清远市清城区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）清城法民二初字第798号 原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地清远市新城广清大道**。 法定代表人：刘辛元，董事长。 委托代理人：郭庭佳，广东金亚律师事务所律师。 委托代理人：何永昌，广东金亚律师事务所律师。 被告：钟英才，男，1964年4月10日出生，汉族，住清远市清城区。 被告：李笑梅，女，1969年12月9日出生，汉族，住清远市清城区。 原告广东清远农村商业银行股份有限公司（以下简称“清远农商银行”）诉被告钟英才、李笑梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东清远农村商业银行股份有限公司的委托代理人何永昌到庭参加诉讼。被告钟英才、李笑梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本院已审理终结。 原告清远农商银行诉称：2010年11月26日，原告与被告钟英才签订《个人购房按揭借款合同》，被告钟英才因购买房屋向原告借款190000元，双方约定借款期限自2010年11月26日起至2020年11月26日止；又约定借款利息为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮10%计算利息。双方约定自借款发放后，每月20日为还款日。同时，被告钟英才和被告李笑梅以其共同拥有的位于清远市清城区沿江一路2号锦江豪苑商住小区8座13层06号房屋作为借款担保，并办理相应的登记手续。被告李笑梅作为保证人对被告钟英才的借款提供连带责任保证，并确认保证范围为主合同项下债务人应承担的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权及担保权而发生一切费用。原告依约发放贷款后，被告钟英才并未按照合同约定按时归还本息，截止2014年7月20日结欠本金122479.25元，拖欠本金1570.25元及利息735.39元。另外，因被告另案涉诉抵押物从2014年4月24日开始被清城区人民法院查封。被告违反《个人购房按揭借款合同》第十八条约定，构成违约，应承担相关违约责任。原告对被告钟英才、李笑梅共有的抵押物享有优先受偿权。同时，被告李笑梅作为保证人依法应与被告钟英才连带归还上述借款本息、律师费等费用。为了维护原告的合法利益，向法院提起诉讼，请求判决；1、解除原告与被告钟英才在2010年11月26日签订的《个人购房按揭借款合同》；2、被告清偿本金122479.25元及利息（截止2014年7月20日利息是735.39元，从2014年7月21日起的利息按照《个人购房按揭借款合同》计算至清偿之日止）；3、被告连带支付律师费13000元；4、确认原告清远农商银行对位于清远市清城区沿江一路2号锦江豪苑商住小区8座13层06号房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告负担。 原告清远农商银行提交如下证据：1、企业法人营业执照、身份证，拟证明原、被告的诉讼主体资格；2、个人购房按揭借款合同、抵押物清单、借据，拟证明被告钟英才向原告借款190000元的事实及合同权利义务，被告李笑梅作为保证人对被告钟英才借款提供连带责任保证；3、预购商品房抵押权证，拟证明被告钟英才、李笑梅提供其共有位于清远市清城区沿江一路2号锦江豪苑商住小区8座13层06号房屋作为借款的担保，并办理相应的抵押登记；4、贷款明细表，拟证明被告钟英才的贷款拖欠本金和利息的情况；5、委托代理合同、律师费发票、广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法、广东省律师服务收费速算表，拟证明原告主张律师费的依据及律师费实际支出的事实。 被告钟英才、李笑梅没有答辩及未向本院提供证据。 本院经审理查明，被告钟英才、李笑梅因购买位于清远市清城区沿江一路2号锦江豪苑8座13层06号房屋的需要，向清远市清城区农村信用合作联社（以下简称“清远城区农信社”）申请房屋按揭贷款。经协商一致后，清远城区农信社（贷款人）与被告钟英才（借款人、抵押人）、被告李笑梅（抵押人）、案外人清远市樵顺房地产开发有限公司（保证人）于2010年11月20日签订《个人购房按揭借款合同》，约定：借款人自愿提供上述购买的房屋为借款提供抵押担保，借款人向贷款人借款190000元，借款期限从2010年11月26日起至2020年11月26日止，借款凭证为本合同组成部分，当借款期起始日和到期日、借款金额、利率等与借款凭证不一致的，以借款凭证为准；本借款采用浮动利率，以实际放款日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮10%计息，如遇到国家调整基准利率并适用本合同项下借款时，在次年1月1日起调整利率；该笔借款采用等额本金偿还法清偿借款，借款人应从贷款发放日起，按月分期偿还本息，每月结息日为20日。《个人购房按揭借款合同》还约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分本息，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息或复利；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%；借款人为按期还本付息、借款人或其家人与第三人发生纠纷、诉讼等可能影响借款人履行本合同项下义务的构成合同违约，贷款人有权宣布借款立即到期、要求借款人立即归还借款本息及相关费用、行使担保权利、解除借贷关系等。