，宋博向其申办信用卡综合消费业务，申请消费额度25万元，分24期偿还，阜南物流公司、宇浩销售公司对宋博进行了连带责任担保，并明确约定了担保期限及担保范围。宋博在其后使用上述信用卡额度内的23万元进行了信用卡消费之后，未能按照约定在到期还款日前归还消费的欠款，截至2014年3月24日，宋博已累计拖欠逾期应偿还本金、利息、滞纳金、手续费合计130796.87元，另宋博尚有应还未到期本金30939元。宋博的行为已构成违约，为此特提起诉讼，请求：1、依法判令解除原告与宋博之间的牡丹信用卡消费分期付款协议；2、依法判令被告宋博偿还原告己逾期应还本金、滞纳金、手续费、利息共计130796.87元（滞纳金、手续费、利息暂计至2014年3月24日，判令被告支付至上述本息全部给付之日止），被告阜南物流公司、宇浩销售公司对上述债务承担连带清偿责任；3、依法判令被告宋博偿还2014年3月24日后本金、手续费30939元及违约应承担利息（计至全部给付之日止），被告阜南物流公司、宇浩销售公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用及原告实现债权的费用由四被告承担。宋博辩称：其申请办理消费额度为25万元的信用卡属实，经营亏损，无偿还能力。阜南物流公司、宇浩销售公司未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明：2012年6月30日，宋博向工行阜阳牡丹支行申办工银信用卡（个人卡）消费业务，消费额度1000元，承诺愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》等相关规定，工行阜阳牡丹支行遂为宋博办理6222310075301764账户的牡丹信用卡。2012年7月10日，宋博为购买汽车在此基础上向工行阜阳牡丹支行申请提高该信用卡信用额度，申办分期付款信用卡综合消费业务，申请消费额度25万元，阜南物流公司、宇浩销售公司为此分别向工行阜阳牡丹支行提出书面担保承诺函，为宋博提供连带责任保证，保证范围为此项业务所产生的全部债务（包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等），保证期间为上述主债务履行期满之次日起二年。2012年7月24日，工行阜阳牡丹支行为宋博在此账户的消费额度由1000元调高至25万元，分24期偿还，到期日为2014年7月24日。其后，宋博使用上述信用卡额度25万元内的23万元进行了消费，并未按约定在到期还款日前归还全部欠款，仅还款10次，共计金额99700元，截至2014年3月24日，宋博已拖欠逾期应偿还本金101543元、利息12923.69元、滞纳金4728.15元、手续费15330元，共计人民币130796.67元，工行阜阳牡丹支行多次向宋博催收未果，另透支有未到期应还本金28749元、应支付3期月付手续费2190元未予偿还。上述事实，有宋博申领的工银信用卡申请表、牡丹卡信用额度申请及审批表、信用卡交易明细、《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》、阜南物流公司、宇浩销售公司分别向工行阜阳牡丹支行提供的书面担保承诺函以及当事人陈述等予以证实。本院认为：宋博与工行阜阳牡丹支行之间设立的信用卡综合消费分期付款协议，是双方在自愿、公平基础上设立，是双方的真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应诚实守信并遵守双方约定。宋博在使用信用卡过程中透支消费，未按分期付款的约定还款，累积拖欠逾期应偿还本金、利息、滞纳金、手续费计人民币130796.67元，其行为已构成违约，故应承担相应的违约责任。阜南物流公司、宇浩销售公司为宋博提供连带责任保证，故应在其保证责任范围内向工行阜阳牡丹支行承担连带责任，虽然各担保人未与债权人签订书面保证合同，因其向债权人出具有书面承诺，并明确了担保期限、内容和范围，并不影响其保证的效力。由于宋博透支消费多期均逾期未还，构成严重违约，工行阜阳牡丹支行要求解除与其之间的工银牡丹信用卡消费分期付款协议，提前收回未到期应还本金等，符合法律规定。故原告的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行与被告宋博之间的牡丹信用卡消费分期付款协议；二、被告宋博于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行己逾期应还本金、利息、滞纳金、手续费共计130796.67元（计至2014年3月24日，其后该款至本判决生效之日止的利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》的规定计算）；三、被告宋博于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行未到期本金28749元、手续费2190元，合计30939元及该款自2014年3月24日起至本判决生效之日止的利息及滞纳金按照前述标准计算；四、被告安徽阜南兄弟大件物流有限公司、阜阳市宇浩汽车销售有限公司对上述第二、三项承担连带清偿责任。如果未按本判决履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3535元，减半收取1767.5元，由被告宋博负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  崔保山二〇一四年七月二十日书记员  张 敏附：（2014）泉民二初字第00091号民事判决书适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。