福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2014）思民初字第12309号原告平安银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨北路159号水岸筼筜一楼、三楼，组织机构代码67827524-3。代表人王波。委托代理人郭麒、林观春，福建大道之行事务所律师。被告吴金星，男，1970年8月2日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。原告平安银行股份有限公司厦门分行与被告吴金星金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司厦门分行委托代理人林观春到庭参加诉讼，被告吴金星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司厦门分行诉称，2013年10月23日，原告和被告签订《个人信用额度贷款合同》，约定，原告为被告提供个人信用贷款额度，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以原告终审意见为准，且原告可以适时调整。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。被告应当按时归还足额归还合同项下的贷款本金及利息、复利等费用。若出现纠纷，由原告所在地人民法院管辖。合同还对其他事项进行明确约定。根据合同约定，原告根据被告申请向被告发放了3笔贷款，共计448000元。但被告并未按时足额支付贷款本息。被告的行为业已构成违约，原告有权要求被告归还贷款本金并结清利息。该笔贷款年利率为12.6%，罚息按合同约定的利率计收，复利同罚息。至2014年8月12日，被告应当偿还原告贷款本金448000元，利息（含罚息）13108.56元，复利37.61元。原告故请求判令：1、被告吴金星立即偿还原告贷款本金448000元，并支付利息（含罚息）13108.56元、复利37.61元（其中第一笔贷款21000元的利息、罚息和复利暂计至2014年8月12日，第二笔350000元及第三笔77000元的利息、罚息和复利暂计至2014年8月19日，实际应支付的利息、罚息和复利按合同约定计算至款项还清之日止）；2、本案诉讼费用、公告费500由被告承担。诉讼中，原告明确其第一项诉讼请求为：被告吴金星立即偿还原告贷款本金448000元，并支付利息（含罚息）13108.56元、复利37.61元（其中第一笔贷款21000元暂计至2014年8月12日的利息730.06元、复利2.11元；第二笔350000元暂计至2014年8月19日的利息12372.15元、复利35.5元；第三笔77000元自2014年8月28日起计算利息、罚息和复利，三笔实际应支付的利息、罚息和复利按合同约定应计算至款项还清之日止）。被告吴金星未作答辩。经审理查明，2013年10月23日，原告平安银行股份有限公司厦门分行和被告吴金星签订了《个人信用额度贷款合同》，约定，原告为被告提供可连续的、循环使用的个人信用额度贷款，额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以原告终审意见为准且原告可以适时调整。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等，贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质凭证、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站上打印的进账单等。若被告发生欠息、逾期等事件，视为被告违约，原告有权停止或终止发放合同项下尚未发放的任何款项，且宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部授信本金、利息和费用，并自违约事件发生之日起，根据实际逾期天数对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金，费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等。罚息率为合同约定利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定，被告通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、延续、消灭均以原告网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本合同履行的相关证据，原告通过网上银行向被告发放贷款的转账记录作为被告借款的有效依据。若出现纠纷，由原告所在地人民法院管辖。相应的个人贷款出账凭证记载，原告分别于2014年5月6日、2014年5月13日和2014年5月28日向被告发放贷款21000元、35万元和77000元，到期日分别为2014年8月6日、2014年8月13日和2014年8月28日，年利率均为12.6%，还款方式为利随本清。但被告取得贷款后，未依约还本付息，截止至2014年8月12日，被告尚欠原告第一笔贷款本金21000元利息和罚息共计736.06元，复利2.11元；截止至2014年8月19日，被告尚欠原告第二笔贷款本金35万元的利息和罚息12372.5元，复利35.5元；第三笔贷款77000元至2014年8月28日到期后开始计收利息、罚息及复利。原告于2014年8月27日因被告前二笔借款未如数还本付息，遂诉至法院，要求被告归还尚欠所有三笔借款。诉讼之后至今，被告再无还款。原告诉至法院支付了公告费500元。被告吴金星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户对账单、身份证、公安户籍信息等证据及当事人当庭陈述予以认定。本院认为，原告平安银行股份有限公司厦门分行与被告吴金星签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告吴金星未能按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求被告吴金星立即偿还尚欠的全部贷款本金448000元及利息、罚息和复利，并支付公告费。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴金星应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司厦门分行尚欠贷款本金448000元，支付利息、罚息、复息（截止至2014年8月12日，第一笔借款21000元的利息和罚息为13108.56元，复利37.61元；截止至2014年8月19日，第二笔350000元借款利息和罚息12372.5元，复利35.5元，二笔借款之后利息利率按12.6%计算，罚息和复息的利率在利息利率基础上加收50%计算；第三笔借款77000元自2014年5月28日起计算利息至2014年8月28日止，之后按罚息和复利利率计算，利息、罚息和复利计算标准同前二笔借款，三笔借款均应计至本判决确定的还款之日止），并支付公告费500元。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8217元，由被告吴金星负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 王 玮代理审判员 曾 聆人民陪审员 王晓丽二〇一四年十二月十一日代书 记员 庄娟娟附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。