重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初212号原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，统一社会信用代码915001179036087700。负责人黎阳，该支行行长。委托代理人何乐，男，1988年6月26日出生，汉族，住重庆市合川区。被告赵丽芸，女，1982年1月13日出生，汉族，住重庆市合川区。被告曹从林，男，1964年2月15日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）与被告赵丽芸、曹从林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月8日立案受理后，依法由代理审判员陈永静担任审判长，与人民陪审员韩文生、刘芳组成合议庭，于2016年5月25日适用普通程序对本案进行公开开庭审理，原告农行合川支行的委托代理人何乐到庭参加诉讼，被告赵丽芸、曹从林因下落不明经本院依法公告传唤，逾期后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行诉称，2012年8月20日其与被告赵丽芸签订了《个人购房担保借款合同》，借款用途为购买住房，借款期限为240个月，等额本息还款，并以位于重庆市合川区房屋设定抵押，被告曹从林为共同抵押人，双方签订了房地产抵押合同，并办理了抵押登记。其于2012年9月5日向被告赵丽芸发放了贷款355000元，借款期限自2012年9月5日起至2032年8月4日止，执行年利率6.55%。现被告赵丽芸已多期未按时足额偿还其借款本息，经其多次催收未果，根据合同第十二条12.4项（2）规定“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款”，为保障其合法权益，故起诉至法院，请求判决如下：1、判决被告赵丽芸立即偿还其借款本金326844.17元及利息（截止2015年12月22日的利息6682.79元及2015年12月23日之后的利息按合同约定和人民银行规定计付，利随本清）；2、原告对本案贷款抵押物即位于重庆市合川区房屋享有优先受偿权；3、被告曹从林承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及原告实现债权的其他费用由二被告承担。庭审中，原告农行合川支行将第三项诉讼请求变更为要求被告曹从林对借款本息承担共同还款责任。被告赵丽芸、曹从林未作答辩。经审理查明，2012年8月20日，原告农行合川支行与被告赵丽芸签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定：被告赵丽芸向原告农行合川支行借款35.5万元，借款用途为购买位于重庆市合川区的房屋，借款期限为240个月，借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；如借款人未按约按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；被告赵丽芸以其位于重庆市合川区合办处假日大道242号10幢33-5号的房屋为该笔借款提供抵押担保，担保的范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过记费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同尾部，原告农行合川支行在“贷款人（抵押权人）”处签章，被告赵丽芸在“借款人”、“抵押人”处签名及捺印，被告曹从林在“抵押人”处签名及捺印。2012年9月3日，原告农行合川支行（抵押权人）与被告赵丽芸（抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》，赵丽芸以其所有的位于重庆市合川区的房屋设定抵押权为该借款提供抵押担保。被告赵丽芸作为抵押担保人，被告曹从林作为财产共有人在《抵押担保书》上签名及捺印。抵押合同签订后，原、被告双方在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2012年9月5日，原告农行合川支行向被告赵丽芸发放了贷款35.5万元，约定到期日为2032年8月4日，还款方式为等额本息还款，还款周期为每月还款，还款日为每月5日，执行利率为6.55%，逾期利率为9.825%。贷款发放后，被告赵丽芸按约偿还借款本息至2015年8月，之后就未再偿还借款本息。截止到2015年12月22日，被告赵丽芸尚欠原告农行合川支行借款本金326844.17元，利息6682.79元。另查明，签订借款合同时，赵丽芸与曹从林系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间。上述事实，有原告陈述、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《抵押担保书》、借款凭证、还款明细、欠款明细、结婚证复印件等证据为证，经审查，足以认定。本院认为，赵丽芸与农行合川支行签订的借款合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。在合同履行中，原告农行合川支行按约发放贷款，被告赵丽芸未按合同约定偿还借款，其行为已构成违约，因双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第十二条12.4约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……”，原告农行合川支行可要求借款人赵丽芸立即清偿借款本息。故对于原告农行合川支行要求被告赵丽芸返还借款本金326844.17元和支付截止2015年12月22日的利息6682.79元，并按照合同约定支付从2015年12月23日起至借款还清之日止的利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。因被告赵丽芸向原告农行合川支行借款发生在被告赵丽芸与被告曹从林夫妻关系存续期间，二被告未举证证明原告与被告赵丽芸有明确约定为个人债务，也未举证证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形，因此，本案诉争的借款应按夫妻共同债务处理。故原告农行合川支行要求被告曹从林对被告赵丽芸的借款本金及利息承担共同清偿责任的请求理由正当，本院予以支持。关于优先受偿权，被告赵丽芸与原告农行合川支行签订的房地产抵押合同，系当事人真实意思表示，该抵押合同有效，原、被告双方办理了抵押登记，抵押权自登记之日起设立，故对于原告农行合川支行要求对被告赵丽芸提供担保的抵押物即位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告赵丽芸、曹从林既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。综上，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告赵丽芸、曹从林于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行返还借款本金326844.17元及利息（利息所括复利和罚息，截止至2015年12月22日的利息为6682.79元，从2015年12月23日起的利息以326844.17元为基数按照合同约定利率计算至还清之日止，利随本清）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对被告赵丽芸提供担保的抵押物即位于重庆市合川区的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6302元，公告费1200元，合计7502元由被告赵丽芸、曹从林负担，其中公告费1200元已由原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行垫付，由二被告在给付上述标的款时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，本院不予执行。审 判 长  陈永静人民陪审员  韩文生人民陪审员  刘 芳二〇一六年六月二十日书 记 员  杨 妍