上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2013）黄浦民五（商）初字第9000号原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部。负责人徐晓萍。委托代理人姚夕莹。委托代理人杨佳梅，上海周祖琪律师事务所律师。被告阮刘青。被告叶兰玉。被告上海翟闽实业有限公司。法定代表人叶孙官。被告叶芳。被告龚建峰。被告徐晓娟。被告肖仙华。被告上海钢垒企业发展有限公司。法定代表人肖仙华。以上三被告共同委托代理人共同委托代理人包方，上海致格律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部（以下简称工行市分行营业部）与被告阮刘青、叶兰玉、上海翟闽实业有限公司（以下简称翟闽公司）、叶芳、龚建峰、徐晓娟、肖仙华、上海钢垒企业发展有限公司（以下简称钢垒公司）金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用普通程序，于2014年10月30日公开开庭进行了审理，原告工行市分行营业部委托代理人姚夕莹、杨佳梅，被告徐晓娟、肖仙华、钢垒公司共同委托代理人包方等到庭参加诉讼；被告阮刘青、叶兰玉、翟闽公司、叶芳、龚建峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行市分行营业部诉称：被告阮刘青与叶兰玉、徐晓娟与肖仙华系夫妻关系。2012年7月31日，原告与被告阮刘青、叶兰玉、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司间签订了合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，约定原告经被告阮刘青、叶兰玉申请向其发放个人经营贷款人民币2，000，000元（以下币种均同），借款期限为12个月，初定为2012年7月25日起至2013年7月25日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款用途为公司经营；借款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%，据此确定的利率按借款凭证记载为准为9%；贷款发放后遇基准利率调整，因贷款期限为一年故执行前述利率，不分段计息，为固定利率；贷款发放方式为原告将贷款一次性划入被告阮刘青、叶兰玉授权指定账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月付息，一次性还本，同时被告阮刘青、叶兰玉不享有宽限期；被告阮刘青、叶兰玉未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定利率基础上加收40%，为12.6%；违约责任中规定如被告阮刘青、叶兰玉连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情况发生，构成被告阮刘青、叶兰玉违约，原告有权宣布本合同未偿还的借款等立即到期，要求借款人阮刘青、叶兰玉立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等由被告阮刘青、叶兰玉承担；原告为保障自身利益先行垫付的费用，其有权随时向被告阮刘青、叶兰玉追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本贷款的担保方式为质押及保证担保，保证人钢垒公司、徐晓娟、肖仙华对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用和被告阮刘青、叶兰玉所有其他应付费用承担全程连带担保责任；除本合同约定的担保外，被告阮刘青、叶兰玉同意向原告提供合法有效地质押、保证担保，对应担保合同编号包括但不限于CS2-LB02、CS2-ZY01。被告翟闽公司向原告提交了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，该公司盖章承诺就借款人与原告签订的《个人借款合同》（编号为：XXXXXXXXXXXXX），其愿成为前述借款合同的共同连带还款人，共同偿还每月应偿还的贷款本息。如借款人违反借款合同约定，该司愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息以及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同时，原告与被告叶芳、龚建峰、阮刘青签订了编号为CS2-LB02的《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告叶芳、龚建峰、阮刘青为一联保小组成员，其所担保的主债权为原告依据其与任一联保小组成员签订的主合同（名称为：《个人借款／担保合同》）而享有的对债务人的债权，前述主合同包含被告阮刘青、叶兰玉签订的合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》；本协议保证方式为本协议项下保证人自主组成的小组，各小组成员都可以成为债务人，一个小组成员作为债务人的，该联保小组其他成员对其债务不分先后顺序地承担全额共同连带责任保证担保；保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期限为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；原告根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为相应主合同借款提前到期日之次日起两年；任意一笔主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，被告叶芳、龚建峰、阮刘青自接到原告通知之日起5个工作日内，无条件履行本协议项下保证责任；如原告主债权存在不论是债务人或第三人的物的担保，原告有权要求被告叶芳、龚建峰、阮刘青先承担保证责任；原告在主合同项下的全部债权得到清偿后，联保小组方可终止联保关系。