贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2014）花民初字第117号原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行，住所地贵阳市花溪区小河黄河路449号，组织机构代码：21450021-1。负责人：罗朝建。职务：行长委托代理人秦元孝，特别代理。被告张昕，现在贵州省平坝监狱服刑。被告简敏。被告贵州宏立城房地产开发有限公司，住所地贵阳市南明区四方河路1号。法定代表人：肖春红。职务：董事长委托代理人傅舒，一般代理。原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行与被告张昕、简敏及贵州宏立城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行委托代理人秦元孝，被告张昕，被告贵州宏立城房地产开发有限公司委托代理人傅舒到庭参加诉讼。被告简敏经本庭合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称农行小河支行）诉称，2009年6月13日，被告张昕与被告贵州宏立城房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，购买了贵阳市南明区四方河路山水黔城10组团6栋2单元24层4号的房屋一套，并且向我支行申请了住房按揭贷款，经调查审核，我支行于2009年7月8日与被告签订了《个人购房担保借款合同》。按此合同，我支行向被告张昕发放贷款人民币650，000元，约定还款期限为20年，以月等额本息方式还款，并办理抵押登记手续。从2010年12月开始，被告未向我支行偿还借款本息。为维护我支行合法权益，现诉至法院，请求：1、判令解除原、被告于2009年7月8日签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告张昕、简敏立即向原告清偿所欠原告借款本金人民币621，409.08元，并支付欠息至还清借款本金之日止（截止至2014年6月30日欠息为人民币110，858.44元，合同内的利息按照合同约定利率计收，逾期还款罚息按照双方约定的逾期还款罚息的标准支付，对应付未付利息按双方约定计收复利，直至借款本金付清时止）；3、判令被告贵州宏立城房地产开发有限公司对被告张昕、简敏的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告张昕辩称，原告陈述均属实，但鉴于我现在服刑期间，无经济能力偿还借款本息。被告简敏未到庭，亦未作答辩。被告贵州宏立城房地产开发有限公司（以下简称宏立城房开公司）辩称，第一，我公司不清楚被告张昕及简敏的欠款金额，请法院依法予以查实；第二，若被告张昕、简敏所购房屋的产权证已办理，我公司将不再承担阶段性连带保证责任；若房屋产权证尚未办理，我公司按照《个人购房担保借款合同》之约定承担阶段性连带保证责任。综上，请求法院依法判决。经审理查明：2009年6月13日，被告张昕作为买受人，被告简敏作为共有人，与作为出卖人的被告宏立城房开公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：宏房售2807），向该公司购买位于贵阳市南明区四方河路山水黔城10组团6栋2单元24层4号的房屋一套，房屋总价为人民币817，100元，付款方式为首付款人民币167，100元，余款人民币650，000元以银行按揭贷款方式支付。为购买该套房屋，2009年7月8日，被告张昕作为借款人及抵押人，被告简敏作为抵押人，被告宏立城房开公司作为保证人，与作为贷款人的原告农行小河支行签订了《个人购房担保借款合同》，由被告张昕向原告借款。该合同约定：借款金额为人民币650，000元；借款用途为购买房产；借款期限为2009年7月8日至2029年7月8日，借款期限为20年；借款利率采用浮动利率方式，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息；对应付未付的利息（包括借款期限内产生的应付未付利息及借款逾期后产生的应付未付利息），贷款人依据中国人民银行规定计收复利；被告宏立城房开公司作为借款人的保证人，为该笔借款提供连带责任保证担保，担保期限为自借款合同签订之日起，到借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续时止；借款人张昕同意以位于贵阳市南明区四方河路山水黔城10组团6栋2单元24层4号的房屋一套，为借款提供抵押担保，被告简敏作为抵押人也在该借款合同上签署了名字；同时，《个人购房担保借款合同》还对其他相关内容进行了约定。原告农行小河支行依约履行了人民币650，000元的出借义务。被告张昕从2009年8月开始，按照合同约定向原告农行小河支行偿还借款本息至2010年11月。之后，被告未再向原告履行还本付息的合同义务，故原告向本院提起诉讼，请求如前。另查明，1、被告张昕与被告简敏系夫妻关系，两人登记结婚的时间为2002年9月9日；2、该房屋已办理以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，但被告张昕、简敏尚未取得本案借款抵押房产的房屋产权证书；3、按照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》之约定，截止于2014年6月30日，被告张昕所欠借款本金为人民币621，409.08元，欠息金额为人民币110，858.44元（其中借款利息为人民币96，794.30元，逾期还款罚息为人民币6226.77元，对应付未付利息计收的复利为人民币7837.37元）。以上事实，有当事人的陈述、原告营业执照、原告组织机构代码证、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、结婚证、个人借款凭证、同意抵押承诺书、共同还款承诺书、房地产抵押清单等已经质证的与本案有关联的相关证据及庭审笔录予以佐证。本院认为：公民及法人在民事活动中应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。本案原告农行小河支行与被告张昕、简敏及被告宏立城房开公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，借款合同合法有效，签约各方均应全面履行。被告张昕与简敏系夫妻关系，被告张昕向原告借款用途为购买上述房屋，被告简敏作为被告张昕的配偶，同时也是房屋的抵押人，该笔借款作为被告张昕、简敏的共同债务，应由两被告共同偿还。原告农行阳小河支行依约履行了出借义务，被告张昕、简敏应按照合同约定，按月向原告偿还借款本息。被告从2010年12月起，未再向原告偿还借款本息的行为，已构成违约，应承担相应法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）款及第九十七条之规定，原告农行小河支行要求解除《个人购房借款合同》及要求被告张昕、简敏偿还所欠借款本金及支付所欠利息的诉请，本院依法予以支持。被告宏立城房开公司作为被告张昕的保证人，按照《个人购房担保借款合同》之约定，为被告张昕、简敏所欠债务承担阶段性连带保证担保责任，且尚在担保期限内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，对原告要求被告宏立城房开公司对被告张昕、简敏的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第一百一十二条、第一百三十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条、第十八条、第三十三条、第三十四条、第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行与被告张昕、简敏及被告贵州宏立城房地产开发有限公司于2009年7月8日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告张昕、简敏于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司贵阳小河支行清偿所欠借款本金人民币621，409.08元，支付截止于2014年6月30日所欠利息、罚息及复利共计人民币110，858.44元，并按合同约定支付借款利息、罚息及复利至借款本金付清时止；三、被告贵州宏立城房地产开发有限公司对被告张昕、简敏的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币10，890元，由被告张昕、简敏及被告贵州宏立城房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在二年内向本院依法申请强制执行。审 判 长  胡晓东代理审判员  魏 丽人民陪审员  杨明伟二〇一四年七月三日书 记 员  熊胤清