成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）高新民初字第2969号 原告成都同兴小额贷款股份有限公司。住所地：成都高新区。 法定代表人孙献军，该公司董事长。 委托代理人陈英，女，汉族，1985年6月13日出生，住广东省深圳市罗湖区。特别授权代理人。 委托代理人曹喆，男，汉族，1989年11月19日出生，住广东省珠海市香洲区。特别授权代理人。 被告黄美琼，女，汉族，1980年7月29日出生，住四川省金堂县。 被告廖百江，男，汉族，1976年5月25日出生，住四川省金堂县。 原告成都同兴小额贷款股份有限公司（以下简称“同兴公司”）诉被告黄美琼、廖百江借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理，依法适用普通程序，由代理审判员李彤担任审判长，与人民陪审员王少松、常璟璞组成合议庭，于2014年12月1日公开开庭进行了审理。原告同兴公司的委托代理人曹喆到庭参加诉讼，被告黄美琼、廖百江经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。 原告同兴公司诉称，2013年8月14日，原告与被告黄美琼签订《借款合同》，合同约定原告向被告黄美琼提供借款300000元，贷款期限12个月，贷款利率20‰／月，二被告同意以其自有的房屋为上述借款提供抵押担保，并与原告签订《抵押合同》，办理了抵押登记。《借款合同》签订后，原告依约向二被告发放贷款。收到贷款后，二被告陆续还款，但有多次逾期，原告多次催要，二被告至今未履行还款义务，亦未承担抵押担保责任。截止2014年5月21日，二被告尚欠贷款本金300000元、利息18800元、罚息2351.4元，违约金95640元，二被告行为系严重违约，故原告诉至法院请求判令：1、二被告共同偿还原告贷款本金300000元，并支付借款期间的利息18800元及罚息（罚息以逾期本金为基数，按日3‰计算，自逾期开始计算至实际付清之日止）、违约金95640元；2、原告对二被告用于抵押的位于成都市成华区**号的房屋及成都市成华区**的车位享有有限受偿权；3、二被告共同承担本案诉讼费用。 被告黄美琼、廖百江未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据材料。 经审理查明，2013年8月14日，原告（贷款人）、被告黄美琼（借款人）签订《借款合同》，该合同约定：1、借款金额300000元，期限自2013年8月14日至2014年8月13日，共12个月，借款仅限于流动资金；2、借款为月利率20‰；3、本合同项下的全部债务由黄美琼、廖百江提供抵押担保；4、借款人按其所签《还款计划表》归还借款本金和利息，还款方式为委托扣款；5、借款人未能按照本合同项下《还款计划表》归还本金或／和利息超过5日的，贷款人有权单方面宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，要求借款人立即偿还所有未偿还贷款本金并结清利息，贷款人有权要求借款人按违约数额30%支付违约金和按逾期天数以违约数额千分之三每日承担罚息；6、借款人违反本合同约定义务，应承担贷款人为实现债权而支付的费用。 同日，被告廖百江向原告出具《借款人配偶声明》，载明：作为黄美琼（借款人）的配偶，本人同意借款人的本次借款，并愿意履行《借款合同》，当借款人无法按时偿还债务时，本人将无条件配合贵公司处置本人及夫妻共有财产，承担同等清偿责任。二被告作为共同借款人在《还款计划表》下方签字确认。 同日，原告（抵押权人）、二被告（抵押人）签订《抵押合同》，约定二被告以其所有的位于成都市成华区**号的房屋（成房权证监证字第**号）及成都市成华区**的车位（成房权证监证字第**号、第**号）为上述《借款合同》项下的债务提供担保。2013年7月5日，原告与二被告在成都市房屋产权登记中心对二被告所有的上述房屋及车位进行了房屋他项权登记，并取得房屋他项权证书（成房他证他权字第**号、第**号），该证书载明的他项权利种类为抵押权，债权数额为300000元，债务履行期限为2013年8月13日至2014年8月12日。 2013年8月14日，被告黄美琼向成都同兴小额贷款有限公司出具《借款借据》。同日，成都同兴小额贷款有限公司向被告黄美琼发放贷款300000元。在《借款合同》履行之初，二被告尚能按合同约定履行还款义务，但至2014年3月14日起，二被告即未再按《还款计划表》中载明的还款方式履行还款义务，二被告出现逾期还款。2014年5月16日，原告按照二被告在《借款合同》中预留的通讯地址向其邮寄《借款提前到期通知书》，原告在上述通知书中告知二被告《借款合同》项下借款本息于2014年5月16日全部提前到期，并要求二被告在收到通知书三日内归还全部借款本息，同时告知二被告截止2014年5月16日，二被告应归还的本金为300000元，利息为18800元，罚息为1747.8元。 