文书内容四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1502民初6132号原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，户籍地黑龙江省克山县。委托诉讼代理人：田伟奇，北京市铭基律师事务所律师。执业证号11101199910492381。委托诉讼代理人：夏红梅，四川蜀辉律师事务所律师。执业证号15101201211383432。被告：陈建国，男，1966年12月19日出生，汉族，户籍地四川省宜宾市翠屏区。原告孙敏与被告陈建国民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托代理人夏红梅，被告陈建国到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告孙敏向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告偿还借款本金33440.97元，并自2015年3月15日起至实际支付之日，按照年利率24%标准支付该笔借款本金的利息；2.判令被告支付律师费2000元（以后再发生律师费时原告可另行主张）；3.判令被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2014年11月8日，被告因个人需要而与原告签署了《借款协议》，原告借给被告37643.76元，还款期限为2014年12月15日至2016年11月15日，应分24期归还借款，每期还款额为1784元。协议签订后，原告按照约定支付了借款，但被告偿还3期借款后自2015年3月15日开始没有按照约定还款，虽经原告多次催促，其至今也未履行还款义务。现被告尚欠原告本金33440.97元，若按照双方签订的《借款协议》所约定的利息、罚息、违约金计算，被告应承担的利率超过了年利率24%。因此，原告仅按照年利率24%要求其支付利息、罚息、违约金（统称为利息）。被告陈建国辩称，我借了30000元，还了几期不记得了。利息太高，应该给我免息。当事人围绕诉讼请求依法提交了身份证、借款协议、借款支付凭证、信用咨询及管理服务协议、中介服务费用收款证明、律师费发票、委托扣款授权书、还款事项提醒函等证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月8日，被告陈建国与原告孙敏订《借款协议》，约定借款本金数额为37643.76元，月偿还数额1784元，每月等额本息方式还本付息，被告同意授权东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称：银谷公司）通过委托合作机构将款项代付至双方约订的被告专用账号中。还款分期月数为24个月，还款日为每月15日，还款起止日期为2014年12月15日起至2016年11月15日止。并约定若被告晚于约定的还款日还款，应向原告支付罚息和逾期违约金。其中，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每期独立计算。罚息按当月应付未付金额的0.05%按日收取，每月单独计算。若被告偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金。同日被告与银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称：普惠公司）、银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称：普诚公司）、银谷公司签订《信用咨询及管理服务协议》，被告同意及授权银谷公司在扣除代替被告应交纳的咨询费、审核费、服务费后的剩余款项支付给被告。同日，被告在《还款事项提醒函》上签名捺印，并书写“该《还款事项提醒函》载明的还款分期表如下：期数              还款日期              应还款额              当期一次性还款金额              期数              还款日期              应还款额              当期一次性还款金额                  1              2014-12-15              1784.00              32946.69              13              2015-12-15              1784.00              20218.77                  2              2015-1-15              1784.00              31544.81              14              2016-1-15              1784.00              18629.56                  3              2015-215              1784.00              30129.13              15              2016-2-15              1784.00              17023.56                  4              2015-3-15              1784.00              33794.33              16              2016-3-15              1784.00              15400.59                  5              2015-4-15              1784.00              32348.57              17              2016-4-15              1784.00              13760.47                  6              2015-5-15              1784.00              30887.53              18              2016-5-15              1784.00              12103.03                  7              2015-6-15              1784.00              29411.06              19              2016-6-15              1784.00              10428.06                  8              2015-7-15              1784.00              27918.99              20              2016-7-15              1784.00              8735.40                  9              2015-8-15              1784.00              26411.15              21              2016-8-15              1784.00              7024.86                  10              2015-9-15              1784.00              24887.37              22              2016-9-15              1784.00              5296.23                  11              2015-10-15              1784.00              23347.50              23              2016-10-15              1784.00              3549.35                  12              2015-11-15              1784.00              21791.35              24              2016-11-15              1784.00              1784.00      另查明：1.原被告双方认可按照实际借款本金（即实际转账和现金支付的金额）除以期数的计算方式计算每月本金数额；按照每月归还的等额本息数额减每月本金的计算方式计算每月利息的金额。2.原告提供普惠公司、普诚公司、银谷公司共同出具的《咨询、审核、服务费用收款证明》。3.原告于2014年11月10日转账支付被告30000元。4.从2014年11月10日至2015年2月15日期间，被告通过银行转账共支付原告3期还款，共计5352元。5.原告对第一期一次性还款金额低于合同约定借款金额的解释为，当期一次性还款金额是不包含三费的，是为了鼓励客户一次性还清，所以会有所优惠。本院认为，因双方约定的是等额本息还款，每期还款中既包含本金也包含利息，从第二期开始本金就应当减少。经计算，双方约定的利率总额远高于法律规定的月利率2%。原告诉称要求按照月利率2%计算利息未超出法律规定，本院予以支持。本院按照原被告双方认可的实际借款本金（即实际转账和现金支付的金额）除以期数的计算方式计算每月本金数额，利息按照每月归还的等额本息数额减本金的计算方式计算利息的金额。被告实际借款本金为30000元，借期为24期。经计算，每期本金为1250元（30000元÷24期）。被告每期归还1784元，除去本金1250元，被告每期归还利息534元。第二期的计息本金应扣除第一期已归还的本金。原告仅归还三期借款，不存在超出月利率3%的情况。具体计算如下：期数              日期              当月计息本金              按照每月利息和本金相等计算              按月息3%计算的利息                  本金              利息                  1              2014-12-15              30000.00               1250.00               534.00               900.00                   2              2015-1-15              28750.00               1250.00               534.00               862.50                   3              2015-2-15              27500.00               1250.00               534.00               825.00       由上表得出，被告已归还三期本金和利息，故借款本金还有26250元（30000元-3750元）未归还。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”被告实际收到借款为2014年11月10日，利息应当从2014年11月10日开始计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息，违约金，或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，因原告与被告之间借款利息已超过年利率24%，故原告要求被告承担律师费，本院不予支持。被告现已支付利息至2015年2月9日，应当从2015年2月10日开始按照月利率2%计算利息。原告诉请要求从2015年3月15日开始计算利息和逾期利息未违反法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百零一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告陈建国于本判决生效之日起15日内向原告孙敏支付借款本金26250元。二、被告陈建国于本判决生效之日起15日内向原告孙敏支付利息，计算方法为：以本金26250元为基数，从2015年3月15日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率2%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止。三、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费852元，减半收取计426元，由被告陈建国承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宜宾市中级人民法院。审判员  黄婉二〇一七年十二月四日法官助理王笛书记员任芳