广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1302民初1512号原告：招商银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市江北文明一路三号中信城市时代裙楼一层、二层。负责人：李仲华。委托代理人：傅广伦，系广东达伦律师事务所律师。委托代理人：林锦泉，系广东达伦律师事务所律师助理。第一被告：刘琦，男，汉族，1986年10月24日出生，户籍住址：湖南省华容县。第二被告：刘娜，女，汉族，1988年9月9日出生，户籍住址：湖南省华容县。第三被告：惠州市惠阳区联诚实业投资有限公司，住所地：广东省惠州市惠阳区淡水开城大道南城市丽景3层301号房。法定代表人：余华亮。原告招商银行股份有限公司惠州分行诉被告刘琦、刘娜、惠州市惠阳区联诚实业投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。当事人诉辩意见原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称，原告与被告一于2014年12月25日签订合同编号：8140603690004号《个人购房借款及担保合同》，协议约定原告向被告一提供额度为人民币40万元贷款，用于购房使用，利率按照中国人民银行同期贷款基准利率确定，采取浮动利率，贷款期限为240个月。被告一按照合同约定的“等额还款”方式还本付息。并约定被告一为《个人购房借款及担保合同》项下所有债务本息及其他一切相关费用提供被告一名下位于惠州市××头××北路××东岸××都花园××房[证号：粤房地预登惠州字第3300149951号]作为担保。双方并到房产管理部门办理了以原告为抵押权人的预购商品房预告登记手续。合同第41条约定一旦发生合同约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取多种措施，包括提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用、要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务、处理抵押物。以及第39.4条约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。另查明，被告一与被告二系夫妻关系，借款发生在其婚姻关系存续期间，被告一以上借款均得到其配偶被告二的同意。两被告应当共同清偿以上债务。另外原告与被告三签订了《个人贷款不可撤销担保书》，被告三为被告一《个人购房借款及担保合同》项下所有债务提供连带保证担保。被告三作为保证人的保证期间为自担保书签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产全项权证交由原告保管之日止。以上合同签订后，原告于2015年1月14日按约向被告一发放借款人民币40万元，被告一未按约偿还借款本息。截止2015年9月30日被告一拖欠借款三期，逾期本金人民币2267.76元，拖欠利息合计人民币7378.34元（包括逾期利息、罚息、复利），拖欠本息合计人民币9646.10元。合同项下未结清借款本金人民币397040.48元。用于抵押的房产办理了预抵押登记，尚未办出正式抵押登记。依据合同约定原告有权解除合同并提前收回全部借款本息,实现抵押权益，要求保证人承担保证责任，并要求三被告承担律师费等实现债权的费用。原告多次向三被告催收未果，被告的行为严重损害了原告的合法权益。为维护原告利益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定特提起诉讼，请求依法裁判。一、判令解除原告与被告一于2014年12月25日签订的《个人购房借款及担保合同》（借款合同编号：8140603690004）；二、判令被告一、被告二共同偿还借款本息人民币405794.60元（借款本金人民币397040.48元、利息暂计至2015年9月30日为人民币8754.12元。之后利息按照《个人购房借款及担保合同》约定计息至清偿之日止）；三、判令原告对被告一名下位于惠州市××头××北路××东岸××都花园××房[证号：粤房地预登惠州字第3300149951号]享有优先受偿权；四、判令被告三对被告一上述债务承担连带保证责任；五、判令三被告承担原告追索该债权支付的律师代理费人民币24200.00元；六、判令三被告承担本案的诉讼费用。第一被告刘琦、第二被告刘娜、第三被告惠州市惠阳区联诚实业投资有限公司均未到庭参加诉讼，亦未提出答辩。查明的案件事实经审理查明，2015年1月8日，原告（贷款人）与第一被告（借款人）签订了一份《个人购房借款及担保合同》（编号：8140603690004），其中约定：借款人向贷款人申请个人购房贷款人民币40万元,用于购买惠州市××头××北路××东岸××都花园××房；贷款期限为240个月；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮20%，即为年利率7.38%；借款人选择等额还款的方式归还贷款本息。该合同第5.6条约定：“……借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”该合同第40条约定：“40.1：借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件……40.1.3：未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）……”。该合同第41条约定：“一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施……41.1：提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用……41.4.2：依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物……以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿……”。该合同还约定抵押人（第一被告）以其购买的惠州市××头××北路××东岸××都花园××房（房地产权证号：粤房地预登惠州字第3300149951号）为贷款作抵押担保，抵押权人为贷款人；该合同第25条约定：“本合同项下抵押担保的范围包括但不限于该合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。”同日，原告与第三被告（保证人）签订了一份《个人贷款不可撤销担保书》，该合同约定：保证人承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为人民币40万元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贵行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为自本担保书签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产权证交由贵行保管之日止。2015年1月14日，原告将第一被告所借款项转入其指定的银行账户（户主：惠州市惠阳区联诚实业投资有限公司，账户：75×××69）发放了贷款人民币40万元，期限自2015年1月14日起至2035年1月14日止。第一被告自2015年7月13日开始没有按期足额偿还借款本息，截止到2015年9月30日，第一被告逾期本金为2267.76元，利息为8754.12元（含罚息、复息）。同时，第一被告尚未偿还的贷款本金为397040.48元。原告于2015年12月16日诉至本院，请求判如所请。2016年6月24日，原告出具了一份《个人贷款还清证明书》，其中载明：被告与原告签署的合同编号为8140603773001的《借款合同》项下的贷款本息已于2016年3月28日全部清偿完毕。另查一，原告与广东达伦律师所事务所签订了一份委托代理合同，约定代理费为人民币24200元。原告已经支付了律师代理费，广东达伦律师所事务所向其开具了发票。另查二，经原告申请，本院于2016年4月5日作出（2016）粤1302民初1512-1号《民事裁定书》，裁定查封第一被告名下位于惠州市××头××北路××东岸××都花园××房[房地产权证号：粤房地预登惠州字第3300149951号，建筑面积：82.34平方米]的房地产权，查封标的以人民币43万元为限(查封期限为三年)，原告出具担保函为本案提供担保。另查三，第一被告与第二被告系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间。裁决理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷,本案涉及的《个人购房借款及担保合同》及补充协议是双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告依约定履行了借款义务，虽然第一被告没有依约定按期足额偿还借款本息，但是在案件审理过程中，涉案借款本息包括逾期本息已全部还清。故，原告诉求解除与第一被告签订的《个人购房借款及担保合同》，并要求第一被告偿还借款本金人民币405794.6元、利息人民币8754.12元及律师费人民币18924元，以及诉求对第一被告提供的抵押物享有优先受偿权，没有事实和法律依据，不予支持。第一被告刘琦、第二被告刘娜、第三被告惠州市惠阳区联诚实业投资有限公司经本院依法送达传票后没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，不影响案件的实体审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十一条的规定，缺席判决如下：驳回原告招商银行股份有限公司惠州分行的全部诉讼请求。本案受理费7750元、保全费2670元，共计人民币10420元，由被告刘琦、刘娜、惠州市惠阳区联诚实业投资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  石 磊审 判 员  许锦环人民陪审员  周青青二〇一六年六月二十七日书 记 员  钟恒盛