青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书(2015)南商初字第21093号原告中国民生银行股份有限公司青岛分行。负责人杨新军，职务行长。委托代理人张旺，山东诚功律师事务所律师。委托代理人朱睿，山东诚功律师事务所律师。被告姜言范。委托代理人韩琦，山东海师律师事务所律师。委托代理人刘暖，山东海师律师事务所律师。被告姜素梅。委托代理人韩琦，山东海师律师事务所律师。委托代理人刘暖，山东海师律师事务所律师。被告官丽。被告杨琳。被告官学文。被告于瑞华。原告中国民生银行股份有限公司青岛市分行诉被告姜言范、被告姜素梅、被告官丽、被告杨琳、被告官学文、被告于瑞华金融借款合同纠纷一案中，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱睿到庭参加诉讼，被告姜言范、被告姜素梅的共同委托代理人韩琦、刘暖到庭参加诉讼，被告官丽、被告杨琳、被告官学文、被告于瑞华经本院依法传唤无故拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行诉称：被告姜言范、被告姜素梅系夫妻关系，被告官丽、被告杨琳系夫妻关系，被告官学文、被告于瑞华系夫妻关系。2011年11月22日，被告姜言范、被告姜素梅向原告提交《中国民生银行个人额度授信申请表》，向原告申请借款人民币四百五十万元，被告官丽、被告杨琳、被告官学文、被告于瑞华作为抵押人，青岛昌青超物资有限公司作为保证人在上述授信申请表上签字盖章。2011年12月7日，被告姜言范、被告官丽、被告官学文、青岛昌青超物资有限公司与原告签订了《个人最高额抵押、保证额度借款合同》（合同编号127072011802822），合同约定，被告姜言范可向原告申请使用的最高额授信额度为四百五十万元，用于公司经营，期限三年，自2011年12月7日至2014年12月7日。同时约定：被告官丽以其名下坐落于青岛市市南区江西路XX号X单元XXX户的房产、被告官学文以其名下坐落于青岛市市南区福州南路XX号X号楼X单元XXX户为被告姜言范向原告负有的债务提供抵押担保。后原告办理了他项权利证书（证号为：青房地权市他字第201194193号）；青岛昌青超物资有限公司对合同项下原告的全部债权向原告承担连带责任保证。2013年12月6日，原告依约向被告姜言范发放贷款四百五十万元，借款到期日为2014年12月1日。原告发放贷款后，被告姜言范未按期偿还本息，现该借款已于2014年12月1日到期，被告姜言范经原告多次催收仍拒不履行还款义务，已构成违约。截止2015年11月11日已逾期340余天，拖欠本息共计4955852.86元。根据合同第24条约定，因被告违约的，被告应按照违约行为对应发放借款金额的1%向原告支付违约金；根据合同第71条约定，因一方违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。因此，被告应当承担违约金以及原告因本案支付的全部律师代理费。现原告诉至本院，请求判令：1、被告姜言范与被告姜素梅偿还原告贷款本金人民币4400000元及至实际付清之日止的利息、罚息（暂计算至2015年11月11日，金额为人民币555852.86元），本息合计人民币4955852.86元；2、被告姜言范与被告姜素梅承担违约金44000元；3、被告姜言范与被告姜素梅承担原告的律师代理费224993元（以上三项合计共计5224845.86元）；4、被告官丽、被告杨琳、被告官学文、被告于瑞华、青岛昌青超物资有限公司对被告姜言范与被告姜素梅的上述三项付款义务承担连带清偿责任；5、原告对被告官丽名下坐落于青岛市市南区江西路XX号X单元XXX户的房产、被告官学文名下坐落于青岛市市南区福州南路XX号X号楼X单元XXX户房产拍卖变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。被告姜言范、被告姜素梅答辩称：一、被告姜言范、被告姜素梅并非涉案借款合同的实际借款人和借款实际使用人。2011年12月案外人单连忠因需要资金联系案外人葛黎黎提供帮助，葛黎黎称可在其学生孟庆刚行长任职的民生银行为单连忠办理贷款。葛黎黎与被告姜言范、被告姜素梅系朋友关系，2011年12月葛黎黎称其欲向民生银行申请贷款，请被告姜言范、被告姜素梅帮忙在借款合同上签字为其提供担保，被告姜言范、被告姜素梅在葛黎黎多次恳请下念其多年来对子女升学就业的帮助，答应为其贷款提供担保，遂后被告姜言范、被告姜素梅与葛黎黎于2011年12月7日一同前往民生银行，被告姜言范、被告姜素梅在民生银行明确告知工作人员王春垿不是被告姜言范、被告姜素梅贷款，工作人员王春垿称孟庆刚行长及葛黎黎已经协商好被告姜言范、被告姜素梅只要签字就可以了，随后被告姜言范、被告姜素梅在银行工作人员王春垿提供的空白借款合同上按照葛黎黎以及银行工作人员王春垿的指示签了字，因被告姜素梅配偶身体不适，被告姜言范、被告姜素梅将身份证留给了葛黎黎后就匆匆离开了民生银行，对后面发生的事情均不知情。二、案外人葛丽丽系涉案借款合同的实际借款人，案外人单连忠系涉案借款的实际使用人，该二人应向被告姜言范、被告姜素梅承担连带还款责任。被告姜言范、被告姜素梅在借款合同上签完字离开银行后，葛黎黎持被告姜言范的身份证跟民生银行办理了涉案450万元贷款申请事宜，并以被告姜言范的名义开办了账号为62×××19的账户用于贷款发放及还款，该银行卡自开办至今一直由葛黎黎控制，被告姜言范、被告姜素梅从未见过。