北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2014）海民（商）初字第19542号原告北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人严晓燕，董事长。委托代理人张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托代理人曹明，北京市海斯律师事务所律师。被告吴芳海，男，1978年10月12日出生。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银公司）诉被告吴芳海金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院法官裴悦君担任审判长，与人民陪审员刘长生、郑东涛组成合议庭，于2014年12月5日公开开庭进行了审理。原告北银公司之委托代理人张海泉到庭参加了诉讼，被告吴芳海经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理完毕。原告北银公司起诉称：2012年11月7日，吴芳海向北银公司申请消费贷款，并签署了消费贷款申请表以及Mini循环消费贷款合约（以下统称贷款合同），主要约定北银公司根据吴芳海的资信情况授予吴芳海灵活的贷款额度，吴芳海在激活贷款卡片后可以使用贷款额度循环取现消费；吴芳海的第一个到期还款日，应支付首年年费20元；本贷款的初始贷款利率为每日万分之0.45。提款手续费按照提现金额的1%且每笔不少于10元，按笔计收；若吴芳海未能在到期还款日前足额偿还最低还款额的，吴芳海应就欠款部分按照5%且不少于30元计收滞纳金，按次支付；若吴芳海发生任意一期逾期还款的，则北银公司即有权提前收回全部贷款等。贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。北银公司依约向吴芳海发放贷款，并将贷款卡片邮寄给吴芳海。吴芳海在收到贷款卡片后随即激活并取现。吴芳海在贷款合同的履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果，故诉至法院，请求判令吴芳海：1、偿还借款本金29500元、利息6742.24元、费用及滞纳金11371.45元，并按《Mini循环消费贷款合约》的规定支付自2014年2月27日起至上述欠款实际清偿之日止的利息、费用及滞纳金；2、承担本案诉讼费。被告吴芳海未向本院提交答辩意见及证据材料。原告北银公司向本院提交了MiNi循环消费贷申请书及后附Mini循环消费贷合约、吴芳海身份证及驾驶证复印件、工作及收入证明、北银公司处存档的卡函、交易明细单等证据证明其诉讼主张。经审查，本院认为北银公司提交的上述证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院依法予以确认。本院根据上述认证查明：2012年11月7日，吴芳海（申请人、乙方）向北银公司（甲方）申请消费贷款，并签署了Mini循环贷申请书，该申请书背面附有Mini循环消费贷合约，主要约定：一、消费贷款指甲方向乙方发放用于个人及家庭合法消费事项的贷款；贷款额度指甲方根据乙方资信状况等核定的、乙方可以循环使用的贷款限额；甲方有权根据乙方资信状况等的变化随时调整其贷款额度并以短信、电话、书面或其他方式通知乙方；乙方在每一时点的实际可用贷款额度依照甲方确定的方式计算；Mini循环消费贷卡（以下简称卡片）指乙方通过甲方指定的银行营业网点、自动柜员机等受理点以取现方式提取贷款的工具，由甲方发行，乙方应按甲方规定使用该卡；二、乙方激活卡片即视为其已确认卡函所记载的全部贷款要素；三、乙方应在激活卡片后第一个到期还款日支付首年年费，此后每年年费均计入当年首期账单；乙方的初始贷款利率为甲方根据乙方的资信状况等自主确定的利率，以甲方出具的卡函为准；乙方以取现方式提取贷款，自取现之日起至实际清偿之日止按日计收单利、按月计收复利；提款手续费按照取现金额的1%且不少于10元按笔计收，于取现当日产生并计入当期账单；乙方应于每期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，最低还款额应以甲方出具的账单所列明的金额为准；乙方未能在到期还款日（含）前足额偿还最低还款额的视为逾期，乙方应就最低还款额未还部分按照5%且不少于30元按次支付滞纳金；乙方办理本合同或甲方规定的相关事宜，须按甲方依法确定的利率、费率支付相应息费，年费、提款手续费、利息、复利、滞纳金等相关费用按甲方依法确定公布并不时修订的收费标准执行；四、乙方未能按时足额偿还到期应付款项等其他本合同项下的违约事件时，甲方有权根据合同的约定或／及法律法规、金融规章的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、计收复利及滞纳金、提高利率、下调或／及冻结贷款额度、采取催收措施、将乙方的违约信息录入个人信用信息基础数据库、提前收回全部未清偿款项、取消乙方使用卡片的资格、收回卡片、诉诸法律、要求赔偿损失以及要求偿付甲方为实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、公告费用、律师费用、调差取证费用、差旅费及其他合理费用）等；甲方行使权利而收回的款项按下列顺序清偿其债权：先偿还已出账单、后偿还未出账单；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、应收利息、后本金的顺序进行清偿；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后各项费用、应收利息的顺序进行清偿；五、该合同后部以表格形式注明收费标准为：1、年费为20元／年；2、利率为实际执行利率、按日计息；3、提款手续费为取现金额1%且不少于10元，按笔计收；4、滞纳金为最低还款额未还部分5%且不少于30元，按次支付；5、换卡手续费为20元／卡；6、挂失手续费为30元／卡。该合约同时还对双方其他权利义务进行了约定。此后，北银公司核准了吴芳海的Mini循环消费贷的申请，并向吴芳海邮寄贷款卡片（卡号为XXX）及卡函，该卡函注明上述卡片贷款额度为3万元；初始日利率为万分之0.45；账单日为每月26日。吴芳海收到卡片后于2012年11月23日开始进行消费取现，至2012年12月1日后吴芳海再无消费取现行为。经查，吴芳海在履行贷款合同过程中，仅于2012年11月27日还款4000元，此后再无还款行为，现其未依约偿还贷款达数期。另查，截止至2014年2月26日，吴芳海欠付北银公司贷款本金29500元、利息6742.24元、费用及滞纳金11371.45元。以上事实，有当事人提交的证据及当事人的庭审陈述在案佐证。本院认为：北银公司与吴芳海签订的Mini循环消费贷申请书及后附Mini循环消费贷合约系双方当事人真实意思表示，其内容及形式未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，均应属合法有效，双方均应严格遵守并履行合同义务。依据查明事实，显示北银公司已依约履行了其发放贷款等相关合同义务，吴芳海收取款项后应依约履行其还款并给付相关费用等合同义务，现吴芳海未能按时足额偿还到期应付款项的行为已违反双方合同约定，其应承担相应的违约责任。现北银公司有关要求吴芳海归还剩余借款本金及相应的利息、费用、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定，亦有法律依据，本院均予以支持。被告吴芳海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴芳海偿还原告北银消费金融有限公司借款本金二万九千五百元及利息、费用及滞纳金（截至二Ｏ一四年二月二十六日的利息六千七百四十二元二角四分、费用及滞纳费一万一千三百七十一元四角五分，自二Ｏ一四年二月二十七日起至实际清偿之日止的利息、费用及滞纳金，按《Mini循环消费贷款合约》约定的标准计算），均于本判决生效后十日内付清。如被告吴芳海未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费九百九十元及公告费二百六十元（原告北银消费金融有限公司均已预交），均由被告吴芳海负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉至北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  裴悦君人民陪审员  刘长生人民陪审员  郑东涛二〇一四年十二月五日书 记 员  王可心