安徽省合肥市庐阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0103民初729号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，住安徽省。委托代理人：李钊，安徽承义律师事务所律师。委托代理人：蒋艳艳，安徽承义律师事务所律师。被告：王文彬，男，1965年10月18日出生，住安徽省。委托代理人：李成华，安徽昊华律师事务所律师。委托代理人：刘勇，安徽昊华律师事务所实习律师。原告夏靖与被告王文彬民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后，依法由代理审判员郭君雪担任审判长，与人民陪审员江玉红、人民陪审员尹来意组成合议庭使用普通程序于2016年4月5日公开开庭进行了审理。原告夏靖委托代理人李钊、蒋艳艳，被告王文彬委托代理人李成华、刘勇到庭参与诉讼。本案现已审理终结。夏靖诉称：王文彬于2014年8月18日与夏靖签订《借款协议》，协议约定夏靖向王文彬出借175074元人民币，借款分12期于每月15日之前还款，还款起止日期为2014年9月15日至2015年8月15日，还款方式为等额本息还款法，月偿还数额为16340.24元，协议对罚息及逾期违约金进行明确约定。另王文彬于2014年8月18日与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，协议约定三公司向王文彬提供借款渠道、办理借款手续等服务，王文彬向三公司支付咨询费、审核费、服务费，并且王文彬同意并授权出借人在向王文彬提供借款本金的当日一次性将应支付于三公司的咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除，协议对违约责任进行了明确约定。以上两份协议签订后，夏靖依约履行了借款义务，但王文彬至今仅归还6期，剩余借款本息未依约归还，夏靖为依法维护自身合法权益，现诉至法院请求判令：1、王文彬立即偿还夏靖剩余借款本金87537元，利息、罚息、逾期违约金暂计17273.97元（以剩余本金87537元为基数，自2015年3月16日起按年利率24%的标准暂计算至2016年1月5日，其后的利息按上述标准计算至王文彬实际清偿之日止），上述款项暂计104810.97元；2、王文彬承担夏靖为本案支出的律师费6054元；3、王文彬承担本案全部诉讼费用。王文彬辩称：夏靖与王文彬之间建立借款合同关系属实，但王文彬与夏靖签订的借款合同附属于王文彬与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和咨询公司）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）签订的服务合同。夏靖在出借时预先扣除25274元属于变相扣除本金行为，应从借款本金中进行抵扣。夏靖主张的利息、罚息及违约金过高，夏靖实际出借149800元，每月扣款16400.24元，应当从每月扣款中先行扣除2%的利息，剩余扣款归还本金，以此类推，截止王文彬最后一次还款时间2015年2月18日尚剩余本金65212.56元。经审理查明：2014年8月18日，王文彬与夏靖签订了《借款协议》一份,协议约定：王文彬向夏靖借款175074元，经王文彬同意授权夏靖将本协议借款本金数额内在扣除代替王文彬应缴纳给信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司的咨询费、审核费、服务费后的剩余款项支付到王文彬账号；王文彬分12个月每月等额本息的方式归还借款本金和利息，每月15日偿还16340.24元，本息合计196082.88元；王文彬逾期还款应承担罚息和逾期违约金，罚息每日按未还金额的0.2%收取罚息，逾期违约金按当月应付未付金额的10%计算，王文彬逾期还款15天以上，夏靖有权提前终止协议，王文彬必须在夏靖提出终止协议要求的3日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因王文彬未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由王文彬承担。同日，王文彬与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签定《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，协议约定：王文彬有资金需求，信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司为其提供借款咨询，出具审核意见、推荐出借人、促成交易等；王文彬在该信和惠民公司的推荐下，与夏靖于2014年8月18日签订借款金额为175074元的《借款协议》，王文彬在获得借款的同时应向该三公司支付咨询费17050.32元，审核费1504.44元，服务费6519.24元。经王文彬同意，王文彬授权出借人在向其提供借款本金的当日一次性将咨询费、服务费及审核费从借款本金中扣除，扣除的费用由出借人代为支付给三公司。之后，夏靖向王文彬银行账户中转入借款149800元。王文彬仅归还了2014年9月15日与2015年2月15日6期金额共98041.44元，此后未还款。另查明，夏靖为追索债权支出律师代理费6050元。以上事实有借款协议、还款管理服务说明书、信用咨询及管理服务协议、收据、银行交易记录、委托代理协议、还款数额及期数证明、代理费发票及当事人陈述予以证实。本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。本案中，夏靖与王文彬之间的借贷事实，有借款协议及银行交易记录予以佐证，本院予以确认，双方之间形成了民间借贷法律关系。关于借款本金，夏靖主张按照借款协议载明的175074元计算，并提供了银行交易记录及收据等证明其已履行了足额交付借款本金的义务。本院认为借款本金应当以实际交付的金额为准，借款协议及信用咨询及管理服务协议虽约定了王文彬同意夏靖代为支付咨询费、审核费、服务费，但上述费用是如何支付的夏靖并未就此进一步举证，且涉案为民间借贷，并非金融借款，上述费用计取总额占借款本金比例较高，存在不合理之处。对于咨询费、审核费、服务费，夏靖仅提供了加盖印章的收据，且收据的制式不合理也不规范，夏靖也未能提供其他实际支付的凭证。据《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》的签订时间和地点，可以认定两份协议系同一天、同地点签订，后者是前者是延伸和补充，目的在于变相收取高额利息，违反了法律规定，故服务协议中收取的费用不能认定为借款本金，本院按照实际出借金额即149800元计算借款本金。由于王文彬未按时还款构成违约，夏靖要求王文彬偿还尚欠借款本金，符合法律规定，本院予以支持。关于借款利率，借款协议约定等额本息还款，每月还款16340.24元、分12个月还清，共还款本息196082.88元，年利率计算为21.457%，该标准未超过年利率24%的规定，本院予以支持。现王文彬已偿付2014年9月15日至2015年2月15日期间的借款本息98041.44元（16340.24元×6月），故经核算，王文彬尚欠借款本金64077.08元。王文彬现逾期未偿还借款，已构成违约，故应按照协议约定承担罚息及逾期违约金，因利息、罚息及违约金的合计标准过高，现夏靖诉请按照年利率24%的标准计算，符合法律规定，本院予以支持。夏靖另主张律师费6050元，因借款协议当中对律师费的承担已进行约定，故本院根据律师收费办法及权利义务相对等的原则，本院予以支持律师费5100元。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，判决如下：一、被告王文彬于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金64077.08元并自2015年3月16日起按月利率2%支付利息至借款本金实际付清之日止；二、被告王文彬于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖律师代理费5100元；三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2518元，由夏靖负担670元，由被告王文彬负担1848元，公告费400元由被告王文彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  郭君雪人民陪审员  尹来意人民陪审员  江玉红二〇一六年六月二十三日书 记 员  单劭萌附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。