上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2014）浦民六（商）初字第7006号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。负责人吴燕芬。委托代理人王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托代理人方标，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告杨新鹏。被告陈芳。被告上海仁浩实业有限公司。法定代表人杨新鹏。被告张显林。被告上海川源国际物流有限公司。法定代表人张显林。被告上海显凌钢材市场经营管理有限公司。法定代表人张显林。被告陈美英。被告郑忠雄。被告梁小琴。被告刘化权。被告游丽琴。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行（以下至判决主文前简称工行浦开发支行）与被告杨新鹏、陈芳、上海仁浩实业有限公司（以下至判决主文前简称仁浩公司）、张显林、上海川源国际物流有限公司（以下至判决主文前简称川源公司）、上海显凌钢材市场经营管理有限公司（以下至判决主文前简称显凌公司）、陈美英、郑忠雄、梁小琴、刘化权、游丽琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序由审判员顾权担任审判长，与代理审判员尹伟、人民陪审员孙鹏组成合议庭于2014年7月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王雯珏到庭参加了诉讼。被告杨新鹏、陈芳、仁浩公司、张显林、川源公司、显凌公司、陈美英、郑忠雄、梁小琴、刘化权、游丽琴经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行浦开发支行诉称，2012年11月15日，原告与被告川源公司签订了《个人借款最高额抵押合同》一份。合同约定为确保被告杨新鹏对原告所负有的债务得到切实履行，被告川源公司自愿以其名下的房产向原告提供最高额抵押担保。担保的债权包括自2012年11月7日至2015年11月7日期间，在人民币7，503万元的最高余额内，原告依据与被告杨新鹏签订的个人借款／担保合同而享有的对被告杨新鹏的债权，上述抵押物依法于办理了抵押登记，原告为抵押权人，最高额债权限额为7，503万元。同年11月15日，被告杨新鹏作为借款人、被告陈芳作为共同借款人，被告张显林、川源公司、显凌公司作为保证人、被告张显林、川源公司、显凌公司作为抵押人与原告签订了《个人借款／担保合同》。主合同约定被告杨新鹏、陈芳向原告借款500万元整，期限为12个月，自2012年11月7日至2013年11月7日。实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。被告杨新鹏、陈芳应按月付息，到期还本，还息日为每月15日；若被告杨新鹏、陈芳未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按逾期利息利率按日计收利息；若不能按时支付利息，则按逾期利息利率计收复利，逾期利息利率按在合同约定的贷款利率基础上加收40%确定。在本合同履行过程中，如发生被告杨新鹏、陈芳未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；或者抵押房屋被有权机关查封等情形的，均构成被告杨新鹏、陈芳违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求被告杨新鹏、陈芳立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、逾期利息及其他费用。原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告杨新鹏、陈芳承担。合同还约定被告张显林、被告川源公司、被告显凌公司为被告杨新鹏、陈芳的上述借款向原告提供连带责任保证担保。保证期间为主合同项下贷款到期之日起两年。被告仁浩公司与原告签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》一份，承诺书约定被告仁浩公司愿成为借款合同的共同连带还款人，与被告杨新鹏、陈芳共同偿还主合同项下每月应偿还的贷款本息，直至被告杨新鹏、陈芳所借之贷款及利息全部清偿；并愿替被告杨新鹏、陈芳偿还逾期贷款本息、复利、逾期利息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；确认作为共同连带还款义务人，承担承诺书所述还款义务，并同意原告为实现主合同项下债权直接向其进行主张和追索。原告与被告刘化权、郑忠雄、梁小琴、杨新鹏、陈芳签订了《个人贷款业务商户联保协议》。联保协议约定被告刘化权、郑忠雄、梁小琴、杨新鹏、陈芳组成联保小组，该联保小组任一成员作为债务人的，该联保小组的其他成员对其债务承担全额共同连带责任保证担保。所担保的主债权为原告根据其与任一联保小组成员签订的主合同。保证范围包括债权本金、利息、复利、逾期利息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为各份主合同项下借款期限届满之日起两年；银行根据主合同之约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为相应主合同借款提前到期日之次日起两年。上述合同、协议签订后，原告按约于2012年11月15日向被告杨新鹏、陈芳发放了贷款500万元，履行了放款义务。该借款凭证约定到期日为2013年11月15日，执行年利率为6.60%。2013年11月7日，被告杨新鹏、陈芳作为借款人、被告刘化权、游丽琴、郑忠雄、梁小琴、张显林、陈美英、川源公司、显凌公司等作为保证人、被告川源公司、张显林、陈美英作为抵押人与原告就上述主合同签订了《中国工商银行个人贷款合同变更协议》。约定主合同的贷款期限变更为24个月，还款方式调整为按月等额本息，自2013年11月15日起设定6个月的宽限期，在宽限期内仅支付利息，不偿还贷款本金，宽限期满后按照约定偿还贷款本息。主合同未做变更的部分仍然有效。担保人就被告杨新鹏、陈芳按原主合同及变更、补充后的主合同项下的全部债务，向原告承担相应担保责任。但被告杨新鹏、陈芳未按约履行还款义务，且本案抵押物被法院查封，上述情形已构成违约。