梁平县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0228民初680号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行，住所地重庆市梁平县梁山街道梁山路84号，组织机构代码67101580-1。代表人黄淑娟，系该支行行长。委托代理人蒋世祥，男，1986年09月16日出生，汉族，重庆市梁平县人，该支行员工，住重庆市梁平县。委托代理人陈小飞，男，1974年05月19日出生，汉族，重庆市梁平县人，该支行员工，住重庆市梁平县。被告游登云,男,1964年07月10日出生,汉族，重庆市梁平县人，居民，住重庆市梁平县。被告冉远凤,女,1974年02月15日出生，汉族,陕西省紫阳县人，居民，住重庆市梁平县。被告谭定山,男,1980年10月09日出生，汉族,重庆市梁平县人，居民，住重庆市梁平县。被告涂小凤,女,1986年01月31日出生,汉族,湖北省麻城市人，居民，住重庆市梁平县。被告吴文斌,男,1967年10月22日出生,汉族,重庆市梁平县人，农民，住重庆市梁平县。被告谭远英,女,1970年09月21日出生,汉族,重庆市梁平县人，农民，住重庆市梁平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行与被告游登云、冉远凤、谭定山、涂小凤、吴文斌、谭远英金融借款合同纠纷一案，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行于2016年1月22日向本院提起诉讼，本院于2016年2月1日立案受理后，依法由本院审判长杨红霞、人民陪审员肖仁美、人民陪审员曾直芬组成合议庭，由书记员张涛担任法庭记录，于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋世祥到庭参加了诉讼，被告游登云、冉远凤、谭定山、涂小凤、吴文斌、谭远英经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行诉称:2013年3月29日，六被告以联保方式与原告签订了《小额贷款联保协议书》，贷款存续期限为2年（2013年3月29日至2015年3月29日），约定被告三户在此期间可向原告各自贷款5万元，合计15万元。同日六被告与原告分别签订了《小额联保借款合同》，约定贷款期限12个月，被告按照“等额本息还款法”还款。《小额贷款联保协议书》约定六被告对三笔贷款的保证方式为最高额连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。现六被告未按约定履行还款义务。请求：1、判决被告游登云、冉远凤向原告偿还截止2016年1月22日止的借款本金13247.02元，利息252.55元，罚息6175.60元，共计19675.17元；之后的利息和罚息按合同约定计算至清偿之日止；2、被告谭定山、涂小凤、吴文斌、谭远英对上诉借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3、诉讼费由六被告负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行向本院提交以下证据以支持其诉讼请求:1、还款流水、本息拖欠情况清单，由银行系统自动生成，证明被告的还款记录和拖欠的本金及利息；2、身份证、户口本、结婚证，证明6被告的身份情况；3、放款单及借据，证明原告已经将款项发放给游登云；4、小额联保借款合同，证明原、被告之间的借贷关系以及双方的权利义务；5、小额贷款联保协议书，证明6被告相互之间承担连带保证责任。被告游登云、冉远凤、谭定山、涂小凤、吴文斌、谭远英未向本院递交书面答辩状和提交证据。经本院庭审质证，六被告没到庭未对原告提交证据的真实性、合法性、关联性发表质证意见，视为其对自己质证权利的放弃；本院综合审查认为，原告提交的证据符合证据的三性原则并形成了较完善的证据系统，能够证明被告游登云于2013年3月29日向原告贷款5万元后未按约定还清原告的借款本息。本院对原告提交的证据予以采信。根据双方当事人的陈述及本院采信的证据，本院查明如下法律事实:被告游登云、冉远凤系夫妻关系，谭定山、涂小凤系夫妻关系，吴文斌、谭远英系夫妻关系。2013年3月29日，六被告与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定由六被告共同成立“联保小组”，从2013年3月29日至2015年3月29日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款最高贷款不超过5万元且联保小组贷款不超过15万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日至借款到期后两年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。同日被告游登云、冉远凤与原告订立了《小额联保借款合同》向原告借款，约定借款金额为5万元，合同关于利率、期限、违约责任的约定内容为年利率15.84%，借款期限12个月，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等。借款后截至2014年1月29日，被告游登云、冉远凤尚欠原告借款本金13247.02元，利息仅支付至2014年1月29日。本院认为：被告游登云、冉远凤系夫妻关系，其与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行订立的小额联保借款合同合法有效，本案争议之债务形成于该二人婚姻关系存续期间，其向原告借款后未按期清偿原告债务本息的行为已构成违约，故该二人应当按照合同的约定承担共同清偿尚欠原告借款本金、利息、罚息的民事责任。原告与六被告签订了联保协议，协议约定的保证期限为借款到期后的两年。原告与被告游登云、冉远凤形成的借款（主债务）的到期时间为2014年3月29日，联保协议约定的保证期限为两年，故原告应于2016年3月29日前向保证人主张权利，原告于2016年2月1日向本院提起诉讼，因此本案保证人的保证期限尚未超过，保证人应当按照合同的约定承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条，〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）〉第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十六条第（二）款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告游登云、冉远凤于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行借款本金13247.02元及2014年1月29日后的利息（2014年1月30日至2014年3月29日的利息按年利率15.84%计算，2014年3月30日起的利息按罚息利率即年利率23.76%计算，计算至本判决指定的履行期限届满时为止）。二、被告谭定山、涂小凤、吴文斌、谭远英对上述借款本息承担连带清偿责任。如果被告游登云、冉远凤、谭定山、涂小凤、吴文斌、谭远英未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费292.00元，由被告游登云、冉远凤、谭定山、涂小凤、吴文斌、谭远英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提交减交、缓交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨红霞人民陪审员  曾直芬人民陪审员  肖仁美二〇一六年六月二十三日书 记 员  张 涛