淮安市清浦区人民法院民 事 判 决 书(2015)浦商初字第00930号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市淮海南路130号。负责人庄号召。委托代理人朱敏、马建春。被告李广东。被告王可。被告倪景生。被告倪冬成。被告胡学忠。被告倪冬成、胡学忠委托代理人倪小明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储银行淮安分行）与被告李广东、倪景生、倪冬成、胡学忠、王可金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮安分行的委托代理人朱敏，被告王可、被告倪冬成、胡学忠的委托代理人倪小明到庭参加诉讼，被告李广东、倪景生经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行淮安分行诉称：2012年12月31日，原告与被告李广东之间签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，约定被告李广东借款额度为57万元。被告李广东、王可与原告签订了《房地产抵押合同》，以其共有的位于淮安市清河区和平路3号1幢508室房屋为李广东借款提供抵押担保。被告倪冬成、胡学忠也与原告签订了《房地产抵押合同》，以其共有的位于淮安市淮阴区北京路小区1幢505室房屋为李广东借款提供抵押担保。被告王可、倪景生自愿出具了共同还款承诺书，承诺愿意共同偿还被告李广东所欠全部贷款本息义务。2014年7月3日，被告李广东向原告支用贷款57万元，借款期限12个月，年利率8.1%。原告如期全额发放贷款，但被告未按约归还原告贷款。截止2015年12月1日，拖欠贷款本息292089.97元。原告多次催收未果，故诉至法院要求判令：1、被告李广东、王可、倪景生共同偿还所欠原告贷款本金277839.67元及利、罚息14250.3元（截止到2015年12月1日，后按合同约定的贷款年利率8.1%的150%顺延计算至实际还款之日）；2、依法判决原告对被告李广东、王可所有的位于淮安市清河区和平路3号1幢508室房屋、被告倪冬成、胡学忠所有的位于淮安市淮阴区北京路小区1幢505室房屋拍卖、变卖等价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由五被告承担。被告王可辩称，借款及欠款属实，没有异议。被告倪冬成、胡学忠辩称，抵押担保属实，没有异议。被告李广东、倪景生未答辩。经审理查明：2012年12月14日，被告李广东、王可向原告出具《共同还款承诺书》1份，载明李广东向原告申请商务贷款，承诺按时归还贷款本息。同时其配偶王可承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。被告李广东、倪景生亦向原告出具《共同还款承诺书》1份，载明李广东向原告申请商务贷款，承诺按时归还贷款本息。同时其合伙人倪景生承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。2012年12月31日，被告李广东、王可（受信人，甲方）与邮储银行淮安分行（授信人，乙方）签订《个人最高额综合授信合同》1份，约定：授信人向受信人提供的最高综合授信限额为57万元，有效期为2012年12月31日至2022年12月31日，甲方与乙方可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同。同日，被告李广东（抵押人，甲方）、王可（共有人，甲方）与原告邮储银行淮安分行（抵押权人，乙方）签订《个人最高额抵押合同》1份，约定：为确保上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，甲方与乙方协商一致，甲方愿意提供57万元的最高额抵押担保；甲方以位于淮安市清河区和平路3号1幢508室房屋设定抵押；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。同日，原告与被告李广东、王可办理了该房屋抵押登记，他项权证号：淮房他证清河字第A12160**号，债权数额为57万元。同日，被告倪冬成（抵押人，甲方）、胡学忠（共有人，甲方）与原告邮储银行淮安分行（抵押权人，乙方）签订《个人最高额抵押合同》1份，约定：为确保上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，甲方与乙方协商一致，甲方愿意提供57万元的最高额抵押担保；甲方以位于淮安市淮阴区北京路小区1幢505室房屋设定抵押；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。同日，原告与被告倪冬成办理了该房屋抵押登记，他项权证号：淮房他证淮阴字第B12062**号，债权数额为30万元。同日，被告李广东、王可（借款人，甲方）与邮储银行淮安分行（贷款人，乙方）签订《个人额度借款合同》1份，约定：本合同系上述《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。本合同项下授信额度金额为57万元；额度存续期最长为10年，自2012年12月31日至2022年12月31日；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容约定；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清除；……（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；……。2014年7月3日，被告李广东在原告处办理《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》以及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份，载明：借款金额57万元；借款期限为12个月，自2014年7月3日至2015年7月3日止；借款年利率8.1%；还款方式为按周期结息，到期还本。当日，原告邮储银行淮安分行按约向被告李广东发放贷款57万元。但被告未按约偿还借款，截止2015年12月1日，共欠原告贷款本金277839.67元及利、罚息14250.3元。以上事实，有当事人庭审陈述及原告举证的《个人最高额综合授信合同》1份、《个人最高额抵押合同》2份、《个人额度借款合同》1份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》1份、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》1份、《共同还款承诺书》2份、房屋他项权证2份、还款欠款明细截屏3页在卷印证。被告王可、倪冬成、胡学忠对上述证据均无异议。被告李广东、倪景生经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款合同关系、抵押担保合同关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，故本院对其证据效力均予以采信。本案在审理过程中，因被告李广东、倪景生未到庭应诉，致本院无法主持双方进行调解。本院认为：原告邮储银行淮安分行与被告李广东、王可签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、与被告倪冬成、胡学忠签订的《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告邮储银行淮安分行按约向被告李广东发放贷款，借款人李广东未按约履行还款义务的行为属于违约，邮储银行淮安分行有权按合同约定要求被告李广东偿还所欠借款本息并承担逾期利息。被告王可、倪景生作为共同还款承诺人，应与李广东承担共同还款责任。故邮储银行淮安分行要求被告李广东、王可、倪景生共同偿还借款本金277839.67元及利、罚息14250.3元（截止到2015年12月1日，后按合同约定的贷款年利率8.1%的150%顺延计算至实际还款之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。根据《个人最高额抵押合同》，被告李广东、王可以其所有的位于淮安市清河区和平路3号1幢508室房屋、倪冬成以其所有的位于淮安市淮阴区北京路小区1幢505室房屋为李广东的债务提供抵押担保，故原告有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李广东、王可、倪景生应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款本金277839.67元及利、罚息14250.3元（截止到2015年12月1日，后按合同约定的贷款年利率8.1%的150%顺延计算至实际还款之日）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行有权对位于淮安市清河区和平路3号1幢508室房屋（他项权证号：淮房他证清河字第A12160**号）、位于淮安市淮阴区北京路小区1幢505室房屋（他项权证号：淮房他证淮阴字第B12062**号）行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5681元，保全费2170元，公告费600元，合计8451元，由五被告负担。(上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院账户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，账号：80×××32)。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本5份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  陈 颢代理审判员  薛爱丽人民陪审员  朱延会二〇一六年六月二十三日书 记 员  庄 浥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。