重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0107民初7646号原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行，住所地重庆市九龙坡区石桥铺渝州路54号，组织机构代码：K3609753-2。负责人蔡知平，职务行长。委托代理人何东隆，重庆智韵律师事务所律师，执业证号：15001201110144045。委托代理人李洁，重庆智韵律师事务所实习律师，证号：56971504210275。被告杨雪，女，汉族，1993年11月14日生。被告陆玉英，女，汉族，1986年7月21日生。原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行（以下简称工行高科技支行）诉被告杨雪、陆玉英信用卡纠纷一案，本院于2016年4月22日受理后，依法由代理审判员向毅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行高科技支行委托代理人何东隆、李洁，被告杨雪、陆玉英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结原告工行高科技支行诉称，2014年5月16日，原告与被告杨雪签订《信用卡购车专项分期付款合同》、约定因被告杨雪购车向原告申请购车专项分期付款业务，透支金额283000元，以按月分期等额方式偿还透支款，分36期偿还，首期还款8877.5元，以后每期还款8863元。于透支次月起于每月20日前偿还分期资金。被告杨雪自愿以其购买车辆作为透支未还的全部款项的抵押担保，并办理登记。被告陆玉英与原告签订《担保书》自愿为被告杨雪的债务承担连带保证责任。合同订立后，原告按约将透支金额划入被告杨雪指定的账户，但被告杨雪累计多期未按约还款，依据合同约定原告有权要求被告杨雪立即偿还全部未还款项。经多次催收，二被告均未还款。为维护其合法权益，原告特起诉法院，请求依法判令：1、被告杨雪立即偿还原告未还透支款172942元、手续费8016元、利息4725.65元、滞纳金2826.94元（手续费已计算至2016年3月，从2016年4月起的手续费按月以1002元计算，至分期期数36期付清为止，最长不超过2017年5月；利息、滞纳金已计算2016年3月22日，以后的利息以未还透支款172942元为基数按每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，以后的滞纳金按该期最低还款额应还未还部分百分之五标准收取，至付清之日止，利随本清）；2、被告杨雪支付原告为实现债权产生的律师费用3800元；3、被告陆玉英就上述债务向原告承担连带保证责任；4、原告对被告杨雪所有的渝A300W8号奥迪牌小型轿车（车架号：LFV3A28K4E3028975）的折价或拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由二被告共同承担。被告杨雪辩称，认可欠款事实，但因债务太多，无力偿还。被告陆玉英辩称，其是为方便被告杨雪贷款，才作的担保，实际并未相应偿还能力。经审理查明，2014年5月16日，原告与被告杨雪签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告杨雪因购买奥迪汽车向原告申请购车专项分期付款业务，透支金额283000元，以按月分期等额方式偿还透支款，分36期偿还，首期还款8877.5元，以后每期还款8863元。于透支次月起于每月20日前偿还分期资金。被告杨雪未按合同约定足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定对被告王剑波收取利息、复利、滞纳金、超限费等。被告杨雪连续三期未按期还款，原告有权要求被告杨雪立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等。被告杨雪应承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，原告与被告杨雪签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告杨雪将其所购车架号为LFV3A28K4E3028975的奥迪汽车抵押给原告作为原告与被告杨雪波签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下被告杨雪所负债务的担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年6月13日，被告杨雪为其购买的车架号为LFV3A28K4E3028975的渝A300W8奥迪牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为本案原告。另原告与被告陆玉英签订《担保书》一份，约定被告陆玉英为被告杨雪与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下贷款提供连带责任保证，担保范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、评估费、律师费等）保证期间为贷款到期之日起两年。合同订立后，原告按约将将透支资金划入被告杨雪指定账户。被告杨雪自2015年8月起开始未按期还款，已累计连续三期未按时还款。依据合同约定原告有权要求被告杨雪立即偿还全部未还款项。因被告杨雪于2016年2月3日偿还了8000元，原告自愿将该8000元用于抵扣截止2016年3月22日的全部尚欠利息4725.65元及未还手续费中的3274.35元，故截止2016年3月22日，被告杨雪尚欠原告到期及未到期透支款本金172942元、手续费4741.65元、滞纳金2826.94元。审理中，原告根据被告的还款情况，原告不再向被告主张截止2016年3月22日的利息4725.65元，将截止2016年3月22日的手续费降低为4741.65元，并自愿放弃2016年3月22日以后的滞纳金的诉讼请求。另审理中，原告未向法庭明确其主张的复利的计算基数。另查明，2016年3月22日，原告（甲方）与重庆智韵律师事务所（乙方）签订法律事务委托合同一份，约定乙方接受甲方委托，指派何东隆、李洁作为本案委托代理人，由甲方向乙方支付律师服务费3800元。2016年4月8日，重庆智韵律师事务所向原告开具发票一张，载明金额3800元。上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、牡丹信用卡签购单、商户贷方回单、透支还款清单、机动车登记证书、法律事务委托合同、发票及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告杨雪签订的《信用卡购车专项分期付款合同》是双方当事人的真实意思表示，应属合法有效。原告按照合同约定向被告杨雪发放贷款后，被告杨雪应按合同约定期限归还借款，被告杨雪未按约还款，应承担相应民事责任。被告杨雪截止2016年3月22日已累计连续超过三次未按约偿付借款本息，原告有权提前收回全部借款本金、手续费并收取利息、滞纳金。故原告要求被告杨雪偿还借款本金、利息、手续费、滞纳金的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院应予支持。原告放弃2015年8月21日之后的滞纳金的诉讼请求，系当事人处分自己的权利，本院予以尊重。原告关于透支利息按月计算复利的主张，因原告未向法庭明确复利的计算基数，也未举示证据证明其主张的复利已经实际产生，故对原告的该项主张，本院不予支持。本案中，原告与被告杨雪签订的《信用卡购车专项分期付款合同》约定原告为实现债权而支付的律师费由被告杨雪承担，且原告已经实际支付了律师费3800元，该费用也符合重庆市律师收费办法标准，故本院对原告要求被告杨雪承担律师费的诉讼请求予以支持。本案中，被告杨雪与原告签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，自愿将其所有的车架号为LFV3A28K4E3028975的渝A300W8奥迪牌小型轿车作为本案借款合同的担保，并办理了抵押登记，故原告依法对该车辆享有抵押权，并就该抵押车辆享有优先受偿权。被告陆玉英与原告签订《担保书》自愿就本案被告杨雪所负债务向原告承担连带保证责任，且原告起诉时未过保证期间，故原告要求被告陆玉英就本案债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告杨雪于判决生效后5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行未还透支款172942元；二、被告杨雪于判决生效后5日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行滞纳金滞纳金2826.94元；三、被告杨雪于判决生效后5日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行截止2016年3月的手续费4741.65元，从2016年4月起的手续费按月以1002元计算，至分期期数36期付清为止，最长不超过2017年5月；四、被告杨雪于判决生效后5日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行利息（以未还透支款172942元为基数，自2016年3月23日起，按每日万分之五计算至付清之日止）；五、被告杨雪于判决生效后5日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行律师费3800元；六、被告陆玉英就上述债务向原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行承担连带清偿责任；七、原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行有权以被告杨雪所有的车架号为LFV3A28K4E3028975的渝A300W8奥迪牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。八、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆高科技支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为2573元，由被告杨雪、陆玉英共同负担（因原告已预缴此款，该款由二被告随上述应付款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。代理审判员 向 毅二〇一六年六月二十一日书 记 员 陈曼妮