金华市婺城区人民法院刑 事 判 决 书（2014）金婺刑初字第1077号公诉机关金华市婺城区人民检察院。被告人包某甲，经商，农民。因本案于2014年4月24日被金华市公安局婺城分局刑事拘留，同年5月28日被依法取保候审。现在家候审。被告人包某乙，原系浙江融信担保有限公司合作的业务员（在金华地区代理商开展7座以下小型汽车按揭贷款担保业务的代理商）。因本案于2014年5月4日被金华市公安局婺城分局取保候审。现在家候审。被告人邢某，农民。因本案于2014年5月13日被金华市公安局婺城分局刑事拘留，同年6月6日被依法取保候审。现在家候审。被告人钱某甲，农民。因本案于2014年4月24日被金华市公安局婺城分局刑事拘留，同年5月28日被依法取保候审。现在家候审。金华市婺城区人民检察院以婺检公诉刑诉（2014）1956号起诉书指控被告人包某甲、包某乙、邢某、钱某甲犯骗取贷款罪，于2014年10月9日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。金华市婺城区人民检察院指派检察员赵明出庭支持公诉。本案现已审理终结。金华市婺城区人民检察院指控，被告人邢某、钱某甲、包某甲、包某乙事先商量，由被告人包某甲、包某乙在东阳招揽客户，由被告人邢某、钱某甲为客户准备票面金额高于实际售价的虚假机动车统一购车发票，并利用其作为浙江融信担保公司业务员之便，向担保公司虚报客户购车金额，担保公司在不知情的情况下为客户提供担保，代客户向银行办理了车辆按揭。按照银行购车贷款的相关规定，车主必须自行支付车款20%以上，银行才可为车主提供按揭贷款。被告人利用高开的机动车统一购车发票申请按揭手续，致使车主本人无需支付车辆20%以上的首付款。被告人邢某、钱某甲、包某甲、包某乙从中赚取手续费。其中被告人包某甲、包某乙参与骗取贷款4起，涉案贷款人民币196.94万元；被告人邢某参与骗取贷款3起，涉案贷款人民币143.15万元；被告人钱某甲参与骗取贷款2起，涉案贷款人民币80.93万元。针对指控的事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，四被告人的行为均已构成骗取贷款罪，同时认定被告人包某乙系自首。提请法院依法惩处。被告人包某甲对起诉书指控的主要事实无异议。被告人包某乙对起诉书指控的事实及罪名无异议。被告人邢某对起诉书指控的主要事实及罪名无异议。被告人钱某甲对起诉书指控的主要事实及罪名无异议。经审理查明：被告人邢某、钱某甲、包某甲、包某乙事先商量，由被告人包某甲、包某乙在东阳招揽客户，由被告人邢某、钱某甲为客户准备票面金额高于实际售价的虚假机动车统一购车发票，并利用其作为浙江融信担保公司业务员之便，向担保公司虚报客户购车金额，担保公司在不知情的情况下为客户提供担保，代客户向银行办理了车辆按揭。按照银行购车贷款的相关规定，车主必须自行支付车款20%以上，银行才可为车主提供按揭贷款，被告人利用高开的机动车统一购车发票申请按揭手续，致使车主本人无需支付车辆20%以上的首付款。被告人邢某、钱某甲、包某甲、包某乙从中赚取手续费。1、吴某甲在2012年12月份通过朋友介绍认识了被告人包某甲，经包某甲提议，利用票面金额高于实际售价的虚假机动车统一发票进行车辆按揭贷款的方式来获取足额的资金购买车辆，吴某甲得知后同意该方法并自愿支付包某甲、包某乙好处费1万多元。后包某甲将吴某甲介绍给被告人钱某甲，并由钱某甲为吴某甲伪造了虚假的549800元的购车发票（发票号码005××××6009）等贷款相关资料，再由钱某甲将吴某甲贷款申请资料提交浙江融信担保公司，最终从中国工商银行杭州朝晖支行获取贷款409000元，用于吴某甲从台州欧普汽车销售有限公司处购买价值370000元奔驰越野车。吴某甲与中国工商银行杭州朝晖支行于2013年2月1日签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，从中国工商银行杭州朝晖支行办理透支分期业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支额为409000元，手续费42658.70元，合同约定透支分期还款期数36期，一期一个月，自透支次月起每月25日还款。在透支金额未还清前将所购车辆抵押给中国工商银行杭州朝晖支行；吴某甲与浙江融信担保有限公司签订了《反担保合同》，由融信公司为其在中国工商银行杭州朝晖支行的贷款提供担保。该透支款如数到帐后，截至2014年11月1日，吴某甲的该牡丹信用卡账户尚有9044.08元到期贷款未还。2、2013年3月份，被告人包某乙、包某甲将施军朝介绍给钱某甲，由被告人钱某甲为施军朝伪造了虚假的553800元的购车发票，并隐瞒真实情况向担保公司提交了客户的贷款申请。中国工商银行杭州朝晖支行在虚假贷款资料的误导下于2013年5月8日与施军朝签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，并提供了400300元贷款用于购买奔驰轿车；浙江融信担保有限公司在虚假贷款资料的误导下与施军朝签订了《反担保合同》，为贷款提供担保；透支额为人民币400300元，手续费38028.50元，合同约定透支款和手续费分36个月还，自透支次月起每月25日前归还一期。该透支款如数到帐后，钱某甲从中获得好处费9000元，包某乙、包某甲分得约1万元。现施军朝无法联系，车辆去向不明。截至2014年10月22日，施军朝的该牡丹卡账户尚有111774.23元到期贷款未还。3、2013年4月份，被告人包某甲、包某乙将王康康介绍给被告人邢某，并支付给邢某伪造发票的费用，后由他人为车主王康康伪造虚假的551800元的购车发票，被告人邢某隐瞒真实情况将虚假贷款资料提交浙江融信担保公司。