烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2014）莱山民一初字第190号原告烟台市隆飞担保有限公司。地址：烟台市芝罘区青年路16号万方大厦13楼。组织机构代码：77971796-0。法定代表人宋历宣，董事长。委托代理人陈国强，男，1967年9月24日出生，汉族，该公司职工，住烟台市芝罘区。委托代理人杨光，男，1971年3月13日出生，汉族，该公司职工，住烟台市芝罘区。被告王文云，女，1969年12月6日出生，汉族，烟台大学校医院医生，住烟台市莱山区。被告徐灵建（系被告王文云之夫），男，1965年3月11日出生，汉族，烟台大学校医院医生，住址同上。委托代理人隋洪军，山东西政律师事务所律师。同时代理以上二被告。原告烟台市隆飞担保有限公司与被告王文云、徐灵建民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告烟台市隆飞担保有限公司的委托代理人陈国强、被告王文云、被告王文云和徐灵建共同委托代理人隋洪军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告王文云和被告徐灵建系夫妻关系，2008年6月20日被告以家庭急需用钱为由向我方借款700000元，双方签订借款抵押合同一份，借款期限自2008年6月20日至2015年6月20日，被告按月利率1.8%向我方支付借款利息，同时二被告将坐落于烟台市莱山区网点房作为抵押物抵押给我方，同时办理了抵押手续，合同约定如被告违约我方有权处置被告的抵押物，所得款项优先清偿借款本息及实现抵押权的一切费用，我方将借款依约付给被告，被告出具700000元欠条一张，后多次找被告索要借款及利息，被告均置之不理。现请求判令：1、解除被告同我方签订的借款合同；2、被告提前返还借款本金644000元及从2011年2月起按月利率1.8%计算37个月的借款利息428904元，合计1072904元；3、按照合同约定被告抵押物烟台市莱山区网点房由我方优先受偿；4、诉讼费由被告承担。被告王文云辩称，我方同意解除借款合同；我方在2008年7、8、9、10月按8%的月利率支付利息，2008年11、12月一直到2009年7月按3.5%的月利率支付利息，2009年8月以后按1.8%的月利率支付利息，已经支付的2008年7月至2009年7月的利息高于银行同期贷款利率的四倍，原告多收的利息不受法律保护；2008年7月至2009年7月的利息原告应按合同约定的1.8%月利率计算收取，多收取的部分应冲抵借款本金；我方对原告的第三项诉请没有异议；诉讼费依法负担。被告徐灵建的答辩意见与被告王文云的答辩意见一致。经审理查明：一、2008年6月份，被告王文云通过原告在报纸上刊登的广告找到原告，想通过原告向银行贷款，但因其房子没有土地证无法向银行贷款，被告王文云急于用钱，遂于2008年6月20日向原告借款200000元，并出具欠条，原告按月息8%扣除了第一个月的利息16000元，实际交付给被告王文云184000元。2008年6月23日，被告王文云向原告借款100000元并出具欠条，原告按月息8%扣除了第一个月的利息8000元，实际交付92000元；同日，原告工作人员杨光出具盖有原告公司公章的协议一份，载明“今有客户王文云以其个人名下的房产，位置在莱山区网点作为抵押物，用款叁拾万元整(￥300000元)，月息8%，2008年6月23日—2008年7月23日利息已付杨光(签名)08.6.23”。被告王文云及被告徐灵建于同日到烟台市芝罘区公证处办理了(2008)烟芝罘证民字第948号公证书，公证内容为二被告委托宋历宣在房产交易部门代办出售坐落于烟台市莱山区的网站房的相关手续及代收房款等。2008年6月24日，被告王文云向原告借款100000元并出具借条，原告按月息8%扣除了第一个月的利息8000元，实际交付92000元。2008年6月25日，被告王文云向原告借款50000元，被告徐灵建向原告出具借条，原告按月息8%扣除了第一月的利息4000元，实际交付46000元。上述借款，在扣除借款第一个月的利息后，二被告按照约定的8%的月利率以450000元为本金于每月的20日至25日期间支付下一个月的利息共计4个月，总计144000元。2008年10月23日，被告王文云向原告借款250000元，原告按月息8%扣除第一个月的利息20000元，实际交付230000元。当日，被告王文云将所有欠条及借条收回，就其借款总额给原告出具了一张总借条，载明“今借宋历宣人民币柒拾万元整(￥700000.00)王文云(签名、捺印)08.10.23”。之后从2008年12月至2009年7月，二被告按照月利率3.5%本金为700000元支付利息，总计196000元。后被告王文云再未支付利息。二、2009年7月7日，原告与被告王文云就上述借款签订借款抵押合同一份，约定“甲方：王文云乙方：烟台市隆飞担保有限公司……1：甲方从乙方处借款柒拾万元。2：甲方用自己名下的房产作为抵押物，抵押给乙方，房产的详细情况如下：房产证编号：烟房权证莱私字第××号地理位置：莱山区网点……3：借款期限为:2009年7月7日—2012年7月7日4：甲方如逾期三个月不能按时向乙方交付借款利息，乙方有权自主处置甲方的抵押房产。……”合同签订后，双方于同日到烟台市房产管理局办理了抵押登记手续。