江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书(2015)响商初字第00469号原告中国农业银行股份有限公司响水县支行，住所地响水县城黄海路202号。负责人王礼宏，该支行行长。委托代理人汪维良，该支行风险与信贷管理部副总经理。被告龙海涛，居民。被告龙学荣，居民。被告梁玉方，居民。原告中国农业银行股份有限公司响水县支行（以下简称农行响水支行）与被告龙海涛、龙学荣、梁玉方金融借款合同纠纷一案，本院2015年11月11日受理后，于2016年2月4日转为普通程序，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行响水支行的委托代理人汪维良到庭参加诉讼。被告龙���涛、龙学荣、梁玉方经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行响水支行诉称，2013年11月6日，被告龙海涛与我行签订个人购房担保借款合同，借款34万元，借款期限15年，借款利率为4.158%。2009年4月10日，被告取得借款34万元。后被告龙海涛只归还贷款本金18708.48元及相应的利息，余款321291.52元及利息拖欠未还。现要求判令被告龙海涛立即归还贷款本金321291.52元及利息（按合同约定计算至贷款偿还完毕止）；被告龙学荣、梁玉方承担龙海涛还款的连带责任；对抵押房屋享有优先受偿权；实现债权的费用由被告承担。原告农行响水支行为支持起诉，向本院提交下列证据：1、个人信贷业务申请表2份、个人购房贷款面谈笔录，用以证明2013年9月10日被告为购买天和滨江上海城2幢1401室向原告农行响水支行申请贷款的事实；2、三被告身份证、户口登记卡复印件、婚姻证明，用以证明三被告的身份；3、个人购房担保借款合同及借款凭证，用以证明原、被告签订了借款合同，原告农行响水支行履行了发放贷款的义务；4、房屋他项权证，用以证明龙海涛以其购买的房屋提供抵押。被告龙海涛、龙学荣、梁玉方未答辩。庭后，三被告提供了5份还款凭证，用以证明在原告农行响水支行起诉后，三被告还款的事实。在质证过程中，原告农行响水支行对被告证据无异议。本院认为，被告龙海涛、龙学荣、梁玉方经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。本院对原告证据均予以认定，并作为定案的依据。原告农行响水支行对���告证据无异议，本院予以认定。根据本院认定的证据，可以确认下列事实：2013年9月10日，被告龙海涛、龙学荣、梁玉方为购房向原告农行响水支行申请贷款34万元。2013年11月6日，原告农行响水支行（贷款人、抵押权人）与被告龙海涛（借款人、抵押人）、龙学荣（借款人）、梁玉方（借款人）、响水天和房地产开发有限公司（保证人）签订个人购房担保借款合同，约定：借款金额为34万元；借款用途为购买响水县天和滨江上海城小区2号楼1401室；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定执行年利率。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还��周期为1个月；借款采用阶段性保证+抵押。阶段性保证人响水天和房地产开发有限公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押房屋为响水县天和滨江上海城小区2号楼1401室。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等内容。2013年11月11日，原告农行响水支付发放贷款34万元，被告龙海涛、龙学荣、梁玉方向原告���行响水支付出具借款凭证，载明：借款金额34万元，借款日期2013年11月11日，借款到期日2028年11月10日，还款周期月，还款日11号，还款方式等额本息还款，执行利率6.55000%，逾期利率9.82500%等内容。2014年10月10日，原、被告办理了抵押登记手续，房屋他项权证载明：房屋他项权人农行响水支行，房屋所有权人龙海涛，房屋所有权证号响证XS17556，房屋坐落响水县城灌河路北侧黄海路东侧天和2幢1401室。自2015年6月11日起，三被告逾期还款，原告农行响水支行诉至本院要求收回全部贷款。在本案审理过程中，三被告归还了部分逾期本金和利息，至2016年6月11日尚欠本金302526.45元、利息1235.32元。本院认为，原、被告签订的个人购房担保借款合同及借款凭证以及被告出具的借款凭证是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。原告农行响水支行与被告龙海涛、龙学荣、梁玉方之间形成借款合同关系。原告农行响水支行已履行了提供借款的义务，被告龙海涛、龙学荣、梁玉方应当按照合同约定履行归还借款本息的义务，但三被告未能按约定及时还款构成违约，现原告农行响水支行要求提前收回全部贷款，符合个人购房担保借款合同的约定。被告龙海涛以其购买的房屋为该笔借款提供抵押担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记手续，原告农行响水支行对抵押财产在抵押担保范围内享有优先受偿权。综上，对原告农行响水支行的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一��被告龙海涛、龙学荣、梁玉方应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司响水县支行借款本金302526.45元、利息1235.32元（利息截至2016年6月10日。自2016年6月11日起至实际给付之日止，按照合同约定继续计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司响水县支行对被告龙海涛抵押的房屋（房屋所有权证号：响证XS17556）具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。案件受理费6283元（原告已预交），由被���龙海涛、龙学荣、梁玉方负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费6283元。盐城市中级人民法院开户行：盐城市农行中汇支行，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，帐号：40×××21。审 判 长  岳慧娟代理审判员  蔡慧慧人民陪审员  潘熹曦二〇一六年六月十二日书 记 员  郭 倩高诚附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条规定仍不能确定，��款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押债权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。