原告与被告徐晓娟、肖仙华签订了编号CS2-ZY01的《存款质押担保合同》，约定为确保借款人名单中的所有借款人因与原告签订的借款合同项下借款人的义务得到切实履行，被告徐晓娟、肖仙华愿意向原告提供质押担保；所担保的主债权为借款人与原告签订的主合同《个人借款／担保合同》项下的所有贷款，其中包含被告阮刘青、叶兰玉名下合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，被告徐晓娟、肖仙华对前述主合同的全部约定予以同意并接受；担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、质物保管费用以及原告实现债权的费用和借款人阮刘青、叶兰玉所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；被告徐晓娟、肖仙华须将不低于担保债权余额的20%的足额存款4000，000元交付原告作为质押担保，具体为储蓄存单号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX的存单；一旦任一借款人发生主合同项下的违约事项（包括但不限于借款人逾期归还当期贷款或原告根据主合同约定宣布提前收回借款人部分或全部贷款的），原告有权自借款逾期之日起5日后，从质押存款中扣收该借款人的所有到期应付款项；原告依主合同约定或法律规定解除主合同的或提前收回贷款的，原告可处分质押物，以保障其债权获得优先清偿。原告与被告徐晓娟、肖仙华还签订了编号CS2-ZY02的《存款质押担保合同》，约定为确保借款人名单中的所有21位借款人因与原告签订的借款合同项下借款人的义务得到切实履行，被告徐晓娟、肖仙华愿意向原告提供质押担保；所担保的主债权为21位借款人与原告签订的主合同《个人借款／担保合同》项下的所有贷款-总计借款金额为98，000，000元，其中包含被告阮刘青、叶兰玉等名下合同编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，被告徐晓娟、肖仙华对前述主合同的全部约定予以同意并接受；担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、质物保管费用以及原告实现债权的费用和借款人阮刘青、叶兰玉所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；被告徐晓娟、肖仙华须将足额的存款12，500，000元交付乙方作为质押担保，具体储蓄存单号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX7（4，000，000元）、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX（1，200，000元）、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX（7，200，000元）、XXXXXXXXXXXXXXXXXXX（100，000元）的存单；一旦任一借款人发生主合同项下的违约事项（包括但不限于借款人逾期归还当期贷款或原告根据主合同约定宣布提前收回借款人部分或全部贷款的），原告有权自借款逾期之日起5日后，从质押存款中扣收该借款人的所有到期应付款项；原告依主合同约定或法律规定解除主合同的或提前收回贷款的，原告可处分质押物，以保障其债权获得优先清偿。上述存单中包括前述编号CS2-ZY01的《存款质押担保合同》中约定的储蓄存单号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX的存单。故本案两份质押合同应以编号CS2-ZY02的《存款质押担保合同》为准。2012年8月2日，原告按约向被告阮刘青、叶兰玉指定帐户发放了全额借款。2013年5月24日，被告徐晓娟提取了储蓄存单号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX（1，200，000元）的存单中的820，000元用于偿还《个人贷款业务商户联保协议》中各借款人的欠款，剩余的380，000元继续存入工商银行，并将新存单交付原告。2013年8月2日前述合同借款到期，但所有被告均未按约还款，原告催讨无果，因此，原告于2013年9月5日将被告徐晓娟质押的4张存单扣缴了所有借款人的本金及利息。其中，扣缴了本案被告阮刘青、叶兰玉的借款本金408，749.48元，同时，其账户中原本剩余的16.23元，原告也用于扣除其借款本金。现原告诉至法院，请求判令：1、被告阮刘青、叶兰玉、翟闽公司归还原告借款本金1，591，234.29元、暂计至2014年6月20日的逾期利息194，791.81元，及自2014年6月21日起计算至借款的实际清偿之日止的逾期利息（以本金之和1，591，234.29元为基数，在合同约定贷款执行利率上上浮40%计算）；2、被告阮刘青、叶兰玉、翟闽公司偿付原告律师费12，000元；3、被告叶芳、龚建峰、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司对被告阮刘青、叶兰玉、翟闽公司的上述一、二项还款义务承担连带担保责任；4、本案诉讼费由八被告共同承担。原告工行市分行营业部为此提交以下证据材料：1、个人借款／担保合同、个人借款凭证，证明原告与被告阮刘青等借款事实及相应的权利义务关系；2、个人贷款业务商户联保协议，证明原告和各被告之间达成相应权利义务等内容；3、存款纸业担保合同及存单，证明就存款质押达成的相应权利义务内容；4、个人贷款业务参与还贷承诺书、营业执照复印件、档案机读材料，证明被告翟闽公司参与还款承诺；5、逾期情况表，证明逾期未还款情况；6、结婚证，证明各被告之间的家庭关系；7、律师委托代理合同、发票、进账单，证明原告支付的律师费；8、个人还款凭证，证明已经清偿的借款本金及利息被告徐晓娟、肖仙华、钢垒公司对原告诉称的事实和证据均无异议，仅希望核实原告律师费的金额，并要求保留追偿权。