固阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)内0222民初298号原告固阳县广益通小额贷款有限公司，住所地内蒙古自治区固阳县金山镇冷库对面，统一社会信用代码91150222695937034B。法定代表人贺二旺，系公司董事长。委托代理人吕旭飞，系公司职员。被告杨建忠，男，1968年7月8日出生，汉族，固阳县职业高级中学教师，现住内蒙古自治区固阳县金山镇。委托代理人董国胜，系内蒙古彦坤律师事务所律师。被告马鹏光，男，1968年3月10日出生，汉族，固阳县联社职工，现住内蒙古自治区固阳县金山镇。被告魏金刚，男，1964年7月18日出生，汉族，固阳县新城小学教师，现住内蒙古自治区固阳县金山镇。原告固阳县广益通小额贷款有限公司（以下简称广益通小贷公司）诉被告杨建忠、马鹏光、魏金刚借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日立案受理。依法由审判员张扬适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广益通小贷公司委托代理人吕旭飞、被告杨建忠、马鹏光、魏金刚及被告杨建忠委托代理人董国胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广益通小贷公司诉称，2011年2月10日，被告杨建忠向原告借款150000元，双方签订了借款合同，借款期限为1年，双方约定借款期间每月利息为0.85％，按约支付利息，后双方又以补充形式约定利率为4％。被告马鹏光、魏金刚作为连带保证人在保证合同上签字，约定保证期间为5年。后被告杨建忠按补充约定给付了部分利息。2012年2月9日还款期限届满后，原告多次要求三被告归还借款均遭拒绝。故原告提起诉讼，要求被告杨建忠偿还原告借款150000元及利息（从起诉之日起至还请借款本金之日止，按年利率24％计算）；被告马鹏光、魏金刚对上述借款及利息承担连带保证责任；诉讼费及保全费由被告杨建忠、马鹏光、魏金刚承担。被告杨建忠辩称，我因资金周转需要，于2011年2月向原告申请借款，经双方协商确定了借款金额为150000元，借款利率为年利率0.85％。后我与原告签订了《借款合同》，约定借款期限为一年，借款人以一个月为一期，按期还款，首期至放款日计算，计算一期的利息采用月利率，本合同项下的月利率为年利率／12，日利率为年利率／360。双方同时约定借款人每月还息额为当月贷款余额×贷款天数×日利率。合同签订后，原告为我提供了两个还款账户，均系原告员工的个人银行账户，并指示说明每月直接转账到上述指定账户6000元即可。但在合同签订后，原告未按照约定提供借款，实际给付我的借款金额为144000元，经我询问，原告表示是按照规定扣除的第一个月的还款数额。此后我按照与原告协商确定的还款数额每月通过银行转账还款6000元。现我共计还款149500元，已经还清实际所借原告的借款本金及利息。故原告的诉讼请求不能成立，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。被告马鹏光辩称，杨建忠借款，让我当见证人，后让我去签字，签完字发现是签的担保人。其他情况我不清楚。被告魏金刚辩称，我不知道杨建忠借款，收到传票才知道其借款情况。担保合同上的签字非我本人的签字，我没有给杨建忠提供过担保。经审理查明，2011年2月10日，杨建忠与广益通小贷公司签订了《借款合同》。合同第一条关于贷款约定为：人民币150000元；借款期限从2011年2月10日起至2012年2月9日止。合同第二条关于利率及利息的计付约定为：利率为0.85％，借款人以壹个月为一期，按期还款，首期自放款日计算；计算一期的正常利息采用月利率，本合同项下的月利率为年利率／12，日利率为年利率／360；借款人每月还息额为当月贷款余额×贷款天数×日利率；每月的20日结息。合同第三条关于贷款的发放与偿还约定为：实际的放款日和放款额以《借款凭证》的记载为准；借款人应按约定的贷款到期日按时还款，《借款凭证》记载的到期日与本合同约定不一致的，以《借款凭证》的记载为准。杨建忠与广益通小贷公司分别作为借款人与贷款人在《借款合同》上签名、捺印及盖章。同日，马鹏光、魏金刚与广益通小贷公司签订了《保证合同》,合同约定：马鹏光、魏金刚为杨建忠的150000元贷款向广益通小贷公司提供担保；月利率0.85％；贷款期限从2011年2月10日起至2012年2月9日止；保证的范围包括债权本金、利息等；保证方式为连带责任保证；保证期限为5年。马鹏光、魏金刚与广益通小贷公司分别作为保证人与债权人在《保证合同》上签名、捺印及盖章。同日，广益通小贷公司通过农业银行向杨建忠转账支付144000元。