广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一法松民二初字第3169号原告中国银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区莞太路72号。负责人张正强，系该分行行长。委托代理人范俊杰，广东德法理律师事务所律师。被告周广柱，男，1979年3月13日出生，汉族，住广东省东莞市，被告周妙锋，女，1980年5月29日出生，汉族，住广东省东莞市，两被告共同委托代理人王兴旻，广东省华文律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司东莞分行诉被告周广柱、周妙锋信用卡纠纷一案，本院于受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司东莞分行委托代理人范俊杰，被告周广柱、周妙锋的共同委托代理人王兴旻到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2012年8月27日，被告向周广柱原告申请以信用卡为基础办理家装分期付款业务，申请向原告借款用于被告周广柱的房屋装修。2012年10月11日原告批准被告周广柱的申请，并支付借款300000元。被告周广柱在原告处申领了中银信用卡（卡号：62×××38）后，曾进行过还款或消费，但截至2014年5月6日出现逾期供款现象已经达到4期，尚欠本金、利息、滞纳金共计179101.52元。被告周广柱未能按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告要求被告周广柱一次性收回所有欠款。被告在签约时向原告提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，这些材料证明在借款时被告周广柱与被告周妙锋为夫妻关系。原告认为，被告在使用信用卡时应当遵守《信用卡申请表》、《中银信用卡领用合约》、《中银信用卡章程》的有关约定向原告履行还款义务。为此，原告特向法院起诉，请求判令：1、被告周广柱、周妙锋偿还原告中银信用卡本金、利息、滞纳金，暂计至2014年5月6日共计179101.52元（包括到期本金34424.30元、未到期本金141661元、利息761.32元、滞纳金2254.90元等）。其后利息及滞纳金按照合同约定计至欠款清偿之日；2、被告周广柱、周妙锋承担本案诉讼费等相关诉讼费用。被告周广柱向本院提交书面答辩状称，案涉款项不属于夫妻共同债务。案涉款项没有用于被告周广柱与被告周妙锋的家庭生活，原告没有提供任何证据显示案涉款项是用于被告周广柱与被告周妙锋共有房屋的装修。被告周广柱于夫妻关系存续期间从未承担家庭生活的开支。被告周妙锋向本院提交书面答辩状称，案涉债务不是夫妻共同债务。原告提交的《中国银行广东省分行家居装修专向分期业务审批表》以及《中国银行家居装修分期付款业务申请表》显示，案涉借款系用于家居装修。但被告周妙锋与被告周广柱的共有房屋自婚后没有进行任何装修。原告没有提供任何证据显示案涉款项是用于被告周妙锋与被告周广柱共有房屋装修。被告周妙锋在收到法院的应诉通知书时才知道案涉借款事宜，且被告周妙锋与被告周广柱夫妻关系存续期间，被告周广柱从未承担家庭生活的开支。经审理查明，被告周广柱向原告中国银行股份有限公司东莞分行申办了信用卡，卡号为62×××38。双方在《中银长城人民币贷记卡领用合约》中约定：1、被告方持长城卡透支消费可享有不超过50天的免息期，及交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以原告入账日为准。如被告在对账单规定的还款日前还清欠款，原告免收利息。如逾期未还清，则原告方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告计收利息；2、长城卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。原告对长城卡内的存款（含溢出部分）不计付利息，被告以取现或者转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额度；3、被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分加收5%滞纳金，若被告方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；4、若被告连续两期不能交足最低还款额，原告方有权停止被告方用卡或调降被告信用额度。原告可以采取司法措施进行敦促或催缴，有权授权、委托法律事务机构，或以向法院起诉的方式向被告追讨欠款。原告向采取上述措施而产生的费用，包括但不限于律师费、法院诉讼费、强制执行费等由被告方负担。在《中银信用卡分期付业务客户须知》中双方约定每期账单可享受20日免息还款期，如连续逾期达到2个月，则银行将提前结清该笔分期，被告周广柱必须一次性偿还所有结欠的款项，且已经收取的手续费不予退还。被告周广柱于2012年8月27日向原告申请以上述信用卡为基础办理家居装修分期付款业务，申请向原告借款人民币300000元用于房屋装修，借款期限3年，手续费为11%。后原告批准了被告周广柱的申请并发放贷款人民币300000元。但截至2014年5月6日，已连续出现4期逾期供款，尚欠贷款本金人民币176085.30元、利息人民币761.32元、滞纳金人民币2254.90元，共计人民币179101.52元。另查明，被告周广柱与被告周妙锋于2005年4月7日登记结婚，双方系夫妻关系，案涉债务发生在夫妻关系存续期间。庭审中，被告周广柱对原告主张的欠款数额予以确认。被告周妙锋主张婚姻关系存续期间虽然两被告一直共同生活，但其对案涉借款的情况不清楚，主张被告周广柱从未承担过家庭开支。对于该主张被告周妙锋未提交证据予以证实。在本案审理过程中，本院根据原告的申请作出(2014)东一法松民二初字第3169号之一民事裁定书，裁定冻结被告周广柱、周妙锋价值人民币179101.52元的银行存款或查封、扣押相应价值的财产。以上事实，有原告提供的信用卡申领表、《中银长城人民币贷记卡领用合约》、《中银信用卡分期业务客户须知》、《中国银行家居装修分期付款业务申请表》、《中国银行广东省分行家居装修专向分期业务审批表》、借款借据、信用卡卡账户交易明细，信用卡未还款查询、两被告结婚证及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告周广柱与原告签订的《中银长城人民币贷记卡领用合约》是双方真实的意思表示，内容合法，双方应当按约定履行各自的义务。随后双方以该信用卡为基础办理家居装修分期付款业务所签署的相关权利义务条款对双方均具有约束力，应当按约定履行各自义务。原告依约履行了合同义务。被告周广柱通过信用卡领用家居装修款后未能如约按期偿还信用卡欠款，事实清楚、证据充分，本院予以认定。截至2014年5月6日，被告周广柱已连续多期违约，原告根据双方签订的《中银长城人民币贷记卡领用合约》、《中银信用卡分期业务客户须知》，诉求被告周广柱提前偿还信用卡透支本金、利息、滞纳金，本院依法予以支持。截至2014年5月6日，被告周广柱尚欠贷款本金人民币176085.30元，利息人民币761.32元，滞纳金人民币2254.90元；后续利息及滞纳金按照中国人民银行的有关规定及《中银长城人民币贷记卡领用合约》的约定计至欠款清偿之日。由于案涉债务发生于被告周广柱、周妙锋婚姻关系存续期间，虽然被告周广柱、周妙锋主张案涉债务并未用于夫妻共同生活，也未用于夫妻共有房产的装修，但其未提供证据证明案涉债务系被告周广柱的个人债务。该债务应视为夫妻共同债务，被告周妙锋应对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周广柱、周妙锋应于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还中银信用卡贷款本金人民币176085.30元及利息、滞纳金（截至2014年5月6日，利息人民币761.32元，滞纳金人民币2254.9元；后续利息及滞纳金按照《中银长城人民币贷记卡领用合约》的约定及中国人民银行的有关规定计至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3882.03元，保全费人民币1415.50元，共计诉讼费人民币5297.53元（原告已预交），由被告周广柱、周妙锋共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  周 兢代理审判员  陈慧娜代理审判员  吴 丹二〇一四年十二月十六日书 记 员  袁志辉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。