天津市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2014）二中民二初字第636号原告中国银行股份有限公司天津河东支行，住所地天津市河东区十一经路增5号经纬大厦。代表人陈庆海，行长。委托代理人张维涛，天津日昇律师事务所律师。委托代理人李婷，天津日昇律师事务所律师。被告天津通辉钢铁贸易有限公司，住所地天津市津南经济开发区（东区）聚英路1号106-33。法定代表人刘柳柳，总经理。委托代理人张翔，男，1986年2月25日出生，汉族，无职业，住福建省福安市城北街道中兴东路**号***室。公民身份号码3522021986********。被告天津敬唐钢铁有限公司，住所地天津市津南经济开发区（东区）聚英路1号107-33。法定代表人张水松，总经理。委托代理人张翔，基本情况同上。被告刘柳柳，女，1987年4月5日出生，汉族，天津通辉钢铁贸易有限公司总经理，住福建省福安市城南街道金山南路二巷3号。公民身份号码3522021987********。委托代理人张翔，基本情况同上。被告张水松，男，1958年12月17日出生，汉族，天津敬唐钢铁有限公司总经理，住福建省福安市城北街道中兴东路56号202室。公民身份号码3522261958********。委托代理人张翔，基本情况同上。被告王英芳，女，1957年7月15日出生，汉族，无职业，住福建省福安市城北街道中兴东路**号***室。公民身份号码3522261957********。委托代理人张翔，基本情况同上。被告张翔，男，1986年2月25日出生，汉族，无职业，住福建省福安市城北街道中兴东路**号***室。公民身份号码3522021986********。被告山西锵兴能源发展集团有限公司静乐公司，住所地山西省静乐县杜家村镇前文明村。法定代表人郭政峰，总经理。委托代理人张翔，基本情况同上。原告中国银行股份有限公司天津河东支行与被告天津通辉钢铁贸易有限公司、天津敬唐钢铁有限公司、刘柳柳、张水松、王英芳、张翔、山西锵兴能源发展集团有限公司静乐公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月1日受理，依原告中国银行股份有限公司天津河东支行的申请，作出（2014）二中民二诉保字第338号民事裁定书，对被告天津通辉钢铁贸易有限公司、天津敬唐钢铁有限公司、刘柳柳、张水松、王英芳、张翔、山西锵兴能源发展集团有限公司静乐公司的财产进行了保全。并依法组成合议庭，于2014年12月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津河东支行的委托代理人李婷，被告天津通辉钢铁贸易有限公司、天津敬唐钢铁有限公司、刘柳柳、张水松、王英芳、山西锵兴能源发展集团有限公司静乐公司共同委托代理人张翔，被告张翔均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津河东支行诉称，2013年2月27日被告天津通辉钢铁贸易有限公司（以下简称通辉公司）与原告签订《授信额度协议》，授信种类为国内融信达额度，授信额度为8000万元。2013年9月12日被告通辉公司向原告提交《有追索权国内融信达业务申请书》，申请贷款16276467.3元，融资期限174天，融资到期日为2014年3月5日，融资利率为固定利率即年利率5.2698%，如逾期偿还贷款，逾期罚息按合同约定的基础利率加收30%，同时对不能按期支付的利息及罚息，按约定的罚息利率按月计收复利。2013年2月27日被告天津敬唐钢铁有限公司（以下简称敬唐公司）、被告刘柳柳分别与原告签订了《最高额保证合同》，约定内容均为所担保债权之最高本金余额为8000万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2014年4月11日原告与被告张水松签订了《最高额保证合同》，约定作为配偶关系的张水松、王英芳所担保债权之最高本金余额为8000万元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。同日，原告与被告张翔签订了与前述《最高额保证合同》内容一致的《最高额保证合同》。2014年6月23日，原告与被告山西锵兴能源发展集团有限公司静乐公司（以下简称锵兴公司）签订了《最高额保证合同》，内容与前述《最高额保证合同》一致。现该笔融资款已到期，被告通辉公司未能归还欠款，故原告提起诉讼，要求：1、被告通辉公司返还融资款本金16276467.3元及利息、罚息、复利（自2013年9月12日至2014年3月4日按年利率5.2698%计算利息为414573.02元；自2014年3月5日至实际清偿之日按6.85074%计算罚息及复利）；2、被告敬唐公司、刘柳柳、张水松、王英芳、张翔、锵兴公司对上述第一项给付事项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告负担。