重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2014）合法民初字第05091号原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称农行合川支行），住所地重庆市合川区苏家街40号，组织机构代码90360877-0。负责人黎阳，该支行行长。委托代理人夏雪，该支行员工。委托代理人陈跃，该支行员工。被告冯昌碧，女，1964年8月6日出生，汉族，务农，住重庆市合川区。被告周建华，男，1965年2月18日出生，汉族，务农，住重庆市合川区。原告农行合川支行与被告冯昌碧、周建华借款合同纠纷一案，本院于2014年7月30日受理后，依法由审判员陈道兵担任审判长，与人民陪审员李朴、李昌华组成合议庭，共同负责对案件的审判，适用普通程序公开开庭进行了审理，原告农行合川支行的委托代理人夏雪、陈跃到庭参加诉讼，被告冯昌碧、周建华经本院公告送达期满后仍不到庭参加诉讼，本院缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告农行合川支行诉称，2010年6月29日，原告与被告签订了合同编号为55020520100002234的《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告向原告借款133000元，借款用途为购房，房产位于重庆市合川区南办处牌坊路“安成美地亚”小区3幢8-2号，合同约定借款期限为2012年6月29日至2020年6月28日，执行年利率为4.752%，被告每月向原告等额归还贷款本息，若被告未按本合同约定归还借款的，根据《个人购房担保借款合同》第一部分第十二条12.1、12.2，第二部分第十二条12.1（1）条约定，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按照合同约定的借款执行年利率的基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，原告有权依据人民银行规定计收复利，合同约定被告以重庆市合川区南津街办事处中南支路318号3幢＊＊号房屋作为履行借款合同的担保。2010年8月19日，被告办理了抵押登记。上述合同及抵押手续办妥后，原告按约定向被告冯昌碧发放了借款133000元，自合同签订至今，被告未按借款合同约定归还借款本息，未足额偿还借款本息超过90天，原告依据合同第一部分第十二条12.2的约定要求收回已发放的贷款，本金97058.49元及截止2014年7月30日的利息、罚息和复利3263.05元，合计100321.54元，从2014年7月30日起的利息、罚息和复利根据合同约定和人民银行规定计付，利随本清，因被告周建华与冯昌华为夫妻关系，该借款是在婚姻关系存续期间所欠债务，根据相关法律规定，应为夫妻共同债务，承担共同偿还的义务。因被告的行为构成违约，故诉至法院请求：1、判决被告冯昌碧、周建华偿还原告借款本金97058.49元及截止2014年7月30日的利息、罚息和复利3263.05元，合计100321.54元。从2014年7月30日起的利息、罚息和复利根据合同约定和人民银行规定计付，利随本清，因被告周建华与冯昌华为夫妻关系，该借款是在婚姻关系存续期间所欠债务，根据相关法律规定，应为夫妻共同债务，承担共同偿还的义务；2、原告对本案贷款抵押物：位于重庆市合川区南津街街道办事处中南支路318号3幢8-2号房屋（安成美地亚小区）享有优先受偿权；3、本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。审理中，原告减少诉讼请求：1、判决被告冯昌碧、周建华偿还原告借款本金97058.49元及截止2014年7月30日的利息、罚息和复利3263.05元，合计100321.54元。从2014年7月31日起的利息、罚息和复利根据合同约定和人民银行规定计付，利随本清，因被告周建华与冯昌华为夫妻关系，该借款是在婚姻关系存续期间所欠债务，根据相关法律规定，应为夫妻共同债务，承担共同偿还的义务；2、原告对本案贷款抵押物：位于重庆市合川区南津街街道办事处中南支路318号3幢8-2号房屋（安成美地亚小区）享有优先受偿权；3、本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。被告冯昌碧、周建华未作答辩。经审理查明，2010年6月29日，原告农行合川支行作为贷款人与被告冯昌碧作为借款人、被告冯昌碧、周建华作为抵押人自愿签订了合同编号为55020520100002234的《个人购房担保借款合同》，该《个人购房担保借款合同》第一部分通用条款违约责任约定：本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，（1）借款人未按本合同约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（3）…（4）…。该《个人购房担保借款合同》第二部分特别条款第一条借款约定：1、借款金额133000元；2、借款用途为购房，借款人购买的房产位于重庆市合川区安成美地亚3-8-3，建筑面积57.74平方米；3、借款期限自2012年6月29日起至2020年6月28日止，共计120个月；4、借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮20%，执行年利率4.752%；该《个人购房担保借款合同》第二部分特别条款第三条划款方式约定：借款人应在贷款人处开立结算账户。借款人在此不可撤销地授权贷款人将借款直接划入售房人账户（户名重庆安成房地产开发有限公司，开户行农行），借款人承诺，贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金，借款人了解并自愿承担与借款资金划入上述账户相关的所有风险。该《个人购房担保借款合同》第二部分特别条款第四条还款约定：本合同项下借款采用分期还款，借款人以每个月为一个还款周期，共120期，自借款发放后，每期末月的借款对应日（20／借款对应日）为还款日。