济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书（2014）天商初字第258号原告招商银行股份有限公司济南分行，住所地济南市天桥区某。代表人周伟林，行长。委托代理人王荣泉，山东明豪律师事务所律师。被告柳莉，某某某某某某某某某某某某某某某，汉族，无业，住山东省荣成市某某某某某某某某某某某某某某某某。委托代理人梁瑞林某某某某某某某某某某某某某某某，汉族，济南思明经贸有限公司员工，住山东省荣成市某某某某某某某某某某某某某某某某。被告山东诚基房地产开发有限公司，住所地济南市历下区某某某某某某某某某某某某某某某某某某某某某。法定代表人杭宁，董事长。委托代理人柳广波，山东李晓明律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司济南分行与被告柳莉、被告山东诚基房地产开发有限公司（以下简称诚基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月28日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王荣泉、被告柳莉的委托代理人梁瑞林、被告诚基公司的委托代理人柳广波均到庭参加了诉讼，本院依法进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称，2011年5月19日，经被告柳莉申请，原告与被告柳莉签订《个人购房借款及担保合同》，原告同意向被告柳莉提供11万元的个人房屋贷款。被告诚基公司为上述贷款的保证人。2011年6月28日，原告向被告柳莉发放11万元贷款。2014年1月28日，被告柳莉已连续未偿还本金及利息超三个月。现原告诉至法院，请求依法判决：1、解除原告与被告柳莉签订的《个人购房借款及担保合同》中的借款条款；2、被告柳莉偿还借款本金90184.69元；3、被告柳莉偿还利息、复息、罚息自逾期还款之日起至全部清偿贷款本金及利息之日止（至2014年5月6日利息、复息、罚息合计为2347.23元）；4、被告柳莉承担原告为实现债权支付的律师费6960元；5、被告诚基公司在上述债权范围内承担连带保证责任。为证明自己主张，原告举证有：证据1、原告身份证复印件、被告诚基公司工商登记信息，证明：两被告的身份情况。证据2、2011年2月21日，被告柳莉向原告出具《招商银行个人贷款申请表》一份，证明：被告柳莉作为贷款申请人向原告提出11万元的购房贷款申请，申请借款期限为120个月，并约定了相关权利义务。证据3、被告柳莉、被告诚基公司与原告签订《个人购房借款及担保合同》一份。证明：原告同意被告柳莉的申请，向被告柳莉提供总额11万元整的购房贷款。还款方式为等额还款，利率为中国人民银行同期利率（6.8%）上浮20%，即8.16%，利率调整方式为次期调整。2012年7月29日，调整基准利率为6.55%上浮20%，即7.86%。被告诚基公司作为保证人，自愿为被告柳莉在本合同项下的全部债务承担连带的保证责任。证据四、2011年6月28日，被告柳莉向原告出具个人贷款借款借据一张。证明：2011年6月28日，原告通过被告柳莉在本行开户账号向其发放贷款11万元整，并将该款转入被告诚基公司账号。证据五、原告于2014年5月6日生成被告柳莉的业务信息与利息计算说明。证明：原告于2011年6月28日通过本行账号向被告放款11万元，但2014年1月28日起，被告并未按月偿还原告贷款利息，根据合同约定，原告有权提前要求被告柳莉偿还借款本息。以及截止到2014年5月6日被告柳莉利息、复息、罚息的计算方法。证据六、山东省律师服务收费标准、代理合同及律师费发票、付款凭证。证明：原告为实现债权而支出的律师费6960元，依据合同，该部分费用应当由两被告承担。被告柳莉辩称：对原告与被告柳莉之间的借款及欠款事实认可，但现在无力偿还。被告诚基公司辩称：被告诚基公司对欠款事实无法确认。被告柳莉、被告诚基公司均未在本院指定的举证期限内提交证据。经审理本院认定，2011年2月21日，被告柳莉向原告提交《个人贷款申请表》一份。被告柳莉向原告申请贷款11万元，贷款用途为个人商用房贷款。被告柳莉在借款申请人及抵押人处签名捺印。2011年5月19日，原告与被告柳莉、被告诚基公司签订编号为某某某某某某某某某某某某某某某某某某《个人购房借款及担保合同》一份。合同约定：“贷款人（抵押权人）为原告，借款人及抵押人为被告柳莉，保证人为被告诚基公司。被告柳莉从被告诚基公司购买位于济南市诚基中心历下区某某某某某某某某某某某某某某某某某某某某某某某某号房产，贷款金额为11万元，期限为120个月，自2011年6月28日起至2021年6月28日止，贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.8%为基础，上浮20%，即年利率为8.16%。