葛黎黎按照其与单连忠的约定，在办理贷款时选择银行受托支付，将贷款用途填写为用于向青岛康佳装饰有限公司购买建筑材料，由民生银行将涉案贷款450万元直接支付至单连忠担任法定代表人的青岛康佳装饰有限公司，但实际上被告姜言范、被告姜素梅与单连忠并不熟悉，与青岛康佳装饰有限公司之间亦无任何业务往来。事实是葛黎黎为单连忠办理贷款，单连忠承诺在贷款的三年期间，前两年每年按照贷款本金的百分之三十支付葛黎黎利息，第三年按照贷款本金的百分之二十五支付葛黎黎利息。此外被告官学文为涉案贷款提供房产抵押，葛黎黎每年支付被告官学文二十五万元。民生银行于2011年12月15日、2011年12月6日、2013年12月6日分别向青岛康佳装饰有限公司受托支付450万元贷款，民生银行放款后的每月银行还息日之前一至两日，单连忠均会按照跟葛黎黎约定的利息向贷款还款账户62×××19转款，转款通常通过单连忠担任法定代表人的青岛康佳装饰有限公司、青岛市市南区兰公馆大饭店、青岛禧福生态农业科技有限公司的银行账户及单连忠个人银行账户支付，转款数额累计高达三百多万元。且在贵院受理本案后，单连忠仍向该还款账户62×××19转款25万元。在每月单连忠支付利息后，葛黎黎会分批将该62×××19账户中的资金转移，通过银行转账至葛黎黎的个人银行账户，或者通过柜台、ATM机提现。2013年12月6日贷款本金还款日，葛黎黎向还款账户62×××19转款249.9万元。民生银行工作人员对于上述贷款过程及实际借款人、用款人的情况均知晓，故当出现逾期还款情况时，工作人员均是联系葛黎黎和单连忠要求还款。本案中，被告姜言范、被告姜素梅一直认为其仅是为葛黎黎贷款提供担保，直至葛黎黎及单连忠未按期偿还贷款本金，民生银行工作人员多次通知葛黎黎、单连忠还款无果的情况下联系被告姜言范、被告姜素梅时，被告姜言范、被告姜素梅才知晓上述贷款的真实过程，在此之前被告姜言范、被告姜素梅与单连忠并不熟悉，与本案被告官学文、被告官丽等均不认识。葛黎黎系真正的贷款借款人，单连忠系实际用款人，因此应由该二人向被告姜言范、被告姜素梅承担连带还款责任。被告官丽、被告杨琳、被告官学文、被告于瑞华未到庭参加诉讼、进行答辩，亦未在法定期限内提交书面答辩意见。本院经审理，查明如下案件事实：一、2011年11月22日，被告姜言范向原告中国民生银行股份有限公司青岛分行提交《中国民生银行个人额度授信申请表》，额度金额为450万元，额度期限为3年，被告姜言范、被告姜素梅在申请人声明一栏申请人签名处签名，被告官丽、被告杨琳、被告官学文、被告于瑞华在抵押物/质物共有人声明一栏共有人签名处签名。二、2011年12月7日，原告中国民生银行股份有限公司青岛分行（乙方，贷款人）与被告姜言范（甲方，借款人）、被告官丽（丙方，抵押人）、被告官学文（丙方，抵押人）签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定：第1条，甲方在本合同约定的额度使用期间内可向乙方申请使用的借款额度为肆伍拾万元；第2条，本合同项下额度使用期限为2011年12月7日至2014年12月7日，额度下单笔贷款的发放日不得超过上述额度的使用期间；第6条，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本月约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同的逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%收取确定；第7条，……对甲方不能按时支付的利息，按罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%收取确定；第14条，本合同项下借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月14日，借款到期时利随本清；第17条，丙方愿意以下列第2项附件所列财产（以下简称“抵押财产”）为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为民币（大写）肆佰伍拾万元（小写）4500000元。……2.《（房地产）抵押财产清单》……；第24条，甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照违约行为对应发放借款金额的1%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。（房地产）抵押财产清单中记载：抵押人官丽，抵押财产名称房产，所在地青岛市市南区江西路X号X单元XXX户；抵押人官学文，抵押物财产名称房产，所在地青岛市市南区福州南路XX号X栋X单元XXX户；第71条，因一方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。三、被告姜言范分别于2011年12月15日、2012年12月6日、2013年12月6日向原告提交《个人借款支用申请审批单》，申请借款期限分别为2011年12月15日至2012年12月15日、2012年12月6日至2013年12月6日、2013年12月6日至2014年12月1日，申请借款金额均为人民币肆佰伍拾万元整。被告于2011年12月15日、2012年12月6日、2013年12月6日分别向被告姜言范发放贷款1150000元，执行年利率分别为8.856%、8.1%、8.1%。四、被告姜言范、被告姜素梅系夫妻关系，本案借款发生于被告姜言范、被告姜素梅夫妻关系存续期间。五、被告官丽、被告官学文为青岛市市南区江西路XX号X单元XXX户、青岛市市南区福州南路XX号X栋X单元XXX户办理房地产权抵押登记，2011年12月15日，原告取得房地产他项权利证书（青岛房地权市他字第01194193号）。