2010年7月份，原告与被告王文云就上述借款再次签订借款抵押合同一份，约定“甲方（抵押借款人）：王文云乙方：烟台市隆飞担保有限公司……1、借款金额：根据抵押（质押）物评估价值的50%发放。借款金额为人民币（大写）柒拾万元整2、借款期限……自2008年6月20日至2015年6月20日止。3、……乙方向甲方发放借款，甲方按月向乙方缴纳借款利息，月利率为1.8%；……。于每期期初缴纳。……1、抵押物名称：房产2、地理位置：烟台市莱山区网点……”双方将该份合同落款日期写为2008年6月20日。原告工作人员杨光在被告持有的合同最后注明“2009年7月25日以前的费用及利息已付清，2009年7月25日至2010年7月25日费用及利息已打欠条”。同日被告王文云出具欠条，载明“今欠隆飞公司2009年7月25日至2010年7月25号利息贰拾玖（万）肆仟元整（￥294000）（注：2008年6月20号至2009年7月25号利息已付）王文云2010年7月25日”。三、2011年5月25日，原告诉至本院，请求判令被告王文云向原告支付2009年7月26日起至2010年12月31日的借款利息及担保费。2011年8月17日，本院作出（2011）莱民一初字第333号民事判决：被告王文云支付原告烟台市隆飞担保有限公司2009年8月至2011年1月的借款利息197064元（按本金644000元，月利率1.8%计算），于本判决生效之日起十日内履行。被告王文云不服提起上诉，2012年3月5日，烟台市中级人民法院作出（2012）烟民四终字第37号民事判决：驳回上诉，维持原判。被告王文云至今未履行该判决确定的义务。四、被告王文云与被告徐灵建系夫妻关系，上述借款行为均发生在二人婚姻关系存续期间。上述事实，有（2011）莱民一初字第333号民事判决书、（2012）烟民四终字第37号民事判决书、借款抵押合同、借条、收据及庭审笔录等在卷佐证，并经庭审质证，足以采信。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。二被告在婚姻关系存续期间向原告借款644000元，约定按月支付利息，并以自己所有的房产作抵押担保，截至2009年7月支付总计340000元利息后，经生效判决确定支付2009年8月至2011年1月的利息197064元，事实清楚，原告要求二被告偿还借款本金644000元及从2011年2月起按约定的月利率1.8%计算37个月的利息，于法有据，本院予以支持。从2008年8月至2009年7月原告按照高出中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍收取了二被告的借款利息，超出部分不受法律保护，鉴于本案借款本息尚未全部还清，且被告请求以超出部分冲抵本金，故应将二被告已经支付的超过中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍的利息先行冲抵尚未偿还的借款利息，如有多余再行冲抵借款本金。从原告工作人员在被告持有合同的最后注明的内容及被告王文云出具欠条载明的内容来看，被告已经支付了2009年7月25日之前的全部利息，之后截至2011年1月的利息原、被告亦已通过诉讼得到合法确认，故2009年7月25日前按照中国人民银行同类贷款基准利率四倍计算利息为181706.31元，从二被告已经支付的340000元利息中扣除上述利息后，剩余部分应冲抵原告诉请的37个月的利息。原、被告之间签订的两份借款抵押合同，均系双方真实意思表示，合法有效，签订在后的合同是对2009年8月以后的利率作出调整及对借款期限的延长，并非对之前双方履行内容的追溯变更，二被告主张2009年7月前的利息应按合同约定的1.8%月利率计算，原告在此基础上多收取的利息应冲抵借款本金，于法无据，本院不予支持。原、被告一致同意解除双方签订的借款抵押合同，不违反相关法律规定，本院予以确认。二被告以自己所有的房产为该借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告的抵押权成立，因借款本息至今未还清，原告请求确认其对抵押房产的优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百一十一条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：一、原告烟台市隆飞担保有限公司与被告王文云签订的借款抵押合同自本判决生效之日起解除。二、被告王文云、被告徐灵建自本判决生效之日起十日内连带偿还原告烟台市隆飞担保有限公司借款本金644000元及利息270610.31元（从2011年2月起计算37个月）。三、原告烟台市隆飞担保有限公司对抵押物位于烟台市莱山区、房产证号为“烟房权证莱私字第××号”、登记所有权人为被告王文云的网点房折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14456元，由原告烟台市隆飞担保有限公司负担2133元，被告王文云、被告徐灵建共同负担12323元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  许春莲代理审判员  刘尔盛人民陪审员  贺业猛二〇一四年十二月十一日书 记 员  宋晓萃