江苏省高级人民法院 民 事 裁 定 书 （2014）苏审三商申字第00325号 再审申请人（一审原告、二审上诉人）：佘明英。 委托代理人：许双海，男，汉族，1965年8月29日出生。 再审申请人（一审原告、二审上诉人）：夏桂英。 委托代理人：许双海，男，汉族，1965年8月29日出生。 再审申请人（一审原告、二审上诉人）：许海燕。 委托代理人：许双海，男，汉族，1965年8月29日出生。 再审申请人（一审原告、二审上诉人）：许海萍。 委托代理人：许双海，男，汉族，1965年8月29日出生。 被申请人（一审被告、二审被上诉人）：华泰人寿保险股份有限公司江苏分公司。住所地：江苏省南京市秦淮区小心桥东街**长乐都市产业园区**楼。 负责人：谢飞，该公司总经理。 委托代理人：赵海宏，江苏圣典律师事务所律师。 委托代理人：周文东。 再审申请人佘明英、夏桂英、许海燕、许海萍因与被申请人华泰人寿保险股份有限公司江苏分公司（以下简称华泰人寿江苏分公司）保险合同纠纷一案，不服江苏省南京市中级人民法院（2014）宁商终字第258号民事判决，向本院申请再审。本院依法组成合议庭对本案进行了审查，现已审查终结。 佘明英、夏桂英、许海燕、许海萍申请再审称：（一）2013年3月14日领取许双明账户价值的行为，无论是申请书还是委托书均不是许双明签字，是华泰人寿江苏分公司自己伪造，受益人对此一无所知，一审法院认定事实错误。（二）依据《中华人民共和国保险法》第三十四条、第三十七条、第四十三条、第四十四条、第四十五条、第四十七条结合保险合同第八条、第九条、第二十六条的规定，个人账户价值即现金价值归受益人所有。（三）保险公司提供的是格式合同，无权免除保险人依法应当承担的义务，或者加重投保人，被保险人责任，也不能排除受益人依法享有的权利。一审法院未依据相关保险法律规定，未支持保险单价值归收益人所有，属于适用法律错误。综上，请求撤销二审判决，对本案再审。 华泰人寿江苏分公司提交意见称：（一）华泰人寿江苏分公司与许双明之间签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方均应当按照合同约定履行各自的义务。（二）许双明在2013年3月7日去世，佘明英、夏桂英、许海燕、许海萍违反合同约定，恶意在2013年3月14日伪造了死者许双明的签字，办理了领取118000元款项的手续，该部分款项系通过欺诈手段获得，应当在身故保险金中予以抵扣。（三）依据保险合同的约定，在合同有效期内，若被保险人身故，华泰人寿江苏分公司按身故当时的保险金额给付身故保险金，合同效力终止。保险金额为基本保险金额、个人账户价值的105%中的较大值，本案中许双明的身故保险金即为其个人账户价值的105%，死后个人账户价值不应当再单独领取。综上，请求驳回佘明英、夏桂英、许海燕、许海萍的再审申请。 本院审查查明：2007年7月19日，许双明（出生日期1957年9月5日）向华泰人寿江苏分公司投保了财智人生终身寿险（万能型）险种。双方签订《财智人生终身寿险（万能型）A款》合同一份，约定合同生效日为2007年7月20日零时，被保险人为许双明，身故受益人为法定继承人，基本保额120000元，保险期间终身，交费期间10年，期交保费20000元，交费方式年交；在合同有效期内，若被保险人身故，按身故当时的保险金额给付身故保险金，合同效力终止；在本合同有效期间内，被保险人年满六十六周岁（含）之前的保险金额等于以下二者较大值（1）基本保险金额、（2）个人账户价值的105%；在该合同有效期间内且在犹豫期满之后，若被保险人未发生保险事故，投保人可以向华泰人寿江苏分公司书面申请部分领取个人账户价值；在该合同有效期间内，华泰人寿江苏分公司每月对该合同承担的身故保险金责任收取一定的风险保险费作为保障成本，华泰人寿江苏分公司在每月个人账户结算日通过扣减个人账户价值的方式收取自该结算日至下个结算日期间的月度风险保险费；月度风险保险费等于死亡风险保额×年度风险保险费费率×0.09，死亡风险保额为该结算日的保险金额扣除个人账户价值的余额，年度风险保险费费率以中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）为基础，根据被保险人在该结算日的实际年龄、性别、死亡风险保额及风险程度决定。 该保险合同内所含“投保提示书”载明，销售人员的解释和保险产品宣传资料通常只是保险条款的简单阐述，有关保险责任、除外责任及其他内容，应以保险条款为准。