亦在同日，杨建忠作为借款人、马鹏光、魏金刚作为连带责任保证人共同向广益通小贷公司出具经三人签名、捺印的借条一张，该借条载明“今借到固阳县广益通小额贷款有限公司人民币（大写）壹拾伍万元（150000元）；利率：月息4分；借款期限：2011年2月10日至2012年2月9日；利息按月支付，到期还本；借款人签字：杨建忠；担保人签字：马鹏光、魏金刚（担保人承担连带责任保证）；2011年2月10日。”另查明，2011年3月7日至2016年1月12日期间，杨建忠向广益通小贷公司指定的其两位员工刘艳、吕旭飞的银行账户共计还款149500元。具体还款时间及金额为：2011年3月7日还款6000元，2011年4月7日还款6000元，2011年5月12日还款6000元，2011年6月9日还款6000元，2011年7月11日还款6020元，2011年8月9日还款6000元，2011年10月12日还款6000元，2011年11月11日还款6000元，2011年12月16日还款6280元，2012年1月12日还款6000元，2012年2月15日还款6200元，2012年4月11日还款6000元，2012年5月17日还款6000元，2012年6月20日还款6000元，2012年7月13日还款6000元，2012年9月25日还款6000元，2012年10月17日还款6000元，2014年9月5日还款3000元，2015年2月6日还款10000元，2015年7月2日还款4000元，2015年9月28日还款10000元，2016年1月12日还款20000元。以上事实有《借款合同》、《保证合同》、借条、进账单、银行汇款凭证、银行卡交易明细及原被告陈述证词在案予以佐证。本院认为，广益通小贷公司与杨建忠及马鹏光、魏金刚已分别形成借款合同关系与保证合同关系，广益通小贷公司与杨建忠、马鹏光、魏金刚均应按照合同约定履行各自义务。关于借款期内利息的约定问题，《借款合同》约定利息利率为0.85％，杨建忠为广益通小贷公司出具的借条载明借款利息为“月息4分，按月支付”，而杨建忠在借款后长期按月还款6000元符合以月利率4％支付借款本金150000元的利息的约定，故本院确认广益通小贷公司与杨建忠就借款利息实际约定为月息4％。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》之规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。故本院认定广益通小贷公司与杨建忠约定利息超过年利率36%的部分无效。关于借款金额的问题，杨建忠提供的进账单证实广益通小贷公司只向其支付144000元借款，此为广益通小贷公司预先在约定借款本金中按月息4％扣除了一个月的利息，故本院认定广益通小贷公司实际出借金额144000元为本金。因广益通小贷公司与杨建忠对借款的偿还约定为到期还本，故杨建忠于2011年3月7日至2012年2月15日期间共计支付广益通小贷公司借款期内利息66500元超过年利率36%（144000元×年利率36%=51840元）的14660元，本院认定为杨建忠偿还到期借款本金。杨建忠于2012年4月11日至2016年1月12日期间共计支付广益通小贷公司83000元，本院认定为杨建忠支付2012年2月10日至2016年1月12日期间的剩余借款129340元（144000元-14660元）的逾期利息，且未超过年利率36%。故广益通小贷公司要求杨建忠偿还借款150000元的诉讼请求，本院支持129340元。广益通小贷公司要求杨建忠从起诉之日即2016年3月15日起至付清借款之日止，按年利率24％支付逾期偿还借款的利息的主张符合法律规定，本院予以支持。关于魏金刚在庭审中提出其未给杨建忠作担保，亦未在《保证合同》及借条签名，故其不应承担保证责任。本院认为，庭审中杨建忠确认其借款时请求魏金刚为其作担保并通知魏金刚签署保证合同，且本院对魏金刚释明其可以申请司法鉴定字迹后魏金刚并未申请司法鉴定，故对魏金刚抗辩理由，本院不予采信。广益通小贷公司要求马鹏光、魏金刚依约对借款及利息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨建忠于判决生效后十日内偿还原告固阳县广益通小额贷款有限公司借款本金129340元及逾期还款利息（从2016年3月15日起至付清借款本金之日止，按年利率24％计算）；二、被告马鹏光、魏金刚对本判决第一项债务承担连带偿还责任；三、被告马鹏光、魏金刚在承担连带偿还责任后，有权向被告杨建忠追偿；四、驳回原告固阳县广益通小额贷款有限公司的其他诉讼请求。被告如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元（原告固阳县广益通小额贷款有限公司已预交），由原告负担413.2元，由被告杨建忠、马鹏光、魏金刚负担2886.8元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审判员 张 扬二〇一六年六月十二日书记员 武整通附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。