利率调整方式为次期调整，指利率调整当期仍执行调整前的利率标准，从下期开始执行调整后的利率标准。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。被告柳莉愿意以其购买房产的全部权益抵押给贷款人。担保范围为本金、利息、罚息、复息、律师费等。被告诚基公司为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任。保证范围为本金、利息、罚息、复息、律师费等。”2011年6月28日，原告向被告柳莉发放贷款11万元。截止2014年5月6日，被告柳莉尚欠本金90184.69元、利息2409.9元，罚息51.56元、复息38.08元。被告诚基公司亦未履行保证责任。原告为本次诉讼支付律师代理费6960元。关于利息、罚息、复息。原告主张，自2014年1月28日起，柳莉并未按约定履行还款义务，已逾期违约，截止至2014年5月6日被告拖欠本金90184.69元，利息2485.99元、罚息51.56元、复息40.75元，以上合计92762.99元。两被告2014年的贷款年利率为7.86%，并依据第5.3条、第5.4条的约定，日利率为7.86%÷360天=0.02183%；日罚息率为7.86%×1.5倍÷360天=0.03275%；日复息利率为7.86%×1.5倍÷360天=0.03275%，利率调整方式为：次期调整。2014年5月6日之后的三息计算方法为：利息，以90184.69元为基数，自2014年5月7日起至判决生效之日止，按照日利率0.02183%计算；罚息，以逾期贷款本金为基数，自2014年5月7日起至判决生效之日止，按照日罚息率0.03275%计算；复息，以逾期利息为基数，自2014年5月7日起至判决生效之日止，按照日复息率0.03275%计算。被告柳莉对此无异议。被告诚基公司辩称对此不清楚，不发表意见。上述事实，有原告提交的证据和庭审中原、被告的陈述为证，足以认定。本院认为，原告与被告柳莉、被告诚基公司就借贷事宜签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，应受法律保护。被告柳莉基于合同取得原告发放的借款后，未能按照约定偿还借款本息，原告依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定，主张解除其与被告柳莉签订的《个人购房借款及担保合同》符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告柳莉偿还借款本金90184.69元及截止至2014年5月6日利息2409.9元、罚息51.56元、复息38.08元，共计92684.23元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张2014年5月6日后的利息、罚息、复息计算方法符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。原告主张被告柳莉赔偿因实现债权而支付的律师代理费6960元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。原告主张被告诚基公司承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司济南分行与被告柳莉、被告诚基公司签订的编号为某某某某某某某某某某某某某某某某某某的《个人购房借款及担保合同》，于本判决生效之日起予以解除。二、被告柳莉所欠原告招商银行股份有限公司济南分行借款本金90184.69元及截止至2014年5月6日的利息2409.9元、罚息51.56元、复息38.08元，共计92684.23元，于本判决生效之日起10日内付清。三、被告柳莉向原告招商银行股份有限公司济南分行偿还2014年5月6日后的借款利息、罚息和复息，计算方法为：利息，以90184.69元为基数，自2014年5月7日起至本判决生效之日止，按照日利率0.02183%计算；罚息，以逾期贷款本金为基数，自2014年5月7日起至本判决生效之日止，按照日罚息率0.03275%计算；复息，以逾期利息为基数，自2014年5月7日起至本判决生效之日止，按照日复息率0.03275%计算。上述三息于本判决生效之日起10日内付清。四、被告柳莉赔偿原告招商银行股份有限公司济南分行经济损失6960元，于本判决生效之日起10日内付清。五、被告山东诚基房地产开发有限公司对上述第二、第三、第四判项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2490元，财产保全费1270元，共计3760元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  孙庭武人民陪审员  杜春燕人民陪审员  张淑敏二〇一四年十二月二日书 记 员  金 宛