六、截至2015年11月11日，被告姜言范尚欠原告借款本金4400000元，利息、罚息555852.86元。七、2015年11月16日，原告与山东诚功律师事务所签订《诉讼、仲裁案件委托代理协议》，约定律师费212394元。八、青岛昌青超物资有限公司于2016年4月6日注销。九、庭审中，被告姜言范主张其不是本案合同实际借款人，其一直认为自己是担保人，案外人葛丽丽系实际借款人，单连忠系借款实际使用人，其银行卡一直掌握在案外人葛丽丽手中，为证明上述主张，被告姜言范提交其与单连忠、孟庆刚的录音、银行个人账户对账单、个体、私营企业登记信息查询结果及银行储蓄存款凭条、取款凭条。以上事实，有原告提交的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》1份、《个人借款支用申请审批单》3份、《个人借款凭证》3份、欠款明细表1份、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》1份、结婚证1份及当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据业经本院审查及庭审质证，可以作为判决依据。本院认为，被告姜言范向原告中国民生银行股份有限公司青岛分行提交《中国民生银行个人额度授信申请表》，被告姜言范、被告姜素梅在申请人声明一栏申请人签名处签名，原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告姜言范签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，被告姜言范在甲方（借款人）落款处签名，虽然被告姜言范主张其不是实际借款人，但其提交的证据不足以证明上述申请表及合同非其真实意思表示，本院认为，《个人最高额抵押、保证额度借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方应按照合同约定履行各自的义务。被告姜言范向原告提交《个人借款支用申请审批单》，原告依约发放贷款。合同存续期间，被告姜言范未按期还款，应当承担相应的违约责任。被告姜言范与被告姜素梅系夫妻关系，本案借款发生于其夫妻关系存续期间，且被告姜素梅在《中国民生银行个人额度授信申请表》中申请人签名处签名，因此，被告姜素梅应承担共同还款责任。本院对原告主张被告姜言范、被告姜素梅偿还借款本金、利息和罚息的诉请予以支持。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告官丽、被告官学文签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，并办理抵押登记手续，原告就被告官丽名下的位于青岛市市南区江西路XX号X单元XXX户房产享有抵押权，原告就被告官学文名下的位于青岛市市南区福州南路XX号X栋X单元XXX户房产享有抵押权。《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中未就被告官丽、被告杨琳、被告官学文、被告于瑞华的连带保证责任进行约定，故对原告要求被告官丽、被告杨琳、被告官学文、被告于瑞华承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。原告主张被告未能如期偿还约定本息，根据《个人最高额抵押、保证额度借款合同》24条约定，被告应支付其违约金44000元，对此本院认为，该条款系对包括逾期还款在内的违约责任的一般约定，而《个人最高额抵押、保证额度借款合同》第6条、第7条另对被告逾期还款的违约责任做了特别约定。原告要求被告就同一违约行为承担双重违约责任，有失公平。根据特别约定优先于一般约定的法律原则，被告应按照《个人最高额抵押、保证额度借款合同》第6条、第7条的约定向原告支付相应的逾期利息及罚息。故对于原告要求被告支付44000元违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告主张律师费224993元，但未提供证据证明实际支出律师费，故本院对原告的该项诉请不予支持。被告官丽、被告杨琳、被告官学文、被告于瑞华经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条判决如下：一、被告姜言范、被告姜素梅于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司青岛分行偿还借款本金共计4400000元、截至2015年11月11日的利息和罚息555852.86元，及自2015年11月12日起至实际给付之日止的利息、罚息（按照《个人最高额抵押、保证额度借款合同》的约定计算）。二、如被告姜言范、被告姜素梅不履行上述债务，原告中国民生银行股份有限公司青岛分行有权以被告官丽名下的位于青岛市市南区江西路XX号X单元XXX户房产、被告官学文名下的位于青岛市市南区福州南路XX号X栋X单元XXX户房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费48293元，由原告中国民生银行股份有限公司青岛分行承担1846.18元，由被告姜言范、被告姜素梅承担46446.82元；诉前保全费5000元，由被告姜言范、被告姜素梅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  柳 琳人民陪审员  韩永萍人民陪审员  陆 璐二〇一六年六月十四日书 记 员  程 珊