成都市成华区人民法院民 事 判 决 书（2014）成华民初字第2733号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行。法定代表人张冀，行长。委托代理人杨凯，泰和泰律师事务所律师，一般授权。被告孙志勇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行诉被告孙志勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年12月4日开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行的委托代理人杨凯到庭参加了诉讼，被告孙志勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行诉称，2012年9月24日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》，（以下简称《合同》），同时原被告签订了《个人额度借款担保合同》（以下简称《担保合同》）。《合同》约定原告向被告提供可以循环使用的借款人民币叁拾万元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费。《合同》约定借款利率在《借款支用单》中确定。罚息按约定利率的1.5倍计算，并且分别计算利息和罚息的复利。原被告于2012年11月2日签订《借款支用单》。《借款支用单》约定原告向被告借款人民币叁拾万元，期限为120个月，利率按中国人民银行同期贷款利率上浮30%计算。还款方式采取等额本息还款法。实际放款日与到期日以借款借据为准。《合同》约定借款人应按合同约定按时履行还款义务。双方签订的《担保合同》为《合同》项下形成的债权提供最高额担保。担保限额为担保人承担的主债权本金金额最高不超过221200元。担保期限为《合同》约定的借款合同存续期即2012年9月24日至2025年9月24日。担保范围为借款人全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权和担保权而发生的一切费用。被告自愿以自己名下的位于四川省大邑县晋原镇小东街47号1栋8单元4层11号的房产作为《合同》担保。上述文件签订后，原告于2012年11月2日依约向被告发放了人民币叁拾万元的贷款，按照合同约定，被告应当按月等额本息还款，但迄今为止，被告一直未按约履行还款义务。依照《合同》约定，原告可以宣告被告贷款提前到期，要求被告提前归还剩余全部贷款及利息罚息，原告多次催收未果，故原告起诉来院，请求判令：一、被告立即支付原告借款本金123607.1元及利息与罚息，截止2014年6月24日利息及罚息共计9964.73元；（自2014年6月25日至实际还清之日，按未归还本金，以中国人民银行同期贷款利率上浮30%计算利率，罚息按年利率的1.5倍计算，并分别计算收取复利）；二、被告自2014年6月25日至实际还清之日，对未按合同约定日期、金额偿还的贷款，按罚息利率标准按日计收利息；三、被告自2014年6月25日至实际还清之日，对未能按时支付的利息，以罚息利率标准算复利；四、被告支付原告实现债权的律师费6000元；五、本案诉讼费由被告承担被告孙志勇未答辩。经审理查明，2012年9月24日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行作为贷款人与被告孙志勇作为借款人签订了《个人额度借款合同》，第一条约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款人民币叁拾万元。第二条约定借款用途为个人综合消费或个人信用消费。第三条约定借款额度存续期限为156个月，自2012年9月24日起至2025年9月24日止。第六条约定贷款利率为浮动利率，利率经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定。借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍……就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。第十二条约定借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；第十三条约定如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下救济措施：……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；《合同》第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、送达费、公告费、律师费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。同日，原被告双方又签订了《个人额度借款担保合同》，约定担保期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即自2012年9月24日至2025年9月24日。抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。抵押物清单载明抵押房产位于四川省大邑县晋原镇小东街47号1栋8单元4层11号，所有权权属为孙志勇。2014年9月24日，原、被告双方向成都市国力公证处申请对前面的《个人额度借款合同》、《个人额度借款担保合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力，国力公证处出具了（2012）川国公证字第99806号公证书，确认自前面的《个人额度借款合同》、《个人额度借款担保合同》生效及债权债务形成之日起，本公证书具有强制执行效力。原告提供的日期为2012年11月2日的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》在“借款人填写”一栏中载明：借款人孙志勇额度内申请借款人民币130000元，期限120个月，还款方式等额本息，借款用途为住房装修。借款人委托贷款人支付给借款用途对应的交易对象，即借授权贷款人将划入下列账户：户名：王霞，“贷款人填写”一栏中载明：本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款利率水平上浮30%，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积……贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，原告通过《放款通知单》明确向被告提供贷款130000元个人综合消费贷款，并确定了合同期限、还款方式、担保方式、放款执行利率、逾期利率。合同签订后，原告受被告委托将上述贷款转入第三人王霞账户内。被告在2013年5月3日后未再向原告还款。原告提供的中国邮政储蓄银行个人信贷系统载明：截至2014年12月5日，被告孙志勇贷款余额19076.04元，其中本金123607.1元，利息及罚息15468.94元。另查明，2014年12月1日，原告作为甲方与泰和泰律师事务所作为乙方签订了《委托代理合同》，约定甲方因孙志勇金融借款欠款纠纷一案，委托乙方律师担任案件代理人，乙方于本合同签订后三日内向甲方一次性支付律师代理费人民币6000元。2014年12月3日，泰和泰律师事务所出具收据载明收到原告支付的代理费6000元。以上事实有原告方当庭陈述及原告提供的下列证据予以证实：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行营业执照、负责人身份证明、被告孙志勇的身份证复印件、个人额度借款合同、个人额度借款担保合同、公证书、借款支用单、放款单、房产证及房他证复印件、被告账户历史明细及截屏、委托代理合同及律师事务所收据。本院认为，原被告之间签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”被告孙志勇没有依照借款合同的约定按时支付贷款构成违约，应当承担本案的全部责任。根据《个人额度借款合同》的约定，当被告不按照合同约定按时偿还借款本息时，原告有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即清偿全部贷款本息。被告拖欠原告借款本金借款剩余本金139076.04元及至2014年12月5日的利息、罚息共计15468.94元的事实清楚，本院予以支持。原告要求被告自2014年12月5日至实际还清之日，对未按合同约定日期、金额偿还的贷款，按罚息利率标准按日计收利息；以及要求被告自2014年12月5日至实际还清之日，对未能按时支付的利息，以罚息利率标准算复利的诉请，因双方签订的《个人额度借款合同》第六条约定了：“借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。”原告的该两项诉请不违法合同约定，本院予以认可，罚息利率为借款合同约定的贷款利率乘以1.5倍计算，即为中国人民银行同期贷款利率的1.95倍。原告要求被告支付为实现债权产生的律师费6000元，因原告提交有委托代理合同及律师事务所的收据予以佐证，本院也予以支持。据此，本案依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙志勇于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行归还借款本金人民币123607.1元以及截止2014年12月5日产生的利息、罚息共计15468.94元。二、被告孙志勇于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行归还自2014年12月5日起至实际还清之日止，以人民币123607.1元为本金、依照中国人民银行同期贷款利率的1.95倍为标准计算的利息，以及以该利率标准计算的复利。三、被告孙志勇于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行支付原告为实现债权产生的律师费6000元。如果未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取3092元，公告费600元，共计3692元，由被告孙志勇承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行已预交，被告孙志勇在履行上诉义务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市猛追湾支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  伍宏山人民陪审员  梅志超人民陪审员  顾理宏二〇一四年十二月九日书 记 员  尹 曾