被告通辉公司、敬唐公司、刘柳柳、张水松、王英芳、张翔、锵兴公司均辩称，认可原告起诉的事实，同意原告的诉讼请求。经审理查明，2013年2月27日，以原告为乙方，被告通辉公司为甲方，双方签订了编号为津中银司授R2013003河东的《授信额度协议》，约定：乙方根据本协议向甲方提供授信额度，在符合本协议及相关单项协议约定的前提条件下甲方可向乙方申请循环、调剂或一次性使用，用于叙作短期贷款、法人账户透支、银行承兑汇票、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务（统称“单项授信业务”），本协议所称贸易融资业务包括开立国际信用证、开立国内信用证、进口押汇、提货担保、打包贷款、出口押汇、信用证项下出口贴现、国内信用证买方押汇、国内信用证卖方押汇、国内信用证议付及其他国际、国内贸易融资业务；授信额度为8000万元，具体种类及金额为贸易融资额度8000万元，国内融信达额度8000万元，授信额度使用期限自本协议生效之日起至2014年2月21日，在本协议约定的授信额度使用期限内，甲方可以在不超过本协议约定的各单项授信业务的额度范围内循环使用国内融信达额度，甲方向乙方申请叙作本协议项下的单项授信业务，应向乙方提交相应的申请书及／或与乙方签署相应的合同／协议（统称单项协议）。该《授信额度协议》还记载了其他事项。同日，以中国银行股份有限公司天津市分行为保理商，被告通辉公司为卖方，双方签订了编号为2013年结商贴字37号的《国内商业发票贴现协议》，约定：鉴于卖方拟采用信用销售方式向天津物产国际贸易有限公司等（简称买方）销售钢材、铁矿粉，并拟利用保理商提供的商业发票贴现服务，特订立本协议，本协议属于卖方与保理商签署的编号为津中银司授R2013003河东的《授信额度协议》项下的单项协议；本协议项下的国内商业发票贴现是指卖方将现在或将来的基于卖方与买方（债务人）订立的销售或服务合同项下产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供融资、应收账款催收、销售分户账户管理等服务；本协议项下的贴现额度是保理商应卖方的申请为其转让的合格应收账款核定的最高贴现额度，在该额度内卖方的合格应收账款由保理商承诺贴现；本协议项下的商业发票是不同于税务监制发票的卖方出具给买方的一份债权单据，列明所发运货物或提供服务的详情，以及买方应付的金额等，并附有应收账款转让通知，应收账款是用商业发票表示的且买方尚未清偿的债权；卖方申请额度，应向保理商提交《国内商业发票贴现额度申请书》，核准贴现额度为8000万元，额度有效期自2013年2月27日至2014年2月21日；卖方应自本协议生效之日起将随后产生的对买方的合格应收账款全部转让给保理商；保理商对卖方已转让应收账款应在到期日前采取其认为适合的方法向买方催收，如已贴现融资的应收账款至发票到期日后30天仍无法收回，保理商有权立即收回融资本息，并有权从卖方账户主动扣款或采取其它办法主动收款，直至收回融资本息，并按照本协议的规定计收罚息。该《国内商业发票贴现协议》还记载了其他事项。同日，以原告为债权人，被告敬唐公司为保证人，双方签订了编号为津中银司保2013003-1河东的《最高额保证合同》，约定：本合同之主合同为债权人与债务人即通辉公司之间签署的编号为津中银司授R2013003河东的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；自上述《授信额度协议》生效之日至该协议及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日的期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为8000万元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。该《最高额保证合同》还记载了其他事项。同日，以原告为债权人，被告刘柳柳为保证人，签订了编号为津中银司保2013003-2河东的《最高额保证合同》，该合同内容与前述原告与被告敬唐公司签订的《最高额保证合同》一致。2013年9月12日，被告通辉公司向中国银行股份有限公司天津市分行出具《有追索权国内融信达业务申请书》，内容为：鉴于我公司销售货物／提供服务并已向中银保险有限公司天津分公司投保了国内贸易信用保险，根据贵我双方签署的编号为2013年结商贴字37号的《国内商业发票贴现协议》，我司现请求贵行贴现附表所列商业发票下我司交易所产生的合格应收账款，贵行已贴现的应收账款项下的所有权益将全部转让给贵行。