江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2014）张商初字第00862号原告招商银行股份有限公司张家港支行，住所地张家港市杨舍镇长安中路300号。负责人潘杰，该行行长。委托代理人蒋波，江苏国之泰律师事务所律师。委托代理人陶宛诗。被告钱利华。被告张波。原告招商银行股份有限公司张家港支行（以下简称招行张家港支行）与被告钱利华、张波金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月11日立案受理后，依法组成合议庭于2014年12月15日公开开庭进行了审理。原告招行张家港支行委托代理人蒋波、陶宛诗到庭参加诉讼，被告钱利华、张波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告招行张家港支行诉称：2013年1月30日，经被告钱利华与张建华申请，原告与张建华、被告钱利华签订《个人授信协议》，约定由原告向张建华、被告钱利华提供总额为25万元的可循环授信额度，期间36个月，对授信项下的每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、借款申请书、借款借据等予以约定。同日，张建华、被告钱利华向原告递交《个人贷款周转易功能申请表》，申请开通额度为25万元的个人贷款周转易功能，张建华、被告钱利华申请的“周转易”账单周期为1天，账单日为当日，到期还款日为当日。原告与张建华、被告钱利华签订《周转易协议书》，约定原告同意为张建华、被告钱利华开通“周转易”功能，周转易限额为25万元，周转易贷款期限为12个月，贷款还款方式为按月付息，到期还款，结息日为每月21日，贷款年利率为11.7%。上述合同签订后，原告于2014年1月30日向张建华、被告钱利华发放25万元贷款，但被告未按期足额付息。因张建华已于2014年2月21日死亡，且已连续三个累计未按时足额归还本息，根据授信协议约定，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息。张建华与被告张波系父子关系，被告张波作为张建波的遗产继承人，应当在遗产继承范围内承担还款责任。为此，原告提起诉讼请求法院判令：1.被告钱利华归还剩余贷款本金25万元，并承担利息、罚息、复息共计9186.8元（暂计至2014年5月21日，之后按照约定的计算方式计算至实际偿付日）；2.两被告承担原告为实现债权所指出的律师费等费用10875.6元；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。被告钱利华、张波未作答辩。经审理查明：钱利华、张建华系夫妻。2013年1月30日，招行张家港支行（授信人）与钱利华、张建华（授信申请人）签订《个人授信协议》一份，约定授信人同意向申请授信人提供总额为人民币25万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为36个月，从2013年2月4日起到2016年2月4日止；授信人申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定；发生违约事件，授信人有权要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下全某发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，张建华、钱利华向招行张家港支行递交《个人贷款周转易功能申请表》，申请周转易额度25万元，账单周期1天，贷款期限12个月，贷款还款方式为按月付息，到期还本。张建华、钱利华（授信申请人，乙方）与招行张家港支行签订（授信人，甲方）签订《周转易协议书》，约定甲方给予乙方25万元的周转易限额，周转易贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，利率为11.7%。上述协议签订后，招行张家港支行于2014年1月30日向张建华发放周转易贷款25万元，执行利率为年利率11.7%。因张建华、钱利华未按期付息，引起本案纠纷。另查明，张建华于2014年2月21日死亡。招行张家港支行向本院提起诉讼后，因钱利华、张波下落不明，本院向钱利华、张波公告送达了民事起诉状，公告送达日为2014年11月11日。庭审中，因招行张家港支行无法提供张建华与张波系父子关系的证明，向本院提出在庭审后进一步补充相应证据。后招行张家港支行未能提供张波系张建华儿子的相关证据，但向本院提供了张波的工作单位和联系方式，本院于2014年12月18日向张波进行了调查，张波向本院陈述：张建华与其系父子关系，钱利华与其系母子关系，其父亲张建华已经于2014年2月21日去世，因其与张建华、钱利华不住在一起，其不清楚本案借款，其父亲张建华去世时未留下什么遗产，其没有继承张建华的遗产，即使张建华有遗产，其也同意放弃继承任何财产。再查明，招行张家港支行为本案诉讼与江苏国之泰律师事务所签订《委托代理合同》，并支出律师费10875.6元。上述事实，有《个人授信协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《周转易协议书》、账单、交易明细表、结婚证复印件、户口注销证明，委托代理合同、发票以及庭审笔录、调查笔录等证据予以证实。本院认为，原告招行张家港支行与张建华、被告钱利华签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》、《个人贷款周转易功能申请表》系各方当事人真实意思的表示，形式和内容不违反法律规定，均属合法有效。原告招行张家港支行依约向张建华发放了贷款，张建华应当按约还本付息，逾期还款构成违约，应当承担相应的违约责任。本案借款发放后，张建华已经去世，被告钱利华系张建华配偶，且其作为共同借款人应当对上述债务承担还款责任。因被告钱利华未按期支付利息构成违约，原告招行张家港支行有权根据《个人授信协议》约定要求提前收回全部贷款本息，对原告招行张家港支行要求被告钱利华归还借款本金25万元的诉讼请求，本院予以支持。原告招行张家港支行主张被告钱利华支付截止到2014年5月21日的利息9186.8元，之后的利息、罚息、复利按照合同约定的计算方式计算至实际履行之日，本案借款尚未到期，原告招行张家港支行在提起本案诉讼前未向钱利华宣布本案借款提前到期，其主张以起诉的方式提前收回全部贷款本息，本院确定本案借款到期日为本院向钱利华送达本案民事起诉状副本之日，即2014年11月11日，故本院确定原告招行张家港支行主张的利息为截止到2014年5月21日的利息（含复利、罚息）9186.8元，自2014年5月22日起至2014年11月11日的利息按照约定的年利率11.7%计算，并按照《个人授信协议》约定的计算方式计算复利、罚息，自2014年11月12日起的利息、复利、罚息按照《个人授信协议》约定计算方式计算至实际履行之日止。原告招行张家港支行要求被告钱利华赔偿律师费损失10875.6元，该律师费原告已实际支出，且有合同依据，对原告招行张家港支行的该项诉讼请求，本院予以支持。原告招行张家港支行要求被告张波在继承张建华遗产的范围内对本案债务承担清偿责任，被告张波向本院明确表示放弃继承张建华的遗产，根据法律规定，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当承担的债务不负偿还责任，故对原告招行张家港支行的该项诉讼请求，本院不予支持。被告钱利华、张波经本院合法传唤未到庭，放弃答辩、质证、辩论等诉讼权利，不利的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第二十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钱利华归还原告招商银行股份有限公司张家港支行借款本金25万元及利息、罚息、复利【截止到2014年5月21日的利息（含复利、罚息）9186.8元，自2014年5月22日起至2014年11月11日的利息按照约定的年利率11.7%计算，并按照《个人授信协议》约定的计算方式计算复利、罚息，自2014年11月12日起的利息、复利、罚息按照《个人授信协议》约定计算方式计算至实际履行之日止】。二、被告钱利华赔偿原告招商银行股份有限公司张家港支行律师费损失10875.6元。上述第一、二项限被告钱利华于判决生效后10日内履行。三、驳回原告招商银行股份有限公司张家港支行的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5260元由被告钱利华负担，该款已由原告招商银行股份有限公司张家港支行预交本院，由被告在履行本判决时直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院交纳上诉案件受理费，江苏省苏州市中级人民法院开户行及帐号：农业银行苏州工业园区支行营业部，10xxx99。审 判 长  吴 丹人民陪审员  张春华人民陪审员  张惠良二〇一四年十二月十九日书 记 员  钱丽芳本判决附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第二十三条第二款：继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。