清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城法民二初字第340号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该行行长。委托代理人：刘瑞艳，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：郑小飞，广东东方昆仑律师事务所工作人员。被告：蔡智慧，男，1979年9月11日出生，汉族，住清远市清新区太和镇明霞社区居委会。被告：祝美玲，女，1981年12月14日出生，汉族，住清远市清新区浸潭镇。被告：陈加强，男，1954年8月26日出生，汉族，住清远市清城区龙塘镇。被告：罗秀英，女，1955年11月23日出生，汉族，住清远市清城区龙塘镇。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告蔡智慧、祝美玲、陈加强、罗秀英信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人刘瑞艳、郑小飞到庭参加诉讼，被告蔡智慧、祝美玲、陈加强、罗秀英经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2012年9月8日，原告与被告蔡智慧签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，主要约定：（1）原告通过被告持有的信用卡向其提供装修分期额度80000元，分期36期（一期为一个月），分期手续费9600元；（2）被告须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则，被告应当按照日息万分之五向原告支付利息，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。后来，原告按照约定提供借款。然而，截止2014年4月6日，被告蔡智慧未按照约定履行还款付息义务，并已逾期超过60日未归还借款。经原告多次催告，被告至今未偿还借款。原告认为根据借款合同第七条第1款第2项约定，原告有权将剩余分期欠款一次性计入账户；根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第22条、第23条规定与上述借款合同第六条第2款第2项约定被告应按日息万分之五向原告支付利息，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；根据广东省物价局、司法厅《律师服务收费管理实施办法》规定与上述借款合同第六条第3款约定，被告应当向原告赔偿因追索涉案借款所造成的上述律师费损失；涉案借款是被告蔡智慧与被告祝美玲的夫妻共同债务，被告祝美玲应当承担共同清偿责任；被告陈加强为被告蔡智慧的债务提供连带保证，应当对债务承担连带责任；被告陈加强的债务系与被告罗秀英的夫妻共同债务，被告罗秀英应当承担共同清偿责任。为此，原告特向法院起诉，请求：（1）解除原告与被告蔡智慧签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；2、被告蔡智慧向原告偿还借款本金62216元、利息1587.95元、滞纳金2601.97元（以上合计66405.92元，其中利息、滞纳金计算截止2014年4月6日），并自2014年4月7日起按双方约定与中国人民银行同期同类逾期贷款利率另行计付利息；3、被告蔡智慧向原告赔偿因追索债务而支付的律师费2980元；4、被告祝美玲在第2、3项诉讼请求范围内向原告承担连带清偿责任；5、被告陈加强在第2、3项诉讼请求范围内向原告承担连带清偿责任；6、被告罗秀英在第2、3项诉讼请求范围内向原告承担连带清偿责任；7、本案诉讼费用由被告承担。原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、被告蔡智慧、祝美玲、陈加强、罗秀英的身份证，拟证明被告蔡智慧、祝美玲、陈加强、罗秀英的诉讼主体资格；2、被告蔡智慧、祝美玲的结婚证，被告陈加强、罗秀英的结婚证，拟证明被告蔡智慧、祝美玲是夫妻关系，陈加强、罗秀英是夫妻关系；3、信用卡申请表，拟证明被告蔡智慧向原告申领信用卡的事实；4、中银家居装修分期付款业务申请表，5、中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同，证据4、5拟证明被告向原告申请装修分期付款的贷款事实；6、信用卡装修分期付款保证合同，拟证明被告陈加强为借款提供连带责任保证；7、借款借据，拟证明原告已按约定发放借款的事实；8、信用卡交易查询对账单（交易流水、账户查询），拟证明截止计算日，被告逾期未还款超过60日及其借款本息、滞纳金金额。被告蔡智慧、祝美玲、陈加强、罗秀英未答辩，也未提供证据。本院经审理查明，被告蔡智慧因房屋装修需要，向原告申请中银长城人民币信用卡装修分期贷款。双方于2012年9月28日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中银长城人民币信用卡领用合约（个人卡））。《中银长城人民币信用卡装修分期借款合同》约定：原告向被告蔡智慧提供装修分期额度80000元，分36期归还（一期为一个月），借款期限为2012年9月28日至2015年9月27日，分期手续费9600元；装修分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。如持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超过60天，经办行有权将该账户下装修分期欠款一次性记入账户。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》利息及对账单约定：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款日和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按照规定利率向银行支付透支利息及相关费用。同日，被告陈加强与原告签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同》，承诺为被告蔡智慧的借款承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告蔡智慧指定的账户发放借款80000元。刚开始被告蔡智慧均能依约每月按期偿还，但被告蔡智慧从2013年7月6日开始未能按期还款，至2014年7月6日，被告蔡智慧拖欠原告本金59940元及截止2014年7月6日止的滞纳金2601.97元、利息2792.72元。另查明，被告蔡智慧、祝美玲于2005年1月17日登记结婚。此外，原告委托广东东方昆仑律师事务所处理本案事务支付律师代理费2980元。本院认为，原告与被告蔡智慧签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中银长城人民币信用卡领用合约（个人卡））系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告蔡智慧也应当按照合同的约定按期归还每期借款。现被告蔡智慧未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告蔡智慧签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，并要求被告蔡智慧一次性清偿借款本金59940元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2014年7月6日止为5394.69元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。对于原告主张被告蔡智慧支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担，因此，原告主张被告支付律师代理费2980元，合法有据，本院予以支持。此外，因被告蔡智慧的上述借款是在被告蔡智慧与被告祝美玲夫妻关系存续期间产生的债务，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告祝美玲未能提供证据证明该借款为被告蔡智慧的个人债务，也未能举证存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告祝美玲应当对欠款本息承担共同清偿责任。另外，被告陈加强在《中银长城人民币信用卡装修分期付款保证合同》中自愿为被告蔡智慧的借款承担连带清偿责任，因此，原告主张被告陈加强对被告蔡智慧的债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。对于原告主张被告罗秀英对被告陈加强的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告陈加强对被告蔡智慧的责任属于担保债务，而且被告罗秀英并未作为担保人对被告蔡智慧承担保证责任，因此，原告主张被告罗秀英对被告陈加强的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡智慧、祝美玲于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金59940元及利息、滞纳金，其中利息、滞纳金计至2014年7月6日为5394.69元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止；二、被告蔡智慧、祝美玲于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费2980元；三、被告陈加强对上述第一项、第二项判决确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。案件受理费827元，由被告蔡智慧、祝美玲、陈加强共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 李 航二〇一四年七月十六日书记员 汤思达附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。