黑龙江省铁力市人民法院民 事 判 决 书（2016)黑0781民初612号原告铁力市农村信用合作联社。法定代表人王桂福，职务理事长。委托代理人王成，系铁力市农村信用合作联社年丰信用社客户经理。被告王振海，男，1981年9月12日出生，汉族。被告王利，女，1984年6月4日出生，汉族。被告张守全，男，1974年8月1日出生，汉族。原告铁力市农村信用合作联社与被告王振海、王利、张守全金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月19日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月17日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王成到庭参加诉讼，被告王振海、王利、张守全经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理,本案现已审理终结。原告诉称，被告王振海、张守全于2015年3月23日自愿组成互保小组，并与原告签订农户互保借款合同，同时被告王振海与原告签订个人担保借款合同，合同约定，原告于2015年3月23日向被告王振海贷款100000.00元，还款期限为2016年3月23日，被告王振海未能按借款合同约定还款，现原告诉至法院要求被告王振海偿还贷款本金100000.00元，利息1266.78元，本息合计101266.78元,并要求被告王利承担共同还款责任，被告张守全承担连带清偿责任。原告为证实自己的主张，提供了以下证据：1、原告单位的营业执照和组织机构代码证，被告王振海、王利的身份证、户口、结婚证,被告张守全及配偶的身份证、户口、结婚证。拟证实原告的诉讼主体资格，被告王振海做为联保小组成员申请贷款，提供了具备贷款条件的相应资料，贷款手续合法。2、农户互保借款合同，农户借款申请审批表，个人担保借款合同，农户粮食补贴金质押借款合同，粮食补贴质押贷款委托扣款协议书，粮食补贴共有人承诺书。拟证实被告王振海、张守全成立了联保小组，均为借款人，互为保证人，是互保关系，并与原告签订了互保借款合同，被告王振海、王利向原告申请贷款，被告王振海与原告签订了个人担保借款合同并约定了借款期限及借款金额等内容，被告王振海应按约定还款，被告王利应承担共同还款责任，被告张守全应承担连带保证责任，即连带清偿责任。3、抵押（质押）物品清单，房屋产权证，土地承包经营权证明，抵押贷款申请书，同意抵押承诺书，土地承包经营权及宅基地（房产）抵押承诺书，土地承包经营权及宅基地（房产）抵押价格协议书。拟证实被告王振海将其所有财产即房屋、土地承包经营权向原告抵押进行了贷款，但没有办理抵押登记。4、借款凭证一份。拟证实被告王振海在借款凭证上签字捺印后，贷款就打到固定的银行账户内，被告王振海收到了贷款。三被告未到庭，未答辩，亦未提供证据证实自己的主张。本案争议焦点为：被告王振海是否应偿还原告上述贷款本息。被告王利是否应承担共同还款责任。被告张守全是否应对上述贷款本息承担连带清偿责任。原告诉请是否合理。围绕着本案的争议焦点，原告进行了举证，三被告未到庭，视为放弃质证权利，原告所举的证据1、4具有客观真实性且与本案具有关联性，本院予以采信。原告所举的证据2中的农户互保借款合同，农户借款申请审批表，个人担保借款合同具有客观真实性，且与本案具有关联性，本院予以采信；原告所举的证据2中的农户粮食补贴金质押借款合同，粮食补贴质押贷款委托扣款协议书，粮食补贴共有人承诺书与本案不具有关联性，本院不予采信。原告所举的证据3，与本案不具有关联性，本院不予采信。依据本院采信的证据及原告的诉讼主张，认定了以下事实：2015年3月23日,被告王振海向原告申请贷款100000.00元，被告王利做为配偶签字。同日，原告与被告王振海、张守全签订农户互保借款合同，被告王振海、张守全自愿组成联保小组，均为借款人，互为保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间为每一笔借款到期后清偿完结止，被告王振海、张守全在联保小组成员处签字。后原告又与被告王振海签订个人担保借款合同，合同约定被告王振海借款金额为100000.00元，借款用途种地，借款期限自2015年3月23日起至2016年3月23日止，借款利率执行月利率9.3‰，实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息，对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，被告王振海在借款凭证上签字，原告向被告王振海发放了贷款。但被告王振海却未按借款合同的约定履行偿还贷款本息的义务。现原告诉至法院要求被告王振海偿还贷款本金100000.00元，利息1266.78元，本息合计101266.78元,并要求被告王利承担共同还款责任，被告张守全承担连带偿还责任。本院认为，被告王振海做为借款人在个人担保借款合同上签字，该合同系双方真实的意思表示，原告提供的借款凭证上有被告王振海签字捺印，此借款凭证具有借据的性质，该个人担保借款合同成立并生效，其与原告即形成了借款合同关系，原告及被告王振海理应按借款合同的约定全面履行自己的义务。原告已举证证实其履行了交付贷款的义务，而被告王振海却未按合同约定还款，故其应承担继续偿还贷款本金并支付贷款利息及罚息的违约责任。被告王利在被告王振海申请贷款时做为配偶签字，且原告提供被告王振海、王利的结婚证相佐证，被告王振海上述贷款应认定为系与被告王利的夫妻共同债务，被告王利应对被告王振海上述贷款本息承担共同还款责任。被告王振海、张守全既做为借款人又互为保证人在农户互保借款合同上签字，该合同系双方真实意思表示感，合法有效，其与原告形成了保证合同关系。根据互保借款合同约定，保证期间为每一笔借款到期后清偿完结止，此处约定应认定为约定不明，保证期间应为贷款履行期限届满之日起两年，双方在借款合同上约定借款期限从2015年3月23日起至2016年3月23日止，保证期间为自2016年3月24日起至2018年3月23日止，原告于2016年4月19日起诉，未超过保证期间，故被告张守全应按互保借款合同的约定对被告王振海上述贷款本息承担连带清偿责任。关于原告诉请，原告诉请的贷款本金100000.00元与原告提供的借款合同及借款凭证显示的数额一致应予保护；原告诉请的借款利息1266.78元，包括借款期内的利息、逾期利息及罚息，因原告系金融机构，可以按照双方在借款合同中的约定计算借款期内的利息、逾期利息及罚息，借款期内的利息给付标准可按借款合同约定的月利率9.3‰，给付的期限从2015年3月23日起至2016年3月23日止，经本院计算应为11315.00元（100000.00元0.0093÷30天365天），而逾期利息及罚息给付标准也可按借款合同的约定经计算应为月利率13.95‰（9.3‰50%+9.3‰），给付的期限从2016年3月24日起至2016年4月5日止（起诉前），经本院计算应为558.00元（100000.00元0.01395÷30天12天），以上利息合计11873.00元，高于原告诉请，故按原告诉请的利息1266.78元予以保护。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题解释》第三十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告王振海、王利于本判决生效后十日内偿还原告铁力市农村信用合作联社贷款本金100000.00元，支付利息1266.78元，本息合计101266.78元（利息计算至2016年4月5日）。二、被告张守全对上款承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2325.00元，由被告王振海、王利承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于伊春市中级人民法院。审 判 长  张明艳代理审判员  韩玲玲人民陪审员  闫洪涛二〇一六年六月十二日书 记 员  范桂荣