吉林省松原市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)吉07民终567号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司松原中心支公司。住所地：吉林省松原市宁江区经济技术开发区新宇开发大厦。负责人：赵志恒，经理。委托代理人：郎振海，吉林车宏伟律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：赵铁峰，住吉林省松原市。委托代理人：高纯华，住吉林省松原市。上诉人中国平安财产保险股份有限公司松原中心支公司（以下简称平安财险公司）因与被上诉人赵铁峰保险合同纠纷一案。不服宁江区人民法院(2015)宁民初字第3004号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，上诉人中国平安财产保险股份有限公司松原中心支公司的委托代理人郎振海、被上诉人赵铁峰的委托代理人高纯华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。赵铁峰原审诉称：2015年1月5日，赵铁峰为本案争讼车辆在平安财险公司处投保了交强险和商业三者险,保险期限2015年1月5日至2016年1月4日，三者险限额300000元。2015年2月15日，吕航驾驶该车与行人李向荣相撞，至李向荣死亡。此事经交警部门认定，吕航负事故的主要责任，李向荣负次要责任。赵铁峰代替吕航赔偿李向荣家属总计240000元。后赵铁峰向平安财险公司申请理赔未果。故诉至法院，要求判决平安财险公司立即赔偿赵铁峰保险赔偿金（按照现行标准即2015年9月1日的新赔偿标准予以理赔，其中死亡赔偿金23217.82元为基数，被扶养人生活费17156.14元为基数，丧葬费23528元，利息自发生之日到实际给付之日止的利息，按阳光村镇银行同期贷款利率4倍计算，精神损失费7万元，交通费5000元），同意按照一九责任理赔。平安财险公司原审辩称：对于交强险按各单项限额规定理赔；对于商业三者险，按照交通事故认定书确认的责任，同意按70%比例理赔。精神抚慰金不在商业三者险理赔范围内，故不同意予以理赔，同时应按事故发生期间的赔偿标准赔偿，利息不在保险合同之内，故不能给予理赔；只对符合法律规定和保险合同约定的项目进行理赔，赵铁峰诉求索赔的相关单据必须正规合法；交通费诉求偏高，请法院适当保护；诉讼费等不在保险合同范围内，不同意理赔。原审法院审理查明：2014年12月25日，赵铁峰为本案争讼车辆在平安财险公司投保了交强险和商业第三者责任保险，其中三者险保险限额300000元，保险期间2015年1月5日至2016年1月4日。2015年2月15日，赵铁峰女婿吕航驾驶该车在职大南区左转弯驶入和煦街时与行人李向荣相撞，致李向荣当场死亡。此事经交警部门认定，吕航负主要责任，李向荣负次要责任。李向荣1927年生，住宁江区前进街，与李秀珍（1928年2月1日生）系夫妻关系，二人育有三子两女，均已成年。吕航因此事涉嫌交通肇事罪被判刑，刑事案件处理期间，李向荣的妻子及儿女于2015年7月17日共获得赔偿240000元，吕航已因交通肇事罪被判刑。现赵铁峰因保险理赔事宜与平安财险公司发生纠纷，因而成讼。原审法院认为：赵铁峰与平安财险公司之间的保险合同合法有效。双方应当按照合同约定行使权利履行义务。赵铁峰已经依约交纳了保费，平安财险公司应当承担理赔义务。本案中死者李向荣家属已经获得了赔偿，故平安财险公司应当在其应当负担的部分承担保险理赔责任。李向荣家属获得赔偿的时间系2015年7月17日，故赵铁峰主张的保险金赔偿标准应按照2014年度的赔偿标准予以赔偿。争讼车辆在平安财险公司处投保了交强险和商业险，故平安财险公司应当在交强险范围内承担赔偿责任，超出交强险部分按照商业险合同承担赔偿责任，吕航负事故主要责任，故超出交强险部分应按90%承担赔偿责任。其中死亡赔偿金应为22274.6元/年5年=111373元，丧葬费应为21423元，被扶养人生活费应为15932.31元/年5年÷6人=13276.92元，赵铁峰主张的精神抚慰金过高，保护50000元为宜，赵铁峰主张的交通费过高，应保护500元为宜，上述损失合计111373元+21423元+13276.92元+50000元+500元=196572.92元。上述损失平安财险公司应当在交强险范围内赔偿包括精神抚慰金在内的110000元，其余部分应当按照90%的标准予以赔偿，故平安财险公司应当赔偿的数额为（196572.92元-110000元）90%+110000元=187915.63元。