该《个人购房担保借款合同》第二部分特别条款第十条担保方式约定：抵押人同意以房地产设定抵押，抵押物详见房地产抵押清单。该《个人购房担保借款合同》第二部分特别条款第十二条划款人、保证人、抵押人的违约责任约定：1、对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；2、对违约使用借款从违约之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之捌拾计收罚息；3、对保证人、抵押人的违约行为，违约金按本合同项下借款本金数的百分之叁计算。此外，双方还对提前还款、争议解决等进行了约定，原告农行合川支行在贷款人处加盖公章，被告冯昌碧在借款人处签名并加盖指纹，被告冯昌碧、周建华在抵押人处签名加盖指纹。当天，原告农行合川支行作为甲方（贷款方、抵押权人）与被告冯昌碧作为乙方（借款方、抵押人）、重庆安成房地产开发有限公司作为丙方（担保方、开发商）还自愿签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，在《重庆市预购商品房抵押贷款合同》中双方对贷款金额、期限、利率及还款方式、抵押物状况、权利义务、违约责任、争议的解决方式等进行了约定，原告农行合川支行在该合同甲方处加盖公章，被告冯昌碧、周建华在该合同乙方处签名并加盖指纹，重庆安成房地产开发有限公司该合同丙方处加盖公章。2010年9月17日，原告农行合川支行将借款本金133000元支付到合同约定的账户。合同履行期间，被告冯昌碧按《个人购房担保借款合同》的约定偿还原告农行合川支行的借款本金及利息至2013年9月17日，此后，被告冯昌碧未按合同约定偿还原告农行合川支行的借款本金及利息。2014年5月26日，原告农行合川支行向被告冯昌碧发出债务逾期催收通知书，但被告冯昌碧仍未按合同约定履行义务。至2014年7月30日，被告冯昌碧欠原告农行合川支行借款本金97058.49元，利息（利息、罚息、复利）3263.05元，合计100321.54元，原告农行合川支行以被告冯昌碧违约为由诉至本院请求如前。另查明，原告冯昌碧与被告周建华于1985年4月结婚，在借款时双方系夫妻关系。被告冯昌碧所购房屋在签订《个人购房担保借款合同》中标明购买房屋的地址为重庆市合川区安成美地亚3-8-3，建筑面积为57.74㎡，办理房权证确定房屋的坐落标明为重庆市合川区南津街街道办事处中南支路318号3幢＊＊号，房屋建筑面积为57.53㎡，产权证号为204房地证2012字第038943号。上述事实，有原告农行合川支行的陈述，原告农行合川支行举示的《个人购房担保借款合同》一份，《重庆市预购商品房抵押贷款合同》一份，个人借款凭证一份，债务逾期催收通知书一份，冯昌碧还款明细二份，结婚证一份，欠款证明一份，房权证一份以及庭审笔录载卷，本院对以上证据效力经庭审质证后予以确认。本院认为，原告农行合川支行与被告冯昌碧、周建华自愿签订的《个人购房担保借款合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，应受法律保护，双方均应按合同的约定履行各自的义务。原告农行合川支行按合同约定将借款本金133000元支付给被告冯昌碧约定的在农行合川支行账户，已按合同约定履行了支付借款的义务，被告冯昌碧应按照合同约定履行分期偿还借款本金和利息的义务，但被告冯昌碧按合同约定时间分期偿还借款本息至2013年9月17日后，未按合同约定时间向原告农行合川支行偿还借款本息且已超过90天，违反了双方合同的约定，构成违约，应承担本案的全部过错责任，原告农行合川支行要求被告冯昌碧提前偿还借款本金及利息，符合双方的合同约定，故对原告农行合川支行要求被告冯昌碧偿还借款本金97058.49元及截止2014年7月30日的利息、罚息和复利3263.05元，合计100321.54元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告农行合川支行同时还要求被告冯昌碧从2014年7月31日起的利息根据合同约定和人民银行规定计付，利随本清，也符合双方的合同约定，本院也予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共各国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，被告冯昌碧借款购房是用于夫妻共同居住，不是用于个人消费，且被告周建华在借款时也自愿同意，所以应属夫妻共同债务，被告周建华应承担共同偿还借款及利息的民事责任。由于被告冯昌碧、周建华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己举证、质证权利的放弃，应承担举证不力的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共各国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告冯昌碧、周建华于本判决生效后十日内偿还给原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行借款本金97058.49元及截止2014年7月30日的利息、罚息和复利3263.05元，合计100321.54元，从2014年7月31日起的利息根据合同约定和中国人民银行规定计付，利随本清；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对借款抵押物即位于重庆市合川区南津街街道办事处中南支路318号3幢＊＊号房屋（产权证号为204房地证2012字第0389**号，建筑面积为57.53㎡）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2386元，公告费1000元，合计3386元，由被告冯昌碧、周建华负担（此款已由原告垫付，限被告在给付标的款时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。逾期申请的，本院不予执行。审 判 长  陈道兵人民陪审员  李 朴人民陪审员  李昌华二〇一四年十二月十二日书 记 员  杨晓利