中国工商银行杭州朝晖支行在虚假贷款资料的误导下于2013年5月27日与王康康签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，并提供了400500元贷款用于购买真实车价为378000元的奔驰越野车；浙江融信担保有限公司在虚假贷款资料的误导下与王康康签订了《反担保合同》，为贷款提供担保；透支额为人民币400500元，手续费38047.50元。该透支款如数到帐后，邢某从中获得好处费10500元，包某乙、包某甲分得约1万元。现王康康无法联系，车辆去向不明，截至2014年4月30日，王康康未按合同约定归还贷款，造成担保公司为其代偿76030.73元。4、2013年4月份，被告人包某甲、包某乙将王沼京介绍给被告人邢某，并支付给邢某伪造发票的费用，后由他人为车主王沼京伪造虚假的1108000元的购车发票，邢某隐瞒真实情况将虚假贷款资料提交浙江融信担保公司。中国工商银行杭州朝晖支行在虚假贷款资料的误导下于2013年5月27日与王沼京签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，并提供了759600元贷款用于购买真实车价为700000元的奔驰轿车；浙江融信担保有限公司在虚假贷款资料的误导下与王沼京签订了《反担保合同》，为贷款提供担保；透支额为人民币759600元，手续费72162元。该透支款如数到帐后，邢某从中获得好处费10500元，包某乙、包某甲分得约2万元。现王沼京无法联系，车辆去向不明。截至2014年4月30日，王沼京未按合同约定归还贷款，造成担保公司为其代偿24246.63元。5、2013年4月份，吴某丙将车主傅红虚假的385000元的购车发票等相关贷款资料交给被告人邢某，被告人邢某在明知贷款资料虚假的情况下，隐瞒真实情况将虚假贷款资料提交浙江融信担保公司。中国工商银行杭州朝晖支行在虚假贷款资料的误导下于2013年6月13日与傅红签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，并提供了271400元贷款用于购买真实车价为271788元奥迪轿车；浙江融信担保有限公司在虚假贷款资料的误导下与王沼京签订了《反担保合同》，为贷款提供担保。透支额为人民币271400元，手续费25783元。该透支款如数到账后，邢某从中获得好处费6500元。现傅红无法联系，车辆去向不明。截至2014年4月30日，傅红未按合同约定归还贷款，造成担保公司为其代偿34488.61元。2014年4月24日，被告人包某甲、钱某甲分别在东阳、金华被传唤归案，2014年5月4日，被告人包某乙主动到公安机关投案，2014年5月13日被告人邢某在金华被传唤归案。2014年5月4日，被告人包某乙已主动退出赃款人民币58000元。2014年5月8日，被告人钱某甲主动退赃19000元。2014年6月3日，吴某甲主动退出人民币7万元。2014年6月6日，被告人邢某主动退赃27500元。上述事实，有扣押决定书，车辆购车发票，车辆付款凭证，户籍证明，归案、抓获经过，情况说明，证明，借条，自首情节证明，担保公司提供的报案材料，机动车担保合作协议，合同提前到期通知书，证人吴某甲、钱某乙、吴某乙、周某、张某甲、王某、吴某丙的证言，被害人张某乙的陈述，发票鉴定证明，贷款逾期证明，查询信用卡交易明细，被告人包某乙、包某甲、钱某甲、邢某的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人包某甲、包某乙、邢某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，有其他严重情节，其行为均已构成骗取贷款罪，系共同犯罪。被告人钱某甲伪造其他发票，其行为已构成非法制造发票罪。公诉机关指控的事实清楚，予以支持。被告人包某乙主动投案，并能如实供述其主要犯罪事实，属自首，依法予以从轻处罚。被告人包某乙、邢某、钱某甲主动退出赃款，被告人包某甲、邢某、钱某甲自愿认罪，均可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二百零九条第二款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人包某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年五个月，缓刑二年五个月，并处罚金人民币十三万元。罚金限于判决生效后五日内缴纳。（缓刑考验期限从本判决确定之日起计算）。二、被告人包某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年二个月，并处罚金人民币十一万元。罚金限于判决生效后五日内缴纳。（缓刑考验期限从本判决确定之日起计算）。三、被告人邢某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币九万元。罚金限于判决生效后五日内缴纳。（缓刑考验期限从本判决确定之日起计算）。四、被告人钱某甲犯非法制造发票罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。罚金限于判决生效后五日内缴纳。（缓刑考验期限从本判决确定之日起计算）。五、追缴被告人包某甲、包某乙、邢某、钱某甲的犯罪违法所得。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李跃进人民陪审员  陈利红人民陪审员  姜景明二〇一四年十二月二日代书 记员  陈雅珍