赵铁峰主张的利息于法无据，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百零一条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司松原中心支公司于本判决生效之日立即给付原告赵铁峰保险金187915.63元。二、驳回原告赵铁峰在本案中的其他诉讼请求。如果被告中国平安财产保险股份有限公司松原中心支公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4241元，由被告中国平安财产保险股份有限公司吉林分公司松原支公司负担。宣判后，上诉人中国平安财产保险股份有限公司松原中心支公司不服宁江区人民法院上述民事判决，向本院提起上诉称：原审判决将商业三者险按90%的比例判决赔偿，不符合双方签订的商业三者险的约定。上诉人认为，商业三者险合同属合同法范畴，亦应受合同法调整，有约定应当从约定。根据本案交通事故认定书的责任划分，投保车辆在本案交通事故中占主要责任，上诉人只应承担70%的理赔责任，但一审法院却判决上诉人承担了90%比例责任，这是错误的。一审法院认定死者与其子女共同承担其妻子的抚养费，不符合现行司法规定，保险人不应当承担此费用。因此，上诉人向二审法院提出上诉，恳请二审法院公正裁判，维护上诉人的合法权益。被上诉人答辩称：上诉人与被上诉人之间的保险合同约定的赔偿比例对本案不产生约束力，被上诉人提供的保险合同属于格式条款，在投保时对赔偿比例并没有作出充分说明，不产生法律效力，保险目的就是最大限度保护受损方的权益，原审法院保护数额并没有超出保险合同理赔限额。原审法院按90%比例判决上诉人承担赔偿责任，在主要责任60%－90%范围内，符合法律规定。该起事故死者李向荣的妻子李秀珍1928年出生，现年已经88周岁，并且无生活来源，根据法律规定夫妻之间有互相抚养义务，原审法院给予保护正确。原审判决认定事实清偿，适用法律正确，应予维持。本院二审查明事实与原审认定事实一致。本院认为，赵铁峰与平安财险公司之间的保险合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利履行义务，赵铁峰已经依约交纳了保费，平安财险公司应当承担理赔义务。双方对于原审判决认定的保险公司应赔付的各种项目及数额均无异议，本院予以确认。关于上诉人上诉提出的商业三者险赔付比例问题，经查，保险人与投保人在商业三者险条款中虽有“保险车辆负主要事故责任的，事故责任比例不超过70%”的约定，但因在交通事故中投保车辆承担怎样的责任，是属于事故责任。而保险合同是合同双方的契约行为，投保人当然希望自己在事故中承担的责任均由保险人承担，故保险合同中双方承担的责任比例应以双方平等协商一致为准。本案中保险人将车辆的事故责任作为自己赔付投保人的前提条件，明显属于利用自己的优势地位在合同条款中减轻了己方责任，而且保险公司提供的合同为制式合同，明显对投保人不公平，故本院对于双方在保险合同中约定的商业三者险承担比例为70%的约定不予支持。但原审法院判定保险公司按商业三者险90%的比例赔付对上诉人亦不公平，本院酌定调整按商业三者险80%的比例赔付为宜。故上诉人应当赔付保险金为（196572.92元-110000元）80%+110000元=179258.34元。关于上诉人提出死者与其子女共同承担死者妻子的抚养费，不符合现行司法规定，保险人不应当承担此费用的上诉意见，经查，《中华人民共和国婚姻法》第二十条规定：“夫妻有互相扶养的义务。一方不履行扶养义务时，需要扶养一方，有要求对方付给扶养费的权利。”因本案交通事故的死者李向荣的妻子李秀珍现已88周岁，无生活来源，赵铁峰赔付给李向荣的补偿金中亦包括李秀珍的扶养费用，故赵铁峰按保险合同请求保险公司赔付此项费用符合合同约定。故本院对于上诉人此项上诉意见不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持宁江区人民法院（2015）宁民初字第3004号民事判决的第二项，即驳回原告赵铁峰在本案中的其他诉讼请求。二、撤销宁江区人民法院（2015）宁民初字第3004号民事判决的第一项，即被告中国平安财产保险股份有限公司松原中心支公司于本判决生效之日立即给付原告赵铁峰保险金187915.63元。三、上诉人中国平安财产保险股份有限公司松原中心支公司于本判决生效之日立即给付被上诉人赵铁峰保险金179258.34元。上诉人中国平安财产保险股份有限公司松原中心支公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费4241元，由上诉人负担。本判决为终审判决。审 判 长  孙世雁审 判 员  徐 芳代理审判员  于 航二〇一六年六月十六日书 记 员  李 林