福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2014）台民初字第1199号原告招商银行股份有限公司福州五一支行，住所地福建省福州市。负责人张昶，行长。委托代理人黄榕城、周茂青，福建知信衡律师事务所律师。被告陈锦峰，男，1976年11月20日出生，汉族，住所地福州市晋安区。被告陈素梅，女，1977年10月5日出生，汉族，住所地福州市晋安区。原告招商银行股份有限公司福州五一支行因与被告陈锦峰、被告陈素梅借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员李行丰适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄榕城、被告陈素梅到庭参加诉讼。被告陈锦峰经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司福州五一支行诉称，2006年11月21号，原告与两被告签订了编号为591521001281号《个人循环授信协议》，约定由原告向被告陈锦峰提供总额为人民币21万元可循环授信额度，授信期间为180个月，即从2006年11月起至2021年11月止；如被告陈锦峰未按约定履行还款义务，则原告有权对未偿还的借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息计收复息，为担保被告在授信协议项下所欠原告的所有债务及原告实现债权的费用能够得到按时足额偿还，两被告提供位于福建省福州市晋安区国货东路文华小区某单元房产作为抵押，依约办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权和担保权而产生的的一切费用。同时在《授信协议》中约定，授信申请人未能履行本协议或各具体合同规定的各项义务，原告有权停止提供授信额度内尚未使用的贷款，要求授信申请人提前归还授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠原告的一切债务的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得款优先受偿。本合同在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向原告所在地的人民法院起诉。被告陈锦峰与原告在《个人循环授信协议》框架内签订编号为591521001281号《个人贷款随借随还协议书》，约定被告陈锦峰在开通自助借款功能后，可通过网上个人银行、电话银行等自助借款，原告通过自助设备发放贷款的转账记录作为贷款的有效依据。2006年12月20日，被告陈锦峰根据《个人贷款随借随还协议书》的约定向原告借款13.3万元，借款期间为120个月，借款利率为基准利率下浮15％即5.814％，罚息率加收50％，基准利率变动按固定日调整利率，还款方式为等额还款。该笔借款期限已届满，被告陈锦峰仍有54133.96元借款本金以及截止2013年11月28日的利息、罚息、复息1043.71元至今未还。2011年7月5日，被告陈锦峰根据《个人贷款随借随还协议书》的约定，通过电话银行向原告借款12万元，借款期间为36个月，利率及还款方式同上，被告陈锦峰从2013年8月起停止归还该笔借款，截止2013年11月28日止，被告陈锦峰仍有40000.08元借款本金及利息、罚息、复息1172.86元至今未还。借款逾期后，经原告多次催收未果。截止2013年11月28日，被告陈锦峰共欠本息合计96350.61元。两被告系夫妻关系，且共同对抵押物办理了抵押登记，两被告应连带归还原告借款本息及实现债权的全部费用。为此请求法院判令：1、两被告偿还原告借款本金94134.04元、利息1818.2元及罚息、复息398.37元（暂计至2013年11月28日，之后的利息、罚息、复息按合同约定计算至实际还款之日）；2、两被告偿还原告为实现债权支出的律师代理费6000元；3、原告有权以抵押物即位于福州市晋安区国货东路文化小区某单元的房产折价、变卖或者拍卖所得价款优先清偿上述借款本金、利息、罚息、律师费及一切诉讼费用。4、两被告承担本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。被告陈素梅辩称，其对原告所陈述的事实及诉讼请求没有异议。原告招商银行股份有限公司福州五一支行在举证期限内向本院提交了下列证明材料：1、《身份证》复印件、《户口簿》复印件、《结婚证》复印件各一份，证明俩被告的身份情况。2、《个人循环授信协议》、《个人循环授信最高额抵押合同》、《他项权证》各一份，证明被告陈锦峰与原告签订《个人循环授信协议》，俩被告自愿将其名下房产作为抵押担保，同时抵押物已办理了抵押登记。3、《个人贷款随借随还协议书》、《申请表》、《审批表》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款划款委托书》各一份，证明在授信协议基础上，原告与被告陈锦峰签订了个人贷款随借随还协议，按被告陈锦峰贷款申请，原告已将约定所借款项足额发放至被告陈锦峰指定账户。4、《欠款信息统计表》、《业务详细信息记录表》、《逾期清单》各一份，证明被告陈锦峰的贷款逾期及欠款情况。5、《委托律师代理合同》、《律师费发票》各一份，证明原告为实现债权委托律师代理本案而支出的律师费及律师费的计价方式。被告陈锦峰、被告陈素梅未提交证明材料。经法庭质证和审查，被告陈素梅对原告提供的证明材料均无异议。被告陈锦峰放弃到庭质证的权利，本院确认原告招商银行股份有限公司福州五一支行所提交的上列证明材料均具有证据的客观性、关联性和合法性特征，可作为本案认定事实的根据。