鉴于上述情况，原告根据主合同第十四条约定，宣布尚未到期部分的贷款本息提前到期，要求被告杨新鹏、陈芳、被告仁浩公司立即偿还所有贷款本金并支付相应利息，要求其他被告承担相应的连带保证责任及抵押担保责任，并起诉来院，要求判令：1、依法判令被告杨新鹏、陈芳、被告仁浩公司共同偿还原告贷款本金500万元；2、依法判令被告杨新鹏、陈芳、被告仁浩公司共同支付原告截止至2014年01月21日的利息及逾期利息25，661.77元以及自2014年01月22日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息；3、判令被告张显林、川源公司、显凌公司、陈美英、刘化权、游丽琴、郑忠雄、梁小琴对被告杨新鹏、陈芳、仁浩公司的上述全部债务承担连带清偿责任；4、依法判令如被告杨新鹏、陈芳、被告仁浩公司不履行上述还款义务的，原告可以与被告川源公司协议，以被告川源公司名下抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告在7，503万元范围内优先受偿，不足部分由被告杨新鹏、陈芳、被告仁浩公司继续清偿；5、依法判令本案诉讼费用、公告费由十一被告共同承担。被告杨新鹏、陈芳、仁浩公司、张显林、川源公司、显凌公司、陈美英、郑忠雄、梁小琴、刘化权、游丽琴未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《个人借款最高额抵押合同》及房地产他项权利登记证明，证明原告与被告川源公司之间的抵押合同关系，被告川源公司以其名下房产向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人；证据2、《个人借款／担保合同》，证明原告与被告杨新鹏、陈芳之间的借款合同关系；原告与被告张显林、川源公司、显凌公司之间的保证担保合同关系；证据3、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告仁浩公司对被告杨新鹏、陈芳的借款向原告提供共同还款责任；证据4、《个人贷款业务商户联保协议》，证明原告与被告刘化权、郑忠雄、梁小琴、杨新鹏、陈芳之间的保证担保合同关系；证据5、个人借款凭证，证明原告按约向被告杨新鹏、陈芳发放了贷款，履行了放款义务；证据6，《中国工商银行个人贷款合同变更协议》，证明主合同的还款期限进行了变更，原担保人继续提供相应的担保；被告陈美英、游丽琴对被告杨新鹏、陈芳的借款提供连带保证担保。证据7、自营历史明细列表，证明被告未按约履行还款及担保义务，已构成违约。同时也是本案诉请金额依据；证据8、房产登记信息及宣布贷款提前到期通知函，证明本案抵押房产被查封，已构成被告违约。原告已宣布贷款提前到期。被告杨新鹏、陈芳、仁浩公司、张显林、川源公司、显凌公司、陈美英、郑忠雄、梁小琴、刘化权、游丽琴未提供证据材料。鉴于被告杨新鹏、陈芳、仁浩公司、张显林、川源公司、显凌公司、陈美英、郑忠雄、梁小琴、刘化权、游丽琴未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。本院认为，原告与被告杨新鹏、陈芳、张显林、川源公司、显凌公司签订的《个人借款／担保合同》，原告与被告刘化权、郑忠雄、梁小琴、陈美英、游丽琴签订的《个人贷款业务商户联保协议》，原告与被告川源公司签订的《个人借款最高额抵押合同》，原告与被告仁浩公司签订的《个人贷款业务参与还贷承诺书》，原告与被告刘化权、游丽琴、郑忠雄、梁小琴、张显林、陈美英、川源公司、显凌公司签订的《中国工商银行个人贷款合同变更协议》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告杨新鹏、陈芳未按照约定履行合同义务，已构成违约。原告主张被告杨新鹏、陈芳归还欠款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告张显林、川源公司、显凌公司、陈美英、郑忠雄、梁小琴、刘化权、游丽琴自愿为前述债务提供连带责任保证，应承担相应的保证责任。被告仁浩公司承诺作为共同还款人，应承担共同还款责任。抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。被告杨新鹏、陈芳、仁浩公司、张显林、川源公司、显凌公司、陈美英、郑忠雄、梁小琴、刘化权、游丽琴经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上，原告的诉讼请求于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨新鹏、陈芳、上海仁浩实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金500万元；二、被告杨新鹏、陈芳、上海仁浩实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2014年1月21日的利息及逾期利息合计25，661.77元；三、被告杨新鹏、陈芳、上海仁浩实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2014年1月22日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息（以借款本金500万元为基数，利率按《个人借款／担保合同》约定的方式计算）；四、如被告杨新鹏、陈芳、被告上海仁浩实业有限公司未履行上述第一至第三项的判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告上海川源国际物流有限公司协议，以抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在最高债权限额7，503万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告上海川源国际物流有限公司所有，不足部分由被告杨新鹏、陈芳、上海仁浩实业有限公司继续清偿；五、被告刘化权、游丽琴、郑忠雄、梁小琴、陈美英、张显林、上海川源国际物流有限公司、上海显凌钢材市场经营管理有限公司对上述第一至第三项判决义务承担连带清偿责任；六、被告刘化权、游丽琴、郑忠雄、梁小琴、陈美英、张显林、上海川源国际物流有限公司、上海显凌钢材市场经营管理有限公司履行上述第五项判决义务后，有权向被告杨新鹏、陈芳、上海仁浩实业有限公司追偿。案件受理费46，979元，公告费560元，共计47，539元，由被告杨新鹏、陈芳、上海仁浩实业有限公司、刘化权、游丽琴、郑忠雄、梁小琴、陈美英、张显林、上海川源国际物流有限公司、上海显凌钢材市场经营管理有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长 顾 权代理审判员 尹 伟人民陪审员 孙 鹏二〇一四年七月二十三日书 记 员 董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。