拟贴现发票细节表列明的发票号为03312593-03312610，发票日均为2013年9月10日，债务人均为天津物产金属国际贸易有限公司，金额共计20251919元；贴现金额为16276467.3元，贴现期限自贵行融资之日起至应收账款到期日＋30天宽限期；贴现利率为固定利率，年利率3MSHIBOR＋125BP下浮10%即5.26980%，贴现融资期限内合同利率不变，利息自贵行支付融资款项之日起算，按实际融资金额和实际天数计算，日利率计算基数为一年360天，到期利随本清，对逾期偿还融资款项的，从逾期之日起，就逾期部分，按本款约定的罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对我司不能按期支付的利息以及罚息，按本款约定的罚息利率按月计收复利，罚息利率为融资利率水平上加收30%，手续费为1.8%，按照发票金额计收，从融资款内扣。该《有追索权国内融信达业务申请书》还记载了其他事项。被告通辉公司将前述发票号为03312593-03312610的增值税发票、通辉公司与天津物产金属国际贸易有限公司的第TH-WC130905号购买合同及编号为第TH2013008号的商业发票向原告出示，该商业发票记载的金额为20251919元，并附有应收账款转让声明，内容为：根据我司与中国银行股份有限公司天津市分行签署的编号为2013年结商贴字37号的《国内商业发票贴现协议》，中国银行股份有限公司天津市分行已取代我司成为本发票项下应收账款的合法受让人，只有对中国银行股份有限公司天津市分行付款方能解除贵司在本发票项下对我司的债务，请贵司务必于本发票到期日向该行付款，账号为27×××75。2013年9月11日，原告向天津物产金属国际贸易有限公司出具《应收账款债权转让通知书》，内容为：根据贵司与通辉公司签订的第TH-WC130905号购销合同，卖方已于日前完成发货，并将第TH2013008号商业发票项下应收账款债权转让给我行，请确认。天津物产金属国际贸易有限公司于当日在应收账款债权转让确认书中盖章，其内容为：我司确已收到通辉公司为执行第TH-WC130905号合同下向我司发货而出具的第TH2013008号商业发票并已收到货物，兹向贵行确认该商业发票上所载内容与第TH-WC130905号合同的要求一致，货物验收合格，我司知悉贵行为该发票项下应收账款债权的合法受让人，并保证对本发票涉及的基础交易不提出争议，我司将于本发票项下融资款到期日（2014年2月3日）前付至贵行指定的保理保证金账户（账号27×××75）。同日，原告向中国银行股份有限公司天津市分行出具《融信达业务联系单》，内容为：兹有通辉公司委托我行办理国内融信达业务，企业已在我行开立保理保证金账户27×××75，发票号（见附件），发票金额为20251919元，此次申请融资比例为80.37%，融资金额为16276467.3元，到期日为2014年3月5日，利率为3MSHIBOR＋125BP下浮10%。附件中记载的发票号为前述《有追索权国内融信达业务申请书》中记载的发票号。该《融信达业务联系单》还记载了其他事项。同日，中国银行股份有限公司天津市分行作出《人民币贸易融资规模审批表》，批准了《融信达业务联系单》中所涉业务。2013年9月12日，中国银行股份有限公司天津市分行出具《贷记通知》，通知被告通辉公司已于即日将融资款16276467.3元，扣除手续费364534.54元后的余额15911932.76元贷记被告通辉公司账户，融资期限174天，融资利率为5.2698%。2014年4月11日，以原告为债权人，被告张翔为保证人，双方签订了编号为津中银司保2013003河东-2的《最高额保证合同》，约定：本合同之主合同为债权人与债务人即通辉公司之间签署的编号为津中银司授R2013003河东的《授信额度协议》以及编号为津中银司授R2012016-2河东的《授信额度协议补充协议》及项下的单项协议及其修订或补充，在主合同项下，债权人与中国银行股份有限公司天津市分行已签署了编号为2013年结商贴字37号的《国内商业发票贴现协议》，且于2013年8月20日、2013年8月30日、2013年9月12日、2013年10月17日向债权人提交了《有追索权国内融信达义务申请书》；在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权即截止到2014年4月11日，主合同项下的主债权金额为8000万元，本合同担保的主债权包括截止到2014年4月11日的债权额以及2014年4月11日之后通辉公司清偿本合同项下全部债务前产生的债权；本合同所担保债权之最高本金余额为8000万元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。