被告阮刘青、叶兰玉、翟闽公司、叶芳、龚建峰均未作答辩，亦未提供证据。被告阮刘青、叶玉兰、雅豫公司、彭林明、周希娇、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司均未提供证据。经审理查明，本院对原告诉称的事实予以确认。本院认为，原告与相关被告分别签订的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《存款质押担保合同》等均系各方当事人的真实意思表示，应属有效，各方当事人均应恪守。原告按约发放了全部贷款，履行了自己的全部义务。而被告阮刘青未能按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告有权要求被告阮刘青归还本金，并支付利息、逾期利息。被告叶兰玉作为共同借款人在《个人借款／担保合同》上签字确认，且该合同系被告叶兰玉和被告阮刘青在婚姻存续期间的夫妻共同债务，故被告叶兰玉对被告阮刘青上述债务应承担共同还款责任。被告钢垒公司在《个人贷款业务参与还贷承诺书》上盖章确认，应视为对被告阮刘青上述债务承担共同还款责任的承诺，故亦应承担共同还款责任。被告叶芳、龚建峰、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司分别作为保证人，为上述被告阮刘青的债务提供连带责任保证担保，故被告叶芳、龚建峰、徐晓娟、肖仙华、钢垒公司对被告阮刘青的上述所有债务应承担连带担保责任，并在承担了的担保责任之后，均有权在其承担的担保责任的范围内向被告阮刘青、叶玉兰、翟闽公司追偿。被告徐晓娟、肖仙华、钢垒公司提出的律师费问题，现有证据可以证明原告已支付了相关的律师费，并符合相关的律师收费标准，因此对原告提出的律师费的诉请，应予支持。被告阮刘青、叶玉兰、翟闽公司、叶芳、龚建峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告阮刘青应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部借款本金人民币1，591，234.29元；二、被告阮刘青应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部暂计至2014年6月20日止的逾期利息人民币189，697.16元，并支付自2014年6月21日起计算至借款的实际清偿之日止的逾期利息（以本金人民币1，591，234.29元为基数，在合同约定贷款执行利率上上浮40%计算）；三、被告阮刘青应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市分行营业部律师费人民币12，000元；四、被告叶玉兰、上海翟闽实业有限公司对上述判决主文第一、二、三项所确定的还款义务承担共同还款责任；五、被告叶芳对上述判决主文第一、二、三、四项所确定的被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司的付款义务承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在保证责任范围内向被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司追偿；六、被告周希娇对上述判决主文第一、二、三、四项所确定的被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司的付款义务承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在保证责任范围内向被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司追偿；七、被告徐晓娟对上述判决主文第一、二、三、四项所确定的被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司的付款义务承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在保证责任范围内向被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司追偿；八、被告肖仙华对上述判决主文第一、二、三、四项所确定的被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司的付款义务承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在保证责任范围内向被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司追偿；九、被告上海钢垒企业发展有限公司对上述判决主文第一、二、三、四项所确定的被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司的付款义务承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在保证责任范围内向被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币22，896元，财产保全费人民币5，000元，共计人民币28，267元，由被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司、叶芳、龚建峰、徐晓娟、肖仙华、上海钢垒企业发展有限公司共同负担；公告费人民币860元，由被告阮刘青、叶玉兰、上海翟闽实业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  施 浩审 判 员  金於疆人民陪审员  张允惕二〇一四年十二月十八日书 记 员  许海晶附：相关法律条文附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。四、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。