关于担保权利，《借款合同》约定，保证及抵押的担保范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息及贷款人为实现债权及担保权利而发生的一切费用等；贷款人有权选择保证及抵押担保权利的实现先后顺序；保证人提供连带保证责任；借款被宣布提前到期的，保证期限自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。签订合同后，抵押物房屋已办理预购商品房抵押权登记。 2010年11月27日，清远城区农信社将贷款190000元划付至约定账户，被告钟英才在《借款借据》上签名确认。《借款借据》载明借款利率6.754%，借款期限为2010年11月27日至2020年11月27日，还款方式为等额本金。发放贷款后，被告钟英才起初能按期还本付息，但从2014年7月20日起，被告钟英才再没有还款，而抵押物房屋也因被告钟英才涉及其他诉讼而被查封。截至2014年7月20日，被告钟英才拖欠到期本金1570.25元，利息735.39元，本金余额122479.25元。为实现债权，原告向本院提起诉讼并委托广东金亚律师事务所律师代理本案诉讼，为此支付律师费13000元。经查，该律师费金额符合广东省律师服务费收费标准。 另查明，2012年8月30日，经中国银行业监督管理委员会广东监管局批复，同意广东清远农村商业银行股份有限公司开业，并核准其章程。城区农信社及其47个分支机构自行终止，债权债务转为广东清远农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，清远城区农信社与被告钟英才、李笑梅签订的《个人购房按揭借款合同》主体适格，真实意思表示、内容并未违反法律、法规强制性规定，合同依法成立并生效。涉案房屋办理抵押登记，抵押关系成立，抵押权依法设立。合同签订后，各方应全面履行合同约定的义务，清远城区农信社履行放款义务后，被告钟英才也应每月按时足额履行还本付息的义务。在清远城区农信社改制为清远农商银行后，被告钟英才、李笑梅应向原告清远农商银行全面履行合同义务。现被告钟英才自2014年7月20日起未按期还款，且涉案抵押物房屋也因被告钟英才涉及其他诉讼而被查封。上述情形已符合《个人购房按揭借款合同》约定的违约事项，原告清远农商银行有权依约解除与被告钟英才签订《个人购房按揭借款合同》，宣布借款提前到期并要求被告钟英才清偿全部本息，及行使担保权利。截止2014年7月20日，被告钟英才拖欠到期本金1570.25元，利息735.39元，本金余额122479.25元，被告钟英才应当及时偿还，并按《个人购房按揭借款合同》的约定支付相关利息至款项全部清偿之日止。而原告为实现债权而支出的律师费13000元，按《个人购房按揭借款合同》约定也应当由被告钟英才负担，且属于担保范围。被告李笑梅作为保证人应当履行保证义务，对被告钟英才所欠借款本息、律师费承担连带清偿责任。涉案抵押物房屋已办理抵押登记，原告依法对位于清远市清城区沿江一路2号锦江豪苑商住小区8座13层06号房屋在抵押担保范围内对折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广东清远农村商业银行股份有限公司与被告钟英才、李笑梅签订《个人购房按揭借款合同》； 二、被告钟英才于本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司清偿本金122479.25元及利息（截止2014年7月20日拖欠利息735.39元，从2014年7月21日起的利息按照《个人购房按揭借款合同》约定计算至清偿之日止）； 三、被告钟英才于本判决生效之日起10日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司支付律师13000元； 四、被告李笑梅对上述第二、三项判决确定借款本息、律师费承担连带清偿责任； 五、确认原告广东清远农村商业银行股份有限公司对位于清远市清城区沿江一路2号锦江豪苑商住小区8座13层06号房屋在抵押担保范围内对折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权； 本案受理费1562元，财产保全费1170元，合计2732元由被告钟英才、李笑梅负担。 如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。 审判员  黄绮君 二〇一四年十二月四日 书记员  汤思达 附法律有关条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担担保保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他入地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承担经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；、 （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。