广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2014）江新法三民初字第417号原告中国银行股份有限公司江门新会支行。负责人黄仲舜。委托代理人李炳权、梁仕宏，均系该行职员。被告卢剑文，男。原告中国银行股份有限公司江门新会支行诉被告卢剑文信用卡纠纷一案，本院于2014年9月15日立案受理后，依法由审判员李惠冰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李炳权到庭参加诉讼，被告卢剑文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年3月5日，被告在我行开立长城信用卡。在2012年3月15日，被告因贷款向原告申请办理“家装”贷款分期业务，经原告内部审核，2012年3月21日，原告与被告达成借款意向，向被告依约发放贷款200000元。被告办理“大额分期付”贷款后利用信用卡透支还款。被告开立长城信用卡用于消费、提现及办理“大额分期付”贷款后利用信用卡透支还款，初时能依约还款，但自2012年6月25日出现欠款现象，至2014年8月25日止，累计透支人民币53064.76元，利息0元，滞纳金0元（暂计至2014年8月25日止，以后依法计算），合计共欠款53064.76元。被告用信用卡透支后，原告曾多次用短信、电话及书面等多种方式通知被告依约偿还透支款项。经原告多次催告，被告至今仍不履行还款责任，给原告带来不应有损失。为维护原告的合法权益，按照民事诉讼法的有关规定，原告提起民事诉讼，请法院依法判令：1、被告立即偿还信用卡透支金额人民币53064.76元（其中本金53064.76元，透支利息0元，滞纳金0元，利息及滞纳金暂计至2014年8月25日，以后依法计算）；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。原告在举证期限内向本院提供如下的证据：证据1、中国银行信用卡申请表一份，证明被告在原告处开立长城信用卡用于贷款还款。证据2、中国银行家居装修分期付款业务申请表一份，证明被告在原告处申请办理分期装修贷款业务。证据3、中国银行银行卡交易历史表两份，证明被告借款还款的交易情况。证据4、被告的身份证一份，证明被告的身份。被告卢剑文没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供相反证据反驳原告的主张。被告卢剑文经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。经审查，原告所列举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据，本院依法予以采纳。经审理查明：2012年3月5日，被告卢剑文向原告申请并开立卡号为5257464413377182的长城信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》约定：长城信用卡持卡人非现金透支交易从交易记账日至发卡人规定的到期还款日止为免息还款期。持卡人在到期还款日前偿还信用卡内所有欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按发卡人相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款规定，需自交易记账日起按规定利率向发卡人支付透支利息。透支利息为日息万分之五，按月计收复利。持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按发卡人的规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同年3月15日，被告卢剑文填写《中国银行家居装修分期付款业务申请表》，向原告申请发放家居装修分期付款贷款300000元，用于装修其购买的江门市蓬江区嘉盛华庭5幢702房屋。2012年3月21日，原告同意被告卢剑文的申请，向被告卢剑文发放家装分期付款200000元的分期额度，期限为36个月，手续费率11%，手续费为22000元，分期金额及手续费于分期期限内逐月平均在被告的还款账户中扣除，分期偿还。原告依约为被告支付200000元装修款后，被告卢剑文在初时能如期偿还分期装修款及分期手续费，但从2014年8月开始拖欠装修款及手续费。2014年8月29日原告提前结清被告卢剑文尚欠剩余的装修贷款本金和分期手续费合共36996元，加上此前被告卢剑文所欠其他的透支款一直未能还清，原告向本院提起诉讼。原告在起诉后，被告卢剑文在2014年9月15日现金还款7200元，至2014年10月25日，被告卢剑文的长城信用卡累计仍欠透支本金45864.74元、透支利息479.64元、滞纳金365.05元，合共46709.43元。原告在起诉后，变更其第一项诉讼请求，请求判令被告卢剑文偿还本金45864.74元、透支利息479.64元、滞纳金365.05元（透支利息、滞纳金暂计至2014年10月25日，以后的利息依法计算）。本院认为：本案为信用卡纠纷。原、被告之间的信用卡合同关系依法成立，双方均应依约履行。被告卢剑文持卡消费透支后，未依约及时还款，应承担支付透支欠款本金、利息、复息、滞纳金等违约责任。因被告卢剑文没有依约清偿欠款，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”的规定，原告提前结清被告卢剑文尚欠的剩余贷款本金及分期手续费符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，因被告卢剑文未依约还款，依双方的信用卡合同约定，除应以日利率万分之五按月计付利息并计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。因此，原告诉请被告卢剑文清偿借款本金45864.74元及相应透支利息、滞纳金（暂计至2014年10月25日的利息479.64元、滞纳金365.05元）具有合同依据，本院依法予以支持。因被告卢剑文经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：一、被告卢剑文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还信用卡透支款本金45864.74元。二、被告卢剑文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还信用卡透支款本金45864.74元的透支利息、滞纳金（按日万分之五计付利息并计收复利；按最低还款额未还款部分的5%计付滞纳金，均自消费欠款之日起计至还清款项之日止）。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取564元，财产保全费551元，合计1115元由被告卢剑文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。审判员  李惠冰二〇一四年十二月十日书记员  李开羚