另查明，2013年12月5日，成都市工商行政管理局核准成都同兴小额贷款有限公司企业名称变更为成都同兴小额贷款股份有限公司。 以上事实，有原告在庭审中的陈述、《借款合同》、《抵押合同》、《借款人配偶声明》、《房屋他项权证书》、《银行电子回单》、《企业名称变更核准通知书》等证据材料在卷佐证。上述证据，经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。 本院认为，原告与二被告签订的《借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。合同签订后，原告依约向被告黄美琼发放贷款，已全面履行合同义务，而二被告在履行合同的过程中，未按照合同约定按时足额还款，其行为已经构成违约，应承担相应的法律责任。现原告以《借款合同》为依据，宣布案涉借款提前到期，要求二被告共同偿还借款本金，并承担相应利息、罚息的请求成立，本院予以支持，但由于原告不是民事法律意义上的金融机构，本案在法律关系上属民间借贷纠纷，根据《最高人民法院印发﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥的通知》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”之规定，原告在本案中主张利息、罚息计算的总和不得超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，原告在本案中主张的罚息标准按每日3‰计算，已明显超出了同期贷款利率四倍的保护标准，本院对超出四倍贷款利率部分的利息不予保护；关于原告主张的违约金问题，本院认为，虽在原、被告双方签订的《借款合同》中对违约金的给付及标准进行了约定，但因违约金的性质主要是用于违约方给守约方造成损失后的弥补，并兼有部分处罚作用，原告在其主张的请求中已就其受到的损失即利息进行了主张，同时在其请求中又主张了处罚即罚息，原告主张的利息和罚息在得到本院支持后，原告所受到的利息损失已得到了全面的保护，而罚息在得到法院支持后，则体现了对违约方的部分处罚，原告在本项请求中再次主张被告支付违约金，则需提供其所受到其他损失的相关证据来印证其主张的成立，因原告未能举证证明其所受其他损失的存在，故原告的该项请求不成立，本院不予支持；关于原告在诉讼中要求对二被告用以抵押的房屋和车位享有优先受偿权的请求，因二被告自愿以其所有的房屋和车位为案涉借款提供担保，且双方已就抵押物在相关部门办理了抵押登记，原告的抵押权已经成立并生效，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”之规定，由于二被告未履行到期债务，原告有权就抵押财产依法转让所得价款在约定的担保范围内优先受偿，故原告的该项请求成立，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥的通知》第6条之规定，判决如下： 一、被告黄美琼和被告廖百江应于本判决生效之日起十日内，共同归还原告成都同兴小额贷款股份有限公司借款300000元，并支付借款期间的利息18800元和罚息（罚息的计算，按2013年8月14日，被告黄美琼和被告廖百江共同向原告成都同兴小额贷款股份有限公司出具的《还款计划表》中载明的每期应还款金额为标准，在扣除被告黄美琼和被告廖百江已履行的还款金额后，按逾期还款金额每日3‰的标准分段计算罚息，罚息计算至欠款清偿之日止），上述利息和罚息的总额不得超过本金300000元的四倍同期中国人民银行贷款利率； 二、如被告黄美琼和被告廖百江未按本判决履行还款义务，则原告成都同兴小额贷款股份有限公司有权就被告黄美琼和被告廖百江共同共有的位于成都市成华区**号的房屋（成房权证监证字第**号、第**号）及成都市成华区**的车位（成房权证监证字第**号、第**号）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 三、驳回原告成都同兴小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告黄美琼和被告廖百江未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7552元，由被告黄美琼和被告廖百江共同承担（此款原告成都同兴小额贷款股份有限公司已预交，被告黄美琼和被告廖百江在履行上述给付义务时，将此款一并支付给原告成都同兴小额贷款股份有限公司）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  李 彤 人民陪审员  王少松 人民陪审员  常璟璞 二〇一四年十二月一日 书 记 员  张 睿