投保前，请投保人详细审阅保险条款，清楚了解保险责任，尤其要关注除外责任。许双明在“本人已详细阅读以上提示内容，并透彻理解以上款项的含义”处签字。 2013年3月7日，许双明病故。2013年3月14日，沈有芳持有许双明签名的委托书（签名日期显示为2013年3月14日），作为许双明的代理人，办理了许双明个人账户部分金额领取手续，计118000元。同日，华泰人寿江苏分公司将118000元汇入许双明账户，佘明英等人确认已收到上述款项，但确认委托书系沈有芳伪造。 另查明：华泰人寿江苏分公司出具的“理赔结案通知书”载明，华泰人寿江苏分公司向被保险人账户支付保单个人账户价值金额共计118000元，故在本次理赔款中将已支付的个人账户价值金额扣除；许双明个人账户价值为120641.48元，账户余额为2641.48元；根据条款规定，身故保险金按约定保额12万与账户价值105%（126673.55元）的较大者给付，应给付126673.55元，扣除已领取的个人账户价值金额118000元，本次应给付差额8673.55元，目前尚未给付。 再查明：许双明的妻子佘明英，父亲许立华，母亲夏桂英，长女许海燕，次女许海萍。许双明的父亲许立华于2008年12月28日去世。对案涉保险金，佘明英、夏桂英、许海燕、许海萍均表示不放弃继承。 佘明英、夏桂英、许海燕、许海萍向南京市秦淮区人民法院提起诉讼，请求判令华泰人寿江苏分公司给付许双明的身故保险金126673元及保险帐户余额2641元，合计129314元。该院判决：一、华泰人寿江苏分公司于判决生效之日起十日内赔偿佘明英、夏桂英、许海燕、许海萍保险金8673.55元。二、驳回佘明英、夏桂英、许海燕、许海萍其他诉讼请求。佘明英等不服，提起上诉。二审另查明：保险合同第八条第1款约定：个人账户是本公司为了履行本合同的保险责任，明确投保人权益而为投保人设立的账号。第二十六条名词释义，第2款现金价值：本合同的现金价值为个人账户价值与退保费用的差额。江苏省南京市中级人民法院经审理后判决：驳回上诉，维持原判决。 本院认为：华泰人寿江苏分公司与许双明之间签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行各自的义务。首先，依据双方当事人在保险合同第二条中的约定，在合同有效期内，若被保险人身故，华泰人寿江苏分公司按身故当时的保险金额给付身故保险金，合同效力终止。许双明于2013年3月7日病故，华泰公司应当按照当时的保险金额给付身故保险金。按照该保险合同第六条的约定，保险金额为基本保险金额12万元和个人账户价值的105%的较大值，经计算，华泰人寿江苏分公司应当支付该保险金额为126673.55元。其次，依据双方当事人在保险合同第九条中的约定，在合同有效期内且在犹豫期满之后，若被保险人许双明未发生保险事故，许双明可以向华泰人寿江苏分公司书面申请部分领取个人账户价值。而佘明英等在许双明去世后的2013年3月14日，即保险事故发生后，由沈有芳持许双明签名的委托书向华泰人寿江苏分公司领取了118000元。上述款项的领取，不符合合同约定，一、二审法院判决佘明英等予以返还，并在保险金中予以抵销，并无不当。佘明英等关于华泰人寿江苏分公司伪造申请书和委托书，受益人对领取118000元一无所知的主张，与佘明英等实际领取款项的事实不符。第三，许双明去世后，保险事故发生，华泰人寿江苏分公司应按照保险合同约定，支付保险金126673.55元，佘明英等在华泰人寿江苏分公司承担保险责任的同时，要求返还保险账户价值，不符合合同约定，二审法院未予支持，亦无不当。佘明英等所援引的《中华人民共和国保险法》的相关规定，均是保险公司不承担保险责任，退还保险单现金价值的相关规定，而本案中，保险事故发生后，华泰人寿江苏分公司应按约承担保险责任，故上述规定不适用于本案。 综上，佘明英等的再审申请不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条规定的情形。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零四条第一款之规定，裁定如下： 驳回佘明英、夏桂英、许海燕、许海萍的再审申请。 审 判 长  张晓岚 审 判 员  罗有才 代理审判员  韩 祥 二〇一四年十二月十日 书 记 员  孟 真