该《最高额保证合同》还记载了其他事项。2014年6月23日，以原告为债权人，被告锵兴公司为保证人，双方签订了编号为津中银司保2013003-3河东的《最高额保证合同》，约定：本合同之主合同为债权人与债务人即通辉公司之间签署的编号为津中银司授R2013003河东的《授信额度协议》以及编号为津中银司授R2013003-3河东的《授信额度协议补充协议》及项下的单项协议及其修订或补充。该合同的其他内容与前述原告与被告张翔签订的《最高额保证合同》内容一致。2014年11月14日，以原告为债权人，被告王英芳、张水松为保证人，双方签订了编号为津中银司保2013003-4河东的《最高额保证合同》，约定：本合同之主合同为债权人与债务人即通辉公司之间签署的编号为津中银司授R2013003河东的《授信额度协议》以及编号为津中银司授R2013003-2河东的《授信额度协议补充协议》及项下的单项协议及其修订或补充。该合同的其他内容与前述原告与被告张翔签订的《最高额保证合同》内容一致。以上事实有原告提供的《授信额度协议》、《融信达业务联系单》、《人民币贸易融资规模审批表》、《国内商业发票贴现协议》、《有追索权国内融信达业务申请书》、贷记通知、应收账款债权转让通知书、购买合同、商业发票、增值税发票、《补充协议》、《最高额保证合同》等证据及当事人当庭陈述为证。本院认为，原告与被告通辉公司签订的《授信额度协议》、中国银行股份有限公司天津市分行与被告通辉公司签订的《国内商业发票贴现协议》，被告通辉公司出具的《有追索权国内融信达业务申请书》，原告与被告敬唐公司、刘柳柳、张翔、锵兴公司、王英芳、张水松签订的《最高额保证合同》，为各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。中国银行股份有限公司天津市分行按照约定向通辉公司履行放款义务后，原告依据其与被告通辉公司签订的合同在贴现期限届满后向被告通辉公司主张收回融资款本金及收取利息，各被告对此均表示认可，本院予以确认。现发票相对人即天津物产金属国际贸易有限公司未将应付账款支付予原告，通辉公司亦未按约定清偿融资款本金，且未在合同约定的期限内给付利息，已构成违约，通辉公司应偿还原告欠付的融资款本金16276467.3元，并按照合同约定支付利息、罚息、复利。被告敬唐公司、刘柳柳、张翔、锵兴公司、王英芳、张水松应按照《最高额保证合同》的约定，对通辉公司拖欠的融资款本金、利息、罚息、复利、诉讼费用等实现债权的费用承担连带保证责任。敬唐公司、刘柳柳、张翔、锵兴公司、王英芳、张水松在承担保证责任后，有权向通辉公司追偿。综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告天津通辉钢铁贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司天津河东支行融资款本金16276467.3元，及自2013年9月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（自2013年9月12日起至2014年3月4日按照年利率5.2698%的标准计算利息；自2014年3月5日起按照年利率5.2698%上浮30%的标准计算罚息及复利）；二、被告天津敬唐钢铁有限公司、刘柳柳、张翔、山西锵兴能源发展集团有限公司静乐公司对上述第一项给付事项，分别根据《最高额保证合同》的约定承担连带给付责任，在承担给付责任后，有权向被告天津通辉钢铁贸易有限公司追偿；三、被告张水松、王英芳共同对上述第一项给付事项，根据《最高额保证合同》的约定承担连带给付责任，在承担给付责任后，有权向被告天津通辉钢铁贸易有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费126450元、保全费5000元，共计131450元，由被告天津通辉钢铁贸易有限公司负担，被告天津敬唐钢铁有限公司、刘柳柳、张翔、张水松、王英芳、山西锵兴能源发展集团有限公司静乐公司在被告天津通辉钢铁贸易有限公司应负担的诉讼费、保全费的范围内根据《最高额保证合同》的约定承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市高级人民法院（递交上诉状后，应在上诉期内向天津市高级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后七日内仍未交纳的，视为放弃上诉权）。审 判 长  郭秀红审 判 员  李庆刚代理审判员  张 羽代理审判员  夏维娜代理审判员  常 静二〇一四年十二月十八日书 记 员  姜 楠速 录 员  姬诚心