根据上述有效证据，本院确认事实如下：2006年11月21号，原告招商银行股份有限公司福州五一支行与被告陈锦峰、被告陈素梅签订了编号为591521001281号《个人循环授信协议》，约定由原告向被告陈锦峰提供总额为人民币21万元可循环授信额度，授信期间为180个月，即从2006年11月起至2021年11月止；如被告陈锦峰未按约定履行还款义务，则原告有权对未偿还的借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息计收复息。授信申请人未能履行本协议或各具体合同规定的各项义务，原告有权停止提供授信额度内尚未使用的贷款，要求授信申请人提前归还授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠原告的一切债务的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、送达费、财产保全费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。本协议在履行过程中，当事人各方发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向原告所在地的人民法院起诉。同日，原告与俩被告签订了编号为591521001281《个人循环授信最高额抵押合同》，约定为担保被告在授信协议项下所欠原告的所有债务及原告实现债权的费用能够得到按时足额偿还，两被告提供位于福建省福州市晋安区国货东路文华小区某单元的房产作为抵押，并依约办理了抵押登记手续。抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权和担保权而产生的的一切费用。原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得款优先受偿。被告陈锦峰与原告在《个人循环授信协议》框架内签订编号为591521001281号《个人贷款随借随还协议书》，约定被告陈锦峰在开通自助借款功能后，可通过网上个人银行、电话银行等自助借款，原告通过自助设备发放贷款的转账记录作为贷款的有效依据。2006年12月20日，被告陈锦峰根据《个人贷款随借随还协议书》的约定向原告借款13.3万元，借款期间为120个月，借款利率为基准利率下浮15％即5.814％，罚息率加收50％，基准利率变动按固定日调整利率，还款方式为等额还款。该笔借款期限届满，被告陈锦峰尚欠借款本金54133.96元以及截止2013年11月28日的利息、罚息、复息1043.71元。2011年7月5日，被告陈锦峰根据《个人贷款随借随还协议书》的约定，通过电话银行向原告借款12万元，借款期间为36个月，借款利率为基准利率下浮15％即5.814％，罚息率加收50％，基准利率变动按固定日调整利率，还款方式为等额还款。2013年8月起，被告陈锦峰停止归还该笔借款，尚欠借款本金40000.08元及截止2013年11月28日的利息、罚息、复息1172.86元。另查明，原告为实现本案债权，委托福建知信衡律师事务所黄榕城、周茂青律师代理本案诉讼，并支付了律师代理费人民币6000元。本院认为，原告招商银行股份有限公司福州五一支行与被告陈锦峰、被告陈素梅签订的《个人循环授信协议》、《个人循环授信最高额抵押合同》、《个人贷款随借随还协议书》系合同当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律法规规定，应认定合法有效。合同签订后，原告招商银行股份有限公司福州五一支行按约履行了放款义务，但被告陈锦峰未依约按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。因此，原告请求被告陈锦峰偿还借款本金94134.04元及各项利息，并承担原告为实现债权而支出的律师费人民币6000元的诉讼请求有理，本院亦予以支持。因该借款发生在陈锦峰与陈素梅夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故被告陈素梅对被告陈锦峰的债款依法应承担共同偿还责任。被告陈锦峰、被告陈素梅以其所有的坐落于福建省福州市晋安区国货东路文华小区某的房产，为讼争借款提供抵押担保，经福州市房地产交易登记中心办理了抵押登记手续，且原告持有该抵押房产的《房屋他项权证》，故原告要求对上述房产享有优先受偿权，符合事实和法律依据，本院亦予以支持。被告陈锦峰经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：一、被告陈锦峰、被告陈素梅应于本判决生效之日起十日内，将尚欠的借款本金人民币94134.04元及各项利息（暂计至2013年11月28日已结欠利息1818.2元，罚息366.89元，复息31.48元，合计2216.57元；2013年11月29日起至判决规定的还款之日止，按《个人循环授信协议》约定计付）偿还给原告招商银行股份有限公司福州五一支行，并支付原告为实现该项债权而支出的律师代理费人民币6000元；二、被告陈锦峰、被告陈素梅以其所有的坐落于福建省福州市晋安区国货东路文华小区某的房产对第一项判决金额承担抵押担保责任，原告招商银行股份有限公司福州五一支行有权对上述房产优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1174元，由被告陈锦峰、被告陈素梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员  李行丰二〇一四年七月十日书记员  林晓莉附注：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条、当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第四十六条、抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。